第一篇：銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)》考點(diǎn)整理(三)

銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)》考點(diǎn)整理

（三）國外發(fā)展和現(xiàn)狀

(一)萌芽階段

20世紀(jì)30年代到60年代，通常被認(rèn)為是個人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時期，但卻沒有關(guān)于個人理財(cái)業(yè)務(wù)的明確概念界定，那時的個人理財(cái)業(yè)務(wù)主要是為保險(xiǎn)產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷售服務(wù)。

(二)形成與發(fā)展時期

20世紀(jì)60年代到80年代，是個人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期。在20世紀(jì)70年代到80年代初期，個人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是避稅、年金系列產(chǎn)品，參與有限合伙及投資于硬資產(chǎn)。直至1986年，伴隨著美國稅法的改革及里根總統(tǒng)時期通貨膨脹的顯著降低，理財(cái)業(yè)務(wù)開始向“全面化”發(fā)展，已經(jīng)融合傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和咨詢等業(yè)務(wù)。

(三)成熟時期

20世紀(jì)90年代是個人理財(cái)業(yè)務(wù)Et趨成熟的時期，伴隨著金融市場的國際化、金融產(chǎn)品的不斷豐富和發(fā)展，這一時期的個人理財(cái)業(yè)務(wù)不僅開始廣泛使用衍生金融產(chǎn)品，而且將信托業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及基金業(yè)務(wù)等相互結(jié)合，從而滿足不同客戶的個性化需求。國內(nèi)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)狀

中國商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程非常短暫，但增長速度卻非?？臁Ｄ壳盎緲I(yè)務(wù)有：外匯理財(cái)產(chǎn)品和人民幣理財(cái)產(chǎn)品。2006年后，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品開始主導(dǎo)國內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場。

第二篇：2014年安徽銀行從業(yè)資格考試：《個人理財(cái)》考點(diǎn)整理(三)

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國外發(fā)展和現(xiàn)狀

(一)萌芽階段

20世紀(jì)30年代到60年代，通常被認(rèn)為是個人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時期，但卻沒有關(guān)于個人理財(cái)業(yè)務(wù)的明確概念界定，那時的個人理財(cái)業(yè)務(wù)主要是為保險(xiǎn)產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷售服務(wù)。

(二)形成與發(fā)展時期

20世紀(jì)60年代到80年代，是個人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期。在20世紀(jì)70年代到80年代初期，個人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是避稅、年金系列產(chǎn)品，參與有限合伙及投資于硬資產(chǎn)。直至1986年，伴隨著美國稅法的改革及里根總統(tǒng)時期通貨膨脹的顯著降低，理財(cái)業(yè)務(wù)開始向“全面化”發(fā)展，已經(jīng)融合傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和咨詢等業(yè)務(wù)。

(三)成熟時期

20世紀(jì)90年代是個人理財(cái)業(yè)務(wù)Et趨成熟的時期，伴隨著金融市場的國際化、金融產(chǎn)品的不斷豐富和發(fā)展，這一時期的個人理財(cái)業(yè)務(wù)不僅開始廣泛使用衍生金融產(chǎn)品，而且將信托業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及基金業(yè)務(wù)等相互結(jié)合，從而滿足不同客戶的個性化需求。

國內(nèi)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)狀

中國商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程非常短暫，但增長速度卻非?？?。目前基本業(yè)務(wù)有：外匯理財(cái)產(chǎn)品和人民幣理財(cái)產(chǎn)品。2006年后，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品開始主導(dǎo)國內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場。

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第三篇：銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)》考點(diǎn)整理(一)

銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)》考點(diǎn)整理

（一）國外發(fā)展和現(xiàn)狀

(一)萌芽階段

20世紀(jì)30年代到60年代，通常被認(rèn)為是個人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時期，但卻沒有關(guān)于個人理財(cái)業(yè)務(wù)的明確概念界定，那時的個人理財(cái)業(yè)務(wù)主要是為保險(xiǎn)產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷售服務(wù)。

(二)形成與發(fā)展時期

20世紀(jì)60年代到80年代，是個人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期。在20世紀(jì)70年代到80年代初期，個人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是避稅、年金系列產(chǎn)品，參與有限合伙及投資于硬資產(chǎn)。直至1986年，伴隨著美國稅法的改革及里根總統(tǒng)時期通貨膨脹的顯著降低，理財(cái)業(yè)務(wù)開始向“全面化”發(fā)展，已經(jīng)融合傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和咨詢等業(yè)務(wù)。

(三)成熟時期

20世紀(jì)90年代是個人理財(cái)業(yè)務(wù)Et趨成熟的時期，伴隨著金融市場的國際化、金融產(chǎn)品的不斷豐富和發(fā)展，這一時期的個人理財(cái)業(yè)務(wù)不僅開始廣泛使用衍生金融產(chǎn)品，而且將信托業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及基金業(yè)務(wù)等相互結(jié)合，從而滿足不同客戶的個性化需求。

銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)概念

個人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指能夠?yàn)榭蛻籼峁┴?cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員，銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員。

商業(yè)銀行個人理財(cái)?shù)膶I(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是顧問性，此時商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向客戶提供咨詢;另一種是受托性質(zhì)，此時商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。

個人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化服務(wù)。

境外法律并不禁止商業(yè)銀行從事有關(guān)證券業(yè)務(wù)，一般也不禁止商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)業(yè)務(wù)過程中進(jìn)行信托活動。

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)。

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第四篇：銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)》考點(diǎn)整理(四)

銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)》考點(diǎn)整理

（四）貨幣的時間價(jià)值

有個古代的故事叫“刻舟求劍”?！俺擞猩娼?，其劍自舟中墜于水。遽契其舟，曰："是吾劍之所從墜。'”舟止，從其所契者入水求之。舟已行矣，而劍不行，求劍若此，不亦惑乎?“這個故事說的就是時間和空間的變化，造成同一個事物也起了變化。貨幣也是一樣，今天的貨幣和明天同樣多的貨幣，價(jià)值也是不一樣的。

一定數(shù)量的貨幣在兩個不同時點(diǎn)之間的價(jià)值差異就是貨幣的時間價(jià)值。為什么貨幣有時間價(jià)值?因?yàn)樵诩雌谙M(fèi)，和不消費(fèi)而用來投資，兩者之間，有差別。也就是說(1)貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資產(chǎn)生回報(bào)，資金占用有機(jī)會成本。(2)貨幣本身存在通貨膨脹的可能性，造成貨幣的貶值。(3)投資有風(fēng)險(xiǎn)，需要有風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

1、影響貨幣時間價(jià)值的因素：

(1)時間：越早投資越好

(2)收益率或通貨膨脹率：收益率高低影響時間價(jià)值

(3)單利或復(fù)利

例題：在利息率和本金相同情況下，若計(jì)息期為一期，則復(fù)利終值和單利終值相等?！?/p>

2、時間價(jià)值與利率(復(fù)利)計(jì)算：

幾個名詞： PV – 現(xiàn)值、FV – 終值(復(fù)利終值)、t-時間;r-利率

(1)終值計(jì)算：

FV=C0*(1+r)FV=PV*(1+r)t

(2)現(xiàn)值計(jì)算

C0= FV/(1+r)PV= FV/(1+r)t

(3)復(fù)利計(jì)算：

FV= C0*(1+r/m)mt

(4)年金的計(jì)算

年金：在一段時間內(nèi)，間隔相等、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。一般來說，我們假定年金為期末年金。

年金現(xiàn)值 PV =(C/r)*[1-1/(1+r)t]

年金終值 FV=(C/r)*[(1+r)t-1](輔導(dǎo)教材有誤)

例題：貨幣時間價(jià)值計(jì)算中計(jì)算終值必須考慮的因素有()

A 本金 B 年利率 C 年數(shù) D 到期債務(wù) E 股票價(jià)格

例題：在利息不斷資本化的條件下，資金時間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用()

A 單利 B 復(fù)利 C 年金 D 單利或復(fù)利

第五篇：銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)》考點(diǎn)整理(六)

銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)》考點(diǎn)整理

（六）合規(guī)性管理

1、從業(yè)人員的基本構(gòu)成(1)個人理財(cái)顧問從業(yè)人員和綜合理財(cái)服務(wù)從業(yè)人員

顧問：提建議

綜合：提供建議的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)

綜合理財(cái)中，要將負(fù)責(zé)理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品交易工具的人員與負(fù)責(zé)本行自營交易的人員分開。

(2)理財(cái)經(jīng)歷和關(guān)系經(jīng)理：

理財(cái)經(jīng)理：為客戶提供財(cái)務(wù)分析、理財(cái)規(guī)劃與投資建議

客戶關(guān)系經(jīng)理：營銷

(3)資深理財(cái)經(jīng)理、高級理財(cái)經(jīng)理、中級理財(cái)經(jīng)理、助理理財(cái)經(jīng)理

2、從業(yè)人員的基本條件：

(1)對個人理財(cái)業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認(rèn)識;

(2)遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為準(zhǔn)則

(3)掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及的產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解;

(4)具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

(5)具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

(6)具備銀監(jiān)會要求的其他資格條件

3、職業(yè)操守要求：

(1)從業(yè)基本準(zhǔn)則

誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密和隱私、公平競爭

(2)從業(yè)人員與客戶

熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責(zé)、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、風(fēng)險(xiǎn)提示、信息披露、例題：銀行職業(yè)道德的基本原則是()

A 專業(yè)勝任 B 勤勉盡責(zé) C 忠于職守 D 熟知業(yè)務(wù)

例題：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系，這是()的內(nèi)容。

A 忠于職守 B 勤勉盡責(zé) C 客戶至上 D(熟知業(yè)務(wù))

(3)從業(yè)人員與同事：團(tuán)結(jié)合作、上下溝通、內(nèi)外協(xié)調(diào)

(4)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)：忠于職守

(5)從業(yè)人員與同業(yè)人員：同業(yè)競爭、商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)

(6)從業(yè)人員與監(jiān)管者

例題：小李剛進(jìn)銀行，為處理好于同業(yè)人員的關(guān)系，應(yīng)堅(jiān)持的原則是()

A 業(yè)績第一 B 互相尊重 C 交流合作 D 同業(yè)競爭 E 商業(yè)保密和知識產(chǎn)品保護(hù)

4、從業(yè)人員的限制性條款

對于市場風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，不得主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或評估不宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。

5、從業(yè)人員的違法責(zé)任：

民事責(zé)任;行政監(jiān)管措施與行政處罰;刑事責(zé)任

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