第一篇：成功堵截利用虛假銀行流水騙貸的案例

成功堵截利用虛假銀行流水騙貸的案例

一、案例經(jīng)過

11月下旬的某一天，該行客戶經(jīng)理接到一筆個人住房貸款申請，在檢查借款人提供相關貸款資料時，發(fā)現(xiàn)借款人沒有提供銀行卡，客戶經(jīng)理在解釋需要辦理銀行卡的原因后，要其去營業(yè)大廳辦理銀行卡，這時，該客戶脫口而出稱其不會使用銀行卡，這話頓時引起客戶經(jīng)理懷疑，如果不會使用銀行卡，那提供的近半年的銀行流水是從何而來，再者客戶經(jīng)理看到該客戶的工作證明，該客戶是某廣告公司工作人員，該公司規(guī)模不小，工資絕對是通過銀行卡，不會發(fā)現(xiàn)金，不至于沒使用過銀行卡。于是，客戶經(jīng)理把客戶銀行流水仔細觀察，發(fā)現(xiàn)被銀行章子壓在其下的借款人名字，姓氏與后兩字大小不一，有通過電腦軟件更改嫌疑，客戶經(jīng)理當即判斷銀行流水、包括工作證明存在虛假可能，在與客戶就此事進行核實時，客戶對此矢口否認。于是，該行客戶經(jīng)理提出上門核實工作情況的要求?？蛻粢姞钕仁茄鹧b推托，在客戶經(jīng)理一再堅持下，該客戶承認自己確是提供了虛假的銀行流水和工作證明，但購房行為確屬真實行為。該客戶有意提供虛假收入證明，并一再欺騙銀行，其故意隱瞞真實工作情況的行為已經(jīng)使銀行對其誠信度產(chǎn)生質(zhì)疑。為避免更大的信貸風險，客戶經(jīng)理做出拒貸決定。

二、案例分析

該行工作人員識別和堵截詐騙行為，是堅持我行基本理念的具體表現(xiàn)。把風險管理和內(nèi)部控制作為實現(xiàn)健康發(fā)展的基礎工程，加快形成更加規(guī)范、嚴謹、穩(wěn)健的風險管理和內(nèi)部控制文化。隨著科技的不斷發(fā)展，金融詐騙的表現(xiàn)形式日益呈多元化、智能化，不僅影響了金融行業(yè)健康發(fā)展，也影響了社會經(jīng)濟的和諧發(fā)展。作為金融工作人員，要在思想意識上時刻繃緊防詐騙這根弦，時刻提高警惕，遇到可疑情況，多問多看多想。

三、案例啟示

（一）嚴格核實客戶所提供貸款資料，加強風險防控。案例可以看出，該借款人對于銀行審貸程序比較了解，利用一般情況下銀行工作人員在核對銀行流水時最關注借款人姓名、銀行章和利用銀行只需通過電話核實收入證明的情況，抱著僥幸心里蒙敝工作人員，這違背了客戶資料真實性的原則，實屬客戶誠信問題,也間接反應出調(diào)查人員在調(diào)查中應從多方面注意，高度警覺，認真負責。

（二）增強識別和防范犯罪行為的能力，多角度對比資料。銀行個貸客戶經(jīng)理可充分利用人行征信系統(tǒng)提供的客戶信息核實客戶身份，將客戶提供的資料兩者進行一些簡單比較，包括客戶的工作單位、婚姻狀況、居住地址、年收入等。如發(fā)現(xiàn)疑問的地方，可以進一步調(diào)查清楚，以減少風險的發(fā)生。

第二篇：成功堵截利用虛假銀行流水騙貸的案例[范文模版]

成功堵截利用虛假銀行流水騙貸的案例

一、案例經(jīng)過

銀行客戶經(jīng)理接到一筆個人住房貸款申請，在檢查借款人提供相關貸款資料時，發(fā)現(xiàn)借款人沒有提供銀行卡，客戶經(jīng)理在解釋需要辦理銀行卡的原因后，要其去營業(yè)大廳辦理銀行卡，這時，該客戶脫口而出稱其不會使用銀行卡，這話頓時引起客戶經(jīng)理懷疑，如果不會使用銀行卡，那提供的近半年的銀行流水是從何而來，再者客戶經(jīng)理看到該客戶的工作證明，該客戶是某廣告公司工作人員，該公司在規(guī)模不小，工資絕對是通過銀行卡，不會發(fā)現(xiàn)金，如此需要技術的工作，也不至于沒使用過銀行卡。于是，該行客戶經(jīng)理把客戶銀行流水仔細觀察，發(fā)現(xiàn)被銀行章子壓在其下的借款人名字，姓氏與后兩字大小不一，有通過電腦軟件更改嫌疑，客戶經(jīng)理當即判斷銀行流水、包括工作證明存在虛假可能，在與客戶就此事進行核實時，客戶對此矢口否認。于是，該行客戶經(jīng)理提出上門核實工作情況的要求?？蛻粢姞钕仁茄鹧b推托，在客戶經(jīng)理一再堅持下，該客戶承認自己確是提供了虛假的銀行流水和工作證明，但購房行為確屬真實行為。該客戶有意提供虛假收入證明，并一再欺騙銀行，其故意隱瞞真實工作情況的行為已經(jīng)使銀行對其誠信度產(chǎn)生質(zhì)疑。為避免更大的信貸風險，客戶經(jīng)理做出拒貸決定。

二、案例分析

該行工作人員識別和堵截詐騙行為，是堅持我行基本理念的具體表現(xiàn)。把風險管理和內(nèi)部控制作為實現(xiàn)健康發(fā)展的基礎工程，加快形成更加規(guī)范、嚴謹、穩(wěn)健的風險管理和內(nèi)部控制文化。隨著科技的不斷發(fā)展，金融詐騙的表現(xiàn)形式日益呈多元化、智能化，不僅影響了金融行業(yè)健康發(fā)展，也影響了社會經(jīng)濟的和諧發(fā)展。作為金融工作人員，要在思想意識上時刻繃緊防詐騙這根弦，時刻提高警惕，遇到可疑情況，多問多看多想。

三、案例啟示

（一）嚴格核實客戶所提供貸款資料，加強風險防控。從上述案例可以看出，該借款人對于銀行審貸程序比較了解，利用一般情況下銀行工作人員一般在核對銀行流水時最關注借款人姓名、銀行章和利用一般情況下銀行只需通過電話核實收入證明的情況，抱著僥幸心里蒙敝工作人員，這違背了客戶資料真實性的原則，實屬客戶誠信問題,也間接反應出調(diào)查人員在調(diào)查中應從多方面注意，高度警覺，認真負責。

（二）增強識別和防范犯罪行為的能力，多角度對比資料。銀行個貸客戶經(jīng)理可充分利用人行征信系統(tǒng)提供的客戶信息核實客戶身份，將客戶提供的資料兩者進行一些簡單比較，包括客戶的工作單位、婚姻狀況、居住地址、年收入等。如發(fā)現(xiàn)疑問的地方，可以進一步調(diào)查清楚，以減少風險的發(fā)生。

（三）嚴格監(jiān)控每一環(huán)節(jié)，加強業(yè)務學習。要充分履行自己工作職責，對其存在的風險進行貸前認真分析，在貸前嚴格監(jiān)控每一個環(huán)節(jié)，在貸后嚴密關注客戶的還款、逾期情況。上述案例中，客戶查實屬于無固定工作，并故意提供虛假工作證明及銀行流水，其誠信度存在很大問題，如貸款發(fā)放成功，必將成為隱患，故該行果斷拒絕了該筆貸款。

第三篇：堵截利用虛假銀行流水賬騙貸的案例

堵截利用虛假銀行流水賬騙貸的案例

一、案例經(jīng)過

銀行客戶經(jīng)理接到一筆個人住房貸款申請，在檢查借款人提供相關貸款資料時，發(fā)現(xiàn)借款人沒有提供銀行卡，客戶經(jīng)理對借款人解釋需要辦理銀行卡的原因后，要其去營業(yè)大廳辦理銀行卡，這時，該客戶脫口而出稱其不會使用銀行卡，這話頓時引起客戶經(jīng)理懷疑，如果不會使用銀行卡，那提供的近半年的銀行流水賬是從何而來，再者客戶經(jīng)理看到該客戶的工作證明，該客戶是某廣告公司工作人員，該公司在規(guī)模不小，工資絕對是通過銀行卡，不會發(fā)現(xiàn)金，如此需要技術的工作，也不至于沒使用過銀行卡。于是，客戶經(jīng)理把客戶銀行流水仔細觀察，發(fā)現(xiàn)被銀行公章壓在其下的借款人名字，姓氏與后兩字大小不一，有通過電腦軟件更改嫌疑，客戶經(jīng)理當即判斷銀行流水、包括工作證明存在虛假可能，在與客戶就此事進行核實時，客戶對此矢口否認。于是，銀行客戶經(jīng)理提出上門核實工作情況的要求?？蛻粢姞钕仁茄鹧b推托，在客戶經(jīng)理一再堅持下，該客戶承認自己確是提供了虛假的銀行流水和工作證明，但購房行為確屬真實行為。該客戶有意提供虛假收入證明，并一再欺騙銀行，其故意隱瞞真實工作情況的行為已經(jīng)使銀行對其誠信度產(chǎn)生質(zhì)疑。為避免更大的信貸風險，客戶經(jīng)理做出拒貸決定。

二、案例分析

該行工作人員識別和堵截詐騙行為，是堅持我行基本理念的具體表現(xiàn)。把風險管理和內(nèi)部控制作為實現(xiàn)健康發(fā)展的基礎工程，加快形成更加規(guī)范、嚴謹、穩(wěn)健的風險管理和內(nèi)部控制文化。隨著科技的不斷發(fā)展，金融詐騙的表現(xiàn)形式日益呈多元化、智能化，不僅影響了金融行業(yè)健康發(fā)展，也影響了社會經(jīng)濟的和諧發(fā)展。作為金融工作人員，要在思想意識上時刻繃緊防詐騙這根弦，時刻提高警惕，遇到可疑情況，多問多看多想。

三、案例啟示

（一）嚴格核實客戶所提供貸款資料，加強風險防控。從上述案例可以看出，該借款人對于銀行審貸程序比較了解，利用一般情況下銀行工作人員一般在核對銀行流水時最關注借款人姓名、銀行章和利用一般情況下銀行只需通過電話核實收入證明的情況，抱著僥幸心里蒙敝工作人員，這違背了客戶資料真實性的原則，實屬客戶誠信問題,也間接反應出調(diào)查人員在調(diào)查中應從多方面注意，高度警覺，認真負責。

（二）增強識別和防范犯罪行為的能力，多角度對比資料。銀行個貸客戶經(jīng)理可充分利用人行征信系統(tǒng)提供的客戶信息核實客戶身份，將客戶提供的資料兩者進行一些簡單比較，包括客戶的工作單位、婚姻狀況、居住地址、年收入等。如發(fā)現(xiàn)疑問的地方，可以進一步調(diào)查清楚，以減少風險的發(fā)生。

（三）嚴格監(jiān)控每一環(huán)節(jié)，加強業(yè)務學習。要充分履行自己工作職責，對其存在的風險進行貸前認真分析，在貸前嚴格監(jiān)控每一個環(huán)節(jié)，在貸后嚴密關注客戶的還款、逾期情況。上述案例中，客戶查實屬于無固定工作，并故意提供虛假工作證明及銀行流水，其誠信度存在很大問題，如貸款發(fā)放成功，必將成為隱患，故該行果斷拒絕了該筆貸款。

第四篇：成功堵截利用虛假證明辦理信用卡的案例

成功堵截利用虛假證明辦理信用卡的案例

一、案例簡介

營業(yè)部信用卡調(diào)查員張**，按照操作規(guī)定，認真審核信用卡申辦資料的信息時，發(fā)現(xiàn)多筆申請資料中的信息中，身份證件都是異地身份證件，工資收入證明都出自于****建材有限責任公司。多年的工作經(jīng)驗，使他立刻警覺起來，產(chǎn)生了懷疑和警惕，他沒有按客戶提供申請資料上的電話進行核實，而是通過其他渠道找到了該單位的財務電話，與該單位財務進行電話直接核實，該單位的財務人員證實，沒有給申請資料的人員提供工資收入證明。調(diào)查員張**和業(yè)務主管，立刻向主管行長匯報，并派張**和業(yè)務主管雙人帶著申請資料，來到****建材有限責任公司進一步實地核實。****建材有限責任公司的領導，財務主管和勞資人員，拿出本單位公章，與申請辦理信用卡資料上的公章進行仔細核對，確定申請辦理信用卡資料上的公章是偽造該單位的公章。本單位沒有向他們提供工資收入證明。最后確認是利用虛假證明辦理信用卡詐騙事件。

二、案例分析

（一）當前銀行卡市場競爭激烈，各家銀行為搶占市場份額，到處進行營銷。給一些動機不純的人造成可乘之機，企圖利用虛假資料，蒙混過關騙取銀行卡，實施銀行卡犯罪。

（二）如果銀行工作人員在信用卡發(fā)卡審核中，審查證件不認真，調(diào)查把關不嚴，通過了審核，發(fā)放了信用卡，就給犯罪分子以可乘之機。因此，申辦人員要嚴格審核客戶提供證件的真實性，不放過一絲可疑跡象，確保從源頭遏制案件的發(fā)生。

三、案例啟示

（一）當前，不法分子利用銀行犯罪的案件越來越多，為穩(wěn)定金融秩序，保護銀行資金安全。要加強案件防范警示教育，通過警示教育，讓員工時刻繃緊防范金融詐騙這根弦，使全行員工了解和掌握犯罪分子慣用的作案手段和方式，有效防范金融詐騙。

（二）加強業(yè)務培訓，提高員工的業(yè)務技能，提高業(yè)務風險防范意識，增強員工對銀行卡犯罪的識別能力。

（三）嚴格執(zhí)行銀行卡的各項規(guī)章制度，是防范風險與業(yè)務發(fā)展的需要。增強員工責任意識，自覺遵守規(guī)章制度，嚴格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務。嚴把信用卡發(fā)卡審核關，是杜絕虛假資料欺詐辦卡的、偽冒辦卡的有力保障。

第五篇：堵截利用虛假證明辦理信用卡的案例

堵截利用虛假證明辦理信用卡的案例

一、案例簡介

信用卡調(diào)查員，按照操作規(guī)定，認真審核信用卡申辦資料的信息時，發(fā)現(xiàn)多筆申請資料中的信息中，身份證件都是異地身份證件，工資收入證明都出自于同一**建材有限責任公司。多年的工作經(jīng)驗，使他立刻警覺起來，產(chǎn)生了懷疑和警惕，他沒有按客戶提供申請資料上的電話進行核實，而是通過其他渠道找到了該單位的財務電話，與該單位財務進行電話直接核實，該單位的財務人員證實，沒有給申請資料的人員提供工資收入證明。調(diào)查員和業(yè)務主管，立刻向主管行長匯報，并派調(diào)查員和業(yè)務主管雙人帶著申請資料，來到**建材有限責任公司進一步實地核實。**建材有限責任公司的領導，財務主管和勞資人員，拿出本單位公章，與申請辦理信用卡資料上的公章進行仔細核對，確定申請辦理信用卡資料上的公章是偽造該單位的公章。本單位沒有向他們提供工資收入證明。最后確認是利用虛假證明辦理信用卡詐騙事件。

二、案例分析

（一）當前銀行卡市場競爭激烈，各家銀行為搶占市場份額，到處進行營銷。給一些動機不純的人造成可乘之機，企圖利用虛假資料，蒙混過關騙取銀行卡，實施銀行卡犯罪。

（二）如果銀行工作人員在信用卡發(fā)卡審核中，審查證件不認真，調(diào)查把關不嚴，通過了審核，發(fā)放了信用卡，就給犯罪分子以可乘之機。因此，申辦人員要嚴格審核客戶提供證件的真實性，不放過一絲可疑跡象，確保從源頭遏制案件的發(fā)生。

三、案例啟示

（一）當前，不法分子利用銀行犯罪的案件越來越多，為穩(wěn)定金融秩序，保護銀行資金安全。要加強案件防范警示教育，通過警示教育，讓員工時刻繃緊防范金融詐騙這根弦，使全行員工了解和掌握犯罪分子慣用的作案手段和方式，有效防范金融詐騙。

（二）加強業(yè)務培訓，提高員工的業(yè)務技能，提高業(yè)務風險防范意識，增強員工對銀行卡犯罪的識別能力。

（三）嚴格執(zhí)行銀行卡的各項規(guī)章制度，是防范風險與業(yè)務發(fā)展的需要。增強員工責任意識，自覺遵守規(guī)章制度，嚴格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務。嚴把信用卡發(fā)卡審核關，是杜絕虛假資料欺詐辦卡的、偽冒辦卡的有力保障。