第一篇：車貸業(yè)務(wù)管理制度

業(yè)務(wù)員職責(zé)

1、業(yè)務(wù)人員將客戶實際情況向公司反映，不得故意暗示車商或客戶提供虛假資料，或者在公司未知情的情況下為客戶處理資料，給公司造成巨大損失的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，公司保留追究刑事責(zé)任的權(quán)利；

2、正確詳細了解客戶基本信息；

包括但不僅限：姓名、聯(lián)系電話、地址、身份證號碼、配偶姓名、配偶身份證、房產(chǎn)情況，重點了解客戶購車用途、共貸人是否同意貸款購車、客戶是否有過違法行為受過公安機關(guān)處理（如有受過處理的和有黃賭毒行為的一律不做）等。

3、正確詳細了解客戶貸款信息；

包括但不僅限：所購車型及開票價格、貸款金額、費用明細、提車時間及其他情況。

4、初步了解客戶資信情況及能提供的資料；

包括但不僅限：收入來源、家庭月收入、固定資產(chǎn)、銀行流水等。

5、向客戶盡到告知義務(wù)，貸款利率、加裝GPS等；

6、做好車商拜訪日報，每月、每周按時上交總結(jié)和計劃。

內(nèi)勤文員職責(zé)

1、負責(zé)檔案管理工作：

具備一定的檔案專業(yè)知識，熱愛檔案事業(yè)，忠于職守、遵守紀(jì)律，做好檔案的管理、收集、整理及提供利用等工作，并對本公司檔案工作進行監(jiān)督、指導(dǎo)和檢查，不得玩忽職守；

2、負責(zé)檔案收集工作：

文書補充完后續(xù)資料后，交由遞單員匯總、檢查、交工行，工行通過后，催收后續(xù)短缺手續(xù)，收集規(guī)整完成后，由文書做最后的歸檔，當(dāng)月資料，下月中旬必須全部歸檔,由文書妥善保管；

3、負責(zé)文書處理工作：

做好文件材料的登記、傳遞、收集、整理、組卷工作，做到及時、準(zhǔn)確、安全；

4、及時登記并更新客戶資料表；

5、及時了解每月客戶還款情況，并于每月2號給客戶打還款提醒電話，記錄情況。

遞單員職責(zé)

1、及時正確地查詢客戶的征信，并將結(jié)果及時反饋給業(yè)務(wù)組；

2、及時將客戶資料完善并上報銀行；

3、及時處理銀行打回客戶資料；

4、銀行通過后及時拿回銀行卡，并通知客戶激活卡號；

5、負責(zé)溝通銀行及時刷卡，以保證公司資金盡快回籠。

6、刷卡后做好記錄，并將刷卡POS單交回公司；

7、將所有資料復(fù)印留公司存檔，并交接給內(nèi)勤文員。

家訪人員職責(zé)

家訪調(diào)查前：

聯(lián)系客戶，確定家訪調(diào)查時間； 告知客戶需準(zhǔn)備資料； 家訪調(diào)查中：

核實客戶基本信息；（身份證、結(jié)婚證、房產(chǎn)證、戶口簿）了解客戶資信情況；（還款來源、貸款情況、財產(chǎn)情況）指導(dǎo)客戶正確簽署各項文件、合同；

按要求收取客戶相關(guān)資料；（身份證、戶口簿、結(jié)婚證、房產(chǎn)證、其他財力資產(chǎn)證明等）

拍攝家訪影像資料（要求第三方能從照片中清楚辨認(rèn)出客戶所在位置）

家訪調(diào)查后：

如實反應(yīng)客戶資產(chǎn)情況； 撰寫家訪調(diào)查報告；

打印家訪照片，并將電子版影像資料交接內(nèi)勤文員保存。

電話回訪專員職責(zé)

1、確認(rèn)客戶的基本信息：姓名、身份證號碼、家庭地址、共貸人姓名，重點信息：工作單位、擔(dān)任職務(wù)、月收入、公司地址、公司經(jīng)營范圍等；

2、確認(rèn)客戶的貸款信息：貸款金額、貸款期數(shù)、月供、購車信息等；

3、回訪客戶共貸人及朋友詢問客戶的基本情況，全面掌握客戶的實際情況；

4、將每日回訪的客戶情況留存電子版，定期上報公司。

第二篇：車貸業(yè)務(wù)主要流程

車貸業(yè)務(wù)主要流程

車貸風(fēng)控措施

1、授信時“看車更要看人”，強化人與擔(dān)保物的雙重風(fēng)險評估，審批時也要看人的資信。

2、多渠道核實“人車匹配”、“車輛擁有的時間”等關(guān)鍵信息，不限于網(wǎng)查、電核、面審等，當(dāng)判斷客戶存在信用風(fēng)險或貸款額超過一定額度時，可以進行家訪。

3、以制度和系統(tǒng)防范操作和道德風(fēng)險，形成高效的標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)流程。

4、內(nèi)控稽核常規(guī)化，實施貫穿貸前貸中貸后常規(guī)化的稽核體系。

5、加強GPS對車的管控。安裝多個GPS、根據(jù)異常規(guī)則自動報警。

6、M1、M2、M3、M3+賬期催收管理，短信催收、自動語音催收、信函催收、律師函催收、外訪催收、大數(shù)據(jù)催收、訴訟催收、三方催收等方式綜合運用。

7、抵押物快速處置：整合各地法院、拍賣行以及車輛評估機構(gòu)資源

車貸審核流程

(1)客戶來源，可以分為兩個部分。即線上網(wǎng)絡(luò)申請貸款客戶和業(yè)務(wù)員開發(fā)客戶?？蛻舻某醪胶Y選，應(yīng)符合以下六個條件

1、年滿18周歲的本地車牌車主

2、持有有效的身份證明文件。

3、擁有穩(wěn)定職業(yè)，申請人擁有當(dāng)?shù)氐盅很囕v的所有權(quán)

4、業(yè)務(wù)開展城市長期居住和工作。

5、機動車登記證、行駛證、購置附加稅證（本）、購車發(fā)票。

6、保險單、車船稅、進口車輛相關(guān)稅證明業(yè)務(wù)人員進行客戶的開發(fā)與營銷，與客戶達成初步合作意向。

(2)業(yè)務(wù)部門負責(zé)客戶相關(guān)資料的收集與整理，主要是以下資料。其中必要材料包括身份證，近六個月之內(nèi)的銀行流水，居住證明，工作證明和收入證明和車輛備用鑰匙。其他材料包括社會保險卡，機動車行駛證，機動車駕駛證，機動車登記證書，機動車保險合同，購車發(fā)票。補充材料包括電、煤氣、水、固定電話、手機的“發(fā)票”或“賬單”，信用卡的詳細“賬單”，房屋的租賃合同，房產(chǎn)證，房產(chǎn)共有證明。業(yè)務(wù)部門完成規(guī)定資料收集后，由客服部門進入業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入上傳客戶資料。(3)風(fēng)控部門進入業(yè)務(wù)系統(tǒng)開始進行初審。審核應(yīng)該注意三個方向。首先是借款人過往的信用記錄，以了解借款人的信用意識和還款習(xí)慣。其次是借款人的綜合穩(wěn)定性，分別是工作收入和家庭生活的穩(wěn)定性。最后是借款人未來的還款能力，主要關(guān)注收入的持續(xù)能力和負債的承受能力。另外需要引起特別注意的就是注意識別待審材料的真實性。在完成待審資料的初步審核后，開始進行電話審核。通過回撥客戶預(yù)留的親戚、朋友、同事的電話進行第三方交叉了解借款人提供資料以及信息的真實性。

(4)綜合待審資料審查結(jié)果和回訪反饋，出具初步審核結(jié)果意見，完成初步審核流程。

(5)結(jié)合實際情況，對于需要實地探訪的單位的個人，由業(yè)務(wù)部門進行實地考察和客戶背景調(diào)查，并且按照操作規(guī)范拍攝現(xiàn)場照片。然后將考察資料和調(diào)查結(jié)果交由風(fēng)控部門進行審核，風(fēng)控部完成相關(guān)資料審核后，二次審核隨即完成。

(6)根據(jù)前兩次審批的情況和結(jié)合相關(guān)資料，風(fēng)控部門內(nèi)部就能不能放貸，批準(zhǔn)多大的貸款額度展開討論，并且出具風(fēng)控部審批結(jié)果，交由總經(jīng)理進行審批?？偨?jīng)理批復(fù)過后，終審?fù)瓿伞?/p>

(7)由客服部通知客戶審核批準(zhǔn)的結(jié)果并且核實客戶現(xiàn)在是否需要貸款。(8)風(fēng)控部門進行對應(yīng)出借人信息匹配，并且由業(yè)務(wù)部門通知客戶簽約時間。

(9)風(fēng)控部門與客服部門核查過客戶資料之后，業(yè)務(wù)部門與客戶簽訂合同。

(10)財務(wù)部門放款，貸后管理則由業(yè)務(wù)部，風(fēng)控部和客服部共同完成。

第三篇：車貸部管理制度

九鼎擔(dān)保車貸部管理制度

一、為加強車貸業(yè)務(wù)管理，規(guī)范經(jīng)營行為，防范資金風(fēng)險，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，提高公司利潤，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合公司實際，制定本制度。

二、本制度是車貸業(yè)務(wù)部經(jīng)營和管理必須遵循的準(zhǔn)則，要求車貸業(yè)務(wù)部所有員工根據(jù)崗位職責(zé)認(rèn)真嚴(yán)格執(zhí)行。

三、各崗位責(zé)任人必須遵守和執(zhí)行金融法規(guī)及公司有關(guān)規(guī)定，任何時候都要以公司利益為先，在崗位職責(zé)范圍內(nèi)規(guī)范操作處理業(yè)務(wù)，嚴(yán)格按照相關(guān)公司要求及制度處理各項業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁違規(guī)辦理業(yè)務(wù)，做到令行禁止。

四、各位員工要按照“個人服從公司，下級服從上級”的原則，自覺服從公司和業(yè)務(wù)部門的工作分配、調(diào)動和安排，如認(rèn)為崗位分配不適合或?qū)緵Q策有疑問，可以提出意見，但最終必須服從經(jīng)公司作出的最后決定，顧全大局。

五、嚴(yán)禁接私單，或利用公司資源謀取私利，如發(fā)現(xiàn)堅決開除，并扣發(fā)所有獎金，公司同時保留追究責(zé)任人的民事及刑事責(zé)任的權(quán)利。

六、熱愛本職工作，竭誠為客戶為公司服務(wù)，無論何時何地，都要做到誠實守信，盡職盡責(zé)，對待工作一絲不茍。認(rèn)真聽取客戶和同事的意見，用實際行動樹立和維護公司的信譽和形象。

七、增強時間觀念，遵守公司制定的勞動紀(jì)律，把高度的工作熱情和工作態(tài)度與實干精神結(jié)合起來，提高工作效率，保證工作質(zhì)量。對待工作，不許消極怠工、推諉扯皮，拖延本應(yīng)處理的業(yè)務(wù)事項。

八、積極學(xué)習(xí)和掌握業(yè)務(wù)理論知識，具備所從事工作的業(yè)務(wù)技能，努力提高實際工作能力。熟悉本崗位業(yè)務(wù)工作、操作程序和業(yè)務(wù)處理原則，既要在自己職責(zé)范圍內(nèi)工作，又要分工協(xié)作，互相支持，講求團隊精神和集體榮譽。

各崗位職責(zé)規(guī)范

九、客戶經(jīng)理崗位規(guī)范；

1、正確詳細了解客戶基本信息（包括但不僅限：姓名、聯(lián)系電話、地址、身份證號碼、配偶姓名、配偶身份證、是否需要辦理居住證、房產(chǎn)情況等）

2、正確詳細了解客戶貸款信息（包括但不僅限：所購車型及開票價格、貸款金額、費用明細、返款金額、提車時間及其他情況）

3、以上信息填進車貸業(yè)務(wù)上報單，并上報車貸經(jīng)理。

4、初步了解客戶資信情況及能提供的資料（包括但不僅限：收入來源、家庭月收入、固定資產(chǎn)、銀行流水等）

5、向客戶盡到告知義務(wù)，銀行費用、公司費用、保證金規(guī)則、單身公正費用、如需做材料費用、調(diào)查費先收、加裝GPS等。

6、發(fā)展直接車商渠道，并維護關(guān)系以保證完成公司下達的業(yè)務(wù)指標(biāo)。

7、做好車商拜訪日報，每月、每周按時上交總結(jié)和計劃。

十、調(diào)查員崗位規(guī)范

調(diào)查前：

聯(lián)系客戶，確定調(diào)查時間

短信告知客戶需準(zhǔn)備資料

提醒客戶調(diào)查費先收

將所需合同準(zhǔn)備完備

調(diào)查中：

核實客戶基本信息 身份證、結(jié)婚證、房產(chǎn)證、戶口簿

了解客戶資信情況 還款來源、貸款情況、財產(chǎn)情況

指導(dǎo)客戶正確簽署各項文件、合同

按銀行及公司要求收取客戶相關(guān)資料（身份證、戶口簿、結(jié)婚證、房產(chǎn)證、銀行流水、居住證明、其他財力資產(chǎn)證明等）

注：有關(guān)報價調(diào)查員嚴(yán)禁與客戶交涉，一切交業(yè)務(wù)員溝通

調(diào)查后：

如實反應(yīng)客戶資產(chǎn)情況

并撰寫調(diào)查報告提交風(fēng)控

風(fēng)控簽字后將資料移交后臺（一個工作日內(nèi)）

如需客戶補充資料調(diào)查人員應(yīng)及時通知業(yè)務(wù)人員 并配合業(yè)務(wù)員

十一、后臺做單員崗位規(guī)范

1、及時正確的查詢客戶的征信，并將結(jié)果及時反饋給業(yè)務(wù)人員

2、從調(diào)查接單后做好交接登記手續(xù)

3、及時將客戶資料完善并上報銀行（兩個工作日內(nèi)）

4、及時處理銀行打回客戶資料 和客戶或業(yè)務(wù)聯(lián)系 處理需補充材料

5、做好客戶資料登記表。（要求資料表要能體現(xiàn)客戶各項基本資料、處理狀態(tài) 接單時間、所做資料、打回時間等 每天更新）

6、銀行通過后及時拿回卡號落實單，并蓋好抵押合同

7、將已通過客戶通知業(yè)務(wù)，將已蓋好的抵押合同交接給上戶員

8、做好業(yè)務(wù)提車后交回公司資料的交接及保管工作

9、做好抵押完成后上戶員交回公司資料的交接及保管工作

10、客戶資料收齊后及時完成銀行歸檔工作（公證、委托刷卡、通知客戶激活卡號）

11、負責(zé)溝通銀行及時刷卡，以保證公司資金盡快回籠。

12、刷卡后做好記錄，并將刷卡POS單交回公司

13、將所有資料復(fù)印留公司檔，并交接給貸后管理。

14、最終銀行合同下來后交接給貸后，貸后負責(zé)聯(lián)系客戶取合同。

十二、上戶員崗位規(guī)范

1、后臺將抵押登記合同交接后負責(zé)聯(lián)系客戶上戶辦抵押

2、從拿到抵押合同后并客戶已提車的，上戶抵押時間不超過3個工作日

3、上戶抵押完成后負責(zé)收齊所有客戶應(yīng)交資料（8大件），并交后臺

4、如因客戶原因拖延上戶抵押時間的，應(yīng)及時告知公司，并通知客戶每日收取千分之三的資金占用費。

5、將每日辦理或未辦理的客戶形成日報上報。

十三、貸后管理崗位規(guī)范

1、負責(zé)每月10－14日提前通知客戶還款（通過電話、短信、飛信、掛號信等形式）

2、負責(zé)保管客戶全套歸檔資料

3、負責(zé)處理貸款后客戶的各類問題

4、負責(zé)聯(lián)系保險公司，并提前一月聯(lián)系客戶購買下一年保險。

5、將第二年保險單及時交接給后臺

6、如遇客戶逾期負責(zé)催收工作

第四篇：車貸業(yè)務(wù)操作流程

業(yè)務(wù)操作流程

一 接單

客戶到車商處看車并提出按揭申請

業(yè)務(wù)員收集客戶信息及資料

借款購車人資格： 借款購車人需年滿18周歲以上，且具有完全民事行為能力的自然人；貸款期滿男性不超過60周歲，女性不超過55周歲。借款購車人必須具有貸款銀行所在地（大成都范圍內(nèi)）的有效證明文件的自由房產(chǎn)（商品房，宅基地房均可）

借款購車人準(zhǔn)備人資料： 家庭固定電話，夫妻雙方單位電話，手機* 夫妻雙方省份證* 夫妻雙方戶口本* 婚姻狀況證明（結(jié)婚證，離婚證，未婚證明等）* 夫妻雙方收入證明（單位出具公章）* 居住證明（居委會，物管，村委會等出具）* 房產(chǎn)證（如是按揭房則需要提供購房合同，借款合同，還款紀(jì)律）* 夫妻雙方專業(yè)資格證書 9 本科及以上須學(xué)歷證書 個人定，活期存折或銀行流水清單* 11 駕駛證復(fù)印件* 12 機關(guān)，事業(yè)單位工作人員需要提供工作證復(fù)印件 13 私營企業(yè)者則需要提供營業(yè)執(zhí)照*，稅務(wù)登記證*，近三個月稅票*，特殊行業(yè)還需要提供經(jīng)營許可證*。非法人股東需要提供公司章程或驗資報告等有效投資證明*，財務(wù)報表，審計報告，公司規(guī)模，員工人數(shù)，產(chǎn)品名稱及類型，季度或生產(chǎn)量或銷售證明，購房合同及發(fā)貨證明和回款證明，經(jīng)營場所的租賃或買賣協(xié)議等。14 自有固定資產(chǎn)租賃合同

帶*者為必須提供，其他為申請人自主決定是否提供，提供與否與申請成功的可能性和時效性有較大關(guān)聯(lián)。同時允升公司及銀行向申請人承諾：所有資料均不向任何個人或機構(gòu)公開。

二 資信調(diào)查員上門調(diào)查并協(xié)助收集資料

單位情況調(diào)查： 行政事業(yè)單位

調(diào)查及調(diào)查報告內(nèi)容必須包含：所任職務(wù)級別，主要負責(zé)事務(wù)，收入情況等。企業(yè)，個體工商戶

調(diào)查及調(diào)查報告內(nèi)容必須包含：公司規(guī)模，員工人數(shù)，產(chǎn)品類型，所任職務(wù)，具體負責(zé)事務(wù)，公司經(jīng)營及盈利狀況，市場情景分析。

居住情況調(diào)查：

小區(qū)環(huán)境，房屋結(jié)構(gòu)，住房面積，室內(nèi)裝修情況，房屋購賣情況，居住人數(shù)，供養(yǎng)人口情況等。

三 調(diào)查員根據(jù)調(diào)查結(jié)果如實出具調(diào)查報告書，附加于客戶個人資料后。

四 接單員整理資料，如資料未齊由業(yè)務(wù)內(nèi)勤補充。資料齊全后接單員出具調(diào)查報告，整理齊全報送資料。

五 送銀行審批。銀行聯(lián)絡(luò)員負責(zé)督促銀行在規(guī)定時間內(nèi)做出答復(fù)，并及時反饋銀行意見。

六 銀行審批通過后，客戶到公司及銀行簽訂合同。七 客戶提出申請，允升公司墊付貸款。八 汽車服務(wù)公司上戶員帶領(lǐng)客戶上戶。九 回收注抵手續(xù)

注抵資料（銀行放貸所需資料）包括：機動車登記證書原件，購置稅收據(jù)原件，機動車保單原件，保單發(fā)票原件，交強險保單復(fù)印件，交強險保單發(fā)票復(fù)印件，購車發(fā)票原件及行駛證復(fù)印件，完稅證明復(fù)印件，墊付款回單，首付款收據(jù)原件，購車合同。

十 接單員收齊資料后回交銀行放款。

十一 存折和公證書送達后，一周內(nèi)通知客戶及時領(lǐng)取并簽收。

第五篇：車貸材料

辦理車貸所需材料：

車輛訂購單

銀行流水半年

收入證明兩份

夫妻雙方身份證、戶口本、結(jié)婚證 房產(chǎn)證或購房合同或名下有車 無房產(chǎn)證須擔(dān)保人提供以上材料