第一篇：銀聯(lián)擔保車貸業(yè)務受理標準

銀聯(lián)擔保個人汽車貸款汽車擔保貸款

業(yè)務受理須知（招行版）

一、借款人的基本條件：

1、年齡在20周歲以上，且貸款到期日年齡不超過60周歲（含），具有完全民事行為能力的自然人。

2、北京市戶口，有自有固定住所或直系親屬所有房產(chǎn)。外地戶口者，在京需有自有或夫妻共有的住房。

3、信用良好，具有良好的還款意愿和有穩(wěn)定的職業(yè)和收入來源，有按時償還貸款本息的能力。

4、借款人實際居住地在北京城八區(qū)及通州、昌平、大興、房山、順義、亦莊城區(qū)范圍內(nèi)。

5、借款人工作地點在北京地區(qū)，且所購買車輛在北京市進行車輛登記上牌。

6、單身借款人（含未婚、離異、喪偶）、農(nóng)村戶口、外地戶口借款人需提供城八區(qū)、有穩(wěn)定工作及收入的反擔保人或共同還款人。下述第（3）中情況除外。

備注：

（1）關于反擔保人的界定及要求：

A、反擔保人要求為北京城八區(qū)及通州、昌平、大興、房山、順義城區(qū)戶口，需有穩(wěn)定收入和良好還款意愿和能力，知悉承擔反擔保的相關責任。原則上要求反擔保人為已婚人士。

B、反擔保人夫妻雙方需與公司簽訂《反擔保合同》，并提供夫妻雙方的身份證、戶口本、居住證明（房產(chǎn)證或購房合同、發(fā)票等）。

（2）關于優(yōu)質客戶的界定：

對于具備以下兩條件客戶可界定為優(yōu)質客戶。

A、職業(yè)范圍：金融機構正式員工、區(qū)縣級以上機關公務員、大型

國企（郵政、電信、通訊、煙草、電力、全國性證券、保險、基金公司等）員工、公立學校正式教師（有教師資格證，不含職業(yè)教育、技校、幼兒園、培訓學校等）、二甲以上公立醫(yī)院正式員工。

B、信用記錄：以上職業(yè)人員在個人征信系統(tǒng)中貸款或信用卡累計逾期記錄不能超過5次且最高逾期期數(shù)不超過2期。

（3）對于下列情況借款人可適當放寬反擔保人限制條件：

A、對于北京戶籍的單身優(yōu)質客戶，可不追加反擔保人。

B、對于外地戶籍且已經(jīng)結婚的優(yōu)質客戶，可不追加反擔保人

7、銀行、銀聯(lián)擔保公司規(guī)定的其他條件。

二、汽車貸款的基本政策：

1、貸款所購車型為七座（含）以下的轎車。

2、貸款期限一般為3年，優(yōu)質客戶（界定同上）可延長至5年（特殊情況除外）。

3、貸款利率執(zhí)行人民銀行同期基準利率。

4、貸款首付比例：國產(chǎn)車型最低為車價的30％、進口車型最低為車價的40%。

三、客戶所提供基本資料：

1、借款人及配偶（若有）的身份證、戶口本、婚姻證明（結婚證、離婚證等）。外地戶口者，需再提供暫住證或在京工作居住證。

2、借款人固定住所證明（房產(chǎn)證；或居委會、物業(yè)公司等有關單位開具的居住證明；若未能取得房產(chǎn)證的新購住房，可提供購房合同及發(fā)票）。

3、借款人的職業(yè)及收入證明、個人財力證明或其他還款能力證明（含配偶）。以及借款人或配偶的駕駛證復印件。本科以上（含）學歷的，提供學歷證明。

個人財力證明包括：個人銀行存款流水明細、個人基金、股票資產(chǎn)

金額證明、個人房產(chǎn)、汽車等大額資產(chǎn)證明（房產(chǎn)證、車輛行駛證）。

4、提供借款人所在企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照副本復印件（加蓋企業(yè)公章）。對于私營企業(yè)業(yè)主，需再提供公司章程及企業(yè)經(jīng)營狀況的有關證明（可能追加企業(yè)帳戶流水、產(chǎn)品銷售、業(yè)務承攬合同、企業(yè)納稅證明等資料，及追加所經(jīng)營企業(yè)承擔共同還款責任）。

5、需追加反擔保人或共同還款人的，還需提供提供擔保人或共同還款人的：夫妻雙方身份證、戶口本、婚姻證明、固定住所證明等。

6、購車協(xié)議或合同、購車首付款交付憑證。

8、銀行、銀聯(lián)擔保要求提供的其他資料。

四、汽車貸款的基本流程：

1、客戶進店看車，達成購車意向。

2、由銀聯(lián)擔保工作人員或專賣店銷售人員向有意貸款購車客戶提供貸款咨詢，并初步審查客戶的基本貸款條件。

3、對符合貸款基本條件的購車客戶，由銀聯(lián)擔保工作人員聯(lián)絡銀行查詢其個人信用紀錄。

4、信用良好者，銀聯(lián)擔保工作人員指導客戶準備并提供貸款所需資料。

5、客戶及其配偶到銀行當面簽署借款合同及其它文本資料，銀聯(lián)擔保或銀行工作人員到客戶家庭及工作單位進行資信調查。

6、客戶貸款資料齊全后，銀行貸款審批部門對業(yè)務進行審批。

7、貸款審批通過后，由銀行向擔保公司出具《貸款承諾函》，擔保公司先期墊付資金提車。擔保公司權證專員及經(jīng)銷商協(xié)助客戶提車、驗車、車輛上牌。

8、銀聯(lián)擔保公司辦理車輛抵押登記等手續(xù)，銀行收妥所購車輛發(fā)票、機動車登記證等資料以便歸檔并放款至擔保公司帳戶。

9、客戶順利駕駛上所購愛車，并按期履約還款。

五、貸款相關費用：

1、擔保費：

擔保公司實際收費：1—3年按照貸款金額的1.5%比例收?。ㄗ畹?000元），4-5年按照貸款額的3%收?。ㄗ畹?000元）。

建議經(jīng)銷商收費：1—3年按照貸款金額的3%比例收取，4-5年按照貸款額的4%收取，超出部分可作為業(yè)務推薦費返還給經(jīng)銷商。

備注：需要經(jīng)銷商提前與公司溝通好，統(tǒng)一口徑向客戶咨詢。

2、服務費：1280元（主要包括信用調查費、抵押登記服務費、驗車服務費等）。

3、續(xù)保保證金：2000元（該費用在客戶貸款清償后全額退還客戶，主要是督促借款人在貸款期間按要求及時購買保險，保險險種及保險第一受益人均有一定要求，）。

4、其他情況：

(1)六環(huán)以外客戶，加收300元調查費。

（2）根據(jù)貸款客戶的資質情況和貸后管理的風險預測情況，為促成業(yè)務操作成功，有可能會要求部分資質相對欠缺的客戶繳納一定數(shù)量的履約保證金（2-3個月的月還款金額），待客戶正常履約清償貸款后全額退還。

（3）家訪先期預收500元費用，如因銀行、擔保公司原因造成貸款審批未能通過的，后期退還200元。

六、汽車貸款對于經(jīng)銷商的積極意義：

1、為客戶提供了全款購車、貸款分期購車的雙重選擇，豐富了客戶服務內(nèi)容，提升了客戶滿意度。同時，也推動了汽車銷售的攀升、加快了資金的回籠及周轉。

2、汽車銷售商通過提供汽車貸款服務，一定程度上弱化了客戶在汽車價格上的議價能力，提高了車輛銷售利潤。同時，在信貸金融服務

環(huán)節(jié)，增加了盈利渠道，在信貸服務、保險服務等方面，都會有不小收益。

七、銀行、銀聯(lián)擔保汽車信貸服務的優(yōu)勢：

1、銀行和銀聯(lián)擔保提供一條龍服務，從咨詢、受理、面簽、抵押都有專人服務，客戶、經(jīng)銷商省心省力。

2、銀行和銀聯(lián)擔保貸款效率較高，客戶資料齊全，一般在五個工作日左右能審批放款。同時實行先墊款提車模式，使客戶盡快能開上愛車，同時也使經(jīng)銷商的資金回籠更加快捷。

3、銀行的貸款政策相對靈活、貸款利率較低、通過率較高。同時，銀行網(wǎng)點遍布京城各地，客戶還款方便；銀行信貸資金充足，不易受到國家宏觀調控的政策影響，能長期堅持車貸業(yè)務的辦理，方便經(jīng)銷商汽車信貸服務。

4、銀行網(wǎng)點眾多，便于客戶辦理貸款，也方便客戶還款。

5、銀行個人及企業(yè)融資、理財產(chǎn)品眾多，可為高端客戶提供全方位的融資理財增值服務。

第二篇：車貸業(yè)務主要流程

車貸業(yè)務主要流程

車貸風控措施

1、授信時“看車更要看人”，強化人與擔保物的雙重風險評估，審批時也要看人的資信。

2、多渠道核實“人車匹配”、“車輛擁有的時間”等關鍵信息，不限于網(wǎng)查、電核、面審等，當判斷客戶存在信用風險或貸款額超過一定額度時，可以進行家訪。

3、以制度和系統(tǒng)防范操作和道德風險，形成高效的標準化作業(yè)流程。

4、內(nèi)控稽核常規(guī)化，實施貫穿貸前貸中貸后常規(guī)化的稽核體系。

5、加強GPS對車的管控。安裝多個GPS、根據(jù)異常規(guī)則自動報警。

6、M1、M2、M3、M3+賬期催收管理，短信催收、自動語音催收、信函催收、律師函催收、外訪催收、大數(shù)據(jù)催收、訴訟催收、三方催收等方式綜合運用。

7、抵押物快速處置：整合各地法院、拍賣行以及車輛評估機構資源

車貸審核流程

(1)客戶來源，可以分為兩個部分。即線上網(wǎng)絡申請貸款客戶和業(yè)務員開發(fā)客戶?？蛻舻某醪胶Y選，應符合以下六個條件

1、年滿18周歲的本地車牌車主

2、持有有效的身份證明文件。

3、擁有穩(wěn)定職業(yè)，申請人擁有當?shù)氐盅很囕v的所有權

4、業(yè)務開展城市長期居住和工作。

5、機動車登記證、行駛證、購置附加稅證（本）、購車發(fā)票。

6、保險單、車船稅、進口車輛相關稅證明業(yè)務人員進行客戶的開發(fā)與營銷，與客戶達成初步合作意向。

(2)業(yè)務部門負責客戶相關資料的收集與整理，主要是以下資料。其中必要材料包括身份證，近六個月之內(nèi)的銀行流水，居住證明，工作證明和收入證明和車輛備用鑰匙。其他材料包括社會保險卡，機動車行駛證，機動車駕駛證，機動車登記證書，機動車保險合同，購車發(fā)票。補充材料包括電、煤氣、水、固定電話、手機的“發(fā)票”或“賬單”，信用卡的詳細“賬單”，房屋的租賃合同，房產(chǎn)證，房產(chǎn)共有證明。業(yè)務部門完成規(guī)定資料收集后，由客服部門進入業(yè)務系統(tǒng)錄入上傳客戶資料。(3)風控部門進入業(yè)務系統(tǒng)開始進行初審。審核應該注意三個方向。首先是借款人過往的信用記錄，以了解借款人的信用意識和還款習慣。其次是借款人的綜合穩(wěn)定性，分別是工作收入和家庭生活的穩(wěn)定性。最后是借款人未來的還款能力，主要關注收入的持續(xù)能力和負債的承受能力。另外需要引起特別注意的就是注意識別待審材料的真實性。在完成待審資料的初步審核后，開始進行電話審核。通過回撥客戶預留的親戚、朋友、同事的電話進行第三方交叉了解借款人提供資料以及信息的真實性。

(4)綜合待審資料審查結果和回訪反饋，出具初步審核結果意見，完成初步審核流程。

(5)結合實際情況，對于需要實地探訪的單位的個人，由業(yè)務部門進行實地考察和客戶背景調查，并且按照操作規(guī)范拍攝現(xiàn)場照片。然后將考察資料和調查結果交由風控部門進行審核，風控部完成相關資料審核后，二次審核隨即完成。

(6)根據(jù)前兩次審批的情況和結合相關資料，風控部門內(nèi)部就能不能放貸，批準多大的貸款額度展開討論，并且出具風控部審批結果，交由總經(jīng)理進行審批。總經(jīng)理批復過后，終審完成。

(7)由客服部通知客戶審核批準的結果并且核實客戶現(xiàn)在是否需要貸款。(8)風控部門進行對應出借人信息匹配，并且由業(yè)務部門通知客戶簽約時間。

(9)風控部門與客服部門核查過客戶資料之后，業(yè)務部門與客戶簽訂合同。

(10)財務部門放款，貸后管理則由業(yè)務部，風控部和客服部共同完成。

第三篇：車貸業(yè)務管理制度

業(yè)務員職責

1、業(yè)務人員將客戶實際情況向公司反映，不得故意暗示車商或客戶提供虛假資料，或者在公司未知情的情況下為客戶處理資料，給公司造成巨大損失的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，公司保留追究刑事責任的權利；

2、正確詳細了解客戶基本信息；

包括但不僅限：姓名、聯(lián)系電話、地址、身份證號碼、配偶姓名、配偶身份證、房產(chǎn)情況，重點了解客戶購車用途、共貸人是否同意貸款購車、客戶是否有過違法行為受過公安機關處理（如有受過處理的和有黃賭毒行為的一律不做）等。

3、正確詳細了解客戶貸款信息；

包括但不僅限：所購車型及開票價格、貸款金額、費用明細、提車時間及其他情況。

4、初步了解客戶資信情況及能提供的資料；

包括但不僅限：收入來源、家庭月收入、固定資產(chǎn)、銀行流水等。

5、向客戶盡到告知義務，貸款利率、加裝GPS等；

6、做好車商拜訪日報，每月、每周按時上交總結和計劃。

內(nèi)勤文員職責

1、負責檔案管理工作：

具備一定的檔案專業(yè)知識，熱愛檔案事業(yè)，忠于職守、遵守紀律，做好檔案的管理、收集、整理及提供利用等工作，并對本公司檔案工作進行監(jiān)督、指導和檢查，不得玩忽職守；

2、負責檔案收集工作：

文書補充完后續(xù)資料后，交由遞單員匯總、檢查、交工行，工行通過后，催收后續(xù)短缺手續(xù)，收集規(guī)整完成后，由文書做最后的歸檔，當月資料，下月中旬必須全部歸檔,由文書妥善保管；

3、負責文書處理工作：

做好文件材料的登記、傳遞、收集、整理、組卷工作，做到及時、準確、安全；

4、及時登記并更新客戶資料表；

5、及時了解每月客戶還款情況，并于每月2號給客戶打還款提醒電話，記錄情況。

遞單員職責

1、及時正確地查詢客戶的征信，并將結果及時反饋給業(yè)務組；

2、及時將客戶資料完善并上報銀行；

3、及時處理銀行打回客戶資料；

4、銀行通過后及時拿回銀行卡，并通知客戶激活卡號；

5、負責溝通銀行及時刷卡，以保證公司資金盡快回籠。

6、刷卡后做好記錄，并將刷卡POS單交回公司；

7、將所有資料復印留公司存檔，并交接給內(nèi)勤文員。

家訪人員職責

家訪調查前：

聯(lián)系客戶，確定家訪調查時間； 告知客戶需準備資料； 家訪調查中：

核實客戶基本信息；（身份證、結婚證、房產(chǎn)證、戶口簿）了解客戶資信情況；（還款來源、貸款情況、財產(chǎn)情況）指導客戶正確簽署各項文件、合同；

按要求收取客戶相關資料；（身份證、戶口簿、結婚證、房產(chǎn)證、其他財力資產(chǎn)證明等）

拍攝家訪影像資料（要求第三方能從照片中清楚辨認出客戶所在位置）

家訪調查后：

如實反應客戶資產(chǎn)情況； 撰寫家訪調查報告；

打印家訪照片，并將電子版影像資料交接內(nèi)勤文員保存。

電話回訪專員職責

1、確認客戶的基本信息：姓名、身份證號碼、家庭地址、共貸人姓名，重點信息：工作單位、擔任職務、月收入、公司地址、公司經(jīng)營范圍等；

2、確認客戶的貸款信息：貸款金額、貸款期數(shù)、月供、購車信息等；

3、回訪客戶共貸人及朋友詢問客戶的基本情況，全面掌握客戶的實際情況；

4、將每日回訪的客戶情況留存電子版，定期上報公司。

第四篇：擔保公司車貸試題

1、已提車客戶回票期限

審批通過客戶無正當理由的三天內(nèi)必須回票。

2、上牌流程

發(fā)票及合格證（關單）回公司后由客服組發(fā)起

3、抵押期限

對完成上牌工作客戶接銀行通知后第一時間安排進入抵押，對因個人原因不能完成抵押的客戶寬限期為一次，第二次通知時必須進入抵押。

4、GPS查詢

須本人持身份證到公司查詢或致電我公司由客服人員核實身份給予查詢服務。

5、檔案查詢

如部門人員需要查詢客戶檔案，必須經(jīng)過客服崗工作人員協(xié)助調閱，不得自行取閱。

6、還款提醒

銀行還款日為21日，我公司電話提醒還款時間為每月15日至20日。

7、資料交接

客戶上牌工作完成后，車務崗工作人員要將車輛登記證書、保險單原件（交強險及商業(yè)險）、保單發(fā)票、行駛證復印件、購置稅完稅小本及發(fā)票整理齊全交客服崗，并做好簽收。

8、墊款提車申請表

須填寫完整，包括客戶車型車價，回票時間，車輛生產(chǎn)標準（是否中規(guī)），各負責人意見。

9、上牌服務申請表

因車務崗工作人員是根據(jù)上牌服務申請表開展工作，因此該表需填寫完整，包括客戶基本信息、車輛基本信息、有無GPS、費用預收明細及確認保險購買

10、逾期催收

對于出現(xiàn)兩次逾期的客戶由客服級發(fā)起，由經(jīng)辦客戶經(jīng)理及家訪員共同實地回訪。

第五篇：車貸擔保業(yè)務流程

車貸擔保業(yè)務流程

第一條 為有效防范和控制業(yè)務風險，規(guī)范公司業(yè)務流程，依據(jù)《中華人民共和

國擔保法》及與金融相關的法律法規(guī)，結合本公司工作實際，特制定本規(guī)程。

第二條 擔保業(yè)務應遵守國家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠實信用和合理

分擔風險的原則。

第三條 擔保業(yè)務程序如下：

（一）擔保申請

（二）受理立項

（三）調查評審

（四）核查審批

（五）簽約擔保

（六）專人上牌

（七）抵押登記

（八）受擔保費

（九）放貸提車

（十）保后管理

車貸擔保業(yè)務流程：

1.貸款對象：年齡在十八周歲（含）至六十周歲（含），具有

完全民事行為能力的自然人。

2.貸款額度：所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽

車價格的70%；

3.貸款期限：如所購車輛為自用車，貸款期限不超過3年；

4.貸款利率：按照中國銀行的貸款利率規(guī)定執(zhí)行；

5.擔保方式：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施（擔保公司），還可包括質押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押、第三方保證等。

6.需要提供的申請材料：

（1）個人有效身份證件。包括居民身份證、戶口簿、軍官

證、護照、港澳臺灣同胞往來通行證等。借款人已婚的要提供配偶的身份證明；

（2）戶籍證明或長期居住證明；

（3）個人收入證明，必要時須提供家庭收入或財產(chǎn)證明；

（4）由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明；

（5）購車首期付款證明；

（6）以所購車輛抵押以外的方式進行擔保的，提供擔保的有關材料。

2.辦理流程：

①借款人提交申請材料；

②經(jīng)辦行對借款人提交的申請材料進行初審，對借款人進行資信調查和客戶評價；

③對通過初審和資信調查，符合貸款條件的貸款申請進行審批；

④通過審批的，通知借款人辦理合同簽訂、車輛上牌、抵押等相關手續(xù)；未通過審批的，須向借款人進行說明；

⑤借款合同生效后方，經(jīng)辦銀行發(fā)放貸款。采取專項放款方式，即根據(jù)借款合同的約定，經(jīng)辦行直接將貸款轉入借款人購車的經(jīng)銷商賬戶。

銀行放款后會通知我公司，提供《放款通知書》告知車行已放款，款到帳，客戶提車。