第一篇：對公業(yè)務(wù)一般戶開戶流程.

對公業(yè)務(wù)一般戶開戶流程

1需提交的資料:營業(yè)執(zhí)照(正本)、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證(國稅地稅)、法人身份證、代辦人還應(yīng)有代辦人身份證、開戶許可證、.所有資料有A4的紙復(fù)印兩份、每份上加蓋公章。

2填寫單據(jù):開立申請書一式三份、管理協(xié)議一式二份、對帳協(xié)議一式二份、委托授權(quán)書一式二份、每份上加蓋公章、法人章、印鑒卡一式三份、正面加蓋財(cái)務(wù)章、法人章、反面回蓋公章。

2、開戶的手續(xù)：

單位和個(gè)體工商戶開立帳戶時(shí)，應(yīng)辦理如下開戶手續(xù)：（1）提交有關(guān)開戶證明。

機(jī)關(guān)、部隊(duì)、學(xué)校人民團(tuán)體等行政、事業(yè)單位，必須向銀行提交撥款的財(cái)政部門或上一級(jí)主管部門出具的證明；

全民和集體所有制工商企業(yè)，必須向銀行提交其主管部門出具的證明和工商行政管理部門發(fā)給的營業(yè)執(zhí)照；

軍隊(duì)和人民武裝警察部隊(duì)，必須向銀行提交上級(jí)主管單位的批準(zhǔn)證明； 個(gè)體工商戶，必須向銀行提交工商行政管理部門發(fā)給的營業(yè)執(zhí)照；

城鎮(zhèn)承包單位和農(nóng)村承包戶、專業(yè)戶，必須向銀行提交承包協(xié)議或有關(guān)單位出具的證明。

上述證明文件經(jīng)銀行審查同意后，由銀行發(fā)給開戶申請書。

（2）填寫申請書。

按照要求填明：申請開戶單位名稱；單位性質(zhì)及級(jí)別； 上級(jí)主管部門；營業(yè)執(zhí)照注冊號(hào)；單位地址、電話；資金來源和運(yùn)用情況；生產(chǎn)經(jīng)營范圍等。并由單位蓋章后交給銀行審查。（3）填寫印鑒卡片。

印鑒卡應(yīng)蓋有開戶單位公章及財(cái)務(wù)主管或會(huì)計(jì)經(jīng)辦人員名章。印鑒卡片是單位與銀行事先約定的一種付款的法律依據(jù)。因此，銀行在為單位辦理結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)校對印鑒卡片上預(yù)留的印鑒，如果付款憑證上加蓋的印章與印鑒卡片上的印鑒不符時(shí)，銀行就不能辦理付款，以保障開戶單位的存款安全。企業(yè)單位由于人事變動(dòng)或其他原因，要求更換印鑒時(shí)，應(yīng)重填印鑒卡片，并由開戶銀行注銷原卡片上預(yù)留的印鑒，另外啟用新的印鑒。單位在銀行預(yù)留的印鑒（財(cái)務(wù)公章）的名稱，必須與帳戶名稱相一致。

（4）銀行編發(fā)帳號(hào)即為帳戶代號(hào)。

開戶單位的帳號(hào)。它是由銀行根據(jù)單位的行政隸屬關(guān)系、資金性質(zhì)，指定使用相應(yīng)的科目，并加上企業(yè)單位的順序號(hào)組成。

企業(yè)登記注冊因驗(yàn)資需要在銀行開立驗(yàn)資賬戶時(shí)，應(yīng)出具哪些資料？

答：

（1）工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書或有關(guān)部門的批文（社會(huì)團(tuán)體和民辦非企業(yè)單位驗(yàn)資應(yīng)出具民政部門核發(fā)的登記證書）；（2）單位開戶申請書；（3）預(yù)留印鑒卡片；（4）賬戶管理協(xié)議書；

（5）人民銀行規(guī)定的其他資料。臨時(shí)賬戶包括哪些？

答：驗(yàn)資戶及營業(yè)執(zhí)照有效期在二年內(nèi)的企業(yè)。開立基本賬戶

企業(yè)驗(yàn)資存款戶驗(yàn)資成功，工商行政管理部門批準(zhǔn)成立的，由開戶單位提供開戶資料送交人行審批，人行審批合格的轉(zhuǎn)為基本存款戶；若開戶單位不在驗(yàn)資銀行開立基本存款戶，應(yīng)允許其在其他銀行開立基本存款戶后，開立企業(yè)應(yīng)將其在原銀行驗(yàn)資款轉(zhuǎn)入其在其他銀行開立的基本存款戶?；蛘?，開戶單位不在原銀行開立基本存款戶,在其他銀行開立基本存款賬戶的，那么，原驗(yàn)資行的驗(yàn)資存款賬戶要申請為一般存款賬戶，企業(yè)要將驗(yàn)資存款戶驗(yàn)資款項(xiàng)轉(zhuǎn)為一般存款賬戶后，再將驗(yàn)資款轉(zhuǎn)入其基本存款戶。

在企業(yè)屬地任一具有對公業(yè)務(wù)的銀行金融網(wǎng)點(diǎn)開設(shè)基本存款賬戶，或?qū)Ⅱ?yàn)資存款戶直接轉(zhuǎn)為基本存款賬戶時(shí)，企業(yè)應(yīng)需提供如下相關(guān)資料：

1、開戶證明。即驗(yàn)資時(shí)，由銀行支行出具的驗(yàn)資用《銀行詢證函》或《存款證明》等文件；

2、企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照正本原件及復(fù)印件；

3、組織機(jī)構(gòu)代碼證正本原件及復(fù)印件；

4、法人代表身份證原件及復(fù)印件；

5、國地稅的稅務(wù)登記證原件及復(fù)印件；

6、蓋一套單位的印鑒卡（一式三份，由銀行提供）。另外，預(yù)留的印鑒可以是公章（或財(cái)務(wù)專章）加上私章（或簽名）。私章主要是單位法人代表的章或出納人員的章，也可以是單位法人代表的章或出納人員的章。

7、開立單位銀行結(jié)算賬戶的申請書（一式三份，需加蓋單位公章、法人簽名）；

8、法人（或負(fù)責(zé)人）授權(quán)委托證明書一份、代理人身份證復(fù)印件等；

9、銀行需提供的其他資料。

企業(yè)銀行存款基本賬戶的名稱，應(yīng)按照營業(yè)執(zhí)照上的單位名稱設(shè)置。

一般情況下，一周（按規(guī)定為5個(gè)作日）后，會(huì)計(jì)人員即可到開戶行領(lǐng)取基本賬戶開戶許可證，以此購買現(xiàn)金支票。這時(shí)，基本存款賬戶就基本開立成功。

第二篇：對公賬戶(一般戶)開戶流程

對公賬戶（一般戶）開戶流程

存款單位開立帳戶時(shí)應(yīng)到擬開戶行領(lǐng)取空白“開戶申請書”和“印鑒卡”等開戶資料，如實(shí)填寫各項(xiàng)內(nèi)容，并加蓋與開戶帳戶名稱一致的單位公章和法人章或根據(jù)法人授權(quán)書的內(nèi)容加蓋其授權(quán)人章；在“印鑒卡”上加蓋單位財(cái)務(wù)專用章和法人章，或財(cái)務(wù)主管人員章。同時(shí)還需要以下材料原件（原章）：

1.營業(yè)執(zhí)照正本和副本

2.組織機(jī)構(gòu)代碼證正本和副本

3.稅務(wù)登記證正本或副本

4.基本戶開戶許可證

5.機(jī)構(gòu)信用代碼證

6.房屋合同 注：企業(yè)目前經(jīng)營場所的租賃協(xié)議或自有產(chǎn)權(quán)證明

7.法人身份證

8.經(jīng)辦人身份證（若為代辦需提供經(jīng)辦人身份證）

9.授權(quán)書（若為代辦需填寫此授權(quán)書）注：開戶時(shí)法人或負(fù)責(zé)人不能到現(xiàn)場辦理業(yè)務(wù)的要攜帶3份法人簽字的《辦理業(yè)務(wù)授權(quán)書》和經(jīng)辦授權(quán)人的身份證

10.財(cái)務(wù)章、人名章、公章

第三篇：對公賬戶開戶流程

對公賬戶業(yè)務(wù)流程

一、賬戶種類

（一）、按用途劃分，分為四類存款賬戶

1、基本存款賬戶，是指存款人用于辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)需要而開立的銀行結(jié)算賬戶。存款人只能在銀行機(jī)構(gòu)開立一個(gè)基本存款賬戶，可辦理日常經(jīng)營活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取。

2、一般存款賬戶，是指存款人用于辦理借款或其他結(jié)算需要而開立的銀行結(jié)算賬戶。存款人不能在基本存款賬戶的開戶銀行開立一般存款賬戶。該賬戶可以辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

3、專用存款賬戶，是指存款人對其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。包括：預(yù)算單位專用存款賬戶、非預(yù)算單位專用存款賬戶、QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）或其他特殊專用存款賬戶、名稱不一致專用存款賬戶。該賬戶用于辦理各項(xiàng)專用資金的收付，其現(xiàn)金支取必須按照國家現(xiàn)金管理及當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的有關(guān)規(guī)定辦理。

4、臨時(shí)存款賬戶，是指存款人用于辦理臨時(shí)機(jī)構(gòu)以及臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)發(fā)生的資金收付而開立的銀行結(jié)算賬戶。包括：臨時(shí)機(jī)構(gòu)臨時(shí)存款賬戶、非臨時(shí)機(jī)構(gòu)臨時(shí)存款賬戶、注冊驗(yàn)資和增資臨時(shí)存款賬戶。該賬戶（因注冊驗(yàn)資和增資驗(yàn)資開立的賬戶除外）與基本存款賬戶不 能在同一地區(qū)開立，其現(xiàn)金支取必須按照國家現(xiàn)金管理及當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的有關(guān)規(guī)定辦理。

（二）、按性質(zhì)劃分，分為兩類存款賬戶

1、核準(zhǔn)類賬戶，是指單位銀行結(jié)算賬戶開立、變更、撤銷等業(yè)務(wù)處理必須以書面方式報(bào)送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行進(jìn)行核準(zhǔn)，同時(shí)錄入人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行管理。包括：基本存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶、QFⅡ?qū)Ｓ么婵钯~戶、臨時(shí)存款賬戶（注冊驗(yàn)資和增資臨時(shí)存款賬戶除外）。

2、備案類賬戶，是指單位銀行結(jié)算賬戶開立、變更、撤銷等業(yè)務(wù)處理只須錄入賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行備案管理。包括：一般存款賬戶、非預(yù)算單位專用存款賬戶。

二、開戶操作流程

（一）開立核準(zhǔn)類存款賬戶需提交以下資料：

1、有權(quán)部門允許單位成立、經(jīng)營的證明文件（如營業(yè)執(zhí)照、批文、登記證、證明等）；

2、填妥 “開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書”，加蓋單位公章并由法定代表人或負(fù)責(zé)人簽名；

3、組織機(jī)構(gòu)代碼證原件及復(fù)印件；

4、從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動(dòng)的單位還應(yīng)出具稅務(wù)部門頒發(fā)的稅務(wù)登記證（國稅、地稅）或其無需辦理稅務(wù)登記的證明原件及復(fù)印件；

5、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人有效身份證。非法人或負(fù)責(zé)人辦理的，除提供法人或負(fù)責(zé)人有效身份證外，還須提供“辦理開立結(jié)算賬 戶業(yè)務(wù)授權(quán)書”及經(jīng)辦人身份證件；

6、加蓋印模的預(yù)留印鑒卡（一式四份）。印模沒預(yù)留法定代表人或負(fù)責(zé)人印章的，還須提供“預(yù)留非法定代表人/單位負(fù)責(zé)人印鑒授權(quán)書”；

7、開立基本存款賬戶需提供“庫存現(xiàn)金限額申請書”并蓋單位公章；存款人因轉(zhuǎn)戶原因撤銷基本存款賬戶后，重新開立基本存款賬戶的，除應(yīng)提供原基本存款賬戶開戶許可證核準(zhǔn)號(hào)，還應(yīng)提交“已開立銀行結(jié)算賬戶清單”；

8、開立專用存款賬戶除提供基本存款賬戶規(guī)定的證明文件和開戶許可證外，還需提供特定用途資金實(shí)行專項(xiàng)管理和使用的證明；

9、開立臨時(shí)存款帳戶除提供基本存款賬戶規(guī)定的證明文件和開戶許可證外，還需提供駐地主管部門同意設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的批文和有關(guān)臨時(shí)經(jīng)營合同；

10、我社要求提供的其他資料。

（二）開立備案類存款賬戶需提交以下資料：

1、基本存款賬戶規(guī)定的證明文件（如營業(yè)執(zhí)照、批文、登記證、證明等）和基本賬戶開戶許可證；

2、填妥 “開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書”，加蓋單位公章并由法定代表人或負(fù)責(zé)人簽名；

3、因借貸關(guān)系開立一般存款賬戶，提供借款合同；因其他結(jié)算原因開立一般存款賬戶，需提供“開立一般存款賬戶證明”；

4、組織機(jī)構(gòu)代碼證；

5、從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動(dòng)的單位還應(yīng)出具稅務(wù)部門頒發(fā)的稅務(wù)登記證（國稅、地稅）或其無需辦理稅務(wù)登記的證明；

6、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人有效身份證。非法人或負(fù)責(zé)人辦理的，除提供法人或負(fù)責(zé)人有效身份證外，還須提供“辦理開立結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)授權(quán)書”及經(jīng)辦人身份證件；

7、加蓋印模的預(yù)留印鑒卡（一式四份）。印模沒預(yù)留法定代表人或負(fù)責(zé)人印章的，還須提供“預(yù)留非法定代表人/單位負(fù)責(zé)人印鑒授權(quán)書”；

8、我社要求提供的其他資料。三 賬戶變更操作流程

（一）核準(zhǔn)類賬戶變更

1、開戶單位到開戶信用社領(lǐng)取“銀行結(jié)算賬戶變更申請書”（一式三聯(lián)）；

2、開戶單位將填寫完整并加蓋單位公章的申請書（一式三聯(lián)）及兩份開戶資料送交開戶信用社；

3、經(jīng)辦柜員對申請書、相關(guān)資料的真實(shí)性、完整性、合格性進(jìn)行審核；

4、經(jīng)辦人員通過人民銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)錄入待核準(zhǔn)變更信息；

5、會(huì)計(jì)主管或開戶單位將相關(guān)資料報(bào)送到人民銀行?？谑兄行闹?，等待審批。

6、人行審批后在系統(tǒng)中辦理變更操作手續(xù)。7更換印章的操作流程參照印鑒管理辦法執(zhí)行。

（二）備案類賬戶變更

1、開戶單位到開戶信用社領(lǐng)取“銀行結(jié)算賬戶變更申請書”（一式三聯(lián)）；

2、開戶單位將填寫完整并加蓋單位公章的申請書（一式三聯(lián)）及兩份開戶資料送交開戶信用社；

3、經(jīng)辦人員對申請書、相關(guān)資料的真實(shí)性、完整性、合格性進(jìn)行審核；無需人行審批，審核無誤后直接辦理賬戶變更手續(xù)。

四、賬戶撤銷操作流程

（一）核準(zhǔn)類賬戶撤銷

1、開戶單位到開戶信用社領(lǐng)取“銀行結(jié)算賬戶撤銷申請書”（一式三聯(lián)）；

2、開戶單位將填寫完整并加蓋單位公章的申請書（一式三聯(lián)）及兩份開戶資料送交開戶信用社；

3、經(jīng)辦人員對申請書、相關(guān)資料的真實(shí)性、完整性、合格性進(jìn)行審核后，可由信用社或開戶單位將相關(guān)資料報(bào)送到人民銀行海口中心支行。

4、人行審批后在系統(tǒng)中辦理變更操作手續(xù)。

5、撤銷后收回開戶單位的印鑒卡，隨當(dāng)日傳票裝訂，其他資料按會(huì)計(jì)檔案管理辦法保管。

（二）備案類賬戶撤銷

1、開戶單位到開戶信用社領(lǐng)取“銀行結(jié)算賬戶撤銷申請書”（一 式三聯(lián)）；

2、開戶單位將填寫完整并加蓋單位公章的申請書（一式三聯(lián)）及兩份開戶資料送交開戶信用社；

3、經(jīng)辦人員對申請書、相關(guān)資料的真實(shí)性、完整性、合格性進(jìn)行審核后，無需人行審批，直接辦理銷戶手續(xù)。

4、撤銷后收回開戶單位的印鑒卡，隨當(dāng)日傳票裝訂，其他資料按會(huì)計(jì)檔案管理辦法保管。

5、經(jīng)辦柜員需將單位交回的未用完的重要空白憑證與交回未用重要空白憑證清單進(jìn)行核對是否相符,并與業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的登記、使用、結(jié)余情況進(jìn)行核對，查驗(yàn)清單上銷戶單位是否簽章,核對無誤后，加蓋私章、業(yè)務(wù)用公章退客戶一聯(lián),將未用完的重要空白憑證切角作廢,并登記“作廢重要單證登記簿”。

五、支票業(yè)務(wù)

（一）、經(jīng)辦柜員在接到客戶交來的支票，審核支票的注意事項(xiàng)主要為：

1、出票日期：必須為大寫，壹月貳月前零字必寫，叁月至玖月前零字可寫可不寫。拾月至拾貳月必須寫成壹拾月、壹拾壹月、壹拾貳月(前面多寫了“零”字也認(rèn)可，如零壹拾月)；壹日至玖日前零字必寫，拾日至拾玖日必須寫成壹拾日及壹拾X日（前面多寫了“零”字也認(rèn)可，如零壹拾伍日，下同），貳拾日至貳拾玖日必須寫成貳拾日及貳拾X日，叁拾日至叁拾壹日必須寫成叁拾日及叁拾壹日。

2、收款人：轉(zhuǎn)帳支票收款人應(yīng)填寫為對方單位名稱。轉(zhuǎn)帳支票 背面本單位不蓋章?，F(xiàn)金支票收款人為單位的應(yīng)在背面蓋章，收款人為個(gè)人的在背面簽名。

辦理支票業(yè)務(wù)的經(jīng)辦人員需出示身份證，并在背面簽名及填寫身份證號(hào)碼。

3、付款行名稱、出票人帳號(hào)：即為本單位開戶銀行名稱及銀行帳號(hào)，例如：開戶銀行名稱：?？谑修r(nóng)村信用合作聯(lián)社營業(yè)部，銀行帳號(hào)：***8888

4、金額：審核支票的大小寫金額是否一致和規(guī)范。

5、審核用途。

6、審核支票是否在有效期內(nèi)，支票的有效期為10天，日期首尾算一天。

7、支票不得涂改，涂改的支票不得受理。

（二）、核對預(yù)留印鑒

1、印鑒需雙人核對。

2、預(yù)留印鑒為透明塑料材質(zhì)的，將印模覆于印鑒上，仔細(xì)核對，所有印鑒完全一致后交由復(fù)核員復(fù)核，復(fù)核員操作程序同上。

3、預(yù)留印鑒為紙質(zhì)材質(zhì)的，先將支票印鑒部位折疊，分別臵于印鑒卡上，印鑒銜接無縫方可通過，復(fù)核員操作程序同上。

4、印鑒需清晰可辨，印鑒模糊的支票不得受理。

六、單位定期存款操作流程

1、單位定期存款開戶所需資料：

（1）、原已在本營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立活期賬戶的，填寫開戶申請書、提 供經(jīng)辦人身份證件、授權(quán)委托書和預(yù)留印鑒卡并在“單位開戶申請書”上注明活期賬戶的賬號(hào)，不需提交其他資料。

（2）、如果開戶單位在我社沒有開立結(jié)算帳戶，則需要開戶單位提供開戶申請書、營業(yè)執(zhí)照正本，并預(yù)留印鑒。印鑒包括單位財(cái)務(wù)專用章、單位法定代表人章（或主要負(fù)責(zé)人印章）和財(cái)會(huì)人員章。

2、開戶單位必須簽發(fā)轉(zhuǎn)賬支票，經(jīng)經(jīng)辦柜員審核無誤并收妥后，打印存款證實(shí)書，加蓋業(yè)務(wù)公章后交還單位作存款憑據(jù)。

3、存款到期，開戶單位需持加蓋預(yù)留印鑒的存款證實(shí)書和進(jìn)賬單向我社辦理轉(zhuǎn)賬。

4、提前支取定期存款，應(yīng)出具蓋有單位公章的書面證明，說明提前支取的正當(dāng)理由。我社根據(jù)支取日掛牌公告的銀行活期存款利率計(jì)付本息。部分提前支取的，提前支取的存款按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息，剩余存款換發(fā)新的存款證實(shí)書，按原證實(shí)書開立日掛牌公告的定期存款利率和原定存期計(jì)付利息。

5、定期存款到期后，可以辦理續(xù)存手續(xù)。我社收回存款證實(shí)書，結(jié)清利息，并換發(fā)新的證實(shí)書，按續(xù)存之日起計(jì)息。

存款證實(shí)書更換印鑒時(shí)，開戶單位持單位公函和證實(shí)書向我社辦理更換印鑒手續(xù)。如發(fā)生存款證實(shí)書遺失、損毀、被盜而要求掛失的，我社根據(jù)單位出具的要求掛失止付的公函，查實(shí)存款確未被支付后，為單位辦理掛失手續(xù)，補(bǔ)開新的存款證實(shí)書。

七、大小額支付業(yè)務(wù)

（一）客戶辦理匯兌業(yè)務(wù)時(shí)，需填寫一式三聯(lián)“電匯憑證”/ “個(gè)人匯款憑證”。對公客戶不得辦理現(xiàn)金匯兌，辦理匯兌的資金必須從其結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)出。

（二）經(jīng)辦人員審核客戶提交的“電匯憑證”/“個(gè)人匯款憑證”，應(yīng)注意以下事項(xiàng)：

1、對公客戶及辦理轉(zhuǎn)賬匯款的對私客戶在“電匯憑證”上必須填寫的內(nèi)容包括：

“委托日期”、“匯款人全稱”、“匯款人賬號(hào)”、“匯出行名稱”、“收款人全稱”、“收款人賬號(hào)”、“匯入行名稱”、“金額”（包括大、小寫金額）。

（2）辦理現(xiàn)金匯款的對私客戶在“個(gè)人匯款憑證”上必須填寫的內(nèi)容包括：

“委托日期”、“匯款人全稱”、“匯出行名稱”、“收款人全稱”、“匯入行名稱”、“金額”（包括大、小寫金額，大寫金額前應(yīng)填寫“現(xiàn)金”字樣）。

3、“電匯憑證”上填寫的“委托日期”是否為當(dāng)天日期；

4、客戶填寫的“匯款人戶名”、“賬號(hào)”是否與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)的賬號(hào)、戶名相符；

5、對公客戶辦理匯兌業(yè)務(wù)時(shí)，“電匯憑證”第二聯(lián)加蓋的預(yù)留印鑒是否為預(yù)留銀行印鑒；

6、辦理轉(zhuǎn)賬匯款的客戶，其賬戶余額是否足以支付匯兌款項(xiàng)； 7 匯款人應(yīng)在“電匯憑證”上寫明聯(lián)系方式和身份證號(hào)碼，以便在發(fā)生退匯時(shí)匯出社能夠及時(shí)與其聯(lián)系；

8、“電匯憑證”上填寫的大小寫金額是否一致。

（三）經(jīng)辦人員審核“電匯憑證”內(nèi)容填寫無誤后，對于辦理轉(zhuǎn)賬匯兌的客戶，借記申請人賬戶；對于辦理現(xiàn)金匯兌的客戶，收妥客戶現(xiàn)金后先進(jìn)行現(xiàn)金掛賬，掛至 “2431應(yīng)解匯款”科目，再通過大小額系統(tǒng)錄入。

(四)經(jīng)辦人員按照相應(yīng)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)向客戶收取手續(xù)費(fèi)?！半妳R憑證”第一聯(lián)加蓋轉(zhuǎn)訖章（或現(xiàn)金訖章）和收費(fèi)回單一并交客戶?！半妳R憑證”第二聯(lián)加蓋轉(zhuǎn)訖章和經(jīng)辦人個(gè)人名章，大小額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)傳票的附件。

（五）錄入員錄入完畢，將傳票整理好，并加蓋私章，交復(fù)核員進(jìn)行復(fù)核。

復(fù)核員在系統(tǒng)中錄入支付交易序號(hào)，復(fù)核已錄入的往賬信息。復(fù)核交易必須由復(fù)核員進(jìn)行，不得由同一操作員同時(shí)進(jìn)行錄入和復(fù)核處理。

復(fù)核員審核往賬信息是否錄入正確。復(fù)核完畢提交系統(tǒng)處理，小額復(fù)核后即發(fā)送，對于大額匯兌往賬，需由業(yè)務(wù)主管授權(quán)方可發(fā)送。

（六）對于復(fù)核未通過的往賬，屬于復(fù)核時(shí)錄入錯(cuò)誤的，由復(fù)核員再次進(jìn)行復(fù)核處理。屬于錄入員錄入有誤的，退回錄入員進(jìn)行修改。

匯兌往賬信息的修改人必須是原錄入員，修改完畢后再次交復(fù)核員進(jìn)行復(fù)核。

（七）匯兌往賬復(fù)核提交后，操作員可查詢往賬業(yè)務(wù)狀態(tài)，往 賬狀態(tài)分為“已清算”、“已授權(quán)”、“已撤銷”等，掌握業(yè)務(wù)信息。

協(xié)助查詢凍結(jié)扣劃工作有關(guān)規(guī)定

一、有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃的機(jī)關(guān)及分類

（一）人民法院、稅務(wù)機(jī)關(guān)和海關(guān)：查詢、凍結(jié)和扣劃單位及個(gè)人的存款。

（二）人民**、公安機(jī)關(guān)、**機(jī)關(guān)、軍隊(duì)保衛(wèi)部門、監(jiān)獄、犯罪偵查機(jī)關(guān)：查詢和凍結(jié)單位及個(gè)人的存款，但無權(quán)扣劃。

（三）監(jiān)察機(jī)關(guān)（包括軍隊(duì)監(jiān)察機(jī)關(guān)）：查詢單位和個(gè)人存款，但無權(quán)凍結(jié)和扣劃。

（四）審計(jì)機(jī)關(guān)、工商管理機(jī)關(guān)和證券監(jiān)督管理機(jī)關(guān)：只有權(quán)查詢單位存款，無其他權(quán)利。工商行政管理機(jī)關(guān)具有類似于凍結(jié)措施的對單位和個(gè)人存款暫停結(jié)算的權(quán)利。

截至目前，法律、行政法規(guī)只規(guī)定上述機(jī)關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)和扣劃存款，其他任何機(jī)關(guān)無權(quán)采取上述措施。

二、協(xié)助查詢業(yè)務(wù)

（一）辦理協(xié)助查詢業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)以下證 件：有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員（原則上2人）的工作證 件或介紹信;有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級(jí)以上（含，下同）機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢通知書。

（二）協(xié)助查詢時(shí)，經(jīng)辦人員要認(rèn)真審查協(xié)助查詢通知書，有權(quán)機(jī)關(guān)不能對個(gè)人存款戶提供賬號(hào)或身份證號(hào)碼的，經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)要求有權(quán)機(jī)關(guān)提供其他足以確定該個(gè)人存款賬戶的情況。

（三）信用社協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢的資料僅限于存款資料，包括被查詢單位或個(gè)人開戶、存款情況以及與存款有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證、賬簿、對賬單等資料。有權(quán)機(jī)關(guān)可以抄錄、復(fù)制、照相，但不得帶走原件。

（四）信用社在協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)辦理完畢查詢存款手續(xù)后，有權(quán)機(jī)關(guān)要求予以保密的，信用社應(yīng)當(dāng)保守秘密。

三、協(xié)助凍結(jié)業(yè)務(wù)

（一）辦理協(xié)助凍結(jié)業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)以下證 件和法律文書：有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員（原則上2人）的工作證 件或介紹信;有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級(jí)以上機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助凍結(jié)存款通知書（主要負(fù)責(zé)人簽字）。

（二）人民法院出具的凍結(jié)存款裁定書、其他有權(quán)機(jī)關(guān)出具的凍結(jié)存款裁定書。

（三）凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長為6個(gè)月（起始日期不計(jì)入），期滿后可以續(xù)凍。有權(quán)機(jī)關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動(dòng)解除凍結(jié)措施。

（四）有權(quán)機(jī)關(guān)要求對已被凍結(jié)的存款再行凍結(jié)的，信用社不予辦理并說明情況。

（五）在凍結(jié)期限內(nèi)，只有原作出凍結(jié)決定的有權(quán)機(jī)關(guān)作出解凍決定并出具解除凍結(jié)存款通知書，才能對已凍結(jié)的存款予以解凍。

（六）被凍結(jié)存款的單位或個(gè)人對凍結(jié)提出異議的，信用社應(yīng)告知其與作出凍結(jié)決定的有權(quán)機(jī)關(guān)聯(lián)系，在存款凍結(jié)期限內(nèi)，信用社不得自行解凍。

（七）有權(quán)機(jī)關(guān)在凍結(jié)、解凍工作中發(fā)生錯(cuò)誤，其上級(jí)機(jī)關(guān)直接做出變更決定或裁定的，信用社接到變更決定書或裁定書后，應(yīng)當(dāng)予以辦理。

四、協(xié)助扣劃業(yè)務(wù)

（一）辦理協(xié)助扣劃業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)以下證 件和法律文書：

（二）有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員（原則上2人）的工作證 件或介紹信;

（三）有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級(jí)以上機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助扣劃存款通知書（主要負(fù)責(zé)人簽字）；

（四）有關(guān)生效法律文書或行政機(jī)關(guān)的有關(guān)決定書。

五、信用社在協(xié)助凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人存款時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查以下內(nèi)容：

（一）“協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書”填寫的需被凍結(jié)或扣劃存款的單位或個(gè)人開戶金融機(jī)構(gòu)名稱、戶名和賬號(hào)、大小寫金額；

（二）協(xié)助凍結(jié)或扣劃存款通知書上的義務(wù)人應(yīng)與所依據(jù)的法律文書上的義務(wù)人相同；

（三）協(xié)助凍結(jié)或扣劃存款通知書上的凍結(jié)或扣劃金額應(yīng)當(dāng)是確定的。如發(fā)現(xiàn)缺少應(yīng)附的法律文書，以及法律文書有關(guān)內(nèi)容與“協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書”的內(nèi)容不符，要說明原因，退回“協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書”，或所附的法律文書。

有權(quán)機(jī)關(guān)對個(gè)人存款戶不能提供賬號(hào)的，信用社應(yīng)當(dāng)要求有權(quán)機(jī)關(guān)提供該個(gè)人的居民身份證號(hào)碼或其他足以確定該個(gè)人存款賬戶的情況。如有權(quán)機(jī)關(guān)不能提供的，信用社不予協(xié)助扣劃。

（四）信用社在協(xié)助扣劃時(shí)，應(yīng)當(dāng)將扣劃的存款直接劃入有權(quán)機(jī)關(guān)指定的賬戶。有權(quán)機(jī)關(guān)要求提取現(xiàn)金的，信用社不予協(xié)助。

（五）若有權(quán)機(jī)關(guān)要求對個(gè)人定期存單進(jìn)行部分扣劃的，應(yīng)按要求金額進(jìn)行扣劃，將剩余金額重開一張新的定期存單。新開存單作代保管處理。經(jīng)辦人應(yīng)聯(lián)系客戶，請其取回新開存單，并將原存單交還信用社，交回的原存單作當(dāng)日傳票附件。

五、有關(guān)事項(xiàng)

（一）信用社在接到協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書后，不得再扣劃應(yīng)當(dāng)協(xié)助執(zhí)行的款項(xiàng)用于收貸收息，不得向被凍結(jié)的單位或個(gè)人通風(fēng)報(bào)信，幫助隱匿或轉(zhuǎn)移存款。

（二）查詢、凍結(jié)、扣劃通知書與解除凍結(jié)、扣劃存款通知書均應(yīng)有有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員依法送達(dá)，信用社不接受有權(quán)機(jī)關(guān)以外的人員代為送達(dá)的上述通知書。

（三）兩個(gè)以上有權(quán)機(jī)關(guān)對同一單位或個(gè)人的同一筆存款采取凍結(jié)或扣劃措施時(shí)，信用社應(yīng)當(dāng)協(xié)助最先送達(dá)協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書的有權(quán)機(jī)關(guān)辦理凍結(jié)、扣劃手續(xù)。

兩個(gè)以上有權(quán)機(jī)關(guān)對信用社協(xié)助凍結(jié)、扣劃的具體措施有爭議的，信用社按照有關(guān)爭議機(jī)關(guān)協(xié)商后的意見辦理。

（四）今后，法律、法規(guī)及規(guī)章有新的規(guī)定的，從新規(guī)定。

六、相關(guān)要求

（一）各信用社（部）要在營業(yè)機(jī)構(gòu)確定專職人員（應(yīng)熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)），負(fù)責(zé)接待要求協(xié)助查詢、凍結(jié)和扣劃的有權(quán)機(jī)關(guān)，及時(shí)處理協(xié)助事宜，并注意保守秘密。

（二）各社（部）要建立協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作登記簿。在協(xié)助辦理查詢、凍結(jié)、扣劃手續(xù)時(shí)，應(yīng)對下列情況進(jìn)行登記：

1．有權(quán)機(jī)關(guān)名稱；

2．執(zhí)法人員姓名和證 件號(hào)碼； 3．信用社經(jīng)辦人員姓名；

4．被查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人的名稱或姓名； 5．協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃的時(shí)間和金額； 6．相關(guān)法律文書名稱及文號(hào)； 7．協(xié)助結(jié)果；

8．其他自行確定的內(nèi)容。

登記簿應(yīng)在協(xié)助辦理查詢、凍結(jié)、扣劃手續(xù)時(shí)填寫，并有有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員和信用社經(jīng)辦人員簽字。有權(quán)機(jī)關(guān)的執(zhí)法通知書（信用社保存聯(lián)）歸檔管理。

每日班后需做的工作

對記賬憑證、原始憑證等進(jìn)行審查整理，及時(shí)向主管進(jìn)行移交，接受主管事后監(jiān)督，核對現(xiàn)金和有價(jià)單證并做好登記，檢查款箱是否蓋緊鎖牢，現(xiàn)金、有價(jià)單證和業(yè)務(wù)用章一同裝箱入庫保管，是否按時(shí) 簽退，檢查五門落鎖情況和各種登記薄的登記情況，由主管柜員確認(rèn)當(dāng)天的工作全部處理到位后，綜合柜員方可下班離崗。

第四篇：2018年銀行對公開戶流程

2018年銀行對公開戶流程

公司注冊以后，就要開銀行對公賬戶。

銀行對公賬戶分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、專用賬戶，通常所說的銀行開戶是指開立銀行基本戶。銀行開戶需要以下資料： 1.營業(yè)執(zhí)照正副本 2.公司章程

3.法定代表人身份證原件及復(fù)印件 4.合伙人或股東身份證復(fù)印件 5.經(jīng)辦人身份證原件及復(fù)印件

6.五章（公章、財(cái)務(wù)章、法人章、合同專用章、發(fā)票專用章）7.當(dāng)?shù)劂y行要求提供的其他材料 申辦流程：

1.提前預(yù)約銀行客戶經(jīng)理

2.在客戶經(jīng)理的指引下簽相關(guān)文件、蓋章

3.銀行上報(bào)相關(guān)資料到央行，等待央行下發(fā)開戶許可證，一般需要5個(gè)工作日 4.等待客戶經(jīng)理通知去取證、回單卡、U盾等 5.進(jìn)行賬戶存款等剩余操作

一般來說，開戶和取證需要法定代表人親自到場。以上便是銀行對公開戶流程。

第五篇：2018年銀行對公開戶流程

2018年銀行對公開戶流程

所需材料

? ? ? ? ? ? 營業(yè)執(zhí)照正本、副本 公司章程

法定代表人身份證原件及復(fù)印件 合伙人或股東身份證復(fù)印件 經(jīng)辦人身份證原件及復(fù)印件

五章（公章、財(cái)務(wù)章、法人章、合同專用章、發(fā)票專用章）

? 當(dāng)?shù)劂y行要求提供的其他材料

? 步驟

1、提前預(yù)約銀行客戶經(jīng)理或直接帶相關(guān)材料前去

2、在客戶經(jīng)理的指引下簽相關(guān)文件、蓋章

3、銀行會(huì)將相關(guān)資料報(bào)送央行，一般需要5個(gè)工作日，央行會(huì)下發(fā)開戶許可證 ?

?

?

?

4、等待客戶經(jīng)理通知去取證、回單卡、U盾等

5、在客戶經(jīng)理的指引下進(jìn)行賬戶存款等剩余操作 ?

? 所需時(shí)間 ? 開戶相對較快，不排隊(duì)的情況下需要半小時(shí)至1小時(shí)。取照相對較慢，不排隊(duì)的情況下需要1-2小時(shí)。?

以上便是銀行對公開戶流程了。