第一篇：保額分紅解讀

和訊保險(xiǎn)——正文——新華保險(xiǎn)簡介

2008年起，新華保險(xiǎn)產(chǎn)品品牌標(biāo)識——“會長大的保險(xiǎn)”正式創(chuàng)立，標(biāo)志著新華在企業(yè)品牌建設(shè)方面又邁出了嶄新的一步。“會長大的保險(xiǎn)”、“保障會長大、利益會長大”主副標(biāo)題充分體現(xiàn)了新華保險(xiǎn)產(chǎn)品“保額分紅”的內(nèi)涵。作為全國率先采用英式“保額分紅”體制的保險(xiǎn)公司，新華保險(xiǎn)近年來的發(fā)展可謂波瀾壯闊。

成立于1996年8月的新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司，目前在全國已經(jīng)擁有了34家省級分公司、181家中心支公司、15家支公司、1018家營銷服務(wù)部，公司內(nèi)外勤員工超過27萬人。2008年度，新華保險(xiǎn)規(guī)模保費(fèi)收入突破550億元，同比增長超過70%、高出國內(nèi)壽險(xiǎn)市場平均增速近23個(gè)百分點(diǎn)。而新華保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)保費(fèi)增速更值得關(guān)注：個(gè)險(xiǎn)新契約、續(xù)期業(yè)務(wù)等核心業(yè)務(wù)保費(fèi)收入同比增速超過80%，超出總體規(guī)模保費(fèi)增速，顯示出優(yōu)良的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)健發(fā)展的核心業(yè)務(wù)。截至2008年12月底，新華保險(xiǎn)資產(chǎn)總規(guī)模超過1600億元，連續(xù)5年位列全國壽險(xiǎn)市場前五名。新華保險(xiǎn)連續(xù)第6年位列中國企業(yè)500強(qiáng)，2009年更是歷史性地躋身百強(qiáng)，名列第95名。

2001年，新華保險(xiǎn)進(jìn)入上海，短短8年不到的時(shí)間，截至2008年12月31日，新華上海分公司年度保費(fèi)收入突破40億，一舉進(jìn)入上海壽險(xiǎn)市場前三甲（摘自2008年12月31日新民晚報(bào)）。8年時(shí)間就已超越了在上海發(fā)展了近20年的一些老牌保險(xiǎn)公司，充分說明了新華保險(xiǎn)在產(chǎn)品、服務(wù)、收益率等多方面的優(yōu)異成績。

2009年，中央?yún)R金獲得國務(wù)院批準(zhǔn)，接手保險(xiǎn)保障基金持有的新華保險(xiǎn)38%的股權(quán)，成為新華保險(xiǎn)最大的股東。中央?yún)R金作為中國投資公司(CIC)的全資子公司，專司國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)股權(quán)的投資和管理，入主新華后無疑將使新華保險(xiǎn)的股東結(jié)構(gòu)更為合理、資金面更為充裕，為新華保險(xiǎn)未來保持高速穩(wěn)定增長奠定更為堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。同時(shí)，新華的上市之旅將更為明確。

新華保險(xiǎn)在僅僅12年多的發(fā)展歷程中，就取得如此成績，其內(nèi)在的原因在哪里？以下從5個(gè)角度來看新華。

角度之一：從產(chǎn)品文化看新華——增額文化

一、增額文化

“會長大的保險(xiǎn)”，凸顯的就是新華的產(chǎn)品文化——增額文化（保障會長大、利益會長大）。

會長大的保險(xiǎn)通過保險(xiǎn)金額的自動(dòng)增加，即自動(dòng)增額，實(shí)現(xiàn)身價(jià)保障和生存利益的雙重增長。

自動(dòng)增額——是指客戶無須主動(dòng)申請，通過保險(xiǎn)責(zé)任設(shè)計(jì)或者保單附加功能（如分紅等），隨保單年度推移，就能夠?qū)崿F(xiàn)保障額度的逐年增加。通過保障額度的增加，實(shí)現(xiàn)身價(jià)保障和生存利益的雙重增長。

1、保障會長大——保額自動(dòng)增加，為客戶帶來日益充分的身價(jià)保障；保額自動(dòng)增加，無須特別申請，免去體檢加費(fèi)。

2、利益會長大——多重紅利分配，創(chuàng)造穩(wěn)健收益。

會長大的保險(xiǎn)通過保險(xiǎn)金額的自動(dòng)增加實(shí)現(xiàn)身價(jià)保障和生存利益的雙重增長。

二、新華保險(xiǎn)為什么實(shí)行增額文化？

1、分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的分紅體系分為：保費(fèi)分紅（又稱美式分紅）、保額分紅（又稱英式分紅）。

保費(fèi)分紅就是按照客戶交納保費(fèi)的額度進(jìn)行分紅； 保額分紅就是按照保額的額度進(jìn)行分紅。

2、保費(fèi)分紅和保額分紅的區(qū)別： 1)分配方式不同。保費(fèi)分紅方式下，一般情況下，壽險(xiǎn)公司不會把分紅賬戶每年產(chǎn)生的盈余全部作為可分配盈余，而是會根據(jù)經(jīng)營狀況，在保證未來紅利基本平穩(wěn)的條件下進(jìn)行分配。其中，可分配盈余的70%作為客戶的紅利分配，而未被分配的盈余稱為未分配盈余，留存公司，用以平滑未來紅利、支付末期紅利或作為股東的權(quán)益。

保額分紅方式下，保額分紅是將公司“全部盈余”的70％分給客戶，讓客戶最大限度享受當(dāng)股東的感覺。其中，可分配盈余的70%作為客戶的紅利分配，叫年度紅利；而余下未分配盈余的70%同樣分給客戶，叫終了紅利。

可見，保額分紅方式是保證將公司“全部盈余”的70％分給客戶，客戶等同于股東，最大限度獲得資本投資回報(bào)。

2)利源不同。

保費(fèi)分紅下，紅利來源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余，俗稱三差。

保額分紅下，紅利來源于十七差，除上述三差外，還包括客戶退保、滿期、對差錯(cuò)的處理、保單變更等可能產(chǎn)生收益的來源。

可見，相對于保費(fèi)分紅，保額分紅又稱為全差分紅，是將保險(xiǎn)公司全部的利源都進(jìn)行分配，使客戶的利益最大化。

這兩種分配的區(qū)別，我們可以舉一個(gè)例子來理解：有夫妻二人開店賣啤酒，老公想要存私房錢，可是私房錢從哪來呢？原來老公跟老婆報(bào)賬時(shí)只跟她說這個(gè)月批發(fā)零售的收入，而其實(shí)除了這部分的收入之外，還有一些項(xiàng)目，比如回收啤酒瓶也是有錢可收的，雖然錢不多，但也是一項(xiàng)利源，而且長期累積也是一筆不小的收入。保額分紅就是把保險(xiǎn)公司所有的利源都分配給客戶。

●死差益：是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率低于預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率，即實(shí)際死亡人數(shù)比預(yù)定死亡人數(shù)少時(shí)所產(chǎn)生的盈余；

●利差益：是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的投資收益高于預(yù)計(jì)的投資收益時(shí)所產(chǎn)生的盈余； ●費(fèi)差益：是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的營運(yùn)管理費(fèi)用低于預(yù)計(jì)的營運(yùn)管理費(fèi)用時(shí)所產(chǎn)生的盈余?！駶M期差：保單滿期之后，客戶為及時(shí)辦理領(lǐng)取收取手續(xù)，該保單滿期收益存放于保險(xiǎn)公司。該筆資金依然為保險(xiǎn)公司帶來收益，但客戶的保單已經(jīng)不再產(chǎn)生利益，這部分收益稱為滿期差。

●退保差：一般保單都是中長期合同，如果提前支取，會相應(yīng)扣除部分費(fèi)用，即退保差。

3)紅利領(lǐng)取方式不同。

保費(fèi)分紅為投保人提供了4種分紅領(lǐng)取方式：現(xiàn)金領(lǐng)取、累計(jì)生息、抵交保費(fèi)、購買繳清增額。所以，保費(fèi)分紅也叫現(xiàn)金分紅，但無論選用何種方式，紅利均不加在保額上。

其優(yōu)點(diǎn)是客戶能按時(shí)獲得現(xiàn)金紅利分配，但對保險(xiǎn)公司來說，在市場壓力下不得不將大部分盈余分配出去以保持較高的紅利率來吸引保單持有人，這部分資產(chǎn)不能被有效地利用，使壽險(xiǎn)公司可投資資產(chǎn)減少。此外每年支付的紅利會對壽險(xiǎn)公司的現(xiàn)金流量產(chǎn)生較大壓力，為保證資產(chǎn)的流動(dòng)性，壽險(xiǎn)公司會相應(yīng)降低投資于長期資產(chǎn)的比例，這從一定程度上影響了總投資收益，保單持有人最終獲得的紅利也將受到影響。

保額分紅的年度紅利不是現(xiàn)金分紅，而是以增加保額的方式讓客戶獲得長期收益。其紅利的領(lǐng)取方式不如保費(fèi)分紅那么靈活，但由于增加的保額是每年復(fù)利遞增的，且在合同履行完畢（理賠時(shí)）或退保時(shí)還將一次性結(jié)算終了紅利。因此，短期內(nèi)兩種分紅方式并無較大差異，但長期的話，保額分紅產(chǎn)品的投資收益將明顯高于保費(fèi)分紅。綜上所述，新華保險(xiǎn)的增額文化源于保額分紅的體制，每年的紅利以增加保額的方式，復(fù)利遞增，讓客戶的回報(bào)最大化。

4)增額文化實(shí)例。

新華保險(xiǎn)是國內(nèi)第一家采用保額分紅方式的保險(xiǎn)公司，其所有的分紅險(xiǎn)均采用保額分紅。

①、每年，新華都將公布年度分紅率，計(jì)算“年度紅利”，并增加保額。此部分紅利一經(jīng)分配即為保證，保險(xiǎn)公司不可撤回；

舉例：

客戶繳費(fèi)期限20年，年繳保費(fèi)3000元，投保保額為10萬元，假設(shè)每年的分紅率都是1%

第一年以保額10萬為基數(shù)，10萬×1%=1000元，此時(shí)保額遞增為101000元；

第二年：(10萬+1000元)×1%=1010元，此時(shí)保額遞增為102010元；

第三年：(10萬+1000元+1010元)×1%=1020.1元，此時(shí)保額遞增為103030.1元；

第四年：.........其中，增加的紅利保額一方面參與下年度的紅利分配，另一方面又增加了保障額度，當(dāng)客戶萬一發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，保障意義更大。

②、除年度紅利外，保險(xiǎn)公司每年還公布終了分紅率，并計(jì)算“終了紅利”，一般在合同滿期、理賠時(shí)、或退保、減保時(shí)一次性以現(xiàn)金的方式體現(xiàn)。

綜上所述，保額分紅方式帶給客戶的實(shí)際利益如下：

1、“全部盈余”的70％分給客戶，客戶等同于股東，最大限度獲得資本投資回報(bào)。

2、全差分紅，將保險(xiǎn)公司全部的利源都進(jìn)行分配，使客戶的利益最大化。

3、紅利以增加保額的方式，復(fù)利遞增，讓客戶的回報(bào)最大化。

4、到期一次性結(jié)算終了紅利，使客戶獲得長期投資回報(bào)。

5、保額遞增，使保額隨著被保險(xiǎn)人年齡的增加、風(fēng)險(xiǎn)的增加而增加，當(dāng)被保險(xiǎn)人年齡較大時(shí)，不用再為了增加保額而增加繳費(fèi)，或者因?yàn)轶w檢而加費(fèi)等情況發(fā)生。

新華保險(xiǎn)公司是國內(nèi)最早引入保額分紅的保險(xiǎn)公司之一，從2001年1月推出首款分紅保險(xiǎn)至今，已經(jīng)覆蓋少兒。兩全。終身，養(yǎng)老等各方面的保障。尤其是新華保險(xiǎn)獨(dú)特的保額分紅方式。受到廣大客戶的青睞。那么保額分紅的優(yōu)勢在哪呢？

一】全差分紅利源廣

一般保險(xiǎn)公司最大的利潤來源就是利差，死差與費(fèi)差。退保，終止等都能夠帶來利潤。而。新華保險(xiǎn)公司采用的英式保額分紅可以將保險(xiǎn)公司可能產(chǎn)生利潤的所有來源全部參與分紅。最大限度的讓客戶享受保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成果，體現(xiàn)了公平和客戶利益至上的原則!

二】全部盈余多重分

新華保險(xiǎn)公司人性化的紅利分配設(shè)計(jì)包括年度紅利，終了紅利和可能的特殊紅利。公司在每一個(gè)會計(jì)年度末將可分配盈余的70%進(jìn)行分配。形成年度紅利。以增加保險(xiǎn)金額的形式分配給客戶。在客戶保單合同發(fā)生終止時(shí)，公司將當(dāng)時(shí)未分配的盈余的70%分配給客戶，形成了獨(dú)有的終了紅利。當(dāng)出現(xiàn)超額投資盈余時(shí)還可以享受特殊紅利分配！

三】公司與客戶利益一致

新華保險(xiǎn)公司按照可分配盈余的70%與30%分別分配給客戶和公司股東、如果公司股東要想多分紅。那同樣的按比列就必須多分配給客戶，所以，只有客戶賺到錢了公司股東才能賺到錢！

四】保額和利益回報(bào)雙增長

以保額為分紅基數(shù)。不僅基數(shù)大，而且在不需要重新核保的情況下。增加了客戶最需要的保險(xiǎn)金額，另一方面。保額按照年度分紅以復(fù)利的形式進(jìn)行累加。客戶保障水平隨著市場水平不斷提提高?？梢杂行У钟ㄘ浥蛎泿淼挠绊?！新華保險(xiǎn)的保額分紅和雙重結(jié)算可謂是其有別于競爭者的一個(gè)最大的特色。所謂保額分紅，就是將紅利以增加保額的方式進(jìn)行分配，再以此為基礎(chǔ)進(jìn)行下一年度的分紅。如果用“養(yǎng)雞場”來做比喻，傳統(tǒng)的現(xiàn)金分紅就是等母雞生了雞蛋之后，就把雞蛋分給養(yǎng)雞場的股東；而保額分紅則是把雞蛋留在養(yǎng)雞場繼續(xù)孵化成小雞，如此雞生蛋、蛋生雞，自然比過早分配現(xiàn)金能夠?qū)崿F(xiàn)更大的收益——對于投保分紅險(xiǎn)不等現(xiàn)金分紅急用的，保額分紅是更簡便的選擇。

至于雙重結(jié)算，則是新華保險(xiǎn)的另一創(chuàng)新。雙重結(jié)算包括月度結(jié)算和終了結(jié)算。月度結(jié)算利息對應(yīng)國債、金融債、國債回購、同業(yè)拆借等穩(wěn)健投資渠道，避免投資風(fēng)險(xiǎn)，利息反映市場利率走勢，每月計(jì)入萬能賬戶價(jià)值，復(fù)利增長，可以幫助客戶克服通貨膨脹帶來的資金縮水風(fēng)險(xiǎn)；終了結(jié)算利息對應(yīng)股票、基金等積極的投資渠道，體現(xiàn)浮盈，幫助客戶及時(shí)分享資本市場的收益。

第二篇：請問誰知道平安保險(xiǎn)是按什么分紅的,比如說保額保費(fèi)

請問誰知道平安保險(xiǎn)是按什么分紅的,比如說保額保費(fèi)

按你保單賬戶中的現(xiàn)金價(jià)值來算，比如今年算6%，那么就是你的現(xiàn)金價(jià)值的6%

現(xiàn)金價(jià)值：簡單點(diǎn)說就是你現(xiàn)在退保，現(xiàn)在給你的錢，就是你現(xiàn)在的現(xiàn)金價(jià)值。

這個(gè)保險(xiǎn)合同中有寫明模擬可以自己看下，一般的分紅險(xiǎn)，第一年現(xiàn)金價(jià)值還沒有你所交保費(fèi)的50%。

買保險(xiǎn)主要是保障，看收益你就錯(cuò)了。要收入做其他投資去，要分清楚哈~

目前，市面上保險(xiǎn)的分紅的確是有保額分紅和現(xiàn)金價(jià)值分紅等幾種類似，其實(shí)這兩個(gè)沒有本質(zhì)上的差別，因?yàn)槟悻F(xiàn)金價(jià)值直接與保險(xiǎn)費(fèi)有關(guān)，而保險(xiǎn)費(fèi)是由保額直接決定的。保險(xiǎn)分紅依據(jù)（現(xiàn)金價(jià)值或保額）只是保險(xiǎn)公司設(shè)定的一個(gè)分紅標(biāo)尺，以便確定分紅在各個(gè)帳戶的分配情況，對客戶沒有實(shí)際意義。

當(dāng)然，保險(xiǎn)額度越高，分紅越多這個(gè)是肯定的。因?yàn)楫?dāng)你的保險(xiǎn)額度高，你繳納的保險(xiǎn)費(fèi)就高，那么你帳戶的現(xiàn)金價(jià)值也就越高，無論按照哪個(gè)標(biāo)準(zhǔn)分紅，你的分紅都會多。但是分紅的多少與保險(xiǎn)額度或現(xiàn)金價(jià)值不是正比例關(guān)系，二者不是同比例增減的。通常情況下，分紅的增長幅度會小于保險(xiǎn)費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值的增長幅度。簡單理解，保額就是事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司賠付的保險(xiǎn)金。

保費(fèi)就是我們要交給保險(xiǎn)公司的錢。

英式分紅實(shí)際是在整個(gè)保險(xiǎn)期限內(nèi)，每年以增加保額的形式分配紅利，增加的保額可以作為下年分紅的基礎(chǔ)再度分紅，且不需要核保，在合同終止時(shí)還將以現(xiàn)金方式給付終了紅利。起源于英國，所以習(xí)慣叫英式分紅或增額分紅。

美式分紅即現(xiàn)金紅利法，每個(gè)會計(jì)結(jié)束后，壽險(xiǎn)公司首先根據(jù)當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)盈余，決定當(dāng)?shù)目煞峙溆?，各保單之間按它們對總盈余的貢獻(xiàn)大小決定保單紅利。保單之間的紅利分配隨產(chǎn)品、投保年齡、性別和保單年限的不同而不同，反映了保單持有人對分紅賬戶的貢獻(xiàn)比率。

中國一般都是美式分紅吧。

第三篇：控制“大班額”工作制度解讀

控制“大班額”工作制度

一、消除大班額的政策: 為貫徹落實(shí)省教委《關(guān)于進(jìn)一步修訂和完善控制“大班額”分年實(shí)施規(guī)劃目標(biāo)的通知》,我校在新學(xué)年開學(xué)時(shí)采取一系列措施 努力消除大班額班級。

二、消除大班額的措施及實(shí)施:

1、加大宣傳力度 做好輿論導(dǎo)向。通過大力宣傳“大班額”的不良影響 營造全社會共同關(guān)心、支持、參與化解大班額的良好氛圍。

2、是加強(qiáng)學(xué)校建設(shè) 解決校舍緊張問題。積極爭取教育經(jīng)費(fèi)投入 改善辦學(xué)條件 努力緩解學(xué)校壓力。

3、是嚴(yán)格規(guī)范辦學(xué)行為。按照“就近入學(xué)”的原則 嚴(yán)格招生管理 按照學(xué)籍管理的相關(guān)規(guī)定 加強(qiáng)義務(wù)教育學(xué)籍信息化管理 規(guī)范轉(zhuǎn)學(xué)行為 防止隨意轉(zhuǎn)學(xué)插班 嚴(yán)格控制學(xué)生留級 因病休學(xué)必須有縣級以上醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的診斷書、病歷以及必要的住院票據(jù) 化解已有“大班額” 防止新“大班額”的出現(xiàn)。

4、是優(yōu)化師資結(jié)構(gòu)。加大校內(nèi)名師、骨干教師、學(xué)科帶頭人的培養(yǎng)力度 要求所有行政領(lǐng)導(dǎo) 除校長外 都必須掛班上統(tǒng)測學(xué)科 以緩解因?qū)W生擇校、擇師所帶來的“大班額”壓力。

5、是建立健全治理“大班額”的長效監(jiān)督機(jī)制 防止“大班額”現(xiàn)象的“死灰復(fù)燃”。

三、消除大班額的工作措施:

1、調(diào)班“調(diào)班”是針對學(xué)校同年級內(nèi)的大、小班額的班級之間

進(jìn)行的調(diào)整策略。要求學(xué)校由大班額的班級 調(diào)出學(xué)生到班額較小班級 最終形成人數(shù)基本均等 消除大班額。

2、分班“分班”是指學(xué)校同年級內(nèi) 幾乎都存在大班額現(xiàn)象 無法進(jìn)行調(diào)班的情況下實(shí)施的分班策略。要求學(xué)校因地制宜安排教室與優(yōu)秀師資 對家長、學(xué)生作耐心細(xì)致地動(dòng)員工作 在確保分班過程“公開、公正、公平”的前提下 實(shí)施“分班”措施。

3、轉(zhuǎn)學(xué)“轉(zhuǎn)學(xué)”是指不具備“調(diào)班”和“分班”兩項(xiàng)條件的大班額學(xué)校 將部分學(xué)生轉(zhuǎn)往相鄰學(xué)校的策略。要求學(xué)校在獲得家長和學(xué)生支持的前提下 轉(zhuǎn)出成績水平為中等或中偏上的學(xué)生 到相鄰辦學(xué)條件相當(dāng)或較好、無大班額的學(xué)校就讀 從而消除大班額。

控制“大班額”工作制度 戶縣四中 2012年9月

班級班主任學(xué)生數(shù)一覽表 戶縣四中 2012年9月

第四篇：保額不等于理賠金額住院了保險(xiǎn)公司賠多少錢解讀

保額不等于理賠金額 住院了保險(xiǎn)公司賠多少錢

隨著人們對保險(xiǎn)的了解，醫(yī)療保險(xiǎn)漸漸成為百姓購買的熱點(diǎn)。但是在購買保險(xiǎn)后的關(guān)鍵仍然是希望自身在患了疾病后可以得到有效的理賠。

王先生去年購買了本市某人壽保險(xiǎn)公司的一個(gè)醫(yī)療保險(xiǎn)，代理人告訴王先生此項(xiàng)保險(xiǎn)總金額為2萬元左右。去年11月份的一次意外，王先生看病花費(fèi)了醫(yī)療費(fèi)用5320元，但最后保險(xiǎn)公司的理賠款卻只有3200元。究竟是怎么回事，王先生搞不明白了，沒有超過保額的5320元，為什么卻只賠付了3200元呢？

費(fèi)用型醫(yī)療險(xiǎn)理賠注意

保額≠理賠金額

王先生在去年購買了某人壽保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)，但是在理賠的時(shí)候卻出現(xiàn)了問題，明明花費(fèi)了5320元，卻只賠付3200元。究竟是保險(xiǎn)公司沒有按照理賠約定條款進(jìn)行理賠，還是投保人錯(cuò)誤地理解了保險(xiǎn)合同？

花費(fèi)5320元只賠3200元

王先生今年47歲，愛人因身體原因一直在家休息，孩子還在遠(yuǎn)方的一所高校讀書，家庭經(jīng)濟(jì)的重?fù)?dān)都壓在自己身上。為了避免一些不必要的意外和疾病增加家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，王先生在去年通過單位朋友的介紹認(rèn)識了某壽險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代理人杭先生。

基于王先生的狀況，代理人杭先生給其做了比較全面的保險(xiǎn)規(guī)劃。主險(xiǎn)購買了一份健康險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)用為每年1168元，保額為2萬元；附加險(xiǎn)購買了意外傷害和意外醫(yī)療，意外傷害年交保費(fèi)23元，保額為1萬元；意外醫(yī)療年交保費(fèi)78元，保額為1萬元。為了避免非意外的疾病，代理人此外又給王先生設(shè)計(jì)了一款住院醫(yī)療保險(xiǎn)，也就是說只要被保險(xiǎn)人住院，就可以得到相關(guān)的理賠，年交保費(fèi)576元。

當(dāng)王先生詢問保險(xiǎn)條款下的分類是否會對理賠有影響時(shí)，得到的是該業(yè)務(wù)員的肯定答復(fù)，沒有多少影響。并著重強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)金額為各個(gè)分類款項(xiàng)的總和，每次累計(jì)賠付最高可達(dá)2萬多。

在去年的12月份，王先生由于急性肺炎住院治療。辦理完住院手續(xù)后的第二天，就通過客戶服務(wù)熱線向保險(xiǎn)公司報(bào)案，同時(shí)通知了保險(xiǎn)代理人，詳細(xì)說明了相關(guān)病情。

王先生出院后帶上相關(guān)資料到保險(xiǎn)公司辦理理賠，從門診到住院費(fèi)用共花費(fèi)了5320元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有超過自己的保險(xiǎn)金額，誰知道最后保險(xiǎn)公司給出的理賠金額只有3200元。即使按照條款中約定的賠付80%，也應(yīng)該有4000多元啊。王先生對此表示不理解，實(shí)實(shí)在在地用去了5000多元，為什么賠付只有3000多元。

無獨(dú)有偶，上周本報(bào)熱線電話接到了楊女士的反映：楊女士同樣是購買了住院醫(yī)療保險(xiǎn)，在醫(yī)院共計(jì)花費(fèi)了4380元，結(jié)果保險(xiǎn)公司也僅僅賠付了2000多元。

條款操作，并無不妥

對此次理賠不滿的王先生通過該保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)熱線對此問題進(jìn)行了投訴，得到的答復(fù)是保險(xiǎn)公司嚴(yán)格按照條款約定的來理賠，并沒有什么不當(dāng)之處。筆者通過網(wǎng)絡(luò)查看了王先生所描述的該保險(xiǎn)條款，的確在條款的下方有相關(guān)的規(guī)定，每項(xiàng)費(fèi)用的理賠每次限額多少。

但是王先生本人對此次理賠中保險(xiǎn)公司的解釋并不認(rèn)同，他告訴筆者，當(dāng)初在購買保險(xiǎn)的時(shí)候，業(yè)務(wù)員并沒有給其詳細(xì)地解釋這個(gè)條款，而自己本身對保險(xiǎn)知識并不是很了解，當(dāng)時(shí)只認(rèn)為理賠是各個(gè)款項(xiàng)加起來的總和，沒有想到是以每個(gè)小項(xiàng)作為一個(gè)限制。

一方面，自己如實(shí)告知了保險(xiǎn)公司自己的身體情況，按照保險(xiǎn)公司投保規(guī)則要求順利投保；另一方面，保險(xiǎn)公司應(yīng)該有義務(wù)告訴被保險(xiǎn)人理賠的相關(guān)注意事項(xiàng)。也就是說，作為被保險(xiǎn)人既然履行了義務(wù)，而保險(xiǎn)公司并沒有相應(yīng)的如實(shí)告知。這對于消費(fèi)者來說是不公平的。若是早知道這樣，當(dāng)初就不會購買了。

案件結(jié)局

保險(xiǎn)公司在得知筆者反映的情況后，迅速與該保險(xiǎn)代理人溝通，從中了解了相關(guān)具體事宜，發(fā)現(xiàn)自身在業(yè)務(wù)員管理方面的確存在著一些漏洞。在征得被保險(xiǎn)人的同意后，對代理人進(jìn)行了相關(guān)的處理，并對事件當(dāng)事人給予了一定的補(bǔ)償。

盡管此件案例雙方比較圓滿地解決了，但是如何確保保險(xiǎn)公司和每一個(gè)被保險(xiǎn)人都在一個(gè)公平公正的水平線上訂立合同，這是比較重要的。

住院醫(yī)療兩點(diǎn)注意事項(xiàng)

醫(yī)療保險(xiǎn)不同于健康險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)，由于該險(xiǎn)種本身的特殊性，醫(yī)療保險(xiǎn)在理賠方面比較復(fù)雜。一般說來，在保險(xiǎn)責(zé)任中都是按照如下規(guī)定：有在各項(xiàng)費(fèi)用限額內(nèi)，對于每次住院在規(guī)定范圍（同當(dāng)?shù)毓M(fèi)醫(yī)療或社會醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定）內(nèi)實(shí)際支出的合理且必要的床位費(fèi)、藥費(fèi)、治療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、檢查費(fèi)、特殊檢查治療費(fèi)、救護(hù)車費(fèi)、手術(shù)費(fèi)以及住院期間前后各30天內(nèi)因與該次住院相同原因而產(chǎn)生的門診費(fèi)，由保險(xiǎn)公司支付總額的一定比例。

在這個(gè)保險(xiǎn)責(zé)任中有兩個(gè)需要留意的：

各項(xiàng)費(fèi)用：對于住院醫(yī)療保險(xiǎn)來說，在看病期間，會有不同的費(fèi)用。比如：床位費(fèi)指住院期間使用的醫(yī)院床位的費(fèi)用。不包括觀察病房、陪人床、家庭病床等。藥費(fèi)指按當(dāng)?shù)毓M(fèi)醫(yī)療或社會醫(yī)療保險(xiǎn)制度規(guī)定的用藥范圍內(nèi)的中、西藥費(fèi)用。還有諸如治療費(fèi)等等，每項(xiàng)費(fèi)用都有嚴(yán)格的約定，并有一個(gè)最高的限額，只有在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，在限額以內(nèi)才可以賠付。

拿王先生來舉例，他一共花費(fèi)了5320元，可能這里面他治療費(fèi)用花去了1800元，但是按照相關(guān)條款，每次治療費(fèi)用只能在1000元范圍以內(nèi)，所以也就意味著治療費(fèi)用所花費(fèi)的1800元，保險(xiǎn)公司只賠付給他1000元。也就是說，在住院醫(yī)療類保險(xiǎn)，每個(gè)小項(xiàng)都有一定的限額，在不超過小項(xiàng)的限額內(nèi)給予賠付。

合理且必要的：保險(xiǎn)的根本目的是對被保險(xiǎn)人在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)起補(bǔ)償作用，彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失，它本身并沒有什么賺與不賺之分。一些人在購買了住院醫(yī)療保險(xiǎn)后，心想反正又不用自己掏錢，花費(fèi)多少只要在限額內(nèi)保險(xiǎn)公司都可以賠付，往往是多開藥或者是多做身體檢查。針對這些道德因素，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)責(zé)任里有這個(gè)“合理且必要的”條款約定。

也就是說，被保險(xiǎn)人因疾病住院，為了治療該疾病所花費(fèi)的合理且必要的費(fèi)用，按照保險(xiǎn)條款中規(guī)定的可以理賠。所以，一些被保險(xiǎn)人沒有必要為了一些小便宜而導(dǎo)致最后理賠時(shí)發(fā)生糾紛。

主持人關(guān)注

出現(xiàn)理賠糾紛的情況經(jīng)常有下面幾種：客戶在購買保險(xiǎn)的時(shí)候沒有如實(shí)告知，隱瞞了既往病史；在保險(xiǎn)等待期內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故及由此產(chǎn)生的額外費(fèi)用；一些不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的，也就是說屬于除外責(zé)任的保險(xiǎn)事故。

作為保險(xiǎn)客戶在投保醫(yī)療類險(xiǎn)種時(shí)，除了將自己的身體狀況告訴保險(xiǎn)公司外，投保人有權(quán)利要求保險(xiǎn)公司的服務(wù)人員對條款中不明白、不清楚的地方給予講解。特別是醫(yī)療保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)金額，哪一項(xiàng)會保，保額是多少。畢竟對條款的認(rèn)識與理解，直接關(guān)系到自己的保險(xiǎn)權(quán)益是否能夠得到有效的保障。因此，避免糾紛的最好辦法應(yīng)該是從投保就開始。

醫(yī)療險(xiǎn)糾紛三個(gè)焦點(diǎn)問題

A：等待期間三個(gè)月

首次投保本保險(xiǎn)或非連續(xù)投保本保險(xiǎn)時(shí)，被保險(xiǎn)人因疾病住院治療的，等待期為三個(gè)月；續(xù)?；蛞蛞馔鈧ψ≡褐委煏r(shí)無等待期。對等待期內(nèi)或在保單生效之前的住院治療，保險(xiǎn)公司不負(fù)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。對保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生且延續(xù)至合同到期日后一個(gè)月內(nèi)的住院治療，公司負(fù)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。

B：是否為指定醫(yī)院

投保人或被保險(xiǎn)人應(yīng)于被保險(xiǎn)人入院之日起三日內(nèi)通知保險(xiǎn)公司。否則，投保人或被保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)由于通知遲延致使保險(xiǎn)公司增加的勘查、檢驗(yàn)等項(xiàng)費(fèi)用。但因不可抗力導(dǎo)致的遲延除外。

被保險(xiǎn)人應(yīng)在保險(xiǎn)公司指定或認(rèn)可的醫(yī)院就診，若因急診未在指定或認(rèn)可的醫(yī)院就診的，應(yīng)在三日內(nèi)通知保險(xiǎn)公司，并根據(jù)病情好轉(zhuǎn)情況及時(shí)轉(zhuǎn)入指定或認(rèn)可的醫(yī)院。若確需在非指定或非認(rèn)可的醫(yī)院就診的，應(yīng)向保險(xiǎn)公司提出書面申請，本公司在接到申請后三日內(nèi)給予答復(fù)，若保險(xiǎn)公司同意在非指定或非認(rèn)可的醫(yī)院就診的，對這期間發(fā)生的住院醫(yī)療費(fèi)用會按條款規(guī)定給付保險(xiǎn)金。

C：理賠問題

若已通過其它途徑支付了部分醫(yī)療費(fèi)用，在無法提供住院醫(yī)療費(fèi)用原始憑證時(shí)，需提供相關(guān)證明并須在醫(yī)療費(fèi)用憑證復(fù)印件上注明已給付的比例和金額，并加蓋支付費(fèi)用單位的印章，憑此復(fù)印件向保險(xiǎn)公司申請給付保險(xiǎn)金，公司會承擔(dān)剩余部分醫(yī)療費(fèi)用的保險(xiǎn)責(zé)任。

一般情況下，保險(xiǎn)公司自收到申請人的保險(xiǎn)金給付申請書及上述證明和資料后十日內(nèi)，對不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，向申請人發(fā)出拒絕給付保險(xiǎn)金通知書。對確定屬于保險(xiǎn)責(zé)任的與申請人達(dá)成有關(guān)給付保險(xiǎn)金數(shù)額的協(xié)議，并在協(xié)議達(dá)成后十日內(nèi)履行給付保險(xiǎn)金責(zé)任。

保險(xiǎn)公司在收到理賠申請資料之日起六十日內(nèi)，對屬于保險(xiǎn)責(zé)任而給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，根據(jù)已有證明和資料，按可以確定的最低數(shù)額先予以支付。在最終確定給付保險(xiǎn)金的數(shù)額后，再給付相應(yīng)的差額。

保額不等于理賠金額 住院了保險(xiǎn)公司賠多少錢一文由藍(lán)之韻004km.cn搜集整理，版權(quán)歸作者所有,轉(zhuǎn)載請注明出處!

第五篇：倉庫保額員崗位職責(zé)

倉庫保管員崗位職責(zé)

1、嚴(yán)格執(zhí)行倉庫管理制度，做到不遲到、不早退，堅(jiān)守工作崗。

2、凡是入庫物資做到認(rèn)真核對來貨出庫單，仔細(xì)清點(diǎn)，數(shù)量正確，質(zhì)量符合要求，方能驗(yàn)收入庫。如發(fā)現(xiàn)不符合要求的需請示負(fù)責(zé)人，當(dāng)天做出處理。

3、入庫物資必須按類分別存放固定位置，合理使用各倉位，做到整齊美觀，并注意留有通道，便于收、發(fā)、盤點(diǎn)、清查并填寫貨物卡，把貨物卡掛在顯眼的位置。

4、物資進(jìn)出倉庫，要做到先進(jìn)先出，后進(jìn)后出，防止物資過期、變質(zhì)、損害，保持庫內(nèi)干燥，杜絕安全隱患，凡是能利用的充分利用，減少積壓浪費(fèi)，充分發(fā)揮物資作用。

5、物資進(jìn)出要及時(shí)、準(zhǔn)確地登帳記卡，出庫單要及時(shí)歸類、登帳。做到日清月結(jié)，平時(shí)做到勤查、勤核對，保證做到賬物相符，賬賬相符。每季度末要全面盤點(diǎn)清倉，保證帳、單、物三相符。如有賬物不符、賬賬不符，要寫出書面材料說明原因，屬于正常報(bào)損的不追究責(zé)任，如屬于非正常消耗，單位將追究倉庫保管人責(zé)任。

6、物資報(bào)損要以書面村料說明原因，請示領(lǐng)導(dǎo)同意，填寫相關(guān)報(bào)損表格，經(jīng)各方簽字蓋章后，按照規(guī)定要求進(jìn)行無害化處理。

7、保證倉庫和物資的安全，嚴(yán)格執(zhí)行倉庫的安全制度，庫內(nèi)嚴(yán)禁吸煙，上下班后對倉庫的門窗、電源、消防器材等進(jìn)行安全檢查，發(fā)現(xiàn)隱患及時(shí)處理，保持清潔衛(wèi)生，嚴(yán)防失火、失盜等事故的發(fā)生。

8、倉庫保管人員要堅(jiān)守崗位，在規(guī)定的工作時(shí)間內(nèi)不得擅離職守，做到供應(yīng)及時(shí)。倉庫是保管重地，閑雜人員不得隨意進(jìn)出倉庫，不得私自拿用，外借物品，不得白條抵庫。

疫苗保管制度

一、庫房管理員收到疫苗時(shí)，應(yīng)按訂購計(jì)劃仔細(xì)核對疫苗的品種、數(shù)量、規(guī)格、效期、無誤后才能入庫，發(fā)現(xiàn)疫苗與訂購計(jì)劃不符合時(shí)，應(yīng)立即反映并通知供苗方。

二、凍干苗存放于冷凍庫，滅活疫苗存放于冷藏庫。并按品種、規(guī)格分類堆放整齊。

三、疫苗出庫后要及時(shí)填寫入庫單。

四、疫苗出庫時(shí)，先開具出庫單，再發(fā)放疫苗，領(lǐng)貨人查驗(yàn)無誤后在出庫單上簽字。

五、疫苗出庫時(shí)必須堅(jiān)持先進(jìn)先出的原則。

六、庫房管理員應(yīng)每天上午、下午各巡查一次庫房，并記錄各庫房溫度。

七、庫房內(nèi)嚴(yán)禁吸煙，不得把易燃、易爆和生活用品帶入庫房。

八、除庫房管理員外，其他人員嚴(yán)禁進(jìn)入庫房。

禮讓鎮(zhèn)春秋動(dòng)物疫病綜合防疫操作規(guī)程

為了深入貫徹執(zhí)行《動(dòng)物防疫法》搞好我鎮(zhèn)畜禽防疫工作，使防疫操作有章可循、確保防疫質(zhì)量，要求村組干部配合和監(jiān)督益農(nóng)公司防疫的工作質(zhì)量和服務(wù)態(tài)度，減少事故發(fā)生，經(jīng)鎮(zhèn)黨政領(lǐng)導(dǎo)同意，對我鎮(zhèn)防疫工作做如下規(guī)定；

一、免疫注射工作要求；

1、防疫注射要堅(jiān)持“三定”、“四不準(zhǔn)”的原則，即必須定人、定片、定時(shí)間、不準(zhǔn)留空白村、組、戶、豬，不準(zhǔn)打假針，不準(zhǔn)打低效苗、失效苗，不準(zhǔn)給有病畜禽打針。

2、低溫保存疫苗，不得讓太陽照曬。

3、針頭、注射器、剪耳鉗嚴(yán)格消毒。

二、工作目標(biāo)

1、口蹄疫、高致病性禽流感、高致病性豬藍(lán)耳病、豬瘟、雞新城疫、狂犬病應(yīng)免免疫密度達(dá)到100%，免疫抗體合格率常年保持在70%以上。

2、免疫性畜標(biāo)識佩戴率、免疫畜禽建檔率、免疫證發(fā)放率和均達(dá)到100%。

3、全面開展畜禽疫病普查，畜禽圈舍消毒面、畜禽驅(qū)蟲面達(dá)到100%。

4、畜禽規(guī)模場數(shù)量及動(dòng)物疫病防控措施落實(shí)情況的等級監(jiān)管面達(dá)100%。

5、畜禽疫病年死亡率控制在：豬3%以下，牛羊1%以下，家禽13%以下。

三、免疫注射時(shí)應(yīng)遵循的規(guī)程：

1、嚴(yán)格按照使用說明，用規(guī)定的稀釋液按規(guī)定的倍數(shù)對疫苗進(jìn)行稀釋。

2、嚴(yán)格掌握疫苗稀釋后的有效使用時(shí)間，疫苗稀釋必須放在冷暗處，且在四小時(shí)內(nèi)用完，否則棄去不用，并做好處理以免散毒。

3、嚴(yán)格注射前的健康檢查工作，做到四看二問，一看槽內(nèi)有無剩食，二看豬肚子飽餓，三看糞便干稀，四看神態(tài)是否飽滿，一問同院子及周圍有無患病豬，二問豬買回時(shí)間。

4、找準(zhǔn)注射部位，進(jìn)進(jìn)有效消毒后，按照規(guī)定劑量免疫注射。

5、一顆針頭只能注射一頭豬、牛、羊、禽。

6、注射完后立即對豬打耳標(biāo)，對圈消毒，填發(fā)免疫證，登記免疫檔案。

7、嚴(yán)禁帶毒感染，凡因帶毒傳染所造成一切損失由責(zé)任人自負(fù)。

四、免疫后應(yīng)注意的問題：

1、及時(shí)搶救預(yù)防注射反應(yīng)，減少反映死亡。

2、注射結(jié)束后，必須免疫檔案填寫規(guī)范，并上交到鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)服務(wù)中心。

掛牌獸醫(yī)責(zé)任制度

一、堅(jiān)持監(jiān)管與服務(wù)并重，宣傳貫徹《動(dòng)物防疫法》、《畜牧法》等

法律法規(guī)，督促指導(dǎo)落實(shí)動(dòng)物病綜合防控措施。

二、每月到養(yǎng)殖場（小區(qū)）開展巡查監(jiān)管不少于2次，并按規(guī)定做

好監(jiān)管記錄。

三、監(jiān)管指導(dǎo)養(yǎng)殖場（小區(qū)）完善動(dòng)物防疫條件，不斷提高動(dòng)物病

防控技術(shù)，增強(qiáng)疫病防控技術(shù)，增強(qiáng)疫病防控能力。

四、監(jiān)管指導(dǎo)養(yǎng)殖場（小區(qū)）建立健全防疫制度并上墻，組織落實(shí)

動(dòng)物防疫制度，履行動(dòng)物疫病綜合防控職責(zé)。

五、監(jiān)督指導(dǎo)養(yǎng)殖場（小區(qū)）建立和完善防疫檔案、規(guī)范填寫免疫

證(卡)和記錄記載，加施免疫標(biāo)識。

六、依法開展動(dòng)物防疫、動(dòng)物衛(wèi)生監(jiān)管和抽樣監(jiān)測。

七、負(fù)責(zé)向動(dòng)物衛(wèi)生監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告動(dòng)物防疫違法行為和監(jiān)督業(yè)主

改正違法行為。