第一篇：《五十個(gè)嚴(yán)禁》(修訂培訓(xùn)講座4.11)

關(guān)于對《四川銀行業(yè)從業(yè)人員五十 個(gè)嚴(yán)禁》（修改版）的修訂說明

按照局領(lǐng)導(dǎo)的安排，我們集中對“五十個(gè)嚴(yán)禁（修訂版）”的修訂情況進(jìn)行說明，并對貫徹執(zhí)行提出相關(guān)要求?！拔迨畟€(gè)嚴(yán)禁（修訂版）”是經(jīng)過轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)六次反復(fù)征求意見，以及省局各監(jiān)管處室一次行征求意見的基礎(chǔ)上，完善和修訂了《五十個(gè)嚴(yán)禁》（修訂版），并于3月20日發(fā)文。《五十個(gè)嚴(yán)禁》（修訂版）正式發(fā)文后，原《五十個(gè)嚴(yán)禁》停止執(zhí)行。希望銀行業(yè)機(jī)構(gòu)認(rèn)真執(zhí)行《五十個(gè)嚴(yán)禁》（修訂版），各分局要對銀行執(zhí)行情況開展調(diào)查。下面，我就《五十個(gè)嚴(yán)禁》（修訂版）的修改和新增條款進(jìn)行說明。

一、修訂背景

原《五十個(gè)嚴(yán)禁》是針對2009年以前全國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)所涉的案件及案件特點(diǎn)、作案手段、暴露的銀行問題制訂的五十條禁令，作為案防工作措施和禁令下發(fā)轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)執(zhí)行。自2010年初實(shí)施以來，在四川銀監(jiān)局和各分局堅(jiān)持不懈地督促下，各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)根據(jù)“五十個(gè)嚴(yán)禁” 內(nèi)容不斷完善內(nèi)部控制和管理措施，加大了檢查力度，逐漸規(guī)范了業(yè)務(wù)操作行為，大要案件得到有效遏制，基本扭轉(zhuǎn)了案防工作“靠運(yùn)氣”的被動局面。2011年，四川銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了案件數(shù)和涉案金額均為0，案件堵截和自查率100％的歷史性突破。應(yīng)該說“五十個(gè)嚴(yán)禁”對規(guī)范從業(yè)人員業(yè)務(wù)行為、防范案件風(fēng)險(xiǎn)起到了積極作用。

由于銀行業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)不斷拓展，操作流程不斷優(yōu)化和整合，以及銀行在執(zhí)行“五十個(gè)嚴(yán)禁”中遇到的問題和全國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)新發(fā)案件暴露的新手段、新問題、新特點(diǎn)，反映了我局 1

原“五十個(gè)嚴(yán)禁”已經(jīng)不能完全控制銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)，需要進(jìn)一步修改和完善。

去年7月以來，我局對銀行業(yè)機(jī)構(gòu)執(zhí)行原《五十個(gè)嚴(yán)禁》中反映的問題進(jìn)行了全面梳理，對全國新發(fā)案件的新問題、新特點(diǎn)、新手段進(jìn)行了全面分析、總結(jié)后，有針對性地對原《五十個(gè)嚴(yán)禁》部分條款內(nèi)容進(jìn)行了修改、增刪、調(diào)整和完善，形成征求意見稿第一稿，反復(fù)六次征求轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)意見并基本達(dá)成一致性意見的基礎(chǔ)上，為了使修訂稿更具有實(shí)用性，我們組織人員到部分銀行業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了認(rèn)真調(diào)研，隨后，我局各現(xiàn)場檢查處、政策法規(guī)處和案防辦又對修改稿再一次進(jìn)行了認(rèn)真討論，集思廣益最終印發(fā)了目前的《四川銀行業(yè)從業(yè)人員五十個(gè)嚴(yán)禁（修訂版）》。

二、修訂的總體特征

（一）保留了《五十個(gè)嚴(yán)禁》主體內(nèi)容

實(shí)踐證明，原《五十個(gè)嚴(yán)禁》針對各家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)易發(fā)案的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提出了相關(guān)禁令，是銀行從業(yè)人員的高壓線，起到了很好的作用，各家金融機(jī)構(gòu)先后按照禁令要求對相關(guān)制度進(jìn)行了修訂和完善，收到了較好的效果?？傮w上講，原《五十個(gè)嚴(yán)禁》的印發(fā)和執(zhí)行是必要的，嚴(yán)禁的主要內(nèi)容是能夠控制風(fēng)險(xiǎn)的，在此次修訂中對主要內(nèi)容我們也進(jìn)行了保留和完善。

（二）延伸了《五十個(gè)嚴(yán)禁》覆蓋范圍

在本次修訂中，根據(jù)我省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)案防工作的實(shí)際，我們增加了批量代發(fā)工資業(yè)務(wù)，自助設(shè)備吞沒卡管理、長短款管理、網(wǎng)絡(luò)線防護(hù)，網(wǎng)銀業(yè)務(wù)、柜面轉(zhuǎn)授權(quán)管理、違規(guī)放貸、賬戶管理、現(xiàn)金管理等方面的禁止性條款，對遵循客戶真實(shí)意愿辦理業(yè)務(wù)進(jìn)行了嚴(yán)格約束，從而延伸了《五十個(gè)嚴(yán)禁》覆蓋范

圍。

（三）增強(qiáng)了《五十個(gè)嚴(yán)禁》可操作性

為了使《五十個(gè)嚴(yán)禁》更能切合各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)際，具有實(shí)用性和可操作性，本次修訂結(jié)合兩年來轄內(nèi)執(zhí)行情況，進(jìn)行了局部調(diào)整、合并和修改，使之更有利于各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)操作執(zhí)行，如對“賬戶和結(jié)算管理十個(gè)嚴(yán)禁”第一條和第六條內(nèi)容進(jìn)行了較大幅度的修改完善，這樣既有利于機(jī)構(gòu)實(shí)際操作，又有利于牢牢守住案防底線。

三、修訂的主要內(nèi)容

《四川銀行業(yè)從業(yè)人員五十個(gè)嚴(yán)禁（修訂版）》在原“五十個(gè)嚴(yán)禁”基礎(chǔ)上修改調(diào)整了25條、新增了5條，保留了20條，刪除了1條，保持總體格局不變，調(diào)整了部分內(nèi)容，將原有條款中籠統(tǒng)的內(nèi)容使之細(xì)化，模糊的地方使之清晰，不全的地方更加全面，不便實(shí)施的地方更加便于操作。為了使“五十個(gè)嚴(yán)禁”施行范圍界定更加明確，我們將原《營業(yè)柜員十個(gè)嚴(yán)禁》修改為《操作柜員十個(gè)嚴(yán)禁》，將原《會計(jì)主管十個(gè)嚴(yán)禁》修改為《授權(quán)柜員十個(gè)嚴(yán)禁》，這里的授權(quán)柜員包括了會計(jì)主管、柜面零售主管、營業(yè)主管，還包括了可以直接向柜面授權(quán)的各級管理人員等。

（一）操作柜員十個(gè)嚴(yán)禁

在本部分中重點(diǎn)修改了3條（第1、3、6條）、調(diào)整了3條（第4、5、8條）、新增了2條（第7、9條），保留了2條（第2、10條），其具體情況如下。

1、在修改條款中。⑴將原第一條“嚴(yán)禁復(fù)制、共用、超權(quán)限持有柜員卡、授權(quán)卡、密碼，或持有非本人操作員卡和密碼”修改為“嚴(yán)禁復(fù)制、共用、超權(quán)限持有操作卡、授權(quán)卡、3

個(gè)人名章，以及用他人密碼操作”，增加了“個(gè)人名章”內(nèi)容，這是因?yàn)椴僮鞴駟T個(gè)人名章屬于禁止共用范疇，是操作柜員必須妥善保管的重要物品，是明確責(zé)任的重要依據(jù)。⑵將原第三條“嚴(yán)禁未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用”修改為 “嚴(yán)禁未履行交接手續(xù)或違反崗位不相容原則，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證、鑰匙等重要物品交給他人使用；私自調(diào)劑現(xiàn)金以及預(yù)先在空白憑證、有價(jià)單證上加蓋業(yè)務(wù)印章”。增加了嚴(yán)禁“違反崗位不相容原則；私自調(diào)劑現(xiàn)金、預(yù)先在空白憑證、有價(jià)單證上加蓋業(yè)務(wù)印章”。其中增加的 “嚴(yán)禁違反崗位不相容原則”是因?yàn)椴幌嗳輱徫槐仨殘?jiān)持分離和制約原則，這是銀行柜面業(yè)務(wù)通過過程控制案件的基礎(chǔ)；增加嚴(yán)禁操作柜員“私自調(diào)劑現(xiàn)金”是為防止操作柜員盜竊現(xiàn)金后，采取從其他柜員調(diào)節(jié)現(xiàn)金應(yīng)付授權(quán)人員查庫和碰庫的情況發(fā)生。增加嚴(yán)禁“預(yù)先在空白憑證、有價(jià)單證上加蓋業(yè)務(wù)印章”是為了防止其他人員利用操作柜員預(yù)先加蓋業(yè)務(wù)印章的空白憑證、有價(jià)單證作案。⑶將原第六條“嚴(yán)禁代客戶購買重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器，保管銀行卡以及代客戶簽名、設(shè)臵、重臵、輸入密碼，辦理電話銀行業(yè)務(wù)”修改為“嚴(yán)禁代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、印鑒章、銀行卡（折）以及代客戶申請和操作網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等業(yè)務(wù)”。增加了操作柜員“代客戶申請、簽收、操作業(yè)務(wù)”是因?yàn)椴僮鞴駟T代客戶申請、簽收、操作相關(guān)業(yè)務(wù)手續(xù)，容易造成違背客戶真實(shí)意愿的情況下惡意操作，為銀行內(nèi)部人員作案以及內(nèi)外勾結(jié)作案提供操作空間。

2、在調(diào)整合并條款中，為了使禁止內(nèi)容更加銜接、精練和清晰，針對操作柜員如何正確處理自辦本人業(yè)務(wù)和代辦客戶業(yè)務(wù)問題和其他常規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)等方面問題，作如下調(diào)整合并。⑴將原第五條 “嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)”內(nèi)容同原第四條“嚴(yán)禁利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金”合并，調(diào)整為新第四條 “嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)或本人以代辦人身份辦理他人業(yè)務(wù)，利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金”，增加了“嚴(yán)禁本人以代辦人身份辦理他人業(yè)務(wù)”內(nèi)容，主要是防止銀行工作人員利用工作之便私下客戶存款、偷劃客戶資金等行為；⑵將原第五條“嚴(yán)禁……將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)”內(nèi)容和原第七條“嚴(yán)禁輸入密碼時(shí)不進(jìn)行物理遮擋”合并，調(diào)整為新第五條“嚴(yán)禁輸入密碼時(shí)不進(jìn)行物理遮擋和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)”；⑶將原第八條“嚴(yán)禁借銀行名義私自代客理財(cái)”和原第九條“嚴(yán)禁私自泄露、修改客戶信息”合并，調(diào)整為新第八條“嚴(yán)禁借銀行名義私自代客理財(cái)，泄露或違規(guī)修改客戶信息”。

3、在新增條款中。⑴在新第七條增加“嚴(yán)禁不刷卡（折）辦理卡（折）類支付業(yè)務(wù)和誘導(dǎo)客戶重復(fù)輸入密碼”內(nèi)容。2011年，內(nèi)蒙古三家銀行發(fā)生了無卡無折盜取客戶存款的圖雅案件。由于個(gè)人客戶無卡、無折通過銀行柜面取款或轉(zhuǎn)賬，一個(gè)很重要的條件是客戶必須將卡號、存折號，賬號、戶名以及密碼等信息告訴銀行柜員。當(dāng)柜員知道了這些信息后，在授權(quán)或復(fù)核不到位的情況，很容易發(fā)生柜員盜支客戶存款案件。因此，增加了“嚴(yán)禁不刷卡（折）辦理卡（折）類支付業(yè)務(wù)”。嚴(yán)禁柜員“誘導(dǎo)客戶重復(fù)輸入密碼”主要是控制客戶輸入密碼完成1筆交易后，柜員又誤導(dǎo)客戶再輸入密碼轉(zhuǎn)走客戶資金。5

⑵在新第九條增加“嚴(yán)禁接收未經(jīng)客戶加密的批量代發(fā)工資數(shù)據(jù)包”內(nèi)容，因?yàn)閿?shù)據(jù)包經(jīng)過客戶加密傳遞后，通過系統(tǒng)導(dǎo)出導(dǎo)入進(jìn)行交易，銀行工作人員不接觸代發(fā)工資數(shù)據(jù)，更無修改代發(fā)工資數(shù)據(jù)作案的機(jī)會。

（二）授權(quán)柜員十個(gè)嚴(yán)禁

在本部分中重點(diǎn)修改了5條（第1、3、5、6、7條）、保留了5條（第2、4、8、9、10條），其修改具體情況如下。

1、將第一條“嚴(yán)禁在未審核傳票、核實(shí)賬務(wù)的情況下授權(quán)、編押、簽章”修改為“嚴(yán)禁在辦理個(gè)人支付業(yè)務(wù)中未審核傳票、核實(shí)賬務(wù)和詢問客戶真實(shí)意愿的情況下進(jìn)行柜面授權(quán)、復(fù)核”，刪除了原條款中針對編押的禁止條款，是由于各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)系統(tǒng)自動編押已取代了人工編押，系統(tǒng)編押可以避免主觀違規(guī)，故做出以上刪除；同時(shí)增加了在授權(quán)或復(fù)核時(shí)必須“詢問客戶真實(shí)意愿”的要求，因?yàn)橥ㄟ^授權(quán)或復(fù)核人員對辦理的業(yè)務(wù)重新核實(shí)客戶真實(shí)意愿，增加了一道防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)口，能有效保證業(yè)務(wù)辦理的真實(shí)性，預(yù)防詐騙和內(nèi)部人員作案。我們將以上禁止條款界定為“辦理個(gè)人支付業(yè)務(wù)”，是因?yàn)閱挝毁~戶支付目前已廣泛推廣支付密碼器，兼之驗(yàn)印、對賬等多種防控措施，能有效防控風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)這樣修改也具有可操作性。

2、將第三條“嚴(yán)禁將授權(quán)卡、密碼交他人授權(quán)”修改為“嚴(yán)禁違規(guī)將授權(quán)卡、密碼、個(gè)人名章交他人，以及向不符合規(guī)定的人員轉(zhuǎn)授權(quán)”，增加了“嚴(yán)禁將個(gè)人名章交他人”內(nèi)容，是由于個(gè)人名章禁止交給他人使用是內(nèi)控制度的基本要求，這在任何一家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)都是硬杠子，同時(shí)增加了“嚴(yán)禁向不符合規(guī)定的人員轉(zhuǎn)授權(quán)”的規(guī)定，因?yàn)槿魏毋y行業(yè)機(jī)構(gòu)對轉(zhuǎn)授權(quán)均有嚴(yán)格的規(guī)定和約束，不得隨意進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)，必須按照規(guī)定程 6

序?qū)σ?guī)定對象進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)，避免出現(xiàn)不當(dāng)授權(quán)等行為，故進(jìn)行了相應(yīng)修改。

3、將第五條“嚴(yán)禁不督促注銷已調(diào)離、停用柜員的柜員號”修改為“嚴(yán)禁不按規(guī)定申報(bào)注銷或停用已調(diào)離柜員（含現(xiàn)金自助設(shè)備）的柜員號”，增加了“含現(xiàn)金自助設(shè)備”內(nèi)容，是基于現(xiàn)金自助設(shè)備停用后柜員號必須及時(shí)注銷，以防止內(nèi)部人員挪用現(xiàn)金后利用停用的現(xiàn)金自助設(shè)備掛賬，歷史上已有部分案例暴露出了這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；由于一個(gè)柜員僅有一個(gè)柜員號，故調(diào)離人工柜員的柜員號必須停用，可不作注銷，待到新的工作崗位后再經(jīng)申報(bào)批準(zhǔn)后啟用，鑒于以上原因做上述調(diào)整。

4、將第六條“嚴(yán)禁不按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、重空、業(yè)務(wù)印章等重要物品，不對外出辦事離開營業(yè)場所的現(xiàn)金柜員碰庫”修改為“嚴(yán)禁不按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、重要空白憑證、業(yè)務(wù)印章等重要物品，不對臨時(shí)外出離開營業(yè)場所的操作柜員進(jìn)行現(xiàn)金碰庫”，將其中的“外出辦事離開營業(yè)場所”修改為“臨時(shí)外出離開營業(yè)場所”，這樣對外出碰庫范圍界定更為規(guī)范明確，要求對臨時(shí)外出離開營業(yè)場所的操作柜員也必須實(shí)施碰庫，防止內(nèi)部人員直接盜竊現(xiàn)金或虛存現(xiàn)金后逃離營業(yè)場所。類似案件，在我省仍之全國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的歷史上已不再少數(shù)。

5、將第七條“嚴(yán)禁對柜員違規(guī)操作行為不制止、不糾正、不處理”修改為“嚴(yán)禁對各級管理人員違規(guī)干預(yù)授權(quán)不抵制，對操作柜員違規(guī)操作行為不制止、不糾正”，增加了“嚴(yán)禁對各級管理人員違規(guī)干預(yù)授權(quán)不抵制”內(nèi)容，其原因是干預(yù)授權(quán)柜員獨(dú)立授權(quán)工作的往往是上級管理部門人員或直接領(lǐng)導(dǎo)，要求授權(quán)柜員必須抵制。同時(shí)，我們也給了授權(quán)柜員一把尚方寶 7

劍，使其更好的把關(guān)堵口。

（三）營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人十個(gè)嚴(yán)禁

在本部分中重點(diǎn)修改了5條（第1、3、4、6、10條）、保留了5條（第2、5、7、8、9條），其修改具體情況如下。

1、將第一條“嚴(yán)禁本人指使或授意下屬越權(quán)、違規(guī)、違章處理業(yè)務(wù)，干預(yù)派駐會計(jì)主管獨(dú)立履行職責(zé)”修改為“嚴(yán)禁指使或授意下屬越權(quán)、違規(guī)、違章處理業(yè)務(wù)，干預(yù)授權(quán)柜員、操作柜員獨(dú)立履行職責(zé)”，將其中的“派駐會計(jì)主管”修改為“授權(quán)柜員、操作柜員”，其原因是：由于各銀行對會計(jì)主管的叫法不一樣，我們將會計(jì)主管修改為授權(quán)柜員。授權(quán)柜員包括了會計(jì)主管、柜面零售主管、營業(yè)主管。另外，銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人不僅不能干預(yù)授權(quán)柜員獨(dú)立履行職責(zé)，同樣也不能干預(yù)操作柜員履行職責(zé)。修改的嚴(yán)禁干預(yù)內(nèi)容延伸到了操作柜員。

2、將第三條“嚴(yán)禁個(gè)人經(jīng)商或違規(guī)參與協(xié)助客戶之間的資金借貸、融資擔(dān)保、集資經(jīng)商等活動”修改為“嚴(yán)禁為高利貸公司、小額貸款公司、出資人以及客戶之間充當(dāng)任何形式的資金掮客，或牽線搭橋幫助借款人籌集資金墊還貸款從中牟利，以及參與協(xié)助客戶間的資金借貸、融資擔(dān)保、集資、個(gè)人經(jīng)商等活動”，增加了“嚴(yán)禁為高利貸公司、小額貸款公司、出資人以及客戶之間充當(dāng)任何形式的資金掮客，或牽線搭橋幫助借款人籌集資金墊還貸款從中牟利”內(nèi)容，是根據(jù)近年來銀行工作人員尤其是網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人利用工作便利，通過向民間借款，代借款人償還到期的銀行貸款，幫助借款人再從銀行續(xù)貸后償還民間借款資金并從中牟利的問題增加了以上嚴(yán)禁內(nèi)容。銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人一旦涉足從民間借款代還款業(yè)務(wù)，在續(xù)貸不能實(shí)現(xiàn)的情況，無法歸還民間資金，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人就會玩失蹤。我 8

們在互聯(lián)網(wǎng)上用關(guān)鍵詞搜索，至少能搜索七八個(gè)支行行長跑路的案例。鑒于此，增加這些嚴(yán)禁內(nèi)容是必要的

3、將第四條“嚴(yán)禁個(gè)人名章、授權(quán)卡、密碼交給他人使用”修改為“嚴(yán)禁將個(gè)人名章（按規(guī)定授權(quán)除外）、授權(quán)卡、密碼交給他人使用”，增加了“嚴(yán)禁個(gè)人名章（按規(guī)定授權(quán)除外）交給他人使用”內(nèi)容，由于在銀行憑證上加蓋個(gè)人名章既是印章所有人真實(shí)意愿的表現(xiàn)，也是責(zé)任劃分的依據(jù)，除按規(guī)定授權(quán)外不得交他人使用。

4、將第六條“嚴(yán)禁違規(guī)攬存”修改為“嚴(yán)禁違規(guī)攬存，違規(guī)發(fā)放貸款”，增加了“嚴(yán)禁違規(guī)發(fā)放貸款”的內(nèi)容，這樣把違規(guī)發(fā)放貸款這項(xiàng)禁止條款納入了營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人嚴(yán)禁范疇將更加全面。

5、將第十條“嚴(yán)禁對發(fā)生的違法違規(guī)案件、責(zé)任事故等重大事項(xiàng)拖延上報(bào)或隱瞞不報(bào)”修改為“嚴(yán)禁對發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)線索、責(zé)任事故等重大事項(xiàng)遲報(bào)或隱瞞不報(bào)”，將其中的“發(fā)生”改為“發(fā)現(xiàn)”，“拖延上報(bào)”改為“遲報(bào)”，避免產(chǎn)生歧義，在實(shí)際檢查中便于掌握操作標(biāo)準(zhǔn)，出現(xiàn)“遲報(bào)”行為是不允許的，也符合《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息報(bào)送及登記辦法》相關(guān)規(guī)定。

（四）自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理十個(gè)嚴(yán)禁

在本部分中重點(diǎn)修改調(diào)整了4條（第1、3、6條）、新增了2條（第5、8條）、保留了4條（第2、4、7、9、10條）、刪除了1條（第八條），其具體情況如下。

1、在修改調(diào)整條款中。⑴將原第一條“嚴(yán)禁現(xiàn)金類自助設(shè)備未安裝視頻監(jiān)控上線對外投入運(yùn)行”修改為“嚴(yán)禁現(xiàn)金類自助設(shè)備未安裝視頻監(jiān)控即上線對外投入運(yùn)行，自助設(shè)備的網(wǎng) 9

線及網(wǎng)線接口不進(jìn)行剛性防護(hù)”，增加了“嚴(yán)禁自助設(shè)備的網(wǎng)線及網(wǎng)線接口不進(jìn)行剛性防護(hù)”內(nèi)容，是為了防止不法分子利用銀行自助設(shè)備裸露在外的網(wǎng)線及網(wǎng)絡(luò)接口，非法連接專用設(shè)備攔截銀行自助設(shè)備上傳數(shù)據(jù)包，以達(dá)到盜竊銀行資金的目的。今年年初，轄內(nèi)銀行曾發(fā)生一起科技含量很高的類似案件，這一案件在全國尚屬首例，其教訓(xùn)十分深刻。⑵將原第三條與原第五條合并為新第三條 “嚴(yán)禁現(xiàn)金類自助設(shè)備的鑰匙和密碼未分人使用、保管，保險(xiǎn)柜鑰匙使用完畢后不按規(guī)定入庫（柜）保管，或保險(xiǎn)柜鑰匙、密碼不堅(jiān)持平行交接，以及密碼交接后仍延用原密碼”，其中“嚴(yán)禁由同一人管理同一自助設(shè)備保險(xiǎn)柜鑰匙和密碼”修改為“嚴(yán)禁現(xiàn)金類自助設(shè)備的鑰匙和密碼未分人使用、保管”是為了敘述條理更為清晰，表達(dá)意思更為準(zhǔn)確；⑶將第六條“嚴(yán)禁不按本行規(guī)定對自助設(shè)備查庫”修改為“嚴(yán)禁不按本行規(guī)定對自助設(shè)備查庫，不對外包加鈔過程進(jìn)行監(jiān)督”，增加了“嚴(yán)禁不對外包加鈔過程進(jìn)行監(jiān)督”的內(nèi)容，主要是針對轄屬部分銀行業(yè)機(jī)構(gòu)已將自助設(shè)備加鈔、押運(yùn)等業(yè)務(wù)實(shí)行外包的情況，外包公司人員結(jié)構(gòu)相對較為復(fù)雜，如果對外包加鈔不進(jìn)行監(jiān)督并采取相應(yīng)措施，完全“以包代管”讓外包公司人員操作，銀行引發(fā)案件。

2、新增條款。⑴在第五條新增 “嚴(yán)禁吞沒卡非本人領(lǐng)取，不按時(shí)回收、保管、登記、上繳吞沒卡”內(nèi)容，是因?yàn)槟壳耙恍┲行°y行機(jī)構(gòu)對吞沒卡管理相對薄弱，甚至在制度上存在缺陷，吞沒卡如果不堅(jiān)持本人領(lǐng)取，客戶卡中的資金就沒有安全，甚至為后期盜用客戶銀行卡埋下隱患，同時(shí)銀行必須對吞沒卡管理制訂一整套制度并督促執(zhí)行，否則容易引起糾紛甚至訴訟；⑵新增第八條“嚴(yán)禁自助設(shè)備長短款不及時(shí)查清原因 10

并進(jìn)行賬務(wù)登記”內(nèi)容，是因?yàn)樽灾O(shè)備逐漸成為了不法分子作案的焦點(diǎn)，頻繁發(fā)生長短款也可能隱藏著一定案件風(fēng)險(xiǎn)，必須及時(shí)查明原因，不得草率進(jìn)行賬務(wù)處理。年初發(fā)生在轄內(nèi)一家銀行ATM短款9100元的案件，一般情況銀行作短款處理，核銷短款。這家銀行通過ATM交易流水發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)重復(fù)兩次上賬各9100元，兩次上賬的時(shí)間僅相差幾秒，人工在ATM機(jī)上存款很難完成。通過監(jiān)控設(shè)備發(fā)現(xiàn)，“該客戶”僅存了一次現(xiàn)金。同時(shí)在監(jiān)控設(shè)備上發(fā)現(xiàn)，“該客戶”存款前在ATM機(jī)后的網(wǎng)絡(luò)線上連接了一個(gè)微電腦，于是向警方報(bào)了案件。警方破案后，定性為黑客攻擊ATM案件。本案是犯罪分子測試性攻擊，且一次攻擊成功。如果不是這家銀行認(rèn)真查找短款原因并向警方報(bào)案，本案作案手段不會暴露。一段時(shí)間后，犯罪分子會故伎重演，將給中國銀行業(yè)造成災(zāi)難性的后果。

3、在刪除條款中。刪除了第八條“嚴(yán)禁加鈔完成后未經(jīng)測試即對外營業(yè)”，主要因?yàn)槟壳艾F(xiàn)金類自助銀行設(shè)備裝鈔均為面值為100元的人民幣，隨著ATM系統(tǒng)的不斷改良和更新，加之銀行業(yè)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)了自測，其風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)已經(jīng)大大降低，故作刪除。

（五）賬戶和結(jié)算管理十個(gè)嚴(yán)禁

在本部分中重點(diǎn)修改調(diào)整了5條（第1、5、6、9、10條）、新增了1條（第7條）、保留了4條（第2、3、4、8條），其具體情況如下。

1、在修改調(diào)整條款中。⑴將第一條“嚴(yán)禁開戶前不要求企業(yè)提供營業(yè)執(zhí)照原件，不通過 “四川企業(yè)信用網(wǎng)”、“成都企業(yè)信用網(wǎng)”核查營業(yè)執(zhí)照信息，不通過居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對單位法定代表人和法定代表人授權(quán)的經(jīng)辦人以及臨時(shí) 11

驗(yàn)資賬戶投資人的身份進(jìn)行核查”修改為“嚴(yán)禁在受理企業(yè)開戶、法定代表人變更、掛失補(bǔ)辦印鑒以及更換預(yù)留法人印章時(shí)不要求企業(yè)提供營業(yè)執(zhí)照原件；不核查申請單位營業(yè)執(zhí)照和組織機(jī)構(gòu)代碼證信息的真實(shí)性；不核實(shí)法定代表人授權(quán)書的真?zhèn)危徊宦?lián)網(wǎng)核查單位法定代表人、被授權(quán)人以及臨時(shí)驗(yàn)資賬戶投資人的身份信息”。在該部分中將“嚴(yán)禁開戶前不要求企業(yè)提供營業(yè)執(zhí)照原件”修改為“嚴(yán)禁在受理企業(yè)開戶、法定代表人變更、掛失補(bǔ)辦印鑒以及更換預(yù)留法人印章時(shí)不要求企業(yè)提供營業(yè)執(zhí)照原件”，是由于近年來省外銀行機(jī)構(gòu)的存款類案件，而賬戶開立以及賬戶手續(xù)變更是第一道關(guān)口。這道關(guān)口把不嚴(yán)，后面的任何措施都無濟(jì)于事，因此，增加了上述內(nèi)容。在本條中同時(shí)增加了“核查開戶單位組織機(jī)構(gòu)代碼證信息”要求，是鑒于單位組織機(jī)構(gòu)代碼證的唯一性，要求銀行在“核查申請單位營業(yè)執(zhí)照真實(shí)性”基礎(chǔ)上再增加一道防線，其目的是要把賬戶開立工作做實(shí)，從源頭上防范風(fēng)險(xiǎn)；增加了嚴(yán)禁“不核實(shí)法定代表人授權(quán)書的真?zhèn)巍眱?nèi)容，是為了核實(shí)開戶賬戶是否是法定代表人真實(shí)意愿，防止偽造法定代表人授權(quán)書在銀行騙取開戶的非法活動（去年有一個(gè)案例）。⑵將第五條“嚴(yán)禁一般存款賬戶辦理現(xiàn)金支取、超期臨時(shí)存款賬戶辦理支付結(jié)算”修改為“嚴(yán)禁違反賬戶和現(xiàn)金管理規(guī)定辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，或?qū)Τ谂R時(shí)存款賬戶和應(yīng)年檢未年檢賬戶辦理支付類結(jié)算業(yè)務(wù)，不通過核心系統(tǒng)控制新開立單位賬戶3個(gè)工作日內(nèi)辦理付款業(yè)務(wù)”。在該部分中將“嚴(yán)禁一般存款賬戶辦理現(xiàn)金支取”修改為“嚴(yán)禁違反賬戶和現(xiàn)金管理規(guī)定辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)”，擴(kuò)大了禁止范圍，嚴(yán)格按照銀行結(jié)算賬戶管理辦法和現(xiàn)金管理辦法辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，能防止不法分子通過銀行大量提取現(xiàn) 12

金。同時(shí)將“嚴(yán)禁超期臨時(shí)存款賬戶辦理支付結(jié)算”修改為“嚴(yán)禁對超期臨時(shí)存款賬戶和應(yīng)年檢未年檢賬戶辦理支付類結(jié)算業(yè)務(wù)”，是由于人民銀行成都分行《關(guān)于印發(fā)?四川省單位人民幣銀行結(jié)算賬戶年檢辦法?的通知》（成銀發(fā)[2008]139號）明確了人民幣單位結(jié)算賬戶年檢的范圍以及第十九條“年檢結(jié)束后，存款人未申請年檢的，按一下程序處理：存款人第一次辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，開戶銀行應(yīng)先要求存款人申請對其賬戶進(jìn)行年檢，再為其辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)”。故增加了嚴(yán)禁“應(yīng)年檢未年檢賬戶辦理支付類結(jié)算業(yè)務(wù)”的內(nèi)容；另外增加了“嚴(yán)禁不通過核心系統(tǒng)控制新開立單位賬戶3個(gè)工作日內(nèi)辦理付款業(yè)務(wù)”內(nèi)容，因?yàn)榇罅堪咐崾疚覀儯环ǚ肿釉阢y行開立賬戶后，馬上進(jìn)行資金劃進(jìn)劃出，縮短了轉(zhuǎn)移作案資金的時(shí)間。通過銀行核心系統(tǒng)控，賬戶開立三個(gè)工作日后才能啟用，延長了不法分子轉(zhuǎn)移作案資金的時(shí)間，使作案風(fēng)險(xiǎn)增大。⑶將第六條“嚴(yán)禁對賬人員以對公記賬人員打印的對賬單與企業(yè)進(jìn)行對賬”和第七條“嚴(yán)禁不按要求審核對賬回執(zhí)和驗(yàn)印”進(jìn)行合并，合并修改為新第六條“嚴(yán)禁對賬人員以對公記賬人員打印的對賬單與企業(yè)、同業(yè)、內(nèi)部進(jìn)行對賬，或不按要求審核對賬回執(zhí)和驗(yàn)印”，其中將對賬范圍從“企業(yè)”擴(kuò)大到“企業(yè)、同業(yè)和銀行內(nèi)部”，將對防止內(nèi)部人作案起到積極作用。⑷將第九條“嚴(yán)禁違規(guī)辦理賬戶凍結(jié)、解凍、扣劃”修改為“嚴(yán)禁違規(guī)辦理賬戶查詢、凍結(jié)、解凍、扣劃”，增加了“嚴(yán)禁違規(guī)辦理賬戶查詢”內(nèi)容，是由于按照中國人民銀行《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》規(guī)定，查詢業(yè)務(wù)與凍結(jié)、解凍、扣劃一樣，必須按照規(guī)定辦理，而原條款中未涵蓋“違規(guī)辦理查詢”的禁止內(nèi)容，故作了相應(yīng)調(diào)整增加。⑸將第十條“嚴(yán)禁沒 13

有使用支付密碼的賬戶不作為風(fēng)險(xiǎn)賬戶管理”修改為“嚴(yán)禁不對未使用支付密碼器賬戶和上門收款賬戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控”，增加了“嚴(yán)禁不對上門收款賬戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控”的內(nèi)容，是由于上門收款業(yè)務(wù)脫離門柜，甚至個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)還實(shí)行了單人操作，缺乏有效監(jiān)督制約措施，存在較多風(fēng)險(xiǎn)隱患，因此，必須納入風(fēng)險(xiǎn)賬戶管理。

2、在新增條款中。增加第七條“嚴(yán)禁網(wǎng)銀開戶不納入授權(quán)管理，為未啟用賬戶開通網(wǎng)銀”，是由于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)不斷拓展暴露出很多風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，為了全面防范風(fēng)險(xiǎn)確保開通網(wǎng)上銀行開戶屬于客戶真實(shí)意愿，不允許對公賬戶開立時(shí)隨即開通網(wǎng)銀賬戶。

近年來，全國銀行領(lǐng)域呈現(xiàn)重大案件高發(fā)蔓延態(tài)勢，反映出銀行內(nèi)部管理和業(yè)務(wù)操作控制存在很大漏洞，“五十個(gè)嚴(yán)禁（修訂版）”正是針對這些漏洞和風(fēng)險(xiǎn)制訂的禁令，四川銀行業(yè)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員必須執(zhí)行。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員要把“五十個(gè)嚴(yán)禁（修訂版）”作為工作的“緊箍咒”，時(shí)時(shí)警醒自己。監(jiān)管部門將加強(qiáng)從案件問責(zé)向違規(guī)問責(zé)延伸，對屢查屢犯的違反“五十個(gè)嚴(yán)禁（修訂版）”相關(guān)條款的違規(guī)行為，也要逐級追究責(zé)任；凡因管理不到位以及執(zhí)行不力引發(fā)案件和責(zé)任性事故的，首先要追究高管人員的責(zé)任。我們會將“五十個(gè)嚴(yán)禁（修訂版）”以及今天的說明印成小冊子，發(fā)各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)作為員工手冊。

希望各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在執(zhí)行“五十個(gè)嚴(yán)禁（修訂版）”中遇到的新問題和好的建議，及時(shí)向我們反饋。

謝謝大家！

二○一二年四月十二日

第二篇：五十個(gè)嚴(yán)禁

營山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社文件

營信聯(lián)發(fā)?2012?51號

營山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

轉(zhuǎn)發(fā)中國銀監(jiān)會四川監(jiān)管局關(guān)于四川銀行業(yè)從業(yè)人員五十個(gè)嚴(yán)禁（修訂）的通知

各中心社，各分社（儲蓄所）：

現(xiàn)將中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會四川監(jiān)管局關(guān)于《四川銀行業(yè)從業(yè)人員案防工作五十個(gè)嚴(yán)禁（修訂）》轉(zhuǎn)發(fā)你們，并結(jié)合我縣實(shí)際，提出以下實(shí)施意見，請一并貫徹執(zhí)行。

一、關(guān)于“復(fù)核制柜員臨柜操作補(bǔ)充規(guī)定”的方面。由于本次《五十個(gè)嚴(yán)禁（修訂）》內(nèi)容未涵蓋縣聯(lián)社2010年轉(zhuǎn)發(fā)五十個(gè)嚴(yán)禁時(shí)制定的“復(fù)核制柜員臨柜操作補(bǔ)充規(guī)定”（營信聯(lián)發(fā)［2010］25號）相關(guān)內(nèi)容，此類環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制無法找到相應(yīng)替代條款，因此，原“復(fù)核制柜員臨柜操作補(bǔ)充規(guī) —

— 定”仍不能廢止，仍然有效，必須繼續(xù)執(zhí)行。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高認(rèn)識。

五十個(gè)嚴(yán)禁（修訂）是銀行業(yè)案件防控工作的重要措施，各級管理人員一定要認(rèn)真學(xué)習(xí)，深刻理解《五十個(gè)嚴(yán)禁（修訂）》的實(shí)質(zhì)作用，要把修訂后的《五十個(gè)嚴(yán)禁》作為柜面操作的“高壓線”和“警戒線”，職業(yè)生命的“安全線”和“護(hù)身符”，要切實(shí)加強(qiáng)監(jiān)督檢查，確保案件風(fēng)險(xiǎn)防范措施落到實(shí)處。為此，再次強(qiáng)調(diào)：從發(fā)文之日起，凡發(fā)現(xiàn)違反《五十個(gè)嚴(yán)禁（修訂）》、“復(fù)核制柜員臨柜操作補(bǔ)充規(guī)定”規(guī)定的，必須按《四川省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理辦法》（川信聯(lián)發(fā)［2011］64號）相關(guān)規(guī)定頂格處理，同時(shí)按《四川省農(nóng)村信用社違規(guī)積分管理辦法》相關(guān)規(guī)定給予違規(guī)積分；對于出現(xiàn)兩次以上違規(guī)操作的，一經(jīng)查實(shí)，縣聯(lián)社將對違規(guī)責(zé)任人實(shí)行下崗學(xué)習(xí)三個(gè)月處理，學(xué)習(xí)期間不得離社，不計(jì)發(fā)績效薪酬，每月只發(fā)基本生活費(fèi)，三個(gè)月學(xué)習(xí)期滿經(jīng)聯(lián)社考試合格后繼續(xù)上崗；考試不合格的，繼續(xù)學(xué)習(xí)三個(gè)月，考試仍不合格，縣聯(lián)社將根據(jù)勞動合同管理辦法進(jìn)行相應(yīng)處理。

三、加強(qiáng)培訓(xùn)，強(qiáng)化落實(shí)。

5月份，各中心社（營業(yè)部、個(gè)人客戶部、公司客戶部）要分批次組織轄內(nèi)所有員工對銀監(jiān)部門下發(fā)的《五十個(gè)嚴(yán)禁（修訂）》以及《客戶經(jīng)理十個(gè)嚴(yán)禁》進(jìn)行集中培訓(xùn)，培訓(xùn)中要結(jié)合《四川省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理辦法》（川信聯(lián)發(fā) —

— ［2011］64號）《四川省農(nóng)村信用社十條禁令》、《四川省農(nóng)村信用社二十個(gè)不準(zhǔn)》等文件精神開展制度執(zhí)行討論，深入查找制度執(zhí)行不到位的根本原因，及時(shí)消除制度執(zhí)行抵觸情緒。要通過培訓(xùn)討論使每位參訓(xùn)人員熟悉和掌握自身崗位相關(guān)條款，增強(qiáng)合規(guī)操作意識和制度理念，自覺遵守操作規(guī)范，做到操作不越“紅線”；同時(shí)還必須使每位員工了解本機(jī)構(gòu)其他崗位的限制條款，以加強(qiáng)相互監(jiān)督制約，確保條款得到全面貫徹執(zhí)行?；顒悠陂g每位員工必須寫出自覺遵守本條款的承諾書。承諾書必須手寫，禁止機(jī)打。承諾書內(nèi)容必須涵蓋“五十個(gè)嚴(yán)禁”全部條款；未實(shí)行柜員制網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)容還必須涵蓋“復(fù)核制柜員補(bǔ)充規(guī)定”；外勤人員承諾內(nèi)容還必須包括《客戶經(jīng)理十個(gè)嚴(yán)禁》。承諾書由中心社統(tǒng)一收集，隨同各中心社的培訓(xùn)記錄于5月25日前報(bào)回聯(lián)社稽核監(jiān)察部。

6月份，聯(lián)社將分批次組織全體員工進(jìn)行考試，考試內(nèi)容：《五十個(gè)嚴(yán)禁（修訂）》、《客戶經(jīng)理十個(gè)嚴(yán)禁》、《四川省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理辦法》、《四川省農(nóng)村信用社十條禁令》、《四川省農(nóng)村信用社二十個(gè)不準(zhǔn)》。凡考試不及格的人員二季度案防績效一律不予兌現(xiàn)。

四、對照檢查，自查自糾。

本文下發(fā)后，各崗位人員要打印辦理業(yè)務(wù)所涉及的相應(yīng)禁止條款張貼于座位旁，時(shí)刻警醒自己操作不要觸碰“紅線”。同時(shí)各機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對條款執(zhí)行的自查自糾，從5月1日起各中心 —

— 社要組織所轄機(jī)構(gòu)對《五十個(gè)嚴(yán)禁（修訂）》、《客戶經(jīng)理十個(gè)嚴(yán)禁》、《四川農(nóng)村信用社十條禁令》執(zhí)行情況開展自查自糾?；顒悠陂g各機(jī)構(gòu)要分崗位、分業(yè)務(wù)逐條對照進(jìn)行自查，并形成自查報(bào)告。各中心社（含公司部、個(gè)貸部、小微信貸部、營業(yè)部）要對自查情況進(jìn)行收集匯總，分片區(qū)形成自查報(bào)告，于5月10日前上報(bào)聯(lián)社稽核監(jiān)察部。

培訓(xùn)和自查兩項(xiàng)工作將納入二季度中心社案防績效考核，凡未按要求組織自查和開展培訓(xùn)的，或不按規(guī)定要求上報(bào)相關(guān)資料的，一次性扣減中心社案防績效考核得分30分，其中：培訓(xùn)工作未落實(shí)一次性扣減15分、自查工作未落實(shí)一次性扣減考核得分15分。

二0一二年五月一日 —

—

四川銀行業(yè)從業(yè)人員五十個(gè)嚴(yán)禁

（修訂）

操作柜員十個(gè)嚴(yán)禁

一、嚴(yán)禁復(fù)制、共用、超權(quán)限持有操作卡、授權(quán)卡、個(gè)人名章，以及用他人密碼操作。

二、嚴(yán)禁在未簽退系統(tǒng)和未妥善保管好操作卡、密碼、個(gè)人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品情況下離柜、崗(在營業(yè)場所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外)。

三、嚴(yán)禁未履行交接手續(xù)或違反崗位不相容原則，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證、鑰匙等重要物品交給他人使用；私自調(diào)劑現(xiàn)金以及預(yù)先在空白憑證、有價(jià)單證上加蓋業(yè)務(wù)印章。

四、嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)或本人以代辦人身份辦理他人業(yè)務(wù)，利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金。

五、嚴(yán)禁輸入密碼時(shí)不進(jìn)行物理遮檔和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)。

六、嚴(yán)禁代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、印鑒章、銀行卡（折）以及代客戶申請和操作網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等業(yè)務(wù)?！?/p>

—

七、嚴(yán)禁不刷卡（折）辦理卡（折）類支付業(yè)務(wù)和誘導(dǎo)客戶重復(fù)輸入密碼。

八、嚴(yán)禁借銀行名義私自代客戶理財(cái)，泄露或違規(guī)修改客戶信息。

九、嚴(yán)禁接收未經(jīng)客戶加密的批量代發(fā)工資數(shù)據(jù)包。

十、嚴(yán)禁對明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告。

授權(quán)柜員十個(gè)嚴(yán)禁

一、嚴(yán)禁在辦理個(gè)人支付業(yè)務(wù)中未審核傳票、核實(shí)賬務(wù)和詢問客戶真實(shí)意愿的情況下進(jìn)行柜面授權(quán)、復(fù)核。

二、嚴(yán)禁使用他人名章、操作柜員卡、密碼、業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。

三、嚴(yán)禁違規(guī)將授權(quán)卡、密碼、個(gè)人名章交他人，以及向不符規(guī)定的人員轉(zhuǎn)授權(quán)。

四、嚴(yán)禁墊款、壓款或違規(guī)使用內(nèi)部賬戶，以及授意、指使、強(qiáng)令柜臺操作人員違規(guī)操作。

五、嚴(yán)禁不按規(guī)定申報(bào)注銷或停用已調(diào)離柜員（含現(xiàn)金自助設(shè)備）的柜員號。

六、嚴(yán)禁不按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、重要空白憑證、業(yè)務(wù)印章等重要物品，不對臨時(shí)外出離開營業(yè)場所的操作柜員進(jìn)行現(xiàn)金碰庫。

七、嚴(yán)禁對各級管理人員違規(guī)干預(yù)授權(quán)不抵制、對操作柜 —

— 員違規(guī)操作行為不制止、不糾正。

八、嚴(yán)禁弄虛作假，向上級和監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供不實(shí)信息；

九、嚴(yán)禁泄露客戶信息及本行商業(yè)秘密。

十、嚴(yán)禁對發(fā)生的案件和重大差錯(cuò)事故隱瞞不報(bào)或遲報(bào)。

營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人十個(gè)嚴(yán)禁

一、嚴(yán)禁指使或授意下屬越權(quán)、違規(guī)、違章處理業(yè)務(wù)，干預(yù)授權(quán)柜員、操作柜員獨(dú)立履行職責(zé)。

二、嚴(yán)禁使用他人章、證、卡辦理業(yè)務(wù)。

三、嚴(yán)禁為高利貸公司、小額貸款公司、出資人以及客戶之間充當(dāng)任何形式的資金掮客，或牽線搭橋幫助借款人籌集資金墊還貸款從中牟利，以及參與協(xié)助客戶間的資金借貸、融資擔(dān)保、集資、個(gè)人經(jīng)商等活動。

四、嚴(yán)禁個(gè)人名章（按規(guī)定授權(quán)除外）、授權(quán)卡、密碼交給他人使用。

五、嚴(yán)禁不按規(guī)定的頻率和方法查庫。

六、嚴(yán)禁違規(guī)攬存，違規(guī)發(fā)放貸款。

七、嚴(yán)禁泄漏客戶信息及本行商業(yè)秘密。

八、嚴(yán)禁開具虛假資信證明、違規(guī)出具擔(dān)保承諾書。

九、嚴(yán)禁任何形式的賬外經(jīng)營和各種形式的小金庫。

十、嚴(yán)禁對發(fā)生的違法違規(guī)線索、責(zé)任事故等重大事項(xiàng)遲報(bào)或隱瞞不報(bào)?！?/p>

—

自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理十個(gè)嚴(yán)禁

一、嚴(yán)禁現(xiàn)金類自助設(shè)備未安裝視頻監(jiān)控即上線對外投入運(yùn)行，自助設(shè)備的網(wǎng)線及網(wǎng)絡(luò)接口不進(jìn)行剛性防護(hù)。

二、嚴(yán)禁單人進(jìn)行自助設(shè)備現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、裝鈔、卸鈔等。

三、嚴(yán)禁現(xiàn)金類自助設(shè)備的鑰匙和密碼未分人使用、保管，保險(xiǎn)柜鑰匙使用完畢后不按規(guī)定入庫（柜）保管，或保險(xiǎn)柜鑰匙、密碼不堅(jiān)持平交接，以及密碼交接后仍延用原密碼。

四、嚴(yán)禁在沒有視頻監(jiān)控的情況下進(jìn)行自助設(shè)備現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作。

五、嚴(yán)禁吞沒卡非本人領(lǐng)取，不按時(shí)回收、保管、登記、上繳吞沒卡。

六、嚴(yán)禁不按本行規(guī)定對自助設(shè)備查庫，不對外包加鈔過程進(jìn)行監(jiān)督。

七、嚴(yán)禁清、裝（卸）鈔后不進(jìn)行賬務(wù)核對。

八、嚴(yán)禁自助設(shè)備長短款不及時(shí)查清原因并進(jìn)行賬務(wù)登記。

九、嚴(yán)禁不對自助設(shè)備現(xiàn)金管理重要時(shí)段的監(jiān)控資料進(jìn)行調(diào)閱。

十、嚴(yán)禁對自助設(shè)備服務(wù)商的維修人員進(jìn)場前不核實(shí)身份，不監(jiān)督控制其使用存儲設(shè)備。—

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賬戶和結(jié)算管理十個(gè)嚴(yán)禁

一、嚴(yán)禁在受理企業(yè)開戶、法定代表人變更、掛失補(bǔ)辦印鑒以及更換預(yù)留法人印章時(shí)不要求企業(yè)提供營業(yè)執(zhí)照原件；不核查申請單位營業(yè)執(zhí)照和組織機(jī)構(gòu)代碼證信息真實(shí)性；不核實(shí)法定代表人授權(quán)書的真?zhèn)?；不?lián)網(wǎng)核查單位法定代表人、被授權(quán)人以及臨時(shí)驗(yàn)資賬戶投資人的身份信息。

二、嚴(yán)禁不執(zhí)行雙人上門核實(shí)開戶資料的規(guī)定，在新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實(shí)人員與申請開戶單位的招牌或路牌或辦公環(huán)境等合影的信息資料。

三、嚴(yán)禁明知是中介機(jī)構(gòu)代理投資人辦理臨時(shí)驗(yàn)資賬戶不拒絕。

四、嚴(yán)禁已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重要空白憑證、發(fā)行支付密碼器和網(wǎng)上銀行設(shè)備時(shí)，不以密碼進(jìn)行控制。

五、嚴(yán)禁違反賬戶和現(xiàn)金管理規(guī)定辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，或?qū)Τ谂R時(shí)存款賬戶和應(yīng)年檢未年檢賬戶辦理支付類結(jié)算業(yè)務(wù)，不通過核心系統(tǒng)控制新開立單位賬戶3個(gè)工作日內(nèi)辦理付款業(yè)務(wù)。

六、嚴(yán)禁對賬人員以對公記賬人員打印的對賬單與企業(yè)、同業(yè)、內(nèi)部進(jìn)行對賬，或不按要求審核對賬回執(zhí)和驗(yàn)印。

七、嚴(yán)禁網(wǎng)銀開戶不納入授權(quán)管理，為未啟用賬戶開通網(wǎng)銀。—

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八、嚴(yán)禁銀行對不反饋對賬信息、反饋對賬結(jié)果不符以及對賬回執(zhí)有瑕疵的賬戶不重新組織對賬。

九、嚴(yán)禁違規(guī)辦理賬戶查詢、凍結(jié)、解凍、扣劃。

十、嚴(yán)禁不對未使用支付密碼器賬戶和上門收款賬戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)。

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關(guān)于對《四川銀行業(yè)從業(yè)人員五十個(gè)嚴(yán)禁（修訂）》

部分條款說明

一、操作柜員十個(gè)嚴(yán)禁

（一）第四個(gè)嚴(yán)禁“嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)或本人以代辦人身份辦理他人業(yè)務(wù)，利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金”。

說明：“嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)”的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是指實(shí)行了柜員制的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，未實(shí)行柜員制的農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)可暫不執(zhí)行。

（二）第六個(gè)嚴(yán)禁“嚴(yán)禁代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、印鑒章、銀行卡（折）以及代客戶申請和操作網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等業(yè)務(wù)”。

說明：網(wǎng)上銀行設(shè)備包括網(wǎng)銀U－KEY、密碼信封、安裝程序等。

（三）第七個(gè)嚴(yán)禁“嚴(yán)禁不刷卡（折）辦理卡（折）類支付業(yè)務(wù)和誘導(dǎo)客戶重復(fù)輸入密碼”。

說明：1.辦理扣劃、錯(cuò)賬處理等特殊業(yè)務(wù)除外。2.偏遠(yuǎn)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)辦理本網(wǎng)點(diǎn)開戶的存折支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，遇存折磁條消磁，可采取手工輸入方式，但必須嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)或復(fù)核管理。

二、自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理十個(gè)嚴(yán)禁 —

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（一）第三個(gè)嚴(yán)禁“嚴(yán)禁現(xiàn)金類自助設(shè)備的鑰匙和密碼未分人使用、保管，保險(xiǎn)柜鑰匙使用完畢后不按規(guī)定入庫（柜）保管，或保險(xiǎn)柜鑰匙、密碼不堅(jiān)持平交接，以及密碼交接后仍延用原密碼”。

說明：自助設(shè)備保險(xiǎn)柜鑰匙、密碼平行交接是指凡是保管過鑰匙的柜員不能再保管密碼，但保管過密碼的柜員交接后可保管鑰匙。

（二）第九個(gè)嚴(yán)禁“嚴(yán)禁不對自助設(shè)備現(xiàn)金管理重要時(shí)段的監(jiān)控資料進(jìn)行調(diào)閱”。

說明：“重要時(shí)段”包括但不限于裝（卸）鈔、清機(jī)、賬款差錯(cuò)過程等。

三、賬戶和結(jié)算管理十個(gè)嚴(yán)禁

（一）第一個(gè)嚴(yán)禁“嚴(yán)禁在受理企業(yè)開戶、法定代表人變更、掛失補(bǔ)辦印鑒以及更換預(yù)留法人印章時(shí)不要求企業(yè)提供營業(yè)執(zhí)照原件；不核查申請單位營業(yè)執(zhí)照和組織機(jī)構(gòu)代碼證信息真實(shí)性；不核實(shí)法定代表人授權(quán)書的真?zhèn)?；不?lián)網(wǎng)核查單位法定代表人、被授權(quán)人以及臨時(shí)驗(yàn)資賬戶投資人的身份信息”。

說明：1.核查營業(yè)執(zhí)照（個(gè)體工商戶除外）信息不限于“四川企業(yè)信用網(wǎng)”、“成都企業(yè)信息網(wǎng)”，也包括“四川省工商局網(wǎng)上工商”等；核查組織機(jī)構(gòu)代碼證信息指通過“全國組織機(jī)構(gòu)信息核查系統(tǒng)”等進(jìn)行網(wǎng)上核查，也可到當(dāng)了質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督機(jī)構(gòu)實(shí)地查詢。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在核查營業(yè)機(jī)構(gòu)執(zhí)照和組織機(jī)構(gòu)代碼 —

— 證的相關(guān)信息后，需將核查記錄打印隨開戶資料一并保管。

2.核實(shí)企業(yè)法定代表人授權(quán)書是指銀行業(yè)工作人員親見企業(yè)法定代表人簽署授權(quán)書，或與法定代表人當(dāng)面核實(shí)授權(quán)書真?zhèn)?，或授?quán)書經(jīng)過公證機(jī)關(guān)公證等。

3.銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)過程中，通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)得到的信息與客戶提供的身份證或客戶相貌特征有較大差異的，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)采取審慎態(tài)度，要求客戶提供其他相關(guān)資料作為佐證，如戶口簿、護(hù)照、機(jī)動車駕駛證以及社保繳納證等。

（二）第二個(gè)嚴(yán)禁“嚴(yán)禁不執(zhí)行雙人上門核實(shí)開戶資料的規(guī)定，在新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實(shí)人員與申請開戶單位的招牌或路牌或辦公環(huán)境等合影的信息資料”。

說明：1.銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對本地客戶開立賬戶的雙人上門調(diào)查工作，原則上不能采取服務(wù)外包方式；對異地客戶開立賬戶的雙上上門調(diào)查事宜，可采取委托本系統(tǒng)異地機(jī)構(gòu)代為上門調(diào)查，或者委托異地公證機(jī)構(gòu)代為上門調(diào)查并出具公證書，委托上述機(jī)構(gòu)履行上門調(diào)查職責(zé)均要執(zhí)行“了解你的客戶（KYC）、“了解你的客戶業(yè)務(wù)（KYB）”和“了解你的客戶業(yè)務(wù)單據(jù)（KYD）”的原則。

2.銀行上門核實(shí)人員使用具有照相功能的設(shè)備，取得與開戶單位（個(gè)體工商戶除外）的合影信息資料后，需將相關(guān)信息資料打印隨開戶資料一并保管。開戶單位沒有招牌的，可以取 —

— 得與所在地路牌的合影信息資料；招牌和路牌都沒有的，可以取得與辦公環(huán)境等相關(guān)的合影資料。

（三）第四個(gè)嚴(yán)禁“嚴(yán)禁已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重空憑證、發(fā)行支付密碼器和網(wǎng)上銀行設(shè)備時(shí)，不以密碼進(jìn)行控制”。

說明：銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對只辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，不出售支付憑證、不辦理柜臺支付業(yè)務(wù)的客戶可以不要求其購買支付密碼器。

（四）第六個(gè)嚴(yán)禁“嚴(yán)禁對賬人員以對公記賬人員打印的對賬單與企業(yè)、同業(yè)、內(nèi)部進(jìn)行對賬，或不按要求審核對賬回執(zhí)和驗(yàn)印”。

說明：鼓勵各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)采取電子對賬和網(wǎng)上銀行對賬模式開展銀企對賬工作，各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)對新的對賬模式的安全性進(jìn)行評估。

（五）第八個(gè)嚴(yán)禁“嚴(yán)禁銀行對不反饋對賬信息、反饋對賬結(jié)果不符以及對賬回執(zhí)有瑕疵的賬戶不重新組織對賬”。

說明：銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對不反饋對賬信息的賬戶重新組織對賬是指因客戶不配合對賬或因客戶經(jīng)營地址變更未通知開戶銀行等原因造成銀行未收到對賬回執(zhí)，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)再次組織上門對賬，對上門對賬仍找不到的客戶應(yīng)注明情況并高度關(guān)注該類存款賬戶。—

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主題詞：金融管理 內(nèi)部控制 從業(yè)人員 五十個(gè)嚴(yán)禁 通知

分送：縣聯(lián)社各部室。

營山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社辦公室 2012年5月4日印發(fā)

（共印1份）—

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第三篇：五十個(gè)嚴(yán)禁

德陽市商業(yè)銀行股份有限公司文件 德商銀會?2010?44號

德陽市商業(yè)銀行股份有限公司

關(guān)于印發(fā)《〈四川銀行業(yè)從業(yè)人員案防工作五十個(gè)嚴(yán)禁〉的貫徹意見》的通知

各（分）支行、總部營業(yè)部：

為確?！段迨畟€(gè)嚴(yán)禁》執(zhí)行到位，落到實(shí)處，會計(jì)出納部及時(shí)組織人員進(jìn)行逐項(xiàng)討論，并結(jié)合我行實(shí)際情況提出了以下貫徹意見，現(xiàn)將該意見下發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

特此通知

附件：《<四川銀行業(yè)從業(yè)人員案防工作五十個(gè)嚴(yán)禁>的貫徹意見》

二〇一〇年九月十九日

主題詞：會出管理 五十個(gè)嚴(yán)禁 貫徹意見 通知 抄送：行領(lǐng)導(dǎo)，董事辦，監(jiān)事辦，風(fēng)管部，人力資源部。德陽市商業(yè)銀行辦公室 2010年9月21日印發(fā)

（共印30份）附件

《四川銀行業(yè)從業(yè)人員案防工作五十個(gè)嚴(yán)禁》的

貫徹意見

根據(jù)德商銀風(fēng)?2010?12號文件《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)<四川銀行業(yè)從業(yè)人員案防工作五十個(gè)嚴(yán)禁>的通知》，為確保《五十個(gè)嚴(yán)禁》執(zhí)行到位、落到實(shí)處，會計(jì)出納部及時(shí)組織人員進(jìn)行逐項(xiàng)討論，并結(jié)合我行實(shí)際情況提出了以下貫徹意見：

一、營業(yè)柜員十個(gè)嚴(yán)禁

1、嚴(yán)禁復(fù)制、共用、超權(quán)限持有柜員卡/授權(quán)卡/密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；

貫徹意見：人力資源部在辦理柜員新增、修改時(shí)嚴(yán)禁復(fù)制、共用柜員號，本行柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)采用指紋登錄方式，柜員登錄后嚴(yán)禁他人使用，對通過密碼方式登錄的其他系統(tǒng)，柜員登錄后必須堅(jiān)持專人專用。

2、嚴(yán)禁在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好柜員卡/授權(quán)卡/密碼、個(gè)人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價(jià)單證、重要空白憑證等物品情況下離柜/崗（在營業(yè)場所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外）；

貫徹意見：營業(yè)中，柜員如需離崗必須妥善保管好以上物品，并辦理臨時(shí)簽退手續(xù)，離開營業(yè)柜圈須由會計(jì)主管或會計(jì)主管指派人員核點(diǎn)現(xiàn)金大數(shù)，核對賬實(shí)相符后方可離開。

3、嚴(yán)禁未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單 證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用；

貫徹意見：柜員交接手續(xù)應(yīng)嚴(yán)格按照本行綜合柜員制管理辦法執(zhí)行印章、有價(jià)單證、重要空白憑證的交接手續(xù)。

4、嚴(yán)禁利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金；

貫徹意見：柜員應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《賬戶管理辦法》和《反洗錢管理辦法》的相關(guān)規(guī)定。

5、嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)； 貫徹意見：嚴(yán)格按照本行柜員制管理辦法的規(guī)定，嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)，同時(shí)，柜員非工作用包嚴(yán)禁帶入現(xiàn)金區(qū)，要求放入本行專門制定的鐵皮柜內(nèi)，同時(shí)鐵皮柜嚴(yán)禁放臵在現(xiàn)金區(qū)域。

6、嚴(yán)禁代客戶購買重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設(shè)臵/重臵/輸入密碼，辦理電話銀行業(yè)務(wù)；

貫徹意見：本行柜員必須嚴(yán)格按照此條規(guī)定執(zhí)行，如發(fā)現(xiàn)有上述違規(guī)現(xiàn)象，將進(jìn)行違規(guī)處罰。

7、嚴(yán)禁輸入密碼時(shí)不進(jìn)行物理遮擋；

貫徹意見：本行柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)采用的是指紋登錄方式，但對通過密碼方式登錄的其他系統(tǒng)以及使用、修改ATM機(jī)密碼時(shí)，必須進(jìn)行物理遮擋，嚴(yán)防被他人或監(jiān)控設(shè)備管理人員窺視。

8、嚴(yán)禁借銀行名義私自代客理財(cái)；

貫徹意見：目前本行雖未開通代客理財(cái)產(chǎn)品，但本行員工 須嚴(yán)格遵守員工行為守則和二十四條禁令，嚴(yán)禁借本行名義私自代客理財(cái)。

9、嚴(yán)禁私自泄露、修改客戶信息；

貫徹意見：柜員修改客戶信息應(yīng)按本行規(guī)定，由客戶提交相關(guān)資料后，經(jīng)有權(quán)人審批授權(quán)后進(jìn)行修改。

10、嚴(yán)禁明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告； 貫徹意見：柜員應(yīng)嚴(yán)格按照本行相關(guān)規(guī)定、管理辦法辦理所有業(yè)務(wù)，自覺抵制違規(guī)操作，對發(fā)現(xiàn)違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)，按本行規(guī)定及時(shí)報(bào)告。

二、會計(jì)主管十個(gè)嚴(yán)禁

1、嚴(yán)禁在未審核傳票、核實(shí)帳務(wù)的情況下授權(quán)、編押、簽章；

貫徹意見：會計(jì)主管人員在辦理授權(quán)、簽章時(shí)須嚴(yán)格審核柜員提交的業(yè)務(wù)憑證，核實(shí)賬務(wù)，確保業(yè)務(wù)處理的真實(shí)性。

2、嚴(yán)禁使用他人名章、操作卡、密碼、業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證進(jìn)行業(yè)務(wù)操作；

貫徹意見：會計(jì)主管人員必須嚴(yán)格按照崗位職責(zé)權(quán)限進(jìn)行操作，嚴(yán)禁違規(guī)和越權(quán)操作。

3、嚴(yán)禁將授權(quán)卡、密碼交他人授權(quán)；

貫徹意見：會計(jì)主管人員登錄系統(tǒng)操作完成后須立即辦理簽退手續(xù)。

4、嚴(yán)禁擅自墊款、壓款，違規(guī)使用內(nèi)部賬戶，授意、指使、強(qiáng)令柜臺人員違規(guī)操作；

貫徹意見：會計(jì)主管人員嚴(yán)禁擅自墊付本行資金，對客戶提交的或本行收到的票據(jù)應(yīng)及時(shí)處理，使用內(nèi)部賬戶須經(jīng)有權(quán)審批人審批同意后辦理。

5、嚴(yán)禁不督促注銷已調(diào)離、停用柜員的柜員號； 貫徹意見:主管人員應(yīng)將休假暫離3天以上的柜員及時(shí)提交權(quán)限修改申請書交人力資源部修改為離崗狀態(tài)；對調(diào)離本行的柜員及時(shí)提交權(quán)限修改申請書交人力資源部設(shè)臵為解雇狀態(tài)。

6、嚴(yán)禁不按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、重空、業(yè)務(wù)印章等重要物品，不對外出辦事離開營業(yè)場所的現(xiàn)金柜員碰庫；

貫徹意見：各級會計(jì)主管人員應(yīng)按照本行規(guī)定開展各項(xiàng)內(nèi)部檢查工作。柜員離開營業(yè)場所前，必須按規(guī)定進(jìn)行賬實(shí)核對。

7、嚴(yán)禁對柜員違規(guī)操作行為不制止、不糾正、不處理； 貫徹意見：會計(jì)主管人員對發(fā)現(xiàn)的柜員違規(guī)操作行為應(yīng)及時(shí)制止，有權(quán)對其進(jìn)行處罰，同時(shí)及時(shí)報(bào)告主管部門。

8、嚴(yán)禁弄虛作假，違規(guī)向上級和監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供不實(shí)信息； 貫徹意見：會計(jì)主管人員應(yīng)按上級和監(jiān)管部門或有權(quán)機(jī)關(guān)人員的要求提供真實(shí)的相關(guān)信息。

9、嚴(yán)禁泄露客戶信息及本行商業(yè)秘密；

貫徹意見：會計(jì)主管應(yīng)嚴(yán)格遵守銀行從業(yè)人員職業(yè)操守，不得泄露客戶信息及本行機(jī)密。

10、嚴(yán)禁對發(fā)生的案件和重大差錯(cuò)事故隱瞞不報(bào)或拖延上 報(bào)；

貫徹意見：會計(jì)主管人員對發(fā)生的案件、事故必須按本行重要事項(xiàng)報(bào)告要求及時(shí)向管理部門匯報(bào)。

三、對公賬戶和結(jié)算管理十個(gè)嚴(yán)禁

1、嚴(yán)禁開戶前不要求企業(yè)提供營業(yè)執(zhí)照原件，不通過“四川企業(yè)信用網(wǎng)”、“成都企業(yè)信用網(wǎng)”核查營業(yè)執(zhí)照信息，不通過居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對單位法定代表人和法定代表人授權(quán)的經(jīng)辦人以及臨時(shí)驗(yàn)資賬戶投資人的身份進(jìn)行核查；

貫徹意見：辦理開戶業(yè)務(wù)時(shí)，須嚴(yán)格審查開戶資料原件，凡新開立的單位結(jié)算賬戶必須通過“四川企業(yè)信用網(wǎng)”、“成都企業(yè)信用網(wǎng)”核查營業(yè)執(zhí)照信息，同時(shí)將核查記錄打印后隨開戶資料一并保管。如客戶提供的營業(yè)執(zhí)照原件與聯(lián)網(wǎng)信息核查不一致，須由網(wǎng)點(diǎn)派雙人進(jìn)行上門核實(shí)，并將核實(shí)情況詳細(xì)記錄于賬戶實(shí)地核查表備注欄。

2、嚴(yán)禁不執(zhí)行雙人上門核實(shí)開戶資料的規(guī)定，在新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實(shí)人員與申請開戶單位的招牌或路牌或辦公環(huán)境等合影的信息資料；

貫徹意見：按要求落實(shí)雙人實(shí)地核查，同時(shí)取得與開戶單位的合影信息（個(gè)體工商戶除外）資料，深入了解客戶的基本狀況和變化，并將相關(guān)信息資料隨開戶資料一并保管。

3、嚴(yán)禁明知是中介機(jī)構(gòu)代理投資人辦理臨時(shí)驗(yàn)資賬戶不拒絕； 貫徹意見：辦理臨時(shí)驗(yàn)資賬戶開立手續(xù)時(shí)，經(jīng)辦人員要高度警覺，嚴(yán)防未經(jīng)銀行營銷，由中介機(jī)構(gòu)帶領(lǐng)企業(yè)人員協(xié)助辦理開戶手續(xù)現(xiàn)象，開戶過程中認(rèn)真與原件核對，若出資人為個(gè)人的，應(yīng)由出資人本人辦理開戶手續(xù)；出資人為個(gè)人且有多人的，也可由出資人授權(quán)其中一人辦理開戶手續(xù)。同時(shí)與德陽市工商局職合開發(fā)“工商企業(yè)注冊資金監(jiān)管系統(tǒng)”確保企業(yè)驗(yàn)資、增資行為的真實(shí)性。

4、嚴(yán)禁已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重空憑證、發(fā)行支付密碼器和網(wǎng)上銀行設(shè)備時(shí)，不以密碼進(jìn)行控制；

貫徹意見：對于已推廣購買支付密碼器的單位銀行結(jié)算賬戶，辦理支付業(yè)務(wù)或辦理購買重空憑證時(shí)，必須使用支付密碼。

5、嚴(yán)禁一般存款賬戶辦理現(xiàn)金支取、超期臨時(shí)存款賬戶辦理支付結(jié)算；

貫徹意見：我行柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)雖然已對一般存款賬戶辦理現(xiàn)金支取、超期臨時(shí)存款賬戶辦理支付結(jié)算進(jìn)行了硬控制，但賬戶經(jīng)辦柜員及營業(yè)經(jīng)理應(yīng)經(jīng)常檢查臨時(shí)存款賬戶狀態(tài)，臨時(shí)存款賬戶到期前，應(yīng)提前通知客戶辦理銷戶或展期手續(xù)。

6、嚴(yán)禁對帳人員以對公記賬人員打印的對帳單與企業(yè)進(jìn)行對帳；

貫徹意見：我行與企業(yè)進(jìn)行對帳的對帳單必須由對帳中心專門人員進(jìn)行打印并對帳，嚴(yán)禁由對公記賬人員或會計(jì)主管進(jìn) 行打印并對賬，對于存款賬戶滿頁賬，由所在網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)主辦柜員打印發(fā)放，不得交由記賬柜員保管和發(fā)放。同時(shí)，開發(fā)網(wǎng)上銀行電子對賬系統(tǒng)。

7、嚴(yán)禁不按要求審核對帳回執(zhí)及驗(yàn)印；

貫徹意見：對帳中心人員應(yīng)按要求審核收回的對帳回執(zhí)（重點(diǎn)賬戶），對客戶的預(yù)留銀行印鑒需進(jìn)行折角核對。

8、嚴(yán)禁銀行對不反饋對帳信息、反饋對帳結(jié)果不符以及對帳回執(zhí)有瑕疵的賬戶不重新組織對帳；

貫徹意見：對帳人員對對帳回執(zhí)有瑕疵或預(yù)留的銀行印鑒不符以及未反饋對帳回執(zhí)的賬戶必須重新組織對帳。

9、嚴(yán)禁違規(guī)辦理賬戶凍結(jié)、解凍、扣劃；

貫徹意見：有權(quán)機(jī)構(gòu)辦理賬戶查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)時(shí)，相關(guān)經(jīng)辦人員須嚴(yán)格按照有權(quán)單位協(xié)助查詢等相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

10、嚴(yán)禁沒有使用支付密碼的賬戶不作為風(fēng)險(xiǎn)賬戶管理； 貫徹意見：網(wǎng)點(diǎn)對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級分類時(shí)，應(yīng)將未使用支付密碼器的單位結(jié)算賬戶至少作為關(guān)注類賬戶管理。

四、自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理十個(gè)嚴(yán)禁

1、嚴(yán)禁現(xiàn)金類自助設(shè)備未安裝視頻監(jiān)控上線對外投入運(yùn)行；

貫徹意見：本行新投入現(xiàn)金類自助設(shè)備須安裝視頻監(jiān)控系統(tǒng)，同時(shí)經(jīng)公安部門驗(yàn)收合格后方可投入運(yùn)行。

2、嚴(yán)禁單人辦理自助設(shè)備現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、裝鈔、卸鈔 等手續(xù)；

貫徹意見：本行加鈔人員須嚴(yán)格執(zhí)行《銀行卡管理辦法》，堅(jiān)持雙人辦理現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、裝鈔、卸鈔手續(xù)。

3、嚴(yán)禁由同一人管理同一自助設(shè)備保險(xiǎn)柜鑰匙和密碼，以及鑰匙、密碼不堅(jiān)持平行交接和密碼交接后仍延用原密碼；

貫徹意見:自助設(shè)備管理人員必須堅(jiān)持密鑰分管，且保管過鑰匙的柜員以后不能保管密碼，保管過密碼的柜員交接后可以保管鑰匙。堅(jiān)持定期更換密碼，更換和使用密碼時(shí)必須采取遮擋措施。

4、嚴(yán)禁在沒有視頻監(jiān)控的情況下進(jìn)行自助設(shè)備現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作；

貫徹意見：自助設(shè)備管理人員進(jìn)行自助設(shè)備的現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作（加鈔間裝卸鈔箱和金庫清點(diǎn)現(xiàn)金）時(shí)，均應(yīng)在有視頻監(jiān)控的情況下進(jìn)行操作。

5、嚴(yán)禁自助設(shè)備保險(xiǎn)柜鑰匙使用完畢后，不按規(guī)定將鑰匙入庫（柜）保管；

貫徹意見：自助設(shè)備鑰匙使用保管人員使用完畢后，應(yīng)及時(shí)將鑰匙入保險(xiǎn)柜保管。

6、嚴(yán)禁不按本行規(guī)定對自助設(shè)備查庫；

貫徹意見：各級檢查人員應(yīng)按本行《酒城卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定對自助設(shè)備進(jìn)行檢查。

7、嚴(yán)禁清、裝鈔后不與會計(jì)核對現(xiàn)金情況； 貫徹意見：裝卸鈔箱完畢后，ATM機(jī)所在網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)經(jīng)理應(yīng)打印ATM錢箱余額并簽章并交自助設(shè)備管理人員，自助設(shè)備管理人員應(yīng)及時(shí)填制《自助柜員機(jī)加卸鈔記錄單》并送交會計(jì)人員進(jìn)行帳務(wù)核對。

8、嚴(yán)禁加鈔完成后未經(jīng)測試即對外營業(yè)；

貫徹意見：加鈔完成后，管理人員應(yīng)及時(shí)通過實(shí)際取款測試確認(rèn)自助設(shè)備運(yùn)行正常。

9、嚴(yán)禁不對自助設(shè)備現(xiàn)金管理重要時(shí)段的監(jiān)控資料進(jìn)行調(diào)閱；

貫徹意見：各級檢查人員對自助設(shè)備監(jiān)控調(diào)閱檢查應(yīng)包括但不限于加鈔、清機(jī)、賬款差錯(cuò)過程。

10、嚴(yán)禁對自助設(shè)備服務(wù)商維修人員進(jìn)場前不核實(shí)身份，不監(jiān)督控制其使用存儲設(shè)備；

貫徹意見：自助設(shè)備服務(wù)商維修人員進(jìn)場前，須由本行自助設(shè)備管理人員進(jìn)行身份核實(shí)，并現(xiàn)場陪同監(jiān)督及控制其使用存儲設(shè)備。

第四篇：銀行從業(yè)人員“五十個(gè)嚴(yán)禁”

銀行從業(yè)人員“五十個(gè)嚴(yán)禁”

（一）對公賬戶和結(jié)算管理“十個(gè)嚴(yán)禁”。主要涉及開戶企業(yè)身份識別、出售或發(fā)行重空憑證及物品、支付控制、銀金對賬四個(gè)方面的規(guī)定。

1.嚴(yán)禁開戶前不要求企業(yè)提供營業(yè)執(zhí)照原件，不通過“四川企業(yè)信用網(wǎng)”、“成都企業(yè)信用網(wǎng)”核查營業(yè)執(zhí)照信息，不通過居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對單位法定代表人和法定代表人授權(quán)的經(jīng)辦人以及臨時(shí)驗(yàn)資戶投資人的身份進(jìn)行核查；

2.嚴(yán)禁不執(zhí)行雙人上門核實(shí)開戶資料的規(guī)定，在新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實(shí)人員與申請開戶單位的招牌或路牌或辦公環(huán)境等合影的信息資料；

3.嚴(yán)禁明知是中介機(jī)構(gòu)代理投資人辦理臨時(shí)驗(yàn)資賬戶不拒絕；

4.嚴(yán)禁已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重空憑證、發(fā)行支付密碼器和網(wǎng)上銀行設(shè)備時(shí)，不以密碼進(jìn)行控制；

5.嚴(yán)禁一般存款賬戶辦理現(xiàn)金支取、超期臨時(shí)存款賬戶辦理支付結(jié)算；

6.嚴(yán)禁對賬人員以對公記賬人員打印的對賬單與企業(yè)進(jìn)行對賬；

7.嚴(yán)禁不按要求審核對賬回執(zhí)及驗(yàn)??；

8.嚴(yán)禁銀行對不反饋對賬信息、反饋對賬結(jié)果不符以及對賬回執(zhí)有瑕疵的賬戶不重新組織對賬；

9.嚴(yán)禁違規(guī)辦理賬戶凍結(jié)、解凍、扣劃；

10.嚴(yán)禁沒有使用支付密碼的賬戶不作為風(fēng)險(xiǎn)賬戶管理。

（二）自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理“十個(gè)嚴(yán)禁”。主要涉及自助設(shè)備的啟用條件、日常管理、加卸鈔流程，以及鑰匙和密碼管理、會計(jì)監(jiān)督、監(jiān)控錄像抽查等方面。

1.嚴(yán)禁現(xiàn)金類自助設(shè)備未安裝視頻監(jiān)控上線對外投入運(yùn)行； 2.嚴(yán)禁單人辦理自助設(shè)備現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、裝鈔、卸鈔等手續(xù)；

3.嚴(yán)禁由同一人管理同一自助設(shè)備保險(xiǎn)柜鑰匙和密碼，以及鑰匙、密碼不堅(jiān)持平行交接和密碼交接后仍延用原密碼；

4.嚴(yán)禁在沒有視頻監(jiān)控的情況下進(jìn)行自助設(shè)備現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作；

5.嚴(yán)禁自助設(shè)備保險(xiǎn)柜鑰匙使用完畢后，不按規(guī)定將鑰匙入庫（柜）保管；

6.嚴(yán)禁不按本行規(guī)定對自助設(shè)備查庫； 7.嚴(yán)禁清、裝鈔后不與會計(jì)賬務(wù)核對現(xiàn)金情況； 8.嚴(yán)禁加鈔完成后未經(jīng)測試即對外營業(yè)；

9.嚴(yán)禁不對自助設(shè)備現(xiàn)金管理重要時(shí)段的監(jiān)控資料進(jìn)行調(diào)閱；

10.嚴(yán)禁對自助設(shè)備服務(wù)商維修人員進(jìn)場前不核實(shí)身份，不監(jiān)督控制其使用存儲設(shè)備。

（三）營業(yè)柜員“十個(gè)嚴(yán)禁”。主要涉及柜員的柜員卡、授權(quán)卡、密碼和私章的管理使用，以及日常操作中的相關(guān)手續(xù)和流程等方面。

1.嚴(yán)禁復(fù)制、共用、超權(quán)限持有柜員卡/授權(quán)卡/密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；

2.嚴(yán)禁在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好柜員卡/授權(quán)卡/密碼、個(gè)人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價(jià)單證、重要空白憑證等物品情況下離柜/崗（在營業(yè)場所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外）；

3.嚴(yán)禁未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用；

4.嚴(yán)禁利用客戶賬戶過渡本人現(xiàn)金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金；

5.嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)； 6.嚴(yán)禁代客戶購買重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設(shè)置/重置/輸入密碼，辦理電話銀行業(yè)務(wù)；

7.嚴(yán)禁輸入密碼時(shí)不進(jìn)行物理遮擋 8.嚴(yán)禁借銀行名義私自代客理財(cái)； 9.嚴(yán)禁私自泄露、修改客戶信息；

10.嚴(yán)禁明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告。

（四）會計(jì)主管“十個(gè)嚴(yán)禁”。主要涉及授權(quán)、印章和密碼的使用、柜員管理、查庫等方面。1.嚴(yán)禁在未審核傳票、核實(shí)賬戶的情況下授權(quán)、編押、簽章； 2.嚴(yán)禁使用他人名章、操作卡、密碼、業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等進(jìn)行業(yè)務(wù)操作；

3.嚴(yán)禁將授權(quán)卡、密碼交他人授權(quán)；

4.嚴(yán)禁擅自墊款、壓款，違規(guī)使用內(nèi)部賬戶，授意、指使、強(qiáng)令柜臺人員違規(guī)操作；

5.嚴(yán)禁不督促注銷已調(diào)離、停用柜員的柜員號；

6.嚴(yán)禁不按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、重空、業(yè)務(wù)印章等重要物品，不對外出辦事離開營業(yè)場所的現(xiàn)金柜員碰庫；

7.嚴(yán)禁對柜員違規(guī)操作行為不制止、不糾正、不處理 8.嚴(yán)禁弄虛作假，違規(guī)向上級和監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供不實(shí)信息； 9.嚴(yán)禁泄露客戶信息及本行商業(yè)秘密；

10.嚴(yán)禁對發(fā)生的案件和重大差錯(cuò)事故隱瞞不報(bào)或拖延上報(bào)。

（五）營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人“十個(gè)嚴(yán)禁”。主要涉及機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的權(quán)限、印章和密碼管理、查庫等方面。

1.嚴(yán)禁本人指使或授意下屬越權(quán)、違規(guī)、違章處理業(yè)務(wù)，干預(yù)派駐會計(jì)主管獨(dú)立履行職責(zé)；

2.嚴(yán)禁使用其他柜員章、證、卡辦理業(yè)務(wù)；

3.嚴(yán)禁個(gè)人經(jīng)商或違規(guī)參與客戶之間的資金借貸、融資擔(dān)保、集資經(jīng)商等活動；

4.嚴(yán)禁個(gè)人名章、授權(quán)卡、密碼交給他人使用； 5.嚴(yán)禁不按規(guī)定的頻率和方法查庫； 6.嚴(yán)禁違規(guī)攬存；

7.嚴(yán)禁泄露客戶信息及本行商業(yè)秘密；

8.嚴(yán)禁開具虛假資信證明、違規(guī)出具擔(dān)保承諾書； 9.嚴(yán)禁任何形式的賬外經(jīng)營和各種形式的小金庫； 10.嚴(yán)禁對發(fā)生的違法違規(guī)案件、責(zé)任事故等重大事項(xiàng)拖延上報(bào)或隱瞞不報(bào)。

第五篇：“五十個(gè)嚴(yán)禁”的通知

一、營業(yè)柜員“十個(gè)嚴(yán)禁”

1.嚴(yán)禁復(fù)制、共用、超權(quán)限持有令牌/密碼，或持有非本人操作員令牌和密碼。

2.嚴(yán)禁在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好令牌/密碼、個(gè)人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價(jià)單證、重要空白憑證等物品情況下離柜/崗（在營業(yè)場所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外）。

3.嚴(yán)禁未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用。

4.嚴(yán)禁利用客戶賬戶過渡本人現(xiàn)金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金。

5.嚴(yán)禁在非營業(yè)時(shí)間辦理各項(xiàng)柜臺業(yè)務(wù)，或以各種理由單獨(dú)滯留或進(jìn)入營業(yè)場所。

6.嚴(yán)禁借銀行名義私自代客理財(cái)，代客戶購買重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、保管銀行卡以及代客戶簽名、設(shè)置/重置/輸入密碼，辦理電話銀行業(yè)務(wù)。

7.嚴(yán)禁私自手工填寫或涂改機(jī)用存單/折等憑證。

8.嚴(yán)禁私自查閱客戶和交易資料，以及私自泄露、修改客戶信息。9.嚴(yán)禁超范圍或逆程序辦理業(yè)務(wù)，或聽從他人指使違規(guī)辦理業(yè)務(wù)。

10.嚴(yán)禁明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告，以及隱瞞重大業(yè)務(wù)差錯(cuò)、責(zé)任事故和重大風(fēng)險(xiǎn)。

二、綜合柜員“十個(gè)嚴(yán)禁”

1.嚴(yán)禁在未審核憑單、核實(shí)賬戶的情況下授權(quán)、簽章。2.嚴(yán)禁使用他人名章、令牌、密碼等進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。3.嚴(yán)禁將綜合柜員令牌、密碼交他人授權(quán)。4.嚴(yán)禁擅自墊款、壓款，違規(guī)使用內(nèi)部賬戶，授意、指使、強(qiáng)令柜臺人員違規(guī)操作。

5.嚴(yán)禁不按規(guī)定保管、交接、使用現(xiàn)金和重要空白憑證。6.嚴(yán)禁不按規(guī)定檢查庫存現(xiàn)金、重空、業(yè)務(wù)印章等重要物品，不與外出辦事離開營業(yè)場所的現(xiàn)金柜員軋帳盤核。

7.嚴(yán)禁對柜員違規(guī)操作行為不制止、不糾正、不處理。8.嚴(yán)禁弄虛作假，違規(guī)向上級和監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供不實(shí)信息。9.嚴(yán)禁泄露客戶信息及本行商業(yè)秘密。

10.嚴(yán)禁對發(fā)生的案件和重大差錯(cuò)事故隱瞞不報(bào)或拖延上報(bào)。