第一篇：川銀監(jiān)發(fā)(2012)48號(hào)新“五十個(gè)嚴(yán)禁”

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)四川監(jiān)管局文件

川銀監(jiān)發(fā)?2012?48號(hào)

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)四川監(jiān)管局關(guān)于印發(fā) 《四川銀行業(yè)從業(yè)人員五十個(gè)嚴(yán)禁（修訂）》的通知

各市（州）銀監(jiān)分局，四川銀監(jiān)局成都各縣（區(qū)、市）監(jiān)管辦事處，四川各政策性銀行、國有商業(yè)銀行一級分行，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行四川省分行，四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社，各股份制商業(yè)銀行、省外城市商業(yè)銀行、外資銀行成都分行，各城市商業(yè)銀行，成都農(nóng)商銀行，各金融資產(chǎn)管理公司成都辦事處，各信托公司，各財(cái)務(wù)公司，中石化財(cái)務(wù)公司成都分公司，四川錦程消費(fèi)金融公司，成都各村鎮(zhèn)銀行：

為防范銀行業(yè)機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)，2010年四川銀監(jiān)局在對歷年我省銀行業(yè)案件高發(fā)區(qū)域、部位、環(huán)節(jié)以及各專業(yè)條線風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行梳理歸類的基礎(chǔ)上，制定下發(fā)了《四川銀行業(yè)從業(yè)人員五十個(gè)嚴(yán)禁》（以下簡稱“五十個(gè)嚴(yán)禁”），“五十個(gè)嚴(yán)禁”對有效遏制大要案件發(fā)揮了積極作用。隨著銀行業(yè)務(wù)流程再造以及形勢的發(fā)展，— 1 —

加之內(nèi)外部案件作案手段與方式的翻新，為不斷提升“五十個(gè)嚴(yán)禁”對風(fēng)險(xiǎn)防范的針對性、有效性，四川銀監(jiān)局對原“五十個(gè)嚴(yán)禁”進(jìn)行了修訂、補(bǔ)充和完善，現(xiàn)印發(fā)給你們，請結(jié)合自身實(shí)際認(rèn)真落實(shí)，在執(zhí)行中有何新情況請及時(shí)反饋四川銀監(jiān)局(聯(lián)系人：張凌華028-61886522

楊洋028-61886442)。二〇一二年三月二十日

四川銀行業(yè)從業(yè)人員五十個(gè)嚴(yán)禁

（修訂）

操作柜員十個(gè)嚴(yán)禁

一、嚴(yán)禁復(fù)制、共用、超權(quán)限持有操作卡、授權(quán)卡、個(gè)人名章，以及用他人密碼操作。

二、嚴(yán)禁在未簽退系統(tǒng)和未妥善保管好操作卡、密碼、個(gè)人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品情況下離柜、崗(在營業(yè)場所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外)。

三、嚴(yán)禁未履行交接手續(xù)或違反崗位不相容原則，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證、鑰匙等重要物品交給他人使用；私自調(diào)劑現(xiàn)金以及預(yù)先在空白憑證、有價(jià)單證上加蓋業(yè)務(wù)印章。

四、嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)或本人以代辦人身份辦理他人業(yè)務(wù)，利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金。

五、嚴(yán)禁輸入密碼時(shí)不進(jìn)行物理遮擋和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)。

六、嚴(yán)禁代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、印鑒章、銀行卡（折）以及代客戶申請和操作網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等業(yè)務(wù)。

七、嚴(yán)禁不刷卡（折）辦理卡（折）類支付業(yè)務(wù)和誘導(dǎo)客戶重復(fù)輸入密碼。

八、嚴(yán)禁借銀行名義私自代客理財(cái)，泄露或違規(guī)修改客戶信息。

九、嚴(yán)禁接收未經(jīng)客戶加密的批量代發(fā)工資數(shù)據(jù)包。

十、嚴(yán)禁對明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告。

授權(quán)柜員十個(gè)嚴(yán)禁

一、嚴(yán)禁在辦理個(gè)人支付業(yè)務(wù)中未審核傳票、核實(shí)賬務(wù)和詢問客戶真實(shí)意愿的情況下進(jìn)行柜面授權(quán)、復(fù)核。

二、嚴(yán)禁使用他人名章、操作柜員卡、密碼、業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。

三、嚴(yán)禁違規(guī)將授權(quán)卡、密碼、個(gè)人名章交他人，以及向不符合規(guī)定的人員轉(zhuǎn)授權(quán)。

四、嚴(yán)禁墊款、壓款，或違規(guī)使用內(nèi)部賬戶，以及授意、指使、強(qiáng)令柜臺(tái)操作人員違規(guī)操作。

五、嚴(yán)禁不按規(guī)定申報(bào)注銷或停用已調(diào)離柜員（含現(xiàn)金自助設(shè)備）的柜員號(hào)。

六、嚴(yán)禁不按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、重要空白憑證、業(yè)務(wù)印章等重要物品，不對臨時(shí)外出離開營業(yè)場所的操作柜員進(jìn)行現(xiàn)金碰庫。

七、嚴(yán)禁對各級管理人員違規(guī)干預(yù)授權(quán)不抵制，對操作柜員違規(guī)操作行為不制止、不糾正。

八、嚴(yán)禁弄虛作假，向上級和監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供不實(shí)信息。

九、嚴(yán)禁泄露客戶信息及本行商業(yè)秘密。

十、嚴(yán)禁對發(fā)生的案件和重大差錯(cuò)事故隱瞞不報(bào)或遲報(bào)。

營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人十個(gè)嚴(yán)禁

一、嚴(yán)禁指使或授意下屬越權(quán)、違規(guī)、違章處理業(yè)務(wù)，干預(yù) — 4 —

授權(quán)柜員、操作柜員獨(dú)立履行職責(zé)。

二、嚴(yán)禁使用他人的章、證、卡辦理業(yè)務(wù)。

三、嚴(yán)禁為高利貸公司、小額貸款公司、出資人以及客戶之間充當(dāng)任何形式的資金掮客，或牽線搭橋幫助借款人籌集資金墊還貸款從中牟利，以及參與協(xié)助客戶間的資金借貸、融資擔(dān)保、集資、個(gè)人經(jīng)商等活動(dòng)。

四、嚴(yán)禁將個(gè)人名章（按規(guī)定授權(quán)除外）、授權(quán)卡、密碼交給他人使用。

五、嚴(yán)禁不按規(guī)定的頻率和方法查庫。

六、嚴(yán)禁違規(guī)攬存，違規(guī)發(fā)放貸款。

七、嚴(yán)禁泄漏客戶信息及本行商業(yè)秘密。

八、嚴(yán)禁開具虛假資信證明，違規(guī)出具擔(dān)保承諾書。

九、嚴(yán)禁任何形式的賬外經(jīng)營和各種形式的小金庫。

十、嚴(yán)禁對發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)線索、責(zé)任事故等重大事項(xiàng)遲報(bào)或隱瞞不報(bào)。

自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理十個(gè)嚴(yán)禁

一、嚴(yán)禁現(xiàn)金類自助設(shè)備未安裝視頻監(jiān)控即上線對外投入運(yùn)行，自助設(shè)備的網(wǎng)線及網(wǎng)絡(luò)接口不進(jìn)行剛性防護(hù)。

二、嚴(yán)禁單人進(jìn)行自助設(shè)備現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、裝鈔、卸鈔等。

三、嚴(yán)禁現(xiàn)金類自助設(shè)備的鑰匙和密碼未分人使用、保管，保險(xiǎn)柜鑰匙使用完畢后不按規(guī)定入庫（柜）保管，或保險(xiǎn)柜鑰匙、密碼不堅(jiān)持平行交接，以及密碼交接后仍延用原密碼。

四、嚴(yán)禁在沒有視頻監(jiān)控的情況下進(jìn)行自助設(shè)備現(xiàn)金業(yè)務(wù)操

作。

五、嚴(yán)禁吞沒卡非本人領(lǐng)取，不按時(shí)回收、保管、登記、上繳吞沒卡。

六、嚴(yán)禁不按本行規(guī)定對自助設(shè)備查庫，不對外包加鈔過程進(jìn)行監(jiān)督。

七、嚴(yán)禁清、裝(卸)鈔后不進(jìn)行賬務(wù)核對。

八、嚴(yán)禁自助設(shè)備長短款不及時(shí)查清原因并進(jìn)行賬務(wù)登記。

九、嚴(yán)禁不對自助設(shè)備現(xiàn)金管理重要時(shí)段的監(jiān)控資料進(jìn)行調(diào)閱。

十、嚴(yán)禁對自助設(shè)備服務(wù)商的維修人員進(jìn)場前不核實(shí)身份，不監(jiān)督控制其使用存儲(chǔ)設(shè)備。

賬戶和結(jié)算管理十個(gè)嚴(yán)禁

一、嚴(yán)禁在受理企業(yè)開戶、法定代表人變更、掛失補(bǔ)辦印鑒以及更換預(yù)留法人印章時(shí)不要求企業(yè)提供營業(yè)執(zhí)照原件；不核查申請單位營業(yè)執(zhí)照和組織機(jī)構(gòu)代碼證信息的真實(shí)性；不核實(shí)法定代表人授權(quán)書的真?zhèn)?；不?lián)網(wǎng)核查單位法定代表人、被授權(quán)人以及臨時(shí)驗(yàn)資賬戶投資人的身份信息。

二、嚴(yán)禁不執(zhí)行雙人上門核實(shí)開戶資料的規(guī)定，在新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實(shí)人員與申請開戶單位的招牌或路牌或辦公環(huán)境等合影的信息資料。

三、嚴(yán)禁明知是中介機(jī)構(gòu)代理投資人辦理臨時(shí)驗(yàn)資賬戶不拒絕。

四、嚴(yán)禁已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重要空白憑證、發(fā)行支付密碼器和網(wǎng)上銀行設(shè)備時(shí)，不以密碼進(jìn)行 — 6 —

控制。

五、嚴(yán)禁違反賬戶和現(xiàn)金管理規(guī)定辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，或?qū)Τ谂R時(shí)存款賬戶和應(yīng)年檢未年檢賬戶辦理支付類結(jié)算業(yè)務(wù)，不通過核心系統(tǒng)控制新開立單位賬戶3個(gè)工作日內(nèi)辦理付款業(yè)務(wù)。

六、嚴(yán)禁對賬人員以對公記賬人員打印的對賬單與企業(yè)、同業(yè)、內(nèi)部進(jìn)行對賬，或不按要求審核對賬回執(zhí)和驗(yàn)印。

七、嚴(yán)禁網(wǎng)銀開戶不納入授權(quán)管理，為未啟用賬戶開通網(wǎng)銀。

八、嚴(yán)禁對不反饋對賬信息、反饋對賬結(jié)果不符以及對賬回執(zhí)有瑕疵的賬戶不重新組織對賬。

九、嚴(yán)禁違規(guī)辦理賬戶查詢、凍結(jié)、解凍、扣劃。

十、嚴(yán)禁不對未使用支付密碼器賬戶和上門收款賬戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。

關(guān)于對《四川銀行業(yè)從業(yè)人員五十個(gè)嚴(yán)禁

（修訂）》部分條款說明

一、操作柜員十個(gè)嚴(yán)禁

（一）第四個(gè)嚴(yán)禁“嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)或本人以代辦人身份辦理他人業(yè)務(wù)，利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金”。

說明：“嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)”的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是指實(shí)行了柜員制的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，未實(shí)行柜員制的農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)可暫不執(zhí)行。

（二）第六個(gè)嚴(yán)禁“嚴(yán)禁代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、印鑒章、銀行卡（折）以及代客戶申請和操作網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等業(yè)務(wù)”。

說明：網(wǎng)上銀行設(shè)備包括網(wǎng)銀U-KEY、密碼信封、安裝程序等。

（三）第七個(gè)嚴(yán)禁“嚴(yán)禁不刷卡（折）辦理卡（折）類支付業(yè)務(wù)和誘導(dǎo)客戶重復(fù)輸入密碼”。

說明：1.辦理扣劃、錯(cuò)賬處理等特殊業(yè)務(wù)除外。

2.偏遠(yuǎn)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)辦理本網(wǎng)點(diǎn)開戶的存折支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，遇存折磁條消磁，可采取手工輸入方式，但必須嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)或復(fù)核管理。

二、自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理十個(gè)嚴(yán)禁

（一）第三個(gè)嚴(yán)禁“嚴(yán)禁現(xiàn)金類自助設(shè)備的鑰匙和密碼未分人使用、保管，保險(xiǎn)柜鑰匙使用完畢后不按規(guī)定入庫（柜）保管，或保險(xiǎn)柜鑰匙、密碼不堅(jiān)持平行交接，以及密碼交接后仍延用原密碼”。

說明：自助設(shè)備保險(xiǎn)柜鑰匙、密碼平行交接是指凡是保管過鑰匙的柜員不能再保管密碼，但保管過密碼的柜員交接后可保管鑰匙。

（二）第九個(gè)嚴(yán)禁“嚴(yán)禁不對自助設(shè)備現(xiàn)金管理重要時(shí)段的監(jiān)控資料進(jìn)行調(diào)閱”。

說明：“重要時(shí)段”包括但不限于裝（卸）鈔、清機(jī)、賬款差錯(cuò)過程等。

三、賬戶和結(jié)算管理十個(gè)嚴(yán)禁

（一）第一個(gè)嚴(yán)禁“嚴(yán)禁在受理企業(yè)開戶、法定代表人變更、掛失補(bǔ)辦印鑒以及更換預(yù)留法人印章時(shí)不要求企業(yè)提供營業(yè)執(zhí)照原件；不核查申請單位營業(yè)執(zhí)照和組織機(jī)構(gòu)代碼證信息的真實(shí)性；不核實(shí)法定代表人授權(quán)書的真?zhèn)?；不?lián)網(wǎng)核查單位法定代表人、被授權(quán)人以及臨時(shí)驗(yàn)資賬戶投資人的身份信息”。

說明：1.核查營業(yè)執(zhí)照（個(gè)體工商戶除外）信息不限于“四川企業(yè)信用網(wǎng)”、“成都企業(yè)信用網(wǎng)”，也包括“四川省工商局網(wǎng)上工商”等；核查組織機(jī)構(gòu)代碼證信息指通過“全國組織機(jī)構(gòu)信息核查系統(tǒng)”等進(jìn)行網(wǎng)上核查，也可到當(dāng)?shù)刭|(zhì)量技術(shù)監(jiān)督機(jī)構(gòu)實(shí)地查詢。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在核查營業(yè)執(zhí)照和組織機(jī)構(gòu)代碼證的相關(guān)信息后，需將核查記錄打印隨開戶資料一并保管。

2.核實(shí)企業(yè)法定代表人授權(quán)書是指銀行工作人員親見企業(yè)法定代表人簽署授權(quán)書，或與法定代表人當(dāng)面核實(shí)授權(quán)書真?zhèn)?，或授?quán)書經(jīng)過公證機(jī)關(guān)公證等。

3.銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)過程中，通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)得到的信息與客戶提供的身份證或客戶相貌特征有較大差異的，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)采取審慎態(tài)度，要求客戶提供其他相關(guān)資料

作為佐證，如戶口簿、護(hù)照、機(jī)動(dòng)車駕駛證以及社保繳納憑證等。

（二）第二個(gè)嚴(yán)禁“嚴(yán)禁不執(zhí)行雙人上門核實(shí)開戶資料的規(guī)定，在新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實(shí)人員與申請開戶單位的招牌或路牌或辦公環(huán)境等合影的信息資料”。

說明：1.銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對本地客戶開立賬戶的雙人上門調(diào)查工作，原則上不能采取服務(wù)外包的方式；對異地客戶開立賬戶的雙人上門調(diào)查事宜，可采取委托本系統(tǒng)異地機(jī)構(gòu)代為上門調(diào)查，或者委托異地公證機(jī)構(gòu)代為上門調(diào)查并出具公證書，委托上述機(jī)構(gòu)履行上門調(diào)查職責(zé)均要執(zhí)行“了解你的客戶”（KYC）、“了解你的客戶業(yè)務(wù)”（KYB）和“了解你的客戶業(yè)務(wù)單據(jù)”（KYD）的原則。

2.銀行上門核實(shí)人員使用具有照相功能的設(shè)備，取得與開戶單位（個(gè)體工商戶除外）的合影信息資料后，需將相關(guān)信息資料打印隨開戶資料一并保管。開戶單位沒有招牌的，可以取得與所在地路牌的合影信息資料；招牌和路牌都沒有的，可以取得與辦公環(huán)境等相關(guān)的合影資料。

（三）第四個(gè)嚴(yán)禁“嚴(yán)禁已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重要空白憑證、發(fā)行支付密碼器和網(wǎng)上銀行設(shè)備時(shí)，不以密碼進(jìn)行控制”。

說明：銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對只辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、不出售支付憑證、不辦理柜臺(tái)支付業(yè)務(wù)的客戶可以不要求其購買支付密碼器。

（四）第六個(gè)嚴(yán)禁“嚴(yán)禁對賬人員以對公記賬人員打印的對賬單與企業(yè)、同業(yè)、內(nèi)部進(jìn)行對賬，或不按要求審核對賬回執(zhí)和驗(yàn)印”。

說明：鼓勵(lì)各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)采取電子對賬和網(wǎng)上銀行對賬模式開展銀企對賬工作，各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)對新的對賬模式的安全性進(jìn) — 10 —

行評估。

（五）第八個(gè)嚴(yán)禁“嚴(yán)禁對不反饋對賬信息、反饋對賬結(jié)果不符以及對賬回執(zhí)有瑕疵的賬戶不重新組織對賬”。

說明：銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對不反饋對賬信息的賬戶重新組織對賬是指因客戶不配合對賬或因客戶經(jīng)營地址變更未通知開戶銀行等原因造成銀行未收到對賬回執(zhí)，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)再次組織上門對賬，對上門對賬仍找不到的客戶應(yīng)注明情況并高度關(guān)注該類存款賬戶。

主題詞:金融監(jiān)管 案件防控 五十個(gè)嚴(yán)禁 通知 抄 送：中國銀行業(yè)監(jiān)管管理委員會(huì)銀行業(yè)案件稽查局

內(nèi)部發(fā)送：局領(lǐng)導(dǎo)，辦公室，各現(xiàn)場檢查處，政策法規(guī)處，案防辦。聯(lián) 系 人：陶明宗 聯(lián)系電話：028-61886594 四川銀監(jiān)局辦公室 2012年3月21日印發(fā)

(共印6份)

第二篇：川銀監(jiān)發(fā)(2011)103號(hào)

特

急

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)四川監(jiān)管局文件

川銀監(jiān)發(fā)?2011?103號(hào)

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)四川監(jiān)管局關(guān)于貫徹 銀監(jiān)會(huì)有關(guān)要求切實(shí)做好2011年地方政府 融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作有關(guān)事項(xiàng)的通知

各市（州）銀監(jiān)分局，四川銀監(jiān)局成都各縣（區(qū)、市）監(jiān)管辦事處，四川各政策性銀行、國有商業(yè)銀行一級分行，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行四川省分行,四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社，各股份制商業(yè)銀行、省外城市商業(yè)銀行、外資銀行成都分行，各城市商業(yè)銀行，成都農(nóng)商銀行，各信托公司，各財(cái)務(wù)公司，各新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)：

為切實(shí)貫徹落實(shí)《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于切實(shí)做好2011年地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)?2011?34號(hào)），以下簡稱《通知》)，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、關(guān)于“名單制”管理

各銀監(jiān)分局和各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)均應(yīng)分別建立平臺(tái)類客戶和整改為一般公司類客戶的名單，并實(shí)行每季度動(dòng)態(tài)調(diào)整。對于存量平臺(tái)貸款客戶，以我局2011年3月31日匯總下發(fā)的電子版名單

— 1 — 為準(zhǔn)；風(fēng)險(xiǎn)定性存在差異的，由牽頭行在各行報(bào)送銀監(jiān)會(huì)融資平臺(tái)臺(tái)賬系統(tǒng)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上進(jìn)行協(xié)調(diào)認(rèn)定。對于新增平臺(tái)客戶，需在授信以前將以下資料報(bào)當(dāng)?shù)劂y監(jiān)分局初審后報(bào)省局復(fù)審：一是新增平臺(tái)客戶的基本情況，包括平臺(tái)名稱、組織機(jī)構(gòu)代碼、貸款證號(hào)、平臺(tái)級別、注冊地、行政區(qū)劃、法人性質(zhì)、平臺(tái)屬性、平臺(tái)主營業(yè)務(wù)及最近的資產(chǎn)負(fù)債情況,以銀監(jiān)會(huì)平臺(tái)臺(tái)賬系統(tǒng)格式報(bào)送；二是當(dāng)?shù)刎?cái)政、發(fā)改部門、銀監(jiān)分局、人民銀行蓋章認(rèn)可為平臺(tái)客戶并納入財(cái)政統(tǒng)計(jì)的證明材料；三是客戶自身還款現(xiàn)金流的構(gòu)成、對擬發(fā)放貸款本息覆蓋程度的測算和說明，以及是否滿足銀監(jiān)會(huì)新增平臺(tái)貸款的要求；四是各貸款行的風(fēng)險(xiǎn)定性意見；五是屬地銀監(jiān)（分）局的初審意見。省局審核確認(rèn)后于每月末公布調(diào)整后名單，并納入銀監(jiān)會(huì)平臺(tái)臺(tái)賬系統(tǒng)統(tǒng)計(jì)。

擬對平臺(tái)名單范圍內(nèi)無貸款余額的客戶新發(fā)放貸款，需要按照《通知》中“嚴(yán)格信貸準(zhǔn)入條件”的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行審批，在每季度向?qū)俚乇O(jiān)管部門和四川銀監(jiān)局報(bào)送銀監(jiān)會(huì)平臺(tái)臺(tái)賬系統(tǒng)客戶基本信息時(shí)予以注釋說明，便于增加至銀監(jiān)會(huì)臺(tái)賬系統(tǒng)名單中進(jìn)行報(bào)數(shù)統(tǒng)計(jì)。

二、關(guān)于切實(shí)強(qiáng)化平臺(tái)貸款的規(guī)制約束

轄內(nèi)各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)（含各縣級聯(lián)社）要按照《通知》要求，盡快制訂完善地方政府融資平臺(tái)貸款新的管理制度，包括但不限于以下內(nèi)容：“名單制”信息管理系統(tǒng)的建立；貸款審批權(quán)限上收和集中審批的制度（多級法人的農(nóng)村信用社上收至縣級聯(lián)社）；新發(fā)放貸款的信貸準(zhǔn)入條件；統(tǒng)計(jì)臺(tái)賬管理和報(bào)送；貸款五級分類和資本、撥備的計(jì)提要求；季度貸后管理機(jī)制；平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)半年自查制度和報(bào)告報(bào)送路線等。

轄內(nèi)有平臺(tái)貸款余額的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)（含總行不在我省的分支 — 2 — 機(jī)構(gòu)）要每半年組織開展一次自查面不低于平臺(tái)貸款總額50%的風(fēng)險(xiǎn)自查，按季開展平臺(tái)貸款客戶的貸后檢查，至少每半年實(shí)地深入檢查一次，在完成貸后管理報(bào)告的基礎(chǔ)上按季更新融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告并報(bào)送我局和屬地銀監(jiān)分局，多行貸款客戶由牽頭行負(fù)責(zé)匯總和報(bào)送（修訂后的報(bào)告格式和報(bào)送要求另行通知）。

轄內(nèi)有平臺(tái)貸款余額的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要制訂平臺(tái)貸款“降舊控新”計(jì)劃，按照《四川省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)2011地方政府融資平臺(tái)貸款降舊控新計(jì)劃表》（詳見附件1）的要求報(bào)送本計(jì)劃。

三、關(guān)于“整改為一般公司類貸款”的認(rèn)定和審查程序

（一）申報(bào)條件?！罢臑橐话愎绢愘J款”的企業(yè)法人類平臺(tái)貸款,除滿足《通知》要求的“全覆蓋”、“定性一致”、“三方簽字”三項(xiàng)退出條件要求外，還需滿足以下條件：一是現(xiàn)金流合規(guī)原則，即借款人自身現(xiàn)金流的認(rèn)定必須符合銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)地方政府融資平臺(tái)貸款清查工作的通知》（銀監(jiān)辦便函?2010?63號(hào)）的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)；還款現(xiàn)金流來源屬于自有土地處臵收入的（平臺(tái)已經(jīng)辦理土地使用權(quán)證并作為貸款抵押辦理了他項(xiàng)權(quán)證），銀行計(jì)算現(xiàn)金流時(shí)須扣除尚未繳納的土地出讓金的余額后作為平臺(tái)自身現(xiàn)金流計(jì)算。二是整改合規(guī)原則。融資平臺(tái)和地方政府對于各行統(tǒng)一會(huì)談所提出的后續(xù)完善措施和整改建議，已經(jīng)落實(shí)并經(jīng)各行一致認(rèn)定完成整改。凡我局現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)貸款有違規(guī)問題的融資平臺(tái)，必須整改到位并提交整改及內(nèi)部問責(zé)情況報(bào)告后，方能作為“整改為一般公司類貸款”上報(bào)。

（二）報(bào)審資料內(nèi)容。“整改為一般公司類貸款”的平臺(tái)客戶，由最大債權(quán)行向監(jiān)管部門報(bào)送以下資料：“三方簽字四方備案”會(huì)談紀(jì)要紙質(zhì)版及PDF掃描電子文檔、“整改為一般公司類貸款”平臺(tái)客戶現(xiàn)金流覆蓋測算表電子版（格式見附件2）及還款現(xiàn)金流說

— 3 — 明（紙質(zhì)和電子版，模板見附件3）、土地使用權(quán)證等權(quán)屬證明文件復(fù)印件、對風(fēng)險(xiǎn)定性和已完成整改結(jié)論達(dá)成一致意見的書面材料等。對2011年5月1日前已報(bào)審的客戶，需補(bǔ)充現(xiàn)金流覆蓋測算認(rèn)定表及附注說明和土地使用權(quán)證等權(quán)屬證明文件的復(fù)印件。

（三）建立三級審查制度。各牽頭行對擬報(bào)審的“整改為一般公司類貸款”客戶，要協(xié)調(diào)各貸款行成立現(xiàn)金流測算和審查組，負(fù)責(zé)形成全套報(bào)審資料并完成初步審核。省局和各市（州）銀監(jiān)分局要分別成立由各監(jiān)管處室及派出機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)骨干和銀行業(yè)機(jī)構(gòu)專家組成的聯(lián)合審查組，集中審核“整改為一般公司類貸款”的還款現(xiàn)金流計(jì)算及風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定資料，對還款現(xiàn)金流測算的準(zhǔn)確性、風(fēng)險(xiǎn)定性分類的一致性及三方簽字等情況進(jìn)行審查。

（四）分級審核程序。第一道環(huán)節(jié)：所在地監(jiān)管部門初審。地方政府融資平臺(tái)所在地位于成都市以外的，由最大債權(quán)行將報(bào)審資料于每月10日（第一次于2011年5月20日前）前報(bào)至平臺(tái)所在地銀監(jiān)分局。平臺(tái)所在地銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)進(jìn)行審核，對其中審核通過的平臺(tái)客戶，將全套資料（紙質(zhì)和電子版）和銀監(jiān)分局初審報(bào)告（格式參見附件4）一并于當(dāng)月15日前（第一次于2011年5月25日前）報(bào)送至省局。地方政府融資平臺(tái)所在地位于成都市的，由最大債權(quán)行將報(bào)審資料于每月15日（第一次于2011年5月25日前）前報(bào)至省局。第二道環(huán)節(jié)：省局集中審核。我局將及時(shí)組織聯(lián)合專家組進(jìn)行集中審核，并向牽頭行通知審查結(jié)果。對于《通知》下發(fā)前已報(bào)審?fù)ㄟ^的“整改為一般公司類貸款”客戶，屬于機(jī)關(guān)和事業(yè)類平臺(tái)的，一律于2011年5月1日起先調(diào)回平臺(tái)貸款管理，按照各家行達(dá)成一致的意見認(rèn)定風(fēng)險(xiǎn)定性結(jié)果；屬于公司類平臺(tái)的，要盡快補(bǔ)充現(xiàn)金流測算資料，爭取第一批報(bào)審，對我局統(tǒng)一審查后不符合要求的和逾期未補(bǔ)報(bào)資料的平臺(tái)客 — 4 — 戶，所有貸款必須于2011年6月末前重新歸入平臺(tái)貸款管理。

各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照《通知》要求真實(shí)準(zhǔn)確報(bào)送平臺(tái)現(xiàn)金流測算結(jié)果，各級監(jiān)管部門依據(jù)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)報(bào)送材料進(jìn)行審核，凡經(jīng)現(xiàn)場檢查驗(yàn)證銀行報(bào)送資料不真實(shí)、不完整、不準(zhǔn)確而影響監(jiān)管部門審查判斷的，融資平臺(tái)不僅要立即調(diào)回非全覆蓋類平臺(tái)管理，我局還將對有關(guān)銀行責(zé)任人嚴(yán)肅問責(zé)。

四、關(guān)于全面推進(jìn)存量平臺(tái)貸款整改

各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)逐戶制定整改計(jì)劃和工作時(shí)間表，重點(diǎn)落實(shí)《通知》的“四項(xiàng)整改”工作，有步驟地推進(jìn)存量貸款的資產(chǎn)保全和風(fēng)險(xiǎn)化解工作，并按季向我局報(bào)送地方政府融資平臺(tái)貸款分類處臵和整改進(jìn)度統(tǒng)計(jì)表（報(bào)表格式單獨(dú)下發(fā)）。在平臺(tái)貸款清理規(guī)范與整改工作中取得明顯成效和進(jìn)展、創(chuàng)新工作方式方法、風(fēng)險(xiǎn)處臵方面有典型案例的，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)可及時(shí)向我局報(bào)送專題報(bào)告或工作信息。我局將不定期通報(bào)整改工作進(jìn)展情況，并于2011年3季度組織整改工作成效突出的機(jī)構(gòu)開展經(jīng)驗(yàn)交流。

五、報(bào)送要求

（一）轄內(nèi)各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的融資平臺(tái)“降舊控新”計(jì)劃和有關(guān)制度文件，要于2011年5月25日前報(bào)送屬地銀監(jiān)（分）局備案審查。各法人機(jī)構(gòu)所在地的銀監(jiān)分局按《四川省銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)建立地方政府融資平臺(tái)管理新規(guī)情況審核表》（詳見附件5）的要求逐項(xiàng)審查填報(bào)后，于2011年5月30日前將附件5紙質(zhì)版（加蓋分局公章）報(bào)至省局。

（二）轄內(nèi)各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)檢查報(bào)告（紙質(zhì)和電子版）要于2011年7月25日和2012年1月25日前報(bào)至屬地銀監(jiān)（分）局。各市（州）銀監(jiān)分局收齊轄內(nèi)法人機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)檢查報(bào)告電子版后，于機(jī)構(gòu)報(bào)送當(dāng)月的月末前轉(zhuǎn)報(bào)至省局。

（三）各市（州）銀監(jiān)分局（除“三州”以外）和我局指定的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)（見附件6）要選派1名業(yè)務(wù)骨干，作為省局地方政府融資平臺(tái)聯(lián)合審查組的備選人員。有關(guān)人員名單于2011年5月25日前報(bào)至省局。

聯(lián)系人：周靜 028-61886523 高恒娣61886444 請各銀監(jiān)分局及時(shí)將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，并督促做好相關(guān)資料報(bào)送工作。

附件：1.四川省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)2011地方政府融資平臺(tái)貸款降舊控新計(jì)劃表

2.“整改為一般公司類貸款”平臺(tái)客戶現(xiàn)金流覆蓋測算表

3.“整改為一般公司類貸款”平臺(tái)客戶還款現(xiàn)金流說明（模版）

4.“整改為一般公司類貸款”平臺(tái)客戶銀監(jiān)分局初審意見書

5.四川省銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)建立地方政府融資平臺(tái)管理新規(guī)情況審核表

6.“整改為一般公司類貸款”平臺(tái)客戶聯(lián)合審查組選派人員報(bào)名表

二○一一年五月三日

主題詞：金融監(jiān)管 融資平臺(tái) 監(jiān)管 通知

內(nèi)部發(fā)送：局領(lǐng)導(dǎo)，辦公室，非現(xiàn)場處，政法處，準(zhǔn)入處，各現(xiàn)場檢查處。聯(lián) 系 人：陳錦 聯(lián)系電話：028-61886535 四川銀監(jiān)局辦公室 2011年5月3日印發(fā)

(共印18份)— 6 —

第三篇：川銀監(jiān)發(fā)(2011)263號(hào)

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)四川監(jiān)管局文件

川銀監(jiān)發(fā)?2011?263號(hào)

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)四川監(jiān)管局關(guān)于印發(fā)

《銀行客戶經(jīng)理十個(gè)嚴(yán)禁》的通知

各市（州）銀監(jiān)分局，四川銀監(jiān)局成都各縣（區(qū)、市）監(jiān)管辦事處，四川各政策性銀行、國有商業(yè)銀行一級分行，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行四川省分行，四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社，各股份制商業(yè)銀行、省外城市商業(yè)銀行、外資銀行成都分行，成都銀行，成都農(nóng)商銀行，各金融資產(chǎn)管理公司成都辦事處（四川分公司），各信托公司，各財(cái)務(wù)公司，中石化財(cái)務(wù)公司成都分公司，四川錦程消費(fèi)金融公司，成都各村鎮(zhèn)銀行：

為規(guī)范銀行客戶經(jīng)理從業(yè)行為，嚴(yán)控客戶經(jīng)理違規(guī)操作以及內(nèi)外勾結(jié)作案，確保銀行資金和財(cái)產(chǎn)安全，我局在反復(fù)征求各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)意見的基礎(chǔ)上，制訂了《銀行客戶經(jīng)理十個(gè)嚴(yán)禁》，作為2010年出臺(tái)的《銀行業(yè)從業(yè)人員案防工作五十個(gè)嚴(yán)禁》的補(bǔ)充?，F(xiàn)將《銀行客戶經(jīng)理十個(gè)嚴(yán)禁》印發(fā)給你們，請認(rèn)真學(xué)習(xí)并嚴(yán)格 — 1 —

遵照執(zhí)行，執(zhí)行中若遇到問題，請及時(shí)向我局反饋。

請各銀監(jiān)分局將此通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)中小法人機(jī)構(gòu)。

特此通知

附件：《銀行客戶經(jīng)理十個(gè)嚴(yán)禁》的說明

二○一一年十二月八日

銀行客戶經(jīng)理十個(gè)嚴(yán)禁

一、嚴(yán)禁為高利貸公司、小額貸款公司、出資人以及客戶之間等充當(dāng)任何形式的資金掮客，或其中牽線搭橋幫助借款人籌措資金歸還銀行貸款并從中牟利。

二、嚴(yán)禁借用他人或企業(yè)的名義申請銀行貸款供借款人以外的公司或個(gè)人使用（包括客戶經(jīng)理自己使用）。

三、嚴(yán)禁參與經(jīng)商辦企業(yè)，向借款人參股或通過親屬參股，利用職務(wù)上的便利索要、收受賄賂，或違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)等。

四、嚴(yán)禁違反崗位制約原則兼職不相容崗位工作，以及進(jìn)入銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行賬務(wù)處理。

五、嚴(yán)禁保管業(yè)務(wù)專用章、貸款合同專用章、現(xiàn)金、重要空白憑證及有價(jià)單證。

六、嚴(yán)禁違規(guī)代客戶辦理金融業(yè)務(wù)，通過本人的個(gè)人賬戶與借款人發(fā)生資金往來，以及參與本人管理客戶的對賬工作。

七、嚴(yán)禁代客戶保管身份證，領(lǐng)取和保管存單（折）、銀行卡、有價(jià)單證、票據(jù)和印鑒、U-KEY等，以及代客戶在銀行憑證及合同（協(xié)議）上簽字。

八、嚴(yán)禁違反貸款盡職調(diào)查和面談、面簽制度，以及向本行提供不實(shí)的貸款調(diào)查、檢查和評估報(bào)告等。

九、嚴(yán)禁泄露客戶信息，違規(guī)查詢、下載、保存、變更和刪除客戶信息，以及違規(guī)將客戶信息資料帶離工作區(qū)域。

十、嚴(yán)禁不按規(guī)定辦理工作交接即換崗或離職，以及人為造成本行貸款損失后跳槽到其他銀行業(yè)機(jī)構(gòu)工作。

附件

《銀行客戶經(jīng)理十個(gè)嚴(yán)禁》的說明

一、本規(guī)定第一條中，“掮客”是指替人介紹買賣，從中賺取傭金的經(jīng)紀(jì)人或中介人。

二、本規(guī)定第四條“嚴(yán)禁違反崗位制約原則兼職不相容崗位工作，以及進(jìn)入銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行賬務(wù)處理”是指客戶經(jīng)理不得擅自越權(quán)從事兩個(gè)或兩個(gè)以上相互制約崗位的工作。如確需代班或輪崗，必須經(jīng)過上級主管部門同意，并對其柜員卡信息進(jìn)行修改后，才能進(jìn)入系統(tǒng)進(jìn)行賬務(wù)處理。

三、本規(guī)定第九條中的“工作區(qū)域”由各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)根據(jù)自身情況進(jìn)行明確和細(xì)化。

主題詞：金融監(jiān)管案件防控通知

內(nèi)部發(fā)送：局領(lǐng)導(dǎo)，辦公室，案防辦，政法處，各現(xiàn)場檢查處。

聯(lián) 系 人：唐勇聯(lián)系電話：028-61886494

四川銀監(jiān)局辦公室2011年12月9日印發(fā)

(共印7份)

第四篇：銀監(jiān)發(fā)(2007)78號(hào)

中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于擴(kuò)大調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策試點(diǎn)工作的通

知

（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕78號(hào) 2007年10月24日）

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵政儲(chǔ)蓄銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社，北京、上海、深圳農(nóng)村商業(yè)銀行，天津農(nóng)村合作銀行，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司：

按照《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2006〕90號(hào)，以下簡稱《若干意見》）精神，內(nèi)蒙古、吉林等6?。▍^(qū)）開展了新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)工作，目前整體工作進(jìn)展順利，并取得初步成效。為進(jìn)一步解決農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分問題，積極探索建立適應(yīng)“三農(nóng)”特點(diǎn)的村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，不斷提高農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量和水平，經(jīng)國務(wù)院同意，現(xiàn)就擴(kuò)大調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策試點(diǎn)范圍有關(guān)事項(xiàng)通知如下。

一、擴(kuò)大試點(diǎn)范圍

調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策試點(diǎn)范圍由內(nèi)蒙古、吉林、湖北、四川、甘肅、青海6個(gè)?。▍^(qū)），擴(kuò)大至全國31個(gè)省（區(qū)、市）的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分的縣（市）及縣（市）以下地區(qū)。

試點(diǎn)省（區(qū)、市）要按照“先試點(diǎn)、后推開；先努力解決服務(wù)空白問題、后解決競爭不充分問題”的原則，參照《中國銀行業(yè)農(nóng)村金融服務(wù)分布圖集》反映的農(nóng)村金融服務(wù)充分狀況，篩選確定試點(diǎn)初選地區(qū)，商地方政府同意并報(bào)銀監(jiān)會(huì)確認(rèn)后，組織開展試點(diǎn)工作。各?。▍^(qū)、市）先選擇1-2家機(jī)構(gòu)進(jìn)行試點(diǎn)，待取得經(jīng)驗(yàn)后再逐步推開。

二、擴(kuò)大試點(diǎn)原則

擴(kuò)大試點(diǎn)工作必須遵循以下五個(gè)原則：

（一）必須堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”原則。牢牢把握支農(nóng)服務(wù)方向，重點(diǎn)引導(dǎo)各類資本到金融服務(wù)空白和不充分地區(qū)設(shè)立機(jī)構(gòu)、開辦業(yè)務(wù)。

（二）必須堅(jiān)持市場化原則。充分尊重各類資本投資意愿，投資人按商業(yè)可持續(xù)要求自主決策、自主管理、自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）必須堅(jiān)持嚴(yán)格監(jiān)管原則。嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范許可程序，強(qiáng)化資本約束，注重風(fēng)險(xiǎn)防范，確保新機(jī)構(gòu)安全穩(wěn)健運(yùn)行。

（四）必須堅(jiān)持政策激勵(lì)原則。進(jìn)一步完善財(cái)稅、貨幣、監(jiān)管等方面政策，注重發(fā)揮地方政府支持作用，加大正向激勵(lì)和引導(dǎo)。

（五）必須堅(jiān)持積極穩(wěn)妥原則。要緊密結(jié)合各地實(shí)際，因地制宜，有序推進(jìn)，防止“一哄而起”。

三、強(qiáng)化審慎監(jiān)管

（一）明確監(jiān)管職責(zé)。銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)研究制定新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管政策，指導(dǎo)和督促各級派出機(jī)構(gòu)開展監(jiān)管工作。銀監(jiān)局負(fù)責(zé)制定新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管政策的實(shí)施細(xì)則，審批新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)籌建、重大監(jiān)管行動(dòng)的協(xié)調(diào)組織和實(shí)施，指導(dǎo)銀監(jiān)分局做好監(jiān)管工作，妥善處置試點(diǎn)工作中出現(xiàn)的新情況和新問題。銀監(jiān)分局作為屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)，是新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)籌建初審、開業(yè)和變更事項(xiàng)審批，并承擔(dān)日常監(jiān)管工作。各級銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要建立分工明確、職責(zé)清晰、上下聯(lián)動(dòng)、密切協(xié)作的監(jiān)管工作機(jī)制，形成

監(jiān)管合力，切實(shí)提高監(jiān)管工作質(zhì)量和有效性。

（二）加強(qiáng)日常監(jiān)管。要建立非現(xiàn)場監(jiān)管制度，設(shè)置主監(jiān)管員，實(shí)施有效現(xiàn)場檢查，確保新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量等指標(biāo)滿足審慎監(jiān)管要求。要及時(shí)查糾偏離服務(wù)宗旨、超業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營以及超比例發(fā)放大額貸款等違法違規(guī)問題，確保依法合規(guī)經(jīng)營，有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)持續(xù)健康發(fā)展。對審慎監(jiān)管指標(biāo)不達(dá)標(biāo)的，要根據(jù)資本充足率和資產(chǎn)質(zhì)量等情況及時(shí)采取遞進(jìn)式監(jiān)管措施，直至實(shí)施市場退出。

（三）實(shí)施分類監(jiān)管。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要根據(jù)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定和監(jiān)管意見，按照“低門檻、嚴(yán)監(jiān)管”原則，對不同性質(zhì)和類型的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)施不同模式監(jiān)管。對村鎮(zhèn)銀行要按照《關(guān)于加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的意見》，比照商業(yè)銀行實(shí)施審慎監(jiān)管。對貸款公司要重點(diǎn)發(fā)揮好出資人的監(jiān)督作用，做好并表監(jiān)管。農(nóng)村資金互助社按照即將印發(fā)的監(jiān)管意見，主要實(shí)行社員自律管理，做到自愿發(fā)起、自律管理、自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，真正辦成互助合作性質(zhì)的新型農(nóng)村金融組織，同時(shí)要積極探索建立以自律管理為基礎(chǔ)、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主體、地方政府風(fēng)險(xiǎn)處置為保障、社會(huì)監(jiān)督為補(bǔ)充的分工協(xié)作和相互配合的監(jiān)督管理體系。

（四）合理配置監(jiān)管資源。屬地銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要根據(jù)轄內(nèi)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量和類型、資產(chǎn)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)狀況，科學(xué)調(diào)整監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置，合理配備監(jiān)管人員，特別是要進(jìn)一步充實(shí)監(jiān)管辦事處和履行新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的一線監(jiān)管力量，加大監(jiān)管力度，防止因監(jiān)管資源不足，造成監(jiān)管出現(xiàn)真空和監(jiān)管不到位。

（五）嚴(yán)格監(jiān)管問責(zé)。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要按照銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，明確新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)分工，開展監(jiān)管工作考核，實(shí)施監(jiān)管成效評價(jià)。對未落實(shí)監(jiān)管職責(zé)分工的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，要責(zé)令其立即落實(shí)職責(zé)分工；對監(jiān)管失職、瀆職的，要追究監(jiān)管人員和銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

四、其他有關(guān)要求

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)工作，要在銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一部署下，由試點(diǎn)地區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織推動(dòng)實(shí)施。首批6個(gè)試點(diǎn)?。▍^(qū)），要繼續(xù)完善擴(kuò)大試點(diǎn)實(shí)施方案，穩(wěn)步推進(jìn)試點(diǎn)工作。擴(kuò)大試點(diǎn)的25個(gè)?。▍^(qū)、市），銀監(jiān)局要在地方政府的領(lǐng)導(dǎo)和支持下，按照《若干意見》和新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)相關(guān)制度辦法，成立試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室，抓緊制訂試點(diǎn)實(shí)施方案，明確各階段要求，做到任務(wù)明確、重點(diǎn)突出、措施具體、責(zé)任落實(shí)。要加強(qiáng)準(zhǔn)入政策的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，重點(diǎn)掌握好《若干意見》以及配套制度辦法，為實(shí)施試點(diǎn)工作奠定基礎(chǔ)。

（二）加強(qiáng)規(guī)范操作。各級銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范試點(diǎn)操作，防止“帶病準(zhǔn)入”，在確保組建質(zhì)量的同時(shí)，進(jìn)一步提高審批效率。要合理安排組建進(jìn)度，積極有序地推進(jìn)試點(diǎn)工作，防止“一哄而起”。要防止“暗箱操作”等違規(guī)行為，確保組建工作公開透明。要積極支持符合條件的“只貸不存”的小額貸款組織，改制為村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。

（三）加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)。各級銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要主動(dòng)向試點(diǎn)地區(qū)黨政部門匯報(bào)工作，在地方政府的領(lǐng)導(dǎo)和支持下，加強(qiáng)與財(cái)政、人民銀行、稅務(wù)、工商等部門的協(xié)調(diào)溝通，積極爭取落實(shí)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)財(cái)政、稅收和貨幣等政策，提供征集主發(fā)起人、營業(yè)用房等方面便利措施，加大對逃廢債的打擊力度，加強(qiáng)信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村建設(shè)，為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

（四）加強(qiáng)同業(yè)支持。各級銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要督促主發(fā)起人向新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)管理、軟件系統(tǒng)、人力資源、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理等支持，為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)平穩(wěn)運(yùn)行創(chuàng)造條件?，F(xiàn)有農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要與新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開展良性競爭，加強(qiáng)業(yè)務(wù)合作，提供開立賬戶、融資和業(yè)務(wù)培訓(xùn)等支持，通過競爭合作，促進(jìn)互利雙贏。

（五）加強(qiáng)輿論宣傳。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)工作社會(huì)關(guān)注度高，涉及面廣，情況復(fù)雜。各地要提前制定試點(diǎn)宣傳方案，積極利用主流媒體宣傳解釋政策，報(bào)道試點(diǎn)進(jìn)展情況和工作成效，同時(shí)加強(qiáng)輿情監(jiān)督和反饋，及時(shí)糾正錯(cuò)誤、不實(shí)和片面報(bào)道，為試點(diǎn)工作營造良好的輿論氛圍，確保擴(kuò)大試點(diǎn)工作平穩(wěn)有序進(jìn)行。

各銀監(jiān)局要及時(shí)將擴(kuò)大試點(diǎn)情況以及存在問題報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

二○○七年十月二十四日

發(fā)布部門：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 發(fā)布日期：2007年10月24日 實(shí)施日期：2007年10月24日(中央法規(guī))

第五篇：銀監(jiān)發(fā)2007-6

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國人民銀行 關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見 銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)

各銀監(jiān)局，中國人民銀行上海總部、各分行、營業(yè)管理部、各省會(huì)（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行：

為全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，有效配置金融資源，引導(dǎo)資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，現(xiàn)就小額貸款公司試點(diǎn)事項(xiàng)提出如下指導(dǎo)意見：

一、小額貸款公司的性質(zhì)

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。

小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

二、小額貸款公司的設(shè)立

小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2--200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于500萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于1000萬元。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。

申請?jiān)O(shè)立小額貸款公司，應(yīng)向省級政府主管部門提出正式申請，經(jīng)批準(zhǔn)后，到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請辦理注冊登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。此外，還應(yīng)在五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。

小額貸款公司應(yīng)有符合規(guī)定的章程和管理制度，應(yīng)有必要的營業(yè)場所、組織機(jī)構(gòu)、具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。

出資設(shè)立小額貸款公司的自然人、企業(yè)法人和其他社會(huì)組織，擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的自然人，應(yīng)無犯罪記錄和不良信用記錄。

小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費(fèi)。

三、小額貸款公司的資金來源

小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。

在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。

小額貸款公司應(yīng)向注冊地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

四、小額貸款公司的資金運(yùn)用

小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。在此標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)，可以參考小額貸款公司所在地經(jīng)濟(jì)狀況和人均GDP水平，制定最高貸款額度限制。

小額貸款公司按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

五、小額貸款公司的監(jiān)督管理

凡是省級政府能明確一個(gè)主管部門（金融辦或相關(guān)機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)對小額貸款公司的監(jiān)督管理，并愿意承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的，方可在本省（區(qū)、市）的縣域范圍內(nèi)開展組建小額貸款公司試點(diǎn)。

小額貸款公司應(yīng)建立發(fā)起人承諾制度，公司股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

小額貸款公司應(yīng)接受社會(huì)監(jiān)督，不得進(jìn)行任何形式的非法集資。從事非法集資活動(dòng)的，按照國務(wù)院有關(guān)規(guī)定，由省級人民政府負(fù)責(zé)處置。對于跨省份非法集資活動(dòng)的處置，需要由處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議協(xié)調(diào)的，可由省級人民政府請求處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議協(xié)調(diào)處置。其他違反國家法律法規(guī)的行為，由當(dāng)?shù)刂鞴懿块T依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)實(shí)施處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

中國人民銀行對小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。

六、小額貸款公司的終止

小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

（二）股東大會(huì)決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。

小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。

小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。

七、其他

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)，要密切配合當(dāng)?shù)卣瑒?chuàng)造性地開展工作，加強(qiáng)對小額貸款公司工作的政策宣傳。同時(shí)，積極開展小額貸款培訓(xùn)工作，有針對性的對小額貸款公司及其客戶進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)。

本指導(dǎo)意見未盡事宜，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規(guī)執(zhí)行。

本指導(dǎo)意見由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

請各銀監(jiān)局和人民銀行上海總部、各分行、營業(yè)管理部、各省會(huì)（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行聯(lián)合將本指導(dǎo)意見轉(zhuǎn)發(fā)至銀監(jiān)分局、人民銀行地市中心支行、縣（市）支行和相關(guān)單位。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國人民銀行 二○○八年五月四日頒發(fā)

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

關(guān)于印發(fā)《貸款公司管理暫行規(guī)定》的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2007〕6號(hào)

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行，北京、上海農(nóng)村商業(yè)銀行，天津農(nóng)村合作銀行：

為做好調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策的試點(diǎn)工作，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)制定了《貸款公司管理暫行規(guī)定》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

請各銀監(jiān)局速將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各銀監(jiān)分局、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行。

二○○七年一月二十二日

貸款公司管理暫行規(guī)定

第一章 總則 

第一條 為保護(hù)貸款公司、客戶的合法權(quán)益，規(guī)范貸款公司的行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障貸款公司穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 貸款公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責(zé)任公司。

第三條 貸款公司是獨(dú)立的企業(yè)法人，享有由投資形成的全部法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，依法享有民事權(quán)利，并以全部法人財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事 責(zé)任。

貸款公司的投資人依法享有資產(chǎn)收益、重大決策和選擇管理者等權(quán)利。

第四條 貸款公司以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則，自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。

第五條 貸款公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。 第六條 貸款公司應(yīng)遵守國家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。

第二章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立 

第七條 貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名。

第八條 設(shè)立貸款公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）有符合規(guī)定的章程；

（二）注冊資本不低于50萬元人民幣，為實(shí)收貨幣資本，由投資人一次足額繳納；

（三）有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級管理人員；

（四）有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；

（五）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他條件。 第九條 設(shè)立貸款公司，其投資人應(yīng)符合下列條件：

（一）投資人為境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行；

（二）資產(chǎn)規(guī)模不低于50億元人民幣；

（三）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（四）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條 設(shè)立貸款公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

第十一條 籌建貸款公司，申請人應(yīng)提交下列文件、材料：

（一）籌建申請書；

（二）可行性研究報(bào)告；

（三）籌建方案；

（四）籌建人員名單及簡歷；

（五）非貸款公司設(shè)立地的投資人應(yīng)提供最近兩年資產(chǎn)負(fù)債表和損益表以及該投資人注冊地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的書面意見；

（六）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他材料。

第十二條 貸款公司的籌建期最長為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月?；I建期內(nèi)達(dá)到開業(yè)條件的，申請人可提交開業(yè)申請。

貸款公司申請開業(yè)，申請人應(yīng)當(dāng)提交下列文件、材料：

（一）開業(yè)申請書；

（二）籌建工作報(bào)告；

（三）章程草案；

（四）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；

（五）擬任高級管理人員的備案材料；

（六）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

（七）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；

（八）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他資料。

第十三條 貸款公司的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

貸款公司的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。

第十四條 貸款公司可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在縣域內(nèi)設(shè)立分公司。分公司的設(shè)立需經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

貸款公司分公司的籌建方案，應(yīng)事先報(bào)監(jiān)管辦事處備案。未設(shè)監(jiān)管辦事處的，向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。貸款公司在分公司籌建方案備案后即可開展籌建工作。 分公司的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定，銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。

第十五條 經(jīng)核準(zhǔn)開業(yè)的貸款公司及其分公司，由決定機(jī)關(guān)頒發(fā)金融許可證，并憑金融許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。第三章 組織機(jī)構(gòu)和經(jīng)營管理 

第十六條 貸款公司可不設(shè)立董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，但必須建立健全經(jīng)營管理機(jī)制和監(jiān)督機(jī)制。投資人可委派監(jiān)督人員，也可聘請外部機(jī)構(gòu)履行監(jiān)督職能。

第十七條 貸款公司的經(jīng)營管理層由投資人自行決定，報(bào)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。

第十八條 貸款公司章程由投資人制定和修改，報(bào)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局審查并核準(zhǔn)。

第十九條 貸款公司董事會(huì)負(fù)責(zé)制訂經(jīng)營方針和業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃，未設(shè)董事會(huì)的，由經(jīng)營管理層制訂，并經(jīng)投資人決定后組織實(shí)施。

第二十條 經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準(zhǔn)，貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：

（一）辦理各項(xiàng)貸款；

（二）辦理票據(jù)貼現(xiàn)；

（三）辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；

（四）辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算；

（五）經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。 貸款公司不得吸收公眾存款。

第二十一條 貸款公司的營運(yùn)資金為實(shí)收資本和向投資人的借款。第二十二條 貸款公司開展業(yè)務(wù)，必須堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營宗旨，貸款的投向主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

第二十三條 貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%；對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。

第二十四條 貸款公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理能力，提高貸款質(zhì)量。

第二十五條 貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補(bǔ)充、約束機(jī)制，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，真實(shí)反映經(jīng)營成果，確保資本充足率在任何時(shí)點(diǎn)不低于8%，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。

第二十六條 貸款公司應(yīng)建立健全內(nèi)部審計(jì)制度，對內(nèi)部控制執(zhí)行情況進(jìn)行檢查、評價(jià)，并對內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行糾正和完善，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

第二十七條 貸款公司執(zhí)行國家統(tǒng)一的金融企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，按照國家有關(guān)規(guī)定，建立健全貸款公司的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度。 第二十八條 貸款公司應(yīng)當(dāng)真實(shí)記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況，編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，并由投資人聘請具有資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行審計(jì)。審計(jì)報(bào)告須報(bào)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。

第二十九條 貸款公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局

報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他資料，并對報(bào)告、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。

第三十條 貸款公司應(yīng)當(dāng)建立信息披露制度，及時(shí)披露經(jīng)營情況、重大事項(xiàng)等信息。 第四章 監(jiān)督管理



第三十一條 貸款公司開展業(yè)務(wù)，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理，與投資人實(shí)施并表監(jiān)管。

第三十二條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)法律、法規(guī)對貸款公司的資本充足率、不良貸款率、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易等實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管。

第三十三條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款公司資本充足狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況，適時(shí)采取下列監(jiān)管措施：

（一）對資本充足率大于8%，且不良貸款率在5%以下的，可適當(dāng)減少檢查頻率，支持其穩(wěn)健發(fā)展；

（二）對資本充足率低于8%、大于4%，或不良貸款率在5%以上的，要加大非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查力度，并督促其限期補(bǔ)充資本、改善資產(chǎn)質(zhì)量；

（三）對資本充足率降至4%以下，或不良貸款率高于15%的，適時(shí)采取責(zé)令其調(diào)整高級管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)、限期重組等措施；

（四）對限期內(nèi)不能實(shí)現(xiàn)有效重組、資本充足率降至2%以下的，應(yīng)責(zé)令投資人適時(shí)接管或由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以撤銷。 第三十四條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)對貸款公司的資本充足狀況、資產(chǎn)質(zhì)量以及內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行檢查、評價(jià)，督促其完善資本補(bǔ)充機(jī)制、貸款管理制度及內(nèi)部控制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。

第三十五條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求投資人加強(qiáng)對貸款公司的監(jiān)督檢查，定期對其資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行審計(jì)，對其貸款授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系進(jìn)行評估，有權(quán)根據(jù)貸款公司的運(yùn)行情況要求投資人追加補(bǔ)充資本，確保貸款公司穩(wěn)健運(yùn)行。

第三十六條 貸款公司違反本規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)等措施，督促其及時(shí)進(jìn)行整改，防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

第三十七條 貸款公司及其工作人員在業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理過程中，有違反國家法律法規(guī)行為的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及有關(guān)法律、行政

法規(guī)實(shí)施處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十八條 貸款公司及其工作人員對銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的處罰決定不服的，可依法提請行政復(fù)議或向人民法院提起行政訴訟。

第五章 機(jī)構(gòu)變更與終止 

第三十九條 貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，需經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準(zhǔn)：

（一）變更名稱；

（二）變更注冊資本；

（三）變更住所；

（四）修改章程；

（五）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

第四十條 貸款公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)申請解散：

（一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；

（二）股東決定解散；

（三）因分立、合并需要解散。

第四十一條 貸款公司解散的，由其投資人按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》及有關(guān)行政法規(guī)的規(guī)定實(shí)施。第四十二條 貸款公司因解散、被撤銷而終止的，應(yīng)當(dāng)向發(fā)證機(jī)關(guān)繳回金融許可證，并及時(shí)到工商行政管理部門辦理注銷登記，并予以公告。第六章 附則 

第四十三條 本規(guī)定所稱農(nóng)村地區(qū)，是指中西部、東北和海南省縣（市）及縣（市）以下地區(qū)，以及其他?。▍^(qū)、市）的國定貧困縣和省定貧困縣及縣以下地區(qū)。

第四十四條 外資金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立貸款公司，參照本規(guī)定執(zhí)行。

第四十五條 本規(guī)定未盡事宜，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國公司法》等法律、法規(guī)和規(guī)章執(zhí)行。

第四十六條 本規(guī)定由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。 第四十七條 本規(guī)定自發(fā)布之日起施行。

情

況

說

明

我公司已向省中小企業(yè)局申報(bào)增加注冊資金到人民幣陸仟萬元整。已通過省專家組初審。

特此說明。

秦皇島鑫融匯擔(dān)保有限公司

2011年10月25日