第一篇：撰寫信貸調(diào)查報告

撰寫調(diào)查評估報告的思路及其意義

無論是銀行貸款還是企業(yè)融資，撰寫調(diào)查評估報告（或項目計劃書）是非常重要的一個環(huán)節(jié)，其意義并不僅僅在編寫文字的本身，而是通過撰寫此報告書向?qū)Ψ絺鬟f一個項目存在和可信性價值的信息。因此，作為銀行的客戶經(jīng)理，實質(zhì)上扮演的是一個投資銀行中項目經(jīng)理的角色，其本質(zhì)上的區(qū)別是被動地服務(wù)和主動地引導(dǎo)。作為項目經(jīng)理不僅需要具備良好的金融素養(yǎng)，還需要掌握企業(yè)運營的基本規(guī)律，對產(chǎn)品和市場有敏感的判斷，這些都將成為每位項目經(jīng)理對項目進行調(diào)查的重點，也會在報告書中反應(yīng)出來，以便為決策者提供判斷的依據(jù)。從金融本身來講，資金的安全性是第一位的，其次才是回報率，這也就是我們?yōu)楹涡枰ㄟ^抵押、擔保、保證等手段來作為貸款的必要條件。但僅有上述條件并不能就說明項目的本質(zhì)，這也就是調(diào)查報告的另一層意義，通過調(diào)查，我們需要確切掌握企業(yè)（項目）的情況如何，簡單來講，也就是我們需要了解融資的企業(yè)（項目）是不是賺錢，如何賺錢！

編制調(diào)查評估報告大致可由如下方面構(gòu)成：

1.項目概要（總論）

這是最重要的一部分。概要部分需要把重要的所有信息匯集起來，一般要包括：機構(gòu)的背景信息、使命與宗旨；項目要解決的問題與解決的方法；項目申請方的能力和以往的成功經(jīng)驗，等等。

2.項目背景、存在的問題與需求

在這一部分，需要詳細介紹存在的問題以及為什么要設(shè)計這個項目來解決這些問題。要充分地說明問題的嚴重性與緊迫性，最好能提供一些數(shù)據(jù)，這樣不但可以充分地說明問題，同時還能表明你對這一項目的了解。要說明項目的起因、邏輯上的因果關(guān)系、受益群體及其與其它社會問題之間的關(guān)聯(lián)等。

一般來講，這一部分包括以下主要信息：

* 項目范圍（問題與事件、受益群體）；

* 導(dǎo)致項目產(chǎn)生的宏觀與社會環(huán)境；

* 提出這個項目的理由與原因；

* 其它長遠與戰(zhàn)略意義；

3.目標與產(chǎn)出

在這一部分中要詳細地介紹項目計劃、項目的總體目標、階段性目標與任務(wù)，以及各目標的評估標準。總體目標是一個長期的、宏觀的、概念性的、比較抽象的描述。由總體目標可以分解成一系列具體的、可衡量的、可實現(xiàn)的、帶有明確時間標記的階段性目標。對目標的陳述一定要非常清楚。最重要的是，制定的目標要切合實際。在項目完成報告里看到的是：項目實際上實現(xiàn)了這些既定目標。

4、受益群體

在這一部分中，要對項目的收益群體做一個更加詳細的描述。有必要時，還可以把收益群體分為直接受益和間接收益群體。比如一個殘疾人服務(wù)機構(gòu)，其直接收益群體是殘疾人群，間接收益群體則是他們的家庭，甚至是整個社會。

5、解決方案與實施方法

這里需要介紹如何達到目標，即采用什么方法、開展什么活動來實現(xiàn)這些目標。

在說明方法時，要特別說明這種方法的優(yōu)越特性?？梢酝瑫r列舉出其它相關(guān)的方法，并對它們進行比較，還可以引用專家的觀點和其它失敗或成功的案例，等等?？傊?，要充分說明選擇的方法是最科學、最有效、最經(jīng)濟的。同時，也要說明機構(gòu)在采用這種方法時，也存在一定的風險與挑戰(zhàn)。

此外，還要提到為了執(zhí)行這一解決方案，都需要那些條件與資源，包括：誰？在什么時候？使用什么樣的設(shè)備？做什么樣的事情？做這些事情的人要具備什么樣的能力與技能等。最好能在附件中詳細描述一下主要工作崗位的職務(wù)要求。

6、項目進程計劃（時間表）

在這一部分中，要詳細地描述出各項任務(wù)的先后順序以及起始時間?？梢杂靡粋€帶有時間標記的圖表來表示，這樣，就可以一目了然地告訴我們?nèi)谫Y企業(yè)“在什么時候做什么”，以及各項活動之間的關(guān)聯(lián)與因果關(guān)系。

7、項目組織架構(gòu)

在這一部分中，要描述為了達成上述目標，需要什么樣的執(zhí)行團隊和管理結(jié)構(gòu)。執(zhí)行團隊應(yīng)包括所有項目組成員：志愿者、專家顧問、專職人員等。他們與這個項目相關(guān)的工作經(jīng)驗、專業(yè)背景、學歷等也非常重要。執(zhí)行團隊的經(jīng)驗與能力往往在很大程度上決定了項目的成敗。

另外，還要明確項目的管理結(jié)構(gòu)。應(yīng)該明晰地寫出項目總負責人、財務(wù)負責人及其它各分項目的負責人。如果是兩個或多個機構(gòu)合作完成一個項目，還要說明各機構(gòu)的分工。

工作流程也要很清楚，要說明各項工作的先后順序、邏輯關(guān)系等。

8、費用、預(yù)算與效益

這一部分所要提供的決不僅僅是一個費用預(yù)算表（當然，預(yù)算表也是很重要的，可以把它放在附件中），而是要敘述和分析預(yù)算表中的各項數(shù)據(jù)、總成本與各分成本，包括人員、設(shè)備的費用等。其中，人員經(jīng)費類別可以包括工資、福利和咨詢專家的費用；非人員經(jīng)費類別可以包括差旅費、設(shè)備和通訊費等。如果已經(jīng)有了

一部分資金來源，也要注明。而且，要很明顯地寫出你還需要總數(shù)為多少的經(jīng)費上的支持。

上面提到的是投入，還有一個很重要的部分是產(chǎn)出的效益。另外，與項目相關(guān)的財務(wù)與審計方法也要在這部分中提到。

9、監(jiān)控

監(jiān)控是項目實施過程中非常重要的部分，不僅是銀行機構(gòu)進行監(jiān)控，企業(yè)內(nèi)部監(jiān)控的執(zhí)行機構(gòu)與人員（可以是理事會、資助方或其它第三方機構(gòu)）、監(jiān)控任務(wù)等都應(yīng)該寫在項目計劃中。項目的實施方法是資助方評判是一個非常重要的因素。

監(jiān)控報告應(yīng)該包括：項目的進展與完成情況、原定計劃與現(xiàn)實狀況的比較、預(yù)測未來實現(xiàn)計劃的可能性等。這部分也是我們作為貸后檢查的重要依據(jù)和評判標準。

10、附件

比如：機構(gòu)的介紹、年報、財務(wù)與審計報告、名單、數(shù)據(jù)、圖表等。

第二篇：信貸調(diào)查報告撰寫參考版本

信貸調(diào)查報告撰寫參考版本

第一部分 信貸調(diào)查報告內(nèi)容

中國XX銀行

關(guān)于對XX公司（信用類別）（金額）的信貸調(diào)查報告

XX支行信貸管理部：

XX公司向我行申請辦理XX（金額）（幣種）XX（類別）的信貸業(yè)務(wù)，XX客戶部門（或支行）已經(jīng)受理。根據(jù)對企業(yè)提供的相關(guān)材料進行調(diào)查，出具調(diào)查意見如下：

一、借款人概況及資格調(diào)查

1、企業(yè)名稱、成立時間、企業(yè)類型、注冊地和經(jīng)營地、注冊資金（開辦資金）、法定代表人（或主要負責人）、經(jīng)營范圍、經(jīng)營期限、必需的行業(yè)經(jīng)營許可證等；客戶當前在我行開戶、信用等級評定和授信情況。

2、客戶股東與投資情況：

（1）股東名稱、出資金額、出資比例、出資方式、股東之間關(guān)系、有無不良信用記錄等。

（2）關(guān)聯(lián)公司之間的關(guān)系。（此部分可以圖解的方式進行分析）

3、法定代表人（或主要負責人）基本情況：法定代表人（或主要負責人）的簡歷、經(jīng)營歷史、個人信用記錄、是否兼任其他企業(yè)職務(wù)（包括兼職企業(yè)的信用記錄）、可抵（質(zhì)）押家庭財產(chǎn)等。

二、借款人經(jīng)營情況分析

包括借款人經(jīng)營歷史沿革情況；從事的業(yè)務(wù)種類、主營業(yè)務(wù)、生產(chǎn)能力、營業(yè)規(guī)模和經(jīng)營狀況；在當?shù)睾屯袠I(yè)中的經(jīng)濟地位和影響等。

——針對不同類型的企業(yè)，分析的重點也不同，可參考以下方面：

（一）生產(chǎn)型企業(yè)

1、企業(yè)的地理位置、周邊環(huán)境、占地面積、建筑面積、是租用還是自建、是否有產(chǎn)權(quán)證；是否產(chǎn)生污染，工作環(huán)境如何；

2、主要生產(chǎn)設(shè)備的數(shù)量、價格、技術(shù)的先進性；主要工藝流程及工藝、技術(shù)的先進性；質(zhì)量管理情況；

3、工人的技術(shù)水平、人數(shù)、工資待遇、工人積極性等；生產(chǎn)的主要產(chǎn)品名稱、用途、設(shè)計生產(chǎn)能力和實際生產(chǎn)能力、近三年的生產(chǎn)產(chǎn)量、價格、年產(chǎn)值、銷售額（可列表說明）

4、生產(chǎn)用主要原材料的名稱、主要供應(yīng)商名稱、近三年的使用量、價格、金額（可列表說明），分析原材料能源的供應(yīng)是否正常，是否有穩(wěn)定的供應(yīng)商，預(yù)測會否因供應(yīng)來源、價格、運輸?shù)纫蛩卦斐晒?yīng)困難、成本增加；

5、產(chǎn)品的科技含量、技術(shù)水平、質(zhì)量水平、生命周期、升級前景、生產(chǎn)方案、定價、產(chǎn)量等，選取市場上具有代表性的產(chǎn)品替代品進行對比分析；

6、產(chǎn)、供、銷是否銜接平衡，生產(chǎn)是否正常，車間管理制度是否健全有效，產(chǎn)品質(zhì)量是否穩(wěn)定，是否符合標準，生產(chǎn)成本控制的是否良好；

7、原、輔材料、半成品、產(chǎn)成品的正常儲備水平，是否積壓嚴重；

8、新產(chǎn)品開發(fā)能力如何；

9、產(chǎn)品是否單一；

10、其他需要說明的情況。

若該企業(yè)屬于高新技術(shù)企業(yè)，則還需列明以下內(nèi)容：

1、整個生產(chǎn)過程的關(guān)鍵技術(shù)是否采用高新技術(shù)；采用高新技術(shù)是依靠企業(yè)自身研究開發(fā)成果還是引進的科技成果；

2、高新技術(shù)在行業(yè)、國內(nèi)或國際的領(lǐng)先程度；

3、高新技術(shù)是否已申請專利，是否能在產(chǎn)品衰退前保持技術(shù)領(lǐng)先地位；

4、企業(yè)目前獲得的優(yōu)惠政策，包括土地、人員、稅收、貸款等；

5、企業(yè)的科技開發(fā)人員、管理人員、工人的人數(shù)與比例，科技人員的待遇如何，研究開發(fā)的積極性如何，企業(yè)對科技人員是否有凝聚力；

（二）商貿(mào)物流企業(yè)

1、是經(jīng)營國內(nèi)商貿(mào)還是經(jīng)營進出口業(yè)務(wù)，或者兩者兼而有之，如果經(jīng)營進出口業(yè)務(wù)，是否有進出口經(jīng)營權(quán)；

2、是專業(yè)化經(jīng)營還是綜合經(jīng)營，是批發(fā)型商貿(mào)還是零售商貿(mào)，銷售網(wǎng)點的主要分布和銷售情況；

3、經(jīng)營的主要商品名稱及主要供貨商名稱、主要銷貨商（或銷售對象）名稱、結(jié)算方式、近三年來的年銷售量、價格、銷售額（可列表說明）；

4、分析銷售網(wǎng)絡(luò)是否健全、供貨與銷貨渠道是否長期穩(wěn)定、供貨方和銷貨方信譽是否良好、貨款是否被拖欠，貿(mào)易條件與結(jié)算方式是否有利，庫存是否合理，是否有相應(yīng)的防范風險措施等。

5、其他需要說明的情況。

（三）建筑安裝企業(yè)

1、企業(yè)是否取得資質(zhì)證書；

2、以往的業(yè)績和市場形象；

3、工程技術(shù)裝備、技術(shù)力量、素質(zhì)；

4、目前工程項目明細及施工力量分布；

5、經(jīng)營策略是穩(wěn)健型還是超負荷運作，對施工項目墊資情況；

6、管理方式：如何實施項目管理，由項目施工隊承包還是總公司統(tǒng)一管理。

7、其他需要說明的情況。

（四）餐飲、娛樂等服務(wù)業(yè)

1、營業(yè)場所地理位置、營業(yè)面積、是租用（租期）或自有、是否具有產(chǎn)權(quán)證；

2、主要營業(yè)范圍、裝修狀況、面向何階層顧客、有何設(shè)備；

3、價格定位、在同行業(yè)中地位、社會影響及市場份額；

4、月（日）平均營業(yè)收入、與營業(yè)支出情況；近三年的年營業(yè)收入、管理費用、營業(yè)利潤、現(xiàn)金流量狀況；稅收情況；

5、經(jīng)營特色；經(jīng)營是否具有明顯的季節(jié)性等特點，對經(jīng)營的影響程度；

6、其他需要說明的情況。

（五）綜合型企業(yè)

1、企業(yè)各個經(jīng)營領(lǐng)發(fā)展狀況，分析企業(yè)核心力量如何；

2、管理模式：集中還是分散、運作效率如何；

3、企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層管理綜合型企業(yè)的實力和經(jīng)營思想；

4、把企業(yè)主要經(jīng)營領(lǐng)域按生產(chǎn)、商貿(mào)物流、建安等類型劃分并按上述方法進行詳細調(diào)查、了解和分析。

（六）其他行業(yè)

應(yīng)比照

（一）—

（五）內(nèi)容對客戶經(jīng)營情況進行相應(yīng)審查，涉及事業(yè)法人、銀行承兌匯票、信用證等單項業(yè)務(wù)品種時，可參考分行下發(fā)的審查要點進行分析。

三、財務(wù)分析

1、客戶財務(wù)信息：至少包括最近兩個會計和近期財務(wù)報表數(shù)據(jù)（將主要財務(wù)指標和比率通過表格形式列出，表格樣式見附件）。

（1）注明財務(wù)報表是否已經(jīng)審計，審計報告的類型，如果是保留意見類型，應(yīng)分析是否會對我行信貸資產(chǎn)產(chǎn)生重大不利影響；（2）對于報表前后發(fā)生較大變化的科目或某一個科目余額對財務(wù)報表有重大影響的作出進一步的說明；

（3）通過人行“信貸登記咨詢系統(tǒng)”和CMS系統(tǒng)查詢的借款人信用狀況：貸款卡狀態(tài)、在金融機構(gòu)信用構(gòu)成與銀行間分布、有無不良信用記錄、是否存在欠息、涉訴情況及對外擔保情況等；介紹企業(yè)目前與哪些銀行保持往來，關(guān)系如何，結(jié)算量大?。唤杩钊嗽谖倚写?、貸款和貸款收回的歷史情況及當前的用信情況。

2、根據(jù)借款人財務(wù)數(shù)據(jù)分析客戶財務(wù)結(jié)構(gòu)是否合理，主要對借款人的重點財務(wù)科目和現(xiàn)金流量進行具體分析，可參考的科目如下：

（1）應(yīng)收款項：各項應(yīng)收款項的增減變化情況、帳齡分析、預(yù)測可能發(fā)生的損失；

（2）存貨：存貨構(gòu)成、存貨是否過大、增長過快或庫存時間過長；存貨是否因為積壓嚴重或存放時間過長而大幅貶值，是否為適銷對路成品。

（3）固定資產(chǎn)：產(chǎn)權(quán)是否清晰，有無抵押給他人，是否按規(guī)定提取了折舊；

（4）長期投資：主要包括投資項目（企業(yè)）名稱、投資金額、股權(quán)比例及其收益性，投向的合理性、有無投資損失等；

（5）在建工程：在建項目的資金來源，總投資金額，已投入金額，資金缺口及其解決辦法；

（6）負債：長、短期借款金額，應(yīng)付票據(jù)金額，有無大額未交稅金及欠稅時間；

（6）所有者權(quán)益：資本金是否到位，歷年利潤分配是否真實，資產(chǎn)增值是否合法，是否按相關(guān)財務(wù)規(guī)定要求提取了有關(guān)公積金；

（7）銷售收入：是否按規(guī)定進行結(jié)轉(zhuǎn)，是否與成本相匹配，收入的穩(wěn)定性；

（8）利潤總額：利潤來源的構(gòu)成，包括營業(yè)利潤、投資收益、營業(yè)外收入；

（9）現(xiàn)金流量：借款人經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否充足，即來自經(jīng)營活動現(xiàn)金流量是否足夠償還貸款本息；分析現(xiàn)金流量的來源（經(jīng)營活動、投資活動和籌資活動），現(xiàn)金流量的構(gòu)成是否合理。

3、根據(jù)借款人提供的連續(xù)的財務(wù)數(shù)據(jù)，綜合分析借款人償債能力、營運能力、盈利能力和趨勢變化等。

四、貸款（授信）用途和還款來源分析

首先說明本次貸款（授信）的具體用途、額度、期限和還款來源，其次分別對其進行分析。

（一）貸款用途

借款人是否提供了相應(yīng)的購銷合同，購買商品的名稱、單價、數(shù)量、規(guī)格、金額以及付款方式，合同中有無不利條款等。分析：是否鋪底流動資金不足，需要靠借款墊付；是否因擴大生產(chǎn)、需要補充流動資金；是否因季節(jié)性原因造成臨時流動資金不足；是否為了歸還其他銀行借款和其他債務(wù)；是否因為在進行對外股本、房地產(chǎn)、固定資產(chǎn)、股票、期貨等投資造成流動資金不足。在分析資金緊缺的原因后，要進一步分析資金缺口的大小程度，與本次貸款（授信）金額與期限是否匹配。

（二）還款來源：

借款人有無足夠的訂單或銷貨合同；銷售方式如何；銷售的主要產(chǎn)品及其主要銷貨商或銷貨對象、銷售渠道及結(jié)算方式；銷售策略是否可行、有效；產(chǎn)品的競爭能力如何；產(chǎn)品的價格彈性如何；產(chǎn)品的積壓是否嚴重；銷售貨款是否被拖欠及拖欠原因；預(yù)測市場供求情況。

五、擔保分析

首先說明本次貸款/授信的擔保方式（保證、抵押、質(zhì)押、信用），再按不同擔保方式具體分析：

（一）保證擔保

1、保證人基本情況：法定代表人、股東構(gòu)成、主要經(jīng)營范圍、主營產(chǎn)品（格式和內(nèi)容可借鑒借款人基本情況）；其中應(yīng)當說明保證人與借款人是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)，是否有互相擔保的情況；

2、保證人是否具有法律和我行相關(guān)文件規(guī)定的保證人的主體資格，對外提供保證擔保是否已經(jīng)取得了保證人的有權(quán)決策機關(guān)的同意；

3、財務(wù)情況（格式和內(nèi)容同借款人財務(wù)狀況分析）：應(yīng)當說明擔保人在金融機構(gòu)信用狀況特別是在我行的信用狀況，包括授信、貸款、承兌、開證等情況，以及保證人已對外提供的擔保（包括抵、質(zhì)押和保證）的情況等；

4、保證人擔保能力的綜合評價。

（二）抵押擔保

1、抵押物基本情況

（1）不動產(chǎn)抵押

①土地使用權(quán)：應(yīng)當說明土地使用權(quán)人、地理位置、土地等級、面積、土地性質(zhì)、使用年限、出讓金及其繳納情況（出讓方式取得）、是否已取得土地證、目前開發(fā)情況（是否為閑置土地）等，另外應(yīng)說明該土地上有無在建工程且能否同時抵押，如果在建工程不能同時抵押的應(yīng)說明原因及何時可以追加為抵押物；

②房產(chǎn)：應(yīng)當說明房屋所有人、是否已經(jīng)取得產(chǎn)權(quán)證、房屋結(jié)構(gòu)和用途、面積、坐落位置、落成的時間、是否已出租或準備出租、目前市場價格等；

（2）動產(chǎn)抵押（交通工具、機器設(shè)備等）應(yīng)當說明動產(chǎn)所有人名稱、動產(chǎn)名稱、型號、數(shù)量、用途及使用情況、購入價格、成新率等。

3、抵押的合法性：

說明抵押物是否為法律上可抵押的財產(chǎn)、抵押是否取得抵押物所有人的同意（抵押物為多人共同共有的是否取得全體共有人的同意）、能否進行抵押登記等。

4、抵押物的評估和變現(xiàn)情況

（1）說明抵押物的評估價值、評估依據(jù)和變現(xiàn)值；

（2）根據(jù)不同的抵押物判斷抵押率是否合理，是否符合我行的規(guī)定；（3）結(jié)合抵押物或同種商品目前的市場情況對抵押物的變現(xiàn)能力評價；

（4）抵押物的投保情況，保險期限是否長于貸款期限。

此外，對于第三方抵押還應(yīng)說明抵押人基本情況（格式和內(nèi)容可借鑒借款人基本情況）

5、抵押物的綜合評價。

（三）質(zhì)押擔保

1、動產(chǎn)質(zhì)押：可參照動產(chǎn)抵押，另外需寫明質(zhì)物如何交付我行占有，及我行如何對質(zhì)物進行管理及所需費用由誰承擔。

2、股權(quán)質(zhì)押：該股權(quán)是否為依法可轉(zhuǎn)讓的股權(quán)、股權(quán)持有人、是哪個公司的股份、該公司是有限責任公司還是股份有限公司，如為有限責任公司股權(quán)質(zhì)押是否取得了全體股東過半數(shù)同意；如為股份有限公司，該股票是否已上市，股票為何種股票（國有股、法人股、社會公眾股）。該股份的數(shù)量、原值、凈值、目前市值、質(zhì)押率以及對未來變現(xiàn)情況的預(yù)測。

3、事業(yè)法人的收費權(quán)質(zhì)押：應(yīng)說明收費權(quán)的內(nèi)容，該法人是否符合收費權(quán)質(zhì)押的準入條件，是否已經(jīng)取得上級主管部門的書面同意；對借款人的授信額度是否在該事業(yè)法人預(yù)計信用期內(nèi)的綜合收入的50%或約定單項收入的70%之內(nèi)。

4、質(zhì)押物的綜合評價。

（四）信用方式

按總行規(guī)定的客戶申請信用貸款必備的條件逐條對比說明是否達到相應(yīng)要求。

六、調(diào)查結(jié)論

主要從貸款的安全性、流動性和效益性（經(jīng)濟效益和社會效益）等方面進行分析，對承貸主體、還款能力、發(fā)展前景作出總體判斷，綜合對該項信貸業(yè)務(wù)的利弊分析?？蓞⒖家韵铝惺痉绞剑?/p>

1、承貸主體是否具有貸款資格，貸款用途是否符合其經(jīng)營范圍，貸款投向是否符合我行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整對產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、區(qū)域和客戶選擇的政策要求。

2、貸款的準入是否符合我行有關(guān)信貸管理基本規(guī)定和單項業(yè)務(wù)管理規(guī)定。

3、該筆貸款的安全性、流動性、效益性如何。

4、擔保是否合法、有效、足值，對于法律法規(guī)沒有明確規(guī)定的，執(zhí)行擔保的可能性及不能完全執(zhí)行帶來何種影響。

5、增加授信后資產(chǎn)負債率是否超過70%，是否屬于特別授信范圍。

6、此筆貸款的五級分類情況。

調(diào)查經(jīng)辦人簽字：XXX

調(diào)查主責任人簽字：XXX

二00 X 年 X 月 X 日

第二部分 信貸調(diào)查報告格式

一、打印格式：采用統(tǒng)一格式，用A4紙打印生成，頁邊距設(shè)置為：上下各2厘米，左右各2.5厘米，頁面底端插入頁碼，頁碼位置居中。

二、標題樣式：按照信貸業(yè)務(wù)種類確定，主要包括客戶名稱、業(yè)務(wù)品種、金額和幣種等要素，如果是復(fù)議內(nèi)容，應(yīng)在標題最后標明“（復(fù)議）”字樣。

1、內(nèi)部統(tǒng)一授信：關(guān)于對X X公司新增授信X X萬元人民幣的信貸調(diào)查報告。

2、流動資金貸款：關(guān)于對X X公司發(fā)放短期流動資金貸款X X萬元人民幣的信貸調(diào)查報告。

3、貸款承諾函：關(guān)于向X X公司提供X X貸款承諾函X X萬元人民幣的信貸調(diào)查報告。

4、其他業(yè)務(wù)品種比照上述模式設(shè)計標題。

三、抬頭：調(diào)查報告抬頭為：紅橋支行信貸管理部。

四、簽字：調(diào)查報告分別由“調(diào)查經(jīng)辦人”、“調(diào)查主責任人”簽字。

五、日期：調(diào)查報告末端簽注大寫日期，樣式為二00 X年 X 月

X日

六、字體：“中國XX銀行”和調(diào)查報告題目使用黑體三號字體，各部分標題使用加粗四號仿宋字體，正文部分和落款使用四號仿宋字體（表格部分使用小四號仿宋字體）。

第三篇：信貸調(diào)查報告撰寫參考版本

信貸調(diào)查報告

撰寫參考版本

（該范本主要適用于流動資金貸款（授信）業(yè)務(wù)）

中國XX銀行關(guān)于對XX公司（信用類別）（金額）的信貸調(diào)查報告

XX支行信貸管理部：

XX公司向我行申請辦理XX（金額）（幣種）XX（類別）的信貸業(yè)務(wù)，XX客戶部門（或支行）已經(jīng)受理。根據(jù)對企業(yè)提供的相關(guān)材料進行調(diào)查，出具調(diào)查意見如下：

一、借款人概況及資格調(diào)查

1、企業(yè)名稱、成立時間、企業(yè)類型、注冊地和經(jīng)營地、注冊資金（開辦資金）、法定代表人（或主要負責人）、經(jīng)營范圍、經(jīng)營期限、必需的行業(yè)經(jīng)營許可證等；客戶當前在我行開戶、信用等級評定和授信情況。

2、客戶股東與投資情況：

（1）股東名稱、出資金額、出資比例、出資方式、股東之間關(guān)系、有無不良信用記錄等。

（2）關(guān)聯(lián)公司之間的關(guān)系。（此部分可以圖解的方式進行分析）

3、法定代表人（或主要負責人）基本情況：法定代表人（或主要負責人）的簡歷、經(jīng)營歷史、個人信用記錄、是否兼任其他企業(yè)職務(wù)（包括兼職企業(yè)的信用記錄）、可抵（質(zhì)）押家庭財產(chǎn)等。

二、借款人經(jīng)營情況分析

包括借款人經(jīng)營歷史沿革情況；從事的業(yè)務(wù)種類、主營業(yè)務(wù)、生產(chǎn)能力、營業(yè)規(guī)模和經(jīng)營狀況；在當?shù)睾屯袠I(yè)中的經(jīng)濟地位和影響等。

——針對不同類型的企業(yè)，分析的重點也不同，可參考以下方面：

（一）生產(chǎn)型企業(yè)

1、企業(yè)的地理位置、周邊環(huán)境、占地面積、建筑面積、是租用還是自建、是否有產(chǎn)權(quán)證；是否產(chǎn)生污染，工作環(huán)境如何；

2、主要生產(chǎn)設(shè)備的數(shù)量、價格、技術(shù)的先進性；主要工藝流程及工藝、技術(shù)的先進性；質(zhì)量管理情況；

3、工人的技術(shù)水平、人數(shù)、工資待遇、工人積極性等；生產(chǎn)的主要產(chǎn)品名稱、用途、設(shè)計生產(chǎn)能力和實際生產(chǎn)能力、近三年的生產(chǎn)產(chǎn)量、價格、年產(chǎn)值、銷售額（可列表說明）

4、生產(chǎn)用主要原材料的名稱、主要供應(yīng)商名稱、近三年的使用量、價格、金額（可列表說明），分析原材料能源的供應(yīng)是否正常，是否有穩(wěn)定的供應(yīng)商，預(yù)測會否因供應(yīng)來源、價格、運輸?shù)纫蛩卦斐晒?yīng)困難、成本增加；

5、產(chǎn)品的科技含量、技術(shù)水平、質(zhì)量水平、生命周期、升級前景、生產(chǎn)方案、定價、產(chǎn)量等，選取市場上具有代表性的產(chǎn)品替代品進行對比分析；

6、產(chǎn)、供、銷是否銜接平衡，生產(chǎn)是否正常，車間管理制度是否健全有效，產(chǎn)品質(zhì)量是否穩(wěn)定，是否符合標準，生產(chǎn)成本控制的是否良好；

7、原、輔材料、半成品、產(chǎn)成品的正常儲備水平，是否積壓嚴重；

8、新產(chǎn)品開發(fā)能力如何；

9、產(chǎn)品是否單一；

10、其他需要說明的情況。

若該企業(yè)屬于高新技術(shù)企業(yè)，則還需列明以下內(nèi)容：

1、整個生產(chǎn)過程的關(guān)鍵技術(shù)是否采用高新技術(shù)；采用高新技術(shù)是依靠企業(yè)自身研究開發(fā)成果還是引進的科技成果；

2、高新技術(shù)在行業(yè)、國內(nèi)或國際的領(lǐng)先程度；

3、高新技術(shù)是否已申請專利，是否能在產(chǎn)品衰退前保持技術(shù)領(lǐng)先地位；

4、企業(yè)目前獲得的優(yōu)惠政策，包括土地、人員、稅收、貸款等；

5、企業(yè)的科技開發(fā)人員、管理人員、工人的人數(shù)與比例，科技人員的待遇如何，研究開發(fā)的積極性如何，企業(yè)對科技人員是否有凝聚力；

（二）商貿(mào)物流企業(yè)

1、是經(jīng)營國內(nèi)商貿(mào)還是經(jīng)營進出口業(yè)務(wù)，或者兩者兼而有之，如果經(jīng)營進出口業(yè)務(wù)，是否有進出口經(jīng)營權(quán)；

2、是專業(yè)化經(jīng)營還是綜合經(jīng)營，是批發(fā)型商貿(mào)還是零售商貿(mào)，銷售網(wǎng)點的主要分布和銷售情況；

3、經(jīng)營的主要商品名稱及主要供貨商名稱、主要銷貨商（或銷售對象）名稱、結(jié)算方式、近三年來的年銷售量、價格、銷售額（可列表說明）；

4、分析銷售網(wǎng)絡(luò)是否健全、供貨與銷貨渠道是否長期穩(wěn)定、供貨方和銷貨方信譽是否良好、貨款是否被拖欠，貿(mào)易條件與結(jié)算方式是否有利，庫存是否合理，是否有相應(yīng)的防范風險措施等。

5、其他需要說明的情況。

（三）建筑安裝企業(yè)

1、企業(yè)是否取得資質(zhì)證書；

2、以往的業(yè)績和市場形象；

3、工程技術(shù)裝備、技術(shù)力量、素質(zhì)；

4、目前工程項目明細及施工力量分布；

5、經(jīng)營策略是穩(wěn)健型還是超負荷運作，對施工項目墊資情況；

6、管理方式：如何實施項目管理，由項目施工隊承包還是總公司統(tǒng)一管理。

7、其他需要說明的情況。

（四）餐飲、娛樂等服務(wù)業(yè)

1、營業(yè)場所地理位置、營業(yè)面積、是租用（租期）或自有、是否具有產(chǎn)權(quán)證；

2、主要營業(yè)范圍、裝修狀況、面向何階層顧客、有何設(shè)備；

3、價格定位、在同行業(yè)中地位、社會影響及市場份額；

4、月（日）平均營業(yè)收入、與營業(yè)支出情況；近三年的年營業(yè)收入、管理費用、營業(yè)利潤、現(xiàn)金流量狀況；稅收情況；

5、經(jīng)營特色；經(jīng)營是否具有明顯的季節(jié)性等特點，對經(jīng)營的影響程度；

6、其他需要說明的情況。

（五）綜合型企業(yè)

1、企業(yè)各個經(jīng)營領(lǐng)發(fā)展狀況，分析企業(yè)核心力量如何；

2、管理模式：集中還是分散、運作效率如何；

3、企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層管理綜合型企業(yè)的實力和經(jīng)營思想；

4、把企業(yè)主要經(jīng)營領(lǐng)域按生產(chǎn)、商貿(mào)物流、建安等類型劃分并按上述方法進行詳細調(diào)查、了解和分析。

（六）其他行業(yè)

應(yīng)比照

（一）—

（五）內(nèi)容對客戶經(jīng)營情況進行相應(yīng)審查，涉及事業(yè)法人、銀行承兌匯票、信用證等單項業(yè)務(wù)品種時，可參考分行下發(fā)的審查要點進行分析。

三、財務(wù)分析

1、客戶財務(wù)信息：至少包括最近兩個會計和近期財務(wù)報表數(shù)據(jù)（將主要財務(wù)指標和比率通過表格形式列出，表格樣式見附件）。

（1）注明財務(wù)報表是否已經(jīng)審計，審計報告的類型，如果是保留意見類型，應(yīng)分析是否會對我行信貸資產(chǎn)產(chǎn)生重大不利影響；

（2）對于報表前后發(fā)生較大變化的科目或某一個科目余額對財務(wù)報表有重大影響的作出進一步的說明；

（3）通過人行“信貸登記咨詢系統(tǒng)”和CMS系統(tǒng)查詢的借款人信用狀況：貸款卡狀態(tài)、在金融機構(gòu)信用構(gòu)成與銀行間分布、有無不良信用記錄、是否存在欠息、涉訴情況及對外擔保情況等；介紹企業(yè)目前與哪些銀行保持往來，關(guān)系如何，結(jié)算量大??；借款人在我行存、貸款和貸款收回的歷史情況及當前的用信情況。

2、根據(jù)借款人財務(wù)數(shù)據(jù)分析客戶財務(wù)結(jié)構(gòu)是否合理，主要對借款人的重點財務(wù)科目和現(xiàn)金流量進行具體分析，可參考的科目如下：

（1）應(yīng)收款項：各項應(yīng)收款項的增減變化情況、帳齡分析、預(yù)測可能發(fā)生的損失；

（2）存貨：存貨構(gòu)成、存貨是否過大、增長過快或庫存時間過長；存貨是否因為積壓嚴重或存放時間過長而大幅貶值，是否為適銷對路成品。

（3）固定資產(chǎn)：產(chǎn)權(quán)是否清晰，有無抵押給他人，是否按規(guī)定提取了折舊；

（4）長期投資：主要包括投資項目（企業(yè)）名稱、投資金額、股權(quán)比例及其收益性，投向的合理性、有無投資損失等；

（5）在建工程：在建項目的資金來源，總投資金額，已投入金額，資金缺口及其解決辦法；

（6）負債：長、短期借款金額，應(yīng)付票據(jù)金額，有無大額未交稅金及欠稅時間；

（6）所有者權(quán)益：資本金是否到位，歷年利潤分配是否真實，資產(chǎn)增值是否合法，是否按相關(guān)財務(wù)規(guī)定要求提取了有關(guān)公積金；

（7）銷售收入：是否按規(guī)定進行結(jié)轉(zhuǎn)，是否與成本相匹配，收入的穩(wěn)定性；

（8）利潤總額：利潤來源的構(gòu)成，包括營業(yè)利潤、投資收益、營業(yè)外收入；

（9）現(xiàn)金流量：借款人經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否充足，即來自經(jīng)營活動現(xiàn)金流量是否足夠償還貸款本息；分析現(xiàn)金流量的來源（經(jīng)營活動、投資活動和籌資活動），現(xiàn)金流量的構(gòu)成是否合理。

3、根據(jù)借款人提供的連續(xù)的財務(wù)數(shù)據(jù)，綜合分析借款人償債能力、營運能力、盈利能力和趨勢變化等。

四、貸款（授信）用途和還款來源分析

首先說明本次貸款（授信）的具體用途、額度、期限和還款來源，其次分別對其進行分析。

（一）貸款用途

借款人是否提供了相應(yīng)的購銷合同，購買商品的名稱、單價、數(shù)量、規(guī)格、金額以及付款方式，合同中有無不利條款等。

分析：是否鋪底流動資金不足，需要靠借款墊付；是否因擴大生產(chǎn)、需要補充

流動資金；是否因季節(jié)性原因造成臨時流動資金不足；是否為了歸還其他銀行借款和其他債務(wù)；是否因為在進行對外股本、房地產(chǎn)、固定資產(chǎn)、股票、期貨等投資造成流動資金不足。在分析資金緊缺的原因后，要進一步分析資金缺口的大小程度，與本次貸款（授信）金額與期限是否匹配。

（二）還款來源：

借款人有無足夠的訂單或銷貨合同；銷售方式如何；銷售的主要產(chǎn)品及其主要銷貨商或銷貨對象、銷售渠道及結(jié)算方式；銷售策略是否可行、有效；產(chǎn)品的競爭能力如何；產(chǎn)品的價格彈性如何；產(chǎn)品的積壓是否嚴重；銷售貨款是否被拖欠及拖欠原因；預(yù)測市場供求情況。

五、擔保分析

首先說明本次貸款/授信的擔保方式（保證、抵押、質(zhì)押、信用），再按不同擔保方式具體分析：

（一）保證擔保

1、保證人基本情況：法定代表人、股東構(gòu)成、主要經(jīng)營范圍、主營產(chǎn)品（格式和內(nèi)容可借鑒借款人基本情況）；其中應(yīng)當說明保證人與借款人是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)，是否有互相擔保的情況；

2、保證人是否具有法律和我行相關(guān)文件規(guī)定的保證人的主體資格，對外提供保證擔保是否已經(jīng)取得了保證人的有權(quán)決策機關(guān)的同意；

3、財務(wù)情況（格式和內(nèi)容同借款人財務(wù)狀況分析）：應(yīng)當說明擔保人在金融機構(gòu)信用狀況特別是在我行的信用狀況，包括授信、貸款、承兌、開證等情況，以及保證人已對外提供的擔保（包括抵、質(zhì)押和保證）的情況等；

4、保證人擔保能力的綜合評價。

（二）抵押擔保

1、抵押物基本情況

（1）不動產(chǎn)抵押

①土地使用權(quán)：應(yīng)當說明土地使用權(quán)人、地理位置、土地等級、面積、土地性質(zhì)、使用年限、出讓金及其繳納情況（出讓方式取得）、是否已取得土地證、目前開發(fā)情況（是否為閑置土地）等，另外應(yīng)說明該土地上有無在建工程且能否同時抵押，如果在建工程不能同時抵押的應(yīng)說明原因及何時可以追加為抵押物；

②房產(chǎn)：應(yīng)當說明房屋所有人、是否已經(jīng)取得產(chǎn)權(quán)證、房屋結(jié)構(gòu)和用途、面積、坐落位置、落成的時間、是否已出租或準備出租、目前市場價格等；

（2）動產(chǎn)抵押（交通工具、機器設(shè)備等）

應(yīng)當說明動產(chǎn)所有人名稱、動產(chǎn)名稱、型號、數(shù)量、用途及使用情況、購入價格、成新率等。

3、抵押的合法性：

說明抵押物是否為法律上可抵押的財產(chǎn)、抵押是否取得抵押物所有人的同意（抵押物為多人共同共有的是否取得全體共有人的同意）、能否進行抵押登記等。

4、抵押物的評估和變現(xiàn)情況

（1）說明抵押物的評估價值、評估依據(jù)和變現(xiàn)值；

（2）根據(jù)不同的抵押物判斷抵押率是否合理，是否符合我行的規(guī)定；

（3）結(jié)合抵押物或同種商品目前的市場情況對抵押物的變現(xiàn)能力評價；

（4）抵押物的投保情況，保險期限是否長于貸款期限。

此外，對于第三方抵押還應(yīng)說明抵押人基本情況（格式和內(nèi)容可借鑒借款人基本情況）

5、抵押物的綜合評價。

（三）質(zhì)押擔保

1、動產(chǎn)質(zhì)押：可參照動產(chǎn)抵押，另外需寫明質(zhì)物如何交付我行占有，及我行如何對質(zhì)物進行管理及所需費用由誰承擔。

2、股權(quán)質(zhì)押：該股權(quán)是否為依法可轉(zhuǎn)讓的股權(quán)、股權(quán)持有人、是哪個公司的股份、該公司是有限責任公司還是股份有限公司，如為有限責任公司股權(quán)質(zhì)押是否取得了全體股東過半數(shù)同意；如為股份有限公司，該股票是否已上市，股票為何種股票（國有股、法人股、社會公眾股）。該股份的數(shù)量、原值、凈值、目前市值、質(zhì)押率以及對未來變現(xiàn)情況的預(yù)測。

3、事業(yè)法人的收費權(quán)質(zhì)押：應(yīng)說明收費權(quán)的內(nèi)容，該法人是否符合收費權(quán)質(zhì)押的準入條件，是否已經(jīng)取得上級主管部門的書面同意；對借款人的授信額度是否在該事業(yè)法人預(yù)計信用期內(nèi)的綜合收入的50%或約定單項收入的70%之內(nèi)。

4、質(zhì)押物的綜合評價。

（四）信用方式

按總行規(guī)定的客戶申請信用貸款必備的條件逐條對比說明是否達到相應(yīng)要求。

六、調(diào)查結(jié)論

主要從貸款的安全性、流動性和效益性（經(jīng)濟效益和社會效益）等方面進行分析，對承貸主體、還款能力、發(fā)展前景作出總體判斷，綜合對該項信貸業(yè)務(wù)的利弊分析。可參考以下列示方式：

1、承貸主體是否具有貸款資格，貸款用途是否符合其經(jīng)營范圍，貸款投向是否符合我行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整對產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、區(qū)域和客戶選擇的政策要求。

2、貸款的準入是否符合我行有關(guān)信貸管理基本規(guī)定和單項業(yè)務(wù)管理規(guī)定。

3、該筆貸款的安全性、流動性、效益性如何。

4、擔保是否合法、有效、足值，對于法律法規(guī)沒有明確規(guī)定的，執(zhí)行擔保的可能性及不能完全執(zhí)行帶來何種影響。

5、增加授信后資產(chǎn)負債率是否超過70%，是否屬于特別授信范圍。

6、此筆貸款的五級分類情況。

調(diào)查經(jīng)辦人簽字：XXX調(diào)查主責任人簽字：XXX

二00 X 年 X 月 X 日

第四篇：信貸調(diào)查報告撰寫參考版本1

信貸調(diào)查報告撰寫參考版本1

2009-03-16 23:50

該范本主要適用于流動資金貸款（授信）業(yè)務(wù)，其他短期信用業(yè)務(wù)可結(jié)合分行已下發(fā)的各單項信貸業(yè)務(wù)品種調(diào)查要點參照執(zhí)行。

第一部分 信貸調(diào)查報告內(nèi)容

中國XX銀行

關(guān)于對XX公司（信用類別）（金額）的信貸調(diào)查報告

XX支行信貸管理部：

XX公司向我行申請辦理XX（金額）（幣種）XX（類別）的信貸業(yè)務(wù)，XX客戶部門（或支行）已經(jīng)受理。根據(jù)對企業(yè)提供的相關(guān)材料進行調(diào)查，出具調(diào)查意見如下：

一、借款人概況及資格調(diào)查

1、企業(yè)名稱、成立時間、企業(yè)類型、注冊地和經(jīng)營地、注冊資金（開辦資金）、法定代表人（或主要負責人）、經(jīng)營范圍、經(jīng)營期限、必需的行業(yè)經(jīng)營許可證等；客戶當前在我行開戶、信用等級評定和授信情況。

2、客戶股東與投資情況：

（1）股東名稱、出資金額、出資比例、出資方式、股東之間關(guān)系、有無不良信用記錄等。

（2）關(guān)聯(lián)公司之間的關(guān)系。（此部分可以圖解的方式進行分析）

3、法定代表人（或主要負責人）基本情況：法定代表人（或主要負責人）的簡歷、經(jīng)營歷史、個人信用記錄、是否兼任其他企業(yè)職務(wù)（包括兼職企業(yè)的信用記錄）、可抵（質(zhì)）押家庭財產(chǎn)等。

二、借款人經(jīng)營情況分析

包括借款人經(jīng)營歷史沿革情況；從事的業(yè)務(wù)種類、主營業(yè)務(wù)、生產(chǎn)能力、營業(yè)規(guī)模和經(jīng)營狀況；在當?shù)睾屯袠I(yè)中的經(jīng)濟地位和影響等。

——針對不同類型的企業(yè)，分析的重點也不同，可參考以下方面：

（一）生產(chǎn)型企業(yè)

1、企業(yè)的地理位置、周邊環(huán)境、占地面積、建筑面積、是租用還是自建、是否有產(chǎn)權(quán)證；是否產(chǎn)生污染，工作環(huán)境如何；

2、主要生產(chǎn)設(shè)備的數(shù)量、價格、技術(shù)的先進性；主要工藝流程及工藝、技術(shù)的先進性；質(zhì)量管理情況；

3、工人的技術(shù)水平、人數(shù)、工資待遇、工人積極性等；生產(chǎn)的主要產(chǎn)品名稱、用途、設(shè)計生產(chǎn)能力和實際生產(chǎn)能力、近三年的生產(chǎn)產(chǎn)量、價格、年產(chǎn)值、銷售額（可列表說明）

4、生產(chǎn)用主要原材料的名稱、主要供應(yīng)商名稱、近三年的使用量、價格、金額（可列表說明），分析原材料能源的供應(yīng)是否正常，是否有穩(wěn)定的供應(yīng)商，預(yù)測會否因供應(yīng)來源、價格、運輸?shù)纫蛩卦斐晒?yīng)困難、成本增加；

5、產(chǎn)品的科技含量、技術(shù)水平、質(zhì)量水平、生命周期、升級前景、生產(chǎn)方案、定價、產(chǎn)量等，選取市場上具有代表性的產(chǎn)品替代品進行對比分析；

6、產(chǎn)、供、銷是否銜接平衡，生產(chǎn)是否正常，車間管理制度是否健全有效，產(chǎn)品質(zhì)量是否穩(wěn)定，是否符合標準，生產(chǎn)成本控制的是否良好；

7、原、輔材料、半成品、產(chǎn)成品的正常儲備水平，是否積壓嚴重；

8、新產(chǎn)品開發(fā)能力如何；

9、產(chǎn)品是否單一；

10、其他需要說明的情況。

若該企業(yè)屬于高新技術(shù)企業(yè)，則還需列明以下內(nèi)容：

1、整個生產(chǎn)過程的關(guān)鍵技術(shù)是否采用高新技術(shù)；采用高新技術(shù)是依靠企業(yè)自身研究開發(fā)成果還是引進的科技成果；

2、高新技術(shù)在行業(yè)、國內(nèi)或國際的領(lǐng)先程度；

3、高新技術(shù)是否已申請專利，是否能在產(chǎn)品衰退前保持技術(shù)領(lǐng)先地位；

4、企業(yè)目前獲得的優(yōu)惠政策，包括土地、人員、稅收、貸款等；

5、企業(yè)的科技開發(fā)人員、管理人員、工人的人數(shù)與比例，科技人員的待遇如何，研究開發(fā)的積極性如何，企業(yè)對科技人員是否有凝聚力；

（二）商貿(mào)物流企業(yè)

1、是經(jīng)營國內(nèi)商貿(mào)還是經(jīng)營進出口業(yè)務(wù)，或者兩者兼而有之，如果經(jīng)營進出口業(yè)務(wù)，是否有進出口經(jīng)營權(quán)；

2、是專業(yè)化經(jīng)營還是綜合經(jīng)營，是批發(fā)型商貿(mào)還是零售商貿(mào)，銷售網(wǎng)點的主要分布和銷售情況；

3、經(jīng)營的主要商品名稱及主要供貨商名稱、主要銷貨商（或銷售對象）名稱、結(jié)算方式、近三年來的年銷售量、價格、銷售額（可列表說明）；

4、分析銷售網(wǎng)絡(luò)是否健全、供貨與銷貨渠道是否長期穩(wěn)定、供貨方和銷貨方信譽是否良好、貨款是否被拖欠，貿(mào)易條件與結(jié)算方式是否有利，庫存是否合理，是否有相應(yīng)的防范風險措施等。

5、其他需要說明的情況。

（三）建筑安裝企業(yè)

1、企業(yè)是否取得資質(zhì)證書；

2、以往的業(yè)績和市場形象；

3、工程技術(shù)裝備、技術(shù)力量、素質(zhì)；

4、目前工程項目明細及施工力量分布；

5、經(jīng)營策略是穩(wěn)健型還是超負荷運作，對施工項目墊資情況；

6、管理方式：如何實施項目管理，由項目施工隊承包還是總公司統(tǒng)一管理。

7、其他需要說明的情況。

（四）餐飲、娛樂等服務(wù)業(yè)

1、營業(yè)場所地理位置、營業(yè)面積、是租用（租期）或自有、是否具有產(chǎn)權(quán)證；

2、主要營業(yè)范圍、裝修狀況、面向何階層顧客、有何設(shè)備；

3、價格定位、在同行業(yè)中地位、社會影響及市場份額；

4、月（日）平均營業(yè)收入、與營業(yè)支出情況；近三年的年營業(yè)收入、管理費用、營業(yè)利潤、現(xiàn)金流量狀況；稅收情況；

5、經(jīng)營特色；經(jīng)營是否具有明顯的季節(jié)性等特點，對經(jīng)營的影響程度；

6、其他需要說明的情況。

（五）綜合型企業(yè)

1、企業(yè)各個經(jīng)營領(lǐng)發(fā)展狀況，分析企業(yè)核心力量如何；

2、管理模式：集中還是分散、運作效率如何；

3、企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層管理綜合型企業(yè)的實力和經(jīng)營思想；

4、把企業(yè)主要經(jīng)營領(lǐng)域按生產(chǎn)、商貿(mào)物流、建安等類型劃分并按上述方法進行詳細調(diào)查、了解和分析。

第五篇：信貸調(diào)查報告

實踐報告

剛剛進入信貸部門與之前的崗位跨度還是很大的，通過領(lǐng)導(dǎo)的教育關(guān)心，同事的幫助指導(dǎo)和我個人的自學努力下，通過閱讀相關(guān)書籍、解讀文件規(guī)章，我很快渡過了起初的不適應(yīng)，迅速地融入到現(xiàn)在的崗位角色中。實習期間跟隨同事做了一些宣傳，貸前調(diào)查，受理，簡單的表格制作和貸后調(diào)查，讓我對信貸部門有個更進一層的認識。

宣傳是廣告的一種形式，目的是讓更多的人了解郵政儲蓄銀行的信貸業(yè)務(wù)，是一種很有利的渠道，通過走訪門店，張貼海報，分發(fā)宣傳頁等方式，讓更多的人知道，了解，并且接受我們的信貸業(yè)務(wù)。靈活，準確的與客戶進行溝通，讓客戶感覺一切是從客戶利益出發(fā)，了解他們的需求與困難，有技巧的進行滲透于溝通。

以其中一個調(diào)查案例為例進行進一步了解。

貸款申請人為杜某，申請抵押貸款，客戶經(jīng)營一家砂輪廠，有兩個女兒都在上小學，沒有其他家庭負擔，經(jīng)與鄰居核實客戶所說屬實。家庭資產(chǎn)：全款購買商品住房一套；通過客戶及配偶口述、查詢個人征信以及其他方式交叉驗證，客戶無其他負債情況，與客戶口述情況相符。進銷渠道、結(jié)算周期和淡旺季情況通過客戶及相關(guān)人員口述、相關(guān)單據(jù)（進銷單據(jù)）、實地調(diào)查，借款人經(jīng)營年限：7年，客戶長期的經(jīng)營積累了穩(wěn)定的上、下游客戶，有著良好的合作關(guān)系。

進行擔保物分析，擔保物為個人房產(chǎn)，所處地段較好，擁有較高的使用價值，變現(xiàn)能力較好。客戶的個人征信記錄為正常類，信用記錄良好，無不良記錄。風險點分析：1.客戶由于自身失誤導(dǎo)致銷售額下降；2客戶產(chǎn)品大幅貶值或成本大幅上漲等導(dǎo)致銷售額下降。3.發(fā)生不可抗力的自然災(zāi)害及人為因素，如洪水、地震、戰(zhàn)爭等導(dǎo)致抵押物損毀。

授信結(jié)論分析過程及需落實條件：借款人經(jīng)營狀況穩(wěn)定，第一還款來源較好，抵押物價值較高，借款人符合我行商務(wù)貸款要求，綜上所述，建議為借款人杜麗授信額度為11萬元，額度支用期為5年，額度內(nèi)單筆貸款最長期限5年，抵押

率為70％，利率為基準利率上浮30％，采用等額本息還款法，落實條件：

1、辦理房產(chǎn)、土地抵押登記后取得他項權(quán)證后額度生效；

2、貸款支用時需選擇銀行自主支付方式。

通過實地調(diào)查，我認識到了貸款的真實性很重要。一定要到借款人的家里和實際經(jīng)營地點看一看，看看借款人的房子、生產(chǎn)設(shè)備、實際運轉(zhuǎn)情況。查看借款人的生產(chǎn)經(jīng)營證件。查看借款人的生產(chǎn)設(shè)備數(shù)量、賬本，生產(chǎn)購銷狀況，成本支出和盈利結(jié)構(gòu)要了解，生產(chǎn)的采購渠道、銷售渠道要了解，最好了解借款人生產(chǎn)的上游供應(yīng)商和下游銷售對象，打電話了解借款人和他們的往來情況以及評價。查看借款人的自有資金情況和在銀行信用社的存取記錄。要了解借款人借款用途的真實性。了解借款人家庭成員狀況尤其是他們的健康、收入等情況，估算借款人的家庭總收入和總支出。也同樣有利于表格制作的詳細性和精準性。

加強自身的業(yè)務(wù)理論學習，進一步提高業(yè)務(wù)水平和能力。業(yè)務(wù)素質(zhì)有待提高，對銀行業(yè)工作的認識還處在較膚淺的階段，對各類報表的來龍去脈，對銀行業(yè)的數(shù)字分析能力還不夠。我將努力克服自身的不足，在郵政儲蓄銀行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在自己的本職崗位上，一定愛崗敬業(yè)，開拓創(chuàng)新，為完成將來一年的各項目標任務(wù)作出自己積極的努力。