第一篇：商戶信貸調(diào)查報(bào)告大全

信貸調(diào)查報(bào)告(農(nóng)戶貸款)[準(zhǔn)制式]

關(guān)于張三申請(qǐng)貸款的調(diào)查報(bào)告

為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)貸戶申請(qǐng)，信用社工作安排，2006年*月*日本社組織由

分管信貸主任***、信貸員***到貸戶張三家中及實(shí)際經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所---江蘇**批發(fā)市場(chǎng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。調(diào)查情況匯報(bào)如下：

一、基本情況：

張三，男，1975年3月3日出生，**鎮(zhèn)**村**組人，經(jīng)營(yíng)哈哈哈牌奶飲料加工銷售，廠址在江蘇**批發(fā)市場(chǎng)，個(gè)人經(jīng)營(yíng)能力強(qiáng)。其家庭成員6人，為夫婦2人、父母、妹妹和1個(gè)小孩。其父親、妻子在**協(xié)助經(jīng)營(yíng)，母親一人在**老家。手機(jī)***,固話8888888

二、張三個(gè)人資產(chǎn)：

張三個(gè)人資產(chǎn)總額為 298萬元，其中老家房產(chǎn)一幢 8萬元，生產(chǎn)地：**機(jī)7臺(tái)，價(jià)值80萬元，灌裝流水線投資25萬元，其它機(jī)械價(jià)值45萬元，原材料20萬元，存貨為成品60萬元左右、半成品20萬元左右，應(yīng)收賬款40萬元。

負(fù)債總額:欠料款9萬元。

個(gè)人凈資產(chǎn)： 289萬元。

三、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況：

**市經(jīng)營(yíng)奶飲行業(yè)的同類廠家共四家，張三為首家也是最大一家經(jīng)營(yíng)此類產(chǎn)品的廠家，張三經(jīng)營(yíng)“哈哈哈”牌牛奶飲品，有高中低三個(gè)等次。廠內(nèi)工人63人，每日24小時(shí)滿負(fù)荷運(yùn)行，年工作日在300天以上，月銷售額100萬元左右，盈利水平在20%左右，即年銷售額960萬元，盈利192萬元左右，其中：用于房租開支8萬元，電費(fèi)16萬元，工人工資50萬元左右，其它開支10萬元左右，因其在**市工業(yè)園內(nèi)經(jīng)營(yíng)，工商稅收等由工業(yè)園統(tǒng)一管理，每月只繳納1000元，其純利潤(rùn)98萬元。產(chǎn)品銷售渠道主要為當(dāng)?shù)嘏l(fā)市場(chǎng)和全國(guó)各地批發(fā)客戶，所經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品有市場(chǎng)，經(jīng)營(yíng)狀況良好。

四、申請(qǐng)借款金額及用途：

張三申請(qǐng)貸款50萬元主要用于擴(kuò)大投資，再上一套灌裝生產(chǎn)線產(chǎn)銷售項(xiàng)目，投資地為**市，此類產(chǎn)品銷量看好，其經(jīng)過考察，該產(chǎn)品有開發(fā)潛力，并可輻射周邊。

五、資金結(jié)算：

張三經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品資金回籠較為穩(wěn)定，使用本社貸款均能及時(shí)現(xiàn)金償還，按照其目前經(jīng)營(yíng)狀況，所申請(qǐng)貸款可在一年內(nèi)本息結(jié)清，結(jié)算狀況良好。

六、所提供擔(dān)保狀況分析：

根據(jù)張三申請(qǐng)，擬提供自然人擔(dān)保共15人，其中林沖、邱處機(jī)2人為教師，其余11人 小李飛刀、小龍女、張飛、楊康、武松、潘金蓮、孫二娘、豬悟能等,分別經(jīng)營(yíng)刀業(yè)、服裝業(yè)、兵工廠、養(yǎng)殖老虎、桑拿洗浴、食品批發(fā)銷售、餐飲、健身減肥等，他們?cè)诒镜匦抛u(yù)良好，無不良借款記錄，擔(dān)保狀況較好。

七、信等級(jí)評(píng)定結(jié)果

1、資產(chǎn)負(fù)債率 3 %；

2、家庭人均年純收入13萬元；

3、近三年固定資產(chǎn)逐年增長(zhǎng)；

4、擔(dān)保狀況較好；

5、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況良好，與本社所發(fā)生存貸業(yè)務(wù)，無不良信用記錄。

資信評(píng)定結(jié)果為優(yōu)秀。(對(duì)照五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn),初認(rèn)定此戶貸款為正常類貸款)

經(jīng)我社會(huì)辦小組討論研究，認(rèn)為該戶信用好，具備到期還本付息的能力，請(qǐng)聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)審核。

調(diào)查人:******

真 誠(chéng) 信 用 社

2006年*月**日

第二篇：信貸調(diào)查報(bào)告

實(shí)踐報(bào)告

剛剛進(jìn)入信貸部門與之前的崗位跨度還是很大的，通過領(lǐng)導(dǎo)的教育關(guān)心，同事的幫助指導(dǎo)和我個(gè)人的自學(xué)努力下，通過閱讀相關(guān)書籍、解讀文件規(guī)章，我很快渡過了起初的不適應(yīng)，迅速地融入到現(xiàn)在的崗位角色中。實(shí)習(xí)期間跟隨同事做了一些宣傳，貸前調(diào)查，受理，簡(jiǎn)單的表格制作和貸后調(diào)查，讓我對(duì)信貸部門有個(gè)更進(jìn)一層的認(rèn)識(shí)。

宣傳是廣告的一種形式，目的是讓更多的人了解郵政儲(chǔ)蓄銀行的信貸業(yè)務(wù)，是一種很有利的渠道，通過走訪門店，張貼海報(bào)，分發(fā)宣傳頁等方式，讓更多的人知道，了解，并且接受我們的信貸業(yè)務(wù)。靈活，準(zhǔn)確的與客戶進(jìn)行溝通，讓客戶感覺一切是從客戶利益出發(fā)，了解他們的需求與困難，有技巧的進(jìn)行滲透于溝通。

以其中一個(gè)調(diào)查案例為例進(jìn)行進(jìn)一步了解。

貸款申請(qǐng)人為杜某，申請(qǐng)抵押貸款，客戶經(jīng)營(yíng)一家砂輪廠，有兩個(gè)女兒都在上小學(xué)，沒有其他家庭負(fù)擔(dān)，經(jīng)與鄰居核實(shí)客戶所說屬實(shí)。家庭資產(chǎn)：全款購買商品住房一套；通過客戶及配偶口述、查詢個(gè)人征信以及其他方式交叉驗(yàn)證，客戶無其他負(fù)債情況，與客戶口述情況相符。進(jìn)銷渠道、結(jié)算周期和淡旺季情況通過客戶及相關(guān)人員口述、相關(guān)單據(jù)（進(jìn)銷單據(jù)）、實(shí)地調(diào)查，借款人經(jīng)營(yíng)年限：7年，客戶長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)積累了穩(wěn)定的上、下游客戶，有著良好的合作關(guān)系。

進(jìn)行擔(dān)保物分析，擔(dān)保物為個(gè)人房產(chǎn)，所處地段較好，擁有較高的使用價(jià)值，變現(xiàn)能力較好。客戶的個(gè)人征信記錄為正常類，信用記錄良好，無不良記錄。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析：1.客戶由于自身失誤導(dǎo)致銷售額下降；2客戶產(chǎn)品大幅貶值或成本大幅上漲等導(dǎo)致銷售額下降。3.發(fā)生不可抗力的自然災(zāi)害及人為因素，如洪水、地震、戰(zhàn)爭(zhēng)等導(dǎo)致抵押物損毀。

授信結(jié)論分析過程及需落實(shí)條件：借款人經(jīng)營(yíng)狀況穩(wěn)定，第一還款來源較好，抵押物價(jià)值較高，借款人符合我行商務(wù)貸款要求，綜上所述，建議為借款人杜麗授信額度為11萬元，額度支用期為5年，額度內(nèi)單筆貸款最長(zhǎng)期限5年，抵押

率為70％，利率為基準(zhǔn)利率上浮30％，采用等額本息還款法，落實(shí)條件：

1、辦理房產(chǎn)、土地抵押登記后取得他項(xiàng)權(quán)證后額度生效；

2、貸款支用時(shí)需選擇銀行自主支付方式。

通過實(shí)地調(diào)查，我認(rèn)識(shí)到了貸款的真實(shí)性很重要。一定要到借款人的家里和實(shí)際經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)看一看，看看借款人的房子、生產(chǎn)設(shè)備、實(shí)際運(yùn)轉(zhuǎn)情況。查看借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)證件。查看借款人的生產(chǎn)設(shè)備數(shù)量、賬本，生產(chǎn)購銷狀況，成本支出和盈利結(jié)構(gòu)要了解，生產(chǎn)的采購渠道、銷售渠道要了解，最好了解借款人生產(chǎn)的上游供應(yīng)商和下游銷售對(duì)象，打電話了解借款人和他們的往來情況以及評(píng)價(jià)。查看借款人的自有資金情況和在銀行信用社的存取記錄。要了解借款人借款用途的真實(shí)性。了解借款人家庭成員狀況尤其是他們的健康、收入等情況，估算借款人的家庭總收入和總支出。也同樣有利于表格制作的詳細(xì)性和精準(zhǔn)性。

加強(qiáng)自身的業(yè)務(wù)理論學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)水平和能力。業(yè)務(wù)素質(zhì)有待提高，對(duì)銀行業(yè)工作的認(rèn)識(shí)還處在較膚淺的階段，對(duì)各類報(bào)表的來龍去脈，對(duì)銀行業(yè)的數(shù)字分析能力還不夠。我將努力克服自身的不足，在郵政儲(chǔ)蓄銀行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在自己的本職崗位上，一定愛崗敬業(yè)，開拓創(chuàng)新，為完成將來一年的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)作出自己積極的努力。

第三篇：信貸調(diào)查報(bào)告

一、貸款用途：

***公司（廠）在我支行開立基本（一般）存款賬戶，目前貸款余額***萬元，貸款方式擔(dān)保（抵押），今年第***季度貸款五級(jí)分類為正?！，F(xiàn)因******（寫貸款用途）原因，要求新（增）放****萬元，由****擔(dān)保（抵押）。

二、借款人概況：

1、基本情況：***公司（廠）地處**鎮(zhèn)**村（**路邊），企業(yè)成立于***年*月*日，營(yíng)業(yè)執(zhí)照有效期止**年*月*日，企業(yè)性質(zhì)***，注冊(cè)資本**萬元，以***方式出資（調(diào)查營(yíng)業(yè)執(zhí)照、章程及驗(yàn)資報(bào)告），其中：***出資**萬元，占注冊(cè)資本的*%，***出資**萬元，占注冊(cè)資本的*%，***出資**萬元，占注冊(cè)資本的*%，資本金已全部到位。該企業(yè)現(xiàn)有職工**人，其中工程技術(shù)人員**人，管理人員**人，業(yè)務(wù)人員**人。企業(yè)占地**畝，企業(yè)廠區(qū)面積**平方米，其中已辦權(quán)證土地面積**畝，房產(chǎn)面積**平方米。2004貸款信用等級(jí)A級(jí)，2、企業(yè)生產(chǎn)情況：該企業(yè)為****（企業(yè)行業(yè)類型）企業(yè)，主要生產(chǎn)（加工）**、**、**，已擁有**系列**種產(chǎn)品，產(chǎn)品以出口（內(nèi)銷、出口及內(nèi)銷并重）為主，目前主導(dǎo)產(chǎn)品為****，年銷量在***萬元，占全部銷售的***%，企業(yè)產(chǎn)品*******（簡(jiǎn)述企業(yè)產(chǎn)品發(fā)展前途）。該企業(yè)主要業(yè)務(wù)單位為：****、****、***等，這幾家業(yè)務(wù)單位*********（從銷售、實(shí)力方面分析一下）。

該企業(yè)自成立以來，發(fā)展情況良好，200*年銷售收入****萬元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)***萬元，200*年銷售收入****萬元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)***萬元，200*年銷售收入****萬元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)***萬元（往前推三年），近三年的銷售增長(zhǎng)率為***%、***%、***%，利潤(rùn)增長(zhǎng)率為***%、***%、***%，從企業(yè)銷售及利潤(rùn)情況來分析，該企業(yè)******，主要是因?yàn)?******。

3、管理者素質(zhì)：該企業(yè)法人代表（負(fù)責(zé)人）****，今年**歲，學(xué)歷***，從事該行業(yè)管理經(jīng)營(yíng)已有**年，該人品行*******（簡(jiǎn)單分析）。該企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)共**人，班子成員****（簡(jiǎn)介班子成員的能力）。

三、企業(yè)財(cái)務(wù)：

該企業(yè)自從***年與我支行建立信貸關(guān)系以來，資信狀況良好，未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象，去年全年匯入款***萬元，日均存款***萬元，今年1-*月匯入***萬元，日均存款***萬元，從匯入款及日均存款來分析，企業(yè)****（如匯入款及日均較少，請(qǐng)分析原因）。

該企業(yè)總資產(chǎn)***萬元，總負(fù)債***萬元，所有者權(quán)益***萬元，無資本金抽逃現(xiàn)象，其中流動(dòng)資產(chǎn)***萬元，流動(dòng)負(fù)債***萬元，資產(chǎn)負(fù)債率***%，流動(dòng)比率***%。具體情況：

1、企業(yè)目前存貨***萬元，其中原材料***萬元，成品及半成品***萬元，存貨****（分析有無積壓情況，存貨及銷售比率情況）；

2、企業(yè)應(yīng)收賬款***萬元，共有應(yīng)收款單位*家，主要應(yīng)收款單位為：****公司（應(yīng)收**萬元），****公司（應(yīng)收**萬元），****公司（應(yīng)收**萬元），****公司（應(yīng)收**萬元），這幾家應(yīng)收款單位******（分析應(yīng)收款風(fēng)險(xiǎn)情況，對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)影響），經(jīng)測(cè)算，應(yīng)收款周轉(zhuǎn)天數(shù)**天，貨款收回****（及時(shí)或不及時(shí)，如不及時(shí)，請(qǐng)分析原因）；

3、企業(yè)短期借款***萬元，其中我支行借款**萬元；

4、應(yīng)付賬款**萬元，企業(yè)貨款支付情況正常；（短期借款、應(yīng)付賬款、及其他應(yīng)付款數(shù)據(jù)明顯異常，請(qǐng)說明情況）。

5、經(jīng)調(diào)查，該戶目前對(duì)外擔(dān)保**萬元，被擔(dān)保單位經(jīng)營(yíng)情況良好，擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)較?。?/p>

6、經(jīng)測(cè)算，該企業(yè)有效資產(chǎn)***萬元，貸款空間***萬元；今年1-*月現(xiàn)金流量為****萬元。通過以上數(shù)據(jù)分析，該借款人實(shí)力雄厚（一般或具有償貸能力），我支行如授信，風(fēng)險(xiǎn)較小。

四、擔(dān)保分析

1、抵押：該企業(yè)貸款由位于**鎮(zhèn)**村****公司（廠）房地產(chǎn)足值抵押，其中房產(chǎn)面積***平方米，磚木（混合）結(jié)構(gòu)，以每平方米****元評(píng)估，評(píng)估值***萬元，以***%計(jì)算，抵押值為***萬元，土地****畝，以每畝***萬元評(píng)估，評(píng)估值***萬元，抵押值***萬元。

以上抵押物地段較好（一般），易處理，同時(shí)評(píng)估合理，抵押足值，已辦妥財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)。

2、擔(dān)保：該企業(yè)貸款由***公司擔(dān)保，該公司信用等級(jí)A級(jí)（或未評(píng)級(jí)），總資產(chǎn)***萬元，總負(fù)債***萬元，凈資產(chǎn)***萬元，主要生產(chǎn)***產(chǎn)品，年銷售***萬元，利潤(rùn)***萬元，該公司在***行開戶，自有貸款***萬元，貸款五級(jí)分類為正常，公司或有負(fù)債***萬元，據(jù)調(diào)查分析，該公司具有擔(dān)保實(shí)力。

五、其他情況：

該企業(yè)目前發(fā)展情況良好，已接訂單****萬元，預(yù)計(jì)全年可實(shí)現(xiàn)銷售***萬元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)***萬元?？傮w看來，該公司（廠）經(jīng)營(yíng)管理正常，效益較好，具有發(fā)展前途，隨著管理的加強(qiáng)，規(guī)模的擴(kuò)大，企業(yè)盈利能力可進(jìn)一步提高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力能不斷增強(qiáng)。

綜上所述，本人認(rèn)為，可以*********。

對(duì)以上調(diào)查情況，本人愿負(fù)調(diào)查失實(shí)之責(zé)。

二、流動(dòng)資金貸款調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容與結(jié)構(gòu)

流動(dòng)資金貸款調(diào)查報(bào)告的寫作要求，與中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告的寫作要求基本一致，只是側(cè)重點(diǎn)有所不同。中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告偏重于對(duì)項(xiàng)目情況的綜合分析，而流動(dòng)資金貸款調(diào)查報(bào)告則偏重于對(duì)借款人的綜合分析、現(xiàn)金流量分析、貸款的必要性及可行性分析。

流動(dòng)資金貸款調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容有借款人基本情況及主體資格、財(cái)務(wù)效益情況、貸款用途及貸款的合理性、擔(dān)保情況、貸款效益、貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、綜合性結(jié)論及限制性條件等。上述內(nèi)容可以根據(jù)不同情況，將有關(guān)內(nèi)容合并或單列。

（一）標(biāo)題

與中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告的標(biāo)題制作基本相同，這里不再重復(fù)。

（二）開頭

與中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告的開頭的寫作基本相同，這里不再重復(fù)。

（三）借款人基本情況及主體資格

1、借款人主體資格及經(jīng)營(yíng)范圍。

2、借款人人員構(gòu)成及法人代表品格、能力、主要業(yè)績(jī)。

3、借款人的有效證件及貸款申請(qǐng)手續(xù)情況。

4、借款人信用記錄及與我行的關(guān)系。上述四個(gè)方面的寫作與中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告該方面內(nèi)容的寫作基本相同。

（四）借款人財(cái)務(wù)效益情況

1、借款人資產(chǎn)負(fù)債情況。

2、借款人盈利能力情況。

3、借款人現(xiàn)金流量情況。

4、借款人償債能力情況。上述四個(gè)方面的寫作與中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告該方面內(nèi)容的寫作基本相同。

（五）貸款用途及貸款的合理性

1、貸款用途。包括借款人申請(qǐng)貸款金額、期限，用于購買何種物資、各種物資各多少，這些物資的主要用途是什么等等。

2、貸款的合理性。包括借款人的營(yíng)運(yùn)周期和資金周轉(zhuǎn)期，說明其短期資金需求情況。

3、還款小額貸款公司及還款計(jì)劃。主要包括庫存現(xiàn)金、小額貸款公司存款、應(yīng)收帳款、應(yīng)收票據(jù)、變賣存貨和變賣資產(chǎn)、再融資等，并預(yù)測(cè)分析借款人何時(shí)有多少現(xiàn)金流量，根據(jù)現(xiàn)金流量情況安排貸款期限。

（六）貸款擔(dān)保情況

與中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告該方面內(nèi)容的寫作基本相同。

（七）貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

1、借款人風(fēng)險(xiǎn)。

2、行業(yè)及地區(qū)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。

3、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

4、財(cái)務(wù)及現(xiàn)金流量風(fēng)險(xiǎn)。

5、貸款用途及合理性風(fēng)險(xiǎn)。

6、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。上述六個(gè)方面的寫作與中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告有關(guān)方面內(nèi)容的寫作基本相同。

（八）貸款綜合效益

1、存款收益。

2、貸款收益。

3、中間業(yè)務(wù)收益。上述三個(gè)方面的寫作與項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告該方面內(nèi)容的寫作基本相同。

（九）綜合性結(jié)論及同意放款的限制性條件

與中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告該方面內(nèi)容的寫作基本相同。

三、自然人貸款調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容與結(jié)構(gòu)

自然人貸款調(diào)查報(bào)告，主要由申請(qǐng)人的基本情況、申請(qǐng)貸款的用途、擔(dān)保情況、收入來源及資信狀況、還款來源、綜合審查結(jié)論等部分組成。

（一）標(biāo)題

可以簡(jiǎn)單小額貸款公司貸款調(diào)查報(bào)告”，也可以為“**小額貸款公司關(guān)于對(duì)***申請(qǐng)**萬元小額貸款公司貸款的調(diào)查報(bào)告”。如“***支行關(guān)于對(duì)王**申請(qǐng)**萬元購買店鋪貸款的調(diào)查報(bào)告”；“**小額貸款公司關(guān)于對(duì)李*申請(qǐng)*萬元生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款的調(diào)查報(bào)告”。

（二）開頭

應(yīng)當(dāng)寫明貸款調(diào)查的原由、自然人姓名、申請(qǐng)貸款金額、申請(qǐng)貸款用途等情況。如“接到****年*月*日李**遞交的*萬元生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)之后，我們隨即對(duì)李**的基本狀況、資信狀況、貸款用途、貸款擔(dān)保等進(jìn)行了調(diào)查?，F(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：”

（三）申請(qǐng)人基本情況

主要包括申請(qǐng)人姓名、性別、年齡、學(xué)歷、工作單位、戶口所在地及家庭具體住址、婚姻狀況、工作年限；配偶及子女姓名、工作單位等等。

（四）申請(qǐng)貸款的用途

主要包括申請(qǐng)人投資或消費(fèi)的項(xiàng)目名稱，投資總額，資金來源，其中貸款多少，何時(shí)運(yùn)用等等。

（五）擔(dān)保情況

如果是保證擔(dān)保，要詳細(xì)介紹保證人姓名、工作單位、與申請(qǐng)人之間的關(guān)系、月收入多少，是否具有保證能力等。如果是抵（質(zhì)）押擔(dān)保，要介紹抵（質(zhì)）押物合法、真實(shí)、有效情況。

（六）申請(qǐng)人收入來源及資信狀況

借款人本人及家庭月收入各多少，與當(dāng)?shù)仄骄率杖胂啾雀鞲叱龆嗌倩虻投嗌?；家庭有何主要?cái)產(chǎn)，是房產(chǎn)、店鋪、機(jī)動(dòng)車輛，還是其他固定資產(chǎn)，價(jià)值各多少；存單、債券、股票等有價(jià)票證各多少，在本行存款有多少，在本行及其他[url=“ target=_blank]金融[/url]部門貸款各多少，按期歸還情況如何。

（七）還款來源

1、現(xiàn)小額貸款公司包括每月的固定收入、庫存現(xiàn)金、小額貸款公司存款、股票、債券等。

2、應(yīng)收帳款。應(yīng)收帳款的期限、數(shù)量結(jié)構(gòu)集中程度。期限越長(zhǎng)，分布越集中，應(yīng)收帳款的風(fēng)險(xiǎn)越大。

3、存貨。申請(qǐng)人的存貨數(shù)量、品種結(jié)構(gòu)是否適當(dāng)，變現(xiàn)難易程度及變現(xiàn)多少。

4、固定資產(chǎn)。固定資產(chǎn)的變現(xiàn)能力最低，只能作為最后清償債務(wù)的還款來源。要介紹固定資產(chǎn)的現(xiàn)價(jià)、市場(chǎng)變化趨勢(shì)、變現(xiàn)難易程度等。

5、再融資。通過再融資方式獲得現(xiàn)金收入，也是歸還貸款的一個(gè)重要籌資渠道，但往往受很多不確定性因素的制約，有時(shí)無法變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。

（八）綜合性結(jié)論

明確是否同意辦理此項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)，并對(duì)貸款的種類、幣種、金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式和限制性條件提出初步意見。該部分與中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告該方面內(nèi)容的寫作基本相同。

此外，經(jīng)營(yíng)行還應(yīng)當(dāng)制定貸后管理方案，作為貸款調(diào)查報(bào)告的附件。貸后管理方案的主要內(nèi)容為，指定貸款[url=” target=_blank]客戶經(jīng)理[/url]，明確其工作職責(zé)；細(xì)化貸后監(jiān)測(cè)管理的具體措施；提出考核與獎(jiǎng)懲的具體內(nèi)容，等等

關(guān)于xxxxx公司申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款的調(diào)查報(bào)告 xxxxx公司于xxxx年xx月xx日向我行提出申請(qǐng)，申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款xxxx萬元，期限x年，用途為購原材料，貸款由xxx公司擔(dān)保，我行于xxxx年xx月xx日對(duì)該企業(yè)進(jìn)行了貸前調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況匯報(bào)如下：

一、借款人概況

1.基本情況

xxxxx公司地處xx，成立于，《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》號(hào)碼6103231002563，注冊(cè)資金xxxx萬元，其中：貨幣資金xxx萬元；實(shí)物注冊(cè)xxx萬元。股東：xxxxx出資700萬元，占注冊(cè)資本的xx%；xxxx出資xx萬元，占注冊(cè)資本的xx%；xxxx出資xx萬元，占注冊(cè)資本的5.5%；xxx出資xx萬元，占注冊(cè)資本的4%；資本金全部到位。法人代表xxx，職工xx人；其中:管理人員人，xx人員xx人。廠區(qū)占地面積xx萬平方米，生產(chǎn)建筑面積xxx萬平方米。組織機(jī)構(gòu)代碼證》登記號(hào)：組代管610323—000553，有效期2004年4月8日至2008年4月8日；《貸款卡》編號(hào)為***601；以上三證均真實(shí)有效且已按期年檢，經(jīng)審查該客戶具有辦理信貸業(yè)務(wù)資格。2.企業(yè)生產(chǎn)情況

xxxx公司，企業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)品(或經(jīng)營(yíng)范圍xxx、xxx、xxx)xxxx、xxx、xxx等，產(chǎn)品性能價(jià)格比合理，現(xiàn)已擁有x大系列xx多個(gè)變形產(chǎn)品，其中xx和xx、xx獲部?jī)?yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品稱號(hào)。3.管理者素質(zhì)

公司領(lǐng)導(dǎo)班子共x人，其中總經(jīng)理x人，副總經(jīng)理x人，擁有xx職稱x人，經(jīng)營(yíng)有高度的事業(yè)心和責(zé)任感，強(qiáng)烈的開拓進(jìn)取精神，具有較高的組織能力和領(lǐng)導(dǎo)決策水平，總經(jīng)理xx，為原xx，從事xxx行業(yè)xx年，專業(yè)水平較強(qiáng)。該同志品行良好，清政廉潔，吃苦耐勞，有一定的個(gè)人魅力。

二、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況：

xxxx年到至今，公司不斷進(jìn)行技改，加大生產(chǎn)力度，其產(chǎn)品還是出現(xiàn)供不應(yīng)求現(xiàn)象，xxxx年銷售收入為xxx萬元，xxxx年銷售收入為xxx萬元，xxxx年銷售收入為xxx萬元，xxxx年銷售收入為xxxx萬元，近三年銷售收入增長(zhǎng)率分別為xxx% 本文來自文秘114 http://004km.cn，轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留此標(biāo)記。，xxx9%，xxxx%。xxxx年公司利潤(rùn)總額為凈利潤(rùn)為xx萬元，xxxx年公司凈利潤(rùn)為xxx萬元，xxxx年公司凈利潤(rùn)為xxx萬元，xxxx年公司凈利潤(rùn)為xxx萬元。公司前三年凈利潤(rùn)增長(zhǎng)緩慢，主要原因xxxxxx(公司前三年凈利潤(rùn)增長(zhǎng)較快，主要原因xxxxxx)。

企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn)，每年初簽訂全年的銷售訂單。公司一般銷售旺季為xxx季度，公司銷售模式為xxxx，業(yè)務(wù)周期一般為xx個(gè)月左右。主要供貨為：xxxx,xxxx,產(chǎn)品具有一定的市場(chǎng)市場(chǎng)空間。

三、借款人財(cái)務(wù)狀況

1.該公司最近三年一覽表主要財(cái)務(wù)指標(biāo) 單位：萬元 欄目

xxxx年底 xxxx年底 xxxx年底 xxx年xx月 資產(chǎn)總額

xxxx xxxx xxxx xxxxx 負(fù)債總額 xxxx xxxx xxxx xxxxx 其中：短期借款 xxxxxx xxxx xxxxx xxxxx 長(zhǎng)期借款 0 0 0 0

資產(chǎn)負(fù)債率 xx xx xxxx xxx 流動(dòng)比率 xx xx xxxx xxx 銷售收入 xx% xx xxxx xxx

利潤(rùn)總額 xxx xxx xxx xxx

凈利潤(rùn) xx

xxx xxx xxxx xxx xxx xxx xxxx

據(jù)上表分析:（1）借款情況：短期借款xxxx萬元,為xxx行貸款。五級(jí)分類為x級(jí)（2）該公司經(jīng)營(yíng)管理正常，只是資產(chǎn)負(fù)債率高（低），但銷售收入增長(zhǎng)較快，xxx年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)xxx萬元。

(3)企業(yè)目前存貨***萬元，其中原材料***萬元，成品及半成品***萬元，存貨****（分析有無積壓情況，存貨及銷售比率情況）；

(4)企業(yè)應(yīng)收賬款***萬元，共有應(yīng)收款單位*家，主要應(yīng)收款單位為：****公司（應(yīng)收**萬元），****公司（應(yīng)收**萬元），****公司（應(yīng)收**萬元），****公司（應(yīng)收**萬元），這幾家應(yīng)收款單位******（分析應(yīng)收款風(fēng)險(xiǎn)情況，對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)影響），經(jīng)測(cè)算，應(yīng)收款周轉(zhuǎn)天數(shù)**天，貨款收回****（及時(shí)或不及時(shí)，如不及時(shí)，請(qǐng)分析原因）；

（3）該公司從其資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率分析，該公司短期償債能力較強(qiáng)。

總體看來，該公司經(jīng)營(yíng)管理正常，今年1-*月現(xiàn)金流量為****萬元。通過以上數(shù)據(jù)分析，該借款人實(shí)力雄厚（一般或具有償貸能力），隨著內(nèi)部管理的不 斷加強(qiáng)，企業(yè)盈利能力進(jìn)一步提高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷增強(qiáng)。2.發(fā)展情況

xxx年，公司已簽訂生產(chǎn)訂單為xxx套，預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售收入xxx萬元，實(shí)現(xiàn)利稅xx萬元，其中實(shí)現(xiàn)稅金xx萬元，稅后利潤(rùn)xxx萬元。

四、公司與我行關(guān)系：

該企業(yè)長(zhǎng)期在xxxx行發(fā)生授信業(yè)務(wù)，基本賬戶在xxx，其它金融機(jī)構(gòu)均未介入，其中xxx行借款為xxx萬元，資信良好，從未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象，xxx對(duì)其信用評(píng)級(jí)為xx級(jí)。無不良和欠息記錄，銀企合作關(guān)系融洽。

我行與該公司長(zhǎng)期xxx業(yè)務(wù)，雙方雙合作較愉快，xxx年，由于政府加大招商引資力度，我行密切關(guān)注，多方營(yíng)銷，我行良好的服務(wù)，令公司愿意與我行發(fā)生信貸關(guān)系，并成為我行的基本客戶。

五、貸款必要性及可行性分析

如該筆貸款發(fā)放成功，不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的基本客戶，且可以新增公存款約xxx萬元，日平均余額將達(dá)xx萬元以上，同時(shí)每年為我行帶來結(jié)算業(yè)務(wù)近xxx多萬元，產(chǎn)生直接經(jīng)濟(jì)效益達(dá)萬元。另外，我行還可以取得該公司的工資代發(fā)權(quán)，每年代發(fā) 本文來自文秘114 http://004km.cn，轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留此標(biāo)記。工資近xxx多萬元，由此每年可新增儲(chǔ)蓄存款近xxx萬元。由于該公司在當(dāng)?shù)厥翘幱趚龍頭企業(yè)之一，將進(jìn)一步擴(kuò)大我行在當(dāng)?shù)氐挠绊懥?，同時(shí)公司有良好的發(fā)展前景，這將進(jìn)一步改善我行信貸資量和信貸結(jié)構(gòu)，分散我行信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降xxx%，為我行今后的競(jìng)爭(zhēng)墊定了一定的基礎(chǔ)。

六、貸款擔(dān)保情況分析

該筆貸款的擔(dān)保xx公司提供連帶責(zé)任擔(dān)保，xx公司總資產(chǎn)xx萬元，公司法人代表為xxx，公司注冊(cè)資金為xxx萬元。資產(chǎn)總額xxx萬元負(fù)債總額為xxx萬元，所有者權(quán)益為xxx萬元，主要產(chǎn)品有xxx、xxx、xxx、(或經(jīng)營(yíng)范圍為xxxx,xxx,xxx)等。具有擔(dān)保能力。（或該筆貸款由xxx提供抵押擔(dān)保，抵押物為房屋xxx平方米評(píng)估價(jià)值xx萬元，土地xxx平方米，該土地為出讓，出讓xx年，已交足出讓金，抵押物產(chǎn)權(quán)明晰無爭(zhēng)議，抵押物變現(xiàn)能力強(qiáng)。

七、結(jié)論

經(jīng)我行調(diào)查認(rèn)為：：該企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)穩(wěn)步增長(zhǎng)，財(cái)務(wù)狀況良好，盈利能力強(qiáng)，各項(xiàng)制度健全，其產(chǎn)品；國(guó)家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策，環(huán)保設(shè)施達(dá)標(biāo)，具有較好的發(fā)展前景，企業(yè)收益率較高，長(zhǎng)期償債能力強(qiáng)，貸款綜合風(fēng)險(xiǎn)較小，經(jīng)營(yíng)規(guī)范，銀企關(guān)系融洽，是我行xx級(jí)信用客戶。同意對(duì)該公司發(fā)放短期流動(dòng)資金貸款xx萬元，期限1年，利率xxx%，由xxxx公司提供連帶責(zé)任保證。調(diào)查人:xxxxxx xxxxxxxxxx行 xxxx年xx月xx日

第四篇：個(gè)人信貸調(diào)查報(bào)告

個(gè)人信貸調(diào)查報(bào)告

撰寫調(diào)查評(píng)估報(bào)告的思路及其意義

無論是銀行貸款還是企業(yè)融資，撰寫調(diào)查評(píng)估報(bào)告是非常重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，其意義并不僅僅在編寫文字的本身，而是通過撰寫此報(bào)告書向?qū)Ψ絺鬟f一個(gè)項(xiàng)目存在和可信性價(jià)值的信息。因此，作為銀行的客戶經(jīng)理，實(shí)質(zhì)上扮演的是一個(gè)投資銀行中項(xiàng)目經(jīng)理的角色，其本質(zhì)上的區(qū)別是被動(dòng)地服務(wù)和主動(dòng)地引導(dǎo)。作為項(xiàng)目經(jīng)理不僅需要具備良好的金融素養(yǎng)，還需要掌握企業(yè)運(yùn)營(yíng)的基本規(guī)律，對(duì)產(chǎn)品和市場(chǎng)有敏感的判斷，這些都將成為每位項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查的重點(diǎn)，也會(huì)在報(bào)告書中反應(yīng)出來，以便為決策者提供判斷的依據(jù)。從金融

本身來講，資金的安全性是第一位的，其次才是回報(bào)率，這也就是我們?yōu)楹涡枰ㄟ^抵押、擔(dān)保、保證等手段來作為貸款的必要條件。但僅有上述條件并不能就說明項(xiàng)目的本質(zhì)，這也就是調(diào)查報(bào)告的另一層意義，通過調(diào)查，我們需要確切掌握企業(yè)的情況如何，簡(jiǎn)單來講，也就是我們需要了解融資的企業(yè)是不是賺錢，如何賺錢！

編制調(diào)查評(píng)估報(bào)告大致可由如下方面構(gòu)成：

1.項(xiàng)目概要

這是最重要的一部分。概要部分需要把重要的所有信息匯集起來，一般要包括：機(jī)構(gòu)的背景信息、使命與宗旨；項(xiàng)目要解決的

問題與解決的方法；項(xiàng)目申請(qǐng)方的能力和以往的成功經(jīng)驗(yàn)，等等。

2.項(xiàng)目背景、存在的問題與需求

在這一部分，需要詳細(xì)介紹存在的問題以及為什么要設(shè)計(jì)這個(gè)項(xiàng)目來解決這些問題。要充分地說明問題的嚴(yán)重性

與緊迫性，最好能提供一些數(shù)據(jù)，這樣不但可以充分地說明問題，同時(shí)還能表明你對(duì)這一項(xiàng)目的了解。要說明項(xiàng)目的起因、邏輯上的因果關(guān)系、受益群體及其與其它社會(huì)問題之間的關(guān)聯(lián)等。

一般來講，這一部分包括以下主要信息：

* 項(xiàng)目范圍；

* 導(dǎo)致項(xiàng)目產(chǎn)生的宏觀與社會(huì)環(huán)境；

* 提出這個(gè)項(xiàng)目的理由與原因；

* 其它長(zhǎng)遠(yuǎn)與戰(zhàn)略意義；

3.目標(biāo)與產(chǎn)出

在這一部分中要詳細(xì)地介紹項(xiàng)目計(jì)劃、項(xiàng)目的總體目標(biāo)、階段性目標(biāo)與任務(wù)，以及各目標(biāo)的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)?？傮w目標(biāo)是一個(gè)長(zhǎng)期的、宏觀的、概念性的、比較抽象的描述。由總體目標(biāo)可以分解成一系列具體的、可衡量的、可實(shí)現(xiàn)的、帶有明確時(shí)間標(biāo)記的階段性目標(biāo)。對(duì)目標(biāo)的陳述一定要非常清楚。最重要的是，制定的目標(biāo)要切合實(shí)際。在項(xiàng)目完成報(bào)

告里看到的是：項(xiàng)目實(shí)際上實(shí)現(xiàn)了這些既定目標(biāo)。

4、受益群體

在這一部分中，要對(duì)項(xiàng)目的收益群體做一個(gè)更加詳細(xì)的描述。有必要時(shí)，還可以把收益群體分為直接受益和間接收益群體。比如一個(gè)殘疾人服務(wù)機(jī)構(gòu)，其直接收益群體是殘疾人群，間接收益群體則是他們的家庭，甚至是整個(gè)社會(huì)。

5、解決方案與實(shí)施方法

這里需要介紹如何達(dá)到目標(biāo)，即采用什么方法、開展什么活動(dòng)來實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)。

在說明方法時(shí)，要特別說明這種方法的優(yōu)越特性。可以同時(shí)列舉出其它相關(guān)的方法，并對(duì)它們進(jìn)行比較，還可以引用專家的觀點(diǎn)和其它失敗或成功的案例，等等?？傊?，要充分說明選擇的方法是最科學(xué)、最有效、最經(jīng)濟(jì)的。同時(shí)，也要說明機(jī)構(gòu)在采用這種方法時(shí)，也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)。

此外，還要提到為了執(zhí)行這一解決

方案，都需要那些條件與資源，包括：誰？在什么時(shí)候？使用什么樣的設(shè)備？做什么樣的事情？做這些事情的人要具備什么樣的能力與技能等。最好能在附件中詳細(xì)描述一下主要工作崗位的職務(wù)要求。

6、項(xiàng)目進(jìn)程計(jì)劃

在這一部分中，要詳細(xì)地描述出各項(xiàng)任務(wù)的先后順序以及起始時(shí)間。可以用一個(gè)帶有時(shí)間標(biāo)記的圖表來表示，這樣，就可以一目了然地告訴我們?nèi)谫Y企業(yè)“在什么時(shí)候做什么”，以及各項(xiàng)活動(dòng)之間的關(guān)聯(lián)與因果關(guān)系。

7、項(xiàng)目組織架構(gòu)

在這一部分中，要描述為了達(dá)成上述目標(biāo)，需要什么樣的執(zhí)行團(tuán)隊(duì)和管理結(jié)構(gòu)。執(zhí)行團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)包括所有項(xiàng)目組成員：志愿者、專家顧問、專職人員等。他們與這個(gè)項(xiàng)目相關(guān)的工作經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)背景、學(xué)歷等也非常重要。執(zhí)行團(tuán)隊(duì)的經(jīng)驗(yàn)與能力往往在很大程度上決定了項(xiàng)目的成敗。

另外，還要明確項(xiàng)目的管理結(jié)構(gòu)。應(yīng)該明晰地寫出項(xiàng)目總負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人及其它各分項(xiàng)目的負(fù)責(zé)人。如果是兩個(gè)或多個(gè)機(jī)構(gòu)合作完成一個(gè)項(xiàng)目，還要說明各機(jī)構(gòu)的分工。

工作流程也要很清楚，要說明各項(xiàng)工作的先后順序、邏輯關(guān)系等。

8、費(fèi)用、預(yù)算與效益

這一部分所要提供的決不僅僅是一個(gè)費(fèi)用預(yù)算表，而是要敘述和分析預(yù)算表中的各項(xiàng)數(shù)據(jù)、總成本與各分成本，包括人員、設(shè)備的費(fèi)用等。其中，人員經(jīng)費(fèi)類別可以包括工資、福利和咨詢專家的費(fèi)用；非人員經(jīng)費(fèi)類別可以包括差旅費(fèi)、設(shè)備和通訊費(fèi)等。如果已經(jīng)有了

一部分資金來源，也要注明。而且，要很明顯地寫出你還需要總數(shù)為多少的經(jīng)費(fèi)上的支持。

上面提到的是投入，還有一個(gè)很重要的部分是產(chǎn)出的效益。另外，與項(xiàng)目相關(guān)的財(cái)務(wù)與審計(jì)方法也要在這部分中提到。

9、監(jiān)控

監(jiān)控是項(xiàng)目實(shí)施過程中非常重要的部分，不僅是銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)控，企業(yè)內(nèi)部監(jiān)控的執(zhí)行機(jī)構(gòu)與人員、監(jiān)控任務(wù)等都應(yīng)該寫在項(xiàng)目計(jì)劃中。項(xiàng)目的實(shí)施方法是資助方評(píng)判是一個(gè)非常重要的因素。

監(jiān)控報(bào)告應(yīng)該包括：項(xiàng)目的進(jìn)展與完成情況、原定計(jì)劃與現(xiàn)實(shí)狀況的比較、預(yù)測(cè)未來實(shí)現(xiàn)計(jì)劃的可能性等。這部分也是我們作為貸后檢查的重要依據(jù)和評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。

10、附件

比如：機(jī)構(gòu)的介紹、年報(bào)、財(cái)務(wù)與審計(jì)報(bào)告、名單、數(shù)據(jù)、圖表等。

第五篇：小額貸款信貸調(diào)查報(bào)告

小額貸款公司調(diào)查方案

一、企業(yè)基本情況

1．企業(yè)概況：（主要包括企業(yè)名稱、法人代表、企業(yè)性質(zhì)（國(guó)有、集體、股份、私營(yíng)等）、法定地址、注冊(cè)資金總額、股份的主要構(gòu)成、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)范圍、成立時(shí)間、職工人數(shù)等）

2．經(jīng)營(yíng)情況：（企業(yè)規(guī)模、主營(yíng)項(xiàng)目、年產(chǎn)值、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等）

3．行業(yè)情況：（行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期性、行業(yè)贏利性、國(guó)家政策等）

4．管理情況：（營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證等有關(guān)證件的合法有效性；企業(yè)內(nèi)部各車間、部門之間的運(yùn)作是否通暢；管理人員、員工對(duì)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的評(píng)價(jià)，對(duì)企業(yè)發(fā)展計(jì)劃的了解程度；安保、環(huán)保、員工保險(xiǎn)工作是否正常等）

5．員工信息反饋：（企業(yè)經(jīng)營(yíng)歷史；企業(yè)是否正常運(yùn)轉(zhuǎn)；年產(chǎn)值/月產(chǎn)值；工資發(fā)放及時(shí)性；管理人員素質(zhì)等）

二、企業(yè)借款原因：

企業(yè)申請(qǐng)貸款的原因、用途、用款計(jì)劃的合理性，市場(chǎng)前景如何？預(yù)計(jì)效益如何？自有資金多少？尚缺資金多少？多長(zhǎng)時(shí)能收回成本？什么時(shí)間能還清貸款等。

三、企業(yè)還款能力

1．生意模式（上下游客戶分析，應(yīng)收款和應(yīng)付款明細(xì)）

2．企業(yè)的財(cái)務(wù)分析（包括總資產(chǎn)、總負(fù)債、損益）

3.還貸來源及還款時(shí)間分析

四、借款擔(dān)保方式

屬于抵押擔(dān)保的貸款，寫清抵押物的名稱、所在具體地點(diǎn)、權(quán)屬情況、租賃情況、數(shù)量和質(zhì)量狀況、評(píng)估價(jià)值、價(jià)值是否穩(wěn)定、變現(xiàn)能力等 ；屬于保證擔(dān)保方式的貸款，寫清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）、資產(chǎn)負(fù)債狀況，分析評(píng)估擔(dān)保資格、保證人的代償能力、擔(dān)保人的資金來源等

五、企業(yè)側(cè)面調(diào)查

企業(yè)經(jīng)營(yíng)歷史；企業(yè)口碑；管理者信譽(yù)；企業(yè)和管理人員有無隱瞞負(fù)債情況；企業(yè)和其他金融機(jī)構(gòu)有無債務(wù)糾紛

六、調(diào)查結(jié)論

調(diào)查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析基礎(chǔ)上，總體評(píng)價(jià)企業(yè)的“現(xiàn)金流量、財(cái)務(wù)、償還、管理狀況”，結(jié)合借款用途、還款來源和計(jì)劃、借款項(xiàng)目的自籌資金到位情況明確以下事項(xiàng)：

1、貸與不貸；

2、貸款方式；

3、貸款金額；

4、貸款期限；

5、貸款利率；

6、還款方式等