第一篇：主任在農(nóng)村信用社旺季工作會議上的講話

主任在農(nóng)村信用社旺季工作會議上的講話

主任在農(nóng)村信用社（銀行）旺季工作會議上的講話提高認(rèn)識 扎實工作全面完成今年各項工作任務(wù)——在全省農(nóng)村信用社旺季工作會議上的講話同志們： 這次旺季工作會議是在全省深化農(nóng)村信用社改革新形勢下召開的一次十分重要的會議，主要任務(wù)是分析和把握今年旺季工作形勢和特點，研究部署旺季期間的各項工作，促進(jìn)全省農(nóng)村信用社改革與發(fā)展。下面，我代表省聯(lián)社講幾點意見。

一、前九個月工作進(jìn)展順利，為旺季工作奠定了良好基礎(chǔ) 年初以來，全省農(nóng)村信用社在省委、省政府的領(lǐng)導(dǎo)下，按照年初工作座談會及上半年工作總結(jié)會議要求，一手抓經(jīng)營，一手抓改革，各項工作進(jìn)展順利并收到良好效果。從經(jīng)營方面看，積極籌措資金，強(qiáng)化經(jīng)營管理，努力增收節(jié)支，業(yè)務(wù)經(jīng)營成效顯著。一是積極組織資金，經(jīng)營實力增強(qiáng)。截止 9 月末，各項存款余額 315.7 億元，比年初增加 28 億元，增幅為 9.8，完成計劃的 79；新增股金 21 億元，完成計劃的 140；從域外拆借資金 9.2 億元，同比增加 6.5 億元；使用人民銀行支農(nóng)再貸款 35.9 億元，同比增加 5.5 億元。通過上述措施，共籌集資金 94.1 億元。二是強(qiáng)化經(jīng)營管理，資金運營良好。1—9 月份，各項貸款累放 197.3 億元，同比增加 65.6 億元，其中農(nóng)業(yè)貸款累放 127.8 億元，同比增加 45.5 億元，農(nóng)業(yè)貸款累放占各項貸款累放的 64.8，同比提高 2.4 個百分點；9 月末全省各項貸款余額 271.4 億元，比年初增加 77.4 億元，同比多增加 37.4 億元。在農(nóng)業(yè)貸款投向上，累計發(fā)放糧食生產(chǎn)貸款 71.8 億元，同比增

加 25.1 億元，占農(nóng)業(yè)貸款累放的 56.2；累計發(fā)放產(chǎn)業(yè)結(jié) 同比增加 19.7 億元，構(gòu)調(diào)整貸款 54.5 億元，占農(nóng)業(yè)貸款累放的 42.6。其中養(yǎng)殖業(yè)貸款累放 28.9 億元，比同期多投放 11.4 億元；經(jīng)濟(jì)作物貸款累放 21.9 億元，比同期多投放 7.5 億元。在農(nóng)業(yè)貸款方式上，以農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款為主，1—9 月份，累計發(fā)放以上兩種貸款 83.3 億元，同比增加 26 億元，占農(nóng)業(yè)貸款累放的 65.1。在管好新增貸款的同時，加大了不良貸款清收力度，1—9 月，除票據(jù)置換因素外，實際清收不良貸款 1.6 億元，同時組織清收表外不良資產(chǎn) 1178 萬元，共計完成清收計劃的 42.5。三是努力增加收入，經(jīng)營成效顯著。前 9 個月，實現(xiàn)總收入 89395 萬元，同比增收 30557萬元，增幅為 51.9，其中貸款利息收入 59558 萬元，同比增收 21420萬元，占總收入的 66.7；總支出 128701 萬元，同比增加 11557 萬元。盈余社 126 個，同比增加 101 個，盈余面 14.6，同比提高 11.7個百分點，盈余額 10013 萬元，同比多盈余 8792 萬元；同比減虧10208 萬元?？傊黜棙I(yè)務(wù)工作進(jìn)展比較理想。從改革方面看，全省深化農(nóng)村信用社改革試點工作進(jìn)展順利，給旺季工作增添了新的動力。一方面，進(jìn)一步明晰產(chǎn)權(quán)，規(guī)范股權(quán)結(jié)構(gòu)，股本金趨于穩(wěn)定，產(chǎn)權(quán)制度改革試點工作扎實推進(jìn)；另一方面，由于改革扶持政策逐步到位，內(nèi)部制度逐步完善，新的體制和機(jī)制呈現(xiàn)出新的生機(jī)和活力，農(nóng)村信用社經(jīng)營狀況逐步改善。截止 9 月末，全省50 家縣（市）聯(lián)社已全部得到央行發(fā)

行的專項票據(jù)，額度為 48.7 億元，其中用于置換不良貸款 35.3 億元，置換歷年虧損掛帳 13.4 億元。雖然前 9 個月各項工作穩(wěn)步推進(jìn)，但還存在一些不容忽視的問題。一是信貸資產(chǎn)存在一定風(fēng)險。據(jù)調(diào)查統(tǒng)計，全省農(nóng)村信用社 500萬元以上大額貸款 407 筆，金額 35.04 億元，其中 2002 年以后新發(fā)放的貸款 367 筆，金額 32.63 億元。對于上述單戶大額貸款缺乏必要的跟蹤監(jiān)控等管理措施，潛在風(fēng)險較大。另外，由于貸款約期不合理、貸款占用形態(tài)不實問題，部分貸款不能按期收回，成為信貸經(jīng)營中的又一風(fēng)險隱患。二是抵債資產(chǎn)處置困難，損失較大。到 9 月末，全省待處理抵債資產(chǎn)余額 13.8 億元，70的資產(chǎn)變現(xiàn)困難，財務(wù)風(fēng)險較大。三是資金營運不合理。今年存款增長緩慢，到 9 月末全省存款僅增加28 億元，增量和增幅均小于同期水平，而貸款凈增加 77.4 億元。由于資金籌措渠道單一，存款增量遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于信貸投放增量，個別地區(qū)存貸逆差日趨突出，資金供求矛盾制約著業(yè)務(wù)經(jīng)營健康發(fā)展。四是股金管理不盡規(guī)范，股權(quán)結(jié)構(gòu)不夠合理。個別信用社的股金證沒有統(tǒng)一，股金管理中存在一定漏洞；多數(shù)信用社投資股很少或沒有投資股，股金缺乏穩(wěn)定性。五是個別信用社資本充足率過高，分紅壓力大。據(jù)了解，有的信用社資本充足率達(dá)到了 20以上，主要是股本金過多，原因是開展增資擴(kuò)股時沒有進(jìn)行嚴(yán)密測算或招股方式偏離實際；有的信用社對入股社員提供的有關(guān)信息過于樂觀；還有的信用社脫離自身的資金能力承諾入股社員“貸款額度高比例放寬”，加大了信貸資

金缺口。對于上述問題，我們必須高度重視，認(rèn)真研究，抓緊時間加以解決。

二、今年旺季工作的形勢和特點 總體上看，今年全省農(nóng)村信用社旺季工作面臨的形勢較好。具體呈現(xiàn)以下幾個特點： 第一，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)形勢好于往年。今年全省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)增勢強(qiáng)勁，呈現(xiàn)出農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)增效和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)繁榮的大好形勢。一是農(nóng)民政策性收入增加。落實了對種糧農(nóng)民補(bǔ)貼政策和良種補(bǔ)貼政策，全省農(nóng)民得到國家直接補(bǔ)貼 15.5 億元，得到良種補(bǔ)貼 1.72 億元；開展免征農(nóng)，全省農(nóng)業(yè)稅試點工作，減免農(nóng)業(yè)稅收 14.9 億元。通過“一免兩補(bǔ)”民政策性增收 32.1 億元。二是糧食大幅增收。在中央政策引導(dǎo)下，農(nóng)民種糧積極性提高，加大了農(nóng)業(yè)投入，加之今年全省大部分地區(qū)沒有發(fā)生嚴(yán)重的自然災(zāi)害，糧食產(chǎn)量大幅增加。據(jù)調(diào)查，今年全省糧食種植面積較上年增加 217 萬畝，糧食總產(chǎn)量將超過 500 億斤，比去年實際產(chǎn)量增加 50 億斤以上，增長 11.1，預(yù)計全省糧食收入將實現(xiàn)265 億元，比去年增加 32.7 億元。三是農(nóng)村各業(yè)全面發(fā)展。積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，大力支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營基地建設(shè)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長方式發(fā)生轉(zhuǎn)變，畜牧業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)、勞務(wù)輸出業(yè)等多業(yè)并舉，個別地區(qū)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)突出，由于農(nóng)村信用社連續(xù)兩年大幅度增加產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整貸款投放，農(nóng)民增收渠道拓寬，綜合效益已初步顯現(xiàn)。據(jù)調(diào)查預(yù)測，今年全省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整總收入將達(dá)到 397.2 億元以上，較上年增長 74.5 億元?？傮w上看，今年農(nóng)業(yè)收入將穩(wěn)中有升，預(yù)計實現(xiàn) 694.3億元，比去年增加 139.3 億元，農(nóng)

民人均純收入將達(dá)到 3000 元以上，打破連續(xù)多年低于全國平均水平的局面。旺季 由于農(nóng)業(yè)增產(chǎn)增收，“兩收一存”工作潛力很大，總體形勢好于往年。第二，旺季工作內(nèi)外環(huán)境明顯改善。從內(nèi)部來看，省聯(lián)社成立后，加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，管理工作逐步規(guī)范，干部職工依法合規(guī)經(jīng)營意識增強(qiáng)，經(jīng)營管理水平進(jìn)一步提高；各項改革扶持政策逐步得到落實，農(nóng)村信用社經(jīng)營狀況進(jìn)一步改善；通過完善法人治理結(jié)構(gòu)，落實經(jīng)營管理責(zé)任制，改善激勵機(jī)制，全省農(nóng)村信用社干部職工信心十足，工作更加積極主動。從外部環(huán)境看，一是農(nóng)村信用社交由省級政府管理，管理責(zé)任進(jìn)一步明確，各級黨委、政府及有關(guān)部門更加重視農(nóng)村信用社的改革與發(fā)展。在資金組織、增資擴(kuò)股、清理回收貸款以及開展支農(nóng)工作等方面加大了對農(nóng)村信用社的支持力度。二是幾年來大力開展信用工程建設(shè)，農(nóng)村信用環(huán)境逐年好轉(zhuǎn)，農(nóng)民的信用觀念明顯增強(qiáng)，還貸付息意識顯著提高。三是由于取消了對農(nóng)民的多項稅費征繳，避免了農(nóng)民收入多家爭嘴問題，農(nóng)民償貸能力進(jìn)一步增強(qiáng)。四是今年全省糧食庫容充足，國家將加大糧食收購力度，有利于糧食變現(xiàn)。第三，收貸工作基礎(chǔ)扎實。省聯(lián)社成立后，認(rèn)真貫徹落實“小額、、分散”的信貸投放理念，貸款發(fā)放“不傍大款”“不壘大戶”，大額貸款得到了有效控制，小額貸款占比大幅提高，信貸管理中的風(fēng)險防范意識明顯增強(qiáng)，今年新增貸款質(zhì)量明顯好于往年，有利于旺季收貸收息工作。一是農(nóng)業(yè)貸款占比大。到 9 月末，年末前到期貸款余額131.3 億元，其中農(nóng)業(yè)貸款余

額 93.4 億元，占比為 71.1。農(nóng)業(yè)貸款增加，使信貸資金風(fēng)險得到弱化，有利于信貸資金按期回籠。二是加強(qiáng)了對其他類貸款的管理。非農(nóng)業(yè)貸款實行抵押和質(zhì)押方式，資金安全得到有效保障。三是正常貸款增加。到 9 月末，全省農(nóng)村信用社正常貸款余額 249 億元，同比增加 86.4 億元，占各項貸款的 91.9，同比提高 22.4 個百分點，為旺季收貸工作打下了良好基礎(chǔ)。第四，旺季工作準(zhǔn)備充分。根據(jù)貸款投放量大的實際，大部分信用社提前進(jìn)行了旺季調(diào)查、預(yù)約收貸、收息和吸儲工作；大部分地區(qū)結(jié)合當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)特點，提前進(jìn)入旺季；對于個別產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營貸款項目，做到了合理約期，常放常收，常年旺季。到 9 月末，全省農(nóng)村信用社各項貸款累收 84.6 億元，同比增加 28.3 億元，貸款利息收入 5.9 億元，同比增加 2.1 億元。雖然今年旺季總體形勢看好，但也存在著一些不利因素。一是今年貸款投放量大，收貸工作相對集中，增加了旺季工作量。二是隨著糧食市場放開，農(nóng)民售糧渠道增加，銷售時間分散，加之受去年糧價先低后高的變動影響，今年將出現(xiàn)農(nóng)民持糧待價惜售的情況，糧食銷售時間延長，跟蹤農(nóng)民收入難度加大。三是農(nóng)業(yè)收入不均衡，個別地區(qū)農(nóng)業(yè)受災(zāi)，農(nóng)民收入減少，不利于旺季工作。四是個別信用社信貸管理偏松，貸款風(fēng)險較大，當(dāng)年到期貸款回籠難度也大，部分貸款不能按期回籠。五是旺季期間需要做有關(guān)改革的大量工作，如改善股權(quán)結(jié)構(gòu)、落實分紅政策、統(tǒng)一法人社以及關(guān)于票據(jù)兌付的相關(guān)工作等。六是糧食變現(xiàn)的不確定性，農(nóng)發(fā)行糧食

收購資金的具體情況尚未確定；糧食市場價格變化對農(nóng)民收入的影響；糧食增收，可能會出現(xiàn)賣糧難問題等。這些不利因素勢必影響全省農(nóng)村信用社旺季工作的順利開展。對此，我們要有足夠的思想認(rèn)識，豐年思危，積極采取有效措施，研究應(yīng)對存在的困難和可能出現(xiàn)的新問題，確保旺季工作和改革工作全面推進(jìn)。

三、統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，全面完成旺季工作任務(wù) 根據(jù)今年旺季工作的總體形勢和特點，結(jié)合全省實際，確定今年旺季工作的指導(dǎo)思想是：認(rèn)真貫徹落實十六屆四中全會和國務(wù)院深化農(nóng)村信用社改革試點工作會議精神，以改革為主線，以增收為目標(biāo)，全力回收到、逾期貸款，努力改善經(jīng)營狀況，積極組織資金，增強(qiáng)自身實力，在穩(wěn)步推進(jìn)改革中全面超額完成今年各項指標(biāo)。按照上述指導(dǎo)思想，結(jié)合前 9 個月工作情況，今年要完成的主要工作目標(biāo)是：年末實現(xiàn)盈余 10000 元以上；盈余面達(dá)到 73以上；不良貸款下降 4 億元以上；各項存款增長 40 億元以上；投資股額度達(dá)到 15 億元以上；資本充足充達(dá)到 4％以上。為實現(xiàn)上述目標(biāo)，今年旺季要做好以下幾項工作：

（一）提高對旺季工作重要性的認(rèn)識。從理念上講，農(nóng)村信用社經(jīng)營一年四季不分淡旺季，但從客觀上看，第四季度仍然是農(nóng)村信用社收貸收息的旺季。因此，旺季工作依然是農(nóng)村信用社經(jīng)營管理中的重要環(huán)節(jié)，也是當(dāng)前穩(wěn)步推進(jìn)改革急需做好的一項重要工作。全省農(nóng)村信用社要正確認(rèn)識做好今年旺季工作的特殊意義，增強(qiáng)改革關(guān)鍵時期做好旺季工作的緊迫感和責(zé)任感。第一，旺季工作將直影

響改革成效。旺季期間的收貸收息情況、不良資產(chǎn)清理活化情況、信貸資產(chǎn)質(zhì)量改善情況及股本金結(jié)構(gòu)的規(guī)范程度將直接影響改革工作，關(guān)系到專項票據(jù)能否按期兌付，關(guān)系到產(chǎn)權(quán)制度改革能否順利進(jìn)行。因此，要抓住改革有利時機(jī)，結(jié)合旺季工作解決好自身存在的問題，是今年旺季工作不同于往年的一個新特點，也是今年旺季工作的重要性所在。第二，旺季工作將直接影響農(nóng)村信用社全年經(jīng)營成果。年初工作座談會提出“效益是目標(biāo)”的經(jīng)營理念，將主要通過旺季工作來體現(xiàn)。因此，要下功夫做好旺季收貸收息工作，切實強(qiáng)化增收節(jié)支措施，靠增盈逐步消化尚存的歷史包袱，促進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營良性運轉(zhuǎn)。第三，旺季工作將直接影響明年支農(nóng)工作。隨著農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金需求逐年加大，如果旺季期間不能組織好信貸資金回籠，將難以滿足明年農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的資金需求。因此，要做好旺季“兩收一存”工作，增強(qiáng)農(nóng)村信用社支農(nóng)資金實力。

（二）全力組織回收到期貸款。今年貸款投放量大，特別是農(nóng)業(yè)貸款，主要集中在第四季度到期，全省農(nóng)村信用社要把貸款回收工作作為旺季工作的重中之重，切實抓好。一是積極主動，全面進(jìn)入旺季工作狀態(tài)。要深入細(xì)致地開展調(diào)查，認(rèn)真分析研究農(nóng)民收入渠道及貸款回收的難易程度，結(jié)合實際有針對性地開展旺季工作。信貸人員要結(jié)合各農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營項目特點，逐戶測算還貸能力，約定還款計劃，跟蹤好農(nóng)產(chǎn)品變現(xiàn)收入和其他收入，及時收貸。二是落實旺季工作責(zé)任制。各地區(qū)要結(jié)合實際確定好到期貸款回收率考核指標(biāo)，制定具體考

核辦法，加大到期貸款回收力度。要按照經(jīng)營責(zé)任制要求和貸款“四包”規(guī)定落實到人，對信貸人員實行誰放誰收、包放包收包效益的考核措施；非信貸人員介紹、引薦的貸款要落實責(zé)任，按期回收；內(nèi)部職工貸款必須加大回收力度，落實下崗清收措施，確保收回；系統(tǒng)外人員介紹的貸款要落實責(zé)任人組織清收。三是采取靈活多樣的收貸收息措施。到期貸款無論是農(nóng)業(yè)貸款還是其他類貸款，必須做到本息足額收回，農(nóng)業(yè)豐收地區(qū)要在確保全部收回到期貸款本息的基礎(chǔ)上，最大限度地組織回收陳欠貸款；對受災(zāi)農(nóng)戶貸款，要結(jié)合農(nóng)戶的綜合收入，努力做到應(yīng)收盡收；對于有一定還款能力的農(nóng)戶，要本著先陳后新的辦法回收貸款，未償還部分要確定還款計劃；對于確實沒有償還能力的農(nóng)戶，要確定還款計劃；對于未到期貸款，要按借款合同的約定和財務(wù)管理規(guī)定及時結(jié)清利息。旺季期間，城區(qū)信用社也要加大貸款回收力度，抓住旺季時機(jī)，營造良好的貸款回收氛圍，全力組織回收到期貸款，積極清收不良貸款。

（三）加強(qiáng)旺季資金組織工作。組織存款仍是目前農(nóng)村信用社資金來源的主要渠道，進(jìn)入９月以來，個別信用社因存款下滑造成資金頭寸不足，支付問題突出，必須引起高度重視，并抓住旺季有利時機(jī)，做好存款組織工作。今年農(nóng)業(yè)收入增加，農(nóng)村資金比較充足，第四季度農(nóng)民收入將會更多，償還貸款后，仍有大量結(jié)余資金，組織資金的潛力很大。要利用農(nóng)作物變現(xiàn)、農(nóng)民持幣量增加的有利時機(jī)，加大存款組織力度，掌握農(nóng)民收入變現(xiàn)情況，做好預(yù)約吸儲工作，解決旺季資金頭寸

不足問題，為明年春耕生產(chǎn)備足資金。

（四）結(jié)合旺季穩(wěn)步推進(jìn)改革工作。8 月 30 日，國務(wù)院召開了深化農(nóng)村信用社改革試點工作會議，擴(kuò)大了試點范圍，部署了下一步改革試點工作。在這次會上，國務(wù)院強(qiáng)調(diào)要突出抓好產(chǎn)權(quán)制度改革。近日，中央銀行就票據(jù)兌付工作制定了《農(nóng)村信用社改革試點資金支持方案監(jiān)測與考核實施細(xì)則》，對資本充足率、內(nèi)控制度、信息披露制度、法人治理結(jié)構(gòu)等制定了詳細(xì)的考核要點及標(biāo)準(zhǔn)，并明確了考核程序。對于我省來說，主要做好四件事：一是全力抓好統(tǒng)一法人社的改革試點工作。８家試點聯(lián)社要在今年年底前掛牌，并按要求規(guī)范農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)關(guān)系，逐步提高投資股比例，合作銀行試點的聯(lián)社投資股占比要達(dá)到 50以上，統(tǒng)一法人社試點的聯(lián)社投資股占比要達(dá)到30以上，其他聯(lián)社年末前投資股比例要達(dá)到 20以上，同時按照中央銀行票據(jù)出口監(jiān)測考核要點及標(biāo)準(zhǔn)的要求進(jìn)行規(guī)范。要建立激勵與約束相結(jié)合的經(jīng)營機(jī)制，建立起股東（社員）代表大會、董（理）事會、監(jiān)事會議事規(guī)則和決策程序，并定期召開會議，各類會議記錄齊全、完整。同時建立并實行對理事會、監(jiān)事會成員和高級管理人員的專項審計和離任審計制度。二是按規(guī)定做好股金規(guī)范與管理工作。要按照中國銀監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于向農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)入股的若干規(guī)定》（銀監(jiān)發(fā)200423 號）進(jìn)行股金規(guī)范工作，合理調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)。對于資本充足率較低的，要努力增加投資股；對于資本充足率過高的，要對股本金中的不合規(guī)成分進(jìn)行規(guī)范。股金證要視同重要空白憑證管理，要

做好股金帳務(wù)管理工作，及時登記，核對帳證，做到帳證相符，嚴(yán)防發(fā)生案件。要利用旺季的有利時機(jī)，加大力度增加投資股，吸收投資股工作切忌方法簡單，要做過細(xì)的工作，要根據(jù)入股對象的特點，做好宣傳動員工作。三是監(jiān)控好各項指標(biāo)，達(dá)到中央銀行規(guī)定的專項票據(jù)驗收兌付標(biāo)準(zhǔn)。從明年第一季度開始，一些聯(lián)社可以提前申請兌付專項票據(jù)。對于資本充足率指標(biāo)，在達(dá)到考核兌付標(biāo)準(zhǔn)的同時，還要保證股金的真實性，主要依據(jù)是銀監(jiān)會《關(guān)于向農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)入股的若干規(guī)定》。特別是地方財政對信用社股東補(bǔ)貼時，要堅持公開、透明原則，所補(bǔ)貼資金是從當(dāng)?shù)卣A(yù)算中列支的，要有據(jù)可查；對于不良資產(chǎn)指標(biāo)，主要考核真實降幅；對于支農(nóng)服務(wù)工作，提出了考核農(nóng)戶貸款面指標(biāo)；對于內(nèi)部核算，新提出了考核人均費用和費用總額指標(biāo)，其標(biāo)準(zhǔn)是當(dāng)年增幅要低于增盈減虧的增幅；對于利潤分配，嚴(yán)格要求在分紅之前制定補(bǔ)虧的詳細(xì)計劃，盈利的大部分用于彌補(bǔ)歷年虧損掛帳，當(dāng)年虧損信用社不準(zhǔn)對社員分紅。上述指標(biāo)，各聯(lián)社要安排專人負(fù)責(zé)監(jiān)控，各季度末一定要達(dá)到票據(jù)兌付標(biāo)準(zhǔn)。四是盡快建立和完善各項制度。主要包括內(nèi)控制度、信息披露制度。內(nèi)控制度的考核標(biāo)準(zhǔn)是：制定比較完善的內(nèi)控制度，內(nèi)控管理和風(fēng)險防范能力明顯加強(qiáng)；全面推行考試錄用、競聘上崗、優(yōu)化組合、重要崗位輪換和末位淘汰制；建立并實行了嚴(yán)格的授權(quán)授信管理制度和責(zé)任追究制度；制定并實行了嚴(yán)格的內(nèi)部核算和成本控制制度；建立并實行了有利于信用社可持續(xù)發(fā)展的分配制度及

與績效掛鉤的薪酬制度。信息披露制度的考核標(biāo)準(zhǔn)是：建立并實行了基本的信息報告和信息披露制度。披露的內(nèi)容包括資本充足率、不良貸款比例、資本凈額、加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額、年度盈虧、費用總額及人均費用率以及年內(nèi)召開的社員代表大會、理事會及其所議定的重大事項落實情況。披露的方式要求編制年度書面報告和信息披露表，年終后三個月內(nèi)進(jìn)行披露，在上報人民銀行和銀監(jiān)會的同時，置備于信用社主要經(jīng)營場所，供社員和利益相關(guān)者及時查閱。對此，各聯(lián)社要認(rèn)真對待，由一把手負(fù)全責(zé)，確保票據(jù)及時兌付。

（五）進(jìn)一步加強(qiáng)貸款管理。一是結(jié)合明年春耕生產(chǎn)資金需求，統(tǒng)籌運用資金，做好旺季期間信貸支農(nóng)工作。近年來，我省農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整幅度大，產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營項目多，旺季期間，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域仍有較多的信貸資金需求。因此，要做好這一期間的支農(nóng)服務(wù)工作，堅持“收放兩條線”，對于有貸款需求的農(nóng)戶，只要符合貸款條件，有資金投放能力，在不影響明年春耕生產(chǎn)貸款投放的前提下給予積極支持。同時，要加強(qiáng)對旺季期間貸款發(fā)放的管理，防止以貸收貸、以貸收息現(xiàn)象發(fā)生。城區(qū)農(nóng)村信用社也要搞好市場調(diào)查，積極開拓城區(qū)信貸市場。省聯(lián)社將以適當(dāng)?shù)姆绞铰犎「鞯爻菂^(qū)信用社在市場開拓方面的情況匯報。二是抓住旺季有利時機(jī)清理不良貸款。目前，全省農(nóng)村信用社不良貸款包袱仍然很重，除表內(nèi)不良貸款外，由于貸款占用形態(tài)不實，在正常貸款中部分貸款存在風(fēng)險。另外，對于已置換的 35.3億元不良貸款，仍然屬于農(nóng)村信用社的資產(chǎn)。全省農(nóng)村信用社要

抓住旺季的有利時機(jī)，制定好清收計劃，采取有效措施，加大清理活化力度，努力提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。三是加強(qiáng)對抵債資產(chǎn)的管理。各信用社要結(jié)合自身實際，積極穩(wěn)妥地處理抵債資產(chǎn)，要采取競價拍賣的方式公開處理，努力將抵債資產(chǎn)損失減少到最低程度。

（六）加強(qiáng)財務(wù)管理，努力增收節(jié)支。全省農(nóng)村信用社要抓好旺季期間的增收節(jié)支工作，運用好改革免稅政策，最大限度的實現(xiàn)盈余。一是努力增加利息收入。要抓住旺季期間集中償還貸款的有利時機(jī)，做好收息工作，要結(jié)合實際分解落實收息任務(wù)，應(yīng)收盡收，提高收息率。二是抓好節(jié)支工作。要嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)財務(wù)管理規(guī)定，對超支的費用堅決壓縮。對虧損信用社營業(yè)費用支出要嚴(yán)格審批，對惡意超支的要嚴(yán)肅處理。要把營業(yè)費用額控制在年初核定的計劃內(nèi)。三是用好用足財務(wù)有關(guān)政策。能夠?qū)崿F(xiàn)盈余的信用社要加大盈余力度，最大限度抵補(bǔ)歷年虧損掛帳。四是加強(qiáng)對非生息資金的管理。要嚴(yán)格控制固定資產(chǎn)購建，按規(guī)定使用其他應(yīng)收款科目，不經(jīng)批準(zhǔn)，不得擅自購建固定資產(chǎn)和隨意列支其他應(yīng)收款。五是要強(qiáng)化正向激勵措施。在經(jīng)營目標(biāo)責(zé)任制考核的基礎(chǔ)上，各地結(jié)合實際對盈余較多的聯(lián)社、信用社適當(dāng)加大獎勵力度。初步確定對人均創(chuàng)利５萬元的信用社增設(shè)獎勵標(biāo)準(zhǔn)，具體規(guī)定待決算文件確定。

（七）抓好安全保衛(wèi)工作，為旺季提供安全保障。旺季期間，農(nóng)村信用社收貸收息任務(wù)重，現(xiàn)金流量大，庫存增加，加強(qiáng)安全保衛(wèi)工作，保障信用社職工人身和集體財產(chǎn)安全至關(guān)重要。全省農(nóng)村信用社要牢固樹立“安全第一”的觀念，落實安全責(zé)任，防止出現(xiàn)漏洞；要加強(qiáng)對職工的法制教育，增強(qiáng)職工遵章守法意識，既做好外防，又要做好內(nèi)防；要保證收貸資金及信貸員人身安全，信貸員收款必須有人身安全保護(hù)措施，信貸員收回貸款要及時交帳，做到當(dāng)日事當(dāng)日畢，堅決杜絕收貸收息不交帳等現(xiàn)象；要加強(qiáng)對重要部門、要害崗位、重點人員的管理和檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正，對于無視規(guī)章制度，我行我素人員，要依照有關(guān)安全保衛(wèi)管理規(guī)定追究責(zé)任，決不姑息。

（八）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，真實反映經(jīng)營成果。今年的旺季工作是處在改革與發(fā)展關(guān)鍵時期的一項重要工作，事關(guān)改革大.

第二篇：主任在全市農(nóng)村信用社工作會議上的講話

同志們：

這次全市農(nóng)村信用社工作會議，是在全國農(nóng)村信用社改革試點工作不斷向縱深發(fā)展的新形勢下召開的一次具有“里程碑”意義的重要會議，它肩負(fù)著我市農(nóng)村信用社改革與發(fā)展承前啟后、繼往開來的歷史使命。全面做好2004年各項工作，意義重大、影響深遠(yuǎn)。這次會議的主要任務(wù)是，傳達(dá)貫徹省、（上級市）市深化農(nóng)村信用社改革工作會議暨2004年

工作會議精神，回顧總結(jié)2003各項工作情況，同時圍繞深化改革、促進(jìn)發(fā)展這一主題，研究部署全市農(nóng)村信用社2004年工作任務(wù)。對這次會議的召開，市委、市政府、（上級市）銀監(jiān)分局駐×××監(jiān)管辦及市人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)都非常重視。剛才，市委常委、市政府常務(wù)副市長××市長同志在百忙之中親臨會場看望大家，并做了重要指示；（上級市）銀監(jiān)分局駐×××監(jiān)管辦主任劉永國同志、市人民銀行行長崔岳同志同時出席會議并作了重要講話。各級領(lǐng)導(dǎo)在講話中對2003年農(nóng)村信用社工作給予了充分肯定，并就如何全面做好2004年農(nóng)村信用社工作提出了明確要求，這是各級領(lǐng)導(dǎo)對我市農(nóng)村信用社工作和全體干部職工的最大關(guān)心和支持。在此，讓我們以熱烈的掌聲，向出席會議的各位領(lǐng)導(dǎo)表示衷心的感謝！對領(lǐng)導(dǎo)的講話，大家要認(rèn)真學(xué)習(xí)，深刻領(lǐng)會，并結(jié)合實際，抓好貫徹落實。下面，我根據(jù)上級會議精神和市委、市政府及上級主管部門對農(nóng)村信用社的要求，結(jié)合聯(lián)社辦公會研究的意見，代表聯(lián)社黨委講以下幾個方面的問題。

一、對全市農(nóng)村信用社2003工作的基本回顧

2003年，是我市農(nóng)村信用社改革不斷深化,業(yè)務(wù)經(jīng)營健康發(fā)展的一年。一年來，我們在市委、市政府和上級業(yè)務(wù)主管部門的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在社會各界的大力支持下，堅持以“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹落實各級農(nóng)村信用社工作會議精神，以深化改革為動力，以加快發(fā)展為主線，以提高效益為中心，進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部管理，不斷加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度，努力提高資產(chǎn)運營質(zhì)量和信貸支農(nóng)水平，綜合競爭能力不斷增強(qiáng)，促進(jìn)了可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的穩(wěn)健實施，各項工作成效顯著。

一是各項業(yè)務(wù)經(jīng)營健康發(fā)展。截至2003年末，全市信用社各項存款余額達(dá)30.4億元，各項貸款余額達(dá)23.8億元，分別比年初增加5.1億元和3.9億元，其中新增農(nóng)業(yè)貸款占當(dāng)年新增貸款的81，信貸支農(nóng)力度進(jìn)一步加大。2003年全市農(nóng)村信用社不良貸款余額2.8億元，占各項貸款余額的11.2，抵債資產(chǎn)處置收入704萬元，租賃收入202萬元，信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步提高。全年共實現(xiàn)各項業(yè)務(wù)收入20381萬元，同比增加640萬元，其中，中間業(yè)務(wù)收入125萬元。實現(xiàn)賬面考核利潤3980萬元，盈余面達(dá)100。在全省農(nóng)信系統(tǒng)各項業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)綜合考評中保持了前十位的好成績。

二是支農(nóng)營銷網(wǎng)絡(luò)建設(shè)不斷完善。建立健全支農(nóng)營銷網(wǎng)絡(luò)，作為近年來農(nóng)村信用社解決農(nóng)民貸款“擔(dān)保難”問題的重要舉措，早已受到了社會的認(rèn)可和農(nóng)民的歡迎，它是農(nóng)村信用社緊密結(jié)合自身實際，在廣泛調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，以全面做好新形勢下信貸支農(nóng)工作為出發(fā)點和歸宿而推出的極具農(nóng)信特色的新的支農(nóng)模式。各級黨委、政府對我們實施支農(nóng)營銷網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，在支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時，實現(xiàn)自身發(fā)展的“雙贏”實踐，給予了充分肯定和高度評價，并把信用村（戶）評定納入了“誠信×××”建設(shè)、農(nóng)村社會主義精神文明建設(shè)和農(nóng)村基層民主法制建設(shè)的重要內(nèi)容。在此基礎(chǔ)上，（上級市）市委、市政法委還在×××召開了現(xiàn)場會向全社會推行了×××市農(nóng)村信用社開展信用村（戶）評定、支持農(nóng)民奔小康的經(jīng)驗做法。目前，以信用社為中心、客戶經(jīng)理小組為依托、支農(nóng)信息員為紐帶的“三位一體”的支農(nóng)營銷網(wǎng)絡(luò)進(jìn)一步完善，服務(wù)功能進(jìn)一步增強(qiáng)。新的支農(nóng)模式，有效緩解了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)資金短缺問題，深化了農(nóng)村信用社服務(wù)“三農(nóng)”的市場定位，推動了“三農(nóng)”的發(fā)展，同時也實現(xiàn)了自身業(yè)務(wù)規(guī)模的穩(wěn)健擴(kuò)張，成為農(nóng)村信用社緊密結(jié)合自身工作實際實踐“三個代表”、促進(jìn)農(nóng)村“兩個文明”建設(shè)、優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境的有效途徑。

三是信貸管理水平進(jìn)一步提高。我們本著“邊規(guī)范，邊發(fā)展”的原則，不斷強(qiáng)化管理措施，組織專門力量有計劃、有重點、分步驟地對一些優(yōu)秀企業(yè)、專業(yè)市場進(jìn)行了專項授信，在此基礎(chǔ)上，我們區(qū)別不同情況，對所轄信用社確定了不同額度的信貸業(yè)務(wù)授權(quán)，建立健全并不斷完善了審貸分離監(jiān)督約束機(jī)制，同時，聯(lián)社成立了以分管主任主持的信貸審批委員會，規(guī)范了貸款審批程序，有效的控制了新增貸款風(fēng)險。

四是電子化建設(shè)有了新的突破?！翱萍寂d社”戰(zhàn)略的實施，使金融服務(wù)手段的科技含量不斷提高，企業(yè)核心競爭能力進(jìn)一步增強(qiáng)，初步實現(xiàn)了信息處理網(wǎng)絡(luò)化、業(yè)務(wù)操作自動化、社會服務(wù)多元化。農(nóng)村信用社在開辦了代辦保險、代收稅款、代收話費、代發(fā)工資等20多項中間業(yè)務(wù)的同時，還面向社會開展了辦理票據(jù)貼現(xiàn)、國內(nèi)結(jié)算和信通卡業(yè)務(wù)等多方面的金融服務(wù)，儲蓄存款實現(xiàn)了省內(nèi)通

第三篇：主任在全市農(nóng)村信用社工作會議上的講話

同志們：

這次全市農(nóng)村信用社工作會議，是在全國農(nóng)村信用社改革試點工作不斷向縱深發(fā)展的新形勢下召開的一次具有“里程碑”意義的重要會議，它肩負(fù)著我市農(nóng)村信用社改革與發(fā)展承前啟后、繼往開來的歷史使命。全面做好2004年各項工作，意義重大、影響深遠(yuǎn)。這次會議的主要任務(wù)是，傳達(dá)貫徹省、（上級市）市深化農(nóng)村信用社改革工作會議暨2004年工作會議精神，回顧總結(jié)2003各項工作情況，同時圍繞深化改革、促進(jìn)發(fā)展這一主題，研究部署全市農(nóng)村信用社2004年工作任務(wù)。對這次會議的召開，市委、市政府、（上級市）銀監(jiān)分局駐×××監(jiān)管辦及市人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)都非常重視。剛才，市委常委、市政府常務(wù)副市長××市長同志在百忙之中親臨會場看望大家，并做了重要指示；（上級市）銀監(jiān)分局駐×××監(jiān)管辦主任劉永國同志、市人民銀行行長崔岳同志同時出席會議并作了重要講話。各級領(lǐng)導(dǎo)在講話中對2003年農(nóng)村信用社工作給予了充分肯定，并就如何全面做好2004年農(nóng)村信用社工作提出了明確要求，這是各級領(lǐng)導(dǎo)對我市農(nóng)村信用社工作和全體干部職工的最大關(guān)(本文權(quán)屬文秘之音所有，更多文章請登陸004km.cn查看)心和支持。在此，讓我們以熱烈的掌聲，向出席會議的各位領(lǐng)導(dǎo)表示衷心的感謝！對領(lǐng)導(dǎo)的講話，大家要認(rèn)真學(xué)習(xí)，深刻領(lǐng)會，并結(jié)合實際，抓好貫徹落實。下面，我根據(jù)上級會議精神和市委、市政府及上級主管部門對農(nóng)村信用社的要求，結(jié)合聯(lián)社辦公會研究的意見，代表聯(lián)社黨委講以下幾個方面的問題。

一、對全市農(nóng)村信用社2003工作的基本回顧

2003年，是我市農(nóng)村信用社改革不斷深化,業(yè)務(wù)經(jīng)營健康發(fā)展的一年。一年來，我們在市委、市政府和上級業(yè)務(wù)主管部門的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在社會各界的大力支持下，堅持以“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹落實各級農(nóng)村信用社工作會議精神，以深化改革為動力，以加快發(fā)展為主線，以提高效益為中心，進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部管理，不斷加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度，努力提高資產(chǎn)運營質(zhì)量和信貸支農(nóng)水平，綜合競爭能力不斷增強(qiáng)，促進(jìn)了可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的穩(wěn)健實施，各項工作成效顯著。

一是各項業(yè)務(wù)經(jīng)營健康發(fā)展。截至2003年末，全市信用社各項存款余額達(dá)30.4億元，各項貸款余額達(dá)23.8億元，分別比年初增加5.1億元和3.9億元，其中新增農(nóng)業(yè)貸款占當(dāng)年新增貸款的81%，信貸支農(nóng)力度進(jìn)一步加大。2003年全市農(nóng)村信用社不良貸款余額2.8億元，占各項貸款余額的11.2%，抵債資產(chǎn)處置收入704萬元，租賃收入202萬元，信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步提高。全年共實現(xiàn)各項業(yè)務(wù)收入20381萬元，同比增加640萬元，其中，中間業(yè)務(wù)收入125萬元。實現(xiàn)賬面考核利潤3980萬元，盈余面達(dá)100%。在全省農(nóng)信系統(tǒng)各項業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)綜合考評中保持了前十位的好成績。

二是支農(nóng)營銷網(wǎng)絡(luò)建設(shè)不斷完善。建立健全支農(nóng)營銷網(wǎng)絡(luò)，作為近年來農(nóng)村信用社解決農(nóng)民貸款“擔(dān)保難”問題的重要舉措，早已受到了社會的認(rèn)可和農(nóng)民的歡迎，它是農(nóng)村信用社緊密結(jié)合自身實際，在廣泛調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，以全面做好新形勢下信貸支農(nóng)工作為出發(fā)點和歸宿而推出的極具農(nóng)信特色的新的支農(nóng)模式。各級黨委、政府對我們實施支農(nóng)營銷網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，在支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時，實現(xiàn)自身發(fā)展的“雙贏”實踐，給予了充分肯定和高度評價，并把信用村（戶）評定納入了“誠信×××”建設(shè)、農(nóng)村社會主義精神文明建設(shè)和農(nóng)村基層民主法制建設(shè)的重要內(nèi)容。在此基礎(chǔ)上，（上級市）市委、市政法委還在×××召開了現(xiàn)場會向全社會推行了×××市農(nóng)村信用社開展信用村（戶）評定、支持農(nóng)民奔小康的經(jīng)驗做法。目前，以信用社為中心、客戶經(jīng)理小組為依托、支農(nóng)信息員為紐帶的“三位一體”的支農(nóng)營銷網(wǎng)絡(luò)進(jìn)一步完善，服務(wù)功能進(jìn)一步增強(qiáng)。新的支農(nóng)模式，有效緩解了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)資金短缺問題，深化了農(nóng)村信用社服務(wù)“三農(nóng)”的市場定位，推動了“三農(nóng)”的發(fā)展，同時也實現(xiàn)了自身業(yè)務(wù)規(guī)模的穩(wěn)健擴(kuò)張，成為農(nóng)村信用社緊密結(jié)合自身工作實際實踐“三個代表”、促進(jìn)農(nóng)村“兩個文明”建設(shè)、優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境的有效途徑。

三是信貸管理水平進(jìn)一步提高。我們本著“邊規(guī)范，邊發(fā)展”的原則，不斷強(qiáng)化管理措施，組織專門力量有計劃、有重點、分步驟地對一些優(yōu)秀企業(yè)、專業(yè)市場進(jìn)行了專項授信，在此基礎(chǔ)上，我們區(qū)別不同情況，對所轄信用社確定了不同額度的信貸業(yè)務(wù)授權(quán)，建立健全并不斷完善了審貸分離監(jiān)督約束機(jī)制，同時，聯(lián)社成立了以分管主任主持的信貸審批委員會，規(guī)范了貸款審批程序，有效的控制了新增貸款風(fēng)險。

四是電子化建設(shè)有了新的突破?！翱萍寂d社”戰(zhàn)略的實施，使金融服務(wù)手段的科技含量不斷提高，企業(yè)核心競爭能力進(jìn)一步增強(qiáng)，初步實現(xiàn)了信息處理網(wǎng)絡(luò)化、業(yè)務(wù)操作自動化、社會服務(wù)多元化。農(nóng)村信用社在開辦了代辦保險、代收稅款、代收話費、代發(fā)工資等20多項中間業(yè)務(wù)的同時，還面向社會開展了辦理票據(jù)貼現(xiàn)、國內(nèi)結(jié)算和信通卡業(yè)務(wù)等多方面的金融服務(wù)，儲蓄存款實現(xiàn)了省內(nèi)通存通兌。

五是“三項制度”改革初見成效。主要表現(xiàn)在：富有生機(jī)和活力的內(nèi)部管理機(jī)制和人盡其才、才盡其用的科學(xué)運作機(jī)制不斷完善，市場經(jīng)濟(jì)條件下的科學(xué)用人和利益分配的管理理念在農(nóng)信系統(tǒng)正逐步被采納和應(yīng)用。在此基礎(chǔ)上，網(wǎng)點機(jī)構(gòu)的有效整合重組和對信用代辦站的合理撤并，優(yōu)化了網(wǎng)點布局和人力資源配置，提高了單位網(wǎng)點效益和盈利水平。

六是內(nèi)控制度建設(shè)扎實有效。從去年5月份開始，我們根據(jù)上級部署和《（上級市）市農(nóng)村信用社內(nèi)部控制建設(shè)年活動實施方案》的要求，在深入開展“一學(xué)四整頓”活動的基礎(chǔ)上，利用半年多的時間，在全系統(tǒng)廣大干部職工中廣泛深入地開展了以學(xué)習(xí)教育、查擺問題、整章建制為內(nèi)容，以切實解決當(dāng)前在內(nèi)部控制制度建設(shè)特別是執(zhí)行和落實等方面存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)為重點，以規(guī)范管理、強(qiáng)化內(nèi)控、防范風(fēng)險、確保農(nóng)村信用社穩(wěn)定快速健康發(fā)展為目的的“內(nèi)部控制建設(shè)年”活動。在本次活動開展過程中，我們本著全員參與、全面覆蓋、落實責(zé)任、講求實效和邊整改邊驗收的原則，做到了既統(tǒng)籌兼顧又重點突出，特別是在查擺整改階段狠下功夫，按照“橫到邊，豎到底”的要求，深究細(xì)查不留“死角”。具體工作中，我們采取聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)和各有關(guān)部室分別包點，分組調(diào)研的方式，重點圍繞突發(fā)性直接風(fēng)險隱患點、日常性間接風(fēng)險隱患點以及監(jiān)督檢查方面、員工思想行為方面、各級領(lǐng)導(dǎo)干部表率作用五個方面存在的隱患問題和薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)行重點排查、分析和整改，初步建立起了涵蓋內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營等各個環(huán)節(jié)和過程的業(yè)務(wù)管理流程；進(jìn)一步加大了從嚴(yán)治社力度，對查出的各類違規(guī)違紀(jì)問題進(jìn)行了認(rèn)真梳理，對涉及的有關(guān)責(zé)任人員按照《山東省農(nóng)村信用社員工違規(guī)違章行為處理暫行辦法》和《（上級市）市農(nóng)村信用社員工違反操作規(guī)程行為處理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定從嚴(yán)進(jìn)行了處理，有效地遏制了違規(guī)違紀(jì)現(xiàn)象的發(fā)生。在（上級市）市農(nóng)信系統(tǒng)開展的“內(nèi)部控制建設(shè)年”活動綜合評價中取得了第一名的好成績。

成績來之不易，經(jīng)驗尤為珍貴。總結(jié)過去一年來農(nóng)信改革與發(fā)展的實踐經(jīng)驗不難看出：農(nóng)村信用社每一個成績的取得、每一次成功的跨越，無一不是我們堅定不移地堅持解放思想、實事求是、與時俱進(jìn)、開拓創(chuàng)新工作方針的結(jié)果，無一不是我們堅定不移地堅持農(nóng)村信用社來自“三農(nóng)”、服務(wù)“三農(nóng)”、扎根“三農(nóng)”辦社宗旨的結(jié)果，無一不是我們堅定不移地堅持充分發(fā)揮農(nóng)村信用社廣大員工聰明才智，走民主、公開、科學(xué)、效能辦社之路的結(jié)果。如果說，近年來自強(qiáng)不息的“農(nóng)信人”，經(jīng)過不懈努力，使農(nóng)村信用社成功實現(xiàn)了從小到大、由弱到強(qiáng)的嬗變，取得了令世人矚目的驕人業(yè)績，那么，毫無疑問這三個“堅定不移”就是我們成功實踐最基本的經(jīng)驗，也是推動我們事業(yè)不斷向前發(fā)展的不竭動力和我們不斷提高管理水平、服務(wù)水平，打造信合金字品牌的根本保障。當(dāng)然，我們還(本文權(quán)屬文秘之音所有，更多文章請登陸004km.cn查看)應(yīng)當(dāng)清醒地看到，所有這些成績和經(jīng)驗的取得，離不開各級黨委、政府的正確領(lǐng)導(dǎo)，離不開社會各界一如既往的大力支持，更離不開全體干部職工的辛勤努力和無私奉獻(xiàn)。在此，我代表聯(lián)社黨委向多年來關(guān)心支持農(nóng)村信用社發(fā)展的各級領(lǐng)導(dǎo)表示衷心的感謝，向全體與會代表并通過你們向全市農(nóng)信系統(tǒng)廣大干部職工表示親切的慰問！

在肯定成績的同時，我們還應(yīng)當(dāng)清醒地看到自己的缺點和不足。從目前情況看，在農(nóng)村信用社發(fā)展過程中仍然不同程度的存在著這樣或那樣的問題，必須引起我們特別是領(lǐng)導(dǎo)干部的重視。主要表現(xiàn)在：一是在農(nóng)村信用社改革不斷向縱深發(fā)展的今天，領(lǐng)導(dǎo)班子沒有真正承擔(dān)起其管理、服務(wù)與深化改革的重任，在工作作風(fēng)、思想作風(fēng)、自身素質(zhì)等方面尚不完全適應(yīng)農(nóng)村信用社超常規(guī)、跨越式發(fā)展的要求；二是對農(nóng)村信用社服務(wù)“三農(nóng)”的市場定位認(rèn)識不足，在業(yè)務(wù)經(jīng)營中偏離“以農(nóng)為本”的根本宗旨而為之的現(xiàn)象時有發(fā)生，不同程度地傷害了農(nóng)民利益及其與農(nóng)村信用社的感情；三是農(nóng)村信用社干部職工隊伍整體素質(zhì)有待于進(jìn)一步提高。有的工作責(zé)任心不強(qiáng)，主動性不夠、紀(jì)律觀念淡薄，工作缺乏創(chuàng)新精神和求真務(wù)實的態(tài)度，辦事效率低，布置多、檢查少、有章不依、違規(guī)操作的現(xiàn)象時有發(fā)生，依法合規(guī)經(jīng)營意識不夠牢；四是業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度尚有待于進(jìn)一步加強(qiáng)，特別是新業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展速度和質(zhì)量離上級和現(xiàn)代金融企業(yè)的要求尚有很大差距；五是有的理想信念淡薄，受社會上不良風(fēng)氣的侵蝕，不講理想，不思進(jìn)取，居安不思危；六是有的講待遇不講貢獻(xiàn)，講享受不講付出，貪圖安逸，對工作拈輕怕重、得過且過，工作積極性、主動性、創(chuàng)造性不夠，責(zé)任心不強(qiáng)；有的極端個人主義思想嚴(yán)重，遇事先考慮個人得失，面對名利斤斤計較；七是有的法制觀念、紀(jì)律觀念淡薄，不嚴(yán)格要求自己，遇事缺乏足夠的主見，人云亦云，“過河隨大流”，過得去就行，執(zhí)行制度流于形式，違規(guī)違紀(jì)現(xiàn)象時有發(fā)生；八是激勵機(jī)制的作用沒有得到很好地發(fā)揮，小富即安、小成則滿的思想依然存在，干大事、創(chuàng)大業(yè)的信心和干勁還不夠足；九是管理不到位、制度不落實、服務(wù)不規(guī)范等現(xiàn)象時有發(fā)生；十是競爭意識不強(qiáng)，表現(xiàn)為改革不到位，業(yè)務(wù)發(fā)展、員工收入不均衡，影響了面上工作的開展和員工積極性的發(fā)揮；等等。所有這些，我們都應(yīng)當(dāng)在今后的工作中認(rèn)真加以改正。只有這樣，我們才能更好地適應(yīng)新形勢下農(nóng)村信用社發(fā)展的要求，才能全面提高自身素質(zhì)和政治、業(yè)務(wù)水平，使自己在發(fā)展中不斷完善自我、超越自我，才能讓自己在激烈的競爭中牢牢站穩(wěn)腳跟，立于不敗。

二、2004年工作指導(dǎo)思想和任務(wù)目標(biāo)

（一）指導(dǎo)思想。根據(jù)（上級市）市農(nóng)村信用社工作會議精神，結(jié)合我市的工作實際，經(jīng)聯(lián)社黨委會研究，并由聯(lián)社辦公會討論通過，確立的2004年全市農(nóng)村信用社工作指導(dǎo)思想是：以深化改革為中心，以發(fā)展業(yè)務(wù)為目的，審時度勢，把握機(jī)遇，強(qiáng)化責(zé)任，扎實工作，進(jìn)一步提高農(nóng)村信用社社會地位和經(jīng)營效益，做到全社上下同心，部門相互協(xié)調(diào)，同心同德，步調(diào)一致，努力實現(xiàn)2004年我市農(nóng)村信用社各項工作新突破。

（二）任務(wù)目標(biāo)。根據(jù)這一總體要求，在回顧總結(jié)去年工作情況和全面分析今年面臨形勢的基礎(chǔ)上，我們確定的2004年主要經(jīng)營目標(biāo)是：

——實現(xiàn)利潤7000萬元，爭取8200萬元；

——新增存款4.5億元，爭取5億元；

——抵、質(zhì)押貸款占比確保提高10個百分點；

——債券（票據(jù)）類資產(chǎn)與貸款資產(chǎn)占比達(dá)到7%以上，收益率達(dá)到5%；

——增擴(kuò)股金1.4億元；

——營業(yè)費用額3960萬元，控制在5000萬元以內(nèi)；

——不良貸款余額下降1500萬元，責(zé)任不良貸款率控制在1.5%以內(nèi)，抵貸資產(chǎn)的平均收益率達(dá)到1.5%；

——全年實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入300萬元，pOS消費使用率達(dá)到7%，消費額達(dá)到400萬元；

——精神文明建設(shè)成效顯著，全員職工道德水平進(jìn)一步提高，全年實現(xiàn)無重大責(zé)任案件和事故的發(fā)生，確保各項工作安全穩(wěn)健運行；

——管理目標(biāo)要確保發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和實現(xiàn)，確保內(nèi)控機(jī)制管理體系的有效性，確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其它管理信息的及時、真實和完整。

三、2004年主要工作措施

為全面完成今年的各項工作任務(wù)，達(dá)到預(yù)期目的，2004年全市農(nóng)村信用社工作要本著“內(nèi)部改革抓深化、業(yè)務(wù)發(fā)展抓速度、基礎(chǔ)工作抓質(zhì)量、內(nèi)控制度抓完善、從嚴(yán)治社抓落實”的要求，重點抓好以下六個方面的工作。

（一）認(rèn)清形勢，提高認(rèn)識，全面做好深化農(nóng)村信用社改革工作。根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點方案的通知》和《山東省深化農(nóng)村信用社改革方案》的要求，在這次改革試點中，我們×××市農(nóng)村信用聯(lián)社是經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)被列入首批組建農(nóng)村合作銀行的聯(lián)社之一，對我們來說，這既是驕傲，也是挑戰(zhàn)。這次農(nóng)村信用社經(jīng)營機(jī)制的革故鼎新，給農(nóng)村信用社的發(fā)展提供了一個千載難逢的歷史機(jī)遇和寬廣的發(fā)展空間，為農(nóng)村信用社的發(fā)展注入了新鮮血液，增添了生機(jī)和活力。隨著農(nóng)信改革的進(jìn)一步深化，我們有理由相信：農(nóng)村信用社向現(xiàn)代化金融企業(yè)邁進(jìn)的步伐必將更加堅定有力，農(nóng)村信用社聯(lián)系農(nóng)民的“紐帶作用”和支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“主力軍”地位必將更加鮮明突出。

×××市農(nóng)村信用社之所以能夠在這次改革中脫穎而出，是因為我們具備了以下五個方面的基礎(chǔ)。一是具備了加快發(fā)展的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。近年來，全市信用社經(jīng)營狀況實現(xiàn)了歷史性轉(zhuǎn)折，扭轉(zhuǎn)了行社分門辦公時的虧損局面，率先在全省實現(xiàn)了社社盈余，信貸資產(chǎn)質(zhì)量在（上級市）市農(nóng)信系統(tǒng)居第一位。二是具備了深化改革的基礎(chǔ)。主要表現(xiàn)在：以效益為中心的業(yè)務(wù)經(jīng)營考評和資源配置體制改革、以信用村戶等級評定為內(nèi)容的支農(nóng)營銷網(wǎng)絡(luò)機(jī)制改革、以營業(yè)網(wǎng)點優(yōu)化調(diào)整為重點的機(jī)構(gòu)改革及以勞動用工、工資分配、干部聘用為內(nèi)容的“三項制度”改革全面展開，穩(wěn)步推進(jìn)，形成了凝心聚力，人心思進(jìn)，共謀發(fā)展，干事創(chuàng)業(yè)的濃厚氛圍，既為加快發(fā)展增強(qiáng)了生機(jī)和活力，又為下一步深層次改革創(chuàng)造了有利條件。三是具備了應(yīng)對同業(yè)競爭的創(chuàng)新基礎(chǔ)。通過大力實施機(jī)制創(chuàng)新，科技創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，加大新產(chǎn)品推廣和新業(yè)務(wù)拓展力度，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)經(jīng)營和創(chuàng)收渠道的多元化，增強(qiáng)了同業(yè)競爭能力。四是具備了穩(wěn)健經(jīng)營的管理基礎(chǔ)。內(nèi)控制度建設(shè)不斷完善，風(fēng)險控制與化解能力逐步增強(qiáng)。同時，黨建、精神文明和企業(yè)文化建設(shè)，為全市信用社改革與發(fā)展提供了精神動力、智力支持和重要保障。

在看到有利條件的同時，我們還必須保持清醒的頭腦，進(jìn)一步增強(qiáng)加快改革的緊迫感，在經(jīng)濟(jì)大發(fā)展、結(jié)構(gòu)大調(diào)整中，如果我們抓不住戰(zhàn)略機(jī)遇期，拿不到高效農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)和優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶份額，就會在新一輪的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和市場競爭中落伍。因此，我們要拿出敢為人先、勇于開拓、事爭一流的信心和魄力，只要有利于發(fā)展，就要大膽地闖、大膽地干，力求在改革中尋求新的發(fā)展，在創(chuàng)新中實現(xiàn)新的突破。

從目前我們自身來看，還有一些突出問題制約著農(nóng)村信用社的改革與發(fā)展。我看，主要有三點：一是社與社之間、不同業(yè)務(wù)之間發(fā)展很不平衡。爭創(chuàng)信用守法村戶活動力度不夠大，仍有少數(shù)社貸款上柜臺，流于形式，貸款期限確定不合理，不良貸款前清后增，新官不理舊帳的現(xiàn)象依然存在，非生息資產(chǎn)余額大、占比多，制約了經(jīng)營效益的提高。二是改革創(chuàng)新的意識和能力有待于進(jìn)一步加強(qiáng)，分層次營銷體系還不盡完善，扁平化管理等改革的配套性不夠強(qiáng)，科技和產(chǎn)品的自主創(chuàng)新能力還比較弱。三是管理水平與業(yè)務(wù)發(fā)展要求還有一定差距，貸后管理比較薄弱，服務(wù)手段還跟不上形勢發(fā)展的需要。對這些問題，我們一定要有清醒的認(rèn)識，進(jìn)一步增強(qiáng)緊迫感和責(zé)任感，趨利避害，負(fù)重奮進(jìn)，盡快加以解決，以促進(jìn)農(nóng)村信用社的可持續(xù)發(fā)展。

這次深化農(nóng)村信用社改革試點工作政策性強(qiáng)，涉及面廣，任務(wù)很重，要加強(qiáng)對這項工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。聯(lián)社改革工作組和基層社改革工作小組及其辦公室，今明兩年要把深化信用社改革工作作為重點，并制定工作計劃，列出時間表，認(rèn)真組織實施，及時檢查督促，要深入研究解決改革中出現(xiàn)的新情況、新問題，及時向聯(lián)社改革工作組匯報和提出建議，要緊緊依靠地方黨政和廣大社員群眾，取得他們對該項工作的支持和配合。按照上級要求，深化農(nóng)村信用社的改革工作要有計劃地分步進(jìn)行。今年上半年抓好組建農(nóng)村合作銀行的前期試點工作，橫下一條心，力爭用兩年左右的時間完成組建工作。

目前正在開展的有關(guān)深化農(nóng)村信用社改革的工作主要有兩項：一是要扎實有效地做好清產(chǎn)核資工作。清產(chǎn)核資是明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系的基礎(chǔ)和前提，也是深化改革的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。各社部要嚴(yán)格按照全市農(nóng)村信用社清產(chǎn)核資實施辦法，抓緊開展這項工作，務(wù)于3月20日前完成。工作中，要嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)定，不得自定程序、自定標(biāo)準(zhǔn)、自行其是。我認(rèn)為，做好這項工作特別要注意把握好以下三點：第一，必須實事求是，準(zhǔn)確反映信用社的真實狀況和家底，不得人為制造“虧空”。第二，要明確政策給予的依據(jù)，不得搞形式，走過場，掩蓋損失，逃避責(zé)任。第三，要組織人員進(jìn)行核實，查明原因，該進(jìn)帳的要全部進(jìn)帳，特別是對購置的各類資產(chǎn)，要全部納入帳內(nèi)管理，嚴(yán)防資產(chǎn)損失。二是要依法做好增資擴(kuò)股工作。在這次改革中，要在充分尊重社員意愿的前提下，逐步將原有股金轉(zhuǎn)為資格股或投資股，并辦理入股手續(xù)，募集新股金要按照股權(quán)結(jié)構(gòu)多樣化，投資主體多元化的要求，廣泛吸取農(nóng)民、個體民營經(jīng)濟(jì)和其他經(jīng)濟(jì)組織入股做到手續(xù)完備，資金真實有效，經(jīng)得起檢查，嚴(yán)禁弄虛作假，確保增資擴(kuò)股的質(zhì)量。

（二）加強(qiáng)信貸管理，改善金融服務(wù)，全面做(本文權(quán)屬文秘之音所有，更多文章請登陸004km.cn查看)好信貸支農(nóng)工作。隨著中央一號文件的下發(fā)以及農(nóng)村金融各項相關(guān)政策的出臺，各級政府和廣大農(nóng)民群眾對農(nóng)村信用社改革寄予厚望，農(nóng)村信用社向農(nóng)村合作銀行過渡，能否以新的面貌、新的業(yè)績更好地支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，這是檢驗改革成效的根本標(biāo)準(zhǔn)。各社（部）一定要以改革為動力，面向農(nóng)業(yè)、面向農(nóng)民、增加投入，改進(jìn)服務(wù)，把支農(nóng)工作做得更好；要堅持以農(nóng)為本、為民服務(wù)的一貫宗旨，樹立支農(nóng)光榮，支農(nóng)出效益的思想觀念，把支持“三農(nóng)”作為第一要務(wù)很好地?fù)?dān)負(fù)起來，要做到思想重視，政策傾斜，措施落實，資金優(yōu)先，服務(wù)優(yōu)惠，全市新增農(nóng)業(yè)貸款占新增貸款的比例不低于70%。要認(rèn)真貫徹落實（上級市）市委、市政法委最近在我市召開的全市爭創(chuàng)“信用守法村戶”活動經(jīng)驗交流會議精神，對評定的信用守法戶要認(rèn)真兌現(xiàn)“優(yōu)先受理、優(yōu)先考察、優(yōu)先貸款、優(yōu)惠利率”的四優(yōu)政策，要按照核定的授信額度，及時足額的滿足農(nóng)戶的貸款需求，并執(zhí)行相應(yīng)檔次的貸款利率，要根據(jù)季節(jié)和生產(chǎn)周期等因素，合理確定貸款期限，以形成信貸資金的良性循環(huán)。在優(yōu)先滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金需要的前提下，再考慮解決鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和其他工商業(yè)發(fā)展的資金需要。

在進(jìn)一步改進(jìn)金融服務(wù)方面，各信用社要在提高工作效率上下功夫，真正發(fā)揮好支農(nóng)營銷網(wǎng)絡(luò)的作用，逐步擴(kuò)大信用貸款受益面。切實把“貸款上柜臺”工作落到實處，接受群眾監(jiān)督；要合理確定貸款期限，在保證歸還的基礎(chǔ)上做到方便、及時；當(dāng)前，各社的首要任務(wù)是不誤農(nóng)時，支持春耕生產(chǎn)，充分保證其資金需要，為全年農(nóng)業(yè)豐收打下基礎(chǔ)。

做好貸款管理工作是提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、防范金融風(fēng)險的關(guān)鍵。為此，今年聯(lián)社對新成立的貸款審批委員會和票據(jù)管理委員會，按照有關(guān)要求重新規(guī)定了相應(yīng)職責(zé)權(quán)限，對每一筆貸款都要形成結(jié)論并附有詳細(xì)文字報告。具體工作中，要嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離和貸款“三查”、“四包”制度，實行貸款定期結(jié)息，確保貸款放得出、收得回。在貸款的發(fā)放上要優(yōu)先考慮支持信用村戶發(fā)展，促進(jìn)社會整體信用的提高，要推行優(yōu)惠和差別利率制度，對于用信用社存單質(zhì)押的貸款，實行利率優(yōu)惠。要建立統(tǒng)一授權(quán)、授信制度，在繼續(xù)開展信用村戶等級評定的基礎(chǔ)上，有計劃的搞好對企業(yè)的信用等級評定工作，通過授信核定貸款額度。今后聯(lián)社對在貸款票據(jù)檢查過程中查出的問題，除按有關(guān)規(guī)定從嚴(yán)處罰外，還要深入查找管理失控的原因，并把管理制度的整改、完善和落實作為后續(xù)檢查的首要方面，努力提高信貸管理水平。

（三）嚴(yán)格考核，強(qiáng)化服務(wù)，不斷壯大農(nóng)村信用社資金實力。為保持存款穩(wěn)定增長，增強(qiáng)存款競爭力，聯(lián)社在存款考核上，設(shè)置增長額、自營業(yè)務(wù)量、旬均額三項考核內(nèi)容，各社要緊密結(jié)合實際，對存款任務(wù)進(jìn)行層層分解，落實指標(biāo)，建立起科學(xué)合理的考核機(jī)制，調(diào)動員工存款積極性，做到月月要考核，季季有活動，環(huán)環(huán)相扣，持之以恒。要加大攻關(guān)力度，深挖儲源，努力擴(kuò)大教育市場、城區(qū)商業(yè)街市場、信息科技市場、居民小區(qū)市場等各類專業(yè)市場的儲蓄存款份額，切實將儲蓄業(yè)務(wù)做大做強(qiáng)做活，要利用自身優(yōu)勢，及時向廣大農(nóng)民和企業(yè)提供信息咨詢，幫助解決生產(chǎn)中的各種困難，要不斷完善服務(wù)設(shè)施和服務(wù)功能，逐步推行柜員制，提高規(guī)范化服務(wù)水平和質(zhì)量。要進(jìn)一步提高電子化網(wǎng)點覆蓋面，全面掌握客戶金融服務(wù)需求，為其度身定做融資、現(xiàn)金管理、網(wǎng)上銀行、投資理財?shù)取耙粩堊臃?wù)”方案，加大組合營銷和交叉營銷力度，提高客戶的綜合回報率。要按照扁平化管理的要求，撤并重組現(xiàn)有機(jī)構(gòu)，并按照“多撤銷、少保留、嚴(yán)管理”的要求，撤銷那些業(yè)務(wù)量小、問題多的信用代辦站，大力整合經(jīng)濟(jì)區(qū)域和服務(wù)功能，重新布局機(jī)構(gòu)網(wǎng)點，確保全年存款有一個新突破。

在規(guī)范化服務(wù)方面，各社要在進(jìn)一步豐富服務(wù)內(nèi)涵、拓寬服務(wù)渠道、完善服務(wù)功能、提高服務(wù)質(zhì)量上下功夫，廣泛開展以“熱情周到、準(zhǔn)確迅速”為主要內(nèi)容的規(guī)范化服務(wù)活動。要繼續(xù)落實聯(lián)社制定的《服務(wù)規(guī)范化工作實施細(xì)則》，柜臺服務(wù)人員要積極開展規(guī)范化服務(wù)，提高工作效率，客戶經(jīng)理和營銷人員要通過上門服務(wù)，在做好貸款營銷的同時，主動組織存款；聯(lián)社紀(jì)委還要組織對行業(yè)文明服務(wù)進(jìn)行檢查，公開曝光亮相，促使我市全部儲蓄機(jī)構(gòu)在宣傳、服務(wù)、環(huán)境、安全及人員管理方面，展現(xiàn)新的風(fēng)貌。要努力擴(kuò)大各種代理業(yè)務(wù)，發(fā)揮開辦“通存通兌”、“信通卡”、“銀券一戶通”的作用，積極拓展包括代收財政、代辦話費、代征稅款、代發(fā)工資等中間業(yè)務(wù)范圍，以拉動存款增長。

同時，本著“全面規(guī)劃、合理布局，有利核算”的原則，做好企業(yè)形象的設(shè)計和規(guī)范工作。有計劃地搞好營業(yè)網(wǎng)點的整合重組。特別是要本著統(tǒng)一改造、統(tǒng)一裝潢、統(tǒng)一標(biāo)識、統(tǒng)一形象的要求，重點建設(shè)一批影響大、帶動能力強(qiáng)的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點，增強(qiáng)視覺沖擊力，進(jìn)一步提升農(nóng)村信用社社會形象。

（四）轉(zhuǎn)變作風(fēng)，多措并舉，大力清收盤活不良資產(chǎn)。根據(jù)測算今年我們不良資產(chǎn)控制形勢依然嚴(yán)峻，各社要把狠抓不良資產(chǎn)清收盤活、實現(xiàn)不良貸款“雙下降”目標(biāo)作為工作的重中之重。進(jìn)一步增強(qiáng)緊迫感和壓力感，完善機(jī)制，突出重點，加大力度，不斷把清收盤活推向深入。各社要在政策允許的范圍內(nèi)，堅持集中清收與分散清收相結(jié)合，專業(yè)清收與全員清收相結(jié)合，內(nèi)部清收與社會清收相結(jié)合，調(diào)動各方面的積極性，不斷拓寬清收重組渠道，努力實現(xiàn)不良貸款清收的效益最大化和損失最小化。要逐步適應(yīng)實行五級分類后不良貸款形態(tài)調(diào)整需要6個月觀察期等新情況，增強(qiáng)緊迫感，認(rèn)真落實定期調(diào)度制，責(zé)任追究制，質(zhì)詢和問責(zé)制，加強(qiáng)對不良貸款清收盤活工作的組織調(diào)度和督導(dǎo)。要進(jìn)一步加大對不良貸款的考核力度，各社也要根據(jù)自身實際將員工的績效工資與不良貸款下降及清收盤活掛鉤，加強(qiáng)對不良貸款控制的考核工作，建立激勵與約束并舉的清收盤活機(jī)制。

（五）強(qiáng)化管理，落實責(zé)任，努力防范和控制風(fēng)險。管理是業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)健運行和改革順利進(jìn)行的重要保證，是實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)的必然要求。近年來，我們在加強(qiáng)內(nèi)部管理方面采取了許多行之有效的措施，取得了良好的效果，但還存在許多薄弱環(huán)節(jié)。今年，我們要按照“科學(xué)管理、規(guī)范管理、嚴(yán)格管理”的要求，突出重點，創(chuàng)新舉措，有的放矢地開展工作，促進(jìn)農(nóng)村信用社規(guī)范、健康發(fā)展。

1、要切實加強(qiáng)費用管理。今年，（上級市）聯(lián)社分配我市經(jīng)營利潤5800萬元，聯(lián)社根據(jù)各社情況，經(jīng)過認(rèn)真計算，進(jìn)行分配，全市上下必須高度重視，堅定完成經(jīng)營計劃的信心和決心。一是全力抓好收息工作，各社要對收息工作進(jìn)行認(rèn)真分析，全面掌握收息重點和難點，及早落實收息計劃，收息責(zé)任和收息對象，對欠息大戶摸清情況，落實蹲點清收。要加大表外利息的清收力度，把表外息的清收作為一項日常工作來抓，及早安排部署，常抓不懈，防止年終突擊。二是抓好中間業(yè)務(wù)收入的管理。隨著中間業(yè)務(wù)收入項目的增多和收入數(shù)量的增加，加強(qiáng)對中間業(yè)務(wù)收入的管理顯得越來越重要。各社要進(jìn)一步挖掘中間業(yè)務(wù)的直接收益，嚴(yán)格按規(guī)定納入帳內(nèi)核算，做到應(yīng)收盡收，堅決杜絕少收漏收和帳外核算現(xiàn)象。三是加強(qiáng)對內(nèi)部風(fēng)險控制環(huán)節(jié)的管理，強(qiáng)化主管授權(quán)、現(xiàn)金、有價單證和重要空白憑證，印押以及轉(zhuǎn)賬、沖賬、掛帳等風(fēng)險控制環(huán)節(jié)的規(guī)范操作，加大對違規(guī)人員的處罰力度，確保安全核算。要狠抓綜合應(yīng)用決策系統(tǒng)配套會計制度及操作規(guī)程的貫徹落實，以充分發(fā)揮業(yè)務(wù)核算在業(yè)務(wù)經(jīng)營中的作用。四是進(jìn)一步加強(qiáng)固定資產(chǎn)管理，加大閑置資產(chǎn)處置力度。要認(rèn)真落實非生息資產(chǎn)管理辦法，明確職責(zé)，加大考核，解決這一制約信用社發(fā)展的“包袱”。

2、全面落實內(nèi)控管理責(zé)任制。要繼續(xù)加強(qiáng)會出基礎(chǔ)管理、認(rèn)真抓好內(nèi)勤主任派駐制、員工崗位輪換制、強(qiáng)制休假等制度的貫徹落實，進(jìn)一步規(guī)范會出業(yè)務(wù)的各項管理。要加強(qiáng)團(tuán)結(jié)，搞好自律監(jiān)督。抓好制度執(zhí)行的檢查監(jiān)督。要堅持“誰主管、誰負(fù)責(zé)”的原則，進(jìn)一步健全部門配合，齊抓共管、服從大局的工作機(jī)制，形成內(nèi)控管理的整體合力，審計、監(jiān)察、事后監(jiān)督、紀(jì)檢保衛(wèi)等再監(jiān)督部門，要突出抓好重要部門和薄弱環(huán)節(jié)的再監(jiān)督。審計部門要認(rèn)真落實包片責(zé)任制，根據(jù)審計暫行辦法，實行審計人員定點責(zé)任制，將重點單位的內(nèi)控制度執(zhí)行情況、案件及事故發(fā)生情況與審計人員掛鉤考核，以增強(qiáng)審計人員的責(zé)任感；繼續(xù)落實案件預(yù)防責(zé)任制，嚴(yán)格執(zhí)行案防責(zé)任追究制度，進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)案件防范工作。要繼續(xù)堅持“預(yù)防為主，立足防范”的原則，以防范搶劫、詐騙、涉槍案件和治安災(zāi)害事故為重點，認(rèn)真落實安全責(zé)任，加強(qiáng)安全教育和培訓(xùn)，努力提高全員防范意識和技能，努力實現(xiàn)全年安全經(jīng)營無事故。要高度重視計算機(jī)安全管理，確保網(wǎng)絡(luò)安全運行。今年，聯(lián)社將對計算機(jī)安全進(jìn)行檢查，分層次對網(wǎng)絡(luò)、應(yīng)用、系統(tǒng)等方面進(jìn)行整改，促進(jìn)密碼管理制度、網(wǎng)絡(luò)安全防范制度、檢查輔導(dǎo)等制度的落實。辦公室要充分發(fā)揮好參謀助手、督促檢查、協(xié)調(diào)綜合的職能作用，進(jìn)一步加強(qiáng)督辦督查，提高信息反映質(zhì)量，切實加強(qiáng)調(diào)查研究，加大宣傳力度，強(qiáng)化對外宣傳效果，不斷提升農(nóng)村信用社良好的社會現(xiàn)象。要進(jìn)一步鞏固“內(nèi)部控制建設(shè)年”活動的成果，認(rèn)真學(xué)習(xí)《山東省農(nóng)村信用社員工違規(guī)違章行為處理暫行辦法》，使員工全面了解自己的職責(zé)和業(yè)務(wù)。繼續(xù)抓好職業(yè)道德教育和普法教育，堅持以案示法，提高員工遵紀(jì)守法自覺性，要加大違規(guī)違法行為的查處力度，維護(hù)規(guī)章制度的權(quán)威。

（六）加強(qiáng)團(tuán)結(jié)、精誠合作，為深化改革提供保障。農(nóng)村信用社干部職工隊伍建設(shè)的目標(biāo)，是全面提高從業(yè)人員的政治思想水平和職業(yè)道德素質(zhì)，為實現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營目標(biāo)和積極穩(wěn)定地推進(jìn)改革的順利進(jìn)行，提供精神動力和思想保障。

1、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)。從全市情況看，經(jīng)營好的社都有一個好的領(lǐng)導(dǎo)班子，要繼續(xù)加強(qiáng)“三個代表”重要思想的學(xué)習(xí)，以思想的大解放，觀念的大更新，促進(jìn)全社的大發(fā)展。各社領(lǐng)導(dǎo)班子要加強(qiáng)對政治理論和業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)，特別是要對金融監(jiān)管法頒布實施以來，國家制定的有關(guān)新的政策規(guī)定、法律法規(guī)等要進(jìn)行系統(tǒng)學(xué)習(xí)，準(zhǔn)確領(lǐng)會政策內(nèi)涵，牢牢把握精神實質(zhì)，不斷提高經(jīng)營決策和管理水平，努力建設(shè)“學(xué)習(xí)型”企業(yè)。要進(jìn)一步加強(qiáng)對各社領(lǐng)導(dǎo)班子成員的考核，在現(xiàn)行考核辦法的基礎(chǔ)上增加對全體員工可量化的內(nèi)容，全面推行員工等級制管理，把綜合考評情況，業(yè)務(wù)發(fā)展速度、質(zhì)量和效益情況納入考核內(nèi)容，以更加全面、客觀地評價每位班子成員，對長期不發(fā)展或發(fā)展緩慢的社，必須調(diào)整領(lǐng)導(dǎo)班子。要進(jìn)一步深化干部聘任制度。目前，各社新的領(lǐng)導(dǎo)班子基本調(diào)整完畢，要加強(qiáng)團(tuán)結(jié)，團(tuán)結(jié)出干部，團(tuán)結(jié)出效益，依靠集體的智慧，敢于承擔(dān)責(zé)任，敢于勇挑大梁，對業(yè)績平平、不思進(jìn)取、群眾感信差、不團(tuán)結(jié)的班子成員要堅決予以免職或解聘。同時，對聯(lián)社副科級以上干部實行考核，落實述職制度，凡在（上級市）聯(lián)社專業(yè)考核表現(xiàn)平平，業(yè)績不突出的，不再續(xù)聘，要進(jìn)一步加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)作風(fēng)建設(shè)，堅持實事求是、求真務(wù)實的作風(fēng)，深入基層進(jìn)行調(diào)研，解決經(jīng)營中的重點和難點問題，要認(rèn)真執(zhí)行民主生活會制度，積極開展批評與自我批評，努力改進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)班子的工作作風(fēng)和生活作風(fēng)，增強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子的創(chuàng)造力、凝聚力和戰(zhàn)斗力。

2、加強(qiáng)員工隊伍建設(shè)。農(nóng)信興盛，人才為本。各社（部）要樹立科學(xué)的人才觀，強(qiáng)化“人力資源是第一資源”和“以人為本、人才強(qiáng)社”的理念，研究制定人才發(fā)展戰(zhàn)略，積極挖掘現(xiàn)有人力資源潛力。在選拔人才上，要注重業(yè)績和品德、知識和能力，不“論資排輩”，不唯學(xué)歷，不唯職稱，不唯資歷。要繼續(xù)完善各類人才庫建設(shè)，根據(jù)人才的不同特點，進(jìn)行有針對性的培養(yǎng)。要強(qiáng)化“每個人都可以成為人才”的觀念，通過加強(qiáng)員工素質(zhì)培訓(xùn)，解決各類緊缺人才的問題。要以全員培訓(xùn)為基礎(chǔ)，抓好各層次、各渠道、各形式的員工培訓(xùn)工作，努力提高隊伍整體素質(zhì)。

3、加強(qiáng)文明行業(yè)建設(shè)。要制定精神文明建設(shè)規(guī)劃，抓好創(chuàng)建“文明單位”、“青年文明號”、“青年崗位能手”等群眾性的創(chuàng)建活動，使全體員工認(rèn)清所肩負(fù)的職責(zé)，明確改革方向，增強(qiáng)改革信心，樹立起在本職崗位，兢兢業(yè)業(yè)，勤奮工作的敬業(yè)精神。要抓好企業(yè)文化建設(shè)，制定企業(yè)文化建設(shè)規(guī)劃，實施“企業(yè)形象”戰(zhàn)略，加大對統(tǒng)一標(biāo)識的宣傳力度，塑造體現(xiàn)農(nóng)信特色的視覺形象。要堅持不懈地(本文權(quán)屬文秘之音所有，更多文章請登陸004km.cn查看)抓好優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作，牢固樹立“服務(wù)無小事”的思想，重點抓好一線員工的規(guī)范化服務(wù)，用高效優(yōu)質(zhì)的服務(wù)贏得客戶。要進(jìn)一步加強(qiáng)民主管理，認(rèn)真落實職代會職能，重要決策和關(guān)系員工切身利益的工作，要提交職代會通過，以尊重員工的知情權(quán)、參與權(quán)和監(jiān)督權(quán)，并發(fā)揮好工會組織的職能作用，要全面推行社務(wù)公開制度，提高民主監(jiān)督和民主管理水平，要認(rèn)真抓好共青團(tuán)、婦委會等群團(tuán)工作，積極發(fā)揮群團(tuán)組織在深化信用社改革與發(fā)展中的作用。

4、加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)。搞好黨風(fēng)廉政建設(shè)，深入開展反腐敗斗爭，在農(nóng)信系統(tǒng)具有特殊重要的意義。不僅有利于在廣大人民群眾中樹立良好的形象，也有利于加強(qiáng)信用社的管理，減少資金損失，提高經(jīng)營效益，防范金融風(fēng)險，確保一方平安。要教育黨員干部嚴(yán)格遵守黨紀(jì)、政紀(jì)、條款，嚴(yán)格執(zhí)行廉潔自律各項規(guī)定，大興艱苦創(chuàng)業(yè)、勤儉節(jié)約之風(fēng)，在工作實踐中，自覺加強(qiáng)黨性鍛煉，切實解決好世界觀、人生觀和價值觀，使艱苦奮斗、勤儉辦社在思想上真正扎根，廉潔從政在行動上自覺體現(xiàn)，不斷為農(nóng)村信用社的發(fā)展建功立業(yè)。

同志們，2004年是我市農(nóng)村信用社改革的關(guān)鍵一年，改革與發(fā)展的任務(wù)十分艱巨，新的形勢給我們提出了更高的要求。只要我們牢牢抓住和準(zhǔn)確把握新的發(fā)展機(jī)遇，發(fā)揚食不甘味、寢不安席的只爭朝夕精神，拿出不怕困難、苦干實干、頑強(qiáng)拚搏的必勝斗志，進(jìn)一步解放思想、強(qiáng)化責(zé)任、加強(qiáng)合作、團(tuán)結(jié)奮進(jìn)，我們就一定能夠乘勢而上，再創(chuàng)輝煌！

謝謝大家!

第四篇：理事長在全縣農(nóng)村信用社旺季工作會議上的講話

適應(yīng)形勢　創(chuàng)新經(jīng)營　全面完成2006年各項工作任務(wù)

――理事長在全縣農(nóng)村信用社旺季工作會議上的講話

同志們：

這次全縣農(nóng)村信用社旺季工作會議的主要任務(wù)是總結(jié)前十個月工作，分析當(dāng)前形勢，落實省聯(lián)社《旺季工作指導(dǎo)意見》及旺季工作會議精神，研究部署今年旺季工作及明年的業(yè)務(wù)工作。下面我代表縣聯(lián)社講幾點意見。

一、前十個月工作的簡要回顧

前十個月，在省、市聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我們繼續(xù)堅持以經(jīng)濟(jì)效益為中心，以服務(wù)“三農(nóng)”為己任，以市場為導(dǎo)向的經(jīng)營指導(dǎo)思想，以深化改革為主線，以轉(zhuǎn)換機(jī)制為動力，以強(qiáng)化管理為保障，以實現(xiàn)“三年補(bǔ)虧”計劃為目標(biāo)，牢固樹立科學(xué)的發(fā)展觀和依法審慎的經(jīng)營理念，使各項工作取得了可喜成績。主要表現(xiàn)在：

1、業(yè)務(wù)經(jīng)營有了新發(fā)展。截止11月15日，全縣農(nóng)村信用社各項存款余額151,097萬元，較年初增加29,039萬元，較上年同期增加34,374萬元，各項貸款余額196,106萬元，較年初增加118,602萬元，較上年同期增加53,423萬元，當(dāng)年累計發(fā)放各項貸款183,497萬元，較上年同期增加,53,423萬元，實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入244萬元，較上年同期增加84萬元，到10月末全轄虧損2,759萬元，較上年同期減虧680萬元。

2、管理工作得到加強(qiáng)。在上級聯(lián)社的指導(dǎo)、檢查、監(jiān)督下，我縣農(nóng)村信用社的管理工作日趨規(guī)范。一是財務(wù)管理更加嚴(yán)格，嚴(yán)格了費用審批手續(xù)，勤儉節(jié)約的辦社宗旨得到了貫徹落實。在各項業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展的同時，到11月15日，我縣各項費用支出為2,137萬元，較上年同期減少589萬元。二是信貸管理得到加強(qiáng)。今年我們按省聯(lián)社要求進(jìn)行了全方位的自查自糾，對各項貸款和業(yè)務(wù)手續(xù)進(jìn)行全面排查，暴露出了業(yè)務(wù)工作中存在的問題，及時消除了隱患，堵塞了漏洞，更教育了職工，增強(qiáng)了干部職工的風(fēng)險責(zé)任意識。我們還成功地進(jìn)行了貸款風(fēng)險五級分類，使貸款管理更加科學(xué)。三是各項內(nèi)控制度得到了貫徹落實。我們結(jié)合自查自糾工作，對各項內(nèi)控制度進(jìn)行了反復(fù)檢查，并認(rèn)真督促落實，使全縣農(nóng)村信用社的內(nèi)控制度得到了進(jìn)一步完善和落實。

3、服務(wù)手段得到改善。今年我們成功地完成了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線工作，實現(xiàn)了省內(nèi)農(nóng)村信用社通存通兌，解決了多年來困擾農(nóng)村信用社結(jié)算渠道不暢的問題，增強(qiáng)了農(nóng)村信用社的市場競爭能力。

4、基層班子建設(shè)得到加強(qiáng)。年初我們對基層信用社班子進(jìn)行了調(diào)整，實行主任重新競聘上崗和異地交流，使基層信用社干部隊伍的整體素質(zhì)和戰(zhàn)斗力有所加強(qiáng)，推動了各項工作的開展。

5、服務(wù)環(huán)境得到改善。今年我們改造了兩家信用社的辦公樓，對幾個網(wǎng)點進(jìn)行了重新裝修，使服務(wù)環(huán)境得到改善，樹立了信用社的形象。

6、深化改革取得進(jìn)展，實現(xiàn)了縣聯(lián)社統(tǒng)一法人。

7、黨建精神文明建設(shè)成果顯著，新文化工程推行順利，新的企業(yè)文化理念在職工思想中逐漸形成。

這些成績的取得，都是全轄廣大干部職工共同努力的結(jié)果。在此我代表聯(lián)社向為信用社發(fā)展辛勤工作的全轄干部職工表示衷心的感謝！

在看到成績的同時，我們還要看到工作中的不足，主要表現(xiàn)為：

1、正常科目中核算的不良貸款不降反增，到11月15日，正常科目核算的不良貸款余額達(dá)10，111萬元，較年初增加3，455萬元。而且，系統(tǒng)上線后新轉(zhuǎn)入逾期科目貸款達(dá)1,031萬元，新增不良貸款沒有得到有效控制。

2、中間業(yè)務(wù)開展進(jìn)度慢。截止11月15日，全縣實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入244萬元，距市聯(lián)社年初計劃還差36萬元，我們還要繼續(xù)努力，確保全年計劃的實現(xiàn)。

3、系統(tǒng)上線時，部分信用社信息采集、錄入和核對工作不認(rèn)真，造成系統(tǒng)自動生成的貸款計息差錯率太高，增加了旺季工作壓力。

4、自查自糾工作做得不實?；鶎由缧庞蒙缱圆樽约m結(jié)束后，縣聯(lián)社、市聯(lián)社、省聯(lián)社每次檢查還都有新的問題暴露出來，這充分說明我們的自查自糾不夠徹底，工作做得不實。

這些問題的存在，有的是業(yè)務(wù)經(jīng)營方面的原因形成的，有的是客觀原因造成的，但也有責(zé)任心、事業(yè)心不強(qiáng)，員工主人翁意識、大局意識不強(qiáng)等主觀原因造成的。更重要的原因是我們的執(zhí)行力不強(qiáng)。這些問題需要我們在旺季期間乃至今后的工作中加以解決。

二、旺季形勢分析

（一）旺季工作形勢

從外部看，今年糧食豐收，糧食市場價格上揚，下半年畜牧業(yè)市場價格回升，農(nóng)產(chǎn)品市場呈現(xiàn)購銷兩旺的勢頭。為我們收回貸款和吸收存款創(chuàng)造了一個比較好的外部環(huán)境，總體看今年旺季外部形勢好于往年。

但從內(nèi)部情況看，今年旺季的各項工作任務(wù)非常繁重。截止11月15日，全縣各項貸款余額196,106萬元，雖然我們年初對農(nóng)戶貸款進(jìn)行了合理約期，當(dāng)年到期貸款余額6.3億元(含正?？颇恐泻怂愕牟涣假J款)，與去年基本持平，但今年未到期貸款的余額和筆數(shù)均較去年增加了近一倍，而且為了完成三年補(bǔ)虧計劃，今年對未到期貸款必須全部結(jié)息，年末年要收回利息1.2億元，所以今年我們收貸收息的業(yè)務(wù)筆數(shù)要比去年增加一倍。到期貸款的回收和未到期貸款結(jié)息、組織存款、清收不良貸款、開拓信貸市場、個人征信、企業(yè)征信、貸款五級分類等工作相互交叉、同時進(jìn)行，加大了旺季的工作量和工作難度。特別是綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線后，收貸業(yè)務(wù)操作程序發(fā)生了很大變化，每個借款人都必須到營業(yè)窗口償還貸款，收貸賬務(wù)處理速度較以前要慢，再加上今年貸款規(guī)模擴(kuò)大，年末應(yīng)結(jié)息貸款增加，而且貸款結(jié)息必須在12月21日以后才能進(jìn)賬，收息時間集中，這就會出現(xiàn)旺季期間農(nóng)戶還款擁擠，窗口收貸忙不過來，收回貸款本息無法進(jìn)賬的問題，影響到當(dāng)年的經(jīng)營成果。為了真實反映當(dāng)年經(jīng)營成果，保護(hù)職工利益，我們必須保證當(dāng)年到期貸款全額收回，應(yīng)收利息全部收回進(jìn)賬。因此，我們今年旺季的內(nèi)部工作壓力特別大。

三、旺季工作目標(biāo)

●收回當(dāng)年到期貸款63,089萬元；

●收回到期貸款利息和末到期貸款利息12,000萬元；

●不良貸款再下降220萬元；

●中間業(yè)務(wù)收入增加36萬元；

●年末前各項存款增加8,200萬元。

●投資股增加10,000萬元。

●應(yīng)收款下降270萬元。

四、旺季工作意見

為完成上述工作目標(biāo)，根據(jù)省聯(lián)社《旺季工作指導(dǎo)意見》及旺季工作會議精神，結(jié)合我縣實際，特提出如下工作意見：

（一）認(rèn)真做好旺季準(zhǔn)備工作

今年綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線對我們的旺季工作提出了很多新的要求。為了適應(yīng)新的業(yè)務(wù)發(fā)展需要，確保旺季工作順利進(jìn)行，各社務(wù)必在以下幾個方面認(rèn)真做好旺季收貸和明年年初放款的準(zhǔn)備工作。

1、從現(xiàn)在開始，各社要有目的地培訓(xùn)信貸賬務(wù)操作柜員，每個信用社至少要保證有4到5人能熟練辦理信貸賬務(wù)柜員業(yè)務(wù)的微機(jī)操作人員。城區(qū)分社也要培訓(xùn)兩名以上能熟練辦理信貸賬務(wù)柜員業(yè)務(wù)的微機(jī)操作人員，以備旺季農(nóng)村社工作量大時能采取不同機(jī)構(gòu)之間的“貸款通收”，緩解農(nóng)村社壓力。

2、及早建立和維護(hù)客戶信息檔案。在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中建立客戶信息是影響貸款發(fā)放進(jìn)度的主要問題，各社要結(jié)合新建農(nóng)戶基本情況檔案工作和市場調(diào)查情況，在11月底前將未在信用社貸款的農(nóng)戶和新?lián)Q發(fā)身份證的農(nóng)戶客戶信息錄入到綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，避免明年初邊放款邊建立客戶信息，影響放款進(jìn)度，進(jìn)而影響到信用社效益和“三年補(bǔ)虧”計劃的實現(xiàn)。

3、認(rèn)真核對綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中已經(jīng)錄入貸款的信息，保證貸款收息準(zhǔn)確。從現(xiàn)在開始，各社要安排好信息柜員，將綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中錄入的貸款信息逐筆與貸款借據(jù)核對，重點核對貸款的發(fā)放日、到期日、利率、結(jié)息方式、基數(shù)計算始日、貸款利息基數(shù)等內(nèi)容是否正確，發(fā)現(xiàn)錯誤及時對系統(tǒng)內(nèi)的貸款計息積數(shù)進(jìn)行調(diào)整維護(hù)，保證系統(tǒng)計算利息準(zhǔn)確。這樣可以避免收貸和結(jié)息時手工復(fù)核利息，提高收貸收息的工作效率。各社檢查核對綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中貸款信息時，要落實責(zé)任人，今后發(fā)現(xiàn)貸款收息錯誤要追究核對人員的責(zé)任。在核對貸款信息的同時，核對人員要將綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中生成的貸款賬號手工填寫到原貸款借據(jù)上，并在信貸員催收貸款時，將貸款賬號填寫到催收通知單上，讓借款人持催收通知單到信用社還款，這樣可以減少窗口人員查找貸款的時間，加快收貸速度。同時也方便信息柜員銷平借據(jù)，提高銷據(jù)的準(zhǔn)確性。此項工作務(wù)必在11月底之前完成。

4、堅持收放兩條線。為了既保證三年補(bǔ)虧計劃的實現(xiàn)，又兼顧明年票據(jù)兌付，保證合規(guī)經(jīng)營，今年年末聯(lián)社對基層信用社實行貸款余額控制。年末時任何單位的貸款余額不得超過聯(lián)社核定的限額。各社要根據(jù)自身資金情況，統(tǒng)籌安排，對經(jīng)匡算全額收回到期貸款后資金有富余的信用社，要認(rèn)真做好有還款能力的借款人的工作，提早收回到期貸款，同時，對確有貸款需求的借款人，可在還清貸款本息5日后重新發(fā)放貸款，以分散收貸和放貸時間，緩解12月份集中收貸和明年初集中放貸的壓力。收放兩條線必須先收后放，嚴(yán)禁以貸收貸、以貸收息或變相轉(zhuǎn)貸。

5、強(qiáng)化旺季宣傳工作力度。各信用社要組織信貸人員認(rèn)真做好旺季催收預(yù)約工作。要在催收和預(yù)約工作中認(rèn)真宣傳貸款回收必須現(xiàn)金歸還，發(fā)放與歸還必須由借款人親自到營業(yè)窗口辦理的有關(guān)規(guī)定，做到家喻戶曉。要合理安排好農(nóng)戶還款時間，避免還款時間集中、人員聚集多、等待時間長，影響農(nóng)戶的還款積極性。

準(zhǔn)備工作完成的好壞直接影響到旺季工作的質(zhì)量。因此各信用社主任和班子成員要認(rèn)真負(fù)起責(zé)任，廣大職工要克服困難，發(fā)揚主人翁精神，齊心協(xié)力，切實做好旺季前的準(zhǔn)備工作，充分估計旺季工作中可能出現(xiàn)的困難和問題，認(rèn)真加以解決，做到有備無患，確保順利完成旺季工作任務(wù)。

（二）強(qiáng)化管理，依法合規(guī)回收到期貸款本息和發(fā)放貸款

1、貸款回收要求及責(zé)任追究

當(dāng)年到期貸款除不可抗力因素外，貸款本息必須全部收回。不能收回的要轉(zhuǎn)入不良貸款科目核算，并根據(jù)不同情況進(jìn)行責(zé)任追究：

（1）2006年正常發(fā)放的到期貸款收不回來的，責(zé)任人限期停薪下崗清收，按清收額度占貸款比例適當(dāng)發(fā)放生活費，直至收回貸款本息為止。確屬不可抗力因素需展期或轉(zhuǎn)貸的貸款，要逐筆上報縣聯(lián)社審批后方可辦理轉(zhuǎn)貸或展期手續(xù)。

（2）2004年、2005年正常發(fā)放2006年到期的貸款收不回來的，主要責(zé)任人必須下崗限期清收，按當(dāng)?shù)刈畹蜕钯M標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放工資。在期限內(nèi)不能收回貸款本息的，主要責(zé)任人停發(fā)最低生活費繼續(xù)清收，相關(guān)責(zé)任人按責(zé)任程度每月扣發(fā)其工資額的10%—30%，沖減貸款本息，直至全部清償為止。下崗清收期間所扣發(fā)的工資不予返還。因不可抗力因素或特殊情況需展期或轉(zhuǎn)貸的，需逐筆上報縣聯(lián)社審批后方可辦理轉(zhuǎn)貸或展期手續(xù)。但展期或轉(zhuǎn)貸后對原責(zé)任人的處理不變。對于在此之前，已經(jīng)轉(zhuǎn)入不良科目的此類貸款，按同樣方式追究責(zé)任人的責(zé)任；對于已經(jīng)辦理展期或轉(zhuǎn)貸的，到期后不能及時收回，按此處理方式追究責(zé)任。

（3）2004年以前發(fā)放及經(jīng)過展期或轉(zhuǎn)貸后2006年到期的貸款，不能全額收回的，依據(jù)風(fēng)險問責(zé)制規(guī)定落實當(dāng)期貸款發(fā)放人及后期管理人的清收責(zé)任。能全額通過保全方式轉(zhuǎn)貸的，逐筆上報縣聯(lián)社審批后辦理手續(xù)，原責(zé)任人不變；因特殊情況需展期或轉(zhuǎn)貸的，逐筆上報縣聯(lián)社審批后辦理手續(xù)，但展期或轉(zhuǎn)貸后對原責(zé)任人的處理不變。

（4）村集體債務(wù)（包括村級債務(wù)落實到個人名下的）及其他貸款2006年到期收不回來的，要逐筆查清無法收回的原因上報縣聯(lián)社。

（5）職工授信貸款年末前到期的必須全額收回。收不回來的職工下崗清收。

（6）經(jīng)縣聯(lián)社確認(rèn)涉及違規(guī)違紀(jì)貸款2006年到期的，能現(xiàn)金回收的要先收本后收息；能做好資產(chǎn)保全的，由信用社提出申請，縣聯(lián)社審批后方可辦理；收不回來的對責(zé)任人按問責(zé)制規(guī)定追究責(zé)任。

2、貸款回收原則

（1）現(xiàn)金回收原則。到期貸款本息回收必須是現(xiàn)金，在現(xiàn)金無法收回的情況下，需按規(guī)定權(quán)限逐級審批后方可收回抵押物等實物資產(chǎn)抵償貸款。收回實物資產(chǎn)經(jīng)處理變現(xiàn)后，不足以償還貸款本息的，根據(jù)情況追究貸款發(fā)放時的相關(guān)責(zé)任人、收回抵貸資產(chǎn)的相關(guān)責(zé)任人和處理抵貸資產(chǎn)的相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任（是哪個環(huán)節(jié)的責(zé)任就追究哪個環(huán)節(jié)的責(zé)任人）。因受不可抗力因素影響，有部分償還能力的，要盡可能壓縮貸款本金，確需展期或轉(zhuǎn)貸的，要上報縣聯(lián)社并經(jīng)市聯(lián)社逐筆審批后方可辦理。

（2）窗口統(tǒng)一收貸的原則。農(nóng)戶歸還貸款一律在營業(yè)窗口辦理。各社在做好操作人員培訓(xùn)的同時，要做好先手工結(jié)息再集中在系統(tǒng)中進(jìn)行錄入的準(zhǔn)備。但手工結(jié)息必須在12月份以后經(jīng)聯(lián)社統(tǒng)一安排后才能進(jìn)行。旺季期間綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)當(dāng)日錄入截止時間不能超過當(dāng)晚23點，23點以后系統(tǒng)將進(jìn)行批量處理，處理后系統(tǒng)進(jìn)入第二天業(yè)務(wù)。對于及特殊情況確需上門收貸的，要由信用社向聯(lián)社提出申請，縣聯(lián)社審批同意后由信貸人員雙人上門收款，并于當(dāng)天上繳信用社入賬。

（3）先收后放的原則。旺季期間繼續(xù)采取收放兩條線的政策。為防止貸款回收弄虛作假，旺季期間堅決杜絕先放后收，嚴(yán)禁對有陳欠貸款和當(dāng)年有到期貸款沒還清的借款人發(fā)放新貸款，特殊情況需信用社提出申請，縣聯(lián)社審核并報上級聯(lián)社審批后方可發(fā)放。否則一律視同違規(guī)貸款。對于有貸款需求的借款人，必須先還清當(dāng)年到期貸款之后才能發(fā)放新貸款，貸款發(fā)放日必須要與原貸款歸還日相距5天以上，否則視同違規(guī)貸款。對于貸款回收與發(fā)放過程中，信貸員營私舞弊，自批自貸及頂名冒名自用貸款，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，給予信貸員開除處理，同時嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任。

（4）借款人一致原則。為防止一戶多頭貸款現(xiàn)象，從今年旺季開始，新發(fā)放的農(nóng)戶貸款，只允許一戶一人申請貸款，農(nóng)戶調(diào)整或更換家庭借款人，信用社需做出說明，并報縣聯(lián)社審批同意。今后未經(jīng)縣聯(lián)社審批，信貸員擅自更換農(nóng)戶家庭借款人的，視為違規(guī)貸款。

（5）嚴(yán)控展期或轉(zhuǎn)貸原則。嚴(yán)控貸款展期或轉(zhuǎn)貸是風(fēng)險管理的重要組成部分。從今年旺季開始，今后貸款展期和轉(zhuǎn)貸必須逐筆上報縣聯(lián)社，經(jīng)縣聯(lián)社審查并逐筆上報市聯(lián)社審批后方可辦理。展期或轉(zhuǎn)貸后，原借款手續(xù)相關(guān)要件的復(fù)印件要與展期或轉(zhuǎn)貸后新的手續(xù)同檔保存，以備檢查。

（6）嚴(yán)肅責(zé)任追究原則。真實性、嚴(yán)肅性是此次旺季貸款回收與發(fā)放以及今后工作中所必須嚴(yán)格遵循的準(zhǔn)則。為保證各項要求落到實處、執(zhí)行到位，聯(lián)社相關(guān)部門必須認(rèn)真履行工作職責(zé)，要按照一級管一級、一級追一級的管理原則，逐級把好關(guān)口，嚴(yán)肅責(zé)任處理。聯(lián)社有關(guān)科室要加大監(jiān)督檢查與查處力度，嚴(yán)格責(zé)任追究。對于工作不作為，有章不循、有令不止，弄虛作假，玩忽職守者，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，堅決按上級聯(lián)社要求嚴(yán)肅處理。

3、貸款回收職責(zé)

貸款回收要嚴(yán)格執(zhí)行“誰貸款、誰立據(jù)、誰取錢、誰歸還”的原則，信用社要嚴(yán)格執(zhí)行“包放、包管、包收、包效益”的原則。信貸員負(fù)責(zé)到期貸款的催收和風(fēng)險保全。農(nóng)貸會計要對貸款本息回收的真實性負(fù)全責(zé)。信用社主任及副主任要對信用社的業(yè)務(wù)操作流程及管理負(fù)全責(zé)。要嚴(yán)格操作程序，明確崗位職責(zé)，強(qiáng)化監(jiān)督制約。

4、嚴(yán)格貸款發(fā)放管理

旺季期間，貸款實行收放雙向管理。對于有貸款需求且符合貸款條件的農(nóng)戶，有資金投放能力的信用社要積極給予貸款支持。旺季期間發(fā)放貸款決不能因為工作忙而放松貸款手續(xù)，必須保證貸款質(zhì)量，做到貸款手續(xù)完備，依法合規(guī)。要在提高效益的同時嚴(yán)控信貸風(fēng)險。另外，由于旺季期間已經(jīng)臨近年末，個別信貸人員為了圖年末結(jié)息省事，在新發(fā)放貸款時預(yù)留借款人利息。在這里我要特殊強(qiáng)調(diào)，要堅決防止和杜絕信用社或信貸員預(yù)留貸款利息的事件發(fā)生。如果哪個信用社在這方面出了問題，要嚴(yán)肅追究信用社主任的責(zé)任。

在積極開拓市場的同時，各社必須密切關(guān)注資金頭寸。我們既要保證三年補(bǔ)虧計劃的實現(xiàn)，又要兼顧明年票據(jù)兌付，還要維護(hù)我縣農(nóng)村信用社對外融資形象，因此在年末前聯(lián)社必須償還一部分到期的拆借資金，旺季期間全轄貸款凈收回額必須達(dá)到5億元。所以各社收回的貸款不能全額發(fā)放出去，必須按照聯(lián)社的統(tǒng)一安排，有計劃的控制貸款規(guī)模。

5、切實做好貸款風(fēng)險分類工作

按照上級聯(lián)社的統(tǒng)一安排和部署，我們自4月末起全面開展五級分類工作。幾個月來大家做了大量工作，但仍然有部分信用社對貸款五級分類工作重視程度不夠，工作不認(rèn)真，以致造成分類認(rèn)定工作多次反復(fù)，增加了工作量。對實行五級分類的意義在這里我不想多說，但有一點我要明確告訴大家，五級分類工作不是臨時性工作，更不是一陣風(fēng)，而是今后一項長期的貸款管理工作。按照銀監(jiān)局的要求，從明年起，農(nóng)村信用社貸款分類實行雙軌運行，但以五級分類為主，四級分類為輔。從后年起，農(nóng)村信用社正式實行五級分類單軌運行。也就是說，今后五級分類才是信用社使用的分類方法。因此，各社必須高度重視并切實做好五級分類工作，必須嚴(yán)格按照《吉林省農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類操作暫行辦法》中規(guī)定的分類標(biāo)準(zhǔn)真實劃分貸款形態(tài)，保證貸款分類真實、認(rèn)定準(zhǔn)確、有關(guān)資料完整、齊全并保持連續(xù)性，各種賬冊要象四級分類的賬表一樣，序時登記、數(shù)字準(zhǔn)確、填報及時，為明年工作打好基礎(chǔ)。12月份銀監(jiān)局還要對農(nóng)村信用社五級分類偏離度進(jìn)行檢查，各社要做好準(zhǔn)備。要明確貸款五級分類工作的責(zé)任，信用社主任和外勤主任對五級分類工作負(fù)責(zé)。根據(jù)省聯(lián)社精神，經(jīng)省聯(lián)社和銀監(jiān)局檢查，如果發(fā)現(xiàn)有五級分類偏離度超過1%的信用社，對信用社主任和外勤主任自動免職。

（三）大力清收不良貸款，不斷提高資產(chǎn)質(zhì)量

要抓住農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收的有利時機(jī)，全力清收不良貸款。一是要繼續(xù)落實責(zé)任人清收不良貸款。對自查自糾中已經(jīng)落實責(zé)任人的貸款，要督促有關(guān)責(zé)任人在清收期限內(nèi)收回責(zé)任貸款。二是在責(zé)任人無法落實的前提下，有效實施目標(biāo)清收。今年聯(lián)社年初制定的不良貸款清收方案不變，考核兌現(xiàn)辦法不變，年末聯(lián)社將按不良貸款凈下降額對基層信用社進(jìn)行考核，基層社上繳的競賽基金全額用于考核兌現(xiàn)。三是對于釘子戶、賴債戶在借款人或聯(lián)保人確有執(zhí)行能力的情況下，可積極運用法律手段，起訴予以清收。四是嚴(yán)控新增不良貸款，對已經(jīng)逾期仍在正?？颇恐泻怂愕牟涣假J款和已經(jīng)轉(zhuǎn)入逾期科目的貸款，在年末前必須全額收回，同時要加大力度收回到期貸款，決不允許出現(xiàn)新的逾期貸款。年末前，正常科目中核算的不良貸款和系統(tǒng)上線后新轉(zhuǎn)入逾期科目的貸款如果不能收回，堅決按省聯(lián)社規(guī)定逐筆追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。五是加強(qiáng)債權(quán)保全工作。對已經(jīng)到期的貸款要及時采取措施進(jìn)行債權(quán)保全。特別是對責(zé)任貸款，信用社現(xiàn)任管理人員負(fù)有保全和清收的責(zé)任。絕不能因為貸款已經(jīng)落實了責(zé)任人，現(xiàn)任管理人員就不負(fù)責(zé)任，不進(jìn)行催收和保全。今后如發(fā)生貸款逾期不進(jìn)行催收或訴訟，造成債權(quán)喪失，要首先追究現(xiàn)任管理人員的責(zé)任（現(xiàn)任管理人員包括包片信貸員、外勤主任和信用社主任）。六是加強(qiáng)對已經(jīng)起訴的貸款的管理，對已經(jīng)法院審理判決（或調(diào)解），債務(wù)人不自動履行還款義務(wù)的，要及時向法院申請執(zhí)行，絕不能超過申請執(zhí)行期不申請強(qiáng)制執(zhí)行；對已經(jīng)申請執(zhí)行的，要抓緊時間催促法院結(jié)案。對依法訴訟確須收回抵貸資產(chǎn)的，必須先按收回抵貸資產(chǎn)的有關(guān)規(guī)定，向聯(lián)社申請，逐級報上級聯(lián)社審批。嚴(yán)禁不經(jīng)聯(lián)社批準(zhǔn)，擅自收回抵貸資產(chǎn)，更不準(zhǔn)收回抵貸資產(chǎn)不入賬，在賬外核算。今后出現(xiàn)收回抵貸資產(chǎn)不報批、不入賬問題，堅決按上級聯(lián)社規(guī)定對經(jīng)辦人員進(jìn)行責(zé)任追究。年終各社不良貸款的清收和控制效果將作為聯(lián)社考核基層信用社一把手業(yè)績的一項重要指標(biāo)。

（四）加大資金組織力度，努力增加存款

資金不足是影響我縣農(nóng)村信用社實現(xiàn)“三年補(bǔ)虧”計劃和未來長期發(fā)展的關(guān)鍵問題。我們今年凈投放貸款11.9億元，使用拆借資金和支農(nóng)再貸款發(fā)放貸款就達(dá)到8.87億元。我們不妨算一下賬，我們吸收存款的資金成本只有2.5‰左右，而我們今年使用拆借資金的加權(quán)平均利率為4.3‰。如果我們今年發(fā)放的貸款全部是使用自有資金，那么，我們今年就可以多盈余1900多萬元。可見使用拆借資金對我們盈余能力的影響程度。另外隨著深化改革的深入，銀監(jiān)部門和人民銀行對農(nóng)村信用社的管理越來越嚴(yán)格，存貸比例、資產(chǎn)負(fù)債比例受到嚴(yán)格限制，人民銀行已經(jīng)明確規(guī)定，對存貸比例超過規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的農(nóng)村信用社，明年不給予支農(nóng)再貸款支持；銀監(jiān)部門對超存貸比例發(fā)放貸款的信用社拆借資金也加以限制。也就是說，如果我們不自己組織存款，將來我們不可能得到更多的拆借資金和支農(nóng)再貸款。我們也不能進(jìn)一步擴(kuò)大信貸規(guī)模，補(bǔ)虧計劃也只能成為泡影。所以我們必須提高對吸收存款的重視程度，克服依賴拆借資金的思想，千方百計地組織資金，增加存款。

今年農(nóng)民糧食豐收，糧價上漲、畜牧業(yè)價格回升，農(nóng)民收入較去年有明顯增加。各信用社要抓住旺季有利時機(jī)做好資金組織工作，重點是存款組織工作。要抓住秋冬季農(nóng)民出售農(nóng)副產(chǎn)品之機(jī)，千方百計地吸收農(nóng)民的存款。要充分認(rèn)識到，錯過旺季農(nóng)民手中有余錢這個機(jī)會，我們組織資金工作的難度就會加大。如果現(xiàn)在農(nóng)民把錢存入其他金融機(jī)構(gòu)，明年我們再想把存款挖回來就會難上加難。因此，各社必須切實采取措施做好組織資金工作，要發(fā)揮信貸人員走村串戶的優(yōu)勢，主動營銷存款。同時安排好窗口服務(wù)，保證存款客戶能夠隨來隨辦業(yè)務(wù)，從內(nèi)外勤都真正做到收貸吸儲兩不誤。各社還要充分利用綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線這一時機(jī)，認(rèn)真做好宣傳，并積極做好域外企事業(yè)及個人客戶的存款營銷工作，動員一切社會力量，挖掘所有可利用的社會資源，想方設(shè)法增加存款。旺季期間，各社要跟蹤好豐年資金流向，開展好組織存款小段競賽活動，為今冬明春備春耕生產(chǎn)和明年增規(guī)模、上效益做好資金儲備。

截止11月15日，我們各項存款余額151,106萬元，距市聯(lián)社下達(dá)的競賽指標(biāo)還差8,100萬元，到現(xiàn)在還有部分信用社的各項存款余額較年初負(fù)增長，這些信用社一把手要引起重視，要充分利用年末這段時間，采取有效措施做好資金組織工作。今年聯(lián)社下達(dá)的存款增長計劃不變，各社必須保證完成。

（五）加強(qiáng)財務(wù)管理，努力增收節(jié)支

1、加大收息力度

對于當(dāng)年到期的貸款，確需展期或轉(zhuǎn)貸的，要全額結(jié)清利息。未到期貸款，年末前必須結(jié)清全部利息，做到應(yīng)收盡收。貸款回收要堅持先收本后收息的原則，決不允許虛收利息或?qū)俦酒谫J款利息轉(zhuǎn)入下年收入。另外，對綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線后，系統(tǒng)自動生成并計入當(dāng)期損益的應(yīng)收利息要在第四季度全部收回，如確實收不回來的逐筆說明原因，報計劃信貸部門確認(rèn)，經(jīng)財務(wù)部門批準(zhǔn)后，在年末前全額沖回，年末應(yīng)收利息科目余額為零。

2、加強(qiáng)財務(wù)管理

為了保證盈余的真實性和實現(xiàn)利潤最大化目標(biāo)，在11月30日前對今年的利潤指標(biāo)再進(jìn)行一次認(rèn)真測算，特別是貸款收息，要利用核對貸款信息工作的機(jī)會，對今年貸款利息收入進(jìn)行統(tǒng)計，根據(jù)測算結(jié)果，合理控制費用支出，將費用開支壓縮到最低限度。在保證主營業(yè)務(wù)收入全額入帳的同時，也要將其他各項收入全額入帳，并對三季度的各項提取進(jìn)行全面復(fù)核，確保準(zhǔn)確無誤，保證在核算真實準(zhǔn)確的基礎(chǔ)上實現(xiàn)利潤最大化。

3、加強(qiáng)現(xiàn)金管理和應(yīng)收款項的管理

在旺季收貸期間，各社要嚴(yán)格執(zhí)行庫存限額，合理調(diào)度資金，超過庫存限額要及時上繳。年末前各社要對各種應(yīng)收款項進(jìn)行認(rèn)真清理，除年末前不能結(jié)案的訴訟費或執(zhí)行費外，其他當(dāng)年墊付的費用一律結(jié)零。

4、規(guī)范會計核算行為，加大檢查監(jiān)督力度

旺季期間財務(wù)部門將組成四個檢查組對各社財務(wù)管理及內(nèi)控制度執(zhí)行情況進(jìn)行巡回檢查。如檢查中發(fā)現(xiàn)問題，要嚴(yán)肅追究有關(guān)人員的責(zé)任。由于綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線不久，我們的業(yè)務(wù)人員對系統(tǒng)功能及操作還沒有完全掌握，各社要根據(jù)本社的業(yè)務(wù)量及操作人員的熟練程度，制定嚴(yán)密的操作規(guī)程，保證庫存現(xiàn)金及重控憑證每日核對。

5、完善績效考核制度，發(fā)揮正向激勵作用

各社要按照績效工資試行方案規(guī)定，建立各項績效工資考核兌付臺帳，特別要做好旺季期間貸款績效工資臺帳的記載工作。各社要合理安排人員，績效工資臺賬必須登記準(zhǔn)確，保證計提績效工資的依據(jù)真實，兌現(xiàn)公正、公平。同時各社還要根據(jù)聯(lián)社下發(fā)的股金獎勵辦法及獎勵工資分配指導(dǎo)意見，重新調(diào)整制定本社的獎勵工資分配方案，獎勵工資的分配要向重要的考核指標(biāo)和重要崗位人員以及貢獻(xiàn)較為突出的員工傾斜，充分發(fā)揮獎勵工資的調(diào)節(jié)作用。

（六）積極做好增資擴(kuò)股工作

今年我們沒有按期申請兌付專項票據(jù)。原因是我們的幾項主指標(biāo)還沒有達(dá)到兌付考核標(biāo)準(zhǔn)。其中最關(guān)鍵的問題就是經(jīng)過各項扣減后，我們的資本充足率達(dá)不到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。為了保證明年申請票據(jù)兌付成功，我們必須確保各時點資本充足率均達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。由于“三年補(bǔ)虧”計劃的實施，我們較原計劃擴(kuò)大了貸款規(guī)模，各項貸款余額較原計劃增加了近7億元，因此，加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)隨之增加，影響了資本充足率。預(yù)計2006年末資本充足率僅為7.45%，較上年同期下降8.07百分點。我們預(yù)測的這個資本充足率還是按各社今年能完成最上線的利潤指標(biāo)，彌補(bǔ)歷年虧損掛帳3,000萬元以后測算出來的，這只是帳面上直觀反映出來的數(shù)據(jù)，如果再考慮票據(jù)兌付時的資本凈額扣減項目，今年年末資本充足率指標(biāo)就無法達(dá)到考核標(biāo)準(zhǔn)。明年年初我們的貸款余額又會迅速增加，資本充足率會更加不足。按照省聯(lián)社總體部署，明年專項票據(jù)必須全部兌付，而今年年末恰恰又是票據(jù)兌付最重要的考核時點。所以資本充足率不足的問題必須在年末前解決。根據(jù)我縣目前的實際情況，提高資本充足率的唯一辦法就是增資擴(kuò)股。

截止現(xiàn)在全轄股本金總額為33,677萬元，其中投資股19,480萬元；資格股14,197萬元。充分考慮票據(jù)兌付考核對資本凈額的扣減項和貸款規(guī)模擴(kuò)大等因素后，經(jīng)過反復(fù)測算，我們要達(dá)到票據(jù)兌付考核標(biāo)準(zhǔn)，全轄股本金總額需要凈增加1億元，這就是前幾天聯(lián)社給各信用社下達(dá)的招股計劃數(shù)額?？梢姡芊裢瓿山衲甑脑鲑Y擴(kuò)股計劃，決定著我們明年能否實現(xiàn)票據(jù)兌付，決定著我縣農(nóng)村信用社改革的成敗，決定著我縣農(nóng)村信用社的興衰和全體員工未來的命運。因此，各社必須高度重視增資擴(kuò)股工作，要把這項工作做為頭等大事來抓。

各社要抓住現(xiàn)在居民手中持幣量增加和年末定期存款到期較多的有利時機(jī)，利用一切宣傳手段，加大宣傳力度，努力增資擴(kuò)股。各社在吃透政策和文件精神的基礎(chǔ)上，要把增資擴(kuò)股的宣傳作為最重要的工作來抓，讓全社會關(guān)注、關(guān)心，參與信用社改革，積極投資入股，特別是要充分利用好聯(lián)社新出臺的關(guān)于職工吸收股金的考核獎勵辦法，激勵和調(diào)動職工的積極性。

此次增資擴(kuò)股工作意義重大，任務(wù)艱巨。各社班子成員要起到模范帶頭作用，不僅要做好職工的思想工作，還要率先垂范，帶頭完成任務(wù)。這是對我們干部職工工作能力和對事業(yè)忠誠度的考驗。這一計劃是指令性計劃，是死任務(wù)，各社必須確保在12月末前完成。聯(lián)社將把增資擴(kuò)股計劃完成情況作為年終考核基層信用社班子、特別是一把手的重要依據(jù)。對年末前不能完成增資擴(kuò)股任務(wù)的信用社，只要沒有極特殊原因，聯(lián)社將對信用社主任予以免職。

另外，在我們吸收股金的過程中，還必須高度重視股本金的合規(guī)性。這也是人民銀行及銀監(jiān)會特別關(guān)注的問題。首先我們股本金借方發(fā)生額大，反映出股本金不穩(wěn)定、退股不符合相關(guān)規(guī)定的問題；其次是投資股股民沒有取得社員資格，體現(xiàn)入股不合規(guī)問題；三是退股的合規(guī)性問題。從我們現(xiàn)在統(tǒng)計的數(shù)字看，全縣投資股中沒有資格股的占1872戶，占投資股總戶數(shù)的28.88%。借方發(fā)生額從票據(jù)認(rèn)購到現(xiàn)在累計達(dá)19,572萬元，占總股本的58.74%。明年一季度現(xiàn)有的資格股已經(jīng)持滿三年，相當(dāng)一部分股民可能會提出退股申請，為了防止年初大面積退股，各社必須及早安排部署。關(guān)于投資股持有人沒有資格股的問題，要利用這次招股和明年初辦理股金分紅手續(xù)的有利時機(jī)，與股民取得聯(lián)系，補(bǔ)足資格股。

（七）進(jìn)一步拓展中間業(yè)務(wù)，確保完成年初計劃指標(biāo)

中間業(yè)務(wù)是未來金融業(yè)的一項重要創(chuàng)收業(yè)務(wù)。目前先進(jìn)國家金融業(yè)的中間業(yè)務(wù)收入已經(jīng)占到了總收入的一半以上，國內(nèi)各銀行和金融機(jī)構(gòu)都在積極開發(fā)和搶占中間業(yè)務(wù)市場。能否搶占中間業(yè)務(wù)市場先機(jī)，關(guān)系到農(nóng)村信用社未來能否在同業(yè)競爭中占穩(wěn)腳跟。省、市聯(lián)社正是站在這一戰(zhàn)略高度確定的中間業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。因此，各信用社一定要提高對開展中間業(yè)務(wù)的認(rèn)識，不能怕麻煩，更不能因為暫時中間業(yè)務(wù)收入少而忽視這項工作。要逐步地培育和開拓中間業(yè)務(wù)市場。為了讓基層信用社提高對開展中間業(yè)務(wù)的重視程度，年初省聯(lián)社規(guī)定今年完不成中間業(yè)務(wù)指標(biāo)的縣聯(lián)社不允許計提獎勵工資。因此，能否完成中間業(yè)務(wù)指標(biāo)關(guān)系到今年職工的切身利益。為此聯(lián)社要求各信用社在年底前要完成年初聯(lián)社下達(dá)的中間業(yè)務(wù)指標(biāo)，城區(qū)社和機(jī)關(guān)各科室人員要保證在11月末前將中間業(yè)務(wù)收入進(jìn)賬。年末對中間業(yè)務(wù)進(jìn)行考核時，新增計劃按后期貸款實際投放額進(jìn)行考核。為保證中間業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，各信用社要在旺季期間做好以下工作：

1、做好農(nóng)戶新參保的銜接工作

旺季期間，各社在收回當(dāng)年到期貸款和發(fā)放新貸款時，要做好宣傳，避免保期出現(xiàn)空檔，保護(hù)投保人的利益，使投保人能夠及時參保。在代理保險業(yè)務(wù)的同時，各社要嚴(yán)格按照保險公司規(guī)定的短期費率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，避免出現(xiàn)因重復(fù)收取保險費引起投保人不滿。

2、繼續(xù)做好農(nóng)戶貸款保險宣傳工作

各社要及時總結(jié)本社轄區(qū)投保人出險理賠情況，以出險獲賠的案例作為宣傳的要點，使投保人理解參加保險對自身利益的保障，3、協(xié)助出險的投保人及時申請理賠

各社代理的保險業(yè)務(wù)，在得知投保人出險時必須在規(guī)定時間內(nèi)向保險公司報險，各社在宣傳時應(yīng)向投保人強(qiáng)調(diào)報險時間的重要性，杜絕因報險時間不及時造成保險公司拒賠情況的發(fā)生。在投保人出險后，各社中間業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人員和信貸人員應(yīng)積極主動幫助投保人取得各種索賠手續(xù)，同時做好登記，并與聯(lián)社業(yè)務(wù)拓展部和各保險公司取得聯(lián)系，保證理賠時間。

4、加強(qiáng)管理，規(guī)范操作

要加強(qiáng)保險單證的管理，嚴(yán)格按照重要空白憑證管理的要求進(jìn)行管理，出入庫及時登記、及時銷號，嚴(yán)防單證流失給信用社造成損失。各社在代理業(yè)務(wù)過程中，要嚴(yán)格按照保險條款的規(guī)定操作，必須堅決杜絕投保人帶病投?，F(xiàn)象發(fā)生。如發(fā)現(xiàn)信用社代辦人員與投保人惡意串通欺騙保險公司，出現(xiàn)一切后果由責(zé)任人自負(fù)，同時聯(lián)社將對有關(guān)責(zé)任人嚴(yán)肅處理。

（八）合理安排窗口，加強(qiáng)柜臺服務(wù)

由于旺季期間收貸、吸儲業(yè)務(wù)集中，所有借款人必須親自到窗口還貸款，信用社內(nèi)勤工作人員和開設(shè)的窗口有限，又加上綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)剛剛上線，工作人員業(yè)務(wù)操作熟練程度還沒有達(dá)到一定水平，勢必造成客戶擁擠，長時間等待還款現(xiàn)象。為了確保旺季工作順利進(jìn)行，各社要在以下幾個環(huán)節(jié)做好安排：

一是必須強(qiáng)化窗口服務(wù)，不能因為旺季工作忙而降低服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，更不能向客戶抱怨綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)暫時存在的一些影響業(yè)務(wù)速度的問題。要認(rèn)真做好正面的宣傳和解釋，用真誠的態(tài)度和良好的服務(wù)感動客戶，維護(hù)信用社的良好形象。

二是合理安排好窗口，要保證有一個窗口能正常辦理吸儲業(yè)務(wù)，確保儲蓄窗口不受收貸窗口擁擠的影響，存款客戶能夠隨來隨辦業(yè)務(wù)。

三是要維護(hù)好柜臺外還貸款客戶的秩序，避免出現(xiàn)擁擠現(xiàn)象。

四是必要時可由信貸人員與貸戶約定還款時間，避免還款農(nóng)民過度集中。

（九）抓好安全保衛(wèi)工作，保證安全經(jīng)營

旺季期間現(xiàn)金流動大、庫存現(xiàn)金多，要時刻繃緊安全保衛(wèi)這根弦。一是要加強(qiáng)對要害崗位人員的管理力度，提高職工遵守規(guī)章制度的自覺性。二要強(qiáng)化取送款管理。聯(lián)社取送款的時間、路線必須嚴(yán)格保密，確保人款安全。取送款期間一律不得中途就餐，必須待槍、款入庫后方可就餐。三是加強(qiáng)值班值宿。進(jìn)入大量收款期間，各社每天必須有一名主任親自帶班，并保證通訊工具24小時暢通。坐班主任要管好信用社的大門、入戶門和營業(yè)室門這三道關(guān)口，信貸人員需晚上交帳，信用社必須安排專人看好入戶門，杜絕非信用社職工進(jìn)入營業(yè)室，防止事故發(fā)生。四是要強(qiáng)化安全保衛(wèi)內(nèi)控管理，嚴(yán)格執(zhí)行各項操作規(guī)程和規(guī)章制度。五是加強(qiáng)防火工作。各社要對防火設(shè)施和重點部位進(jìn)行一次全面檢查，消除消防隱患。六是加大安全檢查力度。聯(lián)社保衛(wèi)部門要有針對性地開展安全保衛(wèi)工作大檢查，及時查補(bǔ)漏洞，消除各種安全隱患，防止事故發(fā)生。七是要落實安全保衛(wèi)責(zé)任制。嚴(yán)格落實安全保衛(wèi)一把手負(fù)責(zé)制，切實履行工作職責(zé)，全面防范各類安全案件發(fā)生。

（十）強(qiáng)化設(shè)備管理，保證業(yè)務(wù)系統(tǒng)暢通

綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線后，各項業(yè)務(wù)都在系統(tǒng)上進(jìn)行。為保證系統(tǒng)運行正常，要求基層信用社人員必須嚴(yán)格執(zhí)行操作規(guī)程，按業(yè)務(wù)操作流程辦理業(yè)務(wù)，防止出現(xiàn)差錯影響系統(tǒng)正常運行。如系統(tǒng)運行過程中出現(xiàn)異常要立即向聯(lián)社報告，便于及時向上級主管部門反映，以便及時加以解決?？萍疾块T要認(rèn)真安排好人員，公開聯(lián)系方式，保證通訊工具24小時暢通，發(fā)生故障能隨時聯(lián)系上科技人員。要制定切實可行的方案，必須保證在第一時間排除故障，確保設(shè)備24小時運行平穩(wěn)，網(wǎng)絡(luò)暢通?；鶎有庞蒙缫⒃O(shè)備管理責(zé)任制，發(fā)現(xiàn)設(shè)備出現(xiàn)異?；蚬收?，要立即向聯(lián)社科技部報告。

(十一)繼續(xù)加強(qiáng)黨建精神文明建設(shè)，促進(jìn)全面工作

繼續(xù)堅持抓好黨建促經(jīng)營的方針，旺季期間尤其要加強(qiáng)職工的思想教育、風(fēng)險教育、安全教育，加強(qiáng)職工對上級各種文件、各種精神的領(lǐng)會學(xué)習(xí)。同時繼續(xù)推動“新文化工程”，加強(qiáng)對農(nóng)村信用社新標(biāo)識和綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的宣傳，強(qiáng)化服務(wù)禮儀，保證服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)旺季工作的順利完成。

五、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化執(zhí)行力

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)

為加強(qiáng)今年旺季工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，聯(lián)社成立了2006年旺季工作領(lǐng)導(dǎo)小組：

組　長：黃　偉

副組長：齊　偉、董喜峰、田廣輝、王福堂

成　員：許尚德、胡為民、周振元、張延忠、吳玉洲、宮革輝、于明岐、冷風(fēng)雪。

成立旺季工作辦公室，設(shè)在計劃信貸部。

領(lǐng)導(dǎo)小組具體負(fù)責(zé)旺季期間各項工作的安排部署及各項工作的檢查和落實。采取領(lǐng)導(dǎo)小組成員包保信用社的辦法，成立四個包保組。具體分工如下：

第一組組長：齊偉，成員：胡為民、于明岐。負(fù)責(zé)濱河、鮑家、前崗、開安、新劉家、合隆、華家、燒鍋、銀河、寶塔等十個單位；

第二組組長：董喜峰，成員：吳玉洲、張延忠。負(fù)責(zé)萬金塔、新農(nóng)、靠山、青山、小城子、黃魚圈、榛柴、高家店、興華、城西等十個單位；

第三組組長：田廣輝，成員：周振元、冷風(fēng)雪。負(fù)責(zé)柴崗、哈拉海、楊樹林、三盛玉、永安、萬順、農(nóng)安鎮(zhèn)、城發(fā)、匯鑫、站前等十個單位；

第四組組長：王福堂，成員：許尚德、宮革輝。負(fù)責(zé)城郊、三寶、巴吉壘、伏龍泉、新陽、三崗、龍王、黃龍、匯豐、營業(yè)部等十個單位。

各信用社也要成立旺季工作領(lǐng)導(dǎo)組織，由一把手親自負(fù)責(zé)，對旺季工作做到統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)一部署、統(tǒng)一行動，將每一項具體工作落實到人，明確責(zé)任。

（二）嚴(yán)肅紀(jì)律，強(qiáng)化執(zhí)行力

1、堅持實事求是，嚴(yán)禁弄虛作假

各社要提高對做好今年旺季工作重要性的認(rèn)識，切實加大旺季工作力度，嚴(yán)禁弄虛作假。聯(lián)社相關(guān)科室要加大監(jiān)督檢查和指導(dǎo)力度，督促基層信用社依法合規(guī)開展旺季工作，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正處理。對于應(yīng)收而不能收回的貸款，按照風(fēng)險問責(zé)制要求，嚴(yán)格追究責(zé)任。對于在2006年到期貸款回收工作中超權(quán)及違規(guī)進(jìn)行展期、轉(zhuǎn)貸、以貸收息等弄虛作假的，要依據(jù)問責(zé)制規(guī)定追究相關(guān)管理人員及業(yè)務(wù)人員的責(zé)任。明年2月份起省聯(lián)社將對2006年旺季貸款回收情況真實性及合規(guī)性進(jìn)行專項檢查。

2、要進(jìn)一步做好自查自糾的整改工作

今年我們開展了全方位的自查自糾，暴露出一些問題并認(rèn)真進(jìn)行了查處。但在縣聯(lián)社檢查和省聯(lián)社對我縣進(jìn)行檢查時仍然發(fā)現(xiàn)一些我們自查沒有發(fā)現(xiàn)的問題。這說明我們基層的一些同志對自查自糾工作還沒有真正認(rèn)識到位，還存在不負(fù)責(zé)任或蒙混過關(guān)的思想，我們的自查工作還有待進(jìn)一步加強(qiáng)和延續(xù)。我們自查時對過去的問題是不是充分暴露了，自查結(jié)束后又有沒有新的問題出現(xiàn)還有待我們在今后工作中驗證。我希望廣大干部職工要認(rèn)清形勢，嚴(yán)肅對待省聯(lián)社的風(fēng)險問責(zé)制。對自查自糾已經(jīng)暴露出的問題，各單位要督促有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行認(rèn)真整改。限期清收的，要在清收期限內(nèi)收回責(zé)任貸款，否則將按規(guī)定對責(zé)任人進(jìn)行處罰；對自查自糾沒有暴露的問題，各社要結(jié)合旺季工作進(jìn)行認(rèn)真清理、整改。按照省聯(lián)社精神，“到明年2月末，能夠自查、暴露、解決的問題，省聯(lián)社仍然可以從輕或不做處理”。明年三月份省聯(lián)社將再次組織檢查，銀監(jiān)局也要把信用社的案件專項治理工作作為工作重點進(jìn)行檢查。希望大家把握機(jī)會，把違規(guī)違紀(jì)問題徹底解決掉。

同志們，今年旺季工作標(biāo)準(zhǔn)高、任務(wù)重，旺季工作開展質(zhì)量關(guān)系到農(nóng)村信用社深化改革的成敗和“三年補(bǔ)虧”計劃的實現(xiàn)，關(guān)系到信用社未來的發(fā)展前途和命運。我們肩上的責(zé)任重大，我們面臨任務(wù)的艱巨程度前所未有。但我堅信，只要我們?nèi)爮V大干部職工統(tǒng)一思想、上下一心、齊心協(xié)力、踏實工作、奮勇拼搏，就一定能夠開好頭、起好步，全面完成今年的旺季工作任務(wù)。

第五篇：陳建軍主任在全市農(nóng)村信用社2009年工作會議上的講話

陳建軍主任在全市農(nóng)村信用社2009年工作會議上的講話

收集

整理：劉峰

增強(qiáng)信心 精細(xì)管理

為實現(xiàn)我市農(nóng)村信用社持續(xù)快速健康

發(fā)展而努力奮斗

——在全市農(nóng)村信用社2009年工作會議上的講話

陳建軍

（2009年1月21日）

同志們：

今天這次會議的主要內(nèi)容是：認(rèn)真總結(jié)全市農(nóng)村信用社2008年工作，在肯定成績、表彰先進(jìn)、查找不足的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀，統(tǒng)一思想認(rèn)識，明確目標(biāo)任務(wù)，搶抓機(jī)遇，開拓創(chuàng)新，全面推進(jìn)精細(xì)化管理，促進(jìn)2009年各項工作健康、快速發(fā)展。下面，根據(jù)市辦主任辦公會研究的意見，我講三個方面的問題。

一、改革順利推進(jìn) 業(yè)務(wù)較快發(fā)展 2008年我市農(nóng)村信用社各項工作取得顯著成效

2008年，我市農(nóng)村信用社認(rèn)真貫徹落實省聯(lián)社及市委、市政府的各項決策部署，緊緊圍繞實現(xiàn)全市農(nóng)村信用社全面可持續(xù)發(fā)展這一主題和爭創(chuàng)一流金融機(jī)構(gòu)的奮斗目標(biāo)，堅持“樹正氣、強(qiáng)管理、抓改革、促發(fā)展”的指導(dǎo)思想和“嚴(yán)、明、勤、廉”的工作要求，全面推進(jìn)精細(xì)化管理，各項工作取得了顯著成效，省聯(lián)社及監(jiān)管部門下達(dá)的各項指標(biāo)普遍超額完成。

一是改革順利推進(jìn)，票據(jù) 兌付工作圓滿完成。確保專項票據(jù)兌付成功、爭取國家扶持資金到位是我市農(nóng)村信用社2008年的重要工作任務(wù)。全市申請票據(jù)兌付的16家聯(lián)社目前已經(jīng)全部順利通過審核，成功兌付央行票據(jù)資金4.8億元，“保出口”的改革任務(wù)順利完成。

二是集中精力謀發(fā)展，存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模大幅增長。截止2008年12月末，全市農(nóng)村信用社各項存款在全市銀行業(yè)機(jī)構(gòu)中率先突破200億元，余額達(dá)到了211億元，比年初增加35億元，超額完成了省聯(lián)社核定新增25.56億元的全年任務(wù)，人均存款達(dá)到了564萬元，比年初增加95萬元；各項貸款余額141.11億元，比年初增加23.5億元，超額完成了省聯(lián)社核定的增加18億元的全年任務(wù)，存貸比例66.8％。目前全轄存、貸款規(guī)模約占全市銀行業(yè)的四分之一。

三是筑實行業(yè)基礎(chǔ)，凈資產(chǎn)快速增加。截止年末，全轄總資產(chǎn)235.39億元，總負(fù)債225.11億元，凈資產(chǎn)達(dá)到10.27億元，較年初增加7929萬元。呆帳準(zhǔn)備金余額10.95億元，比上年增加3.57億元，貸款損失專項準(zhǔn)備充足率達(dá)到94.33％，比上年提高30.25個百分點；歷年虧損1016萬元，當(dāng)年消化2520萬元。超額完成了監(jiān)管部門下達(dá)的各項指標(biāo)。

四是內(nèi)控建設(shè)加強(qiáng)，不良貸款顯著下降。由于精細(xì)化管理的實施，全市農(nóng)村信用社資產(chǎn)質(zhì)量明顯提高，年末，全轄不良貸款余額23.71億元（五級分類口徑），占比16.8%，分別比年初降低了2.91億元和5.83個百分點，超額完成了省聯(lián)社核定的余額下降1.7億和監(jiān)管部門要求不良貸款率下降4.5個百分點的全年清收任務(wù)。全市新增貸款的不良率為1.38％，低于省聯(lián)社3％的上限。

五是堅持經(jīng)營效益與社會效益相統(tǒng)一，利潤水平持續(xù)提高。全年實現(xiàn)營業(yè)收入15.4億元，其中利息收入13.56億元；發(fā)生營業(yè)支出13.46億元；實現(xiàn)撥備前利潤5.49億元，超額完成了省聯(lián)社核定的4.11億元的全年任務(wù)，全轄16家聯(lián)社全部實現(xiàn)盈余；資產(chǎn)收益率6.88％，比上年提高0.52個百分點，超額完成省聯(lián)社核定的6.35％的全年任務(wù)；綜合費用率24.63％，比上年下降2.48個百分點，控制在了省聯(lián)社要求25.19％以內(nèi)。經(jīng)營效益的好轉(zhuǎn)促進(jìn)了員工收入的提高，全市農(nóng)村信用社正式員工的年平均工資收入達(dá)到3.95萬元，比上年增長18％。

六是加強(qiáng)行風(fēng)建設(shè)，群眾滿意度提高。目前全市農(nóng)村信用社采取的先評級授信后用信、在授信額度內(nèi)隨用隨貸的政策，方便了廣大客戶，實現(xiàn)了審貸分離，有效地解決了過去貸款隨意性大，甚至吃回扣的問題，受到了地方政府、廣大客戶和社會公眾各方的普遍好評，辦事處被評為市級行風(fēng)評議優(yōu)秀單位。經(jīng)過案件風(fēng)險隱患清查、統(tǒng)一思想大討論、員工“五應(yīng)”考試等活動后，全員合規(guī)經(jīng)營意識逐步加強(qiáng)，干部職工的工作積極性空前高漲。

回顧全年工作，可以概括為以下幾個方面：

（一）業(yè)務(wù)經(jīng)營良性發(fā)展，服務(wù)“三農(nóng)”的主力軍作用得到充分發(fā)揮

1、強(qiáng)化籌資工作，壯大支農(nóng)資金實力。去年以來，全市農(nóng)村信用社以綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)上線、發(fā)行銀行卡和開辦銀行承兌匯票為契機(jī)，不斷優(yōu)化網(wǎng)點設(shè)臵，提高窗口服務(wù)水平，積極爭取涉農(nóng)財政資金，促進(jìn)了存款的快速增長。全年新增存款35億元，存款份額占全市金融市場的24.32%，存款總量和增量均居全市銀行業(yè)之首。

2、加大信貸投放力度，傾力支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展。服務(wù)“三農(nóng)”是國家對農(nóng)村信用社的定位。辦事處根據(jù)我市農(nóng)村實際出臺了簡化貸款手續(xù)、提高小額貸款限額、延長貸款期限、拓寬貸款種類和發(fā)放范圍、支持農(nóng)業(yè)龍頭產(chǎn)業(yè)化企業(yè)發(fā)展等五項惠農(nóng)措施，受到了廣大城鄉(xiāng)居民的歡迎和擁護(hù)，取得良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益。全年累計發(fā)放涉農(nóng)貸款110.81億元，占全市三農(nóng)貸款的100％，比去年增加21.32億元，增長了23.82個百分點。

3、胸懷大局，支持重點項目建設(shè)。在傾力支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時，根據(jù)市委、市政府的要求，我們積極支持部分立市、立縣重點項目建設(shè)，全市共投放貸款8億元，為全市“三年大變樣”做出了自己的貢獻(xiàn)?！霸谌鼓谭凼录卑l(fā)生后，我市牛奶產(chǎn)業(yè)在生產(chǎn)、加工、銷售等環(huán)節(jié)也遇到了困難，廣大奶牛養(yǎng)殖戶和奶業(yè)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營陷入困境。辦事處積極響應(yīng)省、市號召，要求各聯(lián)社建立信貸“綠色通道”，共投放奶業(yè)貸款3300萬元，幫助乳品加工企業(yè)和農(nóng)牧民度過難關(guān)，受到了市委、市政府的表彰。去年下半年，面對全球性金融危機(jī)對中小企業(yè)帶來的影響，辦事處及時出臺了貫徹落實適度寬松貨幣政策的八項措施，積極幫助中小企業(yè)度過難關(guān)，促使這些企業(yè)調(diào)整結(jié)構(gòu)，提升層次，在下一輪經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起到支撐縣域經(jīng)濟(jì)的龍頭和骨干作用，同時也為信用社儲備了優(yōu)質(zhì)客戶。年末，中小企業(yè)貸款余額38.83億元，比上年純增12.73億元，占全市純增額的100％。

（二）樹立合規(guī)經(jīng)營意識，內(nèi)控管理逐步規(guī)范 為扭轉(zhuǎn)長期以來農(nóng)村信用社經(jīng)營管理粗放、內(nèi)控制度薄弱的局面，解決貸款隨意性大、財務(wù)漏洞多、案件隱患高的問題，去年辦事處在全市農(nóng)村信用社全面推行了精細(xì)化管理工作，收到了明顯的效果。

1、明確崗位職責(zé)，規(guī)范操作流程，全面構(gòu)建精細(xì)化的風(fēng)險管理體系。辦事處提出了在全市農(nóng)村信用社構(gòu)建“三個體系”，嚴(yán)把“五個環(huán)節(jié)”，牢筑“三條防線”的全方位風(fēng)險防控體系。在07年增設(shè)聯(lián)社管理會計、擴(kuò)大營業(yè)部主任權(quán)限的基礎(chǔ)上，去年通過考試、競聘講演、系統(tǒng)內(nèi)公示等過程，選拔出243名業(yè)務(wù)素質(zhì)強(qiáng)、實踐經(jīng)驗豐富的會計人員擔(dān)任全市各農(nóng)村信用社的委派會計。此外，市辦事處還對全市100名申報稽核崗位人員進(jìn)行了持證上崗考試，共選用74名符合要求的稽核人員，并頒發(fā)了稽核證，同時按照省聯(lián)社規(guī)定適度提高了縣聯(lián)社稽核部經(jīng)理的工資待遇。

2、大力推行客戶評級授信。去年在全市農(nóng)村信用社較好的執(zhí)行了客戶評級授信制度，使信用社的經(jīng)營理念發(fā)生了根本性轉(zhuǎn)變，由過去“站著放貸跪著收貸”，變?yōu)楝F(xiàn)在的“跪著放貸站著收貸”，發(fā)放貸款的人為因素減小了，信貸操作風(fēng)險也隨之降低，貸款流程更加透明，貸款手續(xù)日漸規(guī)范，貸款隨意性大、吃回扣、以貸謀私的問題得到有效解決，農(nóng)戶和企業(yè)貸款不再難了，社會上對信用社的正面評價多了，多數(shù)信用社的工作受到了地方黨委、政府的充分肯定。截至年末，全轄評定AAA級法人客戶1戶，授信額2876萬元；AA級法人客戶912戶，授信額396060萬元；自然人優(yōu)質(zhì)客戶11879戶，授信額335877萬元；自然人一般客戶1877戶授信額34726萬元；商用房客戶4306戶，授信額141994萬元；農(nóng)戶58145戶，授信額145089萬元。此外，還評定出小額信用貸款的信用村934個、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）32個、信用戶47.2萬戶。充分滿足了不同客戶的信貸資金需求，有力地支持了地方經(jīng)濟(jì)和“三農(nóng)”的發(fā)展。

3、嚴(yán)肅信貸紀(jì)律，加大對新增不良貸款的問責(zé)力度。針對貸款隨意性大、操作不規(guī)范的問題，市辦事處加大對違規(guī)違紀(jì)貸款的監(jiān)控和懲處力度，出臺了貸款發(fā)放“九嚴(yán)禁”和員工行為“十個嚴(yán)禁”，開展了針對“內(nèi)部欺詐”問題的專項治理活動。針對部分縣區(qū)聯(lián)社對同一客戶重復(fù)放款、金額多、風(fēng)險大的問題，辦事處對全市跨縣區(qū)貸款進(jìn)行了認(rèn)真統(tǒng)計，對大額貸款建立臺賬，隨時監(jiān)測，并要求各聯(lián)社對跨縣區(qū)不良貸款必須認(rèn)定縣級高管人員為責(zé)任人，限期收回。全年共認(rèn)定責(zé)任清收的不良貸款27228筆，金額8.8億元，認(rèn)定責(zé)任人975人，其中實行在崗清收的946人，計26132筆8億元，扣發(fā)責(zé)任人工資233萬元；實行離崗清收的29人，計1096筆8057萬元，扣發(fā)責(zé)任人工資103萬元。通過實行責(zé)任清收，已經(jīng)收回不良貸款12358筆4.9億元，有214人轉(zhuǎn)為正常崗位，有6人轉(zhuǎn)回離崗清收。通過實行嚴(yán)格信貸管理，使全年新增不良貸款率控制在了1.38％。

4、深入開展案件風(fēng)險隱患清查活動。從去年9月下旬開始，辦事處開展了為期100天的案件風(fēng)險隱患清查活動，辦事處三次召開專題會議對案件風(fēng)險隱患清查工作進(jìn)行動員部署，印發(fā)了五條有利于自查自糾的寬松政策，明確了政策界限，出臺了扎實推進(jìn)每一位員工自我排查為主的“五個到員工”的傳導(dǎo)機(jī)制。同時按照標(biāo)本兼治的原則，將風(fēng)險隱患清查與建立案件防范長效機(jī)制有機(jī)結(jié)合，通過推行“五應(yīng)”（應(yīng)知、應(yīng)懂、應(yīng)會、應(yīng)盡職、應(yīng)守紀(jì)）和“計分卡”制度，著力解決制度盲點、流程漏洞以及員工業(yè)務(wù)能力低、合規(guī)意識差、員工動力不足、工作積極性不高、壓力不足、執(zhí)行力不強(qiáng)等方面問題，使全轄員工的自我防范能力和各級機(jī)構(gòu)的內(nèi)控能力較過去有了很大提高，為穩(wěn)健經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展打下了堅實的基礎(chǔ)。

（三）深入開展行風(fēng)建設(shè)，大力提升企業(yè)文化 去年，全市各級農(nóng)村信用社以“嚴(yán)、明、勤、廉”四個轉(zhuǎn)變?yōu)樽ナ?，大力開展行風(fēng)建設(shè)，有效解決了制度執(zhí)行不力、工作效率不高、服務(wù)質(zhì)量不好、自我約束不嚴(yán)的問題，使社風(fēng)社貌有了明顯好轉(zhuǎn)，為促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展起到了積極的作用。

1、開展了“統(tǒng)一思想大討論”活動。為推進(jìn)精細(xì)化管理，增強(qiáng)全市農(nóng)村信用社員工依法合規(guī)的經(jīng)營意識，促進(jìn)各項內(nèi)控內(nèi)管制度的有效執(zhí)行，從去年六月初開展了為期一個半月的統(tǒng)一思想大討論活動。全市農(nóng)村信用社領(lǐng)導(dǎo)、員工通過認(rèn)真學(xué)習(xí)省、市領(lǐng)導(dǎo)講話精神及各項規(guī)章制度、工作流程等，提高了各級高管人員的“六種意識”，增強(qiáng)了廣大員工的“五應(yīng)”工作技能?；顒悠陂g，市辦事處和各聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子通過召開民主生活會、檢查分析會、撰寫剖析材料等方式，從各自分管工作上認(rèn)真查找問題和不足，剖析思想根源，找出解決問題的辦法，最終實現(xiàn)了思想上的“三個統(tǒng)一”，即統(tǒng)一到嚴(yán)格執(zhí)行省市的決策部署，嚴(yán)守規(guī)章制度上來；統(tǒng)一到嚴(yán)、明、勤、廉和精細(xì)化管理上來；統(tǒng)一到規(guī)范工作流程，守法合規(guī)辦理每一項工作和每一筆業(yè)務(wù)上來。通過開展統(tǒng)一思想大討論活動，全市農(nóng)村信用社員工思想達(dá)到空前統(tǒng)一，各級信用社管理人員的經(jīng)營管理水平和風(fēng)險防范意識極大提高，解決了影響執(zhí)行力方面存在的突出問題，有效遏制了違法、違規(guī)、違紀(jì)問題和各類案件的發(fā)生，為實現(xiàn)全市農(nóng)村信用社健康、快速發(fā)展提供了思想保障。

2、提高從業(yè)人員素質(zhì)，打造學(xué)習(xí)型農(nóng)村信用社。辦事處多次組織法律、信貸、財務(wù)、科技等方面的專項會議，圍繞新業(yè)務(wù)和各項操作規(guī)程、制度對轄內(nèi)員工進(jìn)行有計劃的強(qiáng)化培訓(xùn)。同時根據(jù)省聯(lián)社全面推行崗位從業(yè)資格考試制度的規(guī)定，辦事處全體工作人員帶頭參加了5月份舉行的銀行業(yè)從業(yè)資格考試，其中有24名同志通過了“公共基礎(chǔ)”課程考試，我和其他3名同志通過了“公共基礎(chǔ)”和“風(fēng)險管理”兩門課程考試，率先取得了從業(yè)資格證書。隨后，在11月上旬舉行的全國銀行業(yè)從業(yè)資格考試中，全市共有1867人報名參加，占職工總數(shù)的50%，其中520人通過了公共基礎(chǔ)考試，123人通過了風(fēng)險管理考試。按照計劃，全市絕大部分員工將在今年底通過考試，取得由中國銀行業(yè)協(xié)會頒發(fā)的資格證書。通過一系列的培訓(xùn)、考試，全市農(nóng)村信用社從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平、工作能力及風(fēng)險防范意識有了較大提高。

3、抓住省聯(lián)社成立三周年和全省農(nóng)村信用社存款突破3000億元的有利時機(jī)，通過廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)、報紙等新聞媒體在全市范圍內(nèi)進(jìn)行廣泛宣傳，在營業(yè)網(wǎng)點及城鎮(zhèn)的主要街道懸掛慶祝標(biāo)語、設(shè)立咨詢臺、散發(fā)宣傳單、發(fā)放紀(jì)念品等形式。進(jìn)一步提高農(nóng)村信用社的知名度和影響力。在去年四川大地震中，我市農(nóng)村信用社員工發(fā)揚“一方有難，八方支援”的團(tuán)結(jié)互助精神，先后四次為災(zāi)區(qū)踴躍捐款，共計捐款151.3萬元，為災(zāi)區(qū)的救援、重建貢獻(xiàn)了自己的力量。市辦還投入26萬元，幫助崇禮縣2個村、康?？h1個村改善農(nóng)業(yè)條件，各聯(lián)社履行社會責(zé)任方面的投入達(dá)250萬元。

二、科學(xué)把握形勢 堅定發(fā)展的信心和決心 2008年是不平凡的一年。不僅國際國內(nèi)大事較多，我市信用社也經(jīng)歷了最困難的一年：一是穩(wěn)步推進(jìn)精細(xì)化管理，實現(xiàn)了“不評級授信不放貸，不落實責(zé)任不出貸”的信貸管理改革。經(jīng)過多次會議和6月份的統(tǒng)一思想大討論，大家的思想由不統(tǒng)一到逐步統(tǒng)一，實現(xiàn)了新舊管理模式的平穩(wěn)過渡，貸款隨意性甚至收受好處的問題得到了有效遏制，信貸質(zhì)量明顯提高，全市存量貸款的抵（質(zhì)）押占比由07年的21.4％，提高到了08年底的32.44％，其中當(dāng)年新增貸款抵（質(zhì)）押占比達(dá)到了67.16％；二是順利度過了“保出口”后的停滯期。07年為了保出口，全市有大約20億貸款以換據(jù)方式不僅沒形成不良，還收了利息。08年省聯(lián)社加強(qiáng)了對換據(jù)的管理，對控制不良貸款和收息工作都帶來了影響。加上08年前三季度人行實行了貸款的規(guī)模控制，全市少投放貸款10億元左右，業(yè)務(wù)發(fā)展出現(xiàn)了停滯現(xiàn)象。全國農(nóng)信社及我省一些市的撥備前利潤大都出現(xiàn)了增幅下滑局面。由于我市從年初就始終狠抓了“清非壓戶”和增收節(jié)支工作，特別是8、9兩月利用北京奧運會期間民工返鄉(xiāng)的時機(jī)，集中開展了清非壓戶活動，消化了大量隱性不良貸款。今年共收回帳面不良貸款9.61億元，壓縮陳欠貸款戶56892戶，小額農(nóng)戶貸款由8月末的28.35萬戶20.86億元，壓縮到了年底的17.14萬戶11.26億元。因而當(dāng)年的整體效益不僅沒有下降，反而有了較大幅度的增長；三是平穩(wěn)度過了案件、事件多發(fā)和職工矛盾的高發(fā)期。隨著改革推進(jìn)，內(nèi)控加強(qiáng)和管理日臻規(guī)范，農(nóng)信社多年積累的矛盾和問題大量暴露出來，冒頂名貸款、關(guān)系人貸款、跨區(qū)縣多頭貸款、自然人保證貸款、已撤銷信用代辦站等形成的無法化解的問題逐步顯現(xiàn)，案件、重大責(zé)任事件和責(zé)任事故從年初開始就接連不斷。加上改革和責(zé)任追究畢竟要傷害到一部分人的利益，個別不明事理想不開的人也制造了一些麻煩。另外，對于04年以來，退休人員養(yǎng)老金發(fā)放、女職工退休年齡、臨時工并軌、退居二線人員生活待遇等問題，全省一時難以理順。形成了矛盾交織，大事不斷的局面。面對這種情況，市辦事處按照“堅持原則，沉著應(yīng)對，化解矛盾，促進(jìn)和諧”的總體思路，逐個化解，逐件解決。特別是從10月初開展了案件風(fēng)險隱患大清查活動，使案件隱患高發(fā)態(tài)勢得到了遏制；年終前，省聯(lián)社對各類職工生活待遇問題出臺了正式文件，上訪問題也得到了有效解決。預(yù)計09年情況會大有好轉(zhuǎn)。

2008年的不平凡不僅在于走出了最困難的一年，還體現(xiàn)在是結(jié)滿碩果的一年。從省聯(lián)社下達(dá)的業(yè)務(wù)類、風(fēng)險類、效益類指標(biāo)，到監(jiān)管部門下達(dá)的主要監(jiān)管底線，我們都超額完成了任務(wù)。全市經(jīng)營毛利潤達(dá)到了6.41億元，在體現(xiàn)帳面利潤1.66億元基礎(chǔ)上，我們用4.75億來消化歷史包袱；職工工資收入在保持兩年遞增10％以上的同時有了5254萬元的結(jié)余，可以保證：在今年臨時工并軌的情況下，年底工資還會有所增長。與改革前相比，我們現(xiàn)在的家底厚多了，有10.27億元的凈資產(chǎn)、有10.95億元的呆帳準(zhǔn)備金、有1.95億元的累提折舊、有4.8億元尚未列入資產(chǎn)的央行專項票據(jù)、有5.3億元的應(yīng)付利息，這些資金也是可以生息的。自己一分錢沒有完全靠存款過日子，甚至吃存款過日子的時代已經(jīng)過去了。我們相信，農(nóng)信社的明天會更好，一年比一年強(qiáng)！

上述成績的取得，有賴于省聯(lián)社和市委、市政府的正確領(lǐng)導(dǎo)，得益于各級各部門的密切配合和有力支持，更是全系統(tǒng)廣大員工扎實苦干和無私奉獻(xiàn)的結(jié)果。2008年全市共有4家聯(lián)社、16家基層營業(yè)機(jī)構(gòu)被評為先進(jìn)集體，73名員工被評為先進(jìn)個人。這些榮譽的取得，凝聚著省聯(lián)社和市委、市政府的正確領(lǐng)導(dǎo)，凝聚著廣大員工的辛勤勞動，更凝聚著先進(jìn)工作者們甘于吃苦、無私奉獻(xiàn)的精神，是全轄上下團(tuán)結(jié)一致、共同努力的結(jié)果，是在復(fù)雜的市場環(huán)境中敢于競爭、頑強(qiáng)拼搏的結(jié)果，是在改革進(jìn)程中銳意創(chuàng)新、積極進(jìn)取的結(jié)果。在此，我代表市辦事處對大家一年來的工作，表示衷心的感謝！向辛勤工作在全市信合戰(zhàn)線的廣大員工表示誠摯的敬意！

總結(jié)回顧去年一年的工作，以下幾條是我們在今后的工作中必須堅持的寶貴經(jīng)驗：

——必須堅持科學(xué)發(fā)展觀，把發(fā)展作為第一要務(wù)。通過可持續(xù)的較快速的發(fā)展，加速消化歷史包袱，從容應(yīng)對發(fā)展中可能遇到的風(fēng)險；

——必須堅持以人為本，充分調(diào)動每一位員工的工作積極性。加強(qiáng)全員培訓(xùn)學(xué)習(xí)，樹立合規(guī)企業(yè)文化，提高每一位員工的敬業(yè)精神，關(guān)心員工生活和工資水平的提高；

——必須樹立正氣，做到“三個統(tǒng)一”。提高對上級精神和規(guī)章制度的執(zhí)行力，領(lǐng)導(dǎo)干部要牢固樹立“六種意識”做到敢抓敢管，員工要達(dá)到“五應(yīng)”要求，做到盡職盡責(zé)； ——必須堅持推進(jìn)精細(xì)化管理，加快流程銀行進(jìn)程。堅持按照“有保有壓”精神推進(jìn)評級授信，完善業(yè)務(wù)流程，推進(jìn)縣級聯(lián)社精細(xì)化、扁平化、集約化管理。

2009年是對農(nóng)村信用社極具挑戰(zhàn)和充滿機(jī)遇的一年。歷史罕見的全球金融危機(jī)仍在蔓延，并且已從金融領(lǐng)域影響到實體經(jīng)濟(jì)，形成了一場全球性經(jīng)濟(jì)危機(jī)，其嚴(yán)重后果還會進(jìn)一步顯現(xiàn)。我市經(jīng)濟(jì)運行的困難增多，經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，且不可預(yù)見因素增多。經(jīng)濟(jì)危機(jī)的后果是發(fā)展格局加速調(diào)整，新型產(chǎn)業(yè)崛起，而過去一批產(chǎn)能過剩企業(yè)、泡沫行業(yè)發(fā)展受到限制，有的可能走向破產(chǎn)。結(jié)構(gòu)調(diào)整是以一批落后的中小企業(yè)破產(chǎn)為代價的，這是歷史的必然，也是農(nóng)信社面臨的重大風(fēng)險隱患。對這一點我們要切實增強(qiáng)憂患意識，要把困難估計得更充分一些、措施考慮得更周密一些、應(yīng)對辦法安排得更全面一些，增強(qiáng)規(guī)避風(fēng)險的主動性、靈活性。不能對救不活的企業(yè)硬去救，或者對早采取措施可以收回本息的貸款，不及早采取措施。全球性的金融危機(jī)對我們的影響肯定會有，但也不要過于悲觀。原因在于：一是我市中小企業(yè)不很發(fā)達(dá)，受金融危機(jī)影響下滑最嚴(yán)重的外貿(mào)型企業(yè)不多，且多數(shù)是圍繞當(dāng)?shù)刭Y源興辦的；二是去年推行精細(xì)化管理以來，我們對企業(yè)貸款的抵（質(zhì)）押率已大大提高；三是農(nóng)村人口中炒股的不多，我市房地產(chǎn)價格過去不算很高，股市、樓市泡沫對信用社影響不大；四是蔚縣礦難對采礦業(yè)會產(chǎn)生影響，尤其是對蔚縣聯(lián)社影響較大。但資源整合是有一定補(bǔ)償?shù)模行├习逡呀?jīng)完成了原始積累，擁有一定的財力和實力，收回本息還是有希望的。從長遠(yuǎn)看，我國資源不足，采礦業(yè)還是有發(fā)展前途的。所以，我們認(rèn)為，相比經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的其它地市，我市信用社面臨的困難不會更大。09年是充滿機(jī)遇的一年，原因在于：一是國家為促進(jìn)增長實施的適度寬松的貨幣政策，使信貸資金更為寬松，且不再有貸款規(guī)模的限制；二是農(nóng)村金融市場總體上資金求大于供，為我們調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，實施“有保有壓”提供了空間。國家積極財政政策需地方配套資金為我們的貸款投向提供了新的渠道；三是集16種財政補(bǔ)貼資金于一身的“信通卡”由農(nóng)信社發(fā)放，現(xiàn)已發(fā)出32.5萬張，預(yù)計春節(jié)前后將發(fā)到80萬張，對于我們吸收存款、吸引優(yōu)質(zhì)客戶應(yīng)當(dāng)是個機(jī)遇。所以我們相信，09年只要我們敢于直面挑戰(zhàn)，創(chuàng)抓機(jī)遇，嚴(yán)格風(fēng)險管理，完善操作流程，堅持業(yè)務(wù)創(chuàng)新，就一定會取得比08年更好的成績。

基于上述分析，2009年市辦確定全市農(nóng)村信用社工作的指導(dǎo)思想是：以黨的十七大精神為指導(dǎo)，牢固樹立科學(xué)發(fā)展觀，堅持“樹正氣、強(qiáng)管理、抓改革、求發(fā)展”的總要求；以實現(xiàn)“嚴(yán)、明、勤、廉”四個轉(zhuǎn)變?yōu)樽ナ?，進(jìn)一步端正行業(yè)風(fēng)氣；以全面推進(jìn)精細(xì)化管理為手段，加強(qiáng)農(nóng)村信用社內(nèi)控制度建設(shè)和各方面的管理；以推進(jìn)農(nóng)村信用社商業(yè)化改革為重點，加快農(nóng)村信用社的改革步伐；以打造區(qū)域內(nèi)最具競爭力的金融機(jī)構(gòu)為目標(biāo)，促進(jìn)我市農(nóng)村信用社全面可持續(xù)較快發(fā)展。

主要經(jīng)營管理目標(biāo)是：各項存款增長38億元，力爭年末余額達(dá)到250億元；

各項貸款增長28億元，年末余額控制在169億元左右； 年末五級分類不良貸款余額純降3.7億元，占比下降5個百分點，新增不良貸款占比控制在2%以下；

綜合費用率比上年降1.6個百分點，控制在23%之內(nèi)； 撥備前利潤達(dá)到5.49億元，當(dāng)年提取貸款損失專項準(zhǔn)備金4億元，核銷呆帳5950萬元，撥備覆蓋率達(dá)到100%；

中間業(yè)務(wù)收入達(dá)到1000萬元；

資產(chǎn)收益率達(dá)到7％，比上年提高0.12個百分點。

三、銳意進(jìn)取 凝聚實干 確保全年工作任務(wù)順利完成 為了圓滿完成今年全市農(nóng)村信用社工作的目標(biāo)任務(wù)，各聯(lián)社、各信用社要充分調(diào)動全體員工的工作積極性，改進(jìn)工作作風(fēng)，創(chuàng)新工作方法，狠抓工作落實，卓有成效地推進(jìn)以下幾個方面的重點工作。

（一）深入學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀，確保全市農(nóng)村信用社全面可持續(xù)發(fā)展。

發(fā)展是硬道理，發(fā)展就是生產(chǎn)力。農(nóng)信社的一切工作都要圍繞發(fā)展這個目標(biāo)。針對農(nóng)信社業(yè)務(wù)經(jīng)營的實際情況，面對全球性的金融危機(jī)和激烈的同業(yè)競爭，我們首先考慮的是發(fā)展。只有進(jìn)一步加快發(fā)展步伐，突出發(fā)展這個主題，才能使多年積累的問題得到化解，才能在發(fā)展中立于競爭的不敗之地。

1、加大籌資力度，擴(kuò)大存款規(guī)模

去年我市存款雖有較大增加，但在全省仍位列下游，人均存款更低于全市銀行業(yè)平均水平。在今年的資金組織工作中，各級農(nóng)村信用社要積極采取措施，尋找存款業(yè)務(wù)可持續(xù)增長的切入點，對外強(qiáng)化市場營銷，對內(nèi)完善激勵考核機(jī)制，進(jìn)而不斷擴(kuò)大市場份額，增強(qiáng)發(fā)展后勁。在具體措施上：一是加強(qiáng)對公存款公關(guān)力度。要利用國家政策和我們的網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)的優(yōu)勢，積極爭取縣級及鄉(xiāng)鎮(zhèn)的財政資金、財政預(yù)算外資金、各類涉農(nóng)資金等存入信用社，同時加強(qiáng)對教育、社保等公用事業(yè)型單位、部門存款公關(guān)力度。要積極發(fā)揮客戶經(jīng)理的作用，客戶經(jīng)理的營銷范圍不僅僅局限于貸款的營銷，更要重視存款客戶的營銷，要發(fā)揮客戶經(jīng)理人熟地熟的優(yōu)勢，引導(dǎo)客戶經(jīng)理主動對存款大戶進(jìn)行重點公關(guān)。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)要親自出面配合做好攬儲工作，對轄內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)、財政性存款等大戶要親自進(jìn)行協(xié)調(diào)，由此帶動低成本存款的增長。二是做好以貸引存工作。做好客戶信用等級評定、商用房授信、利率定價等方面的工作，以授信和較為優(yōu)惠的利率吸引優(yōu)質(zhì)客戶，拉動存款增長。要通過加大外出農(nóng)民工的結(jié)算服務(wù)，采取多種方式滿足農(nóng)民的存、取款的需求，來增加廣大農(nóng)民在信用社的存款；要堅持做到所有新增貸款戶的基本賬戶必須開立在農(nóng)村信用社，促使貸戶把信用社作為資金流通的主渠道，促進(jìn)存款的快速增長。三是大力拓展銀行卡業(yè)務(wù)。要通過“信通卡”的全面發(fā)行帶動存款的快速增長。柜臺人員把“信通卡”集儲蓄、結(jié)算、消費、銀聯(lián)、ATM取現(xiàn)、特別是可以為農(nóng)民提供“一次授信、多次使用、取用方便、用款起息”的小額貸款業(yè)務(wù)為一體的優(yōu)勢和功能向客戶講清楚，通過擴(kuò)大“信通卡”的使用范圍，提高市場占有率。同時各聯(lián)社要建立“信通卡”業(yè)務(wù)推廣考核機(jī)制，將信通卡業(yè)務(wù)納入績效考核體系，以調(diào)動全體員工發(fā)卡積極性。四是加大存款工作考核力度。要把組織存款工作作為信用社員工的必修課，發(fā)揮績效工資的導(dǎo)向和杠桿作用，將員工業(yè)績與薪酬緊密掛鉤，合理拉大員工之間收入差距，最大限度的調(diào)動和發(fā)揮員工的籌資積極性。此外，各聯(lián)社要實事求是反映經(jīng)營成果，擠干水份，夯實基礎(chǔ)，辦事處將不定期的開展存款真實性檢查，對在存款工作中弄虛作假的聯(lián)社，將對高管人員進(jìn)行問責(zé)。五是全面提升服務(wù)水平。各聯(lián)社要結(jié)合行風(fēng)建設(shè)工作要求，進(jìn)一步改善營業(yè)網(wǎng)點的服務(wù)設(shè)施、服務(wù)環(huán)境、服務(wù)禮儀、服務(wù)態(tài)度，突出服務(wù)的“規(guī)范性”；在促進(jìn)員工柜臺業(yè)務(wù)技能的學(xué)習(xí)培訓(xùn)上下功夫，提高服務(wù)的速度和質(zhì)量，突出服務(wù)的“效率性”；在體現(xiàn)服務(wù)特色和改進(jìn)服務(wù)方式上多下功夫，聯(lián)系地方實際情況，創(chuàng)新服務(wù)的方式方法，延伸柜臺，開展服務(wù)營銷，突出服務(wù)的“創(chuàng)新性”。各聯(lián)社要繼續(xù)開展優(yōu)質(zhì)服務(wù)窗口、優(yōu)秀服務(wù)標(biāo)兵的評選表彰活動，以此來帶動起農(nóng)村信用社整體服務(wù)水平的提高。

2、準(zhǔn)確把握市場定位，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。根據(jù)當(dāng)前國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢及我市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r，全市農(nóng)村信用社一定要提高認(rèn)識，統(tǒng)一思想，切實加大調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)的力度，繼續(xù)積極堅持“調(diào)整結(jié)構(gòu)、區(qū)別對待、有保有壓”的信貸政策，實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（1）積極推動農(nóng)村小額貸款發(fā)放，鞏固農(nóng)村市場陣地。農(nóng)村信用社源自農(nóng)村，農(nóng)村市場是農(nóng)村信用社發(fā)展壯大的根本，面對農(nóng)行、農(nóng)發(fā)行、郵儲等金融機(jī)構(gòu)加大對農(nóng)村市場爭奪的形勢，各聯(lián)社要按照省聯(lián)社“抓兩頭、帶中間”的信貸策略，做好農(nóng)村小額貸款的授信和投放工作。要積極探索適合自身實際的、安全高效的小額貸款發(fā)放模式，充分發(fā)揮農(nóng)村信用社點多面廣、對農(nóng)村市場較熟悉的優(yōu)勢，積極對優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶進(jìn)行信貸支持。在對小額農(nóng)戶貸款抓數(shù)量的同時更要抓質(zhì)量，穩(wěn)步推進(jìn)小額農(nóng)貸的發(fā)放工作。一是創(chuàng)新農(nóng)村小額貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、小企業(yè)聯(lián)保貸款方式。以簡化貸款手續(xù)為核心，積極改進(jìn)信貸方式，采取“自愿聯(lián)合、多戶聯(lián)保、依約還款、風(fēng)險共擔(dān)”的辦法，在全市范圍內(nèi)推廣使用農(nóng)村小額貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款和小企業(yè)聯(lián)保貸款。二是認(rèn)真開展農(nóng)戶信用等級評定工作。要實行客戶經(jīng)理包村制度，逐村安排，逐戶調(diào)查，建立農(nóng)戶信用檔案，凡是符合信用戶條件的，都要評定為信用戶。要把農(nóng)戶小額信用貸款的營銷、風(fēng)險管理控制權(quán)放在基層信用社，聯(lián)社要及時做好批量授權(quán)授信審批、風(fēng)險監(jiān)測、評價和后臺服務(wù)保障工作。三是要加快對符合國家產(chǎn)業(yè)政策，具有比較優(yōu)勢的縣域農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的評級授信步伐，并要積極給予信貸支持。四是要積極推行柜臺直接扣收的小額農(nóng)貸發(fā)放、清收模式。隨著綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和“信通卡”的全面發(fā)行，實行柜臺扣收的時機(jī)逐步成熟，在發(fā)放貸款的時候要與農(nóng)戶簽訂同意柜臺扣收的協(xié)議，采取柜臺扣收的辦法清收貸款本息?！靶磐ā本褪菄姨岢霓r(nóng)戶“一卡通”，通過這個卡，農(nóng)民可以領(lǐng)到國家的各種補(bǔ)貼，可以辦理存貸款業(yè)務(wù)，以后還可以擴(kuò)展到理財?shù)葮I(yè)務(wù)。各聯(lián)社要加快宣傳、推廣、發(fā)行的力度，配合好財政等部門的工作，嚴(yán)把各關(guān)鍵環(huán)節(jié)，切實把好事辦好?！靶磐ā崩嗟灿斜祝^去農(nóng)村形成的幾百元、幾千元的小額信用不良貸款，以存折發(fā)放補(bǔ)貼，信用社可以通過協(xié)商收回一部分，“信通卡”則在任何地方、任何銀行都可以取款。所以各聯(lián)社要向基層網(wǎng)點講清楚，在“信通卡”發(fā)放過程中一定要通過協(xié)商讓欠貸農(nóng)戶寫出書面的每年還本付息，并可以通過上級補(bǔ)貼資金扣收的保證，以此來消化效果好嗎非常好補(bǔ)水面膜哪個好保濕什么女士香水好用減肥最好的女士香水是哪個10多億已形成不良的農(nóng)戶小額貸款。五是逐步推行農(nóng)村小額貸款按月結(jié)息制度。正向引導(dǎo)農(nóng)戶按約還貸，建立機(jī)制，鼓勵農(nóng)戶主動償還貸款。對故意拖欠不還的貸款農(nóng)戶，要依靠村組的力量，必要時采用法律手段予以清收。六是細(xì)化客戶、細(xì)分市場，信用社要以小額農(nóng)戶為主，縣城社、大集鎮(zhèn)社以“四樂”貸款為主，聯(lián)社客戶經(jīng)理部以企業(yè)客戶為主，全面深入地開展客戶評級授信。加大對商用房評級授信的工作力度，努力爭取對全部縣（區(qū)）域內(nèi)好地段、好位臵的商用房進(jìn)行授信。

（2）支持縣域工業(yè)企業(yè)提速增長。首先是加快支持縣域重點骨干企業(yè)發(fā)展。一是要主動征求縣委、縣政府的意見，共同確定支持對象，對有發(fā)展前景的特色經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、骨干企業(yè)，可采取銀行、信用社、保險、擔(dān)保、財政特貼息的“組合拳”的方式給予支持；二是對已經(jīng)授信或已經(jīng)發(fā)放貸款的企業(yè)，只要符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策以及環(huán)保政策要求，產(chǎn)品有銷路、發(fā)展有前景的，原則上不減少授信或不減少貸款；三是積極營銷新客戶加快企業(yè)客戶、商用房客戶的評級授信，及時增加有效信貸投放，緩解企業(yè)資金壓力；四是積極支持優(yōu)質(zhì)骨干企業(yè)的技術(shù)改造、節(jié)能減排等循環(huán)經(jīng)濟(jì)項目，對于大型優(yōu)質(zhì)項目可向市辦申請社團(tuán)貸款。其次，擇優(yōu)對中小企業(yè)客戶進(jìn)行信貸投入。要把符合國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整要求、國家政策重點支持發(fā)展的有效益、有市場、有信譽的中小企業(yè)作為重點支持對象進(jìn)行營銷。一是大力支持科技含量高、管理水平高、經(jīng)營前景好的高新技術(shù)企業(yè)，以及產(chǎn)品有市場、法人管理控制能力強(qiáng)、經(jīng)營規(guī)模和效益趨好、擁有長期穩(wěn)定合同的中小企業(yè)。二是對已與有發(fā)展前景的大企業(yè)形成了長期穩(wěn)定合作關(guān)系、采購及銷售程序較規(guī)范、信用好的中小企業(yè)積極提供授信和用信支持；三是對產(chǎn)品需求面廣、市場競爭能力強(qiáng)、成長性好的中小企業(yè)提供資金支持。再者，堅持“有保有壓”，確保宏觀調(diào)控政策落實到位。對國家產(chǎn)業(yè)政策限制發(fā)展或準(zhǔn)備淘汰的行業(yè)、“兩高一資”企業(yè)和產(chǎn)能過剩、科技含量低、技術(shù)落后的企業(yè)，要限制發(fā)放貸款，同時要認(rèn)真做好收貸收息工作，防止貸款分類向下遷徙，產(chǎn)生新的不良貸款，盡全力收回和盤活存量信貸資金，增強(qiáng)信貸資金的流動性、安全性和效益性。

（3）積極參與重點項目建設(shè)和“三年大變樣”工程。各聯(lián)社要認(rèn)真落實好市辦下發(fā)的貫徹落實適度寬松金融政策促進(jìn)我市經(jīng)濟(jì)增長八條意見，積極配合國家財政投入的六個方面的重點項目，充分利用信用社機(jī)制靈活的優(yōu)勢，對國家投入項目提供搭橋貸款和配套貸款。此外，各聯(lián)社要主動對接市委、市政府，縣委、縣政府的建設(shè)規(guī)劃和重點項目，在落實抵押、防范風(fēng)險的同時，重點支持市縣區(qū)“三年大變樣”、支柱產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、綠色能源、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、廉租房和經(jīng)濟(jì)適用房項目，強(qiáng)化大項目、大工程的支持力度，為實現(xiàn)我市“三年大變樣”貢獻(xiàn)自己的力量。在支持“三年大變樣”等非企業(yè)收益償還本息的項目時，各聯(lián)社要認(rèn)真落實省聯(lián)社確定的財政和政府承諾、人大做出的決議的意見，確保農(nóng)民存款安全。同時要做到主動積極支持，積極參加社團(tuán)貸款，把支持的口號落實在行動上。

3、發(fā)展中間業(yè)務(wù)，拓寬經(jīng)營范圍。

長期以來，農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)品種單一，多數(shù)農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)范圍僅限于基本的存貸款業(yè)務(wù)、簡單的支付結(jié)算業(yè)務(wù)和一些代收代付業(yè)務(wù)，相對于其他商業(yè)銀行來說，層次較低，市場競爭能力弱。據(jù)統(tǒng)計2008年我市中國銀行的中間業(yè)務(wù)收入7780萬元，已占到該行營業(yè)收入的14.08％，而我們?nèi)ツ曛虚g業(yè)務(wù)收入僅415萬元，只占營業(yè)收入的0.3％。面對近年來國家宏觀調(diào)控力度加大、存款準(zhǔn)備金率和存款利率連續(xù)下調(diào)、存貸利差越來越小、盈利空間不斷縮小的形勢，各聯(lián)社必須開闊思路，創(chuàng)新思維，大力拓展中間業(yè)務(wù)，把發(fā)展中間業(yè)務(wù)作為與存、貸款業(yè)務(wù)并列的主業(yè)之一。一是要擴(kuò)大代收代付范圍，如代收貨款、勞務(wù)費、管理費、運費、租金和公用事業(yè)的水、電、煤氣費以及代收各項罰款、稅款等；二是要創(chuàng)造條件，爭取代理發(fā)行有價證券，如政府債券、金融債券、投資基金等；三是要主動承攬擴(kuò)展其它代理金融業(yè)務(wù)，如代辦保險、代理政策性銀行、人行或他行業(yè)務(wù)；四是要擴(kuò)大代理發(fā)放業(yè)務(wù)，如代發(fā)工資、股息、紅利和其他款項；五是要創(chuàng)新結(jié)算工具和結(jié)算業(yè)務(wù)，利用綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺和發(fā)行銀行卡，積極推進(jìn)結(jié)算現(xiàn)代化建設(shè)；六是要在有條件的社積極開辦票據(jù)貼現(xiàn)和其它票據(jù)業(yè)務(wù)，增加低風(fēng)險業(yè)務(wù)占比。

(二)全面推進(jìn)精細(xì)化管理，使內(nèi)控建設(shè)再上新臺階 2007年8月29日，我在全市農(nóng)村信用社精細(xì)化管理動員會上提出了對全市農(nóng)村信用社風(fēng)險全面管控的精細(xì)化管理模式，主要包括，開展客戶評級授信、健全內(nèi)控體系、完善操作流程、優(yōu)化人力資源配臵、軟硬件改造等五方面內(nèi)容。經(jīng)過一年多的實踐全市農(nóng)村信用社各項業(yè)務(wù)快速發(fā)展，經(jīng)營效益持續(xù)提高，職工收入大幅增加，內(nèi)部管理步入正軌，外部形象大為改觀，合規(guī)意識明顯增強(qiáng)，貸款隨意性少了，社會上對農(nóng)村信用社的正面評價多了。這一切證明了精細(xì)化管理模式是符合我市實際的，是科學(xué)的，是經(jīng)得起檢驗的。目前，國內(nèi)銀行業(yè)界提出了打造“流程銀行”概念，所謂流程銀行就是通過重新構(gòu)造銀行的業(yè)務(wù)流程、組織流程、管理流程以及文化理念，顛覆性地改造傳統(tǒng)銀行模式并使其徹底脫胎換骨，由此形成的以流程為核心的全新銀行模式，被認(rèn)為是我國銀行業(yè)的“第二次革命”。其核心是，商業(yè)銀行按照為客戶提供最方便、最優(yōu)質(zhì)服務(wù)的原則，根據(jù)客戶類別，將全行業(yè)務(wù)分設(shè)成一系列能以最快速度反應(yīng)和滿足客戶不斷變化需求的業(yè)務(wù)流程，并將經(jīng)營決策點直接定位于業(yè)務(wù)流程執(zhí)行的地方。具有機(jī)構(gòu)扁平化、業(yè)務(wù)垂直化、合規(guī)部門地位突出及以顧客需要為中心的特點。興業(yè)、交通、招商、浦發(fā)、民生等一些國內(nèi)知名股份制商業(yè)銀行已經(jīng)開始按照流程銀行模式進(jìn)行探索實踐。我們當(dāng)前推行的精細(xì)化管理與“流程銀行”在核心理念上比較接近，都是以客戶為中心，以防范風(fēng)險為目的。不同點是我們的精細(xì)化管理不僅包括完善流程，還包括健全內(nèi)控體系、優(yōu)化人力資源配臵、軟硬件改造等方面內(nèi)容。今年我市要繼續(xù)扎實推進(jìn)精細(xì)化管理，尤其是要做好“三大風(fēng)險”的防控工作：

1、做好信用風(fēng)險的防控。信用風(fēng)險是因借款人未能履行其合同義務(wù)或信用評級發(fā)生變化而帶來的風(fēng)險。在縣域經(jīng)濟(jì)中，由于社會信用環(huán)境較差，農(nóng)業(yè)受自然條件變化大企業(yè)規(guī)模普遍較小，經(jīng)營管理水平較低，經(jīng)營效益波動較大，農(nóng)信社面臨的信用風(fēng)險較多。為此，一是推進(jìn)客戶評級授信向深、細(xì)、實發(fā)展。客戶評級授信作為農(nóng)村信用社解決貸款隨意性，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，規(guī)范貸款秩序，防控信貸風(fēng)險的有效途徑，必須作為一項剛性制度長期予以堅持。在執(zhí)行過程中，按照評級授信、貸款受理、貸前調(diào)查、風(fēng)險把關(guān)、決策審批、發(fā)放貸款、貸后管理、風(fēng)險管理的工作流程辦理信貸業(yè)務(wù)，從而形成以客戶評級授信為基礎(chǔ)，以風(fēng)險防范為核心，銜接緊密、運作順暢、職責(zé)明確的信貸管理體系。二是繼續(xù)開展清非壓戶工作。08年全市農(nóng)村信用社五級分類不良貸款占比雖比年初下降了5.83個百分點，但帳面余額仍有23.71億元，占比16.8%，資產(chǎn)風(fēng)險狀況遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于市內(nèi)各家商業(yè)銀行，尤其是我們有改革前到目前尚不敢展包的隱性不良貸款，開始有10個億以上，目前仍存有5個億左右。不良貸款余額仍比較大，已成為制約我們發(fā)展的沉重包袱。不良資產(chǎn)比例越高，資產(chǎn)流動性就越差，直接影響到貸款回本收息，在經(jīng)濟(jì)危機(jī)條件下，個別聯(lián)社可能在極端情況下潛在支付危機(jī)；不良資產(chǎn)比例越高，影響收益的可持續(xù)提高，資產(chǎn)的安全性也就越差，抵抗金融風(fēng)險的能力越弱。只有努力降低不良資產(chǎn)比例，才能從根本上化解經(jīng)營風(fēng)險，減輕歷史包袱，實現(xiàn)良性發(fā)展。所以，今年各聯(lián)社要繼續(xù)開展“清非壓戶”，并作為一項十分重要的工作，進(jìn)一步全面落實不良貸款責(zé)任人，明確清收任務(wù)，并嚴(yán)格考核，切實兌現(xiàn)獎罰。對轄內(nèi)信用社、代辦站形成的不良貸款，各聯(lián)社要做到“心中有數(shù)”，對壓縮的戶數(shù)、金額做出估算，拉出清單，逐筆落實責(zé)任人，定任務(wù)、定責(zé)任、定獎懲，做好日常清收。同時要利用節(jié)假日期間外出打工者返鄉(xiāng)的有利時機(jī)，做好重點清收。要根據(jù)市委、市政府出臺的優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境的文件精神加強(qiáng)與地方政府及各級法院的溝通聯(lián)系，加大行政清收和依法清收的力度。要積極主動地配合好法院、銀監(jiān)會的積案清理活動，提高勝訴案件執(zhí)行率。各聯(lián)社要充分發(fā)揮好風(fēng)險管理部的作用，全面了解和掌握基層信用社工作的進(jìn)展情況，及時提出應(yīng)對辦法，對重點、難點信用社加強(qiáng)督導(dǎo)幫助，確保清收進(jìn)度，力爭實現(xiàn)信貸員人均管戶100戶的目標(biāo)，確保實現(xiàn)帳面不良貸款余額下降3.75億元，隱性不良化解60％以上的目標(biāo)。三是繼續(xù)推進(jìn)不良貸款的責(zé)任認(rèn)定、清收工作。去年我市部分縣聯(lián)社不良貸款責(zé)任認(rèn)定清收工作總體上不夠快，個別聯(lián)社認(rèn)定率低，責(zé)任清收率低。今年市辦將繼續(xù)加大對這項工作的督導(dǎo)力度，上半年專門組織一次專項檢查，以確保此項工作的深入持久開展下去。今年不良貸款責(zé)任認(rèn)定工作重點要放在五級分類不良認(rèn)定上，要求在第一季度全面完成五級分類的不良責(zé)任認(rèn)定工作，與省聯(lián)社要求接軌，并確保責(zé)任清收收回的不良貸款占到不良貸款清收的50％以上。四是加大對貸款五級分類的監(jiān)控力度。各聯(lián)社要嚴(yán)格按照五級分類認(rèn)定程序和標(biāo)準(zhǔn)，做好分類認(rèn)定工作，原則上由聯(lián)社信貸管理后臺和聯(lián)社風(fēng)險管理委員會最終認(rèn)定貸款形態(tài)，切實起到后臺監(jiān)督的作用。風(fēng)險管理委員會主任必須要由聯(lián)社理事長擔(dān)任。市縣主管部門要密切監(jiān)測、關(guān)注貸款質(zhì)量下遷的單位，分析形態(tài)變化的趨勢，及時提出預(yù)警信息，充分發(fā)揮信貸部門的事前化解作用，風(fēng)險管理部門的事后化解作用。市辦業(yè)務(wù)科、稽核科和稽核特派辦今年要組織兩次專項檢查，確保五級分類真實準(zhǔn)確。

2、做好操作風(fēng)險防控。操作風(fēng)險是指由不完善的管理制度、流程、信息科技系統(tǒng)或員工違規(guī)而帶來的風(fēng)險。當(dāng)前我市農(nóng)村信用社存在兩大操作環(huán)節(jié)上的漏洞。一是基層信用社發(fā)放貸款缺乏監(jiān)督和制約?；鶎有庞蒙鐧?quán)限雖然不大但是可以通過化整為零、頂冒名貸款等手段辦理較大數(shù)額的貸款，管理機(jī)制上有缺陷，監(jiān)督不到位，從而誘發(fā)道德風(fēng)險，造成信貸資金損失。二是柜臺業(yè)務(wù)管理偏松。大部分聯(lián)社的會計基礎(chǔ)工作不扎實，前臺操作不是按流程和制度辦理，而是憑經(jīng)驗、靠感情隨意操作、隨意處理各種業(yè)務(wù)，會計操作中的風(fēng)險隱患較大。從近幾年農(nóng)村信用社案件、事件發(fā)生的情況來看，也說明了當(dāng)前農(nóng)村信用社風(fēng)險防控的主要任務(wù)集中在信貸領(lǐng)域和柜臺操作兩個方面。信貸領(lǐng)域的風(fēng)險防控可以通過改革信貸流程來實現(xiàn)，而柜臺操作風(fēng)險的防控主要依靠抓好基礎(chǔ)工作、強(qiáng)化監(jiān)督制約。為此，各聯(lián)社一要繼續(xù)加大對單戶超比例貸款、跨縣區(qū)貸款、跨社貸款的監(jiān)控力度。市辦業(yè)務(wù)科要對單戶30萬元(含)以上的不良貸款建立臺帳，及時補(bǔ)充完善，按月監(jiān)控，定期通報清收管理進(jìn)度進(jìn)行及時的信貸風(fēng)險提示。各聯(lián)社也要充實完善單戶1 0萬元(含)以上的不良貸款臺賬，實行跟蹤管理，及時發(fā)現(xiàn)，及時清收。二要認(rèn)真執(zhí)行政策和制度，做到重點發(fā)展抵(質(zhì))押貸款。三要嚴(yán)肅信貸紀(jì)律。對跨區(qū)縣責(zé)任貸款高管人員要按時完成清收任務(wù)，對信用社內(nèi)部職工欠款，要抓緊清收，對仍發(fā)放自然人保證貸款和冒名貸款、關(guān)系人貸款的高管人員和仍參與經(jīng)商辦企業(yè)的員工要嚴(yán)肅處理。四要認(rèn)真落實省聯(lián)社提出的“會計基礎(chǔ)35條禁令”和“信貸90個不準(zhǔn)”，對照本聯(lián)社會計、信貸工作存在的問題和案件風(fēng)險隱患大清查出的問題，拿出切實可行的整改措施，力爭在較短的時間內(nèi)達(dá)到規(guī)范要求。五要落實“五應(yīng)”要求，形成崗位規(guī)范。將風(fēng)險管理意識融入到每一位員工的日常行為中。去年辦事處提出的“五應(yīng)”（應(yīng)知、應(yīng)懂、應(yīng)會、應(yīng)盡職、應(yīng)守紀(jì)）對提高全員合規(guī)經(jīng)營意識，規(guī)范員工行為，提高員工工作技能，起到了積極的作用，今年各聯(lián)社要繼續(xù)把“五應(yīng)”工作繼續(xù)引向深入，通過組織“五應(yīng)”理論知識考試和技能、知識競賽等形式，使員工深刻理解和領(lǐng)會“五應(yīng)”內(nèi)容和實質(zhì)，不折不扣的把“五應(yīng)”落到實處。六要積極推行柜員制度。通過整合虧損和安防不達(dá)標(biāo)的網(wǎng)點，集中人員把網(wǎng)點辦大辦優(yōu)，進(jìn)而全面推行柜員制，為客戶提供多方面快速優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

3、做好市場風(fēng)險的防控。市場風(fēng)險是指因市場價格的變動而帶來的風(fēng)險。由于農(nóng)村信用社面客戶規(guī)模普遍較小，技術(shù)含量低，易受市場供求變化和產(chǎn)業(yè)政策調(diào)控影響，所承受的這類市場風(fēng)險就較大。今年市辦業(yè)務(wù)科要做好行業(yè)風(fēng)險提示，督促各聯(lián)社嚴(yán)格執(zhí)行國家宏觀調(diào)控政策，嚴(yán)禁向國家限制行業(yè)和產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)提供貸款。同時要指導(dǎo)各聯(lián)社密切關(guān)注企業(yè)經(jīng)營情況，努力避免由于資金供應(yīng)緊張、經(jīng)營成本上升、利潤空間壓縮、還款能力下降所可能帶來的還貸違約風(fēng)險；此外要通過推介和發(fā)展借款人人身意外傷害險、抵押物財產(chǎn)險等保險業(yè)務(wù)來轉(zhuǎn)移風(fēng)險。市辦財務(wù)科要做好同業(yè)存款的競標(biāo)和協(xié)助城郊聯(lián)社參加上海同業(yè)拆借市場工作，做好價格提示，管理好基建維修支出，同時加強(qiáng)大額開支審批，壓縮費用支出。市辦網(wǎng)絡(luò)分中心要確保綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行，維護(hù)好大、小額支付等清算查詢系統(tǒng)，防止因系統(tǒng)故障，引發(fā)風(fēng)險。同時要結(jié)合實際開發(fā)應(yīng)用軟件，提高管理信息化水平，充分利用計算機(jī)管理技術(shù)，實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)操作流程、信用等級評定、風(fēng)險資產(chǎn)認(rèn)定與統(tǒng)計的標(biāo)準(zhǔn)化、自動化處理，通過數(shù)據(jù)信息的實時、集中管理，減少人工環(huán)節(jié)，防范操作風(fēng)險。市辦稽核科要按照“三個體系”、“五個環(huán)節(jié)”、“三條防線”要求，壯大稽核隊伍。今年市辦將按照行政區(qū)劃，成立四個稽核特派辦，負(fù)責(zé)對聯(lián)社的日?；斯ぷ?。各級稽核部門要經(jīng)常性地開展信貸、財務(wù)、結(jié)算等方面的稽核檢查，對案件風(fēng)險隱患自查、自糾出的問題要重點關(guān)注。要加強(qiáng)對安全防范設(shè)施達(dá)標(biāo)的檢查，加強(qiáng)鈔幣運送安全檢查，加大對基層網(wǎng)點的檢查頻率，特別是要加強(qiáng)對槍支彈藥的管理，確保全年無事故。綜合科則主要落實好“業(yè)績考核檔案”和“記分卡”的實施工作，做到以實績定獎罰，憑業(yè)績用干部。各聯(lián)社要按照市辦對部門的要求加強(qiáng)對所屬部門的管理和考核，提出明確任務(wù)和指標(biāo)，建立履職檔案和日?？己说怯?，加大績效掛鉤力度，做到要求到位、考核到位、獎懲到位。

（三）深化改革，向股份制金融機(jī)構(gòu)的目標(biāo)邁進(jìn)。

1、推進(jìn)信貸業(yè)務(wù)流程改革。用嚴(yán)密的程序化管理來規(guī)范信貸投放行為，實現(xiàn)信貸審批由“個人說了算”向“集體說了算轉(zhuǎn)變”，大額貸款權(quán)、企業(yè)貸款權(quán)由分散在信用社向集中到縣級聯(lián)社轉(zhuǎn)變。各聯(lián)社要以省聯(lián)社信貸管理改革文件為指導(dǎo)，以石家莊晉州聯(lián)社改革試點為過渡后的最終模式，規(guī)范基層信用社的信貸業(yè)務(wù)權(quán)限，盡快選擇適應(yīng)本聯(lián)社發(fā)展的信貸管理模式。建議：城郊、宣化縣、宣化區(qū)、萬全四家聯(lián)社實行總分部模式，信用社只辦理質(zhì)押和柜臺扣收小額貸款業(yè)務(wù)同時要負(fù)責(zé)清收本社舊貸，總分部人員聯(lián)社直接管理；下花園、涿鹿、懷來、懷安、赤城、蔚縣、陽原、張北、崇禮九家聯(lián)社可實行總分部模式和邊遠(yuǎn)信用社仍發(fā)放小額農(nóng)戶貸款的一縣兩制模式，在重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)分部管大額貸款和企業(yè)貸款；壩上沽源、康保、尚義三家聯(lián)社可暫時維持現(xiàn)狀，信用社仍發(fā)放小額農(nóng)戶貸款，但要充實聯(lián)社客戶經(jīng)理部和業(yè)務(wù)展部的力量，做到大額貸款和企業(yè)貸款必須經(jīng)過縣聯(lián)社授信、審批、發(fā)放。各聯(lián)社選擇的模式必須以省文件為指導(dǎo)，自主確定，但要在會后10日內(nèi)報市辦備案，1個月內(nèi)完成所選擇模式的組織人事、制度、機(jī)構(gòu)的建立工作，并確保正常開展業(yè)務(wù)。

2、大力推行柜員制。為充分發(fā)揮綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的功能和優(yōu)勢，省聯(lián)社在全省推廣綜合柜員制度，要求我市今年全部實行柜員制。各聯(lián)社要加強(qiáng)軟硬件建設(shè)，加強(qiáng)人員培訓(xùn)，配備與業(yè)務(wù)量相適應(yīng)的監(jiān)控系統(tǒng)、終端、打印機(jī)、點鈔機(jī)、驗鈔機(jī)、保險箱（柜）等設(shè)備及辦理各項業(yè)務(wù)所必需的公私印章。內(nèi)部裝修及設(shè)施配備要符合安全防范要求。要深入研究自身實際情況及薄弱環(huán)節(jié)，制定覆蓋風(fēng)險點的有效制度和操作流程，明確綜合柜員的崗位職責(zé)及業(yè)務(wù)范圍、后臺人員的崗位設(shè)臵及職責(zé)分工，強(qiáng)化重要空白憑證使用的管理、業(yè)務(wù)印章的使用和管理、現(xiàn)金安全控制制度、授權(quán)管理，通過明確職責(zé)、序時登記、強(qiáng)化檢查等方式加以規(guī)范，防止因控制、監(jiān)督不力產(chǎn)生新的操作風(fēng)險。各聯(lián)社要加強(qiáng)業(yè)務(wù)操作的培訓(xùn)，加大不符合條件的營業(yè)網(wǎng)點前臺操作人員的崗位輪換，加大聯(lián)社管理會計、委派會計的指導(dǎo)、檢查力度，建立嚴(yán)密的監(jiān)督檢查機(jī)制，及時防化操作風(fēng)險。尤其是要加強(qiáng)現(xiàn)金管理，包括額度權(quán)限審批、網(wǎng)點庫存限額、柜員尾箱限額的控制。事后監(jiān)督人員要對發(fā)生的各項業(yè)務(wù)進(jìn)行全面檢查監(jiān)督；各聯(lián)社要成立專職的事后監(jiān)督中心，有條件的聯(lián)社可以實施監(jiān)控統(tǒng)一聯(lián)網(wǎng)。

3、合理布局，優(yōu)化網(wǎng)點結(jié)構(gòu)。各聯(lián)社要積極調(diào)整優(yōu)化基層網(wǎng)點布局，以業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)量為基礎(chǔ)，綜合考慮縣域行政區(qū)劃、金融機(jī)構(gòu)分布和網(wǎng)點服務(wù)半徑等因素，合理設(shè)臵機(jī)構(gòu)網(wǎng)點，同時，優(yōu)化勞動組合，科學(xué)定崗定編。要推進(jìn)運鈔和物業(yè)管理社會化改革，減少押運人員和后勤人員，騰出人手補(bǔ)充前臺人員。要通過建立考勤制度、清理吃空餉人員等方式，依據(jù)《勞動法》和省有關(guān)文件，對長期不上班、無病請假人員，在兩家單位有工作關(guān)系人員予以辭退?？梢酝ㄟ^分流縣城內(nèi)富余人員等方式解決基層人手不足的問題，也可通過臨時性返聘退休老職工并每月給予不高于500元薪酬的辦法補(bǔ)充人手。

4、開拓不良貸款清收、處臵新渠道。根據(jù)省聯(lián)社關(guān)于創(chuàng)新不良貸款清收方式的要求，各聯(lián)社要在責(zé)任清收為主的基礎(chǔ)上，積極探索對不良資產(chǎn)、債權(quán)實行包裝、推介、拍賣的新路子，組織實施不良資產(chǎn)代理清收、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、風(fēng)險代理、異地執(zhí)行、委托收款、內(nèi)外部招標(biāo)清收等各種行之有效措施開展清非工作，使不良資產(chǎn)的處臵由傳統(tǒng)清收手段向綜合性的市場化運作轉(zhuǎn)變，由單純的清收盤活向營銷方式轉(zhuǎn)變。同時要進(jìn)一步加強(qiáng)呆賬核銷工作，積極協(xié)調(diào)有關(guān)部門，加大呆賬核銷力度，特別是呆賬核銷進(jìn)度較慢的縣，要認(rèn)真分析查找原因，對符合核銷條件做到應(yīng)核盡核，力爭多核銷，以達(dá)到降低不良貸款余額與占比，化解風(fēng)險的目的。

5、開展金融創(chuàng)新。各聯(lián)社要按照建立現(xiàn)代金融企業(yè)的目標(biāo)，以業(yè)務(wù)創(chuàng)新為突破口，致力于理念創(chuàng)新、機(jī)制創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、科技創(chuàng)新和營銷創(chuàng)新。通過創(chuàng)新—穩(wěn)定—再創(chuàng)新的循環(huán)，有針對性地開發(fā)金融品種，豐富金融產(chǎn)品，不斷提高市場競爭能力。一要繼續(xù)做好“四樂”產(chǎn)品的宣傳和推廣活動、解決中小企業(yè)貸款抵押物不足的問題。要積極研發(fā)和拓展中小企業(yè)聯(lián)保貸款、社團(tuán)貸款、最高限額擔(dān)保循環(huán)貸款、工業(yè)園區(qū)企業(yè)聯(lián)保貸款。對收入穩(wěn)定、還款有保障的機(jī)關(guān)（事業(yè)）單位工作人員可以工資質(zhì)押授信形式，推出房屋按揭貸款、汽車消費貸款、家屬創(chuàng)業(yè)貸款等信貸業(yè)務(wù)品種。二要創(chuàng)新涉農(nóng)龍頭企業(yè)貸款抵押方式，推進(jìn)龍頭企業(yè)及關(guān)聯(lián)農(nóng)戶聯(lián)保貸款，穩(wěn)步探索發(fā)展大型農(nóng)用生產(chǎn)設(shè)備、林權(quán)使用權(quán)等抵押貸款，規(guī)范發(fā)展應(yīng)收賬款、股權(quán)、倉單、存單等權(quán)利質(zhì)押貸款，有效解決農(nóng)村信用社信貸產(chǎn)品單一的問題。要在客戶評級授信的基礎(chǔ)上，開展利率定價機(jī)制創(chuàng)新，用好利率杠桿，爭取優(yōu)質(zhì)客戶。要創(chuàng)新貸款期限管理，適時推出按月按季還本付息的臨時性貸款。三要充分發(fā)揮聯(lián)社一級法人社的優(yōu)勢，在業(yè)務(wù)產(chǎn)品上突出“零售銀行”特色，開發(fā)個性化金融產(chǎn)品，并以此帶動業(yè)務(wù)的拓展和效益的提高，爭做當(dāng)?shù)亍白钣行实你y行”?？傊?，各聯(lián)社要抓住當(dāng)前有利時機(jī)，大舉拓展農(nóng)村及城郊金融市場，深度挖掘市場潛力，擴(kuò)大信貸規(guī)模和中間業(yè)務(wù)規(guī)模，優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，為我市農(nóng)村信用社在有利的條件下參與未來市場競爭打下良好的基礎(chǔ)。

6、完善用人、用工、分配機(jī)制。人力資源是第一資源，建設(shè)一支高素質(zhì)的人才隊伍，是我們信用社今后可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。各聯(lián)社要建立員工考核記分卡制度和領(lǐng)導(dǎo)干部業(yè)績考核檔案。完善正向激勵的考核約束機(jī)制，進(jìn)一步解決員工動力不足，工作積極性不高問題。要實行案件和風(fēng)險性指標(biāo)與全員績效工資掛鉤，提高全員風(fēng)險防控意識。

7、創(chuàng)造條件，加快向農(nóng)村商業(yè)銀行過渡的步伐。農(nóng)村信用社體制改革的最終目標(biāo)是建立資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運行安全、服務(wù)優(yōu)良、管理科學(xué)、效益良好，具有創(chuàng)新能力和競爭力的現(xiàn)代化銀行。我市在票據(jù)兌付取得階段性成果后，要著眼未來，按照股份制銀行的方向，深入推進(jìn)改革，積極創(chuàng)造條件，爭取在未來兩、三年內(nèi)實現(xiàn)全市組建農(nóng)村商業(yè)銀行的目標(biāo)。根據(jù)中國銀監(jiān)會《農(nóng)村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定》，成立農(nóng)村商業(yè)銀行必須具備五個主要條件：一是發(fā)起人不少于500人；二是注冊資本金不低于5000萬元人民幣，核心資本充足率始終達(dá)到８％以上；三是設(shè)立前轄內(nèi)農(nóng)村信用社總資產(chǎn)10億元以上，五級分類不良貸款比例15%以下；四是有具備任職所需的專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員；五是有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；此外，還有股金保持穩(wěn)定并全部轉(zhuǎn)為投資股、撥備應(yīng)滿覆蓋等一些要求。為此，各聯(lián)社要繼續(xù)保持股金穩(wěn)定，不斷提高投資股占比；積極清收不良貸款，控制新增不良貸款，切實提高資產(chǎn)質(zhì)量，降低不良貸款比例；進(jìn)一步完善法人治理結(jié)構(gòu)，加快內(nèi)部機(jī)制轉(zhuǎn)化，做好未來組建農(nóng)村商業(yè)銀行的基礎(chǔ)性工作。

（四）以 “嚴(yán)、明、勤、廉”四個轉(zhuǎn)變?yōu)樽ナ郑M(jìn)一步端正行業(yè)風(fēng)氣。各級農(nóng)村信用社要繼續(xù)堅持“嚴(yán)、明、勤、廉”的工作要求，將“四個轉(zhuǎn)變”工作引向深入?！八膫€轉(zhuǎn)變”仍然是今年行風(fēng)建設(shè)和黨風(fēng)廉政建設(shè)工作的重中之重，各聯(lián)社要高度重視，重點部署，抓好落實。市辦也將加大檢查督導(dǎo)力度，嚴(yán)肅查處各種違法違紀(jì)案件，嚴(yán)厲懲治權(quán)錢交易、內(nèi)外勾結(jié)、商業(yè)賄賂等各種腐敗和犯罪行為，及時糾正辦事不公開、決策不透明、服務(wù)不到位、紀(jì)律松弛、執(zhí)行不力等方面的問題。確保“四個轉(zhuǎn)變”收到明顯成效。

1、扎實開展學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀活動。開展深入學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀活動，是全黨政治生活中的一件大事，黨中央高度重視，社會各界非常關(guān)注，人民群眾寄予厚望。去年下半年以來，辦事處和懷來聯(lián)社參加了第一批學(xué)習(xí)實踐活動，從今年3月份起將開始開展以市、縣為主的第二批學(xué)習(xí)實踐活動。各聯(lián)社要把開展好這項活動作為重大政治任務(wù)，擺上當(dāng)前重要議事日程，精心組織，周密部署，推動學(xué)習(xí)實踐活動認(rèn)真、深入、扎實開展，務(wù)求取得實效。一要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，落實工作責(zé)任。各聯(lián)社要成立相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)和工作機(jī)構(gòu)，制定工作方案，明確目標(biāo)要求，抓好任務(wù)落實，切實做到認(rèn)識到位、組織到位、措施到位、工作到位。二要堅持領(lǐng)導(dǎo)帶頭，發(fā)揮表率作用。班子領(lǐng)導(dǎo)要帶頭參加學(xué)習(xí)，帶深入實踐、帶頭分析檢查，帶頭整改提高；三要做到統(tǒng)籌兼顧，堅持協(xié)調(diào)推進(jìn)。將學(xué)習(xí)實踐活動同業(yè)務(wù)發(fā)展相結(jié)合，真正起到以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，促進(jìn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的目的。

2、進(jìn)一步推進(jìn)“五應(yīng)”技能的學(xué)習(xí)和“六種意識”的提高。各聯(lián)社要教育和引導(dǎo)全體員工正確認(rèn)識當(dāng)前的改革發(fā)展形勢，領(lǐng)導(dǎo)班子成員要增強(qiáng)“六種意識”，普通員工要達(dá)到“五應(yīng)”要求，不斷增強(qiáng)全員的工作凝聚力和向心力。各聯(lián)社要區(qū)分不同崗位，有針對性的開展崗位知識和業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，對“五應(yīng)”工作各聯(lián)社全年至少要全員性地開展一次培訓(xùn)、一次考試、一次比賽。聯(lián)社高管人員和中層干部要側(cè)重加強(qiáng)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、宏觀調(diào)控政策、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和銀行風(fēng)險管理形勢或知識的培訓(xùn)教育，努力提高研究決策能力、科學(xué)管理水平；對一般業(yè)務(wù)人員側(cè)重加強(qiáng)管理規(guī)章和工作流程等方面的教育培訓(xùn)，努力提高其操作技能、執(zhí)行能力。要加強(qiáng)警示教育，通過總結(jié)農(nóng)村信用社發(fā)生的各種風(fēng)險案例，揭示每一類案件風(fēng)險所具有的特征、風(fēng)險點分布規(guī)律、發(fā)生規(guī)律以及應(yīng)對措施，使每位員工都成為風(fēng)險管理的“明白人”，自覺提高風(fēng)險防范意識和防控能力。要繼續(xù)推進(jìn)銀行業(yè)從業(yè)資格考試工作，各聯(lián)社要做好今年兩次的報名工作，確保員工參考面達(dá)到100％。辦事處要對一次性通過“公共基礎(chǔ)”和“風(fēng)險管理”兩門考試的員工將進(jìn)行通報表彰，聯(lián)社給予500元的現(xiàn)金獎勵，同時選入各聯(lián)社后備人才庫，在參與營業(yè)部主任、管理會計（委派會計）、稽核科長競聘時可免筆試，直接進(jìn)入考評程序。

3、積極組織好全省統(tǒng)一的“行風(fēng)建設(shè)年”活動，按照省聯(lián)社提出的“嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范、誠實守信、清廉儉樸、開拓創(chuàng)新”行風(fēng)建設(shè)總要求，以“內(nèi)強(qiáng)管理，外樹形象”為重點，深入開展行風(fēng)建設(shè)工作，促進(jìn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。一要按照全省農(nóng)村信用社文明規(guī)范服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，在環(huán)境、儀表、態(tài)度、質(zhì)量、紀(jì)律和服務(wù)設(shè)施等方面實行“六統(tǒng)一”。二要狠抓規(guī)章制度的貫徹落實，農(nóng)村信用社員工“十個嚴(yán)禁”和貸款流程必須在營業(yè)大廳醒目位臵公開張貼，主動接收客戶監(jiān)督。三要暢通舉報監(jiān)督渠道，向社會公開舉報監(jiān)督電話，設(shè)臵舉報監(jiān)督信箱，聘請社會監(jiān)督員，認(rèn)真做好信訪核查、來訪接待和紀(jì)檢、信訪等部門批轉(zhuǎn)件的辦理工作，自覺接受社會監(jiān)督。四要結(jié)合工作實際，制定宣傳計劃，科學(xué)把握宣傳導(dǎo)向。充分利用各類新聞媒介和張家口農(nóng)村信用社網(wǎng)站，大力宣傳農(nóng)村信用社的金融服務(wù)與支農(nóng)業(yè)績，宣傳優(yōu)秀人物事跡，培育先進(jìn)典型，樹立良好的社會形象，確保今年行風(fēng)評議工作再上新臺階。

4、加強(qiáng)隊伍建設(shè)，切實提高執(zhí)行力。一要積極開展“四好班子”創(chuàng)建活動，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子能力建設(shè)，完善法人治理機(jī)制，提升法人管理水平。領(lǐng)導(dǎo)班子成員要顧全大局，講黨性、講團(tuán)結(jié)、密切配合，團(tuán)結(jié)協(xié)作、相互支持，形成較強(qiáng)的團(tuán)隊精神和較好的工作氛圍，不斷增強(qiáng)班子創(chuàng)造力、凝聚力和戰(zhàn)斗力；二要加強(qiáng)基層黨組織建設(shè)，進(jìn)一步明確信用社黨組織的地位、職責(zé)和任務(wù)，落實基層黨組織的政治核心地位，保障黨的方針、政策得到全面、正確的貫徹落實；三要加強(qiáng)黨員教育，不斷提高他們的思想政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能水平，使黨員成為工作的先鋒和模范；四要建立健全民主集中制，完善黨組織議事規(guī)則，加強(qiáng)基層黨組織的工作目標(biāo)管理、“三會一課”、民主評議黨員、民主評議干部、政治業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)等工作制度的建設(shè)，有條件的信用社還應(yīng)建立黨員活動室和老干部活動室，使基層黨組織工作有目標(biāo)、有制度、有場所、有活動、有記載。五要培養(yǎng)“講實話、出實招、辦實事、求實效”的優(yōu)良作風(fēng)，高管人員不能指使基層人員出假數(shù)、做假賬。要堅持兩手抓，一方面要通過業(yè)務(wù)發(fā)展信用社整體盈余水平的提高，不斷增加員工工資待遇，通過績效考核、吸儲和清非專項獎勵，合理拉開工資檔次，體現(xiàn)多勞多得；另一方面要加大員工工作考核力度，大力推行記分卡制度，對員工的工作態(tài)度、出勤情況、任務(wù)完成情況做好登記，對員工不良行為排查出的重點人員，加強(qiáng)日常教育和管理，加強(qiáng)八小時內(nèi)外的監(jiān)督和控制，落實幫扶責(zé)任，促使其盡快改邪歸正；對屢教不改的，則要果斷采取解除勞動合同等措施，涉嫌違法犯罪的要移送司法部門。

5、深入推進(jìn)反腐倡廉，實現(xiàn)年內(nèi)不出重大案件的目標(biāo)。各級農(nóng)村信用社要認(rèn)真落實黨風(fēng)廉政建設(shè)和行風(fēng)建設(shè)的各項要求，教育職工廉潔從政、遵章守紀(jì)。一是以強(qiáng)化教育為基礎(chǔ)，建立自律機(jī)制。對全員進(jìn)行有針對性的素質(zhì)教育和規(guī)章制度培訓(xùn)，同時突出法治教育，通過以案說案、典型案例分析等行之有效的教育手段，使廣大員工真正從思想深處認(rèn)識到違法違規(guī)問題的危害性，做到員工不愿違規(guī)。二要建立案件防范長效機(jī)制，完善制度，強(qiáng)化內(nèi)控，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，建立縱橫交叉的風(fēng)險防范網(wǎng)絡(luò)，落實好異地交流、強(qiáng)制休假、定期輪崗、親屬回避等制度規(guī)定，開展定期的員工不良行為排查活動，使員工不能違規(guī)。三要建立懲戒機(jī)制，完善內(nèi)部監(jiān)督體系，加大對違規(guī)違紀(jì)行為的查處力度，嚴(yán)懲各類案件責(zé)任人，使員工不敢違規(guī)。要按照安全保衛(wèi)責(zé)任書的要求，認(rèn)真落實安全防范各項工作措施，年內(nèi)實現(xiàn)全部網(wǎng)點設(shè)施達(dá)標(biāo)。

同志們，2009年是我市農(nóng)村信用社精細(xì)化管理的全面推進(jìn)年，做好2009年的工作對于我們的改革發(fā)展關(guān)系深遠(yuǎn)、意義重大。希望同志們能夠立足崗位，珍惜事業(yè)，團(tuán)結(jié)奮進(jìn)，努力拼搏，不斷取得新成就，創(chuàng)造新業(yè)績，為促進(jìn)全市農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展做出新的更大的貢獻(xiàn)！

最后，祝大家新春愉快！