第一篇：關(guān)于設(shè)立小額貸款公司的可行性研究報告XXL了

關(guān)于設(shè)立小額貸款公司的可行性研究報告

根據(jù)中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕 23號)、《湖北省小額貸款公司試點管理辦法》(鄂政辦發(fā)〔2008〕61號)文件精神，在中國人民銀行武漢分行、湖北銀監(jiān)會、湖北省工商局、湖北省公安廳以及市政府金融辦公室的指導(dǎo)下，經(jīng)過市場調(diào)研和市場分析，并考察了若干個已經(jīng)營的小額貸款公司，結(jié)合武漢市地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀，擬由湖北華昌達(dá)智能裝備股份有限公司法人代表

牽頭誠邀若干企業(yè)或個人股東出資，組建小額貸款股份有限公司。

一、擬組建機(jī)構(gòu)的情況

(一)名稱:武漢市漢南區(qū)天下大成小額貸款股份有限公司(二)牽頭出資人:湖北華昌達(dá)智能裝備股份有限公司(三)住所:武漢市漢南區(qū)(四)組織形式:股份有限公司

(五)擬注冊資本金:一億二千萬元人民幣

(六)業(yè)務(wù)范圍:

1、辦理各項小額貸款;

2、辦理中小企業(yè)發(fā)展、管理、財務(wù)等咨詢業(yè)務(wù);

3、經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

二、擬組建機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)思想及任務(wù)目標(biāo) 的航空港武漢天河機(jī)場，將邁入全國四大樞紐機(jī)場的行列。交通優(yōu)勢 非常明顯。

武漢一直是長江中游的商貿(mào)金融中心。歷史上流傳著”貨到漢口

活“的說法，漢口一度成為中國第二大對外通商口岸，中國四大金融中心之一。今天，這座商家必爭之地仍然商賈云集，千街熙攘。目前，全市擁有商業(yè)網(wǎng)點12萬余個，有3家商業(yè)企業(yè)躋身全國連鎖經(jīng)營企業(yè) 30強行列，全市社會消費品零售總額突破千億元大關(guān)。法國“家樂?！薄⒌聡胞湹慢垺?、美國“沃爾瑪”等國際零售商業(yè)巨頭相繼進(jìn)入武漢，推動了武漢商業(yè)貿(mào)易發(fā)展。武漢金融、證卷交易同樣活躍，中國人民銀行和一批國有商業(yè)銀行在武漢建立了區(qū)域性的機(jī)構(gòu)，法國興業(yè)銀行在漢設(shè)立了分行，10多家外國銀行和保險公司在武漢設(shè)立了辦事機(jī)構(gòu)。

(二)武漢市經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展?fàn)顩r

2011年，武漢地區(qū)生產(chǎn)總值6536.81億元，比上年增長13.6%。其中，第一產(chǎn)業(yè)增加值149.06億元，增長1.6%;第二產(chǎn)業(yè)增加值 2142.I4億元，增長16.0%;第三產(chǎn)業(yè)增加值2269.42億元，增長12.5%。一、二、三產(chǎn)業(yè)比重3.2: 47.0: 49.8，與上年相比，一產(chǎn)業(yè)下降0.5個百分點，二產(chǎn)業(yè)上升0.9個百分點，三產(chǎn)業(yè)下降0.4個百分點。

全年全口徑財政收入1005.03億元，比上年增長27.0%。地方財 政收入535.54億元，增長42.1%。地方一般預(yù)算收入316.07億元，增長14.0%，其中，稅收收入247.95億元，增長12.5%;非稅收入68.12億元，增長19.7%(三)武漢銀行業(yè)運行情況

2009年末金融機(jī)構(gòu)31個，比上年末增加3個，其中，外資銀行4 個，增加1個。組建了武漢農(nóng)村商業(yè)銀行，漢口銀行跨省設(shè)立分行，新引進(jìn)7家境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)，16家全國性金融機(jī)構(gòu)在光谷金融港興建 后臺服務(wù)中心，新成立12家小額貸款公司。

2009年末金融機(jī)構(gòu)本外幣各項存款余額8575.56億元，比上年末增長32.0%，其中，企事業(yè)單位存款3917.26億元，增長37.6%;城鄉(xiāng)居民儲蓄存款3010.11億元，增長24.0%。本外幣各項貸款余額7069.38億元，增長34.30%，其中，短期貸款1904.19億元，增長14.1%;中長期貸款4584.49億元，增長42.6%。在各項貸款余額中，消費貸款921.77億元，增長34.3%，其中，個人住房貸款 789.10億元，增長35.3%;個人購車貸款48.92億元，增長10.4%。銀行各項貸款周轉(zhuǎn)速度1.35次。

全年保險機(jī)構(gòu)實現(xiàn)保費收入122.90億元，比上年增長20.4%，其 中，財產(chǎn)險收入27.54億元，增長2 7.3%;人壽險收入95.36億元，增長18.6%。賠款、給付支出27.75億元，下降14.6，其中，財產(chǎn) 險支出14.87億元，與上年持平;人壽險支出12.88億元，下降27.2 %。

2009年末全市新增全民創(chuàng)業(yè)基地面積104萬平方米。創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)人

數(shù)11500人。新增全民創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款5.59億元。扶持勞動者自主和諧社會建設(shè)。

上述，都為小額貸款公司開展信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)造了良好的外部環(huán)境。(二)農(nóng)業(yè)發(fā)展需要信貸扶持，有較穩(wěn)定的信貸載體。

在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)中，制約農(nóng)業(yè)產(chǎn)出的主要因素仍然是各種投入到 生產(chǎn)過程中的物質(zhì)要素。它是指通過農(nóng)業(yè)信貸購買農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料、建 設(shè)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的基礎(chǔ)設(shè)施等轉(zhuǎn)化來對農(nóng)業(yè)產(chǎn)出發(fā)揮影響和作用的。農(nóng)民 收入是農(nóng)業(yè)產(chǎn)出的最終體現(xiàn)和目的。從而，農(nóng)業(yè)信貸成為直接影響農(nóng) 民收入增長的一個非常重要的制約因素，增加農(nóng)業(yè)信貸將會增加農(nóng)業(yè) 產(chǎn)出和農(nóng)民收入。農(nóng)業(yè)信貸資金的支持往往成為農(nóng)民農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的原始 資本，是引導(dǎo)農(nóng)民走向富裕生活的起點。

武漢農(nóng)業(yè)集中于市郊的六個區(qū)縣及城區(qū)的洪山區(qū)，于東西湖和 江夏設(shè)有五個農(nóng)場(鄉(xiāng)鎮(zhèn)級別)。2009年武漢農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值達(dá)251.79 億元。其中，種植業(yè)138.81億元、林業(yè)1.39億元、牧業(yè)64.78億 元、漁業(yè)45.52億元、農(nóng)林牧漁服務(wù)業(yè)1.29億元，糧食種植面積達(dá) 到238千公頃，產(chǎn)量135.89萬噸。

上述農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的喜人局面和產(chǎn)業(yè)化主體的蓬勃發(fā)展，帶來對 農(nóng)業(yè)信貸投入的巨大需求，據(jù)市農(nóng)辦初步調(diào)查統(tǒng)計，2009年，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行湖北省分行投放各類支農(nóng)貸款336.6億元，同比增加23億元。其中有123.9億元支持湖北糧食、油菜、棉花收購?？梢?，現(xiàn)在市場經(jīng)濟(jì)條件下，農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民增收都離不開農(nóng)業(yè)信貸的有力支持。這對小額貸款公司開展“三農(nóng)”貸款提供了良好的載體。

根據(jù)中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》和《湖北省小額貸款公司試點管理辦法》的規(guī)定，結(jié)合武漢市地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀，已完全具備設(shè)立小額貸款公司的條件。

(一)在漢南區(qū)區(qū)委區(qū)政府的高度重視和大力支持下，成立了政府金融工作辦公室作為小額貸款公司的業(yè)務(wù)主管部門，負(fù)責(zé)對小額貸款公司的監(jiān)督管理，承擔(dān)風(fēng)險處置責(zé)任。依據(jù)《公司法》和《湖北省小額貸款公司試點管理辦法》起草出符合要求的公司《章程》(草案)。

(二)注冊資本金及出資人符合規(guī)定條件，湖北華昌達(dá)智能裝備股份有限公司法人代表

等十一位出資人共同出資一億二千萬元設(shè)立武漢市漢南區(qū)融科小額貸款股份有限公司。成立了“武漢市漢南區(qū)天下大成小額貸款股份有限公司籌建工作小組”，武漢小屏房地產(chǎn)開發(fā)有限公司法人代表王小屏作為主出資人，出資1000萬元，不超過股本總額的20%;其他十名自然人股東，出資4000萬元，每個股東出資均不超過股本總額的10%，符合《湖北省小額貸款公司試點管理辦法》所規(guī)定的出資人條件。

(三)有符合任職資格且經(jīng)驗豐富、管理能力強的金融管理人才 出任高級管理人員。

(四)有適合設(shè)立信貸經(jīng)營業(yè)務(wù)的經(jīng)營場所。

小額貸款公司注冊地址位于武漢市漢南區(qū)紗帽鎮(zhèn)漢南大道398號，營業(yè)場所的安全、消防設(shè)施符合相關(guān)部門的規(guī)定要求。

業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)的預(yù)測:根據(jù)今后三年武漢市GDP年均增幅，以及 農(nóng)村城鎮(zhèn)化后原居民和社區(qū)企業(yè)貸款需求相對旺盛的狀況，預(yù)測小額 貸款公司開業(yè)后的未來三年年資本利潤率20%以上。在嚴(yán)格的內(nèi)部控 制和風(fēng)險管理條件下，風(fēng)險資產(chǎn)撥備覆蓋率100%以上。

1、經(jīng)營機(jī)制。

武漢市漢南區(qū)融科小額貸款股份有限公司，將構(gòu)建“三會一層” 的現(xiàn)代經(jīng)營管理模式，股東大會為公司最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，公司設(shè)立董事 會、監(jiān)事會，實行董事會領(lǐng)導(dǎo)、監(jiān)事會監(jiān)督下的總經(jīng)理責(zé)任制，員工 向社會公開聘用，重點聘用有長期金融工作經(jīng)驗的金融專業(yè)人才。嚴(yán) 格遵守“四自”經(jīng)營規(guī)則。

2、目標(biāo)市場

目標(biāo)市場定位，主要針對城市及農(nóng)村地區(qū)金融市場需求，主要客戶群為小企業(yè)、農(nóng)戶、個體工商戶。

3、資金投向

武漢市漢南區(qū)融科小額貸款股份有限公司，堅持“小額、分散” 的原則，面向農(nóng)戶、個體工商戶、小型企業(yè)提供信貸服務(wù)，努力擴(kuò)大 客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。同一借款人的貸款余額不超過公司資本凈額 的5%。

4、發(fā)展戰(zhàn)略

1、經(jīng)濟(jì)效益預(yù)測

公司注冊資本為5000萬元，以王小屏為主發(fā)起人，占股2 0%，其他股份面向全市法人企業(yè)、自然人募捐，企業(yè)未來3年，將進(jìn)行增資擴(kuò)股，第2年注冊資本達(dá)到8000萬元，第三年達(dá)到10000萬元，經(jīng)濟(jì)效益預(yù)測數(shù)據(jù)如下表(單位:萬元):

年可貸款資金貸款累計規(guī)模貸款年末余額利率 營業(yè)收入經(jīng)營費用融資成本貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金營業(yè)稅金及附加1215121.520037568.041944194.4320600108.***2000360001200***500月平均利率15‰***6.085589年可貸資金X(1-10%)Xls%oXl2558.9按照營業(yè)收入的10%計算 為前兩項之和 按照年可貸資金年周轉(zhuǎn)3次計算占年可貸資金的10% 融資額度X貸款年利率(按8%計算)9201725按照年貸款年末余額的50%計算稅率分別為:營業(yè)稅5%，城建稅7%9312.98營業(yè)收入-經(jīng)營費用-融資成本-利潤總額450.46720.74900.922072.12風(fēng)險準(zhǔn)備金一營業(yè)稅金及附加所得稅凈利潤 凈資產(chǎn)收益率不良貸款率112.62337.846.75%5%以下180.19540.556.75%5%以下225.23675.696.75%5%以下518.031554.16.75%5%以下稅率為25%利潤總額一所得稅

上表數(shù)據(jù)表明，公司在經(jīng)營正常后，投資收益率可達(dá)6.75%，具 有一定的盈利能力。

四、金融風(fēng)險分析與防范

1、強化風(fēng)險防范機(jī)制。

(1)堅持實行審貸分離制度。堅持貸款審查與審核程序分離，明確各 崗位職責(zé)、操作流程、責(zé)任認(rèn)定與追究，使審貸分離制度真正具有可 操作性。

(2)建立起貸款問責(zé)制度。以經(jīng)辦信貸員為主，進(jìn)行貸款調(diào)查評估與 審批發(fā)放;同時，其他相關(guān)的管理人員和有貸款審批權(quán)人員應(yīng)承擔(dān)相 應(yīng)比例的責(zé)任，誰出問題誰負(fù)責(zé)。

(3)建立貸后管理制度。加強貸后管理，推行貸款客戶年度綜合評價 是進(jìn)行有效的貸款風(fēng)險防范和識別的關(guān)鍵性環(huán)節(jié)和必要措施。信貸員 在貸款發(fā)放后，深入客戶，跟蹤了解記錄其外部環(huán)境、行業(yè)趨勢、財 務(wù)狀況、管理架構(gòu)，產(chǎn)品與市場、歸還銀行貸款本息的信用狀況與誠 信觀念等重要事項，每一年度做出評價定位并做出相應(yīng)信貸對策的機(jī) 制，及時發(fā)現(xiàn)并防范風(fēng)險的發(fā)生。

(4)建立完善的抵押、擔(dān)保措施。為確保貸款風(fēng)險，必須建立起完善 的抵押、擔(dān)保措施，并積極引入保險機(jī)制，確保貸款的風(fēng)險損失保持 在可控范圍內(nèi)。

(5)建立獨立的監(jiān)督機(jī)制。要在公司內(nèi)部建立完善內(nèi)審機(jī)制，同時積 極引入外部審計監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對貸款發(fā)放、管理、收回全過程進(jìn)行監(jiān)督，為每筆貸款、每個經(jīng)辦信貸員、經(jīng)營者盡力詳細(xì)、連續(xù)的貸款業(yè)務(wù)辦 理檔案，及時全面客觀反映信貸員及經(jīng)營者的業(yè)績和能力。對因失職、

第二篇：關(guān)于設(shè)立小額貸款公司的可行性研究報告

咸陽市XX實業(yè)有限責(zé)任公司文件

XX發(fā)〔2010〕14號

關(guān)于小額貸款公司的可行性報告

秦都區(qū)人民政府：

中國銀監(jiān)會和中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》和陜西省小額貸款公司試點政策陸續(xù)出臺后，我公司高度重視并積極響應(yīng)政府號召，在對小額貸款公司可行性研究與論證的基礎(chǔ)上，擬作為主出資人發(fā)起成立一家小額貸款公司。

一、小額貸款公司基本情況

（一）公司名稱

暫定為“咸陽市秦都區(qū)XX小額貸款責(zé)任有限公司”。擬注冊資本伍仟萬元人民幣，經(jīng)營小額貸款以及經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。營業(yè)場所初選在秦都區(qū)渭陽路中段。

（二）主出資人 主出資人咸陽市XX實業(yè)有限責(zé)任公司，成立于1996年，主要經(jīng)營原煤、煤產(chǎn)品的銷售。公司成立以來適逢煤炭市場回暖，公司進(jìn)入高速發(fā)展階段，公司現(xiàn)在員工100余人，有專業(yè)技術(shù)管理人員20余人。公司管理規(guī)范、信用良好、實力雄厚，截止2006年末，公司凈資產(chǎn)3693萬元，資產(chǎn)負(fù)債率17%，凈利潤額1093萬元。2008年9月末，公司凈資產(chǎn)4420萬元，資產(chǎn)負(fù)債率24%，凈利潤總額達(dá)到1019萬元。

依法辦理了工商注冊登記手續(xù)，法人代表XXX具有企業(yè)法定代表人資格，個人無任何犯罪記錄，企業(yè)亦無任何的不良記錄，財務(wù)狀況良好，資金實力較強，市場前景樂觀，投資愿望強烈。

（三）股權(quán)結(jié)構(gòu)

按照陜西省小額貸款公司政策的有關(guān)規(guī)定，擬成立的小額貸款公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)中，發(fā)起人XXX縣XXX占出資比例的20%。股東包括XXX，XXX、XXX、XXX、XXX等5個自然人，占出資比例的80%。

二、組建小額貸款公司的可行性分析

（一）政策與經(jīng)濟(jì)金融背景分析

改革開放以來，秦都區(qū)圍繞優(yōu)勢資源的開發(fā)轉(zhuǎn)化，大力調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，縣域經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)了跨越發(fā)展，基礎(chǔ)設(shè)施日臻完善，能源經(jīng)濟(jì)形成規(guī)模，城鄉(xiāng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展，民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大，社會事業(yè)和諧進(jìn)步。2009年，全區(qū)生產(chǎn)總值完成172.34億元，較上年凈增22.3億元，增長15.6%；規(guī)模工業(yè)總產(chǎn)值完成248.65億元，凈增57億元，增長29.7%；固定資產(chǎn)投資完成207.05億元，凈增53.3億元，增長35.5%；財政總收入完成21億元，凈增5.8億元，同比增長38%；地方財政收入完成3.16億元，凈增7300萬元，增長30.1%；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入達(dá)到17492元，凈增3356元，增長23.7%；農(nóng)民人均純收入達(dá)到5195元，凈增880元，增長20.4%。

與此同時，秦都區(qū)的金融業(yè)也有了進(jìn)一步的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)存款保持穩(wěn)定增長，2008年全縣金融機(jī)構(gòu)各項存款余額達(dá)xxx億元，同比增長xxx，城鄉(xiāng)儲蓄余額達(dá)xxx億元，同比增加xxx,各項貸款余額xxx億元，同比增加xxx，其中農(nóng)業(yè)小額貸款只占其全部貸款的xxx。

（二）設(shè)立的必要性

2010年，是秦都區(qū)爭創(chuàng)全省五強區(qū)的大跨越之年，也是建設(shè)西安（咸陽）國際化大都市起步之年。秦都區(qū)正處在工業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化加快推進(jìn)的關(guān)鍵時期，企業(yè)貸款需求將繼續(xù)保持在相對旺盛的狀況，預(yù)測秦都區(qū)小額貸款公司前景可觀，未來三年資產(chǎn)利潤率年均達(dá)到11%以上。在嚴(yán)密的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理條件下，風(fēng)險資產(chǎn)撥備覆蓋率達(dá)到100%，不良貸款率嚴(yán)格控制在5%以內(nèi)，實現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健經(jīng)營。對小額貸款公司可能面臨的客戶違約或資信下降，帶來的資產(chǎn)質(zhì)量惡化的風(fēng)險，可通過不斷完善風(fēng)險管理體制和內(nèi)控機(jī)制來保障資產(chǎn)質(zhì)量，實行風(fēng)險的可控與風(fēng)險的最小化。對可能面臨的競爭風(fēng)險，將充分利用本土市場資源優(yōu)勢，對潛在客戶進(jìn)行細(xì)分，為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化的服務(wù)，形成穩(wěn)定的客戶群。同時，不斷完善用人機(jī)制和薪酬制度，吸引優(yōu)秀人才，加大對員工的培訓(xùn)力度，為公司將來的發(fā)展建立人力資源儲備，迎接信貸市場競爭不斷加劇的挑戰(zhàn)，爭取創(chuàng)立一個高效、誠信的小額貸款公司，為秦都區(qū)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)做貢獻(xiàn)。

預(yù)計，隨著民營小企業(yè)的加速發(fā)展，以及農(nóng)村城鎮(zhèn)化后居民財產(chǎn)性收益愿望的上升，貸款的需求將保持相對旺盛的狀況。小額貸款公司介于正規(guī)金融與民間借貸之間，是正規(guī)金融必要的補充，可以起到拾遺補缺的作用；同時，還可以起到引導(dǎo)民間借貸的積極作用。通過設(shè)立小額貸款公司，可以將沉淀在民間的富裕資金通過合法的途徑或渠道直接轉(zhuǎn)化為信貸資金，緩解了民間資金充裕而小企業(yè)尤其是微小企業(yè)貸款難、個體投資創(chuàng)業(yè)籌集資金難、農(nóng)民貸款難的矛盾，使小額貸款公司的政策效應(yīng)得以真正發(fā)揮，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，增加就業(yè)渠道，為社會創(chuàng)造財富。

（三）可行性

據(jù)發(fā)起人市場調(diào)查并參考地方經(jīng)濟(jì)宏觀管理部門的調(diào)查成果，受小企業(yè)及微型企業(yè)管理不規(guī)范、農(nóng)戶難以提供有效抵押物等諸多因素的影響，其貸款需求滿足率比較低。據(jù)保守估計，僅秦都區(qū)民間融資的規(guī)模至少在20億元以上，主要通過投資者以個人名義籌資、企業(yè)與個人之間借貸、其他民間高利貸等形式解決。受融資政策的限制，上述融資方式存在較大的風(fēng)險，由此導(dǎo)致的借貸糾紛不斷，間接影響了投資者的積極性和中小企業(yè)的良性發(fā)展。

根據(jù)秦都區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展規(guī)劃，預(yù)期2010年全區(qū)生產(chǎn)總值突破200億元，增長16%；規(guī)模工業(yè)總產(chǎn)值突破300億元，增長20.6%；固定資產(chǎn)投資突破300億元，增長45%；地方財政收入完成3.85億元，增長22%；社會消費品零售總額完成63.7億元，增長22%；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入達(dá)到20990元，增長20%；農(nóng)民人均純收入達(dá)到6338元，增長22%。

小額貸款公司作為民間資金轉(zhuǎn)化為信貸資金的合法渠道，通過“小額、分散”貸款方式，面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，貸款利率遠(yuǎn)低于民間借貸，一定程度上減輕了農(nóng)戶和微型企業(yè)的融資成本，間接增加了農(nóng)戶和微型企業(yè)的收入，具有廣闊的市場前景與豐富的客戶資源。

預(yù)測小額貸款公司開業(yè)后的未來三年資產(chǎn)利潤率年均達(dá)到10%以上，略高于社會平均利潤率。在嚴(yán)密的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理條件下，不良貸款率嚴(yán)格控制在5%以內(nèi)，風(fēng)險資產(chǎn)撥備覆蓋率保持在100%以上，能夠?qū)崿F(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健經(jīng)營。

（四）風(fēng)險防范與處置

小額貸款公司可能面臨客戶違約或資信下降，帶來資產(chǎn)質(zhì)量惡化的風(fēng)險，可通過不斷完善風(fēng)險管理體制和內(nèi)控機(jī)制來保障資產(chǎn)質(zhì)量，實行風(fēng)險的可控與風(fēng)險的最小化。對可能面臨的競爭風(fēng)險，將充分利用本土市場與“草根金融”的客戶資源優(yōu)勢，對潛在客戶進(jìn)行細(xì)分，為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化的服務(wù)，形成穩(wěn)定的客戶群。同時，不斷完善用人機(jī)制和薪酬制度，吸引優(yōu)秀人才，加大對員工的培訓(xùn)力度，為公司將來的發(fā)展建立人力資源儲備，迎接信貸市場競爭不斷加劇的挑戰(zhàn)。

按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。制定具體的風(fēng)險控制辦法，依法合規(guī)經(jīng)營，面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供“小額、分散”的信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面，同時，主動接受主管部門的監(jiān)督管理和社會監(jiān)督。

三、實施條件

（一）我公司已草擬了符合規(guī)定的章程，擬定了有關(guān)的內(nèi)控制度，明確了議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，建立了基本的組織結(jié)構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)。

（二）選定了營業(yè)場所，選聘了具有金融專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員，并進(jìn)行了資格審查。

（三）公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)與驗資工作正在進(jìn)行中。目前，其他各項準(zhǔn)備工作正有序進(jìn)行。

四、結(jié)論

（一）設(shè)立小額貸款公司疏通了融資渠道，適應(yīng)了縣域經(jīng)濟(jì)大發(fā)展和農(nóng)民致富奔小康的經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展潮流，符合國家政策導(dǎo)向，能夠發(fā)揮積極的政策效應(yīng)和社會效應(yīng)。

（二）小額貸款公司面向農(nóng)戶、面向個體經(jīng)營戶、面向微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，一定程度上降低了融資成本，間接增加了農(nóng)戶、個體經(jīng)營戶和微型企業(yè)的收入，具有廣闊的市場前景與豐富的客戶資源。

（三）風(fēng)險可控，可以保持一定的盈利水平和適度的股東投資回報率，可實行持續(xù)、穩(wěn)健的經(jīng)營。

（四）各項前期準(zhǔn)備工作基本就緒，具備了開業(yè)前的基本條件。

主題詞：小額貸款公司

設(shè)立

申請

抄

送：

內(nèi)部發(fā)送：各股東，辦公室，存檔。聯(lián)系人：XXX XXX縣XX公司辦公室

二Ｏ一Ｏ年六月

日

聯(lián)系電話： XXX（共印5份）2009年3月6日印發(fā)

第三篇：01設(shè)立小額貸款公司的可行性研究報告

陜西譽華鐵路投資有限公司文件

譽華發(fā)?2011?14號

關(guān)于小額貸款公司的可行性報告

渭城區(qū)人民政府：

中國銀監(jiān)會和中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》和陜西省小額貸款公司試點政策陸續(xù)出臺后，我公司高度重視并積極響應(yīng)政府號召，在對小額貸款公司可行性研究與論證的基礎(chǔ)上，擬作為主出資人發(fā)起成立一家小額貸款公司。

一、小額貸款公司基本情況

（一）公司名稱

暫定為“咸陽渭城區(qū)譽華小額貸款有限公司”。擬注冊資本捌仟萬元人民幣，經(jīng)營小額貸款以及經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。營業(yè)場所初選在渭城區(qū)人民東路中國銀行二樓。

（二）主出資人 主出資人陜西譽華鐵路有限公司，下設(shè)三個公司，一個合作煤礦：

1、咸陽譽華路橋工程有限公司，成立于1999年12月。

2、福升太陽能光電有限公司。

3、咸陽瀛海太陽能熱利用工程有限公司，青海格爾木煤礦。主要經(jīng)營鐵路物流，太陽能工程，原煤、煤產(chǎn)品的銷售，道路、橋梁、土石等工程以及綠化和熱力管網(wǎng)的建設(shè)。公司現(xiàn)有員工145人，專業(yè)技術(shù)人員42人。公司管理規(guī)范，信用良好，實力雄厚，無不良資產(chǎn)。截止2008年末，公司凈資產(chǎn)4269萬，資產(chǎn)負(fù)債率14%，凈利潤1966萬元。2009年末，公司凈資產(chǎn)6120萬，資產(chǎn)負(fù)債率21%，凈利潤總額達(dá)到1844萬元。

依法辦理了工商注冊登記手續(xù)，法人代表XXX具有企業(yè)法定代表人資格，個人無任何犯罪記錄，企業(yè)亦無任何的不良記錄，財務(wù)狀況良好，資金實力較強，市場前景樂觀，投資愿望強烈。

（三）股權(quán)結(jié)構(gòu)

按照陜西省小額貸款公司政策的有關(guān)規(guī)定，擬成立的小額貸款公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)中，發(fā)起人咸陽市劉瑜占出資比例的35%。股東包括袁寶泉、劉小平、劉少天、劉少南、劉宏杰、王惠菊、鄭和平等7個自然人，占出資比例的65%。

二、組建小額貸款公司的可行性分析

（一）政策與經(jīng)濟(jì)金融背景分析

改革開放以來，渭城區(qū)圍繞優(yōu)勢資源的開發(fā)轉(zhuǎn)化，大力調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，縣域經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)了跨越發(fā)展，基礎(chǔ)設(shè)施日臻完善，能源經(jīng)濟(jì)形成規(guī)模，城鄉(xiāng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展，民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大，社會事業(yè)和諧進(jìn)步。2010年，全區(qū)生產(chǎn)總值完成195億元，較上年凈增45億元，增長14.3%；規(guī)模工業(yè)總產(chǎn)值完成325億元，凈增76億元，增長32.4%；固定資產(chǎn)投資完成223.6億元，凈增44.6億元，增長30%；財政總收入完成58億元，凈增19.1億元，同比增長41%；地方財政收入完成3.2億元，凈增8600萬元，增長37%；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入達(dá)到20608元，凈增3120元，增長18%；農(nóng)民人均純收入達(dá)到6153元，凈增1625元，增長20%。

與此同時，渭城區(qū)的金融業(yè)也有了進(jìn)一步的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)存款保持穩(wěn)定增長，2010年全縣金融機(jī)構(gòu)各項存款余額達(dá)xxx億元，同比增長xxx，城鄉(xiāng)儲蓄余額達(dá)xxx億元，同比增加xxx,各項貸款余額xxx億元，同比增加xxx，其中農(nóng)業(yè)小額貸款按22億分派只占其全部貸款的xxx。

（二）設(shè)立的必要性

2011年，是“十二五”規(guī)劃開局之年，是涇渭新區(qū)建設(shè)換檔提速的一年，也是渭城區(qū)各項事業(yè)邁上新臺階的一年。渭城區(qū)正處在工業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化加快推進(jìn)的關(guān)鍵時期，企業(yè)貸款需求將繼續(xù)保持在相對旺盛的狀況，預(yù)測渭城區(qū)小額貸款公司前景可觀，未來三年資產(chǎn)利潤率年均達(dá)到11%以上。在嚴(yán)密的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理條件下，風(fēng)險資產(chǎn)撥備覆蓋率達(dá)到100%，不良貸款率嚴(yán)格控制在5%以內(nèi)，實現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健經(jīng)營。對小額貸款公司可能面臨的客戶違約或資信下降，帶來的資產(chǎn)質(zhì)量惡化的風(fēng)險，可通過不斷完善風(fēng)險管理體制和內(nèi)控機(jī)制來保障資產(chǎn)質(zhì)量，實行風(fēng)險的可控與風(fēng)險的最小化。對可能面臨的競爭風(fēng)險，將充分利用本土市場資源優(yōu)勢，對潛在客戶進(jìn)行細(xì)分，為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化的服務(wù)，形成穩(wěn)定的客戶群。同時，不斷完善用人機(jī)制和薪酬制度，吸引優(yōu)秀人才，加大對員工的培訓(xùn)力度，為公司將來的發(fā)展建立人力資源儲備，迎接信貸市場競爭不斷加劇的挑戰(zhàn)，爭取創(chuàng)立一個高效、誠信的小額貸款公司，為渭城區(qū)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)做貢獻(xiàn)。

預(yù)計，隨著民營小企業(yè)的加速發(fā)展，以及農(nóng)村城鎮(zhèn)化后居民財產(chǎn)性收益愿望的上升，貸款的需求將保持相對旺盛的狀況。小額貸款公司介于正規(guī)金融與民間借貸之間，是正規(guī)金融必要的補充，可以起到拾遺補缺的作用；同時，還可以起到引導(dǎo)民間借貸的積極作用。通過設(shè)立小額貸款公司，可以將沉淀在民間的富裕資金通過合法的途徑或渠道直接轉(zhuǎn)化為信貸資金，緩解了民間資金充裕而小企業(yè)尤其是微小企業(yè)貸款難、個體投資創(chuàng)業(yè)籌集資金難、農(nóng)民貸款難的矛盾，使小額貸款公司的政策效應(yīng)得以真正發(fā)揮，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，增加就業(yè)渠道，為社會創(chuàng)造財富。

（三）可行性

據(jù)發(fā)起人市場調(diào)查并參考地方經(jīng)濟(jì)宏觀管理部門的調(diào)查成果，受小企業(yè)及微型企業(yè)管理不規(guī)范、農(nóng)戶難以提供有效抵押物等諸多因素的影響，其貸款需求滿足率比較低。據(jù)保守估計，僅渭城區(qū)民間融資的規(guī)模至少在19億元以上，主要通過投資者以個人名義籌資、企業(yè)與個人之間借貸、其他民間高利貸等形式解決。受融資政策的限制，上述融資方式存在較大的風(fēng)險，由此導(dǎo)致的借貸糾紛不斷，間接影響了投資者的積極性和中小企業(yè)的良性發(fā)展。

根據(jù)渭城區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展規(guī)劃，預(yù)期2011年全區(qū)生產(chǎn)總值完成215億元，增長14%；規(guī)模工業(yè)總產(chǎn)值完成360億元，增長13%；固定資產(chǎn)投資完成283億元，增長21%；地方財政收入完成3.8億元，增長20%；社會消費品零售總額完成60億元，增長18%；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入達(dá)到23699元，增長15%；農(nóng)民人均純收入達(dá)到7259元，增長18%。

小額貸款公司作為民間資金轉(zhuǎn)化為信貸資金的合法渠道，通過“小額、分散”貸款方式，面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，貸款利率遠(yuǎn)低于民間借貸，一定程度上減輕了農(nóng)戶和微型企業(yè)的融資成本，間接增加了農(nóng)戶和微型企業(yè)的收入，具有廣闊的市場前景與豐富的客戶資源。

預(yù)測小額貸款公司開業(yè)后的未來三年資產(chǎn)利潤率年均達(dá)到10%以上，略高于社會平均利潤率。在嚴(yán)密的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理條件下，不良貸款率嚴(yán)格控制在5%以內(nèi)，風(fēng)險資產(chǎn)撥備覆蓋率保持在100%以上，能夠?qū)崿F(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健經(jīng)營。

（四）風(fēng)險防范與處置

小額貸款公司可能面臨客戶違約或資信下降，帶來資產(chǎn)質(zhì)量惡化的風(fēng)險，可通過不斷完善風(fēng)險管理體制和內(nèi)控機(jī)制來保障資產(chǎn)質(zhì)量，實行風(fēng)險的可控與風(fēng)險的最小化。對可能面臨的競爭風(fēng)險，將充分利用本土市場與“草根金融”的客戶資源優(yōu)勢，對潛在客戶進(jìn)行細(xì)分，為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化的服務(wù)，形成穩(wěn)定的客戶群。同時，不斷完善用人機(jī)制和薪酬制度，吸引優(yōu)秀人才，加大對員工的培訓(xùn)力度，為公司將來的發(fā)展建立人力資源儲備，迎接信貸市場競爭不斷加劇的挑戰(zhàn)。

按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。制定具體的風(fēng)險控制辦法，依法合規(guī)經(jīng)營，面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供“小額、分散”的信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面，同時，主動接受主管部門的監(jiān)督管理和社會監(jiān)督。

三、實施條件

（一）我公司已草擬了符合規(guī)定的章程，擬定了有關(guān)的內(nèi)控制度，明確了議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，建立了基本的組織結(jié)構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)。

（二）選定了營業(yè)場所，選聘了具有金融專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員，并進(jìn)行了資格審查。

（三）公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)與驗資工作正在進(jìn)行中。目前，其他各項準(zhǔn)備工作正有序進(jìn)行。

四、結(jié)論

（一）設(shè)立小額貸款公司疏通了融資渠道，適應(yīng)了縣域經(jīng)濟(jì)大發(fā)展和農(nóng)民致富奔小康的經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展潮流，符合國家政策導(dǎo)向，能夠發(fā)揮積極的政策效應(yīng)和社會效應(yīng)。

（二）小額貸款公司面向農(nóng)戶、面向個體經(jīng)營戶、面向微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，一定程度上降低了融資成本，間接增加了農(nóng)戶、個體經(jīng)營戶和微型企業(yè)的收入，具有廣闊的市場前景與豐富的客戶資源。

（三）風(fēng)險可控，可以保持一定的盈利水平和適度的股東投資回報率，可實行持續(xù)、穩(wěn)健的經(jīng)營。

（四）各項前期準(zhǔn)備工作基本就緒，具備了開業(yè)前的基本條件。

主題詞：小額貸款公司

設(shè)立

申請

抄

送：

內(nèi)部發(fā)送：各股東，辦公室，存檔。聯(lián)系人：XXX XXX縣XX公司辦公室

二Ｏ一一年三月一日

聯(lián)系電話： XXX（共印5份）2011年3月6日印發(fā)

第四篇：02設(shè)立小額貸款公司的可行性研究報告

陜西譽華鐵路投資有限公司文件

譽華發(fā)?2011?14號

關(guān)于小額貸款公司的可行性報告

渭城區(qū)人民政府：

中國銀監(jiān)會和中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》和陜西省小額貸款公司試點政策陸續(xù)出臺后，我公司高度重視并積極響應(yīng)政府號召，在對小額貸款公司可行性研究與論證的基礎(chǔ)上，擬作為主出資人發(fā)起成立一家小額貸款公司。

一、小額貸款公司基本情況

（一）公司名稱

暫定為“咸陽渭城區(qū)譽華小額貸款有限公司”。擬注冊資本捌仟萬元人民幣，經(jīng)營小額貸款以及經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。營業(yè)場所初選在渭城區(qū)人民東路中國銀行二樓。

（二）主出資人

主出資人陜西譽華鐵路有限公司，下設(shè)三個公司，一個合作煤礦：

1、咸陽譽華路橋工程有限公司，成立于1999年12月。

2、福升太陽能光電有限公司。

3、咸陽瀛海太陽能熱利用工程有限公司，青海格爾木煤礦。主要經(jīng)營鐵路物流，太陽能工程，原煤、煤產(chǎn)品的銷售，道路、橋梁、土石等工程以及綠化和熱力管網(wǎng)的建設(shè)。公司現(xiàn)有員工145人，專業(yè)技術(shù)人員42人。公司管理規(guī)范，信用良好，實力雄厚，無不良資產(chǎn)。截止2008年末，公司凈資產(chǎn)4269萬，資產(chǎn)負(fù)債率14%，凈利潤1966萬元。2009年末，公司凈資產(chǎn)6120萬，資產(chǎn)負(fù)債率21%，凈利潤總額達(dá)到1844萬元。

依法辦理了工商注冊登記手續(xù)，法人代表劉瑜具有企業(yè)法定代表人資格，個人無任何犯罪記錄，企業(yè)亦無任何的不良記錄，財務(wù)狀況良好，資金實力較強，市場前景樂觀，投資愿望強烈。

（三）股權(quán)結(jié)構(gòu)

按照陜西省小額貸款公司政策的有關(guān)規(guī)定，擬成立的小額貸款公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)中，發(fā)起人咸陽市劉瑜約占出資比例的33%。股東包括袁寶泉、劉小平、劉少天、劉少南、劉寧、劉宏杰、王惠菊、鄭和平等8個自然人，約占出資比例的67%。

二、組建小額貸款公司的可行性分析

（一）政策與經(jīng)濟(jì)金融背景分析

改革開放以來，渭城區(qū)圍繞優(yōu)勢資源的開發(fā)轉(zhuǎn)化，大力調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，縣域經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)了跨越發(fā)展，基礎(chǔ)設(shè)施日臻完善，能源

經(jīng)濟(jì)形成規(guī)模，城鄉(xiāng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展，民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大，社會事業(yè)和諧進(jìn)步。2010年，全區(qū)生產(chǎn)總值完成195億元，較上年凈增45億元，增長14.3%；規(guī)模工業(yè)總產(chǎn)值完成325億元，凈增76億元，增長32.4%；固定資產(chǎn)投資完成223.6億元，凈增44.6億元，增長30%；財政總收入完成58億元，凈增19.1億元，同比增長41%；地方財政收入完成3.2億元，凈增8600萬元，增長37%；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入達(dá)到20608元，凈增3120元，增長18%；農(nóng)民人均純收入達(dá)到6153元，凈增1625元，增長20%。

與此同時，渭城區(qū)的金融業(yè)也有了進(jìn)一步的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)存款保持穩(wěn)定增長，2010年全縣金融機(jī)構(gòu)各項存款余額達(dá)xxx億元，同比增長xxx，城鄉(xiāng)儲蓄余額達(dá)xxx億元，同比增加xxx,各項貸款余額xxx億元，同比增加xxx，其中農(nóng)業(yè)小額貸款按22億分派只占其全部貸款的xxx。

（二）設(shè)立的必要性

2011年，是“十二五”規(guī)劃開局之年，是涇渭新區(qū)建設(shè)換檔提速的一年，也是渭城區(qū)各項事業(yè)邁上新臺階的一年。渭城區(qū)正處在工業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化加快推進(jìn)的關(guān)鍵時期，企業(yè)貸款需求將繼續(xù)保持在相對旺盛的狀況，預(yù)測渭城區(qū)小額貸款公司前景可觀，未來三年資產(chǎn)利潤率年均達(dá)到11%以上。在嚴(yán)密的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理條件下，風(fēng)險資產(chǎn)撥備覆蓋率達(dá)到100%，不良貸款率嚴(yán)格控制在5%以內(nèi)，實現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健經(jīng)營。對小額貸款公司可能

面臨的客戶違約或資信下降，帶來的資產(chǎn)質(zhì)量惡化的風(fēng)險，可通過不斷完善風(fēng)險管理體制和內(nèi)控機(jī)制來保障資產(chǎn)質(zhì)量，實行風(fēng)險的可控與風(fēng)險的最小化。對可能面臨的競爭風(fēng)險，將充分利用本土市場資源優(yōu)勢，對潛在客戶進(jìn)行細(xì)分，為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化的服務(wù)，形成穩(wěn)定的客戶群。同時，不斷完善用人機(jī)制和薪酬制度，吸引優(yōu)秀人才，加大對員工的培訓(xùn)力度，為公司將來的發(fā)展建立人力資源儲備，迎接信貸市場競爭不斷加劇的挑戰(zhàn)，爭取創(chuàng)立一個高效、誠信的小額貸款公司，為渭城區(qū)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)做貢獻(xiàn)。

預(yù)計，隨著民營小企業(yè)的加速發(fā)展，以及農(nóng)村城鎮(zhèn)化后居民財產(chǎn)性收益愿望的上升，貸款的需求將保持相對旺盛的狀況。小額貸款公司介于正規(guī)金融與民間借貸之間，是正規(guī)金融必要的補充，可以起到拾遺補缺的作用；同時，還可以起到引導(dǎo)民間借貸的積極作用。通過設(shè)立小額貸款公司，可以將沉淀在民間的富裕資金通過合法的途徑或渠道直接轉(zhuǎn)化為信貸資金，緩解了民間資金充裕而小企業(yè)尤其是微小企業(yè)貸款難、個體投資創(chuàng)業(yè)籌集資金難、農(nóng)民貸款難的矛盾，使小額貸款公司的政策效應(yīng)得以真正發(fā)揮，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，增加就業(yè)渠道，為社會創(chuàng)造財富。

（三）可行性

據(jù)發(fā)起人市場調(diào)查并參考地方經(jīng)濟(jì)宏觀管理部門的調(diào)查成果，受小企業(yè)及微型企業(yè)管理不規(guī)范、農(nóng)戶難以提供有效抵押物等諸多因素的影響，其貸款需求滿足率比較低。據(jù)保守估計，僅渭城區(qū)民間融資的規(guī)模至少在19億元以上，主要通過投資者以

個人名義籌資、企業(yè)與個人之間借貸、其他民間高利貸等形式解決。受融資政策的限制，上述融資方式存在較大的風(fēng)險，由此導(dǎo)致的借貸糾紛不斷，間接影響了投資者的積極性和中小企業(yè)的良性發(fā)展。

根據(jù)渭城區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展規(guī)劃，預(yù)期2011年全區(qū)生產(chǎn)總值完成215億元，增長14%；規(guī)模工業(yè)總產(chǎn)值完成360億元，增長13%；固定資產(chǎn)投資完成283億元，增長21%；地方財政收入完成3.8億元，增長20%；社會消費品零售總額完成60億元，增長18%；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入達(dá)到23699元，增長15%；農(nóng)民人均純收入達(dá)到7259元，增長18%。

小額貸款公司作為民間資金轉(zhuǎn)化為信貸資金的合法渠道，通過“小額、分散”貸款方式，面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，貸款利率遠(yuǎn)低于民間借貸，一定程度上減輕了農(nóng)戶和微型企業(yè)的融資成本，間接增加了農(nóng)戶和微型企業(yè)的收入，具有廣闊的市場前景與豐富的客戶資源。

預(yù)測小額貸款公司開業(yè)后的未來三年資產(chǎn)利潤率年均達(dá)到10%以上，略高于社會平均利潤率。在嚴(yán)密的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理條件下，不良貸款率嚴(yán)格控制在5%以內(nèi)，風(fēng)險資產(chǎn)撥備覆蓋率保持在100%以上，能夠?qū)崿F(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健經(jīng)營。

（四）風(fēng)險防范與處置

小額貸款公司可能面臨客戶違約或資信下降，帶來資產(chǎn)質(zhì)量惡化的風(fēng)險，可通過不斷完善風(fēng)險管理體制和內(nèi)控機(jī)制來保障資

產(chǎn)質(zhì)量，實行風(fēng)險的可控與風(fēng)險的最小化。對可能面臨的競爭風(fēng)險，將充分利用本土市場與“草根金融”的客戶資源優(yōu)勢，對潛在客戶進(jìn)行細(xì)分，為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化的服務(wù)，形成穩(wěn)定的客戶群。同時，不斷完善用人機(jī)制和薪酬制度，吸引優(yōu)秀人才，加大對員工的培訓(xùn)力度，為公司將來的發(fā)展建立人力資源儲備，迎接信貸市場競爭不斷加劇的挑戰(zhàn)。

按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。制定具體的風(fēng)險控制辦法，依法合規(guī)經(jīng)營，面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供“小額、分散”的信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面，同時，主動接受主管部門的監(jiān)督管理和社會監(jiān)督。

三、實施條件

（一）我公司已草擬了符合規(guī)定的章程，擬定了有關(guān)的內(nèi)控制度，明確了議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，建立了基本的組織結(jié)構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)。

（二）選定了營業(yè)場所，選聘了具有金融專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員，并進(jìn)行了資格審查。

（三）公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)與驗資工作正在進(jìn)行中。

目前，其他各項準(zhǔn)備工作正有序進(jìn)行。

四、結(jié)論

（一）設(shè)立小額貸款公司疏通了融資渠道，適應(yīng)了縣域經(jīng)濟(jì)

大發(fā)展和農(nóng)民致富奔小康的經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展潮流，符合國家政策導(dǎo)向，能夠發(fā)揮積極的政策效應(yīng)和社會效應(yīng)。

（二）小額貸款公司面向農(nóng)戶、面向個體經(jīng)營戶、面向微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，一定程度上降低了融資成本，間接增加了農(nóng)戶、個體經(jīng)營戶和微型企業(yè)的收入，具有廣闊的市場前景與豐富的客戶資源。

（三）風(fēng)險可控，可以保持一定的盈利水平和適度的股東投資回報率，可實行持續(xù)、穩(wěn)健的經(jīng)營。

（四）各項前期準(zhǔn)備工作基本就緒，具備了開業(yè)前的基本條件。

抄送：

內(nèi)部發(fā)送：各股東，辦公室，存檔。

聯(lián)系人：劉瑜 聯(lián)系電話： 33277779（共印5份）

2011年3月6日印發(fā) 二Ｏ一一年三月六日 主題詞：小額貸款公司設(shè)立申請 陜西譽華鐵路投資有限公司辦公室

第五篇：01設(shè)立小額貸款公司的可行性研究報告

陜西譽華鐵路投資有限公司文件

譽華發(fā)?2011?14號

關(guān)于小額貸款公司的可行性報告

渭城區(qū)人民政府：

中國銀監(jiān)會和中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》和陜西省小額貸款公司試點政策陸續(xù)出臺后，我公司高度重視并積極響應(yīng)政府號召，在對小額貸款公司可行性研究與論證的基礎(chǔ)上，擬作為主出資人發(fā)起成立一家小額貸款公司。

一、小額貸款公司基本情況

（一）公司名稱

暫定為“咸陽渭城區(qū)譽華小額貸款有限公司”。擬注冊資本捌仟萬元人民幣，經(jīng)營小額貸款以及經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。營業(yè)場所初選在渭城區(qū)人民東路中國銀行二樓。

（二）主出資人

主出資人陜西譽華鐵路有限公司，下設(shè)三個公司，一個合作煤礦：

1、咸陽譽華路橋工程有限公司，成立于1999年12月。

2、福升太陽能光電有限公司。

3、咸陽瀛海太陽能熱利用工程有限公司，青海格爾木煤礦。主要經(jīng)營鐵路物流，太陽能工程，原煤、煤產(chǎn)品的銷售，道路、橋梁、土石等工程以及綠化和熱力管網(wǎng)的建設(shè)。公司現(xiàn)有員工145人，專業(yè)技術(shù)人員42人。公司管理規(guī)范，信用良好，實力雄厚，無不良資產(chǎn)。截止2008年末，公司凈資產(chǎn)4269萬，資產(chǎn)負(fù)債率14%，凈利潤1966萬元。2009年末，公司凈資產(chǎn)6120萬，資產(chǎn)負(fù)債率21%，凈利潤總額達(dá)到1844萬元。

依法辦理了工商注冊登記手續(xù)，法人代表XXX具有企業(yè)法定代表人資格，個人無任何犯罪記錄，企業(yè)亦無任何的不良記錄，財務(wù)狀況良好，資金實力較強，市場前景樂觀，投資愿望強烈。

（三）股權(quán)結(jié)構(gòu)

按照陜西省小額貸款公司政策的有關(guān)規(guī)定，擬成立的小額貸款公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)中，發(fā)起人咸陽市劉瑜占出資比例的35%。股東包括袁寶泉、劉小平、劉少天、劉少南、劉宏杰、王惠菊、鄭和平等7個自然人，占出資比例的65%。

二、組建小額貸款公司的可行性分析

（一）政策與經(jīng)濟(jì)金融背景分析

改革開放以來，渭城區(qū)圍繞優(yōu)勢資源的開發(fā)轉(zhuǎn)化，大力調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，縣域經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)了跨越發(fā)展，基礎(chǔ)設(shè)施日臻完善，能源

經(jīng)濟(jì)形成規(guī)模，城鄉(xiāng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展，民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大，社會事業(yè)和諧進(jìn)步。2010年，全區(qū)生產(chǎn)總值完成195億元，較上年凈增45億元，增長14.3%；規(guī)模工業(yè)總產(chǎn)值完成325億元，凈增76億元，增長32.4%；固定資產(chǎn)投資完成223.6億元，凈增44.6億元，增長30%；財政總收入完成58億元，凈增19.1億元，同比增長41%；地方財政收入完成3.2億元，凈增8600萬元，增長37%；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入達(dá)到20608元，凈增3120元，增長18%；農(nóng)民人均純收入達(dá)到6153元，凈增1625元，增長20%。

與此同時，渭城區(qū)的金融業(yè)也有了進(jìn)一步的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)存款保持穩(wěn)定增長，2010年全縣金融機(jī)構(gòu)各項存款余額達(dá)xxx億元，同比增長xxx，城鄉(xiāng)儲蓄余額達(dá)xxx億元，同比增加xxx,各項貸款余額xxx億元，同比增加xxx，其中農(nóng)業(yè)小額貸款按22億分派只占其全部貸款的xxx。

（二）設(shè)立的必要性

2011年，是“十二五”規(guī)劃開局之年，是涇渭新區(qū)建設(shè)換檔提速的一年，也是渭城區(qū)各項事業(yè)邁上新臺階的一年。渭城區(qū)正處在工業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化加快推進(jìn)的關(guān)鍵時期，企業(yè)貸款需求將繼續(xù)保持在相對旺盛的狀況，預(yù)測渭城區(qū)小額貸款公司前景可觀，未來三年資產(chǎn)利潤率年均達(dá)到11%以上。在嚴(yán)密的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理條件下，風(fēng)險資產(chǎn)撥備覆蓋率達(dá)到100%，不良貸款率嚴(yán)格控制在5%以內(nèi)，實現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健經(jīng)營。對小額貸款公司可能

面臨的客戶違約或資信下降，帶來的資產(chǎn)質(zhì)量惡化的風(fēng)險，可通過不斷完善風(fēng)險管理體制和內(nèi)控機(jī)制來保障資產(chǎn)質(zhì)量，實行風(fēng)險的可控與風(fēng)險的最小化。對可能面臨的競爭風(fēng)險，將充分利用本土市場資源優(yōu)勢，對潛在客戶進(jìn)行細(xì)分，為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化的服務(wù)，形成穩(wěn)定的客戶群。同時，不斷完善用人機(jī)制和薪酬制度，吸引優(yōu)秀人才，加大對員工的培訓(xùn)力度，為公司將來的發(fā)展建立人力資源儲備，迎接信貸市場競爭不斷加劇的挑戰(zhàn)，爭取創(chuàng)立一個高效、誠信的小額貸款公司，為渭城區(qū)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)做貢獻(xiàn)。

預(yù)計，隨著民營小企業(yè)的加速發(fā)展，以及農(nóng)村城鎮(zhèn)化后居民財產(chǎn)性收益愿望的上升，貸款的需求將保持相對旺盛的狀況。小額貸款公司介于正規(guī)金融與民間借貸之間，是正規(guī)金融必要的補充，可以起到拾遺補缺的作用；同時，還可以起到引導(dǎo)民間借貸的積極作用。通過設(shè)立小額貸款公司，可以將沉淀在民間的富裕資金通過合法的途徑或渠道直接轉(zhuǎn)化為信貸資金，緩解了民間資金充裕而小企業(yè)尤其是微小企業(yè)貸款難、個體投資創(chuàng)業(yè)籌集資金難、農(nóng)民貸款難的矛盾，使小額貸款公司的政策效應(yīng)得以真正發(fā)揮，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，增加就業(yè)渠道，為社會創(chuàng)造財富。

（三）可行性

據(jù)發(fā)起人市場調(diào)查并參考地方經(jīng)濟(jì)宏觀管理部門的調(diào)查成果，受小企業(yè)及微型企業(yè)管理不規(guī)范、農(nóng)戶難以提供有效抵押物等諸多因素的影響，其貸款需求滿足率比較低。據(jù)保守估計，僅渭城區(qū)民間融資的規(guī)模至少在19億元以上，主要通過投資者以

個人名義籌資、企業(yè)與個人之間借貸、其他民間高利貸等形式解決。受融資政策的限制，上述融資方式存在較大的風(fēng)險，由此導(dǎo)致的借貸糾紛不斷，間接影響了投資者的積極性和中小企業(yè)的良性發(fā)展。

根據(jù)渭城區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展規(guī)劃，預(yù)期2011年全區(qū)生產(chǎn)總值完成215億元，增長14%；規(guī)模工業(yè)總產(chǎn)值完成360億元，增長13%；固定資產(chǎn)投資完成283億元，增長21%；地方財政收入完成3.8億元，增長20%；社會消費品零售總額完成60億元，增長18%；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入達(dá)到23699元，增長15%；農(nóng)民人均純收入達(dá)到7259元，增長18%。

小額貸款公司作為民間資金轉(zhuǎn)化為信貸資金的合法渠道，通過“小額、分散”貸款方式，面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，貸款利率遠(yuǎn)低于民間借貸，一定程度上減輕了農(nóng)戶和微型企業(yè)的融資成本，間接增加了農(nóng)戶和微型企業(yè)的收入，具有廣闊的市場前景與豐富的客戶資源。

預(yù)測小額貸款公司開業(yè)后的未來三年資產(chǎn)利潤率年均達(dá)到10%以上，略高于社會平均利潤率。在嚴(yán)密的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理條件下，不良貸款率嚴(yán)格控制在5%以內(nèi)，風(fēng)險資產(chǎn)撥備覆蓋率保持在100%以上，能夠?qū)崿F(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健經(jīng)營。

（四）風(fēng)險防范與處置

小額貸款公司可能面臨客戶違約或資信下降，帶來資產(chǎn)質(zhì)量惡化的風(fēng)險，可通過不斷完善風(fēng)險管理體制和內(nèi)控機(jī)制來保障資

產(chǎn)質(zhì)量，實行風(fēng)險的可控與風(fēng)險的最小化。對可能面臨的競爭風(fēng)險，將充分利用本土市場與“草根金融”的客戶資源優(yōu)勢，對潛在客戶進(jìn)行細(xì)分，為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化的服務(wù)，形成穩(wěn)定的客戶群。同時，不斷完善用人機(jī)制和薪酬制度，吸引優(yōu)秀人才，加大對員工的培訓(xùn)力度，為公司將來的發(fā)展建立人力資源儲備，迎接信貸市場競爭不斷加劇的挑戰(zhàn)。

按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。制定具體的風(fēng)險控制辦法，依法合規(guī)經(jīng)營，面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供“小額、分散”的信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面，同時，主動接受主管部門的監(jiān)督管理和社會監(jiān)督。

三、實施條件

（一）我公司已草擬了符合規(guī)定的章程，擬定了有關(guān)的內(nèi)控制度，明確了議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，建立了基本的組織結(jié)構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)。

（二）選定了營業(yè)場所，選聘了具有金融專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員，并進(jìn)行了資格審查。

（三）公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)與驗資工作正在進(jìn)行中。

目前，其他各項準(zhǔn)備工作正有序進(jìn)行。

四、結(jié)論

（一）設(shè)立小額貸款公司疏通了融資渠道，適應(yīng)了縣域經(jīng)濟(jì)

大發(fā)展和農(nóng)民致富奔小康的經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展潮流，符合國家政策導(dǎo)向，能夠發(fā)揮積極的政策效應(yīng)和社會效應(yīng)。

（二）小額貸款公司面向農(nóng)戶、面向個體經(jīng)營戶、面向微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，一定程度上降低了融資成本，間接增加了農(nóng)戶、個體經(jīng)營戶和微型企業(yè)的收入，具有廣闊的市場前景與豐富的客戶資源。

（三）風(fēng)險可控，可以保持一定的盈利水平和適度的股東投資回報率，可實行持續(xù)、穩(wěn)健的經(jīng)營。

（四）各項前期準(zhǔn)備工作基本就緒，具備了開業(yè)前的基本條件。

主題詞：小額貸款公司設(shè)立申請

抄送：

內(nèi)部發(fā)送：各股東，辦公室，存檔。

聯(lián)系人：XXX

XXX縣XX公司辦公室

二Ｏ一一年三月一日 聯(lián)系電話： XXX（共印5份）2011年3月6日印發(fā)