第一篇：某擔(dān)保公司投資可行性研究報告
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可行性研究報告
一、本地經(jīng)濟(jì)、融資和擔(dān)保需求分析
在眾多的融資渠道中，擔(dān)保行業(yè)以其獨特的優(yōu)勢越來越受到了中小企業(yè)的關(guān)注和青睞。湖北省作為中部大省，近年來經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，投資和個人消費穩(wěn)步增長，對擔(dān)保公司的需求也十分旺盛。盡管我省的擔(dān)保行業(yè)也一直在發(fā)展壯大中，但仍然有很大的發(fā)展空間。
1、全省經(jīng)濟(jì)保持快速增長
隨著中央促進(jìn)中部地區(qū)崛起戰(zhàn)略深入實施，國家批準(zhǔn)武漢城市圈建設(shè)“兩型”社會綜合配套改革試驗區(qū)，湖北省經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度明顯加快，“十一五”期間我省地區(qū)生產(chǎn)總值年均增長13.8?，2010年全省生產(chǎn)總值超過了14000億元，為實現(xiàn)“十二五”期間我省跨越式發(fā)展提供了良好基礎(chǔ)。根據(jù)預(yù)期，“十二五”期間我省經(jīng)濟(jì)也將達(dá)到10?年均增長速度，其中僅武漢市的地區(qū)生產(chǎn)總值就有望突破10000億元。
為了保證我省經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長，首先應(yīng)當(dāng)保證相當(dāng)數(shù)量的人力物力，這是發(fā)展生產(chǎn)的基本保障；其次應(yīng)當(dāng)處理好經(jīng)濟(jì)增長與結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)系，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高產(chǎn)品的競爭力，這些都需要大量的資金投入。此外，經(jīng)濟(jì)的增長也意味著社會消費能力極大提高，消費的增長也會吸引大量的現(xiàn)金流。
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2、中小企業(yè)及個人融資量增加
經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展離不開大量的投資，近幾年來湖北省固定資產(chǎn)投資保持快速增長的勢頭。2010年全省固定資產(chǎn)投資超過了10000億元，比上一年增長了32.5?，其中民間投資比重達(dá)到了53.8?，2011年前兩個月全省固定資產(chǎn)投資比前一年同期增長了38.4?，其中民間投資累計完成了335.31億元，預(yù)計全年固定資產(chǎn)投資將達(dá)到1.3億元。在整個“十二五”期間，我省固定資產(chǎn)投資預(yù)期年均增長15?。在這些固定資產(chǎn)投資中，相當(dāng)大的一部分將流向中小企業(yè)，也就是這些資金需要這些中小企業(yè)籌措，這將使得我省中小企業(yè)的融資量十分巨大。
另一方面，由于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，個人消費需求也十分旺盛，而且隨著社會的發(fā)展，人們的消費觀念也在發(fā)生變化，信貸消費、提前消費十分普遍。特別是耐用消費品如汽車、住房等，很多消費者會采用信貸的方式，通過銀行貸款來購買，如湖北省2010年汽車消費突破了20萬輛，武漢市2010年房地產(chǎn)實現(xiàn)銷售額480億元，這些都需要通過銀行實現(xiàn)融資。
3、對擔(dān)保公司的需求量增大
中小企業(yè)投資以及個人消費融資增長，必然會導(dǎo)致對融資擔(dān)保公司的大量需求。近年來，湖北省擔(dān)保行業(yè)得到了迅猛發(fā)展，目前全省有數(shù)百家擔(dān)保公司，注冊資本億元以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá)到了31家，其中3億元以上的有3家。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的壯大，增強(qiáng)了各商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款的信心，擴(kuò)大了中小企業(yè)融資規(guī)模。2010
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年，通過擔(dān)保公司，全省中小企業(yè)以及民營企業(yè)所獲承諾貸款達(dá)到了180億元。盡管我省擔(dān)保行業(yè)取得了很大的進(jìn)步，但是相對于沿海發(fā)達(dá)地區(qū)，相對于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀，湖北省擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展仍然需要進(jìn)一步提高。
二、組建融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)可行性分析
1、擬開展的擔(dān)保業(yè)務(wù)
公司擬開展以下?lián)I(yè)務(wù)：貸款擔(dān)保，票據(jù)承兌擔(dān)保，貿(mào)易融資擔(dān)保，項目融資擔(dān)保，信用證擔(dān)保，其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。
公司還可開展以下業(yè)務(wù)：訴訟保全擔(dān)保，投資擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)，與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)，以自有資金進(jìn)行投資，監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)等。
2、經(jīng)濟(jì)效益分析
公司正常運營的經(jīng)濟(jì)效益分析如下。
（1）收入部分，包括擔(dān)保手續(xù)費收入和存款利率兩個部分。擔(dān)保手續(xù)費收入：
0.1‰手續(xù)費收入=5億*12月*0.1‰=大約年收入為60萬元； 1.4‰風(fēng)險金收入=5億*12月*1.4‰=大約年收入為840萬元； 以上兩項收入總量可以達(dá)到900萬元。存款利率收入：
定期存款利息=25000000 *3.25%=81.25萬元；
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活期存款利息=10000000 *0.5%=5萬元； 以上兩項收入總量可以達(dá)到86.25萬元。綜上，公司年收入可以達(dá)到986.25萬元。（2）支出部分
辦公費用開支（水電、房租等）月開支為3萬元，年開支為
36萬元；
管理費用開支（包括人員工資和其他管理費用）月開支在20萬元左右，年開支240萬元。
營業(yè)稅按手續(xù)費的5％計算，共需要45萬元。以上合計年開支為321萬元。（3）經(jīng)濟(jì)效益
稅前收入為665.25萬元，扣除所得稅后實際盈利為532萬元。因此，本公司成立后具有持續(xù)盈利能力，其組建和經(jīng)營管理肯定能夠順利進(jìn)行。
3、社會效益分析
擔(dān)保公司成立后服務(wù)社會，堅持社會效益至上，在獲取經(jīng)濟(jì)效率的同時也注重社會效益。
首先，擔(dān)保公司直接服務(wù)于湖北省中小企業(yè)，積極為受保企業(yè)融資提供擔(dān)保，使得這些企業(yè)有充足的資金投入生產(chǎn)，不僅為全省社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了資金支持，同時也增加了就業(yè)機(jī)會，促進(jìn)了社會全面建設(shè)。
其次，擔(dān)保公司直接服務(wù)于消費者，解決消費者消費資金短
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缺問題，提高了人們的生活質(zhì)量，促進(jìn)了社會和諧發(fā)展。
第三，擔(dān)保公司分擔(dān)了商業(yè)銀行的風(fēng)險，使得銀行能夠大膽放貸給投資者和消費者，極大推動了全省范圍內(nèi)資金的流動速度，加快了社會財富的積累，為不良資產(chǎn)的減少提供做出貢獻(xiàn)。
綜上所述，正在籌建的湖北容大融資擔(dān)保有限責(zé)任公司能滿足本地區(qū)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，可以帶來可觀的經(jīng)濟(jì)與社會效益。
三、主發(fā)起人的基本情況及其作用
1、主發(fā)起人基本情況
湖北金灃投資有限責(zé)任公司是湖北容大融資擔(dān)保有限責(zé)任公司的主要發(fā)起人。
湖北金灃投資有限責(zé)任公司于2010年3月取得孝感市工商行政管理局核發(fā)的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》，注冊號為42090010008798，注冊資本為人民幣500萬元，公司由鄧云豐、董小清、李天元三位自然人股東構(gòu)成，分別占公司的80%、10%、10%的股份，李天元為法人代表，公司成立以來股東、股權(quán)結(jié)構(gòu)都沒有變化。
湖北金灃投資有限責(zé)任公司經(jīng)營范圍為資產(chǎn)經(jīng)營管理、對高新材料、生物醫(yī)藥、高科技產(chǎn)業(yè)項目進(jìn)行投資；高新技術(shù)開發(fā)；機(jī)械、電子設(shè)備（不含小汽車）的銷售；礦石（國家限制的除外）、鋼材、耐火材料銷售。以上經(jīng)營范圍中有國家法律規(guī)定需要審批
湖北容大融資擔(dān)保有限責(zé)任公司（籌）申報材料 的經(jīng)營項目，經(jīng)審批后方可經(jīng)營。公司成立以來先后與武漢瑞江環(huán)保材料有限責(zé)任公司、湖北金方工貿(mào)公司、廣西金友水泥制品有限公司等發(fā)生長期投資關(guān)系和業(yè)務(wù)往來，其中450萬元投資武漢瑞江環(huán)保材料有限責(zé)任公司目前進(jìn)展順利，預(yù)計2-3年后可產(chǎn)生較豐厚的投資回報。公司現(xiàn)有各類員工27人，80%以上具有大專以上學(xué)歷。截止2010年12月31日，公司的主要資產(chǎn)為長期投資（對與武漢瑞江環(huán)保材料有限責(zé)任公司的投資）和流動資產(chǎn)（銀行存款91萬元、湖北金方工貿(mào)130萬元的應(yīng)收賬款），主要負(fù)債為流動負(fù)債（廣西金友水泥制品有限公司90萬元的其他應(yīng)付賬款），公司設(shè)臵有人力資源部、財務(wù)部、前期規(guī)劃部、投資管理部、公司辦公室等部門，針對公司現(xiàn)狀和未來發(fā)展目前，公司先后制定了《員工守則》、《人事管理制度》、《工作報告制度》、《財務(wù)制度》等通用制度以及《投資項目考察制度》、《投資項目決策制度》、《投資后管理制度》等業(yè)務(wù)制度。公司主要高管人員均具有較強(qiáng)的管理能力和豐富的管理經(jīng)驗，財務(wù)部張三紅（女）部長，現(xiàn)年52歲，高級會計師職稱，先后在多家大型企業(yè)任總會計師，具有豐富從業(yè)經(jīng)驗，完全滿足公司投資所需的財務(wù)決策需求；前期規(guī)劃部馬啟虎部長，38歲，注冊咨詢工程師，熟悉國內(nèi)各類投資項目投資流程，善于分析項目的投資環(huán)境。投資管理部楊德利部長41歲，先后在廣州、深圳等多家大型投資公司任職，對項目投資后管理有獨到的管理經(jīng)驗。
未來三年公司本著“專業(yè)投資、創(chuàng)造財富、增值服務(wù)、合
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作成長”的投資理念，本著“對社會：做一個有責(zé)任心的企業(yè)；對員工：一個事業(yè)平臺；對合作伙伴：優(yōu)勢互補(bǔ)共創(chuàng)雙贏；對客戶：信守承若敬職敬責(zé)”的企業(yè)文化，以股權(quán)投資為重點，以資產(chǎn)經(jīng)營管理、對高新材料、生物醫(yī)藥、高科技產(chǎn)業(yè)項目為重點進(jìn)行投資。未來三年公司將圍繞經(jīng)濟(jì)效益增長，著力調(diào)整投資項目結(jié)構(gòu)，積極創(chuàng)新管理機(jī)制，努力構(gòu)建和諧企業(yè)，進(jìn)一步提高資本運作能力和盈利能力，使公司既好又快地發(fā)展，爭取實現(xiàn)年凈利潤1000萬元，員工規(guī)模近百人。
公司成立以來，與被投資方、合作方均建立了良好的合作關(guān)系，深受孝感市各級管理部門的好評，目前公司財務(wù)狀況良好，銀行信用以及繳款信用優(yōu)良，沒有訴訟記錄，符合擔(dān)保公司主要發(fā)起人的各項條件。
2、主發(fā)起人作用
在主發(fā)起人提議和監(jiān)管下，公司建立健全的公司治理結(jié)構(gòu)、完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度；建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處臵制度、風(fēng)險預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對擔(dān)保項目的風(fēng)險評估和防范；建立健全財務(wù)會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。
四、籌建方案
1、籌建原則
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以“自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險”我原則。堅持走可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)性道路，在組織的設(shè)計上充分體現(xiàn)商業(yè)性、盈利性和可持續(xù)性。
2、發(fā)起人設(shè)立與資金來源
由法人湖北金灃投資有限責(zé)任公司與自然人程立共同出資成立“湖北容大融資擔(dān)保有限責(zé)任公司”。資本規(guī)模：資本金5000萬元，其中：湖北金灃投資有限責(zé)任公司出資1500萬元，占總股本的30%，程立出資3500萬元，占總股本的70%。公司注冊資金來源為股東的實際投資。
3、治理結(jié)構(gòu)
擔(dān)保公司組織是按照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司，由股東共同制定公司章程，公司的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按照《公司法》的有關(guān)規(guī)定設(shè)臵。內(nèi)設(shè)股東會、董事會、監(jiān)事會、擔(dān)保業(yè)務(wù)評審委員會。公司實行嚴(yán)格的法人治理結(jié)構(gòu)，自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧；實行董事會領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。
內(nèi)設(shè)部門：總經(jīng)理辦公室、擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險控制部、財務(wù)部等?？偨?jīng)理室：設(shè)總經(jīng)理一名、助理經(jīng)理一名，負(fù)責(zé)公司的經(jīng)營管理工作；組織實施公司年度經(jīng)營計劃；擬定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)臵方案、基本管理制度及具體規(guī)章制度；提請聘任或解聘公司高管人員。擔(dān)保業(yè)務(wù)部：設(shè)經(jīng)理一名、業(yè)務(wù)員若干名，負(fù)責(zé)受理客戶擔(dān)保申請，對項目進(jìn)行調(diào)查并提出意見；初步設(shè)計反擔(dān)保措施，并對抵押物進(jìn)行核查，對于已辦理的擔(dān)保項目進(jìn)行跟蹤，湖北容大融資擔(dān)保有限責(zé)任公司（籌）申報材料
掌握被擔(dān)保人運營情況，及時提出處理意見，提交風(fēng)險防控部門；協(xié)助有關(guān)部門實施資產(chǎn)保全措施。風(fēng)險控制部：設(shè)經(jīng)理一名、業(yè)務(wù)員若干名，負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)制度建設(shè)及操作規(guī)程，審核公司在開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中各類合同、協(xié)議、文書等；負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的合規(guī)性審查；履行風(fēng)險控制職能，參與項目調(diào)查，做好反擔(dān)保措施、負(fù)責(zé)擔(dān)保責(zé)任項目的檢測，依法維護(hù)公司債權(quán)。財務(wù)部：設(shè)經(jīng)理、會計、出納各一名，負(fù)責(zé)建立健全擔(dān)保中心和創(chuàng)新公司內(nèi)部的各項財務(wù)制度，編制財務(wù)計劃和各種資金報表、會計報表、統(tǒng)計報表、負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各協(xié)議銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的資金往來，承辦對外融資、對內(nèi)調(diào)度工作；負(fù)責(zé)實施對協(xié)議銀行貸款發(fā)放的額度和進(jìn)度的監(jiān)管。
4、員工招聘與薪金待遇
除現(xiàn)有的高層管理人員外，公司員工從有一定經(jīng)驗的、從事過相應(yīng)工作崗位的有豐富的工作經(jīng)驗的人員中間招募（現(xiàn)時考慮曾經(jīng)從事過這行業(yè)的退休人員），要求具有大專以上文化程度，三年以上實際工作經(jīng)驗，工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，創(chuàng)新開拓意識強(qiáng)。定期不定期的開展業(yè)務(wù)方面的培訓(xùn)與教育。
薪金待遇采用崗位責(zé)任與激勵機(jī)制相結(jié)合的辦法，調(diào)動員工的積極性。薪酬待遇實行基本工資+崗位工作+績效工作+補(bǔ)貼+獎金的激勵措施。
5、籌建具體工作步驟
擔(dān)保公司的組建和日常管理是一個系統(tǒng)工程，需要相關(guān)人員
湖北容大融資擔(dān)保有限責(zé)任公司（籌）申報材料 的通力合作，需要相關(guān)部門的大力支持，也需要合理科學(xué)的進(jìn)行規(guī)劃，具體組建方案包括以下四個階段。
（1）籌建階段
公司籌建階段按照下面三個步驟完成。
第一步，召開股東會議，講明組建擔(dān)保公司的重要性和必要性，統(tǒng)一大家的思想，只有股東和高管人員的思想統(tǒng)一了，才能夠選出籌備組組長和具體籌備工作人員，制定方案。
第二步，積極與地方政府相關(guān)部門溝通，將籌建擔(dān)保公司的意見通知相關(guān)部門，以得到地方政府及相關(guān)部門的大力支持，同時將組建方案形成文字，一是獲準(zhǔn)名稱審核，二是為后期報送方案奠定基礎(chǔ)。
第三步，籌備組應(yīng)指定專人和各家商業(yè)銀行進(jìn)行溝通，交流籌備方案，要求銀行積極配合，主要是信貸政策上的優(yōu)惠、擔(dān)保的倍數(shù)、對擔(dān)保公司授信的額度以及在授信中不要認(rèn)為提高門檻而影響授信工作等，初步談妥銀保合作協(xié)議。在與各家銀行溝通后，從中選擇一家作為主辦合作銀行，這是非常重要的一環(huán)。
（2）宣傳階段
這個階段是組建擔(dān)保公司的關(guān)鍵，擬通過各種形式對公司進(jìn)行宣傳，宣傳公司的經(jīng)營范圍、經(jīng)營理念以及優(yōu)惠政策等，同時可以通過推介會等形式解答疑問。
（3）準(zhǔn)備組建階段
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準(zhǔn)備組建是組建階段的前奏，這個階段準(zhǔn)備工作做的好壞直接關(guān)系到組建工作的順利開展，按以下五個步驟逐步實施。
第一步，負(fù)責(zé)與各家銀行溝通的人員向籌備組成員匯報談判結(jié)果，提出選擇合作方銀行的方案供籌備組決策。這里合作方銀行是一個關(guān)鍵點，不僅涉及到入股企業(yè)的授信額度問題，還涉及服務(wù)質(zhì)量和利率優(yōu)惠以及辦事效率問題。因此，選擇好合作方銀行十分重要。
第二步，擬定股東會、董事會、監(jiān)事會等議事規(guī)則以及擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程等文件，先由法律顧問審查后提交籌備組審議修正，并與合作方銀行溝通好，初步擬定銀保合作協(xié)議。
第三步，確定主辦合作銀行，與其簽訂合作協(xié)議，在主辦合作銀行開立基本賬戶，股東按照承諾書入股，進(jìn)行驗資辦照，同時在其他合作銀行開設(shè)一般賬戶。
第四步，向社會公開招聘經(jīng)理和業(yè)務(wù)員，這是一項非常重要的工作，不僅關(guān)系到擔(dān)保公司能否正常運轉(zhuǎn)，更關(guān)系到擔(dān)保公司的風(fēng)險防范及與合作方銀行能否協(xié)調(diào)好工作。同時，對已選好的辦公地點進(jìn)行必要的裝修。
第五步，對申請擔(dān)保企業(yè)及業(yè)主進(jìn)行核審初選，初選好的交由合作方銀行，由銀行負(fù)責(zé)對這些企業(yè)的授信進(jìn)行前期調(diào)查工作。為了確保這些企業(yè)主能得到合作方銀行的授信，相關(guān)業(yè)務(wù)人員要主動配合銀行搞好調(diào)查工作，及時向籌備組匯報工作，及時
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與銀行溝通，爭取早日得到授信。
（4）具體操作階段
在此階段，如果合作方銀行的授信已經(jīng)到位，就可以開展以下工作。
首先是股東會研究確定開業(yè)典禮時間等問題；
其次是股東會根據(jù)業(yè)務(wù)員對各申請擔(dān)保企業(yè)擔(dān)保調(diào)查和銀行對各股東企業(yè)的具體授信額度，研究確定各股東的擔(dān)保額度，并作出決議；
第三，聯(lián)保小組組成后選出組長，在此基礎(chǔ)上，聯(lián)保小組成員之間簽訂最高額互保協(xié)議，聯(lián)保小組整體按戶與擔(dān)保公司簽訂最高額反擔(dān)保協(xié)議；
第四，擔(dān)保公司與合作方銀行各有關(guān)支行按戶簽訂最高額擔(dān)保合同
第五，舉辦一到二期申請擔(dān)保企業(yè)財務(wù)短期培訓(xùn)班，主要學(xué)習(xí)逐筆申請貸款（承兌）和擔(dān)保業(yè)務(wù)時如何操作以及如何繳交手續(xù)費等。
第二篇：擔(dān)保公司投資可行性研究報告
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一、本地經(jīng)濟(jì)、融資和擔(dān)保需求分析
在眾多的融資渠道中，擔(dān)保行業(yè)以其獨特的優(yōu)勢越來越受到了中小企業(yè)的關(guān)注和青睞。湖北省作為中部大省，近年來經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，投資和個人消費穩(wěn)步增長，對擔(dān)保公司的需求也十分旺盛。盡管我省的擔(dān)保行業(yè)也一直在發(fā)展壯大中，但仍然有很大的發(fā)展空間。
1、全省經(jīng)濟(jì)保持快速增長
隨著中央促進(jìn)中部地區(qū)崛起戰(zhàn)略深入實施，國家批準(zhǔn)武漢城市圈建設(shè)“兩型”社會綜合配套改革試驗區(qū)，湖北省經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度明顯加快，“十一五”期間我省地區(qū)生產(chǎn)總值年均增長13.8?，2010年全省生產(chǎn)總值超過了14000億元，為實現(xiàn)“十二五”期間我省跨越式發(fā)展提供了良好基礎(chǔ)。根據(jù)預(yù)期，“十二五”期間我省經(jīng)濟(jì)也將達(dá)到10?年均增長速度，其中僅武漢市的地區(qū)生產(chǎn)總值就有望突破10000億元。
為了保證我省經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長，首先應(yīng)當(dāng)保證相當(dāng)數(shù)量的人力物力，這是發(fā)展生產(chǎn)的基本保障；其次應(yīng)當(dāng)處理好經(jīng)濟(jì)增長與結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)系，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高產(chǎn)品的競爭力，這些都需要大量的資金投入。此外，經(jīng)濟(jì)的增長也意味著社會消費能力極大提高，消費的增長也會吸引大量的現(xiàn)金流。
2、中小企業(yè)及個人融資量增加 經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展離不開大量的投資，近幾年來湖北省固定資產(chǎn)投資保持快速增長的勢頭。2010年全省固定資產(chǎn)投資超過了10000億元，比上一年增長了32.5?，其中民間投資比重達(dá)到了53.8?，2011年前兩個月全省固定資產(chǎn)投資比前一年同期增長了38.4?，其中民間投資累計完成了335.31億元，預(yù)計全年固定資產(chǎn)投資將達(dá)到1.3億元。在整個“十二五”期間，我省固定資產(chǎn)投資預(yù)期年均增長15?。在這些固定資產(chǎn)投資中，相當(dāng)大的一部分將流向中小企業(yè)，也就是這些資金需要這些中小企業(yè)籌措，這將使得我省中小企業(yè)的融資量十分巨大。
另一方面，由于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，個人消費需求也十分旺盛，而且隨著社會的發(fā)展，人們的消費觀念也在發(fā)生變化，信貸消費、提前消費十分普遍。特別是耐用消費品如汽車、住房等，很多消費者會采用信貸的方式，通過銀行貸款來購買，如湖北省2010年汽車消費突破了20萬輛，武漢市2010年房地產(chǎn)實現(xiàn)銷售額480億元，這些都需要通過銀行實現(xiàn)融資。
3、對擔(dān)保公司的需求量增大
中小企業(yè)投資以及個人消費融資增長，必然會導(dǎo)致對融資擔(dān)保公司的大量需求。近年來，湖北省擔(dān)保行業(yè)得到了迅猛發(fā)展，目前全省有數(shù)百家擔(dān)保公司，注冊資本億元以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá)到了31家，其中3億元以上的有3家。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的壯大，增強(qiáng)了各商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款的信心，擴(kuò)大了中小企業(yè)融資規(guī)模。2010年，通過擔(dān)保公司，全省中小企業(yè)以及民營企業(yè)所獲承諾貸款達(dá)到了180億元。盡管我省擔(dān)保行業(yè)取得了很大的進(jìn)步，但是相對于沿海發(fā)達(dá)地區(qū)，相對于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀，湖北省擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展仍然需要進(jìn)一步提高。
二、組建融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)可行性分析
1、擬開展的擔(dān)保業(yè)務(wù)
公司擬開展以下?lián)I(yè)務(wù)：貸款擔(dān)保，票據(jù)承兌擔(dān)保，貿(mào)易融資擔(dān)保，項目融資擔(dān)保，信用證擔(dān)保，其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。
公司還可開展以下業(yè)務(wù)：訴訟保全擔(dān)保，投資擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)，與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)，以自有資金進(jìn)行投資，監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)等。
2、經(jīng)濟(jì)效益分析
公司正常運營的經(jīng)濟(jì)效益分析如下。
（1）收入部分，包括擔(dān)保手續(xù)費收入和存款利率兩個部分。擔(dān)保手續(xù)費收入：
0.1‰手續(xù)費收入=5億*12月*0.1‰=大約年收入為60萬元； 1.4‰風(fēng)險金收入=5億*12月*1.4‰=大約年收入為840萬元； 以上兩項收入總量可以達(dá)到900萬元。存款利率收入：
定期存款利息=25000000 *3.25%=81.25萬元； 活期存款利息=10000000 *0.5%=5萬元； 以上兩項收入總量可以達(dá)到86.25萬元。綜上，公司年收入可以達(dá)到986.25萬元。（2）支出部分
辦公費用開支（水電、房租等）月開支為3萬元，年開支為
36萬元；
管理費用開支（包括人員工資和其他管理費用）月開支在20萬元左右，年開支240萬元。
營業(yè)稅按手續(xù)費的5％計算，共需要45萬元。以上合計年開支為321萬元。（3）經(jīng)濟(jì)效益
稅前收入為665.25萬元，扣除所得稅后實際盈利為532萬元。因此，本公司成立后具有持續(xù)盈利能力，其組建和經(jīng)營管理肯定能夠順利進(jìn)行。
3、社會效益分析
擔(dān)保公司成立后服務(wù)社會，堅持社會效益至上，在獲取經(jīng)濟(jì)效率的同時也注重社會效益。
首先，擔(dān)保公司直接服務(wù)于湖北省中小企業(yè)，積極為受保企業(yè)融資提供擔(dān)保，使得這些企業(yè)有充足的資金投入生產(chǎn)，不僅為全省社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了資金支持，同時也增加了就業(yè)機(jī)會，促進(jìn)了社會全面建設(shè)。
其次，擔(dān)保公司直接服務(wù)于消費者，解決消費者消費資金短缺問題，提高了人們的生活質(zhì)量，促進(jìn)了社會和諧發(fā)展。
第三，擔(dān)保公司分擔(dān)了商業(yè)銀行的風(fēng)險，使得銀行能夠大膽放貸給投資者和消費者，極大推動了全省范圍內(nèi)資金的流動速度，加快了社會財富的積累，為不良資產(chǎn)的減少提供做出貢獻(xiàn)。綜上所述，正在籌建的湖北容大融資擔(dān)保有限責(zé)任公司能滿足本地區(qū)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，可以帶來可觀的經(jīng)濟(jì)與社會效益。
三、主發(fā)起人的基本情況及其作用
1、主發(fā)起人基本情況
湖北金灃投資有限責(zé)任公司是湖北容大融資擔(dān)保有限責(zé)任公司的主要發(fā)起人。
湖北金灃投資有限責(zé)任公司于2010年3月取得孝感市工商行政管理局核發(fā)的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》，注冊號為42090010008798，注冊資本為人民幣500萬元，公司由鄧云豐、董小清、李天元三位自然人股東構(gòu)成，分別占公司的80%、10%、10%的股份，李天元為法人代表，公司成立以來股東、股權(quán)結(jié)構(gòu)都沒有變化。
湖北金灃投資有限責(zé)任公司經(jīng)營范圍為資產(chǎn)經(jīng)營管理、對高新材料、生物醫(yī)藥、高科技產(chǎn)業(yè)項目進(jìn)行投資；高新技術(shù)開發(fā)；機(jī)械、電子設(shè)備（不含小汽車）的銷售；礦石（國家限制的除外）、鋼材、耐火材料銷售。以上經(jīng)營范圍中有國家法律規(guī)定需要審批的經(jīng)營項目，經(jīng)審批后方可經(jīng)營。公司成立以來先后與武漢瑞江環(huán)保材料有限責(zé)任公司、湖北金方工貿(mào)公司、廣西金友水泥制品有限公司等發(fā)生長期投資關(guān)系和業(yè)務(wù)往來，其中450萬元投資武漢瑞江環(huán)保材料有限責(zé)任公司目前進(jìn)展順利，預(yù)計2-3年后可產(chǎn)生較豐厚的投資回報。公司現(xiàn)有各類員工27人，80%以上具有大專以上學(xué)歷。截止2010年12月31日，公司的主要資產(chǎn)為長期投資（對與武漢瑞江環(huán)保材料有限責(zé)任公司的投資）和流動資產(chǎn)（銀行存款91萬元、湖北金方工貿(mào)130萬元的應(yīng)收賬款），主要負(fù)債為流動負(fù)債（廣西金友水泥制品有限公司90萬元的其他應(yīng)付賬款），公司設(shè)置有人力資源部、財務(wù)部、前期規(guī)劃部、投資管理部、公司辦公室等部門，針對公司現(xiàn)狀和未來發(fā)展目前，公司先后制定了《員工守則》、《人事管理制度》、《工作報告制度》、《財務(wù)制度》等通用制度以及《投資項目考察制度》、《投資項目決策制度》、《投資后管理制度》等業(yè)務(wù)制度。公司主要高管人員均具有較強(qiáng)的管理能力和豐富的管理經(jīng)驗，財務(wù)部張三紅（女）部長，現(xiàn)年52歲，高級會計師職稱，先后在多家大型企業(yè)任總會計師，具有豐富從業(yè)經(jīng)驗，完全滿足公司投資所需的財務(wù)決策需求；前期規(guī)劃部馬啟虎部長，38歲，注冊咨詢工程師，熟悉國內(nèi)各類投資項目投資流程，善于分析項目的投資環(huán)境。投資管理部楊德利部長41歲，先后在廣州、深圳等多家大型投資公司任職，對項目投資后管理有獨到的管理經(jīng)驗。
未來三年公司本著“專業(yè)投資、創(chuàng)造財富、增值服務(wù)、合作成長”的投資理念，本著“對社會：做一個有責(zé)任心的企業(yè)；對員工：一個事業(yè)平臺；對合作伙伴：優(yōu)勢互補(bǔ)共創(chuàng)雙贏；對客戶：信守承若敬職敬責(zé)”的企業(yè)文化，以股權(quán)投資為重點，以資產(chǎn)經(jīng)營管理、對高新材料、生物醫(yī)藥、高科技產(chǎn)業(yè)項目為重點進(jìn)行投資。未來三年公司將圍繞經(jīng)濟(jì)效益增長，著力調(diào)整投資項目結(jié)構(gòu)，積極創(chuàng)新管理機(jī)制，努力構(gòu)建和諧企業(yè)，進(jìn)一步提高資本運作能力和盈利能力，使公司既好又快地發(fā)展，爭取實現(xiàn)年凈利潤1000萬元，員工規(guī)模近百人。
公司成立以來，與被投資方、合作方均建立了良好的合作關(guān)系，深受孝感市各級管理部門的好評，目前公司財務(wù)狀況良好，銀行信用以及繳款信用優(yōu)良，沒有訴訟記錄，符合擔(dān)保公司主要發(fā)起人的各項條件。
2、主發(fā)起人作用
在主發(fā)起人提議和監(jiān)管下，公司建立健全的公司治理結(jié)構(gòu)、完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度；建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對擔(dān)保項目的風(fēng)險評估和防范；建立健全財務(wù)會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。
四、籌建方案
1、籌建原則
以“自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險”我原則。堅持走可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)性道路，在組織的設(shè)計上充分體現(xiàn)商業(yè)性、盈利性和可持續(xù)性。
2、發(fā)起人設(shè)立與資金來源
由法人湖北金灃投資有限責(zé)任公司與自然人程立共同出資成立“湖北容大融資擔(dān)保有限責(zé)任公司”。資本規(guī)模：資本金5000萬元，其中：湖北金灃投資有限責(zé)任公司出資1500萬元，占總股本的30%，程立出資3500萬元，占總股本的70%。公司注冊資金來源為股東的實際投資。
3、治理結(jié)構(gòu)
擔(dān)保公司組織是按照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司，由股東共同制定公司章程，公司的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按照《公司法》的有關(guān)規(guī)定設(shè)置。內(nèi)設(shè)股東會、董事會、監(jiān)事會、擔(dān)保業(yè)務(wù)評審委員會。公司實行嚴(yán)格的法人治理結(jié)構(gòu)，自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧；實行董事會領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。
內(nèi)設(shè)部門：總經(jīng)理辦公室、擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險控制部、財務(wù)部等?？偨?jīng)理室：設(shè)總經(jīng)理一名、助理經(jīng)理一名，負(fù)責(zé)公司的經(jīng)營管理工作；組織實施公司經(jīng)營計劃；擬定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置方案、基本管理制度及具體規(guī)章制度；提請聘任或解聘公司高管人員。擔(dān)保業(yè)務(wù)部：設(shè)經(jīng)理一名、業(yè)務(wù)員若干名，負(fù)責(zé)受理客戶擔(dān)保申請，對項目進(jìn)行調(diào)查并提出意見；初步設(shè)計反擔(dān)保措施，并對抵押物進(jìn)行核查，對于已辦理的擔(dān)保項目進(jìn)行跟蹤，掌握被擔(dān)保人運營情況，及時提出處理意見，提交風(fēng)險防控部門；協(xié)助有關(guān)部門實施資產(chǎn)保全措施。風(fēng)險控制部：設(shè)經(jīng)理一名、業(yè)務(wù)員若干名，負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)制度建設(shè)及操作規(guī)程，審核公司在開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中各類合同、協(xié)議、文書等；負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的合規(guī)性審查；履行風(fēng)險控制職能，參與項目調(diào)查，做好反擔(dān)保措施、負(fù)責(zé)擔(dān)保責(zé)任項目的檢測，依法維護(hù)公司債權(quán)。財務(wù)部：設(shè)經(jīng)理、會計、出納各一名，負(fù)責(zé)建立健全擔(dān)保中心和創(chuàng)新公司內(nèi)部的各項財務(wù)制度，編制財務(wù)計劃和各種資金報表、會計報表、統(tǒng)計報表、負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各協(xié)議銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的資金往來，承辦對外融資、對內(nèi)調(diào)度工作；負(fù)責(zé)實施對協(xié)議銀行貸款發(fā)放的額度和進(jìn)度的監(jiān)管。
4、員工招聘與薪金待遇
除現(xiàn)有的高層管理人員外，公司員工從有一定經(jīng)驗的、從事過相應(yīng)工作崗位的有豐富的工作經(jīng)驗的人員中間招募（現(xiàn)時考慮曾經(jīng)從事過這行業(yè)的退休人員），要求具有大專以上文化程度，三年以上實際工作經(jīng)驗，工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，創(chuàng)新開拓意識強(qiáng)。定期不定期的開展業(yè)務(wù)方面的培訓(xùn)與教育。
薪金待遇采用崗位責(zé)任與激勵機(jī)制相結(jié)合的辦法，調(diào)動員工的積極性。薪酬待遇實行基本工資+崗位工作+績效工作+補(bǔ)貼+獎金的激勵措施。
5、籌建具體工作步驟
擔(dān)保公司的組建和日常管理是一個系統(tǒng)工程，需要相關(guān)人員的通力合作，需要相關(guān)部門的大力支持，也需要合理科學(xué)的進(jìn)行規(guī)劃，具體組建方案包括以下四個階段。
（1）籌建階段
公司籌建階段按照下面三個步驟完成。
第一步，召開股東會議，講明組建擔(dān)保公司的重要性和必要性，統(tǒng)一大家的思想，只有股東和高管人員的思想統(tǒng)一了，才能夠選出籌備組組長和具體籌備工作人員，制定方案。
第二步，積極與地方政府相關(guān)部門溝通，將籌建擔(dān)保公司的意見通知相關(guān)部門，以得到地方政府及相關(guān)部門的大力支持，同時將組建方案形成文字，一是獲準(zhǔn)名稱審核，二是為后期報送方案奠定基礎(chǔ)。
第三步，籌備組應(yīng)指定專人和各家商業(yè)銀行進(jìn)行溝通，交流籌備方案，要求銀行積極配合，主要是信貸政策上的優(yōu)惠、擔(dān)保的倍數(shù)、對擔(dān)保公司授信的額度以及在授信中不要認(rèn)為提高門檻而影響授信工作等，初步談妥銀保合作協(xié)議。在與各家銀行溝通后，從中選擇一家作為主辦合作銀行，這是非常重要的一環(huán)。
（2）宣傳階段
這個階段是組建擔(dān)保公司的關(guān)鍵，擬通過各種形式對公司進(jìn)行宣傳，宣傳公司的經(jīng)營范圍、經(jīng)營理念以及優(yōu)惠政策等，同時可以通過推介會等形式解答疑問。
（3）準(zhǔn)備組建階段
準(zhǔn)備組建是組建階段的前奏，這個階段準(zhǔn)備工作做的好壞直接關(guān)系到組建工作的順利開展，按以下五個步驟逐步實施。
第一步，負(fù)責(zé)與各家銀行溝通的人員向籌備組成員匯報談判結(jié)果，提出選擇合作方銀行的方案供籌備組決策。這里合作方銀行是一個關(guān)鍵點，不僅涉及到入股企業(yè)的授信額度問題，還涉及服務(wù)質(zhì)量和利率優(yōu)惠以及辦事效率問題。因此，選擇好合作方銀行十分重要。
第二步，擬定股東會、董事會、監(jiān)事會等議事規(guī)則以及擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程等文件，先由法律顧問審查后提交籌備組審議修正，并與合作方銀行溝通好，初步擬定銀保合作協(xié)議。
第三步，確定主辦合作銀行，與其簽訂合作協(xié)議，在主辦合作銀行開立基本賬戶，股東按照承諾書入股，進(jìn)行驗資辦照，同時在其他合作銀行開設(shè)一般賬戶。
第四步，向社會公開招聘經(jīng)理和業(yè)務(wù)員，這是一項非常重要的工作，不僅關(guān)系到擔(dān)保公司能否正常運轉(zhuǎn)，更關(guān)系到擔(dān)保公司的風(fēng)險防范及與合作方銀行能否協(xié)調(diào)好工作。同時，對已選好的辦公地點進(jìn)行必要的裝修。
第五步，對申請擔(dān)保企業(yè)及業(yè)主進(jìn)行核審初選，初選好的交由合作方銀行，由銀行負(fù)責(zé)對這些企業(yè)的授信進(jìn)行前期調(diào)查工作。為了確保這些企業(yè)主能得到合作方銀行的授信，相關(guān)業(yè)務(wù)人員要主動配合銀行搞好調(diào)查工作，及時向籌備組匯報工作，及時與銀行溝通，爭取早日得到授信。
（4）具體操作階段
在此階段，如果合作方銀行的授信已經(jīng)到位，就可以開展以下工作。
首先是股東會研究確定開業(yè)典禮時間等問題；
其次是股東會根據(jù)業(yè)務(wù)員對各申請擔(dān)保企業(yè)擔(dān)保調(diào)查和銀行對各股東企業(yè)的具體授信額度，研究確定各股東的擔(dān)保額度，并作出決議；
第三，聯(lián)保小組組成后選出組長，在此基礎(chǔ)上，聯(lián)保小組成員之間簽訂最高額互保協(xié)議，聯(lián)保小組整體按戶與擔(dān)保公司簽訂最高額反擔(dān)保協(xié)議；
第四，擔(dān)保公司與合作方銀行各有關(guān)支行按戶簽訂最高額擔(dān)保合同
第五，舉辦一到二期申請擔(dān)保企業(yè)財務(wù)短期培訓(xùn)班，主要學(xué)習(xí)逐筆申請貸款（承兌）和擔(dān)保業(yè)務(wù)時如何操作以及如何繳交手續(xù)費等。
第三篇：擔(dān)保公司可行性研究報告--詳細(xì)
XXX投資擔(dān)保有限公司
可行性研究報告
二O一O年五月
目錄
第一章
擬成立公司基本情況。。。。。。。。。。。。第二章
投資人簡歷。。。。。。。。。。。。。。。。第三章
市場分析。。。。。。。。。。。。。。。。。第四章
擬開展的業(yè)務(wù)情況。。。。。。。。。。。。。第五章
第六章
第七章
第八章
公司內(nèi)部管理制度和風(fēng)險控制制度及具體措施。公司組織形式。。。。。。。。。。。。。。。效益分析。。。。。。。。。。。。。。。。。綜合結(jié)論。。。。。。。。。。。。。。。。。
第一章擬成立公司基本情況
企業(yè)名稱：XXX投資擔(dān)保有限公司 法定地址： 經(jīng)營范圍： 注冊資本： 發(fā)起單位：
第二章 投資人簡歷
企業(yè)名稱： 法定代表人： 職務(wù)： 資金來源： 出資情況：
第三章
市場前景分析
擔(dān)保行業(yè)的宏觀分析
我國中小型企業(yè)信用擔(dān)保自1999年政府有關(guān)部門出臺一系列鼓勵政策以來，已有近八年的發(fā)展歷史。2003年頒布實施的《中華
人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》更強(qiáng)調(diào)了中小企業(yè)信用擔(dān)保對改善中小企業(yè)投融資環(huán)境、促進(jìn)中小企發(fā)展的重要作用。2004年，黨和國家領(lǐng)導(dǎo)人先后對如何發(fā)展中國信用擔(dān)保業(yè)做出了重要批示。
在這一良好政策環(huán)境下，全國中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)已經(jīng)發(fā)展到目前的3000家左右?；拘纬闪艘哉鲑Y的政策性擔(dān)保為主、民營和互助擔(dān)保為輔的“一體兩翼”的格局。截止到2009年年底，全國各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊資本總計超過880億元，可實現(xiàn)的擔(dān)保能力已超過4000億元，支持的中小企業(yè)超過10萬戶，信用擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展對現(xiàn)實經(jīng)濟(jì)活動的影響逐漸擴(kuò)大，可以預(yù)見對未來的社會經(jīng)濟(jì)活動也將產(chǎn)生重要影響，推動和規(guī)范信用擔(dān)保業(yè)的健康發(fā)展已經(jīng)不是應(yīng)對特定中小企業(yè)融資難的權(quán)益性政策安排，而是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展長期戰(zhàn)略性選擇。
經(jīng)調(diào)查，菏澤市金融市場近年來實現(xiàn)了突飛猛進(jìn)的發(fā)展：2008年，菏澤市實現(xiàn)GDP822億元，增長15.6%，增幅居全省第二位，完成地方財政收入50.48億元，增長19.88%，增幅居全省第二位，金融機(jī)構(gòu)存款余額704億元，貸款余額484億元。2009年前兩個月，菏澤市新增銀行信貸60億元，有力地促進(jìn)了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。目前，全市規(guī)模以上企業(yè)達(dá)1486家，在建過億元的項目有280多個。
“經(jīng)濟(jì)興則金融興、金融活則經(jīng)濟(jì)活”，正是基于長遠(yuǎn)的發(fā)展眼光，菏澤市委市政府為菏澤市金融業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了一個良好的發(fā)展環(huán)境，經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，政府的有力支持，為菏澤市金融業(yè)的發(fā)展提供了良好的契機(jī)。
第四章 擬開展的業(yè)務(wù)情況
第一節(jié)業(yè)務(wù)內(nèi)容
根據(jù)我們對菏澤市擔(dān)保市場的調(diào)查和分析，我們確定公司的主營方向為：
（1）融資擔(dān)保業(yè)務(wù)（2）擔(dān)保投資業(yè)務(wù)（3）擔(dān)保配套業(yè)務(wù) 1.1擔(dān)保業(yè)務(wù)
XX擔(dān)保公司主要的服務(wù)對象為企業(yè)，服務(wù)產(chǎn)品細(xì)化為以下兩方面：
企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù) 包括企業(yè)流動資金貸款擔(dān)保、房地產(chǎn)開發(fā)貸款擔(dān)保、企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)擔(dān)保、開具承兌匯票擔(dān)保、出口退稅質(zhì)押貸款擔(dān)保、進(jìn)出口貿(mào)易質(zhì)押貸款擔(dān)保、設(shè)備租賃融資擔(dān)保、企業(yè)發(fā)起設(shè)立/融資擔(dān)保、產(chǎn)權(quán)（股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)、經(jīng)營權(quán)等）質(zhì)并購搭橋貸款擔(dān)保、項目投資擔(dān)保、保理業(yè)務(wù)（應(yīng)收帳貼現(xiàn)擔(dān)保、信用保險）等；
經(jīng)濟(jì)合同履約擔(dān)保業(yè)務(wù) 包括工程合同履約擔(dān)保，工程招標(biāo)投標(biāo)履約擔(dān)保、技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同履約擔(dān)保、貿(mào)易合同履約擔(dān)保、房地產(chǎn)交易擔(dān)保、合約對沖押金 / 預(yù)付款 / 質(zhì)量保證金、中介費/傭金擔(dān)保、產(chǎn)品質(zhì)量擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保等。1.2擔(dān)保配套服務(wù)
擔(dān)保配套服務(wù)是指圍繞擔(dān)保項目由XX擔(dān)保公司提供一系列中介服務(wù)，主要包括： 1.2.1咨詢服務(wù)
企業(yè)理財與資本運作顧問
企業(yè)管理顧問 1.2.2項目論證服務(wù)
擔(dān)保通投資項目可行性研究與項目評估
資產(chǎn)評估業(yè)務(wù)
企業(yè)與個人資信評估 1.2.3抵押資產(chǎn)處臵服務(wù) 典當(dāng)業(yè)務(wù) 拍賣業(yè)務(wù) 企業(yè)重組兼并業(yè)務(wù) 1.2.4證券公司與衍生業(yè)務(wù)
公司為券商及其客戶提供廣泛的業(yè)務(wù)合作。內(nèi)容包括：
股票與債券融資擔(dān)保業(yè)務(wù)
發(fā)行、配股和搭橋貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)
券商高管個人擔(dān)保業(yè)務(wù)
上市融資擔(dān)保
1.2.5投資基金和風(fēng)險資本與衍生業(yè)務(wù)
公司的擔(dān)保投資業(yè)務(wù)可以延伸到與投資基金和風(fēng)險資本的合作，從而發(fā)展出相應(yīng)的擔(dān)保投資產(chǎn)品。即公司發(fā)展外出部擔(dān)保投資產(chǎn)品，為投資基金的風(fēng)險資本降低投資風(fēng)險提供適當(dāng)?shù)氖侄蔚墓ぞ?。其衍生業(yè)務(wù)主要包括：
政府基金項目貸款擔(dān)保
項目投資擔(dān)保
投資擔(dān)保基金委托管理
風(fēng)險投資企業(yè)的貸款擔(dān)保
第二節(jié) 營銷策略
XX擔(dān)保采用以品牌經(jīng)營為核心的整體營銷策略。公司的市場營銷計劃是以下列經(jīng)營原則為基礎(chǔ)的：
公司將綜合考慮自己獨立以及與其他機(jī)構(gòu)聯(lián)合的方式開展擔(dān)保與投資業(yè)務(wù)；
個人信用擔(dān)保以自己獨立開展為主，以此作為擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模的突破口，在保證質(zhì)量，嚴(yán)格防范風(fēng)險的前提下，努力擴(kuò)大擔(dān)保業(yè)務(wù)量，追求擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)模經(jīng)營；
必須注重與擔(dān)保投資相結(jié)合。應(yīng)堅持“擔(dān)保為手段，投資是目的”原則，主動尋找有投資價值的中小型高新技術(shù)企業(yè)和房地產(chǎn)企業(yè)等符合公司戰(zhàn)略發(fā)展方向的投資項目，利用擔(dān)保投資工具為企業(yè)提供融資擔(dān)保，在條件成熟后轉(zhuǎn)為直接投資。與擔(dān)保業(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)經(jīng)營規(guī)模的要求不同，投資業(yè)務(wù)更強(qiáng)調(diào)投資效益；
必要時尋求其提它擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作實施交叉互保和聯(lián)合擔(dān)保，尋求國家中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的再擔(dān)保支持以及利用其他金融創(chuàng)新手段，以分散風(fēng)險、減少損失；
建立電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)，利用網(wǎng)站開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的宣傳、擔(dān)保業(yè)務(wù)登記、網(wǎng)上業(yè)務(wù)受理及擔(dān)保市場調(diào)查、信用評級等；
利用新聞媒體和其他形式開展 2.1客戶開發(fā)措施
客戶開發(fā)及信息收集是擔(dān)保及投資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)工作，客戶資源將
成為但報公司的寶貴財富，計劃采用下列方式建立健全客戶來源的渠道：
與銀行信貸部門取得廣泛聯(lián)系，由銀行信貸部門推薦客戶；
與各級政府部門聯(lián)系，由相關(guān)政府部門推薦客戶；
與各商會、行業(yè)協(xié)會取得聯(lián)系，由其推薦客戶；
開展企業(yè)信用擔(dān)保的會員制管理，從中培養(yǎng)核心客戶；
對社會進(jìn)行廣泛宣傳、搞好市場調(diào)研，開展客戶登記，從中發(fā)掘潛在客戶。
進(jìn)一步拓展市場、加大對中小企業(yè)的服務(wù)力度，同時也是為了更好地利用社會資源，延伸公司的資金鏈和更有效地控制擔(dān)保風(fēng)險。
2.2 服務(wù)品牌營銷
與所有產(chǎn)品營銷一樣，擔(dān)保公司應(yīng)積極開展信用擔(dān)保產(chǎn)品和擔(dān)保投資產(chǎn)品的“售后服務(wù)”工作，由于擔(dān)保業(yè)務(wù)是一項準(zhǔn)金融服務(wù)業(yè)，因此應(yīng)高度重視其服務(wù)品牌的經(jīng)營，并把服務(wù)品牌經(jīng)營作為市場營銷的環(huán)節(jié)之一。擔(dān)保公司服務(wù)品牌的宗旨是客戶至上的原則，為銀行和企業(yè)提供最滿意的服務(wù)。服務(wù)手段包括：
公司網(wǎng)址：建立專門網(wǎng)站，并有專業(yè)網(wǎng)管人員值班，與客戶就擔(dān)保事宜進(jìn)行在線交流；
服務(wù)熱線：擔(dān)保公司提供電話查詢服務(wù)，解答客戶在申請和辦理擔(dān)保過程中遇到的各種問題。
投訴中心：設(shè)立投訴中心，專門聽取客戶的意見和改進(jìn)建議。
客戶回訪：擔(dān)保公司在抽樣的基礎(chǔ)上，定期對合作銀行和企業(yè)進(jìn)
行回訪，或以問答方式收集客戶對服務(wù)質(zhì)量的反映。
服務(wù)品種多樣化：擔(dān)保公司研發(fā)部門將以客戶為中心，設(shè)立多樣化的擔(dān)保服務(wù)品種，為客戶提供全方位的服務(wù)。2.3企業(yè)形象與公共關(guān)系
商業(yè)擔(dān)保在中國是一個嶄新的行業(yè)。為了區(qū)別于以往行政化的擔(dān)保行為和中國歷史上的典當(dāng)業(yè)務(wù)，公司應(yīng)高度重視透過各種公共關(guān)系媒體，塑造以擔(dān)保品牌為核心的企業(yè)形象，用一到兩年時間內(nèi)使公司成為菏澤業(yè)內(nèi)排名前三位和社會上知名度較高的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。公司形象宣傳手段包括：
研討會、研修班、培訓(xùn)班
今后將利用各種會議、研討活動的機(jī)會開展宣傳。廣告策劃、宣傳教育
公司計劃與新聞媒體合作，以多種方式刊登相關(guān)的宣傳文章、企業(yè)形象廣告和擔(dān)保服務(wù)、擔(dān)保投資的介紹，組織開展各種宣傳教育活動，制造有利的社會輿論影響。宣傳品
公司印制企業(yè)形象宣傳冊、宣傳彩頁和宣傳片，按擔(dān)保業(yè)務(wù)品種分別印制宣傳單頁，向目標(biāo)用戶群、銀行、發(fā)地產(chǎn)開發(fā)商、大宗商品經(jīng)銷商、中介機(jī)構(gòu)等進(jìn)行發(fā)放。并將媒體對公司的報道編制成冊發(fā)放。
第五章 公司內(nèi)部管理制度和風(fēng)險控制制度及具體措施
第一節(jié) 公司內(nèi)部管理制度
為了保護(hù)安全，完整，協(xié)調(diào)經(jīng)營行為，控制擔(dān)保違規(guī)產(chǎn)生利用公司內(nèi)部分工相互制約，相互聯(lián)系，而需要制度化管理。
1、綜合管理制度
主要包括文秘、文檔、車輛、住房行政事務(wù)方面的制度內(nèi)容。
2、人事勞資管理制度
主要包括員工招聘錄用，崗位職責(zé)，實習(xí)培訓(xùn)，考勤休假與薪酬分配制度等內(nèi)容。
3、資產(chǎn)財務(wù)管理制度
包括公司在資金運用，資產(chǎn)管理，會計核算方面的制度。
4、激勵機(jī)制
公司實行物質(zhì)激勵與精神激勵相結(jié)合的激勵機(jī)制。注重對員工的激勵，以鼓勵員工積極工作，同時也有利于吸引社會有志之士投身于擔(dān)保事業(yè)中來。由于擔(dān)保的特殊性和風(fēng)險控制的需要，公司的激勵機(jī)制更加注重與約束機(jī)制相結(jié)合，采用以基本薪金加獎金期權(quán)的模式，即以一定的基本薪金以及各種必要的社會保險作為員工必要的生活保障；以業(yè)務(wù)激勵，實行項目經(jīng)理責(zé)任制，獎金與績效掛鉤；實行內(nèi)部員工持股制度，采用與整個公司未來發(fā)展掛鉤的期權(quán)方式，從而把員工的個人利益與公司的短期利益和長期發(fā)展有機(jī)地結(jié)合起來形成整體利益，能夠解決對員工的激勵和約束問題。另外，采用費用報銷政策鼓勵員工積極在外參加進(jìn)修，以提高業(yè)務(wù)水平。
第二節(jié) 風(fēng)險控制制度及措施
首先，公司制定與防范風(fēng)險有關(guān)的規(guī)范的風(fēng)險管理制度，在日常工作中由公司內(nèi)控部門負(fù)責(zé)監(jiān)督實施。主要包括以下幾個主要方面：擔(dān)保業(yè)務(wù)操作程序、工作標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)接待、項目分配、合同管理、業(yè)務(wù)檔案、風(fēng)險防范、代償及追償責(zé)任落實等制度。
1、日常業(yè)務(wù)管理
公司將制定一系列業(yè)務(wù)流程和服務(wù)質(zhì)量的管理制度與操作手冊，建立健全完備的業(yè)務(wù)制度，如《擔(dān)保業(yè)務(wù)暫行辦法》、《投資業(yè)務(wù)管理辦法》、《項目審核工作細(xì)則》等，實現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化的制度管理。員工上崗前首先要經(jīng)過培訓(xùn)和考核認(rèn)證。公司全員按金融服務(wù)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求操作擔(dān)保業(yè)務(wù)和擔(dān)保投資業(yè)務(wù)。風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)督查業(yè)務(wù)操作規(guī)范、服務(wù)質(zhì)量以及擔(dān)保項目的風(fēng)險控制水平。
2、風(fēng)險防范與管理
企業(yè)內(nèi)部管理是金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險防范的最重要環(huán)節(jié)之一。公司將采取多種組織形式，對投資風(fēng)險進(jìn)行管理。對公司項目由審計部、擔(dān)保部、評估部、風(fēng)險管理部評議，評審委員會和董事會等多道“防火墻”來防范經(jīng)營風(fēng)險。
3、建立信用評估機(jī)制
信用擔(dān)保最大的風(fēng)險是被擔(dān)保者的資信風(fēng)險。因此，應(yīng)對申請擔(dān)保企業(yè)的資信變化過程進(jìn)行深入、詳細(xì)的調(diào)查。評定企業(yè)的透明度和可控度，分析企業(yè)財務(wù)結(jié)構(gòu)的變化情況，計算和推算企業(yè)的贏利能力。風(fēng)險控制應(yīng)堅持全面深入和量力而行的原則，采用跟蹤管理和及時控制的方法。同時，中國正在建立的信用評估機(jī)制，也為這一風(fēng)險的防范提供了有利的保證。
4、建立風(fēng)險轉(zhuǎn)移和聯(lián)合擔(dān)保機(jī)制
把銀行、企業(yè)、擔(dān)保機(jī)制三方統(tǒng)一考慮，形成一個有三方共同組成的擔(dān)保咨詢機(jī)構(gòu)，開展法律、會計、稅務(wù)等各種咨詢服務(wù)，形成有效的扶優(yōu)扶強(qiáng)的體系；爭取國家各級擔(dān)保體系的支持。獲得再擔(dān)保和聯(lián)合擔(dān)保合作。當(dāng)發(fā)生代償時，銀衍擔(dān)?？梢园匆欢l件從再擔(dān)保機(jī)構(gòu)得到一定補(bǔ)償，從而大大降低擔(dān)保風(fēng)險。另外，聯(lián)合擔(dān)保也是分散轉(zhuǎn)移風(fēng)險的有效方法。
5、信用風(fēng)險評價指標(biāo)體系
利用現(xiàn)代電子信息技術(shù)，開發(fā)建立出一套科學(xué)完善的信用風(fēng)險評價指標(biāo)體系，并使之得到有效實施。
6、其他措施
加大項目的審核力度，以及對擬擔(dān)保、投資項目進(jìn)行嚴(yán)格科學(xué)的可行性研究與論證，嚴(yán)格按照公司制定的各項制度規(guī)范運作，力求最大限度地控制風(fēng)險。
在財務(wù)管理上，根據(jù)每年的經(jīng)營計劃按相當(dāng)比例提留擔(dān)保賠付準(zhǔn)備金和投資風(fēng)險備用金等，以保障公司業(yè)務(wù)按計劃正常進(jìn)行。
第六章：規(guī)范化業(yè)務(wù)流程(一)擔(dān)保業(yè)務(wù)程序細(xì)化列示： 企業(yè)申請-《委托擔(dān)保申報表》
-企業(yè)提供擔(dān)保申請材料 擔(dān)保受理-《擔(dān)保項目受理登記表》 項目初審項目初審基本內(nèi)容
擔(dān)保調(diào)查報告
-《擔(dān)保項目處理表》 項目評審準(zhǔn)備空白合同文本（借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同）
正式簽訂合同，填寫《合同登記表》
-填《擔(dān)保費認(rèn)繳單》
抵押登記他項權(quán)力證書或抵（質(zhì)）押登記表（登記機(jī)關(guān)簽章）發(fā)放貸款-《擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單》
-復(fù)印借款借據(jù) 擔(dān)保收費
保后管理還貸收據(jù)復(fù)印件
-注銷抵（質(zhì)）押登記
-退還抵押、代管原件
-《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》
（二）審查材料注意事項
客戶提供的材料除復(fù)印件外，同時應(yīng)提供原件備驗；提供的材料復(fù)印件要加蓋公章；法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)。
公司擔(dān)保部顧客值班人員負(fù)責(zé)項目受理，核實顧客提交材料的完整性和真實性，審理受理條件，提出受理意見。對符合擔(dān)保條件的項目正式受理，建立顧客檔案及檔案編號，登記《擔(dān)保項目受理登記表》、《擔(dān)保申請人材料清單》、《反擔(dān)保人材料清單》及按材料清單提供的材料作為《信用擔(dān)保申報書》的附件，經(jīng)公司擔(dān)保受理人和項目負(fù)責(zé)人審核簽字后歸檔。
（三）擔(dān)保受理條件
（1）具備企業(yè)法人資格并已通過年檢；
（2）依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策；
（3）基本具有償還借款的能力，并能提供反擔(dān)保措施；
（4）對單個企業(yè)的擔(dān)保金額不超過我公司自身實收資本的10%；
（5）申請擔(dān)保金額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的50%；
（6）該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%。
（四）擔(dān)保項目初審和實地調(diào)查
公司擔(dān)保部根據(jù)人員和業(yè)務(wù)量的實際情況，確定第一調(diào)查人和第二調(diào)查人。第一調(diào)查人為項目負(fù)責(zé)人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人協(xié)辦。第八條 項目初審主要是通過資料審核和實地調(diào)查，獲取擔(dān)保項目、項目承擔(dān)企業(yè)及反擔(dān)保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成最后綜合性的評定和結(jié)論，即《擔(dān)保調(diào)查報告》。第九條 資料審核是項目初審的開始階段，是對申請擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效性、完整性和真實性。信息不僅來源于企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑，如與企業(yè)和項目有關(guān)的管理部門、金融部門、財稅部門、供應(yīng)商、用戶等處獲取。對上述資料，信息審核過程中需要進(jìn)一步明確、補(bǔ)充、核實之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點即是下一步進(jìn)行實地調(diào)查的重點。
（五）資料審核要點
（1）按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的文件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理手續(xù)；
（2）各有關(guān)文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人（擔(dān)保申請人）和反擔(dān)保人是否具備資格，是否合法。（3）財務(wù)報表是否由會計師事務(wù)所出具了審計報告，是否有保留意見報告，初步分析財務(wù)狀況，記錄疑點，以便實地調(diào)查核實。
（4）對反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地）及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。
（六）項目初審過程中，部門負(fù)責(zé)人、項目負(fù)責(zé)人與協(xié)辦人（至少雙人下戶）應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人及有關(guān)部門進(jìn)行實地調(diào)查，實地調(diào)查至少要進(jìn)行一次，公司負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。進(jìn)行調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。
（七）實地調(diào)查要點
（1）訪問企業(yè)，會見有關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)和項目背景、市場競爭范圍、銷售和利潤、資源的供應(yīng)等情況；弄清借款用途和還款來源；考察企業(yè)管理團(tuán)隊的整體素質(zhì)（文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長、經(jīng)營決策、市場開拓、遵紀(jì)守法等方面），了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力。
（2）對需要進(jìn)一步核實的材料，要求企業(yè)提供原件核對；
（3）考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況；
（4）對財務(wù)報表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實際情況，主要調(diào)查核實以下內(nèi)容；
1、了解企業(yè)的主要會計政策，是否按會計準(zhǔn)則記賬；
2、企業(yè)的財務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行；
3、通過采用抽查大項的方式，審核企業(yè)是否做到了賬表、賬賬、賬證、賬證、賬實四相符，核實資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假；
4、有保留意見的審計報告的保留意見部分；
5、企業(yè)的或有損失和或有負(fù)債情況。
（5）察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時間、原價和凈值、周邊環(huán)境等；以動產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，識別真假，必要時請有關(guān)部門鑒定。
（八）綜合分析
綜合分析是在核實資料的實地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評價，主要有以下幾個方面：
（1）分析、判斷借款人（擔(dān)保申請人）的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴(yán)格履行合同條款；
（2）分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對擔(dān)保項目和項目承擔(dān)企業(yè)的影響，主要包括：項目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位、產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期、技術(shù)、工藝先進(jìn)程度，市場結(jié)構(gòu)和市場競爭能力，市場風(fēng)險程度及政府的管制程度等；
（3）分析借款人的還款能力。通過財務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測借款人的未來發(fā)展趨勢。財務(wù)分析的主要內(nèi)容：
1、償債能力（財務(wù)杠桿比率）
2、盈利能力（盈利比率）
3、營運能力（效率比率）
4、資產(chǎn)質(zhì)量
5、資金結(jié)構(gòu)
6、預(yù)測近三年的發(fā)展趨勢?，F(xiàn)金流量分析是預(yù)計在未來的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量償還銀行借款。
（4）分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價格的穩(wěn)定性各可預(yù)見性；
（5）基本風(fēng)險度分析
（九）初審結(jié)論
項目初審結(jié)束，項目負(fù)責(zé)人須向評審會提交《擔(dān)保調(diào)查報告》，《擔(dān)保調(diào)查報告》主要內(nèi)容為：
（1）借款人背景情況
（2）項目基本情況
（3）市場預(yù)測及銷售分析
（4）財務(wù)狀況及償債能力
（5）借款有途及還款資金來源
（6）反擔(dān)保情況
（7）與銀行往來及或有負(fù)債情況
（8）綜合分析該項目風(fēng)險程度
（9）其他需要說明的情況
（10）調(diào)查結(jié)論
（十）初審后發(fā)現(xiàn)問題的處理
初審后項目初審過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或企業(yè)主動要求撤回?fù)?dān)保申請，致使初審工作不能繼續(xù)進(jìn)行時，項目負(fù)責(zé)人應(yīng)在《擔(dān)保調(diào)查報告》中說明原因并提出處理意見，填報《擔(dān)保項目處理表》，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽署意見后呈報公司負(fù)責(zé)人審批，項目負(fù)責(zé)人將處理結(jié)果告知企業(yè)。如企業(yè)因材料提供不全或企業(yè)要求暫緩處理影響項目初審工作的，亦按上述程序辦理。
（十一）受理
項目初審工作自正式受理開始，一般應(yīng)在5個工作日完成，如超過5個工作日，項目負(fù)責(zé)人應(yīng)向部門負(fù)責(zé)人說明原因，部門負(fù)責(zé)人向總經(jīng)理報告。擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程（３）
（十二）擔(dān)保項目評審與決策
擔(dān)保項目的評審包括兩個環(huán)節(jié)，即部門審核和會議評審。
（十三）項目初審工作結(jié)束后，項目負(fù)責(zé)人將企業(yè)提交的各項資料和《擔(dān)保調(diào)查報告》提交擔(dān)保部，部門負(fù)責(zé)人組織人員對上述資料進(jìn)行評審。部門評審的重點是項目資料和《擔(dān)保調(diào)查報告》。
部門審核的主要內(nèi)容有：
（1）項目資料的真實性、完整性、正確性；
（2）對反擔(dān)保措施提出意見；
（3）對企業(yè)的報審資料從法律角度加以審核；
（4）對項目的風(fēng)險度進(jìn)行評價；
（5）對企業(yè)的財務(wù)狀況進(jìn)行評價。
評審意見和結(jié)論填寫《擔(dān)保項目評審書》，部門評審一般應(yīng)在3個工作日完成。
部門評審?fù)戤吅螅瑢ⅰ稉?dān)保項目評審書》連同其他資料一并提交會議評審。
會議評審的組織機(jī)構(gòu)是公司項目評審會員會，成員由公司總經(jīng)理、各部門負(fù)責(zé)人組成，主任委員由公司總經(jīng)理擔(dān)任。評審委員會日常工作由擔(dān)保部負(fù)責(zé)； 評審會議參加人員：
（1）評委會全體成員；
（2）項目負(fù)責(zé)人和協(xié)辦人；
（3）評委會認(rèn)為須參加的人員。
（十四）會議評審工作程序：
（1）評委會至少在會議召開前2天，將會議內(nèi)容通知參加會議人員；
（2）會議由評委會主任委員會召集，參加會議人員必須按時參加會議，因特殊情況不能出席時，必須事先向評委會主任請假。若參加會議人員未達(dá)應(yīng)參加會議人數(shù)的半數(shù)，則會議必期直行；
（3）項目責(zé)任人報告項目調(diào)查情況和初審意見，協(xié)辦人作補(bǔ)充說明；
（4）部門負(fù)責(zé)人報告部門審核意見；
（5）評審委員會和參加會議人員質(zhì)疑，調(diào)查責(zé)任人和協(xié)辦人答疑。
（6）參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進(jìn)行綜合分析并提出具體意見；
（7）評審委員會主任綜合與會多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性評審意見；
（8）會議評審采用簽字表決制，參加會議評審人員須在《擔(dān)保項目評審書》上明確填寫“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的評審人員同意視為項目評審?fù)ㄟ^。
（9）按照公司決策權(quán)限劃分的規(guī)定報公司決策機(jī)構(gòu)(決策人)審批，審批意見填列《擔(dān)保項目評審書》
（十五）擔(dān)保審批權(quán)限：（包括擔(dān)保額度、擔(dān)保展期、擔(dān)保逾期、撤保的審批）；
（1）擔(dān)保額在 500萬元以下董事會授權(quán)總經(jīng)理審批；
（2）擔(dān)保額在 500萬元以上由董事會審批；
對部門審核、會議評審中被否決的項目，決策機(jī)構(gòu)（決策人）只能做“不同意擔(dān)任”或“進(jìn)行復(fù)議”的決定，而不能做“同意擔(dān)保”的決定。
（十六）評審會議的記錄 會議由評委會指定專人記錄，內(nèi)容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見及評委會主任最后綜合意見。會議形成的文書、資料歸檔保管。（十七）需要進(jìn)行復(fù)議的項目
(1)公司評審委員會否決（三分之一以上評審人員不同意），但決策機(jī)構(gòu)（決策人）決定復(fù)議的項目；
(2)多數(shù)評審人員質(zhì)疑，主任委員認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的項目；
(3)自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起3個月后才辦理手續(xù)的項目。復(fù)議權(quán)限一次。對復(fù)議的項目，自項目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定第一調(diào)查人。擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程（４）（十八）擔(dān)保合同的簽訂
項目正式批準(zhǔn)后，由擔(dān)保部發(fā)函通知項目承擔(dān)企業(yè)辦理擔(dān)保手續(xù)，通知包括以下內(nèi)容：公司同意擔(dān)保的決定、繳納擔(dān)保費用的金額、付款期限的方式、辦理擔(dān)保手續(xù)應(yīng)備資料和其他準(zhǔn)備工作。發(fā)函前項目責(zé)任人要確認(rèn)貸款銀行的承貸情況。
擔(dān)保部安排專人經(jīng)辦擔(dān)保合同簽約手續(xù)，一般情況下項目負(fù)責(zé)人為合同經(jīng)辦人,簽約程序如下：
（1）準(zhǔn)備（或擬定）空白法律合同文本，包括借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的法律文書；
（2）由擔(dān)保部、綜合部、法律顧問審核上述合同文本，對需要調(diào)整和修改和合同條款應(yīng)及時與對方當(dāng)事人協(xié)商、談判，將修改意見填寫在《合同審核表》中，報總經(jīng)理審定；
（3）公司經(jīng)辦人登記《合同登記表》，確定本公司出具合同的編號，填寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字；須注意的事項：
(a)與貸款人簽訂的〈保證合同〉中的“其他約定”要注明“俟本合同的保證人與借款人辦妥抵押登記手續(xù)后，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人收到保證人的書面通知后，才能向借款放；
(b)與抵（質(zhì)）押人簽訂的〈反擔(dān)保抵（質(zhì)）押合同〉一般情況下，抵（質(zhì)）押期限要長于借款期限6個月，保險期限要長于借款期限3個月，投?？傊挡坏玫陀诘盅何铩①|(zhì)物總值，保單要注明我公司為保險賠償?shù)谝皇芤嫒?，保單正本須存放我公司?/p>
（4）對填寫完內(nèi)容的合同文本再進(jìn)行一次審核，方法與本市第（二）項相同；
（5）涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔(dān)保人（自然人）等簽字蓋章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，我公司至少應(yīng)有二人在現(xiàn)場；
（6）企業(yè)簽署《擔(dān)保費認(rèn)繳單》，一式二份，其中一份交公司財務(wù)部門；
（7）法人代表、公司簽章。
第二十八條 辦理完簽約手續(xù)的項目資料移交擔(dān)保部檔案管理員統(tǒng)一管理。重要合同和證件：包括借款合同、保證合同、反擔(dān)保合同等須單獨管理。（十九）反擔(dān)保措施
1、對獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)，必須落實反擔(dān)保措施，包括財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證金、企業(yè)的保證反擔(dān)保等，公司根據(jù)企業(yè)和項目的實際情況，采用一種或幾種保證措施。公司原則上不接受保證反擔(dān)保。
2、企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按《擔(dān)保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。
3、項目負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押登記資料和辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。-抵（質(zhì)）押登記資料包括：主合同、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、抵（質(zhì)）押登記部門要求提供的其他資料等。辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵（質(zhì)）押登記部門發(fā)放的《他項權(quán)力證書》或經(jīng)抵（質(zhì)）押登記部門簽章的《抵（質(zhì)）押登記表》等證明文件
4、用不動產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計算）不高于70%；動產(chǎn)抵押率（按凈值計算）不高于50%；動產(chǎn)質(zhì)押率（按凈值計算）不高于50%；股權(quán)、債券等權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率（分別按投資額、債券面值計算）不高于70%。
5、采用保證反擔(dān)保措施的企業(yè)，必須滿足以下條件：
（1）必須具備《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保資格。
（2）資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%。
（3）連續(xù)2年盈利。
（4）企業(yè)資信和經(jīng)濟(jì)實力要優(yōu)于借款企業(yè)。
（5）企業(yè)在承保期必須參加保險。
6、辦妥抵（質(zhì)）登記手續(xù)后，經(jīng)辦人填寫一式二份《擔(dān)保貸款聯(lián)系單》，聯(lián)系單上注明”已經(jīng)與借款人辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，請承貸銀行見此通知后為借款人放款"字樣，報總經(jīng)理簽批后送承貸銀行，銀行經(jīng)辦人簽章后可為企業(yè)放款，督促企業(yè)繳納擔(dān)保費。經(jīng)辦人將一份《擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單》（銀行經(jīng)辦人簽章）和銀行借款借據(jù)的復(fù)印件存檔
（二十）擔(dān)保收費
擔(dān)保收費執(zhí)行國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，并根據(jù)具體情況確定優(yōu)惠費率。公司擔(dān)保費率（年率）按擔(dān)保額度劃分3檔。
1、公司按小型民營企業(yè)、個體工商戶、會員企業(yè)三種不同類型劃分，以不同貸款時間和金額為限制定不同的費率。
2、擔(dān)保費原則上應(yīng)在借款合同生效之日一次性收取。擔(dān)保額度超過 元，并且擔(dān)保時間超過 年的可以分收費。若逾期支付，加收滯納金。
3、企業(yè)在簽署《擔(dān)保費認(rèn)繳單》時，要讓企業(yè)確認(rèn)擔(dān)保費率和擔(dān)保費金額，擔(dān)保費由擔(dān)保部負(fù)責(zé)計算和催繳，公司財務(wù)部門負(fù)責(zé)核實和收款。公司財務(wù)部門收到款項并在《擔(dān)保費認(rèn)繳單》上簽字后，將《擔(dān)保費認(rèn)繳單》退擔(dān)保部存檔。應(yīng)繳擔(dān)保費的當(dāng)日，擔(dān)保部和公司財務(wù)部門有關(guān)人員須填制《擔(dān)保費收繳確認(rèn)表》，將繳費情況確認(rèn)后報總經(jīng)理核準(zhǔn)。（二十一）擔(dān)保項目管理
1、保后檢查的內(nèi)容：
（1）企業(yè)是否按借款合同規(guī)定支付利息。
（2）債務(wù)人和間經(jīng)營和財務(wù)狀況。
（3）反擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素。
（4）風(fēng)險計量和總結(jié)（貸款的五級分類）
（5）其他須說明的情況。
2、檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大問題，須當(dāng)日向部門負(fù)責(zé)人口頭報告，部門應(yīng)在2日內(nèi)將存在問題和處理意見書面報告總經(jīng)理。對發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)立即報告總經(jīng)理，總經(jīng)理認(rèn)為有必要時，可召集有關(guān)人員進(jìn)行專題討論并提出相應(yīng)的對策及措施。
3、對所有擔(dān)保項目，在擔(dān)保到期日前30日，由擔(dān)保部填制《擔(dān)保到期通知函》，通知項目承擔(dān)企業(yè)。
4、每月月末前，擔(dān)保部應(yīng)向總經(jīng)理提交當(dāng)月《逾期項目統(tǒng)計表》和《擔(dān)保項目檢查表》
5、需要展期的擔(dān)保項目，企業(yè)須在該擔(dān)保項目到期前20日內(nèi)向我公司提出擔(dān)保展期書面申請。擔(dān)保部負(fù)責(zé)調(diào)查擔(dān)保展期的原因，提出處理意見，填寫《擔(dān)保項目展期（逾期）報告表》，報總經(jīng)理審批。對展期項目的擔(dān)保須按照新項目的擔(dān)保程序辦理。
6、對逾期的擔(dān)保項目，由擔(dān)保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔(dān)保項目展期（逾期）報告表》，報總經(jīng)理審批。對逾期擔(dān)保項目的處理意見包括：
（1）采用更為可靠的反擔(dān)保措施。
（2）建議撤保
對逾期的擔(dān)保項目按會議評審及審批權(quán)限辦理。
7、具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動撤保：
（1）擔(dān)保貸款未按擔(dān)保申報時的用途使用。
（2）項目承擔(dān)企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為。
（3）公司認(rèn)為項目承擔(dān)企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場、財務(wù)狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風(fēng)險。
第四十八條 項目撤保由擔(dān)保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔(dān)保項目（撤保）處理表》，報總經(jīng)理審批。對項目撤保按會議評審及審批權(quán)限辦理。
8、已經(jīng)結(jié)束的擔(dān)保項目，應(yīng)及時辦理終結(jié)手續(xù)。擔(dān)保貸款到期后，擔(dān)保部負(fù)責(zé)核實貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復(fù)印件，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的原件資料退還企業(yè)，填寫《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》，報公司總經(jīng)理核準(zhǔn)。擔(dān)?？倢⒉块T管理的檔案移交公司檔案管理部門。
9、項目責(zé)任人在辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)度將完成內(nèi)容及時錄入微機(jī)，包括：擔(dān)保業(yè)務(wù)動態(tài)表、擔(dān)保項目檢查一覽表等。
擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程（６）
10、債的追償
11、主債務(wù)人未能履行債務(wù)，我公司代為清償后，應(yīng)依法進(jìn)行追償及提起訴訟。
12、代償和追償方案由擔(dān)?？傌?fù)責(zé)制訂并報總經(jīng)理審定，項目責(zé)任人為具體經(jīng)辦人。（二十二）檔案管理
1、擔(dān)保部設(shè)兼職檔案管理員，負(fù)責(zé)自擔(dān)保業(yè)務(wù)受理至債務(wù)追償完畢整個過程有關(guān)文件、資料的整理、立卷和保管工作。
2、擔(dān)保業(yè)務(wù)流程中所有有關(guān)的文書和資料都在歸檔范圍。歸檔的案卷要編排次序系統(tǒng)，卷內(nèi)首頁要有材料目錄。借閱檔案要填寫《檔案借閱登記表》，部門內(nèi)部人員之間及部門與部門之間移交檔案時要有移交記錄，填寫《檔案移交登記表》
擔(dān)保項目終止后，擔(dān)保部將檔案移交給公司檔案管理部門。第七章 公司組織形式
股東會、監(jiān)事會、經(jīng)理層情況： 公司實行董事會領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。同時，特別突出風(fēng)險控制在擔(dān)保業(yè)務(wù)開展中的監(jiān)督和防范作用，公司組織機(jī)構(gòu)見圖：
股東會
董事會 監(jiān)事會
總經(jīng)理 評審委
總
監(jiān)
擔(dān)保業(yè)務(wù)部投資業(yè)務(wù)部風(fēng)險管理審計部市場研發(fā)部資信評估部計劃財務(wù)部行政人事部學(xué)歷，40歲以下；三年以上擔(dān)保行業(yè)工作經(jīng)驗，有擔(dān)保部門負(fù) 各部門管理人員均要求經(jīng)濟(jì)或相關(guān)專業(yè)，全日制本科以上 責(zé)人或相關(guān)崗位經(jīng)歷。業(yè)務(wù)人員要求經(jīng)濟(jì)或相關(guān)專業(yè)，大專以上學(xué)歷，35歲以下；兩年以上銀行信貸、擔(dān)保、投資銀行領(lǐng)域工作經(jīng)驗。
第八章 效益分析
中小企業(yè)融資渠道較窄是制約我省中小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的癥結(jié)。目前，絕大多民營企業(yè)的資金投入，普遍靠自籌，幾乎與銀行貸款無緣。中小企業(yè)的經(jīng)營多是現(xiàn)金往來，銀行看不到資金流量，對他們不了解、不信任，又沒有一個合法可靠的信用體系擔(dān)保，更沒有相對的法律保障。因此，有的企業(yè)寧愿拿固定資產(chǎn)作抵押銀行都不予放貸。為了融資，許多企業(yè)只好向親朋好友拆借或民間高息貸款，不僅擾亂了金融市場，也形成了潛在的經(jīng)營風(fēng)險，易引發(fā)民間糾紛。我省中小企業(yè)要求盡快解決擔(dān)保難、貸款難、融資難的呼聲越來越高。擔(dān)保公司的成立，可以為企業(yè)融資提供擔(dān)保，讓中小企業(yè)融資更加便利，為中小企業(yè)取得跨越式發(fā)展起到了一定的作用。
公司成立之后，除了在傳統(tǒng)的擔(dān)保業(yè)務(wù)方面有質(zhì)的突破外，我們還將做大委托貸款財務(wù)顧問和中介業(yè)務(wù)等，并且發(fā)展投資業(yè)務(wù)，不斷開拓利潤增長點，提高股東投資回報率。
第九章 綜合結(jié)論
XX擔(dān)保具有贏利水平高，能支撐公司可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)模式，大力發(fā)展擔(dān)保及其延伸業(yè)務(wù)是公司的主營方向，XX擔(dān)保的商業(yè)模式和主營業(yè)務(wù)是實現(xiàn)公司致力成為菏澤擔(dān)保業(yè)領(lǐng)先者和著名品牌的先決條件。
實現(xiàn)XX擔(dān)保規(guī)劃的必要條件是公司能否擁有足夠的資本金開展擔(dān)保和擔(dān)保投資業(yè)務(wù)。由于擔(dān)保公司的性質(zhì)，XX擔(dān)保只能靠股本擴(kuò)張的方式增加公司的營運資金，用以滿足公司主營業(yè)務(wù)對資金的需求。
與所有金融企業(yè)一樣，XX擔(dān)保能否持續(xù)經(jīng)營的根本保證在于風(fēng)險控制。XX擔(dān)保的運營規(guī)劃將風(fēng)險控制貫穿到市場、管理、財務(wù)和投資等涉及到經(jīng)營活動的每一個環(huán)節(jié)。公司可行性研究報告針對可能出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險的主要層面都提示了應(yīng)對措施。保護(hù)包括發(fā)起人在內(nèi)的所有投資人利益的根本在于公司能否有效地執(zhí)行風(fēng)險控制和風(fēng)險管理的措施。
從投資人角度分析XX擔(dān)保的項目規(guī)劃表明，本項投資雖然具有一定的風(fēng)險，但投資收益是明顯的，能否達(dá)到獲利豐厚的投資收益取決于經(jīng)營團(tuán)隊。XX擔(dān)保的股份制民營性質(zhì)和遠(yuǎn)景目標(biāo)能凝聚一支具有較深的專業(yè)化知識和豐富操作經(jīng)驗的經(jīng)營團(tuán)隊。公司中高層干部的高知識結(jié)構(gòu)和業(yè)內(nèi)資深的經(jīng)歷將是經(jīng)營團(tuán)隊的核心。
最后，XX擔(dān)保將堅定不移的立足于擔(dān)保投資領(lǐng)域，以企業(yè)價值最大化為最終的經(jīng)營目標(biāo)。持續(xù)為菏澤市的企業(yè)，個人提供，優(yōu)質(zhì)、全面的服務(wù)，為股東，為投資人創(chuàng)造更大的價值。
第四篇：XX擔(dān)保公司可行性研究報告
XXX擔(dān)保公司
可行性研究報告
二O一X年X月
第一章 擬成立公司基本情況
企業(yè)名稱：XXX投資擔(dān)保有限公司 法定地址： 經(jīng)營范圍： 注冊資本： 發(fā)起單位：
第二章 投資人簡歷
企業(yè)名稱： 法定代表人： 職務(wù)： 資金來源： 出資情況：
第三章 市場前景分析
擔(dān)保行業(yè)的宏觀分析
我國中小型企業(yè)信用擔(dān)保自1999年政府有關(guān)部門出臺一系列鼓勵政策以來，已有近八年的發(fā)展歷史。2003年頒布實施的《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》更強(qiáng)調(diào)了中小企業(yè)信用擔(dān)保對改善中小企業(yè)投融資環(huán)境、促進(jìn)中小企發(fā)展的重要作用。2004年，黨和國家領(lǐng)導(dǎo)人先后對如何發(fā)展中國信用擔(dān)保業(yè)做出了重要批示。
在這一良好政策環(huán)境下，全國中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)已經(jīng)發(fā)展到目前的3000家左右?；拘纬闪艘哉鲑Y的政策性擔(dān)保為主、民營和互助擔(dān)保為輔的“一體兩翼”的格局。截止到2009年年底，全國各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊資本總計超過880億元，可實現(xiàn)的擔(dān)保能力已超過4000億元，支持的中小企業(yè)超過10萬戶，信用擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展對現(xiàn)實經(jīng)濟(jì)活動的影響逐漸擴(kuò)大，可以預(yù)見對未來的社會經(jīng)濟(jì)活動也將產(chǎn)生重要影響，推動和規(guī)范信用擔(dān)保業(yè)的健康發(fā)展已經(jīng)不是應(yīng)對特定中小企業(yè)融資難的權(quán)益性政策安排，而是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展長期戰(zhàn)略性選擇。
經(jīng)調(diào)查，渭南市金融市場近年來實現(xiàn)了突飛猛進(jìn)的發(fā)展：2010年，渭南市實現(xiàn)GDP801.45億元，增長15%，完成地方財政收入34億元，增長20.4%，金融機(jī)構(gòu)存款余額704億元，貸款余額484億元。2010年前兩個月，渭南市新增銀行信貸60億元，有力地促進(jìn)了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。目前，全市規(guī)模以上企業(yè)達(dá)540家。
“經(jīng)濟(jì)興則金融興、金融活則經(jīng)濟(jì)活”，正是基于長遠(yuǎn)的發(fā)展眼光，渭南市委市政府為渭南市金融業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了一個良好的發(fā)展環(huán)境，經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，政府的有力支持，為渭南市金融業(yè)的發(fā)展提供了良好的契機(jī)。
第四章 擬開展的業(yè)務(wù)情況
第一節(jié) 業(yè)務(wù)內(nèi)容
根據(jù)我們對渭南市擔(dān)保市場的調(diào)查和分析，我們確定公司的主營方向為：
（1）融資擔(dān)保業(yè)務(wù)（2）擔(dān)保投資業(yè)務(wù)（3）擔(dān)保配套業(yè)務(wù)
1.1擔(dān)保業(yè)務(wù)
XX擔(dān)保公司主要的服務(wù)對象為企業(yè)，服務(wù)產(chǎn)品細(xì)化為以下兩方面：
企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù) 包括企業(yè)流動資金貸款擔(dān)保、房地產(chǎn)開發(fā)貸款擔(dān)保、企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)擔(dān)保、開具承兌匯票擔(dān)保、出口退稅質(zhì)押貸款擔(dān)保、進(jìn)出口貿(mào)易質(zhì)押貸款擔(dān)保、設(shè)備租賃融資擔(dān)保、企業(yè)發(fā)起設(shè)立/融資擔(dān)保、產(chǎn)權(quán)（股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)、經(jīng)營權(quán)等）質(zhì)并購搭橋貸款擔(dān)保、項目投資擔(dān)保、保理業(yè)務(wù)（應(yīng)收帳貼現(xiàn)擔(dān)保、信用保險）等；
經(jīng)濟(jì)合同履約擔(dān)保業(yè)務(wù) 包括工程合同履約擔(dān)保，工程招標(biāo)投標(biāo)履約擔(dān)保、技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同履約擔(dān)保、貿(mào)易合同履約擔(dān)保、房地產(chǎn)交易擔(dān)保、合約對沖押金 / 預(yù)付款 / 質(zhì)量保證金、中介費/傭金擔(dān)保、產(chǎn)品質(zhì)量擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保等。
1.2擔(dān)保配套服務(wù)
擔(dān)保配套服務(wù)是指圍繞擔(dān)保項目由XX擔(dān)保公司提供一系列中介服務(wù)，主要包括：
1.2.1咨詢服務(wù)
企業(yè)理財與資本運作顧問
企業(yè)管理顧問
1.2.2項目論證服務(wù)
擔(dān)保通投資項目可行性研究與項目評估;
資產(chǎn)評估業(yè)務(wù);
企業(yè)與個人資信評估。
1.2.3抵押資產(chǎn)處置服務(wù)
典當(dāng)業(yè)務(wù)
拍賣業(yè)務(wù)
企業(yè)重組兼并業(yè)務(wù)
第二節(jié) 營銷策略
XX擔(dān)保采用以品牌經(jīng)營為核心的整體營銷策略。公司的市場營銷計劃是以下列經(jīng)營原則為基礎(chǔ)的：
公司將綜合考慮自己獨立以及與其他機(jī)構(gòu)聯(lián)合的方式開展擔(dān)保與投資業(yè)務(wù)；
個人信用擔(dān)保以自己獨立開展為主，以此作為擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模的突破口，在保證質(zhì)量，嚴(yán)格防范風(fēng)險的前提下，努力擴(kuò)大擔(dān)保業(yè)務(wù)量，追求擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)模經(jīng)營；
必須注重與擔(dān)保投資相結(jié)合。應(yīng)堅持“擔(dān)保為手段，投資是目的”原則，主動尋找有投資價值的中小型高新技術(shù)企業(yè)和房地產(chǎn)企業(yè)等符合公司戰(zhàn)略發(fā)展方向的投資項目，利用擔(dān)保投資工具為企業(yè)提供融資擔(dān)保，在條件成熟后轉(zhuǎn)為直接投資。與擔(dān)保業(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)經(jīng)營規(guī)模的要求不同，投資業(yè)務(wù)更強(qiáng)調(diào)投資效益；
必要時尋求其提它擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作實施交叉互保和聯(lián)合擔(dān)保，尋求國家中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的再擔(dān)保支持以及利用其他金融創(chuàng)新手段，以分散風(fēng)險、減少損失；
建立電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)，利用網(wǎng)站開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的宣傳、擔(dān)保業(yè)務(wù)登記、網(wǎng)上業(yè)務(wù)受理及擔(dān)保市場調(diào)查、信用評級等；
利用新聞媒體和其他形式開展
2.1客戶開發(fā)措施
客戶開發(fā)及信息收集是擔(dān)保及投資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)工作，客戶資源將成為但報公司的寶貴財富，計劃采用下列方式建立健全客戶來源的渠道：
與銀行信貸部門取得廣泛聯(lián)系，由銀行信貸部門推薦客戶；
與各級政府部門聯(lián)系，由相關(guān)政府部門推薦客戶；
與各商會、行業(yè)協(xié)會取得聯(lián)系，由其推薦客戶；
開展企業(yè)信用擔(dān)保的會員制管理，從中培養(yǎng)核心客戶；
對社會進(jìn)行廣泛宣傳、搞好市場調(diào)研，開展客戶登記，從中發(fā)掘潛在客戶。
進(jìn)一步拓展市場、加大對中小企業(yè)的服務(wù)力度，同時也是為了更好地利用社會資源，延伸公司的資金鏈和更有效地控制擔(dān)保風(fēng)險。
2.2 服務(wù)品牌營銷
與所有產(chǎn)品營銷一樣，擔(dān)保公司應(yīng)積極開展信用擔(dān)保產(chǎn)品和擔(dān)保投資產(chǎn)品的“售后服務(wù)”工作，由于擔(dān)保業(yè)務(wù)是一項準(zhǔn)金融服務(wù)業(yè)，因此應(yīng)高度重視其服務(wù)品牌的經(jīng)營，并把服務(wù)品牌經(jīng)營作為市場營銷的環(huán)節(jié)之一。擔(dān)保公司服務(wù)品牌的宗旨是客戶至上的原則，為銀行和企業(yè)提供最滿意的服務(wù)。服務(wù)手段包括：
公司網(wǎng)址：建立專門網(wǎng)站，并有專業(yè)網(wǎng)管人員值班，與客戶就擔(dān)保事宜進(jìn)行在線交流；
服務(wù)熱線：擔(dān)保公司提供電話查詢服務(wù)，解答客戶在申請和辦理擔(dān)保過程中遇到的各種問題。
投訴中心：設(shè)立投訴中心，專門聽取客戶的意見和改進(jìn)建議。
客戶回訪：擔(dān)保公司在抽樣的基礎(chǔ)上，定期對合作銀行和企業(yè)進(jìn)行回訪，或以問答方式收集客戶對服務(wù)質(zhì)量的反映。
服務(wù)品種多樣化：擔(dān)保公司研發(fā)部門將以客戶為中心，設(shè)立多樣化的擔(dān)保服務(wù)品種，為客戶提供全方位的服務(wù)。
2.3企業(yè)形象與公共關(guān)系
商業(yè)擔(dān)保在中國是一個嶄新的行業(yè)。為了區(qū)別于以往行政化的擔(dān)保行為和中國歷史上的典當(dāng)業(yè)務(wù)，公司應(yīng)高度重視透過各種公共關(guān)系媒體，塑造以擔(dān)保品牌為核心的企業(yè)形象，用一到兩年時間內(nèi)使公司成為渭南業(yè)內(nèi)排名前三位和社會上知名度較高的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。公司形象宣傳手段包括：
研討會、研修班、培訓(xùn)班
今后將利用各種會議、研討活動的機(jī)會開展宣傳。
廣告策劃、宣傳教育
公司計劃與新聞媒體合作，以多種方式刊登相關(guān)的宣傳文章、企業(yè)形象廣告和擔(dān)保服務(wù)、擔(dān)保投資的介紹，組織開展各種宣傳教育活動，制造有利的社會輿論影響。
宣傳品
公司印制企業(yè)形象宣傳冊、宣傳彩頁和宣傳片，按擔(dān)保業(yè)務(wù)品種分別印制宣傳單頁，向目標(biāo)用戶群、銀行、發(fā)地產(chǎn)開發(fā)商、大宗商品經(jīng)銷商、中介機(jī)構(gòu)等進(jìn)行發(fā)放。并將媒體對公司的報道編制成冊發(fā)放。
第五章 公司內(nèi)部管理制度和風(fēng)險控制制度及具體措施
第一節(jié) 公司內(nèi)部管理制度
為了保護(hù)安全，完整，協(xié)調(diào)經(jīng)營行為，控制擔(dān)保違規(guī)產(chǎn)生利用公司內(nèi)部分工相互制約，相互聯(lián)系，而需要制度化管理。
1、綜合管理制度
主要包括文秘、文檔、車輛、住房行政事務(wù)方面的制度內(nèi)容。
2、人事勞資管理制度
主要包括員工招聘錄用，崗位職責(zé)，實習(xí)培訓(xùn)，考勤休假與薪酬分配制度等內(nèi)容。
3、資產(chǎn)財務(wù)管理制度
包括公司在資金運用，資產(chǎn)管理，會計核算方面的制度。
4、激勵機(jī)制
公司實行物質(zhì)激勵與精神激勵相結(jié)合的激勵機(jī)制。注重對員工的激勵，以鼓勵員工積極工作，同時也有利于吸引社會有志之士投身于擔(dān)保事業(yè)中來。由于擔(dān)保的特殊性和風(fēng)險控制的需要，公司的激勵機(jī)制更加注重與約束機(jī)制相結(jié)合，采用以基本薪金加獎金期權(quán)的模式，即以一定的基本薪金以及各種必要的社會保險作為員工必要的生活保障；以業(yè)務(wù)激勵，實行項目經(jīng)理責(zé)任制，獎金與績效掛鉤；實行內(nèi)部員工持股制度，采用與整個公司未來發(fā)展掛鉤的期權(quán)方式，從而把員工的個人利益與公司的短期利益和長期發(fā)展有機(jī)地結(jié)合起來形成整體利益，能夠解決對員工的激勵和約束問題。另外，采用費用報銷政策鼓勵員工積極在外參加進(jìn)修，以提高業(yè)務(wù)水平。
第二節(jié) 風(fēng)險控制制度及措施
首先，公司制定與防范風(fēng)險有關(guān)的規(guī)范的風(fēng)險管理制度，在日常工作中由公司內(nèi)控部門負(fù)責(zé)監(jiān)督實施。主要包括以下幾個主要方面：擔(dān)保業(yè)務(wù)操作程序、工作標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)接待、項目分配、合同管理、業(yè)務(wù)檔案、風(fēng)險防范、代償及追償責(zé)任落實等制度。
1、日常業(yè)務(wù)管理
公司將制定一系列業(yè)務(wù)流程和服務(wù)質(zhì)量的管理制度與操作手冊，建立健全完備的業(yè)務(wù)制度，如《擔(dān)保業(yè)務(wù)暫行辦法》、《投資業(yè)務(wù)管理辦法》、《項目審核工作細(xì)則》等，實現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化的制度管理。員工上崗前首先要經(jīng)過培訓(xùn)和考核認(rèn)證。公司全員按金融服務(wù)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求操作擔(dān)保業(yè)務(wù)和擔(dān)保投資業(yè)務(wù)。風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)督查業(yè)務(wù)操作規(guī)范、服務(wù)質(zhì)量以及擔(dān)保項目的風(fēng)險控制水平。
2、風(fēng)險防范與管理
企業(yè)內(nèi)部管理是金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險防范的最重要環(huán)節(jié)之一。公司將采取多種組織形式，對投資風(fēng)險進(jìn)行管理。對公司項目由審計部、擔(dān)保部、評估部、風(fēng)險管理部評議，評審委員會和董事會等多道“防火墻”來防范經(jīng)營風(fēng)險。
3、建立信用評估機(jī)制
信用擔(dān)保最大的風(fēng)險是被擔(dān)保者的資信風(fēng)險。因此，應(yīng)對申請擔(dān)保企業(yè)的資信變化過程進(jìn)行深入、詳細(xì)的調(diào)查。評定企業(yè)的透明度和可控度，分析企業(yè)財務(wù)結(jié)構(gòu)的變化情況，計算和推算企業(yè)的贏利能力。風(fēng)險控制應(yīng)堅持全面深入和量力而行的原則，采用跟蹤管理和及時控制的方法。同時，中國正在建立的信用評估機(jī)制，也為這一風(fēng)險的防范提供了有利的保證。
4、建立風(fēng)險轉(zhuǎn)移和聯(lián)合擔(dān)保機(jī)制
把銀行、企業(yè)、擔(dān)保機(jī)制三方統(tǒng)一考慮，形成一個有三方共同組成的擔(dān)保咨詢機(jī)構(gòu)，開展法律、會計、稅務(wù)等各種咨詢服務(wù)，形成有效的扶優(yōu)扶強(qiáng)的體系；爭取國家各級擔(dān)保體系的支持。獲得再擔(dān)保和聯(lián)合擔(dān)保合作。當(dāng)發(fā)生代償時，銀衍擔(dān)保可以按一定條件從再擔(dān)保機(jī)構(gòu)得到一定補(bǔ)償，從而大大降低擔(dān)保風(fēng)險。另外，聯(lián)合擔(dān)保也是分散轉(zhuǎn)移風(fēng)險的有效方法。
5、信用風(fēng)險評價指標(biāo)體系
利用現(xiàn)代電子信息技術(shù)，開發(fā)建立出一套科學(xué)完善的信用風(fēng)險評價指標(biāo)體系，并使之得到有效實施。
6、其他措施
加大項目的審核力度，以及對擬擔(dān)保、投資項目進(jìn)行嚴(yán)格科學(xué)的可行性研究與論證，嚴(yán)格按照公司制定的各項制度規(guī)范運作，力求最大限度地控制風(fēng)險。
在財務(wù)管理上，根據(jù)每年的經(jīng)營計劃按相當(dāng)比例提留擔(dān)保賠付準(zhǔn)備金和投資風(fēng)險備用金等，以保障公司業(yè)務(wù)按計劃正常進(jìn)行。
第六章 規(guī)范化業(yè)務(wù)流程
(一)擔(dān)保業(yè)務(wù)程序細(xì)化列示：
企業(yè)申請-《委托擔(dān)保申報表》
-企業(yè)提供擔(dān)保申請材料
擔(dān)保受理-《擔(dān)保項目受理登記表》
項目初審實地調(diào)查
資信評估部
-復(fù)議項目評審
簽訂合同-《同意擔(dān)保通知函》
審核空白合同文本（擔(dān)保部、綜合部、律師、總經(jīng)理），填寫《合同審核表》
準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押登記資料，包括主合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他資料。
發(fā)放貸款-《擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單》
-復(fù)印借款借據(jù)
擔(dān)保收費
保后管理還貸收據(jù)復(fù)印件
-注銷抵（質(zhì)）押登記
-退還抵押、代管原件
-《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》
（二）審查材料注意事項
客戶提供的材料除復(fù)印件外，同時應(yīng)提供原件備驗；提供的材料復(fù)印件要加蓋公章；法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)。
公司擔(dān)保部顧客值班人員負(fù)責(zé)項目受理，核實顧客提交材料的完整性和真實性，審理受理條件，提出受理意見。對符合擔(dān)保條件的項目正式受理，建立顧客檔案及檔案編號，登記《擔(dān)保項目受理登記表》、《擔(dān)保申請人材料清單》、《反擔(dān)保人材料清單》及按材料清單提供的材料作為《信用擔(dān)保申報書》的附件，經(jīng)公司擔(dān)保受理人和項目負(fù)責(zé)人審核簽字后歸檔。
（三）擔(dān)保受理條件
（1）具備企業(yè)法人資格并已通過年檢；
（2）依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策；
（3）基本具有償還借款的能力，并能提供反擔(dān)保措施；
（4）對單個企業(yè)的擔(dān)保金額不超過我公司自身實收資本的10%；
（5）申請擔(dān)保金額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的50%；
（6）該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%。
（四）擔(dān)保項目初審和實地調(diào)查
公司擔(dān)保部根據(jù)人員和業(yè)務(wù)量的實際情況，確定第一調(diào)查人和第二調(diào)查人。第一調(diào)查人為項目負(fù)責(zé)人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人協(xié)辦。
項目初審主要是通過資料審核和實地調(diào)查，獲取擔(dān)保項目、項目承擔(dān)企業(yè)及反擔(dān)保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成最后綜合性的評定和結(jié)論，即《擔(dān)保調(diào)查報告》。
資料審核是項目初審的開始階段，是對申請擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效性、完整性和真實性。信息不僅來源于企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑，如與企業(yè)和項目有關(guān)的管理部門、金融部門、財稅部門、供應(yīng)商、用戶等處獲取。對上述資料，信息審核過程中需要進(jìn)一步明確、補(bǔ)充、核實之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點即是下一步進(jìn)行實地調(diào)查的重點。
（五）資料審核要點
（1）按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的文件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理手續(xù)；
（2）各有關(guān)文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人（擔(dān)保申請人）和反擔(dān)保人是否具備資格，是否合法。
（3）財務(wù)報表是否由會計師事務(wù)所出具了審計報告，是否有保留意見報告，初步分析財務(wù)狀況，記錄疑點，以便實地調(diào)查核實。
（4）對反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地）及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。
（六）項目初審過程中，部門負(fù)責(zé)人、項目負(fù)責(zé)人與協(xié)辦人（至少雙人下戶）應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人及有關(guān)部門進(jìn)行實地調(diào)查，實地調(diào)查至少要進(jìn)行一次，公司負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。進(jìn)行調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。
（七）實地調(diào)查要點
（1）訪問企業(yè)，會見有關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)和項目背景、市場競爭范圍、銷售和利潤、資源的供應(yīng)等情況；弄清借款用途
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（7）法人代表、公司簽章。
第二十八條 辦理完簽約手續(xù)的項目資料移交擔(dān)保部檔案管理員統(tǒng)一管理。重要合同和證件：包括借款合同、保證合同、反擔(dān)保合同等須單獨管理。
（十九）反擔(dān)保措施
1、對獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)，必須落實反擔(dān)保措施，包括財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證金、企業(yè)的保證反擔(dān)保等，公司根據(jù)企業(yè)和項目的實際情況，采用一種或幾種保證措施。公司原則上不接受保證反擔(dān)保。
2、企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按《擔(dān)保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。
3、項目負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押登記資料和辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。-抵（質(zhì)）押登記資料包括：主合同、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、抵（質(zhì)）押登記部門要求提供的其他資料等。辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵（質(zhì)）押登記部門發(fā)放的《他項權(quán)力證書》或經(jīng)抵（質(zhì)）押登記部門簽章的《抵（質(zhì)）押登記表》等證明文件
4、用不動產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計算）不高于70%；動產(chǎn)抵押率（按凈值計算）不高于50%；動產(chǎn)質(zhì)押率（按凈值計算）不高于50%；股權(quán)、債券等權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率（分別按投資額、債券面值計算）不高于70%。
5、采用保證反擔(dān)保措施的企業(yè)，必須滿足以下條件：
（1）必須具備《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保資格。
（2）資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%。
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（1）采用更為可靠的反擔(dān)保措施。
（2）建議撤保
對逾期的擔(dān)保項目按會議評審及審批權(quán)限辦理。
7、具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動撤保：
（1）擔(dān)保貸款未按擔(dān)保申報時的用途使用。
（2）項目承擔(dān)企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為。
（3）公司認(rèn)為項目承擔(dān)企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場、財務(wù)狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風(fēng)險。
第四十八條 項目撤保由擔(dān)保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔(dān)保項目（撤保）處理表》，報總經(jīng)理審批。對項目撤保按會議評審及審批權(quán)限辦理。
8、已經(jīng)結(jié)束的擔(dān)保項目，應(yīng)及時辦理終結(jié)手續(xù)。擔(dān)保貸款到期后，擔(dān)保部負(fù)責(zé)核實貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復(fù)印件，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的原件資料退還企業(yè)，填寫《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》，報公司總經(jīng)理核準(zhǔn)。擔(dān)?？倢⒉块T管理的檔案移交公司檔案管理部門。
9、項目責(zé)任人在辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)度將完成內(nèi)容及時錄入微機(jī)，包括：擔(dān)保業(yè)務(wù)動態(tài)表、擔(dān)保項目檢查一覽表等。
10、債的追償
11、主債務(wù)人未能履行債務(wù)，我公司代為清償后，應(yīng)依法進(jìn)行追償及提起訴訟。
12、代償和追償方案由擔(dān)?？傌?fù)責(zé)制訂并報總經(jīng)理審定，項目責(zé)任人為具體經(jīng)辦人。
（二十二）檔案管理
1、擔(dān)保部設(shè)兼職檔案管理員，負(fù)責(zé)自擔(dān)保業(yè)務(wù)受理至債務(wù)追償完畢整個過程有關(guān)文件、資料的整理、立卷和保管工作。
2、擔(dān)保業(yè)務(wù)流程中所有有關(guān)的文書和資料都在歸檔范圍。歸檔的案卷要編排次序系統(tǒng)，卷內(nèi)首頁要有材料目錄。借閱檔案要填寫《檔案借閱登記表》，部門內(nèi)部人員之間及部門與部門之間移交檔案時要有移交記錄，填寫《檔案移交登記表》擔(dān)保項目終止后，擔(dān)保部將檔案移交給公司檔案管理部門。
第七章 公司組織形式
股東會、監(jiān)事會、經(jīng)理層情況：
公司實行董事會領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。同時，特別突出風(fēng)險控制在擔(dān)保業(yè)務(wù)開展中的監(jiān)督和防范作用，公司組織機(jī)構(gòu)見
股東會
董事會 監(jiān)事會
總經(jīng)理 評審委
總
監(jiān)
擔(dān)保業(yè)務(wù)部 投資業(yè)務(wù)部 風(fēng)險管理審計市場研發(fā)部 資信評估部 計劃財務(wù)部 行政人事部圖：
各部門管理人員均要求經(jīng)濟(jì)或相關(guān)專業(yè)，全日制本科以上學(xué)歷，40歲以下；三年以上擔(dān)保行業(yè)工作經(jīng)驗，有擔(dān)保部門負(fù)責(zé)人或相關(guān)崗位經(jīng)歷。業(yè)務(wù)人員要求經(jīng)濟(jì)或相關(guān)專業(yè)，大專以上學(xué)歷，35歲以下；兩年以上銀行信貸、擔(dān)保、投資銀行領(lǐng)域工作經(jīng)驗。
第八章 效益分析
中小企業(yè)融資渠道較窄是制約我省中小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的癥結(jié)。目前，絕大多民營企業(yè)的資金投入，普遍靠自籌，幾乎與銀行貸款無緣。中小企業(yè)的經(jīng)營多是現(xiàn)金往來，銀行看不到資金流量，對他們不了解、不信任，又沒有一個合法可靠的信用體系擔(dān)保，更沒有相對的法律保障。因此，有的企業(yè)寧愿拿固定資產(chǎn)作抵押銀行都不予放貸。為了融資，許多企業(yè)只好向親朋好友拆借或民間高息貸款，不僅擾亂了金融市場，也形成了潛在的經(jīng)營風(fēng)險，易引發(fā)民間糾紛。我省中小企業(yè)要求盡快解決擔(dān)保難、貸款難、融資難的呼聲越來越高。擔(dān)保公司的成立，可以為企業(yè)融資提供擔(dān)保，讓中小企業(yè)融資更加便利，為中小企業(yè)取得跨越式發(fā)展起到了一定的作用。
公司成立之后，除了在傳統(tǒng)的擔(dān)保業(yè)務(wù)方面有質(zhì)的突破外，我們還將做大委托貸款財務(wù)顧問和中介業(yè)務(wù)等，并且發(fā)展投資業(yè)務(wù)，不斷開拓利潤增長點，提高股東投資回報率。
第九章 綜合結(jié)論
XX擔(dān)保具有贏利水平高，能支撐公司可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)模式，大力發(fā)展擔(dān)保及其延伸業(yè)務(wù)是公司的主營方向，XX擔(dān)保的商業(yè)模式和主營業(yè)務(wù)是實現(xiàn)公司致力成為渭南擔(dān)保業(yè)領(lǐng)先者和著名品牌的先決條件。
實現(xiàn)XX擔(dān)保規(guī)劃的必要條件是公司能否擁有足夠的資本金開展擔(dān)保和擔(dān)保投資業(yè)務(wù)。由于擔(dān)保公司的性質(zhì)，XX擔(dān)保只能靠股本擴(kuò)張的方式增加公司的營運資金，用以滿足公司主營業(yè)務(wù)對資金的需求。
與所有金融企業(yè)一樣，XX擔(dān)保能否持續(xù)經(jīng)營的根本保證在于風(fēng)險控制。XX擔(dān)保的運營規(guī)劃將風(fēng)險控制貫穿到市場、管理、財務(wù)和投資等涉及到經(jīng)營活動的每一個環(huán)節(jié)。公司可行性研究報告針對可能出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險的主要層面都提示了應(yīng)對措施。保護(hù)包括發(fā)起人在內(nèi)的所有投資人利益的根本在于公司能否有效地執(zhí)行風(fēng)險控制和風(fēng)險管理的措施。
從投資人角度分析XX擔(dān)保的項目規(guī)劃表明，本項投資雖然具有一定的風(fēng)險，但投資收益是明顯的，能否達(dá)到獲利豐厚的投資收益取決于經(jīng)營團(tuán)隊。XX擔(dān)保的股份制民營性質(zhì)和遠(yuǎn)景目標(biāo)能凝聚一支具有較深的專業(yè)化知識和豐富操作經(jīng)驗的經(jīng)營團(tuán)隊。公司中高層干部的高知識結(jié)構(gòu)和業(yè)內(nèi)資深的經(jīng)歷將是經(jīng)營團(tuán)隊的核心。
最后，XX擔(dān)保將堅定不移的立足于擔(dān)保投資領(lǐng)域，以企業(yè)價值最大化為最終的經(jīng)營目標(biāo)。持續(xù)為渭南市的企業(yè)，個人提供，優(yōu)質(zhì)、全面的服務(wù)，為股東，為投資人創(chuàng)造更大的價值。
第五篇：擔(dān)保公司可行性研究報告--詳細(xì)
盛堃銀投資擔(dān)保有限公司
可行性研究報告
目 錄
第一章 擬成立公司基本情況。。。。。。。。。。。。第二章 市場分析。。。。。。。。。。。。。。。。。第三章 擬開展的業(yè)務(wù)情況。。。。。。。。。。。。。第四章 公司內(nèi)部管理制度和風(fēng)險控制制度及具體措施。第五章 第六章 第七章 第八章
規(guī)范化業(yè)務(wù)流程。。。。。。。。。。。。。。公司組織形式。。。。。。。。。。。。。。。效益分析。。。。。。。。。。。。。。。。。綜合結(jié)論。。。。。。。。。。。。。。。。。
第一章 擬成立公司基本情況
企業(yè)名稱：盛堃銀投資擔(dān)保有限公司 法定地址：青海省西寧市西川南路48號
經(jīng)營范圍：固定資產(chǎn)貸款擔(dān)保，流動資金貸款擔(dān)保，個人消費貸款擔(dān)保，履約擔(dān)保，工程擔(dān)保及其他擔(dān)保業(yè)務(wù)；擔(dān)保咨詢業(yè)務(wù)；財務(wù)顧問；其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù) 注冊資本：5177萬元 股東名稱及出資比例：
股東一：錢學(xué)煥，出資1035.4萬元，出資比例20%，股東二：盧新年，出資1035.4萬元，出資比例20%，股東三：董孝莊，出資1035.4萬元，出資比例20%，股東四：黃良云，出資1035.4萬元，出資比例20%，股東五：冶曉薇，出資517.7萬元，出資比例10%，股東六：林 劍，出資517.7萬元，出資比例10%，第二章 市場前景分析
擔(dān)保行業(yè)的宏觀分析：我國中小型企業(yè)信用擔(dān)保自1999年政府有關(guān)部門出臺一系列鼓勵政策以來，已有近八年的發(fā)展歷史。2003年頒布實施的《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》更強(qiáng)調(diào)了中小企業(yè)信用擔(dān)保對改善中小企業(yè)投融資環(huán)境、促進(jìn)中小企發(fā)展的重要作用。2004年，黨和國家領(lǐng)導(dǎo)人先后對如何發(fā)展中國信用擔(dān)保業(yè)做出了重要批示。
在這一良好政策環(huán)境下，全國中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)已經(jīng)發(fā)展到目前的3000家左右?；拘纬闪艘哉鲑Y的政策性擔(dān)保為主、民營和互助擔(dān)保為輔的“一體兩翼”的格局。截止到2009年年底，全國各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊資本總計超過880億元，可實現(xiàn)的擔(dān)保能力已超過4000億元，支持的中小企業(yè)超過10萬戶，信用擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展對現(xiàn)實經(jīng)濟(jì)活動的影響逐漸擴(kuò)大，可以預(yù)見對未來的社會經(jīng)濟(jì)活動也將產(chǎn)生重要影響，推動和規(guī)范信用擔(dān)保業(yè)的健康發(fā)展已經(jīng)不是應(yīng)對特定中小企業(yè)融資難的權(quán)益性政策安排，而是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展長期戰(zhàn)略性選擇。
經(jīng)調(diào)查，西寧市金融市場近年來實現(xiàn)了突飛猛進(jìn)的發(fā)展：2008年，菏澤市實現(xiàn)GDP822億元，增長15.6%，增幅居全省第二位，完成地方財政收入50.48億元，增長19.88%，增幅居全省第二位，金融機(jī)構(gòu)存款余額704億元，貸款余額484億元。2009年前兩個月，菏澤市新增銀行信貸60億元，有力地促進(jìn)了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。目前，全市規(guī)模以上企業(yè)達(dá)1486家，在建過億元的項目有280多個。
“經(jīng)濟(jì)興則金融興、金融活則經(jīng)濟(jì)活”，正是基于長遠(yuǎn)的發(fā)展眼光，西寧市委市政府為菏西寧市金融業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了一個良好的發(fā)展環(huán)境，經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，政府的有力支持，為西寧市金融業(yè)的發(fā)展提供了良好的契機(jī)。
第三章 擬開展的業(yè)務(wù)情況
根據(jù)我們對西寧市擔(dān)保市場的調(diào)查和分析，我們確定公司的主營方向為：貸款擔(dān)保
1、營銷措施
西寧盛堃銀投資擔(dān)保公司采用以品牌經(jīng)營為核心的整體營銷策略。公司的市場營銷計劃是以下列經(jīng)營原則為基礎(chǔ)的：公司將綜合考慮自己獨立以及與其他機(jī)構(gòu)聯(lián)合的方式開展擔(dān)保與投資業(yè)務(wù)；個人信用擔(dān)保以自己獨立開展為主，以此作為擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模的突破口，在保證質(zhì)量，嚴(yán)格防范風(fēng)險的前提下，努力擴(kuò)大擔(dān)保業(yè)務(wù)量，追求擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)模經(jīng)營； 必須注重與擔(dān)保投資相結(jié)合。應(yīng)堅持“擔(dān)保為手段，投資是目的”原則，主動尋找有投資價值的中小型高新技術(shù)企業(yè)和房地產(chǎn)企業(yè)等符合公司戰(zhàn)略發(fā)展方向的投資項目，利用擔(dān)保投資工具為企業(yè)提供融資擔(dān)保，在條件成熟后轉(zhuǎn)為直接投資。與擔(dān)保業(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)經(jīng)營規(guī)模的要求不同，投資業(yè)務(wù)更強(qiáng)調(diào)投資效益；
必要時尋求其提它擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作實施交叉互保和聯(lián)合擔(dān)保，尋求國家中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的再擔(dān)保支持以及利用其他金融創(chuàng)新手段，以分散風(fēng)險、減少損失。
2、客戶開發(fā)措施
客戶開發(fā)及信息收集是擔(dān)保及投資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)工作，客戶資源將成為但報公司的寶貴財富，計劃采用下列方式建立健全客戶來源的渠道：與銀行信貸部門取得廣泛聯(lián)系，由銀行信貸部門推薦客戶；與各級政府部門聯(lián)系，由相關(guān)政府部門推薦客戶；與各商會、行業(yè)協(xié)會取得聯(lián)系，由其推薦客戶； 開展企業(yè)信用擔(dān)保的會員制管理，從中培養(yǎng)核心客戶；對社會進(jìn)行廣泛宣傳、搞好市場調(diào)研，開展客戶登記，從中發(fā)掘潛在客戶。
進(jìn)一步拓展市場、加大對中小企業(yè)的服務(wù)力度，同時也是為了更好地利用社會資源，延伸公司的資金鏈和更有效地控制擔(dān)保風(fēng)險。
3、服務(wù)品牌營銷
與所有產(chǎn)品營銷一樣，擔(dān)保公司應(yīng)積極開展信用擔(dān)保產(chǎn)品和擔(dān)保投資產(chǎn)品的“售后服務(wù)”工作，由于擔(dān)保業(yè)務(wù)是一項準(zhǔn)金融服務(wù)業(yè)，因此應(yīng)高度重視其服務(wù)品牌的經(jīng)營，并把服務(wù)品牌經(jīng)營作為市場營銷的環(huán)節(jié)之一。擔(dān)保公司服務(wù)品牌的宗旨是客戶至上的原則，為銀行和企業(yè)提供最滿意的服務(wù)。服務(wù)手段包括：
公司網(wǎng)址：建立專門網(wǎng)站，并有專業(yè)網(wǎng)管人員值班，與客戶就擔(dān)保事宜進(jìn)行在線交流；
服務(wù)熱線：擔(dān)保公司提供電話查詢服務(wù)，解答客戶在申請和辦理擔(dān)保過程中遇到的各種問題。
投訴中心：設(shè)立投訴中心，專門聽取客戶的意見和改進(jìn)建議。
客戶回訪：擔(dān)保公司在抽樣的基礎(chǔ)上，定期對合作銀行和企業(yè)進(jìn)行回訪，或以問答方式收集客戶對服務(wù)質(zhì)量的反映。
服務(wù)品種多樣化：擔(dān)保公司研發(fā)部門將以客戶為中心，設(shè)立多樣化的擔(dān)保服務(wù)品種，為客戶提供全方位的服務(wù)。
4、企業(yè)形象與公共關(guān)系
商業(yè)擔(dān)保在中國是一個嶄新的行業(yè)。為了區(qū)別于以往行政化的擔(dān)保行為和中國歷史上的典當(dāng)業(yè)務(wù)，公司應(yīng)高度重視透過各種公共關(guān)系媒體，塑造以擔(dān)保品牌為核心的企業(yè)形象，用一到兩年時間內(nèi)使公司成為西寧業(yè)內(nèi)排名前三位和社會上知名度較高的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。公司形象宣傳手段包括：研討會、研修班、培訓(xùn)班，今后將利用各種會議、研討活動的機(jī)會開展宣傳。
廣告策劃、宣傳教育
公司計劃與新聞媒體合作，以多種方式刊登相關(guān)的宣傳文章、企業(yè)形象廣告和擔(dān)保服務(wù)、擔(dān)保投資的介紹，組織開展各種宣傳教育活動，制造有利的社會輿論影響。宣傳品
公司印制企業(yè)形象宣傳冊、宣傳彩頁和宣傳片，按擔(dān)保業(yè)務(wù)品種分別印制宣傳單頁，向目標(biāo)用戶群、銀行、發(fā)地產(chǎn)開發(fā)商、大宗商品經(jīng)銷商、中介機(jī)構(gòu)等進(jìn)行發(fā)放。并將媒體對公司的報道編制成冊發(fā)放。
第四章 公司內(nèi)部管理制度和風(fēng)險控制制度及具體措施 第一節(jié) 公司內(nèi)部管理制度
為了保護(hù)安全，完整，協(xié)調(diào)經(jīng)營行為，控制擔(dān)保違規(guī)產(chǎn)生利用公司內(nèi)部分工相互制約，相互聯(lián)系，而需要制度化管理。
1、綜合管理制度
主要包括文秘、文檔、車輛、住房行政事務(wù)方面的制度內(nèi)容。
2、人事勞資管理制度
主要包括員工招聘錄用，崗位職責(zé)，實習(xí)培訓(xùn)，考勤休假與薪酬分配制度等內(nèi)容。
3、資產(chǎn)財務(wù)管理制度
包括公司在資金運用，資產(chǎn)管理，會計核算方面的制度。
4、激勵機(jī)制
公司實行物質(zhì)激勵與精神激勵相結(jié)合的激勵機(jī)制。注重對員工的激勵，以鼓勵員工積極工作，同時也有利于吸引社會有志之士投身于擔(dān)保事業(yè)中來。由于擔(dān)保的特殊性和風(fēng)險控制的需要，公司的激勵機(jī)制更加注重與約束機(jī)制相結(jié)合，采用以基本薪金加獎金期權(quán)的模式，即以一定的基本薪金以及各種必要的社會保險作為員工必要的生活保障；以業(yè)務(wù)激勵，實行項目經(jīng)理責(zé)任制，獎金與績效掛鉤；實行內(nèi)部員工持股制度，采用與整個公司未來發(fā)展掛鉤的期權(quán)方式，從而把員工的個人利益與公司的短期利益和長期發(fā)展有機(jī)地結(jié)合起來形成整體利益，能夠解決對員工的激勵和約束問題。另外，采用費用報銷政策鼓勵員工積極在外參加進(jìn)修，以提高業(yè)務(wù)水平。
第二節(jié) 風(fēng)險控制制度及措施
首先，公司制定與防范風(fēng)險有關(guān)的規(guī)范的風(fēng)險管理制度，在日常工作中由公司內(nèi)控部門負(fù)責(zé)監(jiān)督實施。主要包括以下幾個主要方面：擔(dān)保業(yè)務(wù)操作程序、工作標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)接待、合同管理、業(yè)務(wù)檔案、風(fēng)險防范、項目管理、代償及追償責(zé)任落實等制度。
1、日常業(yè)務(wù)管理
公司將制定一系列業(yè)務(wù)流程和服務(wù)質(zhì)量的管理制度與操作手冊，建立健全完備的業(yè)務(wù)制度，如《擔(dān)保業(yè)務(wù)暫行辦法》、《投資業(yè)務(wù)管理辦法》、《項目審核工作細(xì)則》等，實現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化的制度管理。員工上崗前首先要經(jīng)過培訓(xùn)和考核認(rèn)證。公司全員按金融服務(wù)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求操作擔(dān)保業(yè)務(wù)和擔(dān)保投資業(yè)務(wù)。風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)督查業(yè)務(wù)操作規(guī)范、服務(wù)質(zhì)量以及擔(dān)保項目的風(fēng)險控制水平。
2、風(fēng)險防范與管理
企業(yè)內(nèi)部管理是金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險防范的最重要環(huán)節(jié)之一。公司將采取多種組織形式，對投資風(fēng)險進(jìn)行管理。對公司項目由審計部、擔(dān)保部、評估部、風(fēng)險管理部評議，評審委員會和董事會等多道“防火墻”來防范經(jīng)營風(fēng)險。
3、建立信用評估機(jī)制
信用擔(dān)保最大的風(fēng)險是被擔(dān)保者的資信風(fēng)險。因此，應(yīng)對申請擔(dān)保企業(yè)的資信變化過程進(jìn)行深入、詳細(xì)的調(diào)查。評定企業(yè)的透明度和可控度，分析企業(yè)財務(wù)結(jié)構(gòu)的變化情況，計算和推算企業(yè)的贏利能力。風(fēng)險控制應(yīng)堅持全面深入和量力而行的原則，采用跟蹤管理和及時控制的方法。同時，中國正在建立的信用評估機(jī)制，也為這一風(fēng)險的防范提供了有利的保證。
4、建立風(fēng)險轉(zhuǎn)移和聯(lián)合擔(dān)保機(jī)制
把銀行、企業(yè)、擔(dān)保機(jī)制三方統(tǒng)一考慮，形成一個有三方共同組成的擔(dān)保咨詢機(jī)構(gòu)，開展法律、會計、稅務(wù)等各種咨詢服務(wù)，形成有效的扶優(yōu)扶強(qiáng)的體系；爭取國家各級擔(dān)保體系的支持。獲得再擔(dān)保和聯(lián)合擔(dān)保合作。當(dāng)發(fā)生代償時，銀衍擔(dān)保可以按一定條件從再擔(dān)保機(jī)構(gòu)得到一定補(bǔ)償，從而大大降低擔(dān)保風(fēng)險。另外，聯(lián)合擔(dān)保也是分散轉(zhuǎn)移風(fēng)險的有效方法。
5、信用風(fēng)險評價指標(biāo)體系
利用現(xiàn)代電子信息技術(shù)，開發(fā)建立出一套科學(xué)完善的信用風(fēng)險評價指標(biāo)體系，并使之得到有效實施。
6、其他措施
加大項目的審核力度，以及對擬擔(dān)保、投資項目進(jìn)行嚴(yán)格科學(xué)的可行性研究與論證，嚴(yán)格按照公司制定的各項制度規(guī)范運作，力求最大限度地控制風(fēng)險。
在財務(wù)管理上，根據(jù)每年的經(jīng)營計劃按相當(dāng)比例提留擔(dān)保賠付準(zhǔn)備金和投資風(fēng)險備用金等，以保障公司業(yè)務(wù)按計劃正常進(jìn)行。
第五章 規(guī)范化業(yè)務(wù)流程
(一)擔(dān)保業(yè)務(wù)程序細(xì)化列示： 企業(yè)申請-《委托擔(dān)保申報表》
-企業(yè)提供擔(dān)保申請材料 擔(dān)保受理-《擔(dān)保項目受理登記表》 項目初審實地調(diào)查
資信評估部
-復(fù)議項目評審 簽訂合同-《同意擔(dān)保通知函》
審核空白合同文本（擔(dān)保部、綜合部、律師、總經(jīng)理），填寫《合同審核表》
準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押登記資料，包括主合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他資料。
日常檢查、重點檢查
-《擔(dān)保項目檢查表》
-保后檢查報告
-《擔(dān)保到期通知函》
-擔(dān)保項目展期（逾期）報告
-業(yè)務(wù)檔案管理 代償和追償-代償和追償方案
-提起法律訴訟 擔(dān)保終結(jié)-還貸收據(jù)復(fù)印件
-注銷抵（質(zhì)）押登記
-退還抵押、代管原件
-《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》
（二）審查材料注意事項
客戶提供的材料除復(fù)印件外，同時應(yīng)提供原件備驗；提供的材料復(fù)印件要加蓋公章；法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)。
公司擔(dān)保部顧客值班人員負(fù)責(zé)項目受理，核實顧客提交材料的完整性和真實性，審理受理條件，提出受理意見。對符合擔(dān)保條件的項目正式受理，建立顧客檔案及檔案編號，登記《擔(dān)保項目受理登記表》、《擔(dān)保申請人材料清單》、《反擔(dān)保人材料清單》及按材料清單提供的材料作為《信用擔(dān)保申報書》的附件，經(jīng)公司擔(dān)保受理人和項目負(fù)責(zé)人審核簽字后歸檔。
（三）擔(dān)保受理條件
（1）具備企業(yè)法人資格并已通過年檢；
（2）依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策；
（3）基本具有償還借款的能力，并能提供反擔(dān)保措施；
（4）對單個企業(yè)的擔(dān)保金額不超過我公司自身實收資本的10%；
（5）申請擔(dān)保金額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的50%；
（6）該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%。
（四）擔(dān)保項目初審和實地調(diào)查
公司擔(dān)保部根據(jù)人員和業(yè)務(wù)量的實際情況，確定第一調(diào)查人和第二調(diào)查人。第一調(diào)查人為項目負(fù)責(zé)人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人協(xié)辦。
第八條 項目初審主要是通過資料審核和實地調(diào)查，獲取擔(dān)保項目、項目承擔(dān)企業(yè)及反擔(dān)保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成最后綜合性的評定和結(jié)論，即《擔(dān)保調(diào)查報告》。
第九條 資料審核是項目初審的開始階段，是對申請擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效性、完整性和真實性。信息不僅來源于企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑，如與企業(yè)和項目有關(guān)的管理部門、金融部門、財稅部門、供應(yīng)商、用戶等處獲取。對上述資料，信息審核過程中需要進(jìn)一步明確、補(bǔ)充、核實之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點即是下一步進(jìn)行實地調(diào)查的重點。
（五）資料審核要點
（1）按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的文件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理手續(xù)；
（2）各有關(guān)文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人（擔(dān)保申請人）和反擔(dān)保人是否具備資格，是否合法。
（3）財務(wù)報表是否由會計師事務(wù)所出具了審計報告，是否有保留意見報告，初步分析財務(wù)狀況，記錄疑點，以便實地調(diào)查核實。
（4）對反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地）及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。
（六）項目初審過程中，部門負(fù)責(zé)人、項目負(fù)責(zé)人與協(xié)辦人（至少雙人下戶）應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人及有關(guān)部門進(jìn)行實地調(diào)查，實地調(diào)查至少要進(jìn)行一次，公司負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。進(jìn)行調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。
（七）實地調(diào)查要點
（1）訪問企業(yè)，會見有關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)和項目背景、市場競爭范圍、銷售和利潤、資源的供應(yīng)等情況；弄清借款用途和還款來源；考察企業(yè)管理團(tuán)隊的整體素質(zhì)（文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長、經(jīng)營決策、市場開拓、遵紀(jì)守法等方面），了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力。
（2）對需要進(jìn)一步核實的材料，要求企業(yè)提供原件核對；
（3）考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況；
（4）對財務(wù)報表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實際情況，主要調(diào)查核實以下內(nèi)容；
1、了解企業(yè)的主要會計政策，是否按會計準(zhǔn)則記賬；
2、企業(yè)的財務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行；
3、通過采用抽查大項的方式，審核企業(yè)是否做到了賬表、賬賬、賬證、賬證、賬實四相符，核實資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假；
4、有保留意見的審計報告的保留意見部分；
5、企業(yè)的或有損失和或有負(fù)債情況。
（5）察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時間、原價和凈值、周邊環(huán)境等；以動產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，識別真假，必要時請有關(guān)部門鑒定。
（八）綜合分析
綜合分析是在核實資料的實地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評價，主要有以下幾個方面：
（1）分析、判斷借款人（擔(dān)保申請人）的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴(yán)格履行合同條款；
（2）分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對擔(dān)保項目和項目承擔(dān)企業(yè)的影響，主要包括：項目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位、產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期、技術(shù)、工藝先進(jìn)程度，市場結(jié)構(gòu)和市場競爭能力，市場風(fēng)險程度及政府的管制程度等；
（3）分析借款人的還款能力。通過財務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測借款人的未來發(fā)展趨勢。財務(wù)分析的主要內(nèi)容：
1、償債能力（財務(wù)杠桿比率）
2、盈利能力（盈利比率）
3、營運能力（效率比率）
4、資產(chǎn)質(zhì)量
5、資金結(jié)構(gòu)
6、預(yù)測近三年的發(fā)展趨勢?，F(xiàn)金流量分析是預(yù)計在未來的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量償還銀行借款。
（4）分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價格的穩(wěn)定性各可預(yù)見性；
（5）基本風(fēng)險度分析
（九）初審結(jié)論
項目初審結(jié)束，項目負(fù)責(zé)人須向評審會提交《擔(dān)保調(diào)查報告》，《擔(dān)保調(diào)查報告》主要內(nèi)容為：
（1）借款人背景情況
（2）項目基本情況
（3）市場預(yù)測及銷售分析
（4）財務(wù)狀況及償債能力
（5）借款有途及還款資金來源
（6）反擔(dān)保情況
（7）與銀行往來及或有負(fù)債情況
（8）綜合分析該項目風(fēng)險程度
（9）其他需要說明的情況
（10）調(diào)查結(jié)論
（十）初審后發(fā)現(xiàn)問題的處理
初審后項目初審過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或企業(yè)主動要求撤回?fù)?dān)保申請，致使初審工作不能繼續(xù)進(jìn)行時，項目負(fù)責(zé)人應(yīng)在《擔(dān)保調(diào)查報告》中說明原因并提出處理意見，填報《擔(dān)保項目處理表》，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽署意見后呈報公司負(fù)責(zé)人審批，項目負(fù)責(zé)人將處理結(jié)果告知企業(yè)。如企業(yè)因材料提供不全或企業(yè)要求暫緩處理影響項目初審工作的，亦按上述程序辦理。
（十一）受理
項目初審工作自正式受理開始，一般應(yīng)在5個工作日完成，如超過5個工作日，項目負(fù)責(zé)人應(yīng)向部門負(fù)責(zé)人說明原因，部門負(fù)責(zé)人向總經(jīng)理報告。擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程（３）
（十二）擔(dān)保項目評審與決策
擔(dān)保項目的評審包括兩個環(huán)節(jié)，即部門審核和會議評審。
（十三）項目初審工作結(jié)束后，項目負(fù)責(zé)人將企業(yè)提交的各項資料和《擔(dān)保調(diào)查報告》提交擔(dān)保部，部門負(fù)責(zé)人組織人員對上述資料進(jìn)行評審。部門評審的重點是項目資料和《擔(dān)保調(diào)查報告》。部門審核的主要內(nèi)容有：
（1）項目資料的真實性、完整性、正確性；
（2）對反擔(dān)保措施提出意見；
（3）對企業(yè)的報審資料從法律角度加以審核；
（4）對項目的風(fēng)險度進(jìn)行評價；
（5）對企業(yè)的財務(wù)狀況進(jìn)行評價。
評審意見和結(jié)論填寫《擔(dān)保項目評審書》，部門評審一般應(yīng)在3個工作日完成。
部門評審?fù)戤吅?，將《?dān)保項目評審書》連同其他資料一并提交會議評審。
會議評審的組織機(jī)構(gòu)是公司項目評審會員會，成員由公司總經(jīng)理、各部門負(fù)責(zé)人組成，主任委員由公司總經(jīng)理擔(dān)任。評審委員會日常工作由擔(dān)保部負(fù)責(zé)； 評審會議參加人員：
（1）評委會全體成員；
（2）項目負(fù)責(zé)人和協(xié)辦人；
（3）評委會認(rèn)為須參加的人員。
（十四）會議評審工作程序：
（1）評委會至少在會議召開前2天，將會議內(nèi)容通知參加會議人員；
（2）會議由評委會主任委員會召集，參加會議人員必須按時參加會議，因特殊情況不能出席時，必須事先向評委會主任請假。若參加會議人員未達(dá)應(yīng)參加會議人數(shù)的半數(shù)，則會議必期直行；
（3）項目責(zé)任人報告項目調(diào)查情況和初審意見，協(xié)辦人作補(bǔ)充說明；
（4）部門負(fù)責(zé)人報告部門審核意見；
（5）評審委員會和參加會議人員質(zhì)疑，調(diào)查責(zé)任人和協(xié)辦人答疑。
（6）參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進(jìn)行綜合分析并提出具體意見；
（7）評審委員會主任綜合與會多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性評審意見；
（8）會議評審采用簽字表決制，參加會議評審人員須在《擔(dān)保項目評審書》上明確填寫“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的評審人員同意視為項目評審?fù)ㄟ^。
（9）按照公司決策權(quán)限劃分的規(guī)定報公司決策機(jī)構(gòu)(決策人)審批，審批意見填列《擔(dān)保項目評審書》
（十五）擔(dān)保審批權(quán)限：（包括擔(dān)保額度、擔(dān)保展期、擔(dān)保逾期、撤保的審批）；
（1）擔(dān)保額在 500萬元以下董事會授權(quán)總經(jīng)理審批；
（2）擔(dān)保額在 500萬元以上由董事會審批；
對部門審核、會議評審中被否決的項目，決策機(jī)構(gòu)（決策人）只能做“不同意擔(dān)任”或“進(jìn)行復(fù)議”的決定，而不能做“同意擔(dān)?！钡臎Q定。（十六）評審會議的記錄
會議由評委會指定專人記錄，內(nèi)容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見及評委會主任最后綜合意見。會議形成的文書、資料歸檔保管。（十七）需要進(jìn)行復(fù)議的項目
(1)公司評審委員會否決（三分之一以上評審人員不同意），但決策機(jī)構(gòu)（決策人）決定復(fù)議的項目；
(2)多數(shù)評審人員質(zhì)疑，主任委員認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的項目；
(3)自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起3個月后才辦理手續(xù)的項目。復(fù)議權(quán)限一次。對復(fù)議的項目，自項目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定第一調(diào)查人。擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程（４）（十八）擔(dān)保合同的簽訂
項目正式批準(zhǔn)后，由擔(dān)保部發(fā)函通知項目承擔(dān)企業(yè)辦理擔(dān)保手續(xù)，通知包括以下內(nèi)容：公司同意擔(dān)保的決定、繳納擔(dān)保費用的金額、付款期限的方式、辦理擔(dān)保手續(xù)應(yīng)備資料和其他準(zhǔn)備工作。發(fā)函前項目責(zé)任人要確認(rèn)貸款銀行的承貸情況。
擔(dān)保部安排專人經(jīng)辦擔(dān)保合同簽約手續(xù)，一般情況下項目負(fù)責(zé)人為合同經(jīng)辦人,簽約程序如下：
（1）準(zhǔn)備（或擬定）空白法律合同文本，包括借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的法律文書；
（2）由擔(dān)保部、綜合部、法律顧問審核上述合同文本，對需要調(diào)整和修改和合同條款應(yīng)及時與對方當(dāng)事人協(xié)商、談判，將修改意見填寫在《合同審核表》中，報總經(jīng)理審定；
（3）公司經(jīng)辦人登記《合同登記表》，確定本公司出具合同的編號，填寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字；須注意的事項：
(a)與貸款人簽訂的〈保證合同〉中的“其他約定”要注明“俟本合同的保證人與借款人辦妥抵押登記手續(xù)后，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人收到保證人的書面通知后，才能向借款放；
(b)與抵（質(zhì)）押人簽訂的〈反擔(dān)保抵（質(zhì)）押合同〉一般情況下，抵（質(zhì)）押期限要長于借款期限6個月，保險期限要長于借款期限3個月，投保總值不得低于抵押物、質(zhì)物總值，保單要注明我公司為保險賠償?shù)谝皇芤嫒?，保單正本須存放我公司?/p>
（4）對填寫完內(nèi)容的合同文本再進(jìn)行一次審核，方法與本市第（二）項相同；
（5）涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔(dān)保人（自然人）等簽字蓋章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，我公司至少應(yīng)有二人在現(xiàn)場；
（6）企業(yè)簽署《擔(dān)保費認(rèn)繳單》，一式二份，其中一份交公司財務(wù)部門；
（7）法人代表、公司簽章。
第二十八條 辦理完簽約手續(xù)的項目資料移交擔(dān)保部檔案管理員統(tǒng)一管理。重要合同和證件：包括借款合同、保證合同、反擔(dān)保合同等須單獨管理。（十九）反擔(dān)保措施
1、對獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)，必須落實反擔(dān)保措施，包括財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證金、企業(yè)的保證反擔(dān)保等，公司根據(jù)企業(yè)和項目的實際情況，采用一種或幾種保證措施。
公司原則上不接受保證反擔(dān)保。
2、企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按《擔(dān)保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。
3、項目負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押登記資料和辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。-抵（質(zhì)）押登記資料包括：主合同、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、抵（質(zhì)）押登記部門要求提供的其他資料等。辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵（質(zhì)）押登記部門發(fā)放的《他項權(quán)力證書》或經(jīng)抵（質(zhì)）押登記部門簽章的《抵（質(zhì)）押登記表》等證明文件
4、用不動產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計算）不高于70%；動產(chǎn)抵押率（按凈值計算）不高于50%；動產(chǎn)質(zhì)押率（按凈值計算）不高于50%；股權(quán)、債券等權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率（分別按投資額、債券面值計算）不高于70%。
5、采用保證反擔(dān)保措施的企業(yè)，必須滿足以下條件：
（1）必須具備《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保資格。
（2）資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%。
（3）連續(xù)2年盈利。
（4）企業(yè)資信和經(jīng)濟(jì)實力要優(yōu)于借款企業(yè)。
（5）企業(yè)在承保期必須參加保險。
6、辦妥抵（質(zhì)）登記手續(xù)后，經(jīng)辦人填寫一式二份《擔(dān)保貸款聯(lián)系單》，聯(lián)系單上注明”已經(jīng)與借款人辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，請承貸銀行見此通知后為借款人放款"字樣，報總經(jīng)理簽批后送承貸銀行，銀行經(jīng)辦人簽章后可為企業(yè)放款，督促企業(yè)繳納擔(dān)保費。經(jīng)辦人將一份《擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單》（銀行經(jīng)辦人簽章）和銀行借款借據(jù)的復(fù)印件存檔
（二十）擔(dān)保收費
擔(dān)保收費執(zhí)行國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，并根據(jù)具體情況確定優(yōu)惠費率。公司擔(dān)保費率（年率）按擔(dān)保額度劃分3檔。
1、公司按小型民營企業(yè)、個體工商戶、會員企業(yè)三種不同類型劃分，以不同貸款時間和金額為限制定不同的費率。
2、擔(dān)保費原則上應(yīng)在借款合同生效之日一次性收取。擔(dān)保額度超過 元，并且擔(dān)保時間超過 年的可以分收費。若逾期支付，加收滯納金。
3、企業(yè)在簽署《擔(dān)保費認(rèn)繳單》時，要讓企業(yè)確認(rèn)擔(dān)保費率和擔(dān)保費金額，擔(dān)保費由擔(dān)保部負(fù)責(zé)計算和催繳，公司財務(wù)部門負(fù)責(zé)核實和收款。公司財務(wù)部門收到款項并在《擔(dān)保費認(rèn)繳單》上簽字后，將《擔(dān)保費認(rèn)繳單》退擔(dān)保部存檔。應(yīng)繳擔(dān)保費的當(dāng)日，擔(dān)保部和公司財務(wù)部門有關(guān)人員須填制《擔(dān)保費收繳確認(rèn)表》，將繳費情況確認(rèn)后報總經(jīng)理核準(zhǔn)。
（二十一）擔(dān)保項目管理
1、保后檢查的內(nèi)容：
（1）企業(yè)是否按借款合同規(guī)定支付利息。
（2）債務(wù)人和間經(jīng)營和財務(wù)狀況。
（3）反擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素。
（4）風(fēng)險計量和總結(jié)（貸款的五級分類）
（5）其他須說明的情況。
2、檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大問題，須當(dāng)日向部門負(fù)責(zé)人口頭報告，部門應(yīng)在2日內(nèi)將存在問題和處理意見書面報告總經(jīng)理。對發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)立即報告總經(jīng)理，總經(jīng)理認(rèn)為有必要時，可召集有關(guān)人員進(jìn)行專題討論并提出相應(yīng)的對策及措施。
3、對所有擔(dān)保項目，在擔(dān)保到期日前30日，由擔(dān)保部填制《擔(dān)保到期通知函》，通知項目承擔(dān)企業(yè)。
4、每月月末前，擔(dān)保部應(yīng)向總經(jīng)理提交當(dāng)月《逾期項目統(tǒng)計表》和《擔(dān)保項目檢查表》
5、需要展期的擔(dān)保項目，企業(yè)須在該擔(dān)保項目到期前20日內(nèi)向我公司提出擔(dān)保展期書面申請。擔(dān)保部負(fù)責(zé)調(diào)查擔(dān)保展期的原因，提出處理意見，填寫《擔(dān)保項目展期（逾期）報告表》，報總經(jīng)理審批。對展期項目的擔(dān)保須按照新項目的擔(dān)保程序辦理。
6、對逾期的擔(dān)保項目，由擔(dān)保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔(dān)保項目展期（逾期）報告表》，報總經(jīng)理審批。對逾期擔(dān)保項目的處理意見包括：
（1）采用更為可靠的反擔(dān)保措施。
（2）建議撤保
對逾期的擔(dān)保項目按會議評審及審批權(quán)限辦理。
7、具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動撤保：
（1）擔(dān)保貸款未按擔(dān)保申報時的用途使用。
（2）項目承擔(dān)企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為。
（3）公司認(rèn)為項目承擔(dān)企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場、財務(wù)狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風(fēng)險。
第四十八條 項目撤保由擔(dān)保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔(dān)保項目（撤保）處理表》，報總經(jīng)理審批。對項目撤保按會議評審及審批權(quán)限辦理。
8、已經(jīng)結(jié)束的擔(dān)保項目，應(yīng)及時辦理終結(jié)手續(xù)。擔(dān)保貸款到期后，擔(dān)保部負(fù)責(zé)核實貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復(fù)印件，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的原件資料退還企業(yè)，填寫《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》，報公司總經(jīng)理核準(zhǔn)。擔(dān)?？倢⒉块T管理的檔案移交公司檔案管理部門。
9、項目責(zé)任人在辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)度將完成內(nèi)容及時錄入微機(jī)，包括：擔(dān)保業(yè)務(wù)動態(tài)表、擔(dān)保項目檢查一覽表等。擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程（６）
10、債的追償
11、主債務(wù)人未能履行債務(wù)，我公司代為清償后，應(yīng)依法進(jìn)行追償及提起訴訟。
12、代償和追償方案由擔(dān)?？傌?fù)責(zé)制訂并報總經(jīng)理審定，項目責(zé)任人為具體經(jīng)辦人。
（二十二）檔案管理
1、擔(dān)保部設(shè)兼職檔案管理員，負(fù)責(zé)自擔(dān)保業(yè)務(wù)受理至債務(wù)追償完畢整個過程有關(guān)文件、資料的整理、立卷和保管工作。
2、擔(dān)保業(yè)務(wù)流程中所有有關(guān)的文書和資料都在歸檔范圍。歸檔的案卷要編排次序系統(tǒng)，卷內(nèi)首頁要有材料目錄。借閱檔案要填寫《檔案借閱登記表》，部門內(nèi)部人員之間及部門與部門之間移交檔案時要有移交記錄，填寫《檔案移交登記表》
擔(dān)保項目終止后，擔(dān)保部將檔案移交給公司檔案管理部門。
第六章 公司組織形式 股東會、監(jiān)事會、經(jīng)理層情況：公司實行董事會領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。同時，突出風(fēng)險控制在擔(dān)保業(yè)務(wù)開展中的監(jiān)督和防范作用，公司組織機(jī)構(gòu)見圖：
各部門管理人員均要求經(jīng)濟(jì)或相關(guān)專業(yè)，全日制本科以上學(xué)歷，40歲以下；三年以上擔(dān)保行業(yè)工作經(jīng)驗，有擔(dān)保部門負(fù)責(zé)人或相關(guān)崗位經(jīng)歷。業(yè)務(wù)人員要求經(jīng)濟(jì)或相關(guān)專業(yè)，大專以上學(xué)歷，35歲以下；兩年以上銀行信貸、擔(dān)保、投資銀行領(lǐng)域工作經(jīng)驗。
股東會
董事會 監(jiān)事會
總經(jīng)理 評審委
總
監(jiān)
擔(dān)保業(yè)務(wù)部 投資業(yè)務(wù)部 風(fēng)險管理審計部市場研發(fā)部 資信評估部 計劃財務(wù)部 行政人事部 中小企業(yè)融資渠道較窄是制約我省中小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的癥結(jié)。目前，絕大多民營企業(yè)的資金投入，普遍靠自籌，幾乎與銀行貸款無緣。中小企業(yè)的經(jīng)營多是現(xiàn)金往來，銀行看不到資金流量，對他們不了解、不信任，又沒有一個合法可靠的信用體系擔(dān)保，更沒有相對的法律保障。因此，有的企業(yè)寧愿拿固定資產(chǎn)作抵押銀行都不予放貸。為了融資，許多企業(yè)只好向親朋好友拆借或民間高息貸款，不僅擾亂了金融市場，也形成了潛在的經(jīng)營風(fēng)險，易引發(fā)民間糾紛。我省中小企業(yè)要求盡快解決擔(dān)保難、貸款難、融資難的呼聲越來越高。擔(dān)保公司的成立，可以為企業(yè)融資提供擔(dān)保，讓中小企業(yè)融資更加便利，為中小企業(yè)取得跨越式發(fā)展起到了一定的作用。
公司成立之后，除了在傳統(tǒng)的擔(dān)保業(yè)務(wù)方面有質(zhì)的突破外，我們還將做大委托貸款財務(wù)顧問和中介業(yè)務(wù)等，并且發(fā)展投資業(yè)務(wù)，不斷開拓利潤增長點，提高股東投資回報率。
第七章 綜合結(jié)論
西寧盛堃銀投資擔(dān)保具有贏利水平高，能支撐公司可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)模式，大力發(fā)展擔(dān)保及其延伸業(yè)務(wù)是公司的主營方向，西寧盛堃銀投資擔(dān)保的商業(yè)模式和主營業(yè)務(wù)是實現(xiàn)公司致力成為西寧擔(dān)保業(yè)領(lǐng)先者和著名品牌的先決條件。
實現(xiàn)西寧盛堃銀投資擔(dān)保規(guī)劃的必要條件是公司能否擁有足夠的資本金開展擔(dān)保和擔(dān)保投資業(yè)務(wù)。由于擔(dān)保公司的性質(zhì)，西寧盛堃銀投資擔(dān)保只能靠股本擴(kuò)張的方式增加公司的營運資金，用以滿足公司主營業(yè)務(wù)對資金的需求。
與所有金融企業(yè)一樣，西寧盛堃銀投資擔(dān)保能否持續(xù)經(jīng)營的根本保證在于風(fēng)險控制。西寧盛堃銀投資擔(dān)保的運營規(guī)劃將風(fēng)險控制貫穿到市場、管理、財務(wù)和投資等涉及到經(jīng)營活動的每一個環(huán)節(jié)。公司可行性研究報告針對可能出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險的主要層面都提示了應(yīng)對措施。保護(hù)包括發(fā)起人在內(nèi)的所有投資人利益的根本在于公司能否有效地執(zhí)行風(fēng)險控制和風(fēng)險管理的措施。
從投資人角度分析西寧盛堃銀投資擔(dān)保的項目規(guī)劃表明，本項投資雖然具有一定的風(fēng)險，但投資收益是明顯的，能否達(dá)到獲利豐厚的投資收益取決于經(jīng)營團(tuán)隊。西寧盛堃銀投資擔(dān)保的股份制民營性質(zhì)和遠(yuǎn)景目標(biāo)能凝聚一支具有較深的專業(yè)化知識和豐富操作經(jīng)驗的經(jīng)營團(tuán)隊。公司中高層干部的高知識結(jié)構(gòu)和業(yè)內(nèi)資深的經(jīng)歷將是經(jīng)營團(tuán)隊的核心。
最后，西寧盛堃銀投資擔(dān)保將堅定不移的立足于擔(dān)保投資領(lǐng)域，以企業(yè)價值最大化為最終的經(jīng)營目標(biāo)。持續(xù)為西寧市的企業(yè)，個人提供，優(yōu)質(zhì)、全面的服務(wù)，為股東，為投資人創(chuàng)造更大的價值。
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