第一篇：金融風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀及風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)警機(jī)制的思考

亞洲金融危機(jī)和最近爆發(fā)的美國(guó)金融危機(jī)的爆發(fā)，使人們對(duì)銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)有了清醒的理解，雖然我國(guó)遭受亞洲金融危機(jī)和美國(guó)金融危機(jī)創(chuàng)傷比較輕微，但也驚出了一身冷汗。隨著wto的加入和外資銀行的涌入，我國(guó)銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)將越來(lái)越受到國(guó)人的關(guān)注。因此，在我國(guó)，進(jìn)行銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的預(yù)警機(jī)制研究具有很重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀

1、金融效率遞減

我國(guó)還處于社會(huì)主義初級(jí)階段，我國(guó)的銀行業(yè)還無(wú)法與西方發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行業(yè)相抗衡。隨著外資銀行的紛紛搶灘，和經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的放開，我國(guó)銀行業(yè)面對(duì)的挑戰(zhàn)將更艱巨。一方面國(guó)內(nèi)人民幣業(yè)務(wù)的蛋糕將與外資銀行分享，另一方面外匯國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)將逐步被擁有人才、技術(shù)、資金優(yōu)勢(shì)的外資銀行所壟斷。如果按照目前流行的說(shuō)法，20%的客戶擁有80%的存款，那么外資銀行只要搞定20%的客戶，就能在我國(guó)資金市場(chǎng)上呼風(fēng)喚雨，這并不是天方夜譚。把炒得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的“愛立信事件”和美國(guó)花旗銀行在中國(guó)分支機(jī)構(gòu)對(duì)小額存款收費(fèi)這兩件事連起來(lái)看，外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)是有備而來(lái)，目標(biāo)非常明確。對(duì)中資銀行來(lái)說(shuō)，“引狼入室”已成定局，如何“與狼共舞”靠自身的努力，求生存、求發(fā)展才是燃眉之急。

2、信貸資產(chǎn)質(zhì)量差

我國(guó)銀行業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量還有待進(jìn)一步完善。偏高的不良資產(chǎn)率正困擾著金融業(yè)的發(fā)展。2003年，國(guó)務(wù)院為強(qiáng)化對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管工作，將監(jiān)管職能從中國(guó)人民銀行分離出來(lái)成立了銀監(jiān)會(huì)。近期，中國(guó)人民銀行與銀監(jiān)委重拳迭出，一是連下三道銀行令，反洗錢；二是農(nóng)村金融體制改革大局初定。成立農(nóng)村商業(yè)銀行也要因地制宜，不搞一刀切，加強(qiáng)全體聯(lián)合，提高農(nóng)商行整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力的處置意圖已十分明朗。

無(wú)論是站在國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略的高度，還是站在某一單一金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)展的需要角度看，加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理，提高資產(chǎn)質(zhì)量是一件刻不容緩的大事。結(jié)合我國(guó)金融業(yè)的實(shí)際，需要在盤活存量、放活增量上下工夫。就微觀經(jīng)濟(jì)而言，關(guān)鍵要健全銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的預(yù)警機(jī)制，杜絕不良貸款的“超生”。

二、如何建立有效的金融風(fēng)險(xiǎn)防范的預(yù)警機(jī)制？

建立有效的銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的預(yù)警機(jī)制，是指建立銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的識(shí)別機(jī)制、銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的分析機(jī)制。

（一）建立銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的識(shí)別機(jī)制

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是一種實(shí)踐。更多的是憑識(shí)別者的判斷能力、識(shí)別手段和經(jīng)驗(yàn)總結(jié)。建立銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的識(shí)別機(jī)制，目的是為了認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)。

宏觀的風(fēng)險(xiǎn)，由于我們所處位置的局限性，事實(shí)上很難把握。結(jié)合我們自己的工作實(shí)際，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)側(cè)重于微觀風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的關(guān)鍵是抓好兩方面工作。

1、建立較完善的信貸檔案

“信貸檔案是銀行發(fā)放、管理、收回貸款這一完整過(guò)程的真實(shí)記錄，是進(jìn)行貸款管理的必備資料?！眳⒄諊?guó)際金融機(jī)構(gòu)的做法，結(jié)合自身實(shí)際，較完善的信貸檔案應(yīng)包括：（1）基本情況。（2）財(cái)務(wù)狀況。（3）擔(dān)保抵押文件。（4）分析報(bào)告。（5）備忘錄。根據(jù)人民銀行的監(jiān)管要求，所有企業(yè)貸款和大額個(gè)人貸款均需實(shí)行一廠一檔管理，盡可能完善。特別是農(nóng)村商業(yè)銀行，現(xiàn)在又在搞信用村鎮(zhèn)建設(shè)，發(fā)放信用貸款，對(duì)千家萬(wàn)戶的農(nóng)民也應(yīng)一一摸底登記，否則，信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)就無(wú)法有效控制。這是建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制的基礎(chǔ)。而要真正建立較完善的信貸檔案，關(guān)鍵靠信貸人員自身的努力。如要建立一個(gè)企業(yè)信貸檔案，就是腿勤、手勤、腦勤。和工辦、稅務(wù)、工商等部門經(jīng)常保持聯(lián)系，看企業(yè)是否依法納稅，是否已吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，是否還生產(chǎn)正常；對(duì)其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手合作伙伴，以及住所地的村（居）干部要加強(qiáng)聯(lián)系，以了解其人品和誠(chéng)信狀況；對(duì)其自身要經(jīng)常聯(lián)系，正面了解，必要時(shí)深入車間，就產(chǎn)供銷情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)解剖，并按季寫出分析報(bào)告。

2、關(guān)注早期預(yù)警信號(hào)

通過(guò)早期預(yù)警信號(hào)的識(shí)別，有助于發(fā)現(xiàn)和預(yù)測(cè)貸款的現(xiàn)有問(wèn)題和發(fā)展趨勢(shì)，來(lái)確定貸款的按期足額償還的可能程度。早期預(yù)警信號(hào)很多，主要有：（1）財(cái)務(wù)不健全。（2）三項(xiàng)資金占用不合理。（3）財(cái)務(wù)狀況不良。（4）營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)不健全。（5）企業(yè)或企業(yè)法定代表人的社會(huì)聲譽(yù)敗壞，等等。企業(yè)早期預(yù)警信號(hào)的出現(xiàn)有時(shí)是單一的、也有時(shí)是集中性發(fā)生；有時(shí)是短期的，馬上會(huì)調(diào)整過(guò)來(lái)；也有時(shí)是中長(zhǎng)期的。它沒(méi)有固定的模式，也不能像測(cè)算股票一樣繪制“k線圖”，而只能靠管理者自身時(shí)時(shí)關(guān)注和把握，客觀、冷靜地判斷、分析早期預(yù)警信號(hào)、這是建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制的關(guān)鍵。

（二）建立風(fēng)險(xiǎn)防范的分析機(jī)制

在銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的事前預(yù)警中，銀行風(fēng)險(xiǎn)分析是核心。銀行風(fēng)險(xiǎn)分析具體包括財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩方面。建立風(fēng)險(xiǎn)防范的分析機(jī)制，目的是為了把握風(fēng)險(xiǎn)。

1、財(cái)務(wù)分析。根據(jù)會(huì)計(jì)分析的要求，財(cái)務(wù)分析的指標(biāo)主要有盈利比率、效率比率、杠桿比率、流動(dòng)比率四個(gè)。財(cái)務(wù)分析成功的關(guān)鍵是獲取企業(yè)真實(shí)的、全面的、準(zhǔn)確的報(bào)表。但遺憾的

第二篇：對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)警機(jī)制的幾點(diǎn)思考

亞洲金融危機(jī)和最近爆發(fā)的美國(guó)金融危機(jī)的爆發(fā)，使人們對(duì)銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)有了清醒的理解，雖然我國(guó)遭受亞洲金融危機(jī)和美國(guó)金融危機(jī)創(chuàng)傷比較輕微，但也驚出了一身冷汗。隨著wto的加入和外資銀行的涌入，我國(guó)銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)將越來(lái)越受到國(guó)人的關(guān)注。因此，在我國(guó)，進(jìn)行銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的預(yù)警機(jī)制研究具有很重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀

1、金融效率遞減

我國(guó)還處于社會(huì)主義初級(jí)階段，我國(guó)的銀行業(yè)還無(wú)法與西方發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行業(yè)相抗衡。隨著外資銀行的紛紛搶灘，和經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的放開，我國(guó)銀行業(yè)面對(duì)的挑戰(zhàn)將更艱巨。一方面國(guó)內(nèi)人民幣業(yè)務(wù)的蛋糕將與外資銀行分享，另一方面外匯國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)將逐步被擁有人才、技術(shù)、資金優(yōu)勢(shì)的外資銀行所壟斷。如果按照目前流行的說(shuō)法，20%的客戶擁有80%的存款，那么外資銀行只要搞定20%的客戶，就能在我國(guó)資金市場(chǎng)上呼風(fēng)喚雨，這并不是天方夜譚。把炒得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的“愛立信事件”和美國(guó)花旗銀行在中國(guó)分支機(jī)構(gòu)對(duì)小額存款收費(fèi)這兩件事連起來(lái)看，外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)是有備而來(lái)，目標(biāo)非常明確。對(duì)中資銀行來(lái)說(shuō)，“引狼入室”已成定局，如何“與狼共舞”靠自身的努力，求生存、求發(fā)展才是燃眉之急。

2、信貸資產(chǎn)質(zhì)量差

我國(guó)銀行業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量還有待進(jìn)一步完善。偏高的不良資產(chǎn)率正困擾著金融業(yè)的發(fā)展。2003年，國(guó)務(wù)院為強(qiáng)化對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管工作，將監(jiān)管職能從中國(guó)人民銀行分離出來(lái)成立了銀監(jiān)會(huì)。近期，中國(guó)人民銀行與銀監(jiān)委重拳迭出，一是連下三道銀行令，反洗錢；二是農(nóng)村金融體制改革大局初定。成立農(nóng)村商業(yè)銀行也要因地制宜，不搞一刀切，加強(qiáng)全體聯(lián)合，提高農(nóng)商行整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力的處置意圖已十分明朗。

無(wú)論是站在國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略的高度，還是站在某一單一金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)展的需要角度看，加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理，提高資產(chǎn)質(zhì)量是一件刻不容緩的大事。結(jié)合我國(guó)金融業(yè)的實(shí)際，需要在盤活存量、放活增量上下工夫。就微觀經(jīng)濟(jì)而言，關(guān)鍵要健全銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的預(yù)警機(jī)制，杜絕不良貸款的“超生”。

二、如何建立有效的金融風(fēng)險(xiǎn)防范的預(yù)警機(jī)制？

建立有效的銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的預(yù)警機(jī)制，是指建立銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的識(shí)別機(jī)制、銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的分析機(jī)制。

（一）建立銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的識(shí)別機(jī)制

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是一種實(shí)踐。更多的是憑識(shí)別者的判斷能力、識(shí)別手段和經(jīng)驗(yàn)總結(jié)。建立銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的識(shí)別機(jī)制，目的是為了認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)。

宏觀的風(fēng)險(xiǎn)，由于我們所處位置的局限性，事實(shí)上很難把握。結(jié)合我們自己的工作實(shí)際，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)側(cè)重于微觀風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的關(guān)鍵是抓好兩方面工作。

1、建立較完善的信貸檔案

“信貸檔案是銀行發(fā)放、管理、收回貸款這一完整過(guò)程的真實(shí)記錄，是進(jìn)行貸款管理的必備資料?！眳⒄諊?guó)際金融機(jī)構(gòu)的做法，結(jié)合自身實(shí)際，較完善的信貸檔案應(yīng)包括：（1）基本情況。（2）財(cái)務(wù)狀況。（3）擔(dān)保抵押文件。（4）分析報(bào)告。（5）備忘錄。根據(jù)人民銀行的監(jiān)管要求，所有企業(yè)貸款和大額個(gè)人貸款均需實(shí)行一廠一檔管理，盡可能完善。特別是農(nóng)村商業(yè)銀行，現(xiàn)在又在搞信用村鎮(zhèn)建設(shè)，發(fā)放信用貸款，對(duì)千家萬(wàn)戶的農(nóng)民也應(yīng)一一摸底登記，否則，信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)就無(wú)法有效控制。這是建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制的基礎(chǔ)。而要真正建立較完善的信貸檔案，關(guān)鍵靠信貸人員自身的努力。如要建立一個(gè)企業(yè)信貸檔案，就是腿勤、手勤、腦勤。和工辦、稅務(wù)、工商等部門經(jīng)常保持聯(lián)系，看企業(yè)是否依法納稅，是否已吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，是否還生產(chǎn)正常；對(duì)其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手合作伙伴，以及住所地的村（居）干部要加強(qiáng)聯(lián)系，以了解其人品和誠(chéng)信狀況；對(duì)其自身要經(jīng)常聯(lián)系，正面了解，必要時(shí)深入車間，就產(chǎn)供銷情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)解剖，并按季寫出分析報(bào)告。

2、關(guān)注早期預(yù)警信號(hào)

通過(guò)早期預(yù)警信號(hào)的識(shí)別，有助于發(fā)現(xiàn)和預(yù)測(cè)貸款的現(xiàn)有問(wèn)題和發(fā)展趨勢(shì)，來(lái)確定貸款的按期足額償還的可能程度。早期預(yù)警信號(hào)很多，主要有：（1）財(cái)務(wù)不健全。（2）三項(xiàng)資金占用不合理。（3）財(cái)務(wù)狀況不良。（4）營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)不健全。（5）企業(yè)或企業(yè)法定代表人的社會(huì)聲譽(yù)敗壞，等等。企業(yè)早期預(yù)警信號(hào)的出現(xiàn)有時(shí)是單一的、也有時(shí)是集中性發(fā)生；有時(shí)是短期的，馬上會(huì)調(diào)整過(guò)來(lái)；也有時(shí)是中長(zhǎng)期的。它沒(méi)有固定的模式，也不能像測(cè)算股票一樣繪制“k線圖”，而只能靠管理者自身時(shí)時(shí)關(guān)注和把握，客觀、冷靜地判斷、分析早期預(yù)警信號(hào)、這是建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制的關(guān)鍵。

（二）建立風(fēng)險(xiǎn)防范的分析機(jī)制

在銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的事前預(yù)警中，銀行風(fēng)險(xiǎn)分析是核心。銀行風(fēng)險(xiǎn)分析具體包括財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩方面。建立風(fēng)險(xiǎn)防范的分析機(jī)制，目的是為了把握風(fēng)險(xiǎn)。

1、財(cái)務(wù)分析。根據(jù)會(huì)計(jì)分析的要求，財(cái)務(wù)分析的指標(biāo)主要有盈利比率、效率比率、杠桿比率、流動(dòng)比率四個(gè)。財(cái)務(wù)分析成功的關(guān)鍵是獲取企業(yè)真實(shí)的、全面的、準(zhǔn)確的報(bào)表。但遺憾的是我國(guó)一些企業(yè)在這方面信用

極差。部分企業(yè)備有應(yīng)付財(cái)稅、銀行、工辦的三套不同的對(duì)外報(bào)表。本身就是一本糊涂賬。這就使我們對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)分析缺乏現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)。為此盡管我國(guó)相繼出臺(tái)了《會(huì)計(jì)法》、《審計(jì)法》、《統(tǒng)計(jì)法》等，卻管不住一雙弄虛作假的手。這既有國(guó)民素質(zhì)問(wèn)題，也有法制的不健全問(wèn)題，更有管理的不到位問(wèn)題，等等。所以，對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)分析，還需多張報(bào)表共同分析。

財(cái)

務(wù)分析不是可有可無(wú)的，而是必不可少的；財(cái)務(wù)分析指標(biāo)不是孤立的、僵化的，而是一個(gè)系統(tǒng)的綜合指標(biāo)。通過(guò)財(cái)務(wù)分析，我們才能對(duì)企業(yè)有比較真實(shí)、準(zhǔn)確的了解。

2、非財(cái)務(wù)因素分析。按照西方商業(yè)銀行的觀點(diǎn)，非財(cái)務(wù)因素主要是指借款人的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因素、管理風(fēng)險(xiǎn)因素、自然社會(huì)因素以及銀行的信貸管理等因素。

（1）行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

每個(gè)企業(yè)都處在某一特定行業(yè)中，將面對(duì)同一行業(yè)基本一致的風(fēng)險(xiǎn)。一般可以從借款人行業(yè)的成本結(jié)構(gòu)、成長(zhǎng)期、產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)周期性和替代性、行業(yè)的盈利性、經(jīng)濟(jì)技術(shù)環(huán)境的影響、對(duì)其他行業(yè)的依賴程度以及有關(guān)法律政策對(duì)該行業(yè)的影響程度等幾個(gè)方面來(lái)分析借款人所處行業(yè)的基本狀況和發(fā)展趨勢(shì)，并由此判斷借款人的基本風(fēng)險(xiǎn)。

（2）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析

可從借款人的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、發(fā)展階段、產(chǎn)品單一或多樣、經(jīng)營(yíng)策略等方面了解借款人的總體特征，分析其產(chǎn)品情況和市場(chǎng)份額以及采購(gòu)、生產(chǎn)、銷售等環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)因素，來(lái)判斷借款人的自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)企業(yè)而言，這個(gè)過(guò)程是最復(fù)雜的，也是最根本的。如果說(shuō)行業(yè)分析是群體分析，那么經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析則是個(gè)體分析。通過(guò)它可以直接分析具體借款人的經(jīng)營(yíng)狀況和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)程度。

（3）管理風(fēng)險(xiǎn)分析

主要是通過(guò)對(duì)借款人的組織形式、管理層素質(zhì)和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制能力、經(jīng)營(yíng)管理作風(fēng)等方面來(lái)考察借款人的管理風(fēng)險(xiǎn)。在中國(guó)一般對(duì)客戶重在物的風(fēng)險(xiǎn)分析，特別是客戶的主要財(cái)務(wù)、信用指標(biāo)的考查；西方許多國(guó)家銀行對(duì)一般客戶重在人的風(fēng)險(xiǎn)分析，特別是法人代表的“人品”分析。事實(shí)上，人是最能動(dòng)的因素，忽視人的管理而只重視物的管理，其管理效率是令人懷疑的，這也是造成中國(guó)特色的信用危機(jī)的根源之一。通過(guò)管理風(fēng)險(xiǎn)分析，我們可以準(zhǔn)確地把握企業(yè)興衰的脈搏。

作為金融機(jī)構(gòu)，密切關(guān)注開戶企業(yè)的管理，并不時(shí)督導(dǎo)開戶企業(yè)加強(qiáng)管理，向管理要效益，很有必要。

（4）信貸管理風(fēng)險(xiǎn)分析

實(shí)踐證明，一些貸款不能及時(shí)、完整地收回，其原因并不完全在借款人一方，金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款缺乏有效的管理與控制，也是重要原因之一。所以有必要對(duì)金融機(jī)構(gòu)信貸管理進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析。

①違反法律、法規(guī)發(fā)放貸款。

這些貸款由于在法律上得不到充分保護(hù)，具有先天不足。如上階段金融機(jī)構(gòu)搞的福利貸款損失慘重。吃了幾條魚，發(fā)了幾張煤氣票，結(jié)果貸款被“套牢”。這是變相抬高利率發(fā)放所造成的。還有上階段，有些金融機(jī)構(gòu)片面強(qiáng)調(diào)存款立社，為了突擊拉存款，甚至為了月末、季末的一夜瀟灑，不惜泡大戶，貸款累大戶，結(jié)果雞飛蛋打。這是不正常競(jìng)爭(zhēng)引起的違規(guī)操作。

②缺乏有效的貸款監(jiān)督。

這是可能造成貸款被挪用和資金使用不當(dāng)?shù)闹饕颉Ｈ缬械馁J款被挪用于歸還其他債權(quán)人的貸款，或未經(jīng)銀行同意將回籠資金投入炒房地產(chǎn)、炒股票、期貨等另一高風(fēng)險(xiǎn)的交易中去。特別是以貸還貸現(xiàn)象事實(shí)上相當(dāng)普遍，這將對(duì)擔(dān)保合同的有效性直接構(gòu)成威脅。據(jù)有關(guān)資料顯示，我國(guó)企業(yè)貸款的以貸還貸率占40%左右，如果企業(yè)普遍性經(jīng)營(yíng)不善，合同糾紛將會(huì)把我國(guó)金融機(jī)構(gòu)拖垮；又如貸款資金被挪用更是防不勝防。圈地?zé)岷头康禺a(chǎn)業(yè)“發(fā)燒”目前最引人關(guān)注。

③對(duì)到期貸款催收不力。

寬松的收貸措施會(huì)導(dǎo)致客戶隨意拖欠貸款的惰性，進(jìn)而影響貸款的償還。有些金融機(jī)構(gòu)對(duì)逾期貸款往往一訴了之，以詐騙立案，自身底氣不足。一來(lái)以詐騙立案可能會(huì)牽涉到內(nèi)部人，怕拔出蘿卜帶出泥；二來(lái)怕經(jīng)濟(jì)案一發(fā)生，安全保衛(wèi)一票否決，全年的努力打了水漂。有時(shí)候?yàn)榱艘粓F(tuán)和氣，為了不引火燒身，許多人睜只眼閉只眼。其結(jié)果就出現(xiàn)了一個(gè)怪現(xiàn)象。一方面催收兇的金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量越來(lái)越好，不良戶不敢花時(shí)間買難堪，信用環(huán)境越來(lái)越好；另一方面，催收不力的金融機(jī)構(gòu)往往成了信用不良戶爭(zhēng)著喊著的“福地”，通過(guò)種種手段來(lái)獲取貸款，陷入了惡性循環(huán)的怪圈。

我們進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的分析，目的是為了更好的實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制。金融風(fēng)險(xiǎn)控制除經(jīng)濟(jì)、金融主體的自覺行為外，關(guān)鍵是要建立、健全系統(tǒng)控制機(jī)制。即組成內(nèi)部自律控制、金融監(jiān)管控制、社會(huì)監(jiān)督控制的三位一體的監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)。內(nèi)部自律控制是基礎(chǔ)，金融監(jiān)管是關(guān)鍵，社會(huì)監(jiān)督是保證，三者缺一不可。在內(nèi)部自律控制上，作為經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)關(guān)鍵要抓好四方面：一是依法經(jīng)營(yíng)。嚴(yán)格遵守國(guó)家的法律、法規(guī)，在實(shí)際工作中應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)防范的預(yù)警機(jī)制和控制機(jī)制有機(jī)地結(jié)合起來(lái)抓，不折不扣地執(zhí)行國(guó)家的經(jīng)濟(jì)、金融方針政策。在經(jīng)營(yíng)上不打“擦邊球”，依法吸存，依法放貸，依法提供各項(xiàng)金融服務(wù)；二是穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。堅(jiān)持量力而行的原則，不盲目擴(kuò)張，不超范圍經(jīng)營(yíng)。堅(jiān)持質(zhì)量第一原則。獲取客戶真實(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)表，抓好企業(yè)資信等級(jí)評(píng)估，對(duì)客戶群進(jìn)行理性選擇，逐步建立優(yōu)良客戶群，保證客戶質(zhì)量，控制風(fēng)險(xiǎn)源；狠抓信貸資產(chǎn)質(zhì)量，提高盈利性、流動(dòng)性和安全性，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；三是以人為本。抓好信貸員等級(jí)測(cè)評(píng)和貸款管理責(zé)任制度的執(zhí)行落實(shí)情況，進(jìn)一步提高隊(duì)伍素質(zhì)，降低道德風(fēng)險(xiǎn)；抓好不良貸款的“公示”和催收力度，實(shí)行“陽(yáng)光下作業(yè)”，減少操作風(fēng)險(xiǎn)；四是完善“內(nèi)控”制度。堅(jiān)決執(zhí)行貸款“三查”制度，實(shí)行審、貸分離；健全稽核、審計(jì)、財(cái)會(huì)、信貸相互監(jiān)督、相互約束制度，避免無(wú)“規(guī)”可依、有“規(guī)”不依的管理“真空”現(xiàn)象。在金融監(jiān)管控制上，央行既要敢于監(jiān)管，又要善于監(jiān)管。監(jiān)管部門的同志要放下包袱，本著對(duì)職責(zé)負(fù)責(zé)，對(duì)單位負(fù)責(zé)，對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)的精神，把眼睛牢牢盯住監(jiān)管對(duì)象，盡量避免一人腐敗全行遭殃，越腐敗貸款死得越多越吃香等不正常情況出現(xiàn)。要加強(qiáng)合法合規(guī)性教育，督促監(jiān)管對(duì)象依法辦事，做到與錢打交道，而不成為錢的奴隸，從而在組織上、制度上有效堵住風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。在社會(huì)監(jiān)督控制上，關(guān)鍵要抓好二方面。一是“千金買刺”，發(fā)動(dòng)群眾廣泛參與；二是充分發(fā)揮新聞媒體的監(jiān)督作用，明查暗訪。

第三篇：大鎮(zhèn)廉政風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)警機(jī)制

太委?2011?15號(hào)

關(guān)于建立##鎮(zhèn)廉政風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的實(shí)施辦法

鎮(zhèn)屬各部門：

根據(jù)《##鎮(zhèn)推行廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作的實(shí)施意見》，結(jié)合我鎮(zhèn)實(shí)際，制定本實(shí)施辦法。

一、工作目的廉政風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)針對(duì)黨風(fēng)廉政建設(shè)中可能發(fā)生的問(wèn)題或已經(jīng)出現(xiàn)的違紀(jì)傾向進(jìn)行主動(dòng)防范和監(jiān)控的一種制度，其目的是通過(guò)開展工作檢查、民意調(diào)查、績(jī)效測(cè)評(píng)、責(zé)任追究等措施進(jìn)一步推進(jìn)預(yù)防腐敗工作，進(jìn)一步落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度，進(jìn)一步提高重大決策執(zhí)行力，進(jìn)一步強(qiáng)化預(yù)警功能。

二、實(shí)施主體和預(yù)警對(duì)象

廉政風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作在上級(jí)紀(jì)檢部門、鎮(zhèn)黨委、政府的領(lǐng)導(dǎo)下，由鎮(zhèn)紀(jì)檢部門負(fù)責(zé)組織實(shí)施，預(yù)警對(duì)象主要是本單位具有行政決策權(quán)、行政審批、人事管理、行政執(zhí)法、財(cái)物管

理以及具有自由裁量權(quán)、業(yè)務(wù)處置權(quán)的崗位及其責(zé)任人。

三、預(yù)警分類及處理方法

經(jīng)過(guò)上級(jí)紀(jì)委的要求，結(jié)合我鎮(zhèn)工作實(shí)際，將預(yù)警分為上級(jí)監(jiān)督預(yù)警、內(nèi)部監(jiān)督預(yù)警、外部監(jiān)督預(yù)警、信息監(jiān)督預(yù)警四類

（一）上級(jí)監(jiān)督預(yù)警。由上級(jí)紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)（部門）和工作主管部門根據(jù)工作需要，通過(guò)黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制考核、績(jī)效考核、電子監(jiān)察系統(tǒng)、述職述廉、報(bào)告?zhèn)€人有關(guān)事項(xiàng)、專項(xiàng)檢查等方式，檢查廉政風(fēng)險(xiǎn)防范措施落實(shí)情況，督促管轄單位對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和薄弱環(huán)節(jié)，及時(shí)查漏補(bǔ)缺，整改到位，提高動(dòng)態(tài)監(jiān)控能力。

（二）內(nèi)部監(jiān)督預(yù)警。制定內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，結(jié)合落實(shí)黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制、工作會(huì)議、工作考核，工作測(cè)評(píng)等，每年重點(diǎn)開展“三個(gè)一次”活動(dòng)：一是每年組織一次專題會(huì)議開展批評(píng)和自我批評(píng)，或?qū)⒁婪ㄐ姓?、廉潔從政列入民主生活?huì)的重要內(nèi)容。二是每年結(jié)合工作考核，組織一次對(duì)中層干部述職考評(píng)。要求中層干部圍繞履行職責(zé)、依法行政、工作質(zhì)量、服務(wù)質(zhì)量、勤政廉政等五個(gè)方面進(jìn)行述職，并組織干部、服務(wù)對(duì)象、職工以問(wèn)卷方式進(jìn)行測(cè)評(píng)，測(cè)評(píng)結(jié)果與考核、評(píng)先評(píng)優(yōu)、選拔任用掛鉤。三是結(jié)合季度、工作和階段性的工作任務(wù)，開展一次個(gè)人崗位廉政風(fēng)險(xiǎn)防范承諾的落實(shí)情況檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)糾正。

（三）外部監(jiān)督預(yù)警。通過(guò)公開工作流程、公開辦事承諾、網(wǎng)絡(luò)問(wèn)政、政風(fēng)行風(fēng)熱線、民主評(píng)議、群眾評(píng)議、公開投訴處理結(jié)果、聽證質(zhì)詢、社會(huì)監(jiān)督員反饋意見等監(jiān)督方式，對(duì)廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行公開、動(dòng)態(tài)的監(jiān)控，提高工作的透明度。

（四）信息監(jiān)督預(yù)警。建立廉情預(yù)警信息管理機(jī)制。廉情預(yù)警實(shí)施主體為鎮(zhèn)廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，或上級(jí)紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)。主要任務(wù)是對(duì)廉情預(yù)警信息進(jìn)行收集、分析、評(píng)價(jià)、反饋與運(yùn)用等。廉情預(yù)警實(shí)施對(duì)象為納入廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理的工作崗位及其責(zé)任人。職能部門對(duì)廉情預(yù)警信息實(shí)行分級(jí)管理，對(duì)黨務(wù)政務(wù)不規(guī)范、不及時(shí)公開的，標(biāo)藍(lán)色預(yù)警信號(hào)。對(duì)轉(zhuǎn)辦的舉報(bào)投訴問(wèn)題在規(guī)定時(shí)限內(nèi)不及時(shí)辦理的標(biāo)黃色預(yù)警信號(hào)。對(duì)民主測(cè)評(píng)得分在70分以下，或?qū)`紀(jì)違法問(wèn)題舉報(bào)被投訴兩次以上未組織查處的責(zé)任人，標(biāo)紅色預(yù)警信號(hào)。對(duì)年內(nèi)顯示1次紅色預(yù)警信號(hào)的崗位及其責(zé)任人，發(fā)放《提醒通知書》；對(duì)年內(nèi)顯示2次紅色預(yù)警信號(hào)的崗位及其責(zé)任人，發(fā)放《整改通知書》；對(duì)年內(nèi)顯示3次以上紅色預(yù)警信號(hào)的崗位及其責(zé)任人，進(jìn)行誡勉談話，并發(fā)放《廉政招呼卡》。

四、預(yù)警信息收集的主要內(nèi)容

1、國(guó)家擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)、保增長(zhǎng)政策落實(shí)和政府投資重大項(xiàng)目建設(shè)過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題。

2、本單位在落實(shí)黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制中的情況和問(wèn)題。

3、本單位重大事項(xiàng)決策、重要工作部署、重要人事任免、大額資金使用中的情況和問(wèn)題。

4、領(lǐng)導(dǎo)班子及其成員在黨風(fēng)廉政建設(shè)和執(zhí)行廉潔自律規(guī)定方面和問(wèn)題。

5、群眾反映強(qiáng)烈的難點(diǎn)、熱點(diǎn)問(wèn)題和處理情況及解決損害群眾切身利益問(wèn)題的情況。

6、紀(jì)檢監(jiān)察辦公室開展監(jiān)督檢查的情況和發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題。

五、預(yù)警問(wèn)題的處理

一般性問(wèn)題由鎮(zhèn)紀(jì)委提出處理意見，報(bào)鎮(zhèn)黨委研究審定，主要采取談話、印發(fā)預(yù)警通知書、內(nèi)部情況通報(bào)、限期整改落實(shí)等手段和方式。嚴(yán)重的問(wèn)題上級(jí)縣紀(jì)委處理。

附：廉政風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分級(jí)管理辦法

2011年7月29日

主題詞：廉政風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施辦法

##鎮(zhèn)黨政辦公室2011年7月29日印發(fā)

附件

廉政風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分級(jí)管理辦法

為進(jìn)一步推動(dòng)廉政風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制建設(shè)，促進(jìn)廉政風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息有效運(yùn)用，切實(shí)發(fā)揮廉政風(fēng)險(xiǎn)防控作用，根據(jù)《##鎮(zhèn)推行廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作的實(shí)施意見》，結(jié)合我鎮(zhèn)實(shí)際制定本法。

一、廉政風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分級(jí)管理，是指通過(guò)廉政風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析、針對(duì)本單位和個(gè)人在廉政建設(shè)方面存在問(wèn)題的不同程度，及時(shí)有效地采取預(yù)案不同的預(yù)警信息反饋機(jī)制，分別實(shí)施一級(jí)（藍(lán)色）、二級(jí)（黃色）、三級(jí)（紅色）預(yù)警管理避免問(wèn)題演化發(fā)展成違法違紀(jì)行為。

二、廉政風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分級(jí)管理對(duì)象為本單位干部職工

三、各級(jí)預(yù)警管理的界定與處置

（一）一級(jí)（藍(lán)色）：對(duì)黨務(wù)政務(wù)不規(guī)范、不及時(shí)公開的，標(biāo)藍(lán)色預(yù)警信號(hào)。（暫無(wú)處理方法）

（二）二級(jí)（黃色）：對(duì)轉(zhuǎn)辦的舉報(bào)投訴問(wèn)題在規(guī)定時(shí)限內(nèi)不及時(shí)辦理的標(biāo)黃色預(yù)警信號(hào)。（暫無(wú)處理方法）

（三）三級(jí)（紅色）：對(duì)民主測(cè)評(píng)得分在70分以下，或?qū)`紀(jì)違法問(wèn)題舉報(bào)被投訴兩次以上未組織查處的責(zé)任人，標(biāo)紅色預(yù)警信號(hào)。對(duì)年內(nèi)顯示1次紅色預(yù)警信號(hào)的崗位及其責(zé)任人，發(fā)放《提醒通知書》；對(duì)年內(nèi)顯示2次紅色預(yù)警信

號(hào)的崗位及其責(zé)任人，發(fā)放《整改通知書》；對(duì)年內(nèi)顯示3次以上紅色預(yù)警信號(hào)的崗位及其責(zé)任人，進(jìn)行誡勉談話，并發(fā)放《廉政招呼卡》。

四、預(yù)警結(jié)果的運(yùn)用

1、凡給予廉政風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的對(duì)象，誠(chéng)心接受批評(píng)、整改到位的既往不咎；整改不力，錯(cuò)誤繼續(xù)蔓延構(gòu)成違紀(jì)違法行為的，按照有關(guān)規(guī)定組織處理或立案查處。

2、廉政風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警對(duì)象的相關(guān)情況為年底考核依據(jù)，并記入個(gè)人廉政檔案。

3、廉政風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警對(duì)象在糾錯(cuò)和整改期間，不能提撥、調(diào)動(dòng)、不得參加各類先進(jìn)評(píng)比。

第四篇：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

xxxxxx醫(yī)院 醫(yī)療技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)系指使患方或醫(yī)方遭受傷害的可能性，是一種可以有效防范，將其降低到最小程度，但絕對(duì)不能消除的?！邦A(yù)則立，不預(yù)則廢”就需要醫(yī)院管理部門從管理體制、醫(yī)療流程、規(guī)章制度等查尋缺陷并制定相應(yīng)的改進(jìn)措施，建立有效的防范機(jī)制。目前我院各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展形勢(shì)較好，結(jié)合開展的各項(xiàng)新技術(shù)、新項(xiàng)目及引進(jìn)的高新設(shè)備、醫(yī)療質(zhì)量管理、醫(yī)務(wù)人員的技術(shù)、責(zé)任感等諸多方面因素，特制定本預(yù)警機(jī)制。

一、建立預(yù)警機(jī)制的目的：

隨著社會(huì)的發(fā)展，人們對(duì)醫(yī)療質(zhì)量及服務(wù)質(zhì)量的要求越來(lái)越高。但由于醫(yī)療行業(yè)的特殊性和醫(yī)學(xué)本身的許多未知性，就造成了醫(yī)療診治效果的不確定，醫(yī)療意外的不可預(yù)見性，使的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在。建立醫(yī)療技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制目的就是降低醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，防范醫(yī)療糾紛，杜絕醫(yī)療事故的發(fā)生，減少給患者及其親屬帶來(lái)的傷害，減輕醫(yī)院負(fù)擔(dān)。

二、醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)存在方面：

1、醫(yī)療管理方面:

(1)各項(xiàng)醫(yī)療技術(shù)操作無(wú)統(tǒng)一的規(guī)范或規(guī)范不標(biāo)準(zhǔn)；

(2)醫(yī)療活動(dòng)過(guò)程或有關(guān)核心制度中存在有缺陷；

(3)醫(yī)療診療技術(shù)流程的偽科學(xué)性或者過(guò)于復(fù)雜，都容易造成失誤；

(4)醫(yī)療質(zhì)量管理運(yùn)行中全程管理、環(huán)節(jié)管理及終末管理有制度難執(zhí)行，缺乏監(jiān)督機(jī)制及反饋機(jī)制。

2、醫(yī)務(wù)人員個(gè)人因素：

(1)缺乏醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；

(2)醫(yī)療技術(shù)水平有限；

(3)責(zé)任心不強(qiáng)或不遵守規(guī)章制度；

3、設(shè)備因素：

(1)搶救設(shè)備的完好，能否正常運(yùn)轉(zhuǎn)；

(2)檢驗(yàn)科各項(xiàng)實(shí)驗(yàn)設(shè)備的完好，給臨床醫(yī)生以重要參考標(biāo)準(zhǔn)。

三、醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序：

醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的實(shí)施進(jìn)程可以歸納為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)三個(gè)大的階段。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是對(duì)潛在的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的歸納和全面地分析以掌握其性質(zhì)和特征，便于確定哪些風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)予以考慮，同時(shí)分析引發(fā)這些風(fēng)險(xiǎn)的主要因素和所產(chǎn)生后果的嚴(yán)重性，這個(gè)階段是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定性分析的基礎(chǔ)工作；風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)是通過(guò)對(duì)所收集的大量資料的研究，運(yùn)用概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)等工具估計(jì)和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失幅度，這個(gè)階段工作是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分析的定量化，使整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理建立在科學(xué)的基礎(chǔ)上；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是根據(jù)專家判斷的安全指標(biāo)，來(lái)確定風(fēng)險(xiǎn)是否需要處理和處理的程度。

四、針對(duì)我院醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策：

1、成立專職專家的督導(dǎo)組,由院內(nèi)專家委員會(huì)成員擔(dān)任。制定院內(nèi)各科室醫(yī)療質(zhì)量管理考核標(biāo)準(zhǔn)及核心制度，參與院內(nèi)的醫(yī)療質(zhì)量及目標(biāo)管理檢查，工作形式以現(xiàn)場(chǎng)檢查，評(píng)分計(jì)入月度考核。

2、設(shè)立醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理人員，針對(duì)已經(jīng)出現(xiàn)的醫(yī)療事件，進(jìn)行調(diào)查，設(shè)計(jì)管理程序，監(jiān)測(cè)管理過(guò)程、收集信息資料、改進(jìn)醫(yī)療質(zhì)量，杜絕此類醫(yī)療事件的再次發(fā)生。對(duì)可能發(fā)生醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)制度，提出針對(duì)性的修改意見，并給予完善。

3、醫(yī)療管理部門要關(guān)注管理體制、醫(yī)療流程、操作規(guī)范、質(zhì)量評(píng)價(jià)等方面內(nèi)容。查看管理制度等方面有無(wú)缺陷，流程是否復(fù)雜易致操作失誤，統(tǒng)一醫(yī)護(hù)操作標(biāo)準(zhǔn)，使醫(yī)療操作科學(xué)化、合理化。對(duì)環(huán)節(jié)和全程管理過(guò)程中的問(wèn)題給予及時(shí)反饋，加強(qiáng)醫(yī)療全過(guò)程的監(jiān)督機(jī)制。具體的日常管理工作中要樹立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，改進(jìn)系統(tǒng)及制度的缺陷，不強(qiáng)調(diào)個(gè)人處罰，從根本上降低醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)。

4、嚴(yán)格外科手術(shù)準(zhǔn)入制度，由麻醉科人員協(xié)同成立科內(nèi)管理和準(zhǔn)入審定小組，并制定管理辦法。嚴(yán)格執(zhí)行手術(shù)分級(jí)管理制度。嚴(yán)格專業(yè)準(zhǔn)入制度，提高?？凭戎嗡?，嚴(yán)禁跨科別收治病人，因短期經(jīng)濟(jì)利益延誤病人治療時(shí)機(jī)。嚴(yán)格新技術(shù)、新項(xiàng)目的開展安全評(píng)估制度。嚴(yán)格執(zhí)行入院告知制度。

5、加強(qiáng)全員的培訓(xùn)力度，不斷提高全員技術(shù)操作水平，培養(yǎng)醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，培訓(xùn)醫(yī)患溝通技巧、技術(shù)操作常規(guī)、各種法律法規(guī)、醫(yī)學(xué)新進(jìn)展等各種知識(shí)，提高全員的綜合素質(zhì)。

6、嚴(yán)格按照?qǐng)?zhí)行制度，按照制度辦事，認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)規(guī)范和制度。加大由于責(zé)任心不強(qiáng)或不按制度辦事所引起糾紛的處罰力度。

7、保障各種醫(yī)療器械的正常運(yùn)行，給予維護(hù)和保養(yǎng)。減少因機(jī)器原因?qū)е碌尼t(yī)療糾紛。

五、目標(biāo)：

通過(guò)建立醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，使醫(yī)療質(zhì)量控制能夠達(dá)到四個(gè)目標(biāo)：

(1)安全：避免在診療過(guò)程中帶來(lái)的醫(yī)源性損害；避免診療不及時(shí)而貽誤最佳診療時(shí)機(jī)；避免在就醫(yī)過(guò)程中發(fā)生的非醫(yī)療性損傷；

(2)實(shí)用：提供的服務(wù)必須有明確的科學(xué)理論依據(jù)，不能為醫(yī)院或個(gè)人利益在治療、檢查、用藥、護(hù)理過(guò)程中隨意增減項(xiàng)目，使服務(wù)所需費(fèi)用合理；

(3)及時(shí)：盡量減少患者在候診、取藥、繳費(fèi)、檢查等過(guò)程的時(shí)間，盡量縮短術(shù)前等候時(shí)間和住院日，提供便捷服務(wù)。

(4)平等：以病人為中心，尊重關(guān)愛患者，尊重患者的選擇、需要、價(jià)值，對(duì)所有患者一視同仁，提供同樣服務(wù)。營(yíng)造一個(gè)友善、諒解、和諧的人際關(guān)系氛圍。

各項(xiàng)措施和制度的制定，最終是為了提高醫(yī)院醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)防范，做到“未病先防”。規(guī)范醫(yī)療行為，提高醫(yī)療質(zhì)量，降低醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，樹立全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，強(qiáng)化全員參與意識(shí)，為醫(yī)院業(yè)務(wù)正常發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的保障。

第五篇：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

病歷質(zhì)量考核辦法

一、以病歷為中心，提高醫(yī)療安全，鞏固醫(yī)療質(zhì)量，醫(yī)療服務(wù)的有效性和案件性。擬將質(zhì)量分解為基礎(chǔ)質(zhì)量和水平質(zhì)量?；A(chǔ)質(zhì)量即日常診療及病程觀察活動(dòng)；任何一項(xiàng)醫(yī)療活動(dòng)均只有時(shí)間——行為的內(nèi)涵。為確?；A(chǔ)醫(yī)療活動(dòng)運(yùn)行的安全、穩(wěn)定、有效。從源頭防范醫(yī)療糾紛的發(fā)生。在全面執(zhí)行既有的規(guī)章制度的基礎(chǔ)上對(duì)我院臨床醫(yī)療活動(dòng)，實(shí)施時(shí)間——行為程序監(jiān)控考核。

二、監(jiān)控及考核項(xiàng)目。

（一）時(shí)間程序：考核10個(gè)點(diǎn)

1、接診時(shí)含住入或轉(zhuǎn)入即刻的時(shí)間及醫(yī)生診視即刻的時(shí)間。

2、醫(yī)囑開列時(shí)間。

3、查房時(shí)指查某一病員的具體時(shí)間。

4、醫(yī)囑修改時(shí)間。

5、醫(yī)囑執(zhí)行時(shí)間：長(zhǎng)期的以輸液?jiǎn)螢閾?jù)核查，臨時(shí)的以病歷記載時(shí)間核查。

6、病程記錄時(shí)間。

7、病情變化時(shí)間及醫(yī)生到位的準(zhǔn)確時(shí)間。

8、搶救、應(yīng)急處理的準(zhǔn)確時(shí)間。

9、上級(jí)醫(yī)師診視時(shí)間。

10、病人享有病情知情權(quán)，應(yīng)有與病人或家屬溝通的具體時(shí)間，并要求病人在首次病程記錄上簽字。

以上10個(gè)時(shí)間位點(diǎn)要求記錄到日、時(shí)、分。

（二）行為程序：考核23個(gè)位點(diǎn)。

1、醫(yī)囑部分：5個(gè)位點(diǎn)

（1）開列時(shí)間及簽名確切清楚。（2）醫(yī)囑符合治療原則。（3）符合書寫規(guī)范。（4）不得涂改。

（5）執(zhí)行人及執(zhí)行時(shí)間確切清楚。

2、病程記錄部分：18個(gè)位點(diǎn)（1）首次病程須記錄主要癥狀。（2）首次病程須記錄主要體征。（3）首次病程須羅列診斷依據(jù)。（4）首次病程須明確記錄治療原則。

（5）首次病程記錄須由本院經(jīng)治醫(yī)師完成或?qū)徍撕细窈蠛炄舟E清楚。無(wú)署名記錄不合格。

（6）病程記錄每周須有主任查房分析意見。（7）須記錄主治醫(yī)師分析意見，每周2次。

（8）明確反映病情變化，必須有生命體征、癥狀，客觀證據(jù)變化情況的記錄。（9）病程記錄要明確反映治療措施。用藥療效分析、分析意見落實(shí)情況。（10）反映治療變更動(dòng)因。尤其是臨床用藥要達(dá)到以藥代動(dòng)力學(xué)做指向的層次。（11）有對(duì)各種（類）檢測(cè)單的分析，分析要充分結(jié)合臨床。（12）按時(shí)程要求記錄。

（13）診斷術(shù)語(yǔ)以ICD編碼為據(jù)規(guī)范使用。（14）出院記錄不得涂改或有漏項(xiàng)。（15）有與病人及家屬溝通的記錄。（16）患方拒絕接受診療的記錄。（17）實(shí)施出院病人醫(yī)囑知曉簽字制度。

（18）診斷疾病分主次順序排列，主要疾病排到最前，并發(fā)癥次之，伴隨癥狀排最后。以下內(nèi)容需要回復(fù)才能看到

三、考核辦法。

（一）抽檢病歷不少于開放病床位數(shù)的1／3。

（二）受檢病歷由檢查者與科室共同隨機(jī)抽定。

（三）受檢科室安排人員參加考評(píng)。發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)溝通交流，確認(rèn)。

四、考核結(jié)果的界定及執(zhí)行。

（一）考核實(shí)行否決制，時(shí)間程序位點(diǎn)和行為程序各1點(diǎn)不合要求者或其中一程序2點(diǎn)不合要求者，視該病歷為不合格病歷。

(二)住院病歷有下列情況者，實(shí)行單項(xiàng)否決，視為不合格病歷。 ①診斷與診斷依據(jù)不符合；主訴與現(xiàn)病史脫節(jié)；診斷與治療脫節(jié)。

②無(wú)手術(shù)同意書、麻醉同意書、特殊檢查和治療同意書、輸血同意書、化療同意書。 ③術(shù)前小結(jié)(急診手術(shù)除外)和手術(shù)知情同意書未由術(shù)者或第一助手書寫。

④搶救病人在規(guī)定時(shí)間內(nèi)無(wú)搶救記錄；死亡病人無(wú)死亡前的搶救記錄，相關(guān)時(shí)間未記錄到分鐘。

⑤診療方案存在重大錯(cuò)、漏。

⑥錯(cuò)貼檢查、化驗(yàn)單，引起醫(yī)療糾紛或造成不良后果的。

⑦輸血病歷無(wú)《輸血同意書》、《輸血記錄單》、《交叉配血單》，輸血前未按規(guī)定檢查肝功+HBSAg、丙肝抗體、HIV抗體、梅毒血清學(xué)檢查的。

（三）對(duì)不合格病歷實(shí)行經(jīng)濟(jì)處罰并限期整改。處罰額度為每份扣罰病歷獎(jiǎng)的2倍。

（四）扣罰的數(shù)額上交院財(cái)務(wù)，不得他用。

（五）考核由醫(yī)務(wù)科完成。臨床科室有權(quán)監(jiān)督考核工作。

（六）門診處方不合格扣20元／張。

（七）各種檢查申請(qǐng)單不合格扣20元／張。

（八）門診病歷書寫不合格扣20元，不寫扣40元。

住院患者發(fā)生輸血、輸液反應(yīng)時(shí)的應(yīng)急程序 住院患者發(fā)生輸血、輸液反應(yīng)時(shí)的應(yīng)急程序 住院患者發(fā)生輸血、輸液反應(yīng)時(shí)的應(yīng)急程序

?發(fā)生輸血反應(yīng)時(shí)

1、患者發(fā)生輸血反應(yīng)時(shí)，應(yīng)立即停止輸血改換生理鹽水。

2、同時(shí)報(bào)告醫(yī)生并遵醫(yī)囑給藥。

3、若是一般性過(guò)敏反應(yīng)，情況好轉(zhuǎn)者，可繼續(xù)觀察病做好記錄。

4、懷疑溶血等嚴(yán)重反應(yīng)時(shí)，應(yīng)保留血袋病抽取患者血樣一起送輸血科。?發(fā)生輸液反應(yīng)時(shí)：

1、患者發(fā)生輸液反應(yīng)時(shí)，應(yīng)立即停止所輸液體，保留或開放的脈通路，改換其它液體和輸液器。

2、同時(shí)報(bào)告醫(yī)生并遵醫(yī)囑給藥。

3、情況嚴(yán)重者就地?fù)尵取?/p>

4、建立護(hù)理記錄，記錄患者的生命體征、一般情況和搶救過(guò)程。

5、發(fā)生輸液反應(yīng)應(yīng)及時(shí)報(bào)告醫(yī)院感染管理科、物資供應(yīng)中心、護(hù)理部、藥劑科。

6、保留輸液器和藥液送至藥劑科化驗(yàn)檢查。

7、如若患者或其家屬對(duì)輸液反應(yīng)提出質(zhì)疑，應(yīng)按實(shí)物封存程序?qū)?shí)物進(jìn)行封存住院患者發(fā)生輸血、輸液反應(yīng)時(shí)的應(yīng)急程序

住院患者發(fā)生輸血、輸液反應(yīng)時(shí)的應(yīng)急程序

?發(fā)生輸血反應(yīng)時(shí)

1、患者發(fā)生輸血反應(yīng)時(shí)，應(yīng)立即停止輸血改換生理鹽水。

2、同時(shí)報(bào)告醫(yī)生并遵醫(yī)囑給藥。

3、若是一般性過(guò)敏反應(yīng)，情況好轉(zhuǎn)者，可繼續(xù)觀察病做好記錄。

4、懷疑溶血等嚴(yán)重反應(yīng)時(shí)，應(yīng)保留血袋病抽取患者血樣一起送輸血科。?發(fā)生輸液反應(yīng)時(shí)：

1、患者發(fā)生輸液反應(yīng)時(shí)，應(yīng)立即停止所輸液體，保留或開放的脈通路，改換其它液體和輸液器。

2、同時(shí)報(bào)告醫(yī)生并遵醫(yī)囑給藥。

3、情況嚴(yán)重者就地?fù)尵取?/p>

4、建立護(hù)理記錄，記錄患者的生命體征、一般情況和搶救過(guò)程。

5、發(fā)生輸液反應(yīng)應(yīng)及時(shí)報(bào)告醫(yī)院感染管理科、物資供應(yīng)中心、護(hù)理部、藥劑科。

6、保留輸液器和藥液送至藥劑科化驗(yàn)檢查。

7、如若患者或其家屬對(duì)輸液反應(yīng)提出質(zhì)疑，應(yīng)按實(shí)物封存程序?qū)?shí)物進(jìn)行封存

“1+3”安全監(jiān)控體系醫(yī)療安全預(yù)警制度

為了進(jìn)一步增強(qiáng)全院職工特別是醫(yī)務(wù)人員的“1+3”安全監(jiān)控體系醫(yī)療安全保障意識(shí)和醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)，強(qiáng)化醫(yī)療安全的監(jiān)控機(jī)制，更有效的防止醫(yī)療缺陷的發(fā)生，制定本制度

一、總則

（一）目的

為了進(jìn)一步增強(qiáng)全院職工特別是醫(yī)務(wù)人員的醫(yī)療安全保障意識(shí)和醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)，強(qiáng)化醫(yī)院“1+3”安全監(jiān)控體系醫(yī)療安全的監(jiān)控機(jī)制，更有效的防止醫(yī)療缺陷的發(fā)生，制定本制度。

（二）范圍

全院職工，尤其是醫(yī)務(wù)人員，在實(shí)施診斷、治療和其他服務(wù)的過(guò)程中，由于“作為不規(guī)范”或“不作為”而發(fā)生的任何有可能導(dǎo)致醫(yī)療事故出現(xiàn)的醫(yī)療實(shí)踐，無(wú)論患者與家屬有無(wú)投訴，都屬于醫(yī)療安全的預(yù)警范圍。

（三）原則

醫(yī)療安全與精工走要遵守“以病人為中心”的服務(wù)宗旨，以強(qiáng)化醫(yī)療質(zhì)量管理為主要內(nèi)容，以醫(yī)療衛(wèi)生管理法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章和診療護(hù)理規(guī)范、常規(guī)為準(zhǔn)繩，以深挖細(xì)查質(zhì)量要素的各方面、醫(yī)療過(guò)程的各環(huán)節(jié)中存在的安全隱患為主要手段，以及時(shí)消除安全隱患并警世責(zé)任人從而確保醫(yī)療安全為目的。

（四）要求

醫(yī)療安全預(yù)警工作分級(jí)進(jìn)行。醫(yī)院及各職能部門、各臨床科室，應(yīng)各司其職、各負(fù)其責(zé)，全面抓好落實(shí)。

二、醫(yī)院安全預(yù)警分級(jí)

根據(jù)在工作或醫(yī)療活動(dòng)中責(zé)任人因失誤造成的醫(yī)療缺陷的性質(zhì)、成都及后果，將醫(yī)療安全預(yù)警項(xiàng)目分為三級(jí)。

（一）一級(jí)醫(yī)療安全預(yù)警項(xiàng)目

一級(jí)醫(yī)療安全預(yù)警項(xiàng)目主要是指違反各項(xiàng)規(guī)范要求，但是尚未造成患者投訴等后果的行為。

1.醫(yī)療文書

（1）門、急診醫(yī)師未書寫門診或急診病歷。

（2）為在門、急診病歷和住院病例中記錄藥物過(guò)敏史，輸血患者未記錄輸血史。

（3）未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成住院志、首次病程記錄、日常病程記錄及其它記錄。

（4）凡決定轉(zhuǎn)出的病人，經(jīng)治醫(yī)師未書寫轉(zhuǎn)科、轉(zhuǎn)院紀(jì)錄。

（5）意外死亡病歷未當(dāng)天及時(shí)討論并上報(bào)醫(yī)務(wù)科或總值班。

（6）手術(shù)未進(jìn)行術(shù)前討論。

（7）為及時(shí)鑒定醫(yī)院規(guī)定的各種醫(yī)患協(xié)議類文書。

（8）造成病歷等資料損失或丟失。

2.紀(jì)律

（1）工作人員擅自離崗。

（2）對(duì)于疑難危重病人，會(huì)診意識(shí)和輔助檢查科室醫(yī)（技）師在接到急會(huì)診邀請(qǐng)后，未在10分鐘內(nèi)到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)診查患者。

（3）醫(yī)務(wù)人員在為患者診治、發(fā)藥過(guò)程中聊天、打手機(jī)。

（4）門、急診護(hù)士未及時(shí)將門急診危重病人轉(zhuǎn)送至急診科、病區(qū)。

（5）首次開展的新手術(shù)、新療法、新技術(shù)，未通過(guò)醫(yī)院專家委員會(huì)討論并經(jīng)醫(yī)務(wù)科批準(zhǔn)而擅自實(shí)施。

（6）違反相關(guān)規(guī)定使用麻醉藥品、醫(yī)用毒性藥品、精神藥品及放射性藥品。

（7）將院內(nèi)討論的有關(guān)病人的情況等擅自不負(fù)責(zé)任地向病人或家屬透露。

（8）不負(fù)責(zé)任地解釋其他醫(yī)務(wù)人員的工作，造成患者或家屬誤解。

（9）違反醫(yī)療保險(xiǎn)的有關(guān)規(guī)定。

（10）出現(xiàn)醫(yī)德醫(yī)風(fēng)問(wèn)題。

醫(yī)療(技術(shù))風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度和應(yīng)急預(yù)案

（一）建立院長(zhǎng)負(fù)責(zé)制，由主要負(fù)責(zé)人主抓醫(yī)療(技術(shù))風(fēng)險(xiǎn)工作。

（二）醫(yī)院從人力、財(cái)力、物力上加大投入，從工作環(huán)境、技術(shù)力量、設(shè)備購(gòu)置、資金投入、分配形式上，給高風(fēng)險(xiǎn)，高科技，高技術(shù)的科室照顧和支持。

（三）設(shè)立醫(yī)療(技術(shù))風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)基金，為臨床各科醫(yī)護(hù)人員投保。

（四）對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的外科、婦產(chǎn)科醫(yī)師實(shí)行醫(yī)療(技術(shù))準(zhǔn)入制度，不經(jīng)準(zhǔn)入的人員不允許從事高風(fēng)險(xiǎn)的醫(yī)療技術(shù)工作。

（五）建立“綠色通道”，對(duì)搶救、入院，會(huì)診等實(shí)行規(guī)范化管理，注重患者搶救的工作流程和工作程序，醫(yī)療急救網(wǎng)人員24小時(shí)處于臨陣狀態(tài)。

（六）對(duì)急危癥實(shí)行科主任負(fù)責(zé)制，需要會(huì)診者，立即通知醫(yī)務(wù)科，由醫(yī)務(wù)科集中院內(nèi)外權(quán)威專家會(huì)診救治，不得貽誤患者病情。

（七）與天津武警醫(yī)院建立技術(shù)協(xié)作關(guān)系，對(duì)超過(guò)本院診治范圍的患者，及時(shí)送至該協(xié)作醫(yī)院或相關(guān)上級(jí)醫(yī)院救治。