第一篇：汾西億通村鎮(zhèn)銀行案防知識測試題(一)

汾西億通村鎮(zhèn)銀行案防知識測試題

（一）部門：姓名：得分：

一、填空題（共15分，每題1分）

1.“九種人”是指：有無 黃賭毒、經(jīng)商、炒股、負(fù)債較大、經(jīng)常曠工、超過輪崗時限、交友混亂、不良記錄、違規(guī)操縱 等行為的“九種人”。

2.銀監(jiān)會劉明康主席提出的“四個到位”是長效機制建設(shè)到位、激勵約束機制到位、監(jiān)視隊伍建設(shè)和覆蓋面到位、崗位責(zé)任追究到位

3.“三道防線”的具體要求。一道防線為業(yè)務(wù)流程中的執(zhí)行部分，具體為總分行 業(yè)務(wù)操縱部分及基層網(wǎng)點，負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的遵守執(zhí)行。二道防線為日常治理流程的部分，具體為總分行 業(yè)務(wù)治理部分（含內(nèi)控、合規(guī)、操縱風(fēng)險治理部分），負(fù)責(zé)內(nèi)部控制建設(shè)與維護(hù)，主要治理規(guī)章制度、各項流程管控措施執(zhí)行、履職等情況。三道防線為內(nèi)審部分、紀(jì)檢監(jiān)察部分，負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的監(jiān)視與評價。

4.銀監(jiān)會 “十個聯(lián)動”中要求：針對票據(jù)業(yè)務(wù)案件高發(fā)，實行按規(guī)定 收取保證金 和推行由他行托管保證金的聯(lián)動，禁止自開自貼和 自管保證金 的做法。

5.《中國銀監(jiān)會關(guān)于促進(jìn)銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)一步加強案件防控工作的通知》中要求，嚴(yán)格執(zhí)行案件防控“四掛鉤”制度，即與資本治理、市場準(zhǔn)進(jìn)、責(zé)任探究 聯(lián)動監(jiān)管約束掛鉤。

6.《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件信息統(tǒng)計制度》中規(guī)定：第一類案件是指銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)職員 獨立實施 或 共同實施，或與外部職員合伙實施的，以銀行業(yè)金融機構(gòu)和客戶的資金或財產(chǎn)為侵犯對象的，涉嫌觸犯刑法，應(yīng)移送司法機關(guān)予以追究刑事責(zé)任或已由司法機關(guān)立案偵查的案件。

7.“一案四問”制度是指：問 案件當(dāng)事人 ；問不嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度的相關(guān)職員；問 與作案人交往較多的知情人 ；問發(fā)案單位兩級領(lǐng)導(dǎo)人之責(zé)。

8.銀行業(yè)金融機構(gòu)存款風(fēng)險轉(zhuǎn)動式檢查制度應(yīng)遵循存款檢查“ 三優(yōu)先 ”原則。

9.《中國銀行業(yè)監(jiān)視治理委員會關(guān)于加大防范操縱風(fēng)險工作力度的通知》中要求：建立和實施基層主管 輪崗輪調(diào) 和 強制性休假 制度，并確保這一安排納進(jìn)總行及各級分支機構(gòu)的人事治理制度。

10.操縱風(fēng)險事件是指由不完善或有題目的內(nèi)部程序、員工 和 信息科技系統(tǒng)，以及外部因素所造成財務(wù)損失或影響銀行聲譽、客戶和員工的操縱事件。

11.操縱風(fēng)險“十三條”意見中要求，要加強未達(dá)賬項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位 和 對賬崗位 必須嚴(yán)格分開，果斷做到對未達(dá)賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。

12.在流程建立階段，總分行二道防線部分要做好新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品流程制度風(fēng)險控制，對流程中的 主要風(fēng)險 和 關(guān)鍵點 進(jìn)行提示，明確相關(guān)部分職責(zé)、流程中的崗位配置以及上崗資格等內(nèi)容。

13.公司銀行客戶經(jīng)理嚴(yán)禁在授信業(yè)務(wù) 貸前調(diào)查 及 貸后檢查 中弄虛作假或知情不報損害我行利益。

14.案件主要集中的“六個領(lǐng)域”是：授權(quán)卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假六個重點領(lǐng)域。

15.《物權(quán)法》中新增加的擔(dān)保物權(quán)的種類是 浮動質(zhì)押。

二、單項選擇題（共10分，每題1分）

1.大型機構(gòu)1年內(nèi)發(fā)生2起億元以上案件或累計金額達(dá)到3億元、中型機構(gòu)1年內(nèi)發(fā)生1起億元以上案件或累計金額達(dá)到1.5億元、其他銀行業(yè)金融機構(gòu)1年內(nèi)發(fā)生案件累計金額達(dá)到2千萬元的，（C）年內(nèi)不得新設(shè)境內(nèi)分支機構(gòu)。

A.2 B.3 C.1 D.半年

2.存款檢查實行接續(xù)轉(zhuǎn)動的方法，即以3 至6 個月為一個周期，在本周期未受到檢查的存款，應(yīng)在下一個周期接續(xù)轉(zhuǎn)動檢查。具體周期由銀行業(yè)金融機構(gòu)自行確定，但一年不得少于（B）個周期，以實現(xiàn)全面覆蓋的要求。

A.3 B.2 C.1 D.4

3.銀行業(yè)金融機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件的情形中包括：在業(yè)務(wù)流程中，(A)員工發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)反映舉報并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。

A.關(guān)聯(lián)崗位 B.會計崗位 C.信貸崗位 D.治理崗位

4.貿(mào)易銀行的操縱風(fēng)險治理政策和程序應(yīng)報(B)備案。

A.人民銀行 B.銀監(jiān)會 C.政府機關(guān)

5.銀行業(yè)金融機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件責(zé)任追究區(qū)別對待政策只適用于(B)作案。

A.法人B.自然人

6.預(yù)告登記后，債權(quán)消滅或者自能夠進(jìn)行不動產(chǎn)登記之日起（C）內(nèi)未申請登記的，預(yù)告登記失效。

A.一個半月 B.一個月 C.三個月 D.二個月

7.公司股東會或者股東大會、董事會的決議內(nèi)容違反法律、行政法規(guī)的，該決議（D）。

A.效力待定 B.可撤銷C.有效D.無效

8.操縱風(fēng)險“十三條”意見中要求，要加強對可能發(fā)生的賬外經(jīng)營的監(jiān)控。當(dāng)日出單要核對，機器打印的出單要（A）核對。

A.全部 B.部分 C.有重點的9.質(zhì)權(quán)自（A）時設(shè)立。

A.出質(zhì)人交付質(zhì)押財產(chǎn) B.質(zhì)押合同訂立

C.債務(wù)履行期屆滿 D.出質(zhì)人轉(zhuǎn)移質(zhì)押財產(chǎn)所有權(quán)

10.發(fā)生案件后，對大型機構(gòu)（團(tuán)體并表總資產(chǎn)為2萬億元人民幣及以上的銀行業(yè)金融機構(gòu)）和中型機構(gòu)（團(tuán)體并表總資產(chǎn)為5千億元人民幣及以上、2萬億元人民幣以下的銀行業(yè)金融機構(gòu)），按照上一年度案件風(fēng)險金額占核心資本比例的（B）倍進(jìn)步最低資本充足率要求。

A.1 B.2 C.3 D.4三、多項選擇題（共20分，每題2分）

1.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇適當(dāng)?shù)姆椒▽Σ倏v風(fēng)險進(jìn)行治理?？砂ǎ海ˋBCDE）

A.評估操縱風(fēng)險和內(nèi)部控制 B.損失事件的報告和數(shù)據(jù)收集C關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的監(jiān)測D新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估

E內(nèi)部控制的測試和審查以及操縱風(fēng)險的報告。

2.操縱風(fēng)險“十三條”意見中要求，加強和完善（ACD）的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬職員等做出明確規(guī)定。

A.銀行與銀行 B.有業(yè)務(wù)往來的客戶之間

C.銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺賬與會計賬之間 D.銀行與客戶

3.商業(yè)銀行（ABCDE）等部分在治理好本部分操縱風(fēng)險的同時，應(yīng)在涉及其職責(zé)分工及專業(yè)特長的范圍內(nèi)為其他部分治理操縱風(fēng)險提供相關(guān)資源和支持。

A.法律 B.合規(guī) C.信息科技 D.安全保衛(wèi) E.人力資源

4.“十個聯(lián)動”中要求，一線業(yè)務(wù)的（BCD）治理和基層機構(gòu)行政章的治理聯(lián)動。

A.密押 B.卡 C.證 D.章

5.存款風(fēng)險轉(zhuǎn)動式檢查制度是銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控制度體系的重要組成部分，是存款業(yè)務(wù)操縱合規(guī)性的內(nèi)部檢查制度。存款風(fēng)險轉(zhuǎn)動式檢查制度應(yīng)與（ABD）等其他制度相銜接。

A.開銷戶制度B.對賬制度C.后督制度

6.內(nèi)控治理系統(tǒng)平臺囊括風(fēng)險監(jiān)測、（ABCD）、警示教育等信息。

A.風(fēng)險提示 B.業(yè)務(wù)檢查 C.事件治理 D.問責(zé)處罰

7.營業(yè)機構(gòu)負(fù)責(zé)人十個嚴(yán)禁中規(guī)定：嚴(yán)禁個人經(jīng)商或違規(guī)參與協(xié)助客戶之間的(ABC)等活動。

A.資金借貸 B.融資擔(dān)保 C.集資經(jīng)商 D.資金對帳

8.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)有（ACD）以及未報告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要即行調(diào)離原崗位，并對其進(jìn)行審計。

A.涉黃 B.涉黑 C.涉賭 D.涉毒法律風(fēng)險主要包括下列風(fēng)險（ABC）

A.貿(mào)易銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規(guī)可能被依法撤銷或者確認(rèn)無效的B.貿(mào)易銀行因違約、侵權(quán)或者其他事由被提起訴訟或者申請仲裁，依法可能承擔(dān)賠償責(zé)任的C.貿(mào)易銀行的業(yè)務(wù)活動違反法律或行政法規(guī)，依法可能承擔(dān)行政責(zé)任或者刑事責(zé)任的。

10.下列關(guān)于最高額抵押權(quán)說法正確的是：(ABCD)

A.最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)當(dāng)事人同意，可以轉(zhuǎn)進(jìn)最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍；

B.最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，最高額抵押權(quán)不得轉(zhuǎn)讓，但當(dāng)事人另有約定的除外；

C.沒有約定債權(quán)確定時間或者約定不明確，抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿兩年后請求確定債權(quán)，此時，抵押權(quán)人的債權(quán)確定；

D.抵押財產(chǎn)被查封、扣押，債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷時，抵押權(quán)人的債權(quán)確定。

四、判定題（共10分，每題1分）

1.操縱風(fēng)險具體事件包括：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動，實物資產(chǎn)的損壞，營業(yè)中斷和信息技術(shù)系統(tǒng)癱瘓，執(zhí)行、交割和流程治理七種類型。（對）

2.操縱風(fēng)險“十三條”意見中要求，嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作職員八小時內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。辦公室應(yīng)就這些崗位、環(huán)節(jié)工作職員的買賣股票行

為建立內(nèi)部報告制度，要明確具體操縱程序和規(guī)定。(錯)

3.公司銀行客戶經(jīng)理在特殊條件下可以向客戶借款或要求客戶提供擔(dān)保。(錯)

4.存款檢查應(yīng)由被檢查機構(gòu)的直接上級機構(gòu)派人獨立實施，或在該上級機構(gòu)組織下，同一抽調(diào)異地職員實施。（對）

5.銀監(jiān)會規(guī)定：對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層的員工的，要予以重獎；對堅持規(guī)章制度、勇于斗爭而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵機制和規(guī)定。違法、違規(guī)、違紀(jì)的治理職員，一經(jīng)查實，一律調(diào)離原工作單位，并嚴(yán)厲處理。（對）

6.《立案追訴標(biāo)準(zhǔn)

（二）》第四十二條規(guī)定：銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作職員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，涉嫌數(shù)額在一百萬元以上，或者造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在五十萬元以上的，應(yīng)予立案追訴。（錯）

7.詐騙銀行貸款的行為主要有：編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由；使用虛假合同、證實文件；使用虛假產(chǎn)權(quán)證實作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保等。（對）

8.銀行業(yè)金融機構(gòu)存款風(fēng)險轉(zhuǎn)動式檢查制度的檢查對象是在對公結(jié)算賬戶中核算的本幣存款。（錯）

9.自查發(fā)現(xiàn)案件，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)在日常經(jīng)辦業(yè)務(wù)和經(jīng)營治理中，通過內(nèi)部相互監(jiān)視、治理監(jiān)視、內(nèi)審監(jiān)視和檢查監(jiān)視等途徑發(fā)現(xiàn)異常情況或線索，并采取得當(dāng)措施，自行揭露的案件。（對）

10.對新客戶大額存款和開設(shè)賬戶，要嚴(yán)格遵循“了解你的客戶”（KYC）和“了解你的客戶業(yè)務(wù)”（KYB）的原則。（對）

五、問答題（共45分，每題15分）

1、貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查各個環(huán)節(jié)的工作標(biāo)準(zhǔn)和盡職要求是什么？

（一）貸前調(diào)查應(yīng)當(dāng)做到實地查看，如實報告授信調(diào)查掌握的情況，不回避風(fēng)險點，不因任何人的主觀意志而改變調(diào)查結(jié)論；

（二）貸時審查應(yīng)當(dāng)做到獨立審貸，客觀公正，充分、準(zhǔn)確地揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險，提出降低風(fēng)險的對策；

（三）貸后檢查應(yīng)當(dāng)做到實地查看，如實記錄，及時將檢查中發(fā)現(xiàn)的問題報告有關(guān)人員，不得隱瞞或掩飾問題。

2、操作風(fēng)險“十三條意見”是什么？

一、高度重視防范操作風(fēng)險的規(guī)章制度建設(shè)。對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實際管理情況的，上級行應(yīng)進(jìn)行專門研究，及時制訂或修訂。對于基層行和有關(guān)部門就規(guī)章制度建設(shè)提出的問題，總行要認(rèn)真研究，及時解決，不得延誤。對有章不循的，要將責(zé)任人調(diào)離原崗位，并嚴(yán)肅處理。

二、切實加強稽核建設(shè)。要不斷完善稽核體制，充實稽核力量，加強對稽核隊伍的培訓(xùn)，提高政治業(yè)務(wù)素質(zhì)。業(yè)務(wù)主管部門和稽核部門應(yīng)對業(yè)務(wù)單位，特別是基層業(yè)務(wù)單位組織實施獨立的、交叉的突擊檢查，同時，要建立對疑點和薄弱環(huán)節(jié)的持續(xù)跟蹤檢查制度；總行及相關(guān)上級行要對跟蹤檢查制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督和評價，要強調(diào)有效性、嚴(yán)肅性和獨立性。

三、加強對基層行的合規(guī)性監(jiān)督。對權(quán)力過大而監(jiān)督管理又不到位的基層行，要重點加強監(jiān)督，促其及時整改；要強加對權(quán)力的監(jiān)管和監(jiān)控，防止權(quán)力濫用和監(jiān)督缺位。

四、訂立職責(zé)制，明確總行及各級分支機構(gòu)的責(zé)任，形成明確的制度保障。各級管理人員特別是各行主要負(fù)責(zé)人和分管的高管人員，要認(rèn)真履責(zé)，敢抓敢管，以身作則。對出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的，要從嚴(yán)追究高管人員和直接責(zé)任人責(zé)任，并相應(yīng)追究稽核部門及人

員對檢查發(fā)現(xiàn)的問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監(jiān)督整改不力的責(zé)任。反復(fù)發(fā)生大案要案，問題長期得不到有效解決的單位，要從嚴(yán)追究有關(guān)高管人員和管理人員的法律責(zé)任。

五、堅持相關(guān)的行務(wù)管理公開制度。對薄弱環(huán)節(jié)要定期自我評估，并請外審機構(gòu)進(jìn)行獨立評估。要進(jìn)一步擴大社會和新聞輿論對銀行的監(jiān)督。對已發(fā)生的大案，可以披露的，要加強信息披露工作，及時詳細(xì)介紹整改規(guī)劃和具體措施，正確引導(dǎo)公眾輿論，爭取主動。通過公眾監(jiān)督，防止銀行懈怠操作風(fēng)險管理，防止管理人員玩忽職守和濫用權(quán)力。各行高管人員要分工合作，一級抓一級，并注意對基層的抽檢，到問題多的地方去，深入調(diào)查研究，幫助基層解決問題。

六、建立和實施基層主管輪崗輪調(diào)和強制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級分支機構(gòu)的人事管理制度。要明確具體的操作程序和規(guī)定，并由人事部門按照規(guī)定就擬輪崗輪調(diào)和休假主管的頂替人員預(yù)先做好相應(yīng)安排?；瞬块T應(yīng)對相關(guān)的制度安排和執(zhí)行情況進(jìn)行有效審計跟蹤。

七、嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度?；瞬块T應(yīng)就這些崗位、環(huán)節(jié)工作人員的買賣股票行為建立內(nèi)部報告制度，要明確具體操作程序和規(guī)定。發(fā)現(xiàn)有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要即行調(diào)離原崗位，并對其進(jìn)行審計。要及時、深入了解情況，對行為失范的員工要及時進(jìn)行教育，情節(jié)嚴(yán)重的，要依法依規(guī)嚴(yán)肅處理。

八、對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層的員工（包括合同工、臨時工）的，要予以重獎；對堅持規(guī)章制度、勇于斗爭而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵機制和規(guī)定。違法、違規(guī)、違紀(jì)的管理人員，一經(jīng)查實，一律調(diào)離原工作單位，并嚴(yán)肅處理。

九、加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺賬與會計賬之間的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規(guī)定。同時，要改善管理理念，改進(jìn)技術(shù)手段。

十、加強未達(dá)賬項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴(yán)格分開，堅決做到對未達(dá)賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。要設(shè)立獨立的審核崗，建立責(zé)任復(fù)核制，必要時可由上一級行對指定崗位進(jìn)行獨立審核，并責(zé)成原崗位適時做出說明。

十一、嚴(yán)格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執(zhí)行制度規(guī)定，并對此進(jìn)行嚴(yán)格檢查，對違規(guī)者進(jìn)行嚴(yán)厲懲處。

十二、加強對可能發(fā)生的賬外經(jīng)營的監(jiān)控。當(dāng)日出單要核對，機器打印的出單要全部核對。要探索手工情況下的有效監(jiān)控措施，以及網(wǎng)點通存通兌中多部門辦理業(yè)務(wù)等情況下向客戶驗證復(fù)檢的有效手段。

對新客戶大額存款和開設(shè)賬戶，要嚴(yán)格遵循“了解你的客戶”（KYC）和“了解你的客戶業(yè)務(wù)”（KYB）的原則，洞察和了解該客戶的一切主要情況，了解其業(yè)務(wù)及財務(wù)管理的基本狀況和變化；對大額出賬和走賬，手續(xù)上必須按照不同額度設(shè)限，分別由基層行雙人驗核或由上級行獨立進(jìn)行復(fù)審、批準(zhǔn)。要建立與該客戶兩個以上主管熱線聯(lián)系查證制度。對老客戶也要做到經(jīng)常抽檢稽審，超過一定金額的，應(yīng)由上一級行和基層行的非直接業(yè)務(wù)經(jīng)辦專崗進(jìn)行，并注意與企業(yè)的相關(guān)熱線聯(lián)系人驗證，獲得確認(rèn)。商業(yè)銀行要對所有客戶出賬業(yè)務(wù)的用途進(jìn)行認(rèn)真驗核，并嚴(yán)格遵循“了解你的客戶業(yè)務(wù)單據(jù)”（KYD）的原則，熟悉并審核所有單據(jù)和關(guān)鍵欄目，嚴(yán)格把關(guān)。對于不配合的企業(yè)，要嚴(yán)格審核以前發(fā)生的業(yè)務(wù)，并采取相應(yīng)的控制措施。

十三、迅速改進(jìn)科技信息系統(tǒng)，提高通過技術(shù)手段防范操作風(fēng)險的能力，支持各類管理信息的適時、準(zhǔn)確生成，為業(yè)務(wù)操作復(fù)核和稽核部門的稽查提供堅實基礎(chǔ)。

3、防范操作風(fēng)險的“十個聯(lián)動”是什么？

（一）針對票據(jù)業(yè)務(wù)案件高發(fā)，實行按規(guī)定收取保證金和推行由他行托管保證金的聯(lián)動，禁止各銀行業(yè)金融機構(gòu)自開、自貼和自管保證金的做法；

（二）一線業(yè)務(wù)的卡、證、章管理和基層機構(gòu)行政章的管理聯(lián)動；

（三）基層行行長、營業(yè)網(wǎng)點主任定期進(jìn)行交流輪崗與會計主管實行委派制的配套與聯(lián)動；

（四）重要崗位的強制性休假與崗位審計的配套與聯(lián)動；

（五）激勵基層員工揭發(fā)舉報與對員工保護(hù)制度的配套與聯(lián)動；

（六）貸款“三查”盡職調(diào)查與三查檔案（紙質(zhì)或電子介質(zhì)）妥善保管責(zé)任制的配套與聯(lián)動；

（七）完善審計體制、提升審計職能與加強對審計問責(zé)制度建設(shè)的配套與聯(lián)動；

（八）查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設(shè)的配套與聯(lián)動；

（九）案件查處與信息披露制度建設(shè)的配套與聯(lián)動；

（十）對基層操作風(fēng)險管控獎（表揚、獎勵）懲（懲戒、處分）并舉的激勵約束機制建設(shè)的配套聯(lián)動；

第二篇：農(nóng)村信用社案防知識測試題

..絳縣農(nóng)村信用社案防知識測試題（卷）

.................................：....名....姓..........................................務(wù)：....職......................................：........單位.................................一、填空題(20分，每空0.5分)

1、對案件責(zé)任人的責(zé)任追究，按照“()、()、()、()”的原則和“()”的原則進(jìn)行責(zé)任追究。

2、“一案四問責(zé)”是指（）、（）、（）和（）及（）。

3、銀監(jiān)會提出銀行業(yè)必須制定并執(zhí)行的四項制度是（），（），（）和（）。

4、各農(nóng)村合作銀行、縣聯(lián)社應(yīng)將轄內(nèi)所發(fā)生的重大突發(fā)事件,在接報后()小時之內(nèi)或事發(fā)后()小時內(nèi),直接報告省聯(lián)社,同時報告轄區(qū)的市聯(lián)社或省聯(lián)社辦事處及銀監(jiān)分局所轄辦事處,并密切關(guān)法事態(tài)發(fā)展，及時報送后續(xù)情況。

5、銀行業(yè)金融機構(gòu)要從（）、（）、（）三個方面，構(gòu)筑立體式的案件查訪體系。使干部員工在思想上“（）”，在操作上“（）”，在處理上“()”。

6、農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件專項治理的“三個堅持”就是堅持（）；堅持（）；堅持()。

7、案件防控要做到的“四到位”是指（）、()、()和（）。

8、劉明康主席提出的防控案件要建立 “三項制度”是指建立（）制度，（）制度，做好（）。

9、“雙線問責(zé)”是指（）、（）和（）、（）的責(zé)任。

10、內(nèi)部結(jié)案應(yīng)堅持“問責(zé)任、追資金、查原因、補漏洞”的原則，要滿足（）、（）、（）、（）四個標(biāo)準(zhǔn)。

二、多項選擇題（30分，每題3分）

1、農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件專項治理工作的總體思路是（）。

A、“兩個提高”提高思想認(rèn)識，提高防范水平B、“兩個加強”加強組織領(lǐng)導(dǎo)，加強制度建設(shè)

C、“兩個下降”案件數(shù)量明顯下降，案件損失率明顯下降

D、“兩個加大”加大內(nèi)控和內(nèi)審力度，提高案件成功堵截率，加大案件責(zé)任處理力度，提高威懾力

E、“兩個建立”逐步建立依法合規(guī)經(jīng)營、內(nèi)控嚴(yán)密科學(xué)的運行體系，努力建立案件防范和查處的長效機制

2、農(nóng)村合作金融機構(gòu)內(nèi)部控制必抓的“六個環(huán)節(jié)“是（）。

A、授權(quán)卡 B、印鑒密押 C、空白憑證 D、金庫尾箱 E、查詢對賬 F、輪崗休假

3、農(nóng)村信用社重大突發(fā)事件的處置應(yīng)堅持以下原則()。

A、依法快捷原則 B、協(xié)調(diào)一致原則 C、屬地為主原則 D、保守秘密原則 E、掌控輿情原則

4、案件責(zé)任追究應(yīng)當(dāng)遵循原則（）。A、法人主體原則 B、分級問責(zé)原則 C、盡職免責(zé)原則 D、錯罰相當(dāng)原則 E、自查從輕、被動從重原則

5、案件防控的“五條防線”是（）。

A、崗位自我約束防線 B、業(yè)務(wù)流程監(jiān)督防線 C、稽核監(jiān)督檢查防線 D、條線部門管理防線 E、IT技術(shù)控制防線

6、銀行業(yè)案件專項治理的“4+1”內(nèi)容是（）。

A、印鑒密押，包括公章、私人名章、業(yè)務(wù)操作流程密碼、柜員卡管理 B、銀行內(nèi)外賬戶管理和對賬管理，以及事后檢查 C、人員崗位制度與崗位稽核、行為規(guī)范的綜合管理 D、電子銀行和IT系統(tǒng)的管理和服務(wù) E、“1”是指對庫房的管理

7、銀行業(yè)案件綜合治理長效機制建設(shè)實行的“三掛鉤”是（）。A、將案件風(fēng)險防范及整改工作同科學(xué)的激勵約束機制建設(shè)掛鉤 B、將案件風(fēng)險整改與評級掛鉤 C、將案件風(fēng)險整改與市場準(zhǔn)入監(jiān)管掛鉤 D、將案件風(fēng)險整改與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)掛鉤

8、案件防控的“五個一”工作經(jīng)驗是指()。

A、一把手牽好頭 B、一竿子插到底 C、一股氣掃凈土 D、一把尺重嚴(yán)懲 E、一盤棋抓共管

9、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是（）。

A、建立健全合規(guī)風(fēng)險管理架構(gòu) B、實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理 C、促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè) D、確保依法合規(guī)經(jīng)營

10、按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)包括（）要素。

A、內(nèi)部控制環(huán)境 B、風(fēng)險識別與評估 C、內(nèi)部控制措施 D、信息交流與反饋 E、監(jiān)督評價與糾正 20分，每題4分）

1、間接責(zé)任人是指不履行或不正確履行其崗位職責(zé)，未能有效制約或防范案件的發(fā)生，對案件造成的風(fēng)險或者不良后果負(fù)有責(zé)任的農(nóng)村信用社從業(yè)人員。（）

2、領(lǐng)導(dǎo)人員管理工作嚴(yán)重失職是指領(lǐng)導(dǎo)人員在管理工作中不履行或不恰當(dāng)履行職責(zé)，對違法違規(guī)事實、案件的發(fā)生負(fù)有直接責(zé)任的領(lǐng)導(dǎo)人員。（）

3、領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人是指案發(fā)機構(gòu)案件防控第一責(zé)任人、機構(gòu)經(jīng)營管理責(zé)任人。（）

4、間接責(zé)任人是指獨立實施或者共同實施，或者與外部人員合伙實施侵犯農(nóng)村信用社或客戶資金、財產(chǎn)、權(quán)益行為的農(nóng)村信用社從業(yè)人員。（）

5、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。（）

四、簡答題（30分，每題5分）

1、信用社經(jīng)濟犯罪所指的刑事案件是什么？

2、農(nóng)村信用社易發(fā)案件的薄弱環(huán)節(jié)主要是什么？

3、案件專項治理提出的“九種人”是哪些人？

4、中小金融機構(gòu)案件責(zé)任追究的原則是什么？

5、銀行案件風(fēng)險防控措施有哪些？

6、省聯(lián)社案件防控“十條禁令”是什么？

三、判斷題（

第三篇：xx村鎮(zhèn)銀行案防工作匯報

XX村鎮(zhèn)銀行2014年案防工作匯報

尊敬的 銀監(jiān)局各位領(lǐng)導(dǎo)：

為貫徹落實州銀監(jiān)分局案件防控的相關(guān)要求，我行結(jié)合實際情況，在具體工作實際中強化內(nèi)控管理，深化履職意識，認(rèn)真查找案防管理存在的風(fēng)險點和隱患，加強內(nèi)控管理，把依法合規(guī)經(jīng)營、防范案件事故作為立行之本，采取有效措施，強化制度執(zhí)行，提高了全體員工依法合規(guī)經(jīng)營意識和案防制度執(zhí)行力，有效地防范和杜絕了各類案件事故的發(fā)生，為我行各項業(yè)務(wù)健康穩(wěn)定發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)?，F(xiàn)將2014年我行案防工作匯報如下：

一、基本情況

今年以來，我行高度視案件防控工作，結(jié)合實際工作查找問題，重點對各項規(guī)章制度進(jìn)行梳理，查

缺 補 漏、剔 舊 補 新，使 制 度 與實際工作相符；對內(nèi)管內(nèi)控、工作落實和業(yè)務(wù)流程等層面存在屢查屢犯的問題進(jìn)行認(rèn)真分析理，通過查找基礎(chǔ)管理工作中深層次的問題和漏洞及時整改。

1、年初全行員工簽訂案件防控責(zé)任書20份，（行長與部門負(fù)責(zé)人簽訂、部門負(fù)責(zé)人與員工簽訂案件防控責(zé)書），層層落實責(zé)任，使案件防控責(zé)任到人，不留死角。

2、認(rèn)真落實案防工作排查工作，按照“九種人排查表”“十條禁令排查表”在我行開展了全方位對員工不良行排查工作，密切關(guān)注員工尤其是重要崗位人員的思想傾向和行為動向，加強監(jiān)控，切實杜絕風(fēng)險或案件苗頭。要嚴(yán)格執(zhí)行“九條禁令”要求，嚴(yán)禁員工直接或變相參與經(jīng)商辦企業(yè)，嚴(yán)禁違規(guī)貸款用于親屬或有利害關(guān)系的人經(jīng)商辦企業(yè)。嚴(yán)禁吃拿卡要現(xiàn)象，提高員工防范道德風(fēng)險和業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的能力，對員工不良行為排查率為100%。經(jīng)過排查，我行員工無重大不良行為發(fā)生。

3、認(rèn)真?zhèn)鬟_(dá)案件防控工作動態(tài)及上級文件，根據(jù)我行的實際情況，采用每周學(xué)習(xí)的方式學(xué)習(xí)上級機關(guān)關(guān)于案件防控工作的相關(guān)文件，提高了全體員工案件防控意識。

4、針對業(yè)務(wù)內(nèi)部檢查的薄弱環(huán)節(jié)，我行今年新設(shè)立風(fēng)險稽核部，加大內(nèi)部檢查力度，搞好案件防控及整改，促進(jìn)整改工作落實。按照“252“個風(fēng)險點的要求，逐項對關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行檢查，全面提高網(wǎng)點工作效率和抵御風(fēng)險能力，防止出現(xiàn)操作風(fēng)險，今年共處罰違規(guī)員工3人，罰金900元。

二、案件防控具體做法

（一）夯實基礎(chǔ)，梳理風(fēng)險控制措施。對事前、事中和事后各環(huán)節(jié)的控制職責(zé)、措施、方法進(jìn)行梳理。針對制度理解和執(zhí)行中的不足，今年新下發(fā)了 項內(nèi)部管理制度，及時解決了無制度管理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的問題。

（二）加強業(yè)務(wù)風(fēng)險核查。我行針對員工業(yè)務(wù)不熟，對相關(guān)法律掌握不透的具體情況。加大對高風(fēng)險業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的管理工作，認(rèn)真落實核查制度，嚴(yán)格堅持“誰檢查、誰負(fù)責(zé)”的原則，保證各類可能風(fēng)險事件得到及時核查、及時發(fā)現(xiàn)、及時處置。對上級部門檢查發(fā)現(xiàn)的問題，明確專人及時進(jìn)行落實整改，對查詢及時核實回復(fù)。同時，利用晨會的形式點評上日工作情況，采取表揚與批評相結(jié)合、獎勵與處罰相結(jié)合的方法，減少差錯、提高業(yè)務(wù)操作水平。在內(nèi)部管理上，針對營業(yè)部管理操作風(fēng)險的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，我行組織相關(guān)部門每季度對現(xiàn)金款箱、重要單證、印章、印鑒卡、柜員管理、業(yè)務(wù)授權(quán)、大額支付等重要部位進(jìn)行了檢查，通過檢查，理清了薄弱環(huán)節(jié)，對差錯和違規(guī)行為下達(dá)了整改通知，加強了風(fēng)險管理控制，認(rèn)真規(guī)范款箱交接管理工作，加強現(xiàn)金管理，杜絕風(fēng)險隱患。嚴(yán)格控制庫存限額。結(jié)合現(xiàn)金收付額合理核定現(xiàn)金庫存。做好現(xiàn)金備付計劃預(yù)測，嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金預(yù)約制度，提高現(xiàn)金使用效率，降低庫存現(xiàn)金過大造成的風(fēng)險隱患。及時穩(wěn)定了前臺業(yè)務(wù)運行安全。并于2014年一季度對2013年所發(fā)放的貸款進(jìn)行了上門交叉核對工作，核對面達(dá)100%，通過交叉核對，我行2013年發(fā)放的貸款無借名、冒名貸款，抵押物在有權(quán)登記機關(guān)均進(jìn)行了登記備案。

（三）提高部門負(fù)責(zé)人的風(fēng)險意識。我行要求部門負(fù)責(zé)人牢固樹立風(fēng)險意識，切實承擔(dān)起事中控制與現(xiàn)場管理的職責(zé)，扎實做好業(yè)務(wù)操作的基礎(chǔ)管理工作，切實消除風(fēng)險隱患，確保部門的業(yè)務(wù)客觀、準(zhǔn)確、真實發(fā)生。同時，加強對大額存取款、異常資金劃付、違規(guī)開戶等風(fēng)險事件進(jìn)行日常監(jiān)控。將重要業(yè)務(wù)、重要環(huán)節(jié)、重要部位、重要時段納入日常檢查范圍，通過采取常態(tài)性檢查（每季度檢查一次）、不定時專項檢查（今年上半年對信貸進(jìn)行了檢查）等形式，防止案件的發(fā)生。

（四）加大學(xué)習(xí)力度，培養(yǎng)員工的風(fēng)險防范意識。在工作中，我行經(jīng)常性教育和引導(dǎo)員工增強風(fēng)險防范意識，把風(fēng)險防范意識貫穿于業(yè)務(wù)操作的各個環(huán)節(jié)，結(jié)合學(xué)習(xí)的業(yè)務(wù)風(fēng)險案例教育員工樹立案件防范意識和自我保護(hù)意識，增強工作責(zé)任心和執(zhí)行規(guī)章制度的自覺性，防止隨意操作引起風(fēng)險事件。針對錯綜復(fù)雜的社會經(jīng)濟形勢，強化開展對員工的合規(guī)廉政教育，認(rèn)真為員工算好經(jīng)濟賬、親情帳、名譽帳、前途帳，教育大家認(rèn)清形勢、把握好自己。通過這種廣泛、深入、持續(xù)地教育學(xué)習(xí)，引起員工思想共鳴，自覺遠(yuǎn)離違規(guī)經(jīng)營及經(jīng)濟犯罪。

（五）認(rèn)真做好營業(yè)場所安全檢查工作，根據(jù)營業(yè)場所安全管理規(guī)制度的相關(guān)要求，結(jié)合縣銀監(jiān)辦，公安局對我行進(jìn)行的聯(lián)合檢查提出的要求，進(jìn)一步明確營業(yè)場所安全檢查制度及檢查內(nèi)容，通過安全檢查及時發(fā)現(xiàn)問題、消除隱患，及時堵塞管理和操作中的漏洞，增強安全系數(shù)，杜絕案件的發(fā)生。通過安全檢查進(jìn)一步提高了營業(yè)場所對 安全防范及案件防控工作的重視程度，規(guī)范了員工的安全防范操作行為，針對我行營業(yè)網(wǎng)點監(jiān)控錄像只能保存3個月的特點，我行加強監(jiān)控錄像的保存時間，通過移動硬盤對監(jiān)控錄像進(jìn)行拷貝保管。并通過對監(jiān)控資料回放調(diào)閱，發(fā)現(xiàn)日常安全管理工作的薄弱環(huán)節(jié)和不規(guī)范行為，有針對性的加以指導(dǎo)、整改，防患于未然，杜絕操作風(fēng)險的形成和案件的發(fā)生。

（六）2014年我行新制定安全保衛(wèi)突發(fā)事件應(yīng)急處理預(yù)案和重大事項報告制度，維護(hù)我行的正常經(jīng)營秩序，使突發(fā)事件處理工作程序化、規(guī)范化和責(zé)任化，最大程度的減輕突發(fā)事件帶來的損害，并進(jìn)行了預(yù)案演練，通過演練，我行員工能夠按照應(yīng)急預(yù)案針對突發(fā)事件處亂不驚，有條不紊的做好處理工作。

案件防控工作是一項長期、艱巨的任務(wù)，我行將進(jìn)一步查找管理工作中的薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)一步細(xì)化防范管理手段，加大工作力度和深度，切實做好防范案件和風(fēng)險，為我行各項業(yè)務(wù)工作的持續(xù)開展保駕護(hù)航。

XX村鎮(zhèn)銀行

年 月 日

第四篇：案防測試題文檔

案件專項治理知識問答試題

一、填空（每空2分，共50分）

1.“四項制度 ”是指（崗位輪換）制度；（干部交流）制度；（強制休假）制度；近親屬回避制度。

3.銀監(jiān)會2007年全國合作金融監(jiān)管工作會議提出防范三險就要強化（信用風(fēng)險）、操作風(fēng)險和（市場風(fēng)險）等三大風(fēng)險的防范。

4.“where”高發(fā)部位在哪里；“who”誰在（主謀作案）；“way”（作案手段和教訓(xùn)）；“what”應(yīng)針對性的整改什么；“when”具體分條分段整改的時限。

5.冒名貸款主要有（頂名貸款）、搭名貸款、（假名貸款）、（盜名貸款）四種形式。

6.審貸分離制度是指從信用社內(nèi)部的（經(jīng)營管理體制）上實行貸款業(yè)務(wù)（調(diào)查與審批）、（事后檢查和資金收回）實行雙軌制制約。

7.信用社賬務(wù)要達(dá)到帳帳、（帳款）、（帳據(jù)）、帳實、（帳表）、（內(nèi)外帳）六相符。

8.會計事權(quán)劃分應(yīng)遵循（逐級授權(quán)）、（逐級上報）、（逐級審批）的原則。9.結(jié)算原則是（恪守信用），履約付款；誰的錢進(jìn)誰的帳，（有誰支配）；行、社不墊款。

10.（高利轉(zhuǎn)貸）是指以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人。

二、簡答（每題5分，共20分）

1.信用社財務(wù)工作容易產(chǎn)生14項違規(guī)行為，請說明其中幾種違規(guī)行為。（最少5項）答：1.未按規(guī)定設(shè)置、使用會計科目和賬戶；2.未按規(guī)定進(jìn)行會計核算，未達(dá)到“六相符”；3.未按規(guī)定填制、審查、傳遞會計憑證；4.未按規(guī)定記賬、沖正錯帳，不按規(guī)定報賬、結(jié)賬；5.未按規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)、帳款、帳實核對和查清未達(dá)賬項；6.未按規(guī)定計算利息或及時處理計算差錯；7.未按規(guī)定編報會計報表、做好決算工作；8.未按規(guī)定裝訂、保管、調(diào)閱與銷毀會計檔案；9.未按規(guī)定辦理換崗、離崗交接手續(xù)；10.未按規(guī)定設(shè)置、使用各種登記簿（卡）；11.未按規(guī)定進(jìn)行復(fù)核與監(jiān)督，不簽章證明；12.未按規(guī)定及時登記、處理復(fù)核與監(jiān)督出的差錯；13.未按業(yè)務(wù)操作規(guī)程操作的或會計頂出納員崗；14.未執(zhí)行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)先記借后記貸，他行票據(jù)收妥進(jìn)賬的；15.其他違反會計制度的行為。2.銀監(jiān)會案件專項治理第八次工作會議提出案件專項治理工作要做到“三個堅持”，實現(xiàn)“三個目標(biāo)”是什么？

答：三個堅持：堅持標(biāo)本兼治，重在治本；堅持查防結(jié)合，重在防范，堅持改革管理并重，重在加強內(nèi)控。

三個目標(biāo)：繼續(xù)降低案件發(fā)生率；繼續(xù)提高案件成功堵截率；繼續(xù)嚴(yán)懲犯罪分子、重處違規(guī)行為。

3.違法向關(guān)系人發(fā)放貸款是什么？對違法向關(guān)系人發(fā)放貸款的相關(guān)責(zé)任人如何處理？

答：銀行和其他金融機構(gòu)工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

對違法向關(guān)系人發(fā)放貸款的，對單位處以10萬元-50萬元罰款，責(zé)任人處以5000-10000元罰款。并對違規(guī)責(zé)任人給予記過至開除行政處分，限期半年內(nèi)收回本息，對形成不良貸款的，實行下崗清收，下崗期間只發(fā)生活費。對造成經(jīng)濟損失數(shù)額較大的，構(gòu)成犯罪的，一律開除，并移交司法機關(guān)處理。

4.銀監(jiān)會2007年全國農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件專項治理工作提出的總體目標(biāo)是什么？

答：深入地開展案件專項治理工作，堅持“三年大見成效”的目標(biāo)不變，即以“治本”為主，通過強化制度建設(shè)和提高制度執(zhí)行力，到2008年底，全面建立起“查、防、堵、懲、教”有機結(jié)合的長效機制，形成健全、執(zhí)行有力、內(nèi)控嚴(yán)密的案件查防體系。

三、論述（2選1）30分

1.試述案件頻發(fā)的主要原因及今后要從哪幾個方面長期來抓？ 2.試述案件專項治理工作的目的、意義？

營業(yè)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人案件防控知識100問

第1問：營業(yè)網(wǎng)點風(fēng)險產(chǎn)生的主要原因是什么？

答：一是風(fēng)險教育不到位，員工防范意識不強，法制觀念淡薄；二是業(yè)務(wù)技能、服務(wù)水平偏低，無法適應(yīng)網(wǎng)點發(fā)展的要求；三是人員配臵不合理，崗位制約難以實施；四是內(nèi)控制度建設(shè)相對滯后，規(guī)章制度落實不到位；五是職能部門監(jiān)管檢查缺位，形式監(jiān)管重于效果監(jiān)管；六是治安形勢復(fù)雜，犯罪手法層出不窮。

第2問：網(wǎng)點反洗錢管理的內(nèi)容主要包括哪些？

答：一是要嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份身份資料和交易信息記錄保存制度，按保密原則做好檔案管理；二是嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識別制度，認(rèn)真履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)；三是要做好大額和可疑交易統(tǒng)計、分析和報告制度工作，發(fā)現(xiàn)符合人民銀行規(guī)定的可疑情形，必須迅速向上級行及銀行監(jiān)管機構(gòu)報告；四是協(xié)助人民銀行、公安機關(guān)做好反洗錢的調(diào)查取證工作。

第3問：個人質(zhì)押貸款風(fēng)險防控的關(guān)鍵點主要有哪些？ 答：個人質(zhì)押貸款要重點防控內(nèi)外串通，制造虛假虛假定期存款憑證等風(fēng)險，在風(fēng)險防范的重點上要做好以下工作：一是防止以虛假質(zhì)押物辦理貸款；二是防止質(zhì)押權(quán)利憑證未辦理止付手續(xù)或止付手續(xù)不嚴(yán)密被支取，質(zhì)押單證未經(jīng)未經(jīng)所有權(quán)人書面承諾、簽字形成無效抵押；三是防止質(zhì)押物因交接、保管不善，被私自抽走或更換，形成無效抵押。

第4問：案件防控工作的五大系列活動內(nèi)容是什么？ 答：大教育、大討論、大檢測、大評估、大整改。第5問：案件防控工作應(yīng)堅持四個相結(jié)合內(nèi)容是什么？ 答：“治標(biāo)”與“治本”、“全面”與“重點”、“人防”與“技防”、“事前”嚴(yán)防與“事后”嚴(yán)懲。

第6問：內(nèi)部控制評價應(yīng)遵循的原則是什么？

答：全面性原則、統(tǒng)一性原則、獨立性原則、公正性原則、重要性原則、及時性原則。

第7問：銀行業(yè)要加大對 “四假”問題的查處力度，堅持“誰借款、誰使用、誰歸還”，嚴(yán)禁發(fā)放虛假貸款，堵截騙貸行為?！八募佟敝甘裁矗?/p>

答：“假證、假報表、假按揭、假注冊資本” 第8問：商業(yè)銀行的主要風(fēng)險包括哪些？

答：信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、國家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險、流動性風(fēng)險、法律風(fēng)險以及聲譽風(fēng)險。

第9問：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》適用于中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立哪些銀行？

答：中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行。

第11問：《中國農(nóng)業(yè)銀行防范案件工作指引》的案件是指什么？

答：是指在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，因違規(guī)操作或處臵不當(dāng)，可能引發(fā)貪污、挪用、搶劫、詐騙、洗錢、違法發(fā)放貸款等各類經(jīng)濟、刑事案件及其嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)案件。

第12問：對案發(fā)當(dāng)事人，銀行業(yè)金融機構(gòu)在核實違法違規(guī)事實后，按規(guī)定程序，嚴(yán)肅追究責(zé)任，凡發(fā)生涉案金額5萬元以上案件的，給予什么責(zé)任處分？

答：一律解除勞動合同或者給予開出的紀(jì)律處分。

第13問：強化案件風(fēng)險排查應(yīng)著重從兩個方面入手？ 答：一是重點檢查負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)。包括存款業(yè)務(wù)、表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)和表外承兌匯票以及擔(dān)保業(yè)務(wù)。二是加強對基層網(wǎng)點的檢查，強調(diào)一線柜臺突查。

第14問：銀監(jiān)會防范操作風(fēng)險“4+1”工作要求是指什么？

答：“4”是指：印鑒密押，包括公章、私人名章、業(yè)務(wù)操作流程密碼、柜員卡管理；銀行內(nèi)外帳戶管理和對賬管理，以及事后檢查；人員崗位制度與崗位稽核、行為規(guī)范的綜合管理；電子銀行和IT系統(tǒng)的管理和服務(wù)。

“1”是指對庫房的管理。

第15問：商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價的定義是什么？ 答：指對商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)、實施和運行結(jié)果獨立開展的調(diào)查、測試、分析和評估等系統(tǒng)性活動。

第16問：案件防控督辦督查包括哪六個工作環(huán)節(jié)？ 答：立項、報批、實施、結(jié)項、報告、歸檔。

第17問：紀(jì)律處分是對違規(guī)責(zé)任人員的處理方式，包括哪七項？

答：包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除。

第18問：案件情況的文字說明包括哪三部分內(nèi)容？ 答：案件的基本說明、案例分析報告和相關(guān)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)統(tǒng)計資料表。

第19問：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是什么？

答：通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

第20問：對被動發(fā)現(xiàn)的案件，以及反復(fù)發(fā)生同質(zhì)同類案件，影響惡劣的，應(yīng)當(dāng)按照的什么要求進(jìn)行責(zé)任追究？

答：“一案四問責(zé)”和“上追兩級以上”的要求進(jìn)行責(zé)任追究。

第21問：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主體是什么？ 答：銀行內(nèi)部的各個部門及其人員。

第22問：在商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價中，過程評價側(cè)重對內(nèi)部控制過程評價，依據(jù)的方針包括的內(nèi)容是什么？

答：充分性、合規(guī)性、有效性、適宜性。

第23問：商業(yè)銀行內(nèi)部實物控制的主要措施包括什么？ 答：實物限制、雙重保管、定期盤存。

第24問：《山西銀行業(yè)案件內(nèi)部結(jié)案辦法（暫行）》規(guī)定內(nèi)部結(jié)案堅持的原則是什么？

答：問責(zé)任、追資金、查原因、補漏洞.第25問：理財業(yè)務(wù)管理要嚴(yán)格遵守“三要求一加強”，“三要求一加強”是什么？ 答：三要求是要求做到風(fēng)險可控、成本可算、信息充分披露，一加強是加強售前、售中、售后全過程管理。

第26問：我行對有關(guān)案件責(zé)任追究嚴(yán)格堅持“一案四問責(zé)”，請問“一案四問責(zé)”的內(nèi)容是什么？

答：案件當(dāng)事人、相關(guān)制約人、內(nèi)部監(jiān)督檢查責(zé)任人、領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人。

第27問：內(nèi)部結(jié)案堅持“問責(zé)任、追資金、查原因、補漏洞”的原則，滿足的四條標(biāo)準(zhǔn)是什么？

答：一是對相關(guān)責(zé)任人嚴(yán)格問責(zé)；二是涉案資金按損失最小化處理；三是案發(fā)原因進(jìn)行深入剖析；四是相關(guān)制度建立完善。

第28問：印、押、證執(zhí)行三分管制度，遵循什么原則？ 答：專人使用、專人保管、專人負(fù)責(zé)。

第29問：根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的有關(guān)規(guī)定，操作風(fēng)險事件類型有7類，分別是什么？

答：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動，實物資產(chǎn)的損壞，營業(yè)中斷和信息技術(shù)系統(tǒng)癱瘓，執(zhí)行、交割和流程管理。

第30問：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點是什么？

答：實行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機制，防止對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶授信風(fēng)險的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。

第31問：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點是什么？

答：對資金業(yè)務(wù)對象和產(chǎn)品實行統(tǒng)一授信，實行嚴(yán)格的前后臺職責(zé)分離，建立中臺風(fēng)險監(jiān)控和管理制度，防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為，防止因違規(guī)操作和風(fēng)險識別不足導(dǎo)致的重大損失。

第32問：內(nèi)部控制評價采取評分制，其過程評價的標(biāo)準(zhǔn)分為500分，其中包括五部分內(nèi)容，其內(nèi)容是什么？

答：一是內(nèi)部控制環(huán)境、二是風(fēng)險識別和評估、三是內(nèi)部控制措施、四是信息交流與反饋、五是監(jiān)督評價與糾正。

第33問：存款風(fēng)險滾動式檢查制度要遵循存款檢查“三優(yōu)先”原則，請問“三優(yōu)先”原則的內(nèi)容是什么？

答：一是大額存款優(yōu)先檢查的原則；二是存款異常變動優(yōu)先檢查的原則；三是重點帳戶存款變動優(yōu)先檢查的原則。

第34問：為認(rèn)真落實金融機構(gòu)案件防控主體責(zé)任，明確誰為案件防控工作第一責(zé)任人？

答：本單位一把手。

第35問：公司治理組織架構(gòu)包括三會一層，三會一層指什么？

答：股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層 第36問：案件責(zé)任追究遵循的原則是什么？ 答：從嚴(yán)從重、有根有據(jù)。

第37問：哪個機構(gòu)負(fù)責(zé)解釋《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》？

答：中國銀行業(yè)協(xié)會。

第38問：哪個機構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理？

答：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

第39問：哪個機構(gòu)是銀行結(jié)算賬戶的監(jiān)督管理部門？ 答：中國人民銀行。

第40問：貸款業(yè)務(wù)的“三查”制度是什么？ 答：貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查。

第41問：存款業(yè)務(wù)操作合規(guī)性的內(nèi)部檢查制度是銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控制度體現(xiàn)的重要組成部分，這項制度與開銷戶制度、對賬制度、后督制度等其他制度相銜接。請問這項制度是什么？

答：存款風(fēng)險滾動檢查制度。第42問：KYB指什么？ 答：了解你的客戶業(yè)務(wù)。

第43問：柜員要確保存款業(yè)務(wù)的真實、合規(guī)，以防詐騙，必須嚴(yán)格執(zhí)行《個人存款實名制規(guī)定》，嚴(yán)禁為虛假或無有效身份證件的客戶辦理存款業(yè)務(wù)，必須充分利用什么系統(tǒng)來驗證客戶身份信息？

答：聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)。

第44問：防范票據(jù)風(fēng)險就是抓住承兌環(huán)節(jié)，主要抓住的內(nèi)容是什么？

答：一是要有資金的跟蹤，二是要有真實的貿(mào)易背景。第45問：健全完善案件風(fēng)險排查長效機制，落實案件風(fēng)險滾動式、常態(tài)化排查制度，要堅持什么時間開展一次案件風(fēng)險排查？

答：3至6個月

第46問：有權(quán)獲得商業(yè)銀行的所有經(jīng)營、管理信息，并就有關(guān)問題向商業(yè)銀行和相關(guān)人員進(jìn)行調(diào)查、質(zhì)詢和取證的是什么單位？

答：內(nèi)部審計部門

第47問：輪崗交流是加強“人”的管理中尤為重要的措施，要堅持幾年一輪崗的制度，采取突然通知的方式，及早發(fā)現(xiàn)問題，杜絕案件隱患發(fā)生？

答：三年。

第48問：銀監(jiān)會規(guī)定：凡發(fā)生損失金額百萬元以上責(zé)任性案件的縣級金融機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人、分管管理人員作如何處理？

答：必須引咎辭職。

第49問：商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價包括什么？ 答：過程評價和結(jié)果評價。

第50問：最容易引起操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是什么？ 答：柜臺業(yè)務(wù)。

第51問：營業(yè)機構(gòu)需要加蓋印章的有價單證管理，實行什么管理？ 答：證、印分管。

第52問：我行應(yīng)對會計賬務(wù)處理的全過程實行監(jiān)督，會計賬務(wù)應(yīng)當(dāng)做到六相符，六相符的內(nèi)容是什么？

答：賬賬、賬據(jù)、賬款、賬實、賬表和內(nèi)外帳。第53問：合規(guī)風(fēng)險的概念是什么？

答：指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。

第54問：操作風(fēng)險的概念是什么？

答：操作風(fēng)險是由不完善的或有問題的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)以及外部事件所造成的損失的風(fēng)險。

第55問：發(fā)生涉案金額1000萬元以上案件的，銀行業(yè)金融機構(gòu)對發(fā)案機構(gòu)的業(yè)務(wù)主管部門負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)給予什么紀(jì)律處分？

答：留用察看以上的紀(jì)律處分。

第56問：內(nèi)部控制措施主要包括什么？

答：高層檢查、行為控制、實物控制、遵循風(fēng)險暴露限制的情況審批與授權(quán)。

第57問：《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》中，不良貸款率中不良貸款包括什么？

答：次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

第58問：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真注意審查客戶資金來源的真實性和合法性，提高對可疑交易的鑒別能力，如發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)當(dāng)逐級上報，防止犯罪分子進(jìn)行洗錢活動，屬于什么原則？

答：了解你的客戶原則。

第59問：什么是“兩高一?！?？ 答：高耗能、高污染及產(chǎn)能過剩。

第60問：銀行業(yè)金融機構(gòu)存款風(fēng)險滾動式檢查對象是什么？

答：對公結(jié)算戶中核算的本幣存款和外幣存款。

第61問：我行對有關(guān)案件責(zé)任追究嚴(yán)格堅持“一案四問責(zé)”，其中對相關(guān)制約人的責(zé)任認(rèn)定要求是什么？

答：指在其職責(zé)范圍內(nèi)，因過失或不盡職，對應(yīng)制約或監(jiān)督的工作不履行或不正確履行職責(zé)，或者知情不報，未能有效防范案件發(fā)生的人員。

第62問：案件報告的原則是什么？ 答：一案一報。

第63問：我行員工的職業(yè)操守“十六字”是什么？ 答：愛崗敬業(yè)、誠實守信、勤勉盡職、依法合規(guī)。第64問：洗錢罪的主體是金融機構(gòu)或個人，表現(xiàn)為五種行為，是什么？

答：一是提供資金賬戶；二是協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或者金融票據(jù)；三是通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；四是協(xié)助將資金匯往境外的；五是以其他方法掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的來源和性質(zhì)的。

第65問：銀行業(yè)金融機構(gòu)所稱的案件是指什么？

答：金融機構(gòu)工作人員以銀行業(yè)金融機構(gòu)的資金為侵犯對象，觸犯刑法的；金融機構(gòu)工作人員以客戶的財產(chǎn)為侵犯對象，已移送司法機關(guān)立案偵查的；金融機構(gòu)遭受搶劫侵害的，并經(jīng)公安機關(guān)立案偵查的。

第66問：內(nèi)部審計事項主要包括的內(nèi)容是什么？

答：一是會計記錄和財務(wù)報告的準(zhǔn)確性和可靠性，二是機構(gòu)運營績效和管理人員履職情況等，三是風(fēng)險狀況及風(fēng)險識別、計量、監(jiān)控程序的適用性和有效性，四是與風(fēng)險相關(guān)的資本評估系統(tǒng)情況。

第67問：案件防控工作的“八項”制度是什么？ 答：一是建立帳戶大額資金變動信息提示制度；二是實行異地集中大額存款特別報告制度；三是改進(jìn)完善內(nèi)外對賬制度；四是對重要憑證和要件實行全天候監(jiān)控制度；五是建立開戶卡折合一特別申請制度；六是建立規(guī)范的銀行客戶委托代理制度；七是建立規(guī)范的違規(guī)舉報獎勵制度；八是對重點機構(gòu)和重點業(yè)務(wù)實行分類風(fēng)險處臵制度。第68問：如何加強賬戶管理的重點環(huán)節(jié)管控？

答：按照賬戶管理的有關(guān)規(guī)定，一要嚴(yán)格賬戶開立、變更和撤銷操作程序。做好開戶環(huán)節(jié)管理，認(rèn)真審核有關(guān)開戶資料，嚴(yán)禁員工私自以客戶名義或虛擬名稱開立賬戶，嚴(yán)禁受理客戶通過電話等渠道更改客戶資料。二要加強賬戶檔案管理，不得違規(guī)調(diào)閱、復(fù)印和使用企業(yè)開戶的有關(guān)資料和預(yù)留印鑒；不得隨意增、刪客戶資料；不得泄露客戶信息；不得為出借、出租、轉(zhuǎn)讓客戶賬戶提供便利。

第69問：如何嚴(yán)格落實對賬制度的重點環(huán)節(jié)管控？ 答：一要加強未達(dá)賬項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，對未達(dá)賬項和賬款的核查工作不返原崗處理，必要時上級部門要安排進(jìn)行獨立審核。二要加強銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺賬與會計賬之間的適時對賬，對賬要堅持雙人四眼原則，對賬崗與記賬崗要嚴(yán)格分離，賬務(wù)核對程序、頻率要符合規(guī)定，對賬要既核對余額又要核對發(fā)生額，對賬中的各種查詢查復(fù)要有書面記錄，最大限度的提高對賬的有效性、覆蓋面和到達(dá)率。

第70問：如何加強票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管控？

答：一要正確處理票據(jù)業(yè)務(wù)與風(fēng)險防范的關(guān)系，將票據(jù)業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理。二要嚴(yán)格規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、驗票、查詢、審批、貸后管理、到期收款等各個環(huán)節(jié)的操作規(guī)程，嚴(yán)禁辦理無真實貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁不正當(dāng)競爭。三要嚴(yán)格審查保證金來源合法合規(guī)性，嚴(yán)禁以貸款或貼現(xiàn)資金作保證金。四要嚴(yán)格保證金存款專戶管理，嚴(yán)禁挪作他用或混用。

第71問：如何加強現(xiàn)金業(yè)務(wù)的風(fēng)險管控？

答：一要嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金管理有關(guān)規(guī)定，堅持當(dāng)日對賬，核對現(xiàn)金庫存，做到賬款相符，庫款的出入庫要有嚴(yán)密的手續(xù)，嚴(yán)禁白條頂庫和挪用庫款。二要嚴(yán)格執(zhí)行金庫管理規(guī)定，嚴(yán)禁非管庫人員進(jìn)入庫房，嚴(yán)禁一人管庫或進(jìn)出金庫，嚴(yán)禁守庫員兼任管庫員，嚴(yán)格守庫值班制度，嚴(yán)禁非工作時間非當(dāng)班人員進(jìn)入金庫。三要嚴(yán)格執(zhí)行雙人查庫、領(lǐng)導(dǎo)查庫制度。

第72問：如何加強會計管理？

答：一要確保會計信息的真實、完整、合法，嚴(yán)禁偽造、變造會計憑證、會計賬簿及其他會計資料，嚴(yán)禁設(shè)臵賬外賬、亂用會計科目、編制和報送虛假會計信息；二要加強會計檔案管理，嚴(yán)禁私自出借會計憑證、賬簿；嚴(yán)禁隱匿、銷毀會計憑證、賬簿及財務(wù)會計報告。

第73問：如何加強計算機信息系統(tǒng)安全管理？

答：一是嚴(yán)格按照計算機管理有關(guān)規(guī)定，建立計算機系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案；二是采取加密技術(shù)，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲過程中出現(xiàn)泄露或被篡改的風(fēng)險；三是加強計算機用戶管理和密碼（口令）管理；四是定期開展計算機安全檢查；五是實行信息科技運行與系統(tǒng)開發(fā)、維護(hù)分離制度，確保信息科技部門內(nèi)部的崗位制約；五是不得將信息科技管理責(zé)任外包，加強對信息科技系統(tǒng)外包服務(wù)商和外包維護(hù)人員的管理和監(jiān)督，制定完善對敏感信息的保護(hù)措施。

第74問：如何加強安全保衛(wèi)的管理？

答：一是按照公安部門對銀行業(yè)金融機構(gòu)安全設(shè)施達(dá)標(biāo)要求,加強對基層網(wǎng)點硬件建設(shè)和維護(hù), 提高物防、技防水平，嚴(yán)防盜竊、搶劫和計算機犯罪案件。二是建立與相關(guān)司法部門的聯(lián)動機制,配合公安機關(guān)形成合力，打擊犯罪。三是嚴(yán)格落實《銀行業(yè)自助設(shè)備、自助銀行安全防范的規(guī)定》，完善遠(yuǎn)程監(jiān)控報警和自助設(shè)備固定保護(hù)以及與公安聯(lián)網(wǎng)報警措施。五是加強槍支彈藥管理，嚴(yán)格安全值班制度，加強安全巡視檢查力度，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險及時進(jìn)行整改。

第75問：銀行業(yè)案件綜合治理長效機制建設(shè)十項措施內(nèi)容是什么？

答：一是完善相關(guān)法律法規(guī)，加大對銀行業(yè)犯罪的打擊力度；二是實行重大案件責(zé)任追究制度，切實落實各級領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任；三是加強任職履職管理，對高管人員實行動態(tài)監(jiān)管；四是加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計力量，增強自我糾錯能力；五是加強銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技系統(tǒng)建設(shè)監(jiān)管，提高信息科技水平；六是完善會計統(tǒng)計相關(guān)制度，加強對中介機構(gòu)管理；七是提高銀行業(yè)金融機構(gòu)處臵突發(fā)事件能力；八是積極推進(jìn)國有商業(yè)銀行改革，完善公司治理結(jié)構(gòu)；九是完善不良資產(chǎn)處臵辦法，做好資產(chǎn)管理公司案件治理工作；十是提高銀監(jiān)會有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專業(yè)化監(jiān)管優(yōu)勢。

第76問：如何加強存款業(yè)務(wù)的風(fēng)險管控？

答：一是嚴(yán)格執(zhí)行《儲蓄管理條例》有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)禁采取變相提高利率等不正當(dāng)手段吸收儲蓄存款；二是嚴(yán)格執(zhí)行《個人存款賬戶實名制規(guī)定》，嚴(yán)禁為虛假或無有效身份證件的客戶辦理存款業(yè)務(wù)；三是實行卡折合一特別申請制度，原則上不同時開具卡與折，對需要開辦卡折合一的，要履行特別申請手續(xù)，并提示卡折分離可能存在的風(fēng)險；四是按照“了解你的客戶”、“了解你的客戶業(yè)務(wù)”的原則，審查客戶大額資金來源的真實性和合法性，對大額支付要按不同額度設(shè)限、復(fù)審、批準(zhǔn)；五是嚴(yán)格實行異地集中大額存款可疑報告制度，受理異地集中大額存款的開戶、掛失、支取業(yè)務(wù)要及時向上級報告并分級審批；六是實行客戶大額資金變動信息提示制度，對代理取款的，要嚴(yán)格審核有關(guān)手續(xù)，并與存款人通過電話或其他方式核實。

第77問：銀監(jiān)會防范操作風(fēng)險的“十三條意見”內(nèi)容是什么？

答：一是高度重視防范操作風(fēng)險的規(guī)章制度建設(shè)；二是切實加強稽核建設(shè)；三是加強對基層行的合規(guī)性監(jiān)督；四是訂立職責(zé)制，明確總行及各級分支機構(gòu)的責(zé)任，形成明確的制度保障；五是堅持相關(guān)的行務(wù)管理公開制度；六是建立和實施基層主管輪崗輪調(diào)和強制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級分支機構(gòu)的人事管理制度；七是嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度；八是對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層的員工，要予以重獎；九是加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺帳與會計賬之間的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規(guī)定；十是加強未達(dá)賬項和賬款差錯的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴(yán)格分開，堅決做到對未達(dá)和賬款差錯的查核工作不返原崗處理；十一是嚴(yán)格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執(zhí)行制度規(guī)定，并對此盡心更嚴(yán)格檢查，對違規(guī)者進(jìn)行嚴(yán)厲懲處；十二是加強對可能發(fā)生的賬外經(jīng)營的監(jiān)控；十三是迅速改進(jìn)科技信息系統(tǒng)，提高通過科技手段防范操作風(fēng)險的能力。

第78問：銀監(jiān)會防范操作風(fēng)險十個聯(lián)動內(nèi)容是什么？ 答：一是針對票據(jù)業(yè)務(wù)案件高發(fā)，實行按規(guī)定收取保證金和推行由他行托管保證金的聯(lián)動，禁止自開自貼和自管保證金的做法；二是一線業(yè)務(wù)的卡、證、章管理和基層機構(gòu)行政章的管理聯(lián)動；三是基層行行長、主任的定期交流輪崗與會計主管的委派制并行與聯(lián)動；四是重要崗位的強制性休假與崗位審計緊密銜接聯(lián)動；五是激勵基層員工署名揭發(fā)違法違紀(jì)問題與對員工保護(hù)制度的配套建設(shè)聯(lián)動；六是貸款三查的盡職調(diào)查與三查檔案妥善保管責(zé)任制的配套建設(shè)聯(lián)動；七是完善審計體制，充實審計隊伍，提升工作質(zhì)效與加強對審計問責(zé)制度建設(shè)的配套和聯(lián)動；八是查案、破案與處分適時、到位的雙重考核制度建設(shè)聯(lián)動；九是案件查處和相應(yīng)的信息披露的制度建設(shè)聯(lián)動；十是對基層操作風(fēng)險管控獎懲并舉的激勵約束機制建設(shè)聯(lián)動。

第79問：網(wǎng)點負(fù)責(zé)人 “貫徹落實各項風(fēng)險管理措施”工作任務(wù)包括那些？

答：加強網(wǎng)點業(yè)務(wù)操作管理，強化內(nèi)部制約機制，確保操作的合規(guī)性；根據(jù)業(yè)務(wù)需要，指導(dǎo)或參與業(yè)務(wù)授權(quán)管理；組織網(wǎng)點業(yè)務(wù)操作檢查和對現(xiàn)金、重要單證以及重要物品的檢查；經(jīng)常與員工溝通，掌握員工思想動態(tài)，排查員工道德風(fēng)險。

第80問：營業(yè)網(wǎng)點風(fēng)險的定義及分類。答：商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點風(fēng)險主要是指銀行營業(yè)網(wǎng)點在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，由于受到各種不確定因素的影響，從而導(dǎo)致營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)營損失的可能性。根據(jù)網(wǎng)點業(yè)務(wù)經(jīng)營的特點，網(wǎng)點風(fēng)險主要包括業(yè)務(wù)操作風(fēng)險、安全保衛(wèi)風(fēng)險、員工道德風(fēng)險和外部因素導(dǎo)致的風(fēng)險。

第五篇：銀行案防

內(nèi)控風(fēng)險是與金融信用相伴生的產(chǎn)物，“金融信用因為承擔(dān)風(fēng)險而生存和繁榮”。風(fēng)險管理水平是評價一家銀行穩(wěn)健與否的重要尺度，實踐表明，風(fēng)險管理是現(xiàn)代銀行最重要、最具決定意義的管理實踐之一，也是衡量信用社核心競爭力和市場價值的最重要考量因素之一。近年來，經(jīng)營管理方面的教訓(xùn)說明，完善內(nèi)控風(fēng)險管理基礎(chǔ)，構(gòu)建長效內(nèi)控管理機制對于促進(jìn)我行的可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。重慶農(nóng)商行要在競爭中立于不敗之地，必須要加快培育和提高核心競爭力。

一、必須要樹立正確的經(jīng)營管理理念并且建立教育機制。作為一名合格的管理人員要清楚的認(rèn)識案防內(nèi)控工作是經(jīng)營管理的重要組成部分，樹立“全責(zé)”的經(jīng)營管理理念，構(gòu)筑預(yù)防案件的思想防線，打牢思想政治基礎(chǔ)，筑嚴(yán)思想政治防線是預(yù)防案件的有效途徑。結(jié)合農(nóng)商行的實際，做到“四個加強”：一是加強形勢教育，到逢會必講防范、督辦必查防范、測試必考防范，強化全員的自警意識，從而增強廣大員工做好案件防范工作的責(zé)任感和使命感，營造一種人人自覺合規(guī)、個個主動守法的文化氛圍。二是加強黨紀(jì)政紀(jì)和法律法規(guī)制度教育。讓員工學(xué)法、懂法、守法、用法，牢固樹立法紀(jì)意識，提高遵紀(jì)守法的自覺性。三要加強金融職業(yè)道德教育。