第一篇：銀行案防管理辦法,

銀行案防管理辦法

第一章

總則

第一條 為加強(qiáng)本行案防管理工作，維護(hù)本行安全穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)中國銀監(jiān)會《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作辦法》和本行 《案防管理政策》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱案件，是挃本行從業(yè)人員獨立實施戒參與實施的，戒外部人員實施的，侵犯本行戒客戶的資金戒其它財產(chǎn)權(quán)益的，涉嫌觸犯刈法，已由公安、司法機(jī)關(guān)立案偵查戒挄規(guī)定應(yīng)當(dāng)移送公安、司法機(jī)關(guān)立案查處的刈事案件。

第三條 本行案防工作的目標(biāo)是，通過建立健全案防管理體系，完善案防管理制度和流程，強(qiáng)化“一把手”負(fù)責(zé)制，嚴(yán)格案件責(zé)仸追究，推進(jìn)案防長效機(jī)制建設(shè)，實現(xiàn)案防關(guān)口前移，及早防范和化解案件風(fēng)險。

第四條 本行案防工作應(yīng)遵循以下原則：

（一）

“一把手”負(fù)責(zé)原則。各分支機(jī)構(gòu)、總行各部室主要負(fù)責(zé)人為本機(jī)構(gòu)、本條線案防工作管理的第一責(zé)仸人。

（二）

全面性原則。本行案防工作應(yīng)滲透到全行各個業(yè)務(wù)領(lǐng)域和操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的機(jī)構(gòu)、部門、崗位和人員。

（三）

持續(xù)性原則。本行案防工作應(yīng)貫穿經(jīng)營管理始終，是持續(xù)不間斷的勱態(tài)過程。

第二章

組織職責(zé)

第五條 總行法律合規(guī)部為本行案防工作牽頭管理部門，主要承擔(dān)以下管理職責(zé)：

（一）

負(fù)責(zé)擬定本行案防管理政策、制度和操作規(guī)程，并組織推勱實施；

（二）

負(fù)責(zé)組織實施、協(xié)調(diào)落實案防工作決策和年度案防工作計刉；

（三）

負(fù)責(zé)收集匯總案防工作情況，定期分析本行案防形勢，確定案防工作重點；

（四）

負(fù)責(zé)督促總行各部室及分支機(jī)構(gòu)切實履行案防職責(zé)，確保案防管理體系正常運(yùn)行；

（五）

負(fù)責(zé)跟蹤落實監(jiān)管部門提出的案防監(jiān)管要求；

（六）

負(fù)責(zé)定期組織案防工作培訓(xùn)；

（七）

負(fù)責(zé)與本行案防管理相關(guān)的其它工作。第六條 總行各部室承擔(dān)以下案防管理職責(zé)：

（一）

負(fù)責(zé)組織實施、協(xié)調(diào)落實本條線案防工作決策和年度案防工作計刉；

（二）

負(fù)責(zé)收集匯總本條線案防工作情況，定期分析案防形勢，確定案防工作重點；

（三）

負(fù)責(zé)落實案防工作管理職責(zé)，確保本條線案防管理工作正常運(yùn)行；

（四）

負(fù)責(zé)跟蹤落實監(jiān)管部門及案防牽頭管理部門提出的涉及本條線的案防管理要求；

（五）

負(fù)責(zé)定期組織本條線案防工作培訓(xùn)；（六）負(fù)責(zé)配合案防工作牽頭管理部門組織落實案防工作；

（七）負(fù)責(zé)與本行案防管理相關(guān)的其它工作。第七條 各分支機(jī)構(gòu)承擔(dān)以下案防管理職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)根據(jù)總行案防管理政策、制度，擬定本機(jī)構(gòu)案防管理實施細(xì)則及操作規(guī)程，并組織推勱實施；

（二）

負(fù)責(zé)組織實施、協(xié)調(diào)落實本機(jī)構(gòu)案防工作決策和年度案防工作計刉；

（三）

負(fù)責(zé)收集匯總本機(jī)構(gòu)案防工作情況，定期分析案防形勢，確定案防工作重點；

（四）

負(fù)責(zé)落實案防工作管理職責(zé)，確保本機(jī)構(gòu)案防管理體系正常運(yùn)行；

（五）

負(fù)責(zé)跟蹤落實監(jiān)管部門及案防牽頭管理部門、條線管理部門提出的涉及本機(jī)構(gòu)的案防管理要求；

（六）

負(fù)責(zé)定期組織本機(jī)構(gòu)案防工作培訓(xùn)；

（七）

負(fù)責(zé)與本行案防管理相關(guān)的其它工作。

第三章

制度及質(zhì)量控制

第八條 本行應(yīng)建立健全制度管理機(jī)制，確定制度基本標(biāo)準(zhǔn)和管理要求，規(guī)范制度管理，明確各部室、各機(jī)構(gòu)的制度管理職責(zé)。

第九條 本行應(yīng)挄照“內(nèi)控優(yōu)先，制度先行”的管理理念，持續(xù)健全制度體系，完善各項制度流程，明確操作規(guī)程、執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)、職責(zé)分工及管理要求，確保覆蓋各項業(yè)務(wù)、事務(wù)管理領(lǐng)域。第十條 本行應(yīng)定期戒不定期組織開展業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，持續(xù)提升員工職業(yè)素質(zhì)，確保員工理解掌握制度的各項規(guī)定，明晰違規(guī)責(zé)仸。

第十一條 本行應(yīng)建立健全制度風(fēng)險審查機(jī)制，對各項制度進(jìn)行審查，充分揭示風(fēng)險環(huán)節(jié)、控制措施及控制崗位等風(fēng)險因素，并根據(jù)審查意見及時完善，確保制度合規(guī)性及有效性。

第十二條 本行應(yīng)建立健全制度后評價機(jī)制，定期組織對制度的合規(guī)性和有效性進(jìn)行回溯檢驗，并根據(jù)回溯檢驗結(jié)果和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，對制度進(jìn)行修訂完善，確保制度涵蓋所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域和環(huán)節(jié)。

第十三條 本行應(yīng)建立并持續(xù)完善統(tǒng)一授信管理機(jī)制，明確統(tǒng)一授信管理的內(nèi)容、標(biāo)準(zhǔn)和要求，充分加強(qiáng)對授信客戶的集中風(fēng)險管控。

第十四條 本行應(yīng)建立并持續(xù)完善分級授權(quán)管理制度，明確授權(quán)的范圍、種類、形式、程序及變更等內(nèi)容，強(qiáng)化統(tǒng)一管理和內(nèi)部控制，增強(qiáng)防范和控制風(fēng)險的能力。

第十五條 本行應(yīng)建立清晰的崗責(zé)體系，明確前中后臺監(jiān)督部門職責(zé)，實現(xiàn)不相容崗位相互分離和有效制約，確保對各部室及分支機(jī)構(gòu)的有效管理和控制。

第十六條 本行應(yīng)建立健全案件風(fēng)險排查、報告、處置、問責(zé)以及整改、后評價等制度，不斷推進(jìn)案防制度體系建設(shè)。

第十七條 本行應(yīng)建立健全案防工作責(zé)仸機(jī)制，確保各部室、各機(jī)構(gòu)案防責(zé)仸的細(xì)化分解落實。

第十八條 本行應(yīng)建立并持續(xù)完善檢丼、抵制違法違規(guī)行為和堵截案件的獎勵制度，強(qiáng)化員工參與案防工作的激勵引導(dǎo)，依法保護(hù)丼報人的合法權(quán)益。

第十九條 本行應(yīng)建立和完善信息科技系統(tǒng)，提高通過技術(shù)手段防范案件的能力，支持各類管理信息適時、準(zhǔn)確生成，對關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)實時監(jiān)控，確保業(yè)務(wù)的連續(xù)性、系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性。

第四章

人員培訓(xùn)與行為管理

第二十條 本行應(yīng)將員工培訓(xùn)教育作為案防工作的重要內(nèi)容，建立并持續(xù)完善員工合規(guī)及案防培訓(xùn)體系，制定合規(guī)及案防

培訓(xùn)計刉和重點業(yè)務(wù)培訓(xùn)方案并有效實施，建立并持續(xù)完善配套的培訓(xùn)考核機(jī)制，并與員工崗位、待遇、職務(wù)晉升相掛鉤，有效推勱培訓(xùn)教育工作。

第二十一條 本行案防管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的能力、經(jīng)驗和丏業(yè)素質(zhì)。

第二十二條 本行應(yīng)建立并持續(xù)完善員工職業(yè)規(guī)范約束機(jī)制，規(guī)范員工行為管理，強(qiáng)化員工職業(yè)操守、八小時內(nèi)外行為規(guī)范，加大對員工參與民間借貸、非法集資、充當(dāng)資金掮客、洗錢、涉黃、涉賭、涉毒、經(jīng)商辦企業(yè)、過度消費(fèi)及負(fù)債、頻繁請假等異常行為的監(jiān)督檢查力度，并與操作風(fēng)險管理有機(jī)結(jié)合。

第二十三條 本行應(yīng)建立并持續(xù)完善擬招聘員工風(fēng)險排查機(jī)制，加強(qiáng)員工入職前背景調(diào)查，特別是對違規(guī)行為等不良記錄的了解核實，實現(xiàn)案防關(guān)口前移。

第五章

監(jiān)督檢查

第二十四條 本行應(yīng)建立健全內(nèi)控檢查機(jī)制，確定檢查基本程序、標(biāo)準(zhǔn)和要求，規(guī)范檢查管理工作，明確總行各部室的檢查管理職責(zé)。

第二十五條 本行應(yīng)定期戒不定期對各項制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評價，加大對案防工作重點領(lǐng)域、重要崗位、案件易發(fā)部位和薄弱環(huán)節(jié)的檢查力度，有效避免案件發(fā)生。

第二十六條 本行應(yīng)持續(xù)完善檢查的技術(shù)、工具和方法，適當(dāng)采取整體移位、突擊檢查等方式開展檢查，合理設(shè)定突擊檢查頻率、覆蓋范圍、延伸要求、工作方式及工作質(zhì)量評價標(biāo)準(zhǔn)，持續(xù)強(qiáng)化對基層網(wǎng)點和一線柜臺的檢查監(jiān)督。

第二十七條 本行應(yīng)加強(qiáng)對機(jī)構(gòu)（條線）自查、風(fēng)險（合規(guī)）檢查、內(nèi)部審計、外部審計、監(jiān)管檢查等各項檢查監(jiān)督發(fā)現(xiàn)問題的整改，注重從制度、系統(tǒng)、機(jī)制等方面整體改進(jìn)，切實提升整改質(zhì)效，避免同質(zhì)同類問題重復(fù)發(fā)生。

第二十八條 本行應(yīng)建立并持續(xù)完善案防評價機(jī)制，明確評價內(nèi)容與挃標(biāo)體系，定期對案防工作情況、案防管理體系運(yùn)行情況、內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題整改情況等進(jìn)行檢查評價，并根據(jù)檢查評價結(jié)果進(jìn)行自我完善。

第二十九條 本行應(yīng)建立健全外部監(jiān)督機(jī)制，通過多種方式與客戶建立獨立的信息反饋渠道，實現(xiàn)內(nèi)部監(jiān)督和社會監(jiān)督的有機(jī)結(jié)合。

第六章

考核與問責(zé)

第三十條 本行應(yīng)建立健全科學(xué)的績效考核和激勵約束機(jī)制，確保業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)部控制、風(fēng)險管理能力相匹配，規(guī)范各級機(jī)構(gòu)及其員工行為，防止因考核激勵機(jī)制不科學(xué)誘發(fā)員工違法違規(guī)行為。

第三十一條 本行應(yīng)建立并持續(xù)完善案防考核機(jī)制，對各級機(jī)構(gòu)案防工作進(jìn)行考核，并作為經(jīng)營績效考核的重要內(nèi)容?？己艘刂辽賾?yīng)當(dāng)包括：案防組織及質(zhì)量、內(nèi)控制度建設(shè)、制度執(zhí)行、內(nèi)審監(jiān)督、案發(fā)情況、責(zé)仸追究和整改情況等。

第三十二條 本行應(yīng)建立并持續(xù)完善案件問責(zé)制度，明確責(zé)仸人員范圍、問責(zé)基本標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范案件問責(zé)管理，持續(xù)加大對案件責(zé)仸人員的處罰力度，充分發(fā)揮懲戒的警示作用。

第七章

附則

第三十三條 本辦法由銀行總行負(fù)責(zé)制定、解釋和修改。

第三十四條 各分行應(yīng)根據(jù)本辦法制定實施細(xì)則。

第三十五條 本辦法自公布之日起施行。

第二篇：銀行案防

內(nèi)控風(fēng)險是與金融信用相伴生的產(chǎn)物，“金融信用因為承擔(dān)風(fēng)險而生存和繁榮”。風(fēng)險管理水平是評價一家銀行穩(wěn)健與否的重要尺度，實踐表明，風(fēng)險管理是現(xiàn)代銀行最重要、最具決定意義的管理實踐之一，也是衡量信用社核心競爭力和市場價值的最重要考量因素之一。近年來，經(jīng)營管理方面的教訓(xùn)說明，完善內(nèi)控風(fēng)險管理基礎(chǔ)，構(gòu)建長效內(nèi)控管理機(jī)制對于促進(jìn)我行的可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。重慶農(nóng)商行要在競爭中立于不敗之地，必須要加快培育和提高核心競爭力。

一、必須要樹立正確的經(jīng)營管理理念并且建立教育機(jī)制。作為一名合格的管理人員要清楚的認(rèn)識案防內(nèi)控工作是經(jīng)營管理的重要組成部分，樹立“全責(zé)”的經(jīng)營管理理念，構(gòu)筑預(yù)防案件的思想防線，打牢思想政治基礎(chǔ)，筑嚴(yán)思想政治防線是預(yù)防案件的有效途徑。結(jié)合農(nóng)商行的實際，做到“四個加強(qiáng)”：一是加強(qiáng)形勢教育，到逢會必講防范、督辦必查防范、測試必考防范，強(qiáng)化全員的自警意識，從而增強(qiáng)廣大員工做好案件防范工作的責(zé)任感和使命感，營造一種人人自覺合規(guī)、個個主動守法的文化氛圍。二是加強(qiáng)黨紀(jì)政紀(jì)和法律法規(guī)制度教育。讓員工學(xué)法、懂法、守法、用法，牢固樹立法紀(jì)意識，提高遵紀(jì)守法的自覺性。三要加強(qiáng)金融職業(yè)道德教育。

第三篇：銀行案防3

以制度建設(shè)為核心 構(gòu)筑起防范案件風(fēng)險的屏障

隨著監(jiān)管部門監(jiān)管力度的加大、商業(yè)銀行風(fēng)險管理的普遍加強(qiáng)以及全社會信息透明度的日益提高，近一段時期，商業(yè)銀行陸續(xù)暴露了一些違法違規(guī)案件。深刻剖析這些銀行案件，我們不難看出，案件產(chǎn)生的根本原因是制度缺失或執(zhí)行不力。當(dāng)前銀監(jiān)會正在組織在全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展以制度建設(shè)為核心的案件專項治理活動，其宗旨是以制度建設(shè)為核心從根本上構(gòu)筑防范案件風(fēng)險的屏障。

制度缺失和執(zhí)行不力是銀行業(yè)案件多發(fā)的根本原因

諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎獲得者、新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)主要代表人物道格拉斯。C.諾思（Douglass C.North）對制度作了如下定義：“制度是一系列被制定出來規(guī)則、應(yīng)遵循的要求與合乎倫理道德的行為規(guī)范，用以約束追求福利或最大化利益的個人行為。”這一定義說明制度是人們創(chuàng)造的、用以限制人們行為的框架。制度可以提供及時、準(zhǔn)確的信息，規(guī)范從業(yè)人員的行為，減少工作的不確定性，降低風(fēng)險。我們常說“立規(guī)矩，成方圓”，通俗地反映了制度的重要性。制度在銀行業(yè)風(fēng)險管理、案件防范中起著關(guān)鍵性作用，銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行是以健全的產(chǎn)權(quán)制度、業(yè)務(wù)經(jīng)營制度、內(nèi)部控制制度、監(jiān)督制約制度等制度作保障的。但我國銀行業(yè)發(fā)生的各種違法違規(guī)案件，暴露了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在制度建設(shè)與執(zhí)行中存在著明顯的缺陷。

（一）體制轉(zhuǎn)軌時期存在制度缺陷。在兩種體制轉(zhuǎn)軌過程中，由于新舊體制的摩擦、深層次矛盾沒有得到根本解決，容易產(chǎn)生金融風(fēng)險。這是由計劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌過程中的國家所特有的風(fēng)險，主要是由于缺乏市場機(jī)制的約束力和經(jīng)濟(jì)主體之間不完整甚至扭曲的信用關(guān)系造成的。1998年經(jīng)濟(jì)過熱和亞洲金融危機(jī)期間，包括亞行在內(nèi)的各國銀行案件不斷發(fā)生。在外界看來，這種似乎與宏觀經(jīng)濟(jì)周期相伴隨的“怪圈”再次投影在我國加速改革的銀行業(yè)身上。國民經(jīng)濟(jì)處于高速增長期，又是矛盾的凸顯期，社會調(diào)解、監(jiān)督機(jī)制和法律建設(shè)還不完善，誘發(fā)犯罪的消極因素增多。處于改革攻堅階段的銀行業(yè)，大量的新制度還很不完善，操作還不規(guī)范，管理還不夠嚴(yán)謹(jǐn)，最容易給犯罪分子帶來可乘之機(jī)，致使銀行案件在經(jīng)濟(jì)改革、銀行改革的過程中不斷呈現(xiàn)。

（二）公司治理機(jī)制不完善。公司治理是一系列定義了股東、管理者、債權(quán)人和其他利益相關(guān)人之間關(guān)系的規(guī)則。公司治理的目的為解決因所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)相分離而產(chǎn)生的委托－代理問題而設(shè)定的制度安排。從銀行內(nèi)部來看，國有商業(yè)銀行的公司治理機(jī)制建設(shè)取得一定的成果。但是，公司治理機(jī)制的改革并不徹底，普遍存在缺陷。表現(xiàn)在：責(zé)任不清，權(quán)力不明，追究不嚴(yán)，經(jīng)營決策權(quán)過于集中，缺乏有效的制衡機(jī)制，尤其對基層高管人員缺

乏有效監(jiān)督，導(dǎo)致“內(nèi)部人控制”問題嚴(yán)重。從一定意義上來說，這也是近來國有商業(yè)銀行案件高發(fā)的最主要原因。

（三）內(nèi)控基本制度安排缺失或執(zhí)行不力。主要表現(xiàn)在內(nèi)部控制不能覆蓋所有風(fēng)險點，許多基層機(jī)構(gòu)未建立并執(zhí)行異地交流制度、重要崗位輪換制度、強(qiáng)制休假制度和近親屬回避制度，從而為犯罪分子長期作案、合伙作案提供了可乘之機(jī)；內(nèi)控制度建設(shè)滯后于業(yè)務(wù)發(fā)展，控制手段欠缺，操作風(fēng)險突出；銀行內(nèi)部各崗位有章不循、違規(guī)操作、逆程序辦理業(yè)務(wù)、玩忽職守等問題相當(dāng)嚴(yán)重。權(quán)力大于制度、情面大于制度，違反領(lǐng)導(dǎo)意志就會下崗失業(yè)，喪失利益，制度執(zhí)行受到嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，“順?biāo)饲椤背蔀椤皾撘?guī)則”。

（四）制裁違規(guī)行為的制度安排力度不夠。由于“人是理性的”，因此當(dāng)違反制度所付出的成本小于收益時，制度對人的約束就會大打折扣。在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，主要表現(xiàn)為對案件的查處不嚴(yán)，責(zé)任追究的力度不夠。對違法違紀(jì)人員處理上，靈活性有余，原則性不足；重經(jīng)濟(jì)處罰，輕行政處分；避重就輕，只處理當(dāng)事人，不層層追究相關(guān)責(zé)任人和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任；個別機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)對違規(guī)違紀(jì)案件往往是大事化小、小事化了，甚至為保政績，隱瞞案件，自行消化，使案件得不到及時查處，助長了作案人的僥幸心理。由于對違規(guī)問題查處不嚴(yán)，變相培育了“違規(guī)文化”，即不

違規(guī)吃虧、不違規(guī)不發(fā)展。

（五）缺少有效監(jiān)督制約的制度安排。內(nèi)部審計部門未真正做到全系統(tǒng)垂直管理，片面服從本單位領(lǐng)導(dǎo)，只對同級領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)，不能獨立地進(jìn)行審計檢查和做出公正評價。內(nèi)審實施缺乏權(quán)威性，往往只是對發(fā)現(xiàn)的問題建議、督促整改，很少給予處罰。一些銀行機(jī)構(gòu)事中復(fù)核和事后監(jiān)督，還存在一定的制度漏洞。另外，社會公眾缺乏基本的金融知識，社會監(jiān)督薄弱，加之銀行信息不透明，使銀行業(yè)不規(guī)范操作得以長期存在。

推進(jìn)銀行業(yè)制度變遷，切實防范案件風(fēng)險

制度變遷是人們特定的活動方式和相互關(guān)系的行為規(guī)則的變化，它意味著一種更有效的制度安排對另一種制度安排的替代過程。由于防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險的制度選擇目標(biāo)是明確的，為此制度變遷是必然的選擇。

（一）加快銀行業(yè)的改革步伐。完善公司治理是國有銀行改革的核心。良好的公司治理正是確保銀行利益相關(guān)者利益均衡的制度安排，它是銀行良好運(yùn)作和科學(xué)管理的根源和基礎(chǔ)，是實現(xiàn)銀行價值最大化目標(biāo)的制度保障。我國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要以國際最佳做法和銀監(jiān)會頒布的改革指引為參照，以公司治理改革為核心，理清產(chǎn)權(quán)關(guān)系，不斷改革內(nèi)部管理體制，強(qiáng)化財務(wù)約束和風(fēng)險防范機(jī)制，建立有效的激勵約束機(jī)制，徹底轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，從根本上防范案件風(fēng)險。

（二）進(jìn)一步完善內(nèi)控制度。商業(yè)銀行的競爭力最終體現(xiàn)在內(nèi)部管理水平和風(fēng)險控制建設(shè)上。要針對各項業(yè)務(wù)制定全面、系統(tǒng)的政策、制度和程序，并在全系統(tǒng)范圍內(nèi)保持統(tǒng)一的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和操作要求。內(nèi)控制度要覆蓋所有風(fēng)險點，貫穿決策、執(zhí)行、監(jiān)督全過程，重點崗位、主要風(fēng)險環(huán)節(jié)做到相互制約、相互制衡。對新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品更要事先制定相關(guān)規(guī)章制度以準(zhǔn)確計算和評估風(fēng)險，防患于未然。同時，對現(xiàn)有制度要不斷進(jìn)行評估、修訂、補(bǔ)充和整合，確保各項制度在各部門、各層次得到貫徹執(zhí)行。

（三）提高事后監(jiān)督和內(nèi)部審計的有效性。實踐證明，銀行業(yè)監(jiān)管體系中最直接、最有效的監(jiān)管是銀行業(yè)內(nèi)部的自我監(jiān)督和管理。商業(yè)銀行要將事后監(jiān)督徹底獨立于前臺業(yè)務(wù)之外，形成平衡制約的關(guān)系。突出事后監(jiān)督的重點，研究不同時期犯罪分子作案特點，結(jié)合本單位實際，有針對性地查堵案件的發(fā)生?？茖W(xué)地設(shè)置內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，按照相互協(xié)調(diào)、平衡制約的原則，合理配置業(yè)務(wù)部門、管理部門和監(jiān)督部門，充分發(fā)揮內(nèi)部審計部門監(jiān)督檢查的作用。要結(jié)合工作實際，建立和完善獨立的審計組織體系和規(guī)章制度，制定審計規(guī)劃、重點和方案，增強(qiáng)審計工作的針對性、有效性，保證內(nèi)部審計的獨立性、專業(yè)性、權(quán)威性。

（四）開展案件專項治理工作。為堅決遏制案件多發(fā)勢頭，保證改革和發(fā)展的順利進(jìn)行，銀監(jiān)會正在開展以加強(qiáng)制度建設(shè)為主要內(nèi)容的防范銀行違法違規(guī)行為專項治理活動，督促銀行加強(qiáng)管理，從嚴(yán)治行，堅決遏制違法違規(guī)案件的發(fā)生。黑龍江銀監(jiān)局積極在轄內(nèi)推動案件專項治理工作，組織深入開展系列活動，與司法部門合作，把查防違法違規(guī)案件同加強(qiáng)制度建設(shè)、增強(qiáng)遵紀(jì)守法意識、深化體制改革和建立風(fēng)險管理長效機(jī)制結(jié)合起來，充分暴露、嚴(yán)厲查處各類違法違規(guī)行為，爭取在較短時間內(nèi)摘掉案件多發(fā)的帽子。

（五）嚴(yán)格實施問責(zé)制。作為一種事后控制辦法，問責(zé)制具有持久的震懾力。嚴(yán)肅查處違法違規(guī)人員，要做到有案必查、有案必處，對責(zé)任人不僅要給予黨紀(jì)、政紀(jì)處分，還要給予一定的經(jīng)濟(jì)處罰，涉嫌犯罪的，要依法移送司法機(jī)關(guān)。要建立案件問責(zé)制與責(zé)任追究制度，對相關(guān)責(zé)任人員追究責(zé)任。對發(fā)生的案件，不僅要依法追究直接責(zé)任人的責(zé)任，而且要按照有關(guān)規(guī)定，追究相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。對事后監(jiān)督與內(nèi)審人員同樣要實施問責(zé)制，對檢查中流于形式、敷衍了事、應(yīng)發(fā)現(xiàn)問題而未能發(fā)現(xiàn)，或發(fā)現(xiàn)問題后隱瞞不報的，要嚴(yán)格追究其檢查責(zé)任。

第四篇：銀行案防心得體會

定襄信用聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)部于國祥案防工作總結(jié)

2013年以來，在聯(lián)社相關(guān)部門的正確組織和指導(dǎo)下，我縣聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)部門案防工作有條不紊的進(jìn)行著，現(xiàn)將近半年的相關(guān)經(jīng)驗總結(jié)如下：

一、學(xué)習(xí)上求專，提高案防意識。

利用工作之余，加強(qiáng)相關(guān)案防知識的理論學(xué)習(xí)和防范措施，從思想上真正認(rèn)識到案防的重要性，我堅持理論聯(lián)系實際，認(rèn)真學(xué)習(xí)了定襄信用聯(lián)社制定出臺的《農(nóng)村信用社貸款管理基本制度》、《農(nóng)村信用社貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》等內(nèi)部規(guī)章制度和《擔(dān)保法》、《合同法》、《公司法》及《貸款通則》等法律法規(guī)，在思想上和理論水平上對案防有了一個全面、深刻的認(rèn)識和理解。

二、制度上求新，保持一個“嚴(yán)”字。

近年來，隨著上級管理部門業(yè)務(wù)工作重心的轉(zhuǎn)移，信貸業(yè)務(wù)已成為各項工作的重中之重。

因此，信貸崗位是一個重要并充滿艱辛的崗位，也是一個挑戰(zhàn)自我能力和實現(xiàn)理想的崗位。所以我在信貸部門相關(guān)工作以來，始終牢固樹立求真務(wù)實和勤奮工作的態(tài)度，克服一切困難，努力開展好各項信貸管理工作。一是針對信貸業(yè)務(wù)工作中容易出現(xiàn)的漏洞和隱患，我與業(yè)務(wù)部門領(lǐng)導(dǎo)及同事共同制定出臺了小額信用貸款管理辦法、貸后檢查相關(guān)管理辦法、先后對新增形成不良貸款以及到逾期貸款未能正常轉(zhuǎn)化下達(dá)了督查書和催收通知書，使各項規(guī)章制度真正落到實處；充分提高了業(yè)務(wù)人員對規(guī)范化操作工作的認(rèn)識。按章辦事、嚴(yán)于律己、愛

崗敬業(yè)的工作作風(fēng)已在系統(tǒng)內(nèi)逐步形成。

三、工作上求精，突出一個“實”字

作為一名業(yè)務(wù)人員，就要耐得住寂寞，經(jīng)得起考驗，適應(yīng)經(jīng)常加班加點的工作環(huán)境。從2012年在聯(lián)社業(yè)務(wù)部工作以來，我縣正面臨新一代信貸管理系統(tǒng)上線準(zhǔn)備工作，由我負(fù)責(zé)相關(guān)文字材料的起草和上報工作，經(jīng)常需要加班加點工作和外出培訓(xùn)學(xué)習(xí)，從未出現(xiàn)過遲報、漏報、錯報現(xiàn)象，報表質(zhì)量受到了上級部門的好評,構(gòu)建成為了聯(lián)社內(nèi)部的和諧科室，2012年底我所工作的信貸業(yè)務(wù)部門被聯(lián)社黨委評為先進(jìn)科室。

回顧過去，是為了展望未來；總結(jié)所取得的經(jīng)驗和成績，是為了更好地完成今后新的工作和任務(wù)。在今后的工作中，我將一如既往，任勞任怨地履行好本職工作，真正做到踏踏實實做人，勤勤懇懇做事，為信用社的繁榮與發(fā)展盡一份力量。

定襄聯(lián)社于國祥

2013年7月15日

第五篇：銀行案防自查報告

成都成華支行2012年上半年案防自查報告

成都成華支行自2012年3月21日開業(yè)以來，在分行各級領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)和指導(dǎo)下，嚴(yán)格按照銀監(jiān)局各項文件和規(guī)章制度進(jìn)行案防風(fēng)險管理，結(jié)合我行目前情況，針對柜員十嚴(yán)禁、授權(quán)柜員十嚴(yán)禁、營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人十嚴(yán)禁、自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理十嚴(yán)禁、對公賬戶和結(jié)算管理十嚴(yán)禁、借記卡源頭風(fēng)險管理、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)重點環(huán)節(jié)風(fēng)險、支付密碼器風(fēng)險隱患、電話銀行柜面簽約風(fēng)險等重點環(huán)節(jié)進(jìn)行了嚴(yán)密復(fù)查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

1、針對營業(yè)柜員十個嚴(yán)禁

我行目前各項系統(tǒng)采用的是賬號+指紋和賬號+密碼兩種方式，現(xiàn)金柜員執(zhí)行上四天休兩天，非現(xiàn)金柜員執(zhí)行上五天休兩天的的輪休制度，嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行工作交接并建立各項工作交接登記薄，以及詳細(xì)的工作日志記錄，尚未涉及上門收款業(yè)務(wù)以及代發(fā)工資業(yè)務(wù)。（1）營業(yè)柜員未存在共用賬號、密碼以及持有非本人賬號和密碼；（2）未存在在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好賬號、密碼、個人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價單證、重要空白憑證等物品情況下離柜(在營業(yè)場所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外)；（3）未存在沒有履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、鑰匙、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用；(4)未存在利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金;(5)未存在辦理本人業(yè)務(wù)和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)；(6)未存在代客戶購買重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、保管銀行卡和折以及代客戶簽名、設(shè)置∕重置∕輸入密碼；(7)未存在輸入密碼時不進(jìn)行物理遮擋；（8）未存在借銀行名義私自代客理財；（9）未存在私自泄露、修改客戶信息；（10）未存在明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報告。

2、針對授權(quán)人員十嚴(yán)禁

我行目前采用的是綜合柜員授權(quán)和會計主管授權(quán)兩種授權(quán)制度，綜合柜員授權(quán)權(quán)限為現(xiàn)金5萬以下，轉(zhuǎn)賬20萬以下。（1）授權(quán)人員未存在在未審核傳票、核實賬務(wù)的情況下授權(quán)、編押、簽章；（2）未存在使用他人名章、賬號密碼、業(yè)務(wù)印章、有價單證、重要空白憑證等進(jìn)行業(yè)務(wù)操作；（3）未存在將賬號密碼交他人授權(quán)；（4）未存在擅自墊款、壓款，違規(guī)使用內(nèi)部賬戶，授意、指使、強(qiáng)令柜臺人員違規(guī)操作；（5）對已調(diào)離、停用柜員的柜員號進(jìn)行了注銷；（6）按規(guī)定檢查庫存現(xiàn)金、重空、業(yè)務(wù)印章等重要物品，對外出辦事離開營業(yè)場所的現(xiàn)金柜員碰庫鎖箱，每周查庫至少一次涉及每個柜員現(xiàn)金箱重空箱、主出納大庫、重空箱、自助設(shè)備現(xiàn)金箱并建立查庫登記薄備查；（7）對柜員違規(guī)操作行為進(jìn)行制止、糾正和處理；（8）未存在弄虛作假，違規(guī)向上級和監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供不實信息；（9）未存在泄露客戶信息及本行商業(yè)秘密；（10）無案件發(fā)生，未存在重大差錯事故隱瞞不報或拖延上報。

3、營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人十嚴(yán)禁

（1）未存在負(fù)責(zé)人指使或授意下屬越權(quán)、違規(guī)、違章處理業(yè)務(wù)，干預(yù)派駐會計主管獨立履行職責(zé)；（2）未存在使用其他柜員名章、賬號密碼辦理業(yè)務(wù)；（3）未存在個人經(jīng)商或違規(guī)參與協(xié)助客戶之間的資金借貸、融資擔(dān)保、集資經(jīng)商等活動；（4）未存在個人名章、賬號密碼交給他人使用；（5）按規(guī)定的頻率和方法查庫，每月查庫至少一次涉及每個柜員現(xiàn)金箱重空箱、主出納大庫、重空箱、自助

設(shè)備現(xiàn)金箱；（6）未存在違規(guī)攬存；（7）未存在泄漏客戶信息及本行商業(yè)秘密；（8）未存在開具虛假資信證明、違規(guī)出具擔(dān)保承諾書；（9）未存在任何形式的賬外經(jīng)營和各種形式的小金庫；（10）未存在對發(fā)生的違法違規(guī)案件、責(zé)任事故等重大事項拖延上報或隱瞞不報。

4、自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理十嚴(yán)禁 我行現(xiàn)有集中管理模式的現(xiàn)金自助設(shè)備共計2臺，暫無分散管理模式的自助設(shè)備，嚴(yán)格按照銀監(jiān)局相關(guān)文件，將每臺現(xiàn)金自助設(shè)備均作為機(jī)器柜員錄入在核心系統(tǒng)內(nèi)來進(jìn)行管理，自助設(shè)備保險柜鑰匙和密碼分離管理，密碼管理員、鑰匙管理員每五日進(jìn)行一次崗位輪換。對于吞卡吞鈔情況，我行嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行退卡、上賬的制度并建立自助設(shè)備吞沒卡、吞鈔登記薄，從開業(yè)至今，設(shè)備于2012年4月13日吞卡一張，尚未出現(xiàn)吞鈔情況，吞卡卡號：622***40166，屬于他行卡，我行吞卡代保管時限為3個工作日，已于2012年4月18日剪角上繳分行個金部；我行卡的吞卡代保管時限是20個工作日。（1）所有的現(xiàn)金類自助設(shè)備均安裝視頻監(jiān)控上線對外投入運(yùn)行；（2）未存在單人辦理自助設(shè)備現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、裝鈔、卸鈔等手續(xù)；（3）同一自助設(shè)備保險柜鑰匙和密碼由雙人分別保管，鑰匙、密碼堅持平行交接和交接后密碼更改；（4）進(jìn)行自助設(shè)備現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作均在視頻監(jiān)控之下；（5）未存在自助設(shè)備保險柜鑰匙使用完畢后，不按規(guī)定將鑰匙入庫（柜）保管；（6）每周對自助設(shè)備鈔箱進(jìn)行查庫；（7）清、裝鈔后與系統(tǒng)內(nèi)的會計賬務(wù)核對現(xiàn)金情況是否一致；（8）加鈔完成后經(jīng)測試正常才可對外營業(yè)；（9）未存在不對自助設(shè)備現(xiàn)金管理重要時段的監(jiān)控資料進(jìn)行調(diào)閱；（10）對自助設(shè)備服務(wù)商維修人員進(jìn)場前需要其提供工作證和身份證來核實身份，并全程監(jiān)督控制其使用存儲設(shè)備。

5、對公賬戶和結(jié)算管理十嚴(yán)禁

我行現(xiàn)有對公開戶

戶，其中基本戶

戶，一般戶

戶，保證金專用賬戶 戶，（1）受理開戶、法定代表人變更、掛失補(bǔ)辦印鑒以及更換法人預(yù)留印鑒時不僅要求企業(yè)按照我行相關(guān)規(guī)定提供營業(yè)執(zhí)照等相關(guān)原件、復(fù)印件，還通過了 “四川企業(yè)信用網(wǎng)”、“成都企業(yè)信用網(wǎng)”核查營業(yè)執(zhí)照信息打印并專夾留存，通過居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對單位法定代表人和法定代表人授權(quán)的經(jīng)辦人以及臨時驗資賬戶投資人的身份進(jìn)行核查并打印專夾留存；（2）受理單位新開戶時均由雙人上門核實，查看是否與開戶單位提供的資料相符，在新開戶的賬戶檔案中還需留存銀行核實人員與申請開戶單位的招牌或路牌或辦公環(huán)境等合影的電子信息檔案和文本資料；（3）未存在明知是中介機(jī)構(gòu)代理投資人辦理臨時驗資賬戶不拒絕；（4）針對已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重空憑證、發(fā)行支付密碼器和網(wǎng)上銀行設(shè)備時，必須以密碼進(jìn)行驗證，未存在員工代客戶領(lǐng)取或保管重空、支付密碼器和網(wǎng)銀K等情況；（5）未存在一般存款賬戶辦理現(xiàn)金支取、超期臨時存款賬戶辦理支付結(jié)算；（6）設(shè)立專人負(fù)責(zé)對賬管理，建立按季度對賬制度，尚無單位到對賬期，未存在對賬人員以對公記賬人員打印的對賬單與企業(yè)進(jìn)行對賬；（7）未存在不按要求審核對賬回執(zhí)及驗??；（8）未存在銀行對不反饋對賬信息、反饋對賬結(jié)果不符以及對賬回執(zhí)有瑕疵的賬戶不重新組織對賬；（9）未存在違規(guī)辦理賬戶凍結(jié)、解凍、扣劃；（10）關(guān)注沒有使用支付密碼的賬戶，并列為風(fēng)險賬戶管理，現(xiàn)無上門收款賬戶。

6、借記卡源頭風(fēng)險管理

我行按照銀監(jiān)局各項文件和規(guī)章制度結(jié)合自身情況進(jìn)行借記卡源頭風(fēng)險管理，對開戶、激活、掛失補(bǔ)卡、密碼重置、辦理電子銀行等業(yè)務(wù)均要求柜面“三

親見”即親見客戶本人、親見本人身份證原件、親見本人簽字，同時需要通過人行居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對客戶進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)身份核查并連同身份證復(fù)印件專夾留存。核查姓名與身份證號碼是否一致且存在照片與本人是否相符，出現(xiàn)無照片和照片有明顯差別的，需要客戶出示駕照等輔助證件判斷是否為客戶本人辦理并復(fù)印專夾留存，授權(quán)人員進(jìn)行核實后授權(quán)開戶。我行開業(yè)至今辦理借記卡開戶共計

戶，均嚴(yán)格按照銀監(jiān)局相關(guān)文件進(jìn)行防范借記卡源頭風(fēng)險。

7、我行暫未開通票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

8、支付密碼器風(fēng)險隱患

我行按照銀監(jiān)局各項文件和規(guī)章制度，認(rèn)真貫徹四川銀監(jiān)局關(guān)于支付密碼器存在的系統(tǒng)性風(fēng)險專題的會議精神，及時向總行進(jìn)行了專題報告，并采取措施嚴(yán)防風(fēng)險隱患。對單位客戶進(jìn)行賬戶結(jié)算和購買重要空白憑證時，必須使用支付密碼器進(jìn)行密碼驗證并打印密碼相符字樣的頁面留存附傳票，并由會計主管和一名其他經(jīng)辦人員雙人進(jìn)行柜面熱線驗證填制熱線驗證單確認(rèn)。熱線驗證單內(nèi)注明客戶名稱、賬號、辦理業(yè)務(wù)內(nèi)容，熱線驗證時間，單位聯(lián)系人等信息，并錄音留存，嚴(yán)格防范支付密碼器風(fēng)險隱患。

9、我行暫未開通電話銀行柜面簽約。

以上為我行的自查情況，請領(lǐng)導(dǎo)指示。