第一篇：對小貸公司的風險體系的思考

淺議小貸公司全面風險管理體系

一小貸公司所承擔的角色決定了小貸公司的風險特征 小貸公司的風險是由于自身所承擔的兩種角色決定的，一是債權人角色，通過不斷的識別、分析、評價與預測那些影響各個債權資產(chǎn)安全的各種風險點和風險因素、從而做出正確的貸款決策，進而對各種貸款業(yè)務的各類風險做到積極防范和有效規(guī)避；二是市場經(jīng)營主體角色，它要求其從市場主體、被監(jiān)管的對象去思考，哪些是必須遵守的市場規(guī)律、法律規(guī)則、行業(yè)規(guī)則、監(jiān)管要求，從而做出符合規(guī)定的經(jīng)營行為，進而規(guī)避因承擔相關處罰和相應的法律責任等帶來的損失。這兩種角色決定了小貸公司面臨的風險分為合規(guī)風險與貸款損失風險（從不同的角度和方法這兩種風險又被不同的理論和體系細分為各類風險，不管怎樣劃分都離不開風險的本質即“人的風險”）。無論是作為債權人角色還是市場經(jīng)營主體角色對小額貸款公司的風險控制要求，都是對小額貸款公司員工提出相應控制風險要求。所以一切風險都是“人的風險”。也就是說，一切風險都是來源與小貸公司職員“專業(yè)技能的缺失、疏忽大意，過于自信、嚴重的道德不良”所形成。如果小貸公司職員存在專業(yè)技能缺失，就會缺乏風險識別和分析能力、風險評審和決策能力，也就無法制定符合小貸行業(yè)特點的相關風險管理制度、政策，無法設計出符合貸款申請人經(jīng)營特點的相關產(chǎn)品，從而容易導致小額貸款公司面臨貸款損失的風險。由于職員缺乏應有的謹慎態(tài)度，對相關的預警信息就不會引起重視和關注，從而錯失最佳的風險防范與控制的時機。如果職員有欺詐等嚴重道德問題，就很容易造成小貸公司產(chǎn)生重大合規(guī)風險和巨大貸款損失。

二小貸公司全面風險管理體系必須根據(jù)風險的特征來構建

小貸公司所承擔的兩個角色決定了小貸公司面臨的兩種風險：合規(guī)風險和貸款損失風險。既然小貸公司的風險均源于人的風險，也就是這兩種風險演變成了基于“人”的操作風險和道德風險，那么小貸公司的全面風險管理體系也就應該緊緊圍繞防范和規(guī)避“人的風險”而建立。

（一）清晰而先進的風險文化理念

小貸公司的風險特征決定了風險管理是小貸公司管理文化的核心部分，它是取信社會公眾、政府監(jiān)管機構、其他金融機構、廣大客戶群體，維護良好聲譽的最根本保障，也是持續(xù)經(jīng)營、獲利、發(fā)展的根本保證。因而必須建立符合自身特點的先進風險管理文化理念，使這一理念貫穿整個公司部門、機構、崗位的日常管理，滲透到每一個員工的日常工作中，形成企業(yè)文化的核心組成部分。

基于道德和專業(yè)而生的“審慎、自律、專業(yè)、高效”的風險文化理念應該成為小額貸款公司風險文化的靈魂?！皩徤?、自律”是從道德風險層面來員工提出要求，而“專業(yè)、高效”是從操作風險層面來對員工進行要求。

（二）完整而有效的風險管理架構體系

雖然直接影響小貸公司目標實現(xiàn)的是其暴露出重大的合規(guī)風險和損失風險，但導致風險發(fā)生的主要誘因是小貸公司員工的操作失誤和道德不良。因此根據(jù)風險文化理念的要求，小貸公司的風險管理構架體系也應該圍繞防范與控制操作風險、防范與控制道德風險來構建。防范與控制道德風險體系

1.積極健康的公司文化；

2.良好的員工培訓與督導機制；

3.培養(yǎng)員工的歸屬感和忠誠度；

4.相互制衡的組織結構；

5.合理而健全的授權與議事規(guī)則；

6.科學的崗位設置和職權劃分；

7.高效的監(jiān)控機制。

防范與控制操作風險體系

1.培養(yǎng)與引進各類專業(yè)人才；

2.操作性強的相關業(yè)務操作規(guī)程和風控控指引；

3.高效和科學的業(yè)務流程；

4.嚴密的貸款發(fā)放手續(xù)和嚴格的過程監(jiān)控；

5.高效的追償和止損手段。

（三）完備的制度體系

完備制度體系的建立應根據(jù)小貸公司業(yè)務和管理的特點，并且結合合規(guī)性原則來制定。也是根據(jù)風險管理架構體系框架內的諸多要求來制定相關的各種制度規(guī)范，從而在制度上對操作風險和道德風險進

行有效防范和規(guī)避。

業(yè)務制度主要包括：貸款業(yè)務操作規(guī)程、貸款業(yè)務基本管理辦法、項目評審委員會議事規(guī)則、檔案管理辦法、貸后管理辦法、貸款風險分類規(guī)定、稽核管理辦法、風險預警制度以及各種貸款產(chǎn)品的規(guī)定等相關業(yè)務制度

管理制度包括人事、財務以及公司其他的管理制度。

（四）風險考核和責任追究

有了先進的風險文化理念、科學的風險構架體系和健全的風險管理制度，還必須要所有的員工區(qū)遵守和實施，而不能流于形式。這就要求有相應的風險考核和責任追究。風險考核和責任追究不是目的而是手段方法，目的是通過各崗位的風險考核加深員工對公司風險文化的理解，培養(yǎng)嚴謹?shù)娘L險合規(guī)意識；通過責任追究來規(guī)范員工的行為和做法，引導員工確定正確的道德標準，以規(guī)避相關風險的重復發(fā)生。

三風險管理體系的合理運行是實現(xiàn)小貸公司風險管理目標的根本保證

小貸公司的風險管理的目標在于將運營過程中各種有損于公司目標實現(xiàn)的風險事項對小貸公司的不利影響維持在一個可以容忍的水平，從而保證小貸公司戰(zhàn)略目標的實現(xiàn)。風險管理體系正是基于為保證小貸公司的健康經(jīng)營，將公司面臨的各種重大風險可能導致公司戰(zhàn)略目標發(fā)生偏離的范圍，緊緊鎖定在公司自身可以接受的合理范圍之內。

風險管理體系的完善是一個漸進的過程，根據(jù)公司業(yè)務的發(fā)展和

社會環(huán)境的變化，實時的預測風險發(fā)生的不同特點并進一步完善和深化。風險管理是對“人的風險”的管理，風險管理的結果也是基于人對風險管理體系的維護和實踐的程度來判斷。風險管理過程是一種工作實踐的過程，只有在風險管理體系框架內“專業(yè)的工作實踐”才能給公司的戰(zhàn)略目標實現(xiàn)提供最根本的保證

第二篇：小貸公司風險注意事項

第二十二條 市、縣級主管部門要按照重點監(jiān)管的要求，重點監(jiān)管小額貸款公司是否存在下列重大違法違規(guī)問題：

(一)非法集資或變相吸收公眾存款；

(二)違反規(guī)定融入資金；

(三)貸款利率超過司法解釋規(guī)定的上限或低于人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍；

(四)抽逃注冊資本；

(五)使用非法手段催債；

(六)擅自開展新業(yè)務或跨縣域經(jīng)營。

對涉嫌違反《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國刑法》等法律法規(guī)的重大違法違規(guī)行為，及時向上級主管部門專題報告，并移送有關機關進行處理。

第二十三條 市、縣級主管部門要遵循持續(xù)監(jiān)管的原則，在日常監(jiān)管中及時掌握小額貸款公司的資本充足率狀況、公司治理狀況、資產(chǎn)質量狀況、流動性狀況、財務狀況和內部控制狀況；對小額貸款公司報送的資料進行監(jiān)測分析和處理，形成分析報告。

第二十四條 市級主管部門要對縣級主管部門報送的監(jiān)管信息進行認真分析，按季向省級主管部門報送監(jiān)管分析報告及其他專題報告。監(jiān)管分析報告主要包括以下內容：

(一)總體風險評價；

(二)報告期內的主要風險、風險變化趨勢和應引起注意的問題；

(三)經(jīng)營管理狀況的重大變化，包括股權變動、高級管理人員調整、組織架構重組、重大資產(chǎn)處置、重大損失、涉及案件等；

(四)監(jiān)管意見、建議和監(jiān)管工作計劃；

(五)主監(jiān)管員認為應當提示和討論的其他問題。

監(jiān)管分析報告要簡明扼要、有理有據(jù)。

第二十五條 省級主管部門每年撰寫監(jiān)管分析報告，分析轄區(qū)內小額貸款公司風險狀況，判斷風險變化趨勢，提出下一的監(jiān)管工作計劃。

監(jiān)管分析報告包括以下內容：

(一)小額貸款公司的基本情況及其重大變化；

(二)小額貸款公司監(jiān)管指標情況、指標異常的原因及反映的問題；

(三)小額貸款公司的公司治理、內部控制和管理狀況及其評價；

(四)小額貸款公司風險狀況的總體評價，主要風險及存在的問題，風險變化趨勢；

(五)監(jiān)管工作開展情況、效果和存在的不足；

(六)監(jiān)管意見及下一的監(jiān)管工作計劃；

(七)其他應當引起注意的問題。

第五章 風險處置與整改

第二十六條 建立健全小額貸款公司風險防范和處置機制。各級主管部門要注意日常監(jiān)管信息的收集與傳報，對可能發(fā)生風險的預警信息進行全面評估和預測，制定有效的小額貸款公司風險突發(fā)事件處置預案，按照應急管理的有關規(guī)定，合理劃分突發(fā)事件等級。一旦發(fā)生風險性突發(fā)事件，應及時啟動應急預案，并根據(jù)風險等級及時有效匯報處置。

第二十七條 市、縣級主管部門要及時對小額貸款公司的風險狀況進行預警和提示，適時將監(jiān)管分析結果、監(jiān)管措施以監(jiān)管通報的形式通報小額貸款公司，糾正和制止危及小額貸款公司健康發(fā)展的經(jīng)營行為和趨勢，并要求其報送整改和糾正計劃。市、縣級主管部門可以根據(jù)需要，將監(jiān)管通報發(fā)送小額貸款公司董事會或股東大會等利益相關方。

第二十八條 市、縣級主管部門每應與小額貸款公司高級管理人員進行監(jiān)管會談，討論小額貸款公司的風險、糾正問題與控制風險的措施以及下一的監(jiān)管工作計劃。小額貸款公司出現(xiàn)以下情形，市、縣級主管部門可以根據(jù)需要約見高級管理人員：

(一)小額貸款公司存在嚴重的問題或風險；

(二)小額貸款公司沒有按要求報送整改和糾正計劃；

(三)小額貸款公司報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制風險；

(四)小額貸款公司沒有按要求對存在的問題和風險進行整改和糾正；

(五)主管部門認為需要約見的其他情形。

第二十九條 各級主管部門可以根據(jù)監(jiān)管的分析結果，實施現(xiàn)場檢查，查驗有關文件、賬冊、單據(jù)和計算機系統(tǒng)信息，問詢有關人員。

第三十條 小額貸款公司存在本辦法第二十二條所列情形及下列情形之一的，由縣級主管部門責令改正，屬于其他部門職責范圍的，由縣級主管部門按照有關規(guī)定移交同級相關部門依法處置；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，由縣級主管部門逐級報省級主管部門批準后暫停其試點資格。

(一)未經(jīng)批準分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的；

(二)拒絕或阻礙監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的；

(三)不按規(guī)定上報報表、有關資料，或提供虛假、隱瞞重要事實的財務會計報告、報表和統(tǒng)計報表的；

(四)有洗錢行為的；

(五)監(jiān)管部門根據(jù)審慎原則認定的其他行為。

第三十一條 建立小額貸款公司高管人員備案制度。對不熟悉金融業(yè)務、不具備金融業(yè)從業(yè)經(jīng)歷或金融合規(guī)經(jīng)營意識淡薄的高管人員不予備案。

第六章 文件歸檔與管理

第三十二條 各級主管部門應建立監(jiān)管信息檔案。檔案包括：小額貸款公司報送的各類信息、小額貸款公司的社會信息及分析評價意見、與小額貸款公司的函件往來、電話記錄、監(jiān)管分析報告、會談記錄或紀要、監(jiān)管日志、相關請示和領導批示等。

第三十三條 各級主管部門應當建立完善的監(jiān)管信息的保管、查詢和保密制度。各級主管部門對監(jiān)管信息負有保密義務，應當由專人保管，并建立查閱登記制度。法律另有規(guī)定的披露情況除外。

監(jiān)管信息主要包括：

(一)小額貸款公司報告的所有數(shù)據(jù)信息；

(二)小額貸款公司報告的非數(shù)據(jù)信息；

(三)各級主管部門撰寫的監(jiān)管報告、風險評級結果等信息；

(四)小額貸款公司的經(jīng)營規(guī)劃、業(yè)務創(chuàng)新等內部信息；

(五)小額貸款公司的董事會決議等決策信息；

(六)其他可能對小額貸款公司經(jīng)營造成影響的信息。

第三十四條 經(jīng)授權、批準，主管部門可以部分或全部向社會公布監(jiān)管結果，以強化公眾監(jiān)督和市場約束，促進小額貸款公司自律管理機制的形成。

第三篇：小貸公司風險管理制度

XX小額貸款有限責任公司

風險管理制度

第一章 總 則

第一條 為提高XX小額貸款有限責任公司依法合規(guī)經(jīng)營管理水平，建立健全合規(guī)風險管理機制，借鑒銀行業(yè)合規(guī)風險管理經(jīng)驗和辦法，結合撫順市新?lián)釁^(qū)信達小額貸款有限責任公司實際情況，制定本辦法。

第二條 本辦法中的“合規(guī)”是指XX小額貸款有限責任公司一切經(jīng)營管理行為和全體員工的一切職務行為與國家法律、法規(guī)、部門規(guī)章、行業(yè)規(guī)則以及XX小額貸款有限責任公司規(guī)章制度相一致。

第三條 本辦法中的“合規(guī)風險管理”是指XX小額貸款有限責任公司依據(jù)國家法律、法規(guī)、部門規(guī)章和市場慣例、行業(yè)規(guī)則等制定內部管理制度、操作規(guī)程、崗位手冊，并對執(zhí)行情況進行監(jiān)測、檢查，以有效識別和監(jiān)測合規(guī)風險，采取主動糾正、補救措施，有效防范和控制風險的過程。

第四條XX小額貸款有限責任公司積極倡導“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)帶來效益”的價值理念，在公司內推行誠信與正直的道德行為準則和價值觀念，推崇合規(guī)人人有責、合規(guī)促進發(fā)展的經(jīng)營管 1

理意識，促進各級管理人員依法決策、合規(guī)管理，促進各崗位員工遵章守紀、合規(guī)操作，建立起XX小額貸款有限責任公司風險防范控制的長效機制，實現(xiàn)“長治久安”，使合規(guī)文化成為XX小額貸款有限責任公司企業(yè)文化的重要組成部分。

第二章 董事會、監(jiān)事會、高級管理層的合規(guī)職責

第五條 董事會應對XX小額貸款有限責任公司經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責任，履行以下合規(guī)管理職責：

(一)審議批準合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施；(二)審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決；

(三)授權董事會下設的風險管理委員會、稽核監(jiān)督委員會對合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督；

(四)XX小額貸款有限責任公司章程規(guī)定的其他合規(guī)風險管理職責。

第六條 監(jiān)事會應監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)風險管理職責的履行情況。

第七條 高級管理層應有效管理XX小額貸款有限責任公司的合規(guī)風險，履行以下合規(guī)風險管理職責：

(一)制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準后傳達給全體員工；

(二)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責任人的相應責任；

(三)明確合規(guī)管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當?shù)暮弦?guī)風險管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性；

(四)識別XX小額貸款有限責任公司所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、稽核監(jiān)督部門以及其他相關部門之間的工作協(xié)調；

(五)每年向董事會提交合規(guī)風險管理報告，報告應提供充分依據(jù)并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風險的有效性；

(六)及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件；

(七)合規(guī)政策規(guī)定的其他職責。

第三章 合規(guī)風險管理工作責任體系及崗位職責

第八條XX小額貸款有限責任公司應建立適應公司合規(guī)風險管理責任體系。

第九條 公司作為管理機構承擔的合規(guī)風險管理工作職責是：

（一）建立健全各項規(guī)章制度；

（二）指導員工合規(guī)風險管理工作；

（三）組織對公司合規(guī)風險管理檢查；

（四）督促公司合規(guī)風險管理責任制的落實；

（五）組織對公司員工合規(guī)風險管理知識的培訓；

（六）對員工合規(guī)風險問題進行責任處理及責任追究。第十條 公司風險管理部門作為公司合規(guī)風險管理工作的牽頭部門，設立合規(guī)風險管理崗位，配備專（兼）職合規(guī)人員，有效管理公司的合規(guī)風險，履行盡職責任。其合規(guī)風險管理職責是：

（一）指導公司內部合規(guī)風險管理工作；

（二）組織對公司合規(guī)風險管理檢查；

（三）督促公司合規(guī)風險管理責任制落實；

（四）組織公司內員工的合規(guī)風險管理知識的培訓；

（五）承擔其他必要的合規(guī)管理職責。

第十一條 公司其他部門在其職責范圍內對本崗位的合規(guī)風管理工作負責，履行盡職責任。其合規(guī)管理職責是：

（一）建立健全本崗位規(guī)章制度；

（二）組織對本崗位規(guī)章制度的培訓；

（三）制定本崗位手冊和操作流程；

（四）組織本崗位的合規(guī)自查；

（五）承擔其他必要的合規(guī)風險管理職責。

第十二條 公司對合規(guī)風險管理工作負最終責任。其合規(guī)管理任務是：

（一）審議批準合規(guī)風險管理實施辦法；

（二）定期獲取和恰當處理合規(guī)風險管理問題的報告；

（三）每年至少評估一次管理層有效管理合規(guī)風險的情況；

（四）履行其他合規(guī)風險管理職責。

第四章 合規(guī)風險管理工作報告

第十三條 公司每半年報告一次合規(guī)風險管理工作情況。第十四條 報告的主要內容包括：制度流程的建立情況、執(zhí)行情況；對相關人員的教育、培訓情況；完成董事會統(tǒng)一布臵工作的情況；本公司合規(guī)和風險防范工作重大事項；對違規(guī)操作事項整改處理情況；合規(guī)風險管理工作存在的問題和困難，以及改進措施和建議等。

第十五條 各級機構出現(xiàn)突發(fā)事件、重大案件，應按照《XX小額貸款有限責任公司應急預案》的有關規(guī)定處臵。

第五章 問責與考核

第十六條 公司每年應對本公司合規(guī)風險管理工作進行綜合評價，評價的內容包括合規(guī)操作意識、合規(guī)風險管理能力、專（兼）職合規(guī)工作人員的履職情況、合規(guī)工作中存在的問題等。

第十七條 合規(guī)風險管理綜合評價工作由本公司合規(guī)風險管理部門組織。

第十八條 公司未按規(guī)定上報合規(guī)風險管理工作，形成風險或造成損失的，按照撫順市新?lián)釁^(qū)信達小額貸款有限責任公司相關制度予以處理。

第六章 附 則

第十九條 本辦法由XX小額貸款有限責任公司負責解釋。第二十條 本辦法自下發(fā)之日起施行。

第四篇：2011年小貸公司風險經(jīng)理個人工作總結

2011個人工作總結

我從2011年5月16日正式到XX小額貸款公司報到，主要工作是接受公司風險總監(jiān)授權、從事本公司的貸款風險控制，同時也兼做辦公室部分工作，開業(yè)以來，在公司董事會、公司總經(jīng)理的正確領導下，在團隊同事的配合下，我完成了本年工作任務?，F(xiàn)將本人工作情況做如下匯報。

一、業(yè)務未動，制度先行，配合做好公司開業(yè)準備。從報到的第一天起，根據(jù)公司領導的工作安排，本人首先開始著手公司的開業(yè)籌備工作，主要是相關制度的制訂和公司基本設施的完善。我參考了其他小貸公司的相關制度，并根據(jù)我原來從事信貸工作的經(jīng)驗，制訂優(yōu)化了相關公司制度和流程，特別是信貸操作制度，共起草修訂了包括《常州市武進區(qū)XX農(nóng)村小額 貸款股份有限公司貸款管理制度》、《常州市武進區(qū)XX農(nóng)村小額貸款股份有限公司貸款風險分類細則》等十九項制度，同時對公司的基本設施進行完善，包括各項上墻制度、崗位職責、產(chǎn)品宣傳手冊等等，配合公司領導為公司開業(yè)做好準備工作。

二、轉變觀念，認真學習，盡快適應全新工作崗位。雖然本人在銀行從事信貸工作多年，也從事過銀行的風險審核崗位工作，但是由于客戶群的不同，銀行的信貸風險審核與小額貸款公司的信貸風險審核還是有著明顯的區(qū)別，對于客戶的判斷，不能采取原來銀行那種主要看報表和資料的相對比較呆板的審核模式，必須通過實地勘查和多方了解，看清客戶的風險本質，做出具有可操作性的的風險控制方案。要做到這些，說著容易，要做到其實很難。在剛開始操作階段，既怕流失客戶，又怕產(chǎn)生風險，內心感到很糾結，充滿著矛盾，領導對我的工作方式也產(chǎn)生了一些看法。為了盡快改變這種狀態(tài)，我在網(wǎng)上查找了大量的小貸公司相關制度進行學習，并自己購買了《小額貸款公司風險管理與業(yè)務操作實務》、《信用擔保實務案例》進行充電，還在公司領導的帶領下去其他小額公司學習交流業(yè)務。通過上述的學習和交流，我對小額公司的風險管理有了明確的認識，在業(yè)務過程中受益明顯，盡快地適應了新的工作崗位，完成了角色的轉換。

三、仔細審核，規(guī)范操作，強化貸款各種風險控制。至12月31日，共參與發(fā)放XXX筆貸款，放款總額XXXX萬元，貸款余額XXXXX萬元，目前這些貸款無逾期、無欠息現(xiàn)象產(chǎn)生。我個人一直認為，并不是所有事前發(fā)現(xiàn)存在瑕疵的貸款都會在放貸后真的產(chǎn)生風險，但是所有真正產(chǎn)生風險的貸款一定是事先就有明顯瑕疵的，所以貸款的事前控制很重要。在貸款發(fā)放過程中，我基本上全程參與客戶經(jīng)理的現(xiàn)場調查工作，通過對客戶購銷合同、出庫單以及財務報表上相關數(shù)據(jù)的調查核實，摸清客戶真實的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，防范經(jīng)營風險；從側面多方了解客戶品質，防范道德風險；對客戶從事的行業(yè)以及國家相關政策進行分析，防范政策風險；在嚴格審查借款人的前提下，對擔保單位認真考察，并堅持雙人面簽、貸款分級審批制度，防范操作風險。對于個人認為不符合貸款準入條件的或者有疑惑的，我堅持 提出自己的觀點和意見，作為總經(jīng)理以及貸審會的決策參考。規(guī)范對貸款檔案的管理，對客戶檔案按放貸和基礎進行分類歸檔，便于業(yè)務人員調閱和日常管理，也便于對客戶的了解和業(yè)務跟蹤，到12月31日，共歸集客戶基礎檔案XXX戶，貸款放貸檔案XXX戶。同時要求客戶經(jīng)理做好貸后檢查和五級分類工作，對相關工作資料進行搜集和歸檔。

四、服從領導，團結同事，明確自身定位做好工作。一名好的員工所具備的良好品質之一就是認真執(zhí)行公司和領導交辦的各項工作，多年銀行工作培養(yǎng)了我高效的執(zhí)行力。風險管理崗是公司的中層管理行列，我在工作中對于領導安排的工作，能做到不折不扣地完成，同時發(fā)揮自己的工作主動性，提出一些合理化的建議。團隊團結合作、協(xié)作溝通是公司發(fā)展的保證，公司的同事來自各個銀行和單位，年齡參差不齊，性格各不相同，半年來，我正在逐步適應各個同事的性格脾氣和工作風格，盡最大努力融入到公司團隊中。

盡管我做了以上一些工作，但是工作中還有很多地方需要改進：

一、制度流程還需完善。

目前開業(yè)時制訂的制度流程雖然可以滿足業(yè)務操作需要，但是如果仔細考量，其中還是有許多需要改進的地方，特別是類似于資料的收集與交接、貸款的面簽與發(fā)放等細節(jié)性的問題，還存在真空地帶，需要細化和改進。

二、審核檢查還需細致。

貸款資料是逐級上報審核審批，對于到我手中的資料，應最大程度通過審核減少差錯，并通過審核提供對員工的考核依據(jù)。

三、貸后跟蹤還需加強。

無論是五級分類還是貸后檢查，在今年的起步階段其實做的并不到位，做為一名風險經(jīng)理，有責任也有義務督促并配合業(yè)務部客戶經(jīng)理做好該方面工作，并且要求客戶經(jīng)理對該方面所做的工作保留痕跡，做為工作中對客戶評價的參考，從而實現(xiàn)將風險消滅在萌芽狀態(tài)的目的。

四、團隊合作還需加深。

工作中我與領導和同事的磨合還需加深，一切應從大局出發(fā)，從公司整體利益出發(fā)，在不違反公司制度、貸款原則的前提下，換位思考，學會寬容。

以上是本人今年的工作總結，如有不當，敬請批評指正。

風險經(jīng)理：XXX

2011年12月31日

第五篇：小貸公司管理制度

永衡咨詢有限公司

管理制度 第一章 人事任用

一、招聘標準

l、公司對招聘員工本著精益求精的原則，無才無德者堅決不聘，有才無德者堅決不聘，真正做到任人唯賢，量才錄用。

2、公司招聘員工的主要原則，乃視其對該職位是否合適而定，并以該職位的崗位責任書為考核的原則。

二、招聘計劃

1、公司目前保持：業(yè)務員4-6名，催收員4-6名，視公司業(yè)務需要可作適當調整。

三、面試流程

1、應聘人員必須先正確填寫公司《員工入職登記表》后再面試，面試人員將從個人性格、業(yè)務能力、個人素質等各方面對應聘人員進行評定，在“員工入職登記表”上做好相應的記錄。

2、面試結果分為：可以錄用、回絕、備用等三種情況。經(jīng)由總經(jīng)理根據(jù)面試情況挑選出應聘人員并最終確定錄用人員。

四、錄用、報到

l、經(jīng)總經(jīng)理批準錄用人員，由前臺統(tǒng)一通知其報到及需攜帶資料。

2、新員工應先至公司前臺報到，并按要求辦理相關手續(xù)。

五、轉正及淘汰制度

l、試用期規(guī)定：試用過程是公司招聘人員的必要環(huán)節(jié)。實行優(yōu)勝劣汰的原則。試用期為3個月，具體由各崗位及各人能力來定。

2、所有員工因工作業(yè)績不達標，總經(jīng)理找其面談實行調崗或直接淘汰出局。

第二章 人事管理

一、考勤制度

1、工作時間

工作實行五天工作制：周一至周五全天，周末和國家法定假日休息（為確保公司正常經(jīng)常，周末實行輪班制，具體參照《周末值班制度》），每天上班時間為：上午：9：30-——18：00，中午無工作內容可適當自行安排休息。

2、考勤管理

員工考勤由公司前臺統(tǒng)一登記，每月最后一日做好匯總并交能公司財務，財務根據(jù)考勤情況計發(fā)當月工資。

3、請假

①需要請假的員工在征得公司管理人員同意后方可請假，在請假期間工資作相應的扣除。

②未經(jīng)公司同意擅自休假計為曠工，曠工將按其曠工小時數(shù)以200%的比例扣發(fā)曠工者當日工資

?曠工三日以上(含三日者),公司作作自行離職處理,一切后果當事人自負。4、遲到、早退

①員工無故遲或早退（9：30----18：00）樂捐50元/次。

②凡一個月內達三次（含三次）無故遲到、早退將給予當事人口頭警告或書面警告的處分并扣發(fā)300元工資。

第三章 薪酬、福利制度

一、薪酬發(fā)放實行多勞多得的原則，具體內容明細如下：

1、業(yè)務員薪酬構成：實行底薪+提成制（提成：計算方式為成交金額的5%+3%），分為三個等級：

A、三級:當月業(yè)績?yōu)?0萬元以內，底薪為1200元。

B、二級：當月業(yè)績?yōu)?0萬元——20萬元之間，底薪為2200元。C、三級：當月業(yè)績?yōu)?0萬元以上，底薪為3500元。

注：業(yè)務員在三個月內累計業(yè)績未完成10萬以內的，實行淘汰制。

二、催收員工資構成：實行底薪+獎勵+提成制（提成：罰息+違約金的50%）。

注：催收員工作效率達不到公司要求的，經(jīng)總經(jīng)理培訓及溝通后，工作效率仍不能滿足公司發(fā)展的，直接調往業(yè)務部工作。

三、薪酬發(fā)放

1、薪酬發(fā)放時間為每月15日發(fā)放上一個月工資（考勤月為每月1日至30或31日）

2、員工必須在公司指定銀行開戶，薪酬統(tǒng)一發(fā)放在銀行卡賬戶上。

四、獎金計劃

公司所有正式員工均有資格享受公司的各項獎金計劃。獎金計劃是根據(jù)個人、崗位等具體核定設計的。公司有權根據(jù)經(jīng)營業(yè)績，隨時對獎金計劃的設計、發(fā)放、對象等作出調整。

第四章 會議制度

一、業(yè)務員必須每天準時參加公司的早會、晚會以及公司組織的其他會議和月度、總結會，無特殊情況不得缺席，缺席者罰款20元/次（早會時間暫定上午9：30，下午17：30）。

二、催收員必須準時參加公司周例會以及月度、總結會，無特殊情況不得缺席，缺席者罰款20元/次（周早會時間暫定周一上午9：30，周五下午17：30）。

第五章 財務管理制度