第一篇：2013年年度國亞風(fēng)控部工作總結(jié)

2013年度風(fēng)險控制部工作總結(jié)

2013年，風(fēng)險控制部在公司領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷和各部門同事的大力支持下，按照公司總體工作思路和部署，努力工作，克服人員少給工作帶來的不便，完成了申保項目保前實質(zhì)性考察、法律文件審核及簽署、組織項目論證會、開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)等一系列工作?，F(xiàn)將一年來的主要工作總結(jié)如下：

一、審核業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理提交的申保企業(yè)資料，并進行盡職調(diào)查，切實做好申保項目保前實質(zhì)性調(diào)查：

根據(jù)公司業(yè)務(wù)流程要求，風(fēng)險控制部對項目調(diào)查小組調(diào)查的合規(guī)性進行檢查和監(jiān)督，確保各項調(diào)查工作符合公司規(guī)定。調(diào)查中配合業(yè)務(wù)人員對每家企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況、合同訂單等方面進行調(diào)查，并對業(yè)務(wù)人員是否履行盡職調(diào)查義務(wù)實施監(jiān)督。做到發(fā)現(xiàn)問題及時提醒及時處理。

二、嚴格把控風(fēng)險，完成法律文件的審核與簽署工作：

法律文件的審核與簽署工作是風(fēng)險控制部的一項重要工作，公司正式與銀行簽訂《保證合同》之前，對公司與貸款企業(yè)、反擔保企業(yè)、反擔保自然人、銀行等四方簽署的法律文件內(nèi)容完整性、合規(guī)性進行認真審核，嚴把風(fēng)險關(guān)。

三、積極組織項目論證會：

根據(jù)公司的制定規(guī)定，風(fēng)險控制部認真審核客戶經(jīng)理提交的客戶資料及調(diào)查報告，并認真撰寫風(fēng)險評估報告，包括項目資料的完整性審核、項目評審報告的合規(guī)審核、會議申請、會議組織、發(fā)布會議紀

要等。幾個月以來，風(fēng)險控制部總共組織召開了貸審會4次，共審核通過了9筆擔保業(yè)務(wù)，貸款擔保金額共計1370萬元?，F(xiàn)實際完成貸款6戶，貸款余額840萬元；中間業(yè)務(wù)完成12戶，借款余額1292.7萬元。

四、加強風(fēng)險防范，制定系列措施和制度：

擔保行業(yè)的特征是高風(fēng)險、低利潤。尤其是今年下半年以來，宏觀經(jīng)濟形勢不容樂觀，信貸資金緊張，企業(yè)的融資環(huán)境不斷惡化，擔保公司面臨的擔保代償風(fēng)險持續(xù)發(fā)酵。開展融資性擔保業(yè)務(wù)蘊含的風(fēng)險不斷加大，如何加強風(fēng)險防范，謹慎開展擔保業(yè)務(wù)是我們公司面臨的重要問題。風(fēng)控部門對公司的制度建設(shè)積極提出建議，完善各種規(guī)章制度，制定了《擔保資金業(yè)務(wù)操作流程》，要求全員樹立風(fēng)險防范意識，每個人、每個崗位都是風(fēng)險控制點，牢記蟻穴潰壩的教訓(xùn)，著重落實反擔保措施，很好的促進了員工風(fēng)險意識的提升。

五、積極熱情對業(yè)務(wù)部門提供幫助，幫助客戶經(jīng)理提高業(yè)務(wù)技能和工作質(zhì)量；

六、認真辦理辦理各種反擔保抵押手續(xù)，為公司資金安全提供了有力的保障；

七、認真撰寫風(fēng)險評估報告，和客戶經(jīng)理的調(diào)查報告相互印證，為貸審會決策提供了重要的參考依據(jù)；

八、積極參加了湖北省經(jīng)濟和信息化委員會組織開發(fā)的全省融資擔保行業(yè)綜合信息管理系統(tǒng)操作培訓(xùn)活動，對公司內(nèi)部管理水平和信息化水平的提高以及為明年的規(guī)范化操作打下了良好的基礎(chǔ)；

總結(jié)過去的一年，風(fēng)險控制部雖然做了一些工作，但與公司領(lǐng)導(dǎo)

要求以及公司業(yè)務(wù)的發(fā)展需要相比，我們認為還有較大差距，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

（一）未嚴格按業(yè)務(wù)流程辦理業(yè)務(wù)：

由于未嚴格把關(guān)，逆程序違規(guī)操作時有發(fā)生，管理上出現(xiàn)漏洞。我們認為嚴格完備的業(yè)務(wù)流程和手續(xù)是我們最后的風(fēng)險屏障，我們每一個業(yè)務(wù)人員都應(yīng)該遵守，不應(yīng)流于形式、顛倒順序；嚴格完備的業(yè)務(wù)流程和手續(xù)在短時間內(nèi)可能會影響工作進度和效率，但是這種工作習(xí)慣的養(yǎng)成是我們工作今后能夠穩(wěn)健開展的前提和保證。

（二）未及時督促業(yè)務(wù)部門開展保后檢查：

風(fēng)控部是新組建的部門，人員較緊張，工作開展時間不長，公司新制定的各種規(guī)章制度正處于學(xué)習(xí)、貫徹、落實階段，漢口銀行貸款擔保業(yè)務(wù)剛開始辦理，在保項目的常規(guī)保后管理工作不是十分到位，風(fēng)險控制部也沒有及時督促業(yè)務(wù)部門做好保后檢查工作。

（三）風(fēng)控人員自身理論水平和專業(yè)知識有待進一步提高：

隨著公司業(yè)務(wù)的開展，業(yè)務(wù)風(fēng)險會越來越大，對高素質(zhì)專業(yè)人才的需求越來越大。風(fēng)險控制部至今缺少備律師資格或有實際法律工作經(jīng)驗的法學(xué)畢業(yè)生，來處理法律文件的審核等法律事務(wù)?，F(xiàn)有人員應(yīng)該加強理論知識、國家政策、業(yè)務(wù)技能等方面的學(xué)習(xí)和提高。

（四）制度雖有，執(zhí)行欠佳：

今年，風(fēng)險控制部根據(jù)實際情況相繼制定了一系列的風(fēng)險控制措施，但是執(zhí)行力度不夠。好的制度重在執(zhí)行,如果執(zhí)行力度不夠,再好的制度也等于零。我們反思執(zhí)行力不夠的原因是：人對制度的重視程度不夠，缺乏執(zhí)行的動力。

二○一四年工作計劃

2014年，風(fēng)險控制部在做好日常工作的基礎(chǔ)上打算重點抓好以下幾項工作：一是進一步提高風(fēng)控人員業(yè)務(wù)理論水平和職業(yè)判斷能力。加強學(xué)習(xí)，提高自己。對風(fēng)險案例認真研究，查找原因，提高風(fēng)險防范水平；二是積極發(fā)揮工作主動性，努力拓展新業(yè)務(wù)品種。在今年新業(yè)務(wù)拓展工作的基礎(chǔ)上，爭取在新業(yè)務(wù)品種上做出成績；三是加強風(fēng)險把控能力。做好保前、保中、保后檢查，并根據(jù)項目保后調(diào)查結(jié)果進行風(fēng)險分級調(diào)整，根據(jù)分級結(jié)果采取不同的保后管理方式。及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險的，及時與公司領(lǐng)導(dǎo)溝通匯報，以便采取相應(yīng)的防范措施；四是做好不良項目的追償、訴訟工作；五是理論聯(lián)系實際，切實把公司制度和風(fēng)控部門制度切實貫徹到實際工作中去。

總之，在新的一年里，我們將按照公司的安排，盡最大努力來完成各項決策的具體實施，加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，認真開展工作，不斷提高加強風(fēng)險防范能力，為公司的加快發(fā)展貢獻一份力量。

風(fēng)險控制部 徐剛2013年12月22日

第二篇：風(fēng)控部上半年工作總結(jié)

2016年上半年XX物流公司

風(fēng)險管理工作總結(jié)

一、2016年上半年全面風(fēng)險管理工作完成情況

各項工作完成情況具體如下：

（一）健全風(fēng)險管理組織體系，強化風(fēng)險管理體系運行

根據(jù)公司關(guān)于建立健全風(fēng)險管理體系，強化風(fēng)險管理運行能力，提高風(fēng)險控制能力，完善公司治理結(jié)構(gòu)的要求和公司業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。在公司領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)下，由業(yè)務(wù)部門前臺、職能部門中臺、監(jiān)督部門后臺三層管理體系構(gòu)成風(fēng)險管理組織體系，各層級承擔相應(yīng)的風(fēng)險管理責(zé)任。

（二）編制《制度體系》，健全風(fēng)險管理制度和工作流程

公司風(fēng)險管理工作按照ZCxxx兩大股東集團公司政策及要求，結(jié)合公司現(xiàn)狀，制定匯編《風(fēng)險管理制度流程》共計十三個制度流程，從政策指導(dǎo)、職責(zé)劃分、客戶管理、運行控制四個維度，完善公司風(fēng)險管理制度，規(guī)范指導(dǎo)公司業(yè)務(wù)流程，有效防范風(fēng)險。

（三）開展專項風(fēng)險評估，識別并規(guī)避風(fēng)險

2016年，由風(fēng)險管理部會同各業(yè)務(wù)子公司、經(jīng)營管理部、財務(wù)部等職能及業(yè)務(wù)單位，每月組織開展大宗商品購銷貿(mào)易、托盤業(yè)務(wù)的

風(fēng)險專項檢查，對客戶是否存在信用風(fēng)險、價格風(fēng)險、應(yīng)收賬款風(fēng)險、貨權(quán)轉(zhuǎn)移風(fēng)險進行評估，截止至2016年6月底，公司共查找出45個貿(mào)易及管控風(fēng)險點，及時排除大部分業(yè)務(wù)中發(fā)生的潛在風(fēng)險問題，預(yù)測未來風(fēng)險，提高業(yè)務(wù)執(zhí)行中員工的風(fēng)險識別能力。

（四）多種方式并重，提升風(fēng)險防范意識

為了提升全體員工的風(fēng)險意識，增強防范風(fēng)險的能力，促進風(fēng)險管理工作的有效推進與落實，公司在制定風(fēng)險管理各項規(guī)章制度的同時，開展了一系列的風(fēng)險管理相關(guān)的培訓(xùn)工作，其中重點突出風(fēng)險管理基礎(chǔ)理念與方法、風(fēng)險管理制度等內(nèi)容，取得了良好的效果。

1.2016年3月，公司邀請ZC公司風(fēng)控部專家對全體員工進行客戶評級及授信制度、項目評審管理辦法等進行宣講。

2.2016年5月，公司組織專題培訓(xùn)，邀請ZC公司法務(wù)專家對《合同管理辦法》、《客戶監(jiān)控預(yù)警管理辦法》、《法律糾紛管理辦法》、以及《貨權(quán)及托盤風(fēng)險》等幾項制度分別向全體業(yè)務(wù)人員進行解讀、宣講，旨在強化風(fēng)險法律意識意識，加強風(fēng)險操作技能。并進行了現(xiàn)場考核，加強培訓(xùn)效果。

3.在每月的周度月度度營銷例會、異常合同分析專題會上，進行風(fēng)險深度分析。采用案例分析法、數(shù)據(jù)統(tǒng)計法，及時通告公司風(fēng)險事項，提示風(fēng)險，提高管理人員風(fēng)險意識。

（五）加強監(jiān)察審計工作，強化風(fēng)險管理后臺工作

按照風(fēng)險管理的職能劃分和稽核原則，監(jiān)察審計工作是風(fēng)險管理工作的后臺工作，是對整個風(fēng)險管理工作的再監(jiān)督。

1-6月份共完成了： 1．《子公司綜合效益審計報告》、《XX鋼板預(yù)處理加工公司成本費用的專項審計報告》、《XX鋼鐵加工有限公司綜合管理審計報告》、《期貨電子盤合規(guī)性風(fēng)險性效益性專項審計報告》、《XX市場消防設(shè)施改建工程招投標過程合規(guī)性監(jiān)督審計報告》共計11個專項審計報告，2．《XXXX上海XXX公司違約調(diào)查取證報告》、《新XX辦公大樓辦公家具設(shè)施投標單位資信調(diào)查報告》、《公司外聘法律顧問資信調(diào)查報告》等共計8個專項調(diào)查報告。

二、存在的問題及原因分析應(yīng)對策略

（一）決策層面

由于在風(fēng)險的預(yù)判上還存在技術(shù)難點,導(dǎo)致在風(fēng)險和收益的平衡把控上決策還不夠科學(xué)。

應(yīng)對策略～加強分析，明確思路。

（二）制度層面

由于兩大股東集團公司存在管理和文化上的差異，導(dǎo)致制度梳理

落實工作較慢有些制度還需進一步完善。

應(yīng)對策略～加強協(xié)調(diào)，加快推進。

（三）能力層面

由于是新組建的風(fēng)控審計團隊，團隊專業(yè)能力有待提高。應(yīng)對策略～加強培訓(xùn)，提高能力。

三、下半年工作思路、目標宗旨、實施路徑

（一）工作思路：

2016年下半年，公司將繼續(xù)高度重視全面風(fēng)險管理工作。通過風(fēng)險文化建設(shè)，提升全體員工的風(fēng)險意識和防控能力；通過充實人員，建立專家型的風(fēng)險管理團隊；通過建立完善、規(guī)范的管理體系、制度體系，提升全面風(fēng)險管理水平；通過不斷總結(jié)提升，建立優(yōu)質(zhì)、高效的運行機制和監(jiān)督機制。

（二）目標宗旨：

通過風(fēng)險管理監(jiān)察審計工作為確保公司持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展，實現(xiàn)公司的戰(zhàn)略目標提供保障。

（三）實施路徑：

1．完善項目分級分類評估機制,實行風(fēng)險分級管理

首先，細化風(fēng)險分類標準，公司在已經(jīng)建成的風(fēng)險等級劃分的基礎(chǔ)上，重新進行風(fēng)險等級衡量，補充衡量標準，細化風(fēng)險分級分類指

標，將高、中、低三類風(fēng)險劃分更加細化與科學(xué)。根據(jù)風(fēng)險級別的不同，在公司風(fēng)險等級分類制度的基礎(chǔ)上，將高風(fēng)險項目定為重大風(fēng)險項目，中等風(fēng)險和低風(fēng)險項目定為常規(guī)項目。

其次，針對重大風(fēng)險項目，完善并實施重大風(fēng)險評估機制，加強對重大風(fēng)險的評估與應(yīng)對措施的制定；對于常規(guī)項目，建立規(guī)范的評估流程。常規(guī)項目的風(fēng)險評估，應(yīng)做到科學(xué)、實用、高效。

最后，根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，采取風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移措施，有效防范風(fēng)險。

通過項目分級分類管理措施，落實重大風(fēng)險項目重點監(jiān)控，普通項目規(guī)范交易，有重點、有步驟推進公司風(fēng)險管理工作健康有序開展。

2．完善風(fēng)險預(yù)警機制，實行風(fēng)險聯(lián)動

完善動態(tài)、規(guī)范、科學(xué)的風(fēng)險預(yù)警機制，推動風(fēng)險預(yù)警機制有效運行是公司風(fēng)險管理長效運行的重要手段。

首先，建立風(fēng)險分類、風(fēng)險預(yù)警聯(lián)動的機制，完善實施項目風(fēng)險、風(fēng)險預(yù)警信號聯(lián)動，風(fēng)險三級預(yù)警信號與風(fēng)險分類管理指標一致化，統(tǒng)籌風(fēng)險事前分類與事中監(jiān)管標準，將風(fēng)險分類管理與風(fēng)險預(yù)警機制聯(lián)動管理，做到風(fēng)險全過程監(jiān)控。

其次，不斷完善風(fēng)險預(yù)警管理。并根據(jù)風(fēng)險評估情況定期調(diào)整風(fēng)險預(yù)警信號。

最后，深入落實預(yù)警機制。監(jiān)控預(yù)警管理辦法頒布實施以來，風(fēng)險預(yù)警體系成效初見，在后續(xù)業(yè)務(wù)操作中，要將風(fēng)險預(yù)警機制深入落

實到工作實踐中，用信息化手段強化預(yù)警信號的作用，保證預(yù)警機制的正常運行。

3．完善并落實客戶商業(yè)調(diào)查、客戶分級與客戶授信機制，提高事前風(fēng)險管理的有效性

2016年上半年公司搭建起一系列客戶風(fēng)險控制的機制，對于客戶風(fēng)險進行了有效的管控。但根據(jù)公司貿(mào)易風(fēng)險的現(xiàn)狀，需要進一步完善并落實客戶風(fēng)險管控機制。

首先，加強對客戶商業(yè)調(diào)查，增加商業(yè)調(diào)查內(nèi)容與范圍公司將明確客戶調(diào)查標準，并增加調(diào)查手段與內(nèi)容，完善客戶調(diào)查機制。

其次，嚴格執(zhí)行客戶評級與客戶授信標準，提高事前管理的有效性，提高風(fēng)控管理效率及質(zhì)量。

4．完善風(fēng)險責(zé)任考核 機制，建立責(zé)權(quán)利“三位一體”的績效考核辦法

風(fēng)險管理工作必須責(zé)任到人，按照“誰立項誰負責(zé)”、“誰審核誰負責(zé)”的原則，完善從責(zé)任設(shè)定到責(zé)任履行、責(zé)任監(jiān)督、責(zé)任考核、責(zé)任追究的有機整體和完備制度，實施責(zé)任、權(quán)力、利益“三位一體”的績效考核辦法，建立健全科學(xué)的考核體系和獎懲機制。

考核的對象包括公司、部門、人員三個層次，以定量考核指標為主，定性考核指標為輔，根據(jù)部門職能和職責(zé)要求，確定考核指標。定量指標將從目標任務(wù)額度、綜合回款率、DSO（應(yīng)收賬款/預(yù)付賬款

周轉(zhuǎn)天數(shù)）、逾期成本等指標中選擇。定性指標以制度體系建設(shè)和日常工作為中心，客觀評價單位、部門和員工的工作績效。具體指標包括但不限于制度完備程度、員工能力培訓(xùn)、員工工作效率、相關(guān)部門評價等。

風(fēng)險管理/監(jiān)察審計部 2016年7月20日

第三篇：風(fēng)控部工作總結(jié)

風(fēng)險管理部2013年工作總結(jié)

今年以來，風(fēng)險管理部緊緊圍繞公司發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標，牢固樹立“發(fā)展第一、風(fēng)控優(yōu)先”的風(fēng)險管理理念，堅持原則性與靈活性相結(jié)合的風(fēng)控原則，突出“五抓”，在有效實施風(fēng)險管理的同時，促進了公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展?，F(xiàn)就2013年本部所做的主要工作匯報如下：

一、抓規(guī)范，著力完善風(fēng)控流程

制度是行動的先導(dǎo)，是實現(xiàn)風(fēng)控目標的保障。一年來，風(fēng)險管理部在公司領(lǐng)導(dǎo)的幫助和指導(dǎo)下，從公司業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險管理實際出發(fā)，堅持建章立制與規(guī)范管理相結(jié)合，一是擬定了《金融類業(yè)務(wù)操作及風(fēng)控規(guī)程》、《平臺業(yè)務(wù)操作及風(fēng)控規(guī)程》及操作流程圖；二是制定了《平臺及股東業(yè)務(wù)授信管理辦法》；三是對原有的合同、協(xié)議進行了清理，按照“精減、適用、合法、有效”的原則，在充分聽取法律顧問及公司領(lǐng)導(dǎo)意見的基礎(chǔ)上進行了修定完善；四是對各類合同文本使用全部實行了紙質(zhì)化、格式化。

與此同時，配合相關(guān)部門起草并出臺了《過失責(zé)任追究辦法》，確保了各類業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險管控有章可循，有據(jù)可依，有效地杜絕操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、道德風(fēng)險的發(fā)生。

二、抓源頭，嚴把風(fēng)險入口關(guān)

任何收益都不能彌補本金的損失。對此，風(fēng)險管理部堅持從源頭抓起，嚴把“四關(guān)”，保證了項目質(zhì)量，降低了項目實施風(fēng)險。一是嚴 把“項目立項關(guān)”，對業(yè)務(wù)部門申報的項目，風(fēng)險管理部在查看相關(guān)資料、認真聽取情況介紹的基礎(chǔ)上，幫助相關(guān)人員對項目實施面臨或可能面臨的潛在風(fēng)險進行識別、分析，并根據(jù)所揭示風(fēng)險的可控性，結(jié)合客戶及項目實際情況提出明確、有效的風(fēng)控建議，對經(jīng)雙方溝通認為不符合風(fēng)控要求的，業(yè)務(wù)部門均主動撤回了立項申請；二是嚴把“盡職調(diào)查關(guān)”，對初審符合條件，風(fēng)控部根據(jù)項目實際逐一列出驗證和調(diào)查清單，并配合業(yè)務(wù)人員適時開展實地盡職調(diào)查。在調(diào)查中始終堅持“聽、看、查、問、測”相結(jié)合的辦法，多渠道、多角度獲取客戶及項目一手資料；三是嚴把“綜合審查關(guān)”，結(jié)合現(xiàn)場盡職調(diào)查所掌握的信息，風(fēng)險管理部一方面對客戶及擔保人所提供資料的真實性、完整性、有效性進行審查。對借款人或擔保人主體資格不合法，所投資項目可行性差的果斷予以否決，對資料不齊不全的，告知相關(guān)人員及時收集完善。另一方面對客戶資信、經(jīng)營能力、經(jīng)濟實力、資金用途、保證措施、還款來源的真實性、可靠性、有效性進行驗證。對客戶資信良好、項目可行、還款來源可靠、資金投入風(fēng)險可控的給予積極支持，反之予以否決；四是嚴把“風(fēng)控措施設(shè)計關(guān)”，對符合公司投資及風(fēng)控政策要求的項目，風(fēng)險管理部堅持從每個項目的具體情況出發(fā)，本著“程序簡便、措施合法、控制有效”的原則，及時擬定風(fēng)控措施，盡可能地為領(lǐng)導(dǎo)決策提供最佳建議。

與此同時，對操作復(fù)雜、風(fēng)險管控難度大的項目，風(fēng)險管理部還逐一制定了詳細的操作流程，以幫助操作人員準確執(zhí)行風(fēng)控決策意見。

全年共開展項目風(fēng)險評估186個，其中參與盡職風(fēng)險調(diào)查129個，通過風(fēng)險審查78個。

三、抓落實，杜絕內(nèi)生風(fēng)險發(fā)生

事實證明：企業(yè)真正的風(fēng)險不在于外部而是內(nèi)部，而防范內(nèi)部風(fēng)險的關(guān)鍵在于規(guī)章制度的落實。

一年來，風(fēng)險管理部始終堅持從本部門做起，率先執(zhí)行公司業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險管理制度，做到正人先正己。與此同時，引導(dǎo)相關(guān)人員充分認識嚴格執(zhí)行規(guī)章制度對防范經(jīng)營風(fēng)險與管理風(fēng)險、企業(yè)風(fēng)險與個人風(fēng)險的重要性。

另一方面，為準確落實項目風(fēng)控決策意見，風(fēng)險管理部始終堅持全程參與項目落實及回款工作，并對落實過程中的每個環(huán)節(jié)、每個步驟進行全方位、全過程監(jiān)督與指導(dǎo)，尤其是對各類法律文書的簽署堅持做到了“有簽必審、先審后簽”，重要合同一律經(jīng)過法律顧問審查、領(lǐng)導(dǎo)審定后實施。同時，對落實過程中遇到的新情況、新問題及時幫助進行風(fēng)險分析，并提出合理、有效的解決措施，有效防止了操作風(fēng)險、道德風(fēng)險和法律風(fēng)險的發(fā)生。

四、抓監(jiān)控，適時化解投資風(fēng)險

俗話說：“三分種七分管”。為確保項目投資按時順利回收，風(fēng)險管理部一方面督促業(yè)務(wù)部門隨時關(guān)注項目運行情況，對即將逾期或己逾期的投資項目實行責(zé)任到人，采取電話催收與上門催收、向借款人催收與向擔保人、介紹人催收相結(jié)合的手段加強清收。對生產(chǎn)經(jīng)營正常、還款有保證、風(fēng)險可控，但因一時資金周轉(zhuǎn)困難的，在結(jié)清費用的前提下按公司相關(guān)規(guī)定和流程辦理延期手續(xù)。另一方面，風(fēng)險管理 部依據(jù)投資項目臺賬隨時了解客戶結(jié)息、還款情況，對欠息、逾期的項目及時與業(yè)務(wù)部門進行溝通，對存在重大風(fēng)險苗頭的，主動配合業(yè)務(wù)部門通過約見借款人、前往企業(yè)實地考察，全面摸清項目投資風(fēng)險狀況，并根據(jù)項目風(fēng)險特點制定相應(yīng)的風(fēng)險化解措施；對通過正常手段均無法收回的投資，在請示領(lǐng)導(dǎo)并與法律顧問進行交流溝通的基礎(chǔ)上，果斷采取法律手段進行清收，在一定程度上確保了項目風(fēng)險管控的有效性。

五、抓評價，不斷提高風(fēng)控水平

投資風(fēng)險的多樣性、復(fù)雜性和不確定性，決定了風(fēng)險管理的靈活性、嚴密性和超前性。一年來，風(fēng)控人員在開展自學(xué)與互學(xué)、項目討論與風(fēng)控交流，不斷加強自身專業(yè)知識學(xué)習(xí)和實踐經(jīng)驗總結(jié)的同時，還定期不定期地開展項目風(fēng)控工作后評價，對過去己實施項目尤其是對典型案例從項目立項、項目風(fēng)險識別、風(fēng)險分析、風(fēng)險控制、風(fēng)險跟蹤到風(fēng)險處置全過程進行回顧剖析，認真總結(jié)經(jīng)驗和查找不足，進而歸納、完善不同項目風(fēng)險管控的基本方法及流程，為進一步做好項目風(fēng)險控制工作，有效防范項目風(fēng)險奠定了堅實基礎(chǔ)。

過去的一年來，風(fēng)險管理部雖做了一些工作，但也還存在一些不足之處，突出地表現(xiàn)在“三重三輕”上，即重項目風(fēng)險控制，輕系統(tǒng)風(fēng)險防范，重項目前期風(fēng)險控制，輕項目后期風(fēng)險跟蹤，重自身素質(zhì)培養(yǎng)，輕團隊風(fēng)控能力建設(shè)。

來年工作打算

新的一年，風(fēng)險管理部將在公司領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，緊扣公司發(fā) 展戰(zhàn)略和目標，密切配合相關(guān)部門，統(tǒng)籌風(fēng)險管理，著力推進“五繼續(xù)和五加強”，全面推動公司業(yè)務(wù)經(jīng)營持續(xù)、快速、健康發(fā)展。一是在繼續(xù)堅持抓好業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，全面提高自身主動管控風(fēng)險能力的同時，切實加強團隊風(fēng)控能力建設(shè)，不斷增強操作人員對項目風(fēng)險的識別、管控和處置能力；二是在繼續(xù)堅持做好項目前期風(fēng)險識別、分析、控制的同時，進一步加強后期風(fēng)險的預(yù)警與督導(dǎo)處置；三是在繼續(xù)堅持做好單個投資項目風(fēng)險控制的同時，切實加強對投資項目行業(yè)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)、收益結(jié)構(gòu)等的監(jiān)測、調(diào)節(jié)，不斷分散經(jīng)營風(fēng)險，防止系統(tǒng)風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險發(fā)生；四是在繼續(xù)堅持率先垂范各項風(fēng)險管理制度的基礎(chǔ)上，切實加強對公司內(nèi)控制度執(zhí)行的監(jiān)督，減少甚至杜絕操作風(fēng)險、道德風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險等內(nèi)生風(fēng)險的發(fā)生；五是在繼續(xù)堅持原則性與靈活性相結(jié)合的風(fēng)控理念的基礎(chǔ)上，切實加強風(fēng)險管理新理念、新思路和新方式的研究和探索，為公司業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓展、經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變以及運行機制轉(zhuǎn)換夯實風(fēng)險管控基礎(chǔ)。

第四篇：風(fēng)控部工作總結(jié)

風(fēng)控部工作總結(jié)

> 2011年，風(fēng)險控制部在公司領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷和各部門同事的大力支持下，按照公司總體工作思路和部署，努力工作，克服人員調(diào)整頻繁給工作帶來的不便，完成了申保項目保前實質(zhì)性考察、法律文件審核及簽署、組織項目論證會、拓展新業(yè)務(wù)品種、不良項目的處臵等一系列工作?，F(xiàn)將一年來的主要工作總結(jié)如下：

一、主要工作內(nèi)容

(一)引入專業(yè)人才，加強風(fēng)控制度建設(shè) 1、2011年，我部順利引進兩名專業(yè)人才，為建設(shè)高效的風(fēng)控團隊、為提高風(fēng)控工作質(zhì)量奠定了基礎(chǔ)。

2、通過與領(lǐng)導(dǎo)、投資部同仁的多次溝通以及實踐中的不斷探索，風(fēng)險控制工作目前已經(jīng)形成較為完整的流程。我部根據(jù)實際情況修訂了《風(fēng)險控制制度》，進一步規(guī)范了風(fēng)險控制流程，完善了流程中的格式文本，包括《風(fēng)險評估報告》、《投資部項目質(zhì)量分析自評表》等。

3、在投資部門的配合下修訂了《項目投資管理制度》，將《風(fēng)險控制制度》所制定的風(fēng)險控制流程與措施融入《項目投資管理制度》，使風(fēng)險控制工作變得更加日?；c具體化，在進一步規(guī)范公司項目投資工作的同時，完善了公司的風(fēng)險控制體系。

(二)揭示擬投資項目風(fēng)險

1、匯總各投資部門的立項申請表，及時收集項目立項資料并進行初步風(fēng)險分析，及時與投資部門交流意見以便更好地篩選項目。

2、督促投資經(jīng)理及時提交項目具體資料，并做進一步的風(fēng)險分析，向項目組列示問題清單，向公司內(nèi)審會出具擬投資項目的風(fēng)險評估意見，為內(nèi)審會提供決策依據(jù)。

3、對擬投資項目進行現(xiàn)場風(fēng)控調(diào)查，實時與項目經(jīng)理溝通，落實項目可能存在的風(fēng)險點，在此基礎(chǔ)上撰寫項目風(fēng)險評估報告提交至投資決策委員會與風(fēng)險控制委員會，作為項目判斷依據(jù)。

4、負責(zé)風(fēng)險控制委員會的會務(wù)工作，及時向風(fēng)險控制委員會提交項目資料，匯總委員評審意見。按月向風(fēng)險控制委員會報送工作簡報，以便委員及時了解公司投資情況。

(三)關(guān)注已投資項目情況

1、收集、匯總2010年已投資項目的資料，對每一家企業(yè)2010年的經(jīng)營情況都進行了具體的分析，并撰寫《2010年已投項目經(jīng)營情況報告》，以便管理層更好地了解已投項目的進展。

2、實時關(guān)注已投資項目風(fēng)險點，多次與項目負責(zé)人、企業(yè)方溝通情況，并提出相應(yīng)的建議，必要時與律師商議解決措施。撰寫相關(guān)的專項情況報告。如港海建設(shè)的資產(chǎn)注入問題、鑫達銀業(yè)重大問題等。

(四)加強法務(wù)事項管理

1、按公司管理制度的要求進行常規(guī)的合同審核。

2、與法律顧問溝通協(xié)調(diào)，督促其及時為我公司處理法務(wù)事項，包括合同的審核與出具法律意見、項目投資的法律風(fēng)險咨詢等。

3、建議聘請了法律服務(wù)機構(gòu)指派律師在公司坐班，有效提高公司法務(wù)事項的處理效率。

(五)協(xié)助各部門的工作

1、根據(jù)項目調(diào)查的需要，為投資部門在投資過程中涉及的財務(wù)、稅務(wù)問題提供咨詢，并聯(lián)系中介機構(gòu)進行法務(wù)與財務(wù)盡職調(diào)查。

2、為公司基金募資事宜提供財務(wù)、稅務(wù)相關(guān)協(xié)助工作，并督促法律顧問提供法務(wù)支持。

3、就公司資產(chǎn)評估、審計、驗資等事宜聯(lián)系事務(wù)所并就相關(guān)問題進行溝通協(xié)調(diào)。

總結(jié)過去的一年，風(fēng)險控制部做了一些工作，但與公司領(lǐng)導(dǎo)要求以及公司業(yè)務(wù)的發(fā)展需要相比，我們清醒的認識到還有較大差距，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

(一)風(fēng)控業(yè)務(wù)工作流于形式，甚至成為業(yè)務(wù)部的附屬部門。由于兩個部門人員緊張，業(yè)務(wù)量大，有時工作出現(xiàn)兩個部門交叉進行，許多項目為了趕進度導(dǎo)致風(fēng)控部許多審核工作無法按時有序進行。我們認為嚴格完備的業(yè)務(wù)流程和手續(xù)是我們最后的風(fēng)險屏障，我們每一個業(yè)務(wù)人員都應(yīng)該遵守，不應(yīng)流于形式、顛倒順序?；仡櫼酝墓ぷ?，我們部門的工作人員出現(xiàn)與業(yè)務(wù)部門人員溝通少，發(fā)現(xiàn)問題礙于怕影響工作效率而沒有及時提出。嚴格完備的業(yè)務(wù)流程和手續(xù)在短時間內(nèi)可能會影響工作進度和效率，但是這種工作習(xí)慣的養(yǎng)成正是我們工作可以大膽有序開展的前提和保證。

(二)未及時督促業(yè)務(wù)部門開展保后檢查。

今年以來，受擔保業(yè)務(wù)壓力和人員變動影響，在保項目的常規(guī)保后管理基本停止，風(fēng)險控制部也沒有及時督促業(yè)務(wù)部門做好保后檢查工作。導(dǎo)致沒有及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險的存在，發(fā)生了不良項目的代償。

(三)風(fēng)控人員自身理論水平和專業(yè)知識有待進一步提高。隨著公司業(yè)務(wù)的開展，對高素質(zhì)專業(yè)人才的需求越來越大，風(fēng)險控制部今年人員調(diào)整頻繁，從制約了風(fēng)控業(yè)務(wù)的全面開展。至今缺少備律師資格或有實際法律工作經(jīng)驗的法學(xué)畢業(yè)生，來處理法律文件的審核等法律事務(wù)。現(xiàn)有人員相關(guān)知識面較窄，應(yīng)該加強理論知識、國家政策、業(yè)務(wù)技能等方面的學(xué)習(xí)和提高。

(四)制度雖有，執(zhí)行欠佳。

今年，風(fēng)險控制部根據(jù)實際情況相繼制定了相關(guān)的制度和表格。但是執(zhí)行力度不夠，迫使一些制度成了擺設(shè)。好的制度重在執(zhí)行,如果執(zhí)行力度不夠,再好的制度也等于零。我們反思執(zhí)行力不夠的原因有兩方面：

1、制度本身的缺陷：制度與企業(yè)現(xiàn)實脫節(jié)，缺乏執(zhí)行基礎(chǔ);

2、執(zhí)行制度的人的問題，人對制度的重視程度不夠，缺乏執(zhí)行的動力。

總之，在新的一年里，我們將按照公司的安排，盡最大努力來完成各項決策的具體實施，加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，認真開展工作，不斷提高加強風(fēng)險防范的能力，為公司的加快發(fā)展貢獻一份力量。

風(fēng)險控制部

二〇一〇年十二月八日

第五篇：風(fēng)控部年終工作總結(jié)

風(fēng)控部工作總結(jié)

2013年風(fēng)險控制部根據(jù)公司總體思路和部署，克服人員少工作量大的實際問題，完成了風(fēng)控制度建設(shè)、流程體系完善、崗位職責(zé)確立、保前實地考察、組織評審上會、法律文件審核、項目事中監(jiān)管等一系列工作，現(xiàn)將具體情況匯總?cè)缦拢?/p>

一、加強風(fēng)險防范，制定完善系列措施和制度。

風(fēng)控部在公司《業(yè)務(wù)實施細則》及《風(fēng)控部工作細則》的基礎(chǔ)上，陸續(xù)完善并確立了《項目審核實施細則》、《項目評審決策工作細則》、《項目反擔保及核保工作細則》及《項目事中管理實施細則》等業(yè)務(wù)流程體系及附件，使公司在業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險管理、事中監(jiān)管等方面做到有章可依、有據(jù)可查。

二、切實做好項目保前實地調(diào)查，監(jiān)督業(yè)務(wù)人員盡職盡責(zé)。

根據(jù)公司的業(yè)務(wù)流程要求，風(fēng)控部需配合業(yè)務(wù)人員對擔?？蛻舻纳a(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況、合同訂單、工商信息等方面盡職調(diào)查，同時對業(yè)務(wù)人員撰寫完畢的項目調(diào)查報告及移交的項目資料進行全面審核，做到風(fēng)險前臵，發(fā)現(xiàn)問題及時提醒、及時處理，有效減少擔保業(yè)務(wù)的風(fēng)險。一年來與擔保業(yè)務(wù)部共進行項目實地考察 次，出具擔保意向書 份。

三、積極組織項目評審會。

2013年風(fēng)控部從項目資料完整、評審報告合規(guī)審核、會議申請組織、發(fā)布會議紀要等工作著手，共組織召開項目評審會次，審核新增續(xù)保項目個。其中會議通過新增項目戶，續(xù)保項目戶。加快了公司業(yè)務(wù)量的飛速增長，目前在保額達到 億。

四、嚴格落實反擔保措施及核保工作。

風(fēng)控部作為落實反擔保措施的主責(zé)主辦部門，嚴格按照設(shè)定的反擔保措施落實抵押、質(zhì)押手續(xù)，并對借款企業(yè)、反擔保企業(yè)、連帶自然人、銀行等四方簽署法律文件內(nèi)容的合法、合規(guī)性進行詳實審核。在最后放款程序依照核保流程嚴格把控，全年共出具擔保確認函 份，放款通知書 份。

五、做好項目事中監(jiān)管及項目到期提醒工作。

根據(jù)擔保項目在保期限，按照公司事中管理辦法，對在保項目進行定期回訪，建立項目保后回訪檔案，形成《事中監(jiān)管報告》，全年共回訪在保戶 家。風(fēng)控部認真做好項目統(tǒng)計工作，每月月底做好下一月到期項目及需事中監(jiān)管項目的統(tǒng)計，并以書面形式送達業(yè)務(wù)部部門經(jīng)理，為業(yè)務(wù)部及時做好續(xù)保工作及合理安排時間開展事中監(jiān)管做好服務(wù)。

六、嚴格把控風(fēng)險，完成法律文件審核與簽署工作。

在業(yè)務(wù)開展過程中與外聘律師合作，對標準合同模板（委托擔保合同、抵押反擔保合同、股權(quán)質(zhì)押擔保合同、個人信用承諾函、法人信用反擔保合同等）進行完善，并針對反擔保措施方式不斷創(chuàng)新，設(shè)定出（動產(chǎn)浮動抵押、資金監(jiān)管協(xié)議、股權(quán)過戶協(xié)議）等法律文件，使新的操作模式正規(guī)化合法化，有效控制了風(fēng)險。同時，對在保業(yè)務(wù)合同及反擔保檔案資料，進行統(tǒng)一編號管理，定期通報反擔保手續(xù)未完善及檔案資料不全在?？蛻艉罄m(xù)進展情況，督促項目經(jīng)理盡快辦理缺失手續(xù)及完善檔案資料。全年共完善資料 戶，移交檔案 戶。

總結(jié)過去的一年，風(fēng)控部雖然做了些工作，但與公司領(lǐng)導(dǎo)要求以及業(yè)務(wù)發(fā)展需要相比，還存在較大差距和不足，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

一、風(fēng)控業(yè)務(wù)工作流于形式，甚至淪為業(yè)務(wù)部門的附屬部門。由于業(yè)務(wù)和風(fēng)控人員都較緊張，在業(yè)務(wù)集中時，工作中出現(xiàn)兩個部門交叉進行，個別項目為趕進度導(dǎo)致風(fēng)控部審核工作無法按時有序進行。我們認為嚴格完備的業(yè)務(wù)流程和手續(xù)是最后的風(fēng)險屏障，并認為所有的風(fēng)險都抵不過道德風(fēng)險，責(zé)任心則是抵抗道理風(fēng)險的基石。我們每個業(yè)務(wù)人員都應(yīng)該遵守，不應(yīng)流于形式、顛倒順序，要站在公司的立場上，以公司的利益為最高利益。

回顧以往的工作，因我們部門與業(yè)務(wù)部門人員溝通少，發(fā)現(xiàn)問題礙于怕影響工作效率而未及時提出，特別是在業(yè)務(wù)評審，反擔保措施與費率等問題上，溝通交流出現(xiàn)意見偏差，也未及時向領(lǐng)導(dǎo)匯報，造成后續(xù)工作推進不力的現(xiàn)象。同時還存在，評審項目集中時，因工作疏忽未及時將續(xù)作項目反擔保措施變動情況向領(lǐng)導(dǎo)匯報，造成了業(yè)務(wù)風(fēng)險度的增加。

二、公司各項制度流程已初步建立，但尚未徹底執(zhí)行，而且還需不斷完善。

風(fēng)控部根據(jù)公司實際情況相繼制定了各項制度、流程及細則，但執(zhí)行力度不夠，使很多制度、流程成為擺設(shè)。深入分析后，原因一方面在于業(yè)務(wù)人員在思想上不夠重視，缺乏嚴格按照工作流程、細化工作意識，甚至對公司的各項制度、流程及細則尚不完全熟悉；另一方面是制度本身的缺陷，有些條款的設(shè)臵與業(yè)務(wù)實踐脫節(jié)，需要在以后的業(yè)務(wù)開展中不斷修訂完善。同時，風(fēng)控部還未通過有效的方式，將業(yè)務(wù)流程，風(fēng)險意識，責(zé)任理念灌輸?shù)矫课粯I(yè)務(wù)人員的心里。

三、未及時督促業(yè)務(wù)部門開展保后檢查事中監(jiān)管。

今年以來，隨著在保業(yè)務(wù)的增加，以及第三季度在保項目集中到期的影響，個別客戶常規(guī)保后管理事中監(jiān)管未按期進行，業(yè)務(wù)部也因過于重視新戶的保前調(diào)查，而在思想上忽視了最為重要保后回訪，而將事中監(jiān)管的全部重心轉(zhuǎn)移到風(fēng)控部，造成了風(fēng)控部不督促，工作不推進的局面。具體主要原因還是我們風(fēng)控部未做到盡職盡責(zé)。

2013年已成為過去，通過總結(jié)工作中的得與失，對與錯，及時發(fā)現(xiàn)問題，解決問題有效地防范業(yè)務(wù)風(fēng)險才是今后工作的重點。2014年在做好日常工作的基礎(chǔ)上進行細化，從以下幾點入手，做到有效地防范業(yè)務(wù)風(fēng)險。

一、具體工作中，從規(guī)避業(yè)務(wù)風(fēng)險從內(nèi)部和外部兩個點下功夫。

（一）內(nèi)部風(fēng)險從決策因素、操作因素和道德因素上分析和防范。決策出現(xiàn)風(fēng)險的三個可能：偏聽偏信，行政干預(yù)、獨斷專行。防范出現(xiàn)決策風(fēng)險就是建立和堅持三個機制“監(jiān)管機制、民主決策機制、責(zé)任追究機制。

操作出現(xiàn)風(fēng)險的三個可能：粗心大意、業(yè)務(wù)不熟、無序辦事。防范出現(xiàn)操作風(fēng)險的三招：建立相對獨立，相對制衡的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，堅持按程序辦事，實行責(zé)任追究制。

道德因素風(fēng)險的三個可能：胸?zé)o大志、貪圖小利、對公司有怨氣。防范的三招：加強企業(yè)文化建設(shè)、踐行雙向互動理論（實現(xiàn)公司滿足員工、員工自我完善、員工滿足公司發(fā)展需要的良性互動）、實行責(zé)任追究制。

（二）外部風(fēng)險從企業(yè)財務(wù)因素、非財務(wù)因素和反擔保因素下功夫。

防范財務(wù)因素的關(guān)鍵從查清和還原企業(yè)真實情況，從經(jīng)營中的“三個三”入手，三總：總資產(chǎn)、總負債、總收入；三金：主要指經(jīng)營成本而非資本金，現(xiàn)金（經(jīng)營活動中產(chǎn)生現(xiàn)金流）、稅金；三表：水表、電表、工資表。

非財務(wù)因素比財務(wù)因素更多，更為復(fù)雜，更無法捉摸，更容易誘發(fā)風(fēng)險，風(fēng)控和業(yè)務(wù)人員要花費更多的時間去分析，應(yīng)該放在“一違”違約成本；“三品”產(chǎn)品、人品、技術(shù)品；“三場”現(xiàn)場、市場、官場（政策的態(tài)度和政策）；“四問”（生產(chǎn)人員、倉庫管理員、銷售人員、管理人員），“五訪”生產(chǎn)車間、原料及成品庫、辦公室、食堂、宿舍、以及上、下游客戶等。只有做好這些工作，才能將業(yè)務(wù)風(fēng)險降至最低，才能做到調(diào)查盡職盡責(zé)。

反擔保因素主要從“三可”（可信、可行、可覆蓋）的角度進行權(quán)衡?？尚攀谴_定合法、合理、合情有取信證明；可行是易評估、易變現(xiàn)，能真正觸動債務(wù)人的利益，違約成本足夠大，可操作；可覆蓋指物的清算值大于擔保債權(quán)，借款企業(yè)控制人擁有資產(chǎn)或可控資產(chǎn)遠遠大于擔保債權(quán)。

二、學(xué)習(xí)提高上，從提升自身業(yè)務(wù)理論水平和職業(yè)判斷能力上下功夫。加強學(xué)習(xí)，提高自己，與業(yè)務(wù)部加強部門間多溝通和交流，參加業(yè)務(wù)部門的業(yè)務(wù)流程培訓(xùn)及實際案例分析，重點要學(xué)習(xí)風(fēng)控準側(cè)、項目報告、經(jīng)濟走勢等關(guān)系到業(yè)務(wù)水平、風(fēng)控因素的內(nèi)容。并要及時收集整理有關(guān)金融信貸政策，因家行業(yè)趨勢等相關(guān)資料，與公司其他部門共同學(xué)習(xí)，分享提高。

三、業(yè)務(wù)創(chuàng)新上，積極發(fā)揮工作主動性，和業(yè)務(wù)部門一起努力拓展新的業(yè)務(wù)品種、創(chuàng)新新的反擔保措施操作模式，加強和外部律師的溝通和交往，提升風(fēng)控人員的業(yè)務(wù)能力。

四、制度執(zhí)行上，加強對項目風(fēng)險的把控能力，做好項目保前、保中和保后監(jiān)管，嚴格按照公司制度、流程等規(guī)定認真履行工作職責(zé)，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險，及時與業(yè)務(wù)部門溝通并向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報，力爭在短時間內(nèi)采取應(yīng)對措施。

總之，2014年風(fēng)控部將按照公司的安排，盡最大努力完成公司各項決策的實施工作，加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，認真開展工作，不斷提高風(fēng)險防范能力，為公司持續(xù)、快速、健康發(fā)展貢獻一份力量。