第一篇：金融監(jiān)管

事件1：87年美聯(lián)儲(chǔ)救市

危機(jī)情況：1987年10月19日星期一，道瓊斯指數(shù)一天之內(nèi)重挫了508.32點(diǎn)，跌幅達(dá)22.6%，并在全世界股票市場(chǎng)產(chǎn)生“多米諾骨牌”效應(yīng)，倫敦、法蘭克福、東京、悉尼、香港、新加坡等地股市均受到強(qiáng)烈沖擊，股票跌幅多達(dá)10%以上。

政府干預(yù)情況：周二白宮發(fā)表聲明表示，國(guó)家經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀態(tài)良好，就業(yè)率處于最高水平上，生產(chǎn)也不斷增加，貿(mào)易收支也在不斷改善。美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)主席發(fā)表了具有歷史意義的講話，“為履行作為中央銀行的職責(zé)，聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)為支持經(jīng)濟(jì)和金融體系正常運(yùn)作，今天重申將保證金融體系的流動(dòng)性?！边@句話實(shí)際上是支持銀行為股票交易商繼續(xù)發(fā)放貸款：聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)立即向銀行系統(tǒng)注入資金已備必須。兩家主要商業(yè)銀行馬上宣布降低優(yōu)惠利率。銀行家信托公司也表示在任何情況下都會(huì)保證客戶(hù)的資金需要。里根總統(tǒng)和財(cái)政部長(zhǎng)貝克分別表示，這次股市崩盤(pán)與美國(guó)健康的經(jīng)濟(jì)是不相稱(chēng)的。隨后，美國(guó)的各大商業(yè)銀行紛紛降低利率。采取這些措施之后，10月20日，股票指數(shù)上升了102.27點(diǎn)，10月21日比20日又回升了186.94點(diǎn)。

事件2：98年香港金融保衛(wèi)戰(zhàn)

危機(jī)情況：98年亞洲金融危機(jī)爆發(fā)，國(guó)際對(duì)沖基金針對(duì)香港市場(chǎng)在匯市、股市、指數(shù)期貨市場(chǎng)進(jìn)行大規(guī)模套利投機(jī)，這一投機(jī)于1998年8月達(dá)到頂峰。

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政府干預(yù)情況：1998年金融風(fēng)暴橫掃亞洲，根據(jù)香港金融局官員的分析，“大勢(shì)已去”，如果港府不采取行動(dòng)，恒生指數(shù)很快直線暴跌到4000點(diǎn)，銀行貸款利息居于歷史最高位，香港很可能在5天之內(nèi)“斷氣”。曾蔭權(quán)與金管局總裁任志剛研究認(rèn)為香港的根基很好，隨即向特首董建華提出入市決定，曾蔭權(quán)透露，董建華只花了半個(gè)鐘頭就拍板決定直接入世干預(yù)。在1998年8月18-28總共10個(gè)交易日中，香港特區(qū)政府約動(dòng)用相當(dāng)于1200億港元的外匯儲(chǔ)備，使用利率、匯率、股票、恒生期指等各種工具，將恒生指數(shù)上拉1169點(diǎn)。港府在期指市場(chǎng)獲利約20億港元，投機(jī)者的損失估計(jì)為12億港元。

我們認(rèn)為政府及時(shí)出手干預(yù)避免市場(chǎng)大幅波動(dòng)仍然是必要的，一方面可以緩解市場(chǎng)的憂慮、恐慌情緒，避免市場(chǎng)由于“潮水效應(yīng)”出現(xiàn)巨大損失；另一方面，亦為市場(chǎng)各方贏得應(yīng)變的的時(shí)間，更有利于化解危機(jī)。

第二篇：金融監(jiān)管重點(diǎn)

第一章

1不同金融監(jiān)管模式下的金融監(jiān)管主體

1.權(quán)力層次劃分法

一線多頭模式：指將全國(guó)的金融監(jiān)管權(quán)力集中于中央，由中央一級(jí)的兩家或兩家以上的機(jī)構(gòu)共同負(fù)責(zé)，地方?jīng)]有獨(dú)立的權(quán)利。

雙線多頭模式：指中央和地方都對(duì)金融機(jī)構(gòu)有監(jiān)管權(quán)（雙線），同時(shí)，每一級(jí)又有若干機(jī)構(gòu)共同來(lái)行使監(jiān)管的職能（多頭）。

集中單一模式：指由一家機(jī)構(gòu)進(jìn)行集中監(jiān)管。2.功能和機(jī)構(gòu)劃分法

統(tǒng)一監(jiān)管模式：由一個(gè)監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)。

多頭監(jiān)管模式：設(shè)置不同的監(jiān)管當(dāng)局，分別監(jiān)管銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)。3.從功能和機(jī)構(gòu)的組合中派生出三種模式（名詞解釋?zhuān)?/p>

牽頭監(jiān)管模式

“雙峰”監(jiān)管模式

“傘式”+功能監(jiān)管模式 金融監(jiān)管客體

p5 分業(yè)經(jīng)營(yíng)（職能分工）體制

混業(yè)經(jīng)營(yíng)（全能）體制 在統(tǒng)一監(jiān)管模式下，無(wú)論一國(guó)銀行實(shí)行職能分工體制還是全能體制，監(jiān)管對(duì)象都是所有金融機(jī)構(gòu)。

在多頭監(jiān)管模式下，一國(guó)如果實(shí)行職能分工體制，則監(jiān)管對(duì)象是所有銀行類(lèi)機(jī)構(gòu)，如果實(shí)行全能體制，監(jiān)管對(duì)象是經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)的所有金融機(jī)構(gòu)。論述：金融監(jiān)管的必要性分析

p6 4 金融監(jiān)管的目標(biāo) p9 一般目標(biāo):

1.確保金融穩(wěn)定安全，防范金融風(fēng)險(xiǎn)

2.保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益

3.增進(jìn)金融體系的效率

4.規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的行為，促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)

具體目標(biāo): 各國(guó)具體監(jiān)管目標(biāo)不同，但基本內(nèi)容都包括金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、安全和發(fā)展

5金融監(jiān)管的構(gòu)成體系

p13 選擇題

金融監(jiān)管理論體系大體上可分為三個(gè)層次：基礎(chǔ)理,論應(yīng)用理論,相關(guān)理論的含義 監(jiān)管組織體系p14從監(jiān)管對(duì)象角度，監(jiān)管組織體系大體上包括四部分：

監(jiān)管主體系統(tǒng)

金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制系統(tǒng)

金融業(yè)行業(yè)自律系統(tǒng)

體制外金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管系統(tǒng)

從監(jiān)管當(dāng)局角度，監(jiān)管組織體系大體上包括以下兩部分：

監(jiān)管系統(tǒng)

監(jiān)管后評(píng)價(jià)系統(tǒng)

監(jiān)管內(nèi)容體系p15：按金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管范疇分為：金融機(jī)構(gòu)行政監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管

按監(jiān)管性質(zhì)分為：合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管

從監(jiān)管內(nèi)容或范圍看，主要分為：

市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管，業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管，市場(chǎng)退出監(jiān)管

第二章

1金融風(fēng)險(xiǎn)的含義

p20 僅考慮狹義風(fēng)險(xiǎn)的普遍定義：在金融服務(wù)交易中給金融交易者帶來(lái)?yè)p失的可能性，或是實(shí)際收益低于預(yù)期收益，或是實(shí)際成本高于預(yù)期成本。(純粹風(fēng)險(xiǎn))金融危機(jī)：貨幣危機(jī)，銀行危機(jī)，和債務(wù)危機(jī)三種類(lèi)型 2金融風(fēng)險(xiǎn)與金融危機(jī)的比較p22(單選判斷)金融風(fēng)險(xiǎn)：

某一機(jī)構(gòu)支付困難或倒閉，是金融風(fēng)險(xiǎn)的單體釋放 必然存在

分為宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)、中觀金融風(fēng)險(xiǎn)和微觀金融風(fēng)險(xiǎn)

金融體系內(nèi)生，不能被消滅，只能轉(zhuǎn)移和分散，需要有相應(yīng)的金融結(jié)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范和分散

金融危機(jī);一大批金融機(jī)構(gòu)都陷入嚴(yán)重困境，并對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行產(chǎn)生嚴(yán)重破壞性影響的局面 金融風(fēng)險(xiǎn)積累到一定程度的產(chǎn)物 宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)的范疇

對(duì)落后或扭曲的金融結(jié)構(gòu)所進(jìn)行的一種強(qiáng)制性的糾正、調(diào)整過(guò)程，也是金融風(fēng)險(xiǎn)的劇烈釋放過(guò)程

3金融風(fēng)險(xiǎn)的特征p24(多選)客觀存在性，可能性，普遍性，隱蔽性，可度量性，系統(tǒng)性

4金融風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)p25 按衡量風(fēng)險(xiǎn)的范圍劃分：宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)、中觀金融風(fēng)險(xiǎn)、微觀金融風(fēng)險(xiǎn)(個(gè)體及含義)5金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管效應(yīng) p27 金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管效應(yīng)是指金融監(jiān)管對(duì)防范或化解金融風(fēng)險(xiǎn)的作用 1 信息不對(duì)稱(chēng) 2 逆向選擇 道德風(fēng)險(xiǎn)，分為股權(quán)合約風(fēng)險(xiǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn)和債務(wù)合約中的道德風(fēng)險(xiǎn)兩部分

6金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的方法 p30

數(shù)量模型法，信號(hào)法

第三章

一,金融創(chuàng)新分為狹義和廣義兩種含義。P33 狹義的金融創(chuàng)新指近二三十年來(lái)的微觀金融主體的金融創(chuàng)新，特別是20世紀(jì)70年代西方發(fā)達(dá)國(guó)家在放松金融監(jiān)管之后引發(fā)的一系列金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

廣義的金融創(chuàng)新不僅包括微觀意義上的金融創(chuàng)新，還包括宏觀意義上的金融創(chuàng)新，不僅包括近二三十年來(lái)的金融創(chuàng)新，還包括金融發(fā)展史上曾發(fā)生的所有金融創(chuàng)新。

二、金融創(chuàng)新的種類(lèi):傳統(tǒng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新 支付和清算方式創(chuàng)新 金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新 金融工具創(chuàng)新P34 三，金融創(chuàng)新的內(nèi)容:p36逃避金融管制型的金融創(chuàng)新(可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶(hù) 自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶(hù) 大額可轉(zhuǎn)讓定期存款 貨幣市場(chǎng)存單 貨幣市場(chǎng)存款賬戶(hù))規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)型的金融創(chuàng)新(浮動(dòng)利率金融工具 金融期貨 金融期貨 遠(yuǎn)期利率協(xié)議 互換交易 金融資產(chǎn)證券化)技術(shù)推動(dòng)型金融創(chuàng)新（信用卡 支票卡 記賬卡 智能卡 自動(dòng)柜員機(jī)）迎合理財(cái)需要型的金融創(chuàng)新（貨幣市場(chǎng)共同基金 現(xiàn)金管理賬戶(hù)）

四．金融管制失靈或無(wú)效 p49 指的是設(shè)定的目標(biāo)沒(méi)能實(shí)現(xiàn)，即沒(méi)能實(shí)現(xiàn)公共利益，更進(jìn)一步的認(rèn)為，管制不但不能實(shí)現(xiàn)公共利益，反而事與愿違，會(huì)損害公共利益。

學(xué)說(shuō)：1，管制的俘獲說(shuō) 2，管制的供求說(shuō) 3管制的尋租理論4政府失靈一般理論與管制失靈

五，金融監(jiān)管成本、管制邊界

直接的資源成本包括p49： 由政府負(fù)擔(dān)——行政成本 由企業(yè)負(fù)擔(dān)——奉行成本

間接的效率損失因被管制者改變了原來(lái)的行為方式而造成的福利損失，其可能的途徑包括： 1，道德風(fēng)險(xiǎn) 2，管制可能削弱競(jìng)爭(zhēng)，導(dǎo)致靜態(tài)低效率 3，可能妨礙金融中介的創(chuàng)新，導(dǎo)致動(dòng)態(tài)低效率 4，管制過(guò)于嚴(yán)厲 管制的邊界（單選）p56 考慮管制的各種成本，它應(yīng)該存在適可而止的邊界。標(biāo)準(zhǔn)的成本—收益分析表明，在這一邊界，管制的邊際成本剛好等于其邊際收益。不過(guò)，由于事實(shí)上特別是管制的收益難以精確地量化，尋找管制邊界的更為可行的原則是成本有效性分析，將有效程度與成本之比的最大化作為管制標(biāo)準(zhǔn)

第四章

1.金融監(jiān)管當(dāng)局的界定p65：是依法對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督與管理權(quán)的政府機(jī)構(gòu)，是金融業(yè)監(jiān)督管理的主體。

目的：維護(hù)公眾的信心、控制風(fēng)險(xiǎn)、提升效率

2金融監(jiān)管當(dāng)局的特性p65：權(quán)威性、獨(dú)立性、公共性。

權(quán)威性：指金融機(jī)構(gòu)作為一國(guó)（或地區(qū)）的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，履行金融監(jiān)管法律賦予的職責(zé)和權(quán)力，其監(jiān)管決策對(duì)金融業(yè)相應(yīng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)或行為主體具有強(qiáng)制力和不可逆性。

獨(dú)立性：金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)直接對(duì)中央政府或國(guó)家立法機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，其他任何組織、單位和個(gè)人都無(wú)權(quán)對(duì)金融金管當(dāng)局的監(jiān)管工作進(jìn)行干預(yù)。

公共性：金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)履行的監(jiān)管權(quán)力屬于公共權(quán)力的范疇，它代表了社會(huì)公眾的利益。3.金融監(jiān)管當(dāng)局的組成機(jī)構(gòu) p66 所謂金融監(jiān)管體制實(shí)際上就是金融監(jiān)管權(quán)力在配制模式上的制度安排。

（1）金融監(jiān)管的集權(quán)模式：監(jiān)管權(quán)力在政府某一部門(mén)機(jī)構(gòu)內(nèi)垂直分配，形成單一的金融監(jiān)管體系（垂直型）

（2）金融監(jiān)管的分權(quán)模式：監(jiān)管權(quán)力在不同的政府部門(mén)或相關(guān)機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行橫向分配（橫向型）

4金融監(jiān)管當(dāng)局與中央銀行的關(guān)系p66

（一）中央銀行是最早的金融監(jiān)管當(dāng)局

私人銀行國(guó)有化、代理國(guó)庫(kù)與政府融資券、組織資金清算、充當(dāng)最后貸款人

（二）現(xiàn)代中央銀行仍在履行金融監(jiān)管職能

（三）中央銀行金融監(jiān)管職能分離的趨勢(shì)

（四）金融監(jiān)管向中央銀行的回歸 5,金融監(jiān)管模式p72 1.功能監(jiān)管定義：按照經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的性質(zhì)來(lái)劃分監(jiān)管對(duì)象。2.機(jī)構(gòu)監(jiān)管定義：按照不同機(jī)構(gòu)來(lái)劃分監(jiān)管對(duì)象。6,金融監(jiān)管體制模式(論述題)p69 1.分業(yè)監(jiān)管體制（含義、優(yōu)勢(shì)、不足）2.集中監(jiān)管體制（含義、優(yōu)勢(shì)、不足）3.不完全集中監(jiān)管體制（1）“牽頭式”監(jiān)管體制（含義、優(yōu)勢(shì)、不足）（2）“雙峰式”監(jiān)管體制（含義、優(yōu)勢(shì)、不足）

7.美國(guó)傘式＋功能監(jiān)管模式p75 1.內(nèi)容：同時(shí)從事銀行、證券、互助基金、保險(xiǎn)與商人銀行等業(yè)務(wù)的金融持股公司實(shí)行傘式監(jiān)管制度，指定聯(lián)儲(chǔ)為金融持股公司的傘式監(jiān)管人，負(fù)責(zé)綜合監(jiān)管；同時(shí)，金融持股公司又按其所經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的種類(lèi)接受不同行業(yè)主要功能監(jiān)管人的監(jiān)管，二者相互協(xié)調(diào)，共同配合。2.評(píng)價(jià)：在實(shí)踐中FRS很少有機(jī)會(huì)對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)的分支進(jìn)行監(jiān)管，只有在獲知非銀行分支機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問(wèn)題，然后才能作出判斷是否對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管，而FRS缺乏與功能監(jiān)管者之間的良好溝通，很難及時(shí)獲得有效信息，由此可見(jiàn)，美國(guó)的“傘式”監(jiān)管仍然是分業(yè)監(jiān)管的模式。8,英國(guó)（集中單一模式）p78

（一）1979年-1996英國(guó)的金融監(jiān)管體制JMB事件（1984年約翰遜?馬修銀行事件）促使英國(guó)政府對(duì)銀行法進(jìn)行修改，出臺(tái)了《1987年銀行法》：進(jìn)一步充實(shí)了英格蘭銀行的法律基礎(chǔ)，但在監(jiān)管方式上仍然保留了其原由的靈活性特征。二）英國(guó)目前的集中監(jiān)管體制

英國(guó)政府在1997年提出了改革金融監(jiān)管體制的方案，成立了“金融服務(wù)監(jiān)管局”，集銀行、證券、保險(xiǎn)三大監(jiān)管責(zé)任于一體的多元化金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，它標(biāo)志著英國(guó)集中監(jiān)管體制的形成。三）準(zhǔn)雙峰模式《2012年金融服務(wù)法》

措施：取消金融監(jiān)管局，將其職能移交英格蘭銀行下的三家金融機(jī)構(gòu)：金融政策委員會(huì)、審慎監(jiān)管局、金融行為監(jiān)管局。

第六章

一、內(nèi)部控制的含義

P102 歷程：

1.內(nèi)部牽制：錢(qián)賬分管、章與支票分開(kāi)、出納不得兼管稽核工作 2.內(nèi)部控制

（1）內(nèi)部會(huì)計(jì)控制：保護(hù)企業(yè)財(cái)產(chǎn)、檢查會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)的正確性和可靠性（2）內(nèi)部管理控制：提高經(jīng)營(yíng)效率、堅(jiān)持貫徹就定的管理方針 3.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)（1）控制環(huán)境（2）會(huì)計(jì)制度（3）控制程序

4.內(nèi)部控制一體化結(jié)構(gòu)：人人參與、與企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理相結(jié)合、動(dòng)態(tài)過(guò)程、強(qiáng)調(diào)人的重要性、強(qiáng)調(diào)軟控制的作用、強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、糅合了管理與控制的界線、強(qiáng)調(diào)內(nèi)部控制的分類(lèi)及目標(biāo)、只能做到合理保證、堅(jiān)持成本與效益原則。

二，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的目標(biāo)

P109 1.美國(guó)垂德威委員會(huì)提出的內(nèi)部控制的三大目標(biāo)：經(jīng)營(yíng)的效果和效率，財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性和對(duì)現(xiàn)行法規(guī)的遵守。

2巴塞爾委員會(huì)提出的金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制三大目標(biāo)：三者相輔相成，互為補(bǔ)充、互為條件、互相兼容。①運(yùn)作性目標(biāo) ②信息性目標(biāo) ③合規(guī)性目標(biāo)

三、建立內(nèi)控機(jī)制的基本原則

P111（名詞解釋?zhuān)?/p>

一）建立內(nèi)控機(jī)制的一般原則 ①相互牽制原則：一項(xiàng)完整的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)，必須經(jīng)過(guò)具有相互制約關(guān)系的兩個(gè)或兩個(gè)以上的控制環(huán)節(jié)方能完成。②協(xié)調(diào)配合原則

③程式定位原則：指企業(yè)應(yīng)該按照經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的性質(zhì)和功能劃分為若干具體工作崗位，并根據(jù)崗位性質(zhì)相應(yīng)地賦予工作任務(wù)和職責(zé)權(quán)限，規(guī)定操作規(guī)程和處理手續(xù)，明確紀(jì)律原則和檢查標(biāo)準(zhǔn)，充分做到職、責(zé)、權(quán)、利相結(jié)合。

④成本-效益原則：要求企業(yè)力爭(zhēng)以最小的控制成本取得最大的控制效果。二）金融機(jī)構(gòu)建立內(nèi)控機(jī)制的原則（含義）1.有效性原則：內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，要真正成為員工嚴(yán)格遵守的行動(dòng)指南，并真正落實(shí)到實(shí)處。2.審慎性原則：內(nèi)部控制的有效性是防范各種風(fēng)險(xiǎn)，建立內(nèi)部控制必須以審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，要充分考慮業(yè)務(wù)過(guò)程中各個(gè)環(huán)節(jié)存在的風(fēng)險(xiǎn)。

3.全面性原則：內(nèi)部控制必須全面、完整，滲透到各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程中和操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門(mén)、崗位和人員。

4.相對(duì)獨(dú)立性原則：內(nèi)部控制的檢查、評(píng)價(jià)部門(mén)應(yīng)單獨(dú)立于內(nèi)部控制的建立和執(zhí)行部門(mén)，并有直接向董事會(huì)高級(jí)管理層報(bào)告的渠道

四、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制與外部監(jiān)管的關(guān)系 P116

聯(lián)系：1.外部監(jiān)管與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的實(shí)施目的具有一致性。

2.外部監(jiān)管與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度在實(shí)施內(nèi)容上具有一致性。區(qū)別：1.外部監(jiān)管與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的管理主體不同。

2.外部監(jiān)管與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的具體目標(biāo)不同

3.外部監(jiān)管與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控的內(nèi)容不同。4.外部監(jiān)管與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控實(shí)施的方式不同。5.外部監(jiān)管與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控的對(duì)象不同。

五，我國(guó)金融業(yè)的行業(yè)自律

P138

（1）銀行業(yè)的行業(yè)自律：2000年5月10日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成立，擁有22家會(huì)員銀行。（2）證券業(yè)行業(yè)自律：1991年8月28日，中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)成立，中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是由全體會(huì)員組成的會(huì)員大會(huì)，理事會(huì)為執(zhí)行機(jī)構(gòu)。

（3）保險(xiǎn)業(yè)的行業(yè)自律：2001年3月12日，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)成立，是國(guó)家民政部批準(zhǔn)的保險(xiǎn)業(yè)民間社團(tuán)組織，業(yè)務(wù)主管單位為中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)的最高管理機(jī)構(gòu)是理事會(huì)，由各會(huì)員單位推薦出的理事組成。

（4）信托業(yè)的行業(yè)自律：2005年5月，中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)成立，是全國(guó)性信托業(yè)自律組織，是經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)同意并在中華人民共和國(guó)民政部登記注冊(cè)的非營(yíng)利性社會(huì)團(tuán)體法人。

（5）期貨業(yè)的行業(yè)自律：2000年12月29日，中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)成立，是根據(jù)《社會(huì)團(tuán)體登記管理?xiàng)l例》設(shè)立的全國(guó)期貨行業(yè)自律性組織，為非盈利性的的社會(huì)團(tuán)體法人。

六，市場(chǎng)約束機(jī)制

P147（名詞解釋?zhuān)?/p>

1，含義：市場(chǎng)約束是指通過(guò)信息披露的方式由金融機(jī)構(gòu)所賴(lài)以生存的市場(chǎng)和客戶(hù)來(lái)約束其經(jīng)營(yíng)行為，影響金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)份額，以迫使金融機(jī)構(gòu)努力提高經(jīng)營(yíng)管理水平和競(jìng)爭(zhēng)能力，維持整個(gè)金融業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行。

2，市場(chǎng)約束與官方監(jiān)管的區(qū)別，聯(lián)系（1）監(jiān)管的不足與監(jiān)管真空。（2）政府監(jiān)管的尋租行為。（3）監(jiān)管手段上的差異。

（4）在監(jiān)管的主體和可用資源方面。（5）在監(jiān)管的靈活性和適用性方面

七.發(fā)揮市場(chǎng)約束機(jī)制作用的具體措施

P149（1）進(jìn)一步增強(qiáng)金融市場(chǎng)尤其是資本市場(chǎng)的有效性（2）加強(qiáng)金融監(jiān)管，居安思危，增進(jìn)社會(huì)公眾的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)（3）建立、健全和完善金融市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)（4）充分發(fā)揮并正確引導(dǎo)大眾傳媒的監(jiān)督作用

八．存款保險(xiǎn)制度

P153 1，含義：存款保險(xiǎn)制度是為了保護(hù)存款人的合法權(quán)益，維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定，設(shè)立專(zhuān)門(mén)的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，規(guī)定經(jīng)辦存款的金融機(jī)構(gòu)必須或自愿根據(jù)存款額大小按一定的費(fèi)率向存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保，當(dāng)投保的存款機(jī)構(gòu)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)危機(jī)或破產(chǎn)時(shí)，由存款保險(xiǎn)人支付部分或全部存款的一種制度。

2，功能（1）存款保險(xiǎn)制度有利于防止銀行擠兌

（2）存款保險(xiǎn)制度能夠保護(hù)存款人的利益

（3）存款保險(xiǎn)制度能夠?yàn)橄萑肜Ь车你y行提供流動(dòng)性。P154 不容忽視的是，存款保險(xiǎn)制度存在引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)的可能性，國(guó)際上一般將存款保護(hù)制度、中央銀行的最后貸款人和官方的審慎監(jiān)管公認(rèn)為構(gòu)建金融安全網(wǎng)的三大基本要素，但所有這些東西都容易引發(fā)激勵(lì)機(jī)制問(wèn)題，因而產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)。P155

第九章

1對(duì)商業(yè)銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入有過(guò)四種原則*

p197

自由主義；法律對(duì)商業(yè)銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入不予規(guī)定，商業(yè)銀行可以自由設(shè)立而無(wú)須經(jīng)注冊(cè)登記的程序； 特許主義；商業(yè)銀行的設(shè)立必須經(jīng)過(guò)特別批準(zhǔn)，每設(shè)立一家商業(yè)銀行就必須頒發(fā)一道特許批準(zhǔn)令；

準(zhǔn)則主義；法律規(guī)定商業(yè)銀行的設(shè)立條件，只要符合法律規(guī)定的設(shè)立條件即可申請(qǐng)注冊(cè)，無(wú)需監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)； 核準(zhǔn)主義；商業(yè)銀行的設(shè)立除了要具備法律所規(guī)定的條件之外，還需報(bào)請(qǐng)主管當(dāng)局審核批準(zhǔn)后才能登記成立。

2金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面：P198 機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入；批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立

業(yè)務(wù)準(zhǔn)入；按照審慎性標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)品種 高管人員準(zhǔn)入；對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格進(jìn)行核準(zhǔn)或認(rèn)可

3最低注冊(cè)資本限額

P198 全國(guó)性商業(yè)銀行注冊(cè)資本最低限額：10億元人民幣 城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額：1億元人民幣 農(nóng)商行的注冊(cè)資本最低限額：5000萬(wàn)元人民幣

4銀行資本構(gòu)成P205 5銀行日常審慎監(jiān)管內(nèi)容

P203 一）資本充足率；資本充足率是指資本對(duì)加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例，是評(píng)價(jià)銀自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和自我發(fā)展能力的一個(gè)重要標(biāo)志行。我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。

二）貸款損失準(zhǔn)備金主要包括： 一般準(zhǔn)備；根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的，用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備，一般按季度計(jì)提后納入附屬資本，比例1%；；

專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備；對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)后，按每筆貸款損失的程度計(jì)提的用于彌補(bǔ)專(zhuān)項(xiàng)損失的準(zhǔn)備：關(guān)注2%、次級(jí)25%、可疑50%、損失100%； 特種準(zhǔn)備；針對(duì)某一國(guó)家、地區(qū)、行業(yè)或某一類(lèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提的準(zhǔn)備。

6內(nèi)部控制 三道監(jiān)控防線

P208

A建立一線崗位雙人、雙職、雙責(zé)為基礎(chǔ)的第一道監(jiān)控防線（四只眼原則）B建立相關(guān)部門(mén)、相關(guān)崗位之間相互制約的工作程序作為第二道防線。

C建立以?xún)?nèi)部監(jiān)督部門(mén)對(duì)各崗位、各部門(mén)各項(xiàng)業(yè)務(wù)全面實(shí)施監(jiān)督反饋的第三道防線。

7現(xiàn)場(chǎng)稽核，非現(xiàn)場(chǎng)稽核，兩種稽核方式比較

P209

現(xiàn)場(chǎng)檢查的優(yōu)點(diǎn)：現(xiàn)場(chǎng)檢查對(duì)局部、專(zhuān)項(xiàng)的情況具有靈活、高效、準(zhǔn)確的特點(diǎn)，有助于監(jiān)管人員全面、深入了解金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，核實(shí)和查清非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題和疑點(diǎn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)作出客觀、全面的判斷和評(píng)價(jià)，因而具有較強(qiáng)的直觀性、及時(shí)性、靈活性、深入性。

現(xiàn)場(chǎng)檢查缺點(diǎn):對(duì)宏觀風(fēng)險(xiǎn)的分析和把握明顯不足，并且成本較高，容易影響到銀行的正常經(jīng)營(yíng)。

非現(xiàn)場(chǎng)檢查的優(yōu)點(diǎn): 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把握能力要強(qiáng)于現(xiàn)場(chǎng)檢查，而且對(duì)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查具有指導(dǎo)作用，能夠及時(shí)和連續(xù)監(jiān)測(cè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況；運(yùn)用非現(xiàn)場(chǎng)分析，有助于明確現(xiàn)場(chǎng)檢查的對(duì)象和重點(diǎn)，從而有利于合理分配監(jiān)管力量，提高監(jiān)管的質(zhì)量和效率。同時(shí)它不會(huì)干擾銀行的正常運(yùn)營(yíng)，所花費(fèi)的成本也較少。

非現(xiàn)場(chǎng)檢查缺點(diǎn): 屬于一種靜態(tài)的分析，不能很好地揭示問(wèn)題的深層次內(nèi)容；它不能提供直接的管理評(píng)估，不具有及時(shí)性特征。

8根據(jù)金融機(jī)構(gòu)所表現(xiàn)出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)特征與風(fēng)險(xiǎn)水平，將金融機(jī)構(gòu)判斷為基本正常機(jī)構(gòu)、關(guān)注機(jī)構(gòu)、有問(wèn)題機(jī)構(gòu)和危機(jī)機(jī)構(gòu)

P219

。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。

1證券業(yè)監(jiān)管的三個(gè)目標(biāo)是：P238

1投資者的合法權(quán)益（首要目標(biāo)）；2確保的公平、高效和透明；3系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

2證券業(yè)監(jiān)管體系

P242

（一）法律框架

1.國(guó)家法律；2.行政法規(guī)和法規(guī)性文件；3.部門(mén)規(guī)章；4.自律規(guī)則

（二）監(jiān)管機(jī)構(gòu)

1.政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)；2.證券業(yè)協(xié)會(huì)；3.證券交易所

（名詞解釋?zhuān)?信息披露制度

P258 定義：證券市場(chǎng)上有關(guān)當(dāng)事人在股票發(fā)行、上市和交易等一系列環(huán)節(jié)中依照法律規(guī)章，以一定方式向社會(huì)公眾公開(kāi)與證券有關(guān)的信息而形成的一系列行為規(guī)范和活動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)。內(nèi)容：投資者評(píng)估公司經(jīng)營(yíng)狀況所需要的信息；股價(jià)運(yùn)行有重大影響的事項(xiàng)。

信息披露基本原則：全面性、完整性，真實(shí)性，時(shí)效性公司，所有股東都應(yīng)該受到公平和同等的待遇

第三篇：網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管

一、實(shí)驗(yàn)名稱(chēng)：

網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的安全

呼叫中心的使用

二、實(shí)驗(yàn)?zāi)康?、要求?/p>

了解網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)安全的重要性

掌握網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的安全措施

熟悉并了解呼叫中心的功能

三、實(shí)驗(yàn)的重點(diǎn)、難點(diǎn)：

（1）網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)安全的重要性

（2）網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的安全措施

（3）呼叫中心的功能

四、實(shí)驗(yàn)內(nèi)容

（1）訪問(wèn).cn

寫(xiě)出其職能，及金融監(jiān)管的內(nèi)容。

職能： 1.建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系，按規(guī)定對(duì)證券期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)行垂

直管理。

2.加強(qiáng)對(duì)證券期貨業(yè)的監(jiān)管，強(qiáng)化對(duì)證券期貨交易所、上市公司、證

券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、證券投資基金管理公司、證券期貨投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)和從事證券期貨中介業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，提高信息披露質(zhì)量。

3.加強(qiáng)對(duì)證券期貨市場(chǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解工作。

4.負(fù)責(zé)組織擬訂有關(guān)證券市場(chǎng)的法律、法規(guī)草案，研究制定有關(guān)證券

市場(chǎng)的方針、政策和規(guī)章；制定證券市場(chǎng)發(fā)展規(guī)劃和計(jì)劃；指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和檢查各地區(qū)、各有關(guān)部門(mén)與證券市場(chǎng)有關(guān)的事項(xiàng)；對(duì)期貨市場(chǎng)試點(diǎn)工作進(jìn)行指導(dǎo)、規(guī)劃和協(xié)調(diào)。

5.統(tǒng)一監(jiān)管證券業(yè)。

監(jiān)管內(nèi)容：

1.垂直領(lǐng)導(dǎo)全國(guó)證券期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)證券期貨市場(chǎng)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)管；管理有關(guān)證券公司的領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)成員。

2.監(jiān)管股票、可轉(zhuǎn)換債券、證券公司債券和國(guó)務(wù)院確定由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)的債券及其他證券的發(fā)行、上市、交易、托管和結(jié)算；監(jiān)管證券投資基金活動(dòng)；批準(zhǔn)企業(yè)債券的上市；監(jiān)管上市國(guó)債和企業(yè)債券的交易活動(dòng)。

3.監(jiān)管上市公司及其按法律法規(guī)必須履行有關(guān)義務(wù)的股東的證券市場(chǎng)行為。

4.監(jiān)管境內(nèi)期貨合約的上市、交易和結(jié)算；按規(guī)定監(jiān)管境內(nèi)機(jī)構(gòu)從事境外期貨業(yè)務(wù)。

5.管理證券期貨交易所；按規(guī)定管理證券期貨交易所的高級(jí)管理人員；歸口管理證券業(yè)、期貨業(yè)協(xié)會(huì)。

6.監(jiān)管證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、證券投資基金管理公司、證券登記結(jié)算公司、期貨結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券期貨投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)、證券資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)；審批基金托管機(jī)構(gòu)的資格并監(jiān)管其基金托管業(yè)務(wù)；制定有關(guān)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的管理辦法并組織實(shí)施；指導(dǎo)中國(guó)證券業(yè)、期貨業(yè)協(xié)會(huì)開(kāi)展證券期貨從業(yè)人員資格管理工作。

7.監(jiān)管境內(nèi)企業(yè)直接或間接到境外發(fā)行股票、上市以及在境外上市的公司到境外發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券；監(jiān)管境內(nèi)證券、期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)到境外設(shè)立證券、期貨機(jī)構(gòu)；監(jiān)管境外機(jī)構(gòu)到境內(nèi)設(shè)立證券、期貨機(jī)構(gòu)、從事證券、期貨業(yè)務(wù)。

7.監(jiān)管證券期貨信息傳播活動(dòng)，負(fù)責(zé)證券期貨市場(chǎng)的統(tǒng)計(jì)與信息資源管理。

8.會(huì)同有關(guān)部門(mén)審批會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)及其成員從事證券期貨中介業(yè)務(wù)的資格，并監(jiān)管律師事務(wù)所、律師及有資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)及其成員從事證券期貨相關(guān)業(yè)務(wù)的活動(dòng)。

9.依法對(duì)證券期貨違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查、處罰。

10.歸口管理證券期貨行業(yè)的對(duì)外交往和國(guó)際合作事務(wù)。

11.承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

12.研究和擬訂證券期貨市場(chǎng)的方針政策、發(fā)展規(guī)劃；起草證券期貨市場(chǎng)的有關(guān)法律、法規(guī)，提出制定和修改的建議；制定有關(guān)證券期貨市場(chǎng)監(jiān)管的規(guī)章、規(guī)則和辦法。

.cn

（2）找出關(guān)于網(wǎng)絡(luò)金融的安全問(wèn)題的案例，分析如何防范網(wǎng)絡(luò)

安全問(wèn)題。

（3）在新浪網(wǎng)站及證券之星定制自選股。

（4）理財(cái)故事。

（5）什么是網(wǎng)上路演，網(wǎng)上路演的作用，網(wǎng)上路演優(yōu)勢(shì)？

第四篇：金融監(jiān)管論文

次貸危機(jī)引發(fā)的對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管理念的思考

摘要：由美國(guó)的次級(jí)房貸市場(chǎng)過(guò)度的杠桿作用而引發(fā)的全球性的金融危機(jī)，對(duì) 世界范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了巨大的沖擊；現(xiàn)在危機(jī)雖然已經(jīng)結(jié)束，但是，由此而引 發(fā)了全球范圍內(nèi)對(duì)金融監(jiān)管理念的重新審視和思考，卻是危機(jī)留給我們以后相當(dāng) 一段時(shí)間必須仔細(xì)思考的一個(gè)問(wèn)題；本文首先綜述了各發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體對(duì)于在危機(jī)發(fā) 生以后所進(jìn)行的金融監(jiān)管措施的改革，繼而為我國(guó)在危機(jī)中如何強(qiáng)化自身在處理 危機(jī)時(shí)的主動(dòng)性和創(chuàng)造力，全面參與全球范圍內(nèi)的金融體系的構(gòu)建提出了相關(guān)的 意見(jiàn)和建議。

次貸危機(jī)發(fā)生前，緣于整個(gè)金融市場(chǎng)處于相對(duì)寬松的環(huán)境，次級(jí)貸款引發(fā)的局部金融風(fēng)險(xiǎn)迅速向整個(gè)金融體系蔓延，造成了對(duì)全球經(jīng)濟(jì)的巨大沖擊。國(guó)際金融機(jī)構(gòu)和各國(guó)的金融當(dāng)局、IMF、巴塞爾委員會(huì)、美聯(lián)儲(chǔ)、中國(guó)人民銀行紛紛針對(duì)次貸發(fā)表了各種報(bào)告，為研究提供了很多的資料和觀點(diǎn)。雖然金融監(jiān)管在此次危機(jī)中承擔(dān)的責(zé)任未有定論，但是為了防止危機(jī)進(jìn)一步拖垮經(jīng)濟(jì)，發(fā)達(dá)國(guó)家政府迫不及待地改革金融監(jiān)管。

一、發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的金融監(jiān)管綜述

1、歐盟更加注重在歐盟區(qū)乃至全球范圍內(nèi)的金融監(jiān)管合作

各利益相關(guān)方對(duì)提高監(jiān)管統(tǒng)一性的意圖是致的，為此提出了監(jiān)管合作來(lái)替代藍(lán)圖中的合并計(jì)劃；跨國(guó)間的合作也在加強(qiáng)，英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》披露，英國(guó)和美國(guó)已達(dá)成協(xié)議，兩國(guó)政府將在應(yīng)對(duì)金融危機(jī)方面進(jìn)行合作，并建立一個(gè)聯(lián)合工作組，就如何監(jiān)管銀行系統(tǒng)提出建議。歐盟財(cái)政部長(zhǎng)及央行官員在2008年4月4日的歐洲財(cái)長(zhǎng)會(huì)議上達(dá)成諒解備忘錄，原則上同意加強(qiáng)各成員國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的合作，通過(guò)繼續(xù)加強(qiáng)各成員國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的協(xié)作，逐步實(shí)現(xiàn)各國(guó)監(jiān)管規(guī)則趨同，從而提高對(duì)歐盟金融市場(chǎng)的監(jiān)管。

2、傳統(tǒng)形式上的規(guī)則監(jiān)管備受親睞

2006年，以英國(guó)金融服務(wù)管理署(Financial Services Authority，F(xiàn)SA)為代表的一些國(guó)家的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管方法出現(xiàn)了重大變化，從基于規(guī)則的監(jiān)管轉(zhuǎn)向基于原則的監(jiān)管。2006年英國(guó)強(qiáng)調(diào)原則監(jiān)管后，英國(guó)經(jīng)濟(jì)開(kāi)始了新一輪擴(kuò)張。

危機(jī)以后FSA發(fā)生了轉(zhuǎn)變，加強(qiáng)監(jiān)管的措施更多傾向規(guī)則監(jiān)管，如新組織一

批監(jiān)管專(zhuān)家對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行日常審查，以確認(rèn)他們是否嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)定的程序；FSA的高級(jí)管理人員更多地參與直接監(jiān)管和接觸高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管加強(qiáng)，特別是對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員工作能力的評(píng)估。為了加強(qiáng)金融規(guī)則監(jiān)管力度，金融服務(wù)管理局計(jì)劃招聘100多名管理人員，加強(qiáng)對(duì)主要銀行日常經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管。

3、美國(guó)的金融監(jiān)管趨向于建立更為集權(quán)的監(jiān)管模式

2008年3月31日美國(guó)財(cái)長(zhǎng)保爾森公布了長(zhǎng)達(dá)218頁(yè)的《現(xiàn)代化金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)藍(lán)圖》，該計(jì)劃減少監(jiān)管機(jī)構(gòu)，將監(jiān)管權(quán)力集中，賦予美聯(lián)儲(chǔ)更大的權(quán)力，使其成為履行監(jiān)管的核心；同時(shí)該計(jì)劃將原由5個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)的日常銀行監(jiān)管事務(wù)歸由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，形成該機(jī)構(gòu)更為強(qiáng)大的監(jiān)管權(quán)力以此理順政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)與華爾街的關(guān)系。這是自上世紀(jì)30年代大蕭條以來(lái)美國(guó)最大規(guī)模的金融監(jiān)管體系改革計(jì)劃；美國(guó)的這一計(jì)劃將極大的影響世界范圍內(nèi)對(duì)于金融監(jiān)管發(fā)展方向的思考，也使得各國(guó)在重視金融創(chuàng)新的同時(shí)，更加意識(shí)到監(jiān)管對(duì)于維護(hù)金融穩(wěn)定的重要性。而2010年7月21日美國(guó)總統(tǒng)奧巴馬親手簽署新的金融監(jiān)管法,標(biāo)志著歷時(shí)近兩年的美國(guó)金融監(jiān)管改革立法完成,華爾街正式掀開(kāi)新金融時(shí)代序幕。

從新推行的美國(guó)金融監(jiān)管改革法案來(lái)看,改革后法律監(jiān)管的范圍和對(duì)象更全

面。明確了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理的方式,為實(shí)現(xiàn)金融穩(wěn)定奠定了良好的基礎(chǔ)。并將金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)作為危機(jī)后金融監(jiān)管改革的重點(diǎn)。

二、發(fā)達(dá)國(guó)家金融監(jiān)管理念的變化對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管改革的啟示

在本次危機(jī)中，盡管中國(guó)的金融業(yè)受到直接的沖擊較小，但是發(fā)達(dá)國(guó)家金融監(jiān)管的改進(jìn)是其對(duì)本國(guó)金融監(jiān)管的深刻總結(jié)，對(duì)我國(guó)有著多重啟示。在次貸危機(jī)全面爆發(fā)的背景下，中國(guó)應(yīng)該積極參與到當(dāng)前國(guó)際社會(huì)對(duì)于金融監(jiān)管改革的討論，并從中獲得借鑒。

第一，加強(qiáng)金融立法．完善金融監(jiān)管法律體系。依法監(jiān)管是監(jiān)管有效性的前 提和保障。嚴(yán)格的金融立法是銀監(jiān)會(huì)行使金融監(jiān)管職能的法律保證，是金融監(jiān)管的法律基礎(chǔ)和必要依據(jù)，不能用行政的隨意性代替法律，要使金融監(jiān)管法律能面支持未來(lái)金融監(jiān)管的需要。美國(guó)金融監(jiān)管改革對(duì)我國(guó)的借鑒和啟示：保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益

此次美國(guó)政府將加強(qiáng)對(duì)重要金融機(jī)構(gòu)、復(fù)雜金融產(chǎn)品及衍生產(chǎn)品的信息披露,加強(qiáng)對(duì)投資者與消費(fèi)者利益的保護(hù),寫(xiě)入了監(jiān)管法案。而對(duì)我國(guó)而言,吸取美國(guó)等國(guó)的經(jīng)驗(yàn),需要保證金融監(jiān)管接近市場(chǎng),合理約束金融機(jī)構(gòu)的銷(xiāo)售行為,促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的自律和約束,切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者和投資者的利益,這非常重要。2 發(fā)展國(guó)內(nèi)的信用評(píng)級(jí)

信用評(píng)級(jí)制度是一個(gè)國(guó)家金融發(fā)展水平的重要體現(xiàn),雖然歐美國(guó)家普遍存在評(píng)級(jí)公司,但是這一制度在我國(guó)還處于起步階段。發(fā)展國(guó)內(nèi)的信用評(píng)級(jí),需要從以下方面著手:

2.1 消除信用評(píng)級(jí)行業(yè)壟斷

政府應(yīng)該充分意識(shí)到信用評(píng)級(jí)對(duì)于維護(hù)我國(guó)金融秩序的重要積極意義。受到壟斷的評(píng)級(jí)體系是不公正的,我國(guó)應(yīng)抓住金融危機(jī)和債務(wù)危機(jī)給信用評(píng)級(jí)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展帶來(lái)的重大歷史機(jī)遇,改變不合理的國(guó)際信用評(píng)級(jí)體系,打破行業(yè)壟斷。

2.2 市場(chǎng)主導(dǎo)機(jī)制與國(guó)家扶持機(jī)制相結(jié)合

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)迫切要求盡快解決我國(guó)信用嚴(yán)重缺失的狀況,完全靠市場(chǎng)力量不可能盡快建立我國(guó)統(tǒng)一的征信和信用評(píng)估體系,所以構(gòu)建我國(guó)征信和信用評(píng)估體系之初還需要國(guó)家的大力扶持。

2.3 建立信用信息法律體系與財(cái)產(chǎn)權(quán)利法律體系

我國(guó)信用信息立法在目前只有分散在其他法律法規(guī)中的一些保密規(guī)范,應(yīng)盡快修訂其他法律法規(guī)中與信用信息公開(kāi)不相適應(yīng)的地方,規(guī)定信用信息公開(kāi)的范圍和程度。構(gòu)建宏觀審慎監(jiān)管體制和金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制,推進(jìn)我國(guó)金融監(jiān)管體制改革美國(guó)金融監(jiān)管改革法案對(duì)中國(guó)有著重要的啟示意義,該法案對(duì)于我國(guó)加快金融監(jiān)管體制改革,建立統(tǒng)一監(jiān)管體系,完善金融監(jiān)管行為具有積極的引導(dǎo)和促進(jìn)作用。我國(guó)應(yīng)大力吸收美國(guó)金融監(jiān)管改革的思路,推進(jìn)金融監(jiān)管體制改革,防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)提到政府議事日程上來(lái)。

第二，強(qiáng)調(diào)分業(yè)監(jiān)管部門(mén)權(quán)利的明晰，注重各部門(mén)的通力合作

在金融機(jī)構(gòu)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的大背景下，分業(yè)監(jiān)管是我國(guó)金融改革的一大成果，在我國(guó)重新建立超級(jí)的大一統(tǒng)的監(jiān)管體系不太現(xiàn)實(shí)。分業(yè)監(jiān)管實(shí)質(zhì)上是按照行業(yè)來(lái)

劃分監(jiān)管權(quán)力，雖然沒(méi)有證據(jù)證明是最富有效率的監(jiān)管方法，但發(fā)達(dá)國(guó)家的監(jiān)管歷史表明，隨著金融創(chuàng)新的深入，金融產(chǎn)品不斷增多，金融機(jī)構(gòu)復(fù)雜化程度不斷提高，分業(yè)監(jiān)管能使政府按行業(yè)設(shè)立新的監(jiān)管機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門(mén)，有效實(shí)現(xiàn)對(duì)新產(chǎn)品、新機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。如何協(xié)調(diào)我國(guó)不同監(jiān)管部門(mén)之間的關(guān)系，一方面避免監(jiān)管套利，另一方面又減少監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的摩擦，使監(jiān)管目標(biāo)得以順利實(shí)現(xiàn)是必須要解決的問(wèn)題。為此，應(yīng)樹(shù)立中國(guó)人民銀行在金融監(jiān)管中更大的權(quán)力，賦予其超過(guò)原有的金融監(jiān)管權(quán)力的行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)利，使之成為我國(guó)的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，從而樹(shù)立中央銀行在金融盡管方面更大的權(quán)威性作用，有效的整合監(jiān)管資源，維護(hù)我國(guó)金融市場(chǎng)更大程度上的穩(wěn)定和發(fā)展。

第三，強(qiáng)調(diào)合規(guī)管理，促進(jìn)規(guī)則的實(shí)施

在規(guī)則監(jiān)管下，規(guī)則眾多，如何使規(guī)則得到理解和有效執(zhí)行存在難題。特別是有些規(guī)則我們移植了發(fā)達(dá)國(guó)家的規(guī)定或國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，一般從業(yè)人員難以理解立法本意。借鑒英國(guó)、美國(guó)等國(guó)家發(fā)行合規(guī)手冊(cè)的做法，由監(jiān)管機(jī)構(gòu)統(tǒng)一編制金融機(jī)構(gòu)各部門(mén)合規(guī)操作細(xì)則，以期金融機(jī)構(gòu)的操作人員能夠容易地理解規(guī)則并按照其操作。另一方面，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)自身的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。目前我國(guó)銀行的合規(guī)部門(mén)沒(méi)有受到足夠重視，甚至有些職責(zé)和銀行的法務(wù)部產(chǎn)生混淆，使合規(guī)變成了如何規(guī)避。在這個(gè)問(wèn)題上，銀監(jiān)局上海分局大力提倡的合規(guī)文化值得進(jìn)一步推廣，即銀行業(yè)機(jī)構(gòu)必須從整個(gè)企業(yè)文化建設(shè)的高度強(qiáng)化合規(guī)文化培育，包括誠(chéng)信與正直的價(jià)值觀念、高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)操守和行為規(guī)范等，從而逐步增強(qiáng)銀行全體員工的合規(guī)意識(shí)，對(duì)不合規(guī)現(xiàn)象進(jìn)行有效抵制。

第四，應(yīng)積極參與全球金融機(jī)構(gòu)重組與業(yè)務(wù)調(diào)整，積極引導(dǎo)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)（包括商業(yè)機(jī)構(gòu)和主權(quán)財(cái)富基金）從國(guó)際化和綜合經(jīng)營(yíng)等戰(zhàn)略出發(fā)，把握這一難得的歷史機(jī)遇，主動(dòng)、適度地融入全球金融市場(chǎng)的新格局，這也有助于在全球范圍內(nèi)配置資產(chǎn)和分散風(fēng)險(xiǎn)，有利于國(guó)際金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，有利于我國(guó)進(jìn)一步建立一個(gè)負(fù)責(zé)任大國(guó)的形象，在客觀上減輕我國(guó)外匯占款快速增加的壓力。目前美國(guó)金融機(jī)構(gòu)市值大幅下降，是我國(guó)金融機(jī)構(gòu)參與其重組的良好時(shí)機(jī)。

在當(dāng)前形勢(shì)下參與么過(guò)金融機(jī)構(gòu)的并購(gòu)重組，其根本目的是促進(jìn)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的國(guó)家化戰(zhàn)略的實(shí)施，幫助相關(guān)機(jī)構(gòu)以較低的財(cái)務(wù)成本和政策成本融入國(guó)際金融體系，是國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融戰(zhàn)略行為的重要組成部分，而不是以簡(jiǎn)單的財(cái)務(wù)投資來(lái)

牟利的短期行為。因此，不宜采取政府過(guò)分干預(yù)的形式，也不宜直接使用外匯儲(chǔ)備或主權(quán)財(cái)富基金的方式，而應(yīng)充分考慮相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的國(guó)家戰(zhàn)略拓展的實(shí)際需要，充分發(fā)揮其市場(chǎng)自主行為能力，政府給予必要的引導(dǎo)和政策支持。

第五篇：金融監(jiān)管期末總結(jié)

1、監(jiān)管類(lèi)型：系統(tǒng)性監(jiān)管，審慎性監(jiān)管，業(yè)務(wù)發(fā)展方式監(jiān)管。

2、金融穩(wěn)定的內(nèi)涵：

1、是一個(gè)廣義概念；

2、同金融體系的自我調(diào)節(jié)與自我約束能力相關(guān)；

3、是一個(gè)相對(duì)概念；

4、是一個(gè)動(dòng)態(tài)概念。

3、監(jiān)管制度的三道防線：1，預(yù)防性措施，事前監(jiān)管（公開(kāi)發(fā)布的法律制度）；2.援救性措施，事中監(jiān)管；3，事后補(bǔ)救措施，事后監(jiān)管（存款保險(xiǎn)制度）。

4、監(jiān)管的核心目標(biāo)：維持系統(tǒng)穩(wěn)定性、維護(hù)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和保護(hù)消費(fèi)者。

5、多重目標(biāo)：美國(guó)（維護(hù)公眾對(duì)銀行系統(tǒng)的信心，保護(hù)消費(fèi)者）；日本（維護(hù)信用，確保存款人利益）；韓國(guó)（增進(jìn)銀行體系健全運(yùn)作）。

6、單一目標(biāo)：英國(guó)（保護(hù)存款人利益）；加拿大（規(guī)范貨幣與信用）；德國(guó)（保證銀行資產(chǎn)安全和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)正常）；法國(guó)（確保銀行體系正常運(yùn)作）；新西蘭（保持金融體系效率及健全）；中國(guó)（維護(hù)金融業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行）。

7、金融關(guān)系：金融交易、金融監(jiān)管、金融調(diào)控關(guān)系。

8、監(jiān)管的組織體系：（1）、從監(jiān)管對(duì)象的角度：

1、監(jiān)管主體系統(tǒng)；

2、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制系統(tǒng)；3.金融業(yè)行業(yè)自律系統(tǒng)；4.體制外金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管系統(tǒng)。（2）、從監(jiān)管當(dāng)局的角度：1.監(jiān)管系統(tǒng)；2.監(jiān)管后評(píng)價(jià)系統(tǒng)。

9、機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的目標(biāo)：運(yùn)作性目標(biāo)；信息性目標(biāo)；合規(guī)性目標(biāo)。

10、建立內(nèi)部控制機(jī)制的原則：

1、一般原則：相互牽制、協(xié)調(diào)配合、程式定位、成本效益原則。

2、其他原則：有效性、審慎性、全面性、相對(duì)獨(dú)立性原則。

11、行業(yè)自律組織的意義：

1、建立良好金融秩序的需要；

2、改善金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)環(huán)境的需要；

3、實(shí)行對(duì)外開(kāi)放和參與國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要；

4、轉(zhuǎn)換監(jiān)管當(dāng)局職能的需要。

12、行業(yè)自律組織的功能：充當(dāng)金融業(yè)的行業(yè)自律管理機(jī)構(gòu)、同業(yè)之間的協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)、服務(wù)機(jī)構(gòu)、監(jiān)管當(dāng)局的助手。

13、我國(guó)金融業(yè)的行業(yè)自律：銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的行業(yè)自律。

14、保險(xiǎn)限額不是固定不變的，應(yīng)該與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，居民儲(chǔ)蓄狀況，通貨膨脹率高低，監(jiān)管政策的重點(diǎn)和保險(xiǎn)制度的完善程度相適應(yīng)。

15、最后貸款人小結(jié)：

1、其的出現(xiàn)源于銀行的部分準(zhǔn)備金制度和央行對(duì)發(fā)行法定貨幣的壟斷權(quán)。

2、其功能在本質(zhì)上是貨幣功能而不是銀行功能。

3、其功能適用于所有的貨幣制度。

4、其功能與央行貨幣控制功能并不沖突。

5、其具有宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)上的責(zé)任。

6、其功能可通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作或懲罰性利率放貸的方式實(shí)現(xiàn)，重要的是滿足對(duì)高能貨幣的緊急需求，16、最后貸款人制度必要性分析：銀行的易受擠兌性（借短貸長(zhǎng)）、銀行擠兌的傳遞性（信息性擠兌傳遞）、銀行擠兌傳遞的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（逃向貨幣）。

17、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)：正常貸款、不合標(biāo)準(zhǔn)貸款、有疑問(wèn)貸款和難以收回貸款。

18、保險(xiǎn)監(jiān)管的方式：公告管理、規(guī)范管理、實(shí)體管理。

1、金融監(jiān)管：指金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國(guó)家法律、法規(guī)的授權(quán)對(duì)整個(gè)金融業(yè)實(shí)施的監(jiān)督管理。

2、最后貸款人制度：指中央銀行作為最后貸款人對(duì)出現(xiàn)危機(jī)的銀行提供緊急貸款的體制安排。

3、銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)：促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。監(jiān)管內(nèi)容：市場(chǎng)準(zhǔn)入、銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)和市場(chǎng)退出監(jiān)管。

4、貸款五級(jí)分類(lèi)管理：指銀行主要依據(jù)借款人償還貸款本金和利息的情況，借款人的財(cái)務(wù)狀況，信用支持狀況等來(lái)確定貸款遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)程度，將貸款質(zhì)量劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(lèi)的一種管理方法。

5、內(nèi)幕交易：指掌握內(nèi)幕信息的人員利用內(nèi)幕信息買(mǎi)賣(mài)證券以獲利或減損的證券欺詐行為。行為主體：內(nèi)幕人員。行為表現(xiàn)：證券交易。

6、信息披露制度：指證券發(fā)行公司在證券的發(fā)行與流通諸環(huán)節(jié)中，依法將其經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)信息向證券管理部門(mén)、社會(huì)公眾予以充分、完整、準(zhǔn)確、及時(shí)地公開(kāi)，以供證券投資者作投資價(jià)值判斷的法律制度。

7、保險(xiǎn)行業(yè)自律：指通過(guò)建立行業(yè)公會(huì)等行業(yè)組織形式，在遵守國(guó)家關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)的法律、法規(guī)的前提下，進(jìn)行內(nèi)部協(xié)作、調(diào)節(jié)和約束，實(shí)行自我管理、自我監(jiān)督，以解決保險(xiǎn)組織內(nèi)部之間的問(wèn)題，并協(xié)調(diào)保險(xiǎn)組織與國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)系，協(xié)調(diào)保險(xiǎn)業(yè)與其他行業(yè)的關(guān)系。

1、監(jiān)管的必要性：1,，市場(chǎng)尤其不完全性。所以監(jiān)管本質(zhì)上都是對(duì)市場(chǎng)不完全性的一種補(bǔ)充、完善和修正；2，從金融發(fā)展看，金融在經(jīng)濟(jì)體系中的地位顯著增強(qiáng)，通過(guò)監(jiān)管來(lái)保證金融業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行是非常必要的。

2、監(jiān)管的分類(lèi)：（1）、按監(jiān)管主體（金融監(jiān)管當(dāng)局）：1，按權(quán)利層次：完全單一模式，單線多頭模式，雙線多頭模式；2，按功能和機(jī)構(gòu)：統(tǒng)一監(jiān)管模式，分業(yè)監(jiān)管模式；3，按功能和機(jī)構(gòu)的組合派生出：牽頭監(jiān)管、雙峰監(jiān)管、傘形功能監(jiān)管模式。（2）、按監(jiān)管客體（監(jiān)管的對(duì)象，接受監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)）：

1、銀行機(jī)構(gòu)；

2、非銀行金融機(jī)構(gòu)。

3、監(jiān)管的作用與職能：

1、有利于保持貨幣制度和經(jīng)濟(jì)秩序的穩(wěn)定；

2、有利于維護(hù)信用活動(dòng)的良性運(yùn)轉(zhuǎn)；

3、有利于中央銀行貫徹執(zhí)行貨幣政策；

4、有利于防止金融風(fēng)險(xiǎn)的傳播。

4、監(jiān)管的原則：依法、獨(dú)立、綜合性、三公、統(tǒng)一、協(xié)調(diào)、適度、穩(wěn)健、效益原則。

5、金融基礎(chǔ)法的特點(diǎn)：

1、調(diào)整對(duì)象廣泛。

2、屬于憲法以及民法、經(jīng)濟(jì)法等法律之后的第三層次法律。

3、涉及范圍廣泛。

6、金融基礎(chǔ)法與監(jiān)管法的關(guān)系：

1、監(jiān)管法包含在基礎(chǔ)法中，2、基礎(chǔ)法是制定監(jiān)管法的基礎(chǔ)，監(jiān)管法為基礎(chǔ)法的貫徹實(shí)施提供保障。區(qū)別：1.二者的目的和作用不同；2.行使的主體不同；3.內(nèi)容不同；4.地位不同。

7、機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)包括：

1、要有注冊(cè)資本，監(jiān)管當(dāng)局主要監(jiān)管資本充足率指標(biāo)；

2、要有素質(zhì)較高的管理人員；

3、要有最低限度的認(rèn)繳資本額。

8、監(jiān)管內(nèi)容：

1、市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管；

2、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管；

3、市場(chǎng)退出監(jiān)管。

9、危機(jī)金融機(jī)構(gòu)的拯救：

1、重新注資；

2、接管；

3、收購(gòu)與合并；4.國(guó)有化；

5、債權(quán)人參與治理；

6、資產(chǎn)證券化；

7、金融機(jī)構(gòu)私有化或出售給外國(guó)投資者。

10、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的特點(diǎn)：1.是一種自律行為，主體即制定者是商業(yè)銀行最高管理層；

2、在銀行內(nèi)部的各級(jí)部門(mén)中連續(xù)運(yùn)作，銀行所有員工都參與這一程序；

3、作為一個(gè)有特定目標(biāo)的制度、組織方法、程序的體系。當(dāng)內(nèi)部控制被納入企業(yè)的基本框架中并成為有效的制衡機(jī)制時(shí)，內(nèi)部控制才能產(chǎn)生最好的效果。

11、商行加強(qiáng)內(nèi)部控制的意義：

1、是外部監(jiān)管的要求；

2、是商行自我約束的保證；

3、是保障金融業(yè)安全的基礎(chǔ)；

4、是世界性金融風(fēng)險(xiǎn)給予的啟示；

5、是增強(qiáng)商行參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的需要；

6、是商行增強(qiáng)自身發(fā)展能力的內(nèi)在需要。

12、機(jī)構(gòu)內(nèi)控與外管的關(guān)系：同：實(shí)施目的一致；實(shí)施內(nèi)容相關(guān)。異：管理主體不同、具體目標(biāo)不同、內(nèi)容不同；實(shí)施方式不同、對(duì)象不同。

13、市場(chǎng)約束發(fā)揮作用的前提：

1、行為一致性：理性經(jīng)濟(jì)人假設(shè)；

2、眾多的購(gòu)買(mǎi)者和參與者：完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)假設(shè)；

3、生產(chǎn)要素的充分流動(dòng)：無(wú)交易成本；

4、充分信息：完全信息假設(shè)；經(jīng)濟(jì)利益的可分性和所有權(quán)的確定性。

14、發(fā)揮市場(chǎng)約束機(jī)制作用的具體實(shí)施：

1、進(jìn)一步提高金融市場(chǎng)尤其是資本市場(chǎng)的有效性；

2、加強(qiáng)金融監(jiān)管，居安思危，增進(jìn)社會(huì)公眾的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；

3、建立、健全和完善金融市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)；

4、充分發(fā)揮并正確引導(dǎo)大眾傳媒的新聞監(jiān)督作用。

15、銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管：資本充足率、呆賬準(zhǔn)備金（直接沖銷(xiāo)、普通準(zhǔn)備與特別準(zhǔn)備法）、貸款集中、流動(dòng)性、內(nèi)部控制（三防線）。

16、市場(chǎng)退出監(jiān)管：（1）問(wèn)題銀行的處理：

1、貸款挽救；

2、擔(dān)保；

3、并購(gòu)；

4、設(shè)立過(guò)渡銀行。（2）糾正性監(jiān)管；（3）救助性監(jiān)管；（4）市場(chǎng)退出。

17、現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要方法與內(nèi)容：內(nèi)容：資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金的充足程度，實(shí)際資本充足水平，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)及流動(dòng)性狀況，收益結(jié)構(gòu)及真實(shí)贏利水平，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及管理能力，管理與內(nèi)控完美程度及遵守法律、法規(guī)情況。方法：資產(chǎn)質(zhì)量、資本充足狀況、流動(dòng)性、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、盈虧狀況、管理與內(nèi)控檢查。

18、證券市場(chǎng)的缺陷：競(jìng)爭(zhēng)不完全性、外部效應(yīng)普遍存在、證券市場(chǎng)不公平。

19、證券業(yè)監(jiān)管的必要性：為了維護(hù)證券市場(chǎng)的平穩(wěn)運(yùn)行，保護(hù)投資者和其他社會(huì)公眾的利益，作為政府干預(yù)在證券市場(chǎng)具體化的證券監(jiān)管就勢(shì)在必行了。20、證券業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)：保護(hù)投資者的合法權(quán)益；確保市場(chǎng)的公平、高效和透明；降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。原則：三公、適度、傾斜保護(hù)、誠(chéng)實(shí)信用、效率與安全原則。

21、證券監(jiān)管法律框架：國(guó)家法律、行政法規(guī)和法規(guī)性文件、部門(mén)規(guī)章和自律規(guī)則。

22、證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)設(shè)立的條件（國(guó)務(wù)院）：

1、具有適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)基礎(chǔ)，主要是對(duì)注冊(cè)資本的限制。

2、主要管理人員和業(yè)務(wù)人員必須具有證券從業(yè)資格。

3、固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和合格的交易設(shè)施。

4、有健全的管理制度和規(guī)范的自營(yíng)業(yè)務(wù)與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)分業(yè)管理的體系。

23、操縱市場(chǎng)的客觀表現(xiàn)：洗售（對(duì)沖）、相對(duì)委托、安定操作、連續(xù)交易、散布謠言、聯(lián)合操縱。

24、欺詐客戶(hù)的客觀表現(xiàn)：混合操作、違背指令、不按時(shí)提供成交證明、誘導(dǎo)不必要的交易、其他行為。

25、信息披露的意義和必要性：

1、有利于進(jìn)行投資判斷，維護(hù)投資者利益；

2、有利于發(fā)行公司改善自身的經(jīng)營(yíng)管理；

3、有利于防止信息濫用；

4、有利于證券管理部門(mén)對(duì)市場(chǎng)的監(jiān)控；

5、有利于優(yōu)化社會(huì)資源配置。

26、信息披露的基本原則：真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性、及時(shí)性、易得性、易解性。

27、保險(xiǎn)監(jiān)管的必要性：

1、具有公共性和社會(huì)性；

2、存在信息不對(duì)稱(chēng)和不完全性；

3、保險(xiǎn)發(fā)展在市場(chǎng)失靈和破壞性競(jìng)爭(zhēng)。

28、信用合作原則：門(mén)戶(hù)開(kāi)放、集股、民主管理、股票等價(jià)讓渡、盈余分配原則。

29、合作金融組織的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：信用、流動(dòng)性、利率、操作、資本金風(fēng)險(xiǎn)。30、信托的職能：財(cái)務(wù)管理、融資、信用服務(wù)、社會(huì)投資職能。