第一篇：個人理財之黃金收藏品理財投資綜論

黃金收藏品投資綜述

黃金篇

一、什么是黃金投資

黃金投資俗稱炒金，是通過對黃金及其衍生品進行購買、儲藏及銷售等過程獲得財產保值、增值及盈利的機會。通常所說的黃金投資主要是指買入金條、金幣以及紙黃金等，而與購買黃金首飾相區(qū)別。

二、黃金投資的類型

? 實物黃金

實物黃金買賣包括黃金、金幣、金條、金磚等的交易。以持有黃金作為投資，只可以在金價上升之時才可以獲利。

金幣是中央銀行授權制造的國家貨幣，在中國境內，中國人民銀行授權中國金幣總公司組織鑄造和發(fā)行金幣。金幣分為兩種：一種是紀念型金幣，另一種是投資型金幣。一般推薦黃金交易者選擇投資型金幣。在個人黃金投資業(yè)務還沒有完全放開的時候，純金幣是實物黃金投資的主要手段，但是隨著實物黃金投資的全面放開和投資金條的出現(xiàn)，金幣逐漸退出了黃金投資的范疇。金幣投資已經逐漸讓位于實物金條和紙黃金兩種黃金理財形式。金條理財產品近年來異?；钴S，其中一些金條定位于收藏紀念，如奧運金條、千禧年金條等。而部分金條則定位于投資理財，比如高賽爾金條。投資理財類的實物金條是投資者進行實物黃金投資的首選，因為其人工附加值不高。投資理財型金條可以很好地充當政治和經濟風險對沖工具。但實物金條的交割保管費用不可忽視，對于個人投資者而言，持有實物金條可能需要租用銀行保險箱。

? 紙黃金

“紙黃金”其實就是指黃金的紙上交易。投資者的買賣交易記錄只在個人預先開立的“黃金存折賬戶”上體現(xiàn)，而不必要進行實物黃金的提取，這樣就省去了黃金的運輸、保管、檢驗、鑒定等步驟，其買入價和賣出價之間的差額要小于實金買賣的差價。

? 黃金衍生品

黃金衍生品包括黃金期貨、黃金期權、黃金延期交收交易等。

三、黃金期貨

同其他期貨買賣一樣，黃金期貨是按照一定的成交價，在指定時間交割的合約，合約有一定的標準。黃金期貨的特征是投資者為能最終購買一定數(shù)量的黃金而先存入期貨經紀機構一筆保證金（一般為合同金額的5%—10%）。一般而言，黃金期貨購買和銷售者都在合同到期日前，出售和購回與先前合同相同數(shù)量的合約而平倉，無須真正交割實金。每筆交易所得利潤或虧損，等于兩筆相反方向合約買賣差額。黃金期貨交易合約只需10%左右的定金作為投資成本，具有較大的杠桿性，及少量資金推動大額交易，所以黃金期貨買賣又稱“定金交易”。

四、黃金期權

是以黃金作為載體，由買方向賣方支付一定數(shù)量的金額后擁有在未來一段時間內或未來某一特定日期以事前約定好的價格向賣方購買或出售一定數(shù)量黃金的權利，但不負有必須買進或賣出的義務。由于黃金期權買賣涉及內容比較多，期權買賣投資戰(zhàn)術也比較多且復雜，不易掌握，目前世界上黃金期權市場并不多。

黃金期權投資的優(yōu)勢：

⑴具有較強的杠桿性，以少量資金進行大額的投資。

⑵是標準合約的買賣，投資者不必為儲存和黃金成色擔心。

⑶具有降低風險的功能。

四、投資黃金期貨的優(yōu)勢：

⑴流動性大，合約可以在任何交易日變現(xiàn)。

⑵靈活性強，投資者可以在任何時間以滿意的價位入市。

⑶多樣性的委托指令，如即市買賣、現(xiàn)價買賣等。

⑷質量保證，投資者不必為其合約中標準的成色擔心，也不需要承擔鑒定費。⑸安全方便，投資者不必為保存實金而花費精力和費用。

⑹具有杠桿性，即以少量定金進行交易。

⑺具有價格優(yōu)勢，黃金期貨標的是批發(fā)價格，優(yōu)于零售和飾金價格。

⑻市場集中公平，期貨的買賣價格在一個地區(qū)、國家和開放條件下，世界主要金融貿易中心和地區(qū)價格是基本一致的。

⑼具有會期保值作用，即利用買賣同樣數(shù)量和價格的期貨合約來抵補黃金價格波動帶來的損失，也稱“對沖”。

五、投資黃金期貨的劣勢

⑴投資風險較大,因為需要較強的專業(yè)知識和對市場走勢的準確判斷。

⑵市場投機氣氛較濃，投資者往往會由于投機心理而不愿脫身，所以期貨投資是一項比較復雜和勞累的工作。

小結：目前，市場上的黃金交易品種中，紙黃金投資風險較低，適合普通投資者；黃金期貨和黃金期權屬于高風險品種，適合專業(yè)人士；實物黃金適合收藏，需要堅持長期投資策略。

六、影響黃金價格波動的因素

? 供求關系是影響黃金價格的基本因素。地球上的黃金存量、年供應量、新的金礦開采成本等都對供給方面產生影響。黃金的需求與黃金的用途有著直接的關系。

? 美元走勢與金價密切相關。通常在黃金市場上有美元漲則金價跌，美元

降則金價揚的規(guī)律。

? 利率對黃金價格走勢也有一定的影響。利率調整是國家緊縮或擴張經濟的宏觀調控手段。利率對金融衍生品的交易影響較大，而對商品期貨的影響較小。在利率偏低時，黃金投資交易成本降低，投資黃金會有一定的益處。但是利率升高時，黃金投資的成本上升，投資者風險增大，相對而言，收取利息會更加吸引人，無利息黃金的投資價值因此下降。

? 經濟景氣狀況。世界經濟是否景氣將直接影響投資者對黃金的需求。通

常，經濟欣欣向榮，人們生活無憂，自然會增強人們投資的欲望，黃金需求上升，金價也一定會得到一定的支持。相反情況下，民不聊生，經濟蕭條時期，人們連基本的物質基礎保障都得不到滿足時，黃金投資自然不提，金價必然會下跌。

? 通貨膨脹對黃金價格的影響。從長期來看，每年的通脹率若是在正常范

圍內變化，物價相對較穩(wěn)定時，其貨幣的購買能力就越穩(wěn)定。那么其對金價的波動影響并不大，只有在短期內，物價大幅上升，引起人們的恐慌，貨幣的單位購買能力下降，持有現(xiàn)金根本沒有保障，收取利息也趕不上物價的暴升，金價才會明顯上升。

? 石油價格。石油對于黃金的意義在于，油價的上漲將推生通貨膨脹，黃

金本身作為通脹之下的保值品，與通貨膨脹形影不離。石油價格上漲意味著金價也會隨之上漲。

? 國際政局動蕩、戰(zhàn)爭等。政府為戰(zhàn)爭或為維持國內經濟的平穩(wěn)而支付費

用，大量投資者轉向黃金保值投資。這時，黃金的重要性就淋漓盡致地發(fā)揮出來了。

? 各國黃金儲備政策的變動。各國中央銀行黃金儲備政策的變動引起的增

持或減持黃金儲備行動也會影響黃金價格。

七、世界主要黃金市場簡介

世界各地越有40多個黃金市場，黃金市場的供應主要包括：世界各產金國的礦產黃金；一些國家官方機構，如央行黃金儲備、國際貨幣基金組織以及私人拋售的黃金；回收的再生黃金。目前歐洲的黃金市場所在地是倫敦、蘇黎世等，美洲的主要集中在紐約，亞洲的在香港。

目前，倫敦是世界上最大的黃金市場。

蘇黎世黃金市場是在第二次世界大戰(zhàn)后發(fā)展起來的國際黃金市場。紐約商品交易所（COMEX）和芝加哥商品交易所（IMM）既是美國黃金期貨交易的中心，也是世界最大的黃金期貨交易中心。

上海黃金交易所是由中國人民銀行組建，經過國務院批準，在國家工商行政管理局登記注冊的，不以盈利為目的，實行自律性管理的法人。?

八、黃金投資的風險特征

? 黃金投資的風險具有廣泛性。在黃金投資市場中，從行情分析、投資研

究、投資方案、投資決策，到風險控制、賬戶安全、資金管理、不可抗拒因素導致的風險等，幾乎存在于黃金投資的各個環(huán)節(jié)。

? 黃金投資的風險具有可預見性。前面已經提到過影響黃金價格的各種因

素，形象的說，黃金市場是一個有著無數(shù)巨人相互對抗、碰撞和博弈的市場，投資者在這里面所要考慮的因素，遠遠超過股市。

? 黃金投資的風險具有客觀性。黃金投資的風險是由不確定的因素作用而

形成的，而這些不確定因素是客觀存在的，因此投資的風險型客觀存在。? 黃金投資的風險具有可變性。投資風險具有很強的可變性。由于影響黃

金價格的因素在發(fā)生變化的過程中，會對投資者的資金造成盈利或虧損的影響，并且有可能出現(xiàn)盈利和虧損的反復變化。

? 黃金投資的風險具有相對性。黃金投資的風險是相對于投資者選擇的投

資品種而言，投資黃金現(xiàn)貨和期貨的結果是截然不同的。前者風險小，但收益低；后者風險大，但收益很高。所以風險不可一概而論，它有很強的相對性。

收藏品部分

一、收藏品分分類：

自然歷史、藝術歷史、人文歷史和科普歷史四類，具體分為文物類珠寶、名石和觀賞石類、錢幣類郵票類、文獻類、票券類、商標類、徽章類、標本類、陶瓷類、玉器類、繪畫類。

二、天津文交所運行機制

天津文化藝術品交易所在正式開業(yè)交易時文化藝術品價值如何評估、份額如何劃分，份額大小如何確定，如何發(fā)行等，都需要認真研究。而對于交易品所有者和投資者的交易資金安全問題，安全性不存在任何問題。招商銀行是天津文化藝術品交易所的客戶交易結算資金第三方存管銀行。其原則是：銀行管理資金、交易所管理交易。這些原則是仿照中國證監(jiān)會已經全面推行的證券客戶交易結算資金第三方存管模式。也就是說，存管銀行是投資者和交易所的第三方資金存管方?？蛻艚灰踪Y金存放在招商銀行直接管理的支付中介匯總賬戶下，實行封閉式管理，可有效防范客戶交易資金被挪用的業(yè)務風險。招商銀行通過支付中介專用數(shù)字證書確認交易過程中客戶身份和客戶支付指令，有效保障銀行資金代收付基于客戶的真實意愿。招商銀行每個交易所交易日日終對客戶的支付指令進行核對檢查，檢查完畢且無誤后，對交易產生的應收應付的款項實行凈額一次劃轉，資金代收付流程完備、嚴密、規(guī)范。支付中介業(yè)務依托招商銀行先進、穩(wěn)定、強大的業(yè)務處理系統(tǒng)，保障交易資金劃轉安全、高效。

三、文交所所面臨的問題

問及文交所目前發(fā)展所面臨的問題和困惑，深圳文交所常務副總經理騰勇說，盡管國家已賦予深圳和上海先行先試的權利，但有些政策還不甚明朗，他們也不敢進行太多新的嘗試，而與此同時，國內文化產權交易領域又剛剛起步，難有固定模式和成熟路徑可借鑒。而人才問題則成為制約文交所未來發(fā)展的另一瓶頸。

四、收藏品理財所面臨的優(yōu)勢和劣勢

優(yōu)點：藏品投資升值較為穩(wěn)健，其未來價值的上漲取決于藏品的稀缺性，只要藏品的品質夠優(yōu)質，一定會得到豐厚的回報；

缺點：藏品的收藏與投資需要及其高深的鑒賞能力和甄別能力，風險很高，一旦選擇錯誤經濟損失比較巨

第二篇：學習黃金投資理財

如今現(xiàn)貨黃金我們如何學習黃金投資

------------------

在喊單，分析的時候，有很多投資朋友都在問我，說自己要學哪些技術，我一再的強調，作為投資者而言，最好不要過多的接觸技術層面的東西，對自己的交易沒有什么好處的，不利于心態(tài)的控制，我今天沒寫金評，因為昨天的行情基本可以忽略不計的，今天主要根據(jù)即時行情喊單來操作。在做了一段時間的投資朋友，即使不去學，也看多了技術分析的東西，或多或少都掌握了一些，但是我在這里要說的就是不要深入去研究，下面我就簡單的給大家講一些：如需咨詢筆者，請聯(lián)系筆者騰訊，查找文武論金即可

我就以一個投資者的角度去想這個問題：如果說我要做現(xiàn)貨黃金投資的話，我是不是也要了解更多的技術呢，那么我才可以分析出金價的走勢！從而做單賺錢！我還是那句話：投資者不需要懂太多的技術！技術分析也不是想象中的那么難也沒想象中的那么簡單，作為一個投資者我們只要能看懂最基本的K線圖就可以了，當然你看的懂MACD，KDJ，RSI。。那更好，看不太懂對你影響也不太大！

為什么這樣說呢，我相信每一個投資者在去做一個投資的時候應該知道影響這個投資產品價格的種種因素，不管是內部還是外部。對于國際現(xiàn)貨黃金來說，影響它的價格我在我的博客里面已經講的很清楚了也就不在重復了。什么是技術分析，就是憑著個人的經驗還有技術指標進行的一個走勢的猜測，當然我們是人不是神，不可能把具體的點位判斷的那么的精確。最重要問題出來了，如何去判斷今天行情的走勢是上漲還是下跌這個大趨勢呢？簡單，這時就要看消息面了，不管是什么樣的技術分析最終的結果都是跟著消息面走，這個大趨勢是誰也改變不了的！所以對我們投資來說，我們最主要的就是去看黃金還有石油的價格（很多網站可以看）還有就是多看金融方面的網站，當你的消息面廣了，在資金充足的情況下放長線不失為一個好的賺錢的方法！

我經常說的就是，不怕不懂，就把怕半懂不懂，上面說的一些基本的東西對大家交易會有一些幫助，但是不影響大家去控制心態(tài)，做交易不能不自信，也不能太自信，重要的是態(tài)度（這個觀點本人之前的一篇文章曾說明過的）。了解一些基本的分析，大家可以更好的結合自己的顧問或者經紀提供的建議來交易，希望大家能夠開心賺大錢！

黃金投資業(yè)務咨詢辦理、在線喊單請聯(lián)系專業(yè)投資理財顧問：胡經理*** 工作QQ：2323963644

深圳誠恒投資咨詢有限公司 中正信業(yè)全國免費辦理開戶中心.....

第三篇：論個人投資理財?shù)姆绞?/a>

石河子大學2012 至2013學年第 一 學期 個人投資與金融法律制度課程論文

機械電氣工程學院 電氣工程及其自動化 學號：2011509136 姓名：王志強

論個人投資理財?shù)姆绞?/p>

摘要: 隨著我國社會經濟的飛速發(fā)展，人民生活水平的不斷提高，人們創(chuàng)收增收的方式出現(xiàn)多樣化，個人的財產也不斷增加，其閑余資金不斷涌現(xiàn)。面對此情景，投資理財已成為人們最關注重要的問題，人們對個人理財也變得越來越了解、越來越重視。本文以個人投資理財為研究課題，針對個人理財?shù)暮x，現(xiàn)階段的投資理財方式、投資理財?shù)姆椒ê图记勺隽嗽敿毜姆治?，希望對個人的投資理財有所幫助。

關鍵詞:個人 投資理財 方式 技巧

隨著我國社會經濟的發(fā)展，人們積累的財富越來越多，對于這些財富何去何從，卻始終困擾著很大一部分人民大眾。如何理財就擺在人們的面前，這是屬于幸福的煩惱，但也確實給人們帶來了一定的困惑。理財對我們來說來講，就是羅列的人生計劃，就是給錢做個策劃方案，讓她在良好的環(huán)境下能保值增值，從而提高我們的生活品質和生活質量。

一、個人投資理財?shù)暮x及方式個人理財，又稱個人財務規(guī)劃，是個人為了實現(xiàn)財產的最優(yōu)化配置和實現(xiàn)財產創(chuàng)收的有效途徑而制定、安排、實施和管理的一個各方面總體協(xié)調的財務計劃的過程。一般來說，個人投資理財就是在了解個人的財務狀況、生活水平、各類投資產品的風險及個人偏好的基礎上，明確個人特定的理財目標，運用一定的投資方式，如儲蓄、購買保險、購買證券與股票等理財方式來管理自身的財產，從而規(guī)避風險，以期達到個人收益的最大化的活動。

對于個人來講，理財可以幫助我們獲取更多的財富，可以為我們的財產增值和保值，也有助于我們獲得更加有品質的生活，實現(xiàn)人生的目標。要想實現(xiàn)有效的投資理財，必須考慮多種因素，整合有效信息。首先，個人結合實際，設定理財目標。其次，了解個人所處的理財階段，做好自我鑒定。最后，測試個人風險承受的能力。完成以上三步，個人就可以合理分配各種金融產品了，按照自身實際情況，投資相關的產品，購買相應的理財產品，這樣就能最大程度地使個人財產獲得有效的保障和高效的增值。

一、如今人們的投資渠道越來越多。選擇什么投資渠道，能獲得比較理想的收益，需要您根據(jù)情況作出判斷。下面就是家庭理財?shù)闹饕赖脑斀?，希望您能從中找到合適自己的投資選擇。

（一）最傳統(tǒng)渠道：儲蓄

這是普通家庭采取的傳統(tǒng)做法，所占比重最高。儲蓄投資安全可靠，能夠賺取利息，但其回報率低，還需繳利息稅。同時，存款利息無法彌補通貨膨脹所帶來的資金貶值。

（二）風險與收益同在：債券

國內債券種類有國債、企業(yè)債和金融債,個人投資者不能購買金融債。國債由于有國家財政擔保，被視為“金邊債券”，而且國債的安全性、流通性在債券中是最好的，基本沒有什么風險，并且收益比較穩(wěn)定，再說國債不收利息稅，收益比同檔次銀行存款要高。最近幾年人們購買國債的熱情很高，可以說國債有點供不應求。企業(yè)債利息較高,但要交納20%的利息稅,且存在一定的信用風險。

（三）保障性投資：保險 保險作為一種純消費型風險保障工具，只要通過科學的保險計劃，就能充分發(fā)揮資金的投資價值，又能為家人提供一份充足的保障。

（四）專家理財：投資基金、信托

與個人單獨理財相比，基金、信托理財屬于專家理財，省時省心，而且收益較高。集中起來的個人資金交由專業(yè)人員進行操作，他們可以憑借專業(yè)知識和經驗技能進行組合投資，從而避免個人投資的盲目性，以達到降低投資風險，提高投資收益的目的。但其收益比較不固定，也有一定風險性?；疬m合長期投資。

實踐中有的委托理財合同中約定，委托人以自己的名義開設資金賬戶和股票期貨交易賬戶，由受托人使用委托人的賬戶從事投資經營活動；還有的委托理財合同約定，雖然委托人將資金或有價證券轉交給受托人，但受托人在經營管理和投資交易時必須以委托人的名義進行。此類委托理財合同的本質在于，受托人按照委托人的委托實施民事法律行為，法律后果由委托人承擔。所以此類委托理財合同應認定為委托合同，稱之為委托代理型委托理財。

（五）高風險投資：股票

這種投資工具是獲利性最強、最快、最大的，但也具有風險性、不穩(wěn)定性和不安全性，稍不留心就可能血本無歸。投資基金風險則小一些。

二、個人投資理財存在的誤區(qū)個人投資理財，簡單地說就是開源節(jié)流、管理好自己的錢財，理清楚自己錢的用途，有效發(fā)揮它的作用。當今社會，理財顯得極為重要，通常我們經常遇到的，如：結婚、購房、汽車、教育、各類保險、看病、養(yǎng)老、債務管理等。成功的個人理財不但可以使其資產增值保值，增加收入，減少不必要的支出，還可以改善個人的生活條件和生活環(huán)境。因此個人理財不只是為了生錢，也是為了提高個人生活品質，這才是個人投資理財應有的正確心態(tài)。然而就目前的現(xiàn)狀而言，人們的理財觀念還存在種種誤區(qū)，具體表現(xiàn)為：

第一，存在貪念。經濟學說上講到，每個人都是經濟人，都是自私的，都想實現(xiàn)自身利益的最大化。對我們來說，每個人都想擁有更多的錢財，并且可以讓現(xiàn)有的財產發(fā)揮一定的積極作用。為了財產的增值和保值，人們有可能會做些不理智的舉措，如非法借貸、非法集資等，這些一招不慎，就會傾家蕩產。

第二，喜歡廣撒網。一些投資者本身并沒有太多的余錢，但只要遇到覺得可以掙錢的機會都會參與其中。于是房地產、股票、期貨、基金、收藏統(tǒng)統(tǒng)拿來做，但由于財力和精力有限，很多的投資理財方式都會收效甚微，甚至虧本。第三，過分自信。每個人都有自己的思想和思維方式，有些人只要了解到一些基本的理財信息，都會不假思索的去盲目投入，不能做到 “三思而后行”，拍腦袋就輕易的做了不理智的舉動。還有的人，毫無主見，不加分析，一味的去聽從理財專家的知道，說到哪就打到哪，人云亦云，不考慮自身實際，實行不切實際的理財行為。

三、個人投資理財?shù)募记筛母镩_放以來，我們經濟飛速發(fā)展，我國居民的收入也是增長迅速，在個人財產增加的基礎上，如何實現(xiàn)財產的保值和增值已經擺在老百姓的面前，可以說也困擾著不少人。人人都想讓現(xiàn)有的財產發(fā)揮應有的作用，都想讓財產在安全的環(huán)境下有個好的去處，這就造成在市場上個人投資理財?shù)闹匾愿鼮橥怀觥＝Y合我國的實際情況，面對眾多的社會問題，老百姓已經苦不堪言了，在就業(yè)、住房、教育和醫(yī)療上的不安全因素，都激其老百姓必須理財，并且要實現(xiàn)錢能生錢。個人為了防范風險，實現(xiàn)財產的最大化，就要求個人必須具備一定的投資理財?shù)姆椒ê图记伞?/p>

所謂“你不理財，財不理你”，要想實現(xiàn)資產的增值和保值，實現(xiàn)有效的個人投資理財，就必須擁有一定的理財習慣。了解自己的財務狀況是理財?shù)幕疽?，這久需要每個人做好財產登記，如果對自己的財務情況模模糊糊，一無所知的話就不可能做到高效的理財。制定理財所要達到的目標，為目標制定詳細可行的計劃，使其理財具有現(xiàn)實性和操作性；掌握自身的產出和花費，只有掌握了這些基本的信息，個人才能針對性的依據(jù)自身實際，做好投資理財工作；做好自己的預算，按照預算，做事情要切合實際，一切從實際出發(fā)。

個人投資理財?shù)那疤岜仨毲宄刂雷约旱男枨笤谀睦?，哪些是必須做到的，哪些是合理的、通過一定的努力可以實現(xiàn)的消費需求，哪些是好高鶩遠、不切實際的需求。必須清點現(xiàn)有財產和負債，對自己的財產做細致的分析和評估，以確定自己風險承受能力和風險偏好，以便于尋求合適的投資理財產品。在投資理財過程中，要盡早投資，享受復利帶來收益。我們知道，投資具有很大的不安全性，所以很多人自動放棄了高風險的投資產品和投資行業(yè)。但是，我們也明白，風險和收益是成正比的，高風險的投資產品會給我們帶來高收益。

四、結語

總之，對于所有人來說，理財都是必須的。投資理財沒有圣經可以遵循，關鍵在于每個人從小就應該樹立理財意識，理性消費，理性儲蓄，結合自身的實際情況，客觀的分析自己的財富狀況，理性的樹立理財目標，一旦制定理財計劃，要持之以恒，不能一時興起，一日曝十日寒，如此這般，相信人人都可以成為自己的理財專家。對于個人來講，更新投資理財思想，與時俱進，采用一定的技巧，一定會實現(xiàn)資產收益的最大化。

參考文獻: 崔曉宇，《淺識銀行結構性理財產品》，“大眾理財顧問”，2007年 07期 中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室，《個人理財》，中國金融出版社，2008

第四篇：個人投資理財計劃書

個人投資理財計劃書

一、啟動資金：50萬元。

二、投資理財?shù)倪x擇

投資理財?shù)钠贩N現(xiàn)在家庭投資理品種主要有： 1.銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結構的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好 投資機會的預期和把握。

2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權的證書和股 東借以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為家庭投資的重要目標。

3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是 委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來，形成一定規(guī)模的信托資產，交由專門機構的專業(yè)人員按照資產組合原則進行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢是專家管理、規(guī)模優(yōu) 勢、分散風險、收益可觀。購買投資基金不僅風險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業(yè)知識家庭投資者最佳的投資工具。

4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風險小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉讓、收人穩(wěn)定等特點，深 受保守型投資者和老年人的歡迎。

5.房地產投資。房地產是指房產與地產，亦即房屋和土地這兩種財產的統(tǒng)稱。由于購置房地產是每個家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產應該做好理財計劃;合理安排購房 資金并隨時關注房地產市場變化，以便價格大幅度看漲時，賣出套現(xiàn)獲取價差。在各種投資方式中，投資房地產的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時候，也是房地產價格上漲的 時期;并且，可以房地產作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產可以作為一份家業(yè)留給 子女。

6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金，采用契約形式，對投保人的意外損失和經濟保障需要提供經濟補償?shù)囊环N方法。保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權利之后，一旦災害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險公司取得經濟補償，即“投資收益”;保險投資具有一定的風險，只有當災害或事故發(fā)生，造成經濟損失后才能取得經濟賠償，若保險期內沒有發(fā)生有關情況，則保險投資全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。

7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過交易所進行，在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質、規(guī)格的商品的標準化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對期貨交易的選擇要謹慎行事。

8.藝術品投資。在海外，藝術品已與股票、房地產并列為三大投資對象。藝術品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點:一是投資風險小。藝術品具有不可再生性，因而具有極強的保值功能，其市場波動幅度在短期內不很大，所以投資者能把握自己的命運，安全性強，收益率高。藝術品的不可再生性導致藝術品具有極強的升值功能，所以藝術品投資回報率高。但同時，藝術品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動性，一旦購進藝術品，短期內不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長達幾年、幾十年、上百年，對于資金相對不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實的。二是一般情況下藝術品的鑒別需要較強的專業(yè)知識，不具有鑒定能力的家庭和個人還是謹慎行事。

9.黃金、白銀投資。目前在國內黃金的購買也成了人們的一種熱型投資方式，在新聞報道上 顯示：目前千足金的價格已達到三百多元人民幣每克拉。黃金的價格在近幾年內已快將近翻 了一倍，而且目前還有上漲趨勢，好多黃金店子每天都人滿為患，有的小型投資者幾年內都 凈賺了幾萬塊錢，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對更保值更安全，而且操作簡單，因為黃金白銀畢竟也具有不可再生性，而且自古以來黃金就具有它自身的貨幣儲存性，保值性應該是很強的，即便黃金價跌，也不會跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險的投資方式，只是目前白銀的價格漲幅沒有黃金這么大，不太懂得投資行業(yè)只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。

三、我的投資理財?shù)慕M合

根據(jù)自己的資金情況合理安排，現(xiàn)有資金為50萬元，這個數(shù)額除了房地產投資和部分藝術品投資外剩下的基本都可以做。我計劃資產按照百分比配比基本上是1:6:3，可以想象成為金字塔的形式，金字塔的最下方是底層，也就是根基也就是最后的比例3，可以拿出資產的30%也就是15萬元購買一些保障類的——保險（大病險，人身險，個人不推薦分紅險），存款（活期可以用于一些應急的開支，定期）......金字塔的中部（也就是家庭資產的60%）用于購買一些保本固定收益類的理財，這類的理財以穩(wěn)健為主，像市面上一些P2P理財，股權投資類的....（這部分理財大致的收益8%-13%，需要去挑選一些資質好的資產管理公司，來獲得一些穩(wěn)定的收益）。金字塔的最上層（根據(jù)自己的個人喜好）可以去挑選一些高收益，高風險的一些理財，例如（股票，基金，期貨，......）高收益高風險的配比占1，主要是為了規(guī)避風險，加入這部分的資金有所虧損，資產配比中的60%的收益能夠覆蓋所虧損的。

這樣的一個資產配比，能夠讓資金收益最大化，同時保證資金不會受到損失。

投資管理課程個人作業(yè)

個人投資計劃書

第五篇：個人投資理財計劃

我一家是普通的工薪階層，家庭年收入為10萬元左右，女兒3歲，雙方父母在農村。目前的家庭財務情況是存款10萬元，擁有一套價值20萬元的自助商品房。我們計劃兩年內購置汽車，并開始為女兒儲備教育基金。因此期待一個穩(wěn)健而又收益可觀的理財方式。我一家雖然收入不算多，但無任何負債，資產狀況良好。房產用于居住，故無收入產生

剩余資產全部為儲蓄，品種單一，收益很低，不能有效抑制通脹。

針對上述問題建議，我一家準備2萬元左右現(xiàn)金應用于一些突發(fā)事件和家庭4至6個月的基本開銷，這部分資金日?？蛇x擇無風險的短期銀行存款和貨幣市場基金做為組合。最重要的是將剩余8萬元做一些有風險的投資，以求達到較高收益，以增加家庭的收入來源。但值得注意的是，因為我一家資產較少，因此要充分考慮投資的安全性。建議投資組

合選擇低風險的新股申購類銀行

理財或混合偏債型基金，高風險的可以選擇股票型基金，投資比例可以分為5：5。目前我家庭處于比較穩(wěn)定階段，但隨著女兒的成長、老人年齡的增加及購車后養(yǎng)車費用的出現(xiàn)，未來的支出會隨之增加，所以建議我盡量減少旅游、交際等一些不必要的費用，將所節(jié)省的資金和每月除固定支出后的結余進行定期投資，投資產品可以選擇教育儲蓄和定期定投混合偏股型基金，前者可做為女兒小學階段的教育資金，后者堅持長期持有。如果按我一家收入持續(xù)25年不變，年通脹率3%，基金年復合收益率10%算的話，足以應對13年后女兒上高中及大學的費用，而25年后，剩余資金的再投資，加上先生已到期的分紅險，我兩

人安度晚年也是可以預期的。