第一篇：個(gè)人理財(cái)與房地產(chǎn)投資

個(gè)人理財(cái)部分

目的：

掌握個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基本方法，并通過(guò)案例分析更加科學(xué)的進(jìn)行個(gè)人理財(cái)。

內(nèi)容要求：

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃原理、投資規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品比較、分析與設(shè)計(jì)、個(gè)人理財(cái)案例分析與設(shè)計(jì)等

房地產(chǎn)投資

培訓(xùn)要求：

掌握房產(chǎn)投資的類型，在購(gòu)房時(shí)目的：需掌握的知識(shí)，并應(yīng)規(guī)避哪些風(fēng)險(xiǎn)

內(nèi)容：

第一部分：房地產(chǎn)投資概述

第二部分：房地產(chǎn)投資類型

第三部分：房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)

第四部分：房產(chǎn)投資注意事項(xiàng)

第五部分：房產(chǎn)投資應(yīng)規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)、獲得收益的建議

第二篇：個(gè)人理財(cái)與投資

個(gè)人投資與理財(cái)

關(guān)于理財(cái)?shù)亩x，目前好像還沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，說(shuō)法不一。現(xiàn)代漢語(yǔ)詞典對(duì)理財(cái)?shù)亩x最簡(jiǎn)單，理財(cái)即管理財(cái)物或財(cái)務(wù)；美國(guó)理財(cái)師資格鑒定委員會(huì)對(duì)于理財(cái)是這樣定義的：理財(cái)是指如何制訂合理利用財(cái)務(wù)資源、實(shí)現(xiàn)個(gè)人人生目標(biāo)的程序。

正如有人說(shuō)的，現(xiàn)在的大學(xué)生大多是獨(dú)生子女，自小嬌生慣養(yǎng)，對(duì)于財(cái)產(chǎn)的價(jià)值十分模糊。因此投資理財(cái)變成了一個(gè)值得探究的問(wèn)題。

許多人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢，這可能比較片面；我的理財(cái)觀是在自己的人生實(shí)踐中從“自發(fā)式”的賺錢、投資到“自覺(jué)性”的規(guī)劃、管理的過(guò)程中逐漸形成的，也就是說(shuō)是對(duì)生活的一些感悟吧。

理財(cái)?shù)臉?biāo)的物是財(cái)和物，包括個(gè)人的金融資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，理財(cái)?shù)倪^(guò)程就是對(duì)個(gè)人財(cái)、物的管理過(guò)程，管理就離不開計(jì)劃、組織、協(xié)調(diào)和控制，所以要清楚自己的財(cái)務(wù)資源情況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，學(xué)會(huì)給自己做理財(cái)規(guī)劃，組織該規(guī)劃的實(shí)施，定期檢查實(shí)施效果并進(jìn)行資產(chǎn)的再平衡，控制人生、財(cái)產(chǎn)以及市場(chǎng)可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)。

理財(cái)沒(méi)有所謂“最好”的產(chǎn)品或方案，只有適合你自己的才是最合理的。理財(cái)不要過(guò)分迷信所謂的理財(cái)專家，每個(gè)銀行、基金公司、保險(xiǎn)公司、券商或房地產(chǎn)商等都會(huì)考慮其自身的利益，所以你在投資時(shí)要有自己的獨(dú)立判斷和決策。理財(cái)是財(cái)富積累、風(fēng)險(xiǎn)防范和資產(chǎn)最大化增值的過(guò)程，同時(shí)也是自身加強(qiáng)學(xué)習(xí)和提高能力的過(guò)程。理財(cái)是個(gè)系統(tǒng)性的工程，復(fù)雜的是在決策前多做功課、統(tǒng)籌安排、合理配置，投資之后的管理過(guò)程越簡(jiǎn)單越好。

理財(cái)?shù)淖罱K目的是人生的財(cái)務(wù)自由，所以不要以犧牲個(gè)人的生活質(zhì)量為代價(jià)，但也不能只顧眼前的生活而不考慮未來(lái)規(guī)劃。理財(cái)投資要有良好的心態(tài)，良好的心態(tài)有時(shí)直接決定你的投資成敗。有了良好的投資心態(tài)和合理的回報(bào)期望才不會(huì)對(duì)你的生活產(chǎn)生影響。理財(cái)要管理的不僅是你的凈資產(chǎn)而且還包括負(fù)債，但做投資時(shí)最好不要借錢投資，特別是高風(fēng)險(xiǎn)的金融類投資，就是其他風(fēng)險(xiǎn)較小的投資也要嚴(yán)格控制你的資產(chǎn)負(fù)債率。理財(cái)是個(gè)人業(yè)余的事，投資理財(cái)不能影響自己的本職工作，否則可能會(huì)得不償失。

第三篇：證券投資與個(gè)人理財(cái)

證券投資與個(gè)人理財(cái)

首先，學(xué)習(xí)了《證券投資》這門課程，我們都真正理解了什么是證券投資。區(qū)別于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的投資，證券投資是企業(yè)或個(gè)人通過(guò)購(gòu)買證券投資工具即債券、股票、基金、金融衍生工具等有價(jià)證券來(lái)獲得收益的投資行為。而我對(duì)“個(gè)人理財(cái)”的認(rèn)識(shí)就是有效地處置管理自己的剩余資金。傳統(tǒng)的理財(cái)方式主要是通過(guò)銀行存款，獲取銀行利息來(lái)使我們的資產(chǎn)增值。然而隨著貨幣市場(chǎng)的不斷發(fā)展，傳統(tǒng)的投資理財(cái)方式已經(jīng)不能滿足我們需要，單一的銀行存款讓我們?cè)诶实拿媲帮@得尤為被動(dòng)，因此金融時(shí)代的到來(lái)為我們提供了更多更好的選擇去獲得更多收益。然而高收益總是伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，這樣的條件下我們對(duì)資產(chǎn)的多方位管理更顯得尤為重要。

人們對(duì)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的總體概括為：經(jīng)濟(jì)全球化，市場(chǎng)一體化和資產(chǎn)證券化。對(duì)于經(jīng)濟(jì)全球化，我們當(dāng)然不難理解，它是從20世紀(jì)70年代開始蓬勃興起，相應(yīng)的貿(mào)易市場(chǎng)一體化也不斷發(fā)展。而資產(chǎn)證券化似乎是后起之秀，尤其對(duì)于我國(guó)來(lái)說(shuō)，進(jìn)入21世紀(jì)，金融資產(chǎn)才開始嶄露頭角。不過(guò)其發(fā)展之勢(shì)不可阻擋，成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。然而證券市場(chǎng)畢竟不同于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，證券交易多事在二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行交易，而二級(jí)市場(chǎng)并不會(huì)產(chǎn)生實(shí)際資產(chǎn)的增長(zhǎng)，金融工具只是通過(guò)乘數(shù)效應(yīng)來(lái)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。因此，我們又必須高度謹(jǐn)慎，以預(yù)防由金融資產(chǎn)高度膨脹引起的金融危機(jī)給我們帶來(lái)的損失。雖然證券市場(chǎng)活躍，但我們也不可盲目投資，2008年的金融危機(jī)所引起的證券投資市場(chǎng)不景氣正是最好的例證。

雖然金融危機(jī)已過(guò)，但是我國(guó)的金融市場(chǎng)并沒(méi)有完全恢復(fù)正常，08年金融危機(jī)，09年以來(lái)一直膨脹嚴(yán)重，可以說(shuō)熊市持續(xù)之久啊。因此要想真正在證券投資領(lǐng)域中當(dāng)常勝將軍，我們必須對(duì)中國(guó)證券市場(chǎng)動(dòng)態(tài)有一個(gè)全面的了解。

由于中國(guó)的國(guó)體和政體決定了中國(guó)與其他資本主義國(guó)家的不同，證券市場(chǎng)發(fā)展不夠成熟，問(wèn)題頗多。其一，盡管92年以來(lái)中國(guó)創(chuàng)建了具有中國(guó)特色的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，但是畢竟中國(guó)式社會(huì)主義國(guó)家***，強(qiáng)有力的政府力量使我國(guó)經(jīng)濟(jì)并不能完全市場(chǎng)化，證券市場(chǎng)亦是如此。由于沒(méi)有一套健全的金融發(fā)展體系，中國(guó)的股票市場(chǎng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)經(jīng)常出現(xiàn)脫節(jié)現(xiàn)象，本應(yīng)相輔相成的市場(chǎng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融的發(fā)展并不能完全結(jié)合。其二，我國(guó)的證券投資工具結(jié)構(gòu)不合理，債券市場(chǎng)過(guò)于龐大，政府債券，企業(yè)債券占據(jù)了證券投資市場(chǎng)的很大部分，而相對(duì)于股票或基金來(lái)說(shuō)，債券的流動(dòng)性又比較低，因此一定程度上造成了證券投資市場(chǎng)的不協(xié)調(diào)。其三，中國(guó)證券市場(chǎng)尤其是股票市場(chǎng)對(duì)銀行的利率變動(dòng)過(guò)于靈敏，證券價(jià)格會(huì)隨著利息的上漲而下跌，雖然一定程度上具有科學(xué)性，但是由于我國(guó)的利率水平實(shí)則由央行控制，也就是政府操控，政府的經(jīng)濟(jì)行為是根據(jù)整個(gè)中國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)而制定，并不會(huì)專門為證券市場(chǎng)考慮，因此證券市場(chǎng)很容易被央行的政策間接牽制，不能獨(dú)立隨市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。其四，也是與我們最相關(guān)的，很多上市公司，資金、經(jīng)濟(jì)實(shí)力等并不雄厚，因此，我們做投資最后能分得的紅利很少，這更加劇了群眾對(duì)較為穩(wěn)定的債券的投資偏好，實(shí)則使證券市場(chǎng)更不協(xié)調(diào)。

針對(duì)諸多的不利因素，我們要對(duì)自己的投資進(jìn)行一個(gè)合理的分配，上述問(wèn)題主要顯示的是中國(guó)證券市場(chǎng)的不協(xié)調(diào)，因此我們不能過(guò)于偏重或就輕哪一個(gè)，只有采取合理的組合方式才能在降低損失風(fēng)險(xiǎn)率的情況下又獲得更多的收益。

在未來(lái)的理財(cái)中，我會(huì)將個(gè)人資產(chǎn)分為三大部分：一部分用于銀行儲(chǔ)蓄，以滿足自己的基本生活保障和應(yīng)急需求；一部分用于購(gòu)買債券，放長(zhǎng)期線，以獲得一部分穩(wěn)定的收益，又一定程度上兼顧了儲(chǔ)蓄的職能；一部分用于股票基金等風(fēng)險(xiǎn)投資，以期望獲得更高的收益率。當(dāng)然三部分之間的比例我現(xiàn)在尚不能協(xié)調(diào)好，將來(lái)，我會(huì)根據(jù)自己的實(shí)際收入和消費(fèi)需求來(lái)進(jìn)行合理分配。當(dāng)前作為一名學(xué)生，尚未有自己完全獨(dú)立的資金，因此，我當(dāng)前還是側(cè)重于小額儲(chǔ)蓄，適當(dāng)?shù)膶⒁簧俨糠肿约和度牍墒凶鳛槲磥?lái)投資的一個(gè)前期試驗(yàn)。當(dāng)然隨著自己對(duì)證券投資的更深入了解我的投資理念會(huì)進(jìn)一步完善，做一個(gè)理性的投資人，成功地進(jìn)行個(gè)人理財(cái)。

第四篇：個(gè)人如何投資理財(cái)

理財(cái)需要的是長(zhǎng)期堅(jiān)持的一個(gè)生活習(xí)慣，慢慢的融入這個(gè)行業(yè)，你才能獲得更多這個(gè)行業(yè)的知識(shí)，從而更加明確的對(duì)你的理財(cái)計(jì)劃做出及時(shí)的調(diào)整。對(duì)于理財(cái)我們更多的事提醒大家不能盲目的隨大流，要有自己的主見和理財(cái)計(jì)劃，但是真正能這樣做到的人我想沒(méi)幾個(gè)人吧！

從上學(xué)期我的老師就開始教導(dǎo)我堅(jiān)持就是勝利.不論工作、學(xué)習(xí)、考試它都是一個(gè)過(guò)程，這個(gè)過(guò)程就是一個(gè)歷練，一個(gè)證明成功與失敗的過(guò)程。這么多年來(lái)，從大學(xué)畢業(yè)到工作。我們慢慢的適應(yīng)了工作的快節(jié)奏，也慢慢的了解這個(gè)時(shí)代金錢舉足輕重的重要性。

理財(cái)是一個(gè)可以快速讓資金增值的一個(gè)途徑。但是如何理財(cái)，怎樣理財(cái)，理財(cái)需要哪些步驟。這些都是需要令人深思的。下面融匯貸小編卡卡就為大家推薦一些理財(cái)方式希望對(duì)大家有所幫助。

第一：制定理財(cái)目標(biāo)。不管做什么都應(yīng)該有一個(gè)目標(biāo)，這樣為之努力最終才能成功。制定理目標(biāo)首先要多方面考慮，將理財(cái)目標(biāo)量化。比如說(shuō)買車，這是不是一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，我可以很明確的告訴你這不是。理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是這個(gè)車子大概多少錢，希望自己多少年后能買車，這才是一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，就是說(shuō)要量化，要有一個(gè)確定的時(shí)間概念。

第二：結(jié)合自身資產(chǎn)。理財(cái)首先不能盲目隨大流，看別人投入多少自己就投入多少。其次還要根據(jù)自己的自身情況來(lái)制定理財(cái)計(jì)劃，看一看自己除去日常的開銷還省下多少錢可以理。

第三：選擇平臺(tái)。目前關(guān)于投資理財(cái)?shù)钠脚_(tái)多不勝數(shù)，如何在眾多的平臺(tái)中淘到寶貝還是需要一些技巧的?？梢詮牧私馄脚_(tái)成立時(shí)間、注冊(cè)規(guī)模、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局、模式等方面下手。具體可剛開始理財(cái)最好選擇一些實(shí)力比較強(qiáng)、口碑比較好的老平臺(tái)。

第五篇：個(gè)人投資與理財(cái)規(guī)劃方案

個(gè)人投資與理財(cái)規(guī)劃方案

一、學(xué)生時(shí)期

作為學(xué)生，很難真正實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)上的獨(dú)立。在此階段，大多數(shù)人都是按月向父母領(lǐng)取生活費(fèi)，同時(shí)也可以通過(guò)自己勤工儉學(xué)或兼職工作取得一定的收入。學(xué)生時(shí)期要養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，除了勤工儉學(xué)以外，可以要慢慢學(xué)習(xí)投資。具體的理財(cái)計(jì)劃分為以下三個(gè)方面：

一是學(xué)會(huì)對(duì)錢的合理分配和使用，堅(jiān)持記賬和控制消費(fèi)支出，做到不用就不買，并且抓住不影響學(xué)習(xí)的兼職計(jì)劃；二是通過(guò)對(duì)理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)，了解各類理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，熟悉各種投資渠道，在一定的范圍內(nèi)進(jìn)行模擬操作以積累經(jīng)驗(yàn)；三是利用日常生活剩余和兼職等所得適當(dāng)進(jìn)行投資，無(wú)論是股票、基金、還是外匯，都可以在自己或者家庭的能力承受范圍內(nèi)進(jìn)行嘗試，并且在實(shí)踐中不斷摸索積累自己的投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)。

二、單身期（參加工作到結(jié)婚前）

在該時(shí)期是最需要投資理財(cái)?shù)臅r(shí)期，可以根據(jù)自己的工作收入能力進(jìn)行各式各樣的投資。

當(dāng)我們的儲(chǔ)蓄增加的時(shí)候，最迫切的就是要尋找一種投資組合，合理配置投資資產(chǎn)，能夠把收益性、安全性和流動(dòng)性三者兼多。做好四類“錢”的規(guī)劃，即生錢的錢、保本的錢、保命的錢、要花的錢，不把雞蛋放在一個(gè)籃子里。投資工具種類繁多，從最簡(jiǎn)單的銀行儲(chǔ)蓄到投資股市和投資房地產(chǎn)，成功的投資者要根據(jù)自身的特點(diǎn)妥善加以選擇。投資理財(cái)是一種長(zhǎng)期的、理性的、專業(yè)化的投資行為，不能將投資過(guò)多集中于單一產(chǎn)品，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中；也不能手腳太過(guò)勤快，整天在市場(chǎng)里進(jìn)進(jìn)出出，許多投資產(chǎn)品的價(jià)值只有長(zhǎng)期才能體現(xiàn)出來(lái)；更不能聽信無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益、“一夜暴富”的神話。資產(chǎn)要做基本的配置：收入40%左右用于供房及投資；30%用于日常生活開支；20%用于高安全性和高流動(dòng)性的資產(chǎn)，包括活期存款、貨幣基金等；10%用于保險(xiǎn)。長(zhǎng)期堅(jiān)持這個(gè)基本資產(chǎn)分配，才能避免出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)集中和個(gè)人財(cái)務(wù)困難。本時(shí)期的投資與理財(cái)要重點(diǎn)考慮這幾個(gè)方面：保本類的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、債券型基金以及國(guó)債類產(chǎn)品等，另外要善于抓住股市回調(diào)的機(jī)遇進(jìn)行投資。

三、家庭形成時(shí)期（婚后到新生兒誕生）

這一時(shí)期，家庭成員工作穩(wěn)定，進(jìn)入收入高增長(zhǎng)時(shí)期。應(yīng)注意投資的收益問(wèn)題。另一方面，這期間的花銷多集中一些昂貴的長(zhǎng)期項(xiàng)目(購(gòu)房、裝修、買車等)。從投資的觀點(diǎn)看，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力依然較高，故而應(yīng)追求較高的投資回報(bào)。

此時(shí)期投資組合應(yīng)偏于積極，但因?yàn)橛屑彝ビ胸?fù)債，故也要留有一定比例的資產(chǎn)投入保守類項(xiàng)目。此時(shí)期還要考慮以后的子女教育經(jīng)費(fèi)問(wèn)題以及購(gòu)房問(wèn)題等。風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，期望獲得高收益，投資理財(cái)計(jì)劃可制定為積極性投資60%；穩(wěn)健型投資30%；保險(xiǎn)10%。

四、家庭成長(zhǎng)期（子女出生到子女參加工作）

在此時(shí)期內(nèi)，事業(yè)、收入達(dá)到頂峰，而此時(shí)孩子的教育、上一輩的養(yǎng)老，種種支出也是最大時(shí)期。對(duì)于該階段而言，家庭正處于較為穩(wěn)定的時(shí)期，事業(yè)步入豐收期。

在這個(gè)時(shí)期內(nèi)，家庭收入較高，有了一定的財(cái)富積累，并且能夠較快地增長(zhǎng)，同時(shí)家庭又面臨著教育、養(yǎng)老等責(zé)任。所以投資目標(biāo)是子女教育費(fèi)、轉(zhuǎn)換高檔住房的費(fèi)用和開始為養(yǎng)老積累財(cái)富。投資理財(cái)計(jì)劃可制定為積極型投資40%；穩(wěn)健型投資50%；保險(xiǎn)10%。

五、家庭成熟期（子女參加工作到自己退休前）

這一時(shí)期，個(gè)人的事業(yè)和收入已達(dá)到峰頂，家庭支出開始減少，沒(méi)有重大支出項(xiàng)目，并且子女也已經(jīng)工作，收入穩(wěn)定，所以本人的投資理財(cái)重點(diǎn)為退休準(zhǔn)備積蓄。此時(shí)應(yīng)調(diào)整投資組合的比例，減低積極性投資比例，而側(cè)重穩(wěn)健型投資，以期避開較高的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，投資組合以保守為主導(dǎo)。理財(cái)目標(biāo)為調(diào)整投資組合，降低風(fēng)險(xiǎn)性投資比重，規(guī)劃退休后的生活藍(lán)圖。投資理財(cái)計(jì)劃可制定為積極型投資20%；穩(wěn)健型投資70%；保險(xiǎn)10%。

六、退休期（退休后）

退休之后的花費(fèi)多半會(huì)減少，但收入同樣也會(huì)減少。如果您自己的收入和來(lái)自家人的贍養(yǎng)已足夠生活，那么可以把投資的目標(biāo)放在財(cái)產(chǎn)的增長(zhǎng)上。如果有需要，可以從原有的資產(chǎn)中取出錢來(lái)，以貼補(bǔ)生活。但是之前購(gòu)買的養(yǎng)老保險(xiǎn)可以受益，債券、債券基金、結(jié)構(gòu)存款、低風(fēng)險(xiǎn)的信托產(chǎn)品都會(huì)是一個(gè)比較理想的組合?？偟膩?lái)說(shuō)，加強(qiáng)對(duì)財(cái)產(chǎn)的保護(hù)，把風(fēng)險(xiǎn)降到最低，將是最為明智的決定。按使用時(shí)間的遠(yuǎn)近，購(gòu)入不同到期年限的債券，啞鈴式的債券期限組合，將會(huì)是更為理想的選擇。

此時(shí)期可以用自己的積蓄或者子女的贍養(yǎng)費(fèi)來(lái)做一些自己想做的事，比如可以適當(dāng)出游和旅行。另外，可以準(zhǔn)備些應(yīng)急醫(yī)療基金，應(yīng)付突發(fā)狀況，還是必須的，這樣可以為家人減少很多麻煩。