第一篇：個(gè)人理財(cái)投資方案設(shè)計(jì)

個(gè)人理財(cái)投資方案設(shè)計(jì)

個(gè)人理財(cái)是對(duì)于自己的財(cái)產(chǎn)應(yīng)進(jìn)行合理的安排，在生活中如果你不理財(cái)?shù)脑?，?cái)也是不會(huì)理你的，你若理財(cái)，財(cái)可生財(cái)。接下來(lái)小編為你帶來(lái)個(gè)人理財(cái)方案設(shè)計(jì)，希望對(duì)你有幫助。

選擇這門選修課是我正確的一個(gè)選擇，我覺得對(duì)我以后的生活有很大的影響，使我平時(shí)在消費(fèi)方面很有幫助。

首先，我知道了，錢要花在刀刃上，作為學(xué)生應(yīng)該把錢花在你必須花的地方，做一個(gè)簡(jiǎn)單的T型記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無(wú)的支出，對(duì)癥下藥，對(duì)今后的支出做出計(jì)劃，達(dá)到控制的目的，要有長(zhǎng)遠(yuǎn)的打算，不要為一時(shí)的消費(fèi)而不顧消費(fèi)的數(shù)量，要有足夠的準(zhǔn)備，以免以后急需錢的時(shí)候沒有辦法，而救不了狀況。這樣，將會(huì)直接影響到他們將來(lái)的生活方式和態(tài)度。

其次，如果我們冷靜下來(lái)制定一個(gè)切實(shí)可行的理財(cái)方案，不僅可以減少開支，而且可以培養(yǎng)自己的理財(cái)能力，為將來(lái)的生活奠定良好的基礎(chǔ)。該花的就花，能省下的就盡量省，飯要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理財(cái)規(guī)劃和計(jì)劃。有句諺語(yǔ)講，吃不窮，穿不窮，計(jì)劃不周要受窮，不適合自己的理財(cái)方式，堅(jiān)決拋棄。

還有，在入保險(xiǎn)方面不要認(rèn)為給孩子入保險(xiǎn)就是為孩子著想的，如果有深遠(yuǎn)的打算的話，就應(yīng)該先選擇給家長(zhǎng)入保險(xiǎn)，這也是我在個(gè)人理財(cái)課上學(xué)到的有用的小知識(shí)。另外還有就是可以把自己賺到的錢再讓他繼續(xù)賺，如果合理的存錢的話，就可以讓自己有更多的錢收入錢包，這樣就可以使自己不費(fèi)力就賺到錢。

總的來(lái)說(shuō)，大學(xué)生學(xué)習(xí)投資理財(cái)，是一件很需要耐心與毅力的事情，并不是花一時(shí)的功夫就可以學(xué)好，或是光學(xué)習(xí)理論就能夠畢業(yè)的事情，主要還是在自己實(shí)際參與上面，只有去市場(chǎng)上體驗(yàn)失敗于成功，才能真正的看出一個(gè)人是否真正學(xué)到了點(diǎn)什么，或是根本就不適合于直接去投資理財(cái)，當(dāng)然對(duì)于這種人，他們應(yīng)該學(xué)習(xí)把自己的資金交給什么樣的人去管理了，以后的人生要面對(duì)各種各樣的情況，讓我們共同參與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的建設(shè)與發(fā)展，因?yàn)槭袌?chǎng)需要有才干有能耐的人去參與，你我共同努力，把自己腰包里不多的“銀子”投入到最需要的地方去，同時(shí)能夠月有節(jié)余，成為真正的理財(cái)高手，為未來(lái)的學(xué)習(xí)和生活做好充分的準(zhǔn)備。

第一，制定理財(cái)目標(biāo)。對(duì)此應(yīng)有很多方面的考慮，首先這個(gè)理財(cái)目標(biāo)要量化，比如說(shuō)要買一個(gè)房子，這是不是一個(gè)理財(cái)目標(biāo)?這不是。要買一個(gè)價(jià)值多少錢的房子，要三年以后買房子，還是明年就要買房子，這才是一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，就是說(shuō)要量化，要有一個(gè)時(shí)間的概念。同時(shí)，你還可以想象一下，住在這個(gè)房子里會(huì)是一個(gè)什么樣的狀況，這樣有助于實(shí)現(xiàn)你的理想目標(biāo)。真正的理財(cái)目標(biāo)是一個(gè)量化、有期限的目標(biāo)。

第二，回顧自己的資產(chǎn)狀況。什么叫回顧資產(chǎn)狀況?就是看一看你到底有多少財(cái)可以理。一個(gè)是你過去有多少資產(chǎn)，再一個(gè)你未來(lái)會(huì)有多少收入，這都屬于有多少財(cái)可理的范疇的問題?？匆幌履愕馁Y產(chǎn)是不是符合自身的需求，你的資產(chǎn)負(fù)債是不是合理，是不是還可以利用一些財(cái)務(wù)杠桿讓自己的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)更加合理，這都是回顧資產(chǎn)狀況。

第三，了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好。有人說(shuō)自己是一個(gè)很保守的人，有人則會(huì)說(shuō)自己是一個(gè)非常進(jìn)取的人，你如何才能正確評(píng)價(jià)你的風(fēng)險(xiǎn)偏好呢?有三個(gè)方法，首先要考慮你的個(gè)人情況，有沒有成家，有沒有供養(yǎng)的人口，支出占收入的多少。如果你有一個(gè)孩子，你的投資行為還是非常進(jìn)取非常高風(fēng)險(xiǎn)的，只能說(shuō)明你沒有清醒的認(rèn)識(shí)，因?yàn)橐?fù)擔(dān)的家庭責(zé)任已經(jīng)不一樣了。其次，考慮投資的趨向。比如說(shuō)你在股票方面非常在行，你在投資方面是非常進(jìn)取的人等等。最后，還要考慮個(gè)人性格的取向。不同性格的人在面對(duì)一些事情的時(shí)候，會(huì)做出截然不同的選擇，性格也決定了人們?cè)诶碡?cái)過程中會(huì)有哪些行為。

第四，進(jìn)行合理的資產(chǎn)分配。這個(gè)資產(chǎn)分配是戰(zhàn)略性的，是在非常理性的狀態(tài)下做出的資產(chǎn)分配，不能今天突然聽朋友說(shuō)一個(gè)股票非常好，就把所有的資產(chǎn)都放在股票上。應(yīng)該首先把資產(chǎn)做一個(gè)很好的分配，比如說(shuō)從戰(zhàn)略的角度講，只拿30%的資產(chǎn)做股票投資，不管別人怎么說(shuō)，就固定在30%，20%的資產(chǎn)放在銀行里，這就是一種戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。

第二篇：個(gè)人綜合理財(cái)方案設(shè)計(jì)

個(gè)人綜合理財(cái)方案設(shè)計(jì)

尊敬的張紅女士：

首先感謝您到招商銀行財(cái)富管理中心進(jìn)行咨詢并進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。

理財(cái)規(guī)劃是招商銀行財(cái)富管理中心為我行金葵花客戶提供的服務(wù)。本理財(cái)報(bào)告用來(lái)幫助您明確財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)，幫助您對(duì)理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策。本理財(cái)報(bào)告是在您提供的資料基礎(chǔ)上，并基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計(jì)，綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況、理財(cái)目標(biāo)、現(xiàn)金收支以及理財(cái)對(duì)策而制訂的，推算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存有一定的誤差，您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽€(gè)人理財(cái)計(jì)劃，提供更好的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。如因您隱瞞真實(shí)情況、提供虛假或錯(cuò)誤信息而造成的損失我行及我本人將不承擔(dān)任何責(zé)任。作為我行尊敬的客戶，所有信息都由您自愿提供，我們將為您嚴(yán)格保密。

所有的理財(cái)規(guī)劃分析都基于您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來(lái)目標(biāo)和計(jì)劃、您對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)、中華人民共和國(guó)目前生效的法律以及目前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期評(píng)估您的目標(biāo)和計(jì)劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時(shí)候，如更換工作、創(chuàng)建企業(yè)等等。

對(duì)本理財(cái)報(bào)告中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)享有對(duì)這些產(chǎn)品的最終解釋權(quán)。同時(shí)，除了確定收益率的金融產(chǎn)品外，本理財(cái)報(bào)告不保證分析過程中所采用金融產(chǎn)品的收益。我行的理財(cái)建議為參考性質(zhì)的，其不代表我行對(duì)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的保證。

我們的職責(zé)是準(zhǔn)確評(píng)估您的財(cái)務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高

質(zhì)量的財(cái)務(wù)建議和長(zhǎng)期的服務(wù)。您如果有任何疑問，歡迎您隨時(shí)向您的客戶經(jīng)理或者招商銀行財(cái)富管理中心咨詢。

招商銀行股份有限公司

一、方案摘要

(一)張紅女士基本資料

張紅女士一家正處于屬于典型的家庭成長(zhǎng)期。妻子張紅，30歲，醫(yī)生。丈夫朱先生，30歲，外企工程師。夫婦二人月稅后收入6000元，每年底還有一次性獎(jiǎng)金30000元。3個(gè)月后，夫婦二人的孩子即將出世。夫婦現(xiàn)有貸款購(gòu)買的自有住房一套，約價(jià)值500，000元，六年后將還清貸款。夫婦二人對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行了簡(jiǎn)單分配，但投資區(qū)品種僅限于定期存款，并且保險(xiǎn)品種較少，不能合理的抵御未來(lái)可能帶來(lái)的各種風(fēng)險(xiǎn)。

(二)預(yù)期目標(biāo)

在對(duì)張女士家的基本情況進(jìn)行了解，并綜合了張紅女士及朱先生 的個(gè)人意見之后，我們提出了這個(gè)理財(cái)方案，主要對(duì)您家的現(xiàn)金、投資、子女教育、養(yǎng)老規(guī)劃以及風(fēng)險(xiǎn)保障等五個(gè)方面進(jìn)行了規(guī)劃，希望達(dá)到獲得較大的投資收益，為您兒子未來(lái)的教育和您及您丈夫未來(lái)的養(yǎng)老提供保障，取得更好的生活保障，穩(wěn)定無(wú)憂。

(三)理財(cái)建議

1.合理配置現(xiàn)金及投資以獲得更高收益； 2.為即將出生的孩子的成長(zhǎng)和教育預(yù)備準(zhǔn)備金； 3.規(guī)劃夫婦二人的養(yǎng)老及全家人的保障；

張女士家屬于中等收入之家，夫婦二人的工作也比較穩(wěn)定，家庭的資產(chǎn)狀況也比較良好，如果嚴(yán)格按照我們?yōu)槟贫ǖ倪@個(gè)理財(cái)計(jì)劃執(zhí)行的話，相信能夠達(dá)到您預(yù)期的理財(cái)目標(biāo)。(四)

理財(cái)原則：

確保家庭生活質(zhì)量不下降的前提下，通過合理的理財(cái)策略實(shí)現(xiàn)20年內(nèi)家庭財(cái)富的穩(wěn)定增值，為退休后的生活準(zhǔn)備充足的養(yǎng)老、醫(yī)護(hù)基金。

二、當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況

資產(chǎn)負(fù)債表

現(xiàn)金流量表

注：由于案例中未提供定期存款存款時(shí)間，所以存款收益在此暫時(shí)忽略不計(jì)。

財(cái)務(wù)比率分析

1.結(jié)余比率：結(jié)余/收入=24000/10XX=

閱讀下列綜合理財(cái)規(guī)劃方案，提出綜合評(píng)價(jià)，同時(shí)列舉其不妥之處并簡(jiǎn)要敘述應(yīng)如何改正。

張先生和趙女士是一對(duì)夫婦，生活在二線城市，今年均為35歲，二人有一可愛的女兒，今年5歲。張先生在一家私企當(dāng)主管，月薪15000元，每年年終獎(jiǎng)5萬(wàn)元。趙女士在一家國(guó)企當(dāng)出納，月薪5000元。張先生還有一套一居室的房屋用于出租，每月租金XX元。去年，張先生家庭的基金和股票獲得收入10000元。張先生夫婦除了單位給上的社保外并無(wú)其他商業(yè)保險(xiǎn)。

張先生夫婦目前有活期儲(chǔ)蓄10萬(wàn)元，定期存款20萬(wàn)元，貨幣市場(chǎng)基金5萬(wàn)元。還有市值為10萬(wàn)元的股票和15萬(wàn)元的偏股型基金。張先生家庭用于出租的一居室目前市場(chǎng)價(jià)值60萬(wàn)元；家庭的自住房目前價(jià)值120萬(wàn)元，于XX年1月貸款60萬(wàn)元購(gòu)買，貸款期限20年，等額本息還款，利率7%目前已還款2年。目前未還貸款本金為570421元。除此之外，張先生還有一輛價(jià)值8萬(wàn)元的轎車。

張先生家庭財(cái)務(wù)支出比較穩(wěn)定，除了基本伙食、交通、通訊費(fèi)用外，就是不定期的服裝購(gòu)置和旅游支出。一家人平均每月的日常生活開支為6000元，房貸月供4652元，女兒的學(xué)前教育費(fèi)用為每年2萬(wàn)元，趙女士辦的美容卡每年需要XX元，張先生應(yīng)酬支出平均每月1000元，家庭每年旅游支出5000元。另外，夫妻倆每月都要給雙方父母各寄去1000元的生活費(fèi)。目前，張先生想請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師通過理財(cái)規(guī)劃解決以下問題：

1、張先生家庭生活過的越來(lái)越富裕，希望在沿海城市購(gòu)買一套價(jià)值80萬(wàn)元的小兩居給父母養(yǎng)老居住。張先生想知道，根據(jù)目前家庭的資產(chǎn)狀況，應(yīng)如何進(jìn)行規(guī)劃。

2、張先生想知道目前只依靠單位福利的風(fēng)險(xiǎn)保障是否完備，如果不足，還需要補(bǔ)充哪些保險(xiǎn)。

3、孩子是夫妻二人的希望，夫妻二人希望女兒能茁壯成長(zhǎng)，接受良好的教育。由于小學(xué)和中學(xué)階段教育開支并不太大，因此張先生想請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師著重為其解決女兒的高等教育費(fèi)用問題。而且二人非常希望孩子18歲時(shí)可以出國(guó)上大學(xué)，屆時(shí)至少需要100萬(wàn)元。假設(shè)投資回報(bào)率為8%。

4、盡管張先生夫妻二人單位福利不錯(cuò)，但考慮到養(yǎng)老費(fèi)用是一筆不小的開支，同時(shí)想在身后能夠?yàn)榕畠毫粝逻z產(chǎn)，所以夫妻二人還是想在退休時(shí)積攢下一筆財(cái)富。張先生打算在他60歲時(shí)，夫妻二人共同退休，享受生活，二人預(yù)計(jì)壽命為85歲，考慮到通貨膨脹及各種旅游休閑開支，已10%的投資報(bào)酬率，到60歲共需養(yǎng)老費(fèi)用400萬(wàn)元。

5、能夠?qū)ΜF(xiàn)金等流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)行有效管理。提示，信息收集時(shí)間為XX年12月31日。不考慮存款利息收入。

不考慮房租需繳納的個(gè)人所得稅。

月支出均化為年支出的十二分之一。不考慮折舊。

計(jì)算過程保留兩位小數(shù)，計(jì)算寄過保留到整數(shù)位。

客戶財(cái)務(wù)狀況分析

表1 資產(chǎn)負(fù)債表單位：元

表2 收入支出表單位：元

表-3客戶財(cái)務(wù)比率表

客戶財(cái)務(wù)比率分析

結(jié)余比率=年結(jié)余/稅后收入，反映的是客戶提高其凈資產(chǎn)水平的能力，參考值為30%。張先生家庭目前的結(jié)余比率為41%，高于參考值。一方面說(shuō)明張先生家庭控制支出的能力較強(qiáng)，另一方面說(shuō)明張先生家庭累積凈資產(chǎn)的能力較強(qiáng)。

負(fù)債比率=負(fù)債總額/總資產(chǎn)，反映客戶綜合能力的指標(biāo)，負(fù)債比率越低，財(cái)務(wù)越安全，一般將負(fù)債比率控制在50%以下。張先土家庭負(fù)債比率為23%。低于參考值，說(shuō)明張先生家庭財(cái)產(chǎn)狀況很安全。

財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)比率=年負(fù)債/稅后收入，財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)比率不僅可以反映客戶支出能力的強(qiáng)弱，還可以說(shuō)明客戶是否有保障清償短期債務(wù)，參考值為40%。張先生家庭的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)比率為17%，低于參考值。說(shuō)明張先生家庭短期償債能力很強(qiáng)。

流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出，反映的是客戶支出能力的強(qiáng)弱，參考值為3-6之間。張先生家庭的流動(dòng)性比率為22，高于參考值。也就是說(shuō)在不動(dòng)其他資產(chǎn)時(shí)，張先生家庭的流動(dòng)資產(chǎn)可以支付家庭近22個(gè)月的開支，對(duì)于張先生夫婦的工資收入都比較穩(wěn)定的情況來(lái)說(shuō)，這個(gè)比率很高，在做理財(cái)規(guī)劃時(shí)，可以對(duì)這部分資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)整?？蛻糌?cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè)

從張先生家庭成員目前的工作來(lái)看未來(lái)將會(huì)有著不錯(cuò)的前景，收入將繼續(xù)看漲，家庭收入在未來(lái)也將有較大提高。隨著資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與房屋貸款的調(diào)整，支出方面雖然會(huì)比現(xiàn)在有所降低，但是考慮到張先生女兒的成長(zhǎng)以及父母年齡的增加，張先生家庭支出將有較大幅度增加，所以整體上的家庭支出仍是成上漲趨勢(shì)。

客戶財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià)

張先生家庭的財(cái)務(wù)狀況安全性較高，債務(wù)負(fù)擔(dān)合理，流動(dòng)性資產(chǎn)量偏大，除此之外該家

庭在財(cái)務(wù)狀況及風(fēng)險(xiǎn)保障方面還存在一些問題。如果想順利的實(shí)現(xiàn)張先生的理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)，還需要仔細(xì)規(guī)劃。此外，在以后的規(guī)劃中應(yīng)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)的綜合收益率，通過增加金融投資類資產(chǎn)來(lái)提升資產(chǎn)有效增值的空間，取得更高的收益。理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)

張先生家庭的購(gòu)房置業(yè)規(guī)劃

張先生家庭成員的保險(xiǎn)保障計(jì)劃

張先生女兒100萬(wàn)元高等教育資金的足額準(zhǔn)備

張先生夫婦計(jì)劃60歲退休，屆時(shí)能有400萬(wàn)元的退休養(yǎng)老資金

保證家庭資產(chǎn)的適度流動(dòng)性 分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

1、購(gòu)房置業(yè)規(guī)劃

按照張先生提出的購(gòu)房日標(biāo)，需要總價(jià)約80萬(wàn)元，而張先生家庭資產(chǎn)充足，償債能力較強(qiáng)，所以盡管目前尚有未還完貸款，但人可以利用財(cái)務(wù)杠桿通過貸款來(lái)實(shí)現(xiàn)購(gòu)房。建議張先生可以利用商業(yè)貸款，貸款金額500000元，首付300000元，從銀行存款和貨幣市場(chǎng)基金中支取。按照貸款20年，貸款利率7%計(jì)算，買房后新增月供負(fù)擔(dān)3876元，加上原來(lái)月供4652元，總月供為8528元，約占平均稅后月收入的三成，基本與張先生家庭的還款能力相匹配。

2、張先生女兒的教育規(guī)劃

張

先生的女兒今年5歲，距離上大學(xué)還有13年的時(shí)間，建議張先生以15萬(wàn)的偏股型基金作為啟動(dòng)資金。逐步構(gòu)建以平衡基金、股票形基金的投資組合，若13年每年8%的投資報(bào)酬率，再利用年結(jié)余定投、28000元到該教育金賬戶中，至女兒上大學(xué)的時(shí)點(diǎn)即可滿足100萬(wàn)的教育金需求。

3、張先生夫婦的退休養(yǎng)老規(guī)劃

張先生計(jì)劃60歲退休，退休時(shí)點(diǎn)共需400萬(wàn)退休養(yǎng)老金。將10萬(wàn)元的股票作為啟動(dòng)資金，將來(lái)在逐步調(diào)整投資結(jié)構(gòu)，構(gòu)建以平衡型基金和股票型基金的投資組合，假設(shè)25年每年10%的投資報(bào)酬率，再利用年結(jié)余定投30000元到養(yǎng)老資金賬戶中，在25年后到張先生夫婦退休時(shí)即可滿足400萬(wàn)的退休金需求。

經(jīng)過上述規(guī)劃，張先生家庭的所有理財(cái)目標(biāo)都可以得到滿足，并且張先生夫婦的流動(dòng)性資產(chǎn)與每年結(jié)余都還有剩余，可以進(jìn)一步進(jìn)行投資，獲取更高的收益，以備將來(lái)之需。

綜合評(píng)價(jià)

該方案基本能夠完成客戶提出的理財(cái)目標(biāo)，達(dá)到規(guī)劃目的，數(shù)據(jù)把握比較大體準(zhǔn)確，規(guī)劃流程基本符合標(biāo)準(zhǔn)。缺點(diǎn)在于某些細(xì)節(jié)方面還不完備，有失準(zhǔn)確性，某些方面吧的分析與規(guī)劃缺失。

指導(dǎo)意見

1.兩張財(cái)務(wù)報(bào)表不符合標(biāo)準(zhǔn)格式。

資產(chǎn)負(fù)債表的時(shí)間應(yīng)改為：XX年12月31日；

收入支出表的時(shí)間應(yīng)改為：XX年1月1日至XX年12月31日；

資產(chǎn)負(fù)債表中，貨幣市場(chǎng)型基金不屬于“其他金融資產(chǎn)”中的項(xiàng)目，而屬于“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物”中的項(xiàng)目，應(yīng)在“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物”下面單列出來(lái)，填列內(nèi)容為：貨幣市場(chǎng)基金5萬(wàn)元。

2、財(cái)務(wù)比率分析中缺乏投資與凈資產(chǎn)比率分析，應(yīng)加入。

投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)，反映的是客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力，參考值為50%。張先生家庭的投資與凈資產(chǎn)比率為45%，低于參考值，說(shuō)明張先生有一定的投資意識(shí)，但還可以進(jìn)一步優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)，提高資金利用率，建一張先生在充分權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)與利益的關(guān)系后，提高投資性資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的比重，增加家庭整體的投資收益水平，擴(kuò)大家庭凈資產(chǎn)規(guī)模。

3、理財(cái)規(guī)劃方案中缺乏現(xiàn)金規(guī)劃，應(yīng)加入。

根據(jù)科學(xué)的現(xiàn)金規(guī)劃原則，個(gè)人或家庭持有的流動(dòng)性資產(chǎn)作為日常備用金，最好能夠滿足其3-6個(gè)月的生活支出。張先生家庭的每月開支約為16000元，所以建議張先生留足48000-96000元的流動(dòng)性資產(chǎn)滿足家庭短期需求。該部分資金可以是現(xiàn)金、銀行存款和貨幣市場(chǎng)基金的形式來(lái)進(jìn)行配置。

4、理財(cái)規(guī)劃方案中缺乏保險(xiǎn)規(guī)劃，應(yīng)加入。

由于張先生夫婦只有社會(huì)保障，并且張先生作為家庭主要收入者，應(yīng)考慮將保額做足，因此建議張先生主要考慮壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和重大意外疾病保險(xiǎn)，趙女士主要考慮購(gòu)買一些意外險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)，孩子配置一些意外險(xiǎn)。購(gòu)買時(shí)遵從雙十原則，即保費(fèi)支出占到家庭年稅后收入的10%，保額做到家庭年稅后收入的10倍。在保額分配方面，建議張先生家庭根據(jù)家庭成員對(duì)家庭收入的貢獻(xiàn)比重進(jìn)行分配，可遵從6:3:1法則。張先生配置保險(xiǎn)保額占家庭總保額的6成，趙女士占3成，由于父母是孩子的最大保障，所以女兒占一成即可。根據(jù)上述當(dāng)時(shí)配置保險(xiǎn)，可使張先生家庭擁有充足的保障。

測(cè)試成績(jī)：分。恭喜您順利通過考試！

單選題

1.一般來(lái)說(shuō)縮合理財(cái)規(guī)劃包括()個(gè)步驟：

A 6

B 7

C 8

D 9

正確答案： C

2.撰寫個(gè)人理財(cái)報(bào)告的關(guān)鍵性原則是： ×

A 按行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化格式寫作

B 簡(jiǎn)單概括地寫

C 盡量詳細(xì)地寫出建議

D 把最重要的內(nèi)容放在最前面

正確答案： D

3.下列不屬于制定綜合理財(cái)規(guī)劃的步驟是：

A 確定家庭目標(biāo)

B 規(guī)劃現(xiàn)金流

C 診斷當(dāng)前形勢(shì)

D 確定執(zhí)行方案

×

√

正確答案： B

4.在進(jìn)行綜合理財(cái)規(guī)劃時(shí)，應(yīng)明確此家庭的主要需求，并準(zhǔn)備：

A 前一額外支出表

B 前一銀行賬單記錄表

C 前一消費(fèi)記錄表

D 前一資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表

√

正確答案： D 5.以下不屬于綜合理財(cái)“規(guī)劃現(xiàn)金流和目標(biāo)”這一環(huán)節(jié)的分析內(nèi)容的是： √

A

B

C

D 明確客戶的短缺源自哪里

預(yù)先試算未來(lái)多年的現(xiàn)金流量表

了解客戶對(duì)未來(lái)目標(biāo)的設(shè)定

要繼續(xù)達(dá)到目標(biāo)應(yīng)選取的對(duì)策

正確答案： C

6.在綜合理財(cái)規(guī)劃的“建議應(yīng)采取的行動(dòng)”環(huán)節(jié)中，應(yīng)推薦的操作可替代方案是： ×

A

B

C

D 哪些建議是針對(duì)克服哪項(xiàng)短缺

哪些建議不適合個(gè)別計(jì)劃

哪些建議可以作為優(yōu)選方案

哪些建議適合突發(fā)經(jīng)濟(jì)狀況

正確答案： A

7.在對(duì)一個(gè)家庭進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)，需要收集的非財(cái)務(wù)信息是： √

A

B

C

D 家庭人員購(gòu)買保險(xiǎn)情況

家庭人員受教育情況

家庭人員開支計(jì)劃

家庭投資狀況

正確答案： B

8.在撰寫理財(cái)報(bào)告時(shí)，問題的摘要和推薦的解決方案要首先簡(jiǎn)短地定出來(lái)，在商業(yè)報(bào)告中通常被稱為： √ A

B

C

D 現(xiàn)行摘要

內(nèi)容摘要

執(zhí)行摘要

概括摘要

正確答案： C

9.關(guān)于撰寫理財(cái)報(bào)告時(shí)應(yīng)該考慮的內(nèi)容和順序因素，表述錯(cuò)誤的是： ×

A

B

C

D 客戶的目標(biāo)和規(guī)劃師為滿足目標(biāo)提出的建議摘要

規(guī)劃師分析的改進(jìn)方案和行動(dòng)，包括大部分的詳細(xì)數(shù)量分析

當(dāng)前情形如何達(dá)到目標(biāo)的具體分析

推薦給客戶的詳細(xì)行動(dòng)

正確答案： B

10.在綜合理財(cái)規(guī)劃的“列出可行方案”這一步中會(huì)包括較多的： √

A

B

C

D 目標(biāo)統(tǒng)計(jì)表

現(xiàn)金流量表

整體規(guī)劃表

試算表

正確答案： D

判斷題

11.在進(jìn)行綜合理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師所有的步驟是按單一的順序連續(xù)完成的。此種說(shuō)法： √

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 錯(cuò)誤

12.在進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)，并不是所有的計(jì)劃和行動(dòng)方案，理財(cái)規(guī)劃師都需要以報(bào)告的形式呈現(xiàn)給客戶。此種說(shuō)法： ×

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 錯(cuò)誤

13.宏觀經(jīng)濟(jì)信息主要是客戶在尋求個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)時(shí)與之相關(guān)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境數(shù)據(jù)。此種說(shuō)法： √

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 正確

14.理財(cái)規(guī)劃領(lǐng)域在不斷發(fā)展，并沒有形成如何向客戶報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)化形式。此種說(shuō)法： √

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 正確

15.在撰寫理財(cái)報(bào)告時(shí)，結(jié)論在本質(zhì)上是報(bào)告的第一項(xiàng)。此種說(shuō)法：

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 正確

×

第三篇：投資理財(cái)活動(dòng)實(shí)施方案設(shè)計(jì)

投資理財(cái)活動(dòng)實(shí)施方案設(shè)計(jì)

一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢，投資理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理，應(yīng)怎么寫投資理財(cái)?shù)幕顒?dòng)方案呢?以下是小編為大家搜集整理提供到的投資理財(cái)活動(dòng)實(shí)施方案設(shè)計(jì)，希望對(duì)您有所幫助。歡迎閱讀參考學(xué)習(xí)！

投資理財(cái)活動(dòng)實(shí)施方案設(shè)計(jì)1

一、活動(dòng)目的：

1、鞏固及提升中海地產(chǎn)與安信證劵的合作關(guān)系;

2、為安信證劵VIP客戶提供增值服務(wù)，提高安信證劵VIP客戶對(duì)銀行的滿意度;

3、向安信證劵VIP客戶傳遞中海龍灣國(guó)際項(xiàng)目信息，讓安信證劵VIP客戶認(rèn)知中海龍灣國(guó)際項(xiàng)目物業(yè);

4、經(jīng)濟(jì)講師的講解幫助客戶了解市場(chǎng)，增長(zhǎng)經(jīng)濟(jì)方面知識(shí)，幫助來(lái)賓投資增值，共同贏利。

二、活動(dòng)主題：“把脈時(shí)局，掌握未來(lái)”—中海龍灣國(guó)際投資高峰論壇

三、活動(dòng)時(shí)間：20XX年7月28日(星期四)

14:00-17:30

四、活動(dòng)地點(diǎn)：中山喜來(lái)登大酒店

五、活動(dòng)形式：經(jīng)濟(jì)講座

六、參與對(duì)象：

1、安信證券150人;

2、中海意向客戶50人。

七、分工安排：

(一)活動(dòng)公司

1、活動(dòng)方案制定、溝通、流程制定及活動(dòng)組織執(zhí)行;

2、活動(dòng)場(chǎng)地租用、現(xiàn)場(chǎng)包裝、下午茶/茶點(diǎn)安排及;

3、活動(dòng)舞臺(tái)搭建;

4、提供活動(dòng)主持人及講師準(zhǔn)備;

5、提供現(xiàn)場(chǎng)相關(guān)物料{背景板(舞臺(tái)、簽到、酒店門前)、抽獎(jiǎng)箱及券等。

(二)安信證券

1、負(fù)責(zé)邀請(qǐng)中信證券VIP客戶(建議客戶控制在150人);

2、負(fù)責(zé)參與現(xiàn)場(chǎng)的客戶簽到及接待工作;

3、經(jīng)濟(jì)問答環(huán)節(jié)贈(zèng)送禮品(50份)。

(三)中海地產(chǎn)

1、活動(dòng)相關(guān)費(fèi)用支付;

2、媒體及意向客戶邀請(qǐng)(建議客戶控制在50人);

3、抽獎(jiǎng)禮品;

4、中海龍灣國(guó)際項(xiàng)目講解及資料準(zhǔn)備。

八、活動(dòng)流程：(見附表1)

九、費(fèi)用預(yù)算：(見附表2)

中海龍灣國(guó)際項(xiàng)目講解及資料準(zhǔn)備。

投資理財(cái)活動(dòng)實(shí)施方案設(shè)計(jì)2 活動(dòng)主題：“尋找多元化投資機(jī)會(huì)”理財(cái)報(bào)告會(huì)(南昌站)

主辦方：經(jīng)濟(jì)晚報(bào)、《理財(cái)周刊》、第一理財(cái)網(wǎng)

活動(dòng)時(shí)間：20XX年6月26/27日

活動(dòng)地點(diǎn)：南昌五星級(jí)酒店或大型會(huì)議廳

嘉賓：李駿(第一財(cái)經(jīng)匯市黃金評(píng)論員)

活動(dòng)內(nèi)容：多重利空迫使股指連續(xù)下行，是抄底還是觀望，后市投資趨勢(shì)如何呈現(xiàn)?投資者又該如何抓住全球市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)，進(jìn)行多元化資產(chǎn)配置?《理財(cái)周刊》攜手經(jīng)濟(jì)晚報(bào)特邀上海第一財(cái)經(jīng)著名評(píng)論員李駿親臨長(zhǎng)沙，與您探討后市行情走勢(shì)，展望近期實(shí)戰(zhàn)操作技巧，助您分散組合風(fēng)險(xiǎn)，挖掘潛在投資機(jī)會(huì)。

參與人員：《經(jīng)濟(jì)晚報(bào)》讀者、《理財(cái)周刊》讀者、第一理財(cái)網(wǎng)用戶活動(dòng)類型：免費(fèi)講座活動(dòng)活動(dòng)人數(shù)：250~300人

雙方權(quán)責(zé)：

1.《理財(cái)周刊》、第一理財(cái)網(wǎng)：

(1)擬定并確認(rèn)活動(dòng)內(nèi)容主題等;

(2)安排活動(dòng)講座主講專家、主持人;

(3)支付活動(dòng)場(chǎng)地費(fèi)用、活動(dòng)背景板或橫幅費(fèi)用及專家費(fèi)用;

(4)在《理財(cái)周刊》及第一理財(cái)網(wǎng)對(duì)此次活動(dòng)進(jìn)行宣傳報(bào)道;

(5)活動(dòng)宣傳中將《經(jīng)濟(jì)晚報(bào)》LOGO作為主辦方，出現(xiàn)

在活動(dòng)橫幅及活動(dòng)邀請(qǐng)函等資料中;

(6)負(fù)責(zé)本次講座活動(dòng)的邀請(qǐng)函或門票的制作;

(7)聯(lián)絡(luò)場(chǎng)地及會(huì)場(chǎng)的布置和安排;

(8)為每一位到場(chǎng)來(lái)賓準(zhǔn)備一份禮品;

(9)為《經(jīng)濟(jì)晚報(bào)》后續(xù)舉辦的各類講座邀請(qǐng)業(yè)內(nèi)嘉賓赴南昌進(jìn)行理財(cái)講座。

2.經(jīng)濟(jì)晚報(bào)：

(1)負(fù)責(zé)本次活動(dòng)在南昌的推廣與宣傳;

(2)《經(jīng)濟(jì)晚報(bào)》讀者、會(huì)員的邀請(qǐng)及邀請(qǐng)函或門票的發(fā)放;

(3)負(fù)責(zé)會(huì)議活動(dòng)的現(xiàn)場(chǎng)組織人員召集工作，及活動(dòng)相關(guān)報(bào)道;

(4)有權(quán)在活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)擺放《經(jīng)濟(jì)晚報(bào)》宣傳推介材料，并向參加講座的參會(huì)者發(fā)放上述材料。

三、費(fèi)用

本次活動(dòng)的場(chǎng)地租賃費(fèi)、投影儀、音響、橫幅制作、嘉賓等費(fèi)用由《理財(cái)周刊》、第一理財(cái)網(wǎng)支付

四、禮品資料和抽獎(jiǎng)獎(jiǎng)品：

所有參與者都將獲得《理財(cái)周刊》電子版雜志閱讀卡1張(價(jià)值100元/3個(gè)月);

活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)抽取3名幸運(yùn)者贈(zèng)送理財(cái)俱樂部標(biāo)準(zhǔn)會(huì)員卡一張(價(jià)值300元/年);

活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)抽取2名幸運(yùn)者贈(zèng)送理財(cái)俱樂部標(biāo)準(zhǔn)會(huì)員卡一張(價(jià)值500元/年);

活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)抽取1名幸運(yùn)者贈(zèng)送《理財(cái)周刊》全年雜志訂戶(375元/年)

經(jīng)濟(jì)晚報(bào)是否安排抽獎(jiǎng)禮品?(由貴方定)

五、活動(dòng)流程(暫定)：

會(huì)議議程：13：00—14：00

來(lái)賓簽到、嘉賓入場(chǎng)14：10—14：15

報(bào)告會(huì)正式開始

主持人介紹本次報(bào)告會(huì)背景、目的及參會(huì)嘉賓14：15—14：30

嘉賓致辭主辦雙方領(lǐng)導(dǎo)或代表14：30—16：00

主題演講：“尋找多元化投資機(jī)會(huì)”理財(cái)報(bào)告會(huì)

主講嘉賓：李駿(第一財(cái)經(jīng)黃金、匯市評(píng)論員)16：00—16：20

現(xiàn)場(chǎng)互動(dòng)交流參會(huì)來(lái)賓向嘉賓提問、交流16：20—16：30

現(xiàn)場(chǎng)抽獎(jiǎng)

抽取幸運(yùn)來(lái)賓，獲取主辦方禮品

活動(dòng)結(jié)束

六、主辦方簡(jiǎn)介(略)

活動(dòng)聯(lián)系人

《理財(cái)周刊》第一理財(cái)網(wǎng)xxxxxxxxxx

市場(chǎng)部總監(jiān)張博琳

辦公：021-64xxxx31、647xxxx6*233

傳真：021-6xxxx955*8810

手機(jī)：13xxxx51895

MSN：xxxxxxxxxx

地址：上海市xx(XX35)

投資理財(cái)活動(dòng)實(shí)施方案設(shè)計(jì)3

一、序言

針對(duì)目前市場(chǎng)上投資種類繁多，投資者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)掌控和承受能力的限制，迫使我們盡快對(duì)廣大投資者選擇一種風(fēng)險(xiǎn)接近于零的理財(cái)產(chǎn)品——黃金投資!

隨著我們由傳統(tǒng)的首飾型金店向傳統(tǒng)型金店的轉(zhuǎn)變，也使我們需要更負(fù)責(zé)任的對(duì)廣大投資者建立其黃金理財(cái)?shù)睦砟詈驮鰪?qiáng)黃金理財(cái)?shù)囊庾R(shí)。通過講座的形式讓廣大的投資者從知道黃金理財(cái)?shù)搅私恻S金理財(cái)，從而樹立起“藏金與民，富民強(qiáng)國(guó)”概念，達(dá)到黃金產(chǎn)品(金條和金幣)銷售的目的。根據(jù)目前實(shí)際情況，讓投資者真正了解黃金理財(cái)是我們金融拓展部責(zé)無(wú)旁貸的職業(yè)使命，為此作出黃金講座的計(jì)劃。

二、講座目的、主題

1、目的

讓廣大投資者了解到黃金理財(cái)?shù)谋匾院椭匾裕固煲唤鹦谐蔀闇刂萃顿Y者做黃金理財(cái)?shù)奈ㄒ贿x擇。并且造最廣

泛的對(duì)黃金投資的心理需求和消費(fèi)需求。

2、主題

天一金行介紹黃金理財(cái)知識(shí)講座

三、講座時(shí)間安排

20XX年x月x號(hào)(周x)

四、講座地點(diǎn)

待定

五、講座參加人選

公司原有大客戶，自有積累客戶。

六、講座整體流程

1、準(zhǔn)備工作

DV拍攝與刻錄。主要內(nèi)容：公司的介紹，黃金投資街頭隨機(jī)采風(fēng)以及成交客戶的訪問。

參會(huì)禮品準(zhǔn)備：今世福廣告手提袋、今世福最新雜志、頤合黃金資料、信箋紙、今世福廣告筆

邀請(qǐng)函、黃金銷售托管合同、會(huì)議流程單制作。

2、講座具體流程

第一部分：DV播放。天一金行介紹及黃金投資訪問，包括街頭采訪和成交客戶的訪問。

第二部分：主持人介紹公司發(fā)展歷程和公司現(xiàn)況等。介紹專家老師，以及老師講演(理財(cái)講座)，黃金的歷史、發(fā)展、黃金基本知識(shí)、今后預(yù)期及與其他投資渠道的比較，優(yōu)勢(shì)所

在，預(yù)期收益。

第三部分：黃金投資優(yōu)惠活動(dòng)方案的介紹及金銀幣定制業(yè)務(wù)的開展，彰顯公司品質(zhì)啊，體現(xiàn)公司實(shí)力等。

第四部分：各投資顧問針對(duì)自己客戶進(jìn)行答疑，簽合同成交，或店面直接成交。

4、顧問資料夾：黃金相關(guān)資料。

七、工作要求

1、公司領(lǐng)導(dǎo)給予支持與重視，相關(guān)部門予以配合。

2、加強(qiáng)分工協(xié)作，緊密配合，強(qiáng)調(diào)團(tuán)隊(duì)的整體形象與利益。

3、公司與部門同事以積極態(tài)度做好前期準(zhǔn)備工作，電話和短信雙管齊下的手段完成邀約工作。

八、費(fèi)用

1、DV費(fèi)用

2、場(chǎng)地費(fèi)用

3、老師費(fèi)用

九、預(yù)期效果

會(huì)議營(yíng)銷在市場(chǎng)銷售是一種成熟的銷售方式，提高企業(yè)形象，提升公司品牌的宣傳。但在我部門尚屬首次。此次講座能夠加深了新老客戶對(duì)我們天一金行的認(rèn)識(shí)。顯示了公司在黃金理財(cái)?shù)膶I(yè)性和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，對(duì)公司產(chǎn)生信任和依靠，從而促使銷售的完成和一定程度上起到了宣傳的作用，促使客戶達(dá)到可持續(xù)開發(fā)的目的，轉(zhuǎn)變成公司的忠實(shí)客戶。

十、附記

1、前期物料準(zhǔn)備、制作及協(xié)調(diào)

2、客戶邀請(qǐng)(金融拓展部團(tuán)隊(duì))

3、黃金分析師邀請(qǐng)(xxx)

4、商定主持人(xxxx)

3、活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)(xxxxxx)

十一、附件《隨機(jī)采訪問題》

第四篇：個(gè)人如何投資理財(cái)

理財(cái)需要的是長(zhǎng)期堅(jiān)持的一個(gè)生活習(xí)慣，慢慢的融入這個(gè)行業(yè)，你才能獲得更多這個(gè)行業(yè)的知識(shí)，從而更加明確的對(duì)你的理財(cái)計(jì)劃做出及時(shí)的調(diào)整。對(duì)于理財(cái)我們更多的事提醒大家不能盲目的隨大流，要有自己的主見和理財(cái)計(jì)劃，但是真正能這樣做到的人我想沒幾個(gè)人吧！

從上學(xué)期我的老師就開始教導(dǎo)我堅(jiān)持就是勝利.不論工作、學(xué)習(xí)、考試它都是一個(gè)過程，這個(gè)過程就是一個(gè)歷練，一個(gè)證明成功與失敗的過程。這么多年來(lái)，從大學(xué)畢業(yè)到工作。我們慢慢的適應(yīng)了工作的快節(jié)奏，也慢慢的了解這個(gè)時(shí)代金錢舉足輕重的重要性。

理財(cái)是一個(gè)可以快速讓資金增值的一個(gè)途徑。但是如何理財(cái)，怎樣理財(cái)，理財(cái)需要哪些步驟。這些都是需要令人深思的。下面融匯貸小編卡卡就為大家推薦一些理財(cái)方式希望對(duì)大家有所幫助。

第一：制定理財(cái)目標(biāo)。不管做什么都應(yīng)該有一個(gè)目標(biāo)，這樣為之努力最終才能成功。制定理目標(biāo)首先要多方面考慮，將理財(cái)目標(biāo)量化。比如說(shuō)買車，這是不是一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，我可以很明確的告訴你這不是。理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是這個(gè)車子大概多少錢，希望自己多少年后能買車，這才是一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，就是說(shuō)要量化，要有一個(gè)確定的時(shí)間概念。

第二：結(jié)合自身資產(chǎn)。理財(cái)首先不能盲目隨大流，看別人投入多少自己就投入多少。其次還要根據(jù)自己的自身情況來(lái)制定理財(cái)計(jì)劃，看一看自己除去日常的開銷還省下多少錢可以理。

第三：選擇平臺(tái)。目前關(guān)于投資理財(cái)?shù)钠脚_(tái)多不勝數(shù)，如何在眾多的平臺(tái)中淘到寶貝還是需要一些技巧的?？梢詮牧私馄脚_(tái)成立時(shí)間、注冊(cè)規(guī)模、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局、模式等方面下手。具體可剛開始理財(cái)最好選擇一些實(shí)力比較強(qiáng)、口碑比較好的老平臺(tái)。

第五篇：個(gè)人理財(cái)方案設(shè)計(jì)實(shí)訓(xùn)

實(shí)訓(xùn)四 個(gè)人理財(cái)方案設(shè)計(jì)實(shí)訓(xùn)

一、實(shí)訓(xùn)目的及要求

通過本次實(shí)驗(yàn)，要求熟練掌握個(gè)人（家庭）資產(chǎn)計(jì)量和報(bào)表編制的方法，以及資產(chǎn)收入狀況的分析指標(biāo)。了解個(gè)人（家庭）理財(cái)目標(biāo)的主要內(nèi)容及設(shè)定原則，為進(jìn)行具體的理財(cái)組合設(shè)計(jì)奠定基礎(chǔ)。在熟悉各種理財(cái)工具的特點(diǎn)和客戶的基本財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好的基礎(chǔ)上，綜合運(yùn)用各種理財(cái)工具設(shè)計(jì)出比較完善的理財(cái)組合方案。

二、實(shí)訓(xùn)內(nèi)容

1.學(xué)會(huì)進(jìn)行個(gè)人（家庭）財(cái)務(wù)狀況分析，學(xué)會(huì)編制資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表，并能夠通過兩個(gè)財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行財(cái)務(wù)分析評(píng)價(jià)。

2.學(xué)會(huì)根據(jù)實(shí)際情況設(shè)定合理的理財(cái)目標(biāo)。

3.掌握理財(cái)規(guī)劃的一般步驟，學(xué)會(huì)綜合運(yùn)用各種理財(cái)工具設(shè)計(jì)出比較完善的理財(cái)組合方案。

4.撰寫理財(cái)報(bào)告書。

理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書是理財(cái)師為客戶撰寫的方案，一般應(yīng)包含以下內(nèi)容：

1.客戶家庭基本信息。學(xué)生自行選定一個(gè)家庭，收集其家庭基本信息，應(yīng)包括：（1）家庭成員基本信息。包括姓名（可以XX先生、XX女士等代稱）、性別、職業(yè)、婚姻狀況、親屬關(guān)系等。

（2）家庭成員財(cái)務(wù)信息，包括其收入、支出、資產(chǎn)、負(fù)債、參保情況等。2.家庭財(cái)務(wù)狀況分析。學(xué)生根據(jù)以上了解的家庭信息進(jìn)行財(cái)務(wù)狀況分析，應(yīng)包括：（1）財(cái)務(wù)報(bào)表的編制和分析。包括家庭資產(chǎn)負(fù)債表和家庭現(xiàn)金收支表，通過編制以上兩個(gè)財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行分析與評(píng)價(jià)。

（2）家庭財(cái)務(wù)狀況的總體評(píng)價(jià)。指出家庭的財(cái)務(wù)狀況存在的問題及原因，可結(jié)合相關(guān)的財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)指標(biāo)來(lái)分析。

3.家庭理財(cái)目標(biāo)。

（1）了解客戶的家庭理財(cái)目標(biāo)。（2）理財(cái)目標(biāo)的評(píng)價(jià)與修正。4.家庭理財(cái)規(guī)劃方案。

5.理財(cái)方案的效果和可行性分析。

三、實(shí)驗(yàn)主要內(nèi)容

學(xué)生個(gè)人完成以下課堂練習(xí)，完成后將作業(yè)電子文檔提交到指導(dǎo)老師處。

課堂練習(xí)1 編制一份《家庭信息調(diào)查表》，目的在于通過該表收集客戶的相關(guān)財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)信息，具體內(nèi)容及格式自擬。

課堂練習(xí)2

一、客戶資料介紹

吳先生36歲，家住南寧市西鄉(xiāng)塘區(qū)，目前在一家國(guó)有企業(yè)從事行政工作，月收入8000元。吳太太34歲，是一名事業(yè)單位職工，月收入4000元。女兒5歲，正在上幼兒園。目前，吳先生一家和岳父岳母住在同一個(gè)小區(qū)，兩家離得不遠(yuǎn)，而且岳父岳母都已經(jīng)退休在家，空閑時(shí)間比較充裕，孩子也是岳母幫著照顧，因此他們夫妻倆基本是在岳母家搭伙。不過，每個(gè)月他都會(huì)給岳母2000元錢，算是入伙費(fèi)。除此之外，吳先生家里購(gòu)買基本生活用品等支出約1000元/月。女兒參加英語(yǔ)、鋼琴等興趣班每月支出大概也要1000元，另外包括岳父母在內(nèi)的全家娛樂、休閑每月估算要1500元，加上養(yǎng)車費(fèi)用1500元。每月結(jié)余5000元左右。

吳先生家庭的收入主要是年終獎(jiǎng)金，夫妻倆總共有6萬(wàn)元左右。開銷則是逢年過節(jié)的走親訪友、購(gòu)物消費(fèi)等，約在1萬(wàn)元。

夫妻二人均在單位參加了社會(huì)保險(xiǎn)，但包括女兒及岳父母在內(nèi)全家都未購(gòu)買任何商業(yè)保險(xiǎn)。

家庭資產(chǎn)方面，吳先生介紹，現(xiàn)在他們有活期存款5萬(wàn)元，定期存款30萬(wàn)元，基金市值10萬(wàn)元。一輛經(jīng)濟(jì)型轎車市值5萬(wàn)元左右，一套單位集資房市值約100萬(wàn)元，當(dāng)初向親戚朋友借的錢均早已還清。

二、吳先生個(gè)人理財(cái)目標(biāo)

1.在未來(lái)兩年的安排中，吳先生說(shuō)家中一個(gè)比較重大的計(jì)劃就是，他們夫妻準(zhǔn)備再要一個(gè)孩子。不過，他和夫人都是獨(dú)生子女，根據(jù)的生育政策，可以再要一個(gè)孩子。

2.吳先生很擔(dān)心經(jīng)濟(jì)方面的壓力。一方面，現(xiàn)在養(yǎng)孩子成本高，另一方面家里這兩 年支出項(xiàng)目的確不少，而且愛人的工作還可能有變動(dòng)。比如，女兒今年就升入幼兒園大班了，明年將面臨入學(xué)問題，這是個(gè)大問題。岳母早有交待，她有朋友關(guān)系，能幫著孩子上個(gè)名校，他準(zhǔn)備好擇校費(fèi)就行了，估計(jì)要5萬(wàn)元。并在未來(lái)的幾年中希望能夠?yàn)榇笈畠簻?zhǔn)備好中學(xué)和大學(xué)一切費(fèi)用。

3.今明兩年，吳先生還有個(gè)換車計(jì)劃。一家三口加上岳父岳母一起出游，現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)型轎車明顯地覺著有點(diǎn)擠，舒適性也欠佳，如果第二個(gè)孩子出生，那更不夠用了吳先生打算換輛比較寬敞、價(jià)格在20萬(wàn)元左右的7座MPV車型。

4.吳先生愛人的單位馬上要進(jìn)行改革，把事業(yè)單位改制成企業(yè)，工資收入以及未來(lái)的養(yǎng)老都會(huì)受到影響。他表示，目前唯一能做的就是盡早開始準(zhǔn)備養(yǎng)老金，購(gòu)買一份對(duì)自己有保障的保險(xiǎn)，而且自己年齡較大女兒上學(xué)費(fèi)用昂貴，想為女兒購(gòu)買一份子女教育險(xiǎn)。

育兒、女兒入學(xué)、換車以及太太工作變動(dòng)、盡早開始準(zhǔn)備養(yǎng)老，一系列理財(cái)問題，吳先生該如何合理籌劃安排？

三、作業(yè)要求

請(qǐng)撰寫一份理財(cái)報(bào)告書，內(nèi)容應(yīng)包括以下內(nèi)容：

1.請(qǐng)根據(jù)吳先生的家庭財(cái)務(wù)狀況編制家庭資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表。2.請(qǐng)對(duì)吳先生的家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行理財(cái)分析及評(píng)價(jià)。3.吳先生的理財(cái)目標(biāo)是否切實(shí)可行？有無(wú)修正的必要？ 4.請(qǐng)根據(jù)吳先生的理財(cái)目標(biāo)為其家庭設(shè)計(jì)理財(cái)規(guī)劃綜合方案。

課堂練習(xí)3

一、客戶家庭情況介紹

這是一個(gè)生活在南寧的三口之家。梁女士在生育了孩子之后，目前暫時(shí)還是一個(gè)全職太太。眼下梁女士最為關(guān)心的事情是：他們這個(gè)家庭未來(lái)是否能夠買一套更大的房子，同時(shí)購(gòu)一輛自備車？家庭成員的保險(xiǎn)保障該如何來(lái)完善？

30歲的梁女士原來(lái)在一家國(guó)有企業(yè)上班，月薪有5000多元。但由于目前小孩才一歲多一點(diǎn)，梁女士全職在家?guī)『?，暫時(shí)沒有恢復(fù)工作。按照梁女士的打算，至少要等小孩3歲入托兒所了，才會(huì)考慮重新上班。

每天看著小孩長(zhǎng)大，梁女士夫妻倆非常幸福，但是也慢慢為日漸增加的生活開支而 感到焦慮。

1.家庭收入單一

梁女士的丈夫林先生今年35歲，目前在一家企業(yè)做部門副經(jīng)理，稅后收入每個(gè)月大約為8000元。一家三口住在南寧，每個(gè)月的基本生活開支將近4000元。這樣下來(lái)一個(gè)月大概有4000元的結(jié)余，這顯然比梁女士上班期間要緊張一些。而且小孩一天天長(zhǎng)大，所需的各項(xiàng)費(fèi)用也開始增加。

梁女士夫婦的性收入比較單一，只有一筆15000元的年終獎(jiǎng)金。幸好他們很早就買了房子，當(dāng)時(shí)30萬(wàn)元買的，現(xiàn)在已經(jīng)差不多價(jià)值50萬(wàn)元了，而且沒有任何負(fù)債。至于家庭金融資產(chǎn)方面，目前梁女士有5000元現(xiàn)金，8萬(wàn)元定期存款。

這里需要說(shuō)明的是，梁女士認(rèn)為自己還是有一定的理財(cái)意識(shí)的，從孩子出生的那個(gè)月起，就從每月結(jié)余中拿出2000元為小孩做了基金定投，目前基金的市值大約4萬(wàn)元。

2.保險(xiǎn)考慮比較周全

在保險(xiǎn)方面，梁女士也是比較積極。她自己買了保額10萬(wàn)元的意外險(xiǎn)并附加意外醫(yī)療險(xiǎn)保額2萬(wàn)元，每年交費(fèi)381元。同時(shí)按照當(dāng)?shù)刈杂陕殬I(yè)者標(biāo)準(zhǔn)，個(gè)人每月繳納社保(養(yǎng)老和醫(yī)療)保費(fèi)420元。

林先生除了擁有公司的社保，梁女士還為他購(gòu)買了保額10萬(wàn)元的終身壽險(xiǎn)、保額10萬(wàn)元的附加重大疾病險(xiǎn)以及20萬(wàn)元保額的意外險(xiǎn)，另外還附加了住院險(xiǎn)9000元/年，意外醫(yī)療5萬(wàn)元/年。年交保費(fèi)大約5000元。

梁女士的小孩一出生，她就為其購(gòu)買了萬(wàn)能型壽險(xiǎn)，保額5萬(wàn)元，年交保費(fèi)2000元。另外購(gòu)買了分紅險(xiǎn)，保額1萬(wàn)元，附加住院補(bǔ)助3000元/年，意外醫(yī)療1萬(wàn)元/年，住院津貼25元/天，年交保費(fèi)大約1000元。

二、理財(cái)目標(biāo)：四大理財(cái)目標(biāo)如何實(shí)現(xiàn)

梁女士現(xiàn)在最大的困擾就是如何使家庭資產(chǎn)在比較安全的情況穩(wěn)定增值，想請(qǐng)教專家，為她的家庭理財(cái)提供一份合理的建議。

1.梁女士想知道自己的保險(xiǎn)是否合理，是否需要調(diào)整？

2.小孩1歲半了，為小孩今后教育籌備資金，如何安排？

3.等小孩3歲上幼兒園后，梁女士重新工作，月薪可能4000-5000元，這時(shí)候想購(gòu)買一部10萬(wàn)元左右的經(jīng)濟(jì)型家庭小車，不知是否可行？

4.目前梁女士一家三口住的房子比較小，只有60平方米，兩年內(nèi)希望購(gòu)買一套90平方米的房產(chǎn)，是否可行？

三、作業(yè)要求

請(qǐng)撰寫一份理財(cái)報(bào)告書，內(nèi)容應(yīng)包括以下內(nèi)容：

1.請(qǐng)根據(jù)梁女士的家庭財(cái)務(wù)狀況編制家庭資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表。2.請(qǐng)對(duì)梁女士的家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行理財(cái)分析及評(píng)價(jià)。3.梁女士的理財(cái)目標(biāo)是否切實(shí)可行？有無(wú)修正的必要？ 4.請(qǐng)根據(jù)梁女士的理財(cái)目標(biāo)為其家庭設(shè)計(jì)理財(cái)規(guī)劃綜合方案。

四、實(shí)驗(yàn)操作要求

1.題目中數(shù)據(jù)及資料未盡詳實(shí)之處，請(qǐng)學(xué)生自行假設(shè)。2.及時(shí)與指導(dǎo)老師溝通，及時(shí)交流存在的問題。

3.學(xué)生個(gè)人完成以上課堂練習(xí)，完成后將作業(yè)電子文檔提交到指導(dǎo)老師處。4.本實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目完成后，各位學(xué)生獨(dú)立完成實(shí)驗(yàn)報(bào)告并上交老師。5.各位學(xué)生分析實(shí)訓(xùn)中出現(xiàn)的問題，互相討論和交流心得與經(jīng)驗(yàn)。

五、課后實(shí)訓(xùn)拓展

通過訪問國(guó)內(nèi)各銀行及財(cái)經(jīng)網(wǎng)站或?qū)嵉卣{(diào)查，了解理財(cái)規(guī)劃師的業(yè)務(wù)特點(diǎn)及工作流程。