第一篇：最高人民法院、中國(guó)人民銀行關(guān)于人民法院查詢和人民銀行協(xié)助查詢被執(zhí)行人人民幣銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱的

最高人民法院、中國(guó)人民銀行關(guān)于人民法院查詢和人民銀行協(xié)助查詢被執(zhí)行人人民幣銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱的聯(lián)合通知（法發(fā)[2010]27號(hào)）

各省、自治區(qū)、直轄市高級(jí)人民法院，解放軍軍事法院，新疆維吾爾自治區(qū)高級(jí)人民法院生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)分院，中國(guó)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行，深圳市中心支行：

為維護(hù)債權(quán)人合法權(quán)益和國(guó)家司法權(quán)威，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行》等法律，現(xiàn)就人民法院通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)查詢被執(zhí)行人銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱的有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、人民法院查詢對(duì)象限于生效法律文書所確定的被執(zhí)行人，包括法人、其他組織和自然人。

二、人民法院需要查詢被執(zhí)行人銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱的，人民銀行上?？偛?，被執(zhí)行人注冊(cè)地（身份證發(fā)證機(jī)關(guān)所在地）所在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行及深圳市中心支行應(yīng)當(dāng)予以查詢。

三、人民法院查詢被執(zhí)行人結(jié)算賬戶開戶銀行名稱的，由被執(zhí)行人注冊(cè)地（身份證發(fā)證機(jī)關(guān)所在地）所在省（自治區(qū)、直轄市）高級(jí)人民法院（另含深圳市中級(jí)人民法院）統(tǒng)一集中批量辦理。

四、高級(jí)人民法院（另含深圳市中級(jí)人民法院）審核匯總 有關(guān)查詢申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)就協(xié)助查詢被執(zhí)行人名稱（姓名、身份證號(hào)碼）、注冊(cè)地（身份證發(fā)證機(jī)關(guān)所在地）、執(zhí)行法院、執(zhí)行案號(hào)等事項(xiàng)填寫《協(xié)助查詢書》，加蓋 高級(jí)人民法院（另含深圳市中級(jí)人民法院）公章后于每周一上午（節(jié)假日順延）安排專人向所在地人民銀行上述機(jī)構(gòu)送交《協(xié)助查詢書》（并附協(xié)助查詢書的電子版 光盤）。

五、人民銀行上述機(jī)構(gòu)街道高級(jí)人民法院（另含深圳市中 級(jí)人民法院）送達(dá)的《協(xié)助查詢書》后，應(yīng)當(dāng)核查《協(xié)助查詢書》的要素是否完備。經(jīng)核查無(wú)誤后，在5個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)查詢被執(zhí)行人 的銀行結(jié)算賬戶開戶行名稱，根據(jù)查詢結(jié)果如實(shí)填寫《協(xié)助查詢答復(fù)書》，并加蓋人民銀行公章或協(xié)助查詢專用章。經(jīng)核查《協(xié)助查詢書》要素不完備的，人民銀行 上述機(jī)構(gòu)不予查詢，并及時(shí)通知相關(guān)人民法院。

六、被執(zhí)行人的人民幣銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向人民銀行報(bào)備，人民銀行只對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)備的被執(zhí)行人的人民幣銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱進(jìn)行匯總，不負(fù)責(zé)審查真實(shí)性和準(zhǔn)確性。

七、人民法院應(yīng)當(dāng)依法使用人民銀行上述機(jī)構(gòu)提供的被執(zhí)行人銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱信息，為當(dāng)事人保守秘密。

人民銀行上述機(jī)構(gòu)以及工作人員在協(xié)助查詢過(guò)程中應(yīng)當(dāng)保守查詢密碼，不得向查詢當(dāng)事人及其關(guān)聯(lián)人泄漏與查詢有關(guān)的信息。

八、人民銀行上述機(jī)構(gòu)因按本通知協(xié)助人民法院查詢被執(zhí)行人銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱而被起訴的，人民法院應(yīng)不予受理。

九、人民法院對(duì)人民銀行上述機(jī)構(gòu)及工作人員執(zhí)行本通知規(guī)定，或依法執(zhí)行公務(wù)的行為，不應(yīng)采取強(qiáng)制措施。如發(fā)生爭(zhēng)議，高級(jí)人民法院（另含深圳市中級(jí)人民法院）與人民銀行上述機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)協(xié)商解決；協(xié)商不成的，應(yīng)及時(shí)報(bào)請(qǐng)最高人民法院和中國(guó)人民銀行處理。

十、本通知自下發(fā)之日起正式實(shí)施，原下發(fā)的最高人民法院、中國(guó)人民銀行《關(guān)于在全國(guó)清理執(zhí)行積案期間人民法院查詢法人被執(zhí)行人人民幣銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱的通知》（法發(fā)[2009]5號(hào)）同時(shí)廢止。2010年7月14日

第二篇：最高人民法院 中國(guó)人民銀行 關(guān)于人民法院查詢和人民銀行協(xié)助查詢被執(zhí)行人人民幣銀行

最高人民法院 中國(guó)人民銀行 關(guān)于人民法院查詢和人民銀行協(xié)助查詢被執(zhí)行人人民幣銀行 最高人民法院 中國(guó)人民銀行 關(guān)于人民法院查詢和人民銀行協(xié)助查詢被執(zhí)行人人民幣銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱的聯(lián)合通知

法發(fā)（2010）27號(hào)

各省、自治區(qū)、直轄市高級(jí)人民法院，解放軍軍事法院，新疆維吾爾自治區(qū)高級(jí)人民法院生產(chǎn)建設(shè)，兵團(tuán)分院，中國(guó)人民銀行上?？偛浚鞣中?、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行，深圳市中心支行：

為維護(hù)債權(quán)人合法權(quán)益和國(guó)家司法權(quán)威，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行》等法律，現(xiàn)就人民法院通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)查詢被執(zhí)行人銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱的有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、人民法院查詢對(duì)象限于生效法律文書所確定的被執(zhí)行人，包括法人、其他組織和自然人。

二、人民法院需要查詢被執(zhí)行人銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱的，人民銀行上?？偛?，被執(zhí)行人注冊(cè)地（身份證發(fā)證機(jī)關(guān)所在地）所在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行及深圳市中心支行應(yīng)當(dāng)予以查詢。

三、人民法院查詢被執(zhí)行人結(jié)算賬戶開戶銀行名稱的，由被執(zhí)行人注冊(cè)地（身份證發(fā)證機(jī)關(guān)所在地）所在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）高級(jí)人民法院（另含深圳市中級(jí)人民法院）統(tǒng)一集中批量辦理。

四、高級(jí)人民法院（另含深圳市中級(jí)人民法院）審核匯總有關(guān)查詢申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)就協(xié)助查詢被執(zhí)行人名稱（姓名、身份證號(hào)碼）、注冊(cè)地（身份證發(fā)證機(jī)關(guān)所在地）、執(zhí)行法院、執(zhí)行案號(hào)等事項(xiàng)填寫《協(xié)助查詢書》（見(jiàn)附件1），加蓋高級(jí)人民法院（另含深圳市中級(jí)人民法院）公章后于每周一上午（節(jié)假日順延）安排專人向所在地人民銀行上述機(jī)構(gòu)送交《協(xié)助查詢書》（并附協(xié)助查詢書的電子版光盤）。

五、人民銀行上述機(jī)構(gòu)街道高級(jí)人民法院（另含深圳市中級(jí)人民法院）送達(dá)的《協(xié)助查詢書》后，應(yīng)當(dāng)核查《協(xié)助查詢書》的要素是否完備。經(jīng)核查無(wú)誤后，在5個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)查詢被執(zhí)行人的銀行結(jié)算賬戶開戶行名稱，根據(jù)查詢結(jié)果如實(shí)填寫《協(xié)助查詢答復(fù)書》（見(jiàn)附件2）。并加蓋人民銀行公章或協(xié)助查詢專用章。經(jīng)核查《協(xié)助查詢書》要素不完備的，人民銀行上述機(jī)構(gòu)不予查詢，并及時(shí)通知相關(guān)人民法院。

六、被執(zhí)行人的人民幣銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向人民銀行報(bào)備，人民銀行只對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)備的被執(zhí)行人的人民幣銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱進(jìn)行匯總，不負(fù)責(zé)審查真實(shí)性和準(zhǔn)確性。

七、人民法院應(yīng)當(dāng)依法使用人民銀行上述機(jī)構(gòu)提供的被執(zhí)行人銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱信息，為當(dāng)事人保守秘密。人民銀行上述機(jī)構(gòu)以及工作人員在協(xié)助查詢過(guò)程中應(yīng)當(dāng)保守查詢密碼，不得向查詢當(dāng)事人及其關(guān)聯(lián)人泄漏與查詢有關(guān)的信息。

八、人民銀行上述機(jī)構(gòu)因按本通知協(xié)助人民法院查詢被執(zhí)行人銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱而被起訴的，人民法院應(yīng)不予受理。

九、人民法院對(duì)人民銀行上述機(jī)構(gòu)及工作人員執(zhí)行本通知規(guī)定，或依法執(zhí)行公務(wù)的行為，不應(yīng)采取強(qiáng)制措施。如發(fā)生爭(zhēng)議，高級(jí)人民法院（另含深圳市中級(jí)人民法院）與人民銀行上述機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)協(xié)商解決；協(xié)商不成的，應(yīng)及時(shí)報(bào)請(qǐng)最高人民法院和中國(guó)人民銀行處理。

十、本通知自下發(fā)之日起正式實(shí)施，原下發(fā)的《最高人民法院中國(guó)人民銀行關(guān)于在全國(guó)清理執(zhí)行積案期間人民法院查詢法人被執(zhí)行人人民幣銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱的通知》（法發(fā)[2009]5號(hào)）同時(shí)廢止。附：1.協(xié)助查詢書

2.協(xié)助查詢答復(fù)書

中華人民共和國(guó)最高人民法院 中國(guó)人民銀行

2010年7月23日印發(fā)

點(diǎn)評(píng)：

1、上述通知限制了現(xiàn)行各級(jí)法院均有權(quán)查詢被執(zhí)行人銀行開戶帳戶的調(diào)查權(quán)，將權(quán)利收歸被執(zhí)行人注冊(cè)地（身份證發(fā)證機(jī)關(guān)所在地）所在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）高級(jí)人民法院（另含深圳市中級(jí)人民法院）。

2、上述通知限制了現(xiàn)行法院有權(quán)隨時(shí)查詢靈活性高效性，改為所在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）高級(jí)人民法院（另含深圳市中級(jí)人民法院）統(tǒng)一集中批量辦理，每周一上午（節(jié)假日順延）安排專人向所在地人民銀行上述機(jī)構(gòu)送交《協(xié)助查詢書》（并附協(xié)助查詢書的電子版光盤）。

3、上述通知改變了人民銀行接到法院《協(xié)助查詢書》后當(dāng)場(chǎng)查詢當(dāng)時(shí)答復(fù)的做法，改為在5個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)查詢被執(zhí)行人的銀行結(jié)算賬戶開戶行名稱，根據(jù)查詢結(jié)果如實(shí)填寫《協(xié)助查詢答復(fù)書》（見(jiàn)附件2）。

4、上述通知所作修改，將直接影響到現(xiàn)行民事訴訟法訴前保全和訴訟中財(cái)產(chǎn)保全的執(zhí)行效果。民事訴訟法規(guī)定法院受理原告起訴后應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)向被告發(fā)送起訴書副本。法院采取訴前保全措施后，當(dāng)事人在15日內(nèi)不起訴的，法院應(yīng)解除財(cái)產(chǎn)保全。法院接受財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)后，必須在48小時(shí)內(nèi)作出裁定，裁定采取保全措施的，應(yīng)當(dāng)立即執(zhí)行。

但按照本通知是審批程序，從基層法院向高級(jí)法院申請(qǐng)查詢到接到人民銀行的查詢結(jié)果，周期可能會(huì)達(dá)到1個(gè)月，尤其是地處偏遠(yuǎn)的法院，收到查詢結(jié)果的周期更難保證，無(wú)法做得在被告收到起訴書副本前采取保全措施，由于申請(qǐng)?jiān)V前保全和訴訟中財(cái)產(chǎn)保全的情況往往比較緊急，不立即申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損害，或者會(huì)造成判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行，申請(qǐng)查詢的環(huán)節(jié)復(fù)雜、周期過(guò)長(zhǎng)顯然會(huì)影響財(cái)產(chǎn)保全的效果，致使財(cái)產(chǎn)保全的目的難以實(shí)現(xiàn)甚至或無(wú)法實(shí)現(xiàn)。

第三篇：法院查詢法人被執(zhí)行人人民幣銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱的通知

法院查詢法人被執(zhí)行人人民幣銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱的通知為配合全國(guó)集中清理執(zhí)行積案活動(dòng)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律，現(xiàn)就人民法院通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)查詢法人被執(zhí)行人銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱的有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、在全國(guó)集中清理執(zhí)行積案期間，人民法院需要查詢法人或其他組織為被執(zhí)行人銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱的，人民銀行上?？偛浚粓?zhí)行人注冊(cè)地所在省(自治區(qū)、直轄市)人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行及深圳市中心支行應(yīng)當(dāng)予以查詢。查詢對(duì)象僅限于生效判決和裁定所確定的法人被執(zhí)行人。

二、人民法院查詢被執(zhí)行人銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱的，應(yīng)當(dāng)就協(xié)助查詢單位名稱、執(zhí)行案號(hào)、執(zhí)行法院、被執(zhí)行人名稱及注冊(cè)地等事項(xiàng)出具《協(xié)助查詢通知書》(見(jiàn)附件1)，并附有關(guān)生效判決書或裁定書復(fù)印件?！秴f(xié)助查詢通知書》可以郵寄送達(dá)或現(xiàn)場(chǎng)送達(dá)。

三、人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行及深圳市中心支行接到人民法院《協(xié)助查詢通知書》后，應(yīng)當(dāng)核查協(xié)助查詢機(jī)構(gòu)是否準(zhǔn)確、《協(xié)助查詢通知書》的內(nèi)容是否完備。經(jīng)核查無(wú)誤的，應(yīng)及時(shí)通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)查詢被執(zhí)行人的銀行結(jié)算賬戶開戶行名稱，并根據(jù)查詢結(jié)果全面如實(shí)填寫《協(xié)助查詢答復(fù)書》(見(jiàn)附件2、3)。經(jīng)核查不符合查詢條件的不予查詢。

人民法院以郵寄方式送達(dá)《協(xié)助查詢通知書》的，人民銀行上述機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到《協(xié)助查詢通知書》后5個(gè)工作日內(nèi)以傳真或其他方式發(fā)出《協(xié)助查詢答復(fù)書》。人民法院現(xiàn)場(chǎng)送達(dá)《協(xié)助查詢通知書》的，人民銀行上述機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)出具《協(xié)助查詢答復(fù)書》。

高級(jí)人民法院可以以集中批量的方式向人民銀行提出查詢申請(qǐng)。以該方式進(jìn)行查詢時(shí)，高級(jí)人民法院應(yīng)當(dāng)對(duì)每一項(xiàng)查詢申請(qǐng)進(jìn)行認(rèn)真審核并統(tǒng)一向人民銀行出具《協(xié)助查詢通知書》及經(jīng)審核的查詢清單，查詢清單應(yīng)包括各查詢申請(qǐng)所依據(jù)的生效判決

書或裁定書文號(hào)等信息，并加蓋高級(jí)人民法院公章。人民銀行不再對(duì)各查詢申請(qǐng)進(jìn)行逐一審核。

四、法人被執(zhí)行人的人民幣銀行結(jié)算賬戶開戶行信息由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向人民銀行報(bào)備，人民銀行只對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)備的開戶行信息進(jìn)行匯總，不負(fù)責(zé)審查其真實(shí)性和準(zhǔn)確性。對(duì)人民銀行上述機(jī)構(gòu)提供的被執(zhí)行人銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱，人民法院應(yīng)依法使用并為當(dāng)事人保守秘密。人民銀行及其工作人員在協(xié)助查詢過(guò)程中應(yīng)當(dāng)保守查詢秘密，不得向被查詢當(dāng)事人及其關(guān)聯(lián)人泄露與查詢有關(guān)的信息。人民銀行上述機(jī)構(gòu)因協(xié)助查詢被執(zhí)行人銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱而被起訴的，各級(jí)人民法院應(yīng)不予受理。

五、對(duì)個(gè)人作為被執(zhí)行人的銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱的查詢另行通知。通知下發(fā)前人民銀行暫不提供查詢。

六、本通知執(zhí)行期間為印發(fā)之日起至清理執(zhí)行積案活動(dòng)結(jié)束止。人民法院對(duì)人民銀行上述機(jī)構(gòu)及公務(wù)人員執(zhí)行本通知規(guī)定，或依法執(zhí)行公務(wù)的行為，不應(yīng)采取強(qiáng)制措施。如發(fā)生爭(zhēng)議，雙方通過(guò)友好協(xié)商解決爭(zhēng)議；直接協(xié)商不成的，應(yīng)及時(shí)向最高人民法院和中國(guó)人民銀行反映。

中華人民共和國(guó)最高人民法院

中國(guó)人民銀行

二00九年二月十一日

第四篇：全國(guó)清理執(zhí)行積案期間人民法院查詢法人被執(zhí)行人人民幣銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱的通知

最高人民法院、中國(guó)人民銀行關(guān)于在全國(guó)清理執(zhí)行積案期間人民法院查詢法人被執(zhí)行人

人民幣銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱的通知

（法發(fā)[2009]5號(hào)）

（相關(guān)資料: 司法解釋2篇）

各省、自治區(qū)、直轄市高級(jí)人民法院，解放軍軍事法院，新疆維吾爾自治區(qū)高級(jí)人民法院生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)分院；中國(guó)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行，深圳市中心支行：

為配合全國(guó)集中清理執(zhí)行積案活動(dòng)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律，現(xiàn)就人民法院通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)查詢法人被執(zhí)行人銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱的有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、在全國(guó)集中清理執(zhí)行積案期間，人民法院需要查詢法人或其他組織為被執(zhí)行人銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱的，人民銀行上?？偛浚粓?zhí)行人注冊(cè)地所在省(自治區(qū)、直轄市)人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行及深圳市中心支行應(yīng)當(dāng)予以查詢。查詢對(duì)象僅限于生效判決和裁定所確定的法人被執(zhí)行人。

二、人民法院查詢被執(zhí)行人銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱的，應(yīng)當(dāng)就協(xié)助查詢單位名稱、執(zhí)行案號(hào)、執(zhí)行法院、被執(zhí)行人名稱及注冊(cè)地等事項(xiàng)出具《協(xié)助查詢通知書》(見(jiàn)附件1)，并附有關(guān)生效判決書或裁定書復(fù)印件?！秴f(xié)助查詢通知書》可以郵寄送達(dá)或現(xiàn)場(chǎng)送達(dá)。

三、人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行及深圳市中心支行接到人民法院《協(xié)助查詢通知書》后，應(yīng)當(dāng)核查協(xié)助查詢機(jī)構(gòu)是否準(zhǔn)確、《協(xié)助查詢通知書》的內(nèi)容是否完備。經(jīng)核查無(wú)誤的，應(yīng)及時(shí)通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)查詢被執(zhí)行人的銀行結(jié)算賬戶開戶行名稱，并根據(jù)查詢結(jié)果全面如實(shí)填寫《協(xié)助查詢答復(fù)書》(見(jiàn)附件2、3)。經(jīng)核查不符合查詢條件的不予查詢。

人民法院以郵寄方式送達(dá)《協(xié)助查詢通知書》的，人民銀行上述機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到《協(xié)助查詢通知書》后5個(gè)工作日內(nèi)以傳真或其他方式發(fā)出《協(xié)助查詢答復(fù)書》。人民法院現(xiàn)場(chǎng)送達(dá)《協(xié)助查詢通知書》的，人民銀行上述機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)出具《協(xié)助查詢答復(fù)書》。

高級(jí)人民法院可以以集中批量的方式向人民銀行提出查詢申請(qǐng)。以該方式進(jìn)行查詢時(shí)，高級(jí)人民法院應(yīng)當(dāng)對(duì)每一項(xiàng)查詢申請(qǐng)進(jìn)行認(rèn)真審核并統(tǒng)一向人民銀行出具《協(xié)助查詢通知書》及經(jīng)審核的查詢清單，查

詢清單應(yīng)包括各查詢申請(qǐng)所依據(jù)的生效判決書或裁定書文號(hào)等信息，并加蓋高級(jí)人民法院公章。人民銀行不再對(duì)各查詢申請(qǐng)進(jìn)行逐一審核。

四、法人被執(zhí)行人的人民幣銀行結(jié)算賬戶開戶行信息由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向人民銀行報(bào)備，人民銀行只對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)備的開戶行信息進(jìn)行匯總，不負(fù)責(zé)審查其真實(shí)性和準(zhǔn)確性。對(duì)人民銀行上述機(jī)構(gòu)提供的被執(zhí)行人銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱，人民法院應(yīng)依法使用并為當(dāng)事人保守秘密。人民銀行及其工作人員在協(xié)助查詢過(guò)程中應(yīng)當(dāng)保守查詢秘密，不得向被查詢當(dāng)事人及其關(guān)聯(lián)人泄露與查詢有關(guān)的信息。人民銀行上述機(jī)構(gòu)因協(xié)助查詢被執(zhí)行人銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱而被起訴的，各級(jí)人民法院應(yīng)不予受理。

五、對(duì)個(gè)人作為被執(zhí)行人的銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱的查詢另行通知。通知下發(fā)前人民銀行暫不提供查詢。

六、本通知執(zhí)行期間為印發(fā)之日起至清理執(zhí)行積案活動(dòng)結(jié)束止。人民法院對(duì)人民銀行上述機(jī)構(gòu)及公務(wù)人員執(zhí)行本通知規(guī)定，或依法執(zhí)行公務(wù)的行為，不應(yīng)采取強(qiáng)制措施。如發(fā)生爭(zhēng)議，雙方通過(guò)友好協(xié)商解決爭(zhēng)議；直接協(xié)商不成的，應(yīng)及時(shí)向最高人民法院和中國(guó)人民銀行反映。

中華人民共和國(guó)最高人民法院

中國(guó)人民銀行

二00九年二月十一日

附件1

××××人民法院

協(xié)助查詢法人被執(zhí)行人

人民幣銀行結(jié)算賬戶開戶行名稱通知書

(××××)××執(zhí)×字第××號(hào)

中國(guó)人民銀行___________________：

滋因

_______________________________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________________________________

____________________________________須向你行查詢

___________________________________________________

___________________________________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________________________________

_____________________________________________________________________單位(注冊(cè)地)的人民幣銀行結(jié)算賬

戶開戶行名稱，請(qǐng)予協(xié)助查詢?yōu)榕巍?/p>

(人民法院章)

××××年××月××日

附件2

協(xié)助查詢答復(fù)書

(經(jīng)檢索人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)中存在被執(zhí)行人銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱時(shí)使用)

編號(hào)：

┌─────────────────────────────────────────┐ │×××××：│ │根據(jù)貴單位《協(xié)助查詢法人被執(zhí)行人人民幣銀行結(jié)算賬戶開戶行名稱通知書》(文號(hào)：│ │)的要求，我行通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)對(duì)被執(zhí)行人名稱：│ │的銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱進(jìn)行了查詢，現(xiàn)將截至年月日│ │時(shí)的查詢結(jié)果提供給貴單位。詳見(jiàn)《協(xié)助查詢被執(zhí)行人銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱清單》)│ │。│ │ 該查詢結(jié)果僅供參考。│ ││ ││ ││ │(人民銀行章)│ │年 月日│ ├─────────────────────────────────────────┤ │中國(guó)人民銀行：×××：│ │被執(zhí)行人(名稱：)截至 │ │年 月 日 時(shí)的銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱收悉。我單位將依法使用該查詢結(jié)果。│ ││ ││ │查詢機(jī)關(guān)名稱：│ │查詢機(jī)關(guān)工作人員(簽章)：│ │年 月 日 │ └─────────────────────────────────────────┘

說(shuō)明：本答復(fù)書一式三聯(lián)，一聯(lián)由查詢機(jī)關(guān)留存，兩聯(lián)由中國(guó)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心及深圳市中心支行留存。

附件3

協(xié)助查詢答復(fù)書

(經(jīng)檢索人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)中不存在被執(zhí)行人銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱時(shí)使用)

編號(hào)：

┌─────────────────────────────────────────┐ │×××××：│ │根據(jù)貴單位《協(xié)助查詢法人被執(zhí)行人人民幣銀行結(jié)算賬戶開戶行名稱通知書》(文號(hào)：│ │)的要求，我行通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)對(duì)被執(zhí)行人名稱：│ │的銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱進(jìn)行了查詢，截至年 月日時(shí)，未發(fā)現(xiàn)被執(zhí)行人 │ │銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱。│ │ 該查詢結(jié)果僅供參考。│ ││ ││ │(人民銀行章)│ │年 月 日│ ├─────────────────────────────────────────┤ │中國(guó)人民銀行×××：│ │被執(zhí)行人(名稱：)截至│ │年 月 日 時(shí)的銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱查詢情況收悉。我單位將依法使用該查詢│ │結(jié)果。│ ││ ││ │查詢機(jī)關(guān)名稱：│ │查詢機(jī)關(guān)工作人員(簽章)：│ │年 月 日

最高人民法院辦公廳

關(guān)于做好全國(guó)清理執(zhí)行積案期間查詢法人被執(zhí)行人

人民幣銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱工作的通知

（2009年2月16日 法辦[2009]81號(hào)）

各省、自治區(qū)、直轄市高級(jí)人民法院，解放軍軍事法院，新疆維吾爾自治區(qū)高級(jí)人民法院生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)分院：

根據(jù)最高人民法院、中國(guó)人民銀行《關(guān)于在全國(guó)清理執(zhí)行積案期間人民法院查詢法人被執(zhí)行人人民幣銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱的通知》（法發(fā)[2009]5號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《通知》）精神，為做好在全國(guó)清理執(zhí)行積案期間查詢法人被執(zhí)行人人民幣銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱工作，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、總體要求

全國(guó)清理執(zhí)行積案是黨中央為保障人民群眾合法權(quán)益、維護(hù)社會(huì)主義法制權(quán)威而作出的重大工作部署。經(jīng)與中國(guó)人民銀行研究確定，在全國(guó)清理執(zhí)行積案期間，人民法院可通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)查詢法人被執(zhí)行人銀行結(jié)算賬戶的開戶銀行名稱信息。各級(jí)人民法院對(duì)查詢工作要高度重視，精心組織，用好用足《通知》精神，及時(shí)查找法人被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)信息，全力執(zhí)結(jié)確有財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行的執(zhí)行積案。

二、關(guān)于查詢對(duì)象

通過(guò)人民銀行的人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)查詢被執(zhí)行人銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱是一項(xiàng)全新的工作，為確保金融穩(wěn)定，妥善處理儲(chǔ)戶隱私和司法查詢的關(guān)系，《通知》規(guī)定查詢對(duì)象僅限被執(zhí)行人為法人或其他組織，目前暫不能查詢被執(zhí)行人為自然人的人民幣銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱。

三、關(guān)于查詢方式

各高級(jí)人民法院要根據(jù)本轄區(qū)工作實(shí)際，對(duì)本轄區(qū)的查詢工作予以統(tǒng)一部署，靈活運(yùn)用《通知》第三款規(guī)定的三種查詢方式，確保工作的效率。

四、關(guān)于協(xié)助查詢單位

五、關(guān)于查詢內(nèi)容協(xié)助查詢的機(jī)構(gòu)為《通知》第一款確定的單位，人民銀行其他分支機(jī)構(gòu)不負(fù)責(zé)協(xié)助查詢工作。

查詢的內(nèi)容為被執(zhí)行人人民幣銀行結(jié)算賬戶的開戶銀行名稱，執(zhí)行法院依據(jù)該信息可到開戶銀行查詢具體的賬戶信息。

六、關(guān)于查詢范圍

人民銀行的人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)儲(chǔ)存的是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)或向人民銀行報(bào)備的人民幣銀行結(jié)算賬戶開戶銀行名稱等信息。該信息按法人注冊(cè)地歸集存儲(chǔ)，在注冊(cè)地所在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）人民銀行各分行、上?？偛俊I(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行、深圳市中心支行可查詢被執(zhí)行人在全國(guó)的所有開戶銀行名稱；而非注冊(cè)地查詢機(jī)構(gòu)不具備這一查詢功能。

七、關(guān)于查詢時(shí)間

人民法院可向人民銀行請(qǐng)求協(xié)助查詢的時(shí)間為本《通知》下發(fā)之日起至全國(guó)清理執(zhí)行積案活動(dòng)結(jié)束止。今后的查詢工作，最高人民法院與中國(guó)人民銀行協(xié)商后另行通知。

八、有關(guān)要求

（一）執(zhí)行法院要嚴(yán)格按照《通知》第二款要求提交查詢材料，確保查詢事項(xiàng)的準(zhǔn)確完整。有關(guān)查詢資料應(yīng)歸檔入卷。

（二）各高級(jí)人民法院要規(guī)范轄區(qū)法院的工查詢工作程序，確保查詢工作的有序進(jìn)行。各級(jí)人民法院要指定專人負(fù)責(zé)查詢工作，《協(xié)助查詢通知書》要由執(zhí)行局局長(zhǎng)批準(zhǔn)后發(fā)出。

（三）有關(guān)法院及其工作人員要依法使用查詢結(jié)果，保守查詢秘密，不得向被查詢當(dāng)事人及其關(guān)聯(lián)人泄露與查詢有關(guān)的信息。

（四）各高級(jí)人民法院要積極主動(dòng)與本地人民銀行各分行或省會(huì)城市中心支行溝通聯(lián)系，協(xié)調(diào)解決查詢中出現(xiàn)的問(wèn)題。對(duì)人民銀行上述機(jī)構(gòu)及公務(wù)人員執(zhí)行本通知規(guī)定，或依法執(zhí)行公務(wù)的行為，不應(yīng)采取強(qiáng)制措施。不能協(xié)商解決的，應(yīng)及時(shí)向最高人民法院執(zhí)行局反映。

（五）各高級(jí)人民法院要認(rèn)真總結(jié)此次查詢工作的經(jīng)驗(yàn)，并在全國(guó)清理執(zhí)行積案活動(dòng)結(jié)束后10內(nèi)將有關(guān)情況報(bào)告最高人民法院。

第五篇：人民銀行頒布《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》

為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融體制改革和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，維護(hù)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序和營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展，中國(guó)人民銀行近日制定了《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），《辦法》將于2003年9月1日施行。

《辦法》對(duì)現(xiàn)行的《銀行賬戶管理辦法》進(jìn)行了全面的修改和完善：一是明確了適用范圍?！掇k法》規(guī)定，存款人在中國(guó)境內(nèi)的銀行開立的人民幣銀行結(jié)算賬戶納入《辦法》管理。外幣存款賬戶、儲(chǔ)蓄賬戶和單位定期存款賬戶不納入《辦法》管理。二是設(shè)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，劃分個(gè)人與個(gè)體工商戶的銀行結(jié)算賬戶，方便個(gè)人使用各類支付工具辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。三是順應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，取消開立一般存款賬戶的限制條件，滿足存款人辦理支付結(jié)算的多種需要。四是適應(yīng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)跨行政區(qū)域發(fā)展的需要，突破銀行結(jié)算賬戶屬地管理的原則，允許異地開立銀行結(jié)算賬戶。五是突出基本存款賬戶的統(tǒng)馭地位，開立其他銀行結(jié)算賬戶必須以基本存款賬戶的開立為前提。六是遵循“了解你的客戶”原則，完善各類銀行結(jié)算賬戶的開戶條件，嚴(yán)密開戶手續(xù)，確保存款人以實(shí)名開立銀行結(jié)算賬戶。七是加強(qiáng)各類銀行結(jié)算賬戶使用的管理和監(jiān)督，防止利用銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行套取現(xiàn)金、逃廢債務(wù)、洗錢等違法違規(guī)活動(dòng)。八是改進(jìn)銀行結(jié)算賬戶管理的措施和手段，實(shí)時(shí)監(jiān)控違規(guī)開立和使用銀行結(jié)算賬戶的行為。九是明確責(zé)任，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的處罰?！掇k法》共有七章，七十一條。分為總則、銀行結(jié)算賬戶的開立、銀行結(jié)算賬戶的使用、銀行結(jié)算賬戶的變更與撤銷、銀行結(jié)算賬戶的管理、罰則和附則。

中國(guó)人民銀行新聞發(fā)言人就實(shí)施《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》答記

者問(wèn)

問(wèn)：中國(guó)人民銀行為什么要制定《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）？

答：1994年，中國(guó)人民銀行頒布了《銀行賬戶管理辦法》，對(duì)規(guī)范企事業(yè)單位銀行賬戶的開立和使用、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融秩序的好轉(zhuǎn)起到了重要作用。但隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)金融改革的深化，《銀行賬戶管理辦法》已不能適應(yīng)當(dāng)前需要，為此，中國(guó)人民銀行對(duì)其進(jìn)行了全面的修訂和完善，制定了《辦法》。其必要性在于：一是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要。隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，經(jīng)濟(jì)格局和市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生了很大的變化，對(duì)單位銀行結(jié)算賬戶的開立、使用和管理以及資金的使用提出了新的要求；電子商務(wù)、網(wǎng)上支付、信用卡等新興業(yè)務(wù)的發(fā)展，需要對(duì)銀行結(jié)算賬戶的開立、使用等行為作進(jìn)一步規(guī)范；個(gè)人經(jīng)濟(jì)活動(dòng)日趨活躍，產(chǎn)生了在銀行開立結(jié)算賬戶辦理轉(zhuǎn)賬支付的內(nèi)在需求?！躲y行賬戶管理辦法》已明顯滯后于金融發(fā)展的需要，需要制定新的銀行賬戶管理制度。二是規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的需要。當(dāng)前，違規(guī)開立、使用銀行結(jié)算賬戶問(wèn)題仍然比較嚴(yán)重，一些單位利用多頭開戶逃稅、逃債、逃貸和套取現(xiàn)金；不少行政事業(yè)單位利用多頭開戶轉(zhuǎn)移資金，甚至私設(shè)“小金庫(kù)”；有的商業(yè)銀行隨意開戶，放松監(jiān)督，為不法分子利用銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行詐騙、洗錢等違法犯罪活動(dòng)提供了便利。為有效遏制逃債、腐敗、洗錢等違規(guī)違法行為，維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，迫切需要制定新的銀行賬戶管理制度。三是促進(jìn)我國(guó)銀行業(yè)健康發(fā)展的需要。銀行存款賬戶的開立是銀行開展競(jìng)爭(zhēng)的一種重要手段，也是我國(guó)支付體系的一個(gè)重要組成部分，是中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的基礎(chǔ)。通過(guò)制度規(guī)范，有利于營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，保障中小金融機(jī)構(gòu)的生存發(fā)展，有利于促進(jìn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，以優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)吸引客戶，提高中國(guó)銀行業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。

問(wèn)：什么是人民幣銀行結(jié)算賬戶？《辦法》的適用范圍是什么？

答：人民幣銀行結(jié)算賬戶是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶，按存款人分為單位銀行結(jié)算賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶。個(gè)體工商戶憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營(yíng)者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶，納入單位銀行結(jié)算賬戶管理。個(gè)人因投資、消費(fèi)使用各種支付工具，包括借記卡、信用卡在銀行或郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，納入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶管理。

《辦法》規(guī)定，存款人在中國(guó)境內(nèi)的銀行開立的人民幣銀行結(jié)算賬戶適用本辦法。存款人是指在中國(guó)境內(nèi)開立銀行結(jié)算賬戶的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位、其他組織、個(gè)體工商戶和自然人。銀行是指在中國(guó)境內(nèi)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行（含外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行分行）、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社。

外幣存款賬戶、個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶和單位定期存款賬戶不納入《辦法》管理。外幣存款賬戶的開立和使用應(yīng)遵守國(guó)家外匯管理局的有關(guān)規(guī)定。儲(chǔ)蓄的基本功能是存取存款本金和支取利息，儲(chǔ)蓄賬戶不具有辦理資金收付結(jié)算的功能，《辦法》第四十三條相應(yīng)規(guī)定了“儲(chǔ)蓄賬戶僅限于辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，不得辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算”，因此，儲(chǔ)蓄賬戶的開立和使用應(yīng)遵守《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》的規(guī)定。單位定期存款賬戶不具有結(jié)算功能，與辦理支付結(jié)算的單位活期存款賬戶存在本質(zhì)區(qū)別，因此，該類賬戶的開立和使用應(yīng)遵守《人民幣單位存款管理辦法》的規(guī)定。

問(wèn)：為適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，滿足經(jīng)濟(jì)活動(dòng)各方當(dāng)事人的結(jié)算需要，《辦法》主要作了哪些改進(jìn)？

答：為提高銀行服務(wù)水平，便利多種所有制的組織機(jī)構(gòu)、個(gè)體工商戶和個(gè)人辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算，《辦法》主要作了以下改進(jìn)：

一、遵循自愿原則，保護(hù)存款人合法權(quán)益?？紤]到存款人對(duì)其資金具有自主支配權(quán)，需要根據(jù)地理位置、結(jié)算需要、與其他經(jīng)濟(jì)組織的合作關(guān)系、銀行的服務(wù)質(zhì)量等選擇銀行開立銀行結(jié)算賬戶；同時(shí)，多種組織形式、不同規(guī)模的商業(yè)銀行同時(shí)并存，其服務(wù)手段、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的差異，客觀上也為有不同結(jié)算需求的存款人自主選擇開戶銀行創(chuàng)造了條件。并且，通過(guò)存款人選擇開戶銀行，可以促使銀行根據(jù)自身特點(diǎn)，針對(duì)不同的客戶群體，提供個(gè)性化的服務(wù)，提高服務(wù)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)管理水平。因此《辦法》規(guī)定“存款人可以自主選擇銀行開立銀行結(jié)算賬戶”。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。據(jù)此，《辦法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)令存款人到指定銀行開立銀行結(jié)算賬戶。此條款一方面保護(hù)了存款人作為經(jīng)濟(jì)主體應(yīng)有的自主選擇權(quán)，也有效防范了銀行間的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)和行業(yè)腐敗行為。需要明確的是，一方面，存款人可以根據(jù)需要自主選擇銀行開立銀行結(jié)算賬戶，并與開戶銀行依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，通過(guò)協(xié)議的形式明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，嚴(yán)格按照協(xié)議約定履行相應(yīng)的責(zé)任和義務(wù)；另一方面，存款人也不應(yīng)以開戶銀行嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章、制度為由隨意轉(zhuǎn)移銀行結(jié)算賬戶。

二、明確了開立各類銀行存款賬戶的存款人資格，使具有結(jié)算需要的各類組織，均可以開立有關(guān)銀行結(jié)算賬戶，辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。一是凡具有民事權(quán)利能力和民事行為能力、并依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的法人和其它組織，包括企業(yè)法人、機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、軍隊(duì)、武警部隊(duì)、民辦非企業(yè)組織（如不以盈利為目的的民辦學(xué)校、福利院、醫(yī)院）等，均可以開立基本存款賬戶。同時(shí)，考慮到有些單位雖然不是法人組織，但具有獨(dú)立核算資格，有自主辦理資金結(jié)算的需要，因此，《辦法》也允許其開立基本存款賬戶，主要包括非法人企業(yè)（如具有營(yíng)業(yè)執(zhí)照的企業(yè)集團(tuán)下屬的分公司）、外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)、個(gè)體工商戶、單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)（如單位附屬獨(dú)立核算的食堂、招待所、幼兒園）等。二是取消了開立一般存款賬戶的限制條件，只要存款人具有借款或其他結(jié)算需要，都可以申請(qǐng)開立一般存款賬戶，且沒(méi)有數(shù)量限制。三是縮小了納入專用存款賬戶管理的資金范圍。只有法律、行政法規(guī)和規(guī)章規(guī)定要專戶存儲(chǔ)和使用的資金，才納入專用存款賬戶管理，并按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行監(jiān)督。四是擴(kuò)大了臨時(shí)存款賬戶的使用對(duì)象。經(jīng)濟(jì)活動(dòng)無(wú)論持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)短，辦理資金支付結(jié)算的前提條件就是必須開立銀行結(jié)算賬戶。針對(duì)不同社會(huì)主體的不同經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需求，《辦法》對(duì)工程指揮部、籌備領(lǐng)導(dǎo)小組、攝制組等臨時(shí)機(jī)構(gòu)，建筑施工及安裝單位等在異地的臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，公司的注冊(cè)驗(yàn)資等因臨時(shí)活動(dòng)需要銀行結(jié)算服務(wù)的存款人，允許其開立臨時(shí)存款賬戶。

三、設(shè)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，方便個(gè)人使用各類支付工具辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。個(gè)人銀行結(jié)算賬戶辦理匯兌、定期借記（代付水、電費(fèi)等）、定期貸記（代發(fā)工資等）、借記卡等轉(zhuǎn)賬結(jié)算，是其基本功能，而通過(guò)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶使用信用支付工具則是它的一項(xiàng)重要功能。隨著個(gè)人消費(fèi)水平的提高，投資意識(shí)的普及，信用觀念的建立，個(gè)人因買房、購(gòu)車等投資、消費(fèi)需要使用支票、信用卡等信用支付工具的，均可以申請(qǐng)開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。由于利用個(gè)人銀行結(jié)算賬戶使用支票、信用卡等信用支付工具是豐富個(gè)人資金結(jié)算手段，促進(jìn)銀行結(jié)算服務(wù)功能全面提升的必然趨勢(shì)，也是社會(huì)發(fā)展進(jìn)步的重要體現(xiàn)，因此，銀行在防范支付風(fēng)險(xiǎn)的前提下，應(yīng)大力予以組織推廣。

四、突破了賬戶只能屬地開立、屬地管理的限制。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展已經(jīng)打破了原有的地域限制，越來(lái)越多的經(jīng)濟(jì)組織跨地區(qū)開展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，長(zhǎng)期或頻繁的異地經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要在經(jīng)營(yíng)地銀行開立銀行結(jié)算賬戶，以方便辦理支付結(jié)算。為順應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，《辦法》突破了賬戶只能屬地開立、屬地管理的原則，規(guī)定單位或個(gè)人只要符合相關(guān)條件，均可根據(jù)需要在異地開立相應(yīng)的單位銀行結(jié)算賬戶或個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。存款人在營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)地未開立基本存款賬戶的，可在經(jīng)營(yíng)地開立基本存款賬戶；存款人在異地取得借款和有其他結(jié)算需要的，可在異地開立一般存款賬戶；存款人有回籠異地貨款、支付異地營(yíng)銷開支需要的，如企業(yè)駐外的非獨(dú)立核算單位，可在異地開立收入?yún)R繳和業(yè)務(wù)支出專用存款賬戶；在異地有短期的臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的，如文藝團(tuán)體在異地的演出活動(dòng)、生產(chǎn)廠家在異地的展銷活動(dòng)等，可在異地開立臨時(shí)存款賬戶。

問(wèn)：為什么要單設(shè)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶？

答：?jiǎn)卧O(shè)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的原因和目的為：一是為適應(yīng)個(gè)人因投資、消費(fèi)等產(chǎn)生的各種轉(zhuǎn)賬結(jié)算需要，進(jìn)一步擴(kuò)大轉(zhuǎn)賬結(jié)算范圍。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、人們生活水平的提高和消費(fèi)方式的多樣化，個(gè)人金融業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，個(gè)人轉(zhuǎn)賬支付需求不斷增長(zhǎng)，越來(lái)越多的個(gè)人需要通過(guò)銀行辦理結(jié)算，如支付水、電、話、氣等費(fèi)用，歸還住房信貸款項(xiàng)、證券投資、購(gòu)物消費(fèi)等，單純的個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶的功能顯然不能滿足上述需求。二是有利于對(duì)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的管理。單設(shè)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，并將個(gè)體工商戶的銀行結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理，可以將個(gè)體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性資金和消費(fèi)資金分別核算，有利于其規(guī)范資金管理，促進(jìn)個(gè)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。并且，通過(guò)劃分單位銀行結(jié)算賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，對(duì)從單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)進(jìn)行控制管理，可以在一定程度上防止公款私存、套取現(xiàn)金等行為。三是有利于銀行提高服務(wù)水平。單設(shè)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶后，可以促使商業(yè)銀行更加重視個(gè)人零售業(yè)務(wù)的發(fā)展，大力推廣個(gè)人支票、網(wǎng)上支付等便捷的支付手段和支付工具，改善服務(wù)水平，并能夠激發(fā)商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新的積極性，根據(jù)不同客戶群體的投資、理財(cái)需要提供個(gè)性化服務(wù)，提高贏利能力。四是有利于節(jié)約銀行管理成本。個(gè)人銀行結(jié)算賬戶與個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶在功能與服務(wù)對(duì)象方面存在較大差異，個(gè)人因辦理人民幣現(xiàn)金存取開立的儲(chǔ)蓄賬戶數(shù)量龐大，而因轉(zhuǎn)賬結(jié)算需要開立的個(gè)人銀行結(jié)算賬戶數(shù)量相對(duì)較少，客戶群體相對(duì)集中?！掇k法》單設(shè)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，將其同儲(chǔ)蓄賬戶相分離，區(qū)別管理，降低了銀行的管理成本，符合現(xiàn)代銀行的成本效益原則。存款人申請(qǐng)開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的手續(xù)較為簡(jiǎn)便，存款人既可在已開立的儲(chǔ)蓄賬戶中，自主選擇確認(rèn)為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，也可以單獨(dú)申請(qǐng)開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。問(wèn)：《辦法》為什么將個(gè)體工商戶開立的銀行結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理？

答：當(dāng)前，大多數(shù)個(gè)體工商戶未以字號(hào)在工商行政管理部門注冊(cè)，多以自然人身份開立儲(chǔ)蓄賬戶并用于辦理經(jīng)營(yíng)性資金的支付結(jié)算，導(dǎo)致個(gè)體工商戶的經(jīng)營(yíng)性資金和消費(fèi)性資金無(wú)法區(qū)分，既不方便其辦理結(jié)算，也不利于加強(qiáng)銀行結(jié)算賬戶的管理。為解決上述矛盾，《辦法》明確規(guī)定，個(gè)體工商戶憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或者經(jīng)營(yíng)者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理。

此規(guī)定具有積極的現(xiàn)實(shí)意義：一是有利于提高個(gè)體工商戶的經(jīng)濟(jì)地位，促進(jìn)個(gè)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。根據(jù)黨的十六大精神，個(gè)體工商戶作為非公有制經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，應(yīng)同其他經(jīng)濟(jì)組織享有平等的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)利，其身份應(yīng)受到重視，貢獻(xiàn)應(yīng)得到認(rèn)可，權(quán)利應(yīng)得到保障。《辦法》將其納入單位銀行結(jié)算賬戶管理，表明個(gè)體工商戶開立的銀行結(jié)算賬戶將享有同單位銀行結(jié)算賬戶相同的銀行結(jié)算服務(wù)，方便了其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。二是有利于滿足個(gè)體工商戶的支付結(jié)算需要，便利其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，規(guī)范其財(cái)務(wù)管理,維護(hù)其合法權(quán)益。個(gè)體工商戶從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)存在各種結(jié)算需要，具有把生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性資金和個(gè)人消費(fèi)資金分開的內(nèi)在要求。如果將其納入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶管理，單位支付的生產(chǎn)營(yíng)經(jīng)營(yíng)資金不能轉(zhuǎn)入其個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，將影響其正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。問(wèn)：取消對(duì)開立一般存款戶的限制條件，對(duì)存款人和銀行有什么好處？

答：按照1994年的《銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，存款人只有在基本存款賬戶以外的銀行取得借款，或與基本存款賬戶的存款人不在同一地點(diǎn)的附屬非獨(dú)立核算單位，方可申請(qǐng)開立一般存款賬戶。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革的深化和競(jìng)爭(zhēng)的加劇，一方面，存款人為規(guī)避集中存放資金于一家銀行可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，希望根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，自主選擇方便銀企合作的開戶銀行，以接受更好的支付結(jié)算服務(wù)，需要開立多個(gè)銀行結(jié)算賬戶。另一方面，銀行的生存和發(fā)展，需要穩(wěn)定的客戶群作為保障，通過(guò)改進(jìn)服務(wù)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，以優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)吸引客戶。因此《辦法》規(guī)定,只要存款人具有借款或其他結(jié)算需要，都可以申請(qǐng)開立一般存款賬戶。存款人開立一般存款賬戶沒(méi)有數(shù)量限制，存款人可自主選擇不同經(jīng)營(yíng)理念的銀行，既能充分享受多家銀行的特色服務(wù)，又能適應(yīng)不同的經(jīng)濟(jì)往來(lái)對(duì)象，更為方便地使用不同銀行提供的支付結(jié)算工具和手段。同時(shí)，通過(guò)現(xiàn)代化管理手段和實(shí)施有效的管理，既可滿足存款人辦理支付結(jié)算、管理資金的多種需要，為銀行公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造條件，又能做到放而不亂，促進(jìn)商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，改進(jìn)服務(wù)水平，提高中國(guó)銀行業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。

問(wèn)：為什么《辦法》強(qiáng)調(diào)銀行要加強(qiáng)對(duì)存款人開戶資料真實(shí)性、完整性、合規(guī)性的審查？

答：當(dāng)前，不法分子利用偽造、變?cè)旎蜻^(guò)期的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、身份證等證明文件騙取銀行開立銀行結(jié)算賬戶，并利用銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行詐騙、敲詐勒索、洗錢等違法犯罪活動(dòng)時(shí)有發(fā)生。為了從源頭上防范和打擊利用銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)，保護(hù)存款人、銀行的合法權(quán)益和資金安全，《辦法》在規(guī)定存款人申請(qǐng)開立銀行結(jié)算賬戶有義務(wù)提供真實(shí)、完整、合規(guī)的開戶證明文件的同時(shí)，也要求銀行應(yīng)對(duì)存款人提交的開戶申請(qǐng)資料及開戶申請(qǐng)書填寫的事項(xiàng)的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)真審查，確保存款人以實(shí)名開立各類銀行結(jié)算賬戶，這正是“了解你的客戶”原則的具體體現(xiàn)。所謂“了解你的客戶”，是指銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)有效的證明文件或其他可靠的身份識(shí)別資料，確定客戶的真實(shí)身份，完整的記錄存款人的開戶和交易資料信息?！傲私饽愕目蛻簟痹瓌t特別強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)第一次與客戶進(jìn)行交易時(shí)，了解客戶真實(shí)身份的重要性。我國(guó)已在《關(guān)于制止向恐怖主義提供資助的國(guó)際公約》（簡(jiǎn)稱《公約》）上簽字，表明我國(guó)將嚴(yán)格遵守《公約》中關(guān)于銀行結(jié)算賬戶開立必須遵循的“了解你的客戶”原則。必須認(rèn)識(shí)到“了解你的客戶”是金融機(jī)構(gòu)打擊洗錢活動(dòng)的基礎(chǔ)。

問(wèn)：《辦法》從哪些方面加強(qiáng)了對(duì)支取現(xiàn)金的管理？

答：為加強(qiáng)現(xiàn)金管理，規(guī)范存款人現(xiàn)金收支、存取行為，限制不合理現(xiàn)金使用，《辦法》從以下四個(gè)方面加強(qiáng)了對(duì)存款人支取現(xiàn)金的管理：

一是明確了不得支取現(xiàn)金的賬戶種類。為有利于存款人管理其資金使用，防止利用開立多個(gè)一般存款賬戶套取現(xiàn)金，《辦法》規(guī)定一般存款賬戶不得支取現(xiàn)金；為防止通過(guò)單位銀行卡賬戶套取現(xiàn)金，持卡人非法占?jí)?、挪用單位資金，規(guī)定單位銀行卡不得支取現(xiàn)金；為維護(hù)國(guó)家利益，規(guī)定財(cái)政預(yù)算外資金開立的專用存款賬戶不得支取現(xiàn)金；為防止擠占、挪用投資人或交易人的投資資金，維護(hù)投資者的合法權(quán)益，規(guī)定證券交易結(jié)算資金、期貨交易保證金、信托基金專用資金開立的專用存款賬戶不得支取現(xiàn)金。

二是對(duì)專用存款賬戶中確有現(xiàn)金支取需要的實(shí)行區(qū)別對(duì)待。為有效控制現(xiàn)金使用范圍，在滿足存款人合理現(xiàn)金使用的基礎(chǔ)上，《辦法》規(guī)定，基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金以及金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金賬戶需要支取現(xiàn)金的，應(yīng)在開戶時(shí)報(bào)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。糧、棉、油收購(gòu)資金、社會(huì)保障基金、住房基金等專用存款賬戶在辦理現(xiàn)金支取時(shí)，無(wú)需經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，但必須遵守國(guó)家現(xiàn)金管理規(guī)定。

三是加強(qiáng)了對(duì)從單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶劃轉(zhuǎn)資金的管理。為防止將屬于單位的資金轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶套取現(xiàn)金，確保轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng)是其合法收入，《辦法》規(guī)定轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的資金必須提供付款依據(jù)。

四是嚴(yán)格對(duì)違規(guī)支取現(xiàn)金行為實(shí)施處罰?！掇k法》規(guī)定，對(duì)非經(jīng)營(yíng)性的違規(guī)存款人給予警告并處1000元罰款，對(duì)經(jīng)營(yíng)性的違規(guī)存款人給予警告并處以5000元以上3萬(wàn)以下的罰款。

問(wèn)：《辦法》采取哪些措施，防范逃債、洗錢等違規(guī)違法活動(dòng)？

答：為防止存款人利用開立銀行結(jié)算賬戶逃債或從事洗錢、詐騙等違法犯罪活動(dòng)，《辦法》從八個(gè)方面強(qiáng)化了銀行結(jié)算賬戶管理：一是開立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和預(yù)算外資金專用存款賬戶須報(bào)經(jīng)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)，防止違規(guī)開戶。二是開立一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶要在其基本存款賬戶開戶登記證上登記存款人賬戶信息，以利于債權(quán)銀行和司法機(jī)關(guān)掌握其開戶情況。三是對(duì)不同的存款人開立各類銀行結(jié)算賬戶需要提供的證明文件作了明確規(guī)定，并要求銀行審查核實(shí)，確保存款人以實(shí)名開立銀行結(jié)算賬戶。四是加強(qiáng)對(duì)單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶劃轉(zhuǎn)資金的管理，規(guī)定只有其合法收入才能轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，單位轉(zhuǎn)賬支付給個(gè)人的款項(xiàng)必須向銀行提供合法的付款依據(jù)，款項(xiàng)達(dá)到應(yīng)納稅的，稅收代扣單位付款時(shí)應(yīng)向其開戶銀行提供完稅證明。五是嚴(yán)格對(duì)支取現(xiàn)金的管理，分別規(guī)定了哪些賬戶不能支取現(xiàn)金，哪些賬戶支取現(xiàn)金必須經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，哪些賬戶支取現(xiàn)金必須按照現(xiàn)金管理規(guī)定辦理。六是實(shí)行生效日制度，規(guī)定單位存款人開立的銀行結(jié)算賬戶必須自正式開立起三日后方能對(duì)外辦理支付。七是規(guī)定存款人尚未清償開戶銀行債務(wù)的，不得申請(qǐng)撤銷和變更銀行結(jié)算賬戶。八是建立異常支付申報(bào)制度，要求銀行對(duì)單位異常支付進(jìn)行分析和監(jiān)控，并及時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行。