第一篇：2017新貸款管理辦法待定-岳陽住房公積金管理中心

岳陽市住房公積金個人住房貸款管理辦法

(2017送審稿)

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范住房公積金個人住房貸款行為，防范和化解貸款風(fēng)險，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、國務(wù)院《住房公積金管理條例》（國務(wù)院令第262號）及中國人民銀行《貸款通則》等有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章，結(jié)合我市實際，制訂本辦法。

第二條 本辦法適用于本市行政區(qū)域內(nèi)住房公積金個人住房貸款的貸前調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理等業(yè)務(wù)的實施和監(jiān)管。

第三條 本辦法所稱住房公積金個人住房貸款（以下簡稱貸款），是指以我市住房公積金為資金來源，由岳陽市住房公積金管理中心及其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)（以下簡稱管理中心）委托各商業(yè)銀行向繳存住房公積金的職工發(fā)放的，定向用于購買自住住房的專項貸款。

購買、建造、翻建自住住房的依據(jù)現(xiàn)行法律、法規(guī)、規(guī)章執(zhí)行。

第四條 管理中心負(fù)責(zé)貸款的調(diào)查、審批和資金提供，受托銀行根據(jù)管理中心確定的貸款對象、金額、期限、利率和還款方式代為發(fā)放、協(xié)助回收和辦理結(jié)算。貸款風(fēng)險由管理中心承擔(dān)。

第二章 貸款對象和條件

第五條 凡在本市繳存住房公積金且具有完全民事行為能力的在職職工及其配偶或未婚子女，在湖南省內(nèi)購買自住住房，可向管理中心申請貸款。申請人不在本市工作，在其工作所在地正常繳存住房公積金，在本市范圍（含所轄縣、市、區(qū)）購買首套自住住房，可向管理中心申請異地繳存公積金貸款。

第六條 借款申請人必須具備下列條件：

（一）借款申請人及所在單位均正常匯繳住房公積金6個月以上。

①欠繳三個月以上（含三個月）的，在恢復(fù)正常匯繳后方能申請貸款；

②已經(jīng)停繳的，在恢復(fù)正常匯繳滿六個月后方能申請貸款；

③月匯繳額未達(dá)到當(dāng)年最低匯繳標(biāo)準(zhǔn)的，在達(dá)到當(dāng)年最低匯繳標(biāo)準(zhǔn)后、正常匯繳滿六個月后方能申請貸款。

④申請貸款前辦理過住房公積金購房貸款的，與本次貸

款購買的住房非同一套的，在結(jié)清上次公積金購房貸款后可以申請貸款;

（二）近12個月內(nèi)在湖南省范圍合法購買自住住房，已付清20%以上購房款，并提供了相關(guān)合法有效的證明文件。

①住房用地為國有出讓用地的，可以申請貸款； ②住房用地為國有劃撥用地的，其所購住房是經(jīng)濟(jì)適用房等保障性住房的，可以申請貸款，否則不能申請貸款；

③住房用地為集體土地使用權(quán)的，必須是申請人配偶或未婚子女具有農(nóng)村戶口在農(nóng)村自建房的，提供合規(guī)的商品房作抵押，方可申請貸款，否則不能申請貸款。

（三）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和按期償還貸款的能力。在審查借款人及其配偶家庭經(jīng)濟(jì)收入時，應(yīng)以借款人及其配偶商業(yè)銀行出具的工資流水證明作為其家庭經(jīng)濟(jì)收入的主要依據(jù)，再以其住房公積金月匯繳金額、匯繳比例來反推收入金額，并以反推結(jié)果作為判斷其收入的輔助依據(jù)。

計算公式為：個人月收入=住房公積金月繳額÷（單位匯繳比例＋個人匯繳比例）。

借款人的月均還款額與家庭其他債務(wù)支出之和，不得超過家庭經(jīng)濟(jì)收入的50%。家庭其他債務(wù)包括借款人及其配偶辦理的商業(yè)銀行貸款、信用卡透支、民間借貸或為他人提供保證擔(dān)保的視同于擔(dān)保人債務(wù)。

（四）信用記錄良好。

根據(jù)人民銀行征信系統(tǒng)提供的個人信用報告，如果借款人及其配偶信用記錄有連續(xù)6次或累計10次的不良記錄，不能申請貸款。

（五）以本次所購買的自住住房作為抵押。[本章第六條第（二）款第3點規(guī)定的情形除外]。

（六）符合市住房公積金管理委員會和管理中心規(guī)定的其他條件。

第三章 貸款額度、期限及利率

第七條 貸款額度最高不得超過購房款的80%和市住房公積金管理委員會規(guī)定的最高限額。

（一）第一次申請貸款的（購買首套住房的），購房首付比例不低于20%，貸款額度不超過購房款的80%;

（二）第二次及以上申請貸款的（購買第二套及以上住房的），購房首付比例不低于30%，貸款額度不超過購房款的70%;

（三）職工購買住房時，可以先提取賬戶內(nèi)住房公積金繳存余額，不足部分再申請貸款，但貸款和提取總額不得超過購房合同及增值稅票上登記的總額;

（四）所購住房為經(jīng)濟(jì)適用房，且住房用地為國有劃撥用地的，貸款額度不超過購房款的70%;

（五）根據(jù)人民銀行提供的個人信用報告，確定能否貸

款及貸款額度。

第八條 貸款最長期限為30年，且不得超過借款人自貸款發(fā)放之日到國家法定退休年齡的年限。

第九條 貸款利率按中國人民銀行的規(guī)定執(zhí)行（二套房或第二次以上公積金貸款利率上浮10%）。

第四章 貸款程序

第十條 貸款申請。貸款人向管理中心提出貸款申請，填寫貸款申請審批表，并提供下列資料:

（一）借款人及其配偶的身份證件（指居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件）。

（二）借款人的婚姻狀況證明（指結(jié)婚證、離婚證和離婚未再婚證明、喪偶未再婚證明），如不能提供，須填寫婚姻狀況保證書。

借款人及其配偶所在單位提供的在職在崗及其職務(wù)情況證明。

（四）由人民銀行征信系統(tǒng)提供的借款人及其配偶的個人信用報告。

（五）購買新房的提供購房合同（協(xié)議）、已付購房款的發(fā)票（收據(jù)）、《不動產(chǎn)登記證明》或《不動產(chǎn)權(quán)證書》，購買二手房的提供購房合同（協(xié)議）、不動產(chǎn)交易發(fā)票、繳納過戶稅費的發(fā)票（收據(jù)）、過戶后的《不動產(chǎn)權(quán)證書》。

（六）借款人及其配偶的銀行代發(fā)工資存折/卡，近12個月代發(fā)工資記錄。

（七）申請人到房地產(chǎn)登記部門和不動產(chǎn)登記部門開具家庭（含配偶及未婚子女）《房屋套數(shù)證明》和《不動產(chǎn)套數(shù)證明》。

（八）管理中心要求提供的其他材料。

第十一條 貸前調(diào)查、評估。

管理中心受理借款人申請后應(yīng)及時展開貸款調(diào)查、評估。調(diào)查、評估的內(nèi)容包括：

（一）借款人所提供資料的真實性、合法性、完整性。

（二）借款人購房行為是否真實、合法，首期付款是否達(dá)到本辦法第六條的規(guī)定比例。

（三）借款人及其配偶信用記錄是否良好。

（四）借款人是否具備按期償還貸款本息的能力。

（五）借款人繳存住房公積金情況是否正常。

（六）借款人提供的抵押物是否足額有效。

（七）管理中心認(rèn)定的其他應(yīng)調(diào)查、評估事項。

第十二條 貸款的審查和審批。

貸款審查人對調(diào)查人報送的借款人資料和調(diào)查意見進(jìn)行審查，重點審查借款人借款資格及還款來源的真實性、可靠性，審查貸款抵押物的合法性，審查貸款額度、期限是否與借款人收入相符等。

貸款審批人對貸款金額、期限、抵押、還款方式進(jìn)行審批。

第十三條 合同簽訂和貸款發(fā)放。

（一）管理中心同意貸款的，由管理中心、受托銀行、借款人、抵押人簽訂《岳陽市住房公積金管理中心個人住房抵押借款合同》。

（二）借款人到不動產(chǎn)登記中心辦理房屋產(chǎn)權(quán)抵押登記手續(xù)，到受托銀行辦理借款手續(xù)。

（三）根據(jù)借款合同，管理中心將資金劃入委托貸款基金戶，受托銀行根據(jù)借款合同和付款指令等將資金劃轉(zhuǎn)到房地產(chǎn)部門設(shè)立的三方監(jiān)管賬戶或借款人個人賬戶。

第十四條 辦理時限。

管理中心應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起10個工作日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或不準(zhǔn)貸款的決定，并通知貸款申請人；準(zhǔn)予貸款的，應(yīng)自《不動產(chǎn)抵押權(quán)證》送達(dá)中心之日起10個工作日內(nèi)辦結(jié)貸款手續(xù)。

第五章 貸款擔(dān)保

第十五條 借款人（含配偶）必須以其本次購買的自住住房為貸款提供抵押擔(dān)保，借款人（含配偶）即為抵押人：

（一）借款人須按管理中心的要求到不動產(chǎn)登記中心辦理房屋產(chǎn)權(quán)抵押登記手續(xù)，辦理好的抵押權(quán)證交由管理中心收執(zhí)保管。

（二）抵押期間，借款人無權(quán)處分抵押物，且應(yīng)合理使用、妥善保管抵押物，并負(fù)責(zé)維修、保養(yǎng)，保證抵押物完好無損。

（三）抵押期間，抵押物價值減少、毀損或滅失時，借款人應(yīng)立即通知管理中心，并在30日內(nèi)提供管理中心認(rèn)可的擔(dān)保。

（四）抵押擔(dān)保的期限自抵押登記完成之日起至擔(dān)保的債務(wù)全部清償之日止。

第十六條 有下列情形之一的，在辦理房產(chǎn)抵押手續(xù)后，應(yīng)增加以第三方（不含借款人、借款人配偶）的住房公積金作為借款擔(dān)保。被擔(dān)保借款的額度不得超過第三方的住房公積金當(dāng)前余額與當(dāng)前月匯繳額36倍之和，被擔(dān)保借款未償清之前，擔(dān)保人不得辦理住房公積金提取和貸款手續(xù)。

（一）借款人家庭月收入未達(dá)到月債務(wù)支出2倍的；

（二）借款人及其配偶工作單位、工作崗位以及家庭收入不穩(wěn)定，有出現(xiàn)較大變化的趨勢和可能性的；

（三）借款人、借款人配偶或家庭成員身體健康狀況欠佳，患有重大疾病的；

（四）借款人及其配偶有打牌賭博、拖欠他人債務(wù)、吸毒等情形的；

（五）管理中心認(rèn)定的其他必要情形。

第六章 貸款回收和償還

第十七條 貸款回收采用按月等額本息還款法，計算公式為：

貸款本金×月利率×（1＋月利率）

貸款月數(shù)

每月還款額=——————————————————（1＋月利率）

貸款月數(shù)

－1 第十八條 借款人可以采取以下方式償還貸款本息：

（一）個人賬戶還款方式。即借款人授權(quán)給管理中心和受托銀行，根據(jù)合同定期從借款人個人儲蓄賬戶中扣劃資金償還貸款。

第十九條 借款人可提前歸還貸款。

第七章 借款合同的變更和終止

第二十條 借款合同當(dāng)事人要求變更借款合同，須書面通知其他當(dāng)事人。在未達(dá)成協(xié)議之前，原合同繼續(xù)有效。經(jīng)管理中心、受托銀行、借款人、擔(dān)保人有關(guān)各方協(xié)商同意變更的，應(yīng)依法簽訂變更合同。

第二十一條 借款人喪失民事行為能力、被宣告失蹤、死亡或被宣告死亡，其財產(chǎn)合法繼承人、監(jiān)護(hù)人或受遺贈人繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。

第二十二條 借款人按合同規(guī)定償還全部貸款本息后，借款合同終止，相關(guān)的委托扣款協(xié)議等附屬協(xié)議同時終止。

第八章 抵押物的處分

第二十三條 借款人有下列情形之一的，管理中心有權(quán)依法處置抵押物，以所得款項償清貸款本息和相關(guān)費用：

（一）借款人使用虛假材料申請貸款或未按合同約定用途使用借款的。

（二）借款人連續(xù)三個月（三期）或累計六個月（六期）未按時償還貸款本息的。

（三）借款人喪失民事行為能力、被宣告失蹤、死亡或被宣告死亡，無合法繼承人、監(jiān)護(hù)人或受遺贈人的。

（四）借款人喪失民事行為能力、被宣告失蹤、死亡或被宣告死亡，其繼承人、監(jiān)護(hù)人、受遺贈人拒絕履行償還貸款本息義務(wù)的。

（五）抵押物價值減少、毀損或滅失時，借款人未按管理中心的要求重新落實抵押物的。

（六）借款人有損管理中心相關(guān)權(quán)益的其他行為。

第二十四條 處分抵押物后，其價款不足以償還貸款本息的，管理中心有權(quán)向借款人、擔(dān)保人追索；所得款項超過償還貸款本息和有關(guān)費用的部分，應(yīng)予退還。

第九章 附則

第二十五條 管理中心可根據(jù)本辦法制定實施細(xì)則。

第二十六條 本辦法自公布之日起三十日后施行。

第二篇：住房公積金管理中心逾期貸款催收管理辦法

XX市住房公積金管理中心

逾期貸款管理辦法

為加強個人住房公積金貸款管理，防范與化解貸款風(fēng)險，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理條例》、中國人民銀行《貸款通則》、《財政部關(guān)于印發(fā)〈住房公積金呆賬核銷管理暫行辦法〉的通知》及《XX市住房公積金貸款管理辦法》等規(guī)定制定本辦法。

第一條 本辦法所稱逾期貸款是指借款人在約定還款日，未按借款合同約定足額償還的貸款本息。

第二條 逾期貸款管理包括逾期貸款催收、逾期貸款分類與逾期貸款處置等事項。

逾期貸款催收工作堅持“雙重催收、專人負(fù)責(zé)、定期報告”的原則。

“雙重催收”是指受托機(jī)構(gòu)與公積金管理中心共同對借款人進(jìn)行貸后跟蹤管理，隨時監(jiān)控還款情況、催收借款人按時償還貸款本息。

專人負(fù)責(zé)是指XX市住房公積金管理中心(以下簡稱市公積金中心)及各縣市區(qū)管理部、分中心(以下簡稱分支機(jī)構(gòu))和公積金金融業(yè)務(wù)受委托銀行(以下簡稱受托銀行)指定專人負(fù)責(zé)逾期貸款的催收管理工作。

定期報告是指受托銀行按月將逾期貸款人員名單、逾期金額及催收情況報告給市公積金中心。

第三條 住房公積金逾期貸款催收工作實行專崗專人、按月報告的工作制度。受托銀行應(yīng)在每月7號前，將上月逾期貸款情況和逾期貸款催收情況報送公積金管理中心，市公積金中心職能部門定期對受托銀行催收工作進(jìn)行分析、評估、考核，有效推動催收工作進(jìn)展。

第四條 逾期貸款發(fā)生后，應(yīng)根據(jù)逾期貸款情況進(jìn)行逾期貸款分類。一是定量分類，即根據(jù)借款人連續(xù)違約次(期)數(shù)進(jìn)行分類;二是定性分類，即根據(jù)借款人違約性質(zhì)和貸款風(fēng)險程度，對定量分類結(jié)果進(jìn)行必要的修正和調(diào)整。

第五條 逾期貸款分類標(biāo)準(zhǔn)。按逾期貸款違約次(期)數(shù)及違約原因分為正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類和損失類逾期貸款五類。

（一）正常類。借款人能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時、全額償還的不良因素；借款人累計違約2期（含）以下，并屬于偶然情況。

（二）關(guān)注類。借款人累計違約3期；盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對還款產(chǎn)生不利影響的因素，如同一借款人出現(xiàn)收入下降、重大突發(fā)事件，新增其它貸款項目、還款意愿較差、其它貸款出現(xiàn)不良、抵（質(zhì)）押貸款的抵（質(zhì)）押品價值下降、違反國家法律法規(guī)發(fā)放的貸款等可能影響還款能力的因素，應(yīng)予以高度關(guān)注。

（三）次級類。借款人累計違約4-5期；借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其家庭正常收入無法足額償還貸款本息，需要通過對外借款、變賣資產(chǎn)等才能歸還全部貸款本息。

（四）可疑類。借款人累計違約6期（含）或連續(xù)違約3期以上；借款人無法足額償還貸款本息，即使貸款人、擔(dān)保人已要求借款人處理抵押物，預(yù)計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定。

（五）損失類。借款人無力償還貸款，處理抵押物后仍不能清償貸款；借款人死亡、依法宣告失蹤或死亡，在采取一切必要的法律措施之后，貸款本息仍然無法全額收回。

第六條 逾期貸款催收可采取以下方式：

（一）電話、短信等通知；

（二）上門催收；

（三）約見借款人以及所有與該項貸款有關(guān)的責(zé)任主體；

（四）協(xié)調(diào)借款人單位配合；

（五）發(fā)送《逾期貸款催收通知書》；

（六）發(fā)送《律師函》；

（七）法律訴訟；

（八）其他催收方式。

第七條 逾期貸款的催收、管理、監(jiān)管和核銷分別由受托銀行、分支機(jī)構(gòu)、職工貸款科及財務(wù)科負(fù)責(zé)。第八條

逾期貸款催收與處置程序

（一）逾期貸款發(fā)生后，受委托銀行應(yīng)在當(dāng)月每次扣款后通過電話或短信等方式通知未還款的借款人及時履行還款義務(wù)；對于月結(jié)后仍未還款的，受委托銀行、分支機(jī)構(gòu)應(yīng)每隔10天向借款人電話或短信催收一次。

（二）借款人累計違約3期（含）內(nèi)的貸款，在次月15日前，分支機(jī)構(gòu)及受委托銀行對借款人通過電話、短信方式進(jìn)行催收，同時必須告知借款人違約情況以及違約責(zé)任，了解違約原因，并對催收情況進(jìn)行記錄。

（三）對于逾期4—5期內(nèi)的貸款，分支機(jī)構(gòu)及受委托銀行在電話、短信催收的同時，向借款人發(fā)送《逾期貸款催收通知書》，貸后管理人員調(diào)查借款人相關(guān)情況，認(rèn)真分析逾期主要原因，根據(jù)不同情況分別采取措施；組織相關(guān)人員和法律顧問約見借款人或上門催收或通知借款人所在單位協(xié)助催收、通知開發(fā)企業(yè)協(xié)助催收或回購，督促落實可行的還款計劃。

（四）對累計違約6期（含）或連續(xù)違約3期以上的貸款，在以上催收方式無效的情況下，由分支機(jī)構(gòu)、受委托銀行和法律顧問配合，按照法律程序申請法律訴訟，進(jìn)行開發(fā)企業(yè)回購、抵押物處置等方式依法收貸。

（五）對確實形成損失的貸款，由分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按《住房公積金呆賬核銷管理暫行辦法》有關(guān)要求整理相關(guān)材料，起草呆賬損失核銷報告及《住房公積金呆賬核銷申報及審批表》上報職工貸款科。職工貸款科應(yīng)及時對形成的損失類貸款進(jìn)行審核并上報中心領(lǐng)導(dǎo)，屬實的按財政部《住房公積金呆賬核銷管理暫行辦法》規(guī)定的程序申請并辦理核銷手續(xù)。

第九條 逾期貸款的催收對象包括借款人、借款人配偶、產(chǎn)權(quán)共有人、保證人、抵押人等所有與該項貸款有關(guān)的責(zé)任主體。

第十條 分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)貸款逾期的催收工作，于每月的8日前查詢上月逾期貸款情況并上報職工貸款科；及時統(tǒng)計逾期借款人名單、逾期期數(shù)進(jìn)行分析、分類;建立逾期貸款臺賬，詳細(xì)記錄所有催收措施及相應(yīng)結(jié)果，保存催收的相關(guān)證據(jù)，對電話和上門催收的應(yīng)進(jìn)行錄音備查；對可疑類貸款建立單筆逾期貸款催收臺賬，并進(jìn)行實時跟蹤催收。

第十一條 對可疑類逾期貸款，受委托銀行、分支機(jī)構(gòu)除繼續(xù)催收外，應(yīng)及時將借款人情況、逾期情況、催收記錄及相關(guān)催收證據(jù)情況報送貸款科備案。

第十二條 經(jīng)綜合判斷確認(rèn)借款人無還款意愿的，委托律師事務(wù)所向借款人出具《律師函》;無效的，依法采取扣劃借款人及配偶公積金賬戶余額的方式償還逾期貸款本息及損失;仍不足以彌補的，委托律師事務(wù)所提起訴訟，處置抵押物、質(zhì)押物或要求保證人履行連帶責(zé)任。

第十三條 法律手段追償?shù)臈l件。對出現(xiàn)下列情形之一的，應(yīng)對借款人采取法律手段追償，收回逾期貸款本息及罰息或提前收回全部剩余貸款本息及罰息。

（一）借款人采取欺詐手段隱瞞實情，提供虛假證明材料，套取住房公積金貸款的；

（二）所低押房屋權(quán)屬人發(fā)生變化且不能履行還款義務(wù)的；

（三）借款人死亡或被宣告死亡而其財產(chǎn)合法繼承人不繼續(xù)履行借款合同的。被宣告失蹤，而其財產(chǎn)代管人不繼續(xù)履行借款合同的。喪失民事行為能力，而其監(jiān)護(hù)人不繼續(xù)履行借款合同；

（四）借款人涉及重大訴訟案件及其他法律糾紛的，足以影響其償還貸款能力的；

（五）借款人個人還貸能力出現(xiàn)其他重大變化及其他足以對其償還債務(wù)能力造成不利影響的；

（六）借款人違反合同約定的其他事項的。

第十四條 屬開發(fā)商階段性擔(dān)保且在擔(dān)保期內(nèi)的公積金貸款，按照《開發(fā)商擔(dān)保協(xié)議書》的約定執(zhí)行；屬單位集資建房性質(zhì)發(fā)放的公積金貸款，按照《集資建房住房公積金委托貸款保證擔(dān)保暨合作協(xié)議書》的約定執(zhí)行。

第十五條 法律訴訟費、律師費墊付審批規(guī)定。公積金中心對借款人采取法律手段提前收回貸款過程中所需墊付的訴訟費和律師費申請審批流程：分支機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人申請→副主任初審→主任復(fù)審上報→中心辦公室復(fù)核→分管領(lǐng)導(dǎo)審核→主任審批。墊付費用從機(jī)關(guān)辦公經(jīng)費中支出，墊付費用在逾期貸款本息回收時一并收回，并轉(zhuǎn)入中心機(jī)關(guān)辦公經(jīng)費賬戶進(jìn)行沖抵。

第十六條 受委托銀行未按照本辦法規(guī)定、《XX市住房公積金委托協(xié)議書》以及借款合同約定及時催收的、提供的逾期人員數(shù)據(jù)信息不準(zhǔn)確的，市公積金中心應(yīng)按照相關(guān)考核辦法條款規(guī)定予以相應(yīng)處理，造成損失的可依法向人民法院提起訴訟。

第十七條 分支機(jī)構(gòu)逾期貸款催收工作實行主任負(fù)責(zé)制。在辦理貸款和處理逾期貸款過程中，濫用職權(quán)、不認(rèn)真履行職責(zé)，不按照規(guī)定程序催收，不積極、不主動，造成貸款逾期率高居不下或有重大貸款損失的，依據(jù)有關(guān)規(guī)定給予分支機(jī)構(gòu)考核一票否決、工作人員不得參于評先，同時對負(fù)責(zé)人及相關(guān)責(zé)任人作出相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰，情況嚴(yán)重的給予行政處分，涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)依法處理。

本辦法自頒布之日起施行。

第三篇：南京市住房公積金貸款管理辦法(新)

南京市住房公積金貸款管理辦法 南京市住房公積金貸款管理辦法

第一章

總

則

第一條

為規(guī)范住房公積金貸款行為，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理條例》和《南京市住房公積金管理條例》規(guī)定，結(jié)合本市實際情況，制訂本辦法。

第二條

住房公積金貸款（以下簡稱公積金貸款）是指以住房公積金為資金來源，向參加住房公積金制度的人員發(fā)放的，定向用于購買、建造、翻建、大修自住住房（以下簡稱購買、建修自住住房）的專項住房貸款。

第三條

南京住房公積金管理中心（以下簡稱管理中心）負(fù)責(zé)編制公積金貸款資金使用計劃及其執(zhí)行情況的報告、審批公積金貸款的借款申請、監(jiān)督公積金貸款的借貸和結(jié)算。管理中心負(fù)責(zé)督促受委托銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)及時辦理委托合同約定的公積金貸款業(yè)務(wù)，并定期檢查、考核，嚴(yán)格控制風(fēng)險。

第四條

公積金貸款金融業(yè)務(wù)由管理中心委托南京住房公積金管理委員會確定的商業(yè)銀行（以下簡稱受委托銀行）辦理，具體名單由管理中心另行公布。

受委托銀行根據(jù)本辦法確定的貸款對象、條件、用途、金額、期限、利率等內(nèi)容辦理公積金貸款。受委托銀行辦理公積金貸款業(yè)務(wù)，必須依據(jù)公積金貸款工作規(guī)范操作，并接受管理中心的監(jiān)督和管理。

對符合公積金貸款條件的借款人，受委托銀行應(yīng)當(dāng)按照委托合同的約定優(yōu)先提供公積金貸款。

第五條

公積金貸款實行存貸結(jié)合、先存后貸、貸款擔(dān)保的原則。

借款人申請公積金貸款不足以支付購買、建修自住住房所需費用時，可同時向受委托銀行申請商業(yè)性個人住房貸款，由受委托銀行以住房組合貸款（公積金＋商業(yè)性）形式向借款人發(fā)放。

借款人進(jìn)行住房組合貸款的，公積金貸款應(yīng)當(dāng)按照管理中心與受委托銀行簽訂的委托貸款合同的約定辦理抵押登記。

第六條

任何單位不得阻撓符合住房公積金貸款條件的職工申請公積金貸款。

第二章

貸款對象和條件

第七條

在本市行政區(qū)域范圍內(nèi)購買、建修自住住房，并按規(guī)定向管理中心繳存住房公積金的人員，可以申請公積金貸款。

第八條

申請公積金貸款須具備下列條件：

（一）借款人具有南京市城鎮(zhèn)常住戶口或暫住證，且有完全民事行為能力。

（二）申請公積金貸款時已連續(xù)、足額繳存住房公積金六個月（含本數(shù)，下同）以上。

（三）具有合法有效的房屋買賣合同或經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)建修住房的證明文件。

（四）商品房首期付款的金額不低于總房款的30%；二手房首期付款的金額不低于總房款的40%；建修房自籌資金不少于建修房總額的50%。

（五）借款人具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款本息的能力；無影響貸款償還能力的其他債務(wù)；信用良好。

（六）所購買、建修住房土地性質(zhì)為國有土地；以所購買、建修房屋作抵押擔(dān)保。

第九條

借款人和配偶已經(jīng)辦理住房公積金貸款的，在其未還清貸款本息之前，任何一方均不能再次申請公積金貸款。

借款人還清公積金貸款本息后，再次申請公積金貸款的，其最高額度由南京住房公積金管理委員會確定。

第三章

貸款額度、期限、利率

第十條

貸款額度。單筆公積金貸款以夫妻為單位，貸款額度為以下三項計算的最低值：

（一）按照借款人還貸能力確定的貸款限額。其計算公式為：借款人住房公積金月繳存額/借款人住房公積金繳存比例×個人還貸能力系數(shù)×12（月）×實際可貸年限。共同借款的，貸款額度為借款人與配偶分別計算的貸款額度之和。

（二）按照購買、建修住房的房屋總價款的比例確定的貸款限額。

（三）貸款最高限額。

前款中個人還貸能力系數(shù)、貸款額占房屋總價款的比例、貸款最高限額由管理中心根據(jù)實際情況適時調(diào)整，經(jīng)南京住房公積金管理委員會批準(zhǔn)后公布實施。

第十一條

貸款期限。公積金貸款期限以年為單位，借款人申請的貸款期限與申請貸款時的實際年齡之和原則上不得超過其法定退休年齡。

連續(xù)、足額繳存公積金5年以上且具有穩(wěn)定收入、信譽良好、有償還貸款本息能力的借款人，貸款期限可以延長1至5年。

最長貸款期限不得超過30年。

第十二條

貸款利率。按中國人民銀行規(guī)定的公積金貸款利率執(zhí)行。

第十三條

享受本市城鄉(xiāng)居民最低生活保障且生活嚴(yán)重困難的借款人，在申請公積金貸款購買經(jīng)濟(jì)適用住房時，可以向管理中心申請公積金貸款利息補貼。貼息具體辦法由管理中心擬訂，經(jīng)南京住房公積金管理委員會批準(zhǔn)后實施。

第四章

貸款程序

第十四條

貸款材料。借款人申請貸款須提供以下材料：

（一）借款人及其配偶居民身份證，戶籍證明。

（二）借款人的住房公積金繳存證明，婚姻狀況證明。

（三）購買商品房的，須出具《商品房買賣契約》正本原件，購買二手房的須出具《房地產(chǎn)買賣契約》正本原件。

（四）建修自住住房的，須出具《房屋所有權(quán)證》、《國有土地使用證》及當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)規(guī)劃部門批準(zhǔn)的大修證明。

（五）已付房款證明。

第十五條

貸款程序

（一）貸款申請。借款人應(yīng)當(dāng)向管理中心提出借款申請，可以到受委托銀行填寫公積金貸款申請書。

（二）貸款受理。受委托銀行按照管理中心的要求，對借款人的申貸材料審核，指導(dǎo)借款人簽訂《借款合同》；受委托銀行對借款人提交的材料、《借款合同》審核確認(rèn)后，在規(guī)定的時間內(nèi)交管理中心審批。

（三）貸款發(fā)放。管理中心批準(zhǔn)后，借款人在受委托銀行開設(shè)還款賬戶，受委托銀行將貸款資金劃入售房單位（售房人）或房屋承建（修）方在銀行開設(shè)的賬戶內(nèi)。

第五章

貸款償還

第十六條

貸款償還。借款人可選擇等額本息還款法、等額本金還款法或管理中心認(rèn)可的其他還款法。

第十七條

還款方式

（一）貸款期限為一年的，實行到期一次性還本付息。

貸款期限在一年以上的，實行按期歸還貸款本息，借款人按《借款合同》約定的還款日期提前將應(yīng)還本息存入還款賬戶，受委托銀行每月從還款賬戶中扣收。

（二）借款人可以逐年或逐月提取本人及配偶的住房公積金賬戶儲存余額用于償還購房貸款本息。申請逐月提取住房公積金償還購房貸款本息的職工，其住房公積金賬戶內(nèi)應(yīng)當(dāng)按照管理中心的規(guī)定保留余額，具體標(biāo)準(zhǔn)由管理中心每年公布。委托提取住房公積金歸還公積金貸款的辦法由管理中心擬訂，經(jīng)南京住房公積金管理委員會批準(zhǔn)后實施。

住房組合貸款中公積金貸款已經(jīng)還清的，可以逐年提取住房公積金償還商業(yè)性住房貸款。

第十八條

提前還款。貸款期限在一年以上的，經(jīng)管理中心同意，借款人可以提前償還部分貸款本金或全部貸款本息，提前歸還貸款的，管理中心不得收取違約金。貸款期限為一年的，如需提前還款，必須一次性還清貸款本息。

第十九條

借款合同的變更。因特殊原因須變更抵押人的，應(yīng)當(dāng)以書面形式提出申請。管理中心審核同意后，應(yīng)當(dāng)及時變更借款合同。

第六章

貸款擔(dān)保、公證、抵押物處置

第二十條

抵押貸款。借款人以所購買、建修房屋作為抵押的，須與受委托銀行簽訂《房地產(chǎn)抵押合同》，并將《房屋他項權(quán)證》交受委托銀行執(zhí)管。抵押物需估價的，由管理中心委托有資質(zhì)的評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估。

第二十一條

保證貸款。借款人可采用保證擔(dān)保方式。采用保證擔(dān)保方式的，借款人須與有資質(zhì)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂《擔(dān)保合同》。擔(dān)保機(jī)構(gòu)須與管理中心、受委托銀行簽訂協(xié)議。

第二十二條

貸款公證。房屋產(chǎn)權(quán)共有的，借款人申請公積金貸款時應(yīng)當(dāng)提供公證文書。

第二十三條

借款人違約或拒絕履行借款合同的，受委托銀行應(yīng)當(dāng)按照管理中心要求，依照合同約定處置抵押物。

第二十四條

處分抵押物所得價款，扣除處分抵押物各項費用后按照合同約定償還公積金貸款；不足償還公積金貸款本息的，管理中心應(yīng)當(dāng)要求受委托銀行向債務(wù)人追償；其價款超過應(yīng)償還部分，受委托銀行應(yīng)退還抵押人。

第七章

附

則

第二十五條

本辦法自2007年1月1日起施行。

第四篇：住房公積金管理中心

×××住房公積金管理中心：

我叫×××，在×××單位工作，已婚，月收入×××元人民幣.為了提高住房待遇，我在××××購住房一套，約××平方米，價值約××萬元。因本人靠拿工資維持家濟(jì)，多年來，僅有十多萬元積蓄，資金不能達(dá)到購住房的需要。為此，特向貴中心申請貸款××萬元，分××年還清。請領(lǐng)導(dǎo)審批，以解燃眉之急，不勝感謝！

有標(biāo)準(zhǔn)表格，按項填寫即可。

繼續(xù)追問：

你給我一份提取原因就行了

補充回答：

提取公積金的條件一般有購房、裝修、還貸、離開本地工作、轉(zhuǎn)入集中封存戶滿兩年、出國定居、死亡等。

繼續(xù)追問： 你給我一份提取原因好嗎？

補充回答： 這要看你符合哪種條件

繼續(xù)追問： 裝修吧 我老家現(xiàn)在要裝修

補充回答： 一般房屋大修可以提取公積金，具體需要提供何材料，需要咨詢你那里的公積金中心。

繼續(xù)追問：

我問了他叫我寫一份申請書你幫我寫寫

補充回答： 那你就寫一寫姓名、身份證號、公積金帳號、何時開始在什么單位繳納公積金，現(xiàn)公積金賬戶余額，提取公積金用于房屋裝修，裝修范圍，預(yù)計花費金額等。

申請

我叫XXX, X年X月入職。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，我已具備購買住房公積金的條件，故特申請繳納住房公積金，望有關(guān)負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)審閱并批準(zhǔn)我購買住房公積金為盼！此

禮

申請人XXX

2011年6月24日

申請書

清遠(yuǎn)市住房公積金管理中心：

本人XX（姓名）于X年X月購買住房一套，位于XXXXXXX（房屋地址）。

為購買該房，本人向XX銀行借款XX元(借款合同號為:XX),現(xiàn)申請支取本人住

房公積金XX元。

特此申請。

申請人簽名：

聯(lián)系電話：

申請日期：

這樣就可以了，希望能幫到你：）

住房公積金的提取方式

提取住房公積金需到職工公積金繳存開戶的管理部進(jìn)行辦理，并提供職工身份證

及復(fù)印件、個人儲蓄卡到其所在單位開取《住房公積金提取申請書》，加蓋單位

預(yù)留印鑒并提供相應(yīng)的提取材料。

職工采用一次性付款的方式購買自住住房的，提取住房公積金時應(yīng)提供：

1、購房合同或協(xié)議原件及復(fù)印件；

2、購房全款發(fā)票或收據(jù)原件及復(fù)印件；

3、職工身份證原件及復(fù)印件；

4、住房公積金提取儲蓄卡。

職工采用貸款的方式購買自住住房的，提取住房公積金時應(yīng)提供：

1、借款合同的原件及復(fù)印件；

2、購房首付款發(fā)票的原件及復(fù)印件；

3、身份證原件及復(fù)印件；

4、住房公積金提取儲蓄卡。

職工購買二手房的，提取住房公積金時應(yīng)提供：

1.買房人在房屋所在地的區(qū)縣房屋登記部門辦理的房屋所有權(quán)證；

2.房管部門代稅務(wù)部門開具的契稅完稅憑證及房地產(chǎn)交易的發(fā)票；

3.如果購房時采用貸款方式，還需提供借款合同原件。

4.身份證原件及復(fù)印件；

5.住房公積金提取儲蓄卡。

第五篇：湖南省住房公積金貸款管理辦法

湖南省住房公積金監(jiān)督管理辦公室關(guān)于印發(fā)《湖南省住房公積金個人住房貸款管理暫行辦法》及配套規(guī)定的通知

發(fā)布文號: 湘金監(jiān)管辦發(fā)[2005]1號

各市、州住房公積金管理委員會、住房公積金管理中心(分中心)：

為了加強住房公積金個人住房貸款管理，規(guī)范住房公積金個人住房貸款行為，維護(hù)住房公積金所有者的合法權(quán)益。根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《住房公積金管理條例》、《個人住房貸款管理辦法》等法律、法規(guī)、規(guī)章，我們制定了《湖南省住房公積金個人住房貸款管理暫行辦法》及配套規(guī)定。現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

湖南省住房公積金監(jiān)督管理辦公室

二○○五年一月二十日

附件一：湖南省住房公積金個人住房貸款管理暫行辦法

第一章 總則

第一條

為規(guī)范住房公積金個人住房貸款行為，防范和化解貸款風(fēng)險，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《住房公積金管理條例》、《貸款通則》和《個人住房貸款管理辦法》等有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章，結(jié)合我省實際，制定本辦法。

關(guān)聯(lián)法規(guī)：

第二條

本辦法所稱住房公積金個人住房貸款(以下簡稱個人貸款)，是指以住房公積金為資金來源，由住房公積金管理中心、分中心、各區(qū)縣(市、區(qū))管理部(以下簡稱管理中心)委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的職工發(fā)放的，定向用于購買、建造、翻建、大修自住住房的專項貸款。

關(guān)聯(lián)法規(guī)：

第三條

管理中心負(fù)責(zé)貸款的調(diào)查、審批和提供資金，受托銀行根據(jù)管理中心確定的貸款對象、條件、用途、金額、期限、利率和還款方式代為發(fā)放、協(xié)助收回和辦理結(jié)算。貸款的風(fēng)險由管理中心承擔(dān)。

關(guān)聯(lián)法規(guī)：

第二章 貸款對象和條件

第四條

凡繳存住房公積金且具有完全民事行為能力的在職職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，均可向繳存住房公積金所在地管理中心申請住房公積金個人住房貸款。

第五條

借款申請人必須具備下列條件：

1、正常繳納住房公積金一年以上；

2、具有購買、建造、翻建、大修自住住房全部價款的30%(含30%)以上的首期付款；

3、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，并有按期償還貸款本息的能力；

4、具有合法有效的購買、建造、翻建、大修自住住房的合同或協(xié)議及管理中心要求提供的其他證明文件；

5、具有管理中心認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押、質(zhì)押或有足夠代償能力的單位或個人作為保證人；

6、符合管理中心規(guī)定的其他條件。

第三章 貸款額度、期限及利率

第六條

住房公積金貸款額度最高不得超過所購(建造、翻建、大修)住房全部價款的70%。

第七條

住房公積金貸款最長期限為20年，但不得超過借款人自貸款發(fā)放之日到國家法定離退休年齡的年限。

第八條

管理工作較規(guī)范，房價收入比較高的地方，經(jīng)住房公積金管理委員會批準(zhǔn)，可以適當(dāng)提高住房公積金貸款額度和延長貸款期限。

第九條

貸款利率按中國人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。

第四章 貸款程序

第十條

貸款申請

借款人向管理中心提出借款書面申請，填寫借款申請表，并提供下列資料：

1、借款人及其配偶身份證件(指居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件)；

2、借款人夫婦雙方的月收入證明；

3、購買住房的提供具有法律效力的購房合同或協(xié)議；建造、翻建、大修住房的提供土地使用證和有關(guān)部門審批文件；

4、購買、建造、翻建、大修住房全部價款的30%(含30%)以上的首期付款證明；

5、住房公積金繳交的有效憑證；

6、抵押物權(quán)屬證明、質(zhì)物清單以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明，或保證人同意提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保的書面承諾和保證人資信證明；

7、管理中心要求提供的其他材料。

第十一條

貸前調(diào)查、評估

管理中心受理借款人申請后應(yīng)及時展開貸款調(diào)查、評估。調(diào)查內(nèi)容主要包括：

1、借款人所提供資料的真實性、合法性、完整性；

2、購買、建造、翻建、大修住房行為是否真實合法，核實首期付款是否達(dá)到全部價款的30%；

3、借款人繳存住房公積金情況是否正常；

4、借款人是否具有償還貸款本息的能力；

5、抵押擔(dān)保是否足額有效，共有權(quán)人是否出具同意抵押的合法文件，保證人的資信狀況是否良好等。

第十二條

貸款的審查和審批

貸款審查部門對調(diào)查部門報送的借款人資料和調(diào)查意見進(jìn)行審查，重點審查借款人資格及還款來源的真實性、可靠性；審查貸款抵押、質(zhì)押及保證擔(dān)保的合法性；審查貸款額度、期限是否與借款人收入相符等。提出審查意見后報審批人審批，審批人提出貸款金額、期限和擔(dān)保方式的審批意見。

第十三條

簽訂合同和貸款發(fā)放

1、管理中心同意貸款的，由管理中心、受托銀行、借款人、擔(dān)保人簽訂借款合同和擔(dān)保合同(含抵押、質(zhì)押、保證合同)。

2、合同簽訂后，借款人到房產(chǎn)部門辦理房屋產(chǎn)權(quán)抵押登記、到質(zhì)押憑證發(fā)放銀行辦理有價證券止付登記手續(xù)。

3、根據(jù)借款合同，管理中心將資金劃入委托貸款基金戶，受托銀行根據(jù)借款合同和借款通知書以轉(zhuǎn)帳方式將資金劃轉(zhuǎn)到售房人帳戶或個人儲蓄帳戶(具體規(guī)定見操作流程)。

第十四條

住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起15日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)貸款的決定，并通知貸款申請人；準(zhǔn)予貸款的，由受委托銀行在個工作日內(nèi)辦理完貸款手續(xù)。

第十五條

對購買開發(fā)商所建樓盤提供住房公積金個人住房貸款的，要嚴(yán)格審查所購住房是否達(dá)到主體結(jié)構(gòu)封頂?shù)囊蠹伴_發(fā)商的商品房預(yù)售許可證，并提交貸審會審議。

第五章 貸款擔(dān)保

第十六條

借款人申請住房公積金個人住房貸款必須提供管理中心認(rèn)可的擔(dān)保，擔(dān)保方式分為抵押、質(zhì)押、保證和抵押加階段性保證等。

管理中心可根據(jù)具體情況，采用上述一種或同時采用幾種貸款擔(dān)保方式。

在貸款期間，經(jīng)管理中心同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔(dān)保方式。

第十七條

抵押

抵押貸款指管理中心以借款人或第三人提供的，經(jīng)管理中心認(rèn)可的符合規(guī)定條件的房產(chǎn)作為抵押物而向借款人發(fā)放的貸款。

(1)借款人以所購住房抵押的，必須將住房價值全額用于貸款抵押；

(2)以房產(chǎn)作抵押的，抵押人與管理中心應(yīng)當(dāng)簽訂書面抵押合同，并到房產(chǎn)部門辦理抵押登記；

(3)抵押人對設(shè)定抵押的房產(chǎn)必須妥善保管，負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責(zé)任，并隨時接受管理中心的監(jiān)督檢查；

(4)對抵押的房產(chǎn)，在貸款本息未清償前，未經(jīng)管理中心書面同意，抵押人不得將房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、出租、重復(fù)抵押或以其他方式處理；

(5)抵押擔(dān)保的期限自抵押登記完成之日起至擔(dān)保的債務(wù)全部清償之日止。抵押終止后，當(dāng)事人應(yīng)按合同的約定，到原登記部門辦理抵押注銷登記手續(xù)，解除抵押權(quán)。

第十八條

質(zhì)押

質(zhì)押貸款指管理中心以借款人或第三人提供的，管理中心認(rèn)可的符合規(guī)定條件的權(quán)利憑證作為質(zhì)押權(quán)利而向借款人發(fā)放的貸款。

(1)可用財政部門發(fā)行的國債、銀行定期存單等有價證券質(zhì)押；

(2)以有價證券質(zhì)押的，必須核實證券的真實性，并辦理止付登記手續(xù)；質(zhì)押期間，出質(zhì)人對用作質(zhì)押的權(quán)利憑證不得以任何理由掛失；

(3)管理中心與出質(zhì)人簽訂質(zhì)押合同的同時，出質(zhì)人應(yīng)將確認(rèn)的有價證券交付管理中心，質(zhì)押擔(dān)保的期限自有價證券交付之日起至借款人還清全部貸款本息之日止；

(4)管理中心負(fù)有妥善保管質(zhì)押有價證券的責(zé)任。因保管不善造成有價證券滅失或毀損的，管理中心應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任；

(5)借款人用于貸款質(zhì)押的國債或定期存單先于貸款到期時，管理中心可與質(zhì)押人協(xié)商，按期兌現(xiàn)，并將兌現(xiàn)的價款用于提前償還其所擔(dān)保的貸款本息；也可將質(zhì)物轉(zhuǎn)存或提供新的抵押擔(dān)保物。

第十九條

保證

保證貸款指管理中心以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。管理中心只發(fā)放第三人承諾承擔(dān)連帶責(zé)任的保證貸款。

(1)保證人是法人的，必須具有代為償還全部貸款本息的能力和擔(dān)保資格，且在受托銀行開立有存款帳戶，并存有一定數(shù)額的保證金。保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)有固定經(jīng)濟(jì)來源，具有足夠代償能力，并且在受托銀行存有一定數(shù)額的保證金；

(2)保證人與管理中心應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立保證合同。保證人發(fā)生變更的，必須按照規(guī)定辦理變更擔(dān)保手續(xù)，未經(jīng)管理中心許可，原保證合同不得撤銷；

(3)借款人之間、借款人與保證人之間不得相互提供保證。

第二十條

抵押加階段性保證

抵押加階段性保證貸款指管理中心以借款人提供的所購住房作抵押，在借款人取得該住房的房屋所有權(quán)證和辦妥抵押登記之前，由售房人提供階段性連帶責(zé)任保證而向借款人發(fā)放的貸款。

(1)保證人必須是管理中心與之簽訂了《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》的，且又是借款人所購住房的開發(fā)商，并將保證金存入管理中心指定的受托銀行；

(2)本方式涉及的抵押、保證擔(dān)保按本辦法第十七條、第十九條的規(guī)定辦理；

(3)在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，根據(jù)合同約定，保證人不再履行保證責(zé)任；

(4)采用本貸款擔(dān)保方式的，管理中心應(yīng)與借款人、抵押人、保證人同時簽訂借款合同。

第六章 貸款償還

第二十一條

借款人可采取以下方式償還貸款本息：

(1)柜面還款方式。即借款人直接以現(xiàn)金、支票、儲蓄卡、信用卡或儲蓄存折到受托貸款行規(guī)定的營業(yè)柜臺還款；

(2)委托扣款方式。即借款人、管理中心與銀行或借款人所在單位或財政工資發(fā)放中心簽訂協(xié)議，委托銀行或借款人所在單位或財政工資發(fā)放中心從其工資中代扣償還貸款。

第二十二條

貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)的，實行到期一次性還本付息，利隨本清。貸款期限在一年以上的，實行按月還款法。

第二十三條

經(jīng)管理中心同意，貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)的，借款人可以提前還清全部貸款；貸款期限在一年以上的，借款人可提前歸還部分或全部貸款。

第七章 借款合同的變更和終止

第二十四條

借款合同當(dāng)事人要求變更借款合同，須書面通知其他當(dāng)事人。在未達(dá)成協(xié)議之前，原合同繼續(xù)有效。經(jīng)管理中心、受托銀行、借款人及有關(guān)各方協(xié)商同意變更的，應(yīng)依法簽訂變更合同。

第二十五條

借款人死亡、被宣告失蹤或喪失民事行為能力，其財產(chǎn)合法繼承人、監(jiān)護(hù)人或受遺贈人繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。

第二十六條

擔(dān)保人失去擔(dān)保資格和能力或發(fā)生合并、分立或破產(chǎn)時，借款人應(yīng)變更保證人并重新辦理擔(dān)保手續(xù)。

第二十七條

借款人按合同規(guī)定償還全部貸款本息后，借款合同終止，相關(guān)的抵押合同、質(zhì)押合同和保證合同同時終止。

第八章 抵押物或質(zhì)物的處分

第二十八條

借款人有下列情形之一的，管理中心將有權(quán)依法處分抵押物、質(zhì)物或要求保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任，以所得款項償清貸款本息和有關(guān)費用：

(1)保證人違反保證擔(dān)保合同或喪失承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任能力，抵押物因意外損毀不足以清償貸款本息，質(zhì)物價值明顯減少影響管理中心實現(xiàn)質(zhì)權(quán)，而借款人未按要求重新落實新保證人、新抵押物或新質(zhì)物的；

(2)借款人在貸款期內(nèi)連續(xù)三個月或在本合同期內(nèi)累計6個月不按合同約定還款期償還貸款本息的；

(3)借款人超過借款合同最后期限1個月仍未還清貸款本息的；

(4)借款人提供虛假文件或資料，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；

(5)借款人在合同期內(nèi)死亡而無繼承人或受贈人的；

(6)借款人在合同期內(nèi)死亡而繼承人或受贈人拒絕履行借款人償還貸款本息義務(wù)的；

(7)借款人有損管理中心權(quán)益的其他行為。

第二十九條

處分抵押物或質(zhì)物，其價款不足以償還貸款本息的，管理中心有權(quán)向借款人或保證人追索；所得款項超過償還貸款本息和有關(guān)費用的部分，應(yīng)予退還。

第九章 附則

第三十條

各市州管理中心可根據(jù)本辦法和當(dāng)?shù)貙嶋H情況制定實施細(xì)則，并報省住房公積金監(jiān)督管理辦公室備案。

第三十一條

本辦法自公布之日起施行，由省住房公積金監(jiān)督管理辦公室解釋。

附件二：湖南省住房公積金個人住房貸款操作流程

一、提供咨詢

住房公積金管理中心、分中心或管理部(以下簡稱管理中心)或受委托銀行向借款申請人提供咨詢服務(wù)，咨詢內(nèi)容包括：貸款對象、條件、額度、期限、利率、擔(dān)保方式、還款方式、程序等情況。

二、貸款申請

符合條件的借款人可根據(jù)繳存住房公積金的屬地原則，向管理中心提出借款申請，填寫《住房公積金個人住房借款申請表》以下簡稱《借款申請表》并提供下列資料：

(1)借款人及其配偶身份證件(居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件)；

(2)借款人夫婦雙方的月收入證明；

(3)購買、建造、翻建、大修住房全部價款的30%(含30%)以上的首期付款證明；

(4)住房公積金繳交的有效憑證；

(5)購買住房的，提供具有法律效力的購房合同或協(xié)議、房屋產(chǎn)權(quán)證、土地使用證，購買二手房的還須提供契稅發(fā)票；

建造、翻建住房的提供土地使用證和規(guī)劃行政管理部門出具的建設(shè)工程規(guī)劃許可證；

大修住房的提供土地使用證和有關(guān)危房監(jiān)定證明等；

(6)抵押物權(quán)屬證明、質(zhì)物清單以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明，或保證人同意提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保的書面承諾和保證人資信證明；

(7)管理中心要求提供的其他材料。

上述資料(2)、(6)需留存原件，其余資料原件經(jīng)管理中心審核無誤后留存復(fù)印件。

當(dāng)同一單位借款人較多時，借款申請及所附材料可由借款人所在單位統(tǒng)一組織向管理中心申報。

三、貸前調(diào)查

管理中心受理借款申請后，對借款申請人遞交的《借款申請表》和要求提供的證明及資料的完整性、真實性、有效性和合法性進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容包括：

(1)通過業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)查詢，查看申請人住房公積金繳存情況：重點查驗住房公積金是否正常足額繳存，帳號、姓名是否與申請人提供的情況一致；

(2)購買、建造、翻建、大修住房行為是否真實合法，計算并核實首期付款是否達(dá)到房價的30%；

(3)所購住房是否達(dá)到主體結(jié)構(gòu)封頂?shù)囊?，開發(fā)商是否具有商品房預(yù)售許可證；

(4)所購二手房是否有租約在先，若有，調(diào)查租約起止日期及租戶是否同意搬遷等；

(5)貸款年限是否超過借款人自貸款發(fā)放之日到國家法定離退休年齡的年限；

(6)抵押或質(zhì)押擔(dān)保是否足額有效，共有權(quán)人是否出具同意抵押的合法文件；采用保證人擔(dān)保的，審驗法人資格及財務(wù)狀況等情況；

(7)借款人收入情況是否具有償還貸款本息的能力：家庭月收入與償還貸款本息之比，一般還貸額占家庭月收入之比不超過50%。

四、抵押物評估

評估可采取由管理中心自主評估或委托法定評估機(jī)構(gòu)評估。

管理中心自主評估，應(yīng)根據(jù)現(xiàn)場調(diào)查取得的真實情況，按如下原則處理：

用現(xiàn)房抵押的，如果現(xiàn)房是新房，則以購房合同上的價格為參考價；如果現(xiàn)房是舊房，則以《房產(chǎn)登記表》上提供的情況結(jié)合現(xiàn)場實際，認(rèn)定其真實價值。

用自建私房抵押的，以調(diào)查人調(diào)查后的評估價為參考價；

管理中心無法自主評估的，應(yīng)委托法定評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行，相關(guān)費用由借款申請人承擔(dān)。

調(diào)查人根據(jù)調(diào)查結(jié)果和評估情況簽署意見后送交貸款審查人。

五、貸款審查和審批

貸款審查人在收到調(diào)查人的意見后，主要從以下幾個方面加以審查：

(1)購房行為的真實性，防止借款人和售房人串通騙取管理中心貸款；

(2)貸款抵押、質(zhì)押及保證擔(dān)保的合法性、共有人是否出具同意抵押的合法的書面意見；

(3)借款人資格及還款來源的真實性、可靠性；

(4)貸款額度、期限是否與借款人收入相符等。

審查人經(jīng)審查同意的，結(jié)合評估報告，對貸款額度、期限、擔(dān)保方式等簽署具體意見，送交審批人審批簽字。

當(dāng)同一單位借款較多或單筆貸款金額較大時，提交貸審會審議。

管理中心信貸員將審批人簽署的最后決定通知借款人。同意貸款的，將貸款資料錄入計算機(jī)個人住房貸款管理系統(tǒng)，不同意貸款的，將資料退還申請人并說明理由。

六、簽訂合同

經(jīng)審批同意的，即可根據(jù)審批的具體意見，管理中心、受托銀行、擔(dān)保人和借款人按不同的擔(dān)保方式，簽訂有關(guān)合同：

(1)擔(dān)保公司擔(dān)保的個人貸款。管理中心、擔(dān)保公司、反擔(dān)保人與借款人簽訂《個人住房借款·擔(dān)?！し磽?dān)保合同》。

(2)非擔(dān)保公司擔(dān)保的個人貸款。

①抵押貸款。管理中心與借款人簽訂《個人住房抵押擔(dān)保借款合同》(簡稱《借款合同》)，與抵押人簽訂《個人住房貸款抵押合同》(簡稱《抵押合同》)。

②質(zhì)押貸款。管理中心與借款人簽訂《個人住房質(zhì)押擔(dān)保借款合同》(簡稱《借款合同》)，與出質(zhì)人簽訂《個人住房貸款質(zhì)押合同》(簡稱《質(zhì)押合同》)。

③連帶責(zé)任保證貸款。管理中心與借款人簽訂《個人住房保證擔(dān)保借款合同》，與保證人簽訂《個人住房貸款保證合同》(簡稱《保證合同》。

④抵押加階段性保證貸款。借款人以所購期房設(shè)定抵押的，管理中心除與借款人簽訂《借款合同》、與抵押人簽訂《抵押合同》外，還要與售房建房單位簽訂《階段性連帶責(zé)任保證合同》，保證期限從貸款發(fā)放之日起至辦妥《房屋所有權(quán)證》并辦理抵押登記之日止。

管理中心與借款人簽訂完上述合同后，將《委托貸款協(xié)議》、《借款合同》及有關(guān)借款資料送交受托銀行，受托銀行簽訂后將《借款合同》返回管理中心。

七、辦理貸款擔(dān)保

簽訂借款合同后，通知借款人辦理如下手續(xù)：

(1)抵押。以現(xiàn)房抵押的，由借款人攜帶身份證、房產(chǎn)證、《借款合同》及《抵押合同》與房產(chǎn)所屬權(quán)人及共有人(帶身份證及復(fù)印件)一道到房產(chǎn)部門辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)，并取得《房屋他項權(quán)證》。

(2)質(zhì)押。有價證券質(zhì)押由借款申請人憑管理中心出具的質(zhì)押函、用于質(zhì)押的有價證券到質(zhì)押憑證發(fā)放銀行辦理止付登記手續(xù)。所有參與質(zhì)押的擔(dān)保人都要在《質(zhì)押合同》上簽字。

(3)連帶責(zé)任保證。保證人與管理中心以書面形式訂立《保證合同》。保證人發(fā)生變更的，須按照規(guī)定辦理變更擔(dān)保手續(xù)，未經(jīng)管理中心認(rèn)可，原保證合同不得撤銷。

(4)抵押加階段性保證。以期房抵押的，借款人攜帶身份證、《借款合同》及管理中心向產(chǎn)權(quán)產(chǎn)籍管理部門出具的《關(guān)于辦理房產(chǎn)預(yù)約抵押登記的函》，到房產(chǎn)部門辦理房產(chǎn)抵押預(yù)登記手續(xù)，由開發(fā)商為其提供保證擔(dān)保。

(5)保險。住房公積金個人住房貸款采取借款人自愿辦理財產(chǎn)保險的方式。如果辦理財產(chǎn)保險，則必須明確管理中心為第一受益人，保險單正本交由管理中心保管。保險金額不得低于貸款金額；保險費用由借款人支付；可以采用一次性或分次投保兩種方式，保險期限不得短于貸款期限，貸款未清償之前不得中斷或撤銷保險。

(6)公證。根據(jù)貸款的擔(dān)保方式，需要公證時，管理中心信貸員負(fù)責(zé)協(xié)同借款人辦理合同公證手續(xù)，公證費用由借款人承擔(dān)。

八、貸款發(fā)放

(1)管理中心信貸部門核實合同簽署、擔(dān)保等手續(xù)后，需保證人擔(dān)保的，通知保證人開立保證金賬戶并核實是否存入規(guī)定數(shù)額的保證金存款；通知借款人開立存款賬戶和辦理借款手續(xù)；給管理中心財務(wù)部門下達(dá)《住房公積金個人住房貸款通知書》；

(2)管理中心財務(wù)部門根據(jù)《住房公積金個人住房貸款通知書》將相應(yīng)資金從住房公積金存款戶劃轉(zhuǎn)至委托貸款基金戶；

(3)受托銀行根據(jù)《委托貸款協(xié)議》、《借款合同》和管理中心劃轉(zhuǎn)至委托貸款基金戶的資金數(shù)額，辦理貸款發(fā)放手續(xù)。用于購買住房的，將款項直接以借款人名義劃入售房人或售房單位在受托銀行開立的存款賬戶內(nèi)；用于建造、翻建、大修住房的，由銀行直接劃撥到借款人在指定銀行開立的專戶內(nèi)。

(4)貸款發(fā)放后，經(jīng)辦銀行將一份個人貸款檔案資料返回管理中心，管理中心進(jìn)行個人貸款檔案資料整理。對于擔(dān)保公司擔(dān)保的個人貸款，管理中心將個人貸款擔(dān)保資料返還擔(dān)保公司。

九、貸款回收

(1)還款方法

貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)的，采用到期一次性還本付息的方法；貸款期限在一年以上的，通常采用按月等額本息還款法或等額本金還款法。借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，合同簽訂后，不得更改。

①等額本息還款法。即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。計算公式為：

貸款本金×月利率×(1+月利率)貸款月數(shù)

每月還款額=(1+月利率)貸款月數(shù)-1

②等額本金還款法。即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減，計算公式為：

貸款本金

每月還款額=+(貸款本金-累計已還本金)×月利率

貸款月數(shù)

(2)還款方式

借款人可采取以下方式償還貸款本息：

①柜面還款方式：即借款人直接以現(xiàn)金、支票或信用卡、儲蓄卡到受托貸款行規(guī)定的營業(yè)柜臺還款。

②委托扣款方式：即借款人、管理中心與銀行或借款人所在單位或財政工資發(fā)放中心簽訂協(xié)議，委托銀行或借款人所在單位或財政工資發(fā)放中心從其工資中代扣償還貸款。

十、貸后管理

貸款發(fā)放后，管理中心要加強貸后管理，定期進(jìn)行貸款檢查。項目竣工驗收合格后，督促開發(fā)商和借款人及時辦理正式的抵押登記手續(xù)。

管理中心每月進(jìn)行一次綜合性個人住房貸款貸后檢查，掌握貸款的資產(chǎn)質(zhì)量狀況并研究對策。檢查的內(nèi)容主要有：

(1)按時歸還貸款本息情況；

(2)借款人有無騙取管理中心信用的行為；

(3)借款人職業(yè)、收入和住所等影響還款能力的因素變化情況；

(4)保證人保證資格和保證能力變化情況；

(5)抵押物保管及其價值變化情況；

(6)項目工程進(jìn)度(限于自建房屋貸款)；

(7)有關(guān)合同及相關(guān)資料的完整性與有效性，有無與法律、法規(guī)和制度相抵觸，需要變更、修改和補充之處；

(8)其他貸款人債權(quán)實現(xiàn)和保障的內(nèi)容。

檢查程序：對違約貸款通過電話提示、約見借款人、現(xiàn)場核驗、走訪借款人所在單位等方式了解借款人違約的原因；根據(jù)借款人違約情況，判斷貸款的風(fēng)險狀況，確定貸款形態(tài)；對借款人違約行為提出催收貸款或強制清收貸款的處理方案，報主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)實施。登記貸后檢查臺帳，撰寫貸后檢查報告。

十一、檔案管理

每筆貸款發(fā)放后，由信貸員向檔案管理員移交資料，辦理移交手續(xù)。檔案管理員在接收時，應(yīng)查驗資料是否齊全，缺省的要督促借款人補齊，做好登記工作。具體要求：檔案資料要齊全，歸檔資料要及時有序，查閱檔案要登記簽字。

十二、清戶撤押

借款人償還全部本息后，受托銀行出具貸款結(jié)清憑證給管理中心，管理中心通知借款人，持其有效身份證件、貸款結(jié)清憑證領(lǐng)回由管理中心保管的有關(guān)法律憑證及文件，對房屋產(chǎn)權(quán)產(chǎn)籍管理處開具《關(guān)于撤銷抵押登記的函》，借款人簽署收到文件的回執(zhí)。采取抵押擔(dān)保方式的，借款人憑《關(guān)于撤銷抵押登記的函》及《房屋他項權(quán)證》或《產(chǎn)權(quán)預(yù)約登記》到當(dāng)?shù)禺a(chǎn)權(quán)部門辦理撤銷登記手續(xù)。

附件三：湖南省住房公積金個人住房貸款責(zé)任追究制度

第一條

為了進(jìn)一步提高貸款質(zhì)量，防范和化解貸款風(fēng)險，明確相關(guān)責(zé)任人在貸款過程中應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，根據(jù)《住房公積金管理條例》、《湖南省住房公積金個人住房貸款管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定，制定本制度。

第二條

貸款責(zé)任追究由住房公積金管理中心(以下簡稱管理中心)組織相關(guān)人員進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，并提出認(rèn)定結(jié)論。責(zé)任認(rèn)定的依據(jù)是《住房公積金管理條例》、《湖南省住房公積金個人住房貸款管理暫行辦法》和其他有關(guān)規(guī)定。

第三條

責(zé)任追究的貸款范圍以《湖南省住房公積金個人住房貸款管理辦法》公布之日后發(fā)放的貸款。

第四條

責(zé)任追究堅持'有錯必究、責(zé)任到人、區(qū)別性質(zhì)、客觀公正'的原則。

第五條

本制度規(guī)定的經(jīng)濟(jì)處罰包括罰款、扣發(fā)目標(biāo)管理獎金、賠償損失；行政處分包括警告、記過、記大過、降級、降職、撤職、開除留用察看、開除。管理中心相關(guān)責(zé)任人依照本制度受到開除的行政處分的，原則上終身不得在我省住房公積金管理系統(tǒng)工作。

第六條

本制度適用于辦理住房公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)責(zé)任人。具體包括貸款調(diào)查人、貸款審查人、貸款審批人、貸后管理人和貸款資料保管人。

第七條

貸款調(diào)查人有下列行為之一的，視情節(jié)輕重，給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分，形成不良貸款的要負(fù)責(zé)清收；構(gòu)成犯罪的，移交司法部門處理。

(一)幫助、默許借款人偽造虛假材料套取管理中心資金的；

(二)未按規(guī)定對借款人所提供的資料的完整性、真實性、合法性、有效性進(jìn)行調(diào)查核實，導(dǎo)致貸款審查與決策失誤而造成損失的；

(三)未按規(guī)定辦理抵(質(zhì))押物登記手續(xù)的；

(四)未按規(guī)定程序和要求進(jìn)行評估；

(五)未按規(guī)定核實抵押物、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利及保證人情況，造成擔(dān)保合同無效或保證人、抵(質(zhì))押物、質(zhì)押權(quán)利不具備擔(dān)保條件的；

(六)對發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞，誤導(dǎo)貸款審查的。

第八條

貸款審查人有下列行為之一的，視情節(jié)輕重，給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分，形成不良貸款的要負(fù)責(zé)清收；構(gòu)成犯罪的，移交司法部門處理。

(一)不堅持獨立審查原則，按照他人授意進(jìn)行審查的；

(二)與借款人串通向?qū)徟颂峁┨摷賹彶閳蟾娴模?/p>

(三)未經(jīng)調(diào)查程序進(jìn)行審查并提交正式審查報告的；

(四)未對調(diào)查人送交的貸款資料、調(diào)查材料的完整性進(jìn)行審查的；

(五)沒有審查出貸款資料和調(diào)查報告中的明顯遺漏，誤導(dǎo)審批人的；

(六)未根據(jù)審查結(jié)果提出貸與不貸以及貸款金額、期限、擔(dān)保方式等建議的；

(七)審查通過無明確調(diào)查人的貸款的；

(八)隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)重大問題的。

第九條

貸款審批人有下列行為之一的，視情節(jié)輕重，給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分，形成不良貸款的要負(fù)責(zé)清收；構(gòu)成犯罪的，移交司法部門處理。

(一)逆程序或變相逆程序?qū)徟J款的；

(二)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于其他借款人的條件向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的；

(三)審批發(fā)放沒有明確調(diào)查責(zé)任人、審查責(zé)任人或未進(jìn)行相關(guān)調(diào)查、提出審查意見的貸款的；

(四)輕信、盲從跟風(fēng)，依據(jù)未經(jīng)核實的信息審批貸款，造成損失的；

(五)審批發(fā)放需經(jīng)貸審會審議而未審議的貸款的；

(六)審批發(fā)放貸審會審議未通過的貸款的；

(七)審批發(fā)放明顯不符合貸款政策和貸款條件的貸款的。

第十條

貸后管理人，有下列行為之一的，視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分，形成不良貸款的要負(fù)責(zé)清收；構(gòu)成犯罪的，移交司法部門處理。

(一)擅自轉(zhuǎn)移保證金或動用質(zhì)押存款的；

(二)不良貸款認(rèn)定過程中弄虛作假，不如實反映貸款質(zhì)量的；

(三)在貸款發(fā)放后未按規(guī)定進(jìn)行貸款跟蹤檢查，或無書面檢查報告的；

(四)到期不按時發(fā)出催收通知書進(jìn)行催收的；

(五)未按規(guī)定執(zhí)行貸款責(zé)任人移交制度的；

(六)由于管理不力，導(dǎo)致抵(質(zhì))押價值發(fā)生損失的；

(七)未及時發(fā)現(xiàn)應(yīng)發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險預(yù)警信號的。

第十一條

貸款資料保管人，有下列行為之一的，視情節(jié)輕重，給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分；構(gòu)成犯罪的，移交司法部門處理。

(一)私自銷毀、隱匿、篡改貸款資料、數(shù)據(jù)或憑證的；

(二)未按規(guī)定保管貸款合同和擔(dān)保合同及其他資料，致使貸款合同或者擔(dān)保合同丟失的；

(三)未按規(guī)定保管抵押物或質(zhì)物，致使上述憑證或質(zhì)物丟失、毀損的。

第十二條

管理部超越權(quán)限發(fā)放或?qū)徟J款的，對單位停止辦理部分業(yè)務(wù)或上收審批權(quán)限，給予有關(guān)責(zé)任人員相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分，形成不良貸款的要負(fù)責(zé)清收；構(gòu)成犯罪的，移交司法部門處理。

第十三條

擅自對借款人實行貸款掛帳停息，豁免或減收利息的，責(zé)令責(zé)任人限期追回減免部分，并給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分。

第十四條

對貸款管理不力，造成借款人挪用貸款炒作股票、期貨或挪作其他用途的，對有關(guān)責(zé)任人給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分。

第十五條

受處罰的責(zé)任人如對管理中心的責(zé)任認(rèn)定和所給予的處分有異議的，在接到處罰決定通知書十五日內(nèi)。可按照管理權(quán)限，向有關(guān)部門提出申訴。

第十六條

管理中心應(yīng)及時將貸款責(zé)任追究的結(jié)果報省住房公積金監(jiān)督管理辦公室備案。

附件四：住房公積金個人住房貸款審查委員會工作規(guī)則

為規(guī)范貸審會工作程序，明確工作職責(zé)，提高住房公積金個人住房貸款決策水平，有效防范貸款風(fēng)險，根據(jù)有關(guān)法規(guī)政策，制定本規(guī)則：

一、住房公積金個人住房貸款審查委員會(以下簡稱貸審會)是住房公積金個人住房貸款審查的決策機(jī)構(gòu)，對審批人既起支持作用，又起制約作用。各管理中心必須成立貸審會，實行民主決策。

二、規(guī)范貸審會委員構(gòu)成。貸審會委員由管理中心個貸相關(guān)部門負(fù)責(zé)人和具有評審能力的人員組成，委員人數(shù)必須是單數(shù)，且不得少于5人。貸審會設(shè)主任委員1名，由管理中心負(fù)責(zé)同志擔(dān)任，會議必須有三分之二以上委員出席。

三、委員工作變動時，其審貸委員職務(wù)同時自動變更。

四、貸審會的主要職責(zé)：

(一)根據(jù)有關(guān)法規(guī)和政策，組織有關(guān)部門制定個貸審查的規(guī)章制度；

(二)審議用于購買房地產(chǎn)開發(fā)公司開發(fā)樓盤、單位集資房及金額超過授權(quán)規(guī)定額度(各市州根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r自行規(guī)定)的個人住房貸款；

(三)監(jiān)督和檢查管理中心及管理部的信貸審查工作；

(四)其他工作。

五、貸審會下設(shè)辦公室，作為貸審會的具體辦事機(jī)構(gòu)。貸審會辦公室負(fù)責(zé)人由負(fù)責(zé)個貸發(fā)放的部門負(fù)責(zé)人兼任。

貸審會辦公室的主要職責(zé)：

(一)負(fù)責(zé)會議記錄并按規(guī)定要求整理會議紀(jì)要；

(二)負(fù)責(zé)提請召集貸審會會議；

(三)保管貸審會資料。

貸審會的資料須按照有關(guān)檔案管理的要求進(jìn)行規(guī)范，妥善保管并接受上級主管部門的抽查。貸審會辦公室負(fù)責(zé)人工作變動時，要辦理工作移交手續(xù)，由移交人、監(jiān)交人、接交人在書面交接材料上簽字后存檔。

六、規(guī)范貸審會議事規(guī)則。

(一)貸審會主要議題：

(1)對購買房地產(chǎn)開發(fā)公司開發(fā)樓盤，提供的住房公積金個人住房貸款。主要審議內(nèi)容：

①房地產(chǎn)開發(fā)公司的法人資格的審查；

②房地產(chǎn)開發(fā)公司的資產(chǎn)負(fù)債、項目自籌資金和擔(dān)保能力的審查；

③房地產(chǎn)開發(fā)公司近年經(jīng)濟(jì)及信譽狀況的審查；

④開發(fā)樓盤的合法性、政策性的審查；

⑤貸款總額度及開發(fā)樓盤風(fēng)險狀況的審查；

⑥貸款抵押評估方案的審查。主要是：貸款抵押物的所有權(quán)、價值和抵押物處置可行性的審查；

⑦貸款效益預(yù)測及還貸計劃和方式的審查；

⑧項目建設(shè)資料及手續(xù)完備性的審查。

(2)對購買單位集資建房或定向商品房，提供的住房公積金個人住房貸款。

(3)個人信譽好，家庭收入穩(wěn)定，貸款金額超過授權(quán)規(guī)定額度的單筆貸款。

(4)需要由貸審會審議的其他事項。

(二)貸審會會議決議采取投票表決形式，按少數(shù)服從多數(shù)的原則，決議須到會人員三分之二以上多數(shù)通過。

(三)貸審會召開的每次會議均要整理會議紀(jì)要。會議紀(jì)要經(jīng)主持人簽字后，報管理中心主任批準(zhǔn)生效。

七、規(guī)范貸審會議事程序。

(一)調(diào)查人匯報有關(guān)調(diào)查情況并提供有關(guān)資料。

(二)貸審會委員對有關(guān)資料進(jìn)行咨詢和審議。

(三)會議實行表決制作出審查結(jié)論。

(四)將審查結(jié)論記錄在案，由主任委員簽署審查意見