第一篇：新組建的農商行應加強戰(zhàn)略規(guī)劃管理

新組建的農商行應加強戰(zhàn)略規(guī)劃管理

近年來，在銀監(jiān)會的監(jiān)管引領下，各地經營質態(tài)較好的農聯(lián)社、農合行紛紛加大股份制改造的力度，通過產權制度改革組建農村商業(yè)銀行，初步構建現(xiàn)代商業(yè)銀行的運行架構。筆者認為，在大變革的時代，農商行面臨著各種挑戰(zhàn)，應在組建初期就通過加強戰(zhàn)略規(guī)劃管理工作，來制定決策、實施管理，從而對多變的市場環(huán)境靈活應對，促進農商行持續(xù)健康地發(fā)展。

農商行在戰(zhàn)略規(guī)劃管理上存在的不足

戰(zhàn)略是一種模式或計劃，它將一個組織目的、政策與活動按照一定的順序結合成一個緊密的整體。一個制定完善的戰(zhàn)略有助于農商行組織內部根據(jù)自己的劣勢、優(yōu)勢和環(huán)境中的預期變化，以及競爭對手可能采取的行動而合理地配置自己的資源。在由農聯(lián)社或農合行改制組建農商行的過程中，在農商行創(chuàng)立大會召開之前，各法人單位基本都制定了類似于戰(zhàn)略規(guī)劃管理規(guī)劃的相關三年規(guī)劃，如《經營方針和業(yè)務發(fā)展規(guī)劃（草案）》、《支持“三農”發(fā)展和今后三年涉農貸款比例規(guī)劃（草案）》等，從形式上初步具備了戰(zhàn)略規(guī)劃的雛形，但仍然存在以下不足。

一是戰(zhàn)略規(guī)劃的內容上存在模仿照搬的現(xiàn)象。二是戰(zhàn)略制定的方式上存在閉門造車的現(xiàn)象。三是戰(zhàn)略目標的確定上存在主觀臆斷的現(xiàn)象。四是戰(zhàn)略執(zhí)行的管理上存在簡單應付的現(xiàn)象。

對加強農商行戰(zhàn)略規(guī)劃管理的對策建議

根據(jù)《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)商業(yè)銀行公司治理指引的通知》等文件規(guī)定，商業(yè)銀行應當兼顧股東、存款人和其他利益相關者合法權益，制定清晰的發(fā)展戰(zhàn)略和良好的價值準則，并確保得到有效貫徹。農商行作為農村中小金融機構更要緊密結合自身的實際，強化戰(zhàn)略規(guī)則的制定與過程管理。

閆維維——北京大學心理系人力資源管理專業(yè)研究生，美國人力資源協(xié)（SHRM）會員，中央人民廣播電臺《城市之聲》特邀嘉賓清華紫荊女性俱樂部理事會理事、資深講師，現(xiàn)任天下伐謀咨詢高級合伙人、禮儀學院副院長！一要明確責任抓好戰(zhàn)略規(guī)劃管理。銀監(jiān)會頒布的商業(yè)銀行公司治理指引規(guī)定，商業(yè)銀行董事會負責發(fā)展戰(zhàn)略的制定并向股東大會報告，并且要求董事會要設立戰(zhàn)略委員會，負責制定商業(yè)銀行經營管理目標和長期發(fā)展戰(zhàn)略，監(jiān)督、檢查年度經營計劃、投資方案的執(zhí)行情況。因此，農商行的董事會及其戰(zhàn)略委員會作為本行戰(zhàn)略規(guī)劃管理的責任部門，應建立全面的戰(zhàn)略規(guī)劃管理體系與制度安排，對農商行的戰(zhàn)略規(guī)劃管理工作進行全面的規(guī)劃、組織、管理與監(jiān)督執(zhí)行，即從戰(zhàn)略的制定、戰(zhàn)略的實施、過程的控制，到動態(tài)地調整，全方位、全過程中地加強管理。

二要改進方法開展戰(zhàn)略澄清。戰(zhàn)略澄清是戰(zhàn)略規(guī)劃管理的前提。農商行要建立有效的戰(zhàn)略規(guī)劃管理體系，定期開展戰(zhàn)略澄清工作。通過戰(zhàn)略澄清，建立與完善適合本行發(fā)展實際的專業(yè)化、特色化、社區(qū)化發(fā)展戰(zhàn)略。要按照農商行的“以客戶為中心”的經營理念和服務“三農”、中小企業(yè)和社區(qū)金融的市場定位，從對環(huán)境、使命、能力假設入手，強化內外部環(huán)境分析，明晰自身的戰(zhàn)略定位，形成符合農商行管理特色的愿景、使命和價值觀。要全面組織市場調研，進一步細分市場和客戶，明晰主攻市場、維持市場和退出市場，確定核心客戶、重點客戶和保留客戶，不斷調整、優(yōu)化客戶結構和業(yè)務結構，建立主業(yè)優(yōu)化、輔業(yè)提升的多層次、多元化盈利模式。要結合農商行自身不同階段內部實力的辯證分析，在考慮市場容量外調整各項資源的優(yōu)化配置，使得三假設既符合實際、相互匹配，又動態(tài)調整、適時修正，從而形成上下共識、積極投入、靈活適應的農商行發(fā)展戰(zhàn)略。

三要明晰內容做好綜合規(guī)劃。戰(zhàn)略規(guī)劃不是簡單的口號式文化，更不是一個形式上的材料，是一個駕馭全行發(fā)展走向的管理性、目標性、制度性、綱領性文件。要在進行戰(zhàn)略澄清的基礎上，制定好清晰完整的公司戰(zhàn)略規(guī)劃管理，主要包含以下8個方面內容：

戰(zhàn)略目標。要綜合分析本行所面臨的宏觀經濟形勢、市場環(huán)境、風險承受能力和自身比較優(yōu)勢，制定好本單位的戰(zhàn)略目標，戰(zhàn)略目標一般按照中期目標（三年一屆）和長期目標（五至十年）兩個層面進行系統(tǒng)規(guī)劃與設定，既要具有競爭性與前瞻性，又要具備務實性與可行性。

市場定位與經營理念。主要是不喊空洞的口號，明確具體的要求，既有方向性、導向性的，又有具體、實在的內容，比如業(yè)務結構、客戶結構、資產結構、盈利結構等方面要有具體的定位與數(shù)量質量要求。

資本管理戰(zhàn)略。要充分考慮本行的風險狀況及發(fā)展趨勢、風險管理水平及承受能力、資本結構、資產質量、資本補充渠道以及長期補充資本的能力等，制定一個長期的補充計劃，使得資本的增長與規(guī)模的擴張同步，持續(xù)滿足監(jiān)管要求。

風險管理戰(zhàn)略。要根據(jù)本行風險狀況、發(fā)展規(guī)模和速度，制定全面風險管理戰(zhàn)略、政策和程序，判斷本行面臨的主要風險，確定適當?shù)娘L險容忍度和風險偏好，有效地識別、計量、監(jiān)測、控制并及時處置面臨的各種風險。

信息科技戰(zhàn)略。圍繞建立健全組織架構和技術成熟、運行安全穩(wěn)定、應用豐富靈活、管理科學高效的信息科技體系目標制定，確保信息科技建設對本行經營與風險管控的有效、全面支持。

人力資源配置戰(zhàn)略。圍繞建立健全人才招聘、培養(yǎng)、評估、激勵、使用和規(guī)劃的科學機制的總要求來分項、分步規(guī)劃，逐步實現(xiàn)人力資源配置的市場化。

聲譽風險處置戰(zhàn)略。要針對小法人大市場這一客觀實際，分析可能給農商行帶來聲譽風險的種類和危害，分別明確處置危機、保證運行的相關要求。

對戰(zhàn)略規(guī)劃管理的評估與審議。堅持與時俱進，明確對發(fā)展戰(zhàn)略定期進行評估與審議修訂的方式要求，確保發(fā)展戰(zhàn)略與經營情況和市場環(huán)境變化始終相適應

第二篇：淺析組建農商行原有股權如何定價(定稿)

淺析組建農商行原有股權如何定價

當前，農村信用社改制組建農商行工作已全面鋪開，在具體推進實施中諸如老股金如何清理、規(guī)范，新股金如何定價等問題沒有一個統(tǒng)一的理解和做法，造成一些農村信用社改制組建過程中是出現(xiàn)了很多疑惑和難點。就如何妥善做好改制組建過程中原有股金的評估和定價，以某地區(qū)農信聯(lián)社為例作如下探析。

一、某聯(lián)社基本情況

2011年末，某聯(lián)社現(xiàn)有社員股東2458人，股金總額14945萬元；資產總額195.27億元，較上年增加24.50億元，增幅為14.35％；存款余額182.48億元，較年初上升29.11億元；貸款余額75.98億元，實體貸款較上年增加17.95億元；不良貸款較年初下降3737萬元；各項業(yè)務收入達12.83億元，其中，貸款利息收入6.96億元；實現(xiàn)利潤總額3.41億元，凈利潤24636萬元。

2011年末，該聯(lián)社主要改革監(jiān)管數(shù)據(jù)、撥備足額提取等指標，均達到或超過良好商業(yè)銀行監(jiān)管標準：

---資本凈額1.23億元；核心資本凈額61542.8萬元；---資本充足率15.68%，較年初上升5.04個百分點；---不良貸款占比2.97％（符合最低3%以下良好標準）；---貸款損失準備充足率984.11%，較年初上升458.45個百分點；---撥備覆蓋率為290.89%，較年初上升133.31個百分點。

二、三種股權估價定價方法分析

（一）按照股金凈資產定價分析測算。

該聯(lián)社現(xiàn)有股金14945萬元，2011年末凈資產達12.31億元，按靜態(tài)測算采取扣除所有者權益中的一般風險準備2.02億元和各項未提足撥備0萬元，凈資產仍到達到10.29億元，按照現(xiàn)有股金總額測算，股金比值達到1：6.88，現(xiàn)每股賬面凈值6.88元（凈資產/股金總額）。所以該股金定價為6.88元/股較為合理。

（二）按照市場機會成本定價進行分析測算。

2011年末，某聯(lián)社股金14945萬元，資產總額195.27億元，增幅為14.35％；總負債187.94億元，增幅為12.95％；所有者權益7.32億元，增幅為67.89％；各項業(yè)務收入達12.83億元；實現(xiàn)利潤總額3.41億元，凈利潤2.46億元。目前，各方公認的市場機會成本10%（金融業(yè)相對偏高），即100元的資金平均收益率為10元。按靜態(tài)測算可知該聯(lián)社當年每股收益1.65元（每股收益=稅后利潤/總股數(shù)），當年收益率為165%（收益率=利潤/股金總額），按照同行業(yè)盈利水平和年增長的平均水平，機會成本定為10%測算，該股價應該為：1:16.5，即定價為16.5元/股較為合理。同時，說明該聯(lián)社股金極具投資價值，按照固有的凈資產和一比一轉換股金勢必會造成低估現(xiàn)有股金價值，損害農信社的利益。

（三）按照和銀行業(yè)現(xiàn)行市凈率定價分析測算。結合該聯(lián)社近三年的發(fā)展趨勢和經營能力可以預測各項增幅及盈利能力不會低于20%年增長，我們篩選了上市公司的銀行股和該聯(lián)社進行比較分析，截至5月底市場公布的數(shù)據(jù)，農業(yè)銀行股價2.62元、市凈率0.38%；招商銀行股價11.54元、市凈率1.23%；南京銀行股價8.62元、市凈率0.47%；該聯(lián)社尚未上市面值為1元/股、市凈率靜態(tài)測算為0.14%。一般來說市凈率較低的股票，投資價值較高，相反，則投資價值較低。通過以上對比分析按照通算推理可以得出，各銀行合理股價應分別為6.8元、9.38元、18.34元左右，但是，判斷投資價值時還要綜合考慮當時的市場環(huán)境、占有率以及公司經營情況、盈利能力、抗風險能力等因素。結合這些影響因素以及該聯(lián)社的實際情況，我認為該聯(lián)社定價可以采用主要指標為參考值對比分析選定。目前該聯(lián)社如果按照1元/股定價明顯偏低，背離實際價值，該聯(lián)社股價如果進行募集，股金定價應在6-10元/股之間較為合理。

三、綜合結論

綜上所述，我認為該聯(lián)社在推進農信社改革和組建農商行的進程中，采用凈資產定價和市凈率定價方法較為符合當?shù)亟洕妥陨韺嶋H，股價發(fā)行價值定在每股8-10元較為合適。這樣不僅充分考慮對于利用自身努力發(fā)展達到組建標準的農信社原有社員股東的權益和標榜效應。同時，還正確引導農信社利用外部資源較好地降低風險權重和有效地推進改革，為更好地支持“三農”和地方經濟的發(fā)展添磚加瓦，實現(xiàn)了農信社資產的保值增值。

第三篇：農商行組建工作主要政策依據(jù)

中國銀監(jiān)會農村中小金融機構 行政許可事項實施辦法

（修訂）

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范銀監(jiān)會及其派出機構農村中小金融機構行政許可行為，明確行政許可事項、條件、程序和期限，保護申請人合法權益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規(guī)及國務院有關決定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱農村中小金融機構包括：農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社等。

第三條 銀監(jiān)會及其派出機構依照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》和本辦法，對農村中小金融機構實施行政許可。

第四條 農村中小金融機構以下事項須經銀監(jiān)會及其派出機構行政許可：機構設立，機構變更，機構終止，調整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種，董事（理事）和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務院決定的其他行政許可事項。

第五條 申請人應當按照《中國銀監(jiān)會農村中小金融機構行政許可事項申請材料目錄及格式要求》提交申請材料。

第二章 法人機構設立

第一節(jié) 農村商業(yè)銀行設立

第六條 設立農村商業(yè)銀行應當符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會有關規(guī)定的章程；

（二）在農村合作銀行、農村信用社基礎上組建；

（三）注冊資本為實繳資本，最低限額為5000萬元人民幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機構和管理制度；

（六）有與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。第七條 設立農村商業(yè)銀行，還應符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）具有良好的公司治理結構；

（二）具有清晰的農村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農村金融商業(yè)模式；

（三）具有健全的風險管理體系，能有效控制各類風險；

（四）具備有效的資本約束與資本補充機制；

（五）具有科學有效的人力資源管理制度，擁有高素質的專業(yè)人才；

（六）建立與業(yè)務經營相適應的信息科技架構，具有支撐業(yè)務經營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施；

（七）最近1年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（八）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（九）所有者權益大于等于股本（即經過清產核資與整體資產評估，且考慮臵換不良資產及歷年虧損掛賬等因素，擬組建機構合并計算所有者權益剔除股本后大于或等于零）；

（十）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八條 設立農村商業(yè)銀行應有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內非金融機構、境內銀行業(yè)金融機構、境內非銀行金融機構、境外銀行和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。本辦法所稱境內銀行業(yè)金融機構指在中華人民共和國境內依法設立的商業(yè)銀行、農村信用社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。第九條 自然人作為發(fā)起人，應符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力的中國公民；

（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄，無犯罪記錄；

（三）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（四）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條 單個自然人及其近親屬合計投資入股比例不得超過農村商業(yè)銀行股本總額的2％。職工自然人合計投資入股比例不得超過農村商業(yè)銀行股本總額的20％。第十一條 境內非金融機構作為發(fā)起人，應符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

（二）具有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式；

（三）具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構的貸款本金和利息；

（四）具有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經營狀況；

（五）具有較強的經營管理能力和資金實力；

（六）最近2年內無重大違法違規(guī)行為；

（七）財務狀況良好，最近2個會計連續(xù)盈利；

（八）年終分配后，凈資產不低于全部資產的30％（合并會計報表口徑）；

（九）權益性投資余額不得超過本企業(yè)凈資產的50％（含本次投資金額，合并會計報表口徑），國務院規(guī)定的投資公司和持股公司除外；

（十）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（十一）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十二條 單個境內非金融機構及其關聯(lián)方合計投資入股比例不得超過農村商業(yè)銀行股本總額的10％。并購重組高風險農村信用社組建農村商業(yè)銀行的，單個境內非金融機構及其關聯(lián)方合計投資入股比例一般不超過農村商業(yè)銀行股本總額的20％，因特殊原因持股比例超過20％的，待農村商業(yè)銀行經營管理進入良性狀態(tài)后，其持股比例應有計劃地逐步減持至20％。第十三條 境內銀行業(yè)金融機構和境內非銀行金融機構作為發(fā)起人，應符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（二）公司治理良好，內部控制健全有效；

（三）最近2個會計連續(xù)盈利；

（四）社會聲譽良好，最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（六）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十四條 單個境內非銀行金融機構及其關聯(lián)方合計投資入股比例不得超過農村商業(yè)銀行股本總額的10％。

第十五條 境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，應符合以下條件：

（一）最近1年年末總資產不得低于《境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法》有關要求；

（二）銀監(jiān)會認可的國際評級機構最近2年對其長期信用評級為良好；

（三）最近2個會計連續(xù)盈利；

（四）商業(yè)銀行資本充足率應達到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于10.5％；

（五）內部控制健全有效；

（六）具有有效的反洗錢制度；

（七）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（八）所在國家（地區(qū)）經濟狀況良好；

（九）注冊地金融機構監(jiān)督管理制度完善；

（十）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股農村商業(yè)銀行應遵循長期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務合作、競爭回避的原則。

第十六條 單個境外銀行及被其控制或共同控制的關聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個農村商業(yè)銀行投資入股比例不得超過20％，多個境外銀行及被其控制或共同控制的關聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者投資入股比例合計不得超過25％。

本辦法所稱境外銀行投資入股比例是指境外銀行所持股份占農村商業(yè)銀行股份總額的比例。境外銀行關聯(lián)方的持股比例應與境外銀行合并計算。

第十七條 農村商業(yè)銀行設立須經籌建和開業(yè)兩個階段。設立農村商業(yè)銀行應成立籌建工作小組，農村商業(yè)銀行發(fā)起人應委托籌建工作小組作為申請人。第十八條 單一縣（市、區(qū)）農村合作銀行、農村信用社組建農村商業(yè)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

除單一縣（市、區(qū)）機構組建農村商業(yè)銀行外，其他組建農村商業(yè)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

第十九條 農村商業(yè)銀行的籌建期為自批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應在籌建期限屆滿前1個月向決定機關提交籌建延期報告?；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第二十條 農村商業(yè)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。

第二十一條 農村商業(yè)銀行應在收到開業(yè)批準文件并領取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。

農村商業(yè)銀行應自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。

農村商業(yè)銀行未在前款規(guī)定時限內開業(yè)的，開業(yè)批準文件失效，由決定機關辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第二節(jié) 農村信用合作聯(lián)社設立

第二十二條 設立農村信用合作聯(lián)社應符合以下條件：

（一）有符合銀監(jiān)會有關規(guī)定的章程；

（二）在農村信用合作社及其聯(lián)合社基礎上以新設合并方式發(fā)起設立；

（三）注冊資本為實繳資本，最低限額為300萬元人民幣；

（四）股權設臵合理，符合法人治理要求；

（五）有符合任職資格條件的理事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（六）有健全的組織機構、管理制度和風險管理體系；

（七）有與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

（八）建立與業(yè)務經營相適應的信息科技架構，具有支撐業(yè)務經營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施；

（九）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十三條 設立農村信用合作聯(lián)社應有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內非金融機構、境內銀行業(yè)金融機構、境內非銀行金融機構、境外銀行和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。發(fā)起人應分別符合本辦法第九條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條和第十六條的規(guī)定。

第二十四條 農村信用合作聯(lián)社的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。農村信用合作聯(lián)社的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。

籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。

第二十五條 農村信用合作社及其聯(lián)合社、農村信用合作聯(lián)社按照《中華人民共和國公司法》組建農村信用聯(lián)社，其行政許可條件、程序、事權劃分和時限按照農村信用合作聯(lián)社設立的相關規(guī)定執(zhí)行。

第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行設立

第二十六條 設立村鎮(zhèn)銀行應符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會有關規(guī)定的章程；

（二）發(fā)起人應符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人中應至少有1家銀行業(yè)金融機構；

（三）注冊資本為實繳資本，在縣（區(qū)）域設立的，最低限額為300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設立的，最低限額為100萬元人民幣；

（四）具有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（五）具有必需的組織機構和管理制度；

（六）具有清晰的支持“三農”和小微企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略；

（七）具有與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

（八）建立與業(yè)務經營相適應的信息科技架構，具有支撐業(yè)務經營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施；

（九）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十七條 設立村鎮(zhèn)銀行應有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內非金融機構、境內銀行業(yè)金融機構、境內非銀行金融機構、境外銀行和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。

發(fā)起人應分別符合本辦法第九條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條和第十五條的規(guī)定。

第二十八條 村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人還應符合以下條件：

（一）須是銀行業(yè)金融機構；

（二）上一監(jiān)管評級2級以上；

（三）具有足夠的合格人才儲備；

（四）具有充分的并表管理能力及信息科技建設和管理能力；

（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十九條 村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的15％，單個自然人、非金融機構和非銀行金融機構及其關聯(lián)方投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10％。職工自然人合計投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的20％。

第三十條 村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。

籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定?；I建一人有限責任公司村鎮(zhèn)銀行的，可由出資人作為申請人。

第四節(jié) 貸款公司設立

第三十一條 在縣（市）及其以下地區(qū)設立貸款公司應符合以下條件：

（一）有符合銀監(jiān)會有關規(guī)定的章程；

（二）注冊資本為實繳資本，最低限額為50萬元人民幣；

（三）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經驗的高級管理人員；

（四）有具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經驗的工作人員；

（五）有必需的組織機構和管理制度；

（六）有與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。第三十二條 設立貸款公司，還應符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）具有良好的公司治理結構；

（二）具有科學有效的人力資源管理制度和符合條件的專業(yè)人才；

（三）具備有效的資本約束和補充機制。

第三十三條 設立貸款公司，應有符合以下條件的出資人：

（一）出資人為境內外銀行；

（二）公司治理良好，內部控制健全有效；

（三）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（四）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十四條 貸款公司由單個境內外銀行全額出資設立。

第三十五條 貸款公司的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

貸款公司的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。

籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。貸款公司可由出資人作為申請人。

第五節(jié) 農村資金互助社設立

第三十六條 設立農村資金互助社應符合以下條件：

（一）有符合銀監(jiān)會有關規(guī)定的章程；

（二）以發(fā)起方式設立且發(fā)起人不少于10人；

（三）注冊資本為實繳資本，在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設立的，最低限額為30萬元人民幣；在行政村設立的，最低限額為10萬元人民幣；

（四）有符合任職資格的理事、經理和具備從業(yè)條件的工作人員；

（五）有必需的組織機構和管理制度；

（六）有與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

（七）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十七條 設立農村資金互助社應有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村的農民和農村小企業(yè)。

第三十八條 農民作為發(fā)起人，應符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力的中國公民；

（二）戶口所在地或經常居住地（本地有固定住所且居住滿3年）在農村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內；

（三）有良好的社會聲譽和誠信記錄，無犯罪記錄；

（四）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十九條 農村小企業(yè)作為發(fā)起人，應符合以下條件：

（一）注冊地或主要營業(yè)場所在農村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內；

（二）具有良好的信用記錄；

（三）最近2年內無重大違法違規(guī)行為；

（四）上一會計盈利；

（五）年終分配后凈資產達到全部資產的10％以上（合并會計報表口徑）；

（六）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（七）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十條 單個農民或單個農村小企業(yè)向農村資金互助社入股，其持股比例不得超過農村資金互助社股金總額的10％。

第四十一條 農村資金互助社的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。農村資金互助社的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。

籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。

第六節(jié) 投資設立、參股、收購境內法人金融機構

第四十二條 農村商業(yè)銀行投資設立、參股境內銀行業(yè)金融機構，申請人應符合第十三條有關規(guī)定；收購村鎮(zhèn)銀行，申請人應符合第二十八條有關規(guī)定。農村商業(yè)銀行收購境內銀行業(yè)金融機構（村鎮(zhèn)銀行除外）和投資設立、參股、收購其他境內法人金融機構，申請人還應符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結構；

（二）具有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的金融商業(yè)模式；

（三）具備對外投資實力和持續(xù)補充資本能力；

（四）具有良好的并表管理能力；

（五）監(jiān)管評級良好；

（六）最近3個會計連續(xù)盈利；

（七）權益性投資余額原則上不超過其凈資產的50％（合并會計報表口徑）；

（八）風險管理和內部控制健全有效，具有良好的對外投資風險的識別、監(jiān)測、分析和控制能力；

（九）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務連續(xù)有效安全運行的技術與措施；

（十）最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（十一）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十三條 農村商業(yè)銀行投資設立、參股、收購境內法人金融機構，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。

決定機關自收到完整申請材料或受理之日起6個月內作出批準或不批準的書面決定。

第三章 分支機構設立

第一節(jié) 分行、專營機構設立

第四十四條 農村商業(yè)銀行設立分行，申請人應符合以下條件：

（一）具有清晰的農村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農村金融商業(yè)模式；

（二）農村商業(yè)銀行設立滿2年以上；

（三）注冊資本不低于10億元人民幣；

（四）監(jiān)管評級良好；

（五）公司治理良好，內部控制健全有效；

（六）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求，其中不良貸款率低于3％，資本充足率不低于12％；

（七）具有撥付營運資金的能力；

（八）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務連續(xù)有效安全運行的技術與措施；

（九）最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（十）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十五條 農村商業(yè)銀行設立信用卡中心、“三農”（小企業(yè)）信貸中心、私人銀行部、票據(jù)中心、資金營運中心等專營機構，申請人除應符合第四十四條有關規(guī)定外，還應符合以下條件：

（一）專營業(yè)務經營體制改革符合該項業(yè)務的發(fā)展方向，并進行了詳細的可行性研究論證；

（二）專營業(yè)務經營體制改革符合其總行的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高整體競爭能力；

（三）開辦專營業(yè)務2年以上，有經營專營業(yè)務的管理團隊和專業(yè)技術人員；

（四）專營業(yè)務資產質量、服務等指標達到良好水平，專營業(yè)務的成本控制水平較高，具有較好的盈利前景；

（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十六條 農村商業(yè)銀行分行、專營機構的籌建申請由其法人機構向擬設地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。決定機關自收到完整申請材料或受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

第四十七條 農村商業(yè)銀行分行、專營機構的籌建期為自批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應在籌建期限屆滿前1個月向決定機關提交籌建延期報告?；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應在前款規(guī)定的期限屆滿前提交分行、專營機構開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續(xù)。第四十八條 農村商業(yè)銀行分行、專營機構的開業(yè)申請由擬設地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機關自收到完整申請材料或受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。

農村商業(yè)銀行分行、專營機構開業(yè)應符合以下條件：

（一）營運資金到位；

（二）具有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（三）具有與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構和規(guī)章制度；

（四）具有與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

（五）具有與業(yè)務經營相適應的信息科技部門，具有必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障本級信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施。

第二節(jié) 支行設立

第四十九條 農村商業(yè)銀行、農村合作銀行在注冊地轄區(qū)內設立支行，申請人除符合第四十四條

（一）、（五）、（七）、（八）項規(guī)定的條件外，還應符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（二）最近1年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（三）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

農村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)外設立支行，申請人除符合第四十四條

（一）、（五）、（七）、（八）、（九）項規(guī)定的條件外，還應符合以下條件：

（一）農村商業(yè)銀行設立滿1年以上；

（二）監(jiān)管評級良好；

（三）注冊資本不低于5億元人民幣；

（四）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十條 村鎮(zhèn)銀行設立6個月以上，公司治理良好，主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求的，其法人機構可根據(jù)當?shù)亟鹑诜招枨笊暾堅谧缘剌爡^(qū)內設立支行。

第五十一條 農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊地轄區(qū)內設立支行，其籌建方案由法人機構事后報告開業(yè)決定機關。

農村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)外的支行籌建申請，由擬設地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定?；I建的期限適用于本辦法第四十七條的規(guī)定。

第五十二條 農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊地轄區(qū)內的支行開業(yè)申請由法人機構提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。農村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)外的支行開業(yè)申請由擬設地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。支行開業(yè)應符合以下條件：

（一）營運資金到位；

（二）具有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（三）具有與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。

第五十三條 農村商業(yè)銀行分行在分行所在地轄區(qū)內設立支行，其行政許可條件、程序、事權劃分和時限按照農村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)內設立支行的相關規(guī)定執(zhí)行。

第三節(jié) 分理處、信用社、分社、分公司設立

第五十四條 農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設立分理處，農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社設立信用社、分社，貸款公司設立分公司，申請人除應符合第四十四條

（七）、（八）項規(guī)定的條件外，還應符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（二）有熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（三）最近1年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（四）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十五條 農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設立分理處，農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社設立信用社、分社，貸款公司設立分公司，其籌建方案由法人機構事后報告開業(yè)決定機關。

開業(yè)申請由法人機構提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。

第五十六條 分支機構開業(yè)許可事項，申請人應在收到開業(yè)批準文件并按規(guī)定領取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照。分支機構應自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。

分支機構未在前款規(guī)定時限內開業(yè)的，開業(yè)批準文件失效，由決定機關辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第四章 機構變更

第一節(jié) 法人機構變更

第五十七條 法人機構變更包括：變更名稱，變更住所，變更組織形式，變更股權，變更注冊資本，修改章程，分立和合并等。

第五十八條 法人機構變更名稱，名稱中應標明“農村商業(yè)銀行”、“農村合作銀行”、“信用合作社”、“聯(lián)合社”、“聯(lián)社”、“村鎮(zhèn)銀行”、“貸款公司”和“農村資金互助社”等機構種類字樣，并符合惟一性和商譽保護原則。

法人機構變更名稱，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。省（自治區(qū)）農村信用社聯(lián)合社和直轄市農村商業(yè)銀行變更名稱，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。

第五十九條 法人機構變更住所，應有與業(yè)務發(fā)展相符合的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。

法人機構變更住所，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機關為銀監(jiān)分局的，事后報告銀監(jiān)局。?。ㄗ灾螀^(qū)）農村信用社聯(lián)合社和直轄市農村商業(yè)銀行變更住所，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。

因行政區(qū)劃調整等原因導致的行政區(qū)劃、街道、門牌號等發(fā)生變化而實際位臵未變動的，不需進行變更住所的申請，但應于變更后15日內報告屬地監(jiān)管機構，并換領金融許可證。

法人機構因房屋維修、增擴建等原因臨時變更住所6個月以內的，不需進行變更住所申請，但應在原住所、臨時住所公告，并提前10日報告屬地監(jiān)管機構。臨時住所應符合公安、消防部門的相關要求?；剡w原住所，法人機構應提前10日將公安、消防部門對回遷住所出具的安全、消防合格證明等材料報告屬地監(jiān)管機構，并予以公告。

第六十條 農村中小金融機構變更組織形式，須按相關金融機構設立條件和程序申請行政許可。第六十一條 農村中小金融機構股權變更，受讓人應符合本辦法規(guī)定的相應發(fā)起人（出資人）資格條件。

農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行和農村資金互助社變更持有股本總額1％以上、5％以下的單一股東（社員），由法人機構報告銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局；持有股本總額5％以上、10％以下的單一股東（社員）的變更申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。

農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行持有股本總額10％以上的單一股東（社員）的變更申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。

省（自治區(qū)）農村信用社聯(lián)合社、地市農村信用合作社聯(lián)合社變更持有股本總額1％以上、5％以下的單一社員，報告銀監(jiān)局。變更持有股本總額5％以上的單一社員，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

向境外銀行轉讓股權由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。投資人入股農村中小金融機構，應按照《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》的有關規(guī)定，完整、真實地披露其關聯(lián)關系。

第六十二條 法人機構變更注冊資本，其股東（社員）應符合本辦法規(guī)定的相應發(fā)起人（出資人）資格條件。

法人機構變更注冊資本，行政許可程序和事權適用本辦法第五十九條的規(guī)定。涉及境外銀行投資入股的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。法人機構通過配股或定向募股方式變更注冊資本的，在變更注冊資本前還應經過配股或募集新股方案審批。方案的受理、審查和決定程序同前款。

第六十三條 農村中小金融機構在境內外公開募集股份和上市交易股份的，應符合有關法律法規(guī)及中國證監(jiān)會有關監(jiān)管規(guī)定。向證監(jiān)會申請之前，應向銀監(jiān)局申請并獲得批準。農村中小金融機構在境內外公開募集股份和上市交易股份的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。

第六十四條 法人機構修改章程的行政許可程序和事權適用本辦法第五十九條的規(guī)定。

法人機構變更名稱、住所、股權、注冊資本或業(yè)務范圍的，應在決定機關作出批準決定6個月內修改章程相應條款并報告決定機關。

第六十五條 農村商業(yè)銀行、農村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司分立、合并應符合《中華人民共和國公司法》等有關規(guī)定；農村合作銀行、農村信用合作社、農村信用合作社聯(lián)合社、農村信用合作聯(lián)社、?。ㄗ灾螀^(qū)）農村信用社聯(lián)合社和農村資金互助社分立、合并應參照《中華人民共和國公司法》等有關規(guī)定。法人機構的合并，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。農村商業(yè)銀行、?。ㄗ灾螀^(qū)）農村信用社聯(lián)合社的分立，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定；其他法人機構的分立，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

存續(xù)分立的，在分立公告期限屆滿后，存續(xù)方應按照變更事項的條件和程序通過行政許可；新設方應按照法人機構開業(yè)的條件和程序通過行政許可。新設分立的，在分立公告期限屆滿后，新設方應按照法人機構開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機構應按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可。吸收合并的，在合并公告期限屆滿后，吸收合并方應按照變更事項的條件和程序通過行政許可；被吸收合并方應按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可。被吸收合并方改建為分支機構的，應按照分支機構開業(yè)的條件和程序通過行政許可。新設合并的，在合并公告期限屆滿后，新設方應按照法人機構開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機構應按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可。

第六十六條 本節(jié)所列需審批的變更事項，由下級監(jiān)管機關受理、報上級監(jiān)管機關決定的，自上級監(jiān)管機關收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定；由同一監(jiān)管機關受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

第二節(jié) 分支機構變更

第六十七條 分支機構變更包括：變更名稱，機構升格等。第六十八條 分支機構變更名稱，名稱中應標明“分行”、“支行”、“分理處”、“信用社”、“分社”、“儲蓄所”和“分公司”等機構種類字樣，并符合惟一性和商譽保護原則。分支機構變更名稱由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。第六十九條 分支機構升格，應符合擬升格機構的設立條件，并通過行政許可。支行升格為分行的，由擬升格機構所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定；其他情形的分支機構升格，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。因分支機構升格導致的其他變更事項比照相關規(guī)定辦理。

第七十條 本節(jié)所列需審批的變更事項，由分支機構的法人機構提出申請。由下級監(jiān)管機關受理、報上級監(jiān)管機關決定的，自上級監(jiān)管機關收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定；由同一監(jiān)管機關受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

第五章 機構終止

第一節(jié) 法人機構終止

第七十一條 法人機構有下列情形之一的，應申請解散：

（一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他應解散的情形；

（二）權力機構決議解散的；

（三）因分立、合并需要解散的。

第七十二條 法人機構解散，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。法人機構因分立、合并出現(xiàn)解散情形的，與分立、合并一并進行審批。第七十三條 法人機構有下列情形之一的，在向法院申請破產前，應向銀監(jiān)會申請并獲得批準：

（一）不能支付到期債務，自愿或應其債權人要求申請破產的；

（二）因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)機構財產不足以清償債務，應申請破產的。

申請破產的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

第二節(jié) 分支機構終止

第七十四條 分支機構終止營業(yè)的（被依法撤銷除外），其法人機構應提交終止營業(yè)申請。第七十五條 分行、專營機構的終止營業(yè)申請，由分行、專營機構所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定；其他分支機構的終止營業(yè)申請，由分支機構所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機關自收到完整申請材料或受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

第六章 調整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種

第一節(jié) 開辦外匯業(yè)務和增加外匯業(yè)務品種

第七十六條 開辦除結匯、售匯以外的外匯業(yè)務或增加外匯業(yè)務品種，申請人應符合以下條件：

（一）依法合規(guī)經營，內控制度健全有效，經營狀況良好；

（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（三）有與申報外匯業(yè)務相應的外匯營運資金和合格的外匯業(yè)務從業(yè)人員；

（四）有符合開展外匯業(yè)務要求的營業(yè)場所和相關設施；

（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第七十七條 申請開辦外匯業(yè)務和增加外匯業(yè)務品種，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

第二節(jié) 募集發(fā)行債務、資本補充工具

第七十八條 募集次級定期債務、發(fā)行二級資本債券、混合資本債、金融債及須經監(jiān)管機構許可的其他債務、資本補充工具，申請人應符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結構；

（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（三）貸款風險分類結果真實準確；

（四）撥備覆蓋率達標，貸款損失準備計提充足；

（五）最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（六）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第七十九條 申請募集次級定期債務、發(fā)行二級資本債券、混合資本債、金融債及須經監(jiān)管機構許可的其他債務、資本補充工具，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。

第三節(jié) 開辦衍生產品交易業(yè)務

第八十條 農村商業(yè)銀行開辦衍生產品交易業(yè)務的資格分為以下兩類：

（一）基礎類資格：只能從事套期保值類衍生產品交易；

（二）普通類資格：除基礎類資格可以從事的衍生產品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產品交易。

第八十一條 農村商業(yè)銀行開辦基礎類衍生產品交易業(yè)務，應符合以下條件：

（一）具有健全的衍生產品交易風險管理制度和內部控制制度；

（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（三）具有接受相關衍生產品交易技能專門培訓半年以上、從事衍生產品或相關交易2年以上的交易人員至少2名，相關風險管理人員至少1名，風險模型研究人員或風險分析人員至少1名，熟悉套期會計操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員均需專崗專人，相互不得兼任，且無不良記錄；

（四）有與業(yè)務相適應的交易場所和設備；

（五）具有處理法律事務和負責內控合規(guī)檢查的專業(yè)部門及相關專業(yè)人員；

（六）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十二條 農村商業(yè)銀行開辦普通類衍生產品交易業(yè)務，除符合本辦法第八十一條規(guī)定的條件外，還應符合以下條件：

（一）完善的衍生產品交易前、中、后臺自動聯(lián)接的業(yè)務處理系統(tǒng)和實時風險管理系統(tǒng)；

（二）衍生產品交易業(yè)務主管人員應具備5年以上直接參與衍生產品交易活動或風險管理的資歷，且無不良記錄；

（三）嚴格的業(yè)務分離制度，確保套期保值類業(yè)務與非套期保值類業(yè)務的市場信息、風險管理、損益核算有效隔離；

（四）完善的市場風險、操作風險、信用風險等風險管理框架；

（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十三條 申請開辦衍生產品交易業(yè)務，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。

第四節(jié) 開辦信用卡業(yè)務

第八十四條 申請開辦信用卡業(yè)務分為申請發(fā)卡業(yè)務和申請收單業(yè)務。申請人應符合以下條件：

（一）公司治理良好，具備與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構和規(guī)章制度，內部制度、風險管理和問責機制健全有效；

（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（三）具備符合任職資格條件的董事、高級管理人員和合格從業(yè)人員，高級管理人員中應具有信用卡業(yè)務專業(yè)知識和管理經驗的人員至少1人，具備開展信用卡業(yè)務必須的技術人員和管理人員，并全面實施分級授權管理；

（四）具備與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、相關設施和必備的信息技術資源；

（五）已在境內建立符合法律法規(guī)和業(yè)務管理要求的業(yè)務系統(tǒng)，具有保障相關業(yè)務系統(tǒng)信息安全和運行質量的技術能力；

（六）信譽良好，具有完善、有效的案件防控體系，最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（七）開辦外幣信用卡業(yè)務的，應具有經國務院外匯管理部門批準的結匯、售匯業(yè)務資格；

（八）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十五條 開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務除應具備本辦法第八十四條規(guī)定的條件外，申請人還應符合下列條件：

（一）注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣5億元；

（二）具備辦理零售業(yè)務的良好基礎，最近3年個人存貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結構穩(wěn)定，個人存貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構良好，銀行卡業(yè)務運行情況良好，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好；

（三）具備辦理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)，在境內建有發(fā)卡業(yè)務主機、信用卡業(yè)務申請管理系統(tǒng)、信用評估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測和偽冒交易預警系統(tǒng)、信用卡客戶服務中心系統(tǒng)、催收業(yè)務管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎設施，相關設施通過了必要的安全檢測和業(yè)務測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

（四）符合自身業(yè)務經營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高總體業(yè)務競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務成本計量、業(yè)務規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

第八十六條 開辦信用卡收單業(yè)務除應具備本辦法第八十四條規(guī)定的條件外，申請人還應符合下列條件：

（一）注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元；

（二）具備開辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎，最近3年企業(yè)貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結構穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構較為穩(wěn)定，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好；

（三）具備辦理收單業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)支持，在境內建有收單業(yè)務主機、特約商戶申請管理系統(tǒng)、特約商戶信用評估管理系統(tǒng)、商戶結算賬戶管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、收單交易監(jiān)測和偽冒交易預警系統(tǒng)、交易授權系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎設施，相關設施通過了必要的安全檢測和業(yè)務測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

（四）符合自身業(yè)務經營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高業(yè)務競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務成本計量、業(yè)務規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

第八十七條 農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社申請開辦獨立品牌信用卡發(fā)卡業(yè)務、收單業(yè)務，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

第八十八條 省（自治區(qū)）農村信用社聯(lián)合社受轄內農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社委托，申請統(tǒng)一信用卡品牌，應符合以下條件：

（一）使用統(tǒng)一品牌且符合《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》有關規(guī)定的農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社數(shù)量在5家以上；

（二）轄內機構統(tǒng)算后主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（三）具備辦理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)（包括但不限于自主建設維護的交易授權系統(tǒng)、交易監(jiān)測系統(tǒng)等），通過了必要的安全檢測和業(yè)務測試；

（四）轄內機構信息系統(tǒng)運行良好，具備保障相關業(yè)務系統(tǒng)信息安全和運行質量的技術能力；

（五）具備為發(fā)卡機構服務的專業(yè)客戶服務基礎設施；

（六）具有專業(yè)管理人員和技術人員。

第八十九條 使用統(tǒng)一信用卡品牌開辦發(fā)卡業(yè)務的農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行應符合以下條件：

（一）上一監(jiān)管評級3級以上；

（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（三）具備良好的零售客戶基礎和較好的個人信貸管理能力及經驗；

（四）具有專業(yè)的高級管理人才以及業(yè)務管理人員和技術人員。

第九十條 ?。ㄗ灾螀^(qū)）農村信用社聯(lián)合社申請統(tǒng)一信用卡品牌，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。

使用?。ㄗ灾螀^(qū)）農村信用社聯(lián)合社統(tǒng)一信用卡品牌的農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社申請開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務，以及使用主發(fā)起人統(tǒng)一信用卡品牌的村鎮(zhèn)銀行申請開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。

第五節(jié) 開辦離岸銀行業(yè)務

第九十一條 農村商業(yè)銀行開辦離岸銀行業(yè)務或增加業(yè)務品種，應符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（二）風險管理和內控制度健全有效；

（三）達到規(guī)定的外匯資產規(guī)模，且外匯業(yè)務經營業(yè)績良好；

（四）外匯業(yè)務從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務要求，且在以往經營活動中無不良記錄，其中主管人員應從事外匯業(yè)務5年以上，其他從業(yè)人員中至少50％應從事外匯業(yè)務3年以上；

（五）有符合離岸銀行業(yè)務開展要求的場所和設施；

（六）最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（七）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第九十二條 申請開辦離岸銀行業(yè)務或增加業(yè)務品種，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。

第六節(jié) 申請開辦其他業(yè)務

第九十三條 申請開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務和品種的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

第九十四條 申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，應符合下列條件：

（一）公司治理良好，具備與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構和規(guī)章制度，內部制度、風險管理和問責機制健全有效；

（二）與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突；

（三）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（四）符合本機構戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向；

（五）經董事會同意并出具書面意見；

（六）具備開展業(yè)務必需的技術人員和管理人員，并全面實施分級授權管理；

（七）具備與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所和相關設施；

（八）具有開展該項業(yè)務的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施；

（九）最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（十）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

申請開辦本條所述業(yè)務和品種的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。第九十五條 本章業(yè)務事項，由下級監(jiān)管機關受理、報上級監(jiān)管機關決定的，自上級監(jiān)管機關收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定；由同一監(jiān)管機關受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

第七章 董事（理事）和高級管理人員任職資格許可

第一節(jié) 任職資格條件

第九十六條 農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行董事長、副董事長、獨立董事和其他董事等董事會成員以及董事會秘書；農村信用合作社、農村信用合作社聯(lián)合社、農村信用合作聯(lián)社、?。ㄗ灾螀^(qū)）農村信用社聯(lián)合社、農村資金互助社理事長、副理事長、獨立理事和其他理事等理事會成員須經任職資格許可。

農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行的行長、副行長、行長助理、風險總監(jiān)、財務總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計師、總會計師、首席信息官以及同職級高級管理人員，內審部門負責人、財務部門負責人、合規(guī)部門負責人；農村信用合作社主任；農村信用合作社聯(lián)合社、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社主任、副主任；?。ㄗ灾螀^(qū)）農村信用社聯(lián)合社主任、副主任、主任助理、總審計師以及同職級高級管理人員，合規(guī)部門負責人、辦事處（區(qū)域審計中心）主任；貸款公司總經理；農村資金互助社經理；農村商業(yè)銀行分行行長、副行長、行長助理，專營機構總經理、副總經理、總經理助理等高級管理人員須經任職資格許可。

農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行營業(yè)部負責人和支行行長，縣（市、區(qū)）農村信用合作社聯(lián)合社、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社營業(yè)部負責人和信用社主任，地市農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社營業(yè)部負責人和信用社主任、副主任，農村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負責人應符合擬任人任職資格條件。其他雖未擔任上述職務，但實際履行本條前兩款所列董事（理事）和高級管理人員職責的人員，應按銀監(jiān)會認定的同類人員納入任職資格管理。

第九十七條 農村中小金融機構董事（理事）和高級管理人員擬任人應符合以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的守法合規(guī)記錄；

（三）具有良好的品行、聲譽；

（四）具有擔任擬任職務所需的相關知識、經驗及能力；

（五）具有良好的經濟、金融從業(yè)記錄；

（六）個人及家庭財務穩(wěn)健；

（七）具有擔任擬任職務所需的獨立性；

（八）履行對金融機構的忠實與勤勉義務。

第九十八條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第九十七條

（二）、（三）、（五）項規(guī)定的條件，不得擔任農村中小金融機構董事（理事）和高級管理人員：

（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；

（二）有違反社會公德的不良行為，造成惡劣影響的；

（三）對曾任職機構違法違規(guī)經營活動或重大損失負有個人責任或直接領導責任，情節(jié)嚴重的；

（四）擔任或曾任被接管、撤銷、宣告破產或吊銷營業(yè)執(zhí)照機構的董事（理事）或高級管理人員的，但能夠證明本人對曾任職機構被接管、撤銷、宣告破產或吊銷營業(yè)執(zhí)照不負有個人責任的除外；

（五）因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴重失職，造成重大損失或惡劣影響的；

（六）指使、參與所任職機構不配合依法監(jiān)管或案件查處的；

（七）被取消終身的董事（理事）和高級管理人員任職資格，或受到監(jiān)管機構或其他金融管理部門處罰累計達到兩次以上的；

（八）不具備本辦法規(guī)定的任職資格條件，采取不正當手段以獲得任職資格核準的。

第九十九條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第九十七條

（六）、（七）項規(guī)定的條件，不得擔任農村中小金融機構董事（理事）和高級管理人員：

（一）截至申請任職資格時，本人或其配偶仍有數(shù)額較大的逾期債務未能償還，包括但不限于在該金融機構的逾期貸款；

（二）本人或其配偶及其他近親屬合并持有該金融機構5％以上股份或股金，且從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值；

（三）本人及其所控股的股東單位合并持有該金融機構5％以上股份或股金，且從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值；

（四）本人或其配偶在持有該金融機構5％以上股份或股金的股東單位任職，且該股東從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值，但能夠證明授信與本人及其配偶沒有關系的除外；

（五）存在其他所任職務與其在該金融機構擬任、現(xiàn)任職務有明顯利益沖突，或明顯分散其在該金融機構履職時間和精力的情形；

（六）銀監(jiān)會按照實質重于形式原則確定的未達到農村中小金融機構董事（理事）、高級管理人員在財務狀況、獨立性方面最低監(jiān)管要求的其他情形。

第一百條 申請農村中小金融機構董事（理事）任職資格，擬任人除應符合本辦法第九十七條規(guī)定條件外，還應具備以下條件：

（一）5年以上的法律、經濟、金融、財務或其他有利于履行董事（理事）職責的工作經歷；

（二）能夠運用金融機構的財務報表和統(tǒng)計報表判斷金融機構的經營管理和風險狀況；

（三）了解擬任職機構公司治理結構、公司章程和董事（理事）會職責。

申請農村中小金融機構獨立董事（理事）任職資格，擬任人還應是法律、經濟、金融、財會方面的專業(yè)人員，并符合相關法規(guī)規(guī)定。農村資金互助社理事不適用本條規(guī)定。

第一百零一條 除不得存在第九十八條、第九十九條所列情形外，農村中小金融機構擬任獨立董事（理事）還不得存在下列情形：

（一）本人及其近親屬合并持有該金融機構1％以上股份或股金；

（二）本人或其近親屬在持有該金融機構1％以上股份或股金的股東單位任職；

（三）本人或其近親屬在該金融機構、該金融機構控股或者實際控制的機構任職；

（四）本人或其近親屬在不能按期償還該金融機構貸款的機構任職；

（五）本人或其近親屬任職的機構與本人擬任職金融機構之間存在法律、會計、審計、管理咨詢、擔保合作等方面的業(yè)務聯(lián)系或債權債務等方面的利益關系，以致妨礙其履職獨立性的情形；

（六）本人或其近親屬可能被擬任職金融機構大股東、高管層控制或施加重大影響，以致妨礙其履職獨立性的情形；

（七）銀監(jiān)會按照實質重于形式原則確定的未達到農村中小金融機構獨立董事（理事）在獨立性方面最低監(jiān)管要求的其他情形。

獨立董事（理事）在同一家農村中小金融機構任職時間累積不得超過6年。

第一百零二條 申請農村中小金融機構董事長（理事長）、副董事長（副理事長）、獨立董事（理事）和董事會秘書任職資格，擬任人還應分別符合以下學歷和從業(yè)年限條件：

（一）擬任農村商業(yè)銀行、農村合作銀行董事長、副董事長，?。ㄗ灾螀^(qū)）農村信用社聯(lián)合社理事長、副理事長，地市農村信用聯(lián)社董事長、副董事長，地市農村信用合作社聯(lián)合社、地市農村信用合作聯(lián)社理事長、副理事長，應具備本科以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關經濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（二）擬任縣（市、區(qū)）農村信用聯(lián)社董事長、副董事長，縣（市、區(qū)）農村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農村信用合作聯(lián)社理事長、副理事長，農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用聯(lián)社董事會秘書，農村信用合作社理事長、副理事長，村鎮(zhèn)銀行董事長、執(zhí)行董事、董事會秘書，應具備大專以上學歷，從事金融工作4年以上，或從事相關經濟工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（三）擬任農村資金互助社理事長，應具備高中或中專以上學歷；

（四）擬任獨立董事（理事），應具備本科以上學歷。

第一百零三條 農村中小金融機構擬任高級管理人員應了解擬任職務的職責，熟悉同類型機構的管理框架、盈利模式，熟知同類型機構的內控制度，具備與擬任職務相適應的風險管理能力。第一百零四條 農村中小金融機構高級管理人員擬任人還應分別符合以下學歷和從業(yè)年限條件：

（一）擬任農村商業(yè)銀行、農村合作銀行行長、副行長、行長助理、風險總監(jiān)、財務總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)，分行行長、副行長、行長助理，專營機構總經理、副總經理、總經理助理，?。ㄗ灾螀^(qū)）農村信用社聯(lián)合社主任、副主任、主任助理、總審計師，地市農村信用合作社聯(lián)合社、地市農村信用合作聯(lián)社、地市農村信用聯(lián)社主任、副主任，?。ㄗ灾螀^(qū)）農村信用社聯(lián)合社辦事處（區(qū)域審計中心）主任，應具備本科以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關經濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（二）擬任縣（市、區(qū)）農村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社主任、副主任、營業(yè)部負責人，地市農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社信用社主任、副主任、營業(yè)部負責人，農村商業(yè)銀行和農村合作銀行營業(yè)部負責人，農村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負責人，農村商業(yè)銀行、農村合作銀行支行行長，村鎮(zhèn)銀行行長、副行長、行長助理、風險總監(jiān)、財務總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、營業(yè)部負責人、支行行長，農村信用合作社主任、縣（市、區(qū)）農村信用合作聯(lián)社信用社主任、農村信用聯(lián)社信用社主任，貸款公司總經理，應具備大專以上學歷，從事金融工作4年以上，或從事相關經濟工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（三）擬任農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行總審計師、總會計師、內審部門負責人、財務部門負責人，應具備大專以上學歷，取得國家或國際認可的會計、審計專業(yè)技術職稱（或通過國家或國際認可的會計、審計專業(yè)技術資格考試），并從事財務、會計或審計工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（四）擬任?。ㄗ灾螀^(qū)）農村信用社聯(lián)合社、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行合規(guī)部門負責人，應具備本科以上學歷，并從事金融工作4年以上；

（五）擬任農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行首席信息官，應具備本科以上學歷，并從事信息科技工作6年以上（其中任信息科技高級管理職務4年以上并從事金融工作2年以上）；

（六）擬任農村資金互助社經理，應具備高中或中專以上學歷。

第一百零五條 擬任人未達到上述學歷要求，但符合以下條件的，視同達到相應學歷要求：

（一）取得國家教育行政主管部門認可院校授予的學士以上學位的；

（二）取得注冊會計師、注冊審計師或與擬任職務相關的高級專業(yè)技術職務資格的，視同達到相應學歷要求，其任職條件中金融工作年限要求應增加4年；

（三）應具備本科學歷要求，現(xiàn)學歷為大專的，應相應增加6年以上金融或8年以上相關經濟工作經歷（其中從事金融工作4年以上）；

（四）應具備大專學歷要求，現(xiàn)學歷為高中或中專的，應相應增加6年以上金融或8年以上相關經濟工作經歷（其中從事金融工作4年以上）。

第二節(jié) 任職資格許可程序

第一百零六條 董事（理事）和高級管理人員任職資格申請或報告由法人機構提交。

第一百零七條 以下機構董事（理事）和高級管理人員任職資格申請由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。

（一）縣（市、區(qū)）農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行董事長、副董事長、董事、董事會秘書和高級管理人員，貸款公司總經理；

（二）地市農村商業(yè)銀行副董事長、董事、董事會秘書、副行長、行長助理、風險總監(jiān)、財務總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計師、總會計師、首席信息官、內審部門負責人、財務部門負責人、合規(guī)部門負責人；

（三）農村信用合作社、縣（市、區(qū)）農村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農村信用合作聯(lián)社、農村資金互助社理事長、副理事長、理事和高級管理人員；

（四）地市農村信用合作社聯(lián)合社、地市農村信用合作聯(lián)社副理事長、理事、副主任，地市農村信用聯(lián)社副董事長、董事、副主任；

（五）農村商業(yè)銀行分行行長、副行長、行長助理，專營機構總經理、副總經理、總經理助理。農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行營業(yè)部負責人和支行行長，縣（市、區(qū)）農村信用合作社聯(lián)合社、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社營業(yè)部負責人和信用社主任，地市農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社營業(yè)部負責人和信用社主任、副主任，農村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負責人任職應報告銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局。

第一百零八條 以下機構董事（理事）和高級管理人員任職資格申請由銀監(jiān)分局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定。

（一）地市農村商業(yè)銀行董事長、行長；

（二）地市農村信用合作社聯(lián)合社、地市農村信用合作聯(lián)社理事長、主任，地市農村信用聯(lián)社董事長、主任；

（三）?。ㄗ灾螀^(qū)）農村信用社聯(lián)合社辦事處（區(qū)域審計中心）主任。

第一百零九條 直轄市農村商業(yè)銀行和省（自治區(qū)）農村信用社聯(lián)合社董事（理事）及高級管理人員任職資格申請由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。

第一百一十條 農村中小金融機構及其分支機構新設立時，董事（理事）和高級管理人員的任職資格申請或報告，與該機構開業(yè)申請一并提交。

第一百一十一條 董事長（理事長）、副董事長（副理事長）和高級管理人員任職資格談話、考試由決定機關或由決定機關授權受理機關在審查中或事前進行。

第一百一十二條 擬任人現(xiàn)任或曾任金融機構董事長（理事長）、副董事長（副理事長）和高級管理人員的，法人機構在提交任職資格申請材料或報告時，還應提交該擬任人的離任審計報告或經濟責任審計報告。

本辦法所稱離任審計報告是指農村中小金融機構自身或聘請外部審計機構對其離任的董事長（理事長）、副董事長（副理事長）、高級管理人員進行審計后，于該人員離任后60日內向監(jiān)管機構報送的書面報告。

第一百一十三條 具有高管任職資格且未連續(xù)中斷任職1年以上的擬任人在同一法人機構內，同類性質平行調整職務或改任較低職務的，不需重新申請核準任職資格。擬任人應當在任職后5日內向任職機構所在地銀監(jiān)會派出機構報告。

農村中小金融機構董事（理事）和高級管理人員任期屆滿，被重新選舉或聘任為董事（理事）和高級管理人員的，比照前款執(zhí)行。

第一百一十四條 農村中小金融機構董事長（理事長）、行長（主任）、分支行行長、專營機構總經理、信用社主任缺位時，農村中小金融機構可以按照公司章程等規(guī)定指定符合相應任職資格條件的人員代為履職，并自作出決定之日起3日內向監(jiān)管機構報告。代為履職的人員不符合任職資格條件的，監(jiān)管機構可以責令農村中小金融機構限期調整代為履職的人員。代為履職的時間不得超過6個月。農村中小金融機構應在6個月內選聘具有任職資格的人員正式任職。

第一百一十五條 董事（理事）和高級管理人員在任職資格獲得核準前不得到任履職。

農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行營業(yè)部負責人和支行行長，縣（市、區(qū)）農村信用合作社聯(lián)合社、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社營業(yè)部負責人和信用社主任，地市農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社營業(yè)部負責人和信用社主任、副主任，農村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負責人在提交任職報告前不得到任履職，擬任人不符合任職資格條件的，監(jiān)管機構可以責令農村中小金融機構限期調整任職人員。

第一百一十六條 本章所列需審批的任職資格事項，由下級監(jiān)管機關受理、報上級監(jiān)管機關決定的，自上級監(jiān)管機關收到完整申請材料之日起30日內作出核準或不予核準的書面決定；由同一監(jiān)管機關受理、審查并決定的，自受理之日起30日內作出核準或不予核準的書面決定。

第八章 附則

第一百一十七條 農村信用聯(lián)社組建農村商業(yè)銀行事項、農村合作銀行設立事項及其行政許可條件、程序、事權劃分和時限按照本辦法農村商業(yè)銀行設立的相關規(guī)定執(zhí)行。

農村信用合作社聯(lián)合社分支機構設立、變更及其高級管理人員任職資格許可條件、程序、事權劃分和時限按照本辦法農村信用合作聯(lián)社的有關規(guī)定執(zhí)行。

第一百一十八條 機構變更許可事項，農村中小金融機構應在決定機關作出行政許可決定之日起6個月內完成變更，并向決定機關和所在地銀監(jiān)會派出機構書面報告。董事（理事）和高級管理人員任職資格許可事項，擬任人應在決定機關核準任職資格之日起3個月內到任，農村中小金融機構應向決定機關和所在地銀監(jiān)會派出機構書面報告。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。未在前款規(guī)定的期限內完成變更或到任的，行政許可決定文件失效，由決定機關辦理許可注銷手續(xù)。

第一百一十九條 農村中小金融機構設立、變更和終止，涉及工商、稅務登記變更等法定程序的，應在完成相關變更手續(xù)后1個月內向決定機關和所在地銀監(jiān)會派出機構報告。

第一百二十條 農村中小金融機構解散后改制為農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社分支機構的，該分支機構開業(yè)申請及相關高級管理人員任職資格申請或報告應一并提交。

農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社設立后，其本部及分支機構均應啟用新設機構的金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、印章、憑證、牌匾等。

第一百二十一條 香港、澳門和臺灣地區(qū)的銀行投資入股農村中小金融機構，比照適用境外銀行有關規(guī)定。

第一百二十二條 本辦法所稱注冊地轄區(qū)指城區(qū)法人機構所服務的當?shù)厥休爡^(qū)、縣域法人機構所服務的當?shù)乜h域。本辦法中“以上”含本數(shù)或本級，本辦法中的“日”均為工作日。第一百二十三條 本辦法由銀監(jiān)會負責解釋。

第一百二十四條 本辦法自公布之日起施行，《中國銀監(jiān)會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》（中國銀監(jiān)會令2014年第4號）同時廢止。

銀監(jiān)辦發(fā)[2015]118號-農村中小金融機構行政許可事項申請材料目錄及格式要求（2015年版）

農村中小金融機構行政許可事項申請材料目錄及格式要求（2015年版）

目 錄

一、機構設立 1

（一）法人機構設立 1 1.1農村商業(yè)銀行 1 1.2農村信用合作聯(lián)社 11 1.3村鎮(zhèn)銀行 19 1.4貸款公司 26 1.5農村資金互助社 29

1.6投資設立、參股、收購境內法人金融機構 33

（二）分支機構設立 35

1.7農村商業(yè)銀行分行、專營機構 35 1.8農村商業(yè)銀行注冊地轄區(qū)外支行 37

1.9農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行注冊地轄區(qū)內支行 37

1.10農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行分理處，農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社信用社、分社，貸款公司分公司 38

二、機構變更 39

（一）法人機構變更 39 2.1變更名稱 39 2.2變更住所 40 2.3變更組織形式 40 2.4變更股權 40 2.5變更注冊資本 43 2.6修改章程 47 2.7存續(xù)分立 48 2.8新設分立 49 2.9吸收合并 50 2.10新設合并 51

（二）分支機構變更 51 2.11變更名稱 51 2.12機構升格 51

三、機構終止 52

（一）法人機構終止 52 3.1解散 52 3.2破產前審批 54

（二）分支機構終止 54

四、調整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種 55

（一）開辦外匯業(yè)務和增加外匯業(yè)務品種 55

（二）募集發(fā)行債務、資本補充工具 56 4.1募集次級定期債務 56

4.2發(fā)行二級資本債券、混合資本債、金融債 57

（三）開辦衍生產品交易業(yè)務 58

（四）開辦信用卡業(yè)務 59

（五）開辦離岸銀行業(yè)務 61

（六）開辦其他業(yè)務 62

五、董（理）事和高級管理人員任職資格 63

（一）法人機構 63

（二）分支機構 65

六、申請材料格式要求 66

（一）電子文檔報送要求 67

（二）紙質材料報送要求 67

一、機構設立

（一）法人機構設立 1.1農村商業(yè)銀行

1.1.1農村商業(yè)銀行法人機構籌建審批 申請材料目錄：

（1）申請書。內容包括擬設立機構名稱(中英文)、住所、性質、組織形式、擬注冊資本、業(yè)務范圍，農村合作金融機構清產核資、資產評估、驗收整改、凈資產處置、老股金處置等情況，資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、貸款撥備率、一般風險準備占比、貸款集中度等各項主要監(jiān)管指標情況（包括清產核資基準日和考慮清產核資因素后的最近一期季末數(shù)據(jù)），發(fā)起人基本情況、資質、出資比例、入股資金來源的合法合規(guī)性、企業(yè)發(fā)起人在本機構貸款情況，不良資產處置合法合規(guī)性，政府扶持情況等，是否符合農村商業(yè)銀行的設立條件。

（2）可行性研究報告。內容包括當?shù)亟洕鹑诎l(fā)展情況、農村合作金融機構基本情況，組建的可行性和必要性，市場前景分析、未來業(yè)務發(fā)展計劃（包括擬設機構開業(yè)后3年的業(yè)務發(fā)展目標、風險管理目標、財務發(fā)展目標。業(yè)務發(fā)展目標包括轉換經營機制、目標市場、發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務規(guī)模及資產組合；風險管理目標包括加強內部控制、風險控制策略及控制目標，新增貸款質量控制目標、資本補充機制、準備金提取方案等；財務發(fā)展目標包括盈利能力及利潤分配預案）、開業(yè)后經營風險分析。（3）籌建工作方案。內容包括籌建工作的組織領導，注冊資本、股本結構、股權設置、征集發(fā)起人方案，公司治理架構（股東大會、董事會、監(jiān)事會及董監(jiān)事會下專門委員會設置及具體構成,以及獨立董事、高級管理人員配備情況），部門和分支機構設置，從業(yè)人員配置，主要管理制度起草計劃，籌建工作步驟等。

（4）農村合作金融機構股東（股東代表、社員、社員代表）大會同意組建為農村商業(yè)銀行的決議。決議內容包括但不限于：同意取消法人資格組建或與其他農村合作金融機構新設合并組建農村商業(yè)銀行，新設立的農村商業(yè)銀行承繼農村合作金融機構的債權債務；成立籌建工作小組；通過籌建工作方案，清產核資、資產評估和凈資產處置工作方案，授權籌建工作小組組織實施籌建工作方案、聘請中介機構進行清產核資和資產評估（清產核資報告中的委托人應與此一致）、處置凈資產等工作；清產核資基準日至開業(yè)期間經營成果的處置意見；原股東（社員）股份（股金）處置意見；農村合作金融機構股東（社員）委托授權其法定代表人簽署有關法律文件。股東（股東代表、社員、社員代表）大會決議應由董（理）事簽名。決議后附上原股東（社員）股份（股金）處置意見的議案和清產核資基準日至開業(yè)期間經營成果處置意見的議案。另附上律師事務所出具的法律意見書（內容包括對會議的召集、召開程序，出席會議人員的資格，表決程序、決議內容的合法性，表決結果有效性的見證意見）（律師與律師事務所的資質證明材料由受理機關保存，不報送決定機關）。

（5）征集發(fā)起人說明書。內容包括本次股份發(fā)行概況（股權設置、每股票面金額、發(fā)行定價、股份總數(shù)），發(fā)起人的條件、權利和義務，機構基本情況（業(yè)務發(fā)展、內部控制、公司治理和主要財務會計指標等），農村商業(yè)銀行發(fā)展預測、面臨風險因素及主要對策、認購資金運用、未來股利分配政策，發(fā)起人認股預先登記日期，本次認購的起止期限及逾期未募足時發(fā)起人可撤回所認購股份的說明，附錄和備查文件說明等。（6）發(fā)起人協(xié)議書。內容包括總則、經營宗旨、機構性質、名稱（中英文）、住所、業(yè)務范圍、注冊資本、股本結構、股權設置、發(fā)起人入股金額、股份和入股比例、發(fā)起人權利和義務[如主動聲明資金來源真實合法性及關聯(lián)入股等情況的義務（約定：如果存在任何欺騙或隱瞞，則該發(fā)起人在本行的投票權受到限制或限期轉讓股權）]、附則。發(fā)起人應在發(fā)起人協(xié)議書上簽名蓋章，或委托代理人簽名蓋章。其附件包括：

①企業(yè)法人發(fā)起人名錄，包括企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬認購股份數(shù)、凈資產占總資產比例、權益性投資（含本次）占凈資產比例、近2年盈利狀況等；

②企業(yè)法人發(fā)起人近2年的審計報告（其中擬持股5%以下企業(yè)法人發(fā)起人的審計報告由受理機關保存，不報送決定機關，由受理機關審查并在初審意見中反映），以及擬持有股份總額5%及以上企業(yè)法人發(fā)起人資信證明（包括稅務機關出具的納稅證明、人行征信報告）、發(fā)起人組織結構圖、發(fā)起人主要股東名冊、發(fā)起人分支機構與控股、入股、控制子公司名冊以及上述機構從事的主要業(yè)務及盈利主要來源、發(fā)起人之間的關聯(lián)狀況、對發(fā)起人有實際影響力的個人和組織的有關情況；

③最大十戶自然人發(fā)起人名錄（包括姓名、身份證號碼、住所、擬認購股份數(shù)及占比等）； ④自然人發(fā)起人分類匯總表。按職工、非職工自然人分類。每類包括人數(shù)、股份數(shù)、轉股和新認購股份以及各占總股份比例。自然人名錄，包括每個發(fā)起人身份證號碼、住所、擬認購股份數(shù)（簽字冊、委托書與自然人名錄由受理機關保存，不報送決定機關，由受理機關審查并在初審意見中反映）；

⑤企業(yè)法人有權機構同意向農村商業(yè)銀行出資入股的決議及其營業(yè)執(zhí)照副本復印件；企業(yè)法人關于入股資金來源真實合法性，其本身及關聯(lián)企業(yè)入股情況、其本身及關聯(lián)企業(yè)向境內金融機構投資入股情況（包括所持股份與股份比例），其本身與設立后的農村商業(yè)銀行不發(fā)生違規(guī)關聯(lián)交易，最近2年內無重大違法違規(guī)行為和提供資料真實性等情況出具的書面聲明。所有企業(yè)法人發(fā)起人和擬持股1%及以上的自然人發(fā)起人，應承諾支持銀行加強“三農”服務；擬持股5%及以上的企業(yè)法人發(fā)起人，還應增加以下五項承諾：一是承諾不謀求優(yōu)于其他股東的關聯(lián)交易并出具銀行貸款情況及貸款質量情況說明（經銀行確認），二是承諾不干預銀行的日常經營事務，三是承諾自入股之日起3年內不轉讓所持該行股份，四是承諾持續(xù)補充資本，五是承諾不向銀行施加不當?shù)闹笜藟毫?；（其中擬持股5%以下企業(yè)法人發(fā)起人的入股決議、營業(yè)執(zhí)照副本、書面聲明和承諾等由受理機關保存，不報送決定機關，由受理機關審查并在初審意見中反映）

⑥發(fā)起人為境內金融機構的，應提供監(jiān)管部門同意其對外投資設立、參股和收購的批準文件。發(fā)起人為境外銀行的，應提供銀監(jiān)會認可的國際評級機構對其最近2年的信用評級報告,同時提供律師事務所出具的法律意見書。境內外金融機構如為戰(zhàn)略投資者，則應提供戰(zhàn)略投資者有權機構同意戰(zhàn)略入股的決議、籌建工作小組與其簽訂的戰(zhàn)略投資協(xié)議。（7）籌建工作小組成立文件和成員簡歷。

（8）清產核資、資產評估及凈資產處置工作方案。內容包括清產核資和資產評估認定的對象、目的、原則，基準日，清產核資和資產評估基本方法、程序，凈資產處置意見，工作安排等。（9）中介機構出具的報告，包括清產核資報告書、資產評估報告書。清產核資報告書應主要包括清產核資報告摘要、清產核資依據(jù)、逐科目清產核資方法和過程（重點要反映貸款風險分類、前十大戶貸款、貸款集中度、不良資產置換、資產風險和損失、準備金提取等情況）、各科目清查確認并表結果、賬務調整理由、賬務調整分錄、需要說明的重大問題、清查明細表等。資產評估報告書應主要包括資產評估報告書摘要、資產評估依據(jù)、逐科目評估方法和過程（重點要反映貸款風險分類、前十大戶貸款、貸款集中度、評估增減值、不良資產置換、資產風險和損失、準備金提取等情況）、各科目評估確認并表結果、評估明細表、評估詳細說明等。其中，擬合并農村合作金融機構的單家清產核資報告、資產評估報告由受理機關保存，不報送決定機關。

清產核資、資產評估報告有效期為6個月（清產核資基準日至受理機關出具行政許可受理通知書之日）。

（10）中介機構的資質證明，包括會計師事務所、評估機構、注冊會計師、注冊評估師（土地估價師）的相關執(zhí)業(yè)證明。（資質證明材料由受理機關保存，不報送決定機關）（11）凈資產確認書，由中介機構（會計師事務所和資產評估機構）、籌建工作小組、農村合作金融機構三方簽字確認。

（12）籌建工作小組出具的凈資產分配報告。

（13）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預先核準通知書》或《企業(yè)名稱變更通知書》。（14）如農村合作金融機構于清產核資前2年內存在與政府進行不良資產置換的情況，應提交地方政府和籌建工作小組關于不良資產置換不附帶任何條件的承諾，如以非貨幣資產置換不良資產的，應提供該資產的權證以及地方政府和籌建工作小組關于置換資產在農村商業(yè)銀行開業(yè)前變現(xiàn)的承諾書等材料。如清產核資和資產評估后，農村合作金融機構的所有者權益小于股本的，應提交彌補缺口的現(xiàn)金到賬證明。如地方政府出資彌補缺口的應提供彌補缺口措施不附帶任何條件的承諾書等材料。

（15）銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

（16）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。行政許可受理機關應提供：（1）行政許可受理通知書復印件;

（2）初審意見報告,內容包括但不限于對申請材料完備性、監(jiān)管指標達標情況、組建程序合法合規(guī)性、發(fā)起人資質及入股資金合法合規(guī)性、企業(yè)發(fā)起人貸款情況、清產核資和資產評估的真實有效性、凈資產處置包括老股金處置情況、各項扶持政策的真實有效性、最近一期監(jiān)管指標達標情況等出具初審意見，附組建工作驗收報告（內容包括總體評價、驗收方法及過程、驗收重點、存在主要問題、整改落實情況和復驗結論，并附驗收小組人員名單，信貸資產風險分類應作為驗收工作的重點內容）。1.1.2農村商業(yè)銀行法人機構開業(yè)核準 申請材料目錄：

（1）申請書。內容包括擬開業(yè)機構名稱(中英文)、住所、注冊資本、業(yè)務范圍，發(fā)起人認購股金情況，股本結構，股權設置，資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、貸款撥備率、一般風險準備占比、貸款集中度等主要監(jiān)管指標情況，章程制定情況，創(chuàng)立大會、董事會和監(jiān)事會組成及通過的各項決議情況，擬任職董事、監(jiān)事長和高級管理人員情況，戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，主要管理制度，營業(yè)場所、安全防范設施等方面是否符合開業(yè)條件，籌建期內重大變化事項（如發(fā)起人變化情況），其他需要說明的情況。（2）章程草案。

（3）法定驗資機構出具的驗資證明：

①驗資報告，應詳細說明股東資格情況、入股資金合法合規(guī)性；

②附件：包括注冊資本實收情況匯總表，企業(yè)法人股東投資資格一覽表（列示每個企業(yè)法人股東住所、企業(yè)法人代碼、出資額、出資比例、凈資產占總資產比例、權益性投資（含本次）占凈資產比例、近2年盈利狀況等情況），最大十戶自然人股東名冊及其出資額，自然人股東投資情況分類匯總表，驗資事項說明；持有注冊資本5%及以上法人股東近2年的審計報告和資信證明（包括稅務機關出具的納稅證明、人行征信報告）；企業(yè)法人入股憑證復印件；法定驗資機構及注冊會計師的資質證明。自然人股東名冊、股東入股憑證復印件和持有注冊資本5%以下法人股東近2年的審計報告由受理機關保存，不報送決定機構，由受理機關審查并在初審意見中反映。

（4）擬任職的董事長、副董事長、董事和高級管理人員任職資格的相關材料：

①籌建工作小組對擬任職董事長、副董事長、董事和高級管理人員任職資格的說明，需分類逐人說明情況；

②其他材料參照董事長、董事和高級管理人員任職資格核準申請材料。（5）監(jiān)事會成員名單一覽表及簡歷。

（6）從業(yè)人員基本情況（包括年齡、從事金融工作時間、學歷和所學專業(yè)、職稱等）。（7）職能部門設置、職責及主要負責人名單。

（8）法人機構總部營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料。（9）公安部門出具的法人機構總部營業(yè)場所安全設施合格證明。

（10）法人機構總部營業(yè)場所消防安全證明。對依法須消防審核驗收的，須提交消防合格證明；對須消防備案的，將公安機關消防部門出具的備案憑證視為消防合格證明；對無須消防審核驗收與備案的，由申請人出具加強營業(yè)場所消防安全措施、確保消防安全的書面承諾書，不再提交消防驗收合格證明。

（11）創(chuàng)立大會暨股東大會第一次會議、董事會、監(jiān)事會、職工（代表）大會審議通過的相關決議，包括：

審議通過籌建工作報告的決議； 審議通過章程草案的決議；

審議通過股東大會、董事會、監(jiān)事會議事規(guī)則的決議； 審議通過選舉董事的決議； 審議通過選舉非職工監(jiān)事的決議； 審議通過支持“三農”發(fā)展的決議；

審議通過董事會專門委員會議事規(guī)則的決議； 選舉董事長、副董事長的決議；

聘任行長、副行長、財務負責人、內審負責人、合規(guī)負責人等高級管理人員的決議； 審議通過部門設置、職責及主要管理制度的決議； 職工（代表）大會選舉職工監(jiān)事的決議； 審議通過監(jiān)事會專門委員會議事規(guī)則的決議； 選舉監(jiān)事長的決議。

各項決議應該注明決議編號、實到人員所持表決權占全部表決權的比例、通過決議的贊成、反對和棄權表決權數(shù)及比例并由監(jiān)票人、唱票人和計票人簽字，選舉董事、監(jiān)事的決議應分別注明對當選人的贊成、反對和棄權的表決權數(shù)及比例，股東大會、董事會決議應由董事簽名，監(jiān)事會決議應由監(jiān)事簽名。

（12）法律意見書。內容包括對股東大會召開程序、股東資格、股東大會決議表決程序、決議內容合法性，表決結果有效性見證的意見（律師與律師事務所的資質證明材料由受理機關保存，不報送決定機關）。

（13）公司治理和主要管理制度，內容包括“三會”議事規(guī)則、董事會及監(jiān)事會下設專門委員會議事規(guī)則、財務、人力資源和薪酬、風險管理、信貸、審計、安全保衛(wèi)等制度。（14）組織結構圖。

（15）分支機構名錄及主要負責人名單。

（16）戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。包括未來3年的業(yè)務發(fā)展規(guī)劃、風險管理目標及財務發(fā)展計劃。業(yè)務發(fā)展規(guī)劃包括市場定位、支農業(yè)務、存貸規(guī)模、市場份額、業(yè)務創(chuàng)新等。風險管理目標包括公司治理、內部控制、風險識別、監(jiān)測及控制，新增貸款質量控制、資本管理、準備金提取等。財務發(fā)展計劃包括盈利能力及利潤分配方案等。

（17）擬開辦業(yè)務范圍中如有須經行政許可的業(yè)務，須提供有關批復文件，如貸記卡、外匯業(yè)務等。

（18）籌建批復或籌建延期報告的復印件。

（19）如存在政府以非貨幣資產置換不良資產的，應提供資產變現(xiàn)證明。

（20）分支機構開業(yè)申請材料（參照農村商業(yè)銀行分支機構開業(yè)申請材料目錄）。（21）銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

（22）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。行政許可受理機關應提供：（1）行政許可受理通知書復印件;

（2）初審意見報告，附決定機關授權受理機關組織對擬任人進行任職資格談話、考試的談話記錄、考試成績。

注：農村合作銀行籌建、開業(yè)申請材料目錄參照農村商業(yè)銀行相關要求執(zhí)行。1.2農村信用合作聯(lián)社

1.2.1農村信用合作聯(lián)社籌建審批 申請材料目錄：

（1）申請書。內容包括擬設立機構名稱(中英文)、住所、性質、組織形式、擬注冊資本、業(yè)務范圍，農村合作金融機構清產核資、資產評估、驗收整改、凈資產處置、老股金處置等情況，資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、貸款撥備率、貸款集中度等各項主要監(jiān)管指標執(zhí)行情況（包括清產核資基準日和考慮清產核資因素后的最近一期季末數(shù)據(jù)），發(fā)起人基本情況、資質、出資比例、入股資金來源的合法合規(guī)性、企業(yè)發(fā)起人在本機構貸款情況，不良資產處置合法合規(guī)性，政府扶持情況等，是否符合縣(市、區(qū))農村信用合作聯(lián)社設立條件。

（2）可行性研究報告。內容包括當?shù)亟洕鹑诎l(fā)展情況、農村合作金融機構基本情況，組建的可行性和必要性，市場前景分析、未來業(yè)務發(fā)展計劃（包括擬設機構開業(yè)后3年的業(yè)務發(fā)展目標、風險管理目標、財務發(fā)展目標。業(yè)務發(fā)展目標包括轉換經營機制、目標市場、發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務規(guī)模及資產組合；風險管理目標包括加強內部控制、風險控制策略及控制目標，新增貸款質量控制目標、資本補充機制、準備金提取方案等；財務發(fā)展目標包括盈利能力及利潤分配預案）、開業(yè)后經營風險分析。

（3）籌建工作方案。內容包括籌建工作的組織領導，注冊資本、股本結構、股權設置、征集發(fā)起人方案，公司治理架構[包括社員（社員代表）大會、理事會和監(jiān)事會設置及具體構成以及高級管理人員配備情況]，部門和分支機構設置，從業(yè)人員配置，主要管理制度起草計劃，籌建工作步驟等。

（4）社員（社員代表）大會同意取消法人資格合并為農村信用合作聯(lián)社的決議。內容包括但不限于：與其他機構新設合并為農村信用合作聯(lián)社，新設立的農村信用合作聯(lián)社承繼農村合作金融機構的債權債務；成立籌建工作小組；通過籌建工作方案，清產核資、資產評估和凈資產處置工作方案，并委托籌建工作小組統(tǒng)一組織實施籌建工作方案、聘任中介機構進行清產核資、資產評估；授權籌建工作小組對凈資產進行處置；清產核資基準日至開業(yè)期間經營成果的處置意見；原社員股份（股金）處置意見；社員授權法定代表人簽署相關法律文件。社員（社員代表）大會決議應由理事簽名。決議后附上原社員股份（股金）處置意見的議案和清產核資基準日至開業(yè)期間經營成果處置意見的議案。另附上律師事務所出具的法律意見書（內容包括對會議的召集、召開程序，出席會議人員的資格，表決程序、決議內容的合法性，表決結果有效性的見證意見）（律師與律師事務所的資質證明材料由受理機關保存，不報送決定機關）。

（5）征集發(fā)起人說明書。內容包括本次股份（股金）發(fā)行概況[股權設置、每股票面金額、發(fā)行定價、股份（股金）總數(shù)]，認購人的條件、權利和義務，農村信用合作聯(lián)社發(fā)展預測，面臨風險因素及主要對策，認購資金運用，未來股利分配政策，發(fā)起人認股預先登記日期，本次認購的起止期限及逾期未募足時發(fā)起人可撤回所認購股份（股金）的說明，附錄和備查文件說明等。農村信用合作聯(lián)社發(fā)起人為原縣聯(lián)合社職工和農村信用合作社社員，且發(fā)起人不再新認購股份（股金）的，可以不上報征集發(fā)起人說明書，并對申報材料涉及認股的內容進行適當調整。

（6）發(fā)起人協(xié)議書。內容包括總則、經營宗旨、機構性質、名稱（中英文）、住所、業(yè)務范圍、注冊資本、股本結構、股權設置、發(fā)起人入股金額和入股比例、發(fā)起人權利和義務 [如主動聲明資金來源真實合法性及關聯(lián)入股等情況的義務（約定：如果存在任何欺騙或隱瞞，則該發(fā)起人在本聯(lián)社的投票權受到限制或限期轉讓股權）等]、附則。發(fā)起人應在發(fā)起人協(xié)議書上簽名蓋章，或委托代理人簽名蓋章。

①企業(yè)法人發(fā)起人名錄包括企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬認購股份（股金）數(shù)、凈資產占總資產比例、權益性投資（含本次）占凈資產比例、近2年盈利狀況等情況；

②擬持有股份總額5%及以上的企業(yè)法人發(fā)起人的近2年審計報告和資信證明（包括稅務機關出具的納稅證明、人行征信報告）、發(fā)起人組織結構圖、發(fā)起人主要股東名冊、發(fā)起人分支機構與控股、入股、控制子公司名冊以及上述機構從事的主要業(yè)務及盈利主要來源、發(fā)起人之間的關聯(lián)狀況、對發(fā)起人有實際影響力的個人和組織的有關情況；

③最大十戶自然人發(fā)起人名錄（包括姓名、身份證號碼、住所、擬認購股份數(shù)及占比等）； ④自然人分類匯總表，按職工、非職工自然人分類。每類包括人數(shù)、認購金額和占總股份比例。自然人名錄，包括每個發(fā)起人身份證號碼、住址、擬認購股份（股金）數(shù)（簽字冊、委托書與自然人名錄報送受理機關，不報送決定機關，由受理機關在初審意見中反映）；

⑤企業(yè)法人有權機構同意向農村信用合作聯(lián)社出資入股的決議、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本復印件； ⑥法人機構對入股資金來源真實合法性，其本身及關聯(lián)企業(yè)入股情況、其本身與關聯(lián)企業(yè)向境內其他金融機構投資入股情況（包括所持股份與股份比例等情況），其本身與設立后農村信用合作聯(lián)社不發(fā)生違規(guī)關聯(lián)交易關系，最近2年內無重大違法違規(guī)行為，提供資料真實性等情況出具的書面聲明。所有企業(yè)法人發(fā)起人和擬持股1%及以上的自然人發(fā)起人，應承諾支持聯(lián)社加強“三農”服務；擬持股5%及以上的企業(yè)法人發(fā)起人，還應增加以下五項承諾：一是承諾不謀求優(yōu)于其他股東的關聯(lián)交易并出具銀行貸款情況及貸款質量情況說明（經銀行確認），二是承諾不干預聯(lián)社的日常經營事務，三是承諾自入股之日起3年內不轉讓所持該聯(lián)社股份，四是承諾持續(xù)補充資本，五是承諾不向聯(lián)社施加不當?shù)闹笜藟毫Γ?/p>

⑦發(fā)起人為境內金融機構的，應提供監(jiān)管部門同意其對外投資設立、參股和收購的批準文件。發(fā)起人為境外銀行的，應提供銀監(jiān)會認可的國際評級機構對其最近2年的信用評級報告,同時提供律師事務所出具的法律意見書。境內外金融機構如為戰(zhàn)略投資者，則應提供戰(zhàn)略投資者有權機構同意戰(zhàn)略入股的決議、籌建工作小組與其簽訂的戰(zhàn)略投資協(xié)議。（7）籌建工作小組成立文件和成員簡歷。

（8）清產核資、資產評估和凈資產處置工作方案。內容包括清產核資、資產評估的對象、目的、原則，基準日，清產核資、資產評估基本方法、程序，凈資產處置意見，工作安排等。（9）中介機構出具的報告，包括清產核資報告書、資產評估報告書。清產核資報告書應主要包括清產核資報告摘要、清產核資依據(jù)、逐科目清產核資方法和過程（重點要反映貸款五級分類、前十大戶貸款、貸款集中度、不良資產置換、資產風險和損失、準備金提取等情況）、各科目清查確認并表結果、賬務調整理由、賬務調整分錄、需要說明的重大問題、清查明細表等。資產評估報告書應主要包括資產評估報告書摘要、資產評估依據(jù)、逐科目評估方法和過程（重點要反映貸款五級分類、前十大戶貸款、貸款集中度、評估增減值、不良資產置換、資產風險和損失、準備金提取等情況）、各科目評估確認并表結果、評估明細表、評估詳細說明等。其中，擬合并機構的單家清產核資報告由受理機關保存，不報送決定機關。（10）凈資產確認書。

（11）籌建工作小組出具的關于凈資產的處置報告。

（12）律師事務所出具的法律意見書（律師與律師事務所的資質證明材料由受理機關保存，不報送決定機關）。

（13）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預先核準通知書》或《企業(yè)名稱變更通知書》。（14）銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

（15）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。非新設合并的農村信用合作聯(lián)社可不申報第4、8、9、10、11條等材料。行政許可受理機關應提供：（1）行政許可受理通知書復印件；

（2）初審意見的報告。如為新設合并，則應附組建工作驗收報告（內容包括總體評價、驗收方法及過程、驗收重點、存在主要問題、整改落實情況和復驗結論，并附驗收小組人員名單）。1.2.2農村信用合作聯(lián)社開業(yè)核準 申請材料目錄：

（1）申請書。內容包括擬開業(yè)機構名稱(中英文)、住所、注冊資本、業(yè)務范圍，發(fā)起人認購股金情況，股本結構，股權設置，主要監(jiān)管指標情況（考慮清產核資和新募股金因素），章程制定情況，創(chuàng)立大會、理事會和監(jiān)事會組成及通過的各項決議情況，擬任職理事、監(jiān)事長和高級管理人員情況，戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，主要管理制度，營業(yè)場所、安全防范設施等方面是否符合開業(yè)條件，籌建期內重大變化事項（如發(fā)起人變化情況），其他需要說明的情況。（2）章程草案。

（3）法定驗資機構出具的驗資證明：

①驗資報告，應詳細說明社員資格的情況、入股資金合法合規(guī)性；

②附件：包括注冊資本實收情況匯總表，注冊資本實收情況明細表、企業(yè)法人社員投資資格一覽表[列示每個企業(yè)法人凈資產占總資產比例、權益性投資（含本次）占凈資產比例、近2年盈利狀況等情況]、入股社員名冊及其出資額（企業(yè)法人要有住所和企業(yè)法人代碼）和出資比例、驗資事項說明；持股5%以上的法人社員經審計的近2年審計報告和資信證明（包括稅務機關出具的納稅證明、人行征信報告）；社員入股憑證復印件；法定驗資機構及注冊會計師的資質證明。

（4）擬任職的理事長、副理事長、理事和高級管理人員任職資格的相關材料：

①籌建工作小組對擬任職理事長、副理事長、理事和高級管理人員任職資格的說明，需分類逐人說明情況；

②其他材料參照理事長、理事和高級管理人員任職資格核準申請材料。（5）監(jiān)事會成員名單和簡歷。

（6）從業(yè)人員基本情況（包括人員的年齡、從事金融工作時間、學歷和所學專業(yè)、職稱等結構）。

（7）職能部門設置、職責及主要負責人名單。

（8）法人機構總部營業(yè)場所所有權或使用權證明材料。（9）公安部門出具的法人機構總部營業(yè)場所安全設施合格證明。（10）法人機構總部營業(yè)場所消防安全證明。對依法須消防審核驗收的，須提交消防合格證明；對須消防備案的，將公安機關消防部門出具的備案憑證視為消防合格證明；對無須消防審核驗收與備案的，由申請人出具加強營業(yè)場所消防安全措施、確保消防安全的書面承諾書，不再提交消防驗收合格證明。

（11）創(chuàng)立大會、理事會、監(jiān)事會、職工（代表）大會審議通過的有關決議，包括： 審議通過籌建工作報告的決議； 審議通過章程草案的決議；

審議通過社員（社員代表）大會議事規(guī)則的決議； 審議通過選舉理事的決議； 審議通過選舉非職工監(jiān)事的決議； 審議通過支持“三農”發(fā)展的決議； 審議通過理事會議事規(guī)則的決議； 選舉理事長、副理事長的決議； 聘任主任、副主任的決議；

審議通過部門設置、職責分工及主要管理制度的決議； 職工（代表）大會選舉職工監(jiān)事的決議； 審議通過監(jiān)事會議事規(guī)則的決議； 選舉監(jiān)事長的決議。

各項決議應注明決議編號、實到人員所持表決權占全部表決權的比例、通過決議的贊成、反對和棄權表決權數(shù)及比例并由監(jiān)票人、唱票人和計票人簽字，選舉理事、監(jiān)事的決議應注明當選人的贊成、反對和棄權的表決權數(shù)及比例，社員（社員代表）大會、理事會決議應由理事簽名，監(jiān)事會決議應由監(jiān)事簽名。（12）法律意見書。內容包括對社員代表資格、會議召開程序、決議表決程序、決議內容合法性，表決結果有效性的見證意見，（律師與律師事務所的資質證明材料由受理機關保存，不報送決定機關）。

（13）公司治理和主要管理制度，內容包括“三會”議事規(guī)則、財務、人力資源、信貸、審計、安全保衛(wèi)等辦法。（14）組織結構圖。

（15）戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。包括未來3年的業(yè)務發(fā)展規(guī)劃、風險管理目標及財務發(fā)展計劃。業(yè)務發(fā)展計劃包括市場定位、發(fā)展戰(zhàn)略、支農業(yè)務、存貸規(guī)模、市場份額、業(yè)務創(chuàng)新等。風險管理目標包括公司治理、內部控制、風險識別、監(jiān)測及控制，新增貸款質量控制、資本管理、準備金提取等。財務發(fā)展計劃包括盈利能力及利潤分配方案等。（16）籌建批復或籌建延期報告的復印件。

（17）分支機構開業(yè)申請材料（參照農村信用合作聯(lián)社分支機構開業(yè)申請材料目錄）。（18）銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

（19）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。1.3村鎮(zhèn)銀行

1.3.1村鎮(zhèn)銀行法人機構籌建審批 申請材料目錄：

（1）申請書。內容包括擬設立機構名稱（中英文）、住所、性質、組織形式、擬注冊資本、業(yè)務范圍，發(fā)起人（出資人）基本情況、資質及出資比例，入股資金來源的合法合規(guī)性，是否符合村鎮(zhèn)銀行設立條件。

（2）可行性研究報告。內容包括當?shù)亟洕鹑诎l(fā)展情況、組建的可行性和必要性、市場前景分析、未來業(yè)務發(fā)展計劃（包括擬設機構開業(yè)后3年的業(yè)務發(fā)展目標、風險管理目標、財務發(fā)展目標。業(yè)務發(fā)展目標包括經營機制、目標市場、資金投向、發(fā)展戰(zhàn)略、網點布局、業(yè)務規(guī)模及資產組合；風險管理目標包括內部控制、風險控制策略及控制目標，不良貸款控制、資本充足率達標及資本補充計劃、準備金提取方案等；財務發(fā)展目標包括盈利能力及利潤分配預案）、開業(yè)后經營風險分析。

（3）籌建工作方案。內容包括籌建工作的組織，擬設立機構的注冊資本、股本結構、公司治理架構、董事及高級管理人員配備情況、部門設置和從業(yè)人員配置、主要管理制度起草計劃、籌建工作步驟等。

（4）發(fā)起人協(xié)議書。內容包括總則、經營宗旨、機構性質、名稱（中英文）、住所、業(yè)務范圍、注冊資本、股本結構、股權設置、發(fā)起人（出資人）入股金額和占總股份比例、發(fā)起人（出資人）權利和義務[如主動聲明資金來源真實合法性及關聯(lián)入股等情況的義務等（約定：如果存在任何欺騙或隱瞞，則該發(fā)起人（出資人）在本行的投票權受到限制或限期轉讓股權）]、附則。發(fā)起人（出資人）應在協(xié)議書上簽名蓋章，或委托代理人簽名蓋章。其附件包括：

①非金融機構企業(yè)法人發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）名稱、企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬入股金額及占總股份比例、凈資產占總資產比例、權益性投資（含本次）占凈資產比例、最近2個會計盈利狀況；

金融機構企業(yè)法人發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）名稱、企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬入股金額及占總股份比例、主要監(jiān)管指標、最近2個會計盈利狀況； ②自然人發(fā)起人名錄，包括發(fā)起人姓名、身份證號碼、住所、擬入股金額及占總股份比例;③企業(yè)法人的有權機構同意向村鎮(zhèn)銀行出資入股的決議及其企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本復印件;④企業(yè)法人關于入股資金來源真實合法性，其本身及關聯(lián)企業(yè)入股情況、其本身及關聯(lián)企業(yè)向境內金融機構投資入股情況（包括所持股份與股份比例），其本身與設立后村鎮(zhèn)銀行不發(fā)生違規(guī)關聯(lián)交易，最近2年內無重大違法違規(guī)行為和提供資料真實性等情況出具的書面聲明。所有企業(yè)法人發(fā)起人和擬持股1%及以上的自然人發(fā)起人，應承諾支持銀行加強“三農”服務；擬持股5%及以上的企業(yè)法人發(fā)起人，還應增加以下五項承諾：一是承諾不謀求優(yōu)于其他股東的關聯(lián)交易并出具銀行貸款情況及貸款質量情況說明（經銀行確認），二是承諾不干預銀行的日常經營事務，三是承諾自入股之日起3年內不轉讓所持該行股份，四是承諾持續(xù)補充資本，五是承諾不向銀行施加不當?shù)闹笜藟毫?，主發(fā)起人應同時作出牽頭組織村鎮(zhèn)銀行重大風險處置，為村鎮(zhèn)銀行提供流動性支持和資本補充的承諾。

⑤發(fā)起人基本情況、企業(yè)法人發(fā)起人（出資人）近2年審計報告（其中擬持股5%以下企業(yè)法人發(fā)起人（出資人）的審計報告由受理機關保存，不報送決定機關，由受理機關審查并在初審意見中反映），以及擬持有股份總額5%及以上企業(yè)法人發(fā)起人（出資人）資信證明（包括稅務機關出具的納稅證明、人行征信報告）、發(fā)起人（出資人）組織結構圖、發(fā)起人（出資人）主要股東名冊、發(fā)起人（出資人）分支機構與控股、入股、控制子公司名冊以及上述機構從事的主要業(yè)務及盈利主要來源、發(fā)起人（出資人）之間的關聯(lián)狀況、對發(fā)起人（出資人）有實際影響力的個人和組織的有關情況；

⑥發(fā)起人（出資人）為境內金融機構的，應提供監(jiān)管部門同意其對外投資設立、參股或收購的相關文件。發(fā)起人為境外銀行的，應提供銀監(jiān)會認可的國際評級機構對其最近2年的信用評級報告，同時提供律師事務所出具的法律意見書。

（5）發(fā)起人大會（出資人會議）同意共同出資設立村鎮(zhèn)銀行以及成立籌建工作小組并授權其履行組建工作職責的決議。

（6）法律意見書以及律師與律師事務所的資質證明材料（律師與律師事務所的資質證明材料由受理機關保存，不報送決定機關）。（7）籌建工作小組成員名單及簡歷。（8）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預先核準通知書》。（9）銀監(jiān)會同意設立村鎮(zhèn)銀行規(guī)劃備案通知書。（10）銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

（11）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。行政許可受理機關應提供：（1）行政許可受理通知書復印件;

（2）初審意見報告，內容包括但不限于對申請材料完備性、組建程序合法合規(guī)性、發(fā)起人（出資人）資質以及入股資金合法合規(guī)性等出具初審意見。1.3.2村鎮(zhèn)銀行法人機構開業(yè)核準 申請材料目錄：

（1）申請書。內容包括擬開業(yè)機構名稱(中英文)、住所、注冊資本、業(yè)務范圍，章程制訂情況，擬任董事、監(jiān)事長和高級管理人員情況，戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，主要管理制度，營業(yè)場所安全防范設施是否符合開業(yè)條件等。

（2）籌建工作報告。內容包括籌建過程、籌建工作落實情況是否符合開業(yè)要求等。（3）章程草案。

（4）法定驗資機構出具的驗資報告：

①驗資報告，應詳細說明股東資格情況、入股資金合法合規(guī)性；

②附件：包括注冊資本實收情況匯總表，非金融機構企業(yè)法人股東資格一覽表（列示每個企業(yè)法人股東住所、企業(yè)法人代碼、入股金額和持股比例、凈資產占總資產比例、權益性投資（含本次）占凈資產比例、最近2個會計盈利狀況等情況），金融機構企業(yè)法人股東資格一覽表（列示每個企業(yè)法人股東住所、企業(yè)法人代碼、入股金額和持股比例、主要監(jiān)管指標、最近2個會計盈利狀況），自然人股東名冊及其出資額，驗資事項說明；法人股東近2年的審計報告和資信證明（包括稅務機關出具的納稅證明、人行征信報告）；股東入股憑證復印件；法定驗資機構及注冊會計師的資質證明。

（5）擬任職董事長、副董事長、董事和高級管理人員任職資格的相關材料：

①籌建工作小組對擬任董事長、副董事長、董事和高級管理人員任職資格的說明，要分類逐人說明情況;

②其他材料參照董事長、董事和高級管理人員任職資格核準申請材料。（6）有權機構審議通過的相關決議： ①審議通過籌建工作報告的決議； ②審議通過章程草案的決議；

③審議通過有關組織機構議事規(guī)則的決議； ④審議通過支持“三農”發(fā)展的決議； ⑤選舉董事的決議；

⑥選舉董事長、副董事長的決議； ⑦選舉監(jiān)事長的決議；

⑧聘任行長、副行長、行長助理、財務負責人、內審負責人、合規(guī)負責人等高級管理人員的決議；

⑨審議通過部門設置、職責及主要管理制度的決議。

各項決議應該注明決議編號、實到人員所持表決權占全部表決權的比例、通過決議的贊成、反對和棄權表決權數(shù)及比例，由監(jiān)票人、唱票人和計票人以及全體表決人員簽字，選舉董事、監(jiān)事的決議應分別注明對當選人的贊成、反對和棄權的表決權數(shù)及比例，創(chuàng)立大會（股東大會/股東會）決議應由全體股東（或出席會議的股東）簽名，董事會決議應由全體董事簽名，監(jiān)事會決議應由全體監(jiān)事簽名。創(chuàng)立大會實行律師見證制度，法律意見書內容包括對股東大會（股東會）召開程序、股東資格、決議表決程序、決議內容合法性，表決結果有效性見證的意見，附律師與律師事務所的資質證明材料（律師與律師事務所的資質證明材料由受理機關保存，不報送決定機關）。

（7）公司治理和主要管理制度，包括有關組織機構的議事規(guī)則、財務、人力資源和薪酬、風險管理、信貸、審計、安全保衛(wèi)等制度。（8）職能部門設置、職責及主要負責人名單。

（9）從業(yè)人員基本情況（包括年齡、從事金融工作時間、學歷和所學專業(yè)、職稱等）。（10）組織結構圖。

（11）戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。包括未來3年的業(yè)務發(fā)展規(guī)劃、風險管理目標及財務發(fā)展計劃。業(yè)務發(fā)展規(guī)劃包括市場定位、支農業(yè)務、存貸規(guī)模、市場份額、業(yè)務創(chuàng)新等。風險管理目標包括公司治理、內部控制、風險識別、監(jiān)測及控制，貸款質量控制、資本管理、準備金提取等。財務發(fā)展計劃包括盈利能力及利潤分配方案等。（12）營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料。（13）公安部門出具的營業(yè)場所安全設施合格證明。

（14）營業(yè)場所消防安全證明。對依法須消防審核驗收的，須提交消防合格證明；對須消防備案的，將公安機關消防部門出具的備案憑證視為消防合格證明；對無須消防審核驗收與備案的，由申請人出具加強營業(yè)場所消防安全措施、確保消防安全的書面承諾書，不再提交消防驗收合格證明。

（15）籌建批復或籌建延期報告的復印件。（16）銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

（17）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。1.4貸款公司 1.4.1 貸款公司籌建審批 申請材料目錄：

（1）申請書。內容包括擬設立機構名稱(中英文)、住所、性質、組織形式、擬注冊資本、業(yè)務范圍，投資人是否符合投資條件、相關法律手續(xù)的履行情況、籌建準備工作的完成情況。（2）可行性研究報告。內容應包括當?shù)亟洕鹑诎l(fā)展情況、農業(yè)經濟發(fā)展情況、設立貸款公司的可行性和必要性、市場前景分析、未來業(yè)務發(fā)展規(guī)劃（包括擬設機構開業(yè)后3年的資產規(guī)模、盈利狀況、網點布局、目標客戶、風險控制、資本管理、撥備覆蓋等）、開業(yè)后經營風險分析。

（3）籌建工作方案。內容包括籌建工作的組織領導、注冊資本、組織管理架構、高級管理人員配備、部門設置和從業(yè)人員配置、主要管理制度起草計劃、籌建工作步驟等。

（4）出資人股東（代表）大會、董事會關于設立貸款公司及授權申請人履行組建工作職責的相關決議。

（5）籌建工作小組成員名單及簡歷。

（6）出資人近2年監(jiān)管報告及投資人近2年的資產負債表、損益表。出資人為境內銀行的，應提供監(jiān)管部門同意其對外投資設立、參股或收購的相關文件。出資人為境外銀行的，應提供銀監(jiān)會認可的國際評級機構對其最近2年的信用評級報告,同時提供律師事務所出具的法律意見書，律師與律師事務所的資質證明材料。（7）出資人企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本復印件。

（8）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預先核準通知書》。（9）銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

（10）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。行政許可受理機關應提供：（1）行政許可受理通知書復印件；（2）初審意見報告。1.4.2貸款公司開業(yè)核準 申請材料目錄：

（1）申請書。內容包括擬開業(yè)機構名稱(中英文)、住所、注冊資本、業(yè)務范圍，章程制訂情況、高級管理人員情況、戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃、主要管理制度、營業(yè)場所、安全防范設施等方面是否符合開業(yè)條件和其他需要說明的情況。

（2）籌建工作報告。內容包括籌建過程、籌建工作落實情況是否符合開業(yè)要求等。（3）章程草案。

（4）法定驗資機構出具的驗資證明：

①驗資報告，應包括對出資人投資資格的審驗內容；

②附件包括注冊資本實收情況、出資人基本情況（含資產規(guī)模、凈資產占總資產比例、權益性投資（含本次）占凈資產比例、近2年盈利狀況等）和驗資事項說明；出資人近2年經審計的資產負債表、損益表；出資人資金入賬憑證復印件；法定驗資機構及注冊會計師的資質證明。（5）擬任總經理任職資格申請材料，參照董（理）事和高級管理人員任職資格核準申請材料。（6）從業(yè)人員基本情況及名單（包括人員年齡、從事金融工作時間、學歷、所學專業(yè)和職稱等）。

（7）營業(yè)場所所有權或使用權證明材料。

（8）公安部門出具的營業(yè)場所安全設施合格證明。

（9）營業(yè)場所消防安全證明。對依法須消防審核驗收的，須提交消防合格證明；對須消防備案的，將公安機關消防部門出具的備案憑證視為消防合格證明；對無須消防審核驗收與備案的，由申請人出具加強營業(yè)場所消防安全措施、確保消防安全的書面承諾書，不再提交消防驗收合格證明。

（10）主要管理制度。主要包括信貸管理辦法及流程、財務管理辦法、審計稽核管理辦法等。（11）組織結構圖。

（12）戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。內容包括未來3年的業(yè)務發(fā)展計劃、財務發(fā)展計劃及風險管理計劃。業(yè)務發(fā)展計劃包括目標市場、發(fā)展戰(zhàn)略、貸款規(guī)模、市場份額。財務發(fā)展計劃包括收入結構、利潤總額。風險管理計劃包括對各類風險的預測及評價、風險控制策略、風險控制目標（如不良貸款率、資本充足率、貸款損失準備充足率等）。（13）籌建批復或籌建延期報告的復印件。（14）銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

（15）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。1.5農村資金互助社

1.5.1農村資金互助社籌建審批 申請材料目錄：

（1）申請書。內容包括擬設立機構名稱、住所、性質、組織形式、擬注冊資本、業(yè)務范圍、發(fā)起人基本情況及出資比例、是否符合農村資金互助社設立條件。

（2）可行性研究報告。內容包括當?shù)亟洕鹑谇闆r、組建農村資金互助社的可行性和必要性、市場前景分析（包括市場定位、同業(yè)狀況、設立后所能提供的服務）、未來業(yè)務發(fā)展規(guī)劃（擬設機構開業(yè)后3年的資產負債規(guī)模、盈利、不良貸款比例、資本充足率等預測）、開業(yè)后經營風險分析。（3）籌建工作方案。內容包括籌建工作的組織領導、注冊資本、股本結構、股權設置、股金認購、組織架構、理事和經理配備、從業(yè)人員配備、選址方案（地址、營業(yè)場所取得方式、面積、營業(yè)設施和安全防范設施的配備計劃）、主要管理制度制訂計劃、籌建工作步驟等。（4）征集發(fā)起人說明書。內容包括本次股金發(fā)行概況（股權設置、入股起點金額、股金總額）、認購人的條件、權利和義務、農村資金互助社發(fā)展預測、面臨風險因素及主要對策、認購資金運用、未來股利分配政策、發(fā)起人認股預先登記日期、本次認購的起止期限及逾期未募足時發(fā)起人可撤回所認股份的說明、附錄和備查文件說明等。

（5）發(fā)起人協(xié)議書。內容包括：總則、經營宗旨、機構性質、名稱、住所、業(yè)務范圍、注冊資本、股本結構、股權設置、發(fā)起人入股金額和入股比例、發(fā)起人權利和義務[如主動聲明資金來源真實合法性的義務（約定：如果存在任何欺騙或隱瞞，則該發(fā)起人在本社的投票權受到限制或限期轉讓股權）等]、附則。發(fā)起人應在發(fā)起人協(xié)議書上簽名蓋章，或委托代理人簽名蓋章。其附件包括：

①農村小企業(yè)發(fā)起人名錄包括企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬認購股金數(shù)、認購股金占股本總額比例、凈資產占總資產比例、權益性投資（含本次）占凈資產比例、上一盈利狀況； ②擬持有股份總額5%及以上的企業(yè)法人發(fā)起人的近1年審計報告和資信證明（包括稅務機關出具的納稅證明、人行征信報告）、發(fā)起人組織結構圖、發(fā)起人主要股東名冊、發(fā)起人分支機構與控股、入股、控制子公司名冊以及上述機構從事的主要業(yè)務及盈利主要來源、發(fā)起人之間的關聯(lián)狀況、對發(fā)起人有實際影響力的個人和組織的有關情況；

③農民發(fā)起人名錄。包括身份證號碼、住址、擬認購股金數(shù)（簽字冊、委托書與名錄不報送受理機關，受理機關驗收時現(xiàn)場審查，在審核報告中反映）。（6）農村小企業(yè)同意出資入股的決議、營業(yè)執(zhí)照副本復印件。（7）農村小企業(yè)對入股資金來源真實合法性、向境內其他金融機構投資入股（包括所持股份與股份比例等）、提供資料真實性等情況出具的書面聲明。（8）銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

（9）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。行政許可受理機關應提供：（1）行政許可受理通知書復印件；（2）初審意見的報告。1.5.2農村資金互助社開業(yè)核準 申請材料目錄：

（1）申請書。內容包括擬開業(yè)機構名稱、住所、注冊資本、股本結構、發(fā)起人認購股金、股權設置、業(yè)務范圍、資本充足率、章程制訂情況，創(chuàng)立大會、理事會、監(jiān)事會組成及通過的各項決議情況，擬任職理事長、副理事長、理事、監(jiān)事長、經理情況，經營方針及計劃、主要管理制度、營業(yè)場所、安全防范設施等情況是否符合開業(yè)條件。

（2）籌建工作報告。內容包括籌建過程、籌建工作落實情況是否符合開業(yè)要求等。（3）章程草案。

（4）法定驗資機構出具的驗資證明：

①驗資報告，應詳細說明農村小企業(yè)社員資格的審驗情況；

②附件：包括注冊資本實收情況匯總表，注冊資本實收情況明細表、農村小企業(yè)社員投資資格一覽表（列示每個農村小企業(yè)凈資產占總資產比例、權益性投資（含本次）占凈資產比例、上一盈利狀況）、入股社員名冊及其出資額（農村小企業(yè)要有住所和法人代碼）和出資比例、驗資事項說明；農村小企業(yè)社員入股憑證復印件；法定驗資機構及注冊會計師的資質證明。社員名冊、農民社員入股憑證復印件存于農村資金互助社，由當?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理機構驗收時現(xiàn)場審驗，不須報送受理決定機關。

（5）擬任職的理事長、副理事長、理事和經理任職資格的相關材料：

①擬任職理事長、副理事長、理事、經理名單一覽表（包括姓名、出生年月、身份證號碼、現(xiàn)工作單位及職務，在農村資金互助社擬任職務）；

②其他材料參照理事長、理事和高級管理人員任職資格核準申請材料。（6）監(jiān)事會成員名單和簡歷。

（7）從業(yè)人員的基本情況表（包括年齡、學歷及所學專業(yè)、從事金融工作時間、擬從事崗位等）。

（8）營業(yè)場所、安全防范設施等相關材料。

（9）創(chuàng)立暨社員大會（社員代表大會）、理事會、監(jiān)事會審議通過的有關決議： ①審議通過章程草案的決議；

②審議通過社員大會（社員代表大會）議事規(guī)則的決議； ③審議通過選舉理事、監(jiān)事、選舉或聘任經理的決議； ④審議通過崗位設置、職責分工及主要管理制度的決議； ⑤審議通過理事會議事規(guī)則的決議； ⑥選舉理事長的決議；

⑦審議通過監(jiān)事會議事規(guī)則的決議； ⑧選舉監(jiān)事長的決議。

各項決議應該注明決議編號、實到人員占應到人員的比例、通過決議的贊成、反對和棄權人數(shù)及比例并由監(jiān)票人、唱票人和計票人簽字，選舉理事、監(jiān)事，選舉或聘任經理的決議應注明對當選人的贊成、反對和棄權人數(shù)及比例，社員大會（社員代表大會）決議應由全體到會社員或代表簽名，理事會、監(jiān)事會決議應由理事、監(jiān)事簽名。

（10）主要管理制度，內容包括社員大會（社員代表大會）、理事會、監(jiān)事會議事規(guī)則、財務、信貸、安全保衛(wèi)等管理制度。

（11）籌建批復或籌建延期報告的復印件。（12）銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

（13）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。1.6投資設立、參股、收購境內法人金融機構

1.6.1農村商業(yè)銀行投資設立、參股境內法人金融機構審批 申請材料目錄：

（1）申請書。內容包括申請人基本情況，資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、貸款撥備率、貸款集中度等主要監(jiān)管指標情況，公司治理、內部控制、監(jiān)管評級、信息科技建設和最近2年經營管理情況，投資設立、參股境內法人金融機構的原因、投資金額和持股比例，投資后對申請人主要監(jiān)管指標情況的影響和發(fā)展戰(zhàn)略等情況。

（2）可行性研究報告。內容包括被投資機構基本情況，投資的可行性和必要性，市場前景分析、未來業(yè)務發(fā)展計劃，經營風險分析。

（3）申請人有權機構同意對外投資的決議。決議內容應包括申請人對外投資后的持股金額、持股比例等情況。

（4）銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

（5）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。1.6.2農村商業(yè)銀行收購境內法人金融機構審批

第四篇：對組建農商行的若干思考

對組建農商行的若干思考

我國加入世界貿易組織十年以來，國內金融領域全面放開，各大商業(yè)銀行在縣市區(qū)設立分支機構，郵政銀行、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司的應運而生，農村信用社原有的運行模式已難以適應新形勢發(fā)展的需要，轉型升級為農商行勢在必行。

從聯(lián)社到農商行也許有人會覺得不過是做做改革材料，走走過場，其實不然，從聯(lián)社到農商行絕對不是簡簡單單的翻牌，盡管它曾是多少農信人夢寐以求的向往，但是天下從來沒有什么免費的午餐。

從聯(lián)社到農商行不是簡單的翻牌，應該是經營理念、經營思路、金融產品、網點流程諸多方面的重組再造，在變革中求活力，在創(chuàng)新中求機遇，在改革中求發(fā)展，在經歷陣痛烈火燃燒鳳凰涅磐之后華麗轉身中的升華，即農村信用社核心競爭力的有效提升漸進發(fā)展從量變到質變的升華過程。經過多年的探索實踐，農信社長期積累的沉重歷史包袱逐步得到化解，各項業(yè)務做大做強，監(jiān)管指標明顯改善，管理能力顯著提升，支農主力軍作用日益凸顯，組建農商行的時機日臻成熟。農信社如何抓住這一難得的歷史機遇，順利完成股份制改造工作，我結合工作實際，談幾點粗略看法。

一、農信社組建農商行的必要性

組建農商行既是農信社自身發(fā)展的必然趨勢，也是地方經濟發(fā)展的客觀需要。它不單單是字面上的改變，更是體制機制的全面改革。因此說完成股份制改革目標，對農信社和地方經濟發(fā)展有著深遠的意義。

（一）組建農商行是適應地方經濟發(fā)展的迫切要求。經濟決定金融，金融反哺經濟。農信社改制為農商行后，改制不改姓，服務方向和服務宗旨不變，其扎根農村、支持農業(yè)、服務農民的“草根金融”優(yōu)勢將會更加明顯，支持地方經濟發(fā)展主力軍作用將更加突出。

（二）組建農商行是建設現(xiàn)代金融企業(yè)的必然要求。在經營原則、統(tǒng)一核算、分級管理、授權經營等方面，農商行與農信社有著本質的區(qū)別，它能夠提高資金、資源和人才的集約化管理程度，有效增強經營者的激勵和約束，對提高經營管理、合理布局營業(yè)網點、提升服務水平有著不可估量的作用。

（三）組建農商行是自身轉型跨越發(fā)展的現(xiàn)實要求。組建農商行有利于解決農信社改革、經營、管理中的矛盾和問題，建立健全現(xiàn)代商業(yè)銀行運行規(guī)則和管理制度，名正言順地通過政府行為爭取財政性資金、涉農資金等政策性、涉農類資金，使經營機制更加靈活，激勵與監(jiān)督機制更加有效，競爭力得以提高，抗風險能力進一步增強。

（四）組建農商行是滿足客戶金融服務需求的根本要求。農信社“蝶變”為農商行后，可以借助銀行名稱的品牌效應，業(yè)務經營范圍不再受地域和對象的限制，可以更好地為“三農”、中小企業(yè)服務，有效提高資金使用效益，成為金融行業(yè)名副其實的“正規(guī)軍”，從而實現(xiàn)速度、質量、效益的全面協(xié)調和可持續(xù)發(fā)展。

二、農信社組建農商行過程中存在的困難與問題

雖然經過多年的改革發(fā)展，農信社各項業(yè)務取得了長足進步，各項監(jiān)管指標也持續(xù)向好，但與商業(yè)銀行相比，仍存在著一定的差距。

一是經營管理水平的局限性。在信用社管理模式方面,按照現(xiàn)代企業(yè)制度要求實行改制的企業(yè)基本沿用工廠制的管理模式,組織機構龐大,運轉不到位的問題比較突出,決策層與執(zhí)行層的界限不夠清晰,職責不到位,效率低下。農村信用聯(lián)社常常滿足于省聯(lián)社下達的經營目標任務的完成，而對如何挖掘本轄區(qū)業(yè)務發(fā)展?jié)摿?，實現(xiàn)業(yè)務經營規(guī)模適度化和利潤最大化考慮不多，使得業(yè)務經營長期呈現(xiàn)平穩(wěn)有余、開拓不夠的局面。

二是服務“三農”手段的創(chuàng)滯后性。首先，農村信用社的基層網點普遍存在硬件環(huán)境不優(yōu)，服務大廳狹小，功能不全、設施簡陋。雖然近幾年各家聯(lián)社對營業(yè)網點都逐漸進行了裝修改造，統(tǒng)一標識，但因過去場地的限制和集中改造財力的制約，農村信用社的網點尤其是鄉(xiāng)鎮(zhèn)網點仍未擺脫服務大廳簡陋狹小的格局，大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)廳連基本的客戶等候區(qū)也因條件限制而未能配備座椅,使客戶經

常排隊到門外，等候時間過長而未休息區(qū)；或者有休息區(qū)，但因沒有叫號機不敢離隊休息等待，只好排很長的隊等待，抱怨頗多，也使信用社流失了很多大客戶和優(yōu)質客戶。其次，目前農村信用社開辦的中間業(yè)務基本上都是傳統(tǒng)業(yè)務的延伸，主要限于結算業(yè)務、保險代理及一些代收代付業(yè)務，品種單一，都是一些勞動密集型的低級產品。雖然這兩年信用社也逐步推出了電子銀行、網上銀行等業(yè)務，但因為農村信用社面向農村，客戶文化程度不高，很大程度上影響了農村信用社中間業(yè)務的發(fā)展。銀行卡業(yè)務也由于起步晚、品種少等諸多因素，在業(yè)務創(chuàng)新方面明顯滯后，而且沒有推出貸記卡，不能適應不同階層客戶的需要；同時銀行卡在宣傳、營銷和服務上不能相互銜接，造成營銷脫節(jié)，使用銀行卡辦理金融業(yè)務的比較少，部分信用社為完成聯(lián)社的發(fā)卡任務，造成睡眠卡數(shù)量較高。

在當今激烈的金融競爭環(huán)境下，農村信用社加快轉型升級為農村商業(yè)銀行，已是必然趨勢，這將帶來前所未有的發(fā)展機遇。而作為一種全新的金融組織模式，農村商業(yè)銀行在從農村信用社向銀行類金融機構轉軌過程中，如何加快組織形式、經營方式、管理機制、服務方式等模式的創(chuàng)新轉型，尋求科學可持續(xù)發(fā)展，這就成為正在籌備或已經成立農村商業(yè)銀行的高級管理層亟待研究和解決的課題。

三、加快農商行組建步伐的幾點建議

對照農商行的組建標準和準入條件，農信社在股金結構、資產質量、內部機制方面仍存在一定困難和問題。因此，在產權制度改革中，必須按照市場原則、股份制方向，找準差距，權衡利弊，整合資源，對癥下藥，不斷加快農商行的組建步伐。就我部門今后的工作重點而言，信用社轉為農商行后，同樣是農村金融的主力軍，立足于服務“三農”的宗旨是不變的。

（一）加強溝通協(xié)調，爭取政策扶持。農信社能否順利組建農商行，關鍵在于政府、銀監(jiān)等有關部門改革的決心和力度。因此，農信社要在加快自身經營發(fā)展的基礎上，要與政府、銀監(jiān)等相關部門多溝通、多聯(lián)系，努力爭取一系列的扶持政策和優(yōu)惠政策，盡快達到農商行的組建標準；政府部門要充分認識組建農商行對地方經濟發(fā)展的重要意義，充分發(fā)揮引導協(xié)調作用，在稅收減免、不良貸款清收盤活、房屋權證等方面制定出與之配套的制度辦法，給予農信社足夠的政策支持；

銀監(jiān)部門要綜合考慮各地經濟發(fā)展不平衡、農信社之間差異較大等地域因素，在政策條件和組建標準上加以區(qū)別對待，分批次、分梯隊地進行股份制改造。特別是對暫不符合組建標準的農信社和五B級以下的高風險社，要突破現(xiàn)有政策界限，給予足夠的幫助引導，允許轄內效益好、盈利多、撥備高的社抵補其虧損掛賬、呆賬準備金缺口，逐步縮小社與社之間的差距，提高監(jiān)管等級，改制為股份制銀行。

（二）調整股權結構，明晰產權關系。要按照“積極、穩(wěn)妥、合理”的原則，最大限度地放寬入股條件，積極吸納符合條件的各類投資資本，加快股本結構的重組調整步伐，盡快實現(xiàn)股權結構多元化，進一步明確產權關系，不斷壯大資金實力，提高抗風險能力和綜合發(fā)展能力。同時，要讓廣大投資股社員充分享受“貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠”的權利，并擁有一定的業(yè)務經營管理權、重大項目決策權、選舉權和被選舉權，與農信社風險共擔、利益共享，使農村合作金融機構真正成為“產權明晰、資本充足、治理完善、內控嚴密、服務高效、效益一流”的市場主體。

（三）清收不良貸款，提高資產質量。要按照“有保有壓、區(qū)別對待”的原則，準確把握國家產業(yè)政策，積極調整信貸結構，認真落實貸款“三查”制度，切實做到審貸分離，不斷加強新增貸款質量的考核，從源頭上遏制不良貸款的產生；要緊緊抓住清收國家公職人員到逾期貸款的有利時機，充分借助公、檢、法及組織、人事、新聞媒體等力量，主動尋求社會各界的支持幫助，積極引進戰(zhàn)略合作伙伴，持續(xù)加大不良資產的清收處置力度，真正實現(xiàn)占比、余額“雙下降”。

（四）完善法人治理結構，轉換經營機制。要嚴格執(zhí)行“三權”分離制度，積極探索建立理（董）事會經營決策機制，充分發(fā)揮高級管理層和內設專業(yè)委員會在經營管理中的作用，把經營班子深化為經營執(zhí)行機構，把監(jiān)事會深化為經營監(jiān)督機構，真正形成各司其職、分工協(xié)作、相互制約、真正發(fā)揮作用的新型法人治理結構；要按照業(yè)務發(fā)展的需要，遵循“效益最大化”原則，逐步解決按行政管理機制設置內部科室和按行政級別縱向設置管理機構問題，對現(xiàn)有內設機構和營業(yè)網點進行整合，構建全新的組織管理體系；在員工招聘上，要逐步向法律、計算機、審計、規(guī)劃等專業(yè)方向傾斜，不斷提高員工隊伍的整體素質和綜合應對能力；

在干部選拔上，要嚴格按照省聯(lián)社提出的“三個推薦”、“兩個依靠”原則，建立健全科學的人力資源評價考核和激勵約束機制，充分挖掘廣大員工的潛在能力，為組建農商行提供堅實的人才保障。

（五）加強自身學習，提高綜合業(yè)務素質。作為一名管理人員，首先必須堅持學習，不斷充實自己，信用社的干部員工面對激烈的競爭環(huán)境和洶涌而來的知識經濟浪潮，必須虛心學習，不斷更新知識，提高自己的理論水平和駕馭全局的能力，要努力掌握新的經濟形勢，學習新的知識；要了解經濟金融新動態(tài)，學習金融、電腦、法律新知識，并將所學知識融入經管管理中；要增強依法經營的意識，提高開拓創(chuàng)新發(fā)展的能力；要真正深入一線抓信息，沉下來想辦法，不斷提高解決工作中實際問題的能力；要加強黨性修養(yǎng)和廉政建設，不斷提高廉潔自律和拒腐防變的能力。

（六）必須樹立新的資源觀，重塑形象，要打造“精品網點、亮點工程”。統(tǒng)一標識、統(tǒng)一著裝、統(tǒng)一文明言行。統(tǒng)一對全市農村商業(yè)銀行的招牌和網點裝修形象，提高裝修水準，營業(yè)部是農商行的窗口，國有商業(yè)銀行的營業(yè)設施農村商業(yè)銀行必須全面跟進，不落后。要通過建立富有特色的形象系統(tǒng)工程，把對農村商業(yè)銀行的產品形象、服務形象、社會責任形象和員工素質形象貫穿到農村商業(yè)銀行的制度、管理、服務和對外宣傳的全過程，要全面展示農村商業(yè)銀行在農村經濟發(fā)展中的主導價值和經營風格。要在培養(yǎng)優(yōu)勢產品、開展特色服務上下功夫，最終創(chuàng)造出知名品牌，并使之深植于社會公眾心中，全面提升農村商業(yè)銀行的社會形象，爭取贏得廣泛的支持。同時要創(chuàng)新金融產品和服務手段，在拓展中間業(yè)務的過程中，首先要了解客戶對金融服務的要求，了解客戶不斷增長的需求，結合農村商業(yè)銀行的客戶群體和經營特點，從實際出發(fā)，有步驟地推出和提供優(yōu)質、高效、全方位的系列化金融服務，才能促進中間業(yè)務健康、快速、穩(wěn)步地發(fā)展。

（七）增強創(chuàng)新意識、競爭意識和憂患意識，確保信用社的可持續(xù)發(fā)展?！叭齻€代表”報告中指出：“創(chuàng)新就是要解放思想，實事求是，與時俱進，實踐沒有止境，創(chuàng)新也沒有止境。”我們信合人必須把創(chuàng)新精神落實到工作實際中去：一是要增強創(chuàng)新意識，不斷解放思想，及時、準確、全面地向上級報送信息，為上級聯(lián)社領導提供決策依據(jù)；二是要緊緊圍繞聯(lián)社各時期的中心工作，及時反映基層工作中的新思路、新舉措，新經驗；三是要學會在繁雜的信用社工作中理清頭緒，分清工作的輕重緩急，提高工作效率，轉變工作作風；四是要增強責任心，勤奮工作，保持高昂的斗志，拼搏進取，適應時代發(fā)展的要求，為新時期農村信用社的發(fā)展作出自己的努力。“海納百川，有容乃大；壁立千仞，無欲則剛”，信用的界定是雙面的。多元化的，對于農信社而言，我們秉持信用的標準在于“急客戶之所急，想客戶之所想”，“一切為了客戶，為了客戶一切”的宗旨為客戶提供優(yōu)質的服務，來增加客戶的滿意度和認同感，“誠信是金”，同樣良好的信用形象也能讓我們在競爭中永遠立于不敗之地。

總之，改制農商行之路才剛剛開始，要走的路還很漫長，在未來的日子里，我會繼續(xù)堅持信用社的優(yōu)良傳承，解放思想，銳意進取、不斷創(chuàng)新，緊追時代發(fā)展潮流，為信用社改制農商行盡一份綿薄之力！

第五篇：農商行科技三年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃

**農商行信息科技三年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃

隨著經濟全球化的發(fā)展和各商業(yè)銀行為加速向現(xiàn)代商業(yè)銀行轉型步伐的加快，銀行業(yè)的競爭更趨激烈。**農村商業(yè)銀行面臨前所未有的機遇和挑戰(zhàn)。要大力推進金融服務創(chuàng)新,要為農業(yè)和農村經濟的發(fā)展提供強有力支撐,要迎頭趕上現(xiàn)代化銀行發(fā)展的潮流，必須提供強有力的科技保障。為進一步提升未來我行的整體競爭力，根據(jù)我行發(fā)展規(guī)劃綱要，結合全省農信科技信息化發(fā)展的實際需要，編制本規(guī)劃。

一、**農商行未來三年信息化建設的指導思想、基本原則和主要目標

（一）、指導思想。

以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，全面貫徹落實科學發(fā)展觀。以銀監(jiān)部門《商業(yè)銀行信息科技風險管理指引》和省聯(lián)社科技科技信息考核的要求為綱領，圍繞發(fā)展農村經濟、服務“三農”，準確定位我行服務縣域經濟，立足成為**人自己的銀行的方向，充分利用現(xiàn)代信息技術促進和保障我行改革與發(fā)展，推動我行業(yè)務創(chuàng)新，建立現(xiàn)代化銀行經營、服務、管理和監(jiān)督的技術保障體系與決策支持體系，全面提升我行的核心競爭能力。

（二）、基本原則

1、堅持持續(xù)發(fā)展原則。努力把握業(yè)務發(fā)展與科技建設之間的內在聯(lián)系與互動規(guī)律，使信息化建設與我行改革發(fā)展相適應，充分利用信息技術推動我行業(yè)務創(chuàng)新和流程再造，從組織與制度上保證業(yè)務和科技的協(xié)調發(fā)展。

2、堅持創(chuàng)新和推廣相結合的原則。要深入實施IT治理戰(zhàn)略，把加快新業(yè)務系統(tǒng)、新金融服務機具推廣和增強自主創(chuàng)新能力作為信息化發(fā)展的戰(zhàn)略基點，堅持開發(fā)與推廣、引進、消化、吸收相結合，切實加強基礎研究，重視原始性創(chuàng)新，不斷提高自主創(chuàng)新能力。

3、堅持安全運營原則。以銀監(jiān)部門《商業(yè)銀行科技信息風險管理指引》和省聯(lián)社關于防范科技風險的要求為指導思想，要加大安全風險評估、科技信息內外部審計和監(jiān)控指標體系建設力度，提高安全技術水平，提供安全、穩(wěn)定的銀行服務。

（三）、主要目標

**農商行未來三年信息化建設的主要目標為：逐步完善現(xiàn)代信息科技體系，實現(xiàn)業(yè)務品種多元化、服務個性化、渠道網絡化、經營管理信息化和金融監(jiān)管現(xiàn)代化，建立滿足我行發(fā)展需要的科學的制度體系及安全防護體系，經營管理水平、服務質量和業(yè)務創(chuàng)新能力、競爭能力得到全面，在全省科技工作考核中名次明顯提高。

二、**農商行信息化建設的方向和重點(一)、加強科技治理，提高信息化管理水平。

1、對科技信息組織、科技人力資源合理配置，以服務為導向、面向業(yè)務、分工明確、協(xié)作緊密、運作高效，滿足我行改革

和業(yè)務發(fā)展要求，適應建設現(xiàn)代金融企業(yè)發(fā)展步伐，合乎監(jiān)管要求的信息科技組織體系；

2、將信息科技納入我行經營目標考核中，有效保障信息技術與我行改革發(fā)展和經營目標的戰(zhàn)略連接；

3、不斷優(yōu)化各項制度，參照銀監(jiān)部門、省聯(lián)社和國際行業(yè)標準，結合我行實際情況,對各項制度、操作流程合理裁剪、落地實施，根據(jù)計劃、實施、檢查、改進的思想，不斷優(yōu)化各項管理制度與流程，保證流程間的相互銜接、相互聯(lián)動，建立起融科技信息、運營、服務、安全和成本控制等體系于一體的標準化、規(guī)范化管理體系。

（二）加強信息化基礎設施建設和運行管理，建立穩(wěn)定可靠的生產運行環(huán)境，保證業(yè)務的連續(xù)性。

1．優(yōu)化改造機房設施和網絡，建設穩(wěn)定、快速、安全的信息化系統(tǒng)。

在電力、消防、門禁、防靜電、防水、功能區(qū)域劃分等各方面進行升級改造，要提高標準，要達到國家、銀監(jiān)部門及省聯(lián)社的相關技術規(guī)范、標準要求。要實現(xiàn)對機房環(huán)境及運行狀態(tài)的實時監(jiān)控報警，確保機房的安全穩(wěn)定運行；優(yōu)化網絡結構，提高網絡性能，實現(xiàn)網絡線路、設備的熱備冗余，建立可控的安全防范機制，防范。

2．完善數(shù)據(jù)倉儲建設、加強災備中心建設，保證業(yè)務連續(xù)性。

堅持“統(tǒng)籌規(guī)劃、資源共享、平戰(zhàn)結合”的原則，利用現(xiàn)有 的機房、網絡和設備的資源，充分發(fā)揮自有資源優(yōu)勢，建立數(shù)據(jù)存儲倉庫，完成同城災備中心的建設，實現(xiàn)關鍵業(yè)務系統(tǒng)的應用級災難恢復能力，全面提高業(yè)務連續(xù)性的保障能力。

3．大力推廣新的科技產品，提高創(chuàng)新能力，提升運行管理能力。

積極推廣，保證省聯(lián)社、銀監(jiān)和人民銀行的已開發(fā)系統(tǒng)的上線推廣工作，要積極參與全省新一代綜合業(yè)務系統(tǒng)的開發(fā)和推廣工作，確保新一代業(yè)務系統(tǒng)順利上線，實現(xiàn)以客戶為中心的金融服務體系，提高我行金融服務水平和綜合風險管控能力。樹立科技創(chuàng)新意識，結合我行發(fā)展戰(zhàn)略目標和發(fā)展方向，積極尋找科技創(chuàng)新點，重點突出創(chuàng)新的科技產品“觀點新、技術先進、可用性強”的特點，打造一批適應未來市場需要、具備競爭力的業(yè)務產品。引進行業(yè)IT服務管理標準建立運行管理流程，采用運行管理工具輔助管理，提高運行管理效率、降低運營成本、保障安全運行，使運行維護工作流程化、標準化、自動化、體系化。

（三）建立健全信息安全保障體系，為信息系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行保駕護航。

1．進一步健全信息安全保障組織體系。

成立科技信息管理委員會、重要信息系統(tǒng)突發(fā)事件應急領導小組和保障小組、計算機安全領導小組等信息安全組織，有效、科學地決策指揮和協(xié)調信息安全重大事宜。加強信息安全隊伍建設，充實信息安全管理隊伍，完善激勵機制，加大培訓力度，實

行信息安全管理崗位持證上崗制度。有效落實信息安全規(guī)劃、實施和監(jiān)督檢查等各類工作。

2．應用信息安全先進技術，提高信息安全防護能力。加大網絡安全設施建設力度，合理劃分網絡安全域，加強網絡邊界防護，進一步加強內網與國際互聯(lián)網的安全隔離強度，主機、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫等及時安裝補釘程序，提高系統(tǒng)安全防護能力；積極推進CA安全體系建設，規(guī)范和加強以身份認證、授權管理、跟蹤審計為主要內容的網絡信任體系建設，保證重要信息的機密性、完整性、可用性、真實性和不可抵賴性。

3．完善銀行業(yè)信息安全應急恢復體系。

進一步完善信息安全應急處置機制和信息通報機制，制訂應急預案并進行演練，提升信息系統(tǒng)預警、應急處置和恢復能力，最大限度地降低系統(tǒng)技術風險，保障業(yè)務的連續(xù)穩(wěn)定運行。

4．推進信息安全風險評估，實行信息安全等級保護。根據(jù)國家信息安全風險評估有關標準，引進內外部審計機制，把科技信息風險納入全行風險管理體系中，制定風險級別和分類標準，并根據(jù)有關標準，設計安全方案，采購并部署相應等級的信息安全設施，落實安全技術措施。

三、信息化建設規(guī)劃實施策略與措施

為了保證三年信息化建設總體目標實現(xiàn)，應采取“協(xié)調發(fā)展、統(tǒng)籌兼顧、領導重視、以人為本、行業(yè)合作”的實施策略與措施。具體如下：

(一)加強領導、責任落實。

**農商行的各級領導干部要切實加強對信息化建設的領導，把金融信息化發(fā)展列入重要議事日程，從戰(zhàn)略高度來把握信息化建設，實施信息技術資源的總體規(guī)劃和部署，提高決策的民主化、科學化和透明度，充分調動各方面的積極性、主動性、創(chuàng)造性，群策群力，形成信息科技建設的強大合力。

(二)統(tǒng)籌兼顧、分步實施。

信息科技建設是一項長期、艱巨的任務，必須要有組織、有計劃、分階段、分步驟實施。首先要統(tǒng)一思想，把握科技創(chuàng)新和改革的方向。其次在信息化建設過程中，區(qū)分輕重緩急，分階段合理調配資源，分步驟實施。跟不上我行建設步伐的，要組織力量進行升級改造和科技創(chuàng)新。第三在具體實施過程中，要充分考慮實際情況，進行合理調整。

(三)以人為本、加強激勵。

要營造有利于科技創(chuàng)新的人才激勵機制，建立健全“以人為本”的信息化人才戰(zhàn)略與管理辦法，充分調動科技人員的積極性和創(chuàng)造力，穩(wěn)定和發(fā)展科技隊伍；進一步加強科技人員隊伍建設，不斷提高業(yè)務素質和技術水平，培養(yǎng)與造就一批既精通技術、懂得銀行業(yè)務、又擅長管理工作的復合型人才，逐步建立適合農商行未來信息化建設模式的科技人才管理體系。

四、信息化建設發(fā)展規(guī)劃的實施計劃

1、第一主要工作計劃：

（一）、為新一代業(yè)務系統(tǒng)順利上線全面提供技術保障，計劃更換網點設備50萬元；

（二）、做好主備網絡提速工作，由于新一代業(yè)務系統(tǒng)取消前置機，網點直接訪問省中心后臺，故必須對現(xiàn)有業(yè)務網絡提速，主干線路由2M提速到10M，實現(xiàn)分中心與網點線路的雙備份，機房和網點網絡設備投入約230萬元左右。

（三）、根據(jù)銀監(jiān)部門商業(yè)銀行風險指引和農商行業(yè)務發(fā)展的實際情況，大力加強流程銀行建設，梳理現(xiàn)有的制度、管理辦法，制定一套高標準的現(xiàn)代化商業(yè)銀行金融科技管理制度。

（四）、加強應急演練力度，進一步修改聯(lián)社應急演練方案，是應急演練制度化、標準化、程序化。

（五）加強網點科技信息管理，將科技信息工作納入全行經營目標管理，并逐年加大考核力度。

2、第二階段工作計劃

（一）、加強科技創(chuàng)新，全面引入領導決策系統(tǒng)、不良貸款管理系統(tǒng)、財務管理系統(tǒng)等。

（二）、進一步加強科技風險管理，將桌面管理系統(tǒng)和網絡行為審計分析系統(tǒng)推廣至各支行，實行總行集中監(jiān)督管理。

（三）、繼續(xù)加大對網點電子化建設的投入力度，全面上線客戶評價系統(tǒng)、身份核查系統(tǒng)，加快網點舊電子設備的更新淘汰，計劃投入100萬元。

（四）、做好總行新辦公大樓的智能化系統(tǒng)建設、總行新辦公

大樓的計算機中心的功能設計和裝修的技術指導工作。

3、第三階段主要工作計劃

（一）、完成總行新大樓機房的驗收工作，確保達到A類機房，并實現(xiàn)將現(xiàn)有的兩個計算機中心合并搬入總行新機房。

（二）、完成災備中心和數(shù)據(jù)倉庫的建設工作，進一步防控科技信息風險。

（三）、完成中心機房供電系統(tǒng)雙路供電，實現(xiàn)UPS輸出采用（2N+1）模式。

（四）、加強科技隊伍建設，爭取每年1-2人取得CCNA、DB2數(shù)據(jù)庫、信息科技風險審計等國家級以上證書。

（五）、加強中間業(yè)務開發(fā)項目的實施，三年來爭取每年自行開發(fā)1-2項中間業(yè)務，以實現(xiàn)我行由傳統(tǒng)業(yè)務向中間業(yè)務轉型的戰(zhàn)略發(fā)展，為各項業(yè)務經營提供技術保障。

編制時間2011年7月