第一篇：學(xué)習(xí)組建農(nóng)商行改革經(jīng)驗(yàn)匯報(bào)

關(guān)于赴xx市、xx縣、xx縣學(xué)習(xí)考察組建

農(nóng)村商業(yè)銀行情況的匯報(bào)

尊敬的縣委、政府領(lǐng)導(dǎo)：

2011年11月7至8日，縣政府領(lǐng)導(dǎo)xxx同志帶領(lǐng)xx縣農(nóng)村信用聯(lián)社理事長(zhǎng)xxx、分管業(yè)務(wù)副主任xxx、財(cái)政局副局長(zhǎng)xxx以及信用聯(lián)社相關(guān)部門負(fù)責(zé)人一行7人組成考察組，赴xx市、xx縣、xx縣學(xué)習(xí)組建農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)驗(yàn)和操作辦法。現(xiàn)將學(xué)習(xí)情況匯報(bào)如下： 一、三縣、市及當(dāng)?shù)匦庞寐?lián)社基本情況

（一）、xx市是湖南省xx市的一個(gè)縣級(jí)市，位于xx省西部，是一個(gè)多民族聚居的地區(qū)，現(xiàn)有侗、苗、瑤、回、土家等20個(gè)少數(shù)民族，土地總面積2164.4平方公里，山川秀麗，風(fēng)光旖旎，環(huán)境優(yōu)美，名勝古跡、自然風(fēng)景甚多?，F(xiàn)轄25個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，共有316個(gè)村，35個(gè)居委會(huì)。xx是一個(gè)多民族聚居的地區(qū)，現(xiàn)有侗、苗、瑤、回、土家等20個(gè)少數(shù)民族，有深渡xx鄉(xiāng)、xx瑤族鄉(xiāng)兩個(gè)民族鄉(xiāng)。2010年全市生產(chǎn)總值（GDP）為42.6億元，增長(zhǎng)13.1%。xx市信用聯(lián)社截止2011年10月31日，各項(xiàng)存款余額達(dá)到17.1億元，各項(xiàng)貸款余額9.1億元，不良貸款占比3%，資本凈值1.35億元，資本充足率11.48%，核心資本充足率8.3%，應(yīng)提貸款損失撥備1118萬(wàn)元，實(shí)提4381萬(wàn)元，撥備覆蓋率159%，貸款撥備率4.84%。

（二）、xx侗族自治縣，位于xx省西部，地處xx山系南麓云貴高原東部余脈延伸地帶，縣城距市僅37公里。素有“xxxx、xxxx”之稱。總面積2099平方公里，轄28個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，總?cè)丝?6萬(wàn)，其中侗族等少數(shù)民族人口占50%以上。2010年全縣城鎮(zhèn)居民人均可支配收入達(dá)到5912元，比上年增長(zhǎng)8.2%；農(nóng)民人均純收入2186元，比上年增長(zhǎng)4.7%。xx縣信用聯(lián)

社截止2011年10月31日，各項(xiàng)存款余額達(dá)到18.27億元，各項(xiàng)貸款余額9.22億元，不良貸款占比1.34%，資本凈值1.35億元，資本充足率12.12%，核心資本充足率8.5%，應(yīng)提貸款損失撥備1308萬(wàn)元，實(shí)提4521萬(wàn)元，撥備覆蓋率156%，貸款撥備率5.14%。

（三）、xx縣，位于湖南省西南部，東枕雪峰山脈，南倚云貴高原，是共和國(guó)大將xx的故鄉(xiāng)，也是馳名全國(guó)的“xxx鄉(xiāng)”。面積2244.46平方公里，轄8鎮(zhèn)17鄉(xiāng)（含1998年設(shè)立的6民族鄉(xiāng)），人口35.4萬(wàn)，侗、苗、瑤、滿等17個(gè)少數(shù)民族人口占63.6%。xx、xx兩河流經(jīng)全境。2010年全縣實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)總值30.98億元，增長(zhǎng)14.8%，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入達(dá)10765元、農(nóng)民人均純收入達(dá)3243元，同比分別增長(zhǎng)12.8%、32.1%。xx縣農(nóng)村信用社截止2010年9月末，各項(xiàng)存款余額達(dá)到14.41億元，各項(xiàng)貸款余額5.85億元，不良貸款占比13.09%，資本充足率6.71%，核心資本充足率6.72%，貸款損失撥備1441萬(wàn)元，撥備覆蓋率24.63%。二、三縣、市組建農(nóng)村商業(yè)銀行的做法及經(jīng)驗(yàn)

xx市、xx縣、xx縣農(nóng)村信用聯(lián)社分別于2009年12月、2011年1月、2010年3月正式啟動(dòng)農(nóng)村商業(yè)銀行組建的有關(guān)工作。在當(dāng)?shù)乜h委政府的強(qiáng)力推動(dòng)、各級(jí)銀監(jiān)部門的大力支持和行業(yè)主管部門的精心指導(dǎo)下，xx市經(jīng)近一年的努力完成了產(chǎn)權(quán)模式的升級(jí)，2010年7月獲得中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，成為我市第一家掛牌開(kāi)業(yè)的縣級(jí)農(nóng)村商業(yè)銀行。xx縣聯(lián)社2011年9月獲得中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，準(zhǔn)備于2011年11月底掛牌開(kāi)業(yè)，xx縣聯(lián)社正在積極籌建過(guò)程中。

考察組在xx農(nóng)商行和xx、xx聯(lián)社聽(tīng)取了農(nóng)商行董事長(zhǎng)和聯(lián)社理事長(zhǎng)、政府相關(guān)負(fù)責(zé)人關(guān)于組建情況和經(jīng)驗(yàn)介紹，調(diào)閱了部分相關(guān)信息資料，并就有關(guān)細(xì)節(jié)和難點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行了咨詢和討論。根據(jù)他們的介紹，我們認(rèn)為有以下四個(gè)方面的做法值得借鑒和學(xué)習(xí)：

（一）、領(lǐng)導(dǎo)高度重視，大力推動(dòng)改革進(jìn)程。

三縣、市委、政府把本縣、市農(nóng)商行的組建作為推進(jìn)本縣、市經(jīng)濟(jì)建設(shè)、增加信貸投入、培植地方財(cái)源的頭等大事來(lái)實(shí)施?？h、市委政府一致的共識(shí)是：與其勞心費(fèi)力去外地招商引資，不如著力辦好一家地方性的、自己的商業(yè)銀行，“以錢賺錢”是最便捷、最有效的經(jīng)濟(jì)發(fā)展途徑。為了確保組建成功，各縣、市均成立了籌建工作領(lǐng)導(dǎo)小組，以下是三個(gè)縣、市的情況。

xx市委、xx成立了xx市農(nóng)商行籌建工作領(lǐng)導(dǎo)小組，市委書(shū)記、xx銀監(jiān)分局局長(zhǎng)、xx市農(nóng)村信用聯(lián)社理事長(zhǎng)等任顧問(wèn)，市委副書(shū)記、市長(zhǎng)任組長(zhǎng)，市委常委、常務(wù)副市長(zhǎng)任常務(wù)副組長(zhǎng)、市政府副調(diào)研員任專職副組長(zhǎng)、xx市銀監(jiān)分局副局長(zhǎng)、xx市農(nóng)村信用聯(lián)社副主任、市人大副主任、市政協(xié)副主席等任副組長(zhǎng)，政府辦、財(cái)稅辦、財(cái)政局、xx銀監(jiān)分局農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)檢查科、xx市聯(lián)社業(yè)務(wù)指導(dǎo)科、人民銀行、監(jiān)察局、公安局、檢察院、法院、司法局、工商局、國(guó)土局、房管局、國(guó)稅局、地稅局、農(nóng)業(yè)局、工業(yè)經(jīng)濟(jì)局、農(nóng)村信用合作聯(lián)社等部門負(fù)責(zé)人為成員，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)農(nóng)村信用合作聯(lián)社，由理事長(zhǎng)兼任辦公室主任。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下設(shè)二個(gè)工作組，綜合組和不良貸款清欠組?；I建小組曾先后派人赴江西xx、湖南x(chóng)x、xx考察三地組建農(nóng)商行的成功經(jīng)驗(yàn)。為改革工作曾多次召開(kāi)常委會(huì)和專題會(huì)議。2010年6月，市長(zhǎng)帶隊(duì)就農(nóng)商行改革工作專題向省銀監(jiān)局、省聯(lián)社匯報(bào)，取得了銀監(jiān)局確認(rèn)和省聯(lián)社的書(shū)面批復(fù)，籌建工作得到正式啟動(dòng)。

xx縣市人民政府成立了由縣委副書(shū)記、政府縣長(zhǎng)任組長(zhǎng)，縣委常委、常務(wù)副縣長(zhǎng)和縣委常委、分管城建的副縣長(zhǎng)、xx市銀監(jiān)分局副局長(zhǎng)、xx人行中心支行分管副行長(zhǎng)、xx省農(nóng)村信用聯(lián)社xx辦事處分管副主任任副組長(zhǎng)，縣政府辦、財(cái)政局、監(jiān)察局、建設(shè)局、xx銀監(jiān)分局非現(xiàn)場(chǎng)科、人行xx中心支行計(jì)劃信貸科、省農(nóng)村信用聯(lián)社xx辦事處、縣聯(lián)社等單位相關(guān)負(fù)責(zé)人為成員的

籌建工作領(lǐng)導(dǎo)小組?；I建工作領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)“一辦三小組”，即辦公室、不良貸款清收組、清產(chǎn)核資組和綜合協(xié)調(diào)組。不良貸款清收工作組負(fù)責(zé)對(duì)不良貸款開(kāi)展清收盤活；清產(chǎn)核資工作組負(fù)責(zé)縣聯(lián)社內(nèi)部清產(chǎn)核資；綜合協(xié)調(diào)組負(fù)責(zé)綜合協(xié)調(diào)工作，對(duì)照商業(yè)銀行準(zhǔn)入條件逐項(xiàng)核實(shí)數(shù)據(jù)。辦公室主任由理事長(zhǎng)兼，負(fù)責(zé)日常事務(wù)工作?；I備領(lǐng)導(dǎo)小組制定了xx農(nóng)村商業(yè)銀行《籌建方案》、《可行性報(bào)告》、《清產(chǎn)核資、整體資產(chǎn)評(píng)估及資產(chǎn)分配方案》等辦法，指導(dǎo)籌建工作。將籌建工作列入縣委、政府的重要議事日程。2011年3月31日，縣政府召開(kāi)了第三十九次常務(wù)會(huì)議，專題研究決定了對(duì)農(nóng)商行改革的資產(chǎn)捐贈(zèng)、不良貸款清收與臵換、稅費(fèi)減免及經(jīng)費(fèi)撥付等事項(xiàng)。4月20日，縣政府召開(kāi)了籌建工作領(lǐng)導(dǎo)小組專題會(huì)議，重申農(nóng)商行改革的重要意義，就改革工作事項(xiàng)進(jìn)行深化部署。

xx縣，一是縣委、政府高度重視，將聯(lián)社改革工作寫入會(huì)同縣第十一次黨代會(huì)和縣人民政府六屆全會(huì)工作報(bào)告，作為一件利民、利縣的好事情來(lái)促成；二是縣委、政府分別召開(kāi)常務(wù)會(huì)議作專題研究，并形成會(huì)議紀(jì)要，目的是積極穩(wěn)妥推進(jìn)信用社改革，力爭(zhēng)打造會(huì)同農(nóng)商行；三是成立了由縣委書(shū)記、xx市銀監(jiān)分局局長(zhǎng)、省農(nóng)村信用聯(lián)社xx辦事處主任任顧問(wèn)，縣委副書(shū)記、政府縣長(zhǎng)任組長(zhǎng)，縣委常委、常務(wù)副縣長(zhǎng)任常務(wù)副組長(zhǎng)，縣人大副主任、縣政協(xié)副主席、xx市銀監(jiān)分局副局長(zhǎng)、xx人行中心支行分管副行長(zhǎng)、省農(nóng)村信用聯(lián)社xx辦事處分管副主任任副組長(zhǎng)，縣政府副調(diào)研員任專職副組長(zhǎng)，市、縣相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員的農(nóng)商行籌建工作領(lǐng)導(dǎo)小組?？h聯(lián)社人員主要負(fù)責(zé)維持正常經(jīng)營(yíng)管理、提供后勤保障、提交資料信息。為改革工作籌備領(lǐng)導(dǎo)小組曾先后安排人員前往xx、xx市等地學(xué)習(xí)考察成功做法和先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。并積極向上級(jí)有關(guān)部門匯報(bào)銜接，爭(zhēng)取省聯(lián)社，銀監(jiān)局、人行的大力支持，有力的促進(jìn)了籌建工作的落實(shí)。以上三縣、市對(duì)改革工作的支持可見(jiàn)力度之大，重視之高。

（二）突出組建工作重點(diǎn)，狠抓資產(chǎn)優(yōu)化。

根據(jù)監(jiān)管部門的準(zhǔn)入條件，成立商業(yè)銀行的一個(gè)重要門檻就是不良貸款占比不能超過(guò)3%。而xx、xx縣、xx縣農(nóng)村信用聯(lián)社籌備初期不良貸款率分別為20.12%、15%、17%（報(bào)表數(shù)據(jù)），高出額定比例16.88、9、14個(gè)多百分點(diǎn)，成為各縣、市其申報(bào)農(nóng)商行的嚴(yán)重桎梏。為此，三縣市均通過(guò)工作組進(jìn)駐，把清收不良貸款、優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量作為籌建工作的重點(diǎn)實(shí)施突破。xx市通過(guò)，一是市委、政府從公、檢法、司、財(cái)政、信用社等部門抽調(diào)人員組成四個(gè)工作小組，對(duì)不良貸款進(jìn)行突擊催收和強(qiáng)制清收。市委、政府專門制定了《清收農(nóng)村信用社不良貸款專項(xiàng)整治活動(dòng)》。二是堅(jiān)持依法合規(guī)，合理處臵不良資產(chǎn)。針對(duì)當(dāng)?shù)貧v史形成的涉政貸款和個(gè)人在政策調(diào)整中確實(shí)的虧損，根據(jù)企事業(yè)單位和個(gè)人實(shí)際，采取降低利率、重訂借款協(xié)議再融資、處理殘值、資產(chǎn)臵換等措施，促其還貸。三是動(dòng)用宣傳媒體廣泛告知。在縣電視臺(tái)連續(xù)7天滾動(dòng)播放市人民政府《關(guān)于清收農(nóng)村信用社不良貸款的通告》，并將此通告在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、集市廣泛張貼?！锻ǜ妗芬?guī)定：自發(fā)布之日起，15天后債務(wù)人不主動(dòng)歸還貸款本息，是中共黨員、國(guó)家公務(wù)人員的由紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)依照有關(guān)規(guī)定追究責(zé)任；是人大代表、政協(xié)委員的，由同級(jí)人大、政協(xié)停止其履職權(quán)力；是村組干部的，由鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委、政府作出組織處理；對(duì)惡意拖欠貸款不還的賴賬戶、“釘子戶”，堅(jiān)決采取司法手段強(qiáng)制清收。在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)懸掛大量的清收不良貸款標(biāo)語(yǔ)。由此形成強(qiáng)大的清收氛圍和聲勢(shì)。四是動(dòng)用行政力量進(jìn)行督導(dǎo)?？h委、縣政府多次召開(kāi)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）長(zhǎng)會(huì)議，專門布臵信用社不良貸款清收工作。縣紀(jì)委召開(kāi)全縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)和縣直各部門紀(jì)委書(shū)記會(huì)議，要求紀(jì)檢監(jiān)察部門對(duì)拖欠信用社貸款未還的公職人員進(jìn)行誡勉談話，并對(duì)限期不還的實(shí)行“三停五不”措施（即停職、停薪、停崗；不提拔、不調(diào)動(dòng)、不評(píng)先、不加薪、不晉級(jí)）。并實(shí)行各鄉(xiāng)鎮(zhèn)清收任務(wù)責(zé)任

制，明確鄉(xiāng)鎮(zhèn)長(zhǎng)為第一責(zé)任人。凡不能按期完成清收任務(wù)的，縣政府將從其各項(xiàng)超收分成和工作經(jīng)費(fèi)中扣減。xx縣情況是：一方面由法院牽頭抽調(diào)20名法官組成清收工作小組，對(duì)不良貸款進(jìn)行突擊催收和強(qiáng)制清收。另一方面是通過(guò)信用社內(nèi)部進(jìn)行清收。三是利用宣傳媒體廣泛告知。通過(guò)幾個(gè)月努力，xx、xx縣農(nóng)村信用社貸款清收面達(dá)到95%以上，從而為農(nóng)商行申報(bào)奠定了較好基礎(chǔ)。xx縣的清收工作正準(zhǔn)備綜合x(chóng)x、xx的做法展開(kāi)。

（三）職能部門積極配合，開(kāi)通了綠色通道。

三縣、市人民法院為了配合信用社貸款清收工作，從有關(guān)庭、局抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干組成“特別法庭”，專門受理縣信用聯(lián)社起訴的債務(wù)案件，本著“從簡(jiǎn)、從快”的原則，實(shí)行“快立、快審、快結(jié)”，審判程序一律從簡(jiǎn)，對(duì)已經(jīng)公證的借款合同實(shí)行直接進(jìn)入執(zhí)行程序。有效地促進(jìn)了債務(wù)糾紛的盡快審結(jié)和執(zhí)行。公安局、檢察院承諾依法堅(jiān)決打擊侵占、詐騙信用社貸款的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，幫助農(nóng)村信用社最大限度的挽回經(jīng)濟(jì)損失。房產(chǎn)、國(guó)土、工商部門主動(dòng)放棄部門利益，減免辦證費(fèi)用，提高辦事效率；財(cái)政局為做好支農(nóng)資金的歸集，促使存款向縣域經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域回流，專門協(xié)調(diào)有關(guān)單位和國(guó)有商業(yè)銀行，一定期限內(nèi)將財(cái)政性資金和其它對(duì)公存款劃轉(zhuǎn)信用聯(lián)社存儲(chǔ)，要求本縣、市95%的行政、企事業(yè)單位工資由信用社代發(fā)。國(guó)土、城鎮(zhèn)規(guī)劃等部門為配合政府搞好土地臵換不良貸款，加班加點(diǎn)對(duì)臵換土地進(jìn)行勘測(cè)、評(píng)估、上報(bào)和發(fā)證。可以說(shuō)，三縣、市農(nóng)商行申報(bào)組建期間，一切黨政部門都做到了“效能優(yōu)化”。

（四）政府為涉政不良貸款“買單”，向農(nóng)村商業(yè)銀行注資“輸血”。三縣市農(nóng)商行組建前不良貸款比例較高，其中涉及縣鄉(xiāng)政府及其職能部門、行政事業(yè)單位的不良貸款近一半。盡管以較大的力度組織清收，但這么大額的不良資產(chǎn)要在短期內(nèi)化解，是絕對(duì)不可能的事。

1、xx縣委、政府以180畝優(yōu)質(zhì)商用土地臵換信用社涉政1.22億元不良貸款。并出資120萬(wàn)元，用于縣聯(lián)社改革開(kāi)辦費(fèi)用。為了確保農(nóng)商行資本充足率達(dá)到準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，市政府協(xié)調(diào)爭(zhēng)取到城建投、xx農(nóng)商行和xx集團(tuán)等有實(shí)力的企業(yè)分別注資1000萬(wàn)元以增加其實(shí)收資本，使其企業(yè)法人股本金達(dá)51%。

2、xx縣政府召開(kāi)了常務(wù)會(huì)議，專題研究決定對(duì)農(nóng)商行資產(chǎn)捐贈(zèng)、不良貸款清收與臵換、稅費(fèi)減免及經(jīng)費(fèi)撥付等事項(xiàng)。政府將原值為298.6萬(wàn)元的30個(gè)門面資產(chǎn)捐贈(zèng)給縣聯(lián)社并簽署《資產(chǎn)捐贈(zèng)協(xié)議書(shū)》，隨后辦理了國(guó)土和房產(chǎn)證相關(guān)手續(xù)。

3、xxx縣政府出臺(tái)了《關(guān)于籌建xx縣農(nóng)村商業(yè)銀行落實(shí)扶持政策的實(shí)施方案》，由政府出資3000萬(wàn)元現(xiàn)金臵換聯(lián)社涉政不良貸款，并積極組織清收不良貸款和募集股本金等工作，同時(shí)落實(shí)稅收減免政策，實(shí)行縣級(jí)部分稅費(fèi)全免。

（五）縣信用聯(lián)社努力練好內(nèi)功，確保平穩(wěn)過(guò)渡。

在縣委政府的大力支持與推進(jìn)下，三縣、市信用聯(lián)社一班人團(tuán)結(jié)奮進(jìn)，努力提高經(jīng)營(yíng)管理水平，一方面強(qiáng)化內(nèi)部管理，改善金融服務(wù)，不斷更新經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品和服務(wù)手段，增強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部活力；另一方面加大對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的信貸資金投入，促進(jìn)本縣城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)繁榮，取得了較好的經(jīng)營(yíng)成果。

三、農(nóng)商行組建成功的作用與意義

農(nóng)村商業(yè)銀行的成功組建，不僅是農(nóng)村信用社改革的化繭為蝶，更是縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)步的一個(gè)新的起點(diǎn)。

一是地方財(cái)政收入增加了一個(gè)新的亮點(diǎn)。例如，xx農(nóng)商行未來(lái)三年的規(guī)劃預(yù)算；即2011—2013年全行實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)總收入分別達(dá)到9000萬(wàn)元、12000萬(wàn)元、15000萬(wàn)元，年均增長(zhǎng)30%以上；經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)分別達(dá)到3000萬(wàn)元、4000萬(wàn)元、5000萬(wàn)元，年均增長(zhǎng)25%以上；創(chuàng)稅收可達(dá)到1000萬(wàn)元、1200萬(wàn)元、1500萬(wàn)元;xx縣國(guó)、地稅部門就籌建xx農(nóng)商行進(jìn)行了專題調(diào)研，客觀的評(píng)價(jià)：建好xx農(nóng)商行一年的稅收相當(dāng)于目前xx縣引進(jìn)的最大一家企業(yè)

---xx紙業(yè)一年稅收的三倍，相當(dāng)于最大一家木材加工企業(yè)xx木業(yè)的15倍。xx聯(lián)社預(yù)計(jì)今年經(jīng)營(yíng)效益將達(dá)3000萬(wàn)元，直接創(chuàng)稅近1000萬(wàn)元。經(jīng)過(guò)認(rèn)真測(cè)算，xx農(nóng)信社改制成農(nóng)商行后，預(yù)計(jì)2012年實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入9000萬(wàn)元、利潤(rùn)6281萬(wàn)元、稅收1991萬(wàn)元；2013年實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入12000萬(wàn)元、利潤(rùn)8757萬(wàn)元、稅收2785萬(wàn)元；2014年實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入15000萬(wàn)元、利潤(rùn) 11168萬(wàn)元、稅收 3879萬(wàn)元。農(nóng)商行改革完成后必將成為該縣的頭等納稅大戶，這是一般工商企業(yè)不可企及的。

二是產(chǎn)權(quán)升級(jí)后，地方金融自主權(quán)進(jìn)一步擴(kuò)大，單戶貸款審批權(quán)隨之增大。按照銀監(jiān)部門對(duì)農(nóng)村信用社的監(jiān)管規(guī)定，縣一級(jí)單戶貸款一般不超過(guò)500萬(wàn)元，而三縣、市農(nóng)村信用聯(lián)社改制為農(nóng)商行后，單戶貸款審批權(quán)即時(shí)上升為2000萬(wàn)元?？纱蟠筇岣咧С值胤浇?jīng)濟(jì)建設(shè)的力度。

三是就農(nóng)村信用社而言，轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行后，真正走上了一條商業(yè)化經(jīng)營(yíng)的發(fā)展道路，在產(chǎn)權(quán)明晰、公司化治理結(jié)構(gòu)等方面具備了現(xiàn)代金融企業(yè)的特征，能夠更加靈活自主的為縣域經(jīng)濟(jì)提供金融服務(wù)。

四是就社會(huì)效益來(lái)看，由于服務(wù)功能的健全、經(jīng)營(yíng)自主權(quán)的擴(kuò)大和靈活，在促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展上農(nóng)商行將憑借自身優(yōu)勢(shì)發(fā)揮出更大的作用。大量信貸資金投入必將增加農(nóng)民收入、刺激商品生產(chǎn)流通、促進(jìn)工商業(yè)快速發(fā)展，進(jìn)而給地方帶來(lái)更多的財(cái)稅收入，對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大的催化與啟動(dòng)作用。用xx一位縣領(lǐng)導(dǎo)的話講，組建一個(gè)江華商業(yè)銀行，勝過(guò)十個(gè)招商引資項(xiàng)目。

四、我縣組建農(nóng)商行具備的條件及存在的主要問(wèn)題

2011年9月30日xx縣農(nóng)村信用社各項(xiàng)存款14.41億元；各項(xiàng)貸款5.85億元，其中不良貸款1.8億元（預(yù)計(jì)實(shí)際核定數(shù)據(jù)）；占比30.7%；股本金5519萬(wàn)元，核心資本充足率、資本充足率分別為6.71%和6.72%；撥備余額1441萬(wàn)元，撥備覆蓋率24.63%。客觀而論，我縣縣域環(huán)境與該

縣差不多，我縣農(nóng)村信用社截止到10月31日，各項(xiàng)存款余額9.82億元，占全縣金融機(jī)構(gòu)存款總額的35.3%，比年初凈增14281.85萬(wàn)元，總量與增量均居全縣各金融機(jī)構(gòu)首位；各項(xiàng)貸款余額5.05億元，占全縣金融機(jī)構(gòu)貸款總額的58.72%，比年初增加6251.13萬(wàn)元，貸款總量和貸款投放力度居全縣行業(yè)第一；貸款管理系統(tǒng)自動(dòng)生成的不良貸款占比為23.35%，如果通過(guò)第三方機(jī)構(gòu)按照貸款五級(jí)分類的標(biāo)準(zhǔn)定義來(lái)核定貸款的分類，那么我縣的不良貸款占比可能更高；今年1—10月，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)收入5033.71萬(wàn)元；實(shí)收資本1300萬(wàn)元，資本充足率3%，核心資本充足率2.96%；已提取撥備4300萬(wàn)元，按照貸款管理系統(tǒng)當(dāng)前報(bào)表反映的數(shù)據(jù)測(cè)算撥備覆蓋率約74.65%。與xx縣相比較我縣的不良貸款占比和撥備覆蓋率均高于該縣，但資本充足率切偏低。組建農(nóng)商行有4個(gè)關(guān)鍵指標(biāo)：即：資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%，不良貸款比例低于3%，貸款撥備覆蓋率150%以上。從改革要求的角度看，我縣目前的指標(biāo)距離組建農(nóng)商行差距較大、最核心的問(wèn)題是不良貸款的壓降和股本金的增加。只要這兩個(gè)問(wèn)題解決了，其他問(wèn)題便迎刃而解。根據(jù)縣信用聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)部提交的報(bào)表信息，我縣農(nóng)村信用社現(xiàn)有不良貸款總額為1.17億元。其中各基層社目前了解匯總上報(bào)涉政不良貸款本金約2132.62萬(wàn)元，應(yīng)收利息約3303.31萬(wàn)元，本息合計(jì)約5436萬(wàn)元。這些不良資產(chǎn)大都是八九十年代、甚至七十年代形成的，經(jīng)過(guò)多年消磨，現(xiàn)已成了硬骨頭。若沒(méi)有縣委、縣政府的大力介入，化解的可能性不大。

五、幾點(diǎn)工作建議

（一）農(nóng)村信用社改革深化，逐步向地方性商業(yè)銀行過(guò)渡是大勢(shì)所趨。國(guó)務(wù)院《關(guān)于印發(fā)農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案的通知》（國(guó)發(fā)【2003】15號(hào)）和《xx省人民政府關(guān)于大力推進(jìn)農(nóng)村信用社改革發(fā)展的通知》（湘政發(fā)【2006】6號(hào)）文件都對(duì)農(nóng)村信用社改革發(fā)展提出了明確的要求，根據(jù)銀

監(jiān)部門透露的信息，農(nóng)村信用社必須在3-5年內(nèi)改制為農(nóng)村商業(yè)銀行，如期不能升級(jí)的，先期組建的農(nóng)商行將實(shí)行延伸收購(gòu)、兼并，屆時(shí)被兼并的農(nóng)村信用聯(lián)社則只能成為其分支機(jī)構(gòu)，其經(jīng)營(yíng)利稅由兼并行所在地享受，而且其信貸計(jì)劃、財(cái)務(wù)計(jì)劃也都只能接受兼并行的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與約束，那將是一個(gè)非常尷尬的局面。因此，建議縣委、政府及時(shí)推進(jìn)，盡快的把我縣農(nóng)村商業(yè)銀行組建納入議事日程。

（二）我省xx市、xx瑤族縣農(nóng)商行已于2010年掛牌開(kāi)業(yè)，其操作流程值得借鑒，并對(duì)本省農(nóng)商行籌建工作更具參考性。改革后的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益反映得更真實(shí)，改革后的意義顯得更突出。建議由縣委或政府主要領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)前往進(jìn)一步考察學(xué)習(xí)。

（三）希望縣委、政府盡快成立籌建工作領(lǐng)導(dǎo)小組，以便有序的開(kāi)展各項(xiàng)前期工作。

xx縣人民政府赴xx等三縣學(xué)習(xí)考察組

2011年11月10日

第二篇：農(nóng)信社改革應(yīng)以組建地市農(nóng)商行為主

農(nóng)信社改革應(yīng)以組建地市農(nóng)商行為主

2010年8月20日 7點(diǎn)23分來(lái)源：上海金融報(bào)作者：蔡友才

相關(guān)標(biāo)簽：農(nóng)信社改革

目前，我國(guó)農(nóng)村信用社改革、發(fā)展正處于一個(gè)關(guān)鍵的轉(zhuǎn)折點(diǎn)上，如何抓住機(jī)遇實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，充分發(fā)揮在農(nóng)村金融領(lǐng)域中的骨干作用，取決于國(guó)家有關(guān)部門的決心和力度

對(duì)改革模式的爭(zhēng)論主要爭(zhēng)論是：“是否要堅(jiān)持縣級(jí)法人地位不動(dòng)搖的問(wèn)題”。近幾年，央行多次在貨幣政策報(bào)告、農(nóng)村金融服務(wù)報(bào)告中提出“堅(jiān)持農(nóng)村信用社縣（市）法人地位的長(zhǎng)期穩(wěn)定”，甚至提出“對(duì)保持縣（市）法人地位的農(nóng)村信用社，繼續(xù)按照現(xiàn)行規(guī)定，執(zhí)行利率優(yōu)惠的再貸款政策和實(shí)施較低的法定存款準(zhǔn)備金率。對(duì)保持縣（市）法人地位長(zhǎng)期穩(wěn)定、且涉農(nóng)信貸投放比例較高的農(nóng)村信用社，擬進(jìn)一步加大再貸款支持力度，支持加入銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)，同時(shí)建議有關(guān)部門對(duì)其采取相對(duì)優(yōu)惠的利費(fèi)補(bǔ)貼和稅收減免政策”。銀監(jiān)會(huì)也有領(lǐng)導(dǎo)表示“以縣為單位的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的法人地位這是不能動(dòng)搖的，這個(gè)趨向，這個(gè)改革的方向不能動(dòng)搖。這是農(nóng)村信用社深化改革的基本底線”。當(dāng)前輿論界也有不少人認(rèn)為“小銀行常比大銀行更有效率”、“我國(guó)不缺大銀行，而是缺少小銀行”，但也有不少學(xué)者認(rèn)為“我國(guó)現(xiàn)在既不缺大銀行，也不缺小銀行，而是缺少真正為中小企業(yè)和‘三農(nóng)’服務(wù)的銀行”、“農(nóng)村信用社改革不在于定位為哪級(jí)法人，不在于銀行大小，而在于要根據(jù)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際狀況對(duì)信用社進(jìn)行改革，沒(méi)有必要堅(jiān)守縣級(jí)法人地位不動(dòng)搖?！?/p>

目前，我國(guó)農(nóng)村信用社改革、發(fā)展正處于一個(gè)關(guān)鍵的轉(zhuǎn)折點(diǎn)上，如何抓住機(jī)遇實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，充分發(fā)揮在農(nóng)村金融領(lǐng)域中的骨干作用，取決于國(guó)家有關(guān)部門的決心和力度。筆者認(rèn)為，我國(guó)農(nóng)村信用社進(jìn)一步深化改革的時(shí)機(jī)已經(jīng)成熟，改革不需要再進(jìn)行“農(nóng)信社—農(nóng)合行—農(nóng)商行”梯次推進(jìn)。必須按照市場(chǎng)原則、股份制方向，對(duì)農(nóng)村信用社進(jìn)行大刀闊斧的突破性改革，進(jìn)一步進(jìn)行資源整合，權(quán)衡利弊，最優(yōu)選擇是以地（市）為單位組建農(nóng)村商業(yè)銀行，力爭(zhēng)通過(guò)三到五年的努力，將農(nóng)村信用社改革成產(chǎn)權(quán)明晰、治理完善、服務(wù)高效、經(jīng)營(yíng)有特色的現(xiàn)代農(nóng)村商業(yè)銀行。

改革可行性一是有較好現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)。我國(guó)農(nóng)村信用社的改革，特別是從2000年以后開(kāi)始的改革，已取得重要進(jìn)展和階段性成果，農(nóng)村信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展，資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善，經(jīng)營(yíng)狀況明顯好轉(zhuǎn)，支農(nóng)服務(wù)進(jìn)一步改善，總體上已經(jīng)步入良性發(fā)展軌道。到2010年3月末，全國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社各項(xiàng)存貸款分別高達(dá)7.6萬(wàn)億元和5.2萬(wàn)億元，比深化改革前的2002年末分別增長(zhǎng)2.8倍和2.7倍，分別占全國(guó)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存貸款總額的11.65%和11.46%。

二是改革方向已明確。經(jīng)過(guò)多年的改革爭(zhēng)論，近兩年，農(nóng)村信用社改革堅(jiān)持市場(chǎng)化、商業(yè)化、實(shí)行股份制已成為各方共識(shí)。今年年初，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在第三期農(nóng)村信用社省聯(lián)社理（董）事長(zhǎng)培訓(xùn)班結(jié)業(yè)儀式上表示“我國(guó)農(nóng)村信用社早就不是真正意義上的合作制組織，必須承認(rèn)歷史，尊重現(xiàn)實(shí)，不能走回頭路”。

三是有一批成功范例。江蘇常州、廣東東莞等8個(gè)市以市為單位成立農(nóng)商行進(jìn)行了成功的探索，已取得了良好的成效。不僅有效化解了部分機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)包袱，也極大增強(qiáng)了“三

農(nóng)”金融服務(wù)的實(shí)力，有效解決了公司治理內(nèi)外部人控制的問(wèn)題。

改革必要性首先是為了化解農(nóng)村信用社歷史包袱的需要。近年來(lái)，農(nóng)村信用社通過(guò)央行票據(jù)置換和自身經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)處置了大量歷史包袱，但由于歷史原因，部分農(nóng)村信用社仍存在較重的歷史包袱，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)仍很困難，如不給予必要的政策扶持，單靠其自身努力，很難有實(shí)質(zhì)性改觀。目前全國(guó)農(nóng)村信用社整體資本充足率遠(yuǎn)未達(dá)到8%的最低要求，不良貸款率仍超過(guò)10%，貸款損失準(zhǔn)備充足率還有較大缺口，還有不少農(nóng)村信用社嚴(yán)重資不抵債，對(duì)地方金融穩(wěn)定構(gòu)成潛在威脅。通過(guò)以市為單位合并成立農(nóng)商行，進(jìn)一步整合金融資源和拓展市場(chǎng)空間，提高風(fēng)險(xiǎn)抵御和綜合競(jìng)爭(zhēng)能力，可以較低成本消除部分農(nóng)村信用社的歷史包袱。

其次是滿足了農(nóng)村信用社可持續(xù)發(fā)展的要求。目前各類金融機(jī)構(gòu)逐漸進(jìn)入農(nóng)村金融服務(wù)領(lǐng)域，農(nóng)村信用社在資金實(shí)力、集約化管理、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和人力資源方面都面臨著新的競(jìng)爭(zhēng)和挑戰(zhàn)。為增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力、便于集約化管理，根據(jù)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和農(nóng)村信用社發(fā)展的實(shí)際，改革后農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)設(shè)置規(guī)模既不能過(guò)小，也不能過(guò)大。對(duì)農(nóng)村信用社按市進(jìn)行合并重組，將“小舢板”拼組成有一定規(guī)模的“大輪船”，這樣不僅能增強(qiáng)資本實(shí)力，而且可以統(tǒng)一調(diào)度資金、統(tǒng)一實(shí)施財(cái)務(wù)管理，提高資產(chǎn)運(yùn)用效率并節(jié)約機(jī)構(gòu)成本。同時(shí)，通過(guò)健全治理結(jié)構(gòu)、改革組織體系、優(yōu)化經(jīng)營(yíng)機(jī)制、加強(qiáng)內(nèi)部管理、引進(jìn)優(yōu)秀人才、完善電子建設(shè)，可以顯著提高其內(nèi)在素質(zhì)，使合并重組后的農(nóng)商行成為資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)行安全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、具有較強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力和可持續(xù)發(fā)展能力的現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)。

最后是基于我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的要求。隨著新農(nóng)村建設(shè)的深入，我國(guó)城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程明顯加快，企業(yè)規(guī)?；瘮U(kuò)張，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，農(nóng)村信用社原有體制、機(jī)制和網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)弱化，而品牌、科技和服務(wù)方面的劣勢(shì)日益突出。要解決這一矛盾，必須對(duì)農(nóng)村信用社體制、機(jī)制進(jìn)行根本性改革創(chuàng)新。以市為單位進(jìn)行合并重組成立農(nóng)商行，能最大限度地發(fā)揮全市農(nóng)村信用社資源潛力，利用良好的品牌和信譽(yù)，迅速做大做優(yōu)做強(qiáng)，更好服務(wù)“三農(nóng)”和促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)統(tǒng)籌發(fā)展。

（作者單位：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)江蘇監(jiān)管局）

第三篇：農(nóng)信社改革應(yīng)以組建地市農(nóng)商行為主

農(nóng)信社改革應(yīng)以組建地市農(nóng)商行為主 時(shí)間：2010-08-16 13:20

編者按：近年來(lái)，關(guān)于農(nóng)村信用社改革方向和路徑問(wèn)題，一直是國(guó)內(nèi)監(jiān)管部門、業(yè)內(nèi)學(xué)術(shù)界研究和關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。本文作者通過(guò)對(duì)2003年以來(lái)我國(guó)農(nóng)村信用社體制改革現(xiàn)狀和問(wèn)題分析，提出以市為單位組建農(nóng)村商業(yè)銀行，進(jìn)一步深化農(nóng)村信用社改革的政策建議。本報(bào)將分三期進(jìn)行連載。

改革現(xiàn)狀2003年6月，國(guó)務(wù)院出臺(tái)《深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案》。與之相配套，銀監(jiān)會(huì)專門制定了《農(nóng)村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定》、《農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定》和《關(guān)于農(nóng)村信用社以縣（市）為單位統(tǒng)一法人工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，由此形成了我國(guó)農(nóng)村信用社改革的三種模式。

第一是農(nóng)信社模式，主要有兩種形式：一種是以縣為單位統(tǒng)一法人。上世紀(jì)90年代末，江蘇在全國(guó)率先試點(diǎn)，將農(nóng)村信用社與縣聯(lián)社各為法人合并為一個(gè)法人。實(shí)踐證明，這種做法有利于明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，有利于減少管理環(huán)節(jié)、提高管理效率。截至2010年6月末，全國(guó)組建以縣（市）為單位統(tǒng)一法人機(jī)構(gòu)1695家。另一種仍保留鄉(xiāng)鎮(zhèn)法人。全國(guó)尚有83個(gè)縣的800多家農(nóng)村信用社未實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一法人。目前全國(guó)農(nóng)村信用社資產(chǎn)和負(fù)債總額分別為59693億元和57245億元。

第二是農(nóng)合行模式，已成立了205家農(nóng)村合作銀行，包括兩種形式：一種是縣級(jí)農(nóng)合行。2003年3月成立的寧波鄞州農(nóng)村合作銀行是我國(guó)首家股份合作制銀行，目前全國(guó)共有203家縣級(jí)農(nóng)合行；另一種是市級(jí)農(nóng)合行。主要是江西新余、吉林延邊合并全市農(nóng)村信用社成立了市級(jí)農(nóng)村合作銀行。目前，全國(guó)農(nóng)村合作銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模分別為14454億元和13560億元。

第三種是農(nóng)商行模式。到今年6月末，全國(guó)已成立了55家農(nóng)村商業(yè)銀行，并組建了5家省級(jí)農(nóng)村商業(yè)銀行。北京、上海、重慶等地組建了分支機(jī)構(gòu)，以直轄市為單位組建了省級(jí)農(nóng)村商業(yè)銀行；寧夏在自治區(qū)聯(lián)社和銀川市聯(lián)社的基礎(chǔ)上組建黃河農(nóng)村商業(yè)銀行，對(duì)自治區(qū)內(nèi)19家農(nóng)村信用社分別參股20%，通過(guò)持股公司模式，以資本為紐帶來(lái)管理轄內(nèi)法人機(jī)構(gòu)，發(fā)揮規(guī)模效應(yīng)；天津則分別組建了天津、濱海兩家農(nóng)村商業(yè)銀行；深圳、武漢、廣州、東莞、成都、常州和馬鞍山等地以市為單位組建了地市級(jí)農(nóng)村商業(yè)銀行，注冊(cè)資本金大多數(shù)超過(guò)40個(gè)億，資產(chǎn)規(guī)模大多在1000億以上；張家港、常熟等42個(gè)縣（市）以縣為單位成立縣級(jí)農(nóng)村商業(yè)銀行。從已組建的農(nóng)商行來(lái)看，產(chǎn)權(quán)關(guān)系比較明晰，公司治理較為完善，內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力較強(qiáng)，多項(xiàng)核心經(jīng)營(yíng)指標(biāo)達(dá)到國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行先進(jìn)水平。這些銀行類機(jī)構(gòu)成立后，通過(guò)引進(jìn)戰(zhàn)略投資、投資參股其他機(jī)構(gòu)、跨區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和積極籌備上市等措施，業(yè)務(wù)得到了快速發(fā)展。目前，全國(guó)55家農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模分別為20997億元和19771億元。

存在的主要問(wèn)題首先是三種產(chǎn)權(quán)制度加大了改革成本。2003年后，我國(guó)農(nóng)村信用社改革采取農(nóng)信社、農(nóng)合行和農(nóng)商行三種產(chǎn)權(quán)模式，制度設(shè)計(jì)明顯不合理，人為加大了改革成本。我國(guó)農(nóng)村信用社名義上是合作制，事實(shí)上在結(jié)構(gòu)、特征、機(jī)制等方面早已完全背離合作制的宗旨。由于國(guó)家在稅收和準(zhǔn)備金優(yōu)惠政策制度設(shè)計(jì)上，人為對(duì)農(nóng)村信用社和農(nóng)村合作銀行實(shí)行比農(nóng)村商業(yè)銀行明顯的優(yōu)惠政策，導(dǎo)致絕大部分早已達(dá)到農(nóng)村商業(yè)銀行條件的農(nóng)村信用社不愿改制或僅改制為農(nóng)村合作銀行。

其次是縣級(jí)法人模式規(guī)模約束效應(yīng)明顯。我國(guó)農(nóng)村信用社改革主要采取以縣為單位實(shí)行一級(jí)法人模式，資產(chǎn)規(guī)模小、資產(chǎn)質(zhì)量低、人才儲(chǔ)備少、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱的矛盾日益突出。一些農(nóng)村信用社一手扶持起來(lái)的企業(yè)發(fā)展壯大后無(wú)奈流失，在和其他商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)中處于明顯劣勢(shì)。由于規(guī)模小，在教育培訓(xùn)、人才培養(yǎng)、信息化建設(shè)和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)等方面受明顯制約，特別是在IT技術(shù)成本投入與產(chǎn)出效益、業(yè)務(wù)宣傳上難以達(dá)到規(guī)模效應(yīng)，與股份制商業(yè)銀行和城商行在信息化水平方面的差距越來(lái)越大。另外，農(nóng)村信用社無(wú)論是產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)管理還是經(jīng)營(yíng)理念方面與其他商業(yè)銀行比都有較大差距，中間業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，盈利主要靠存貸款利差。

第三是公司治理內(nèi)外部人控制問(wèn)題嚴(yán)重。由于經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、產(chǎn)權(quán)不清、責(zé)權(quán)不明，形成治理結(jié)構(gòu)上內(nèi)外部人控制局面。一是現(xiàn)有高管人員內(nèi)部人控制。從形式上看，農(nóng)村信用社全面推行理事長(zhǎng)、主任、監(jiān)事長(zhǎng)“三長(zhǎng)”分設(shè)制度，普遍建立了“三會(huì)一層”管理架構(gòu)，但實(shí)際運(yùn)行中，決策權(quán)、監(jiān)督權(quán)和執(zhí)行權(quán)沒(méi)有得到有效分離。理事長(zhǎng)大多由省聯(lián)社提名指定，理事會(huì)很難對(duì)信用社法人代表實(shí)施有效的監(jiān)督和制約，“一長(zhǎng)獨(dú)大”的問(wèn)題越來(lái)越嚴(yán)重；廣大入股股東盡管擁有農(nóng)村信用社大部分所有權(quán)，但由于股權(quán)分散且單股股金額度較小，實(shí)際上只是“名義股東”，對(duì)信用社基本失去監(jiān)督、參與、管理和決策權(quán)利；監(jiān)事會(huì)缺乏獨(dú)立性，制衡和監(jiān)督作用沒(méi)有真正體現(xiàn)，實(shí)際上只能充當(dāng)內(nèi)部簡(jiǎn)單的稽核、審計(jì)職能，根本體現(xiàn)不了監(jiān)督作用，約束和制衡乏力。二是省聯(lián)社外部人控制。省聯(lián)社不擁有農(nóng)村信用社任何產(chǎn)權(quán)，但卻對(duì)其高管人員配備、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、制度設(shè)計(jì)、人員招聘、薪酬分配等重要事項(xiàng)進(jìn)行直接干預(yù)，有的省聯(lián)社甚至直接或間接審批大額貸款和財(cái)務(wù)開(kāi)支，這種管理方式忽視了信用社獨(dú)立的法人地位，直接削弱了農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)自主權(quán)。

（未完待續(xù)）（作者單位：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)江蘇監(jiān)管局）

目前，我國(guó)農(nóng)村信用社改革、發(fā)展正處于一個(gè)關(guān)鍵的轉(zhuǎn)折點(diǎn)上，如何抓住機(jī)遇實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，充分發(fā)揮在農(nóng)村金融領(lǐng)域中的骨干作用，取決于國(guó)家有關(guān)部門的決心和力度

對(duì)改革模式的爭(zhēng)論主要爭(zhēng)論是：“是否要堅(jiān)持縣級(jí)法人地位不動(dòng)搖的問(wèn)題”。近幾年，央行多次在貨幣政策報(bào)告、農(nóng)村金融服務(wù)報(bào)告中提出“堅(jiān)持農(nóng)村信用社縣（市）法人地位的長(zhǎng)期穩(wěn)定”，甚至提出“對(duì)保持縣（市）法人地位的農(nóng)村信用社，繼續(xù)按照現(xiàn)行規(guī)定，執(zhí)行利率優(yōu)惠的再貸款政策和實(shí)施較低的法定存款準(zhǔn)備金率。對(duì)保持縣（市）法人地位長(zhǎng)期穩(wěn)定、且涉農(nóng)信貸投放比例較高的農(nóng)村信用社，擬進(jìn)一步加大再貸款支持力度，支持加入銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)，同時(shí)建議有關(guān)部門對(duì)其采取相對(duì)優(yōu)惠的利費(fèi)補(bǔ)貼和稅收減免政策”。銀監(jiān)會(huì)也有領(lǐng)導(dǎo)表示“以縣為單位的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的法人地位這是不能動(dòng)搖的，這個(gè)趨向，這個(gè)改革的方向不能動(dòng)搖。這是農(nóng)村信用社深化改革的基本底線”。當(dāng)前輿論界也有不少人認(rèn)為“小銀行常比大銀行更有效率”、“我國(guó)不缺大銀行，而是缺少小銀行”，但也有不少學(xué)者認(rèn)為“我國(guó)現(xiàn)在既不缺大銀行，也不缺小銀行，而是缺少真正為中小企業(yè)和‘三農(nóng)’服務(wù)的銀行”、“農(nóng)村信用社改革不在于定位為哪級(jí)法人，不在于銀行大小，而在于要根據(jù)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際狀況對(duì)信用社進(jìn)行改革，沒(méi)有必要堅(jiān)守縣級(jí)法人地位不動(dòng)搖?！?/p>

目前，我國(guó)農(nóng)村信用社改革、發(fā)展正處于一個(gè)關(guān)鍵的轉(zhuǎn)折點(diǎn)上，如何抓住機(jī)遇實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，充分發(fā)揮在農(nóng)村金融領(lǐng)域中的骨干作用，取決于國(guó)家有關(guān)部門的決心和力度。筆者認(rèn)為，我國(guó)農(nóng)村信用社進(jìn)一步深化改革的時(shí)機(jī)已經(jīng)成熟，改革不需要再進(jìn)行“農(nóng)信社—農(nóng)合行—農(nóng)商行”梯次推進(jìn)。必須按照市場(chǎng)原則、股份制方向，對(duì)農(nóng)村信用社進(jìn)行大刀闊斧的突破性改革，進(jìn)一步進(jìn)行資源整合，權(quán)衡利弊，最優(yōu)選擇是以地（市）為單位組建農(nóng)村商業(yè)銀行，力爭(zhēng)通過(guò)三到五年的努力，將農(nóng)村信用社改革成產(chǎn)權(quán)明晰、治理完善、服務(wù)高效、經(jīng)營(yíng)有特色的現(xiàn)代農(nóng)村商業(yè)銀行。

改革可行性：一是有較好現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)。我國(guó)農(nóng)村信用社的改革，特別是從2000年以后開(kāi)始的改革，已取得重要進(jìn)展和階段性成果，農(nóng)村信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展，資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善，經(jīng)營(yíng)狀況明顯好轉(zhuǎn)，支農(nóng)服務(wù)進(jìn)一步改善，總體上已經(jīng)步入良性發(fā)展軌道。到2010年3月末，全國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社各項(xiàng)存貸款分別高達(dá)7.6萬(wàn)億元和5.2萬(wàn)億元，比深化改革前的2002年末分別增長(zhǎng)2.8倍和2.7倍，分別占全國(guó)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存貸款總額的11.65%和11.46%。

二是改革方向已明確。經(jīng)過(guò)多年的改革爭(zhēng)論，近兩年，農(nóng)村信用社改革堅(jiān)持市場(chǎng)化、商業(yè)化、實(shí)行股份制已成為各方共識(shí)。今年年初，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在第三期農(nóng)村信用社省聯(lián)社理（董）事長(zhǎng)培訓(xùn)班結(jié)業(yè)儀式上表示“我國(guó)農(nóng)村信用社早就不是真正意義上的合作制組織，必須承認(rèn)歷史，尊重現(xiàn)實(shí)，不能走回頭路”。

三是有一批成功范例。江蘇常州、廣東東莞等8個(gè)市以市為單位成立農(nóng)商行進(jìn)行了成功的探索，已取得了良好的成效。不僅有效化解了部分機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)包袱，也極大增強(qiáng)了“三農(nóng)”金融服務(wù)的實(shí)力，有效解決了公司治理內(nèi)外部人控制的問(wèn)題。

改革必要性首先是為了化解農(nóng)村信用社歷史包袱的需要。近年來(lái)，農(nóng)村信用社通過(guò)央行票據(jù)置換和自身經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)處置了大量歷史包袱，但由于歷史原因，部分農(nóng)村信用社仍存在較重的歷史包袱，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)仍很困難，如不給予必要的政策扶持，單靠其自身努力，很難有實(shí)質(zhì)性改觀。目前全國(guó)農(nóng)村信用社整體資本充足率遠(yuǎn)未達(dá)到8%的最低要求，不良貸款率仍超過(guò)10%，貸款損失準(zhǔn)備充足率還有較大缺口，還有不少農(nóng)村信用社嚴(yán)重資不抵債，對(duì)地方金融穩(wěn)定構(gòu)成潛在威脅。通過(guò)以市為單位合并成立農(nóng)商行，進(jìn)一步整合金融資源和拓展市場(chǎng)空間，提高風(fēng)險(xiǎn)抵御和綜合競(jìng)爭(zhēng)能力，可以較低成本消除部分農(nóng)村信用社的歷史包袱。

其次是滿足了農(nóng)村信用社可持續(xù)發(fā)展的要求。目前各類金融機(jī)構(gòu)逐漸進(jìn)入農(nóng)村金融服務(wù)領(lǐng)域，農(nóng)村信用社在資金實(shí)力、集約化管理、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和人力資源方面都面臨著新的競(jìng)爭(zhēng)和挑戰(zhàn)。為增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力、便于集約化管理，根據(jù)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和農(nóng)村信用社發(fā)展的實(shí)際，改革后農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)設(shè)置規(guī)模既不能過(guò)小，也不能過(guò)大。對(duì)農(nóng)村信用社按市進(jìn)行合并重組，將“小舢板”拼組成有一定規(guī)模的“大輪船”，這樣不僅能增強(qiáng)資本實(shí)力，而且可以統(tǒng)一調(diào)度資金、統(tǒng)一實(shí)施財(cái)務(wù)管理，提高資產(chǎn)運(yùn)用效率并節(jié)約機(jī)構(gòu)成本。同時(shí)，通過(guò)健全治理結(jié)構(gòu)、改革組織體系、優(yōu)化經(jīng)營(yíng)機(jī)制、加強(qiáng)內(nèi)部管理、引進(jìn)優(yōu)秀人才、完善電子建設(shè)，可以顯著提高其內(nèi)在素質(zhì)，使合并重組后的農(nóng)商行成為資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)行安全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、具有較強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力和可持續(xù)發(fā)展能力的現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)。

最后是基于我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的要求。隨著新農(nóng)村建設(shè)的深入，我國(guó)城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程明顯加快，企業(yè)規(guī)?；瘮U(kuò)張，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，農(nóng)村信用社原有體制、機(jī)制和網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)弱化，而品牌、科技和服務(wù)方面的劣勢(shì)日益突出。要解決這一矛盾，必須對(duì)農(nóng)村信用社體制、機(jī)制進(jìn)行根本性改革創(chuàng)新。以市為單位進(jìn)行合并重組成立農(nóng)商行，能最大限度地發(fā)揮全市農(nóng)村信用社資源潛力，利用良好的品牌和信譽(yù)，迅速做大做優(yōu)做強(qiáng)，更好服務(wù)“三農(nóng)”和促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)統(tǒng)籌發(fā)展。（蔡友才 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)江蘇監(jiān)管局）

改革的原則第一，必須堅(jiān)持“三農(nóng)”服務(wù)方向。農(nóng)村信用社是我國(guó)農(nóng)村金融的主力軍，無(wú)論怎么改革，必須要始終堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨和服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)定位，既要滿足農(nóng)民基本信貸需求，又要適應(yīng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)方式提升的新特點(diǎn)、新變化，與時(shí)俱進(jìn)，為促進(jìn)農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)村各項(xiàng)事業(yè)提供更好的金融服務(wù)。

第二，必須采取“必要”行政方式。目前農(nóng)村信用社高管層和省聯(lián)社對(duì)農(nóng)村信用社已形成了內(nèi)部人和外部人控制，這些利益集團(tuán)對(duì)改革十分敏感，為防止他們通過(guò)改革來(lái)維護(hù)或轉(zhuǎn)化既得利益，或以服務(wù)“三農(nóng)”為幌子千方百計(jì)阻撓改革，目前的改革還不能完全依靠市場(chǎng)力量來(lái)主導(dǎo)，必須采取必要的行政方式和監(jiān)管手段推動(dòng)。

第三，必須完善“法人”治理機(jī)制。必須通過(guò)改革，促進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行形成所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)、監(jiān)督權(quán)三權(quán)分離、相互制衡、相互監(jiān)督的完善法人治理結(jié)構(gòu)，從而真正走向自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和自我發(fā)展的良性軌道，成為真正意義上的現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)。

第四，必須合理“設(shè)置”股權(quán)結(jié)構(gòu)。在股權(quán)設(shè)置上，要充分考慮農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”特點(diǎn)，既不能太分散，也不能太集中，要形成包括國(guó)有股在內(nèi)的多元化股權(quán)結(jié)構(gòu)，形成大股東間的相互制衡局面。同時(shí)，要借鑒上市公司公開(kāi)發(fā)行股票的形式，公開(kāi)、公正通過(guò)市場(chǎng)化的方式向轄內(nèi)企業(yè)、自然人和員工募集股本金。

改革步驟首先要全面清產(chǎn)核資，合理評(píng)估股權(quán)。通過(guò)清產(chǎn)核資摸清參與組建機(jī)構(gòu)的真實(shí)資產(chǎn)狀況，確定參加合并重組各機(jī)構(gòu)的可折股凈資產(chǎn)，再按照每股凈資產(chǎn)和現(xiàn)金流折現(xiàn)等方法，合理確定折股系數(shù)。對(duì)央行票據(jù)置換超過(guò)現(xiàn)有注冊(cè)資本金的，無(wú)論有多少凈資產(chǎn)，折股系數(shù)不得超過(guò)“1”；對(duì)房地產(chǎn)評(píng)估增值部分不增加凈資產(chǎn)，不良資產(chǎn)的用于消化不良，沒(méi)有要處理不良資產(chǎn)的專項(xiàng)用于增加資本公積；對(duì)凈資產(chǎn)低于實(shí)收資本的，按實(shí)確定折股系數(shù)。

其次是采取市場(chǎng)方式，消化不良資產(chǎn)。一是資產(chǎn)評(píng)估增值消化方式。利用現(xiàn)有土地、房產(chǎn)評(píng)估增值的方式消化不良資產(chǎn)；二是溢價(jià)發(fā)行股份消化方式。根據(jù)清產(chǎn)核資結(jié)果確定新募股金的溢價(jià)，將溢價(jià)形成的資本公積，全部置換不良貸款及處置非信貸不良資產(chǎn)；三是發(fā)行信托計(jì)劃方式。借鑒江蘇銀行組建時(shí)處置不良資產(chǎn)方式，將不良資產(chǎn)打包給信托公司，由信托公司發(fā)行一定期限的信托產(chǎn)品，對(duì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)發(fā)售，再由新成立的銀行在規(guī)定期限內(nèi)，通過(guò)清收不良資產(chǎn)和每年新增利潤(rùn)等途徑全額回購(gòu)，信托產(chǎn)品的利息由原形成不良資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)承擔(dān)。

再次要募集充實(shí)資本，增強(qiáng)機(jī)構(gòu)實(shí)力。依據(jù)資本充足率8%以上的最低監(jiān)管要求、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)狀況和新成立銀行業(yè)務(wù)發(fā)展需要，制定增資擴(kuò)股方案，依據(jù)監(jiān)管要求和新銀行業(yè)務(wù)發(fā)展需要，確定股本總額和新股價(jià)格，征集發(fā)起人，按照分散化、多元化原則，實(shí)施定向募集。對(duì)一些歷史包袱較重的貧困地區(qū)農(nóng)村信用社，可通過(guò)引進(jìn)境內(nèi)戰(zhàn)略投資者或允許地方政府以合法方式進(jìn)行階段性持股等方式，解決資本金不足問(wèn)題。

最后是組建設(shè)立機(jī)構(gòu)，實(shí)行統(tǒng)一法人?？刹扇煞N組建方式：一是新設(shè)合并方式。不設(shè)合并重組主體，采取新設(shè)合并統(tǒng)一法人方式，將市內(nèi)參與合并機(jī)構(gòu)成立一家單一法人的農(nóng)村商業(yè)銀行，原參與合并的各農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行法人資格取消，債權(quán)債務(wù)由新銀行承繼。新銀行總部從各參與合并機(jī)構(gòu)抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干成立相關(guān)職能管理部門和營(yíng)業(yè)部，實(shí)現(xiàn)一級(jí)法人管理。二是吸收合并方式。以一家規(guī)模較大、綜合實(shí)力較強(qiáng)的農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行或農(nóng)村商業(yè)銀行為龍頭，吸收市內(nèi)其他農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社，成立單一法人地方農(nóng)村商業(yè)銀行，取消被合并機(jī)構(gòu)的一級(jí)法人地位，實(shí)行統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)管理。

改革配套措施一是結(jié)束省聯(lián)社尷尬歷史使命。隨著農(nóng)村信用社改革進(jìn)程的不斷深化，省聯(lián)社行業(yè)管理體制的弊端也日漸顯現(xiàn)，與深化農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度改革、建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度有著不可調(diào)和的矛盾，建議根據(jù)農(nóng)村信用社改革進(jìn)程逐步撤銷全國(guó)各省聯(lián)社，盡快結(jié)束其尷尬的歷史使命。

二是成立全國(guó)農(nóng)商行行業(yè)聯(lián)盟。為解決撤銷各省聯(lián)社后全行業(yè)的行業(yè)管理和服務(wù)職能，建議借鑒中國(guó)銀聯(lián)或山東城商行合作聯(lián)盟有限公司的形式，由全國(guó)各農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社共同出資成立全國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)金融服務(wù)公司，主要職能是為會(huì)員單位提供后臺(tái)服務(wù)支持平臺(tái)，滿足成員行共同的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、新產(chǎn)品研發(fā)、資金清算和教育培訓(xùn)等公共服務(wù)，聯(lián)盟對(duì)成員行沒(méi)有管理、協(xié)調(diào)職能，也不經(jīng)營(yíng)具體銀行業(yè)務(wù)。

三是成立真正的農(nóng)村合作金融組織。為解決農(nóng)村真正的合作金融需求，建議有關(guān)部門要聆聽(tīng)市場(chǎng)訴求，支持農(nóng)民專業(yè)合作社開(kāi)展生產(chǎn)、銷售合作的基礎(chǔ)上在信用合作，允許農(nóng)民真正按照“自愿、民主、互助、合作”的原則建立規(guī)模適度的資金互助合作組織。（蔡友才 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)江蘇監(jiān)管局）

第四篇：淺析組建農(nóng)商行原有股權(quán)如何定價(jià)(定稿)

淺析組建農(nóng)商行原有股權(quán)如何定價(jià)

當(dāng)前，農(nóng)村信用社改制組建農(nóng)商行工作已全面鋪開(kāi)，在具體推進(jìn)實(shí)施中諸如老股金如何清理、規(guī)范，新股金如何定價(jià)等問(wèn)題沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的理解和做法，造成一些農(nóng)村信用社改制組建過(guò)程中是出現(xiàn)了很多疑惑和難點(diǎn)。就如何妥善做好改制組建過(guò)程中原有股金的評(píng)估和定價(jià)，以某地區(qū)農(nóng)信聯(lián)社為例作如下探析。

一、某聯(lián)社基本情況

2011年末，某聯(lián)社現(xiàn)有社員股東2458人，股金總額14945萬(wàn)元；資產(chǎn)總額195.27億元，較上年增加24.50億元，增幅為14.35％；存款余額182.48億元，較年初上升29.11億元；貸款余額75.98億元，實(shí)體貸款較上年增加17.95億元；不良貸款較年初下降3737萬(wàn)元；各項(xiàng)業(yè)務(wù)收入達(dá)12.83億元，其中，貸款利息收入6.96億元；實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額3.41億元，凈利潤(rùn)24636萬(wàn)元。

2011年末，該聯(lián)社主要改革監(jiān)管數(shù)據(jù)、撥備足額提取等指標(biāo)，均達(dá)到或超過(guò)良好商業(yè)銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：

---資本凈額1.23億元；核心資本凈額61542.8萬(wàn)元；---資本充足率15.68%，較年初上升5.04個(gè)百分點(diǎn)；---不良貸款占比2.97％（符合最低3%以下良好標(biāo)準(zhǔn)）；---貸款損失準(zhǔn)備充足率984.11%，較年初上升458.45個(gè)百分點(diǎn)；---撥備覆蓋率為290.89%，較年初上升133.31個(gè)百分點(diǎn)。

二、三種股權(quán)估價(jià)定價(jià)方法分析

（一）按照股金凈資產(chǎn)定價(jià)分析測(cè)算。

該聯(lián)社現(xiàn)有股金14945萬(wàn)元，2011年末凈資產(chǎn)達(dá)12.31億元，按靜態(tài)測(cè)算采取扣除所有者權(quán)益中的一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備2.02億元和各項(xiàng)未提足撥備0萬(wàn)元，凈資產(chǎn)仍到達(dá)到10.29億元，按照現(xiàn)有股金總額測(cè)算，股金比值達(dá)到1：6.88，現(xiàn)每股賬面凈值6.88元（凈資產(chǎn)/股金總額）。所以該股金定價(jià)為6.88元/股較為合理。

（二）按照市場(chǎng)機(jī)會(huì)成本定價(jià)進(jìn)行分析測(cè)算。

2011年末，某聯(lián)社股金14945萬(wàn)元，資產(chǎn)總額195.27億元，增幅為14.35％；總負(fù)債187.94億元，增幅為12.95％；所有者權(quán)益7.32億元，增幅為67.89％；各項(xiàng)業(yè)務(wù)收入達(dá)12.83億元；實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額3.41億元，凈利潤(rùn)2.46億元。目前，各方公認(rèn)的市場(chǎng)機(jī)會(huì)成本10%（金融業(yè)相對(duì)偏高），即100元的資金平均收益率為10元。按靜態(tài)測(cè)算可知該聯(lián)社當(dāng)年每股收益1.65元（每股收益=稅后利潤(rùn)/總股數(shù)），當(dāng)年收益率為165%（收益率=利潤(rùn)/股金總額），按照同行業(yè)盈利水平和年增長(zhǎng)的平均水平，機(jī)會(huì)成本定為10%測(cè)算，該股價(jià)應(yīng)該為：1:16.5，即定價(jià)為16.5元/股較為合理。同時(shí)，說(shuō)明該聯(lián)社股金極具投資價(jià)值，按照固有的凈資產(chǎn)和一比一轉(zhuǎn)換股金勢(shì)必會(huì)造成低估現(xiàn)有股金價(jià)值，損害農(nóng)信社的利益。

（三）按照和銀行業(yè)現(xiàn)行市凈率定價(jià)分析測(cè)算。結(jié)合該聯(lián)社近三年的發(fā)展趨勢(shì)和經(jīng)營(yíng)能力可以預(yù)測(cè)各項(xiàng)增幅及盈利能力不會(huì)低于20%年增長(zhǎng)，我們篩選了上市公司的銀行股和該聯(lián)社進(jìn)行比較分析，截至5月底市場(chǎng)公布的數(shù)據(jù)，農(nóng)業(yè)銀行股價(jià)2.62元、市凈率0.38%；招商銀行股價(jià)11.54元、市凈率1.23%；南京銀行股價(jià)8.62元、市凈率0.47%；該聯(lián)社尚未上市面值為1元/股、市凈率靜態(tài)測(cè)算為0.14%。一般來(lái)說(shuō)市凈率較低的股票，投資價(jià)值較高，相反，則投資價(jià)值較低。通過(guò)以上對(duì)比分析按照通算推理可以得出，各銀行合理股價(jià)應(yīng)分別為6.8元、9.38元、18.34元左右，但是，判斷投資價(jià)值時(shí)還要綜合考慮當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)環(huán)境、占有率以及公司經(jīng)營(yíng)情況、盈利能力、抗風(fēng)險(xiǎn)能力等因素。結(jié)合這些影響因素以及該聯(lián)社的實(shí)際情況，我認(rèn)為該聯(lián)社定價(jià)可以采用主要指標(biāo)為參考值對(duì)比分析選定。目前該聯(lián)社如果按照1元/股定價(jià)明顯偏低，背離實(shí)際價(jià)值，該聯(lián)社股價(jià)如果進(jìn)行募集，股金定價(jià)應(yīng)在6-10元/股之間較為合理。

三、綜合結(jié)論

綜上所述，我認(rèn)為該聯(lián)社在推進(jìn)農(nóng)信社改革和組建農(nóng)商行的進(jìn)程中，采用凈資產(chǎn)定價(jià)和市凈率定價(jià)方法較為符合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)和自身實(shí)際，股價(jià)發(fā)行價(jià)值定在每股8-10元較為合適。這樣不僅充分考慮對(duì)于利用自身努力發(fā)展達(dá)到組建標(biāo)準(zhǔn)的農(nóng)信社原有社員股東的權(quán)益和標(biāo)榜效應(yīng)。同時(shí)，還正確引導(dǎo)農(nóng)信社利用外部資源較好地降低風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重和有效地推進(jìn)改革，為更好地支持“三農(nóng)”和地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展添磚加瓦，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)信社資產(chǎn)的保值增值。

第五篇：農(nóng)商行組建工作主要政策依據(jù)

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu) 行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法

（修訂）

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可行為，明確行政許可事項(xiàng)、條件、程序和期限，保護(hù)申請(qǐng)人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國(guó)行政許可法》等法律、行政法規(guī)及國(guó)務(wù)院有關(guān)決定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)包括：農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等。

第三條 銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定》和本辦法，對(duì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可。

第四條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)以下事項(xiàng)須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)行政許可：機(jī)構(gòu)設(shè)立，機(jī)構(gòu)變更，機(jī)構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國(guó)務(wù)院決定的其他行政許可事項(xiàng)。

第五條 申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)申請(qǐng)材料目錄及格式要求》提交申請(qǐng)材料。

第二章 法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立

第六條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程；

（二）在農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上組建；

（三）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為5000萬(wàn)元人民幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。第七條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行，還應(yīng)符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；

（三）具有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能有效控制各類風(fēng)險(xiǎn)；

（四）具備有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制；

（五）具有科學(xué)有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才；

（六）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（七）最近1年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大案件；

（八）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（九）所有者權(quán)益大于等于股本（即經(jīng)過(guò)清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評(píng)估，且考慮臵換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素，擬組建機(jī)構(gòu)合并計(jì)算所有者權(quán)益剔除股本后大于或等于零）；

（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)、境外銀行和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。本辦法所稱境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。第九條 自然人作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力的中國(guó)公民；

（二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄，無(wú)犯罪記錄；

（三）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（四）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條 單個(gè)自然人及其近親屬合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的2％。職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的20％。第十一條 境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格；

（二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；

（三）具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機(jī)構(gòu)的貸款本金和利息；

（四）具有較長(zhǎng)的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)狀況；

（五）具有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力；

（六）最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為；

（七）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利；

（八）年終分配后，凈資產(chǎn)不低于全部資產(chǎn)的30％（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（九）權(quán)益性投資余額不得超過(guò)本企業(yè)凈資產(chǎn)的50％（含本次投資金額，合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑），國(guó)務(wù)院規(guī)定的投資公司和持股公司除外；

（十）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（十一）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十二條 單個(gè)境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10％。并購(gòu)重組高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)村信用社組建農(nóng)村商業(yè)銀行的，單個(gè)境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)投資入股比例一般不超過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的20％，因特殊原因持股比例超過(guò)20％的，待農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理進(jìn)入良性狀態(tài)后，其持股比例應(yīng)有計(jì)劃地逐步減持至20％。第十三條 境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（三）最近2個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利；

（四）社會(huì)聲譽(yù)良好，最近2年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大案件；

（五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十四條 單個(gè)境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10％。

第十五條 境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，應(yīng)符合以下條件：

（一）最近1年年末總資產(chǎn)不得低于《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》有關(guān)要求；

（二）銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)最近2年對(duì)其長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)為良好；

（三）最近2個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利；

（四）商業(yè)銀行資本充足率應(yīng)達(dá)到其注冊(cè)地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于10.5％；

（五）內(nèi)部控制健全有效；

（六）具有有效的反洗錢制度；

（七）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（八）所在國(guó)家（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好；

（九）注冊(cè)地金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；

（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)遵循長(zhǎng)期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作、競(jìng)爭(zhēng)回避的原則。

第十六條 單個(gè)境外銀行及被其控制或共同控制的關(guān)聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個(gè)農(nóng)村商業(yè)銀行投資入股比例不得超過(guò)20％，多個(gè)境外銀行及被其控制或共同控制的關(guān)聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者投資入股比例合計(jì)不得超過(guò)25％。

本辦法所稱境外銀行投資入股比例是指境外銀行所持股份占農(nóng)村商業(yè)銀行股份總額的比例。境外銀行關(guān)聯(lián)方的持股比例應(yīng)與境外銀行合并計(jì)算。

第十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)成立籌建工作小組，農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起人應(yīng)委托籌建工作小組作為申請(qǐng)人。第十八條 單一縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社組建農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

除單一縣（市、區(qū)）機(jī)構(gòu)組建農(nóng)村商業(yè)銀行外，其他組建農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

第十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交籌建延期報(bào)告?；I建延期不得超過(guò)一次，籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第二十條 農(nóng)村商業(yè)銀行的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

第二十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在收到開(kāi)業(yè)批準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開(kāi)業(yè)。未能按期開(kāi)業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)在開(kāi)業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開(kāi)業(yè)延期報(bào)告。開(kāi)業(yè)延期不得超過(guò)一次，開(kāi)業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

農(nóng)村商業(yè)銀行未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，開(kāi)業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開(kāi)業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第二節(jié) 農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立

第二十二條 設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)符合以下條件：

（一）有符合銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程；

（二）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社基礎(chǔ)上以新設(shè)合并方式發(fā)起設(shè)立；

（三）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為300萬(wàn)元人民幣；

（四）股權(quán)設(shè)臵合理，符合法人治理要求；

（五）有符合任職資格條件的理事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（六）有健全的組織機(jī)構(gòu)、管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理體系；

（七）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（八）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（九）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十三條 設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)、境外銀行和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。發(fā)起人應(yīng)分別符合本辦法第九條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條和第十六條的規(guī)定。

第二十四條 農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。農(nóng)村信用合作聯(lián)社的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

籌建和開(kāi)業(yè)的申請(qǐng)人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。

第二十五條 農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社按照《中華人民共和國(guó)公司法》組建農(nóng)村信用聯(lián)社，其行政許可條件、程序、事權(quán)劃分和時(shí)限按照農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立

第二十六條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程；

（二）發(fā)起人應(yīng)符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人中應(yīng)至少有1家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；

（三）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，在縣（區(qū)）域設(shè)立的，最低限額為300萬(wàn)元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，最低限額為100萬(wàn)元人民幣；

（四）具有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）具有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）具有清晰的支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略；

（七）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（八）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（九）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十七條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)、境外銀行和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。

發(fā)起人應(yīng)分別符合本辦法第九條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條和第十五條的規(guī)定。

第二十八條 村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人還應(yīng)符合以下條件：

（一）須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；

（二）上一監(jiān)管評(píng)級(jí)2級(jí)以上；

（三）具有足夠的合格人才儲(chǔ)備；

（四）具有充分的并表管理能力及信息科技建設(shè)和管理能力；

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十九條 村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的15％，單個(gè)自然人、非金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方投資入股比例不得超過(guò)村鎮(zhèn)銀行股本總額的10％。職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)村鎮(zhèn)銀行股本總額的20％。

第三十條 村鎮(zhèn)銀行的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

村鎮(zhèn)銀行的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

籌建和開(kāi)業(yè)的申請(qǐng)人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。籌建一人有限責(zé)任公司村鎮(zhèn)銀行的，可由出資人作為申請(qǐng)人。

第四節(jié) 貸款公司設(shè)立

第三十一條 在縣（市）及其以下地區(qū)設(shè)立貸款公司應(yīng)符合以下條件：

（一）有符合銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程；

（二）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為50萬(wàn)元人民幣；

（三）有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員；

（四）有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；

（五）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。第三十二條 設(shè)立貸款公司，還應(yīng)符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）具有科學(xué)有效的人力資源管理制度和符合條件的專業(yè)人才；

（三）具備有效的資本約束和補(bǔ)充機(jī)制。

第三十三條 設(shè)立貸款公司，應(yīng)有符合以下條件的出資人：

（一）出資人為境內(nèi)外銀行；

（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（三）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（四）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十四條 貸款公司由單個(gè)境內(nèi)外銀行全額出資設(shè)立。

第三十五條 貸款公司的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

貸款公司的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

籌建和開(kāi)業(yè)的申請(qǐng)人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。貸款公司可由出資人作為申請(qǐng)人。

第五節(jié) 農(nóng)村資金互助社設(shè)立

第三十六條 設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)符合以下條件：

（一）有符合銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程；

（二）以發(fā)起方式設(shè)立且發(fā)起人不少于10人；

（三）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，最低限額為30萬(wàn)元人民幣；在行政村設(shè)立的，最低限額為10萬(wàn)元人民幣；

（四）有符合任職資格的理事、經(jīng)理和具備從業(yè)條件的工作人員；

（五）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（七）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十七條 設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村的農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)。

第三十八條 農(nóng)民作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力的中國(guó)公民；

（二）戶口所在地或經(jīng)常居住地（本地有固定住所且居住滿3年）在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；

（三）有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄，無(wú)犯罪記錄；

（四）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十九條 農(nóng)村小企業(yè)作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

（一）注冊(cè)地或主要營(yíng)業(yè)場(chǎng)所在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；

（二）具有良好的信用記錄；

（三）最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為；

（四）上一會(huì)計(jì)盈利；

（五）年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的10％以上（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（六）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（七）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十條 單個(gè)農(nóng)民或單個(gè)農(nóng)村小企業(yè)向農(nóng)村資金互助社入股，其持股比例不得超過(guò)農(nóng)村資金互助社股金總額的10％。

第四十一條 農(nóng)村資金互助社的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。農(nóng)村資金互助社的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

籌建和開(kāi)業(yè)的申請(qǐng)人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。

第六節(jié) 投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)

第四十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人應(yīng)符合第十三條有關(guān)規(guī)定；收購(gòu)村鎮(zhèn)銀行，申請(qǐng)人應(yīng)符合第二十八條有關(guān)規(guī)定。農(nóng)村商業(yè)銀行收購(gòu)境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（村鎮(zhèn)銀行除外）和投資設(shè)立、參股、收購(gòu)其他境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人還應(yīng)符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）具有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的金融商業(yè)模式；

（三）具備對(duì)外投資實(shí)力和持續(xù)補(bǔ)充資本能力；

（四）具有良好的并表管理能力；

（五）監(jiān)管評(píng)級(jí)良好；

（六）最近3個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利；

（七）權(quán)益性投資余額原則上不超過(guò)其凈資產(chǎn)的50％（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（八）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效，具有良好的對(duì)外投資風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)測(cè)、分析和控制能力；

（九）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（十）最近2年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大案件；

（十一）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

決定機(jī)關(guān)自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

第三章 分支機(jī)構(gòu)設(shè)立

第一節(jié) 分行、專營(yíng)機(jī)構(gòu)設(shè)立

第四十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立分行，申請(qǐng)人應(yīng)符合以下條件：

（一）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；

（二）農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立滿2年以上；

（三）注冊(cè)資本不低于10億元人民幣；

（四）監(jiān)管評(píng)級(jí)良好；

（五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（六）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求，其中不良貸款率低于3％，資本充足率不低于12％；

（七）具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力；

（八）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（九）最近2年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大案件；

（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立信用卡中心、“三農(nóng)”（小企業(yè)）信貸中心、私人銀行部、票據(jù)中心、資金營(yíng)運(yùn)中心等專營(yíng)機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人除應(yīng)符合第四十四條有關(guān)規(guī)定外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）專營(yíng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)體制改革符合該項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展方向，并進(jìn)行了詳細(xì)的可行性研究論證；

（二）專營(yíng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)體制改革符合其總行的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高整體競(jìng)爭(zhēng)能力；

（三）開(kāi)辦專營(yíng)業(yè)務(wù)2年以上，有經(jīng)營(yíng)專營(yíng)業(yè)務(wù)的管理團(tuán)隊(duì)和專業(yè)技術(shù)人員；

（四）專營(yíng)業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量、服務(wù)等指標(biāo)達(dá)到良好水平，專營(yíng)業(yè)務(wù)的成本控制水平較高，具有較好的盈利前景；

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營(yíng)機(jī)構(gòu)的籌建申請(qǐng)由其法人機(jī)構(gòu)向擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。決定機(jī)關(guān)自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

第四十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營(yíng)機(jī)構(gòu)的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交籌建延期報(bào)告?；I建延期不得超過(guò)一次，籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交分行、專營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。第四十八條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營(yíng)機(jī)構(gòu)的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)由擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機(jī)關(guān)自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)應(yīng)符合以下條件：

（一）營(yíng)運(yùn)資金到位；

（二）具有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（三）具有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度；

（四）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（五）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的信息科技部門，具有必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障本級(jí)信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施。

第二節(jié) 支行設(shè)立

第四十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，申請(qǐng)人除符合第四十四條

（一）、（五）、（七）、（八）項(xiàng)規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（二）最近1年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大案件；

（三）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊(cè)地轄區(qū)外設(shè)立支行，申請(qǐng)人除符合第四十四條

（一）、（五）、（七）、（八）、（九）項(xiàng)規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立滿1年以上；

（二）監(jiān)管評(píng)級(jí)良好；

（三）注冊(cè)資本不低于5億元人民幣；

（四）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十條 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立6個(gè)月以上，公司治理良好，主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求的，其法人機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)需求申請(qǐng)?jiān)谧?cè)地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行。

第五十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，其籌建方案由法人機(jī)構(gòu)事后報(bào)告開(kāi)業(yè)決定機(jī)關(guān)。

農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊(cè)地轄區(qū)外的支行籌建申請(qǐng)，由擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定?；I建的期限適用于本辦法第四十七條的規(guī)定。

第五十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)的支行開(kāi)業(yè)申請(qǐng)由法人機(jī)構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊(cè)地轄區(qū)外的支行開(kāi)業(yè)申請(qǐng)由擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書(shū)面決定。支行開(kāi)業(yè)應(yīng)符合以下條件：

（一）營(yíng)運(yùn)資金到位；

（二）具有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（三）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。

第五十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行在分行所在地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，其行政許可條件、程序、事權(quán)劃分和時(shí)限按照農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三節(jié) 分理處、信用社、分社、分公司設(shè)立

第五十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分理處，農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社設(shè)立信用社、分社，貸款公司設(shè)立分公司，申請(qǐng)人除應(yīng)符合第四十四條

（七）、（八）項(xiàng)規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（二）有熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（三）最近1年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大案件；

（四）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分理處，農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社設(shè)立信用社、分社，貸款公司設(shè)立分公司，其籌建方案由法人機(jī)構(gòu)事后報(bào)告開(kāi)業(yè)決定機(jī)關(guān)。

開(kāi)業(yè)申請(qǐng)由法人機(jī)構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

第五十六條 分支機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)許可事項(xiàng)，申請(qǐng)人應(yīng)在收到開(kāi)業(yè)批準(zhǔn)文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。分支機(jī)構(gòu)應(yīng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開(kāi)業(yè)。未能按期開(kāi)業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)在開(kāi)業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開(kāi)業(yè)延期報(bào)告。開(kāi)業(yè)延期不得超過(guò)一次，開(kāi)業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

分支機(jī)構(gòu)未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，開(kāi)業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開(kāi)業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第四章 機(jī)構(gòu)變更

第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)變更

第五十七條 法人機(jī)構(gòu)變更包括：變更名稱，變更住所，變更組織形式，變更股權(quán)，變更注冊(cè)資本，修改章程，分立和合并等。

第五十八條 法人機(jī)構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)標(biāo)明“農(nóng)村商業(yè)銀行”、“農(nóng)村合作銀行”、“信用合作社”、“聯(lián)合社”、“聯(lián)社”、“村鎮(zhèn)銀行”、“貸款公司”和“農(nóng)村資金互助社”等機(jī)構(gòu)種類字樣，并符合惟一性和商譽(yù)保護(hù)原則。

法人機(jī)構(gòu)變更名稱，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行變更名稱，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

第五十九條 法人機(jī)構(gòu)變更住所，應(yīng)有與業(yè)務(wù)發(fā)展相符合的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。

法人機(jī)構(gòu)變更住所，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機(jī)關(guān)為銀監(jiān)分局的，事后報(bào)告銀監(jiān)局。省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行變更住所，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

因行政區(qū)劃調(diào)整等原因?qū)е碌男姓^(qū)劃、街道、門牌號(hào)等發(fā)生變化而實(shí)際位臵未變動(dòng)的，不需進(jìn)行變更住所的申請(qǐng)，但應(yīng)于變更后15日內(nèi)報(bào)告屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并換領(lǐng)金融許可證。

法人機(jī)構(gòu)因房屋維修、增擴(kuò)建等原因臨時(shí)變更住所6個(gè)月以內(nèi)的，不需進(jìn)行變更住所申請(qǐng)，但應(yīng)在原住所、臨時(shí)住所公告，并提前10日?qǐng)?bào)告屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)。臨時(shí)住所應(yīng)符合公安、消防部門的相關(guān)要求?；剡w原住所，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)提前10日將公安、消防部門對(duì)回遷住所出具的安全、消防合格證明等材料報(bào)告屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并予以公告。

第六十條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)變更組織形式，須按相關(guān)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立條件和程序申請(qǐng)行政許可。第六十一條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)股權(quán)變更，受讓人應(yīng)符合本辦法規(guī)定的相應(yīng)發(fā)起人（出資人）資格條件。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社變更持有股本總額1％以上、5％以下的單一股東（社員），由法人機(jī)構(gòu)報(bào)告銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局；持有股本總額5％以上、10％以下的單一股東（社員）的變更申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行持有股本總額10％以上的單一股東（社員）的變更申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社變更持有股本總額1％以上、5％以下的單一社員，報(bào)告銀監(jiān)局。變更持有股本總額5％以上的單一社員，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

向境外銀行轉(zhuǎn)讓股權(quán)由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。投資人入股農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)按照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，完整、真實(shí)地披露其關(guān)聯(lián)關(guān)系。

第六十二條 法人機(jī)構(gòu)變更注冊(cè)資本，其股東（社員）應(yīng)符合本辦法規(guī)定的相應(yīng)發(fā)起人（出資人）資格條件。

法人機(jī)構(gòu)變更注冊(cè)資本，行政許可程序和事權(quán)適用本辦法第五十九條的規(guī)定。涉及境外銀行投資入股的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。法人機(jī)構(gòu)通過(guò)配股或定向募股方式變更注冊(cè)資本的，在變更注冊(cè)資本前還應(yīng)經(jīng)過(guò)配股或募集新股方案審批。方案的受理、審查和決定程序同前款。

第六十三條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)外公開(kāi)募集股份和上市交易股份的，應(yīng)符合有關(guān)法律法規(guī)及中國(guó)證監(jiān)會(huì)有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。向證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)之前，應(yīng)向銀監(jiān)局申請(qǐng)并獲得批準(zhǔn)。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)外公開(kāi)募集股份和上市交易股份的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

第六十四條 法人機(jī)構(gòu)修改章程的行政許可程序和事權(quán)適用本辦法第五十九條的規(guī)定。

法人機(jī)構(gòu)變更名稱、住所、股權(quán)、注冊(cè)資本或業(yè)務(wù)范圍的，應(yīng)在決定機(jī)關(guān)作出批準(zhǔn)決定6個(gè)月內(nèi)修改章程相應(yīng)條款并報(bào)告決定機(jī)關(guān)。

第六十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司分立、合并應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》等有關(guān)規(guī)定；農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和農(nóng)村資金互助社分立、合并應(yīng)參照《中華人民共和國(guó)公司法》等有關(guān)規(guī)定。法人機(jī)構(gòu)的合并，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。農(nóng)村商業(yè)銀行、?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社的分立，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定；其他法人機(jī)構(gòu)的分立，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

存續(xù)分立的，在分立公告期限屆滿后，存續(xù)方應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序通過(guò)行政許可；新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)的條件和程序通過(guò)行政許可。新設(shè)分立的，在分立公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)的條件和程序通過(guò)行政許可；原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過(guò)行政許可。吸收合并的，在合并公告期限屆滿后，吸收合并方應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序通過(guò)行政許可；被吸收合并方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過(guò)行政許可。被吸收合并方改建為分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)按照分支機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)的條件和程序通過(guò)行政許可。新設(shè)合并的，在合并公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)的條件和程序通過(guò)行政許可；原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過(guò)行政許可。

第六十六條 本節(jié)所列需審批的變更事項(xiàng)，由下級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定；由同一監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

第二節(jié) 分支機(jī)構(gòu)變更

第六十七條 分支機(jī)構(gòu)變更包括：變更名稱，機(jī)構(gòu)升格等。第六十八條 分支機(jī)構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)標(biāo)明“分行”、“支行”、“分理處”、“信用社”、“分社”、“儲(chǔ)蓄所”和“分公司”等機(jī)構(gòu)種類字樣，并符合惟一性和商譽(yù)保護(hù)原則。分支機(jī)構(gòu)變更名稱由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。第六十九條 分支機(jī)構(gòu)升格，應(yīng)符合擬升格機(jī)構(gòu)的設(shè)立條件，并通過(guò)行政許可。支行升格為分行的，由擬升格機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定；其他情形的分支機(jī)構(gòu)升格，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。因分支機(jī)構(gòu)升格導(dǎo)致的其他變更事項(xiàng)比照相關(guān)規(guī)定辦理。

第七十條 本節(jié)所列需審批的變更事項(xiàng)，由分支機(jī)構(gòu)的法人機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)。由下級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定；由同一監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

第五章 機(jī)構(gòu)終止

第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)終止

第七十一條 法人機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)申請(qǐng)解散：

（一）章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他應(yīng)解散的情形；

（二）權(quán)力機(jī)構(gòu)決議解散的；

（三）因分立、合并需要解散的。

第七十二條 法人機(jī)構(gòu)解散，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。法人機(jī)構(gòu)因分立、合并出現(xiàn)解散情形的，與分立、合并一并進(jìn)行審批。第七十三條 法人機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，在向法院申請(qǐng)破產(chǎn)前，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)并獲得批準(zhǔn)：

（一）不能支付到期債務(wù)，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請(qǐng)破產(chǎn)的；

（二）因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)申請(qǐng)破產(chǎn)的。

申請(qǐng)破產(chǎn)的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

第二節(jié) 分支機(jī)構(gòu)終止

第七十四條 分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)的（被依法撤銷除外），其法人機(jī)構(gòu)應(yīng)提交終止?fàn)I業(yè)申請(qǐng)。第七十五條 分行、專營(yíng)機(jī)構(gòu)的終止?fàn)I業(yè)申請(qǐng)，由分行、專營(yíng)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定；其他分支機(jī)構(gòu)的終止?fàn)I業(yè)申請(qǐng)，由分支機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機(jī)關(guān)自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

第六章 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種

第一節(jié) 開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種

第七十六條 開(kāi)辦除結(jié)匯、售匯以外的外匯業(yè)務(wù)或增加外匯業(yè)務(wù)品種，申請(qǐng)人應(yīng)符合以下條件：

（一）依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，內(nèi)控制度健全有效，經(jīng)營(yíng)狀況良好；

（二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（三）有與申報(bào)外匯業(yè)務(wù)相應(yīng)的外匯營(yíng)運(yùn)資金和合格的外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員；

（四）有符合開(kāi)展外匯業(yè)務(wù)要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和相關(guān)設(shè)施；

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第七十七條 申請(qǐng)開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

第二節(jié) 募集發(fā)行債務(wù)、資本補(bǔ)充工具

第七十八條 募集次級(jí)定期債務(wù)、發(fā)行二級(jí)資本債券、混合資本債、金融債及須經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)許可的其他債務(wù)、資本補(bǔ)充工具，申請(qǐng)人應(yīng)符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（三）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果真實(shí)準(zhǔn)確；

（四）撥備覆蓋率達(dá)標(biāo)，貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；

（五）最近3年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大案件；

（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第七十九條 申請(qǐng)募集次級(jí)定期債務(wù)、發(fā)行二級(jí)資本債券、混合資本債、金融債及須經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)許可的其他債務(wù)、資本補(bǔ)充工具，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

第三節(jié) 開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)

第八十條 農(nóng)村商業(yè)銀行開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為以下兩類：

（一）基礎(chǔ)類資格：只能從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易；

（二）普通類資格：除基礎(chǔ)類資格可以從事的衍生產(chǎn)品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易。

第八十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行開(kāi)辦基礎(chǔ)類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下條件：

（一）具有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度；

（二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（三）具有接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上、從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少1名，風(fēng)險(xiǎn)模型研究人員或風(fēng)險(xiǎn)分析人員至少1名，熟悉套期會(huì)計(jì)操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員均需專崗專人，相互不得兼任，且無(wú)不良記錄；

（四）有與業(yè)務(wù)相適應(yīng)的交易場(chǎng)所和設(shè)備；

（五）具有處理法律事務(wù)和負(fù)責(zé)內(nèi)控合規(guī)檢查的專業(yè)部門及相關(guān)專業(yè)人員；

（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行開(kāi)辦普通類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，除符合本辦法第八十一條規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺(tái)自動(dòng)聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)；

（二）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)具備5年以上直接參與衍生產(chǎn)品交易活動(dòng)或風(fēng)險(xiǎn)管理的資歷，且無(wú)不良記錄；

（三）嚴(yán)格的業(yè)務(wù)分離制度，確保套期保值類業(yè)務(wù)與非套期保值類業(yè)務(wù)的市場(chǎng)信息、風(fēng)險(xiǎn)管理、損益核算有效隔離；

（四）完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)管理框架；

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十三條 申請(qǐng)開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

第四節(jié) 開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)

第八十四條 申請(qǐng)開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)分為申請(qǐng)發(fā)卡業(yè)務(wù)和申請(qǐng)收單業(yè)務(wù)。申請(qǐng)人應(yīng)符合以下條件：

（一）公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和問(wèn)責(zé)機(jī)制健全有效；

（二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（三）具備符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和合格從業(yè)人員，高級(jí)管理人員中應(yīng)具有信用卡業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)和管理經(jīng)驗(yàn)的人員至少1人，具備開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)必須的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級(jí)授權(quán)管理；

（四）具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、相關(guān)設(shè)施和必備的信息技術(shù)資源；

（五）已在境內(nèi)建立符合法律法規(guī)和業(yè)務(wù)管理要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，具有保障相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全和運(yùn)行質(zhì)量的技術(shù)能力；

（六）信譽(yù)良好，具有完善、有效的案件防控體系，最近3年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大案件；

（七）開(kāi)辦外幣信用卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)具有經(jīng)國(guó)務(wù)院外匯管理部門批準(zhǔn)的結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)資格；

（八）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十五條 開(kāi)辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)除應(yīng)具備本辦法第八十四條規(guī)定的條件外，申請(qǐng)人還應(yīng)符合下列條件：

（一）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣5億元；

（二）具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)，最近3年個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好，銀行卡業(yè)務(wù)運(yùn)行情況良好，身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好；

（三）具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)，在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)、信用卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)管理系統(tǒng)、信用評(píng)估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權(quán)系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測(cè)和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、信用卡客戶服務(wù)中心系統(tǒng)、催收業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過(guò)了必要的安全檢測(cè)和業(yè)務(wù)測(cè)試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

（四）符合自身業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高總體業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況持續(xù)開(kāi)展業(yè)務(wù)成本計(jì)量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測(cè)和基本盈虧平衡測(cè)算等工作。

第八十六條 開(kāi)辦信用卡收單業(yè)務(wù)除應(yīng)具備本辦法第八十四條規(guī)定的條件外，申請(qǐng)人還應(yīng)符合下列條件：

（一）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣1億元；

（二）具備開(kāi)辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近3年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定，身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好；

（三）具備辦理收單業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)支持，在境內(nèi)建有收單業(yè)務(wù)主機(jī)、特約商戶申請(qǐng)管理系統(tǒng)、特約商戶信用評(píng)估管理系統(tǒng)、商戶結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、收單交易監(jiān)測(cè)和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、交易授權(quán)系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過(guò)了必要的安全檢測(cè)和業(yè)務(wù)測(cè)試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

（四）符合自身業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況持續(xù)開(kāi)展業(yè)務(wù)成本計(jì)量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測(cè)和基本盈虧平衡測(cè)算等工作。

第八十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社申請(qǐng)開(kāi)辦獨(dú)立品牌信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)、收單業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

第八十八條 ?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社受轄內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社委托，申請(qǐng)統(tǒng)一信用卡品牌，應(yīng)符合以下條件：

（一）使用統(tǒng)一品牌且符合《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》有關(guān)規(guī)定的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社數(shù)量在5家以上；

（二）轄內(nèi)機(jī)構(gòu)統(tǒng)算后主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（三）具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)（包括但不限于自主建設(shè)維護(hù)的交易授權(quán)系統(tǒng)、交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)等），通過(guò)了必要的安全檢測(cè)和業(yè)務(wù)測(cè)試；

（四）轄內(nèi)機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)運(yùn)行良好，具備保障相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全和運(yùn)行質(zhì)量的技術(shù)能力；

（五）具備為發(fā)卡機(jī)構(gòu)服務(wù)的專業(yè)客戶服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施；

（六）具有專業(yè)管理人員和技術(shù)人員。

第八十九條 使用統(tǒng)一信用卡品牌開(kāi)辦發(fā)卡業(yè)務(wù)的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行應(yīng)符合以下條件：

（一）上一監(jiān)管評(píng)級(jí)3級(jí)以上；

（二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（三）具備良好的零售客戶基礎(chǔ)和較好的個(gè)人信貸管理能力及經(jīng)驗(yàn)；

（四）具有專業(yè)的高級(jí)管理人才以及業(yè)務(wù)管理人員和技術(shù)人員。

第九十條 ?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社申請(qǐng)統(tǒng)一信用卡品牌，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

使用?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社統(tǒng)一信用卡品牌的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社申請(qǐng)開(kāi)辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，以及使用主發(fā)起人統(tǒng)一信用卡品牌的村鎮(zhèn)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。

第五節(jié) 開(kāi)辦離岸銀行業(yè)務(wù)

第九十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行開(kāi)辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，應(yīng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控制度健全有效；

（三）達(dá)到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模，且外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好；

（四）外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員符合開(kāi)展離岸銀行業(yè)務(wù)要求，且在以往經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中無(wú)不良記錄，其中主管人員應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)5年以上，其他從業(yè)人員中至少50％應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)3年以上；

（五）有符合離岸銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展要求的場(chǎng)所和設(shè)施；

（六）最近3年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大案件；

（七）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第九十二條 申請(qǐng)開(kāi)辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

第六節(jié) 申請(qǐng)開(kāi)辦其他業(yè)務(wù)

第九十三條 申請(qǐng)開(kāi)辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

第九十四條 申請(qǐng)開(kāi)辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)符合下列條件：

（一）公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和問(wèn)責(zé)機(jī)制健全有效；

（二）與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突；

（三）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（四）符合本機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向；

（五）經(jīng)董事會(huì)同意并出具書(shū)面意見(jiàn)；

（六）具備開(kāi)展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級(jí)授權(quán)管理；

（七）具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和相關(guān)設(shè)施；

（八）具有開(kāi)展該項(xiàng)業(yè)務(wù)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（九）最近3年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大案件；

（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

申請(qǐng)開(kāi)辦本條所述業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。第九十五條 本章業(yè)務(wù)事項(xiàng)，由下級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定；由同一監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

第七章 董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格許可

第一節(jié) 任職資格條件

第九十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、獨(dú)立董事和其他董事等董事會(huì)成員以及董事會(huì)秘書(shū)；農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村資金互助社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)、獨(dú)立理事和其他理事等理事會(huì)成員須經(jīng)任職資格許可。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行的行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計(jì)師、總會(huì)計(jì)師、首席信息官以及同職級(jí)高級(jí)管理人員，內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、合規(guī)部門負(fù)責(zé)人；農(nóng)村信用合作社主任；農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社主任、副主任；?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副主任、主任助理、總審計(jì)師以及同職級(jí)高級(jí)管理人員，合規(guī)部門負(fù)責(zé)人、辦事處（區(qū)域?qū)徲?jì)中心）主任；貸款公司總經(jīng)理；農(nóng)村資金互助社經(jīng)理；農(nóng)村商業(yè)銀行分行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理，專營(yíng)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理等高級(jí)管理人員須經(jīng)任職資格許可。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人和支行行長(zhǎng)，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任、副主任，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人應(yīng)符合擬任人任職資格條件。其他雖未擔(dān)任上述職務(wù)，但實(shí)際履行本條前兩款所列董事（理事）和高級(jí)管理人員職責(zé)的人員，應(yīng)按銀監(jiān)會(huì)認(rèn)定的同類人員納入任職資格管理。

第九十七條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員擬任人應(yīng)符合以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的守法合規(guī)記錄；

（三）具有良好的品行、聲譽(yù)；

（四）具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的相關(guān)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力；

（五）具有良好的經(jīng)濟(jì)、金融從業(yè)記錄；

（六）個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)??；

（七）具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的獨(dú)立性；

（八）履行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的忠實(shí)與勤勉義務(wù)。

第九十八條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第九十七條

（二）、（三）、（五）項(xiàng)規(guī)定的條件，不得擔(dān)任農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員：

（一）有故意或重大過(guò)失犯罪記錄的；

（二）有違反社會(huì)公德的不良行為，造成惡劣影響的；

（三）對(duì)曾任職機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或重大損失負(fù)有個(gè)人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的；

（四）擔(dān)任或曾任被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照機(jī)構(gòu)的董事（理事）或高級(jí)管理人員的，但能夠證明本人對(duì)曾任職機(jī)構(gòu)被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照不負(fù)有個(gè)人責(zé)任的除外；

（五）因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴(yán)重失職，造成重大損失或惡劣影響的；

（六）指使、參與所任職機(jī)構(gòu)不配合依法監(jiān)管或案件查處的；

（七）被取消終身的董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格，或受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其他金融管理部門處罰累計(jì)達(dá)到兩次以上的；

（八）不具備本辦法規(guī)定的任職資格條件，采取不正當(dāng)手段以獲得任職資格核準(zhǔn)的。

第九十九條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第九十七條

（六）、（七）項(xiàng)規(guī)定的條件，不得擔(dān)任農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員：

（一）截至申請(qǐng)任職資格時(shí)，本人或其配偶仍有數(shù)額較大的逾期債務(wù)未能償還，包括但不限于在該金融機(jī)構(gòu)的逾期貸款；

（二）本人或其配偶及其他近親屬合并持有該金融機(jī)構(gòu)5％以上股份或股金，且從該金融機(jī)構(gòu)獲得的授信總額明顯超過(guò)其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值；

（三）本人及其所控股的股東單位合并持有該金融機(jī)構(gòu)5％以上股份或股金，且從該金融機(jī)構(gòu)獲得的授信總額明顯超過(guò)其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值；

（四）本人或其配偶在持有該金融機(jī)構(gòu)5％以上股份或股金的股東單位任職，且該股東從該金融機(jī)構(gòu)獲得的授信總額明顯超過(guò)其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值，但能夠證明授信與本人及其配偶沒(méi)有關(guān)系的除外；

（五）存在其他所任職務(wù)與其在該金融機(jī)構(gòu)擬任、現(xiàn)任職務(wù)有明顯利益沖突，或明顯分散其在該金融機(jī)構(gòu)履職時(shí)間和精力的情形；

（六）銀監(jiān)會(huì)按照實(shí)質(zhì)重于形式原則確定的未達(dá)到農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）、高級(jí)管理人員在財(cái)務(wù)狀況、獨(dú)立性方面最低監(jiān)管要求的其他情形。

第一百條 申請(qǐng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）任職資格，擬任人除應(yīng)符合本辦法第九十七條規(guī)定條件外，還應(yīng)具備以下條件：

（一）5年以上的法律、經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)務(wù)或其他有利于履行董事（理事）職責(zé)的工作經(jīng)歷；

（二）能夠運(yùn)用金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表判斷金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況；

（三）了解擬任職機(jī)構(gòu)公司治理結(jié)構(gòu)、公司章程和董事（理事）會(huì)職責(zé)。

申請(qǐng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立董事（理事）任職資格，擬任人還應(yīng)是法律、經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)會(huì)方面的專業(yè)人員，并符合相關(guān)法規(guī)規(guī)定。農(nóng)村資金互助社理事不適用本條規(guī)定。

第一百零一條 除不得存在第九十八條、第九十九條所列情形外，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)擬任獨(dú)立董事（理事）還不得存在下列情形：

（一）本人及其近親屬合并持有該金融機(jī)構(gòu)1％以上股份或股金；

（二）本人或其近親屬在持有該金融機(jī)構(gòu)1％以上股份或股金的股東單位任職；

（三）本人或其近親屬在該金融機(jī)構(gòu)、該金融機(jī)構(gòu)控股或者實(shí)際控制的機(jī)構(gòu)任職；

（四）本人或其近親屬在不能按期償還該金融機(jī)構(gòu)貸款的機(jī)構(gòu)任職；

（五）本人或其近親屬任職的機(jī)構(gòu)與本人擬任職金融機(jī)構(gòu)之間存在法律、會(huì)計(jì)、審計(jì)、管理咨詢、擔(dān)保合作等方面的業(yè)務(wù)聯(lián)系或債權(quán)債務(wù)等方面的利益關(guān)系，以致妨礙其履職獨(dú)立性的情形；

（六）本人或其近親屬可能被擬任職金融機(jī)構(gòu)大股東、高管層控制或施加重大影響，以致妨礙其履職獨(dú)立性的情形；

（七）銀監(jiān)會(huì)按照實(shí)質(zhì)重于形式原則確定的未達(dá)到農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立董事（理事）在獨(dú)立性方面最低監(jiān)管要求的其他情形。

獨(dú)立董事（理事）在同一家農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)任職時(shí)間累積不得超過(guò)6年。

第一百零二條 申請(qǐng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）、副董事長(zhǎng)（副理事長(zhǎng)）、獨(dú)立董事（理事）和董事會(huì)秘書(shū)任職資格，擬任人還應(yīng)分別符合以下學(xué)歷和從業(yè)年限條件：

（一）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)，?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)，地市農(nóng)村信用聯(lián)社董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)，地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（二）擬任縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用聯(lián)社董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社董事會(huì)秘書(shū)，農(nóng)村信用合作社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)，村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、董事會(huì)秘書(shū)，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（三）擬任農(nóng)村資金互助社理事長(zhǎng)，應(yīng)具備高中或中專以上學(xué)歷；

（四）擬任獨(dú)立董事（理事），應(yīng)具備本科以上學(xué)歷。

第一百零三條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)擬任高級(jí)管理人員應(yīng)了解擬任職務(wù)的職責(zé)，熟悉同類型機(jī)構(gòu)的管理框架、盈利模式，熟知同類型機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度，具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。第一百零四條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員擬任人還應(yīng)分別符合以下學(xué)歷和從業(yè)年限條件：

（一）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)，分行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理，專營(yíng)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理，省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副主任、主任助理、總審計(jì)師，地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地市農(nóng)村信用聯(lián)社主任、副主任，?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處（區(qū)域?qū)徲?jì)中心）主任，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（二）擬任縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社主任、副主任、營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社信用社主任、副主任、營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人，農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行支行行長(zhǎng)，村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人、支行行長(zhǎng)，農(nóng)村信用合作社主任、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任、農(nóng)村信用聯(lián)社信用社主任，貸款公司總經(jīng)理，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（三）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行總審計(jì)師、總會(huì)計(jì)師、內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，取得國(guó)家或國(guó)際認(rèn)可的會(huì)計(jì)、審計(jì)專業(yè)技術(shù)職稱（或通過(guò)國(guó)家或國(guó)際認(rèn)可的會(huì)計(jì)、審計(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試），并從事財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（四）擬任省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行合規(guī)部門負(fù)責(zé)人，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，并從事金融工作4年以上；

（五）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行首席信息官，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，并從事信息科技工作6年以上（其中任信息科技高級(jí)管理職務(wù)4年以上并從事金融工作2年以上）；

（六）擬任農(nóng)村資金互助社經(jīng)理，應(yīng)具備高中或中專以上學(xué)歷。

第一百零五條 擬任人未達(dá)到上述學(xué)歷要求，但符合以下條件的，視同達(dá)到相應(yīng)學(xué)歷要求：

（一）取得國(guó)家教育行政主管部門認(rèn)可院校授予的學(xué)士以上學(xué)位的；

（二）取得注冊(cè)會(huì)計(jì)師、注冊(cè)審計(jì)師或與擬任職務(wù)相關(guān)的高級(jí)專業(yè)技術(shù)職務(wù)資格的，視同達(dá)到相應(yīng)學(xué)歷要求，其任職條件中金融工作年限要求應(yīng)增加4年；

（三）應(yīng)具備本科學(xué)歷要求，現(xiàn)學(xué)歷為大專的，應(yīng)相應(yīng)增加6年以上金融或8年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷（其中從事金融工作4年以上）；

（四）應(yīng)具備大專學(xué)歷要求，現(xiàn)學(xué)歷為高中或中專的，應(yīng)相應(yīng)增加6年以上金融或8年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷（其中從事金融工作4年以上）。

第二節(jié) 任職資格許可程序

第一百零六條 董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)或報(bào)告由法人機(jī)構(gòu)提交。

第一百零七條 以下機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。

（一）縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、董事、董事會(huì)秘書(shū)和高級(jí)管理人員，貸款公司總經(jīng)理；

（二）地市農(nóng)村商業(yè)銀行副董事長(zhǎng)、董事、董事會(huì)秘書(shū)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計(jì)師、總會(huì)計(jì)師、首席信息官、內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、合規(guī)部門負(fù)責(zé)人；

（三）農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村資金互助社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)、理事和高級(jí)管理人員；

（四）地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社副理事長(zhǎng)、理事、副主任，地市農(nóng)村信用聯(lián)社副董事長(zhǎng)、董事、副主任；

（五）農(nóng)村商業(yè)銀行分行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理，專營(yíng)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人和支行行長(zhǎng)，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任、副主任，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人任職應(yīng)報(bào)告銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局。

第一百零八條 以下機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)由銀監(jiān)分局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定。

（一）地市農(nóng)村商業(yè)銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)；

（二）地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長(zhǎng)、主任，地市農(nóng)村信用聯(lián)社董事長(zhǎng)、主任；

（三）?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處（區(qū)域?qū)徲?jì)中心）主任。

第一百零九條 直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行和省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社董事（理事）及高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

第一百一十條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)新設(shè)立時(shí)，董事（理事）和高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)或報(bào)告，與該機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)一并提交。

第一百一十一條 董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）、副董事長(zhǎng)（副理事長(zhǎng)）和高級(jí)管理人員任職資格談話、考試由決定機(jī)關(guān)或由決定機(jī)關(guān)授權(quán)受理機(jī)關(guān)在審查中或事前進(jìn)行。

第一百一十二條 擬任人現(xiàn)任或曾任金融機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）、副董事長(zhǎng)（副理事長(zhǎng)）和高級(jí)管理人員的，法人機(jī)構(gòu)在提交任職資格申請(qǐng)材料或報(bào)告時(shí)，還應(yīng)提交該擬任人的離任審計(jì)報(bào)告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告。

本辦法所稱離任審計(jì)報(bào)告是指農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)自身或聘請(qǐng)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)其離任的董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）、副董事長(zhǎng)（副理事長(zhǎng)）、高級(jí)管理人員進(jìn)行審計(jì)后，于該人員離任后60日內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送的書(shū)面報(bào)告。

第一百一十三條 具有高管任職資格且未連續(xù)中斷任職1年以上的擬任人在同一法人機(jī)構(gòu)內(nèi)，同類性質(zhì)平行調(diào)整職務(wù)或改任較低職務(wù)的，不需重新申請(qǐng)核準(zhǔn)任職資格。擬任人應(yīng)當(dāng)在任職后5日內(nèi)向任職機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任期屆滿，被重新選舉或聘任為董事（理事）和高級(jí)管理人員的，比照前款執(zhí)行。

第一百一十四條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）、行長(zhǎng)（主任）、分支行行長(zhǎng)、專營(yíng)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、信用社主任缺位時(shí)，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)可以按照公司章程等規(guī)定指定符合相應(yīng)任職資格條件的人員代為履職，并自作出決定之日起3日內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。代為履職的人員不符合任職資格條件的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以責(zé)令農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)限期調(diào)整代為履職的人員。代為履職的時(shí)間不得超過(guò)6個(gè)月。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在6個(gè)月內(nèi)選聘具有任職資格的人員正式任職。

第一百一十五條 董事（理事）和高級(jí)管理人員在任職資格獲得核準(zhǔn)前不得到任履職。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人和支行行長(zhǎng)，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任、副主任，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人在提交任職報(bào)告前不得到任履職，擬任人不符合任職資格條件的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以責(zé)令農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)限期調(diào)整任職人員。

第一百一十六條 本章所列需審批的任職資格事項(xiàng)，由下級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)收到完整申請(qǐng)材料之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定；由同一監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定。

第八章 附則

第一百一十七條 農(nóng)村信用聯(lián)社組建農(nóng)村商業(yè)銀行事項(xiàng)、農(nóng)村合作銀行設(shè)立事項(xiàng)及其行政許可條件、程序、事權(quán)劃分和時(shí)限按照本辦法農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更及其高級(jí)管理人員任職資格許可條件、程序、事權(quán)劃分和時(shí)限按照本辦法農(nóng)村信用合作聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第一百一十八條 機(jī)構(gòu)變更許可事項(xiàng)，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在決定機(jī)關(guān)作出行政許可決定之日起6個(gè)月內(nèi)完成變更，并向決定機(jī)關(guān)和所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)書(shū)面報(bào)告。董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格許可事項(xiàng)，擬任人應(yīng)在決定機(jī)關(guān)核準(zhǔn)任職資格之日起3個(gè)月內(nèi)到任，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向決定機(jī)關(guān)和所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)書(shū)面報(bào)告。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。未在前款規(guī)定的期限內(nèi)完成變更或到任的，行政許可決定文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理許可注銷手續(xù)。

第一百一十九條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止，涉及工商、稅務(wù)登記變更等法定程序的，應(yīng)在完成相關(guān)變更手續(xù)后1個(gè)月內(nèi)向決定機(jī)關(guān)和所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第一百二十條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)解散后改制為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社分支機(jī)構(gòu)的，該分支機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)及相關(guān)高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)或報(bào)告應(yīng)一并提交。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社設(shè)立后，其本部及分支機(jī)構(gòu)均應(yīng)啟用新設(shè)機(jī)構(gòu)的金融許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、印章、憑證、牌匾等。

第一百二十一條 香港、澳門和臺(tái)灣地區(qū)的銀行投資入股農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)，比照適用境外銀行有關(guān)規(guī)定。

第一百二十二條 本辦法所稱注冊(cè)地轄區(qū)指城區(qū)法人機(jī)構(gòu)所服務(wù)的當(dāng)?shù)厥休爡^(qū)、縣域法人機(jī)構(gòu)所服務(wù)的當(dāng)?shù)乜h域。本辦法中“以上”含本數(shù)或本級(jí)，本辦法中的“日”均為工作日。第一百二十三條 本辦法由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第一百二十四條 本辦法自公布之日起施行，《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》（中國(guó)銀監(jiān)會(huì)令2014年第4號(hào)）同時(shí)廢止。

銀監(jiān)辦發(fā)[2015]118號(hào)-農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)申請(qǐng)材料目錄及格式要求（2015年版）

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)申請(qǐng)材料目錄及格式要求（2015年版）

目 錄

一、機(jī)構(gòu)設(shè)立 1

（一）法人機(jī)構(gòu)設(shè)立 1 1.1農(nóng)村商業(yè)銀行 1 1.2農(nóng)村信用合作聯(lián)社 11 1.3村鎮(zhèn)銀行 19 1.4貸款公司 26 1.5農(nóng)村資金互助社 29

1.6投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu) 33

（二）分支機(jī)構(gòu)設(shè)立 35

1.7農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營(yíng)機(jī)構(gòu) 35 1.8農(nóng)村商業(yè)銀行注冊(cè)地轄區(qū)外支行 37

1.9農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)支行 37

1.10農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行分理處，農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社信用社、分社，貸款公司分公司 38

二、機(jī)構(gòu)變更 39

（一）法人機(jī)構(gòu)變更 39 2.1變更名稱 39 2.2變更住所 40 2.3變更組織形式 40 2.4變更股權(quán) 40 2.5變更注冊(cè)資本 43 2.6修改章程 47 2.7存續(xù)分立 48 2.8新設(shè)分立 49 2.9吸收合并 50 2.10新設(shè)合并 51

（二）分支機(jī)構(gòu)變更 51 2.11變更名稱 51 2.12機(jī)構(gòu)升格 51

三、機(jī)構(gòu)終止 52

（一）法人機(jī)構(gòu)終止 52 3.1解散 52 3.2破產(chǎn)前審批 54

（二）分支機(jī)構(gòu)終止 54

四、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種 55

（一）開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種 55

（二）募集發(fā)行債務(wù)、資本補(bǔ)充工具 56 4.1募集次級(jí)定期債務(wù) 56

4.2發(fā)行二級(jí)資本債券、混合資本債、金融債 57

（三）開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù) 58

（四）開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù) 59

（五）開(kāi)辦離岸銀行業(yè)務(wù) 61

（六）開(kāi)辦其他業(yè)務(wù) 62

五、董（理）事和高級(jí)管理人員任職資格 63

（一）法人機(jī)構(gòu) 63

（二）分支機(jī)構(gòu) 65

六、申請(qǐng)材料格式要求 66

（一）電子文檔報(bào)送要求 67

（二）紙質(zhì)材料報(bào)送要求 67

一、機(jī)構(gòu)設(shè)立

（一）法人機(jī)構(gòu)設(shè)立 1.1農(nóng)村商業(yè)銀行

1.1.1農(nóng)村商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)籌建審批 申請(qǐng)材料目錄：

（1）申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容包括擬設(shè)立機(jī)構(gòu)名稱(中英文)、住所、性質(zhì)、組織形式、擬注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)清產(chǎn)核資、資產(chǎn)評(píng)估、驗(yàn)收整改、凈資產(chǎn)處置、老股金處置等情況，資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、貸款撥備率、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備占比、貸款集中度等各項(xiàng)主要監(jiān)管指標(biāo)情況（包括清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日和考慮清產(chǎn)核資因素后的最近一期季末數(shù)據(jù)），發(fā)起人基本情況、資質(zhì)、出資比例、入股資金來(lái)源的合法合規(guī)性、企業(yè)發(fā)起人在本機(jī)構(gòu)貸款情況，不良資產(chǎn)處置合法合規(guī)性，政府扶持情況等，是否符合農(nóng)村商業(yè)銀行的設(shè)立條件。

（2）可行性研究報(bào)告。內(nèi)容包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)基本情況，組建的可行性和必要性，市場(chǎng)前景分析、未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃（包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)后3年的業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)、財(cái)務(wù)發(fā)展目標(biāo)。業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)包括轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制、目標(biāo)市場(chǎng)、發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)規(guī)模及資產(chǎn)組合；風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)包括加強(qiáng)內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)控制策略及控制目標(biāo)，新增貸款質(zhì)量控制目標(biāo)、資本補(bǔ)充機(jī)制、準(zhǔn)備金提取方案等；財(cái)務(wù)發(fā)展目標(biāo)包括盈利能力及利潤(rùn)分配預(yù)案）、開(kāi)業(yè)后經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析。（3）籌建工作方案。內(nèi)容包括籌建工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、股權(quán)設(shè)置、征集發(fā)起人方案，公司治理架構(gòu)（股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及董監(jiān)事會(huì)下專門委員會(huì)設(shè)置及具體構(gòu)成,以及獨(dú)立董事、高級(jí)管理人員配備情況），部門和分支機(jī)構(gòu)設(shè)置，從業(yè)人員配置，主要管理制度起草計(jì)劃，籌建工作步驟等。

（4）農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)股東（股東代表、社員、社員代表）大會(huì)同意組建為農(nóng)村商業(yè)銀行的決議。決議內(nèi)容包括但不限于：同意取消法人資格組建或與其他農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)新設(shè)合并組建農(nóng)村商業(yè)銀行，新設(shè)立的農(nóng)村商業(yè)銀行承繼農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)債務(wù)；成立籌建工作小組；通過(guò)籌建工作方案，清產(chǎn)核資、資產(chǎn)評(píng)估和凈資產(chǎn)處置工作方案，授權(quán)籌建工作小組組織實(shí)施籌建工作方案、聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行清產(chǎn)核資和資產(chǎn)評(píng)估（清產(chǎn)核資報(bào)告中的委托人應(yīng)與此一致）、處置凈資產(chǎn)等工作；清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日至開(kāi)業(yè)期間經(jīng)營(yíng)成果的處置意見(jiàn)；原股東（社員）股份（股金）處置意見(jiàn)；農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)股東（社員）委托授權(quán)其法定代表人簽署有關(guān)法律文件。股東（股東代表、社員、社員代表）大會(huì)決議應(yīng)由董（理）事簽名。決議后附上原股東（社員）股份（股金）處置意見(jiàn)的議案和清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日至開(kāi)業(yè)期間經(jīng)營(yíng)成果處置意見(jiàn)的議案。另附上律師事務(wù)所出具的法律意見(jiàn)書(shū)（內(nèi)容包括對(duì)會(huì)議的召集、召開(kāi)程序，出席會(huì)議人員的資格，表決程序、決議內(nèi)容的合法性，表決結(jié)果有效性的見(jiàn)證意見(jiàn)）（律師與律師事務(wù)所的資質(zhì)證明材料由受理機(jī)關(guān)保存，不報(bào)送決定機(jī)關(guān)）。

（5）征集發(fā)起人說(shuō)明書(shū)。內(nèi)容包括本次股份發(fā)行概況（股權(quán)設(shè)置、每股票面金額、發(fā)行定價(jià)、股份總數(shù)），發(fā)起人的條件、權(quán)利和義務(wù)，機(jī)構(gòu)基本情況（業(yè)務(wù)發(fā)展、內(nèi)部控制、公司治理和主要財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)指標(biāo)等），農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展預(yù)測(cè)、面臨風(fēng)險(xiǎn)因素及主要對(duì)策、認(rèn)購(gòu)資金運(yùn)用、未來(lái)股利分配政策，發(fā)起人認(rèn)股預(yù)先登記日期，本次認(rèn)購(gòu)的起止期限及逾期未募足時(shí)發(fā)起人可撤回所認(rèn)購(gòu)股份的說(shuō)明，附錄和備查文件說(shuō)明等。（6）發(fā)起人協(xié)議書(shū)。內(nèi)容包括總則、經(jīng)營(yíng)宗旨、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、名稱（中英文）、住所、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、股權(quán)設(shè)置、發(fā)起人入股金額、股份和入股比例、發(fā)起人權(quán)利和義務(wù)[如主動(dòng)聲明資金來(lái)源真實(shí)合法性及關(guān)聯(lián)入股等情況的義務(wù)（約定：如果存在任何欺騙或隱瞞，則該發(fā)起人在本行的投票權(quán)受到限制或限期轉(zhuǎn)讓股權(quán)）]、附則。發(fā)起人應(yīng)在發(fā)起人協(xié)議書(shū)上簽名蓋章，或委托代理人簽名蓋章。其附件包括：

①企業(yè)法人發(fā)起人名錄，包括企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬認(rèn)購(gòu)股份數(shù)、凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例、權(quán)益性投資（含本次）占凈資產(chǎn)比例、近2年盈利狀況等；

②企業(yè)法人發(fā)起人近2年的審計(jì)報(bào)告（其中擬持股5%以下企業(yè)法人發(fā)起人的審計(jì)報(bào)告由受理機(jī)關(guān)保存，不報(bào)送決定機(jī)關(guān)，由受理機(jī)關(guān)審查并在初審意見(jiàn)中反映），以及擬持有股份總額5%及以上企業(yè)法人發(fā)起人資信證明（包括稅務(wù)機(jī)關(guān)出具的納稅證明、人行征信報(bào)告）、發(fā)起人組織結(jié)構(gòu)圖、發(fā)起人主要股東名冊(cè)、發(fā)起人分支機(jī)構(gòu)與控股、入股、控制子公司名冊(cè)以及上述機(jī)構(gòu)從事的主要業(yè)務(wù)及盈利主要來(lái)源、發(fā)起人之間的關(guān)聯(lián)狀況、對(duì)發(fā)起人有實(shí)際影響力的個(gè)人和組織的有關(guān)情況；

③最大十戶自然人發(fā)起人名錄（包括姓名、身份證號(hào)碼、住所、擬認(rèn)購(gòu)股份數(shù)及占比等）； ④自然人發(fā)起人分類匯總表。按職工、非職工自然人分類。每類包括人數(shù)、股份數(shù)、轉(zhuǎn)股和新認(rèn)購(gòu)股份以及各占總股份比例。自然人名錄，包括每個(gè)發(fā)起人身份證號(hào)碼、住所、擬認(rèn)購(gòu)股份數(shù)（簽字冊(cè)、委托書(shū)與自然人名錄由受理機(jī)關(guān)保存，不報(bào)送決定機(jī)關(guān)，由受理機(jī)關(guān)審查并在初審意見(jiàn)中反映）；

⑤企業(yè)法人有權(quán)機(jī)構(gòu)同意向農(nóng)村商業(yè)銀行出資入股的決議及其營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；企業(yè)法人關(guān)于入股資金來(lái)源真實(shí)合法性，其本身及關(guān)聯(lián)企業(yè)入股情況、其本身及關(guān)聯(lián)企業(yè)向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)投資入股情況（包括所持股份與股份比例），其本身與設(shè)立后的農(nóng)村商業(yè)銀行不發(fā)生違規(guī)關(guān)聯(lián)交易，最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為和提供資料真實(shí)性等情況出具的書(shū)面聲明。所有企業(yè)法人發(fā)起人和擬持股1%及以上的自然人發(fā)起人，應(yīng)承諾支持銀行加強(qiáng)“三農(nóng)”服務(wù)；擬持股5%及以上的企業(yè)法人發(fā)起人，還應(yīng)增加以下五項(xiàng)承諾：一是承諾不謀求優(yōu)于其他股東的關(guān)聯(lián)交易并出具銀行貸款情況及貸款質(zhì)量情況說(shuō)明（經(jīng)銀行確認(rèn)），二是承諾不干預(yù)銀行的日常經(jīng)營(yíng)事務(wù)，三是承諾自入股之日起3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持該行股份，四是承諾持續(xù)補(bǔ)充資本，五是承諾不向銀行施加不當(dāng)?shù)闹笜?biāo)壓力；（其中擬持股5%以下企業(yè)法人發(fā)起人的入股決議、營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、書(shū)面聲明和承諾等由受理機(jī)關(guān)保存，不報(bào)送決定機(jī)關(guān)，由受理機(jī)關(guān)審查并在初審意見(jiàn)中反映）

⑥發(fā)起人為境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)提供監(jiān)管部門同意其對(duì)外投資設(shè)立、參股和收購(gòu)的批準(zhǔn)文件。發(fā)起人為境外銀行的，應(yīng)提供銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)其最近2年的信用評(píng)級(jí)報(bào)告,同時(shí)提供律師事務(wù)所出具的法律意見(jiàn)書(shū)。境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)如為戰(zhàn)略投資者，則應(yīng)提供戰(zhàn)略投資者有權(quán)機(jī)構(gòu)同意戰(zhàn)略入股的決議、籌建工作小組與其簽訂的戰(zhàn)略投資協(xié)議。（7）籌建工作小組成立文件和成員簡(jiǎn)歷。

（8）清產(chǎn)核資、資產(chǎn)評(píng)估及凈資產(chǎn)處置工作方案。內(nèi)容包括清產(chǎn)核資和資產(chǎn)評(píng)估認(rèn)定的對(duì)象、目的、原則，基準(zhǔn)日，清產(chǎn)核資和資產(chǎn)評(píng)估基本方法、程序，凈資產(chǎn)處置意見(jiàn)，工作安排等。（9）中介機(jī)構(gòu)出具的報(bào)告，包括清產(chǎn)核資報(bào)告書(shū)、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書(shū)。清產(chǎn)核資報(bào)告書(shū)應(yīng)主要包括清產(chǎn)核資報(bào)告摘要、清產(chǎn)核資依據(jù)、逐科目清產(chǎn)核資方法和過(guò)程（重點(diǎn)要反映貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、前十大戶貸款、貸款集中度、不良資產(chǎn)置換、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和損失、準(zhǔn)備金提取等情況）、各科目清查確認(rèn)并表結(jié)果、賬務(wù)調(diào)整理由、賬務(wù)調(diào)整分錄、需要說(shuō)明的重大問(wèn)題、清查明細(xì)表等。資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書(shū)應(yīng)主要包括資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書(shū)摘要、資產(chǎn)評(píng)估依據(jù)、逐科目評(píng)估方法和過(guò)程（重點(diǎn)要反映貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、前十大戶貸款、貸款集中度、評(píng)估增減值、不良資產(chǎn)置換、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和損失、準(zhǔn)備金提取等情況）、各科目評(píng)估確認(rèn)并表結(jié)果、評(píng)估明細(xì)表、評(píng)估詳細(xì)說(shuō)明等。其中，擬合并農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的單家清產(chǎn)核資報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告由受理機(jī)關(guān)保存，不報(bào)送決定機(jī)關(guān)。

清產(chǎn)核資、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告有效期為6個(gè)月（清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日至受理機(jī)關(guān)出具行政許可受理通知書(shū)之日）。

（10）中介機(jī)構(gòu)的資質(zhì)證明，包括會(huì)計(jì)師事務(wù)所、評(píng)估機(jī)構(gòu)、注冊(cè)會(huì)計(jì)師、注冊(cè)評(píng)估師（土地估價(jià)師）的相關(guān)執(zhí)業(yè)證明。（資質(zhì)證明材料由受理機(jī)關(guān)保存，不報(bào)送決定機(jī)關(guān)）（11）凈資產(chǎn)確認(rèn)書(shū)，由中介機(jī)構(gòu)（會(huì)計(jì)師事務(wù)所和資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)）、籌建工作小組、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)三方簽字確認(rèn)。

（12）籌建工作小組出具的凈資產(chǎn)分配報(bào)告。

（13）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》或《企業(yè)名稱變更通知書(shū)》。（14）如農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)于清產(chǎn)核資前2年內(nèi)存在與政府進(jìn)行不良資產(chǎn)置換的情況，應(yīng)提交地方政府和籌建工作小組關(guān)于不良資產(chǎn)置換不附帶任何條件的承諾，如以非貨幣資產(chǎn)置換不良資產(chǎn)的，應(yīng)提供該資產(chǎn)的權(quán)證以及地方政府和籌建工作小組關(guān)于置換資產(chǎn)在農(nóng)村商業(yè)銀行開(kāi)業(yè)前變現(xiàn)的承諾書(shū)等材料。如清產(chǎn)核資和資產(chǎn)評(píng)估后，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的所有者權(quán)益小于股本的，應(yīng)提交彌補(bǔ)缺口的現(xiàn)金到賬證明。如地方政府出資彌補(bǔ)缺口的應(yīng)提供彌補(bǔ)缺口措施不附帶任何條件的承諾書(shū)等材料。

（15）銀監(jiān)會(huì)按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

（16）申請(qǐng)人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。行政許可受理機(jī)關(guān)應(yīng)提供：（1）行政許可受理通知書(shū)復(fù)印件;

（2）初審意見(jiàn)報(bào)告,內(nèi)容包括但不限于對(duì)申請(qǐng)材料完備性、監(jiān)管指標(biāo)達(dá)標(biāo)情況、組建程序合法合規(guī)性、發(fā)起人資質(zhì)及入股資金合法合規(guī)性、企業(yè)發(fā)起人貸款情況、清產(chǎn)核資和資產(chǎn)評(píng)估的真實(shí)有效性、凈資產(chǎn)處置包括老股金處置情況、各項(xiàng)扶持政策的真實(shí)有效性、最近一期監(jiān)管指標(biāo)達(dá)標(biāo)情況等出具初審意見(jiàn)，附組建工作驗(yàn)收?qǐng)?bào)告（內(nèi)容包括總體評(píng)價(jià)、驗(yàn)收方法及過(guò)程、驗(yàn)收重點(diǎn)、存在主要問(wèn)題、整改落實(shí)情況和復(fù)驗(yàn)結(jié)論，并附驗(yàn)收小組人員名單，信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)作為驗(yàn)收工作的重點(diǎn)內(nèi)容）。1.1.2農(nóng)村商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)核準(zhǔn) 申請(qǐng)材料目錄：

（1）申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容包括擬開(kāi)業(yè)機(jī)構(gòu)名稱(中英文)、住所、注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍，發(fā)起人認(rèn)購(gòu)股金情況，股本結(jié)構(gòu)，股權(quán)設(shè)置，資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、貸款撥備率、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備占比、貸款集中度等主要監(jiān)管指標(biāo)情況，章程制定情況，創(chuàng)立大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)組成及通過(guò)的各項(xiàng)決議情況，擬任職董事、監(jiān)事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員情況，戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，主要管理制度，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施等方面是否符合開(kāi)業(yè)條件，籌建期內(nèi)重大變化事項(xiàng)（如發(fā)起人變化情況），其他需要說(shuō)明的情況。（2）章程草案。

（3）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明：

①驗(yàn)資報(bào)告，應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明股東資格情況、入股資金合法合規(guī)性；

②附件：包括注冊(cè)資本實(shí)收情況匯總表，企業(yè)法人股東投資資格一覽表（列示每個(gè)企業(yè)法人股東住所、企業(yè)法人代碼、出資額、出資比例、凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例、權(quán)益性投資（含本次）占凈資產(chǎn)比例、近2年盈利狀況等情況），最大十戶自然人股東名冊(cè)及其出資額，自然人股東投資情況分類匯總表，驗(yàn)資事項(xiàng)說(shuō)明；持有注冊(cè)資本5%及以上法人股東近2年的審計(jì)報(bào)告和資信證明（包括稅務(wù)機(jī)關(guān)出具的納稅證明、人行征信報(bào)告）；企業(yè)法人入股憑證復(fù)印件；法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)及注冊(cè)會(huì)計(jì)師的資質(zhì)證明。自然人股東名冊(cè)、股東入股憑證復(fù)印件和持有注冊(cè)資本5%以下法人股東近2年的審計(jì)報(bào)告由受理機(jī)關(guān)保存，不報(bào)送決定機(jī)構(gòu)，由受理機(jī)關(guān)審查并在初審意見(jiàn)中反映。

（4）擬任職的董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、董事和高級(jí)管理人員任職資格的相關(guān)材料：

①籌建工作小組對(duì)擬任職董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、董事和高級(jí)管理人員任職資格的說(shuō)明，需分類逐人說(shuō)明情況；

②其他材料參照董事長(zhǎng)、董事和高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)材料。（5）監(jiān)事會(huì)成員名單一覽表及簡(jiǎn)歷。

（6）從業(yè)人員基本情況（包括年齡、從事金融工作時(shí)間、學(xué)歷和所學(xué)專業(yè)、職稱等）。（7）職能部門設(shè)置、職責(zé)及主要負(fù)責(zé)人名單。

（8）法人機(jī)構(gòu)總部營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。（9）公安部門出具的法人機(jī)構(gòu)總部營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全設(shè)施合格證明。

（10）法人機(jī)構(gòu)總部營(yíng)業(yè)場(chǎng)所消防安全證明。對(duì)依法須消防審核驗(yàn)收的，須提交消防合格證明；對(duì)須消防備案的，將公安機(jī)關(guān)消防部門出具的備案憑證視為消防合格證明；對(duì)無(wú)須消防審核驗(yàn)收與備案的，由申請(qǐng)人出具加強(qiáng)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所消防安全措施、確保消防安全的書(shū)面承諾書(shū)，不再提交消防驗(yàn)收合格證明。

（11）創(chuàng)立大會(huì)暨股東大會(huì)第一次會(huì)議、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、職工（代表）大會(huì)審議通過(guò)的相關(guān)決議，包括：

審議通過(guò)籌建工作報(bào)告的決議； 審議通過(guò)章程草案的決議；

審議通過(guò)股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則的決議； 審議通過(guò)選舉董事的決議； 審議通過(guò)選舉非職工監(jiān)事的決議； 審議通過(guò)支持“三農(nóng)”發(fā)展的決議；

審議通過(guò)董事會(huì)專門委員會(huì)議事規(guī)則的決議； 選舉董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)的決議；

聘任行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、內(nèi)審負(fù)責(zé)人、合規(guī)負(fù)責(zé)人等高級(jí)管理人員的決議； 審議通過(guò)部門設(shè)置、職責(zé)及主要管理制度的決議； 職工（代表）大會(huì)選舉職工監(jiān)事的決議； 審議通過(guò)監(jiān)事會(huì)專門委員會(huì)議事規(guī)則的決議； 選舉監(jiān)事長(zhǎng)的決議。

各項(xiàng)決議應(yīng)該注明決議編號(hào)、實(shí)到人員所持表決權(quán)占全部表決權(quán)的比例、通過(guò)決議的贊成、反對(duì)和棄權(quán)表決權(quán)數(shù)及比例并由監(jiān)票人、唱票人和計(jì)票人簽字，選舉董事、監(jiān)事的決議應(yīng)分別注明對(duì)當(dāng)選人的贊成、反對(duì)和棄權(quán)的表決權(quán)數(shù)及比例，股東大會(huì)、董事會(huì)決議應(yīng)由董事簽名，監(jiān)事會(huì)決議應(yīng)由監(jiān)事簽名。

（12）法律意見(jiàn)書(shū)。內(nèi)容包括對(duì)股東大會(huì)召開(kāi)程序、股東資格、股東大會(huì)決議表決程序、決議內(nèi)容合法性，表決結(jié)果有效性見(jiàn)證的意見(jiàn)（律師與律師事務(wù)所的資質(zhì)證明材料由受理機(jī)關(guān)保存，不報(bào)送決定機(jī)關(guān)）。

（13）公司治理和主要管理制度，內(nèi)容包括“三會(huì)”議事規(guī)則、董事會(huì)及監(jiān)事會(huì)下設(shè)專門委員會(huì)議事規(guī)則、財(cái)務(wù)、人力資源和薪酬、風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸、審計(jì)、安全保衛(wèi)等制度。（14）組織結(jié)構(gòu)圖。

（15）分支機(jī)構(gòu)名錄及主要負(fù)責(zé)人名單。

（16）戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。包括未來(lái)3年的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)及財(cái)務(wù)發(fā)展計(jì)劃。業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃包括市場(chǎng)定位、支農(nóng)業(yè)務(wù)、存貸規(guī)模、市場(chǎng)份額、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等。風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)包括公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)及控制，新增貸款質(zhì)量控制、資本管理、準(zhǔn)備金提取等。財(cái)務(wù)發(fā)展計(jì)劃包括盈利能力及利潤(rùn)分配方案等。

（17）擬開(kāi)辦業(yè)務(wù)范圍中如有須經(jīng)行政許可的業(yè)務(wù)，須提供有關(guān)批復(fù)文件，如貸記卡、外匯業(yè)務(wù)等。

（18）籌建批復(fù)或籌建延期報(bào)告的復(fù)印件。

（19）如存在政府以非貨幣資產(chǎn)置換不良資產(chǎn)的，應(yīng)提供資產(chǎn)變現(xiàn)證明。

（20）分支機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料（參照農(nóng)村商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料目錄）。（21）銀監(jiān)會(huì)按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

（22）申請(qǐng)人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。行政許可受理機(jī)關(guān)應(yīng)提供：（1）行政許可受理通知書(shū)復(fù)印件;

（2）初審意見(jiàn)報(bào)告，附?jīng)Q定機(jī)關(guān)授權(quán)受理機(jī)關(guān)組織對(duì)擬任人進(jìn)行任職資格談話、考試的談話記錄、考試成績(jī)。

注：農(nóng)村合作銀行籌建、開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料目錄參照農(nóng)村商業(yè)銀行相關(guān)要求執(zhí)行。1.2農(nóng)村信用合作聯(lián)社

1.2.1農(nóng)村信用合作聯(lián)社籌建審批 申請(qǐng)材料目錄：

（1）申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容包括擬設(shè)立機(jī)構(gòu)名稱(中英文)、住所、性質(zhì)、組織形式、擬注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)清產(chǎn)核資、資產(chǎn)評(píng)估、驗(yàn)收整改、凈資產(chǎn)處置、老股金處置等情況，資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、貸款撥備率、貸款集中度等各項(xiàng)主要監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行情況（包括清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日和考慮清產(chǎn)核資因素后的最近一期季末數(shù)據(jù)），發(fā)起人基本情況、資質(zhì)、出資比例、入股資金來(lái)源的合法合規(guī)性、企業(yè)發(fā)起人在本機(jī)構(gòu)貸款情況，不良資產(chǎn)處置合法合規(guī)性，政府扶持情況等，是否符合縣(市、區(qū))農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立條件。

（2）可行性研究報(bào)告。內(nèi)容包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)基本情況，組建的可行性和必要性，市場(chǎng)前景分析、未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃（包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)后3年的業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)、財(cái)務(wù)發(fā)展目標(biāo)。業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)包括轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制、目標(biāo)市場(chǎng)、發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)規(guī)模及資產(chǎn)組合；風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)包括加強(qiáng)內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)控制策略及控制目標(biāo)，新增貸款質(zhì)量控制目標(biāo)、資本補(bǔ)充機(jī)制、準(zhǔn)備金提取方案等；財(cái)務(wù)發(fā)展目標(biāo)包括盈利能力及利潤(rùn)分配預(yù)案）、開(kāi)業(yè)后經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析。

（3）籌建工作方案。內(nèi)容包括籌建工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、股權(quán)設(shè)置、征集發(fā)起人方案，公司治理架構(gòu)[包括社員（社員代表）大會(huì)、理事會(huì)和監(jiān)事會(huì)設(shè)置及具體構(gòu)成以及高級(jí)管理人員配備情況]，部門和分支機(jī)構(gòu)設(shè)置，從業(yè)人員配置，主要管理制度起草計(jì)劃，籌建工作步驟等。

（4）社員（社員代表）大會(huì)同意取消法人資格合并為農(nóng)村信用合作聯(lián)社的決議。內(nèi)容包括但不限于：與其他機(jī)構(gòu)新設(shè)合并為農(nóng)村信用合作聯(lián)社，新設(shè)立的農(nóng)村信用合作聯(lián)社承繼農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)債務(wù)；成立籌建工作小組；通過(guò)籌建工作方案，清產(chǎn)核資、資產(chǎn)評(píng)估和凈資產(chǎn)處置工作方案，并委托籌建工作小組統(tǒng)一組織實(shí)施籌建工作方案、聘任中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行清產(chǎn)核資、資產(chǎn)評(píng)估；授權(quán)籌建工作小組對(duì)凈資產(chǎn)進(jìn)行處置；清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日至開(kāi)業(yè)期間經(jīng)營(yíng)成果的處置意見(jiàn)；原社員股份（股金）處置意見(jiàn)；社員授權(quán)法定代表人簽署相關(guān)法律文件。社員（社員代表）大會(huì)決議應(yīng)由理事簽名。決議后附上原社員股份（股金）處置意見(jiàn)的議案和清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日至開(kāi)業(yè)期間經(jīng)營(yíng)成果處置意見(jiàn)的議案。另附上律師事務(wù)所出具的法律意見(jiàn)書(shū)（內(nèi)容包括對(duì)會(huì)議的召集、召開(kāi)程序，出席會(huì)議人員的資格，表決程序、決議內(nèi)容的合法性，表決結(jié)果有效性的見(jiàn)證意見(jiàn)）（律師與律師事務(wù)所的資質(zhì)證明材料由受理機(jī)關(guān)保存，不報(bào)送決定機(jī)關(guān)）。

（5）征集發(fā)起人說(shuō)明書(shū)。內(nèi)容包括本次股份（股金）發(fā)行概況[股權(quán)設(shè)置、每股票面金額、發(fā)行定價(jià)、股份（股金）總數(shù)]，認(rèn)購(gòu)人的條件、權(quán)利和義務(wù)，農(nóng)村信用合作聯(lián)社發(fā)展預(yù)測(cè)，面臨風(fēng)險(xiǎn)因素及主要對(duì)策，認(rèn)購(gòu)資金運(yùn)用，未來(lái)股利分配政策，發(fā)起人認(rèn)股預(yù)先登記日期，本次認(rèn)購(gòu)的起止期限及逾期未募足時(shí)發(fā)起人可撤回所認(rèn)購(gòu)股份（股金）的說(shuō)明，附錄和備查文件說(shuō)明等。農(nóng)村信用合作聯(lián)社發(fā)起人為原縣聯(lián)合社職工和農(nóng)村信用合作社社員，且發(fā)起人不再新認(rèn)購(gòu)股份（股金）的，可以不上報(bào)征集發(fā)起人說(shuō)明書(shū)，并對(duì)申報(bào)材料涉及認(rèn)股的內(nèi)容進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。

（6）發(fā)起人協(xié)議書(shū)。內(nèi)容包括總則、經(jīng)營(yíng)宗旨、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、名稱（中英文）、住所、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、股權(quán)設(shè)置、發(fā)起人入股金額和入股比例、發(fā)起人權(quán)利和義務(wù) [如主動(dòng)聲明資金來(lái)源真實(shí)合法性及關(guān)聯(lián)入股等情況的義務(wù)（約定：如果存在任何欺騙或隱瞞，則該發(fā)起人在本聯(lián)社的投票權(quán)受到限制或限期轉(zhuǎn)讓股權(quán)）等]、附則。發(fā)起人應(yīng)在發(fā)起人協(xié)議書(shū)上簽名蓋章，或委托代理人簽名蓋章。

①企業(yè)法人發(fā)起人名錄包括企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬認(rèn)購(gòu)股份（股金）數(shù)、凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例、權(quán)益性投資（含本次）占凈資產(chǎn)比例、近2年盈利狀況等情況；

②擬持有股份總額5%及以上的企業(yè)法人發(fā)起人的近2年審計(jì)報(bào)告和資信證明（包括稅務(wù)機(jī)關(guān)出具的納稅證明、人行征信報(bào)告）、發(fā)起人組織結(jié)構(gòu)圖、發(fā)起人主要股東名冊(cè)、發(fā)起人分支機(jī)構(gòu)與控股、入股、控制子公司名冊(cè)以及上述機(jī)構(gòu)從事的主要業(yè)務(wù)及盈利主要來(lái)源、發(fā)起人之間的關(guān)聯(lián)狀況、對(duì)發(fā)起人有實(shí)際影響力的個(gè)人和組織的有關(guān)情況；

③最大十戶自然人發(fā)起人名錄（包括姓名、身份證號(hào)碼、住所、擬認(rèn)購(gòu)股份數(shù)及占比等）； ④自然人分類匯總表，按職工、非職工自然人分類。每類包括人數(shù)、認(rèn)購(gòu)金額和占總股份比例。自然人名錄，包括每個(gè)發(fā)起人身份證號(hào)碼、住址、擬認(rèn)購(gòu)股份（股金）數(shù)（簽字冊(cè)、委托書(shū)與自然人名錄報(bào)送受理機(jī)關(guān)，不報(bào)送決定機(jī)關(guān)，由受理機(jī)關(guān)在初審意見(jiàn)中反映）；

⑤企業(yè)法人有權(quán)機(jī)構(gòu)同意向農(nóng)村信用合作聯(lián)社出資入股的決議、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件； ⑥法人機(jī)構(gòu)對(duì)入股資金來(lái)源真實(shí)合法性，其本身及關(guān)聯(lián)企業(yè)入股情況、其本身與關(guān)聯(lián)企業(yè)向境內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)投資入股情況（包括所持股份與股份比例等情況），其本身與設(shè)立后農(nóng)村信用合作聯(lián)社不發(fā)生違規(guī)關(guān)聯(lián)交易關(guān)系，最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為，提供資料真實(shí)性等情況出具的書(shū)面聲明。所有企業(yè)法人發(fā)起人和擬持股1%及以上的自然人發(fā)起人，應(yīng)承諾支持聯(lián)社加強(qiáng)“三農(nóng)”服務(wù)；擬持股5%及以上的企業(yè)法人發(fā)起人，還應(yīng)增加以下五項(xiàng)承諾：一是承諾不謀求優(yōu)于其他股東的關(guān)聯(lián)交易并出具銀行貸款情況及貸款質(zhì)量情況說(shuō)明（經(jīng)銀行確認(rèn)），二是承諾不干預(yù)聯(lián)社的日常經(jīng)營(yíng)事務(wù)，三是承諾自入股之日起3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持該聯(lián)社股份，四是承諾持續(xù)補(bǔ)充資本，五是承諾不向聯(lián)社施加不當(dāng)?shù)闹笜?biāo)壓力；

⑦發(fā)起人為境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)提供監(jiān)管部門同意其對(duì)外投資設(shè)立、參股和收購(gòu)的批準(zhǔn)文件。發(fā)起人為境外銀行的，應(yīng)提供銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)其最近2年的信用評(píng)級(jí)報(bào)告,同時(shí)提供律師事務(wù)所出具的法律意見(jiàn)書(shū)。境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)如為戰(zhàn)略投資者，則應(yīng)提供戰(zhàn)略投資者有權(quán)機(jī)構(gòu)同意戰(zhàn)略入股的決議、籌建工作小組與其簽訂的戰(zhàn)略投資協(xié)議。（7）籌建工作小組成立文件和成員簡(jiǎn)歷。

（8）清產(chǎn)核資、資產(chǎn)評(píng)估和凈資產(chǎn)處置工作方案。內(nèi)容包括清產(chǎn)核資、資產(chǎn)評(píng)估的對(duì)象、目的、原則，基準(zhǔn)日，清產(chǎn)核資、資產(chǎn)評(píng)估基本方法、程序，凈資產(chǎn)處置意見(jiàn)，工作安排等。（9）中介機(jī)構(gòu)出具的報(bào)告，包括清產(chǎn)核資報(bào)告書(shū)、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書(shū)。清產(chǎn)核資報(bào)告書(shū)應(yīng)主要包括清產(chǎn)核資報(bào)告摘要、清產(chǎn)核資依據(jù)、逐科目清產(chǎn)核資方法和過(guò)程（重點(diǎn)要反映貸款五級(jí)分類、前十大戶貸款、貸款集中度、不良資產(chǎn)置換、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和損失、準(zhǔn)備金提取等情況）、各科目清查確認(rèn)并表結(jié)果、賬務(wù)調(diào)整理由、賬務(wù)調(diào)整分錄、需要說(shuō)明的重大問(wèn)題、清查明細(xì)表等。資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書(shū)應(yīng)主要包括資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書(shū)摘要、資產(chǎn)評(píng)估依據(jù)、逐科目評(píng)估方法和過(guò)程（重點(diǎn)要反映貸款五級(jí)分類、前十大戶貸款、貸款集中度、評(píng)估增減值、不良資產(chǎn)置換、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和損失、準(zhǔn)備金提取等情況）、各科目評(píng)估確認(rèn)并表結(jié)果、評(píng)估明細(xì)表、評(píng)估詳細(xì)說(shuō)明等。其中，擬合并機(jī)構(gòu)的單家清產(chǎn)核資報(bào)告由受理機(jī)關(guān)保存，不報(bào)送決定機(jī)關(guān)。（10）凈資產(chǎn)確認(rèn)書(shū)。

（11）籌建工作小組出具的關(guān)于凈資產(chǎn)的處置報(bào)告。

（12）律師事務(wù)所出具的法律意見(jiàn)書(shū)（律師與律師事務(wù)所的資質(zhì)證明材料由受理機(jī)關(guān)保存，不報(bào)送決定機(jī)關(guān)）。

（13）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》或《企業(yè)名稱變更通知書(shū)》。（14）銀監(jiān)會(huì)按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

（15）申請(qǐng)人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。非新設(shè)合并的農(nóng)村信用合作聯(lián)社可不申報(bào)第4、8、9、10、11條等材料。行政許可受理機(jī)關(guān)應(yīng)提供：（1）行政許可受理通知書(shū)復(fù)印件；

（2）初審意見(jiàn)的報(bào)告。如為新設(shè)合并，則應(yīng)附組建工作驗(yàn)收?qǐng)?bào)告（內(nèi)容包括總體評(píng)價(jià)、驗(yàn)收方法及過(guò)程、驗(yàn)收重點(diǎn)、存在主要問(wèn)題、整改落實(shí)情況和復(fù)驗(yàn)結(jié)論，并附驗(yàn)收小組人員名單）。1.2.2農(nóng)村信用合作聯(lián)社開(kāi)業(yè)核準(zhǔn) 申請(qǐng)材料目錄：

（1）申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容包括擬開(kāi)業(yè)機(jī)構(gòu)名稱(中英文)、住所、注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍，發(fā)起人認(rèn)購(gòu)股金情況，股本結(jié)構(gòu)，股權(quán)設(shè)置，主要監(jiān)管指標(biāo)情況（考慮清產(chǎn)核資和新募股金因素），章程制定情況，創(chuàng)立大會(huì)、理事會(huì)和監(jiān)事會(huì)組成及通過(guò)的各項(xiàng)決議情況，擬任職理事、監(jiān)事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員情況，戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，主要管理制度，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施等方面是否符合開(kāi)業(yè)條件，籌建期內(nèi)重大變化事項(xiàng)（如發(fā)起人變化情況），其他需要說(shuō)明的情況。（2）章程草案。

（3）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明：

①驗(yàn)資報(bào)告，應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明社員資格的情況、入股資金合法合規(guī)性；

②附件：包括注冊(cè)資本實(shí)收情況匯總表，注冊(cè)資本實(shí)收情況明細(xì)表、企業(yè)法人社員投資資格一覽表[列示每個(gè)企業(yè)法人凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例、權(quán)益性投資（含本次）占凈資產(chǎn)比例、近2年盈利狀況等情況]、入股社員名冊(cè)及其出資額（企業(yè)法人要有住所和企業(yè)法人代碼）和出資比例、驗(yàn)資事項(xiàng)說(shuō)明；持股5%以上的法人社員經(jīng)審計(jì)的近2年審計(jì)報(bào)告和資信證明（包括稅務(wù)機(jī)關(guān)出具的納稅證明、人行征信報(bào)告）；社員入股憑證復(fù)印件；法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)及注冊(cè)會(huì)計(jì)師的資質(zhì)證明。

（4）擬任職的理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)、理事和高級(jí)管理人員任職資格的相關(guān)材料：

①籌建工作小組對(duì)擬任職理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)、理事和高級(jí)管理人員任職資格的說(shuō)明，需分類逐人說(shuō)明情況；

②其他材料參照理事長(zhǎng)、理事和高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)材料。（5）監(jiān)事會(huì)成員名單和簡(jiǎn)歷。

（6）從業(yè)人員基本情況（包括人員的年齡、從事金融工作時(shí)間、學(xué)歷和所學(xué)專業(yè)、職稱等結(jié)構(gòu)）。

（7）職能部門設(shè)置、職責(zé)及主要負(fù)責(zé)人名單。

（8）法人機(jī)構(gòu)總部營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。（9）公安部門出具的法人機(jī)構(gòu)總部營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全設(shè)施合格證明。（10）法人機(jī)構(gòu)總部營(yíng)業(yè)場(chǎng)所消防安全證明。對(duì)依法須消防審核驗(yàn)收的，須提交消防合格證明；對(duì)須消防備案的，將公安機(jī)關(guān)消防部門出具的備案憑證視為消防合格證明；對(duì)無(wú)須消防審核驗(yàn)收與備案的，由申請(qǐng)人出具加強(qiáng)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所消防安全措施、確保消防安全的書(shū)面承諾書(shū)，不再提交消防驗(yàn)收合格證明。

（11）創(chuàng)立大會(huì)、理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、職工（代表）大會(huì)審議通過(guò)的有關(guān)決議，包括： 審議通過(guò)籌建工作報(bào)告的決議； 審議通過(guò)章程草案的決議；

審議通過(guò)社員（社員代表）大會(huì)議事規(guī)則的決議； 審議通過(guò)選舉理事的決議； 審議通過(guò)選舉非職工監(jiān)事的決議； 審議通過(guò)支持“三農(nóng)”發(fā)展的決議； 審議通過(guò)理事會(huì)議事規(guī)則的決議； 選舉理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)的決議； 聘任主任、副主任的決議；

審議通過(guò)部門設(shè)置、職責(zé)分工及主要管理制度的決議； 職工（代表）大會(huì)選舉職工監(jiān)事的決議； 審議通過(guò)監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則的決議； 選舉監(jiān)事長(zhǎng)的決議。

各項(xiàng)決議應(yīng)注明決議編號(hào)、實(shí)到人員所持表決權(quán)占全部表決權(quán)的比例、通過(guò)決議的贊成、反對(duì)和棄權(quán)表決權(quán)數(shù)及比例并由監(jiān)票人、唱票人和計(jì)票人簽字，選舉理事、監(jiān)事的決議應(yīng)注明當(dāng)選人的贊成、反對(duì)和棄權(quán)的表決權(quán)數(shù)及比例，社員（社員代表）大會(huì)、理事會(huì)決議應(yīng)由理事簽名，監(jiān)事會(huì)決議應(yīng)由監(jiān)事簽名。（12）法律意見(jiàn)書(shū)。內(nèi)容包括對(duì)社員代表資格、會(huì)議召開(kāi)程序、決議表決程序、決議內(nèi)容合法性，表決結(jié)果有效性的見(jiàn)證意見(jiàn)，（律師與律師事務(wù)所的資質(zhì)證明材料由受理機(jī)關(guān)保存，不報(bào)送決定機(jī)關(guān)）。

（13）公司治理和主要管理制度，內(nèi)容包括“三會(huì)”議事規(guī)則、財(cái)務(wù)、人力資源、信貸、審計(jì)、安全保衛(wèi)等辦法。（14）組織結(jié)構(gòu)圖。

（15）戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。包括未來(lái)3年的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)及財(cái)務(wù)發(fā)展計(jì)劃。業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃包括市場(chǎng)定位、發(fā)展戰(zhàn)略、支農(nóng)業(yè)務(wù)、存貸規(guī)模、市場(chǎng)份額、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等。風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)包括公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)及控制，新增貸款質(zhì)量控制、資本管理、準(zhǔn)備金提取等。財(cái)務(wù)發(fā)展計(jì)劃包括盈利能力及利潤(rùn)分配方案等。（16）籌建批復(fù)或籌建延期報(bào)告的復(fù)印件。

（17）分支機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料（參照農(nóng)村信用合作聯(lián)社分支機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料目錄）。（18）銀監(jiān)會(huì)按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

（19）申請(qǐng)人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。1.3村鎮(zhèn)銀行

1.3.1村鎮(zhèn)銀行法人機(jī)構(gòu)籌建審批 申請(qǐng)材料目錄：

（1）申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容包括擬設(shè)立機(jī)構(gòu)名稱（中英文）、住所、性質(zhì)、組織形式、擬注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍，發(fā)起人（出資人）基本情況、資質(zhì)及出資比例，入股資金來(lái)源的合法合規(guī)性，是否符合村鎮(zhèn)銀行設(shè)立條件。

（2）可行性研究報(bào)告。內(nèi)容包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況、組建的可行性和必要性、市場(chǎng)前景分析、未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃（包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)后3年的業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)、財(cái)務(wù)發(fā)展目標(biāo)。業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)包括經(jīng)營(yíng)機(jī)制、目標(biāo)市場(chǎng)、資金投向、發(fā)展戰(zhàn)略、網(wǎng)點(diǎn)布局、業(yè)務(wù)規(guī)模及資產(chǎn)組合；風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)包括內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)控制策略及控制目標(biāo)，不良貸款控制、資本充足率達(dá)標(biāo)及資本補(bǔ)充計(jì)劃、準(zhǔn)備金提取方案等；財(cái)務(wù)發(fā)展目標(biāo)包括盈利能力及利潤(rùn)分配預(yù)案）、開(kāi)業(yè)后經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析。

（3）籌建工作方案。內(nèi)容包括籌建工作的組織，擬設(shè)立機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、公司治理架構(gòu)、董事及高級(jí)管理人員配備情況、部門設(shè)置和從業(yè)人員配置、主要管理制度起草計(jì)劃、籌建工作步驟等。

（4）發(fā)起人協(xié)議書(shū)。內(nèi)容包括總則、經(jīng)營(yíng)宗旨、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、名稱（中英文）、住所、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、股權(quán)設(shè)置、發(fā)起人（出資人）入股金額和占總股份比例、發(fā)起人（出資人）權(quán)利和義務(wù)[如主動(dòng)聲明資金來(lái)源真實(shí)合法性及關(guān)聯(lián)入股等情況的義務(wù)等（約定：如果存在任何欺騙或隱瞞，則該發(fā)起人（出資人）在本行的投票權(quán)受到限制或限期轉(zhuǎn)讓股權(quán)）]、附則。發(fā)起人（出資人）應(yīng)在協(xié)議書(shū)上簽名蓋章，或委托代理人簽名蓋章。其附件包括：

①非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）名稱、企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬入股金額及占總股份比例、凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例、權(quán)益性投資（含本次）占凈資產(chǎn)比例、最近2個(gè)會(huì)計(jì)盈利狀況；

金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）名稱、企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬入股金額及占總股份比例、主要監(jiān)管指標(biāo)、最近2個(gè)會(huì)計(jì)盈利狀況； ②自然人發(fā)起人名錄，包括發(fā)起人姓名、身份證號(hào)碼、住所、擬入股金額及占總股份比例;③企業(yè)法人的有權(quán)機(jī)構(gòu)同意向村鎮(zhèn)銀行出資入股的決議及其企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件;④企業(yè)法人關(guān)于入股資金來(lái)源真實(shí)合法性，其本身及關(guān)聯(lián)企業(yè)入股情況、其本身及關(guān)聯(lián)企業(yè)向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)投資入股情況（包括所持股份與股份比例），其本身與設(shè)立后村鎮(zhèn)銀行不發(fā)生違規(guī)關(guān)聯(lián)交易，最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為和提供資料真實(shí)性等情況出具的書(shū)面聲明。所有企業(yè)法人發(fā)起人和擬持股1%及以上的自然人發(fā)起人，應(yīng)承諾支持銀行加強(qiáng)“三農(nóng)”服務(wù)；擬持股5%及以上的企業(yè)法人發(fā)起人，還應(yīng)增加以下五項(xiàng)承諾：一是承諾不謀求優(yōu)于其他股東的關(guān)聯(lián)交易并出具銀行貸款情況及貸款質(zhì)量情況說(shuō)明（經(jīng)銀行確認(rèn)），二是承諾不干預(yù)銀行的日常經(jīng)營(yíng)事務(wù)，三是承諾自入股之日起3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持該行股份，四是承諾持續(xù)補(bǔ)充資本，五是承諾不向銀行施加不當(dāng)?shù)闹笜?biāo)壓力，主發(fā)起人應(yīng)同時(shí)作出牽頭組織村鎮(zhèn)銀行重大風(fēng)險(xiǎn)處置，為村鎮(zhèn)銀行提供流動(dòng)性支持和資本補(bǔ)充的承諾。

⑤發(fā)起人基本情況、企業(yè)法人發(fā)起人（出資人）近2年審計(jì)報(bào)告（其中擬持股5%以下企業(yè)法人發(fā)起人（出資人）的審計(jì)報(bào)告由受理機(jī)關(guān)保存，不報(bào)送決定機(jī)關(guān)，由受理機(jī)關(guān)審查并在初審意見(jiàn)中反映），以及擬持有股份總額5%及以上企業(yè)法人發(fā)起人（出資人）資信證明（包括稅務(wù)機(jī)關(guān)出具的納稅證明、人行征信報(bào)告）、發(fā)起人（出資人）組織結(jié)構(gòu)圖、發(fā)起人（出資人）主要股東名冊(cè)、發(fā)起人（出資人）分支機(jī)構(gòu)與控股、入股、控制子公司名冊(cè)以及上述機(jī)構(gòu)從事的主要業(yè)務(wù)及盈利主要來(lái)源、發(fā)起人（出資人）之間的關(guān)聯(lián)狀況、對(duì)發(fā)起人（出資人）有實(shí)際影響力的個(gè)人和組織的有關(guān)情況；

⑥發(fā)起人（出資人）為境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)提供監(jiān)管部門同意其對(duì)外投資設(shè)立、參股或收購(gòu)的相關(guān)文件。發(fā)起人為境外銀行的，應(yīng)提供銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)其最近2年的信用評(píng)級(jí)報(bào)告，同時(shí)提供律師事務(wù)所出具的法律意見(jiàn)書(shū)。

（5）發(fā)起人大會(huì)（出資人會(huì)議）同意共同出資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行以及成立籌建工作小組并授權(quán)其履行組建工作職責(zé)的決議。

（6）法律意見(jiàn)書(shū)以及律師與律師事務(wù)所的資質(zhì)證明材料（律師與律師事務(wù)所的資質(zhì)證明材料由受理機(jī)關(guān)保存，不報(bào)送決定機(jī)關(guān)）。（7）籌建工作小組成員名單及簡(jiǎn)歷。（8）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》。（9）銀監(jiān)會(huì)同意設(shè)立村鎮(zhèn)銀行規(guī)劃備案通知書(shū)。（10）銀監(jiān)會(huì)按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

（11）申請(qǐng)人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。行政許可受理機(jī)關(guān)應(yīng)提供：（1）行政許可受理通知書(shū)復(fù)印件;

（2）初審意見(jiàn)報(bào)告，內(nèi)容包括但不限于對(duì)申請(qǐng)材料完備性、組建程序合法合規(guī)性、發(fā)起人（出資人）資質(zhì)以及入股資金合法合規(guī)性等出具初審意見(jiàn)。1.3.2村鎮(zhèn)銀行法人機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)核準(zhǔn) 申請(qǐng)材料目錄：

（1）申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容包括擬開(kāi)業(yè)機(jī)構(gòu)名稱(中英文)、住所、注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍，章程制訂情況，擬任董事、監(jiān)事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員情況，戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，主要管理制度，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全防范設(shè)施是否符合開(kāi)業(yè)條件等。

（2）籌建工作報(bào)告。內(nèi)容包括籌建過(guò)程、籌建工作落實(shí)情況是否符合開(kāi)業(yè)要求等。（3）章程草案。

（4）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告：

①驗(yàn)資報(bào)告，應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明股東資格情況、入股資金合法合規(guī)性；

②附件：包括注冊(cè)資本實(shí)收情況匯總表，非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人股東資格一覽表（列示每個(gè)企業(yè)法人股東住所、企業(yè)法人代碼、入股金額和持股比例、凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例、權(quán)益性投資（含本次）占凈資產(chǎn)比例、最近2個(gè)會(huì)計(jì)盈利狀況等情況），金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人股東資格一覽表（列示每個(gè)企業(yè)法人股東住所、企業(yè)法人代碼、入股金額和持股比例、主要監(jiān)管指標(biāo)、最近2個(gè)會(huì)計(jì)盈利狀況），自然人股東名冊(cè)及其出資額，驗(yàn)資事項(xiàng)說(shuō)明；法人股東近2年的審計(jì)報(bào)告和資信證明（包括稅務(wù)機(jī)關(guān)出具的納稅證明、人行征信報(bào)告）；股東入股憑證復(fù)印件；法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)及注冊(cè)會(huì)計(jì)師的資質(zhì)證明。

（5）擬任職董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、董事和高級(jí)管理人員任職資格的相關(guān)材料：

①籌建工作小組對(duì)擬任董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、董事和高級(jí)管理人員任職資格的說(shuō)明，要分類逐人說(shuō)明情況;

②其他材料參照董事長(zhǎng)、董事和高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)材料。（6）有權(quán)機(jī)構(gòu)審議通過(guò)的相關(guān)決議： ①審議通過(guò)籌建工作報(bào)告的決議； ②審議通過(guò)章程草案的決議；

③審議通過(guò)有關(guān)組織機(jī)構(gòu)議事規(guī)則的決議； ④審議通過(guò)支持“三農(nóng)”發(fā)展的決議； ⑤選舉董事的決議；

⑥選舉董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)的決議； ⑦選舉監(jiān)事長(zhǎng)的決議；

⑧聘任行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、內(nèi)審負(fù)責(zé)人、合規(guī)負(fù)責(zé)人等高級(jí)管理人員的決議；

⑨審議通過(guò)部門設(shè)置、職責(zé)及主要管理制度的決議。

各項(xiàng)決議應(yīng)該注明決議編號(hào)、實(shí)到人員所持表決權(quán)占全部表決權(quán)的比例、通過(guò)決議的贊成、反對(duì)和棄權(quán)表決權(quán)數(shù)及比例，由監(jiān)票人、唱票人和計(jì)票人以及全體表決人員簽字，選舉董事、監(jiān)事的決議應(yīng)分別注明對(duì)當(dāng)選人的贊成、反對(duì)和棄權(quán)的表決權(quán)數(shù)及比例，創(chuàng)立大會(huì)（股東大會(huì)/股東會(huì)）決議應(yīng)由全體股東（或出席會(huì)議的股東）簽名，董事會(huì)決議應(yīng)由全體董事簽名，監(jiān)事會(huì)決議應(yīng)由全體監(jiān)事簽名。創(chuàng)立大會(huì)實(shí)行律師見(jiàn)證制度，法律意見(jiàn)書(shū)內(nèi)容包括對(duì)股東大會(huì)（股東會(huì)）召開(kāi)程序、股東資格、決議表決程序、決議內(nèi)容合法性，表決結(jié)果有效性見(jiàn)證的意見(jiàn)，附律師與律師事務(wù)所的資質(zhì)證明材料（律師與律師事務(wù)所的資質(zhì)證明材料由受理機(jī)關(guān)保存，不報(bào)送決定機(jī)關(guān)）。

（7）公司治理和主要管理制度，包括有關(guān)組織機(jī)構(gòu)的議事規(guī)則、財(cái)務(wù)、人力資源和薪酬、風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸、審計(jì)、安全保衛(wèi)等制度。（8）職能部門設(shè)置、職責(zé)及主要負(fù)責(zé)人名單。

（9）從業(yè)人員基本情況（包括年齡、從事金融工作時(shí)間、學(xué)歷和所學(xué)專業(yè)、職稱等）。（10）組織結(jié)構(gòu)圖。

（11）戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。包括未來(lái)3年的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)及財(cái)務(wù)發(fā)展計(jì)劃。業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃包括市場(chǎng)定位、支農(nóng)業(yè)務(wù)、存貸規(guī)模、市場(chǎng)份額、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等。風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)包括公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)及控制，貸款質(zhì)量控制、資本管理、準(zhǔn)備金提取等。財(cái)務(wù)發(fā)展計(jì)劃包括盈利能力及利潤(rùn)分配方案等。（12）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。（13）公安部門出具的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全設(shè)施合格證明。

（14）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所消防安全證明。對(duì)依法須消防審核驗(yàn)收的，須提交消防合格證明；對(duì)須消防備案的，將公安機(jī)關(guān)消防部門出具的備案憑證視為消防合格證明；對(duì)無(wú)須消防審核驗(yàn)收與備案的，由申請(qǐng)人出具加強(qiáng)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所消防安全措施、確保消防安全的書(shū)面承諾書(shū)，不再提交消防驗(yàn)收合格證明。

（15）籌建批復(fù)或籌建延期報(bào)告的復(fù)印件。（16）銀監(jiān)會(huì)按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

（17）申請(qǐng)人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。1.4貸款公司 1.4.1 貸款公司籌建審批 申請(qǐng)材料目錄：

（1）申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容包括擬設(shè)立機(jī)構(gòu)名稱(中英文)、住所、性質(zhì)、組織形式、擬注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍，投資人是否符合投資條件、相關(guān)法律手續(xù)的履行情況、籌建準(zhǔn)備工作的完成情況。（2）可行性研究報(bào)告。內(nèi)容應(yīng)包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況、設(shè)立貸款公司的可行性和必要性、市場(chǎng)前景分析、未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃（包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)后3年的資產(chǎn)規(guī)模、盈利狀況、網(wǎng)點(diǎn)布局、目標(biāo)客戶、風(fēng)險(xiǎn)控制、資本管理、撥備覆蓋等）、開(kāi)業(yè)后經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析。

（3）籌建工作方案。內(nèi)容包括籌建工作的組織領(lǐng)導(dǎo)、注冊(cè)資本、組織管理架構(gòu)、高級(jí)管理人員配備、部門設(shè)置和從業(yè)人員配置、主要管理制度起草計(jì)劃、籌建工作步驟等。

（4）出資人股東（代表）大會(huì)、董事會(huì)關(guān)于設(shè)立貸款公司及授權(quán)申請(qǐng)人履行組建工作職責(zé)的相關(guān)決議。

（5）籌建工作小組成員名單及簡(jiǎn)歷。

（6）出資人近2年監(jiān)管報(bào)告及投資人近2年的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表。出資人為境內(nèi)銀行的，應(yīng)提供監(jiān)管部門同意其對(duì)外投資設(shè)立、參股或收購(gòu)的相關(guān)文件。出資人為境外銀行的，應(yīng)提供銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)其最近2年的信用評(píng)級(jí)報(bào)告,同時(shí)提供律師事務(wù)所出具的法律意見(jiàn)書(shū)，律師與律師事務(wù)所的資質(zhì)證明材料。（7）出資人企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件。

（8）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》。（9）銀監(jiān)會(huì)按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

（10）申請(qǐng)人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。行政許可受理機(jī)關(guān)應(yīng)提供：（1）行政許可受理通知書(shū)復(fù)印件；（2）初審意見(jiàn)報(bào)告。1.4.2貸款公司開(kāi)業(yè)核準(zhǔn) 申請(qǐng)材料目錄：

（1）申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容包括擬開(kāi)業(yè)機(jī)構(gòu)名稱(中英文)、住所、注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍，章程制訂情況、高級(jí)管理人員情況、戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃、主要管理制度、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施等方面是否符合開(kāi)業(yè)條件和其他需要說(shuō)明的情況。

（2）籌建工作報(bào)告。內(nèi)容包括籌建過(guò)程、籌建工作落實(shí)情況是否符合開(kāi)業(yè)要求等。（3）章程草案。

（4）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明：

①驗(yàn)資報(bào)告，應(yīng)包括對(duì)出資人投資資格的審驗(yàn)內(nèi)容；

②附件包括注冊(cè)資本實(shí)收情況、出資人基本情況（含資產(chǎn)規(guī)模、凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例、權(quán)益性投資（含本次）占凈資產(chǎn)比例、近2年盈利狀況等）和驗(yàn)資事項(xiàng)說(shuō)明；出資人近2年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表；出資人資金入賬憑證復(fù)印件；法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)及注冊(cè)會(huì)計(jì)師的資質(zhì)證明。（5）擬任總經(jīng)理任職資格申請(qǐng)材料，參照董（理）事和高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)材料。（6）從業(yè)人員基本情況及名單（包括人員年齡、從事金融工作時(shí)間、學(xué)歷、所學(xué)專業(yè)和職稱等）。

（7）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。

（8）公安部門出具的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全設(shè)施合格證明。

（9）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所消防安全證明。對(duì)依法須消防審核驗(yàn)收的，須提交消防合格證明；對(duì)須消防備案的，將公安機(jī)關(guān)消防部門出具的備案憑證視為消防合格證明；對(duì)無(wú)須消防審核驗(yàn)收與備案的，由申請(qǐng)人出具加強(qiáng)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所消防安全措施、確保消防安全的書(shū)面承諾書(shū)，不再提交消防驗(yàn)收合格證明。

（10）主要管理制度。主要包括信貸管理辦法及流程、財(cái)務(wù)管理辦法、審計(jì)稽核管理辦法等。（11）組織結(jié)構(gòu)圖。

（12）戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。內(nèi)容包括未來(lái)3年的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、財(cái)務(wù)發(fā)展計(jì)劃及風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃包括目標(biāo)市場(chǎng)、發(fā)展戰(zhàn)略、貸款規(guī)模、市場(chǎng)份額。財(cái)務(wù)發(fā)展計(jì)劃包括收入結(jié)構(gòu)、利潤(rùn)總額。風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃包括對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)及評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制策略、風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)（如不良貸款率、資本充足率、貸款損失準(zhǔn)備充足率等）。（13）籌建批復(fù)或籌建延期報(bào)告的復(fù)印件。（14）銀監(jiān)會(huì)按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

（15）申請(qǐng)人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。1.5農(nóng)村資金互助社

1.5.1農(nóng)村資金互助社籌建審批 申請(qǐng)材料目錄：

（1）申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容包括擬設(shè)立機(jī)構(gòu)名稱、住所、性質(zhì)、組織形式、擬注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍、發(fā)起人基本情況及出資比例、是否符合農(nóng)村資金互助社設(shè)立條件。

（2）可行性研究報(bào)告。內(nèi)容包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融情況、組建農(nóng)村資金互助社的可行性和必要性、市場(chǎng)前景分析（包括市場(chǎng)定位、同業(yè)狀況、設(shè)立后所能提供的服務(wù)）、未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃（擬設(shè)機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)后3年的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、盈利、不良貸款比例、資本充足率等預(yù)測(cè)）、開(kāi)業(yè)后經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析。（3）籌建工作方案。內(nèi)容包括籌建工作的組織領(lǐng)導(dǎo)、注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、股權(quán)設(shè)置、股金認(rèn)購(gòu)、組織架構(gòu)、理事和經(jīng)理配備、從業(yè)人員配備、選址方案（地址、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所取得方式、面積、營(yíng)業(yè)設(shè)施和安全防范設(shè)施的配備計(jì)劃）、主要管理制度制訂計(jì)劃、籌建工作步驟等。（4）征集發(fā)起人說(shuō)明書(shū)。內(nèi)容包括本次股金發(fā)行概況（股權(quán)設(shè)置、入股起點(diǎn)金額、股金總額）、認(rèn)購(gòu)人的條件、權(quán)利和義務(wù)、農(nóng)村資金互助社發(fā)展預(yù)測(cè)、面臨風(fēng)險(xiǎn)因素及主要對(duì)策、認(rèn)購(gòu)資金運(yùn)用、未來(lái)股利分配政策、發(fā)起人認(rèn)股預(yù)先登記日期、本次認(rèn)購(gòu)的起止期限及逾期未募足時(shí)發(fā)起人可撤回所認(rèn)股份的說(shuō)明、附錄和備查文件說(shuō)明等。

（5）發(fā)起人協(xié)議書(shū)。內(nèi)容包括：總則、經(jīng)營(yíng)宗旨、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、股權(quán)設(shè)置、發(fā)起人入股金額和入股比例、發(fā)起人權(quán)利和義務(wù)[如主動(dòng)聲明資金來(lái)源真實(shí)合法性的義務(wù)（約定：如果存在任何欺騙或隱瞞，則該發(fā)起人在本社的投票權(quán)受到限制或限期轉(zhuǎn)讓股權(quán)）等]、附則。發(fā)起人應(yīng)在發(fā)起人協(xié)議書(shū)上簽名蓋章，或委托代理人簽名蓋章。其附件包括：

①農(nóng)村小企業(yè)發(fā)起人名錄包括企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬認(rèn)購(gòu)股金數(shù)、認(rèn)購(gòu)股金占股本總額比例、凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例、權(quán)益性投資（含本次）占凈資產(chǎn)比例、上一盈利狀況； ②擬持有股份總額5%及以上的企業(yè)法人發(fā)起人的近1年審計(jì)報(bào)告和資信證明（包括稅務(wù)機(jī)關(guān)出具的納稅證明、人行征信報(bào)告）、發(fā)起人組織結(jié)構(gòu)圖、發(fā)起人主要股東名冊(cè)、發(fā)起人分支機(jī)構(gòu)與控股、入股、控制子公司名冊(cè)以及上述機(jī)構(gòu)從事的主要業(yè)務(wù)及盈利主要來(lái)源、發(fā)起人之間的關(guān)聯(lián)狀況、對(duì)發(fā)起人有實(shí)際影響力的個(gè)人和組織的有關(guān)情況；

③農(nóng)民發(fā)起人名錄。包括身份證號(hào)碼、住址、擬認(rèn)購(gòu)股金數(shù)（簽字冊(cè)、委托書(shū)與名錄不報(bào)送受理機(jī)關(guān)，受理機(jī)關(guān)驗(yàn)收時(shí)現(xiàn)場(chǎng)審查，在審核報(bào)告中反映）。（6）農(nóng)村小企業(yè)同意出資入股的決議、營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件。（7）農(nóng)村小企業(yè)對(duì)入股資金來(lái)源真實(shí)合法性、向境內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)投資入股（包括所持股份與股份比例等）、提供資料真實(shí)性等情況出具的書(shū)面聲明。（8）銀監(jiān)會(huì)按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

（9）申請(qǐng)人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。行政許可受理機(jī)關(guān)應(yīng)提供：（1）行政許可受理通知書(shū)復(fù)印件；（2）初審意見(jiàn)的報(bào)告。1.5.2農(nóng)村資金互助社開(kāi)業(yè)核準(zhǔn) 申請(qǐng)材料目錄：

（1）申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容包括擬開(kāi)業(yè)機(jī)構(gòu)名稱、住所、注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、發(fā)起人認(rèn)購(gòu)股金、股權(quán)設(shè)置、業(yè)務(wù)范圍、資本充足率、章程制訂情況，創(chuàng)立大會(huì)、理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)組成及通過(guò)的各項(xiàng)決議情況，擬任職理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)、理事、監(jiān)事長(zhǎng)、經(jīng)理情況，經(jīng)營(yíng)方針及計(jì)劃、主要管理制度、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施等情況是否符合開(kāi)業(yè)條件。

（2）籌建工作報(bào)告。內(nèi)容包括籌建過(guò)程、籌建工作落實(shí)情況是否符合開(kāi)業(yè)要求等。（3）章程草案。

（4）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明：

①驗(yàn)資報(bào)告，應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明農(nóng)村小企業(yè)社員資格的審驗(yàn)情況；

②附件：包括注冊(cè)資本實(shí)收情況匯總表，注冊(cè)資本實(shí)收情況明細(xì)表、農(nóng)村小企業(yè)社員投資資格一覽表（列示每個(gè)農(nóng)村小企業(yè)凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例、權(quán)益性投資（含本次）占凈資產(chǎn)比例、上一盈利狀況）、入股社員名冊(cè)及其出資額（農(nóng)村小企業(yè)要有住所和法人代碼）和出資比例、驗(yàn)資事項(xiàng)說(shuō)明；農(nóng)村小企業(yè)社員入股憑證復(fù)印件；法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)及注冊(cè)會(huì)計(jì)師的資質(zhì)證明。社員名冊(cè)、農(nóng)民社員入股憑證復(fù)印件存于農(nóng)村資金互助社，由當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)驗(yàn)收時(shí)現(xiàn)場(chǎng)審驗(yàn)，不須報(bào)送受理決定機(jī)關(guān)。

（5）擬任職的理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)、理事和經(jīng)理任職資格的相關(guān)材料：

①擬任職理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)、理事、經(jīng)理名單一覽表（包括姓名、出生年月、身份證號(hào)碼、現(xiàn)工作單位及職務(wù)，在農(nóng)村資金互助社擬任職務(wù)）；

②其他材料參照理事長(zhǎng)、理事和高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)材料。（6）監(jiān)事會(huì)成員名單和簡(jiǎn)歷。

（7）從業(yè)人員的基本情況表（包括年齡、學(xué)歷及所學(xué)專業(yè)、從事金融工作時(shí)間、擬從事崗位等）。

（8）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施等相關(guān)材料。

（9）創(chuàng)立暨社員大會(huì)（社員代表大會(huì)）、理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)審議通過(guò)的有關(guān)決議： ①審議通過(guò)章程草案的決議；

②審議通過(guò)社員大會(huì)（社員代表大會(huì)）議事規(guī)則的決議； ③審議通過(guò)選舉理事、監(jiān)事、選舉或聘任經(jīng)理的決議； ④審議通過(guò)崗位設(shè)置、職責(zé)分工及主要管理制度的決議； ⑤審議通過(guò)理事會(huì)議事規(guī)則的決議； ⑥選舉理事長(zhǎng)的決議；

⑦審議通過(guò)監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則的決議； ⑧選舉監(jiān)事長(zhǎng)的決議。

各項(xiàng)決議應(yīng)該注明決議編號(hào)、實(shí)到人員占應(yīng)到人員的比例、通過(guò)決議的贊成、反對(duì)和棄權(quán)人數(shù)及比例并由監(jiān)票人、唱票人和計(jì)票人簽字，選舉理事、監(jiān)事，選舉或聘任經(jīng)理的決議應(yīng)注明對(duì)當(dāng)選人的贊成、反對(duì)和棄權(quán)人數(shù)及比例，社員大會(huì)（社員代表大會(huì)）決議應(yīng)由全體到會(huì)社員或代表簽名，理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)決議應(yīng)由理事、監(jiān)事簽名。

（10）主要管理制度，內(nèi)容包括社員大會(huì)（社員代表大會(huì)）、理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則、財(cái)務(wù)、信貸、安全保衛(wèi)等管理制度。

（11）籌建批復(fù)或籌建延期報(bào)告的復(fù)印件。（12）銀監(jiān)會(huì)按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

（13）申請(qǐng)人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。1.6投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)

1.6.1農(nóng)村商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)審批 申請(qǐng)材料目錄：

（1）申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容包括申請(qǐng)人基本情況，資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、貸款撥備率、貸款集中度等主要監(jiān)管指標(biāo)情況，公司治理、內(nèi)部控制、監(jiān)管評(píng)級(jí)、信息科技建設(shè)和最近2年經(jīng)營(yíng)管理情況，投資設(shè)立、參股境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的原因、投資金額和持股比例，投資后對(duì)申請(qǐng)人主要監(jiān)管指標(biāo)情況的影響和發(fā)展戰(zhàn)略等情況。

（2）可行性研究報(bào)告。內(nèi)容包括被投資機(jī)構(gòu)基本情況，投資的可行性和必要性，市場(chǎng)前景分析、未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析。

（3）申請(qǐng)人有權(quán)機(jī)構(gòu)同意對(duì)外投資的決議。決議內(nèi)容應(yīng)包括申請(qǐng)人對(duì)外投資后的持股金額、持股比例等情況。

（4）銀監(jiān)會(huì)按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

（5）申請(qǐng)人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。1.6.2農(nóng)村商業(yè)銀行收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)審批