第一篇：小額貸申請(qǐng)注意事項(xiàng)總結(jié)

小額貸申請(qǐng)注意事項(xiàng)總結(jié)

一，申請(qǐng)

1，準(zhǔn)備材料：身份證，社?？?，近半年流水，工作證明，住址證明，資產(chǎn)證明。

1）社保卡：如果個(gè)人在人才中心繳納就不用提交了，顯示不了工作信息。社保卡的工作信息一定要與工作證明的公章一致。

2）流水：客戶可能有多張卡流水，有打卡工資字樣的優(yōu)先，流水大的不間斷的優(yōu)先。

3）工作證明：先查公司是否存在。公司名稱一定與公章和社保里體現(xiàn)的一致，月收入金額要詢問小貸業(yè)務(wù)員之后，再填寫，根據(jù)流水大小和職位要適當(dāng)填寫。各家小貸政策不同，所以隨機(jī)應(yīng)變。

4）住址證明：一定與填表時(shí)候的住址一致。一定是近一個(gè)月的票據(jù)。5）資產(chǎn)證明：必須是客戶自己名下的，親人名下無效。2，填寫申請(qǐng)表：重中之中是電話信息。

1）單位座機(jī)和家庭座機(jī)一定有人接聽，并且保證接聽人說的信息與填表信息一致。2）同事電話，親屬電話，朋友電話，一定要能接聽，并且所說信息與填表信息一致。

二，電話核實(shí)

1，申請(qǐng)人：除了問填表信息，還有可能問具體工作都負(fù)責(zé)什么，配偶生日，配偶工作，配偶父母名字，供養(yǎng)人數(shù)，家庭住址，租房租金，所在單位周邊都有什么建筑物，所在單位有沒有張三李四（都是他們瞎編詐客戶的），負(fù)債情況以及流水中體現(xiàn)的一些賬目，還有貸款用途。

2，家庭座機(jī)和親屬：主要問申請(qǐng)人的工作信息和家庭情況信息，以及是否知道貸款，貸款用途。

3，公司座機(jī)和同事：主要問申請(qǐng)人在工司的情況，如工作時(shí)間，收入，職位等。4，朋友：主要問申請(qǐng)人工作情況，以及申請(qǐng)人住哪里，認(rèn)識(shí)申請(qǐng)人多久了等 重點(diǎn)在于所有人所說情況都要一致。三，批款面簽

1，會(huì)再問一遍填表信息

2，會(huì)調(diào)取申請(qǐng)人近期聯(lián)系頻繁的電話號(hào)

3，會(huì)當(dāng)申請(qǐng)人面，給申請(qǐng)表填寫的電話打電話，合適信息真實(shí)性。

4，會(huì)讓申請(qǐng)人當(dāng)時(shí)在填寫幾個(gè)其他同事和親朋好友，有可能當(dāng)時(shí)打電話核實(shí)。5，會(huì)問有無其他貸款，征信沒體現(xiàn)就可以不說。6，會(huì)問有沒有人收其他費(fèi)用，一定要說沒有。（有的小貸也會(huì)放款后詢問）

面簽也需要謹(jǐn)慎，很多客戶失敗在面簽這一步，簽完放款合同才能放松警惕。四，其他注意事項(xiàng) 1，保持手機(jī)暢通，有的客戶手機(jī)有防騷擾功能，但是有的小額貸電話核實(shí)是外地號(hào)碼，或者被多次標(biāo)記號(hào)碼，為了避免電核打不進(jìn)來要時(shí)刻保持所有填寫的手機(jī)暢通。2，保持頭腦清醒，有可能申請(qǐng)多家小額貸，每家的貸款用途和工作收入可能都不一樣，接電話時(shí)候要一一對(duì)應(yīng)。

3，保證所有聯(lián)系人配合，有的客戶留聯(lián)系人并沒有和聯(lián)系人打好招呼，在這個(gè)電話銷售鋪天蓋地的年代，很有可能怕是騙子而不配合。

第二篇：小額貸開業(yè)

在環(huán)縣恒信小額貸款有限責(zé)任公司

開業(yè)揭牌儀式上的講話

吳麗華

（2010年6月28日）

尊敬的李市長(zhǎng)，各位領(lǐng)導(dǎo)，各位來賓，同志們：

今天，我們?cè)谶@里隆重舉行環(huán)縣恒信小額貸款有

限責(zé)任公司開業(yè)揭牌儀式，這是繼2008年環(huán)縣嘉信投資擔(dān)保有限責(zé)任公司成立以來，我縣金融行業(yè)的又一件喜事，也是全縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的一件大事。在此，我謹(jǐn)代表環(huán)縣縣委、縣人大、縣政府、縣政協(xié)，向環(huán)縣恒信小額貸款有限責(zé)任公司的正式開業(yè)表示熱烈的祝賀！向在百忙之中前來參加開業(yè)揭牌儀式的李市長(zhǎng)、市直部門各位領(lǐng)導(dǎo)、各位來賓表示熱烈的歡迎！向?yàn)榄h(huán)縣恒信小額貸款有限責(zé)任公司籌建付出辛勤努力的有關(guān)部門表示衷心的感謝！

我們按照中央、省市提出加快新農(nóng)村建設(shè)、完善

農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境的有關(guān)精神及市委、市政府的安排部署，及早謀劃，認(rèn)真研究，積極開展小額貸款公司

試點(diǎn)工作。今天，環(huán)縣恒信小額貸款有限責(zé)任公司正

式掛牌成立，這是我們貫徹落實(shí)中央、省市發(fā)展農(nóng)村

金融，增加“三農(nóng)”和中小企業(yè)貸款供給的一項(xiàng)重要

舉措，對(duì)于我縣積極尋求解決中小企業(yè)融資難、改善

農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)、規(guī)范和引導(dǎo)民間融資、推進(jìn)全縣

中小企業(yè)發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)，促進(jìn)全縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好

又快發(fā)展必將產(chǎn)生積極而深遠(yuǎn)的影響。

環(huán)縣恒信小額貸款有限責(zé)任公司作為我縣金融業(yè)

從事小額放貸業(yè)務(wù)的一個(gè)新興行業(yè)，要按照“誰出資、誰來辦、誰經(jīng)營(yíng)、誰負(fù)責(zé)”的原則，堅(jiān)持“只貸不存”，面向全縣農(nóng)戶、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者和中小企業(yè)發(fā)放小額貸款。

希望公司在今后的發(fā)展中，始終堅(jiān)持為中小企業(yè)和“三

農(nóng)”服務(wù)的宗旨，找準(zhǔn)定位，加強(qiáng)服務(wù)，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范運(yùn)行，為全縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出積極貢獻(xiàn)；也希

望有關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)要不斷加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，及時(shí)幫助解決工作中遇到的困難和問題，為公司的發(fā)展壯大創(chuàng)造良好的環(huán)境。

最后，祝愿環(huán)縣恒信小額貸款有限責(zé)任公司事業(yè)

蒸蒸日上，興旺發(fā)達(dá)！祝愿李市長(zhǎng)及各位領(lǐng)導(dǎo)、各位

來賓身體健康，萬事如意！在縣小額貸款公司開業(yè)慶典儀式上致辭

在縣小額貸款公司開業(yè)慶典儀式上致辭尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)，各位來賓，同志們，朋友們：值此全國(guó)上下喜迎建國(guó)60周年之際，在省、市各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的支持、幫助和指導(dǎo)下，我縣***小額貸款有限責(zé)任公司今天正式成立了。在此，我代表***縣委、縣政府向***小額貸款有限責(zé)任公司的成立表示熱烈的祝賀！向前來參加慶典儀式的省、市領(lǐng)導(dǎo)和各界來賓表示誠(chéng)摯的歡迎和衷心的感謝！***小額貸款股份有限責(zé)任公司的成立，不僅架起了民間資本與三農(nóng)和中小企業(yè)之間的橋梁，而且對(duì)解決我縣中小企業(yè)融資難問題、強(qiáng)化農(nóng)村金融服務(wù)、規(guī)范和引導(dǎo)民間融資都具有十分重要的意義。希望各部門密切關(guān)注和支持該公司的發(fā)展，切實(shí)搞好服務(wù)，全面給予支持，努力為公司發(fā)展創(chuàng)造寬松的環(huán)境。同時(shí)也希望***小額貸款股份有限公司以先進(jìn)的理念和全新的管理模式，進(jìn)入金融市場(chǎng)，以服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)農(nóng)民群眾為宗旨，扎實(shí)起步，健康發(fā)展，不斷壯大，樹立金融服務(wù)企業(yè)品牌，不斷向民營(yíng)銀行目標(biāo)邁進(jìn)。最后，祝各位領(lǐng)導(dǎo)、各位來賓工作順利、家庭幸福、萬事如意！……

縣長(zhǎng)在縣小額貸款公司開業(yè)揭牌儀式上的講話尊敬的李市長(zhǎng)，各位領(lǐng)導(dǎo)，各位來賓，同志們：

今天，我們?cè)谶@里隆重舉行xx縣xx小額貸款有限責(zé)任公司開業(yè)揭牌儀式，這是繼2008年

xx縣嘉信投資擔(dān)保有限責(zé)任公司成立以來，我縣金融行業(yè)的又一件喜事，也是全縣經(jīng)濟(jì)社

會(huì)發(fā)展中的一件大事。在此，我謹(jǐn)代表xx縣縣委、縣人大、縣政府、縣政協(xié)，向xx縣xx

小額貸款有限責(zé)任公司的正式開業(yè)表示熱烈的祝賀！向在百忙之中前來參加開業(yè)揭牌儀式的李市長(zhǎng)、市直部門各位領(lǐng)導(dǎo)、各位來賓表示熱烈的歡迎！向?yàn)閤x縣xx小額貸款有限責(zé)任公

司籌建付出辛勤努力的有關(guān)部門表示衷心的感謝！我們按照中央、省市提出加快新農(nóng)村建設(shè)、完善農(nóng)村金融服務(wù)xx境的有關(guān)精神及市委、市政府的安排部署，及早謀劃，認(rèn)真研究，積

極開展小額貸款公司試點(diǎn)工作。今天，xx縣xx小額貸款有限責(zé)任公司正式掛牌成立，這是

我們貫徹落實(shí)中央、省市發(fā)展農(nóng)村金融，增加“三農(nóng)”和中小企業(yè)貸款供給的一項(xiàng)重要舉措，對(duì)于我縣積極尋求解決中小企業(yè)融資難、改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)、規(guī)范和引導(dǎo)民間融資、推

進(jìn)全縣中小企業(yè)發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)，促進(jìn)全縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展必將產(chǎn)生積極而深遠(yuǎn)的影響。xx縣xx小額貸款有限責(zé)任公司作為我縣金融業(yè)從事小額放……

在武威市涼州區(qū)銀隆小額貸款有限責(zé)任公司

開業(yè)儀式上的講話

郭承錄

（2008年12月28日）

各位領(lǐng)導(dǎo)、各位來賓、同志們、朋友們：

大家好！

新的一年即將來臨之際，武威市涼州區(qū)銀隆小額貸款有限責(zé)任公司這

一新型金融服務(wù)企業(yè)正式開業(yè)了，這是全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的一件大事、好事。在此，我代表市委、市政府向銀隆小額貸款有限責(zé)任公司表示熱

烈的祝賀！對(duì)出席今天活動(dòng)的各位領(lǐng)導(dǎo)和來賓表示衷心的感謝!

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，加快發(fā)展金融業(yè)，對(duì)于優(yōu)化資源配置，推動(dòng)結(jié)構(gòu)升級(jí)、提高融資水平、增強(qiáng)發(fā)展活力，都具有十分重大的意義。近年來，我市金融機(jī)構(gòu)取得了長(zhǎng)足發(fā)展，新型金融機(jī)構(gòu)陸續(xù)在武威落地生根。今年11月，民勤縣村鎮(zhèn)銀行掛牌成立，今天，銀隆小額貸款公司又正式開業(yè)，這標(biāo)志著我市金融生態(tài)環(huán)境得到了進(jìn)一步改善，金融對(duì)地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)發(fā)展做出了十分重要的貢獻(xiàn)。但是，我們也深切地感受到，資金短缺仍然是制約發(fā)展的主要矛盾，尤其是我市絕大多數(shù)中小企業(yè)正處于成長(zhǎng)發(fā)展階段，對(duì)資金的需求十分迫切，每年達(dá)10億多元，融資缺口在4億元以上。如何構(gòu)建良好的金融環(huán)境，破解融資難問題，始終是各級(jí)政府面臨的重要課題。

作為全省第一家小額貸款公司，銀隆小額信貸公司以先進(jìn)的理念和全新的模式進(jìn)入武威金融業(yè)，按照小額、分散、市場(chǎng)化的原則，面向“三農(nóng)”和小企業(yè)服務(wù)，其小額貸款具有“數(shù)額小、周期短、審批快”的顯著特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，非常適合武威廣大群眾和中小企業(yè)的需求。它的成立運(yùn)營(yíng)不僅架起了民間資本與“三農(nóng)”和中小企業(yè)間的橋梁，為民間資本涉足金融業(yè)開辟了一條新途徑，而且對(duì)解決我市中小企業(yè)融資難、改善農(nóng)村金融服務(wù)、規(guī)范和引導(dǎo)民間融資都具有十分重要的意義，必將對(duì)我們保增

長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)、促發(fā)展起到十分重要的作用。

各級(jí)政府要密切關(guān)注和支持銀隆小額貸款公司的發(fā)展，特別是涼州區(qū)

和市區(qū)有關(guān)部門要切實(shí)搞好服務(wù)，加強(qiáng)銀地、銀企互動(dòng)，努力為企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造寬松的環(huán)境，搭建良好的平臺(tái)。社會(huì)各界也要大力支持銀隆小額貸款有限公司的事業(yè)，促進(jìn)金融服務(wù)業(yè)又好又快發(fā)展。同時(shí)，也希望銀隆小額貸款公司以服務(wù)經(jīng)濟(jì)為目標(biāo)，以規(guī)范運(yùn)行為基礎(chǔ)，以內(nèi)部管理為關(guān)鍵，以特色經(jīng)營(yíng)為手段，以健康發(fā)展為方向，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，完善服務(wù)功能，提高服務(wù)水平，逐步建立健全決策、執(zhí)行、監(jiān)督相制衡，激勵(lì)和約束相結(jié)合的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，開拓創(chuàng)新，扎實(shí)工作，實(shí)現(xiàn)小額貸款公

司快速、持續(xù)、健康的發(fā)展，為武威經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

謝謝大家！

第三篇：申請(qǐng)免息車貸的注意事項(xiàng)

申請(qǐng)免息車貸的注意事項(xiàng)

作者：金投網(wǎng)

消費(fèi)者通過免息車貸購(gòu)車無需支付利息(通常情況下是指信用卡分期付款購(gòu)車)，汽車經(jīng)銷商常常拿此來作為汽車促銷的噱頭，作為消費(fèi)者應(yīng)做到：

①申請(qǐng)免息車貸先看手續(xù)費(fèi):目前市場(chǎng)上只有一部分車型的分期付款是免利息又免手續(xù)費(fèi)。很多信用卡分期購(gòu)車雖然是零利率，但客戶要支付一定的手續(xù)費(fèi)，信用卡分期購(gòu)車手續(xù)費(fèi)一般是在付首期月供的時(shí)候，一次性支付完畢。

②申請(qǐng)免息汽車貸款關(guān)注保險(xiǎn)：由于在消費(fèi)者還清貸款前，汽車仍屬于銀行所有，所以銀行會(huì)提出防護(hù)風(fēng)險(xiǎn)的措施，讓消費(fèi)者購(gòu)買眾多保險(xiǎn)。比如會(huì)讓客戶保以下險(xiǎn)種：第三者責(zé)任險(xiǎn)20萬元、車損險(xiǎn)(全額保)、盜搶險(xiǎn)(全額保)。消費(fèi)者要選擇免息汽車貸款的時(shí)候，不妨把條款看仔細(xì)，比較一下成本再作決定。

③弄清汽車優(yōu)惠幅度：雖然免息車貸能夠節(jié)省不少利息，但是往往通過免息汽車貸款購(gòu)車的消費(fèi)者無法再享受購(gòu)車優(yōu)惠。以小張為例，盡管小張申請(qǐng)獲得了免息汽車消費(fèi)貸款，但是小周實(shí)際上以10萬元的價(jià)格買了8.5萬元的車，多付了1.5萬元。如果將1.5萬元作為三年內(nèi)，小周支付的車貸利息，那么年利率高達(dá)17.9%。從這個(gè)角度來看，車主使用“免息車貸”的支出遠(yuǎn)高于普通車貸。

第四篇：車貸注意事項(xiàng)

汽車按揭貸款注意事項(xiàng)

汽車按揭貸款業(yè)作為汽車業(yè)發(fā)展的產(chǎn)物，目前正飛速發(fā)展在國(guó)內(nèi)各種形式的汽車金融業(yè)機(jī)構(gòu)如獨(dú)資、合資、外資等紛紛成立，來競(jìng)爭(zhēng)這個(gè)潛力巨大的市場(chǎng)，然而由于個(gè)人信用體系的匱乏，法律法規(guī)的不完善等種種原因，汽車信貸業(yè)整體并不規(guī)范，而且存在極大的風(fēng)險(xiǎn)，因此，更好的控制風(fēng)險(xiǎn)并樹立企業(yè)的專業(yè)形象就成了各家汽車金融機(jī)構(gòu)的當(dāng)務(wù)之急。

貸款的規(guī)范化操作及貸款資料的審核已經(jīng)是信貸風(fēng)險(xiǎn)管控的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，信貸員熟練的操作及對(duì)客戶的資信作出迅速而準(zhǔn)確的判斷，給銷售員及客戶以專業(yè)的建議，更快更準(zhǔn)確地完成貸款過程，不僅可以控制風(fēng)險(xiǎn)，也可加快公司資金的運(yùn)轉(zhuǎn)，更可以提升優(yōu)良貸款客戶的成交率，提高客戶滿意度，樹立企業(yè)品牌形象，提升企業(yè)的品牌價(jià)值。

由此可見，每位信貸員肩負(fù)的責(zé)任重大，只有不斷補(bǔ)充各方面的知識(shí)，提高自身的專業(yè)水準(zhǔn)，才能適應(yīng)日益萬變的市場(chǎng)，因此特對(duì)公司汽車貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行更規(guī)范化操作，主要體現(xiàn)在：

一、規(guī)范性：

1、客戶簽字準(zhǔn)確清晰;

2、協(xié)議合同填寫準(zhǔn)確完整、無涂改;

3、合同、協(xié)議、借據(jù)上金額、書寫規(guī)范;

4、借款人與車輛最終使用人一致，以防糾紛。

二、真實(shí)性：

1、所有資料必須為其原件影印本;

2、所有客戶簽字必須由客戶親自簽名，包括配偶和擔(dān)保人;

3、客戶提供的收入證明應(yīng)加蓋其實(shí)際單位公章，基本符合其實(shí)際收入;

4、客戶聯(lián)系電話盡可能多留，防止電話錯(cuò)誤或停機(jī)，難聯(lián)系。

三、完整性：

按要求提供借款人夫妻雙方及保證人真實(shí)手續(xù)，如借款人為企業(yè)法定代表人或主要股東，提供該企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、驗(yàn)資報(bào)告等相關(guān)資料，便于了解其公司地址和個(gè)人擁有的資產(chǎn)情況。

四、非法性：

1、提供不真實(shí)資料和簽字等因素導(dǎo)致借款主體、擔(dān)保主體不合法和不合規(guī);

2、身份證過期、借款人超過貸款年齡或低于貸款年齡或用虛假證件導(dǎo)致借款主體不合法。

五、操作性：

操作標(biāo)準(zhǔn)需結(jié)合市場(chǎng)實(shí)際情況制訂，因時(shí)而異，在控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，便于操作。

第五篇：銀行小額惠民貸管理辦法

XX銀行白云區(qū)原著居民 小額信用貸款管理辦法

第一條 為規(guī)范白云區(qū)原著居民小額信用貸款管理，提升本行對(duì)白云區(qū)原著居民的信貸服務(wù)水平，促進(jìn)白云區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款管理指導(dǎo)意見》和《XX銀行信貸管理暫行辦法》等相關(guān)規(guī)定，結(jié)合本行實(shí)際，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱白云區(qū)原著居民是指具有廣州市白云區(qū)戶口（包含已經(jīng)遷移白云區(qū)的居民）、主要在白云區(qū)進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的白云區(qū)戶籍居民。

第三條 本辦法所稱白云區(qū)原著居民小額信用貸款（簡(jiǎn)稱小額惠民貸）是指貸款人基于借款人的信譽(yù)、資產(chǎn)和還款能力等情況，核定居民小額惠民貸限額，在核定的額度、期限內(nèi)向借款人發(fā)放的信用貸款。

第四條 小額惠民貸堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)、小微”的宗旨，堅(jiān)持“以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以居民為中心，以效益為目標(biāo)”的經(jīng)營(yíng)理念。

第五條 小額惠民貸業(yè)務(wù)堅(jiān)持“安全性、流動(dòng)性、效益性”原則，堅(jiān)持“貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查”制度。

第六條 小額惠民貸采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理方式。

第七條

小額惠民貸業(yè)務(wù)實(shí)行居民小額信用貸款證（以下簡(jiǎn)稱貸款證）制度，貸款以戶為單位，每一居民家庭只允許發(fā)放一本貸款證，嚴(yán)禁向同一居民家庭不同成員發(fā)放多本貸款證在本行獲得貸款。

第一章 借款對(duì)象及借款用途

第八條 申請(qǐng)小額惠民貸的居民應(yīng)具備以下條件

（一）戶籍所在地、固定住所或固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，須在本行服務(wù)轄區(qū)內(nèi)。

（二）年齡在28～55周歲之間，具有完全民事行為能力，身體健康，沒有重大疾病（對(duì)超過55歲的，如身體健康，可適當(dāng)放寬年齡限制，但年齡最高不得超過60歲）。

（三）從事符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并有合法可靠的經(jīng)濟(jì)來源。

（四）借款人具備還款意愿和還款能力。

（五）借款人無重大信用不良記錄。

（六）在本行開立結(jié)算賬戶。

（七）借款人的配偶需作為共同借款人或保證人。

（八）本行要求的其他條件。第九條 小額惠民貸的用途

（一）種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等方面的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款；

（二）加工業(yè)、手工業(yè)、運(yùn)輸業(yè)、經(jīng)商業(yè)等個(gè)體經(jīng)營(yíng)貸款；

（三）居民建房、裝修、治病、助學(xué)等消費(fèi)性貸款；

（四）本行同意的其他合法用途貸款。第十條 提交資料：

（一）居民基本情況：姓名、身份證件號(hào)碼、家庭人口、住址、聯(lián)系方式，家庭實(shí)有資產(chǎn)狀況和債權(quán)債務(wù)情況等；

（二）家庭收支的基本情況：生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主要項(xiàng)目、收入狀況及主要支出情況等；(三)居民貸款情況：居民信用等級(jí)及信用額度評(píng)定情況，近三年借還款歷史記錄；

(四)其他需要掌握的材料

第二章 信用評(píng)定及信用額度

第十一條 本行需成立居民信用評(píng)定小組，信用評(píng)定小組一般由授信評(píng)審委員會(huì)成員或業(yè)務(wù)管理部有關(guān)人員組成，成員一般3人以上，具體成員由總行業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)落實(shí)。

第十二條 居民信用評(píng)定、貸款額度確定

（一）居民向本行申請(qǐng)貸款并提供相關(guān)貸款資料；

（二）調(diào)查人員根據(jù)居民提供的貸款資料，調(diào)查居民生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金需求和家庭經(jīng)濟(jì)收入情況，掌握借款人的基本情況，進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定；

（三）調(diào)查人員在詳細(xì)了解居民收入、支出及生產(chǎn)資金需求情況的基礎(chǔ)上，提出初步評(píng)級(jí)意見；

（四）由信用評(píng)定小組綜合調(diào)查人員、社員代表或村民委員會(huì)的意見，評(píng)定居民信用等級(jí)，核定信用額度，發(fā)放《信用證》；

（五）居民信用等級(jí)評(píng)定的標(biāo)準(zhǔn)分為AAA級(jí)信用戶、AA級(jí)信用戶、A級(jí)信用戶、信用戶。原則上每?jī)赡陮彶樵u(píng)定一次；居民信譽(yù)程度發(fā)生變化的，應(yīng)及時(shí)變更信用等級(jí)及相應(yīng)的貸款額度。

1．AAA級(jí)信用戶的標(biāo)準(zhǔn)

（1）目前無欠貸款或已還清所有到期貸款，并按期交易，無不良記錄，信譽(yù)良好；

（2）居民家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力經(jīng)營(yíng)能力強(qiáng)，所從事的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有市場(chǎng)，家庭平均純收入在15萬元以上，償債能力強(qiáng)；（3）自有資金占生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需資金的50%以上。2．AA級(jí)信用戶的標(biāo)準(zhǔn)

（1）居民家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力有穩(wěn)定可靠的收入來源，已欠貸款余額在10000元以下，能按期交清利息；

（2）家庭年均純收入在5-10萬元之間。3．A級(jí)信用戶的標(biāo)準(zhǔn)

（1）居民家庭有基本勞動(dòng)力，家庭年均純收入在3-5萬元之間；（2）已欠貸款余額在5000元以下，未拖欠上年利息，個(gè)人信用不良記錄3次（含）以下。

4．信用戶的標(biāo)準(zhǔn)

（1）居民家庭有基本勞動(dòng)力，但不善經(jīng)營(yíng)管理；

（2）家庭年人均純收入在3萬元以下，結(jié)欠貸款余額在3000元以下，或產(chǎn)生欠息，個(gè)人信用不良記錄連續(xù)3起（含）以上。

第十三條 各等級(jí)的信用額度

AAA級(jí)信用戶的額度為20萬元（含）以下；AA級(jí)信用戶的額度為10萬元（含）以下。A級(jí)以下（含A級(jí)）居民不發(fā)放信用貸款；信用戶暫不發(fā)放《貸款證》，A級(jí)以下（含A級(jí)）居民需提供擔(dān)保。

第十四條 借款人目前已欠貸款余額已達(dá)到所屬等級(jí)的信用額度時(shí)，原則上不得在本行申請(qǐng)居民小額信用貸款。

第十五條 各級(jí)信用戶評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)參照《XX銀行農(nóng)村信用等級(jí)評(píng)定細(xì)則》及等級(jí)評(píng)定表。

第三章 貸款的發(fā)放與管理

第十六條 對(duì)已進(jìn)行信用評(píng)定、核定授信額度的居民，可以憑《信用證》、《身份證》、《戶口簿》和《居民信用等級(jí)評(píng)價(jià)表》直接辦 理限額內(nèi)的貸款，本行放款員或臨柜人員發(fā)放貸款時(shí)要認(rèn)真核對(duì)證件號(hào)碼是否一致，證件是否過期，預(yù)留印鑒是否相符。

第十七條 居民貸款需求超過信用額度的，嚴(yán)格按照相關(guān)制度的規(guī)定進(jìn)行保證、抵押、質(zhì)押辦理。對(duì)單戶各種貸款方式貸款額度累計(jì)超過核定額度的，要按本行的一般貸款審批權(quán)限審批。

第十八條 本行業(yè)務(wù)管理部門要以戶為單位設(shè)立登記臺(tái)賬，并根據(jù)變更情況更換臺(tái)賬。貸款證的記錄必須與本行的臺(tái)賬保持一致。不一致時(shí)，以借據(jù)為準(zhǔn)。

第十九條 經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)做好貸后檢查工作。定期了解居民貸款使用和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，督促居民按期還本付息。檢查應(yīng)有書面檢查記錄，并于每個(gè)季度寫出專項(xiàng)檢查報(bào)告。

第二十條 居民小額惠民貸款五級(jí)分類工作，應(yīng)按照《XX銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類管理辦法》相關(guān)規(guī)定進(jìn)行。

第二十一條 對(duì)隨意改變貸款用途、出租、出借、轉(zhuǎn)讓《信用證》的或不按期還本付息的居民（不可抗拒因素除外），應(yīng)立即取消其小額惠民貸款資格，終止辦理剩余的額度貸款；對(duì)已發(fā)放的貸款要限時(shí)收回，對(duì)改變用途的貸款，本行經(jīng)辦人員除追回貸款外，還要對(duì)借款人實(shí)行停止兩年發(fā)放貸款的制裁。

第二十二條 貸款到期前，應(yīng)提前1個(gè)月下發(fā)還本付息通知單；對(duì)到期貸款要求延期的，貸戶應(yīng)提前1個(gè)月向本行提出書面申請(qǐng)，由調(diào)查人及相關(guān)有權(quán)審批人簽批是否同意延期意見。

第二十三條 資料的裝訂與保管。居民小額惠民貸款申請(qǐng)書、居民等級(jí)和貸款額度評(píng)定意見等資料要裝訂成冊(cè)，作為貸款資料歸檔保管，檔案保管要求參照《XX銀行信貸檔案管理辦法》里內(nèi)容執(zhí)行。

第四章 貸款期限與利率

第二十四條 居民小額惠民貸款期限根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的周期和居民還貸綜合能力而定，一般不超過一年，展期期限按《貸款通則》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；因不可抗因素影響而造成失收的，可視具體情況延期歸還；延期期限一般不超過原貸款期限。

第二十五條 居民小額惠民貸款結(jié)合人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率或按《XX銀行貸款利率定價(jià)管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定，審批后執(zhí)行；同時(shí)，貸款利率可根據(jù)居民信用等級(jí)，可適當(dāng)優(yōu)惠。

第二十六條 居民小額惠民貸款的利率和還息方式與一般貸款相同。借款人應(yīng)按照制定好的還本付息計(jì)劃，實(shí)行利隨本清，也可采取定期結(jié)息，分次還本付息的形式。

第五章 附則

第二十七條 本辦法由總行負(fù)責(zé)制定、解釋和修改。第二十八條 本辦法自發(fā)文之日起執(zhí)行。