第一篇：7、第四課信用卡與理財(cái)

信用卡與理財(cái)

一、信用

1、信用記錄是什么？

在現(xiàn)代文明社會(huì)，凡是有行為能力的公民，其行為都是一種與社會(huì)的約定。對(duì)這種約定的履行情況，代表行為人的信用。在發(fā)達(dá)國(guó)家，信用制度已經(jīng)比較完善，一個(gè)沒有信用的人將寸步難行。

目前，我國(guó)的個(gè)人信用記錄指的是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由中國(guó)人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。該數(shù)據(jù)庫采集、整理、保存?zhèn)€人信用信息，主要為銀行等消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)提供個(gè)人信用狀況查詢服務(wù)。居民如果想要了解自己的信用記錄情況，可以帶著自己的身份證到居住地的人民銀行進(jìn)行查詢。

2、維持良好的信用

在目前的央行信用報(bào)告中，信用卡使用情況是非常重要的組成部分，而很多人也是從辦理信用卡開始擁有個(gè)人信用記錄的。那么，大學(xué)生應(yīng)該如何利用信用卡來提高自己的信用呢？ Step1： 申請(qǐng)一張信用卡

隨著個(gè)人信用檔案的建立，國(guó)內(nèi)的信用制度正在不斷完善。如果沒有良好的個(gè)人信用，買車買房是很難獲得銀行貸款的。而且，商業(yè)合作伙伴也會(huì)在與合作前了解對(duì)方的信用狀況，沒有好的信用就無法取信于人。

那么沒有信用記錄是不是就可以高枕無憂了呢？當(dāng)然不是！如果你沒有信用記錄，就沒有資料能證明你的信用情況。而信用卡的還款記錄是當(dāng)前最能體現(xiàn)個(gè)人信用的參考資料了，辦理了信用卡，你就能在信用機(jī)構(gòu)里留下自己的記錄，成為一個(gè)有信用的人。Step2：按時(shí)償還信用卡的欠款

按時(shí)還款是保證個(gè)人信用記錄良好的前提條件，因?yàn)槊恳淮蔚挠馄谶€款，發(fā)卡銀行在收取滯納金的同時(shí)，都會(huì)將這一信息提交給人民銀行的個(gè)人征信系統(tǒng)，形成一次不良記錄，即使只有一分錢沒有及時(shí)還上，都會(huì)為自己的信用抹黑。Step3：及時(shí)注銷睡眠卡

很多人辦卡并不是真正有需要，而是被辦卡送的禮品吸引或是一時(shí)沖動(dòng)，這樣的卡很容易就變成“睡眠卡”，被持卡人遺忘了。不開卡并不代表不收年費(fèi)，一旦持卡人過了年費(fèi)繳納期，不僅要被收取滯納金，還會(huì)影響自己的信用記錄。

3、別讓信用卡成為“信用殺手”

隨著信用卡的日漸普及，越來越多的人開始用信用卡支付個(gè)人消費(fèi)。然而，一些人由于使用不當(dāng)或消費(fèi)習(xí)慣問題，導(dǎo)致信用卡欠費(fèi)逾期未還，使得原本應(yīng)該用于積累信用的信用卡，成了自己的“信用殺手”。林廣是一位社會(huì)新鮮人，典型的“月光族”，為了應(yīng)付每個(gè)月底無錢的尷尬，她在入職之初就辦理了一張信用卡。不過，在一次逛街時(shí)，她無意中看到另外一家銀行的開卡禮品是她最心愛的維尼熊，于是又辦理了一張信用卡，在這之后她又陸續(xù)辦理了三張不同銀行發(fā)行的信用卡，所有卡片的透支額度累計(jì)超過林廣月收入的三倍，沒想到這幾張信用卡卻給她的“電子化支付”帶來了一些麻煩。

有了信用卡，林廣“血拼”的次數(shù)呈幾何式上升，每個(gè)月收到賬單的時(shí)候她都能驚訝自己的消費(fèi)能力。更麻煩的是，這么多張信用卡，還款期各不相同，這讓一向大大咧咧的林廣十分頭疼。有一次，她記錯(cuò)了一張卡的還款日期，結(jié)果不僅要支付滯納金，還給自己的信用記錄留下了污點(diǎn)。

信用卡是一把“雙刃劍”，只有用得好才能給自己的信用添彩。因此，持卡人應(yīng)該注意以下問題： 1）辦卡要謹(jǐn)慎

辦卡時(shí)一定要清楚發(fā)卡銀行年費(fèi)是如何收取的，未激活卡片是否收取年費(fèi)。一旦你的卡成了睡眠卡，被你遺忘在記憶深處了，拖欠年費(fèi)產(chǎn)生的滯納金就會(huì)在你的信用記錄上“抹黑”。

劉倩是一位研究生，有一位室友畢業(yè)后到銀行從事信用卡工作。為了幫助這位室友完成發(fā)卡任務(wù)，劉倩辦理了一張信用卡。收到這張卡后，劉倩既沒有開通也沒有銷毀，而是將它束之高閣。然而她萬萬沒想到的是，這張沒有開通的信用卡竟然被收取了80元的年費(fèi)，而且由于她沒有及時(shí)繳納年費(fèi)，不僅被銀行收取了滯納金，還進(jìn)了信用“黑名單”。

2）了解自己的信用卡賬戶情況

目前，很多銀行都為持卡人提供了全方位的信息服務(wù)，從電子賬單、消費(fèi)明細(xì)到短信提示。通過這些信息，持卡人應(yīng)該對(duì)自己的信用卡賬戶情況有清楚的概念，避免超出承受能力的消費(fèi)發(fā)生。3）如何處理已經(jīng)發(fā)生的信用問題？

很多人都擁有銀行信用卡，信用卡確實(shí)給生活帶來了不少的便利，而且在很多時(shí)候信用卡透支功能可以幫助我們渡過短期的財(cái)務(wù)危機(jī)。然而有些持卡人卻由于一時(shí)疏忽，造成了不良信用記錄，影響了個(gè)人信用。那么，已經(jīng)形成的不良記錄應(yīng)該如何處理呢？

劉倩在接到銀行的催款電話得知自己上了黑名單后，十分懊惱。她既覺得冤枉，又埋怨銀行未在開卡時(shí)說明情況，于是決定馬上銷卡，但是銀行的工作人員告訴她，銷卡是可以的，但是已經(jīng)計(jì)入央行系統(tǒng)的信用記錄是無法更改的。劉倩簡(jiǎn)直郁悶透頂了：究竟怎么做才能重新獲得清白的信用呢？

要還自己的信用記錄以清白，首先讓我們看看央行關(guān)于信用卡信息的記錄情況。根據(jù)2009年10月13日國(guó)務(wù)院法制辦公布的《征信管理?xiàng)l例(征求意見稿)》：“征信機(jī)構(gòu)不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過5年的個(gè)人不良信用記錄，以及自刑罰執(zhí)行完畢之日起超過7年的個(gè)人犯罪記錄”，所以只要持續(xù)使用并保持良好的還款記錄，負(fù)面信用記錄是可以被扭轉(zhuǎn)的。也就是說，劉倩現(xiàn)在最好的辦法是不要銷卡，而是要保持信用卡的良性使用和及時(shí)還款，讓時(shí)間慢慢的將信用污點(diǎn)抹去。

二、我該辦理信用卡嗎？

1、擁有信用卡的好處 1）方便快捷的支付方式 信用卡的持卡人可以在受理信用卡的酒店、餐廳、飯店、商店等商業(yè)機(jī)構(gòu)或網(wǎng)點(diǎn)憑卡進(jìn)行消費(fèi)結(jié)算。刷卡支付是信用卡最基本的用途，持卡人支付住宿、用餐和購(gòu)物時(shí)，無須即時(shí)支付任何費(fèi)用。收銀人員通過POS機(jī)對(duì)交易進(jìn)行處理。交易經(jīng)持卡人確認(rèn)后生效。在酒店或飯店支付房費(fèi)的時(shí)候，持卡人還可以通過信用卡預(yù)授權(quán)的方式來支付押金。

刷卡消費(fèi)不僅方便快捷，還可享受免息期優(yōu)惠。而且，在很多商戶刷卡購(gòu)物，持卡人還能獲得額外的折扣或禮品。

李蒙上研究生的時(shí)候獲得了出國(guó)短期交換的機(jī)會(huì)，而且目的地是他這個(gè)動(dòng)漫迷一直向往的日本。在師兄師姐們的建議下，出國(guó)前李蒙到銀行申請(qǐng)了一張國(guó)際卡。在日本秋葉原購(gòu)買動(dòng)漫周邊產(chǎn)品時(shí)，李蒙發(fā)現(xiàn)自己所持的信用卡品牌正在開展優(yōu)惠活動(dòng)，刷卡支付能享受9折優(yōu)惠，并且還能參加抽獎(jiǎng)。李蒙興高采烈地用信用卡買了一堆自己喜歡的東西，沒想到還中了獎(jiǎng)，獲得了一個(gè)機(jī)器戰(zhàn)士模型。2）提取現(xiàn)金

取現(xiàn)是信用卡的輔助功能。持卡人在發(fā)卡機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)或ATM可以預(yù)支現(xiàn)金。不過銀行會(huì)對(duì)信用卡的取現(xiàn)收取較高的手續(xù)費(fèi)，而預(yù)借現(xiàn)金從提取之日起就要記萬分之五的日利息，沒有免息期的優(yōu)惠。史靜是大二學(xué)生，今年在繳納學(xué)費(fèi)時(shí)她發(fā)現(xiàn)，由于自己疏忽，原本5,600元的學(xué)費(fèi)款只帶了4,000元，盡管她馬上就給家里打電話匯錢，但是仍然要第二天才能到賬，無法趕上最后的交費(fèi)時(shí)限，怎么辦呢？她想起了平時(shí)使用的信用卡，由于有2,000元的提現(xiàn)額度，史靜馬上來到學(xué)校銀行提取了1,600元，及時(shí)交上了學(xué)費(fèi)。3）分期付款

信用卡所提供的循環(huán)信貸是發(fā)卡機(jī)構(gòu)向持卡人提供的一種小額消費(fèi)貸款，允許持卡人憑借信用卡進(jìn)行信用購(gòu)買并通過部分還款實(shí)現(xiàn)分期付款購(gòu)物。

我國(guó)銀行目前在大力推廣信用卡的分期付款，因此推出了很多優(yōu)惠，有些銀行甚至是免手續(xù)費(fèi)的。

3G時(shí)代，智能手機(jī)都已經(jīng)大行其道了，張默的手機(jī)還是“古老”的黑白屏老式手機(jī)。盡管他一直想換部新手機(jī)，無奈父母不批準(zhǔn)更換手機(jī)的“專門經(jīng)費(fèi)”。張默的生活費(fèi)是按月領(lǐng)取，根本無法一次性支付買手機(jī)的費(fèi)用。一次，張默在手機(jī)店閑逛時(shí)發(fā)現(xiàn)，一款自己心儀已久的手機(jī)在做信用卡分期付款活動(dòng)，不僅是零首付，而且是零利率，只要支付一些手續(xù)費(fèi)就可以了，張默算了一下，如果辦理48期的分期付款，加上手續(xù)費(fèi)，每月自己只要支付68元就可以買到這款手機(jī)了，對(duì)日常生活的影響并不大，他立刻用自己的信用卡買下了一部手機(jī)。4）資信憑證

由于信用卡一般是發(fā)卡機(jī)構(gòu)根據(jù)申請(qǐng)者的身份地位、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、購(gòu)買能力、信用等級(jí)等標(biāo)準(zhǔn)來發(fā)放的，因此卡片一般按照持卡人的資信水平劃分為不同的等級(jí)。例如白金卡、金卡等級(jí)的信用卡通常具有很多高級(jí)別的附加值服務(wù)，包括VIP服務(wù)、全球機(jī)場(chǎng)貴賓禮遇、特約商戶折扣等等。

在我國(guó)信用體系不斷健全的今天，信用卡還款紀(jì)錄是一個(gè)人建立良好信用最簡(jiǎn)單有效的平臺(tái)。

于淼一直想出國(guó)留學(xué)，他聽說在國(guó)外生活一定要有良好的信用，最好在國(guó)內(nèi)就開始積累個(gè)人信用，但是他不知道如何才能在央行系統(tǒng)中累積信用。于淼的朋友告訴他，如果想積累良好信用，最快捷有效的辦法就是辦張信用卡，并按時(shí)還款，那么征信系統(tǒng)上就會(huì)有個(gè)人的信用記錄了。

2、大學(xué)生用卡須知 1）申請(qǐng)時(shí) 需謹(jǐn)慎

目前國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行都在積極發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)，除了可以在銀行網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)信用卡，各大銀行的信用卡業(yè)務(wù)員也會(huì)提供代辦。這種代辦業(yè)務(wù)雖然提供了一定的便利，但由于代辦流程需要申請(qǐng)人填寫詳細(xì)的個(gè)人資料，存在個(gè)人資料被盜的風(fēng)險(xiǎn)。

如果通過信用卡代辦員申請(qǐng)信用卡，務(wù)必請(qǐng)對(duì)方出示名片及工作證或其他證件。當(dāng)然，更保險(xiǎn)的做法就是記下業(yè)務(wù)員的姓名及員工編號(hào)，并向其所代表的發(fā)卡銀行進(jìn)行確認(rèn)。2）卡到手 先檢查

首先，在接到新卡時(shí)，別急著打開信封，要先查看信封的封口是否曾被拆封、破損或有重新黏合的痕跡。若發(fā)現(xiàn)此類的情形，應(yīng)立即聯(lián)系發(fā)卡銀行，必要時(shí)發(fā)卡銀行會(huì)重制一張新的卡片給你。

其次，在拿到信用卡后，應(yīng)確認(rèn)卡片正面的英文凸字姓名是否與你填寫在申請(qǐng)表上的相同，若發(fā)現(xiàn)兩者有任何不同時(shí)，請(qǐng)立即聯(lián)絡(luò)發(fā)卡銀行予以更換。需注意的是，申請(qǐng)表上的英文姓名最好與你護(hù)照上的英文姓名相同，避免出國(guó)刷卡時(shí)遇到不必要的困擾。3）簽姓名 防盜刷

收到信用卡后簽上姓名是關(guān)鍵。由于信用卡的消費(fèi)確認(rèn)方式就是審核簽名（如持卡人申請(qǐng)了密碼審核條件，支付時(shí)還需輸入密碼），因此，你的簽名是防盜刷、減少損失的有力保證。所以，在你收到信用卡后一定要馬上在信用卡后面的簽名條上簽下自己的名字。需注意的是，簽名時(shí)避免使用油性墨水筆，以防簽名模糊。4）善保管 重安全

信用卡不可互相轉(zhuǎn)借，請(qǐng)妥善保管好自己的信用卡，盡量不要將信用卡與身份證放在一起。平時(shí)留意查收賬單并核對(duì)消費(fèi)明細(xì)，盡量選擇“密碼+簽名”作為安全措施，如出現(xiàn)異常消費(fèi)記錄請(qǐng)立即聯(lián)系發(fā)卡行進(jìn)行核實(shí)?，F(xiàn)在很多銀行都提供失卡保障功能，只要在規(guī)定時(shí)間內(nèi)掛失，銀行將承擔(dān)所有的損失。因此要熟記銀行客服中心的電話，一旦有不明支出款項(xiàng)或發(fā)現(xiàn)自己的個(gè)人信息可能被盜用，請(qǐng)立即聯(lián)系發(fā)卡行。

5）多還款 享免息

在使用貸記卡透支消費(fèi)后，要在銀行規(guī)定的時(shí)間內(nèi)及時(shí)歸還應(yīng)還款項(xiàng)，一旦逾期還款，不僅要交納高額的利息和滯納金，還會(huì)影響個(gè)人信用。信用卡是一種先消費(fèi)、后還款的支付工具，最多擁有50天的免息還款期。同學(xué)們需要注意還款期限，如采用最低還款額還款，將不能享受免息待遇，銀行會(huì)對(duì)欠款計(jì)付利息。信用卡消費(fèi)一定要理性，切不可盲目加重自己的還款壓力。銀行會(huì)密切注意持卡人的還款情況，按時(shí)還款能保持良好的個(gè)人信用記錄，將為你日后向銀行申請(qǐng)貸款提供便利。

3、如何選擇信用卡

隨著信用卡市場(chǎng)的不斷擴(kuò)大，各種各樣的信用卡出現(xiàn)在我們面前，那么，如何從如此繁多的信用卡中選擇一款適合自己的呢？ 1）選銀行

信用卡的主要作用是透支消費(fèi)而不是取現(xiàn)，因此，持卡人最需要考慮的是銀行所提供的服務(wù)是否周到，還款方式是否便利。

目前的信用卡還款方式主要是銀行柜臺(tái)還款、ATM機(jī)自助還款以及自動(dòng)還款、網(wǎng)上還款、關(guān)聯(lián)賬戶自動(dòng)還款等。最方便的是選擇與自己常用的借記卡所屬同一家銀行，這樣就可以辦理關(guān)聯(lián)賬戶自動(dòng)轉(zhuǎn)賬，每個(gè)月無需將錢“搬來搬去”。也可以選擇一家在自己住所或?qū)W校設(shè)置網(wǎng)點(diǎn)或ATM存款機(jī)的銀行，方便還款。2）選用途

同一家銀行會(huì)發(fā)行很多種類的信用卡，但是每張?jiān)谟猛驹O(shè)計(jì)上都會(huì)有所側(cè)重，辦卡人可以根據(jù)自身的情況選擇需要的信用卡。如果是“購(gòu)物狂人”，可以選一張購(gòu)物優(yōu)惠多，或是與某大型商場(chǎng)合作發(fā)行的購(gòu)物卡；如果每年乘飛機(jī)次數(shù)較多，選擇一張航空聯(lián)名卡最適合不過了；如果是經(jīng)常出去旅行的“驢友”，可以選擇一張與各大旅行網(wǎng)站聯(lián)名發(fā)行的信用卡，可以享受不少優(yōu)惠；如果是有車一族，則可以挑選汽車卡，不僅加油有優(yōu)惠，還可以在汽車保養(yǎng)上享受折扣。3）選費(fèi)用 開通信用卡的某些功能是需要交費(fèi)的。如年費(fèi)、超限費(fèi)、取現(xiàn)費(fèi)、補(bǔ)卡費(fèi)、掛失費(fèi)等，辦卡人在選卡時(shí)應(yīng)該選擇對(duì)常用功能收費(fèi)低的信用卡。4）選安全

由于信用卡可以透支，一旦丟失就可能給持卡人帶來損失，因此，在選擇信用卡時(shí)，應(yīng)該核查其安全保障措施，比如，是否有24小時(shí)客服掛失電話，是否有異常交易短信提醒，是否有24小時(shí)或是48小時(shí)掛失安全保障（即在規(guī)定時(shí)間內(nèi)掛失，資金損失由銀行承擔(dān)）等。5）選款式

在同等條件下，持卡人可以根據(jù)自己的喜好選擇一款卡面設(shè)計(jì)獨(dú)具匠心的信用卡。現(xiàn)在的信用卡除了普通矩形卡片外，還有各種各樣的異形卡。而卡面的圖案則更是五花八門，比如可愛的多啦A夢(mèng)，經(jīng)典的Tom & Jerry等，有些卡片卡面設(shè)計(jì)甚至還可以“DIY”。

盡管卡的外形并不會(huì)提高信用卡的功能，但是，作為經(jīng)常使用的物品，信用卡擁有讓自己賞心悅目的外形也還是很重要的。

需要注意的是，異形卡無法在ATM機(jī)上使用，只能在POS上刷卡消費(fèi)。

三、如何巧用信用卡理財(cái)

信用卡可以為持卡人帶來許多便利。如果使用得當(dāng)，還是得力的理財(cái)工具。

大四的王含5月份辦理了一張信用卡，透支額度是3,000元。有了這張卡，她就可以在沒有往卡里存錢的情況下先消費(fèi)，最高可以消費(fèi)3,000元，如果能巧妙利用信用卡的章程，能爭(zhēng)取到最長(zhǎng)50天的免息還款期，對(duì)資金緊張的王含來說，這一個(gè)月左右的還款期可解決了大問題。

1、延期還款帶來利息收益

假設(shè)王含消費(fèi)了1,000元錢，但是由于辦理了信用卡，她可以在50天以后，也就是還款日再償還這筆錢，那么在50天里這1,000元產(chǎn)生的利息就歸王含自己所有。王含僅通過靈活運(yùn)用信用卡的免息期就可以賺一筆。

2、免息期幫你緩解資金流壓力

在某一段時(shí)間，我們可能因?yàn)榉N種原因?qū)е卢F(xiàn)金緊缺，那么信用卡的透支功能就可以幫助我們獲得一筆免息期內(nèi)的無息貸款，讓我們可以利用自己的錢來理財(cái)獲得收益。

假設(shè)王含辦理的這張信用卡的賬單日（即當(dāng)月的結(jié)賬日期）是每月的15日，而還款日（償還當(dāng)期賬單的日期）是每月的3日。如果王含5月16日在商場(chǎng)消費(fèi)120元買了件衣服，那么這筆消費(fèi)將出現(xiàn)在7月15日的賬單上。只要王含在8月3日（還款日）之前償還了這信用卡欠款，那么她就不需要向銀行支付任何利息和費(fèi)用。

3、幫助你掌握資金流向

我們常說理財(cái)?shù)牡谝徊绞且獙W(xué)會(huì)記賬，了解自己的消費(fèi)情況，但是很多人都嫌麻煩，不愿意去專門記錄自己的每筆消費(fèi)，那么辦理一張信用卡就可以間接獲得一個(gè)“記賬管家”。

每個(gè)月的賬單日，發(fā)卡銀行都會(huì)寄給持卡人一份對(duì)賬單，詳細(xì)記錄上個(gè)月的消費(fèi)支出方向和金額。通過這份賬單，我們就可以很清楚的知道自己的資金去向，為下一步制定預(yù)算打下基礎(chǔ)，培養(yǎng)自己的理財(cái)習(xí)慣。

自從有了信用卡，王含每月收到賬單時(shí)都會(huì)仔細(xì)檢查一遍。久而久之，她對(duì)自己的“資金流向”也越來越了解。她開始依據(jù)賬單上反映的消費(fèi)情況規(guī)劃自己的開銷，而且開始有意識(shí)的控制賬單金額，保證自己每個(gè)月都能毫不費(fèi)力的還清欠款。一學(xué)期下來，王含發(fā)現(xiàn)，自己的錢都花在了該花的地方，而且父母給自己的生活費(fèi)竟然節(jié)省下不少！

四、用卡常見困惑解答

1、校園里的我們辦幾張卡合適？

對(duì)于還沒有固定收入的大學(xué)生來說，只要辦理一張信用卡就足夠了?？ㄆ^多不僅不利于管理，容易忘記還款時(shí)間造成滯納金，而且還會(huì)導(dǎo)致盲目消費(fèi)，給自己和家人造成負(fù)擔(dān)。

2、我能讓別人幫我辦卡或把卡借給別人嗎？

讓別人用自己的資料辦卡容易產(chǎn)生被他人冒用的風(fēng)險(xiǎn)，如果想要辦卡，最好本人持相關(guān)證件到銀行辦理。

信用卡只能由本人使用。信用卡實(shí)際上是一筆小額的信用貸款，使用他人的信用卡是要負(fù)法律責(zé)任的。

3、辦好信用卡后該如何開通？

銀行一般會(huì)在寄送信用卡的郵件中說明開通方式。目前大多數(shù)銀行都提供自助開卡方式，如網(wǎng)上開卡和電話開卡等，持卡人只需登錄指定網(wǎng)站和撥打服務(wù)專線，即可按提示輕松開卡。此外，持卡人還可以到銀行柜臺(tái)開卡。

4、辦理和使用信用卡時(shí)，個(gè)人信息是否安全？

銀行對(duì)持卡人的個(gè)人信息會(huì)采取嚴(yán)格的保密措施，但是持卡人自身也應(yīng)該積極防范信息泄露。提供個(gè)人身份復(fù)影印件申辦銀行卡時(shí)，建議在復(fù)印件上注明使用用途，例如：“僅供申辦銀行卡用”并蓋章，以防止身份證復(fù)印件被挪作他用。另外，請(qǐng)不要將銀行卡號(hào)、啟用日、到期日、銀行卡密碼、身份證號(hào)碼等銀行卡相關(guān)資料告知他人，請(qǐng)勿隨意讓卡片離開身邊。當(dāng)接獲可疑電話時(shí)，應(yīng)要求對(duì)方留下姓名、電話及機(jī)構(gòu)名稱等。在進(jìn)行網(wǎng)上交易時(shí)，也要小心病毒木馬程序，因?yàn)檫@也可能導(dǎo)致個(gè)人信息的外泄，并造成無法預(yù)料的損失。如果使用信用卡進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物，應(yīng)盡量選擇知名的或者專業(yè)大型的網(wǎng)站。

第二篇：信用卡理財(cái)協(xié)議

信用卡理財(cái)協(xié)議

甲方（以下簡(jiǎn)稱甲方）：

乙方（以下簡(jiǎn)稱乙方）：濟(jì)寧有限公司

經(jīng)甲乙雙方共同協(xié)商，就信用卡使用和付款方式，自愿達(dá)成如下協(xié)議：

一、甲方將面額萬，開戶行為卡號(hào)的信用卡交由乙方管理，乙方根據(jù)信卡的額度，按月利率 %利息付給乙方。使用期不低于個(gè)月。

二、信用卡預(yù)留電話和對(duì)賬單地址需留乙方電話和地址，以便及時(shí)還款。(郵箱地址：6439011@qq.com）

三、違約責(zé)任：

1、如因甲方?jīng)]及時(shí)將對(duì)賬單轉(zhuǎn)給乙方，所發(fā)生的一切后果由甲 方自行負(fù)責(zé)。

2、合同期間甲方不得隨意撤回乙方對(duì)信用卡的使用，如撤回，需雙方協(xié)商，單方違約按額度的20%給付違約金。

3、乙方負(fù)責(zé)使用和有效管理信用卡。如因乙方原因造成信用不

良記錄，乙方按信用額度的100%賠付給甲方。

四、雙方簽字即時(shí)生效。

五、此合同一式兩份，雙方各持一份。

甲方簽字：聯(lián)系方式：

乙方簽字：聯(lián)系方式：

年月日

第三篇：個(gè)人理財(cái)離不開信用卡!（定稿）

個(gè)人理財(cái)離不開信用卡！

在銀行辦理提現(xiàn)利息太高額度有限制！

辦理信用卡套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)低.還有免息期！

您是否還在為自已短期資金周轉(zhuǎn)困難發(fā)愁呢？

是否還在為信用卡無法還款影響信譽(yù)而發(fā)愁呢？

這一切由于我們的相遇而即將終結(jié)

我們?yōu)槟峁┬庞每ㄌ赚F(xiàn)咨詢、信用卡貸款、分期套現(xiàn)、還款咨詢

(1).信用卡刷卡消費(fèi)套現(xiàn)

您到我們公司進(jìn)行正常刷卡消費(fèi),刷卡后當(dāng)時(shí)付給您現(xiàn)金。

(注：與您在商場(chǎng)消費(fèi)是一樣的)

(2).信用卡代還款

馬上就到還款日了而您無法籌集所需金額,這個(gè)時(shí)候您只需要聯(lián)系我們。

(3).信用卡空卡分期多倍套現(xiàn)

信用卡空卡貸款其實(shí)就是在你信用卡額度已經(jīng)用完的情況下進(jìn)行商場(chǎng)分期購(gòu)物分12個(gè)月還每月等額還款一年免息！手續(xù)簡(jiǎn)便安全而絕無風(fēng)險(xiǎn)?。?/p>

目前支持招行，民生，中信廣發(fā)銀行信用卡。

1> 只要你有招行，民生信用卡，中信銀行信用卡，我就可以給你貸款本地現(xiàn)場(chǎng)付款 安全可靠

2>空卡分期手續(xù)費(fèi)保證全煙臺(tái)最低.給您免去申請(qǐng)貸款的煩瑣手續(xù)，讓你絕對(duì)比付銀行利息劃算.(備注:空卡分期的條件 1 全國(guó)各地的客戶都可辦理，但持卡人須攜帶本人的身份證和信用卡親自來辦理 2 貸款必須是信用良好的持卡人(至少近3個(gè)月無逾期還款紀(jì)錄)3 至少2個(gè)月沒有在銀行自動(dòng)取款機(jī)或銀行有提現(xiàn)記錄)

招行卡 為原有信用額度的1.5-5倍

(根據(jù)你用卡時(shí)間長(zhǎng)短和還款紀(jì)錄具體情況由銀行評(píng)分核定)

民生卡為原信用額度的5倍.中信卡為原信用額度的2-11倍.以上行的卡做分期均不占用原信用卡額度。

貸款必須是信用良好的持卡人(至少近3個(gè)月無逾期還款紀(jì)錄)

方便快捷，還能增加你的消費(fèi)信譽(yù)度(一般正常還款2月后會(huì)提升信用額度)，(目前分期多倍提現(xiàn)必須要求信用卡本人請(qǐng)帶好身份證)

（4）提升信用卡額度

根據(jù)您持卡的期限、消費(fèi).提現(xiàn)、信用等綜合條件、幫您提升信用卡額度。

不管是哪個(gè)銀行的信用卡、提升信用卡信用額度的方法幾乎是通用的，如果你想提高額度有兩個(gè)方式：一是：提供更多財(cái)力證明文件，例如自有房產(chǎn)證、自有汽車、在職及收入證明等等；另外一個(gè)方式就是：根據(jù)自身消費(fèi)能力進(jìn)行刷卡，刷得越多額度提高可能性越高。一般來說，連續(xù)三個(gè)月每月的刷卡消費(fèi)都達(dá)到或超過當(dāng)前可用額度的50-60％，那么銀行的系統(tǒng)很有可能主動(dòng)給你提高固定額度。如果系統(tǒng)沒有自動(dòng)提，可自行撥打信用卡服務(wù)電話申請(qǐng)?zhí)岣摺肮潭~度”.還可以有我們?yōu)槟鸀檗k理。

（5）辦理信用卡

為個(gè)人、企業(yè)、快速辦理可用于透支消費(fèi)的各個(gè)銀行信用卡﹙白金卡、金卡、普卡）。服務(wù)說明：最高可透支50萬的信用卡。

辦卡只需提供如下資料：

1．身份證復(fù)印件

2．名片、工作證復(fù)印件、單位收入證明（任意一種即可）3．財(cái)產(chǎn)證明：房產(chǎn)證、行車證、銀行存款﹝定單、存折、銀行信用卡﹞復(fù)印件

二、煙臺(tái)房屋抵押貸款.抵押貸款等 個(gè)人企業(yè)各種疑難貸款二手房按揭貸款銀行統(tǒng)一利率快捷方便上門服務(wù).三.義烏市民住房公積金取現(xiàn)及貸款咨詢服務(wù)(市外地均可辦理).電話0579-85632917 網(wǎng)站

第四篇：信用卡理財(cái)巧用免息期

信用卡理財(cái)巧用免息期

4月29日，中國(guó)民生銀行信用卡北京營(yíng)銷中心副總經(jīng)理孫鳳偉來到本報(bào)財(cái)富課堂，為到場(chǎng)觀眾介紹了信用卡在消費(fèi)者日常生活中扮演的角色。

■巧用信用卡免息期

信用卡提供給持有人一份備用金，免除了消費(fèi)者財(cái)務(wù)安排的煩惱，可以隨時(shí)隨地、隨心隨意地使用，最長(zhǎng)的免息期能達(dá)到51天。孫女士以民生銀行信用卡為例進(jìn)行了詳細(xì)介紹：如果持卡人賬單日(銀行對(duì)持卡人交易的結(jié)算日期)是每月6日，還款日是每月26日，那么他在3月7日消費(fèi)的金額，可等到4月26日才還給銀行，整整享受長(zhǎng)達(dá)51天的免息還款期。當(dāng)然如果他在3月5日刷卡，就應(yīng)該在3月26日還款，免息期只有22天。

這樣看來，即使持卡人并非缺錢，也可利用信用卡享受理財(cái)機(jī)會(huì):在免息還款期內(nèi)先花銀行的錢，自己的存款享受更多利息或做其他投資，比如購(gòu)買一些銀行以周或月為投資周期的短期理財(cái)產(chǎn)品。需要記住的是，在賬單日的第二天消費(fèi)能享受最長(zhǎng)的免息期。

■信用卡增值優(yōu)惠多

信用卡是銀行鼓勵(lì)客戶消費(fèi)的金融產(chǎn)品，往往會(huì)提供比借記卡更多的增值優(yōu)惠服務(wù)。孫女士舉例說，使用民生信用卡刷卡購(gòu)買機(jī)票，可獲贈(zèng)高額的航空意外險(xiǎn)。持普通卡的客戶可獲得100萬元的保額，金卡客戶可獲得300萬元的保額。此外，民生信用卡為持卡人提供的“24小時(shí)道路救援”、“私人律師服務(wù)”、“旅行預(yù)定服務(wù)”等也很有吸引力。大多數(shù)銀行也都有積分換獎(jiǎng)品、免息分期付款、積累航空里程換機(jī)票等優(yōu)惠計(jì)劃?？傮w來說，刷卡消費(fèi)越多，回報(bào)就越大。

■信用卡透支額度人性化

孫女士說，銀行會(huì)根據(jù)本人提供的申請(qǐng)材料確定信用卡的可透支額度。申請(qǐng)人的學(xué)歷、職位、收入、婚姻狀況等都可成為影響額度的因素。例如，在其他條件相同的情況下，已婚人士可能比未婚者的額度高。由于個(gè)人征信系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)，銀行可以很容易地查到申請(qǐng)人的銀行貸款和還款記錄，有不良信用記錄的人申請(qǐng)信用卡會(huì)遇到困難。在持卡人使用信用卡一段時(shí)間后，銀行會(huì)根據(jù)持有人的刷卡情況自動(dòng)調(diào)整額度，持卡人也可以自己申請(qǐng)調(diào)整額度。持卡人如遇過節(jié)、出國(guó)等情況，還可申請(qǐng)臨時(shí)調(diào)整額度。根據(jù)央行的規(guī)定，信用卡的最高透支

額度不能超過5萬元人民幣，而各家銀行早已用“5萬+N”的形式巧用透支額度，為持卡人提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

■慎用最低還款額

不少持卡人在收到對(duì)賬單時(shí)都會(huì)看到有“最低還款額”一欄，一般為消費(fèi)金額的10%。如果你手頭正緊，可以不繳清全部到期賬款，只需還上最低還款額就可以。一旦選擇了循環(huán)信用，就不能享受免息還款待遇，按每天萬分之五的利率支付利息，年利率高達(dá)18%。當(dāng)然，持卡人可根據(jù)自己的資金情況，隨時(shí)全額還款，中止利息的計(jì)算。

據(jù)了解，目前銀行對(duì)持卡人到期還款日未全額還款的計(jì)息有兩種方式：一種是持卡人在最后還款日之前，已還款額高于當(dāng)期賬單的最低還款額部分，可享用“免息午餐”，持卡人僅支付未償還款額的透支利息；二是在最后還款日之前，持卡人雖高于當(dāng)期賬單的最低還款額還款，但只要其沒有全額還款，就需支付透支使用銀行款項(xiàng)全額的利息，即已還款的部分仍需要支付透支利息。

■信用卡可通過多重渠道還款

很多人擔(dān)心信用卡刷卡的時(shí)候?yàn)t灑，還錢的時(shí)候麻煩。孫女士介紹，現(xiàn)在可通過多種渠道給信用卡還款，比如可選擇在發(fā)卡行ATM自助設(shè)備還款、電話轉(zhuǎn)賬還款、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬還款、發(fā)卡行本行柜臺(tái)還款或他行柜臺(tái)匯款還款等多種方式。目前，民生銀行已經(jīng)與廣東發(fā)展銀行、中信銀行、深圳發(fā)展銀行簽訂了信用卡跨行還款協(xié)議，在這幾家銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都可以給民生信用卡還款。

第五篇：理財(cái)學(xué)堂：信用卡的基本知識(shí)

理財(cái)學(xué)堂：信用卡的有關(guān)知識(shí)

理財(cái)學(xué)堂—你財(cái)富增值的地方。今天我們講解信用卡，提高對(duì)信用卡的認(rèn)知程度。

信用卡

信用卡是商業(yè)銀行向個(gè)人和單位發(fā)行的，憑此向特約單位購(gòu)物、消費(fèi)和向銀行存取現(xiàn)金，具有消費(fèi)信用的特制載體卡片，其形式是一張正面印有發(fā)卡銀行名稱、有效期、號(hào)碼、持卡人姓名等內(nèi)容，背面有磁條、簽名條的卡片。我們現(xiàn)在所說的信用卡，一般單指貸記卡。特點(diǎn)

信用卡相比普通銀行儲(chǔ)蓄卡來說，最方便的使用方式就是可以在卡里沒有現(xiàn)金的情況下進(jìn)行普通消費(fèi)，在很多情況下只要按期歸還消費(fèi)的金額就可以了1.不需要存款即可透支消費(fèi)，并可享有25-56天的免息期按時(shí)還款利息分文不收（取現(xiàn)收取利息）。2.購(gòu)物時(shí)刷卡不僅安全、衛(wèi)生、方便，還有積分禮品贈(zèng)送。3.持卡在銀行的特約商戶消費(fèi)，可享受折扣優(yōu)惠。4.積累個(gè)人信用，在您的信用檔案中增添誠(chéng)信記錄，讓您終生受益。5.通行全國(guó)無障礙，在有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的ATM和POS機(jī)上均可取款或刷卡消費(fèi)。（備注：信用卡只適合消費(fèi)刷卡，最好不用取現(xiàn)，取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)用很高，很不劃算）6.刷卡消費(fèi)、取現(xiàn)有積分。全年多種優(yōu)惠及抽獎(jiǎng)活動(dòng)，讓您只要用卡就能時(shí)刻感到驚喜。（網(wǎng)上支付無積分，但網(wǎng)上購(gòu)物支付很方便、快捷）7.每月免費(fèi)郵寄對(duì)賬單，讓你透明掌握每筆消費(fèi)支出。(現(xiàn)提倡綠色環(huán)保，可取消紙質(zhì)對(duì)賬單更改為電子對(duì)賬單)。8.特有的附屬卡功能，適合夫妻共同理財(cái)，或掌握子女的財(cái)務(wù)支出。9.自由選擇的一卡雙幣形式，通行全世界，境外消費(fèi)可以境內(nèi)人民幣還款。10.400電話或9字打頭5位數(shù)短號(hào)24小時(shí)服務(wù)，掛失即時(shí)生效，失卡零風(fēng)險(xiǎn)。11.擁有有效期：已知國(guó)內(nèi)信用卡有效期一般為三年或五年。

使用方法

申請(qǐng)多數(shù)情況下，具有完全民事行為能力（中國(guó)大陸地區(qū)為年滿18周歲的公民）的、有一定直接經(jīng)濟(jì)來源的公民，可以向發(fā)卡行申請(qǐng)信用卡。有時(shí)，法人也可以作為申請(qǐng)人。申請(qǐng)方式一般是通過填寫信用卡申請(qǐng)表，并提交一定的證件復(fù)印件與證明等給發(fā)卡行。申請(qǐng)表都附帶有使用信用卡的合同，申請(qǐng)人授權(quán)發(fā)卡行或相關(guān)部門調(diào)查其相關(guān)信息，以及提交信息真實(shí)性的聲明，發(fā)卡行的隱私保護(hù)政策等，并要有申請(qǐng)人的親筆簽名。

開卡由于信用卡申請(qǐng)通過后是通過郵寄將卡片寄出等方式，所以并不能保證領(lǐng)取人就是申請(qǐng)人。為了使申請(qǐng)人和銀行免遭盜刷損失，信用卡在正式啟用前設(shè)置了開卡程序。開卡主要是通過電話或者網(wǎng)絡(luò)等，核對(duì)申請(qǐng)時(shí)提供的相關(guān)個(gè)人信息，符合后即完成開卡程序。此時(shí)申請(qǐng)人變?yōu)榭ㄆ钟腥?，在卡片背后簽名后可以正式開始使用。信用卡開卡后一般需同時(shí)為卡設(shè)立密碼。

核發(fā)通常，銀行會(huì)根據(jù)申請(qǐng)資料，考察申請(qǐng)人多方面的資料與經(jīng)濟(jì)情況，來判斷是否發(fā)信用卡給申請(qǐng)人。考慮的因素有，申請(qǐng)人過去的信用記錄、申請(qǐng)人已知的資產(chǎn)、職業(yè)特性等。發(fā)卡行審核的具體因素與過程屬于商業(yè)機(jī)密，外界一般很難了解。各個(gè)發(fā)卡行的標(biāo)準(zhǔn)也不

盡相同，因此，同樣的材料在不同的銀行可能會(huì)出現(xiàn)核發(fā)的信用額度不同，信用卡的種類不同，甚至?xí)霈F(xiàn)有的銀行審核通過，而有的銀行拒發(fā)的情況。

辨識(shí)信用卡卡面上至少有如下信息：

正面：發(fā)卡行名稱及標(biāo)識(shí)、信用卡別(組織標(biāo)識(shí)）及全息防偽標(biāo)記、卡號(hào)、英文或拼音姓名、啟用日期（一般計(jì)算到月）、有效日期（一般計(jì)算到月），最新發(fā)行的卡片正面附有芯片，芯片賬戶與卡磁條賬戶為相對(duì)獨(dú)立的兩個(gè)賬戶。

背面：卡片磁條、持卡人簽名欄（啟用后必須簽名）、服務(wù)熱線電話、卡號(hào)末四位號(hào)碼或全部卡號(hào)（防止被冒用）、信用卡安全碼（在信用卡背面的簽名欄上，緊跟在卡號(hào)末四位號(hào)碼的后面的3位數(shù)字，用于信用卡激活、密碼管理、電視、電話及網(wǎng)絡(luò)交易等）。

使用信用卡通常僅限于持卡人本人使用，外借給他人使用一般是違反使用合同的。

通過在這里學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，交流理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，我想朋友們一定會(huì)對(duì)信用卡有了初步的了解。希望卡友在以后的使用中能夠合理的使用，避免信用有不良的記錄。理財(cái)學(xué)堂：