第一篇：國際信用評級機(jī)構(gòu)的評級分類

國際信用評級機(jī)構(gòu)的評級分類

在國際金融市場, 沒有獲得信用評級的公司就不可能發(fā)行債劵融資, 評級越低融資成本越高!故了解國際信用評級機(jī)構(gòu)的評級分類很有必要。

標(biāo)準(zhǔn)-普爾公司，美國評級機(jī)構(gòu)，當(dāng)今著名評級機(jī)構(gòu)之一。

（1）長期債務(wù)評級

長期債券信用等級，共設(shè)10個(gè)等級分別為AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C和D，其中長期信用等級的AA至CCC級可用“+”和“-”號(hào)進(jìn)行微調(diào)。

級別 評定

AAA 最高評級。償還債務(wù)能力極強(qiáng)。

AA 償還債務(wù)能力很強(qiáng)，與最高評級差別很小。

A 償還債務(wù)能力較強(qiáng)，但相對于較高評級的債務(wù)/發(fā)債人，其償債能力較易受外在環(huán)境及經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)的不利因素的影響。

BBB 目前有足夠償債能力，但若在惡劣的經(jīng)濟(jì)條件或外在環(huán)境下其償債能力可能較脆弱。

BB 相對于其它投機(jī)級評級，違約的可能性最低。但持續(xù)的重大不穩(wěn)定情況或惡劣的商業(yè)、金融、經(jīng)濟(jì)條件可能令發(fā)債人沒有足夠能力償還債務(wù)。

B 違約可能性較'BB'級高，發(fā)債人目前仍有能力償還債務(wù)，但惡劣的商業(yè)、金融或經(jīng)濟(jì)情況可能削弱發(fā)債人償還債務(wù)的能力和意愿。

CCC 目前有可能違約，發(fā)債人須倚賴良好的商業(yè)、金融或經(jīng)濟(jì)條件才有能力償還債務(wù)。如果商業(yè)、金融、經(jīng)濟(jì)條件惡化，發(fā)債人可能會(huì)違約。

CC 目前違約的可能性較高。R 由于其財(cái)務(wù)狀況，目前正在受監(jiān)察。在受監(jiān)察期內(nèi)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)審定某一債務(wù)較其它債務(wù)有優(yōu)先償付權(quán)。

SD/D 當(dāng)債務(wù)到期而發(fā)債人未能按期償還債務(wù)時(shí)，縱使寬限期未滿，標(biāo)準(zhǔn)普爾亦會(huì)給予'D'評級，除非標(biāo)準(zhǔn)普爾相信債款可于寬限期內(nèi)清還。此外，如正在申請破產(chǎn)或已作出類似行動(dòng)以致債務(wù)的償付受阻時(shí)，標(biāo)準(zhǔn)普爾亦會(huì)給予'D'評級。當(dāng)發(fā)債人有選擇地對某些或某類債務(wù)違約時(shí)，標(biāo)準(zhǔn)普爾會(huì)給予“SD”評級（選擇性違約）

NP 發(fā)債人未獲得評級。

注1：前四個(gè)級別債券信譽(yù)高，履約風(fēng)險(xiǎn)小，是“投資級債券”，第五級開始的債券信譽(yù)低，是“投機(jī)級債券”。

注2：加號(hào)(+)或減號(hào)(-)：'AA'級至'CCC'級可加上加號(hào)和減號(hào)，表示評級在各主要評級分類中的相對強(qiáng)度。

注3：公開信息評級'pi'

評級符號(hào)后標(biāo)有'pi'表示該等評級是使用已公開的財(cái)務(wù)資料或其它公開信息作為分析的依據(jù)，即標(biāo)準(zhǔn)普爾并未與該機(jī)構(gòu)的管理層進(jìn)行深入的討論或全面考慮其重要的非公開資料，所以這類評級所依據(jù)的資料不及全面的評級全面。公開信息評級每年根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)告審核一次，但當(dāng)有重大事情發(fā)生而可能影響發(fā)債人的信用質(zhì)素時(shí)，我們也會(huì)實(shí)時(shí)對評級加以審核。公開信息評級沒有評級展望，不附有'+'或'-'號(hào)。但如果評級受到主權(quán)評級的上限限制時(shí)，'+'或'-'號(hào)有可能被使用。

（2）短期信用評級

短期債券信用等級，共設(shè)6個(gè)等級分別為A-

1、A-

2、A-

3、B、C和D。

級別 評定

A-1 償還債務(wù)能力較強(qiáng)，為標(biāo)準(zhǔn)普爾給予的最高評級。此評級可另加'+'號(hào)，以表示發(fā)債人償還債務(wù)的能力極強(qiáng)。

A-2 償還債務(wù)的能力令人滿意。不過相對于最高的評級，其償債能力較易受外在環(huán)境或經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)的不利影響。

A-3 目前有足夠能力償還債務(wù)。但若經(jīng)濟(jì)條件惡化或外在因素改變，其償債能力可能較脆弱。

B 償還債務(wù)能力脆弱且投機(jī)成份相當(dāng)高。發(fā)債人目前仍有能力償還債務(wù)，但持續(xù)的重大不穩(wěn)定因素可能會(huì)令發(fā)債人沒有足夠能力償還債務(wù)。

C 目前有可能違約，發(fā)債人須倚賴良好的商業(yè)、金融或經(jīng)濟(jì)條件才有能力償還債務(wù)。

R 由于其財(cái)務(wù)狀況，目前正在受監(jiān)察。在受監(jiān)察期內(nèi)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)審定某一債務(wù)較其它債務(wù)有優(yōu)先權(quán)。

SD/D

當(dāng)債務(wù)到期而發(fā)債人未能按期償還債務(wù)時(shí)，即使寬限期未滿，標(biāo)準(zhǔn)普爾亦會(huì)給予'D'評級，除非標(biāo)準(zhǔn)普爾相信債務(wù)可于寬限期內(nèi)償還。此外，如正在申請破產(chǎn)或已作出類似行動(dòng)以致債務(wù)的付款受阻，標(biāo)準(zhǔn)普爾亦會(huì)給予'D'評級。當(dāng)發(fā)債人有選擇地對某些或某類債務(wù)違約時(shí)，標(biāo)準(zhǔn)普爾會(huì)給予“SD”評級（選擇性違約）。

穆迪信用評級

穆迪投資服務(wù)有限公司（Moody’s Investors Services）,是美國評級業(yè)務(wù)的先驅(qū)，也是當(dāng)今世界評級機(jī)構(gòu)中最負(fù)盛名的一個(gè)。它不僅對國內(nèi)的各種債券和股票進(jìn)行評級，還將評級業(yè)務(wù)推進(jìn)到國際市場。

評級級別由最高的Aaa級到最低的C級，一共有二十一個(gè)級別。評級級別分為兩個(gè)部分，包括投資等級和投機(jī)等級。

（1）穆迪長期債務(wù)評級

穆迪長期債務(wù)評級(到期日一年或以上)是有關(guān)固定收益?zhèn)鶆?wù)相對信用風(fēng)險(xiǎn)的意見，而這些債務(wù)的原始到期日須為一 年或以上。這些評級是關(guān)于某種金融債務(wù)無法按承諾履行的可能性，同時(shí)反映違約機(jī)率及違約時(shí)蒙受的任何財(cái)務(wù)損失。

投資級別 評定 說明

Aaa級 優(yōu)等

信用質(zhì)量最高，信用風(fēng)險(xiǎn)最低。利息支付有充足保證，本金安全。為還本付息提供保證的因素即使變化，也是可預(yù)見的。發(fā)行地位穩(wěn)固。Aa級（Aa1，Aa2，Aa3）

高級

信用質(zhì)量很高，有較低的信用風(fēng)險(xiǎn)。本金利息安全。但利潤保證不如Aaa級債券充足，為還本付息提供保證的因素波動(dòng)比Aaa級債券大。

A級

（A1，A2，A3）

中上級 投資品質(zhì)優(yōu)良。本金利息安全，但有可能在未來某個(gè)時(shí)候還本付息的能力會(huì)下降。

Baa級（Baa1，Baa2，Baa3）

中級

保證程度一般。利息支付和本金安全現(xiàn)在有保證，但在相當(dāng)長遠(yuǎn)的一些時(shí)間內(nèi)具有不可靠性。缺乏優(yōu)良的投資品質(zhì)。

投機(jī)級別 評定 說明

Ba級

（Ba1，Ba2，Ba2）

具有投機(jī)性質(zhì)的因素

不能保證將來的良好狀況。還本付息的保證有限，一旦經(jīng)濟(jì)情況發(fā)生變化，還本付息能力將削弱。具有不穩(wěn)定的特征。

B級

（B1，B2，B3）

缺少理想投資的品質(zhì)

還本付息，或長期內(nèi)履行合同中其它條款的保證極小。

Caa級

（Caa1，Caa2，Caa3）

劣質(zhì)債券

有可能違約，或現(xiàn)在就存在危及本息安全的因素。

Ca級

高度投機(jī)性

經(jīng)常違約，或有其它明顯的缺點(diǎn)。

C級

最低等級評級

前途無望，不能用來做真正的投資。

注：前四個(gè)級別債券信譽(yù)高，履約風(fēng)險(xiǎn)小，是“投資級債券”，第五級開始的債券信譽(yù)低，是“投機(jī)級債券”。

（2）短期債務(wù)評級(到期日一年以內(nèi))

穆迪短期評級是有關(guān)發(fā)行人短期融資債務(wù)償付能力的意見。此類評級適用于發(fā)行人、短期計(jì)劃或個(gè)別短期債務(wù)工具。除非明確聲明，否則此類債務(wù)的原始到期日一般不超過十三個(gè)月。

等級 評定

Prime-1（P-1）

發(fā)行人（或相關(guān)機(jī)構(gòu)）短期債務(wù)償付能力最強(qiáng)。

Prime-2（P-2）

發(fā)行人（或相關(guān)機(jī)構(gòu)）短期債務(wù)償付能力較強(qiáng)。

Prime-3（P-3）

發(fā)行人（或相關(guān)機(jī)構(gòu)）短期債務(wù)償付能力尚可。

Not Prime（NP）

發(fā)行人（或相關(guān)機(jī)構(gòu)）不在任何Prime評級類別之列。

第二篇：信用評級機(jī)構(gòu)名單

先看看北京有分支機(jī)構(gòu)的吧

北方資信評估有限公司

聯(lián)合資信評估有限公司

東方金誠國際信用評估有限公司

標(biāo)準(zhǔn)普爾評估有限公司

大公國際資信評估有限公司

鵬元資信評估有限公司

長城資信評估有限公司

中誠信國際信用評級有限責(zé)任公司 中國誠信信用管理有限公司

廣州南方誠信評估有限責(zé)任公司

安徽省資信評估公司

廣東聯(lián)信評估有限公司

寧夏金融資信評估公司

上海遠(yuǎn)東資信評估有限公司

中債資信評估有限責(zé)任公司

新華遠(yuǎn)東中國評級

上海新世紀(jì)資信評估投資服務(wù)有限公司 中誠信證券評估有限公司

山東省信譽(yù)評級總公司

陜西同盛資產(chǎn)評估有限責(zé)任公司

聯(lián)合信用評級有限公司

山西信保聯(lián)合資信評估有限公司

穆迪投資者服務(wù)公司

黑龍江聯(lián)合信用評級有限責(zé)任公司 杭州聯(lián)合資信評估咨詢有限公司

深圳聯(lián)合資信評估有限公司

惠譽(yù)國際信用評級有限公司

東方金誠國際信用評估有限公司上海分公司 東方金誠國際信用評估有限公司浙江分公司 鵬元資信評估有限公司上海分公司

第三篇：信用評級

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× 1.《中國人民銀行信用評級管理指導(dǎo)意見》適用于中國人民銀行對信用評級機(jī)構(gòu)在銀行間 債券市場和信貸市場從事 金融產(chǎn)品信用評級、借款企業(yè)信用評級、擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評級業(yè)務(wù)的 管理和指導(dǎo)。2.《信貸市場和銀行間債券市場信用評級規(guī)范》于2006年11月21日發(fā)布并實(shí)施。3.信用評級的對象一般分為兩類，即主體信用評級和債券信用評級。4.債券信用評級是以企業(yè)或者經(jīng)濟(jì)主體為對象進(jìn)行的信用評級。5.信用評級機(jī)構(gòu)的評估人員如與評級對象發(fā)行人有利益關(guān)系，應(yīng)當(dāng)回避。6.如發(fā)債主體存在分期發(fā)行或滾動(dòng)發(fā)行債券的，評級機(jī)構(gòu)應(yīng)對發(fā)行人主體主體評級失效 或未進(jìn)行過主體評級的和債項(xiàng)予 以重新評級。7.評級機(jī)構(gòu)的內(nèi)部信用評審委員會(huì)成員、評估人員在評級過程中應(yīng)保持獨(dú)立性，應(yīng)根據(jù)所 收集的數(shù)據(jù)和資料獨(dú)立做出 評判，不能受評級對象發(fā)行人及其他外來因素的影響。8.信用評級要根據(jù)獨(dú)立、客觀、公正的原則設(shè)定指標(biāo)體系，采用宏觀與微觀、動(dòng)態(tài)與靜態(tài)、定量與定性相結(jié)合的科學(xué) 分析方法評定信用等級。9.主體信用等級的設(shè)置采用三等九級，即AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C，每一個(gè) 信用等級可用“+”、“-” 符號(hào)進(jìn)行微調(diào)，表示略高或略低于本等級。10.銀行間債券市場短期債券信用等級劃分為四等六級，符號(hào)表示分別為：A-

1、A-

2、A-3、B、C、D，每一個(gè)信用等 級可進(jìn)行微調(diào)。11.信用評級機(jī)構(gòu)應(yīng)就評級資料建立數(shù)據(jù)庫并進(jìn)行永久保存。12.信用評級機(jī)構(gòu)要妥善保存信用評級機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、信用評級報(bào)告全文、跟蹤評級安排及 跟蹤評級報(bào)告等材料，不一定要向主管部門報(bào)送。13.中國人民銀行建立以違約率為核心考核指標(biāo)的檢驗(yàn)體系，對信用評級機(jī)構(gòu)的評級質(zhì)量進(jìn) 行驗(yàn)證。14.對信用評級機(jī)構(gòu)不遵守評級程序、惡性競爭、評級詐騙、以級定價(jià)或以價(jià)定級等行為，中國人民銀行有權(quán)向向社會(huì)公開 評級業(yè)務(wù)。15.商業(yè)承兌匯票信用評級實(shí)質(zhì)上是對開展商票業(yè)務(wù)的企業(yè)進(jìn)行的主體評級。16.評級機(jī)構(gòu)退出信用評級市場的情形分為主動(dòng)退出和強(qiáng)制退出。17.信用評級機(jī)構(gòu)主動(dòng)退出市場不需向主管部門提出申請，直接退出即可。18.信用評級報(bào)告正文部分包括評級報(bào)告分析及評級結(jié)論兩部分。19.跟蹤評級安排是指對已評對象進(jìn)行不定期跟蹤評級。20.為貫徹落實(shí)黨中央國務(wù)院指示，加快征信業(yè)健康發(fā)展，促進(jìn)信用信息跨部門跨行業(yè)共享，規(guī)范征信業(yè)務(wù)活動(dòng)，加強(qiáng)征信市場管理，中國人民銀行自2005年底組織啟動(dòng)了征信標(biāo)準(zhǔn)制 定工作。21.征信數(shù)據(jù)元是用一組屬性描述定義、標(biāo)識(shí)、表示和允許值的數(shù)據(jù)單元。22.一個(gè)征信數(shù)據(jù)元可以使用多種分類方案進(jìn)行描述，如按征信數(shù)據(jù)元本身的結(jié)構(gòu)分類，或 者按征信數(shù)據(jù)元所屬業(yè)務(wù)領(lǐng)域分23.征信數(shù)據(jù)元注冊機(jī)構(gòu)的職責(zé)是受理數(shù)據(jù)元提交機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)元提交業(yè)務(wù)。24.中小企業(yè)信用檔案是客觀的記錄中小企業(yè)基本信息和經(jīng)營、信用活動(dòng)，反映企業(yè)信用狀 況的書面文件。25.浙江是人民銀行總行確定的全國首批開展中小企業(yè)信用體系建設(shè)試點(diǎn)的地區(qū)。26.中小企業(yè)信用體系建設(shè)的核心是建立中小企業(yè)信用懲戒機(jī)制。27.中小企業(yè)信用檔案庫是企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的有機(jī)組成部分。28.權(quán)力和義務(wù)對等是中小企業(yè)信用檔案庫建立和使用的原則之一。29.中小企業(yè)信用檔案信息可通過信用調(diào)查機(jī)構(gòu)征集。30.2008年，國務(wù)院明確由人民銀行牽頭建立社會(huì)信用體系建設(shè)部際聯(lián)席會(huì)議制度。31.2008年，國務(wù)院明確人民銀行承擔(dān)管理征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系的職責(zé)。32.人民銀行的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫只采集負(fù)面信息。33.個(gè)人信用報(bào)告是對個(gè)人過去信用行為的客觀記錄，并不對個(gè)人的信用好壞進(jìn)行定性的判 斷。34.企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告出錯(cuò)，須直接到人民銀行修改。36.商業(yè)銀行的任何工作人員均可在全國統(tǒng)一的征信系統(tǒng)中查詢客戶的信用報(bào)告。37.授信機(jī)構(gòu)就是指提供信用服務(wù)的機(jī)構(gòu)，包括給您貸款的商業(yè)銀行、提供賒銷服 務(wù)的百貨商店、提供先消費(fèi)后付款 服務(wù)的電信等公用事業(yè)單位。38.農(nóng)村信用體系建設(shè)主要依托當(dāng)?shù)厝嗣胥y行為農(nóng)戶、農(nóng)村企業(yè)等農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體建立電子信 用檔案和適合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)

主體特點(diǎn)的信用評價(jià)體系。

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× 40.2008年10月12日中國共產(chǎn)黨第十七屆中央委員會(huì)第四次會(huì)議通過的《中共中央關(guān)于推進(jìn) 農(nóng)村改革發(fā)展若干重大 問題的決定》提出了加快農(nóng)村信用體系建設(shè)要求。41.環(huán)保部門與金融部門密切配合，先從企業(yè)環(huán)保審批起步，及時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行 提供企業(yè)環(huán)境違法信息，并逐步將 環(huán)境違法信息、環(huán)保認(rèn)證、清潔生產(chǎn)審計(jì)以及環(huán)保先進(jìn)獎(jiǎng) 勵(lì)等其他環(huán)保信息納入人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)。42.各商業(yè)銀行要結(jié)合企業(yè)環(huán)保守法情況嚴(yán)格授信條件審查，嚴(yán)控污染企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí) 做好節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的金融服務(wù)。43.經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)定的欠薪企業(yè)信息已于2008年開始在企業(yè)征信系統(tǒng)中披露。44.企業(yè)征信系統(tǒng)中欠薪企業(yè)信息披露期限為5年，到期自動(dòng)撤銷該欠薪行為信息的披露。45.企業(yè)對披露的欠薪行為信息有異議的，可向所在地勞動(dòng)保障部門或人民銀行提出，由市 級勞動(dòng)保障部門負(fù)責(zé)復(fù)核和處理46.浙江省勞動(dòng)和社會(huì)保障廳和人民銀行杭州中心支行聯(lián)合發(fā)文提出的《欠薪企業(yè)信用信息 披露建議書》中提到的披露 原因包括欠薪逃匿、拒不執(zhí)行整改指令、拖欠總額超過20萬元、歷史拖欠未清理、其他須披露的企業(yè)惡意欠薪行為。47.浙江轄內(nèi)人民銀行根據(jù)人民法院提供的信息，在征信系統(tǒng)中披露被執(zhí)行人名錄，是履行 法定協(xié)助義務(wù)，不承擔(dān)法律責(zé)任48.從2008年7月開始，征信中心已將社保信息納入企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)，并向各商業(yè)銀行開 放查詢功能。49.如果個(gè)人征信系統(tǒng)中查不到當(dāng)事人的社保信息或查到的社保信息與當(dāng)事人提供的信息不 符，應(yīng)中斷信貸審查程序，同時(shí)告知當(dāng)事人到其社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)核實(shí)相關(guān)信息。50.查詢單位信用報(bào)告，應(yīng)按照現(xiàn)行《銀行信貸登記咨詢管理辦法(試行)》不必獲得單位授 權(quán)。51.個(gè)人享受電信企業(yè)和水、電、燃?xì)夤镜裙檬聵I(yè)機(jī)構(gòu)提供的先消費(fèi)后付款的服務(wù)、每 月繳納電信和水費(fèi)、電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)等公用事業(yè)費(fèi)用的行為本質(zhì)上不是一種信用活動(dòng)。52.借鑒其他國家發(fā)展征信的經(jīng)驗(yàn)，人民銀行的個(gè)人征信系統(tǒng)不采集個(gè)人之間的信用交易信 息。53.外國人與中國境內(nèi)的商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)生貸款等信用交易業(yè)務(wù)，其相關(guān)信息不會(huì)被 報(bào)送到人民銀行的個(gè)人征信系統(tǒng)54.如果您認(rèn)為自己的信用報(bào)告中反映的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金信息或住房公積金信息與實(shí)際情況 不符，可以直接向當(dāng)?shù)厣?保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或當(dāng)?shù)刈》抗e金中心核實(shí)情況和更改信息，也可以向 當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門提出書面異議申請。55.如果一個(gè)人不貸款，也不使用信用卡，結(jié)果就會(huì)因缺乏評價(jià)這個(gè)人信用狀況的依據(jù)而難 以作出這個(gè)人信用好還是不好的1． 某借款人持有人民銀行紹興市中心支行發(fā)放的貸款卡，向?qū)幉辰鹑跈C(jī)構(gòu)申請辦理信貸 業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)再向人民銀 2． 行寧波市中心支行申領(lǐng)貸款卡。2．貸款卡編碼唯一。3．金融機(jī)構(gòu)在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)檢查借款人的貸款卡，并通過企業(yè)征信系統(tǒng)查詢貸款卡 的有效性和借款人資信情況。4．貸款卡實(shí)行集中年審制度。5．企業(yè)征信系統(tǒng)中，對于借款人提出其信用報(bào)告中注冊地址有誤的情況，屬于企業(yè)異議處 理的范疇。6．企業(yè)征信系統(tǒng)中已被注銷的金融機(jī)構(gòu)不在“機(jī)構(gòu)管理”功能菜單中顯示。7．在企業(yè)征信系統(tǒng)中，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)與借款人簽訂了貸款合同，但還沒產(chǎn)生借據(jù)時(shí)，其他金 融機(jī)構(gòu)用戶無法查詢到相關(guān)信息8．企業(yè)征信系統(tǒng)中，金融機(jī)構(gòu)新建的用戶都需要進(jìn)行授權(quán)才能正常使用。9．在企業(yè)征信系統(tǒng)中，查詢借款人欠息信息時(shí)，欠息余額為0與沒有欠息信息意義相同。10．地方性商業(yè)銀行通過人民銀行的網(wǎng)間互聯(lián)平臺(tái)接入人民銀行內(nèi)聯(lián)網(wǎng)訪問企業(yè)征信系統(tǒng)。11．在企業(yè)征信系統(tǒng)中，若借款人對企業(yè)大事記信息有異議，人民銀行可以不予受理該異議 申請。12．企業(yè)征信系統(tǒng)中，金融機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)管理原則之一是屬地管理。13．企業(yè)征信系統(tǒng)中，借款人基本信息的來源只有人民銀行分支行。14．企業(yè)征信系統(tǒng)中，金融機(jī)構(gòu)用戶管理員不具有查詢借款人信貸信息的權(quán)限。15．金融機(jī)構(gòu)在企業(yè)征信系統(tǒng)被注銷后，該機(jī)構(gòu)下的所有用戶將處于停用狀態(tài)。16．任何單位和個(gè)人不得非法進(jìn)入企業(yè)征信系統(tǒng)。17.企業(yè)征信系統(tǒng)的報(bào)文預(yù)處理子系統(tǒng)為網(wǎng)絡(luò)聯(lián)機(jī)版軟件。18．企業(yè)異議信息申請表中，“異議信息描述”可以描述借款人在多個(gè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的多個(gè) 異議業(yè)務(wù)。19.企業(yè)征信系統(tǒng)中，對于企業(yè)異議信息申請表中的同一金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的多條異議信息，受 理人民銀行只需建立一 個(gè)異議申請檔案。20．中國工商銀行德清縣支行可通過企業(yè)征信系統(tǒng)查詢向本行申請辦理信貸業(yè)務(wù)、注冊地在 黑龍江省哈爾濱市借款 人的資信情況。21．金融機(jī)構(gòu)向第三方泄漏企業(yè)資信情況的，中國人民銀行可處以一萬元以上三萬元以下罰 款。22．企業(yè)征信系統(tǒng)中，企業(yè)從業(yè)人員和注冊資金必須是大于0的有效數(shù)字。23．企業(yè)征信系統(tǒng)中，查詢借款人明細(xì)信息時(shí)，貸款還款信息中的“還款金額”為本息合計(jì)。

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√ 25．貸款卡經(jīng)中國人民銀行賦予貸款卡編碼和借款人確認(rèn)密碼后即生效。1.信用報(bào)告是個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”。2.征信，既不是誠信，也不是信用，而是客觀記錄人們過去的信用信息并幫助預(yù)測未來是 否履約的一種服務(wù)。3.個(gè)人信用信息是個(gè)人在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中產(chǎn)生的敏感信息，涉及個(gè)人隱私，因而不能像公共產(chǎn) 品一樣無條件共享。4.可以隨便看他人的信用報(bào)告。5.負(fù)面信息是指您在過去的信用交易中未能按時(shí)足額償還貸款、支付各種費(fèi)用的信息，即違約信息。6.如果查實(shí)信用報(bào)告中記載的信息是因商業(yè)銀行等報(bào)送數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)搞錯(cuò)了，則征信機(jī)構(gòu)必須 協(xié)調(diào)出錯(cuò)的數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)更正錯(cuò)誤7.為保證征信信息采集的客觀性、可行性、及時(shí)性和連續(xù)性，征信機(jī)構(gòu)一般不向本人征集 信息。8.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫尚未采集國家助學(xué)貸款信息。9.未按時(shí)還款的信息，即逾期記錄，只要后來還清了借款，就不會(huì)在個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù) 據(jù)庫中記錄。10.已還清的信貸信息不用采集。11.目前，個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫不采集個(gè)人在境外的信用交易信息。12.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫不采集個(gè)人存款信息。13.為保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全，保障個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的規(guī)范運(yùn)行，《中國人民銀 行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù) 據(jù)庫管理暫行辦法》中采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢 記錄、違規(guī)處罰等措施。14.逾期信貸信息是指個(gè)人與銀行發(fā)生信貸關(guān)系時(shí)，未能按時(shí)足額償還應(yīng)還款項(xiàng)而產(chǎn)生的相 關(guān)信息。15.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫要采集“為他人貸款擔(dān)?！钡男畔?6.沒有貸款的人就沒有信用報(bào)告。17.商業(yè)銀行的所有工作人員均可查詢客戶的信用報(bào)告。18.本人可不經(jīng)授權(quán)，直接查詢包括配偶、子女在內(nèi)的直系親屬的信用報(bào)告。19.查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)，除身份證外，其它所有證件均無效。20.信用額度是指銀行根據(jù)信用卡申請人的收入狀況、信用記錄等，事先為申請人設(shè)定的最 高使用金額，這反映了商業(yè) 銀行對個(gè)人信用程度的肯定。21.個(gè)人信用報(bào)告中的個(gè)人身份信息主要是由各商業(yè)銀行上報(bào)的，就是個(gè)人在商業(yè)銀行辦理 信用卡或貸款業(yè)務(wù)時(shí)填寫的 相關(guān)申請表上的個(gè)人基本信息。22.信用報(bào)告中“法人機(jī)構(gòu)數(shù)”和“機(jī)構(gòu)數(shù)”是一個(gè)含義。23.查詢記錄記載了個(gè)人信用報(bào)告在過去五年內(nèi)被查詢的情況。24.最高逾期期數(shù)是當(dāng)前逾期期數(shù)的歷史最大值。25.“當(dāng)前逾期總額”對貸記卡而言，是指當(dāng)前未歸還最低還款額的總額；對貸款而言，是 指當(dāng)前應(yīng)還未還的貸款額合計(jì)。26.個(gè)人聲明”是當(dāng)事人對異議處理結(jié)果的看法和認(rèn)識(shí)，人民銀行征信中心只保證“個(gè)人聲 明”是由本人發(fā)布的，不對異議聲明內(nèi)容本身的真實(shí)性負(fù)責(zé)。27.當(dāng)個(gè)人對自己的信用報(bào)告反映的信息持有不同意見時(shí)，可到人民銀行的征信管理部門提 出異議申請，還 可以到與自己有業(yè)務(wù)往來的數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)核實(shí)情況和協(xié)商解決。28.您信用的好壞銀行說了算。29.償還欠款后，曾經(jīng)逾期的記錄不會(huì)在信用報(bào)告中保留。30.信用卡注銷后，欠年費(fèi)的記錄也會(huì)馬上刪除。1.中國人民銀行征信中心是應(yīng)收賬款質(zhì)押的登記機(jī)構(gòu)。2.任何單位和個(gè)人均可以在注冊為登記公示系統(tǒng)的用戶后，查詢應(yīng)收賬款質(zhì)押登記信息。3.融資租賃登記由出租人登記。4.登記的租賃物包括個(gè)人、家庭消費(fèi)目的使用的租賃物。5.登記系統(tǒng)的用戶分為普通用戶和常用戶。6.登記系統(tǒng)的用戶注冊信息中的聯(lián)系信息，僅供征信中心與用戶聯(lián)系時(shí)使用，不對其他用 戶展示。7.登記系統(tǒng)的申請機(jī)構(gòu)，在進(jìn)行身份資料現(xiàn)場審核時(shí)，需要向當(dāng)?shù)卣餍欧种行奶峤弧吨袊?人民銀行征信中心登記系統(tǒng) 用戶服務(wù)協(xié)議》。8.應(yīng)收賬款質(zhì)押的出質(zhì)人或其他利害關(guān)系人在異議登記辦理完畢時(shí)不需要通知質(zhì)權(quán)人。9.應(yīng)收賬款質(zhì)押的質(zhì)權(quán)人、出質(zhì)人提供虛假材料辦理登記，給他人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān) 相應(yīng)的法律責(zé)任。10.應(yīng)收賬款質(zhì)押登記的質(zhì)權(quán)人可以委托他人辦理登記。

第四篇：大公國際信用評級流程

大公信用評級方法及流程

一、大公信用評級流程

大公信用評級流程一般包括評級準(zhǔn)備、盡職調(diào)查、項(xiàng)目初評、評定等級、評級結(jié)果反饋與復(fù)評、文件備案與報(bào)備、評級結(jié)果發(fā)布和跟蹤評級八個(gè)階段。通常首次評級需要約2個(gè)月的時(shí)間完成所有流程。

大公信用評級流程八個(gè)階段的工作說明如下：

（一）評級準(zhǔn)備

評級準(zhǔn)備階段主要包括客戶申請、調(diào)查審核、簽訂合同并收費(fèi)、成立評級項(xiàng)目小組、企業(yè)提供資料、制定評級工作方案等環(huán)節(jié)。

1、客戶申請

大公依客戶的書面請求開展信用評級。

2、調(diào)查審核

收到客戶申請后，技術(shù)支持部對客戶是否具備監(jiān)管部門規(guī)定的評級條件進(jìn)行調(diào)查審核，報(bào)客戶服務(wù)管理中心，并經(jīng)市場總監(jiān)或主管副總裁批準(zhǔn)。

3、簽訂合同并收費(fèi)

初步調(diào)查完成，項(xiàng)目批準(zhǔn)后，與客戶簽訂《委托評級合同》，收取評估費(fèi)用。某些特定項(xiàng)目，《委托評級合同》須向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)備。

4、任務(wù)分配

大公實(shí)行評級項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)制。評級任務(wù)由評級總監(jiān)向相關(guān)評級部門下達(dá)，項(xiàng)目經(jīng)理和評級人員根據(jù)受評對象所屬行業(yè)、企業(yè)規(guī)模、債券特征和相關(guān)人員從業(yè)資格、回避規(guī)則等由部門領(lǐng)導(dǎo)選定，報(bào)評級總監(jiān)批準(zhǔn)。同時(shí)，技術(shù)支持部在評級系統(tǒng)和備案中心建立電子與紙質(zhì)文件夾。

項(xiàng)目組通常由3－5人組成，除項(xiàng)目經(jīng)理外，還包括行業(yè)、管理、財(cái)務(wù)、數(shù)據(jù)專員。項(xiàng)目經(jīng)理可以親自承擔(dān)撰寫評級報(bào)告工作，也可在本組內(nèi)自由指定評級報(bào)告撰寫人，但項(xiàng)目經(jīng)理對評級報(bào)告的質(zhì)量要承擔(dān)全部責(zé)任。

5、調(diào)研準(zhǔn)備及流程

評 級項(xiàng)目組建立后，與評級對象建立工作聯(lián)系，要求提供信用評級分析所需資料。根據(jù)評級對象提供的資料及其他相關(guān)數(shù)據(jù)，項(xiàng)目組對評級對象或評級對象待發(fā)行證券 進(jìn)行初評。另外，項(xiàng)目組制作《資料清單》和《訪談提綱》，收集評級對象未提供的資料。項(xiàng)目組需獲取所有遺漏資料及相關(guān)的其他重要情況的資料，核查數(shù)據(jù)和資 料的完整性和正確性。根據(jù)受評對象特點(diǎn)制定《項(xiàng)目進(jìn)度計(jì)劃》和《項(xiàng)目完工時(shí)間表》，并獲得受評對象的認(rèn)可。受評對象代表還需以傳真或電郵等形式簽署關(guān)于提 供完整、合法、真實(shí)、準(zhǔn)確評級資料的《承諾函》。

（二）盡職調(diào)查

1、現(xiàn)場調(diào)研

項(xiàng)目組根據(jù)評級項(xiàng)目的時(shí)間安排對評級對象進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研，主要包括與管理層訪談和審查相關(guān)文件?，F(xiàn)場調(diào)研從進(jìn)場訪談之日起5個(gè)工作日內(nèi)完成。(1)現(xiàn)場訪談

根據(jù)重要性原則確定訪談對象，對評級對象的訪談包括高層管理人員、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、銷售、技術(shù)、人事、規(guī)劃等部門負(fù)責(zé)人；對相關(guān)機(jī)構(gòu)訪談則根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)而定。

訪 談內(nèi)容包括評級對象的基本情況、主營業(yè)務(wù)及主導(dǎo)產(chǎn)品、生產(chǎn)技術(shù)及設(shè)備、原料和能源供應(yīng)及保障、市場銷售、關(guān)聯(lián)交易與同業(yè)競爭、組織結(jié)構(gòu)與內(nèi)部控制、高管人 員及管理素質(zhì)、財(cái)務(wù)狀況與重要會(huì)計(jì)明細(xì)、發(fā)展規(guī)劃與項(xiàng)目投資、資金使用與償還計(jì)劃、股東、政府與銀行支持、擔(dān)保、訴訟及其他重要事項(xiàng)等。(2)實(shí)地考察

項(xiàng)目組實(shí)地考察評級對象現(xiàn)場，以對受評對象生產(chǎn)經(jīng)營全貌建立感性認(rèn)識(shí)，并進(jìn)一步實(shí)地核實(shí)其生產(chǎn)經(jīng)營現(xiàn)狀、資產(chǎn)規(guī)模、在建項(xiàng)目等。

2、資料整理

項(xiàng)目組在現(xiàn)場訪談和實(shí)地考察結(jié)束后，對評級對象提供的以及通過公開信息所收集的相關(guān)資料進(jìn)行歸類、整理，形成《盡職調(diào)查報(bào)告》。

3、調(diào)研匯報(bào)

項(xiàng)目組將在現(xiàn)場調(diào)研結(jié)束后3個(gè)工作日內(nèi)完成《盡職調(diào)查報(bào)告》。項(xiàng)目組的調(diào)研充分性、訪談完備性和翔實(shí)性、相關(guān)記錄準(zhǔn)確性等情況接受審核。同時(shí)，項(xiàng)目組對撰寫報(bào)告的主要思路，對評級對象存在的與報(bào)告相關(guān)的重要問題提出意見，并整理需要進(jìn)一步提供的資料清單。

（三）項(xiàng)目初評

盡職報(bào)告完成后，項(xiàng)目組啟動(dòng)項(xiàng)目初評。初評階段主要包括接受評級對象提供的補(bǔ)充資料、建立工作底稿、通過操作系統(tǒng)進(jìn)行比較分析、撰寫初評報(bào)告、三級審核。

1、評級對象提供補(bǔ)充資料

項(xiàng)目組與受評對象保持緊密溝通，根據(jù)調(diào)研匯報(bào)的意見以及報(bào)告寫作需要要求其提供補(bǔ)充資料。

2、建立評級工作底稿

項(xiàng)目組匯總整理所有資料，建立完備的評級《工作底稿》。

3、操作系統(tǒng)比較分析

項(xiàng)目組根據(jù)評級方法和評級指標(biāo)體系，整理定性資料和定量數(shù)據(jù)，錄入操作系統(tǒng)進(jìn)行比較分析。

4、撰寫評級報(bào)告

報(bào)告撰寫人根據(jù)項(xiàng)目組成員的專業(yè)意見，運(yùn)用工作底稿和操作系統(tǒng)對評級對象進(jìn)行深入分析，依據(jù)初評報(bào)告撰寫評級報(bào)告并給出建議的信用等級。

5、三級審核

項(xiàng)目組把撰寫的評級報(bào)告和完成的工作底稿依次提交處經(jīng)理一審、部門技術(shù)總監(jiān)二審、技術(shù)支持部部門總經(jīng)理三審，并在每次審核后按審核意見修改報(bào)告，在三次審核后形成《評級報(bào)告（初稿）》。

（四）評定等級-信用評審委員會(huì)

評級流程由信用評審委員會(huì)監(jiān)管的相關(guān)專業(yè)信用評審委員會(huì)管理。大公評審體系結(jié)構(gòu)如下圖所示：

評 級過程中，項(xiàng)目組將《信用評級報(bào)告（初稿）》提交專業(yè)信用評審委員會(huì)，由其組織評審會(huì)議，參會(huì)的專業(yè)評審委員會(huì)成員及內(nèi)部參議人員共同探討項(xiàng)目組的相關(guān)問 題。并共同對評級報(bào)告及工作底稿進(jìn)行討論、質(zhì)疑、審核，提出修改意見，并決定受評對象或受評證券的信用級別，內(nèi)部參議人員應(yīng)提供會(huì)議的技術(shù)之處，并審核會(huì) 議的合規(guī)性。

1、評審準(zhǔn)備

三級審核完成后，項(xiàng)目組向評審秘書提交《評級報(bào)告（初稿）》和其他相關(guān)資料申請?jiān)u審。評 審秘書在確定提交資料的完備性后請示專業(yè)評審委員會(huì)主任，評審主任根據(jù)評審資格和回避規(guī)則要求確定評審時(shí)間和參會(huì)評委，參議人員來自行業(yè)地區(qū)部、數(shù)據(jù)中 心、專題小組和稽核合規(guī)部，如有需要，也可邀請外部專家參會(huì)。內(nèi)部參議人員和外部專家均可在評審會(huì)上發(fā)表意見，但不享有投票權(quán)。

評級秘書將評審資料提交參會(huì)評委和參議人員。參會(huì)人員在評審會(huì)召開前仔細(xì)審閱評級報(bào)告，評委填寫《評審委員工作底稿》提交評級秘書。

2、信用等級評審

大公信用等級實(shí)行分專業(yè)評審，專業(yè)評審主任主持召開評審會(huì)。項(xiàng)目經(jīng)理或報(bào)告撰寫人介紹受評對象的優(yōu)勢、風(fēng)險(xiǎn)、評級依據(jù)和邏輯論證過程，參會(huì)人員對評級報(bào)告進(jìn)行討論質(zhì)詢，評審委員填寫《項(xiàng)目評審單》對信用等級進(jìn)行投票表決，并經(jīng)2/3以上的與會(huì)評委同意為有效。

3、評級報(bào)告修改

評審秘書在評審會(huì)議結(jié)束后的次日前，提交《信用等級評審紀(jì)要》、《評審會(huì)議修改意見匯總表》，并將信用等級和評級報(bào)告修改意見提交給項(xiàng)目組。項(xiàng)目組修改報(bào)告后再次提交項(xiàng)目經(jīng)理和技術(shù)支持部經(jīng)理審核，并形成《評級報(bào)告（征求意見稿）》。

（五）評級結(jié)果反饋與復(fù)評

項(xiàng)目組在評級結(jié)果反饋與復(fù)評階段，主要完成就評級結(jié)果及報(bào)告內(nèi)容與評級對象的溝通和確認(rèn)工作。

1、征求受評對象意見

項(xiàng) 目組填寫《信用等級征求意見書》，以傳真方式通知評級對象，同時(shí)將評級報(bào)告（征求意見稿）以電子郵件方式送交評審對象。評級對象在收到評級報(bào)告和評級結(jié)果 之日起四十八個(gè)小時(shí)內(nèi)提出反饋意見，并以傳真方式向項(xiàng)目小組反饋回執(zhí)單。若評級對象對評級結(jié)果無異議，則評級結(jié)果為最終等級；若評級對象在規(guī)定時(shí)間內(nèi)沒有 提出反饋意見，則視同無意見或同意評級結(jié)果。

2、評級對象提出復(fù)評申請

如果評級對象對評級結(jié)果有異議，并在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)以傳真形式提交蓋章后的《復(fù)評申請書》，同時(shí)提供對評級結(jié)果可能有影響的補(bǔ)充資料，則項(xiàng)目組向信用評審委員會(huì)提出復(fù)評申請。如果評級對象不能在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)提供充分、有效的補(bǔ)充資料，則信用評審委員會(huì)可不受理復(fù)評請求。

3、信用等級復(fù)評

評級對象提出申請并經(jīng)超過半數(shù)的該項(xiàng)目評審委員同意后可進(jìn)行復(fù)評，評審秘書報(bào)請?jiān)u審主任確定復(fù)評時(shí)間和參會(huì)評審委員。復(fù)評參會(huì)人員應(yīng)與原評審會(huì)議相同，如達(dá)不到，參加復(fù)評的評審委員中要求2/3以上為參加該項(xiàng)目初次評審的委員。

評審秘書將補(bǔ)充資料提交參加復(fù)評會(huì)議的評審委員。復(fù)評評審程序與初評相同。評審主任及其指定的評審委會(huì)主持復(fù)評會(huì)議，項(xiàng)目經(jīng)理出席會(huì)議并陳述復(fù)評理由，包括解釋相關(guān)補(bǔ)充資料。項(xiàng)目經(jīng)理陳述完成，評審委員討論并提出修改意見后，評審委員重新投票表決，2/3以上的與會(huì)評委同意為有效。復(fù)評結(jié)果為最終等級，且復(fù)評僅限一次。

4、修改報(bào)告

項(xiàng)目組根據(jù)評審會(huì)復(fù)評結(jié)果和意見以及評級對象提供的補(bǔ)充資料，修改評級報(bào)告和工作底稿，并依次提交三級審核。項(xiàng)目組將三級審核后的報(bào)告發(fā)給受評對象，就報(bào)告內(nèi)容進(jìn)行溝通，征求復(fù)評后的意見。如果有修改需經(jīng)三級審核確認(rèn)。

5、報(bào)告定稿

評級對象確定報(bào)告內(nèi)容無誤后，項(xiàng)目組將報(bào)告確定為終稿，并準(zhǔn)備出正式報(bào)告。

（六）文件備案與報(bào)備

審 核數(shù)據(jù)和相關(guān)文件以及評級報(bào)告準(zhǔn)備過程中，累積了大量相關(guān)文件和數(shù)據(jù)，包括原始數(shù)據(jù)、工作底稿、補(bǔ)充資料以及評級報(bào)告的初稿和終稿。項(xiàng)目組應(yīng)將這些電子文 件和詳細(xì)清單提交檔案室和數(shù)據(jù)中心，其中檔案室負(fù)責(zé)所有非系統(tǒng)的電子文件和相關(guān)文件的紙質(zhì)原件，而數(shù)據(jù)中心負(fù)責(zé)所有系統(tǒng)文件的存檔。

（七）評級結(jié)果發(fā)布

評級結(jié)果發(fā)布階段主要完成評級報(bào)告的簽發(fā)、提交報(bào)告和信用等級報(bào)告。

1、簽發(fā)報(bào)告

項(xiàng)目組將正式報(bào)告份數(shù)、送交報(bào)告方式、地點(diǎn)、聯(lián)系人等情況告知技術(shù)支持部。技術(shù)支持部確認(rèn)報(bào)告的形式和內(nèi)容。確認(rèn)報(bào)告終稿的完整性和準(zhǔn)確性后，受評對象簽字確認(rèn)，付款。經(jīng)評級總監(jiān)簽字，最后總裁授權(quán)人簽字批準(zhǔn)簽發(fā)正式報(bào)告。信用評級報(bào)告須加蓋大公公章。

2、提交報(bào)告

客戶服務(wù)管理中心負(fù)責(zé)將評級報(bào)告按要求送交評級對象或承銷商。

3、信用等級公布

大 公根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和信用評級監(jiān)管部門的規(guī)定公布評級結(jié)果。一般而言，評級結(jié)果的內(nèi)容包括評級對象、評級級別、評級意見及相關(guān)數(shù)據(jù)。除評級合同中的規(guī) 定外，大公還需在指定的公共媒體及大公網(wǎng)站披露評級證券的信用評級信息，并及時(shí)向有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)備。對于第三方授權(quán)的信用評級，大公根據(jù)合約要求公布評級 結(jié)果。主動(dòng)評級項(xiàng)目，以有利于信用信息及時(shí)傳播的方式發(fā)布評級結(jié)果。

（八）跟蹤評級

根據(jù)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，大公對在信用等級有效期或發(fā)行債券存續(xù)期內(nèi)的評級項(xiàng)目進(jìn)行的跟蹤評級，其中包括定期和不定期跟蹤評級。大公在技術(shù)支持部、各評級部門、行業(yè)地區(qū)部和主管項(xiàng)目市場部門設(shè)置跟蹤評級及相關(guān)管理崗位。

定期跟蹤評級要求長期金融產(chǎn)品（期限在一年以上）在其存續(xù)期內(nèi)每年至少出具一次定期跟蹤評級報(bào)告；短期金融產(chǎn)品（期限在一年以內(nèi)，包括一年）在債券發(fā)行后第6個(gè)月出具定期跟蹤評級報(bào)告。

不 定期跟蹤評級是指大公自評級報(bào)告完成之日起即開始對評級對象進(jìn)行不定期跟蹤，跟蹤評級人員一旦發(fā)現(xiàn)足以影響評級對象信用等級的重大信息，及時(shí)填寫《啟動(dòng)不 定期跟蹤評級申請單》提交評審委員會(huì)，評審會(huì)以投票表決形式?jīng)Q定對其啟動(dòng)或不啟動(dòng)不定期跟蹤評級、列入或撤出信用觀察名單、是否撤銷信用等級，并由跟蹤評 級項(xiàng)目組根據(jù)規(guī)定程序進(jìn)行不定期跟蹤評級，出具跟蹤評級報(bào)告、公告。

跟蹤評級報(bào)告根據(jù)監(jiān)管部門的要求對外公布。

（九）評級申訴與受理

大公所有評級業(yè)務(wù)都接受公司內(nèi)外人員的監(jiān)督，凡對評級評審過程中產(chǎn)生異議均可提起申訴。

第五篇：信用評級程序

、評級程序

公司采取動(dòng)態(tài)和靜態(tài)、定性和定量相結(jié)合的方法，對企業(yè)的資信進(jìn)行客觀、公正、科學(xué)的評估。

一般情況下，資信評級程序如下：

（1）企業(yè)提出評估申請

首先由企業(yè)提出申請，評估公司接受委托，并有責(zé)任向企業(yè)解釋資信評估工作的程序、采用的資信等級標(biāo)準(zhǔn)的含義及其它事項(xiàng)。

（2）公司和受評企業(yè)簽訂資信評估協(xié)議書

公司與申請?jiān)u估企業(yè)簽訂資信評估協(xié)議書，協(xié)議書規(guī)定甲乙雙方的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。申請企業(yè)負(fù)責(zé)提供資信評估工作所需的全部材料，并按浙江省物價(jià)局規(guī)定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，以企業(yè)總資產(chǎn)為依據(jù)交納資信評估服務(wù)費(fèi)。

（3）評估小組調(diào)研分析

公司組成評估小組，對企業(yè)提供的材料進(jìn)行分析、研究，并到受評企業(yè)現(xiàn)場調(diào)研，對一些重要的經(jīng)濟(jì)、財(cái)務(wù)資料及同比差異較大的數(shù)據(jù)進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查和查賬，向企業(yè)主要負(fù)責(zé)人和財(cái)務(wù)主管了解經(jīng)營和財(cái)務(wù)情況，整體了解企業(yè)的經(jīng)營思路、營銷策略、財(cái)務(wù)狀況以及發(fā)展規(guī)劃等。公司對收集的企業(yè)資料負(fù)有保密責(zé)任。受評企業(yè)有義務(wù)接受評估小組的質(zhì)詢。評估小組將分析、調(diào)查、研究的結(jié)果，在客觀公正、實(shí)事求是的基礎(chǔ)上，對企業(yè)的基本素質(zhì)、財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)、償債能力、經(jīng)營能力、經(jīng)營效益、發(fā)展前景等要素，進(jìn)行定量、定性分析并形成評估報(bào)告，提出評級觀點(diǎn)、評級級別和建議，提交專家評審委員會(huì)審議。

（4）資信等級的決定

評估小組向定期召開的專家評審委員會(huì)會(huì)議匯報(bào)受評企業(yè)的調(diào)研評級情況，提出企業(yè)資信等級的建議，經(jīng)由專家評審委員會(huì)充分論證后，以無記名投票形式最終評定企業(yè)資信等級。

（5）送達(dá)企業(yè)資信等級結(jié)論文書

公司在決定企業(yè)資信等級之后，將評級結(jié)論通知企業(yè)，并頒發(fā)資信等級證書。同時(shí)公司根據(jù)申請企業(yè)的意愿，決定是否將其資信等級向社會(huì)公布。

（6）異議處理--復(fù)評

受評企業(yè)在收到公司資信等級證書后十日內(nèi)，如果對評估結(jié)論有異議，可以提出申請理由，要求復(fù)評。企業(yè)申請復(fù)評，必須提供必要的補(bǔ)充材料，由公司根據(jù)企業(yè)提供的最近資料，重新考慮企業(yè)的資信等級，并將復(fù)評結(jié)論通知企業(yè)。

（7）跟蹤評級

公司密切關(guān)注受評企業(yè)的發(fā)展動(dòng)向，及時(shí)分析重大事項(xiàng)和企業(yè)發(fā)展趨勢對資信狀況的影響，必要時(shí)調(diào)整資信級別。