第一篇：債權(quán)轉(zhuǎn)讓,抵押權(quán)變更生效須否登記

債權(quán)轉(zhuǎn)讓，抵押權(quán)變更生效須否登記

實(shí)務(wù)中，經(jīng)常會(huì)發(fā)生債權(quán)轉(zhuǎn)讓情形，P2P的債權(quán)轉(zhuǎn)讓、銀行的債權(quán)轉(zhuǎn)讓、信托公司受讓債權(quán)以及信托結(jié)束后的債權(quán)原狀返還，如果債權(quán)轉(zhuǎn)移的，抵押權(quán)是否需要辦理變更登記才能發(fā)生變更效力？

對(duì)上述問題，存在兩種不同的觀點(diǎn)：

【第一種觀點(diǎn)】債權(quán)轉(zhuǎn)移的，需要重新辦理抵押登記，否則債權(quán)受讓人不能取得抵押權(quán)。

1、法理基礎(chǔ)

抵押物一般為不動(dòng)產(chǎn)，而不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)以登記為公示方式，這也是各國的立法通例。抵押權(quán)作為一種擔(dān)保物權(quán)，也應(yīng)當(dāng)遵循物權(quán)公示原則，否則抵押權(quán)的轉(zhuǎn)讓無效。

2、法律依據(jù)

《物權(quán)法》第九條：不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。法律另有規(guī)定的除外是指《物權(quán)法》第三節(jié)，第二十八條、第二十九條、第三十條等所規(guī)定的生效的人民法院判決、仲裁委裁定、政府征收、依法繼承、遺贈(zèng)、以及因合法建造、拆除房屋等事實(shí)行為導(dǎo)致的物權(quán)變動(dòng)。

《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》第三十七條第一款：抵押權(quán)可以隨債權(quán)轉(zhuǎn)讓。抵押權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，應(yīng)當(dāng)簽訂抵押權(quán)轉(zhuǎn)讓合同，并辦理抵押權(quán)變更登記。抵押權(quán)轉(zhuǎn)讓后，原抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)告知抵押人。

《房屋登記辦法》第三十二條：發(fā)生下列情形之一的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在有關(guān)法律文件生效或者事實(shí)發(fā)生后申請(qǐng)房屋所有權(quán)轉(zhuǎn)移登記：

（一）買賣；

（二）互換；

（三）贈(zèng)與；

（四）繼承、受遺贈(zèng)；

（五）房屋分割、合并，導(dǎo)致所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移的；

（六）以房屋出資入股；

（七）法人或者其他組織分立、合并，導(dǎo)致房屋所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移的；

（八）法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。

3、典型案例及分析

見《不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)受讓需辦理轉(zhuǎn)讓登記》（人民法院報(bào)，2014年09月25日）

2013年2月1日，雙健公司向廣發(fā)銀行貸款392萬元，吳小健以其房地產(chǎn)提供抵押擔(dān)保，擔(dān)保范圍為本金及其利息、罰息、律師費(fèi)等費(fèi)用。9月29日，廣發(fā)銀行與浙江潔豪實(shí)業(yè)有限公司（以下簡(jiǎn)稱潔豪公司）簽訂《信貸資產(chǎn)買斷型轉(zhuǎn)讓合同》，將借款債權(quán)及其附屬抵押擔(dān)保物權(quán)轉(zhuǎn)讓于潔豪公司。潔豪公司將該債權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜通知雙健公司及吳小健。12月25日，申請(qǐng)人潔豪公司向法院提出實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的申請(qǐng)，請(qǐng)求裁定對(duì)抵押的房地產(chǎn)采取拍賣、變賣等方式依法變價(jià)，變價(jià)后所得價(jià)款在本金392萬元、利息、逾期利息范圍內(nèi)優(yōu)先受償。

浙江省金華市婺城區(qū)人民法院法官認(rèn)為，受讓債權(quán)不需辦理抵押登記，抵押登記仍然有效觀點(diǎn)背離了我國物權(quán)法的立法精神和物權(quán)變動(dòng)公示公信的原則。擔(dān)保法第五十條只是對(duì)單獨(dú)轉(zhuǎn)讓抵押權(quán)或者將抵押權(quán)作為其他債權(quán)的擔(dān)保作出了禁止性規(guī)定，并不是說債權(quán)受讓人不需辦理抵押權(quán)轉(zhuǎn)讓變更登記，就當(dāng)然取得了抵押權(quán)。應(yīng)該說辦理了抵押登記變更手續(xù)就享有了抵押權(quán)，不辦理抵押登記變更手續(xù)，就有可能放棄該項(xiàng)權(quán)利。

我國相關(guān)法律對(duì)辦理轉(zhuǎn)讓抵押登記作了明確的規(guī)定，如《土地登記辦法》第四十四條規(guī)定，經(jīng)依法登記的土地抵押權(quán)因主債權(quán)被轉(zhuǎn)讓而轉(zhuǎn)讓的，主債權(quán)的轉(zhuǎn)讓人和受讓人可以持原土地他項(xiàng)權(quán)利證明書、轉(zhuǎn)讓協(xié)議、已經(jīng)通知債務(wù)人的證明等相關(guān)證明材料，申請(qǐng)土地抵押權(quán)變更登記。《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》第三十七條第一款規(guī)定，抵押權(quán)可以隨債權(quán)轉(zhuǎn)讓。抵押權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，應(yīng)當(dāng)簽訂抵押權(quán)轉(zhuǎn)讓合同，并辦理抵押權(quán)變更登記。抵押權(quán)轉(zhuǎn)讓后，原抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)告知抵押人。物權(quán)法第九條第一款規(guī)定，不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外?！胺闪碛幸?guī)定的除外”是指物權(quán)法第二十八條、第二十九條、第三十條等所規(guī)定的不登記不影響物權(quán)變動(dòng)的特殊情形，即依法繼承、遺贈(zèng)、人民法院生效判決裁定、政府征收、地役權(quán)設(shè)立、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、事實(shí)行為等導(dǎo)致物權(quán)變動(dòng)的情形。因此，不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)隨主債權(quán)轉(zhuǎn)讓后仍要辦理抵押權(quán)變更登記為生效要件。

【第二種觀點(diǎn)】未辦理抵押變更登記，債權(quán)受讓人亦取得抵押權(quán)。

1、法理基礎(chǔ)

主債權(quán)與抵押權(quán)之間是主從關(guān)系。按民法理論基本原則，從“當(dāng)然隨主權(quán)利”轉(zhuǎn)讓，這種性質(zhì)類似或等同于“法定”的轉(zhuǎn)讓。

2、法律依據(jù)

《合同法》第八十一條：債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，受讓人取得與債權(quán)有關(guān)的從權(quán)利，但該從權(quán)利專屬于債權(quán)人自身的除外。

《物權(quán)法》第一百九十二條：抵押權(quán)不得與債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保。債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，擔(dān)保該債權(quán)的抵押權(quán)一并轉(zhuǎn)讓，但法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外。

《擔(dān)保法司法解釋》第七十二條：主債權(quán)被分割或者部分轉(zhuǎn)讓的，各債權(quán)人可以就其享有的債權(quán)份額行使抵押權(quán)。主債務(wù)被分割或者部分轉(zhuǎn)讓的，抵押人仍以其抵押物擔(dān)保數(shù)個(gè)債務(wù)人履行債務(wù)。但是，第三人提供抵押的，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)未經(jīng)抵押人書面同意的，抵押人對(duì)未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

《最高人民法院關(guān)于審理涉及金融資產(chǎn)管理公司收購、管理、處置國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的案件適用法律若干問題的規(guī)定》：金融資產(chǎn)管理公司受讓有抵押擔(dān)保的債權(quán)后，可以依法取得對(duì)債權(quán)的抵押權(quán)，原抵押權(quán)登記繼續(xù)有效。

《最高人民法院關(guān)于審理涉及中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司處置股改剝離不良資產(chǎn)案件適用相關(guān)司法解釋和司法政策的通知》第一條：人民法院在審理涉及農(nóng)業(yè)銀行處置上述不良資產(chǎn)案件時(shí)，可以適用最高人民法院就審理涉及金融資產(chǎn)管理公司處置不良資產(chǎn)案件所發(fā)布的相關(guān)司法解釋、司法政策及有關(guān)答復(fù)、通知的規(guī)定。第二條規(guī)定，財(cái)政部駐各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市財(cái)政監(jiān)察專員辦事處出具的委托處置資產(chǎn)證明文件，可以作為人民法院確認(rèn)農(nóng)業(yè)銀行處置的不良資產(chǎn)屬于受財(cái)政部委托處置資產(chǎn)的依據(jù)。

3、典型案例及相應(yīng)分析

（1）《轉(zhuǎn)讓房屋抵押權(quán)未重新辦理抵押登記是否有效》（人民法院報(bào)2008年1月29日第6版）

2004年3月1日，甲保險(xiǎn)公司與乙銀行簽訂個(gè)人購置房屋抵押貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作協(xié)議，約定：如購房借款人超過3個(gè)月拖欠應(yīng)還貸款本息時(shí)，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)償付購房借款人尚欠銀行的借款。2004年4月30日，王某以其原有的一套房屋作抵押，向乙銀行借款12萬元用于購買新的住房，并辦理了抵押登記手續(xù)。同年5月9日，王某應(yīng)乙銀行的要求，向甲保險(xiǎn)公司投保了以乙銀行為被保險(xiǎn)人的個(gè)人購置房屋抵押貸款保證保險(xiǎn)。王某從乙銀行獲得12萬元貸款后，依合同逐月歸還了部分貸款本息，但從2005年7月起便未再按約還款。乙銀行遂于同年12月要求甲保險(xiǎn)公司承擔(dān)保證保險(xiǎn)責(zé)任，甲保險(xiǎn)公司依合作協(xié)議向乙銀行支付了保險(xiǎn)賠款11萬余元。2006年1月，乙銀行向甲保險(xiǎn)公司出具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書，將其對(duì)王某所享有的債權(quán)及房屋抵押權(quán)全部轉(zhuǎn)讓給甲保險(xiǎn)公司，并書面通知了王某，但未到房管部門重新辦理抵押登記手續(xù)或抵押權(quán)人變更手續(xù)。甲保險(xiǎn)公司向王某索要上述款項(xiàng)未果，于是訴至法院，請(qǐng)求判令王某立即支付11萬余元，并要求行使對(duì)王某用作抵押之房屋的抵押權(quán)。

江蘇省鎮(zhèn)江市中級(jí)人民法院法官認(rèn)為：甲保險(xiǎn)公司對(duì)王某用于貸款抵押的房屋繼續(xù)享有抵押權(quán)。根據(jù)我國擔(dān)保法第五十條和物權(quán)法第一百九十二條的規(guī)定，抵押權(quán)不得與債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保；債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，擔(dān)保該債權(quán)的抵押權(quán)一并轉(zhuǎn)讓，但法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外。由此可以推出，抵押權(quán)是可以轉(zhuǎn)讓的，只不過是不能單獨(dú)轉(zhuǎn)讓而已。

抵押權(quán)轉(zhuǎn)讓的前提是抵押物已經(jīng)辦理了抵押登記手續(xù)，是為了保障主債權(quán)能順利實(shí)現(xiàn)所形成的抵押權(quán)，若主債權(quán)轉(zhuǎn)讓，作為其從屬性債權(quán)的抵押權(quán)也隨之轉(zhuǎn)移，針對(duì)主債權(quán)而設(shè)立的抵押權(quán)應(yīng)當(dāng)繼續(xù)存在，無需重新辦理抵押登記手續(xù)或抵押權(quán)人變更登記手續(xù)。

我國擔(dān)保法僅規(guī)定了抵押權(quán)不得與債權(quán)相分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或作為其他債權(quán)的擔(dān)保，并沒有要求隨債權(quán)所轉(zhuǎn)讓的抵押權(quán)必須重新辦理抵押登記手續(xù)或辦理抵押權(quán)人變更登記手續(xù)。雖然根據(jù)我國擔(dān)保法第四十一條和第四十二條的規(guī)定，用房地產(chǎn)作抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效；但這條規(guī)定應(yīng)是關(guān)于設(shè)立房地產(chǎn)抵押權(quán)的強(qiáng)制性規(guī)定，而非對(duì)房地產(chǎn)抵押權(quán)轉(zhuǎn)讓的強(qiáng)制性規(guī)定。抵押權(quán)的轉(zhuǎn)讓，是在抵押權(quán)已經(jīng)有效成立的前提下發(fā)生的轉(zhuǎn)移，并非重新設(shè)立一個(gè)新的抵押權(quán)，轉(zhuǎn)讓的抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)仍然是原先設(shè)立抵押時(shí)的債權(quán)，只是由于債權(quán)發(fā)生了轉(zhuǎn)移而致使抵押權(quán)也隨之發(fā)生轉(zhuǎn)移而已。最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的解釋》第72條第1款規(guī)定：“主債權(quán)被分割或者部分轉(zhuǎn)讓的，各債權(quán)人可以就其享有的債權(quán)份額行使抵押權(quán)。”由此可見，債權(quán)受讓人可以取得和行使原債權(quán)的抵押權(quán)，并沒有規(guī)定受讓債權(quán)后的債權(quán)人必須重新辦理抵押登記或變更抵押權(quán)人手續(xù)后才能享有和行使抵押權(quán)。若要求轉(zhuǎn)讓抵押權(quán)必須重新辦理抵押登記手續(xù)或辦理抵押權(quán)人變更手續(xù)，則實(shí)際操作中往往會(huì)因抵押人不肯再次合作（怠于協(xié)助行為）而使抵押登記的變更手續(xù)很難順利完成，這樣抵押權(quán)便難以有效轉(zhuǎn)讓了，抵押權(quán)轉(zhuǎn)讓的規(guī)定便會(huì)形同虛設(shè)，沒有實(shí)際意義了。況且《最高人民法院關(guān)于審理涉及金融資產(chǎn)管理公司收購、管理、處置國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的案件適用法律若干問題的規(guī)定》第九條也明確規(guī)定：“金融資產(chǎn)管理公司受讓有抵押擔(dān)保的債權(quán)后，可以依法取得對(duì)債權(quán)的抵押權(quán)，原抵押權(quán)登記繼續(xù)有效?！睆倪@條規(guī)定的立法意圖和立法精神應(yīng)當(dāng)可以看出，在抵押權(quán)隨主債權(quán)轉(zhuǎn)移后，受讓人即可依法取得主債權(quán)的抵押權(quán)，原抵押登記應(yīng)當(dāng)繼續(xù)有效，無需重新辦理抵押登記。

（2）《未辦理抵押變更登記債權(quán)受讓人亦取得抵押權(quán)》（人民法院報(bào)2015年04月09日）

甲以其房屋抵押登記于乙名下,向乙借款50萬元。后乙向丙購買一批貨物，貨款50萬元，乙因資金周轉(zhuǎn)困難，將其對(duì)甲的債權(quán)移讓給丙并通知了甲，但未辦理抵押變更登記?，F(xiàn)甲屆期未履行債務(wù)，丙起訴要求實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。

上海市金山區(qū)人民法院法官認(rèn)為，債權(quán)受讓人未辦理抵押變更登記亦取得抵押權(quán)。

首先，債權(quán)受讓人未經(jīng)抵押變更登記即取得抵押權(quán)不違背物權(quán)公示原則。物權(quán)法規(guī)定，不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)的取得，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記。但應(yīng)注意的是，物權(quán)的取得可分為基于法律行為取得和非基于法律行為取得兩種類型。該條是針對(duì)基于法律行為而取得抵押權(quán)的要求。對(duì)于非基于法律行為而取得抵押權(quán)的這種情形則屬于物權(quán)法第九條后半句“法律另有規(guī)定”的情形。所謂“法律另有規(guī)定”，諸如物權(quán)法第二十八條至第三十條，以法院判決、繼承、征收等方式取得抵押權(quán)的情形。債權(quán)人受讓人取得受讓債權(quán)的抵押權(quán)，屬于權(quán)利的法定移轉(zhuǎn)，不應(yīng)以登記為成立要件。

其次，合同法和物權(quán)法雖規(guī)定，抵押權(quán)隨主債權(quán)的轉(zhuǎn)讓而一并轉(zhuǎn)讓，但均未明確是否以抵押變更登記為要件。對(duì)此等事件法律應(yīng)當(dāng)有所規(guī)制卻未予規(guī)制，應(yīng)屬法律漏洞。對(duì)此種開放的法律漏洞，在法學(xué)方法論上的救濟(jì)方法為類推適用。類推適用系將法律針對(duì)某構(gòu)成要件而賦予之規(guī)則，轉(zhuǎn)用于法律未規(guī)定而與前述構(gòu)成要件相似的構(gòu)成要件。轉(zhuǎn)用的基礎(chǔ)在于兩者在評(píng)價(jià)要點(diǎn)上的相似性，同類事務(wù)應(yīng)作相同處理。物權(quán)法第二十八條至第三十條規(guī)定，通過法院判決、繼承、征收等方式取得不動(dòng)產(chǎn)，不以登記為物權(quán)取得的生效要件。這些取得方式的共性在于，它們均為非基于法律行為，而是以法律規(guī)定的形式取得物權(quán)。債權(quán)受讓人取得抵押權(quán)亦為法定的權(quán)利轉(zhuǎn)讓，兩者均為法律基于特定目的考量而不以登記為生效要件，基于評(píng)價(jià)要素的相似性，本案情形可類推適用物權(quán)法第三十一條之規(guī)定。

再次，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的解釋》第七十二條第一款規(guī)定：“主債權(quán)被分割或者部分轉(zhuǎn)讓的，各債權(quán)人可以就其享有的債權(quán)份額行使抵押權(quán)?！庇纱丝梢姡瑐鶛?quán)受讓人可以取得和行使原債權(quán)的抵押權(quán)，并沒有規(guī)定債權(quán)受讓人必須辦理抵押變更登記后才能享有和行使抵押權(quán)。

本文傾向同意上述后一種觀點(diǎn)，除了上述法院的理由外，還有更多理由：

首先，從法理與邏輯上講，我國的擔(dān)保法及物權(quán)法均未規(guī)定隨債權(quán)所轉(zhuǎn)讓的抵押權(quán)必須重新辦理抵押登記手續(xù)或辦理抵押權(quán)人變更登記手續(xù)。抵押權(quán)的轉(zhuǎn)讓，是在抵押權(quán)已經(jīng)有效成立的前提下發(fā)生的轉(zhuǎn)移，并非重新設(shè)立一個(gè)新的抵押權(quán)，轉(zhuǎn)讓的抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)仍然是原先設(shè)立抵押時(shí)的債權(quán)，只是由于債權(quán)發(fā)生了轉(zhuǎn)移而致使抵押權(quán)也隨之發(fā)生轉(zhuǎn)移而已。

若抵押權(quán)轉(zhuǎn)讓必須進(jìn)行登記才生效，會(huì)導(dǎo)致法律邏輯混亂。若抵押權(quán)隨主債權(quán)轉(zhuǎn)讓因沒有進(jìn)行變更登記而不享有抵押權(quán)，那么，原債權(quán)上的抵押權(quán)有兩種結(jié)果，第一，抵押權(quán)滅失，但《物權(quán)法》第l77條規(guī)定擔(dān)保物權(quán)消滅的情形有：“(一)主債權(quán)消滅；(二)擔(dān)保物權(quán)實(shí)現(xiàn)；(三)債權(quán)人放棄擔(dān)保物權(quán)；(四)法律規(guī)定擔(dān)保物權(quán)消滅的其他情形?！比绻J(rèn)定抵押權(quán)沒有辦理登記就滅失，則此結(jié)論與物權(quán)法的規(guī)定完全矛盾；第二，抵押權(quán)仍然由原債權(quán)人享有，但這明顯又與《物權(quán)法》第192條“債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，擔(dān)保該債權(quán)的抵押權(quán)一并轉(zhuǎn)讓”的規(guī)定存在沖突，也不符合《合同法》第81條的規(guī)定。

其次，國外理論上，世界上大多數(shù)國家采取了擔(dān)保權(quán)益自動(dòng)隨主債權(quán)轉(zhuǎn)移的模式。如《法國民法典》第1692條規(guī)定:“債權(quán)的買賣或讓與,其標(biāo)的包括保證、優(yōu)先權(quán)及抵押等從屬于債權(quán)的權(quán)利?！薄兜聡穹ǖ洹返?01條第1項(xiàng)規(guī)定:“債權(quán)一經(jīng)讓與,其抵押權(quán)、船舶抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán),以及由一項(xiàng)向上述提供擔(dān)保所產(chǎn)生的權(quán)利,一并移轉(zhuǎn)于新債權(quán)人?！薄兑獯罄穹ǖ洹返?263條第1項(xiàng)規(guī)定:“根據(jù)轉(zhuǎn)讓的效力,債權(quán)的轉(zhuǎn)移亦要將先取特權(quán)、人的擔(dān)保和物的擔(dān)保及其他從權(quán)利都轉(zhuǎn)讓給受讓人。”事實(shí)上我國《合同法》第80條也規(guī)定:“債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的,受讓人取得與債權(quán)有關(guān)的從權(quán)利,但該從權(quán)利專屬于債權(quán)人自身的除外?！?/p>

再次，辦理轉(zhuǎn)移抵押登記一般并不需要抵押人同意也可以看出，基本上只要債權(quán)轉(zhuǎn)讓人與受讓人達(dá)成一致意見即可，基本從側(cè)面認(rèn)可了抵押權(quán)自動(dòng)轉(zhuǎn)移至新受讓人，此乃債權(quán)人轉(zhuǎn)讓人與受讓人意思自治的表現(xiàn)。根據(jù)《房屋登記辦法》第47條明確規(guī)定申請(qǐng)轉(zhuǎn)移登記時(shí)，只要求“主債權(quán)的轉(zhuǎn)讓人和受讓人”提交相關(guān)材料即可，并未要求其他人申請(qǐng)?！斗康禺a(chǎn)登記技術(shù)規(guī)程》業(yè)務(wù)表單式樣中《各類房地產(chǎn)抵押權(quán)轉(zhuǎn)移登記申請(qǐng)書》（表D.1.3-3），雖然需要填寫“抵押權(quán)轉(zhuǎn)讓人”、“抵押權(quán)受讓人”、“抵押人”三方信息，但在申請(qǐng)人簽章欄中，只列有“抵押權(quán)轉(zhuǎn)讓人”、“抵押權(quán)受讓人”簽章處，并未要求抵押人同意簽章。

另外根據(jù)《關(guān)于個(gè)人住房抵押貸款證券化涉及的抵押權(quán)變更登記有關(guān)問題的試行通知》、《土地登記辦法》第四十四條、《船舶登記條例》第二十三條等規(guī)定，抵押權(quán)隨主債權(quán)轉(zhuǎn)讓而轉(zhuǎn)讓的，只需要轉(zhuǎn)讓人和受讓人共同申請(qǐng)土地抵押權(quán)變更登記。因此事實(shí)上，隨主債權(quán)辦理抵押變更登記的，僅僅只需要通知主債務(wù)人，而并不需要抵押人的同意簽字。

最后，根據(jù)最新的《物權(quán)法司法解釋》第二條規(guī)定，當(dāng)事人有證據(jù)證明不動(dòng)產(chǎn)登記簿的記載與真實(shí)權(quán)利狀態(tài)不符、其為該不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的真實(shí)權(quán)利人，請(qǐng)求確認(rèn)其享有物權(quán)的，應(yīng)予支持。第六條規(guī)定，轉(zhuǎn)讓人轉(zhuǎn)移船舶、航空器和機(jī)動(dòng)車等所有權(quán)，受讓人已經(jīng)支付對(duì)價(jià)并取得占有，雖未經(jīng)登記，但轉(zhuǎn)讓人的債權(quán)人主張其為物權(quán)法第二十四條所稱的“善意第三人”的，不予支持，法律另有規(guī)定的除外?；旧峡隙斯镜怯浿荒茚槍?duì)外部第三人，在內(nèi)部上以真實(shí)權(quán)利為準(zhǔn)。主債權(quán)轉(zhuǎn)讓后，抵押權(quán)當(dāng)然隨主債權(quán)一起轉(zhuǎn)讓，除非是第三人提供的抵押物或者合同特別約定的除外。

正如最高人民法院民一庭姜強(qiáng)法官在《物權(quán)法司法解釋：理念與實(shí)踐的互動(dòng)，秩序與效率的共贏》一文中所言：

若將不動(dòng)產(chǎn)登記簿是物權(quán)歸屬和內(nèi)容的根據(jù)（物權(quán)法第16條）這一規(guī)定當(dāng)成了金規(guī)玉律，這種看法及做法，一是未能全面理解不動(dòng)產(chǎn)登記的公示效力；二是將權(quán)利的表征與權(quán)利等同視之，認(rèn)為表征不變，權(quán)利就不變；三是顛倒了權(quán)利與登記之間的關(guān)系，真實(shí)權(quán)利狀態(tài)決定登記而非登記決定真實(shí)權(quán)利狀態(tài)；四是造成當(dāng)事人訴累，形成行政訴訟不能認(rèn)定登記錯(cuò)誤、民事判決不能確定權(quán)屬，并因此而循環(huán)無解的尷尬局面。登記的公示效力在于保障對(duì)外的交易安全，因其公示而具有公信力，因此，在涉及第三人交易時(shí)，登記具有公信力，不以實(shí)際權(quán)利狀態(tài)為準(zhǔn)而以登記為準(zhǔn)；在處理不涉及第三人的內(nèi)部關(guān)系時(shí)，登記的公信力不發(fā)生作用，實(shí)事求是是基本原則。具體而言，不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的歸屬爭(zhēng)議、不動(dòng)產(chǎn)登記的基礎(chǔ)關(guān)系的爭(zhēng)議都可納入民事訴訟。內(nèi)部關(guān)系上，依據(jù)真實(shí)權(quán)利狀態(tài)確定權(quán)利人，而非依據(jù)登記確定權(quán)利歸屬。同理，司法解釋第6條也貫徹了上述原則。簡(jiǎn)而言之，登記與物權(quán)歸屬的關(guān)系是：對(duì)內(nèi)，實(shí)事求是；對(duì)外，公示公信。

因此抵押權(quán)隨主債權(quán)一并轉(zhuǎn)讓而未登記，該抵押權(quán)不消滅。即使抵押人拒絕辦理抵押權(quán)的轉(zhuǎn)移登記，事實(shí)也不影響新債權(quán)人取得抵押權(quán)。只是主債權(quán)的受讓人若想實(shí)現(xiàn)其抵押權(quán)，須以進(jìn)行變更登記為前提。由于在理論上暫時(shí)存在一定的爭(zhēng)議，基于謹(jǐn)慎原則考慮，新債權(quán)人與原債權(quán)轉(zhuǎn)讓人盡可能及時(shí)辦理抵押權(quán)變更登記，減少對(duì)方提出抗辯的空間。另，讀者亦可參閱最高人民法院（2015）民申字第2040號(hào)民事裁定書對(duì)此問題的最新表述。（點(diǎn)擊文末“閱讀原文”即可查看該裁定書）

第二篇：房產(chǎn)抵押權(quán)債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議書

房產(chǎn)抵押權(quán)債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議書

甲方(轉(zhuǎn)讓人)：_________________

乙方(受讓人)：_________________

甲、乙雙方為妥善解決債務(wù)問題，經(jīng)友好協(xié)商，依法達(dá)成如下債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，以資信守：

一、甲、乙雙方一致確認(rèn)：截至本協(xié)議簽署之日，甲方拖欠_________，及乙方本人借款共計(jì)人民幣_(tái)____元(小寫元)，由乙方代為償還。

二、甲、乙雙方一致同意，甲方將對(duì)________________個(gè)人債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議的債權(quán)共計(jì)_________元人民幣全部轉(zhuǎn)讓給乙方行使，乙方按照本協(xié)議直接向________________主張債權(quán)。

三、陳述、保證和承諾：

1、甲方承諾并保證：

(1)其依法設(shè)立并有效存續(xù)，有權(quán)實(shí)施本協(xié)議項(xiàng)下的債權(quán)轉(zhuǎn)讓并能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任；

(2)其轉(zhuǎn)讓的債權(quán)系合法、有效的債權(quán)。

2、乙方承諾并保證：

(1)其依法設(shè)立并有效存續(xù)，有權(quán)受讓本協(xié)議項(xiàng)下的債權(quán)并能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任；

(2)其受讓本協(xié)議項(xiàng)下的債權(quán)已經(jīng)獲得其內(nèi)部相關(guān)權(quán)力機(jī)構(gòu)的授權(quán)或批準(zhǔn)。

四、本協(xié)議生效后，乙方不得再向甲方主張債權(quán)。

五、如本協(xié)議無效或被撤銷，則甲方仍繼續(xù)按原合同及其他法律文件履行義務(wù)。

六、各方同意，如果一方違反其在本協(xié)議中所作的陳述、保證、承諾或任何其他義務(wù)，致使其他方遭受或發(fā)生損害、損失、索賠等責(zé)任，違約方須向另一方做出全面賠償。

七、本協(xié)議經(jīng)甲、乙雙方加蓋公章并由雙方法定代表人或由法定代表人授權(quán)的代理人簽字后生效。

八、本協(xié)議未盡事宜，遵照國家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章辦理。

九、本協(xié)議一式兩份，甲、乙雙方各執(zhí)一份，具同等法律效力。

甲方：_________________乙方：_________________

________年____月____日________年____月____日

第三篇：有抵押權(quán)的債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議

有抵押權(quán)的債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議

甲方(轉(zhuǎn)讓人)：_________________

乙方(受讓人)：_________________

甲、乙雙方為妥善解決債務(wù)問題，經(jīng)友好協(xié)商，依法達(dá)成如下債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，以資信守：

一、甲、乙雙方一致確認(rèn)：截至本協(xié)議簽署之日，甲方拖欠乙方借款共計(jì)_________________人民幣大寫元(小寫_________________)。

二、甲、乙雙方一致同意，甲方將對(duì)丙的車輛債權(quán)轉(zhuǎn)讓給乙方行使，乙方按照本協(xié)議直接向丙主張債權(quán)。

三、陳述、保證和承諾：_________________

1、甲方承諾并保證：

(1)其依法設(shè)立并有效存續(xù)，有權(quán)實(shí)施本協(xié)議項(xiàng)下的債權(quán)轉(zhuǎn)讓并能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任;(2)其轉(zhuǎn)讓的債權(quán)系合法、有效的債權(quán)。

2、乙方承諾并保證：

(1)其依法設(shè)立并有效存續(xù)，有權(quán)受讓本協(xié)議項(xiàng)下的債權(quán)并能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任;(2)其受讓本協(xié)議項(xiàng)下的債權(quán)已經(jīng)獲得其內(nèi)部相關(guān)權(quán)力機(jī)構(gòu)的授權(quán)或批準(zhǔn)。

四、本協(xié)議生效后，乙方不得再向甲方主張債權(quán)。

五、如本協(xié)議無效或被撤銷，則甲方仍繼續(xù)按原合同及其他法律文件履行義務(wù)。

六、各方同意，如果一方違反其在本協(xié)議中所作的陳述、保證、承諾或任何其他義務(wù)，致使其他方遭受或發(fā)生損害、損失、索賠等責(zé)任，違約方須向另一方做出全面賠償。

七、本協(xié)議經(jīng)甲、乙雙方加蓋公章并由雙方法定代表人或由法定代表人授權(quán)的代理人簽字后生效。

八、本協(xié)議未盡事宜，遵照國家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章辦理。

九、本協(xié)議一式三份，甲、乙雙方各執(zhí)一份，具同等法律效力

甲方：_________________

乙方：_________________

_______年____月____日

第四篇：債權(quán)轉(zhuǎn)讓的不動(dòng)產(chǎn)抵押變更登記問題

債權(quán)轉(zhuǎn)讓的不動(dòng)產(chǎn)抵押變更登記問題

一、案情簡(jiǎn)介

2013年5月，劉某某、許某某、宋某某三人簽訂了一份《借款協(xié)議書》。協(xié)議約定：許某某向劉某某借款20萬元，借款期限為一年，宋某某對(duì)上述借款以自有房產(chǎn)作抵押擔(dān)保。抵押擔(dān)保內(nèi)容包括借款本金及一切違約責(zé)任。簽訂協(xié)議后，劉某某依照約定將借款支付給許某某。

2014年2月，劉某某將其對(duì)許某某的20萬元借款本金及利息的債權(quán)和抵押擔(dān)保權(quán)等相關(guān)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給高某某，并于當(dāng)日向許某某、宋某某郵寄了《債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》。借款期限屆滿后，許某某、宋某某表示無力償還借款。高某某遂向法院提起訴訟，要求許某某立即償還高某某借款本金及利息、宋某某以其自有房產(chǎn)對(duì)許某某的本息承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任。

二、重點(diǎn)問題研析

本案的重點(diǎn)問題即債權(quán)受讓人高某某在未辦理抵押權(quán)變更登記的前提下能否因主債權(quán)的轉(zhuǎn)讓而直接享有不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)，目前司法實(shí)踐中主要存有以下兩種觀點(diǎn)：

1、債權(quán)受讓人必須辦理抵押權(quán)變更登記才能成為抵押權(quán)人

該觀點(diǎn)認(rèn)為《物權(quán)法》第九條中“法律規(guī)定的例外”僅指登記為對(duì)抗要件的土地承包經(jīng)營權(quán)、地役權(quán)等不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)。該觀點(diǎn)認(rèn)為不動(dòng)產(chǎn)的物權(quán)的變動(dòng)均以登記為生效要件，將受讓人取得不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)的權(quán)利等同于受讓人已經(jīng)合法成為抵押權(quán)人的事實(shí)，因此該觀點(diǎn)具有片面性。

2、債權(quán)受讓人成為不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)人不以辦理抵押變更登記為要件 該觀點(diǎn)認(rèn)為債權(quán)受讓人取得的抵押權(quán)系基于法律的明確規(guī)定，而并非基于新的抵押合同重新設(shè)定的，故受讓人抵押權(quán)的設(shè)立不以辦理抵押變更登記手續(xù)為要件。

根據(jù)《合同法》第八十一條“債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，受讓人取得與債權(quán)有關(guān)的從權(quán)利，但該從權(quán)利專屬于債權(quán)人自身的除外”。《物權(quán)法》第一百九十二條“抵押權(quán)不得與債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保。債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，擔(dān)保該債權(quán)的抵押權(quán)一并轉(zhuǎn)讓，但法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外”。從上述法律規(guī)定，我們得知除非從權(quán)利具有人身從屬性、當(dāng)事人對(duì)從權(quán)利另有約定或者法律另有規(guī)定，擔(dān)保權(quán)利作為從權(quán)利應(yīng)當(dāng)隨主債權(quán)一并轉(zhuǎn)讓。簡(jiǎn)單來說，債權(quán)受讓人抵押權(quán)的取得不以辦理抵押變更登記手續(xù)為前提。

雖然法律上債權(quán)受讓人抵押權(quán)的取得不以辦理抵押變更登記為要件，但是根據(jù)物權(quán)法定原則，不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律規(guī)定登記。因此，在實(shí)踐中各級(jí)部門機(jī)關(guān)在執(zhí)行過程中認(rèn)為必須履行完登記手續(xù)才能獲得抵押權(quán)，這使得理論與實(shí)踐產(chǎn)生了較大爭(zhēng)議。

三、受讓人受讓債權(quán)后未辦理抵押權(quán)變更登記的法律風(fēng)險(xiǎn)

如上所述，債權(quán)受讓人直接享有抵押權(quán)還是必須履行完不動(dòng)產(chǎn)抵押變更登記手續(xù)后才能獲得抵押權(quán)問題產(chǎn)生了較大爭(zhēng)議。這使得受讓人在實(shí)現(xiàn)債權(quán)過程中遇到較大的法律風(fēng)險(xiǎn)，具體如下：

1、實(shí)踐中，各登記部門對(duì)抵押權(quán)變更登記申請(qǐng)的要求和辦理程序不盡相同。大多數(shù)登記部門不允許直接辦理抵押變更登記，要求必須辦理原抵押權(quán)的注銷登記后才受理債權(quán)受讓人的抵押登記。對(duì)于債權(quán)受讓人而言，一方面會(huì)遭受因抵押人不配合登記導(dǎo)致抵押權(quán)無法登記的法律風(fēng)險(xiǎn)；另一方面會(huì)遭受抵押物被處分或抵押物被查封的法律風(fēng)險(xiǎn)。抵押人很有可能利用抵押物解封的空擋期配合善意第三人辦理抵押物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移登記，這就使得受讓人會(huì)喪失抵押擔(dān)保，從而無法實(shí)現(xiàn)債權(quán)。

2、在目前法律對(duì)債權(quán)轉(zhuǎn)讓無須對(duì)外公示和缺失辦理轉(zhuǎn)讓登記手續(xù)的強(qiáng)制性規(guī)定的前提下，受讓人如未及時(shí)辦理抵押變更登記，就有可能因債權(quán)轉(zhuǎn)讓人重復(fù)轉(zhuǎn)讓債權(quán)導(dǎo)致受讓人無法實(shí)現(xiàn)擔(dān)保權(quán)益的現(xiàn)象發(fā)生。

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四、防范建議：

1、建議債權(quán)受讓人與債權(quán)轉(zhuǎn)讓人簽訂《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》時(shí)，要求債權(quán)出讓人提供與抵押物價(jià)值等值的財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)?；蛘邔⑷〉脗鶆?wù)人為受讓人辦理抵押登記作為《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》生效的條件，以避免在辦理抵押轉(zhuǎn)移登記空擋期法律風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

2、《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》中明確債權(quán)轉(zhuǎn)讓人對(duì)債務(wù)人的通知義務(wù)及通知期限。在可能的情況下，受讓人應(yīng)將債務(wù)人作為《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》的主體，同時(shí)將債務(wù)人簽署《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》的行為視為債權(quán)轉(zhuǎn)讓人就債權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜的通知與送達(dá)。

第五篇：股權(quán)轉(zhuǎn)讓變更登記

【股權(quán)轉(zhuǎn)讓變更登記】到底企業(yè)更名后如何辦理土地變更登記

筆者認(rèn)為，公司的股權(quán)、股份轉(zhuǎn)讓并不能引起土地使用權(quán)的轉(zhuǎn)讓。因?yàn)椋镜墓蓹?quán)、股份轉(zhuǎn)讓使公司法定代表人名稱變更時(shí)，應(yīng)按照更名登記辦理，理由如下：

其一，應(yīng)明確企業(yè)法人、法定代表人、股東是不同的權(quán)利主體，只有公司才具有成為企業(yè)土地使用權(quán)的主體資格。根據(jù)《公司法》的有關(guān)規(guī)定：“有限責(zé)任公司和股份有限公司均系股份制公司，是指由兩個(gè)以上五十個(gè)以下股東共同出資設(shè)立，依法成立的股份制公司，是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織，是企業(yè)法人;合伙企業(yè)，是指自然人、法人和其他組織依照《合伙企業(yè)法》，在中國境內(nèi)設(shè)立的普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)。企業(yè)的法定代表人是依照法律或者法人組織章程規(guī)定，代表法人行使職權(quán)的負(fù)責(zé)人?！庇纱丝梢姡髽I(yè)法人、法定代表人、股東是不同的權(quán)利主體。所以只有公司才具有成為公司企業(yè)土地使用權(quán)的主體資格，而股東、公司法定代表人均不能成為公司土地使用權(quán)的主體。

其二，股份制公司股權(quán)、股東、或者法定代表人的變更，不涉及土地使用權(quán)的轉(zhuǎn)讓，也不影響公司作為企業(yè)土地使用權(quán)主體的法律地位?！豆痉ā返谑龡l規(guī)定：“公司法定代表人依照公司章程，由董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事或者經(jīng)理擔(dān)任，并依法登記。無論是有限責(zé)任公司還是股份有限公司，其法定代表都可以依法變更，并辦理變更登記。”由該法可知，有限責(zé)任公司的股東之間，可以相互轉(zhuǎn)讓其全部或者部分股權(quán)。股東向股東以外的人轉(zhuǎn)讓股權(quán)，應(yīng)獲得其他股東過半數(shù)的同意。該法第一百三十八條也規(guī)定：“股份有限公司的股東持有的股份可以依法轉(zhuǎn)讓。公司股權(quán)、股東或者法定代表人的變更、變動(dòng)，應(yīng)當(dāng)辦理變更登記，是屬于該企業(yè)內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)的變化，不是土地使用權(quán)主體的變更。”

其三，從國家稅務(wù)部門規(guī)定來看，已經(jīng)認(rèn)定公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓不屬于權(quán)屬轉(zhuǎn)移范疇，不征收契稅?！秶叶悇?wù)總局關(guān)于股權(quán)變動(dòng)導(dǎo)致法人房地產(chǎn)權(quán)屬更名登記不征契稅的批復(fù)》中就明確規(guī)定：“寧波中百股份有限公司因北京首創(chuàng)集團(tuán)受讓其26.62%的股權(quán)而于2000年更名為寧波首創(chuàng)科技股份有限公司，于2001年哈工大集團(tuán)又受讓寧波首創(chuàng)科技股份有限公司16.62%的股權(quán)，再次更名為哈工大首創(chuàng)科技股份有限公司。在上述由于股權(quán)變動(dòng)引起公司法人名稱變更，并因此進(jìn)行相應(yīng)的土地、房屋權(quán)屬人名稱變更登記過程中，土地、房屋權(quán)屬不發(fā)生轉(zhuǎn)移，不征收契稅?！?/p>

《財(cái)政部國家稅務(wù)總局關(guān)于股權(quán)轉(zhuǎn)讓有關(guān)營業(yè)稅問題的通知》第二條也規(guī)定：“對(duì)股權(quán)轉(zhuǎn)讓不征收營業(yè)稅。”因此，無論是土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓，還是房地產(chǎn)一并轉(zhuǎn)讓的問題，營業(yè)稅、契稅、土地增值稅等都是房地產(chǎn)變更登記之前必須繳納的稅費(fèi)。由此看來，企業(yè)因股東或股東出資額(股份)發(fā)生變化，引起企業(yè)名稱變化的，屬于土地權(quán)利人名稱變更范疇。

其四，從土地管理角度看，股權(quán)轉(zhuǎn)讓不符合土地使用權(quán)變更登記的要件。于2008年2月1日實(shí)施的《土地登記辦法》第三十八條明確規(guī)定：“變更登記是指因土地權(quán)利人發(fā)生改變、或者因土地權(quán)利人姓名或者名稱、地址和土地用途等內(nèi)容發(fā)生變更而進(jìn)行的登記?！弊兏怯浭马?xiàng)不包括土地權(quán)利人的股權(quán)轉(zhuǎn)讓或者因法定代表人的改變而辦理的變更登記。該《辦法》第十五條第一款還規(guī)定了土地登記簿應(yīng)當(dāng)寫明的四條內(nèi)容，其中也不包括公司的股權(quán)、股東及法定代表人。土地使用權(quán)證書的版面內(nèi)容也不記載公司股權(quán)、股東及法定代表人的內(nèi)容。綜上所述，企業(yè)因股東、股東出資額(股份)或者法定代表人發(fā)生變化時(shí)，需先到工商管理部門辦理變更登記后，再到房產(chǎn)管理部門和國土管理部門辦理名稱變更登記即可。