第一篇：農(nóng)村商業(yè)銀行高管任職資格考試專業(yè)部分

一、多選題（知識點：農(nóng)村中小金融機構(gòu)，共230題）

1、具備(ABCDE)條件的借款人可以自愿組成聯(lián)保小組。A、具有完全民事行為能力

B、單獨立戶，經(jīng)濟獨立，在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)有固定住所 C、具有貸款資金需求 D、具有合法、穩(wěn)定的收入 E、在貸款人處開立存款賬戶

2、出現(xiàn)下列哪些情況的，聯(lián)保小組解散。（ABCD）A、聯(lián)保小組成員少于貸款人規(guī)定的最低戶數(shù)

B、根據(jù)聯(lián)保協(xié)議約定或經(jīng)聯(lián)保小組成員共同協(xié)商決定解散 C、聯(lián)保小組半數(shù)以上成員無力承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任 D、聯(lián)保小組嚴(yán)重違反聯(lián)保協(xié)議

3、同時滿足下列哪些條件的借新還舊貸款原則上劃為關(guān)注類。（ABCE）A、借款生產(chǎn)經(jīng)營活動正常,能按時支付利息 B、重新辦理的貸款手段 C、貸款擔(dān)保有效 D、屬于項目貸款 E、屬于周轉(zhuǎn)性貸款

4、農(nóng)村合作金融機構(gòu)對由借款人或第三人提供的債權(quán)保障措施（分為保證、抵押和質(zhì)押三種方式）進行擔(dān)保分析時，主要從（ABCD）方面進行分析。A、法律上的有效性 B、價值上的充足性

C、擔(dān)保續(xù)存期間的安全性 D、執(zhí)行上的可變現(xiàn)性進行評估 E、流動性

5、對借款人進行風(fēng)險分類分析時，需要考慮的非財務(wù)因素包括（ABCDEF）。A、借款人的行業(yè)風(fēng)險因素 B、經(jīng)營風(fēng)險因素 C、管理風(fēng)險因素 D、自然社會因素 E、還款記錄（含其他銀行償還記錄）、還款意愿

F、債務(wù)償還的法律責(zé)任以及農(nóng)村合作金融機構(gòu)的信貸管理

6、農(nóng)村合作金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)借款對象不同，可分為（AC）幾類。A、企事業(yè)單位貸款 B、流動資金貸款 C、自然人貸款 D、項目貸款

7、設(shè)立農(nóng)村合作銀行應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（ABCDEF）A、發(fā)起人不少于1000人

B、注冊資本金不低于2000萬元人民幣，核心資本充足率達到4% C、不良貸款比率低于15% D、有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員 E、有健全的組織機構(gòu)和管理制度及有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其它設(shè)施

F、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其它條件

8、申請籌建農(nóng)村合作銀行應(yīng)提交以下文件資料：（ABCDEF）A、籌建申請書 B、籌建可行性研究報告 C、籌建方案 D、籌建人員名單及簡歷 E、最近三年資產(chǎn)負(fù)債表和損益表

F、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求提交的其他資料

9、農(nóng)村合作銀行籌建結(jié)束，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出開業(yè)申請，并提交（ABCDEF）資料。

A、開業(yè)申請書 B、籌建工作報告 C、章程草案 D、驗資報告 E、擬任高級管理人員任職資格審查材料

F、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其它資料

10、農(nóng)村合作銀行根據(jù)股本金來源和歸屬設(shè)置（AC）。

A、自然人股 B、原始股 C、法人股 D、普通股 E、優(yōu)先股

11、自然人貸款分為（ABCDE）種。

A、自然人一般農(nóng)戶貸款 B、銀行卡透支 C、住房按揭貸款 D、汽車貸款 E、自然人其他貸款

12、申請小企業(yè)信用貸款和聯(lián)保貸款的借款人除符合《貸款通則》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)至少符合什么要求？（abcde）

A、在貸款人處開立基本存款賬戶 B、持有合法有效貸款卡 C、主要營業(yè)場所在貸款人服務(wù)的社區(qū)范圍內(nèi)

D、產(chǎn)權(quán)關(guān)系明確 E、沒有不良信用記錄 F、產(chǎn)業(yè)項目符合國家法律法規(guī)和政策的規(guī)定

13、借款人申請聯(lián)保貸款除符合應(yīng)具備以下哪些條件？（abcde）A、聯(lián)保組成員不得少于5 戶

B、借款人和各成員的資產(chǎn)負(fù)債率在整個還款期內(nèi)均應(yīng)持續(xù)低于60 % C、單一借款人只能加入一個聯(lián)保組 D、所有聯(lián)保組成員都應(yīng)符合或超過貸款人設(shè)定的能夠申請聯(lián)保貸款的最低信用等級標(biāo)準(zhǔn)

E、聯(lián)保組成員不是關(guān)聯(lián)方

14、社團貸款的借款人應(yīng)具備以下哪些條件？（bcde）A、資產(chǎn)總額在2個億以上 B、在參加社團貸款成員社開立基本結(jié)算賬戶 C、還款記錄良好，近三年內(nèi)沒有發(fā)生拖欠貸款本息的情況 D、符合國家產(chǎn)業(yè)政策要求，與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營和農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整相關(guān)的企業(yè)

E、符合法律法規(guī)對借款人規(guī)定的其他條件

15、社團貸款前期籌組的工作由牽頭社負(fù)責(zé)，具體有（abcd）。

A、接受借款申請書，商談貸款條件、社團貸款總額、貸款種類和日常監(jiān)督管理責(zé)任

B、向有關(guān)社發(fā)出社團貸款邀請函及借款申請書（副本）和有關(guān)材料，規(guī)定反饋期限，并集中其反饋意見

C、負(fù)責(zé)社團合作協(xié)議的協(xié)商、起草等工作 D、組織召開會議，簽訂社團合作協(xié)議

16、獲得貸款申請人的正式委托后，社團貸款的牽頭社向其認(rèn)為有聯(lián)合承貸意愿的參與社發(fā)出社團貸款邀請函，并附上根據(jù)貸款申請人提供的資料編制哪些資料？（abc）

A、信息備忘錄 B、貸款條件清單 C、貸款調(diào)查和審查意見 D、借款合同

17、省級聯(lián)社應(yīng)將社團貸款的盡職調(diào)查結(jié)論如實通知社團各成員社。如發(fā)現(xiàn)代理社未能勤勉盡責(zé)的，省級聯(lián)社可區(qū)別不同情形，依法采取以下措施：（abc）A、責(zé)令改正 B、在全轄進行通報

C、對代理社直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分

D、罰款

18、制定《貸款損失準(zhǔn)備計提指引》的目的是（a）

A、提高銀行抵御風(fēng)險的能力 B、真實核算經(jīng)營損益 C、保持銀行穩(wěn)健經(jīng)營 D、保持銀行持續(xù)發(fā)展

19、依據(jù)《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》規(guī)定，下列哪些機構(gòu)適合本辦法（abc）。A、政策性銀行 B、商業(yè)銀行、信用社 C、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司 D、外資銀行

20、商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平應(yīng)當(dāng)與其（）相匹配。A、市場風(fēng)險管理能力 B、全面風(fēng)險管理能力 C、盈利水平D、資本實力

21、商業(yè)銀行公開發(fā)行次級債券應(yīng)具備（）條件。A、實行貸款五級分類，貸款五級分類偏差小 B、核心資本充足率不低于4% C、貸款損失準(zhǔn)備計提充足 D、具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)與機制

22、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)以制度形式明確（abcd）及人員職責(zé)。

A、董事會 B、審計委員會 C、首席審計官 D、內(nèi)部審計部門

23、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計工作應(yīng)當(dāng)（abd）。

A、獨立于經(jīng)營管理 B、以風(fēng)險為導(dǎo)向 C、確保道德準(zhǔn)則 D、確保客觀公正

24、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》，首席審計官負(fù)責(zé)組織實施（abd），做好協(xié)調(diào)工作，及時向董事會和高級管理層主要負(fù)責(zé)人報告審計工作情況，并對內(nèi)部審計的整體質(zhì)量負(fù)責(zé)。A、年度工作計劃 B、內(nèi)部審計章程 C、工作總結(jié) D、中長期審計規(guī)劃

25、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》，內(nèi)部審計事項主要包括：(abcd)A、經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況 B、內(nèi)部控制的健全性和有效性。C、風(fēng)險狀況及風(fēng)險識別、計量、監(jiān)控程序的適用性和有效性。D、機構(gòu)運營績效和管理人員履職情況等。

26、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》，內(nèi)部審計人員應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)從業(yè)資格,包括（bcd）。

A、管理水平B、從業(yè)經(jīng)驗 C、道德準(zhǔn)則 D、專業(yè)水平

27、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》，內(nèi)部審計部門有權(quán)及時、全面了解經(jīng)營管理信息，并就有關(guān)問題向?qū)徲媽ο蠛拖嚓P(guān)人員進行調(diào)查、質(zhì)詢、取證。（acd）

A、調(diào)查 B、處罰 C、質(zhì)詢 D、取證

28、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》，內(nèi)部審計部門應(yīng)在年度風(fēng)險評估的基礎(chǔ)上確定審計重點，審計頻率和程度應(yīng)與銀行業(yè)金融機構(gòu)（abcd）相一致。對每一營業(yè)機構(gòu)的風(fēng)險評估每年至少一次，審計每兩年至少一次。A、業(yè)務(wù)性質(zhì) B、復(fù)雜程度

C、風(fēng)險狀況 D、管理水平

29、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》，內(nèi)部審計部門應(yīng)具有（bc）。A、知情權(quán) B、處理建議權(quán) C、必要的處罰權(quán) D、否決權(quán)

30、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》，內(nèi)部審計部門應(yīng)建立內(nèi)部審計人員后續(xù)培訓(xùn)制度，鼓勵內(nèi)部審計人員取得（abc）等執(zhí)業(yè)資格，以保證內(nèi)部審計人員的專業(yè)勝任能力。

A、注冊會計師 B、注冊內(nèi)部審計師 C、注冊信息系統(tǒng)審計師 D、注冊經(jīng)濟師

31、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》，內(nèi)部審計部門應(yīng)建立（ac）A、內(nèi)部審計人員的審計回避制度 B、高級管理人員的審計回避制度 C、確保內(nèi)部審計的客觀性 D、確保管理層的客觀公正性

32、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》，內(nèi)部審計部門和審計人員應(yīng)嚴(yán)格按照（bd）實施審計項目，并定期進行自我評估。

A、經(jīng)營情況 B、審計程序 C、風(fēng)險狀況 D、審計方法

33、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》，內(nèi)部審計部門根據(jù)工作需要，經(jīng)董事會批準(zhǔn)后，可將部分內(nèi)部審計項目外包，但需事先對外包機構(gòu)的（bcd）進行評估。

A、公正性 B、獨立性 C、客觀性 D、專業(yè)勝任能力

34、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》，內(nèi)部審計部門對（acd）的，有權(quán)向上級報告，要求及時予以制止并做出處理。

A、拒絕接受或不配合內(nèi)部審計 B、故意制造混亂或人為設(shè)置障礙 C、打擊報復(fù)或陷害審計人員 D、拒絕提供或提供虛假資料

35、根據(jù)《銀行貸款損失準(zhǔn)備計提指引》，貸款計提損失準(zhǔn)備的計提范圍是（abd）A、貸款 B、銀行卡透支 C、貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn) D、銀行承兌匯票墊款 E、委托貸款

36、根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，下列關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率的規(guī)定，正確的有（ad）

A、商業(yè)銀行資本充足率不得低于8％ B、商業(yè)銀行資本充足率不得低于10％ C、商業(yè)銀行核心資本充足率不得低于6％ D、商業(yè)銀行核心資本充足率不得低于4％

37、根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，下列關(guān)于商業(yè)銀行附屬資本的規(guī)定正確的有（ab）

A、商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100% B、計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的50% C、商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的80% D、計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的40%

38、根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，核心資本包括（abcd）A、實收資本或普通股 B、資本公積

C、盈余公積 D、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)

39、根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，一個有效的風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)具備的基本要素有（abcd）。

A、董事會和高級管理層的有效監(jiān)控 B、完善的市場風(fēng)險管理政策和程序 C、完善的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制程序

D、完善的內(nèi)部控制和獨立的外部審計和適當(dāng)?shù)氖袌鲲L(fēng)險資本分配機制

40、根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，業(yè)務(wù)交易部門應(yīng)當(dāng)將前臺、后臺嚴(yán)格分離，前臺交易人員不得參與（ABC）。A、交易的正式確認(rèn) B、對賬

C、重新估值 D、在權(quán)限范圍內(nèi)的交易決策

41、根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，壓力測試應(yīng)當(dāng)選擇對市場風(fēng)險有重大影響的情景，包括歷史上發(fā)生過重大損失的情景和假設(shè)情景。假設(shè)情景包括（ABCD）。

A、模型的假設(shè)和參數(shù)不再適用的情形 B、市場價格發(fā)生劇烈變動的情形 C、市場流動性嚴(yán)重不足的情形

D、外部環(huán)境發(fā)生重大變化、可能導(dǎo)致重大損失或風(fēng)險難以控制的情景

42、根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的內(nèi)部審批程序應(yīng)當(dāng)包括由相關(guān)部門，如（ABCD）等對其操作和風(fēng)險管理程序的審核和認(rèn)可。A、業(yè)務(wù)經(jīng)營部門 B、市場風(fēng)險管理部門

C、法律部門/合規(guī)部門 D、財務(wù)會計部門和結(jié)算部門

43、根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，市場風(fēng)險限額包括（ABCD）等，并可按地區(qū)、業(yè)務(wù)經(jīng)營部門、資產(chǎn)組合、金融工具和風(fēng)險類別進行分解。A、頭寸限額 B、交易限額 C、風(fēng)險限額 D、止損限額

44、根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，市場風(fēng)險管理政策和程序的主要內(nèi)容包括（ABCD）。

A、可以開展的業(yè)務(wù)，可以交易或投資的金融工具，可以采取的投資、保值和風(fēng)險緩解策略和方法

B、市場風(fēng)險的內(nèi)部控制

C、分工明確的市場風(fēng)險管理組織結(jié)構(gòu)、權(quán)限結(jié)構(gòu)和責(zé)任機制 D、市場風(fēng)險管理的外部審計

45、根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)為市場風(fēng)險的計量、監(jiān)測和控制建立完備、可靠的管理信息系統(tǒng)，并采取相應(yīng)措施確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確、可靠、及時和安全。管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)能夠支持（ABCD）。

A、市場風(fēng)險的計量 B、所實施的事后檢驗和壓力測試 C、能監(jiān)測市場風(fēng)險限額的遵守情況 D、提供市場風(fēng)險報告的有關(guān)內(nèi)容

46、根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時向銀監(jiān)會報告下列事項(ABCD)。

A、出現(xiàn)超過本行內(nèi)部設(shè)定的市場風(fēng)險限額的嚴(yán)重虧損 B、國內(nèi)、國際金融市場發(fā)生的引起市場較大波動的重大事件將對本行市場風(fēng)險水平及其管理狀況產(chǎn)生的影響

C、交易業(yè)務(wù)中的違法行為 D、其他重大意外情況

47、根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對（AB）中的市場風(fēng)險因素進行分解和分析，及時、準(zhǔn)確地識別所有交易和非交易業(yè)務(wù)中市場風(fēng)險的類別和性質(zhì)。

A、每項業(yè)務(wù) B、每項產(chǎn)品 C、每類業(yè)務(wù) D、每類產(chǎn)品

48、根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的有關(guān)要求劃分（CD）。

A、非交易賬戶 B、企業(yè)賬戶 C、銀行賬戶 D、交易賬戶

49、根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向銀監(jiān)會

報送與市場風(fēng)險有關(guān)的（ABC）資料。A、財務(wù)會計 B、統(tǒng)計報表

C、委托社會中介機構(gòu)對其市場風(fēng)險管理體系進行審計的審計報告 D、市場風(fēng)險管理政策和程序

50、根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行可以采取不同的方法或模型計量不同類別的市場風(fēng)險。市場風(fēng)險的計量方式除缺口分析、外匯敞口分析外，還包括（ABC）等。

A、久期分析 B、敏感性分析 C、情景分析 D、運用內(nèi)部模型計算風(fēng)險價值

51、根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理的部門應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)（ABCD）。

A、擬定市場風(fēng)險管理政策和程序，提交高級管理層和董事會審查批準(zhǔn) B、識別、計量和監(jiān)測市場風(fēng)險 C、監(jiān)測相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和分支機構(gòu)對市場風(fēng)險限額的遵守情況，報告超限額情況

D、設(shè)計、實施事后檢驗和壓力測試

52、根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會、高級管理層和與市場風(fēng)險管理有關(guān)的人員應(yīng)當(dāng)了解本行采用（ABC），以便準(zhǔn)確理解市場風(fēng)險的計量結(jié)果。

A、市場風(fēng)險計量方法 B、市場風(fēng)險計量模型

C、計量模型的假設(shè)前提 D、市場風(fēng)險計量的數(shù)據(jù)來源

53、根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的（AC）應(yīng)對市場風(fēng)險管理體系實施有效監(jiān)控。

A、董事會 B、股東會 C、高級管理層 D、監(jiān)事會

54、根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》，市場風(fēng)險可以分為（ABCD）四種風(fēng)險。A、匯率風(fēng)險（包括黃金）B、利率風(fēng)險 C、股票價格風(fēng)險 D、商品價格風(fēng)險

55、根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》，利率風(fēng)險按照來源的不同，可以分為（ABCD）。

A、重新定價風(fēng)險 B、收益率曲線風(fēng)險 C、基差風(fēng)險 D、期權(quán)性風(fēng)險。

56、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》，商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價的目標(biāo)主要包括（ABCD）。A、促進商業(yè)銀行嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、銀監(jiān)會的監(jiān)管要求和商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則

B、促進商業(yè)銀行增強業(yè)務(wù)、財務(wù)和管理信息的真實性、完整性和及時性 C、促進商業(yè)銀行各級管理者和員工強化內(nèi)部控制意識，嚴(yán)格貫徹落實各項控制措施，確保內(nèi)部控制體系得到有效運行

D、促進商業(yè)銀行提高風(fēng)險管理水平，保證其發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)；促進商業(yè)銀行在出現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、機構(gòu)重組及新設(shè)等重大變化時，及時有效地評估和控制可能出現(xiàn)的風(fēng)險

57、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》，商業(yè)銀行的主要風(fēng)險包括（ABCD）。

A、信用風(fēng)險、聲譽風(fēng)險

B、市場風(fēng)險（含利率風(fēng)險）、國家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險

C、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險 D、法律風(fēng)險

58、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會以促進金融穩(wěn)定和發(fā)展金融創(chuàng)新作為良好監(jiān)管的重要標(biāo)準(zhǔn)，堅持（AC）的監(jiān)管原則。A、管風(fēng)險、管法人、管內(nèi)控 B、鼓勵和規(guī)范并重 C、培育和防險并舉 D、引導(dǎo)和規(guī)范并行

59、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對手的（ABD）。

A、信用風(fēng)險 B、市場風(fēng)險 C、交易記錄 D、法律風(fēng)險 60、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)化內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程，形成（ABC）的業(yè)務(wù)運行架構(gòu)。

A、前臺營銷服務(wù)職能完善 B、中臺風(fēng)險控制嚴(yán)密 C、后臺保障支持有力 D、前、中、后臺一體化

61、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護（BCD）利益。A、金融消費者 B、股東 C、社會公眾 D、投資者

62、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)明確目標(biāo)客戶群，充分了解客戶的（BCD）。

A、財務(wù)狀況 B、風(fēng)險偏好 C、風(fēng)險認(rèn)知能力 D、承受能力 63、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持（ABC）的原則。

A、成本可算 B、風(fēng)險可控 C、收益可計 D、信息充分披露 64、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，銀監(jiān)會鼓勵符合哪些條件的商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新：（ABC）

A、資本充足率達標(biāo) B、公司治理結(jié)構(gòu)良好

C、內(nèi)控制度嚴(yán)密 D、近一年來沒有發(fā)生重大違法違規(guī)行為 65、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行應(yīng)制定完善的（ABD），確保各類金融創(chuàng)新活動能與本行的管理能力和專業(yè)水平相適應(yīng)。

A、風(fēng)險管理政策 B、程序 C、指標(biāo) D、風(fēng)險限額

66、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合政策調(diào)整和市場環(huán)境變化，針對金融創(chuàng)新活動的特點，定期對關(guān)鍵模型、假設(shè)條件和模型參數(shù)進行驗證和修正，制定（BC）預(yù)案。

A、風(fēng)險內(nèi)控管理 B、風(fēng)險預(yù)警程序 C、風(fēng)險處置指標(biāo) D、突發(fā)事件應(yīng)急

67、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵守行業(yè)行為準(zhǔn)則和銀行員工操守守則，向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進行信息披露，充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的（BCD）。A、收益 B、權(quán)利 C、義務(wù) D、風(fēng)險

68、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)為客戶提供（ACD）的意見，要按相應(yīng)法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務(wù)和責(zé)任。

A、專業(yè) B、正面 C、客觀 D、公平

69、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，高級管理層要建立能夠有效管理創(chuàng)新活動的（ACD）。

A、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制系統(tǒng) B、財務(wù)報送和反饋系統(tǒng) C、文件檔案和審計流程管理系統(tǒng) D、培訓(xùn)和信息反饋制度

70、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》附錄7規(guī)定，屬于未經(jīng)授權(quán)的活動有下列哪些（ABC）

A、交易不報告（故意）B、交易品種未經(jīng)授權(quán)（存在資金損失）C、頭寸計價錯誤（故意）D、交易不報告（非故意）71、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強土地儲備貸款和城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款風(fēng)險提示的通知》規(guī)定，土地儲備貸款和城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款的項目，必須符合法定程序批準(zhǔn)的規(guī)劃是（）

A、城市規(guī)劃 B、近期建設(shè)規(guī)劃

C、土地利用總體規(guī)劃 D、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)規(guī)劃 72、《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險管理指引》主要對以下哪幾種風(fēng)險控制進行了詳細(xì)規(guī)定（BCD）

A、監(jiān)控風(fēng)險控制 B、研發(fā)風(fēng)險控制 C、運行維護風(fēng)險控制 D、外包風(fēng)險控制 73、《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險管理指引》所稱信息系統(tǒng)風(fēng)險，包括信息系統(tǒng)在規(guī)劃、研發(fā)、建設(shè)、運行、維護、監(jiān)控及退出過程中由于技術(shù)和管理缺陷產(chǎn)生的哪些風(fēng)險。（ABD）。

A、操作風(fēng)險 B、法律風(fēng)險 C、內(nèi)控風(fēng)險 D、聲譽風(fēng)險 74、《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，運行維護風(fēng)險是指信息系統(tǒng)在運行與維護過程中（ABCD）等環(huán)節(jié)產(chǎn)生的風(fēng)險。

A、操作管理 B、變更管理 C、機房管理 D、事件管理 75、《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)認(rèn)真履行下列哪些信息系統(tǒng)管理職責(zé)（ABCD）。

A、貫徹執(zhí)行國家有關(guān)信息系統(tǒng)管理的法律、法規(guī)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，落實銀監(jiān)會相關(guān)監(jiān)管要求 B、建立有效的信息安全保障體系和內(nèi)部控制規(guī)程，明確信息系統(tǒng)風(fēng)險管理崗位責(zé)任制度，并監(jiān)督落實

C、負(fù)責(zé)組織對本機構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險進行檢查、評估、分析，及時向本機構(gòu)專門委員會和銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)報送相關(guān)的管理信息 D、及時向銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)報告本機構(gòu)發(fā)生的重大信息系統(tǒng)事故或突發(fā)事件，并按有關(guān)預(yù)案快速響應(yīng) 76、《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強對信息系統(tǒng)的評估和測試，及時進行修補和更新，以保證信息系統(tǒng)的（BD）。A、穩(wěn)定性 B、安全性 C、先進性 D、完整性 77、《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)的維護應(yīng)符合以下要求（ACD）A、除對信息系統(tǒng)設(shè)備和系統(tǒng)環(huán)境的維護外，對軟件或數(shù)據(jù)的維護必須通過特定的應(yīng)用程序進行，添加、刪除和修改數(shù)據(jù)應(yīng)通過柜員終端，不得對數(shù)據(jù)庫進行直接操作 B、應(yīng)采用軟件工具精確判斷變更的真實位置和內(nèi)容，形成變更內(nèi)容核實清單，實現(xiàn)真實、有效、全面的檢驗

C、具備各種詳細(xì)的日志信息，包括交易日志和審計日志等，以便維護和審計 D、提供維護的統(tǒng)計和報表打印功能

78、《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)從事與信息系統(tǒng)相關(guān)工作的人員應(yīng)符合以下要求（ABCD）。

A、掌握履行信息系統(tǒng)相關(guān)崗位職責(zé)所需的專業(yè)知識和技能 B、具備良好的職業(yè)道德

C、經(jīng)考核不適宜的工作人員，應(yīng)及時進行調(diào)整 D、未經(jīng)崗前培訓(xùn)或培訓(xùn)不合格者不得上崗 79、《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，信息系統(tǒng)所用的服務(wù)器等關(guān)鍵設(shè)備應(yīng)具有以下哪些性能（ABC）

A、較高的可靠性 B、一定的容錯性 C、充足的容量 D、自主的創(chuàng)新性 80、《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，外包風(fēng)險是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將信息系統(tǒng)的規(guī)劃、研發(fā)、建設(shè)、運行、維護、監(jiān)控等委托給（BC）時形成的風(fēng)險。

A、軟件公司 B、業(yè)務(wù)合作伙伴 C、外部技術(shù)供應(yīng)商 D、技術(shù)開發(fā)公司

81、《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立獨立的測試環(huán)境，以保證測試的完整性和準(zhǔn)確性。測試至少應(yīng)包括（ACBD）A、功能測試 B、安全性測試 C、壓力測試 D、驗收測試

82、《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強網(wǎng)絡(luò)安全管理,（ACD）應(yīng)實施隔離。

A、生產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)與開發(fā)測試網(wǎng)絡(luò) B、研發(fā)網(wǎng)絡(luò)與外包網(wǎng)絡(luò) C、業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)與辦公網(wǎng)絡(luò) D、內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)與外部網(wǎng)絡(luò)

83、《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強對技術(shù)文檔資料和重要數(shù)據(jù)的備份管理。重要數(shù)據(jù)包括（ABCD）

A、交易數(shù)據(jù) B、賬務(wù)數(shù)據(jù) C、客戶數(shù)據(jù) D、產(chǎn)生的報表數(shù)據(jù) 84、《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)的運行應(yīng)符合以下要求：（ABCD）

A、制定詳細(xì)的運行值班操作表，包括規(guī)定巡檢時間，操作范圍、內(nèi)容、辦法、命令以及負(fù)責(zé)人員等信息；

B、提供常見和簡便的操作菜單或命令，如信息系統(tǒng)的啟動或停止、運行日志的查詢等；

C、提供機房環(huán)境、設(shè)備使用、網(wǎng)絡(luò)運行、系統(tǒng)運行等監(jiān)控信息； D、記錄運行值班過程中所有現(xiàn)象、操作過程等信息；

85、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》規(guī)定,債務(wù)人出現(xiàn)下列哪些情況時，無力以貨幣資金償還銀行債權(quán)，銀行可根據(jù)債務(wù)人或擔(dān)保人以物抵債協(xié)議或人民法院、仲裁機構(gòu)的裁決，實施以物抵債（ABCD）。

A、生產(chǎn)經(jīng)營已中止或建設(shè)項目處于停、緩建狀態(tài)或生產(chǎn)經(jīng)營陷入困境，財務(wù)狀況日益惡化，處于關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)狀態(tài) B、已宣告破產(chǎn)，銀行有破產(chǎn)分配受償權(quán)的 C、對債務(wù)人的強制執(zhí)行程序無法執(zhí)行到現(xiàn)金資產(chǎn)，且執(zhí)行實物資產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)利按司法慣例降價處置仍無法成交的 D、債務(wù)人及擔(dān)保人出現(xiàn)只有通過以物抵債才能最大限度保全銀行債權(quán)的其他情況

86、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》規(guī)定,銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應(yīng)根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別和特點等決定采取哪幾種保管方式（ACD）。

A、上收保管 B、上繳監(jiān)管機構(gòu) C、就地保管 D、委托保管 87、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》規(guī)定,銀行收取、保管、處置抵債資產(chǎn)過程中，有下列哪些情況之一者，應(yīng)及時進行處理（ABCD）。

A、截留抵債資產(chǎn)經(jīng)營處置收入的；擅自將抵債資產(chǎn)轉(zhuǎn)為自用資產(chǎn)的 B、擅自動用抵債資產(chǎn)的；未經(jīng)批準(zhǔn)收取、處置抵債資產(chǎn)的 C、惡意串通抵債人或中介機構(gòu)，在收取抵債資產(chǎn)過程中故意高估抵債資產(chǎn)價格，或在處理抵債資產(chǎn)過程中故意低估價格，造成銀行資產(chǎn)損失的 D、其他在抵債資產(chǎn)的收取、保管、處置過程中，違反本辦法有關(guān)規(guī)定的行為。88、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》規(guī)定,銀行辦理以物抵債前，應(yīng)當(dāng)了解資產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)及實物狀況，包括下列哪些內(nèi)容（ABCD）。

A、資產(chǎn)是否存在產(chǎn)權(quán)上的瑕疵、是否設(shè)定了抵押、質(zhì)押等它項權(quán)利 B、是否拖欠工程款、稅款、土地出讓金及其他費用 C、是否涉及其他法律糾紛，是否被司法機關(guān)查封、凍結(jié) D、是否屬限制、禁止流通物

89、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》規(guī)定,以物抵債主要通過以下哪些方式進行（AB）。

A、協(xié)議抵債 B、法院、仲裁機構(gòu)裁決抵債 C、訴訟程序和仲裁程序中的和解 D、相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)下令 90、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》規(guī)定，下列哪些內(nèi)容屬于以物抵債管理中的嚴(yán)格控制原則（ABCD）。

A、銀行債權(quán)應(yīng)首先考慮以貨幣形式受償 B、受償方式以現(xiàn)金受償為第一選擇

C、債務(wù)人、擔(dān)保人無貨幣資金償還能力時，要優(yōu)先選擇以直接拍賣、變賣非貨幣資產(chǎn)的方式回收債權(quán)

D、現(xiàn)金受償確實不能實現(xiàn)時，可接受以物抵債。91、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》規(guī)定，下列哪些內(nèi)容屬于以物抵債管理應(yīng)遵循的原則（ABCD）。

A、嚴(yán)格控制 B、合理定價 C、妥善保管 D、及時處置 92、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》規(guī)定,下列哪些財產(chǎn)一般不得用于抵償債務(wù)（）。A、抵債資產(chǎn)欠繳和應(yīng)繳的各種稅收和費用已經(jīng)接近等于或者高于該資產(chǎn)價值的

B、法律規(guī)定的禁止流通物、禁止轉(zhuǎn)讓和轉(zhuǎn)讓成本高的集體所有土地使用權(quán) C、偽劣、變質(zhì)、殘損或儲存、保管期限很短的資產(chǎn) D、其他無法變現(xiàn)的資產(chǎn)

93、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》規(guī)定,抵債資產(chǎn)的類別包括以下哪幾項內(nèi)容（）。

A、不動產(chǎn) B、動產(chǎn) C、權(quán)利 D、無形資產(chǎn)

94、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》規(guī)定,不適于拍賣的，可根據(jù)資產(chǎn)的實際情況，采用哪些方式變現(xiàn)（）。

A、協(xié)議處置 B、招標(biāo)處置 C、打包出售 D、委托銷售

95、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》規(guī)定，本辦法所稱以物抵債是在哪些情況下，經(jīng)銀行與債務(wù)人、擔(dān)保人或第三人協(xié)商同意，或經(jīng)人民法院、仲裁機構(gòu)依法裁決，債務(wù)人、擔(dān)保人或第三人以實物資產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)利作價抵償銀行債權(quán)的行為（）。

A、銀行的債權(quán)到期，但債務(wù)人無法用貨幣資金償還債務(wù) B、銀行的債權(quán)雖未到期，但債務(wù)人已出現(xiàn)嚴(yán)重經(jīng)營問題或其他足以嚴(yán)重影響債務(wù)人按時足額用貨幣資金償還債務(wù)

C、當(dāng)債務(wù)人完全喪失清償能力時，擔(dān)保人也無力以貨幣資金代為償還債務(wù) D、債務(wù)人不講信用，拒絕還款 96、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，資本充足率的信息披露范圍主要包括（）。

A、風(fēng)險管理目標(biāo)和政策 B、并表范圍

C、資本與資本充足率 D、信用風(fēng)險和市場風(fēng)險 97、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率中核心資本包括：()A、實收資本或普通股 B、資本公積

C、盈余公積 D、未分配利潤和少數(shù)股權(quán) 98、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率中附屬資本包括：()A、重估儲備 B、一般準(zhǔn)備 C、優(yōu)先股 D、可轉(zhuǎn)換債券和長期次級債務(wù)。

99、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)從資本中扣除以下項目：()A、商譽 B、商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資； C、商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資;D、商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50% 100、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行計算并表后的資本充足率時，可以不列入并表范圍的機構(gòu)包括：()A、關(guān)閉或已宣告破產(chǎn)的金融機構(gòu)； B、因終止而進入清算程序的金融機構(gòu)； C、定在一年之內(nèi)售出而短期持有其過半數(shù)以上權(quán)益性資本的金融機構(gòu)； D、受所在國外匯管制及其他突發(fā)事件影響、資金調(diào)度受到限制的境外附屬金融機構(gòu)。

101、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的次級定期債務(wù)在到期前的5年內(nèi)，計入資產(chǎn)負(fù)債表中的“次級定期債務(wù)”項下的折算比例正確的是（）A、剩余期限在4年（含4年）以上為100％ B、剩余期限在3－4年為80％

C、剩余期限在2－3年為50％ D、剩余期限在1－2年為25％ 102、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，附屬資本包括（）A、重估儲備 B、一般準(zhǔn)備 C、優(yōu)先股 D、可轉(zhuǎn)換債券和長期次級債務(wù)

103、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》中的授信工作包括以下（）

A、客戶調(diào)查 B、業(yè)務(wù)受理 C、分析評價 D、授信決策 E、實施、授信后管理與問題授信管理

104、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，在客戶信用等級和客戶評價報告的有效期內(nèi)，對發(fā)生影響客戶資信（）重大事項，商業(yè)銀行應(yīng)重新進行授信分析評價。

A、外部政策變動

B、客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動 C、客戶的擔(dān)保超過所設(shè)定的擔(dān)保警戒線 D、客戶財務(wù)收支能力發(fā)生重大變化

105、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，以下哪些屬于商業(yè)銀行授信格式合同文本的主要條款（）

A、客戶必須提供的年度財務(wù)報告

B、未經(jīng)銀行允許，合同期內(nèi)客戶不得因主觀原因關(guān)閉 C、未經(jīng)銀行允許，客戶不得向其他授信人申請授信 D、未經(jīng)銀行允許，客戶不得為第三方提供額外債務(wù)擔(dān)保

106、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，授信工作指商業(yè)銀行從事（）活動。

A、客戶調(diào)查與業(yè)務(wù)受理 B、分析評價

C、授信決策與實施 D、授信后管理與問題授信管理

107、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行在給集團客戶授信前，應(yīng)查詢的信息包括（）等，防止對集團客戶過度授信。A、集團客戶的貸款卡信息 B、債信息 C、對外對內(nèi)擔(dān)保信息 D、關(guān)聯(lián)方信息

108、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行在對借款人第二還款來源進行審查時，應(yīng)關(guān)注（）

A、證人的保證主體資格 B、證人的代償能力

C、抵押、質(zhì)押的合法性 D、抵押、質(zhì)押的充分性和可實現(xiàn)性 109、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)（），對客戶授信進行調(diào)整。

A、客戶償還能力 B、客戶還款意愿 C、現(xiàn)金流量 D、資產(chǎn)負(fù)債表

110、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行授信實施后，應(yīng)對可能影響還款的因素進行持續(xù)監(jiān)測，重點應(yīng)監(jiān)測以下內(nèi)容（）

A、客戶是否按約定用途使用授信 B、授信項目是否正常進行 C、客戶財務(wù)狀況是否發(fā)生變化

D、抵押品可獲得情況，質(zhì)量、價值是否發(fā)生變化

111、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行授信工作中應(yīng)對客戶的非財務(wù)因素進行分析評價，這些非財務(wù)因素應(yīng)包括（）A、客戶公司治理 B、客戶管理層素質(zhì)

C、客戶履約情況記錄 D、客戶產(chǎn)品市場以及行業(yè)特點

112、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對問題授信應(yīng)采取哪些措施（）

A、重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信方面的專家意見 B、問題所在地司法部門申請凍結(jié)問題授信客戶的存款賬戶以減少損失

C、對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止。依法難以終止的應(yīng)對未實施的授信額度進行專戶管理，未經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)，不得使用

D、其他必要的處理措施

113、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行不得對以下用途的業(yè)務(wù)授信（）

A、國家名令禁止的產(chǎn)品或項目

B、違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊資本金、注資驗資和增資擴股

C、反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資 D、其他違反國家法律法規(guī)的項目

114、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，發(fā)生影響客戶資信的重大事項時，商業(yè)銀行應(yīng)重新進行授信分析評價。這些重大事項包括（）A、外部政策變化

B、客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動

C、客戶財務(wù)收支能力發(fā)生過重大變化 D、客戶涉及重大訴訟

115、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，從事授信盡職調(diào)查的人員應(yīng)具備較完備的授信、法律、財務(wù)等知識，接受相關(guān)培訓(xùn)，并依照（）原則開展工作。A、誠實 B、誠信 C、公平D、公正

116、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，表外授信業(yè)務(wù)包括（）A、貸款承諾 B、票據(jù)貼現(xiàn) C、保證 D、票據(jù)承兌 117、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，表內(nèi)授信業(yè)務(wù)包括（）

A、項目融資 B、票據(jù)貼現(xiàn) C、保證 D、票據(jù)承兌 E、透支 118、《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》中所指的市場風(fēng)險是指因市場價格的不利變動而使銀行（）發(fā)生損失的風(fēng)險。

A、資產(chǎn)業(yè)務(wù) B、負(fù)債業(yè)務(wù) C、表內(nèi)業(yè)務(wù) D、表外業(yè)務(wù) 119、《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》中所指的市場風(fēng)險是指因市場價格（包括）的不利變動而使銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。

A、匯率和利率 B、債券價格 C、股票價格 D、商品價格 120、《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》所適用對象范圍包括（）。A、中資商業(yè)銀行 B、外資獨資銀行 C、外資銀行分支機構(gòu) D、中外合資銀行

121、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，在內(nèi)部控制方面，哪些是商業(yè)銀行監(jiān)事會的職責(zé)（）。

A、負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系

B、負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會及董事、高級管理層及高級管理人員履行內(nèi)部控制職責(zé) C、負(fù)責(zé)要求董事、董事長及高級管理人員糾正其損害商業(yè)銀行利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行

D、負(fù)責(zé)保證高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估 122、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，在內(nèi)部控制方面，哪些是商業(yè)銀行高級管理層的職責(zé)（）。A、負(fù)責(zé)制定內(nèi)部控制政策，對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

B、負(fù)責(zé)建立識別、計量、監(jiān)測并控制風(fēng)險的程序和措施

C、負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行 D、建立通暢的內(nèi)外部信息溝通渠道，確保及時獲取與內(nèi)部控制有關(guān)的人力、物力、財力、信息以及技術(shù)等資源

123、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，在內(nèi)部控制方面，哪些是商業(yè)銀行董事會的職責(zé)（）。

A、董事會負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分而有效的內(nèi)部控制體系 B、負(fù)責(zé)審批整體經(jīng)營戰(zhàn)略和重大政策并定期檢查、評價執(zhí)行情況 C、負(fù)責(zé)確保商業(yè)銀行在法律和政策的框架內(nèi)審慎經(jīng)營，明確設(shè)定可接受的風(fēng)險程度，確保高級管理層采取必要措施識別、計量、監(jiān)測并控制風(fēng)險 D、負(fù)責(zé)審批組織機構(gòu)；負(fù)責(zé)保證高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估 124、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定,銀監(jiān)會根據(jù)評級結(jié)果及評價報告所反映的情況，針對被評價機構(gòu)內(nèi)部控制體系存在問題的性質(zhì)及嚴(yán)重程度，可分別采取以下哪些監(jiān)管措施（）。A、就評價對象內(nèi)部控制體系存在問題可能引發(fā)的風(fēng)險，向被評價機構(gòu)進行提示和警告

B、約見被評價機構(gòu)第一負(fù)責(zé)人或董事長、建議調(diào)整管理層 C、要求被評價機構(gòu)對內(nèi)部控制體系存在的問題限期整改

D、責(zé)令整頓或暫停辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，延緩批準(zhǔn)或拒絕受理增設(shè)分支機構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)的申請

125、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，銀監(jiān)會根據(jù)評級結(jié)果及評價報告所反映的情況，針對被評價機構(gòu)內(nèi)部控制體系存在問題的性質(zhì)及嚴(yán)重程度，可分別采取()等監(jiān)管措施：

A、約見被評價機構(gòu)第一負(fù)責(zé)人或董事長 B、就評價對象內(nèi)部控制體系存在問題可能引發(fā)的風(fēng)險，向被評價機構(gòu)進行提示和警告

C、要求被評價機構(gòu)對內(nèi)部控制體系存在的問題限期整改 D、加大現(xiàn)場檢查力度及頻率

126、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，銀監(jiān)會根據(jù)評級結(jié)果及評價報告所反映的情況，針對被評價機構(gòu)內(nèi)部控制體系存在問題的性質(zhì)及嚴(yán)重程度，可分別采取()等監(jiān)管措施： A、建議調(diào)整管理層

B、取消有關(guān)人員一定期限或終身銀行業(yè)從業(yè)資格 C、責(zé)令整頓或暫停辦理相關(guān)業(yè)務(wù)

D、延緩批準(zhǔn)或拒絕受理增設(shè)分支機構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)的申請 127、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定,下列哪些指標(biāo)屬于內(nèi)部控制結(jié)果評價指標(biāo)（）。

A、資本利潤率、資產(chǎn)利潤率、成本收入比 B、大額風(fēng)險集中度指標(biāo)、關(guān)聯(lián)方交易指標(biāo) C、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)、不良貸款撥備覆蓋率 D、資本充足指標(biāo)、流動性指標(biāo)、案件指標(biāo) 128、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定,下列哪些情況發(fā)生時，應(yīng)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制進行整體評價（）。

A、發(fā)生管理層重大變動 B、重大的并購或處置 C、重大的營運方法改變或財務(wù)信息處理方式改變等情況 D、或銀監(jiān)會認(rèn)為必要時的其他情況

129、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定,下列哪些金融機構(gòu)適合于本辦法（）。

A、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行 B、外資商業(yè)銀行 C、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行 D、郵政儲蓄機構(gòu) 130、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行在建立和評審內(nèi)部控制目標(biāo)時，應(yīng)考慮哪些內(nèi)容（）。

A、法律法規(guī)要求 B、監(jiān)管部門的內(nèi)部控制指標(biāo)要求 C、技術(shù)、財務(wù)、經(jīng)營和風(fēng)險相關(guān)方等因素 D、他相關(guān)因素 131、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行再次實施內(nèi)部控制評價評價時，至少應(yīng)包括以下哪些內(nèi)容（）。

A、授信業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù) B、存款及柜臺業(yè)務(wù)、主要中間業(yè)務(wù) C、計劃財務(wù)、會計管理 D、計算機信息系統(tǒng) 132、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)制定內(nèi)部控制方案，以控制已識別的不可接受風(fēng)險。內(nèi)部控制措施方案應(yīng)包括以下內(nèi)容：（）A、為實現(xiàn)對風(fēng)險的控制而規(guī)定的相關(guān)職責(zé)與權(quán)限 B、控制的策略、方法、資源需求和時限要求

C、內(nèi)部控制目標(biāo)實現(xiàn)程度 D、法律、法規(guī)及監(jiān)管要求的遵循程度 133、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在各項業(yè)務(wù)和管理活動中制定明確的內(nèi)部控制政策，規(guī)定內(nèi)部控制的原則和基本要求，并為制定和評審內(nèi)部控制目標(biāo)提供指導(dǎo)。內(nèi)部控制政策應(yīng)：（）A、體現(xiàn)出對不同地區(qū)、行業(yè)、產(chǎn)品的風(fēng)險控制要求 B、傳達給適用崗位的員工，指導(dǎo)員工實施風(fēng)險控制措施 C、可為風(fēng)險相關(guān)方所獲取，并尋求互利合作 D、定期進行評審，確保其持續(xù)的適宜性和有效性

134、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在各項業(yè)務(wù)和管理活動中制定明確的內(nèi)部控制政策，規(guī)定內(nèi)部控制的原則和基本要求，并為制定和評審內(nèi)部控制目標(biāo)提供指導(dǎo)。內(nèi)部控制政策應(yīng)（）： A、與商業(yè)銀行的經(jīng)營宗旨和發(fā)展戰(zhàn)略相一致 B、體現(xiàn)持續(xù)改進內(nèi)部控制的要求

C、符合現(xiàn)行法律法規(guī)和監(jiān)管要求 D、體現(xiàn)出側(cè)重控制的風(fēng)險類型 135、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)識別其內(nèi)部和外部的風(fēng)險相關(guān)方，考慮他們的要求和目標(biāo)，建立與這些相關(guān)方進行信息交流的機制，除確保董事會和高級管理層能夠及時了解業(yè)務(wù)信息、管理信息以及其他重要風(fēng)險信息外，還應(yīng)確保（）：

A、所有員工充分了解相關(guān)信息、遵守涉及其責(zé)任和義務(wù)的政策和程序 B、險情、事故發(fā)生時，相關(guān)信息能得到及時報告和有效溝通 C、及時、真實、完整地向監(jiān)管機構(gòu)和外界報告、披露相關(guān)信息

D、國內(nèi)外經(jīng)濟、金融動態(tài)信息的取得和處理，并及時把與企業(yè)既定經(jīng)營目標(biāo)有關(guān)的信息提供給各級管理層

136、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)確定需要采取控制措施的業(yè)務(wù)和管理活動，依據(jù)所策劃的控制措施或已有的控制程序?qū)@些活動加以控制。以下關(guān)于控制要點的描述哪些是正確的：（）

A、對于可能導(dǎo)致偏離內(nèi)部控制政策、目標(biāo)的運行情況，應(yīng)建立并保持書面程序和要求，并在程序中規(guī)定操作和控制標(biāo)準(zhǔn) B、對于重要活動應(yīng)實施連續(xù)記錄和監(jiān)督檢查

C、在可能的情況下，應(yīng)考慮運用計算機系統(tǒng)進行控制

D、對于采購或外包的設(shè)施、設(shè)備、系統(tǒng)和服務(wù)中已識別的風(fēng)險，應(yīng)建立并保持控制程序，并將有關(guān)程序和要求通報供方，確保其遵守商業(yè)銀行相關(guān)的控制要求

137、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)確定需要采取控制措施的業(yè)務(wù)和管理活動，依據(jù)所策劃的控制措施或已有的控制程序?qū)@些活動加以控制?？刂拼胧┏ǜ邔訖z查、行為控制、實物控制外，還應(yīng)包括（）A、風(fēng)險暴露限制的審查 B、審批與授權(quán)

C、驗證與核實 D、不兼容崗位的適當(dāng)分離

138、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)培育健康的企業(yè)文化，對企業(yè)文化的內(nèi)涵及其策劃、滲透、評估與改進做出明確的規(guī)定。特別應(yīng)（）A、向員工傳達遵守法律法規(guī)和實施內(nèi)部控制的重要性 B、引導(dǎo)員工樹立合規(guī)意識和風(fēng)險意識

C、提高員工職業(yè)道德水準(zhǔn) D、規(guī)范員工職業(yè)行為

139、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立以股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層等為主體的公司治理組織架構(gòu)，保證各機構(gòu)規(guī)范運作，分權(quán)制衡。主要內(nèi)容包括（）。

A、完善股東大會、董事會、監(jiān)事會及下設(shè)的議事和決策機構(gòu)，建立議事規(guī)則和決策程序

B、明確董事會和董事、監(jiān)事會和監(jiān)事、高級管理層和高級管理人員在內(nèi)部控制中的責(zé)任

C、建立獨立董事制度，對董事會討論事項發(fā)表客觀、公正的意見

D、建立外部監(jiān)事制度，對董事會、董事、高級管理層及其成員進行監(jiān)督 140、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立以（）等為主體的公司治理組織架構(gòu)，保證各機構(gòu)規(guī)范運作，分權(quán)制衡。

A、股東大會 B、董事會 C、監(jiān)事會 D、高級管理層 141、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立分工合理、職責(zé)明確、報告關(guān)系清晰的組織結(jié)構(gòu)，明確所有與風(fēng)險和內(nèi)部控制有關(guān)的部門、崗位、人員的職責(zé)和權(quán)限，并形成文件予以傳達。除特別應(yīng)考慮建立相應(yīng)的授權(quán)體系，實行統(tǒng)一法人管理和法人授權(quán)外，還特別應(yīng)考慮（）。

A、必要的職責(zé)分離，以及橫向與縱向相互監(jiān)督制約關(guān)系

B、涉及資產(chǎn)、負(fù)債、財務(wù)和人員等重要事項變動均不得由一個人獨自決定 C、明確關(guān)鍵崗位、特殊崗位、不相容崗位及其控制要求 D、建立關(guān)鍵崗位定期或不定期的人員輪換和強制休假制度

142、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立并保持書面程序，以確保內(nèi)部控制體系所要求的文件除滿足易于查詢、實施前得到授權(quán)人的批準(zhǔn)、所有相關(guān)崗位都能得到有效版本外，還應(yīng)滿足（）要求： A、定期評審，必要時予以修訂并由授權(quán)人員確認(rèn)其適宜性

B、失效時，及時從所有發(fā)放處和使用處收回，或采取其他措施防止誤用 C、及時識別、處置外來文件并進行標(biāo)識，必要時轉(zhuǎn)化為內(nèi)部文件 D、留存的檔案性文件和資料應(yīng)予以適當(dāng)標(biāo)識

143、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立并保持書面程序，通過適宜的監(jiān)測活動，對內(nèi)部控制績效進行持續(xù)監(jiān)測。監(jiān)測內(nèi)容包括（）A、內(nèi)部控制目標(biāo)實現(xiàn)程度 B、法律、法規(guī)及監(jiān)管要求的遵循程度 C、事故、險情和其他不良的內(nèi)部控制績效的歷史情況 D、控制程序、作業(yè)指導(dǎo)、方案和其他內(nèi)部文件

144、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立并保持書面程序，對違規(guī)、險情、事故的發(fā)現(xiàn)、報告、處置和糾正及預(yù)防措施做出規(guī)定，包括（）：

A、發(fā)現(xiàn)違規(guī)、險情、事故并及時報告，必要時，可越級報告 B、及時處置違規(guī)、險情、事故

C、制定糾正與預(yù)防措施，防止違規(guī)、險情、事故的發(fā)生和再發(fā)生，并與問題的大小和風(fēng)險危害程度相一致

D、糾正與預(yù)防措施在實施之前應(yīng)進行風(fēng)險評估 145、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)建立并保持書面程序，對內(nèi)部控制體系實施評價。程序應(yīng)包括哪些內(nèi)容（）。A、評價的目的 B、評價的準(zhǔn)則、范圍 C、評價的頻率、方法 D、職責(zé)與要求

146、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立并保持書面程序，對內(nèi)部控制體系實施評價，確保內(nèi)部控制體系的（）

A、充分性 B、合規(guī)性 C、有效性 D、適宜性 147、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)建立并保持必要的內(nèi)部控制體系文件，包括（）。

A、對內(nèi)部控制體系要素及其相互作用的描述

B、內(nèi)部控制政策和目標(biāo)、關(guān)鍵崗位及其職責(zé)與權(quán)限 C、不可接受的風(fēng)險及其預(yù)防和控制措施

D、控制程序、作業(yè)指導(dǎo)、方案和其他內(nèi)部文件 148、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行內(nèi)部控制中實物控制措施包括（）。

A、實物限制 B、行為控制 C、雙重保管 D、定期盤存 149、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行內(nèi)部控制政策應(yīng)滿足下列哪些要求（）。A、與商業(yè)銀行的經(jīng)營宗旨和發(fā)展戰(zhàn)略相一致；符合現(xiàn)行法律法規(guī)和監(jiān)管要求 B、體現(xiàn)持續(xù)改進內(nèi)部控制的要求，對不同地區(qū)、行業(yè)、產(chǎn)品的風(fēng)險控制要求 C、體現(xiàn)出側(cè)重控制的風(fēng)險類型，可為風(fēng)險相關(guān)方所獲取，并尋求互利合作 D、傳達給適用崗位的員工，指導(dǎo)員工實施風(fēng)險控制措施；定期進行評審，確保其持續(xù)的適宜性和有效性

150、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行內(nèi)部控制要點包括（）。

A、對于可能導(dǎo)致偏離內(nèi)部控制政策、目標(biāo)的運行情況，應(yīng)建立并保持書面程序和要求，并在程序中規(guī)定操作和控制標(biāo)準(zhǔn) B、對于重要活動應(yīng)實施連續(xù)記錄和監(jiān)督檢查

C、對于采購或外包的設(shè)施、設(shè)備、系統(tǒng)和服務(wù)中已識別的風(fēng)險，應(yīng)建立并保持控制程序，并將有關(guān)程序和要求通報供方，確保其遵守商業(yè)銀行相關(guān)的控制要求

D、對于產(chǎn)品、組織結(jié)構(gòu)、流程、計算機系統(tǒng)的設(shè)計過程，應(yīng)建立有效的控制程序

151、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價是指對商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)、實施和運行結(jié)果獨立開展的（）等系統(tǒng)性活動。A、調(diào)查 B、測試 C、分析 D、評估 152、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價實施包括以下哪些內(nèi)容（）。

A、了解內(nèi)部控制體系 B、實施測試和分析 C、評價準(zhǔn)備 D、評價報告生成

153、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價的目標(biāo)除包括促進商業(yè)銀行嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、銀監(jiān)會的監(jiān)管要求和商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則外，還應(yīng)包括（）：

A、促進商業(yè)銀行提高風(fēng)險管理水平，保證其發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn) B、促進商業(yè)銀行增強業(yè)務(wù)、財務(wù)和管理信息的真實性、完整性和及時性 C、促進商業(yè)銀行各級管理者和員工強化內(nèi)部控制意識，嚴(yán)格貫徹落實各項控制措施，確保內(nèi)部控制體系得到有效運行

D、促進商業(yè)銀行在出現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、機構(gòu)重組及新設(shè)等重大變化時，及時有效地評估和控制可能出現(xiàn)的風(fēng)險 154、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行內(nèi)部控制具體措施應(yīng)包括（）。

A、高層檢查 B、行為控制 C、實物控制 D、風(fēng)險暴露限制的審查 155、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行內(nèi)部控制績效監(jiān)測應(yīng)包括哪些內(nèi)容()。

A、內(nèi)部控制目標(biāo)實現(xiàn)程度 B、法律、法規(guī)及監(jiān)管要求的遵循程度 C、事故、險情和其他不良的內(nèi)部控制績效的歷史情況 D、不良資產(chǎn)率變化程度 156、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施方案應(yīng)包括以下哪些內(nèi)容（）。

A、為實現(xiàn)對風(fēng)險的控制而規(guī)定的相關(guān)職責(zé)與權(quán)限 B、控制的策略、方法、資源需求和時限要求

C、若涉及到組織結(jié)構(gòu)、流程、計算機系統(tǒng)等方面的重大變更，應(yīng)考慮可能產(chǎn)生的新風(fēng)險

D、對可接受風(fēng)險進行監(jiān)測并定期評審

157、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行公司治理應(yīng)包括哪些內(nèi)容（）。

A、完善股東大會、董事會、監(jiān)事會及下設(shè)的議事和決策機構(gòu)，建立議事規(guī)則和決策程序

B、明確董事會和董事、監(jiān)事會和監(jiān)事、高級管理層和高級管理人員在內(nèi)部控制中的責(zé)任

C、建立獨立董事制度，對董事會討論事項發(fā)表客觀、公正的意見

D、建立外部監(jiān)事制度，對董事會、董事、高級管理層及其成員進行監(jiān)督 158、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行風(fēng)險識別與評估應(yīng)（）A、依據(jù)業(yè)務(wù)范圍、性質(zhì)和時限主動進行 B、評估風(fēng)險的后果、概率和風(fēng)險級別

C、必要時開發(fā)并運用風(fēng)險量化評估的方法和模型

D、根據(jù)若干限制條件對各項業(yè)務(wù)、管理活動進行審批與授權(quán)

159、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行風(fēng)險識別與評估應(yīng)（）。

A、依據(jù)業(yè)務(wù)范圍、性質(zhì)和時限主動進行 B、評估風(fēng)險的后果、概率和風(fēng)險級別

C、必要時開發(fā)并運用風(fēng)險量化評估的方法和模型 D、充分考慮內(nèi)部和外部因素

160、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行對違規(guī)、險情、事故處置和糾正及預(yù)防措施應(yīng)包括（）。

A、發(fā)現(xiàn)違規(guī)、險情、事故并及時報告，必要時，可越級報告

B、及時處置違規(guī)、險情、事故；實施并跟蹤、驗證糾正與預(yù)防措施

C、制定糾正與預(yù)防措施，防止違規(guī)、險情、事故的發(fā)生和再發(fā)生，并與問題的大小和風(fēng)險危害程度相一致

D、糾正與預(yù)防措施在實施之前應(yīng)進行風(fēng)險評估；險情和事故的責(zé)任追究 161、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行對各類風(fēng)險進行識別與評估時應(yīng)考慮的內(nèi)部因素當(dāng)中包括（）。

A、經(jīng)濟形勢的波動、行業(yè)變動趨勢 B、組織結(jié)構(gòu)的復(fù)雜程度 C、銀行業(yè)務(wù)性質(zhì) D、機構(gòu)變革以及員工的流動 162、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對各類風(fēng)險進行識別與評估時應(yīng)充分考慮內(nèi)部和外部因素。其中，外部因素包括（）A、經(jīng)濟形勢的波動 B、行業(yè)變動趨勢 C、機構(gòu)位置變化 D、員工的流動

163、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對各類風(fēng)險進行識別與評估時應(yīng)充分考慮內(nèi)部和外部因素。其中，內(nèi)部因素包括（）A、組織結(jié)構(gòu)的復(fù)雜程度 B、銀行業(yè)務(wù)性質(zhì) C、機構(gòu)變革 D、員工的流動

164、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)應(yīng)該（）。

A、建立相應(yīng)的授權(quán)體系，實行統(tǒng)一法人管理和法人授權(quán) B、必要的職責(zé)分離，以及橫向與縱向相互監(jiān)督制約關(guān)系

C、涉及資產(chǎn)、負(fù)債、財務(wù)和人員等重要事項變動均不得由一個人獨自決定 D、建立關(guān)鍵崗位定期或不定期的人員輪換和強制休假制度

165、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的主要風(fēng)險除包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險（含利率風(fēng)險）、操作風(fēng)險外，還包括（）A、國家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險 B、流動性風(fēng)險 C、法律風(fēng)險 D、聲譽風(fēng)險

166、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行除應(yīng)明確與風(fēng)險和內(nèi)部控制有關(guān)人員的適任條件外，還應(yīng)明確（）等方面的要求，以確保相關(guān)人員的勝任。

A、教育 B、工作經(jīng)歷 C、培訓(xùn) D、技能

167、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，內(nèi)部控制評價應(yīng)遵循以下哪些原則（）。

A、全面性原則、統(tǒng)一性原則 B、獨立性原則、公正性原則

C、重要性原則、及時性原則 D、連續(xù)性原則、公開性原則

168、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，內(nèi)部控制評價應(yīng)從以下哪幾個方面進行（）。

A、充分性 B、合規(guī)性 C、有效性 D、適宜性

169、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，內(nèi)部控制評價應(yīng)從（）等方面進行：

A、充分性 B、合規(guī)性 C、有效性 D、適宜性

170、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，內(nèi)部控制評價除應(yīng)遵循全面性原則、統(tǒng)一性原則和獨立性原則外，還應(yīng)包括那些原則：()A、有效性原則 B、公正性原則 C、重要性原則 D、及時性原則 171、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，內(nèi)部控制評價程序一般包括（）A、評價準(zhǔn)備 B、評價實施 C、評價報告形成 D、反饋 172、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定,了解被評價機構(gòu)內(nèi)部控制體系主要通過以下哪些方法進行（）。

A、詢問 B、查閱 C、觀察 D、流程圖

173、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，建立和保持文件化體系是實現(xiàn)信息交流與反饋的重要途徑。商業(yè)銀行應(yīng)建立并保持必要的內(nèi)部控制體系文件，除包括對內(nèi)部控制體系要素及其相互作用的描述外，還應(yīng)包括()A、內(nèi)部控制政策和目標(biāo) B、關(guān)鍵崗位及其職責(zé)與權(quán)限 C、不可接受的風(fēng)險及其預(yù)防和控制措施

D、控制程序、作業(yè)指導(dǎo)、方案和其他內(nèi)部文件

174、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，監(jiān)事會除負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系外、還負(fù)責(zé)（）

A、監(jiān)督董事會及董事、高級管理層及高級管理人員履行內(nèi)部控制職責(zé) B、要求董事、董事長及高級管理人員糾正其損害商業(yè)銀行利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行

C、制定內(nèi)部控制政策，對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估 D、負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會決策 175、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定,管理評審應(yīng)包括以下哪些方面的內(nèi)容（）。A、內(nèi)部控制體系評價的結(jié)果；內(nèi)部控制政策執(zhí)行情況和內(nèi)部控制目標(biāo)實現(xiàn)情況

B、對內(nèi)部控制體系有重要影響的外部信息，如法律、法規(guī)的重大變化 C、以往管理評審的跟蹤情況

D、事故和險情以及重大糾正和預(yù)防措施的狀況

176、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，高級管理層除負(fù)責(zé)制定內(nèi)部控制政策，對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估外，還負(fù)責(zé)（）A、執(zhí)行董事會決策

B、負(fù)責(zé)建立識別、計量、監(jiān)測并控制風(fēng)險的程序和措施

C、負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行 D、培育良好的內(nèi)部控制文化

177、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定,符合性測試分為以下哪些形式（）。

A、業(yè)務(wù)測試 B、功能測試 C、指標(biāo)分析 D、數(shù)據(jù)抽樣

178、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定,符合性測試的具體方法包括（）。

A、抽樣法 B、穿行測試法 C、證據(jù)檢查法 D、壓力測試法 179、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定,風(fēng)險相關(guān)方包括下列哪些內(nèi)容（）。

A、商業(yè)銀行投資者 B、商業(yè)銀行顧客 C、商業(yè)銀行員工 D、監(jiān)管機構(gòu)

180、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，董事會應(yīng)采取措施保證定期對內(nèi)部控制狀況進行評審，確保體系得到持續(xù)、有效的改進。管理評審應(yīng)就（）方面提出改進措施并落實：

A、內(nèi)部控制體系評價的結(jié)果 B、內(nèi)部控制體系及其過程的改進 C、內(nèi)部控制政策、目標(biāo)的變更 D、與內(nèi)部控制有關(guān)資源的需求

181、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，董事會應(yīng)采取措施保證定期對內(nèi)部控制狀況進行評審，確保體系得到持續(xù)、有效的改進。管理評審應(yīng)包括（）等方面的內(nèi)容：

A、內(nèi)部控制體系評價的結(jié)果

B、內(nèi)部控制政策執(zhí)行情況和內(nèi)部控制目標(biāo)實現(xiàn)情況

C、對內(nèi)部控制體系有重要影響的外部信息，如法律、法規(guī)的重大變化 D、組織結(jié)構(gòu)的重大調(diào)整

182、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，董事會除負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分而有效的內(nèi)部控制體系外，還負(fù)責(zé)（）。

A、審批整體經(jīng)營戰(zhàn)略和重大政策并定期檢查、評價執(zhí)行情況 B、負(fù)責(zé)確保商業(yè)銀行在法律和政策的框架內(nèi)審慎經(jīng)營，明確設(shè)定可接受的風(fēng)險程度，確保高級管理層采取必要措施識別、計量、監(jiān)測并控制風(fēng)險 C、負(fù)責(zé)審批組織機構(gòu)

D、負(fù)責(zé)保證高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估 183、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定,除風(fēng)險識別與評估外，內(nèi)部控制過程評價評分還包括哪幾部分（）。

A、內(nèi)部控制環(huán)境 B、內(nèi)部控制措施 C、信息交流與反饋 D、監(jiān)督評價與糾正 184、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定,被評價機構(gòu)在評價期內(nèi)發(fā)生重大責(zé)任包括（）。

A、因安全防范措施不當(dāng)，發(fā)生金融詐騙、盜竊、搶劫、爆炸等案件，造成重大影響或損失

B、因經(jīng)營管理不善發(fā)生擠提事件

C、業(yè)務(wù)系統(tǒng)故障，造成重大影響或損失 D、經(jīng)查實的重大信訪事件 185、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定, 實施測試和分析是在了解內(nèi)部控制體系的基礎(chǔ)上，評價內(nèi)部控制體系的運行與績效，具體可以采取以下哪些方法（）。

A、符合性測試 B、壓力測試 C、指標(biāo)分析 D、抽樣調(diào)查

186、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定, 商業(yè)銀行應(yīng)識別其內(nèi)部和外部的風(fēng)險相關(guān)方，考慮他們的要求和目標(biāo)，建立與這些相關(guān)方進行信息交流的機制，確保以下哪些內(nèi)容（）。

A、董事會和高級管理層能夠及時了解業(yè)務(wù)信息、管理信息以及其他重要風(fēng)險信息

B、所有員工充分了解相關(guān)信息、遵守涉及其責(zé)任和義務(wù)的政策和程序 C、及時、真實、完整地向監(jiān)管機構(gòu)和外界報告、披露相關(guān)信息 D、險情、事故發(fā)生時，相關(guān)信息能得到及時報告和有效溝通

187、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定, 商業(yè)銀行應(yīng)建立并保持書面程序，以確保內(nèi)部控制體系所要求的文件滿足下列哪些要求（）。A、易于查詢

B、定期評審，必要時予以修訂并由授權(quán)人員確認(rèn)其適宜性 C、所有相關(guān)崗位都能得到有效版本

D、失效時，及時從所有發(fā)放處和使用處收回，或采取其他措施防止誤用 188、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定, 商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門應(yīng)滿足（）。

A、應(yīng)配備具有相應(yīng)資質(zhì)和能力的審計人員 B、有權(quán)獲得商業(yè)銀行的所有經(jīng)營、管理信息

C、及時向董事會或董事會審計委員會提交審計報告 D、根據(jù)對轄屬機構(gòu)的風(fēng)險評級結(jié)果確定審計頻率，以及對機構(gòu)和業(yè)務(wù)的審計覆蓋率，定期或不定期對內(nèi)部控制的健全性和有效性實施檢查、評價

189、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定, 商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價組應(yīng)該根據(jù)評價實施情況，撰寫評價報告，重點分析以下哪些方面（）。A、被評價機構(gòu)內(nèi)部控制體系現(xiàn)狀、存在問題及趨勢分析

B、同類銀行比較 C、監(jiān)管建議 D、可能的諒解因素

190、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定, 商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價準(zhǔn)備階段應(yīng)該包括哪些步驟（）。

A、組成評價組 B、制訂評價實施方案 C、準(zhǔn)備必要的工作文件

D、在現(xiàn)場評價前應(yīng)先與被評價機構(gòu)建立初步聯(lián)系

191、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定, 商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價文件準(zhǔn)備階段應(yīng)準(zhǔn)備哪些文件（）。

A、評價問卷 B、抽樣計劃 C、被評價機構(gòu)的內(nèi)部控制體系文件及相關(guān)記錄 D、組織結(jié)構(gòu)表

192、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定, 商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價程序一般包括以下哪幾個步驟（）。

A、評價準(zhǔn)備 B、評價實施 C、評價報告形成和反饋 D、評價監(jiān)督 193、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定, 管理評審應(yīng)就以下哪些方面提出改進措施并落實（）。

A、內(nèi)部控制體系及其過程的改進 B、內(nèi)部控制政策、目標(biāo)的變更 C、管理人員績效 D、與內(nèi)部控制有關(guān)資源的需求 194、《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)以下那些因素，設(shè)置授信風(fēng)險預(yù)警線（）。

A、集團客戶所處的行業(yè)和經(jīng)營能力 B、對集團客戶的授信總額

C、集團客戶的資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)、盈利指標(biāo)、流動性指標(biāo)和貸款本息償還情況 D、集團客戶關(guān)鍵管理人員的信用狀況

195、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是()A、實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理;B、促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè);C、確保依法合規(guī)經(jīng)營

D、促進商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。

196、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。董事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，包括（）

A、確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念； B、在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念； C、提高全體員工的合規(guī)意識

D、促進商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。

197、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險，履行以下基本職責(zé)：()A、持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響，及時為高級管理層提供合規(guī)建議 B、制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風(fēng)險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等

C、審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對各項政策、程序和操作指南進行梳理和修訂，確保各項政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求

D、協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進行合規(guī)培訓(xùn)，包括新員工的合規(guī)培訓(xùn)，以及所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn)，并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門； 198、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，合規(guī)負(fù)責(zé)人的主要職責(zé)（）A、全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險的識別和管理；

B、監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理計劃履行職責(zé)； C、定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報告； D、全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險的管理。

199、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，合規(guī)風(fēng)險評估報告包括但不限于以下內(nèi)容：（）

A、報告期合規(guī)風(fēng)險狀況的變化情況； B、已識別的違規(guī)事件； C、已識別的合規(guī)缺陷；

D、已采取的或建議采取的糾正措施等。

200、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括以下基本要素，包括（）

A、合規(guī)政策； B、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源； C、合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程； D、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

201、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險，履行以下合規(guī)管理職責(zé)（）

A、制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后傳達給全體員工；

B、貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任；

C、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨立性； D、明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性；

202、《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》所稱房地產(chǎn)貸款主要包括（）A、土地儲備貸款 B、房地產(chǎn)開發(fā)貸款 C、個人住房貸款 D、商業(yè)用房貸款

203、《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)每年對商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款的（）方面進行全面或?qū)ｍ棛z查。A、貸款質(zhì)量 B、償付狀況及催收情況 C、內(nèi)部貸款審核控制 D、貸后的風(fēng)險管理 E、遵守法律及相關(guān)規(guī)定 F、其他事項

204、《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行制定的個人住房貸款申請文件應(yīng)包括哪些內(nèi)容：（）

A、借款人基本情況 B、借款人收支情況 C、借款人資產(chǎn)表 D、借款人現(xiàn)住房情況 E、借款人購房貸款資料 F、擔(dān)保方式、借款人聲明

205、《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立完善的房地產(chǎn)貸款統(tǒng)計分析平臺，對所發(fā)放貸款的情況進行詳細(xì)記錄，并及時對相關(guān)信息進行整理分析，保證貸款信息的（），以有效監(jiān)控整體貸款狀況。A、準(zhǔn)確性 B、真實性 C、完整性 D、及時性

206、《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)下列內(nèi)容進行調(diào)查審核：（）

A、企業(yè)的性質(zhì) B、股東構(gòu)成 C、資質(zhì)信用等級 D、近三年經(jīng)營管理和財務(wù)狀況

E、以往開發(fā)經(jīng)驗和開發(fā)項目情況 F、與關(guān)聯(lián)企業(yè)的業(yè)務(wù)往來

207、《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對個人住房貸款的（）方面進行獨立的第三方調(diào)查

A、聘用單位 B、稅務(wù)部門 C、工商管理部門 D、征信機構(gòu) 208、《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對（）房地產(chǎn)貸款進行年度專項稽核，并形成稽核報告。

A、內(nèi)部職能部門 B、分支機構(gòu) C、個別支行 D、所有支行

209、《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)放土地儲備貸款時，應(yīng)對下列情況進行調(diào)查分析。（）

A、土地的性質(zhì) B、權(quán)屬關(guān)系 C、測繪情況 D、土地契約限制 E、在城市整體綜合規(guī)劃中的用途與預(yù)計開發(fā)計劃是否相等

210、土地契約限制《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)放土地儲備貸款時，應(yīng)對土地的整體情況調(diào)查分析，包括（）A、土地的性質(zhì)和權(quán)屬關(guān)系 B、測繪情況和土地契約限制 C、是否為政府部門壟斷開發(fā)

D、在城市整體綜合規(guī)劃中的用途與預(yù)計開發(fā)計劃是否相符

211、《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對自雇人士申請個人住房貸款進行審核時，除要求其提供個人收入證明外，還應(yīng)要求其提供（）。

A、資產(chǎn)證明 B、銀行對賬單 C、稅單證明 D、財務(wù)報表

212、《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對下列借款人不得發(fā)放土地儲備貸款：（）

A、資本金沒有到位 B、資本金嚴(yán)重不足 C、經(jīng)營管理不規(guī)范 D、已獲得流動資金貸款

213、《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對未取得下列證明文件的項目不得發(fā)放任何形式的貸款。（）

A、國有土地使用證 B、建設(shè)用地規(guī)劃許可證 C、建筑工程施工許可證 D、房屋預(yù)售許可證

214、《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，要對房地產(chǎn)貸款的（）予以關(guān)注，并建立相應(yīng)的風(fēng)險管理及內(nèi)控制度 A、市場風(fēng)險 B、法律風(fēng)險 C、匯率風(fēng)險 D、操作風(fēng)險

215、《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，個人住房貸款風(fēng)險評估報告的內(nèi)容包括：（）

A、個人信息的確認(rèn) B、對申請人償還能力的風(fēng)險審核 C、對申請人償還意愿的風(fēng)險審核 D、對抵押品的評估情況

216、《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》除規(guī)定商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的性質(zhì)、股東構(gòu)成、資質(zhì)信用等級等基本背景進行調(diào)查之外，還要求審核企業(yè)的（）

A、近三年的經(jīng)營管理和財務(wù)狀況 B、以往的開發(fā)經(jīng)驗和開發(fā)項目情況 C、項目的規(guī)模大小 D、與關(guān)聯(lián)企業(yè)的業(yè)務(wù)往來

217、《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》規(guī)定,信用墊款包括以下哪些內(nèi)容（）。

A、銀行承兌匯票墊款 B、信用證墊款 C、擔(dān)保墊款 D、抵押貸款

218、《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》規(guī)定,對由金融企業(yè)轉(zhuǎn)貸并承擔(dān)對外還款責(zé)任的國外貸款，包括以下哪些內(nèi)容（）。

A、國際金融組織貸款 B、外國買方信貸、外國政府貸款 C、日本國際協(xié)力銀行不附條件貸款 D、外國政府混合貸款

219、《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》規(guī)定,本辦法所稱資產(chǎn)減值準(zhǔn)備包括（）。

A、貸款損失準(zhǔn)備 B、一般準(zhǔn)備

C、壞賬準(zhǔn)備 D、長期投資減值準(zhǔn)備 220、《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》規(guī)定,本辦法所稱金融企業(yè)包含以下哪些選項（）。

A、政策性銀行、商業(yè)銀行 B、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司 C、金融資產(chǎn)管理公司 D、城鄉(xiāng)信用社

221、《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》規(guī)定, 下列哪些情況下有市價長期投資應(yīng)當(dāng)計提減值準(zhǔn)備（）。A、市價持續(xù)2年低于賬面價值

B、該項投資暫停交易1年或1年以上

C、被投資單位持續(xù)2年發(fā)生虧損或被投資單位當(dāng)年發(fā)生嚴(yán)重虧損 D、被投資單位進行清理整頓、清算或出現(xiàn)其他不能持續(xù)經(jīng)營的跡象

222、《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》規(guī)定, 下列哪些情況下無市價長期投資應(yīng)當(dāng)計提減值準(zhǔn)備（）。

A、影響被投資單位經(jīng)營的政治或法律環(huán)境的變化，如稅收、貿(mào)易等法規(guī)的頒布或修訂，可能導(dǎo)致被投資單位出現(xiàn)巨額虧損 B、被投資單位所供應(yīng)的商品或提供的勞務(wù)因產(chǎn)品過時或消費者偏好改變而使市場的需求發(fā)生變化，從而導(dǎo)致被投資單位財務(wù)狀況發(fā)生嚴(yán)重惡化 C、被投資單位所在行業(yè)的生產(chǎn)技術(shù)等發(fā)生重大變化，被投資單位已失去競爭能力，從而導(dǎo)致財務(wù)狀況發(fā)生嚴(yán)重惡化，如進行清理整頓、清算等 D、有證據(jù)表明該項投資實質(zhì)上已經(jīng)不能再帶來經(jīng)濟利益的其他情形

223、《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》規(guī)定, 金融企業(yè)總部及分支機構(gòu)向主管財政部門提供其呆賬準(zhǔn)備提取情況應(yīng)包括以下哪些內(nèi)容（）。A、計提呆賬準(zhǔn)備的資產(chǎn)分項 B、分類情況

C、資產(chǎn)風(fēng)險評估方法 D、呆賬準(zhǔn)備計提比例及變更情況 224、《貸款損失準(zhǔn)備計提指引》規(guī)定，銀行應(yīng)建立（）

A、審慎的貸款損失準(zhǔn)備制度 B、貸款損失準(zhǔn)備的評估制度 C、貸款損失核銷制度 D、貸款風(fēng)險識別制度

225、《貸款損失準(zhǔn)備計提指引》規(guī)定，銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定對外披露（）A、損失準(zhǔn)備計提 B、核銷數(shù)據(jù) C、貸款質(zhì)量五級分類 D、貸款損失情況

226、《貸款損失準(zhǔn)備計提指引》規(guī)定，銀行應(yīng)根據(jù)銀行監(jiān)管部門的要求，定期報送()A、貸款質(zhì)量五級分類 B、貸款損失準(zhǔn)備計提 C、損失貸款核銷 D、貸款損失情況

227、《貸款損失準(zhǔn)備計提指引》規(guī)定，特種準(zhǔn)備指針對（）風(fēng)險計提的準(zhǔn)備 A、某一國家 B、某一地區(qū) C、某一行業(yè) D、某一類貸款

228、《貸款損失準(zhǔn)備計提指引》規(guī)定，貸款損失準(zhǔn)備的計提范圍包括()A、信用證墊款 B、擔(dān)保墊款 C、進出口押匯 D、拆出資金

229、《貸款損失準(zhǔn)備計提指引》規(guī)定，貸款損失準(zhǔn)備包括()一般準(zhǔn)備、專項準(zhǔn)備和特種準(zhǔn)備。

A、一般準(zhǔn)備 B、專項準(zhǔn)備 C、特種準(zhǔn)備 D、損失準(zhǔn)備

230、根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行市值重估應(yīng)當(dāng)由與前臺相獨立的()負(fù)責(zé)。

A、中臺 B、后臺 C、財務(wù)會計部門 D、其他非前臺的相關(guān)職能部門或人員

第二篇：農(nóng)村商業(yè)銀行高管任職資格考試專業(yè)部分

一、單選題(農(nóng)村中小金融機構(gòu)部分，共298題)770.聯(lián)保小組由居住在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于（）戶？ A.4 B.5 C.6 D.7 771.聯(lián)保協(xié)議有效期由借貸雙方協(xié)商議定，但最長不得超過（）年。

A.1 B.2 C.3 D.4 772.村鎮(zhèn)銀行最大股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的（）%。

A.10 B.15 C.20 D.30 773.村鎮(zhèn)銀行單個自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的（）%。

A.10 B.15 C.20 D.30 774.村鎮(zhèn)銀行單一非銀行金融機構(gòu)或單一非金融機構(gòu)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的（）%。

A.10 B.15 C.20 D.30 775.擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行董事長、副董事長，?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長、副理事長，地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長、副理事長，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作（）年以上（其中從事金融工作3年以上）。A.6 B.8 C.10 D.12 776.擬任村鎮(zhèn)銀行董事長、執(zhí)行董事，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟工作（）年以上（其中從事金融工作2年以上）。A.6 B.8 C.10 D.12 777.擬任農(nóng)村信用合作社理事長、副理事長，應(yīng)具備中專以上學(xué)歷，從事金融工作（）年以上。

A.2 B.3 C.4 D.5 778.擬任獨立董事（獨立理事），應(yīng)具備本科以上學(xué)歷或中級以上職稱，具有（）年以上的法律、經(jīng)濟、金融、財務(wù)或其他有利于履行獨立董事（理事）職責(zé)的工作經(jīng)歷。

A.2 B.3 C.4 D.5 779.城鄉(xiāng)一體化程度較高、農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占比較小的地市、地市市轄區(qū)、直轄市組建農(nóng)村商業(yè)銀行，不良貸款比例應(yīng)低于（）％。

A.3 B.4 C.5 D.6 780.“農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，申請人的監(jiān)管評級應(yīng)該在（）級以上?！?A.2 B.3 C.4 D.5 781.農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行撥付支行的營運資金不低于（）萬元人民幣。A.100 B.200 C.300 D.500 782.農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，撥付各分支機構(gòu)營運資金總額不得超過申請人資本總額的（）％。

A.20 B.30 C.50 D.60 783.“農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行在注冊地轄區(qū)以外的縣（市）設(shè)立支行的，其監(jiān)管評級在（）級以上。” A.2 B.3 C.4 D.5 784.“農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行在注冊地轄區(qū)以外的縣（市）設(shè)立支行的，其資產(chǎn)總額不少于（）億元人民幣?！? A.30 B.50 C.80 D.100 785.“農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行在注冊地轄區(qū)以外的縣（市）設(shè)立支行的，注冊資本不低于（）億元人民幣?！?A.3 B.5 C.10 D.50 786.“農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行在注冊地轄區(qū)以外的縣（市）設(shè)立支行（以下簡稱異地支行）的，要求最近（）個會計連續(xù)盈利?！?A.2 B.3 C.4 D.5 787.“農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立信用社，農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立分社，撥付單個信用社的營運資金最低不得少于（）萬元人民幣?！? A.20 B.30 C.50 D.100 788.需要重組的貸款至少劃為（）類。

A.關(guān)注 B.次級 C.可疑 D.損失 789.重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）類。

A.關(guān)注 B.次級 C.可疑 D.損失

790.重組貸款的分類結(jié)果在（）內(nèi)原則上不得向上調(diào)整，但重組后借款人經(jīng)營性現(xiàn)金流量可以完全滿足還款要求，并經(jīng)過半年觀察期或正常分期歸還本金兩次以上、付息正常的，可以不再視為重組貸款。

A.三個月 B.半年 C.九個月 D.一年 791.為清收貸款本息、保全資產(chǎn)等目的發(fā)放的借新還舊貸款至少劃為（）類。A.關(guān)注 B.次級 C.可疑 D.損失 792.借款人在其他金融機構(gòu)貸款被劃為次級類的貸款，信用社應(yīng)該將其劃分為（）。

A.關(guān)注 B.次級 C.可疑 D.損失

793.本金或利息逾期（含展期）90天以內(nèi)的貸款或表外業(yè)務(wù)墊款30天以內(nèi)的，應(yīng)劃分為（）類。

A.關(guān)注 B.次級 C.可疑 D.損失 794.借款人在其他金融機構(gòu)貸款被劃為可疑類的，信用社應(yīng)當(dāng)將其劃分為（）。A.關(guān)注 B.次級 C.可疑 D.損失 795.本金或利息逾期91天至180天的貸款或表外業(yè)務(wù)墊款31天至90天的，信用社應(yīng)將其劃分到（）。

A.關(guān)注 B.次級 C.可疑 D.損失 農(nóng)村合作銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其它經(jīng)濟組織入股組成的796.（）制社區(qū)性地方金融機構(gòu)。主要任務(wù)是為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)。

A.股份制 B.合作制

C.股份合作制 D.有限合作制

797.農(nóng)村合作銀行，自中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)籌建之日起滿（）個月，仍不具備申請開業(yè)條件的，自動取消籌建資格。

A.2 B.3 C.6 D.12 798.單個自然人股東（包括職工）持股比例（包括資格股和投資股）不得超過農(nóng)村合作銀行股本總額的（）。

A.5‰ B.1% C.2% D.5% 799.農(nóng)村合作銀行本行職工的持股總額不得超過股本總額的()%。

A.10 B.20 C.25 D.50 800.農(nóng)村合作銀行職工之外的自然人股東持股總額不得低于股本總額的()%。A.10 B.20 C.30 D.50 801.單個法人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)持股總和不得超過總股本的()%。

A.10 B.20 C.30 D.40 802.農(nóng)村合作銀行的股東代表大會應(yīng)當(dāng)在每一會計結(jié)束后()個月內(nèi)召開。

A.1 B.3 C.6 D.9 803.農(nóng)村合作銀行的股東代表大會作出的決議，必須經(jīng)過出席會議的股東代表所持投票權(quán)的()通過。

A.1/2 B.3/5 C.2/3 D.3/4 804.農(nóng)村合作銀行股東代表大會作出的決議，對農(nóng)村合作銀行修改章程、合并、分立或解散做出決議，必須經(jīng)出席會議的股東代表所持投票權(quán)的()以上通過。A.1/2 B.3/5 C.2/3 D.3/4 805.農(nóng)村合作銀行股東代表大會選舉產(chǎn)生董事會，其中農(nóng)戶、農(nóng)村工商戶股東擔(dān)任董事的人數(shù)不得少于董事人數(shù)的()。

A.1/2 B.1/3 C.1/4 D.1/5 806.農(nóng)村合作銀行股東代表大會選舉產(chǎn)生董事會，本行職工股東擔(dān)任董事的人數(shù)，不得超過董事人數(shù)的()。

A.1/2 B.1/3 C.1/4 D.1/5 807.農(nóng)村合作銀行董事會例會每年至少應(yīng)召開（）次，由董事長召集和主持。董事會應(yīng)當(dāng)通知監(jiān)事會派員列席董事會會議。

A.2 B.3 C.4 D.5 808.農(nóng)村合作銀行董事（包括獨立董事）每年應(yīng)至少參加()次董事會。

A.1 B.2 C.3 D.4 809.農(nóng)村合作銀行的貸款余額與存款余額的比例不得超過（）％。

A50 B.60 C.70.D.80 810.農(nóng)村合作銀行的流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于（）%。A.20 B.25 C.30 D.50 811.對同一借款人貸款余額與農(nóng)村合作銀行資本余額的比例，不得超過（）%，關(guān)聯(lián)企業(yè)在計算比例時合并計算。

A.10 B.15 C.20 D.25 812.農(nóng)村信用社同業(yè)借款的期限根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金的實際需要確定，最長不超過（）個月。

A.3 B.6 C.9 D.12 813.小企業(yè)信用貸款期限（含展期）不超過()年，小企業(yè)聯(lián)保貸款期限（含展期）不超過()年。

A.3,5 B.1,3 C.2,4 D.5,10 814.社團貸款最長期限原則上不超過（）年。

A.3 B.5 C.8 D.10 814.社團貸款最長期限原則上不超過（）年。

A.3 B.5 C.8 D.10 815.《商815.業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，內(nèi)部控制評價采取評分制。對內(nèi)部控制的過程和結(jié)果分別設(shè)置一定的標(biāo)準(zhǔn)分值，并根據(jù)評價得分確定被評價機構(gòu)的內(nèi)部控制等級。其中，內(nèi)部控制過程評價的標(biāo)準(zhǔn)分為（）

A.500分 B.300分 C.200分 D.100分 816.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，結(jié)果評價主要評價內(nèi)部控制目標(biāo)的實現(xiàn)情況，對這些指標(biāo)的量化評價可以通過非現(xiàn)場的方式進行。結(jié)果評價主要包括（）項指標(biāo)

A.5 B.6 C.8 D.10 817.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，根據(jù)過程評價和結(jié)果評價綜合確定內(nèi)部控制體系的總分。其中，過程評價的權(quán)重為（），結(jié)果評價的權(quán)重為（），兩項得分加總得出綜合評價總分。

A.80，20 B.70，30 C.60，40 D.50，50 818.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，內(nèi)部控制體系連續(xù)在（）個評價期內(nèi)得不到改善的機構(gòu)，其內(nèi)部控制評價等級應(yīng)適當(dāng)下調(diào)。

A.一 B.二 C.三 D.四 819.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，銀監(jiān)會對商業(yè)銀行法人機構(gòu)整體評價時，總部占整體評價得分的（）,分支機構(gòu)平均得分占整體評價得分的（），形成最終評級結(jié)果。

A.80%，20% B.70%，30% C.60%，40% D.50%，50% 820.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)建立相應(yīng)的（），嚴(yán)格實行授權(quán)管理制度。

A.風(fēng)險管理體系和業(yè)務(wù)操作規(guī)程 B.風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度 C.內(nèi)部控制制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程 D.內(nèi)部控制制度和內(nèi)部操作規(guī)程 821.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按照（）不同，分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。

A.授權(quán)權(quán)限 B.約定責(zé)任 C.服務(wù)要求 D.管理運作方式

822.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，理財顧問服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、（）等專業(yè)化服務(wù)。

A.個人金融產(chǎn)品推介 B.投資類金融服務(wù)推介 C.個人投資產(chǎn)品推介 D.個人金融服務(wù)

823.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，在理財顧問服務(wù)活動中，（）管理和運用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。

A.客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)

B.商業(yè)銀行根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力

C.商業(yè)銀行根據(jù)客戶的收益要求 D.客戶指令商業(yè)銀行

824.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，綜合理財服務(wù)，是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照（）進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。

A.收益最優(yōu)原則 B.銀行和客戶合理分配收益原則 C.客戶事先約定的投資計劃和方式 D.客戶對收益的要求

825.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，在綜合理財服務(wù)活動中,（）按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。

A.客戶授權(quán)銀行代表客戶 B.客戶委托銀行

C.客戶接受銀行建議 D.銀行根據(jù)客戶需求

826.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，（）的資金投資和管理計劃。

A.根據(jù)客戶需求設(shè)計 B.針對特定目標(biāo)客戶群銷售

C.針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計 D.針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售 827.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中，（）

A.必須面向社會公眾銷售理財計劃

B.可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財計劃 C.不得界定銷售對象

D.可以面向目標(biāo)客戶群以外的客戶進行銷售

828.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，在保證收益理財計劃中，如果銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，則（）。A.其他投資收益和風(fēng)險由銀行承擔(dān)

B.其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險 C.其他投資收益和風(fēng)險由客戶承擔(dān)

D.其他投資收益和風(fēng)險由客戶和銀行共同承擔(dān)

829.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照（）的原則制定個人理財業(yè)務(wù)人員的工作守則與工作規(guī)范。

A.避免不當(dāng)宣傳 B.防止不當(dāng)宣傳或不當(dāng)銷售 C.防止誤導(dǎo)客戶或不當(dāng)銷售 D.避免造成誤導(dǎo)

830.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件（），并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。

A.向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)

B.向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶和銀行共同承擔(dān)

C.向客戶保證本金和一定收益支付，此外的投資風(fēng)險由客戶和銀行共同承擔(dān) D.向客戶保證本金支付，本金以外的投資收益歸銀行

831.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財服務(wù)的內(nèi)部控制和（），保證綜合理財服務(wù)符合有關(guān)法律、法規(guī)及銀行與客戶的約定。

A.授權(quán)制度 B.輪崗制度

C.約束制度 D.定期檢查制度

832.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于（）小時。

A.10 B.20 C.30 D.40 833.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時間及考核結(jié)果等，未達到培訓(xùn)要求的理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）。A.取消從業(yè)資格 B.調(diào)離現(xiàn)崗位

C.暫停從事個人理財業(yè)務(wù)活動 D.立即進行補充培訓(xùn) 834.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)，并根據(jù)業(yè)務(wù)需要簽署必要的（）和其他代理客戶投資所必須的法律文件。

A.銀行免責(zé)聲明 B.客戶委托授權(quán)書

C.客戶放棄權(quán)利說明 D.免責(zé)條款

835.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，關(guān)于商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的情況，以下表述錯誤的是（）。

A.其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離

B.基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理

C.衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理

D.基礎(chǔ)資產(chǎn)不計息

836.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，以下說法不正確的是（）

A.商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售

B.商業(yè)銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

C.商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率 D.商業(yè)銀行可以向客戶承諾除保證收益以外的可獲得收益

837.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益,（）

A.屬違規(guī)經(jīng)營 B.不受限制

C.應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益 D.應(yīng)征得監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)

838.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)按照（）管理和使用。

A.收益最優(yōu)原則 B.客戶利益最大化原則 C.盈利性要求 D.理財合同約定

839.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的（），設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點金額。

A.風(fēng)險狀況 B.預(yù)期收益 C.資產(chǎn)規(guī)模 D.流動性

840.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按（）準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

A. B.半 C.季度 D.月度

841.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在（）向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細(xì)情況報告。

A.客戶要求時，或理財計劃終止時

B.理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時

C.理財計劃投資收益分配時，或投資工具出現(xiàn)重大風(fēng)險時

D.理財計劃終止時，或投資工具出現(xiàn)重大風(fēng)險時

842.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，現(xiàn)行法律法規(guī)對個人理財業(yè)務(wù)會計核算和稅務(wù)處理方法沒有明確規(guī)定的，商業(yè)銀行應(yīng)積極與有關(guān)部門進行溝通，并就所采用的會計核算和稅務(wù)處理方法，（）以備有關(guān)部門檢查。A.制定內(nèi)部操作辦法 B.制定書面制度

C.制定換算標(biāo)準(zhǔn) D.制定專門的說明性文件 843.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當(dāng)?shù)馁M用，（）。

A.收費標(biāo)準(zhǔn)和收費方式應(yīng)通知客戶

B.收費標(biāo)準(zhǔn)和收費方式應(yīng)在與客戶簽訂的合同中明示

C.收費標(biāo)準(zhǔn)和收費方式應(yīng)依照約定

D.收費標(biāo)準(zhǔn)和收費方式應(yīng)按照合理標(biāo)準(zhǔn)

844.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系應(yīng)覆蓋（），并就相關(guān)風(fēng)險制定有效的管控措施。

A.市場風(fēng)險 B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險和道德風(fēng)險 D.個人理財業(yè)務(wù)面臨的各類風(fēng)險 845．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財服務(wù)，發(fā)現(xiàn)客戶有涉嫌洗錢、惡意逃避稅收管理等違法違規(guī)行為的，應(yīng)（）A.按照國家有關(guān)規(guī)定及時向相關(guān)部門報告

B.即時中止理財計劃

C.即時中止理財計劃并報告監(jiān)管部門

D.拒絕履行理財計劃

846．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)進行嚴(yán)格的合規(guī)性審查，準(zhǔn)確界定個人理財業(yè)務(wù)所包含的（），明確可能涉及的法律和政策問題，研究制定相應(yīng)的解決辦法，切實防范法律風(fēng)險。A.合同關(guān)系 B.委托代理關(guān)系 C.各種法律關(guān)系 D.權(quán)利義務(wù)關(guān)系

847．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對理財計劃的（）進行獨立測算，采用科學(xué)合理的測算方式預(yù)測理財投資組合的收益率。

A.收益率 B.資金成本與收益

C.風(fēng)險與成本 D.盈利水平

848．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對（）的改革與調(diào)整進行充分的壓力測試，評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的風(fēng)險處置和應(yīng)急預(yù)案。A.經(jīng)營策略 B.市場管理規(guī)定

C.貨幣政策 D.利率和匯率等主要金融政策 849.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定個人理財業(yè)務(wù)（），并納入商業(yè)銀行整體業(yè)務(wù)應(yīng)急計劃體系之中，保證個人理財服務(wù)的連續(xù)性、有效性。

A.風(fēng)險預(yù)案 B.風(fēng)險處置措施

C.應(yīng)急計劃 D.特別處理措施

850.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展保證收益理財計劃，應(yīng)（）

A.向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請核準(zhǔn)

B.向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告

C.向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會備案

D.向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準(zhǔn) 851.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的分支機構(gòu)開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)（）。

A.持其總行（地區(qū)總部等）的批準(zhǔn)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向所在地中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)報告

B.持其總行（地區(qū)總部等）的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向所在地中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)報告

C.持其總行（地區(qū)總部等）的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告

D.持其總行（地區(qū)總部等）的批準(zhǔn)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告

852.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會將根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)（），組織、指導(dǎo)個人理財業(yè)務(wù)人員的從業(yè)培訓(xùn)和考核。A.特點 B.實際需要

C.發(fā)展與監(jiān)管的需要 D.發(fā)展變化

853.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按（）對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析。

A.月度 B.季度 C.半 D.

854.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，以下說法錯誤的是（）A.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計終了編制本個人理財業(yè)務(wù)報告

B.個人理財業(yè)務(wù)報告，應(yīng)全面反映本個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財計劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況等C.個人理財業(yè)務(wù)報告應(yīng)附報表 D.報告和相關(guān)報表，應(yīng)于下一的3月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 855.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有（）情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的

B.泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的C.未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露的 D.未按規(guī)定進行客戶評估的

856.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有（）情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的 B.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

C.未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露的 D.未按規(guī)定進行客戶評估的

857.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī) A.責(zé)令其限期改正

B.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人

858.《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》所適用對象范圍包括中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行和（）。

A.外資銀行代表處 B.中外合作銀行

C.中外合資銀行 D.外資銀行分支機構(gòu) 859.《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》中所指的市場風(fēng)險是指因市場價格的不利變動而使銀行（）發(fā)生損失的風(fēng)險。

A.資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù) B.表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)

C.各種經(jīng)營業(yè)務(wù) D.資產(chǎn)

860.《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》中所指的市場風(fēng)險是指因市場價格（包括利率）的不利變動而使銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。

A.匯率、股票價格和商品價格

B.匯率、債券價格和股票價格

C.匯率、債券價格和商品價格 D.匯率和股票價格

861.《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，市場風(fēng)險存在于銀行的（）業(yè)務(wù)中。A.資產(chǎn)和負(fù)債 B.交易和非交易 C.表內(nèi)和表外 D.表內(nèi)

862.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，市場風(fēng)險可以分為（）

A.利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險（包括黃金）、股票價格風(fēng)險和期權(quán)價格風(fēng)險

B.利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險（包括黃金）、股權(quán)價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險

C.利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險（包括黃金）、股權(quán)價格風(fēng)險和期權(quán)價格風(fēng)險

D.利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險（包括黃金）、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險

863.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，市場風(fēng)險管理的目標(biāo)是（）。A.通過對市場風(fēng)險進行識別、計量、監(jiān)測和控制，將市場風(fēng)險盡量控制在最小 B.通過對市場風(fēng)險進行識別、計量、監(jiān)測和控制，防范和化解市場風(fēng)險 C.通過將市場風(fēng)險控制在商業(yè)銀行可以承受的合理范圍內(nèi)，確保在合理的市場風(fēng)險水平之下安全、穩(wěn)健經(jīng)營

D.通過將市場風(fēng)險控制在商業(yè)銀行可以承受的合理范圍內(nèi)，實現(xiàn)經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的收益率的最大化

864.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，利率風(fēng)險按照來源的不同，可以分為（）。

A.重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基差風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險

B.債券性風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基差風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險

C.重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險

D.債券性風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險

865.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的（）承擔(dān)對市場風(fēng)險管理實施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場風(fēng)險。

A.董事會 B.股東會 C.董事長 D.總經(jīng)理

866.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平應(yīng)當(dāng)與其（）相匹配。

A.市場風(fēng)險管理能力和資本實力 B.全面風(fēng)險管理能力和盈利水平C.市場風(fēng)險管理能力和資產(chǎn)規(guī)模 D.市場風(fēng)險管理能力和盈利水平867.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會在市場風(fēng)險管理方面應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)有（）。

A.監(jiān)控和評價市場風(fēng)險管理的全面性、有效性

B.對市場風(fēng)險管理情況進行內(nèi)部審計

C.對不履職或不勝任的董事會成員和高級管理層進行質(zhì)詢或要求撤換

D.監(jiān)督董事會和高級管理層在市場風(fēng)險管理方面的履職情況

868.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門的部門負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理工作，負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理的部門應(yīng)當(dāng)職責(zé)明確，并與（）保持相對獨立。A.財務(wù)部門 B.承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門 C.資金營運部門 D.前臺業(yè)務(wù)部門

869.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，（）應(yīng)當(dāng)為市場風(fēng)險所帶來的損失承擔(dān)責(zé)任。

A.市場風(fēng)險管理部門 B.資金營運部門

C.財務(wù)部門 D.業(yè)務(wù)經(jīng)營部門

870.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的市場風(fēng)險管理政策和程序及其重大修訂應(yīng)當(dāng)由（）批準(zhǔn)。

A.股東會 B.董事會 C.監(jiān)事會 D.高級管理層 871.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行在開展新產(chǎn)品和開展新業(yè)務(wù)之前應(yīng)當(dāng)充分識別和評估其中包含的市場風(fēng)險，建立相應(yīng)的內(nèi)部審批、操作和風(fēng)險管理程序，并獲得（）的批準(zhǔn)。

A.股東會 B.董事會或其授權(quán)的專門委員會/部門 C.監(jiān)事會 D.高級管理層

872.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的有關(guān)要求劃分（）賬戶和交易賬戶。

A.非交易 B.銀行 C.資產(chǎn) D.負(fù)債

873.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對（）中的市場風(fēng)險因素進行分解和分析，及時、準(zhǔn)確地識別所有交易和非交易業(yè)務(wù)中市場風(fēng)險的類別和性質(zhì)。

A.每項業(yè)務(wù)和產(chǎn)品 B.每項業(yè)務(wù)

C.每項產(chǎn)品 D.每類業(yè)務(wù)和產(chǎn)品

874.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，對市場風(fēng)險管理情況的內(nèi)部審計報告以及審計發(fā)現(xiàn)問題的跟蹤整改情況報告應(yīng)當(dāng)提交給（）。

A.董事會 B.高級管理層

C.市場風(fēng)險部門主管 D.監(jiān)事會

875.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行最遲于（）年底前達到該《指引》的要求。

A.2006年 B.2007年 C.2008年 D.2009年 876.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取措施確保假設(shè)前提、參數(shù)、數(shù)據(jù)來源和計量程序的合理性和準(zhǔn)確性。重大的假設(shè)前提和參數(shù)修改應(yīng)當(dāng)由（）審批。A.董事會 B.高級管理層

C.市場風(fēng)險部門主管 D.監(jiān)事會

877.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值（）至少重估一次價值。

A.每半年 B.每月 C.每周 D.每日

878.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，銀監(jiān)會鼓勵業(yè)務(wù)復(fù)雜程度和市場風(fēng)險水平較高的商業(yè)銀行逐步開發(fā)和使用內(nèi)部模型計量風(fēng)險價值，內(nèi)部模型的檢驗應(yīng)當(dāng)由（）人員負(fù)責(zé)。

A.模型開發(fā)和運行人員 B.市場風(fēng)險管理人員

C.模型開發(fā)和運行人員與市場風(fēng)險管理人員 D.獨立于模型開發(fā)和運行的人員 879.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)（）實施事后檢驗，以此為依據(jù)對市場風(fēng)險計量方法或模型進行調(diào)整和改進。

A.定期 B.不定期 C.按月 D.按年

880.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期實施（），將市場風(fēng)險計量方法或模型的估算結(jié)果與實際結(jié)果進行比較，以此為依據(jù)對市場風(fēng)險計量方法或模型進行調(diào)整和改進。

A.壓力測試 B.缺口分析 C.事后檢驗 D.敏感性分析

881.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期進行（），以對突發(fā)的、讓銀行面臨極端不利的小概率事件，如市場價格發(fā)生劇烈變動，或者發(fā)生意外的政治、經(jīng)濟事件等可能造成的潛在損失進行模擬和估計，以評估銀行在極端不利情況下的虧損承受能力。

A.事后檢驗 B.壓力測試

C.情景分析 D.敏感性分析

882.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，壓力測試應(yīng)當(dāng)選擇對市場風(fēng)險有重大影響的情景，包括歷史上發(fā)生過重大損失的情景和（）。

A.假設(shè)情景

B.市場價格發(fā)生劇烈變動的情形

C.市場流動性嚴(yán)重不足的情形

D.外部環(huán)境發(fā)生重大變化、可能導(dǎo)致重大損失或風(fēng)險難以控制的情景 883.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，市場風(fēng)險限額包括交易限額、（）及止損限額等，并可按地區(qū)、業(yè)務(wù)經(jīng)營部門、資產(chǎn)組合、金融工具和風(fēng)險類別進行分解。

A.盈虧限額 B.最高風(fēng)險限額

C.風(fēng)險限額 D.頭寸限額

884.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)（）的結(jié)果，對市場風(fēng)險有重大影響的情形制定應(yīng)急處理方案。

A.事后檢驗 B.情景分析 C.久期分析 D.壓力測試

885.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立相應(yīng)的（）程序確保不同部門和產(chǎn)品業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的一致性和完整性

A.壓力測試程序 B.對賬程序

C.事后檢測程序 D.市場風(fēng)險計量程序

886.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行總的市場風(fēng)險限額以及 限額的種類、結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)由（）批準(zhǔn)。

A.董事會 B.高級管理層

C.市場風(fēng)險部門主管 D.監(jiān)事會

887.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，向董事會提交的市場風(fēng)險報告通常包括銀行的總體市場風(fēng)險頭寸、風(fēng)險水平、（）和對市場風(fēng)險限額及市場風(fēng)險管理的其他政策和程序的遵守情況等內(nèi)容。

A.按地區(qū)、業(yè)務(wù)經(jīng)營部門、資產(chǎn)組合、金融工具和風(fēng)險類別分解后的詳細(xì)信息 B.盈虧狀況

C.事后檢驗和壓力測試情況

D.對改進市場風(fēng)險管理政策、程序以及市場風(fēng)險應(yīng)急方案的建議

888.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的市場風(fēng)險管理職能與（）應(yīng)當(dāng)保持相對獨立。交易部門應(yīng)當(dāng)將前臺、后臺嚴(yán)格分離，前臺交易人員不得參與交易的正式確認(rèn)、對賬、重新估值、交易結(jié)算和款項收付；必要時可設(shè)置中臺監(jiān)控機制。

A.業(yè)務(wù)經(jīng)營職能 B.前臺交易部門

C.后臺管理部門 D.中臺監(jiān)控部門

889.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門應(yīng)當(dāng)定期對市場風(fēng)險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。

A.至少每年一次 B.至少每半年一次

C.至少每季一次 D.至少每月一次

890.《貸款損失準(zhǔn)備計提指引》規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)按照（），合理估計貸款可能發(fā)生的損失，及時計提貸款損失準(zhǔn)備

A.謹(jǐn)慎會計原則 B.重要性會計原則

C.一致性會計原則 D.及時性會計原則

891.《貸款損失準(zhǔn)備計提指引》規(guī)定，銀行應(yīng)按季計提一般準(zhǔn)備，一般準(zhǔn)備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的（）

A.1% B.2% C.4% D.5% 892.《貸款損失準(zhǔn)備計提指引》規(guī)定，銀行提取的一般準(zhǔn)備，在計算銀行的資本充足率時，按《巴塞爾協(xié)議》的有關(guān)原則，納入銀行()

A.核心資本 B.附屬資本 C.一級資本 D.二級資本 893.《貸款損失準(zhǔn)備計提指引》規(guī)定，對于關(guān)注類貸款，計提比例為（）A.2% B.4% C.3% D.5% 894.《貸款損失準(zhǔn)備計提指引》規(guī)定，對于次級類貸款，計提比例為()A.25% B.30% C.40% D.20% 895.《貸款損失準(zhǔn)備計提指引》規(guī)定，對于可疑類貸款，計提比例為()A.40% B.50% C.45% D.60% 896.《貸款損失準(zhǔn)備計提指引》規(guī)定，對于損失類貸款，計提比例為()A.100% B.45% C.50% D.75% 897.《貸款損失準(zhǔn)備計提指引》規(guī)定，次級和可疑類貸款的損失準(zhǔn)備，計提比例可以上下浮動（）

A.20% B.25% C.15% D.10% 898.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其開發(fā)項目資金比例不低于（）A.20% B.25% C.35% D.50% 899.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立房地產(chǎn)行業(yè)()和評估體系，對房地產(chǎn)行業(yè)市場風(fēng)險予以關(guān)注。

A.風(fēng)險預(yù)警 B.風(fēng)險防范 C.風(fēng)險預(yù)測 D.風(fēng)險計量 900.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其開發(fā)項目資本金比例不低于（）

A.20% B.25% C.30% D.35% 901.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行所有住房貸款的貸款成數(shù)不得超過（）

A.60% B.70% C.80% D.85% 902.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月住房產(chǎn)支出與收入比控制在（）以下（含），月所有債務(wù)支出與收入比控制在（）以下（含）

A.55%，50% B.50%，60% C.55%，55% D.50%，55% 903.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，考核借款人還款能力時，所有債務(wù)與收入比的計算公式為（）

A.（本次貸款總額+其他債務(wù)總額）/貸款內(nèi)收入總和

B.（本次貸款的年均還款額+其他債務(wù)年均償付額）/年均收入 C.（本次貸款的月均還款額+其他債務(wù)月均償付額）/月均收入

D.（本次貸款的月均還款額+月物業(yè)管理費+其他債務(wù)月均償付額）/月均收入 904.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，考核借款人還款能力時，房產(chǎn)支出與收入比的計算公式為（）

A.本次貸款總額/貸款內(nèi)收入總和

B.本次貸款的年均還款額/年均收入

C.本次貸款的月均還款額/月均收入

D.（本次貸款的月均還款額+月物業(yè)管理費）/月均收入

905.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率的計算公式是（）

A.資本充足率=（資本—扣除項）/（風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12倍的市場風(fēng)險資本）B.資本充足率=（資本—扣除項）/（風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風(fēng)險資本）C.資本充足率=（資本—扣除項）/（風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+10倍的市場風(fēng)險資本）D.資本充足率=（資本—扣除項）/（風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+15倍的市場風(fēng)險資本）906.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率的計算公式:資本充足率=（資本－扣除項）/（風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+()倍的市場風(fēng)險資本）A.6 B.8 C.12 D.12.5 907.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行境外債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重，對其他國家或地區(qū)政府的債權(quán)，該國家或地區(qū)的評級為AA-以上（含AA-）的，風(fēng)險權(quán)重為（）%，AA-以下的，風(fēng)險權(quán)重為（）%。

A.0,100 B.10,100 C.50,100 D.60,80 908.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行境外債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重，對其他國家或地區(qū)政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)，所在國家或地區(qū)的評級為AA-以上（含AA-）的，風(fēng)險權(quán)重為（）%，AA-以下的，風(fēng)險權(quán)重為（）%。A.10,100 B.20,100 C.50,100 D.100,100 909.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行境外債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重，對 境外商業(yè)銀行、證券公司的債權(quán)，注冊地所在國或地區(qū)的評級為AA-以上（含AA-）的，風(fēng)險權(quán)重為（）%，AA-以下的，風(fēng)險權(quán)重為（）%。

A.10,100 B.20,100 C.100,10 D.100,20 910.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對多邊開發(fā)銀行債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為（）%。

A.0 B.10 C.20 D.30 911.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對我國中央政府和中國人民銀行本外幣債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重均為（）%。

A.0 B.10 C.20 D.30 912.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對我國的中央政府投資的公用企業(yè)債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為（）%。

A.0 B.15 C.30 D.50 913.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對我國政策性銀行債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為（）%。

A.0 B.20 C.60 D.80 914.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對我國中央政府投資的金融資產(chǎn)管理公司為收購國有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券的風(fēng)險權(quán)重為（）%。A.0 B.20 C.30 D.50 915.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)向銀監(jiān)會報告未并表和并表后的資本充足率。并表后的資本充足率每（）報送一次，未并表的資本充足率每季報送一次。如遇影響資本充足率的特別重大事項，應(yīng)及時報告銀監(jiān)會。A.一個月 B.一季度 C.半年 D.一年 916.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對我國中央政府投資的金融資產(chǎn)管理公司的其他債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為（）%。

A.50 B.60 C.80 D.100 917.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)向銀監(jiān)會報告未并表和并表后的資本充足率。未并表的資本充足率每（）報送一次。

A.一個月 B.一季度 C.半年 D.一年 918.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，長期次級債務(wù)是指原始期限最少在（）年以上的次級債務(wù)。

A.5 B.10 C.15 D.20 919.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率不得低于（）A.4% B.6% C.8% D.10% 920.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的（）

A.30% B.30% C.50% D.60% 921.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的（）

A.100% B.80% C.150% D.200% 922.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，在計算資本充足率，商業(yè)銀行對我國其他商業(yè)銀行債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重按（）計算。

A.20% B.25% C.30% D.35% 923.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行最遲要在（）達到最低資本要求。A.2006年1月1日 B.2005年1月1日

C.2007年1月1日 D.2008年1月1日

924.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行計算并表后的資本充足率時，應(yīng)將商業(yè)銀行擁有其過半數(shù)以上（不包括半數(shù)）權(quán)益性資本的被投資金融機構(gòu)納入并表范圍，以下不包括的是（）

A.商業(yè)銀行直接擁有其過半數(shù)以上權(quán)益性資本的被投資金融機構(gòu)

B.商業(yè)銀行的全資子公司擁有其過半數(shù)以上權(quán)益性資本的被投資金融機構(gòu) C.商業(yè)銀行與其全資子公司共同擁有其過半數(shù)以上權(quán)益性資本的被投資金融機構(gòu)

D.商業(yè)銀行對其具有重大影響的被投資金融機構(gòu)

925.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表計算資本充足率時，應(yīng)列入并表范圍的機構(gòu)是（）

A.已關(guān)閉或已宣告破產(chǎn)的金融機構(gòu)

B.因終止而進入清算程序的金融機構(gòu)

C.決定在一年之內(nèi)售出而短期持有其過半數(shù)以上權(quán)益性資本的金融機構(gòu) D.商業(yè)銀行不擁有其過半數(shù)以上的權(quán)益性資本，但有權(quán)任免該機構(gòu)董事會或類似權(quán)力機構(gòu)的多數(shù)成員

926.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表計算資本充足率時，不應(yīng)列入并表范圍的機構(gòu)是（）

A.通過與其他投資者之間的協(xié)議，持有該機構(gòu)半數(shù)以上的表決權(quán)

B.根據(jù)章程或協(xié)議，有權(quán)控制該機構(gòu)的財務(wù)和經(jīng)營政策 C.受所在國外匯管制及其他突發(fā)事件影響、資金調(diào)度受到限制的境外附屬金融機構(gòu)

D.在該機構(gòu)董事會或類似權(quán)力機構(gòu)有半數(shù)以上投票權(quán)

927.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行計算資本充足率時，不應(yīng)從資本中扣除下列那項（）A.商譽

B.商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資 C.商業(yè)銀行對并表金融機構(gòu)的資本投資

D.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資

928.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對企業(yè)、個人的債權(quán)及其他資產(chǎn)的風(fēng)險權(quán)重均為（）

A.50% B.80% C.100% D.120% 929.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行個人住房抵押貸款的風(fēng)險權(quán)重為（）

A.50% B.80% C.100% D.120% 930.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定,重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額（）以上的交易。

A.5% B.8% C.10% D.15% 931.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。

A.15% B.5% C.10% D.20% 932.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。

A.40% B.50% C.30% D.60% 933.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行（）以上股份或表決權(quán)的自然人股東。

A.3% B.5% C.8% D.10% 934.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定,一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額（）以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額（）以下的交易。

A.1％，5％ B.3％，5％ C.5％，8％ D.5％，10％ 935.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定,重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額（）以上，或商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額（）以上的交易。

A.1％，5％ B.3％，5％ C.5％，8％ D.5％，10％ 936.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立嚴(yán)格的授信風(fēng)險（），對授信進行統(tǒng)一管理。

A.垂直管理體系 B.扁平化管理體系

C.橫向管理體系 D.金字塔管理體系 937.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行授權(quán)和授信的有效期均為（）年。

A.0.5 B.1 C.3 D.5

938.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，授信是指商業(yè)銀行對其業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)所轄職務(wù)區(qū)及其客戶所規(guī)定的內(nèi)部控制信用高限額度，具體范圍包括：（）。

A.承兌、貼現(xiàn)、保函、貸款 B.承兌、貼現(xiàn)、擔(dān)保、貸款

C.承兌、貼現(xiàn)、保證、貸款 D.貼現(xiàn)、擔(dān)保、貸款、保函

939.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)遵循（）原則

A.先實施授信，后落實條件 B.邊落實條件，邊實施授信

C.先落實條件，后實施授信 D.視具體情況，決定落實條件時間 940.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，以下哪項不屬于客戶申請授信時必須應(yīng)向商業(yè)銀行提供的基本信息（）A.營業(yè)執(zhí)照和年檢證明 B.三年經(jīng)審計的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表

C.合同或章程

D.三方同意提供擔(dān)保的書面承諾

941.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格按照（）的原則，對已實施授信進行準(zhǔn)確分類，并建立客戶情況報告制度。

A.風(fēng)險管理 B.風(fēng)險防范

C.風(fēng)險預(yù)警 D.風(fēng)險評估

942.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)通過非現(xiàn)場和現(xiàn)場檢查，及時發(fā)現(xiàn)授信主體的潛在風(fēng)險并發(fā)出（）提示。A.風(fēng)險管理 B.風(fēng)險評估 C.預(yù)警風(fēng)險 D.預(yù)警指數(shù)

943.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行授信實施后，應(yīng)對所有可能影響還款的因素進行持續(xù)監(jiān)測，并行成（）。

A.書面監(jiān)測報告 B.書面檢測報告

C.分析報告 D.監(jiān)測意見書

944.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行可以聘請（）或委托專業(yè)機構(gòu)開展特定的授信盡職調(diào)查工作。

A.外部專家 B.中介

C.外國專家 D.相關(guān)人員

945.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立（）的授信工作盡職調(diào)查崗位，明確崗位職責(zé)和工作要求。

A.單獨 B.明確 C.唯一 D.獨立

946.《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行章程應(yīng)當(dāng)規(guī)定，單獨或合并持有商業(yè)銀行有表決權(quán)股份總數(shù)（）以上的股東，有權(quán)向股東大會提出審議事項。

A.5% B.6% C.8% D.10% 947.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，原則上（）年內(nèi)不得再向該關(guān)聯(lián)方提供授信。

A.1 B.2 C.3 D.5

948.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行的一筆關(guān)聯(lián)交易被否決后，在（）個月內(nèi)不得就同一內(nèi)容的交易進行審議。

A.3 B.6 C.9 D.12

949.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立（），明確規(guī)定各個授信部門、崗位的職責(zé)，對違法、違規(guī)造成的授信風(fēng)險進行責(zé)任認(rèn)定，并按規(guī)定對有關(guān)責(zé)任人進行處理。

A.授信工作盡職問責(zé)制 B.客戶經(jīng)理制 C.審貸分離制 D.責(zé)任追究制

950.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，授信業(yè)務(wù)部門的授信工作人員和授信管理部門的授信工作人員任何一方需對客戶資料進行補充時，須通知另外一方，但原則上由（）辦理。

A.授信業(yè)務(wù)部門授信工作人員 B.授信管理部門授信工作人員 C.客戶經(jīng)理 D.市場部工作人員

951.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行授信后，對客戶資料有變動的，商業(yè)銀行應(yīng)該要求客戶提供（），進一步核實后在檔案中重新記載。A.書面報告 B.口頭通知

C.書面報告或口頭通知 D.以上均不對

952.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對客戶調(diào)查和客戶資料的驗證應(yīng)以（）為主，以間接調(diào)查為輔，必要時可通過外部征信機構(gòu)對客戶資料的真實性進行核實。

A.實地調(diào)查 B.間接調(diào)查 C.口頭咨詢 D.以上都不對

953.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本行確定的（）及風(fēng)險戰(zhàn)略，擬定明確的目標(biāo)客戶，包括已建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶和潛在客戶。A.利潤指標(biāo) B.內(nèi)控制度

C.業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃 D.客戶開發(fā)計劃

954.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對客戶的（）進行分析評價，對客戶公司治理、管理層素質(zhì)、履約記錄、生產(chǎn)裝備和技術(shù)能力、產(chǎn)品和市場、行業(yè)特點以及宏觀經(jīng)濟環(huán)境等方面的風(fēng)險進行識別。

A.經(jīng)營狀況 B.非財務(wù)因素 C.風(fēng)險狀況 D.盈利狀況

955.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客戶償還能力和（），對客戶授信進行調(diào)整，包括展期，增加或縮減授信，要求借款人提前還款，并決定是否將該筆授信列入觀察名單或劃入問題授信。

A.現(xiàn)金流量 B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.負(fù)債情況 D.注冊資本

956.《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》規(guī)定, 設(shè)立股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合注冊資本為實繳資本，最低限額為（）元人民幣或等值可兌換貨幣。

A.1億 B.10億 C.5千萬 D.1千萬 957.《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》規(guī)定, 境內(nèi)商業(yè)銀行作為股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人，其資本充足率不低于（）。

A.5% B.8% C.10% D.15% 958.《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》規(guī)定, 非銀行金融機構(gòu)作為股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人，其資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的（）。A.5% B.8% C.10% D.12% 959.《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》規(guī)定, 境內(nèi)商業(yè)銀行作為股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人，其權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的（）（合并會計報表口徑）。

A.10% B.20% C.30% D.50% 960.《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》規(guī)定,單個境外金融機構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個中資商業(yè)銀行投資入股比例不得超過（）。

A.10% B.20% C.25% D.30% 961.依據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》, 申請人應(yīng)在書面意見發(fā)出之日起（）個月內(nèi)提交書面說明解釋。A.1 B.2 C.3 D.6 962.《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)在申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)時，必須滿足申請前（）內(nèi)，其主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)必須沒有發(fā)生過重大事故。

A.1 B.2 C.3 D.5 963.《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)因電子銀行系統(tǒng)升級、調(diào)試等原因，需要按計劃暫時停止電子銀行服務(wù)的，應(yīng)至少提前（）天在其網(wǎng)站上予以公告。

A.1 B.3 C.7 D.10 964.《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，受突發(fā)事件或偶然因素影響非計劃暫停電子銀行服務(wù)，金融機構(gòu)應(yīng)在事故處理基本結(jié)束后()日內(nèi)，將事故原因、影響、補救措施及處理情況等，報告銀監(jiān)會。

A.1 B.3 C.7 D.10 965.《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)定期對電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展與管理情況進行自我評估，并應(yīng)每（）編制《電子銀行評估報告》。A.周 B.月 C.季 D.年 966.《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)的《電子銀行評估報告》（一式兩份）應(yīng)于下一的()月底之前報送中國銀監(jiān)會。

A.1 B.2 C.3 D.4 967.《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，對于電子銀行系統(tǒng)被惡意攻破或被病毒感染并已出現(xiàn)損失或機密資料外泄等事件，金融機構(gòu)應(yīng)在事件發(fā)生后（）小時內(nèi)向中國銀監(jiān)會報告。

A.12 B.24 C.36 D.48 968.《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)聘請未經(jīng)中國銀監(jiān)會認(rèn)定的安全評估機構(gòu)實施電子銀行安全評估時，應(yīng)于簽訂評估協(xié)議前（）周將擬聘用機構(gòu)的有關(guān)情況報中國銀監(jiān)會。

A.1 B.2 C.3 D.4 969..《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，本辦法實施前，經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)已經(jīng)開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)應(yīng)于本辦法實施后（）個月內(nèi)將已開辦的電子銀行業(yè)務(wù)類型、開辦時間、審批文件等相關(guān)材料報中國銀監(jiān)會。

A.1 B.2 C.3 D.6.970.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，符合性測試分為（）種形式。A.2 B.3 C.4 D.5

971.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，在測試抽樣過程中每月執(zhí)行一次的業(yè)務(wù)或事項，抽樣量應(yīng)保持在（）個之間。

A.1月2日 B.2月4日

C.2月6日 D.4月10日

972.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，在測試抽樣過程中每周執(zhí)行一次的業(yè)務(wù)或事項，抽樣量應(yīng)保持在（）個之間。

A.1月2日 B.2月4日

C.2月6日 D.4月10日

973.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，在測試抽樣過程中每日執(zhí)行一次的業(yè)務(wù)或事項，抽樣量應(yīng)保持在（）個之間。

A.10月20日 B.10月25日 C.15-20 D.4月10日

974.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，在測試抽樣過程中每日執(zhí)行多次的業(yè)務(wù)或事項，全年10000次以上的，抽樣量應(yīng)保持在()個以上。

A.30 B.40 C.50 D.100

975.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，內(nèi)部控制過程評價的標(biāo)準(zhǔn)分為（）分。

A.50 B.100 C.500 D.1000 976.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定,在內(nèi)部控制過程評價的具體評分標(biāo)準(zhǔn)當(dāng)中，當(dāng)被評價對象的過程和風(fēng)險已被充分識別時，可得該項分值的（）。A.10% B.20% C.30% D.50%

977.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定,在內(nèi)部控制過程評價的具體評分標(biāo)準(zhǔn)當(dāng)中，當(dāng)被評價對象的過程和風(fēng)險已被充分識別，且被評價項目的過程和對風(fēng)險的控制措施被規(guī)定并遵循要求時，可得該項分值的（）。A.10% B.20% C.30% D.50% 978.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定,在內(nèi)部控制過程評價的具體評分標(biāo)準(zhǔn)當(dāng)中，當(dāng)被評價對象的過程和風(fēng)險已被充分識別，且被評價項目的過程和對風(fēng)險的控制措施被規(guī)定并遵循要求，被評價項目的規(guī)定得到實施和保持時，可得該項分值的（）。

A.20% B.30% C.50% D.80%

979.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定,銀監(jiān)會對商業(yè)銀行法人機構(gòu)整體評價時，總部占整體評價得分的（）。

A.60% B.50% C.40% D.70%

980.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定,在內(nèi)部控制過程評價的具體評分標(biāo)準(zhǔn)當(dāng)中，當(dāng)被評價對象的過程和風(fēng)險已被充分識別、被評價項目的過程和對風(fēng)險的控制措施被規(guī)定并遵循要求、規(guī)定得到實施和保持、被評價項目在實現(xiàn)風(fēng)險控制的結(jié)果方面，控制措施有效且適宜的，可得該項分值（）。

A.50% B.70% C.80% D.100% 981.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定,在內(nèi)部控制過程評價的具體評分標(biāo)準(zhǔn)當(dāng)中，當(dāng)涉及到需要采取抽樣測試確定評價結(jié)論，下列說法錯誤的是（）。A.如果在抽樣范圍內(nèi)未發(fā)現(xiàn)違規(guī)，該項評價得滿分

B.在抽樣范圍內(nèi)，發(fā)現(xiàn)兩項以上違規(guī)（含兩項），該項評價不得分

C.僅發(fā)現(xiàn)一項違規(guī)的，應(yīng)擴大一倍抽樣，在擴大抽樣范圍內(nèi)未發(fā)現(xiàn)新的違規(guī)的，可得該評價項目分值的100%

D.僅發(fā)現(xiàn)一項違規(guī)的，應(yīng)擴大一倍抽樣，在擴大抽樣范圍內(nèi)又發(fā)現(xiàn)新的違規(guī)的，該評價項目不得分

982.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定, 商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價應(yīng)根據(jù)過程評價和結(jié)果評價綜合確定內(nèi)部控制體系的總分。其中，過程評價的權(quán)重為（）。

A.70% B.30% C.80% D.50% 983.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定, 商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價應(yīng)根據(jù)綜合評價總分確定被評價機構(gòu)的內(nèi)部控制體系評價等級，分為（）級

A.2 B.3 C.4 D.5 984.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定,內(nèi)部控制體系連續(xù)在（）個評價期內(nèi)得不到改善的機構(gòu)，其內(nèi)部控制評價等級應(yīng)適當(dāng)下調(diào)。

A.2 B.3 C.4 D.5 985.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定, 銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)對商業(yè)銀行總部的評價，原則上每（）一次。

A.半年 B.1年 C.2年 D.3年

986.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定,銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)對商業(yè)銀行不同層次分支機構(gòu)的評價，每（）年一個評價周期。

A.1 B.2 C.3 D.5 987.《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》規(guī)定,銀行每個（）應(yīng)至少組織一次對抵債資產(chǎn)的賬實核對。

A.周 B.月 C.季 D.年

988.《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》規(guī)定,不動產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起（）內(nèi)予以處置。

A.半年 B.1年 C.2年 D.3年 989.《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》規(guī)定,除股權(quán)外的其他權(quán)利應(yīng)在其有效期內(nèi)盡快處置，最長不得超過自取得日起的（）年。

A.半年 B.1年 C.2年 D.3年

990.《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》規(guī)定,動產(chǎn)應(yīng)自取得日起（）內(nèi)予以處置。A.半年 B.1年 C.2年 D.3年

991.《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》規(guī)定,拍賣抵債金額（）元（含）以上的單項抵債資產(chǎn)應(yīng)通過公開招標(biāo)方式確定拍賣機構(gòu)。

A.100萬 B.500萬 C.1000萬 D.5000萬 992.《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》規(guī)定,銀行應(yīng)當(dāng)在每（）末對抵債資產(chǎn)逐項進行檢查，對預(yù)計可收回金額低于其賬面價值的，應(yīng)當(dāng)計提減值準(zhǔn)備。A.周 B.月 C.季度 D.

993.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對我國其他商業(yè)銀行債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為（）%，其中原始期限四個月以內(nèi)（含四個月）債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為（）%。

A.10,0 B.20,0 C.30,0 D.40,0 994.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立審計全系統(tǒng)經(jīng)營管理行為的內(nèi)部審計部門，可設(shè)立一名首席審計官負(fù)責(zé)全系統(tǒng)的審計工作。首席審計官由董事會任命并納入銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員任職資格核準(zhǔn)范圍，首席審計官崗位變動要事前向（）報告。

A.人民銀行 B.中國證監(jiān)會

C.中國銀監(jiān)會 D.中國保監(jiān)會

995.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》，董事會應(yīng)建立激勵約束機制，對內(nèi)部審計相關(guān)各方的盡職、履職情況進行考核評價，（），明確內(nèi)部審計責(zé)任追究、免責(zé)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和程序。

A.建立內(nèi)部審計工作問責(zé)制度 B.建立內(nèi)部考核機制

C.建立責(zé)任追究制 D.建立激勵約束機制 996.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》，董事會應(yīng)對具有以下情節(jié)的（）和直接責(zé)任人追究責(zé)任：1.未執(zhí)行審計方案、程序和方法導(dǎo)致重大問題未能被發(fā)現(xiàn)。2.對審計發(fā)現(xiàn)問題隱瞞不報或者未如實反映。3.審計結(jié)論與事實嚴(yán)重不符。4.對審計發(fā)現(xiàn)問題查處整改工作跟蹤不力。5.未按要求執(zhí)行保密制度。6.其他有損銀行業(yè)金融機構(gòu)利益或聲譽的行為。

A.審計委員會 B.首席審計官

C.內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人 D.高級管理層主要負(fù)責(zé)人

997.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)檢查監(jiān)督和責(zé)任認(rèn)定，有充分證據(jù)表明內(nèi)部審計部門和審計人員按照有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和本指引以及銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計制度勤勉盡職地履行了職責(zé)，并及時報告了審查出的問題，在審計對象相關(guān)問題暴露時，（）。A.可免除內(nèi)部審計部門和相關(guān)審計人員的責(zé)任

B.可視情況免除或部分免除內(nèi)部審計部門和相關(guān)審計人員的責(zé)任

C.不能免除內(nèi)部審計部門和相關(guān)審計人員的責(zé)任

D.應(yīng)當(dāng)承當(dāng)相應(yīng)的責(zé)任

998.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》，內(nèi)部審計部門有權(quán)及時、全面了解經(jīng)營管理信息，并就有關(guān)問題向?qū)徲媽ο蠛拖嚓P(guān)人員進行（）。A.質(zhì)詢、取證、審查 B.調(diào)查、質(zhì)詢、取證 C.取證、調(diào)查及相關(guān)處理 D.調(diào)查、取證、處罰

999.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》，內(nèi)部審計部門（）或參加與內(nèi)部審計部門職責(zé)有關(guān)的會議。

A.無權(quán)出席 B.有權(quán)列席

C.有權(quán)出席 D.無權(quán)列席

1000.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》，內(nèi)部審計部門可就風(fēng)險管理、內(nèi)部控制等有關(guān)問題提供咨詢服務(wù)，但（）或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行。

A.應(yīng)該直接參與 B.不應(yīng)直接參與 C.禁止直接參與 D.必要時可以參與

1001.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》,內(nèi)部審計部門認(rèn)為必要時有權(quán)向（）直接匯報審計發(fā)現(xiàn)。

A.董事會 B.股東大會 C.審計委員會 D.監(jiān)事會

1002.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》，內(nèi)部審計部門和審計人員應(yīng)嚴(yán)格按照審計程序和審計方法實施審計項目，并（）。

A.定期進行工作總結(jié) B.不定期進行工作總結(jié)

C.不定期進行自我評估 D.定期進行自我評估

1003.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》，內(nèi)部審計部門應(yīng)建立（），確保內(nèi)部審計的客觀性。

A.內(nèi)部審計人員的審計回避制度 B.高級管理人員的審計回避制度 C.風(fēng)險管理制度及業(yè)務(wù)流程 D.內(nèi)部審計報告制度

1004.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》，內(nèi)部審計部門應(yīng)建立（），鼓勵內(nèi)部審計人員取得注冊會計師、注冊內(nèi)部審計師、注冊信息系統(tǒng)審計師等執(zhí)業(yè)資格，以保證內(nèi)部審計人員的專業(yè)勝任能力。

A.內(nèi)部審計人員的審計回避制度 B.內(nèi)部審計報告制度

C.內(nèi)部審計人員后續(xù)培訓(xùn)制度 D.風(fēng)險管理制度

1005.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》，內(nèi)部審計部門根據(jù)工作需要，經(jīng)（）批準(zhǔn)后，可將部分內(nèi)部審計項目外包，但需事先對外包機構(gòu)的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進行評估。

A.股東大會 B.董事會 C.審計委員會 D.監(jiān)事會

1006.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》，內(nèi)部審計部門應(yīng)建立（），對審計對象提出異議的審計結(jié)論，由作出審計結(jié)論的審計機構(gòu)的上級機構(gòu)進行復(fù)議。

A.審計回避制度 B.高級管理人員的審計回避制度 C.審計復(fù)議制度 D.內(nèi)部審計報告制度

1007.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》，（）可聘請外部機構(gòu)對內(nèi)部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突。

A.審計委員會 B.董事會

C.股東會 D.高級管理層主要負(fù)責(zé)人

1008.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立與（）體系相適應(yīng)的內(nèi)部審計報告制度和報告線路。A.交叉管理 B.橫向管理

C.垂直管理 D.縱向管理

1009.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》，審計委員會應(yīng)按（）向董事會報告審計工作情況，并通報高級管理層和監(jiān)事會。

A. B.季度 C.半年 D.月

1010.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》，首席審計官和內(nèi)部審計部門應(yīng)按季向董事會和高級管理層主要負(fù)責(zé)人報告審計工作情況。每年至少（）向董事會提交包括履職情況、審計發(fā)現(xiàn)和建議等內(nèi)容的審計工作報告。

A.一次 B.二次 C.三次 D.四次 1011.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持（）的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

A.合法合規(guī) B.積極進取 C.市場化 D.風(fēng)險自負(fù) 1012.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持（）原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當(dāng)競爭。A.公平競爭 B.遵紀(jì)守法 C.市場化 D.風(fēng)險自負(fù) 1013.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行應(yīng)制定有效的（），保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

A.內(nèi)部控制制度 B.知識產(chǎn)權(quán)保護戰(zhàn)略

C.風(fēng)險防控政策 D.金融創(chuàng)新戰(zhàn)略 1014.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)做到（）。董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況。

A.“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)” B.“認(rèn)識你的風(fēng)險”

C.“認(rèn)識你的客戶” D.“認(rèn)識你的交易對手” 1015.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)做到（）。董事會和高級管理層應(yīng)準(zhǔn)確認(rèn)識金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險，定期評估、審批金融創(chuàng)新活動的政策和各類新產(chǎn)品的風(fēng)險限額，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風(fēng)險范圍之內(nèi)。

A.“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)” B.“認(rèn)識你的風(fēng)險”

C.“認(rèn)識你的客戶” D.“認(rèn)識你的交易對手” 1016.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)做到（）。應(yīng)明確目標(biāo)客戶群，充分了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務(wù)需要進行客戶評估，針對不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。A.“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)” B.“認(rèn)識你的風(fēng)險”

C.“認(rèn)識你的客戶” D.“認(rèn)識你的交易對手” 1017.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)做到（）。在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對手的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和法律風(fēng)險，做好交易對手風(fēng)險的管理，特別是在市場環(huán)境發(fā)生重大變化時，要密切跟蹤交易對手的風(fēng)險狀況，采取有效的應(yīng)對措施。

A.“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)” B.“認(rèn)識你的風(fēng)險”

C.“認(rèn)識你的客戶” D.“認(rèn)識你的交易對手” 1018.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行（）負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。

A.股東大會 B.行長 C.董事 D.董事會 1019.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，董事會要確保（）有足夠的資金和合格的專業(yè)人才，以有效實施戰(zhàn)略并管理創(chuàng)新過程中帶來的風(fēng)險。

A.監(jiān)事會 B.審計委員會

C.風(fēng)險管理委員會 D.高級管理層

1020.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，（）要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險管理政策相一致。

A.董事會 B.董事 C.行長 D.股東大會

1021.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行推出金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)做到（），制定與每一類業(yè)務(wù)相適應(yīng)的操作規(guī)程、內(nèi)部管理制度和客戶風(fēng)險提示內(nèi)容。

A.市場先行 B.制度先行

C.客戶至上 D.風(fēng)險至上

1022.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，（）負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險管理政策。

A.監(jiān)事會 B.審計委員會

C.風(fēng)險管理委員會 D.高級管理層

1023.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行應(yīng)加大對金融創(chuàng)新的信息科學(xué)技術(shù)投入，建立有效的創(chuàng)新業(yè)務(wù)技術(shù)支持系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)，保證數(shù)據(jù)信息的完整性、（）。

A.準(zhǔn)確性 B.安全性 C.及時性 D.可靠性 1024.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合本行實際，建立和完善以客戶為中心的（），有效整合客戶信息。

A.客戶資料反饋系統(tǒng) B.客戶關(guān)系管理系統(tǒng)

C.客戶財務(wù)管理系統(tǒng) D.客戶狀況分析系統(tǒng)

1025.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和（），進行有效的風(fēng)險隔離管理。

A.代理資產(chǎn) B.客戶資產(chǎn) C.委托資產(chǎn) D.實物資產(chǎn)

1026.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的（）義務(wù)。

A.保密 B.解釋 C.告知 D.調(diào)查 根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行應(yīng)建立適合創(chuàng)新服務(wù)需要的（），1027.做好客戶對于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的適合度評估，引導(dǎo)客戶理性投資與消費。A.客戶資產(chǎn)目錄 B.客戶財務(wù)狀況分析報告 C.客戶投資賬戶 D.客戶資料檔案

1028.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行董事會和（）應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系。

A.監(jiān)事會 B.審計委員會

C.風(fēng)險管理委員會 D.高級管理層

1029.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，董事會下設(shè)的（）應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險和其他傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險進行統(tǒng)一管理，制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理程序和風(fēng)險控制措施，清楚地界定各業(yè)務(wù)條線和相關(guān)部門的具體責(zé)任。

A.監(jiān)事會 B.審計委員會

C.風(fēng)險管理委員會 D.高級管理層 1030.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行應(yīng)通過有效的（），建立健全風(fēng)險管理架構(gòu)，充分識別、計量、監(jiān)測和控制各類金融創(chuàng)新活動帶來的風(fēng)險。A.信息反饋系統(tǒng) B.管理信息系統(tǒng)

C.財務(wù)管理系統(tǒng) D.信息分析系統(tǒng)

1031.《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在經(jīng)董事會或其他決策機構(gòu)審查后向銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)報送信息系統(tǒng)風(fēng)險管理報告，頻率為（）。

A.一季一次 B.半年一次

C.一年一次 D.兩年一次

1032.《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)與以下哪個監(jiān)管部門積極配合，做好信息系統(tǒng)風(fēng)險監(jiān)督檢查工作，并按照監(jiān)管意見進行整改。（）

A.中國人民銀行及其派出機構(gòu) B.銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)

C.有國家資質(zhì)的外部審計部門 D.會計師事務(wù)所

1033.銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險管理責(zé)任人應(yīng)為（）

A.法定代表人或主要負(fù)責(zé)人

B.信息科技管理委員會主要負(fù)責(zé)人

C.風(fēng)險管理委員會主要負(fù)責(zé)人

D.其他負(fù)責(zé)風(fēng)險監(jiān)督的專業(yè)委員會主要負(fù)責(zé)人

1034.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立健全信息系統(tǒng)相關(guān)的規(guī)章制度、技術(shù)規(guī)范、操作規(guī)程等；明確與信息系統(tǒng)相關(guān)人員的職責(zé)權(quán)限，建立制約機制，實行（）授權(quán)。

A.唯一 B.有效 C.最小 D.最大

1035.《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，省域數(shù)據(jù)中心至少應(yīng)達到國家（）類機房標(biāo)準(zhǔn)。A.A B.B C.C D.D 1036.銀行業(yè)金融機構(gòu)與信息系統(tǒng)相關(guān)的電子設(shè)備的選型、購置、登記、保養(yǎng)、維修、報廢等應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)程，選用的設(shè)備應(yīng)經(jīng)過技術(shù)論證，測試性能應(yīng)符合（）有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。

A.中國人民銀行 B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.國際 D.國家

1037.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立完善的（），監(jiān)測和管理通信線路及網(wǎng)絡(luò)設(shè)備，保障網(wǎng)絡(luò)安全穩(wěn)定運行。A.網(wǎng)管中心 B.風(fēng)險控制中心 C.網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控中心 D.信息管理中心

1038.《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)省域數(shù)據(jù)中心至少實現(xiàn)()。

A.異地災(zāi)備 B.異地數(shù)據(jù)實時備份

C.數(shù)據(jù)異地實時保存 D.數(shù)據(jù)備份異地保存 1039.銀行業(yè)金融機構(gòu)哪個部門根據(jù)本機構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，在充分進行市場調(diào)查、產(chǎn)品效益分析的基礎(chǔ)上制定信息系統(tǒng)研發(fā)項目可行性報告。（）

A.技術(shù)部門 B.業(yè)務(wù)部門

C.管理部門 D.風(fēng)險部門

1040.銀行業(yè)金融機構(gòu)在信息系統(tǒng)投產(chǎn)后一定時期內(nèi)，應(yīng)組織對系統(tǒng)的（），并根據(jù)結(jié)果及時對系統(tǒng)功能進行調(diào)整和優(yōu)化。

A.后評價 B.檢查 C.調(diào)試 D.維護

1041.銀行業(yè)金融機構(gòu)的信息系統(tǒng)外包風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)符合（）標(biāo)準(zhǔn)和策略，并應(yīng)建立針對外包風(fēng)險的應(yīng)急計劃。

A.研發(fā)管理 B.技術(shù)管理 C.規(guī)劃管理 D.風(fēng)險管理

1042.銀行業(yè)金融機構(gòu)將敏感的信息系統(tǒng)，以及其他涉及國家秘密、商業(yè)秘密和客戶隱私數(shù)據(jù)的管理與傳遞等內(nèi)容進行外包時，應(yīng)遵守國家有關(guān)法律法規(guī)，符合（）的有關(guān)規(guī)定，經(jīng)過董事會或其他決策機構(gòu)批準(zhǔn)，并在實施外包前報銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)和法律法規(guī)規(guī)定需要報告的機構(gòu)備案。

A.國際 B.國家 C.銀監(jiān)會 D.人民銀行 1043.《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，總體風(fēng)險審計是指對本機構(gòu)所有信息系統(tǒng)共有的公共部分進行審計，實施總體風(fēng)險控制。根據(jù)信息系統(tǒng)的總體風(fēng)險狀況確定審計頻率，但至少（）審計一次。

A.每一年 B.每二年 C.每三年 D.每四年 1044.信息系統(tǒng)風(fēng)險審計應(yīng)包括：（）、系統(tǒng)審閱和專項風(fēng)險審計。

A.系統(tǒng)風(fēng)險審計 B.總體風(fēng)險審計

C.研發(fā)風(fēng)險審計 D.外包風(fēng)險審計

1045.《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，投產(chǎn)前的系統(tǒng)審閱是指審計人員采用（）形式，對信息項目開發(fā)過程中所提交的有關(guān)文檔資料進行審閱

A.非現(xiàn)場 B.現(xiàn)場 C.審計 D.特殊 1046.《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，投產(chǎn)后的系統(tǒng)審閱是指在信息系統(tǒng)投入生產(chǎn)一段時間后進行的審計，旨在評估對信息系統(tǒng)各項風(fēng)險的控制是否恰當(dāng)，能否實現(xiàn)預(yù)定的設(shè)計目標(biāo)。投產(chǎn)后的系統(tǒng)審閱應(yīng)在信息系統(tǒng)投入生產(chǎn)（）后進行。

A.1個月 B.2個月 C.3個月 D.6個月 1047.（）是指對被審計單位發(fā)生信息安全事故進行的調(diào)查、分析和評估，或原有信息系統(tǒng)進行重大結(jié)構(gòu)調(diào)整的審計，或?qū)徲嫴块T認(rèn)為需要對信息系統(tǒng)某項專題進行審計。

A.總體風(fēng)險審計 B.系統(tǒng)審閱

C.專項風(fēng)險審計 D.系統(tǒng)風(fēng)險審計

1048.銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，中介機構(gòu)根據(jù)銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)委托或授權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行審計時，應(yīng)出示（）

A.委托授權(quán)書 B.檢查意見書

C.工作證件 D.資質(zhì)證明

1049.《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，中介機構(gòu)根據(jù)授權(quán)出具的審計報告經(jīng)（）審閱確定后具有法律效力

A.內(nèi)部審計部門 B.內(nèi)部風(fēng)險部門 C.銀監(jiān)會及其派出機構(gòu) D.人民銀行

1050.《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)的變更應(yīng)符合以下哪項要求：（）

A.具備各種詳細(xì)的日志信息，包括交易日志和審計日志等，以便維護和審計； B.應(yīng)采用軟件工具精確判斷變更的真實位置和內(nèi)容，形成變更內(nèi)容核實清單，實 現(xiàn)真實、有效、全面的檢驗；

C.除對信息系統(tǒng)設(shè)備和系統(tǒng)環(huán)境的維護外，對軟件或數(shù)據(jù)的維護必須通過特定的應(yīng)用程序進行，添加、刪除和修改數(shù)據(jù)應(yīng)通過柜員終端，不得對數(shù)據(jù)庫進行直接操作；

D.提供維護的統(tǒng)計和報表打印功能；

1051.《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技部門依據(jù)項目功能說明書分別編寫項目總體技術(shù)框架、項目設(shè)計說明書，設(shè)計和編碼應(yīng)符合（）的要求。

A.項目需求說明書 B.項目技術(shù)說明書

C.項目功能說明書 D.項目可行性報告

1052.《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》規(guī)定，能辨別面額，票面剩余（）（含）以上，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機構(gòu)應(yīng)向持有人按原面額全額兌換。

A.三分之一 B.三分之二 C.二分之一 D.四分之三

1053.中間業(yè)務(wù)中適用備案制的業(yè)務(wù)主要是（）的中間業(yè)務(wù)。

A.不形成或有資產(chǎn)、或有負(fù)債 B.形成或有資產(chǎn)、或有負(fù)債

C.重要 D.各類代理保險方面

1054.《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》 規(guī)定,集團客戶授信遵循以下原則（）

A.安全性、效益性、流動性 B.有效性、及時性、審慎性 C.統(tǒng)一性、適度性、預(yù)警性 D.安全性、統(tǒng)一性、全面性 1055.《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定,商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團客戶及時報告受信人凈資產(chǎn)（）以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

A.8% B.10% C.15% D.20% 1056.《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》規(guī)定，金融企業(yè)可參照比例計提專項準(zhǔn)備，可疑類計提比例為（）。

A.2% B.25% C.50% D.100%

1057.《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》規(guī)定，次級和可疑類資產(chǎn)的損失準(zhǔn)備，計提比例可以上下浮動（）。

A.2% B.5% C.10% D.20% 1058.《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》規(guī)定，被投資單位持續(xù)（）年發(fā)生虧損時，有市價長期投資應(yīng)當(dāng)計提減值準(zhǔn)備。

A.2 B.3 C.4 D.5 1059.《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》規(guī)定，金融企業(yè)總部及分支機構(gòu)應(yīng)于每季度終了后（）天內(nèi)向主管財政部門提供其呆賬準(zhǔn)備提取情況。

A.7 B.15 C.30 D.60 1060.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立審計全系統(tǒng)經(jīng)營管理行為的內(nèi)部審計部門，可設(shè)立一名首席審計官負(fù)責(zé)全系統(tǒng)的審計工作。首席審計官由董事會任命并納入銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員任職資格核準(zhǔn)范圍，首席審計官崗位變動要事前向（）報告。

A.人民銀行 B.中國證監(jiān)會 C.中國銀監(jiān)會 D.中國保監(jiān)會 1061.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計的目標(biāo)是，保證國家有關(guān)經(jīng)濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行；在銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險框架內(nèi)，促使風(fēng)險控制在可接受水平；（）。

A.促進銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營。

B.提高銀行業(yè)經(jīng)營管理水平。

C.改善銀行業(yè)金融機構(gòu)的運營，增加價值。

D.改善銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動。

1062.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)以（）明確賦予內(nèi)部審計部門履行職責(zé)所必需的權(quán)限。

A.監(jiān)事會形式 B.股東大會形式

C.制度形式 D.董事會形式

1063.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》，審計委員會對董事會負(fù)責(zé)，根據(jù)董事會授權(quán)組織指導(dǎo)內(nèi)部審計工作。審計委員會應(yīng)（）召開會議，并可視需要邀請高級管理層人員列席。

A.適時 B.定期 C.不定期 D.選擇時間

1064.《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》規(guī)定,在考慮一般準(zhǔn)備的計提比例時，原則上一般準(zhǔn)備余額不低于風(fēng)險資產(chǎn)期末余額的（）。

A.1% B.2% C.5% D.10% 1065.《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》規(guī)定,金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)按（）對各項債權(quán)和股權(quán)資產(chǎn)進行檢查，分析各項債權(quán)和股權(quán)資產(chǎn)的可收回性。

A.周 B.月 C.季 D.年

1066.《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》規(guī)定，金融企業(yè)可參照比例計提專項準(zhǔn)備，關(guān)注類計提比例為（）。

A.1% B.2% C.25% D.30% 1067.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》，董事會應(yīng)建立激勵約束機制，對內(nèi)部審計相關(guān)各方的盡職、履職情況進行考核評價，（），明確內(nèi)部審計責(zé)任追究、免責(zé)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和程序。

A.建立內(nèi)部審計工作問責(zé)制度 B.建立內(nèi)部考核機制 C.建立責(zé)任追究制 D.建立激勵約束機制

第三篇：金融高管任職資格考試

2011金融機構(gòu)高級管理人員任職資格考試題庫最新版4175道題目，分為單選題、多選題、判斷題三種類型，先上傳部分題目，有需要的請聯(lián)系：QQ:616353637

這是部分題庫…

0099 '《擔(dān)保法》規(guī)定，抵押權(quán)不得與債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保。（）', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');

0100 '《擔(dān)保法》規(guī)定，保證人與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立保證合同。（）', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');

0101 '《擔(dān)保法》規(guī)定，當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。（）', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');

0102 '《擔(dān)保法》規(guī)定，訂立抵押合同時，抵押權(quán)人和抵押人在合同中可以約定在債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償時，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為債權(quán)人所有。（）', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');0103 '根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，以（）出質(zhì)的質(zhì)押合同自登記時生效。A、依法可以轉(zhuǎn)讓的股票B、以著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)C、存款單D、依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABD');

0104 '《擔(dān)保法》所稱保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同、定金合同，包括（）。A、單獨訂立的書面合同B、當(dāng)事人之間的具有擔(dān)保性質(zhì)的信函C、當(dāng)事人之間的具有擔(dān)保性質(zhì)的傳真

D、主合同中的擔(dān)保條款', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');

0105 '根據(jù)《擔(dān)保法》有關(guān)質(zhì)物保管的規(guī)定，以下說法正確的是（）。A、質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)物的義務(wù)。B、因保管不善致使質(zhì)物滅失或者毀損的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。C、質(zhì)權(quán)人不能妥善保管質(zhì)物可能致使其滅失或者毀損的，出質(zhì)人可以要求質(zhì)權(quán)人將質(zhì)物提存，或者要求返還質(zhì)物。D、質(zhì)物有損壞或者價值明顯減少的可能，足以危害質(zhì)權(quán)人權(quán)利的，質(zhì)權(quán)人可以要求出質(zhì)人提供相應(yīng)的擔(dān)保。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABD');

0106 '根據(jù)《擔(dān)保法》，以無地上定著物的土地使用權(quán)向兩個以上債權(quán)人抵押，并且已經(jīng)辦理抵押登記，則拍賣、變賣所得的價款按照以下規(guī)定清償（）。A、按照抵押物登記的先后順序清償B、抵押物登記順序相同的，按照債權(quán)比例清償C、按照抵押合同簽訂時間的先后順序清償D、抵押合同簽訂時間順序相同的，按照債權(quán)比例清償', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'AB');

0107 '根據(jù)《擔(dān)保法》有關(guān)抵押物價值的規(guī)定，以下說法正確的是（）。A、抵押物價值減少時，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值，或者提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保B、抵押人的行為足以使抵押物價值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人停止其行為C、抵押人對抵押物價值減少無過錯的，抵押權(quán)人只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保

D、抵押物價值未減少的部分，仍作為債權(quán)的擔(dān)保', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');

0108'依照《中華人民共和國公司法》規(guī)定，有下列情形之一的，不得擔(dān)任公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員（）。A、因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟

秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾五年

B、擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾三年C、擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾三年D、個人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償。公司違反前款規(guī)定選舉、委派董事、監(jiān)事或者聘任高級管理人員的，該選舉、委派或者聘任無效', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');0109'依照《中華人民共和國公司法》規(guī)定，關(guān)于公司利潤說法正確的是（）。A、公司分配當(dāng)年稅后利潤時，應(yīng)當(dāng)提取利潤的百分之十列入公司法定公積金B(yǎng)、公司法定公積金累計額為公司注冊資本的百分之三十以上的，可以不再提取C、公司法定公積金累計額為公司注冊資本的百分之五十以上的，可以不再提取D、公司從稅后利潤中提取法定公積金后，經(jīng)股東會或者股東大會決議，還可以從稅后利潤中提取任意公積金', 標(biāo)準(zhǔn)答案

'ACD');

0110'依照《中華人民共和國公司法》規(guī)定，關(guān)于違反本法規(guī)定，虛報注冊資本、提交虛假材料或者采取其他欺詐手段隱瞞重要事實取得公司登記的說法正確的是（）。A、由公司登記機關(guān)責(zé)令改正，對虛報注冊資本的公司，處以虛報注冊資本金額百分之五以上百分之十五以下的罰款B、對提交虛假材料或者采取其他欺詐手段隱瞞重要事實的公司，處以五萬元以上五十萬元以下的罰款C、情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷公司登記或者吊銷營業(yè)執(zhí)照 D、情節(jié)嚴(yán)重的，處以刑事責(zé)任', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABC');

0111'依照公司法設(shè)立的股份有限公司，必須在公司名稱中標(biāo)明股份有限公司或者股份公司字樣。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');

0112'公司以其主要辦事機構(gòu)所在地為住所。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');

0113'公司可以設(shè)立子公司，子公司不具有法人資格，不能依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');

0114'公司可以向其他企業(yè)投資，可以成為對所投資企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的出資人。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');

0115'監(jiān)事的任期每屆為三年。監(jiān)事任期屆滿，不可以連任。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');

0116'監(jiān)事不可以列席董事會會議，也不可以對董事會決議事項提出質(zhì)詢或者建議。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');

0117'在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的（）適用《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》。A.外商獨資銀行B.財務(wù)公司C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司D.保險公司', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');

0118'《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》定義的操作風(fēng)險包含下列（）內(nèi)容。A.法律風(fēng)險 B.策略風(fēng)險C.聲譽風(fēng)險D.政策風(fēng)險', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');

0119'（）依法對商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理實施監(jiān)督檢查，評價商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的有效性。A.中國人民銀行 B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.商業(yè)銀行董事會D.商業(yè)銀行高級管理層', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');

0120'一人有限責(zé)任公司的注冊資本最低限額為人民幣五萬元。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');

0121'中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法對商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理實施監(jiān)督檢查，評價商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的（）。A.可行性B.有效性C.真實性D.安全性', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0122'國有獨資公司不設(shè)股東會，由國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機構(gòu)行使股東會職權(quán)。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');

0123'商業(yè)銀行（）承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險管理有效性的最終責(zé)任。A.高級管理層B.經(jīng)營管理層C.董事會D.監(jiān)事會', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');

0124'股東向股東以外的人轉(zhuǎn)讓股權(quán)，無須經(jīng)其他股東過半數(shù)同意。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');0125'商業(yè)銀行的（）負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會批準(zhǔn)的操作風(fēng)險管理戰(zhàn)略、總體政策及體系。A．監(jiān)事會B．高級管理層C．理事會D．董事長', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');

0126'股份有限公司的設(shè)立，只能采取募集設(shè)立的方式。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');

0127'在操作風(fēng)險的日常管理方面，（）對董事會負(fù)最終責(zé)任。A．高級管理層B.董事長C．監(jiān)事會D．職能部門 ', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');

0128'有限責(zé)任公司變更為股份有限公司時，折合的實收股本總額可以高于公司凈資產(chǎn)額。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');

0129'商業(yè)銀行（）對操作風(fēng)險的管理情況負(fù)直接責(zé)任。A．董事會B．監(jiān)事會C．高級管理層D．相關(guān)部門', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');

0130'股東出席股東大會會議，所持每一股份有一表決權(quán)。但是，公司持有的本公司股份沒有表決權(quán)。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');

0131'商業(yè)銀行的()應(yīng)定期檢查評估本行的操作風(fēng)險管理體系運作情況。A.法律部門B.內(nèi)

審部門C.人力資源部門D.合規(guī)部門', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');

0132'股份有限公司設(shè)董事會，其成員為五人至十九人。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');

0133'商業(yè)銀行的內(nèi)審部門應(yīng)定期檢查評估本行的操作風(fēng)險管理體系運作情況，并向（）報告操作風(fēng)險管理體系運行效果的評估情況。A.高級管理層B.董事會C.監(jiān)事會D.股東代表大會', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');

0134'董事、高級管理人員可以兼任監(jiān)事。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');

0135'商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定適用于（）的操作風(fēng)險管理政策。A.前臺業(yè)務(wù)部門B.資金業(yè)務(wù)部門C.信貸業(yè)務(wù)部門D.全行', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');

0136'股票發(fā)行價格可以按票面金額，也可以超過票面金額，還可以低于票面金額。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');

0137'下列（）不是商業(yè)銀行對操作風(fēng)險進行管理的方法。A.評估操作風(fēng)險和內(nèi)部控制

B.損失事件的報告和數(shù)據(jù)收集C.新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估D.在金融市場進行保值交易，防范風(fēng)險', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');

0138'根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，業(yè)務(wù)復(fù)雜及規(guī)模較大的商業(yè)銀行，應(yīng)采用更加先進的風(fēng)險管理方法，根據(jù)()操作風(fēng)險的特點有針對性地進行管理。A.前臺業(yè)務(wù)B.資金業(yè)務(wù)C.各業(yè)務(wù)線D.信貸業(yè)務(wù)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');

0139'根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定有效的程序，定期監(jiān)測并報告操作風(fēng)險狀況和（）情況。A.業(yè)務(wù)發(fā)展B.重大損失C.風(fēng)險管理D.內(nèi)部控制', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');

0140'企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，或者有明顯

第四篇：銀行高管任職資格考試——簡答

四、簡答題

1、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)如何加強對流動性風(fēng)險的管理？

（1）訂立流動性風(fēng)險管理及監(jiān)控制度。應(yīng)制定流動性風(fēng)險管理結(jié)構(gòu)，以便能有效地推行流動性風(fēng)險管理策略、政策與程度，清楚制定流動性風(fēng)險管理的權(quán)限、職責(zé)與架構(gòu)，有充分識別、量度與控制流動性風(fēng)險的管理信息系統(tǒng)及其他系統(tǒng)，制定有關(guān)流動性風(fēng)險管理程序的有效內(nèi)部管控制度。

（2）維持足夠的高質(zhì)流動資產(chǎn)。銀行必須維持足夠的流動資金以確保能履行其將會到期或可能到期的償付責(zé)任。

（3）分散資金來源。要監(jiān)測流動資金來源占整體資金的比例，客戶存款占整體資金的比例，資金到期日的分散程度。

（4）設(shè)立應(yīng)變計劃。應(yīng)制定正式的應(yīng)變計劃，載明處理流動性風(fēng)險危機的策略及在緊急情況下填補現(xiàn)金流量赤字的程序。銀行并應(yīng)維持充裕的高質(zhì)流動資產(chǎn)，以應(yīng)付可能發(fā)生的資金危急。

2、什么是金融市場、貨幣市場、資本市場？

（1）金融市場是從事同業(yè)拆借、買賣有價證券、推銷和購買保險產(chǎn)品、進行金融衍生工具交易等活動的場所。

（2）貨幣市場是經(jīng)營一年以內(nèi)短期資金融通的金融市場，包括同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、回購市場和短期信貸市場等。

（3）資本市場是指證券融資和經(jīng)營一年以上中長期資金信貸的金融市場，包括股票市場、債券市場、基金市場和中長期信貸市場等。

3、什么是資金結(jié)算？資金結(jié)算分為哪幾類？

（1）資金結(jié)算是指社會各部門、各單位或個人之間由商品交易、勞務(wù)供應(yīng)等經(jīng)濟往來所引起的貨幣收付行為。

（2）資金結(jié)算分為現(xiàn)金結(jié)算和非現(xiàn)金結(jié)算。

4、什么是貨幣政策？它包括哪些要素？

（1）貨幣政策是中央銀行運用貨幣政策工具，調(diào)節(jié)貨幣供求以實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟調(diào)控目標(biāo)的方針和策略的總稱。

（2）貨幣政策的要素包括貨幣政策最終目標(biāo)、貨幣政策中介目標(biāo)、貨幣政策工具和貨幣政策傳導(dǎo)機制等內(nèi)容。

5、我國現(xiàn)行的貨幣政策工具有哪些？

（1）要求金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金

（2）確定中央銀行基準(zhǔn)利率

（3）為在中國人民銀行開立帳戶的金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)

（4）向商業(yè)銀行提供貸款

（5）在公開市場上買賣國債和其他政策債券及外匯

（6）國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。

6、銀行會計核算應(yīng)遵循哪些重要原則？

（1）真實性原則

（2）及時性原則

（3）權(quán)責(zé)發(fā)生制原則

（4）謹(jǐn)慎性原則

（5）歷史成本原則

7、商業(yè)銀行存款及柜臺業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點是什么？

對基層營業(yè)網(wǎng)點、要害部位和重點崗位實施有效監(jiān)控，嚴(yán)格執(zhí)行賬戶管理、會計核算制度和各項操作規(guī)程，防止內(nèi)部操作風(fēng)險和違規(guī)經(jīng)營行為，防止內(nèi)部挪用、貪污以及洗錢、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動，確保商業(yè)銀行和客戶資金的安

8、權(quán)責(zé)發(fā)生制原則的主要內(nèi)容是什么？

權(quán)責(zé)發(fā)生制是按照收入和支出是否已經(jīng)發(fā)生為標(biāo)準(zhǔn)來確定本期收入和支出的一種方法。按照權(quán)責(zé)發(fā)生制，凡在本期內(nèi)發(fā)生的一切收入和支出，不論其款項是否在本期內(nèi)收到或付出，都計入本期收支反之，不在本期內(nèi)發(fā)生的收入和支出，即使其款項在本期內(nèi)收到或付出，也不計入本期收支。

9、什么是外匯儲備，其功能有哪些？

外匯儲備通常是指由各國官方持有的、可以自由支配和自由兌換的儲備貨幣，是一國國際儲備的主要組成部分和國家宏觀調(diào)控實力的重要標(biāo)志。功能包括：（1）調(diào)節(jié)國際收支，保證對外支付（2）干預(yù)外匯市場，穩(wěn)定本幣匯率（3）維護國家信譽，提高對外融資能力（4）增強綜合國力和抵抗風(fēng)險的能力。

10、新資本協(xié)議提出的銀行風(fēng)險監(jiān)管“三大支柱”是指什么？

（1）最低資本要求（2）監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查（3）市場約束。

11、貼現(xiàn)與貸款有何主要區(qū)別？

（1）貸款是貨幣資金的借貸形式，而貼現(xiàn)是銀行買進未到期票據(jù)的行為。

（2）貸款是到期收取利息，而貼現(xiàn)利息則是在貼現(xiàn)時就預(yù)先扣收了。

（3）貸款要到期才能還本付息，而票據(jù)在銀行辦理貼現(xiàn)后可以轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)，融通資金靈活。

（4）普通貸款中，貸款對象是銀行的債務(wù)人，而貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)申請人并不是銀行的債務(wù)人。

（5）貸款期限有短期、中期、長期之分，而貼現(xiàn)期限從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止最長不得超過6個月。

12、結(jié)合實際，談?wù)勗趯χ虚L期授信需求進行風(fēng)險分析時，重點應(yīng)關(guān)注哪些方面？

客戶當(dāng)前的現(xiàn)金流量利率風(fēng)險客戶的勞資情況法規(guī)和政策變動可能給客戶帶來的影響客戶的投資或負(fù)債率過大，影響其還款能力原材料短缺或變質(zhì)第二還款來源情況惡化市場變化競爭能力及其變化高管層組成及變化產(chǎn)品質(zhì)量可能導(dǎo)致產(chǎn)品銷售的下降匯率波動對進出口原輔料及產(chǎn)成品帶來的影響經(jīng)營不善導(dǎo)致的盈利下降。

13、結(jié)合實際談?wù)劜涣假J款形成原因有哪些？應(yīng)如何加強不良貸款的管理？

成因：（1）社會原因。社會投資體制不完善，投資膨脹時有發(fā)生行政干預(yù)使非正常貸款成倍增加金融市場欠發(fā)達，限制了貸款風(fēng)險的防范與轉(zhuǎn)化。

（2）企業(yè)原因。企業(yè)經(jīng)營管理不善，效益不佳，拖欠銀行貸款企業(yè)兼并、轉(zhuǎn)制或破產(chǎn)時，銀行債權(quán)難以落實企業(yè)多頭開戶或現(xiàn)金交易，資金體外循環(huán)，不利于收貸。

（3）銀行原因。銀行債權(quán)約束軟化風(fēng)險管理機制虛化員工法制觀念淡薄內(nèi)部管理存有漏洞。

如何加強管理：

（1）建立不良貸款管理責(zé)任制

（2）建立和完善不良貸款的認(rèn)定程序

（3）建立和完善不良貸款的款考核制度

（4）加大清收力度

（5）按照規(guī)定沖銷呆帳貸款。

14、銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部控制制度包括哪些主要內(nèi)容？

（1）建立嚴(yán)密有效的組織結(jié)構(gòu)。商業(yè)銀行應(yīng)按決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)、監(jiān)督反饋系統(tǒng)相互制衡的原則進行內(nèi)部控制組織結(jié)構(gòu)的設(shè)置。

（2）建立相互獨立、相互制約的業(yè)務(wù)部門和明確的職責(zé)分工。各項業(yè)務(wù)開展至少要有兩人或兩個部門參與記錄、核算和管理，各業(yè)務(wù)部門職責(zé)分工明確，要有相對獨立性。

（3）建立完善嚴(yán)密的會計控制制度。商業(yè)銀行要按照規(guī)范化、授權(quán)分責(zé)、監(jiān)督制約、賬務(wù)核對、安全謹(jǐn)慎的原則建立嚴(yán)密的會計控制制度。會計記錄、財務(wù)處理、成果核算要完全獨立，并嚴(yán)密按照財務(wù)會計法規(guī)、制度、準(zhǔn)則進行。

（4）建立審慎的資金交易、衍生工具交易、信貸資金風(fēng)險控制制度。

（5）建立嚴(yán)格的授權(quán)審批制度。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各種業(yè)務(wù)經(jīng)營活動性質(zhì)及功能，建立統(tǒng)一法人管理和法人授權(quán)授信為主要特征的內(nèi)部授權(quán)授信管理制度。對其分支機構(gòu)的授權(quán)授信要定期檢查，確保授權(quán)授信適度和被遵照執(zhí)行。

（6）建立合理有序的內(nèi)部稽核檢查制度。商業(yè)銀行各級機構(gòu)均應(yīng)建立稽核機構(gòu) 應(yīng)以規(guī)章制度保證稽核機構(gòu)的權(quán)威性和獨立性，稽核部門應(yīng)實行派駐制，只對法人負(fù)責(zé)要保證一定的稽核面和稽核質(zhì)量，稽核人員的數(shù)量和質(zhì)量要以保證稽核任務(wù)需要為原則。

（7）建立行之有效的員工管理制度。包括對高級管理人員、中層管理人員和一般員工的管理。目標(biāo)是要建立起優(yōu)勝劣汰、獎優(yōu)罰劣的激勵機制和恪盡職守的約束機制。

（8）建立高度完善和先進的計算機管理體系。要建立計算機風(fēng)險控制制度，對計算機系統(tǒng)的項目立項、設(shè)計、開發(fā)、試測、運行、維護等全部過程嚴(yán)格管理，嚴(yán)格各類人員的權(quán)限劃分。要建立計算機風(fēng)險控制系統(tǒng)，將風(fēng)險控制制度、指標(biāo)及規(guī)程等項內(nèi)容進行計算機程序化處理，形成一個完整的系統(tǒng)，然后將其應(yīng)用于風(fēng)險管理之中，以實現(xiàn)高效、客觀、公正之目標(biāo)。

15、簡析銀行業(yè)金融機構(gòu)面臨的金融風(fēng)險主要有哪些？

（1）信用風(fēng)險。是指借款人不履行債務(wù)或投資交易對手不做交割等情況導(dǎo)致銀行遭受損失的可能性。

（2）市場風(fēng)險。是指市場價格的變動，導(dǎo)致銀行資金面臨損失的可能性。

（3）利率風(fēng)險。是指銀行的財務(wù)狀況在利率出現(xiàn)不利的波動時所面臨的風(fēng)險。

（4）流動性風(fēng)險。是指銀行無力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資，即當(dāng)銀行流動性不足時，它無法以合理的成本迅速增加負(fù)債或變現(xiàn)資產(chǎn)獲得足夠的資金，從而影響其盈利水平。

（5）操作風(fēng)險。是指日常經(jīng)營中因各種人為的失誤、欺詐及自然災(zāi)害、意外事故引起的風(fēng)險。

（6）國家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險。在國際信貸業(yè)務(wù)中，由于借款人所在國的經(jīng)濟、社會和政治環(huán)境方面的惡化或動蕩給金融機構(gòu)帶來的損失。

（7）法律風(fēng)險。是指當(dāng)銀行的正常業(yè)務(wù)經(jīng)營與法規(guī)變化不相適應(yīng)時，銀行就不得不轉(zhuǎn)變經(jīng)營決策而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。

（8）聲譽風(fēng)險。是指銀行操作上的失誤、違反有關(guān)法規(guī)和其他問題而使銀行在聲譽上可能造成的不良影響。

16、試述金融機構(gòu)內(nèi)部控制的重要意義。

（1）加強金融業(yè)的內(nèi)部控制，有利于國家的金融方針政策在金融機構(gòu)中得到有效貫徹執(zhí)行，使金融機構(gòu)經(jīng)營保持正確的方向，各項業(yè)務(wù)的開展都在國家現(xiàn)行政策法規(guī)、制度的約束之下，從而避免或減少銀行經(jīng)營中的違規(guī)經(jīng)營問題。

（2）加強金融業(yè)的內(nèi)部控制，有利于實現(xiàn)金融資產(chǎn)的安全、完整和增值，保證金融業(yè)目標(biāo)的實現(xiàn)。

（3）加強金融業(yè)的內(nèi)部控制，有利于實現(xiàn)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)運作的規(guī)范化、科學(xué)化和程序化，有效抵制來自行政、人情等方面的干擾，增強業(yè)務(wù)運作的透明度，發(fā)現(xiàn)問題及時采取措施，將風(fēng)險有效控制在一定范圍內(nèi)。

（4）加強金融業(yè)的內(nèi)部控制，有利于明確各職能部門及其員工的職責(zé)范圍，實現(xiàn)決策、執(zhí)行、監(jiān)督三分離，增強自我約束、自律管理 能力，減少其管理風(fēng)險。

（5）加強金融業(yè)的內(nèi)部控制，有利于查錯防弊，堵塞漏洞，不給金融犯罪分子作案機會，嚴(yán)把各項制度關(guān)，防范金融風(fēng)險。

17、依據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有哪些？

（1）吸收公眾存款

（2）發(fā)放短期、中期和長期貸款

（3）辦理國內(nèi)外結(jié)算

（4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

（5）發(fā)行金融債券

（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券

（7）買賣政府債券、金融債券

（8）從事同業(yè)拆借

（9）買賣、代理買賣外匯

（10）從事銀行卡業(yè)務(wù)

（11）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保

（12）代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)

（13）提供保管箱服務(wù)

（14）經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。經(jīng)營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)。商業(yè)銀行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。

18、設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？

（1）有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程

（2）有符合本法規(guī)定的注冊資本最低限額

（3）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員

（4）有健全的組織機構(gòu)和管理制度

（5）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

（6）設(shè)立商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件。

19、設(shè)立商業(yè)銀行分支機構(gòu)，申請人應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交哪些文件、資料？

（1）申請書，申請書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的分支機構(gòu)的名稱、營運資金額、業(yè)務(wù)范圍、總行及分支機構(gòu)所在地等

（2）申請人最近二年的財務(wù)會計報告

（3）擬任職的高級管理人員的資格證明

（4）經(jīng)營方針和計劃

（5）營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料

（6）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。

20、商業(yè)銀行有哪些變更事項，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)？

（1）變更名稱

（2）變更注冊資本

（3）變更總行或者分支行所在地

（4）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍

（5）變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東

（6）修改章程

（7）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他變更事項。

（8）更換董事、高級管理人員時，應(yīng)當(dāng)報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查其任職資格。

21、請問有哪些情形的人員，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員？

（1）因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的（2）擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的（3）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個人責(zé)任的（4）個人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹?/p>

22、按照《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的工作人員不得有哪些行為？

（1）利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費

（2）利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金

（3）違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

（4）在其他經(jīng)濟組織兼職

（5）違反法律、行政法規(guī)和業(yè)務(wù)管理規(guī)定的其他行為。

23、什么是保證？保證擔(dān)保的范圍？

是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。保證合同另有約定的，按照約定。

24、什么是匯票和支票？

匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

25、債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，哪些情形不得向管理人主張抵銷？

（1）債務(wù)人的債務(wù)人在破產(chǎn)申請受理后取得他人對債務(wù)人的債權(quán)的。

（2）債權(quán)人已知債務(wù)人有不能清償?shù)狡趥鶆?wù)或者破產(chǎn)申請的事實，對債務(wù)人負(fù)擔(dān)債務(wù)的但是，債權(quán)人因為法律規(guī)定或者有破產(chǎn)申請一年前所發(fā)生的原因而負(fù)擔(dān)債務(wù)的除外。

（3）債務(wù)人的債務(wù)人已知債務(wù)人有不能清償?shù)狡趥鶆?wù)或者破產(chǎn)申請的事實，對債務(wù)人取得債權(quán)的但是，債務(wù)人的債務(wù)人因為法律規(guī)定或者有破產(chǎn)申請一年前所發(fā)生的原因而取得債權(quán)的除外。

26、什么是洗錢？洗錢的行為有哪些？

洗錢是指犯罪分子通過銀行或其他金融機構(gòu)將非法獲得的贓款通過轉(zhuǎn)移、兌換、購買金融票據(jù)或直接投資而掩蓋其非法來源和性質(zhì)，使其非法資產(chǎn)合法化的行為。

洗錢的行為主要有：（1）提供資金帳戶（2）協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或金融票據(jù)（3）通過轉(zhuǎn)帳或其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移（4）協(xié)助將資金匯往境外（5）以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的性質(zhì)和來源。

27、論述金融創(chuàng)新和金融風(fēng)險的含義及其相互關(guān)系。

（1）金融創(chuàng)新是金融領(lǐng)域內(nèi)各種要素實行新的組合。具體講，就是指金融機構(gòu)和金融管理當(dāng)局出于對微觀和宏觀利益的考慮而對金融機構(gòu)、金融制度、金融業(yè)務(wù)、金融工具以及金融市場等方面所進行的創(chuàng)新性的變革和開發(fā)活動。

（2）金融風(fēng)險是指金融在貨幣資金的借貸和經(jīng)營過程中，由于各種不確定性因素的影響，使得預(yù)期收益和實際收益發(fā)生偏差，從而發(fā)生損失的可能性。

（3）二者關(guān)系：一方面，金融創(chuàng)新具有轉(zhuǎn)移和分散金融風(fēng)險的功能另一方面，金融創(chuàng)新也帶來了新的金融風(fēng)險。

28、對商業(yè)銀行哪些重點機構(gòu)和客戶納為銀監(jiān)部門不良資產(chǎn)監(jiān)測的的范圍？

重點機構(gòu)包括：不良貸款率前5名的銀行分支機構(gòu)不良貸款余額不減反增或不良貸款率不降反升的銀行分支機構(gòu)非信貸資產(chǎn)預(yù)計損失率前5名的銀行分支機構(gòu)表外業(yè)務(wù)管理混亂、發(fā)生違法違規(guī)行為的銀行分支機構(gòu)。

重點客戶包括：不良貸款余額在億元以上的客戶及擁有5家以上關(guān)聯(lián)企業(yè)、合計貸款余額在億元以上的集團客戶。

29、商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易管理的主要有哪些制度？

答：①董事會經(jīng)營決策機構(gòu)對關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)督管理②關(guān)聯(lián)交易控制委員會的職責(zé)和人員組成，關(guān)聯(lián)方的信息收集與管理③關(guān)聯(lián)方的報告與承諾、識別與確認(rèn)制度④關(guān)聯(lián)交易的種類和定價政策、審批程序和標(biāo)準(zhǔn)，回避制度⑤內(nèi)部審計監(jiān)督，信息披露、處罰辦法。

30、商業(yè)銀行對集團客戶授信應(yīng)遵循什么原則？

（1）統(tǒng)一原則。商業(yè)銀行對集團客戶授信實行統(tǒng)一管理，集中對集團客戶 6

第五篇：銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員任職資格考試教材整理——論述題部分

論述題

第一部分

1.507

談?wù)勅绾温鋵嵎€(wěn)健貨幣政策

507

分析推動本輪物價上漲的主要因素以及應(yīng)采取哪些措施來穩(wěn)定物價 508

談?wù)?005年我國人民幣匯率形成機制改革及其對商業(yè)銀行的影響 508

談?wù)勆鐣谫Y總量的內(nèi)涵、提出背景和實踐意義 5 509

論述我國應(yīng)如何建立符合市場化改革要求的存款保險制度 6 509

論述在宏觀和微觀層面上利率的經(jīng)濟杠桿功能，以及影響利率發(fā)揮作用的因素 510

談?wù)剬τH周期問題的理解，以及我們應(yīng)當(dāng)采取哪些措施來弱化金融體系與實體經(jīng)濟之間的正反饋效應(yīng)。510

談?wù)剬鹑趧?chuàng)新的看法，并展望未來我國銀行金融創(chuàng)新的趨勢。511

談?wù)劙l(fā)展中國家在金融深化改革中為避免發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險應(yīng)注意的問題 511 談?wù)剬ξ覈坝白鱼y行”的看法和如何加強管理。11 512 談?wù)剬鹑诖嗳跣缘目捶ǎ约叭绾卧鰪娢覈y行業(yè)應(yīng)對沖擊的能力 512 談?wù)効梢杂媚男┲笜?biāo)來評價商業(yè)銀行體系競爭力 13 513 談?wù)劥笮豌y行如何處理好支持經(jīng)濟增長與防范金融風(fēng)險的關(guān)系 514 談?wù)勎覈适袌龌瘜ι虡I(yè)銀行經(jīng)營的影響以及如何應(yīng)對利率市場化的挑戰(zhàn) 514

談?wù)劧唐谌谫Y券和中期票據(jù)等直接融資工具發(fā)展的意義、對商業(yè)銀行的影響以及如何應(yīng)對 515

試述銀行業(yè)如何進一步提高信貸科學(xué)化管理水平17 515 試述商業(yè)銀行如何進一步做好信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整工作 18 516

談?wù)剬Φ胤秸谫Y平臺項目的認(rèn)識以及如何加強地方政府融資平臺貸款管理 516

談?wù)剬ι虡I(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險的認(rèn)識 517

試述金融危機后銀監(jiān)會對銀行實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的相關(guān)要求及銀行應(yīng)如何落實 518

談?wù)剬ξ覈虡I(yè)銀行資本管理的認(rèn)識 518

試述我國商業(yè)銀行如何構(gòu)建資本補充和資本約束機制 23 519

談?wù)勎覈?dāng)前銀行再融資中存在的主要問題及如何改進 24 519

試述本次金融危機中暴露的國際銀行業(yè)董事會決策機制存在的主要問題以及如何完善 520

論述銀行業(yè)公司治理的特殊性 520

如何進一步完善我國大型商業(yè)銀行公司治理機制 27 521

談?wù)剬ξ覈虡I(yè)銀行進一步完善信息披露的看法 28 521 試述董事會和高級管理層在市場風(fēng)險管理中應(yīng)承擔(dān)的職責(zé) 29 522

試述董事會和高級管理層在商業(yè)銀行操作風(fēng)險中應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)

522

試述董事會和高級管理層在商業(yè)銀行流動性風(fēng)險中應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)

523

論述全面風(fēng)險管理和內(nèi)部控制的關(guān)系

523

談?wù)勆虡I(yè)銀行如何建設(shè)以完善公司治理和提高風(fēng)險管理能力為核心的良好風(fēng)險管理文化

524

試述商業(yè)銀行當(dāng)前應(yīng)如何強化風(fēng)險管理能力 34

524

談?wù)勅绾渭訌娛袌鲲L(fēng)險防控

525

談?wù)勅绾吾槍Σ僮黠L(fēng)險的特征來加強操作風(fēng)險的管理 36

525

談?wù)勆虡I(yè)銀行應(yīng)如何加強流動性風(fēng)險防控 37

526

談?wù)勆虡I(yè)銀行的跨頁經(jīng)營風(fēng)險及其防范 38

526

試述我國國別風(fēng)險管理的薄弱環(huán)節(jié)及如何加強 39

527

談?wù)劶訌娿y行并表管理的認(rèn)識以及如何加強并表管理 40

527

談?wù)勆虡I(yè)銀行在經(jīng)營管理中如何強化資本約束機制 41

528

試述商業(yè)銀行如何通過完善績效考核機制促發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變

528

談?wù)勆虡I(yè)銀行應(yīng)從哪些方面推進和加快建設(shè)內(nèi)在的理性約束機制

529

談?wù)剬Α傲鞒蹄y行”、“部門銀行”的看法。44

529

談?wù)劗?dāng)前銀行應(yīng)如何進一步改進金融服務(wù) 45

530

談?wù)劥笮豌y行如何構(gòu)建實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的科學(xué)機制 46

530

談?wù)劥笮豌y行如何完善履行社會責(zé)任機制 47

531

談?wù)剳?yīng)如何進一步加強金融消費者保護

532

試述當(dāng)前銀行業(yè)應(yīng)如何進一步做好小企業(yè)金融服務(wù)工作 49

533

談?wù)勅绾螌ο到y(tǒng)重要性金融機構(gòu)進行認(rèn)定、構(gòu)建風(fēng)險防范及危機處置機制

533

談?wù)剬Υ笮豌y行CARPALs監(jiān)管指標(biāo)體系的認(rèn)識 51

534

談?wù)勩y監(jiān)會“三個辦法一個指引”的出臺背景及其重要意義

534

試述我國大型銀行改革的歷程和改革成功的基本經(jīng)驗 53

535

試述如何繼續(xù)深化大型銀行改革 54

534

試述我國銀行業(yè)如何做好戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型工作 55

535

試述歐洲債務(wù)危機的演進、形成機理及影響

535

談?wù)?008年美國金融危機的主要經(jīng)驗教訓(xùn)以及應(yīng)如何促進我國銀行業(yè)健康發(fā)展

536

針對我國銀行業(yè)在業(yè)務(wù)持續(xù)性管理方面存在的問題，談?wù)勅绾芜M一步完善業(yè)務(wù)持續(xù)性管理體系

536

試述本次金融危機后國際金融監(jiān)管改革的動向 59

537

簡述商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會和高級管理層對內(nèi)部控制所承擔(dān)的責(zé)任

537

談?wù)劇栋腿麪栙Y本協(xié)議III》關(guān)于強化資本監(jiān)管要求的主要內(nèi)容及其對中國銀行業(yè)的影響

第二部分 539 談?wù)劷鹑趧?chuàng)新對貨幣層次劃分的影響 539 論述傳統(tǒng)三大貨幣政策工具的優(yōu)缺點以及我國當(dāng)前貨幣政策工具運用的主要特點 540 談?wù)剠R率變動對宏觀經(jīng)濟的影響 540 談?wù)剬ξ覈?005年7月實施的匯率制度改革的看法、認(rèn)識 5 541 談?wù)剬ξ覈?dāng)前國際收支格局的認(rèn)識以及如何調(diào)節(jié)國際收支 541 論述中國外匯儲備的主要來源及其變化對基礎(chǔ)貨幣的影響，并結(jié)合我國近年來外匯儲備的超額增長對貨幣政策調(diào)控的影響。7 541 談?wù)剬?007年美國次貸危機演變成國際金融危機的看法、認(rèn)識 542 談?wù)剼W美日所采取的量化寬松政策對我國經(jīng)濟金融的影響 9

542 談?wù)剬?008年金融危機的認(rèn)識及其對全球銀行業(yè)的影響過程

543

談?wù)?0世紀(jì)80年代后跨境資金流動快速增長的主要原因、特點及其影響

1543 談?wù)剬暧^審慎政策框架的看法和認(rèn)識 1

2544 談?wù)劕F(xiàn)代金融創(chuàng)新的發(fā)展歷程 1

3544 試述“影子銀行”的主要風(fēng)險

4545 談?wù)劇队行Т婵畋ｋU制度核心原則》的主要內(nèi)容及其對我國建立存款保險制度的啟示

5545 談?wù)勏愀鄞婵罾适袌龌闹饕?jīng)驗 16

546 試述香港聯(lián)系匯率制

546 談?wù)剼W洲貨幣市場產(chǎn)生與發(fā)展的主要原因、經(jīng)營特點及其對全球經(jīng)濟金融的影響

547 談?wù)剼W元兌世界貨幣體系和經(jīng)濟金融的影響，及對未來歐元發(fā)展前景的看法

547 試述當(dāng)前國際貨幣體系存在的主要問題以及改革方向 20

548 談?wù)剬γ涝笖?shù)及其與黃金、石油價格關(guān)系的看法

21548 談?wù)勩y行發(fā)行債券籌資與存款的差異及如何加強債券籌資管理

549 試述商業(yè)銀行資本機構(gòu)模式的類型及各自特點 2

3549 談?wù)勍鈬y行再融資的主要特點

4549 談?wù)劇皟?nèi)保外貸”業(yè)務(wù)的主要優(yōu)勢及如何做好相關(guān)風(fēng)險防控工作

5550 談?wù)剣馍虡I(yè)銀行的企業(yè)貸款定價主要方法以及各自的優(yōu)缺點

550 談?wù)勆虡I(yè)銀行開展證券投資業(yè)務(wù)的重要意義

551 談?wù)勆虡I(yè)銀行債券投資組合管理的主要方法及各自優(yōu)缺點 28

551 談?wù)剛闷诤蛡庖咝苑治鰧︺y行債券投資管理的重要作用

551 談?wù)勛C券投資組合管理的主要內(nèi)容以及管理過程中應(yīng)考慮的主要因素

552 試述國外政銀合作支持中小企業(yè)科技創(chuàng)新的主要經(jīng)驗和啟示

553 談?wù)勂睋?jù)發(fā)行便利及經(jīng)營中應(yīng)注意的問題 32

553 談?wù)剣H票據(jù)市場的特點

553 談?wù)剬ο愀劾茁懊阅銈笔录目捶捌鋵鴥?nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的啟示

554 談?wù)剣馍虡I(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的成熟經(jīng)驗及其啟示 35

554 談?wù)剬ΜF(xiàn)行公允價值會計準(zhǔn)則的看法

555 談?wù)剬Π腿麪栁瘑T會關(guān)于實施逆周期資本緩沖指導(dǎo)原則的看法

555 談?wù)剬ι虡I(yè)銀行內(nèi)部審計與風(fēng)險管理、公司治理的關(guān)系的理解和認(rèn)識

556 試述金融危機后國外銀行業(yè)加強公司治理的良好做法 39

556 試述董事會和高級管理層在建立適當(dāng)?shù)男庞蔑L(fēng)險環(huán)境中應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的職責(zé)和相關(guān)要求

557 談?wù)勅绾握_認(rèn)識銀行的經(jīng)營風(fēng)險

41557 試述銀行再使用內(nèi)部評級法模型進行信用風(fēng)險評估時應(yīng)滿足的要求

2557 談?wù)剬κ袌鲲L(fēng)險內(nèi)部模型法的看法 4

3558 談?wù)剬嗜笨诠芾砗途闷谌笨诠芾淼目捶?/p>

558 談?wù)動睅r銀行擠兌危機的成因和對你行資產(chǎn)負(fù)債管理的啟示

5559 試述后危機時代國際銀行業(yè)風(fēng)險偏好框架建設(shè)的良好做法 46

559 試述信貸周期與經(jīng)濟周期的關(guān)系

559 談?wù)勆虡I(yè)銀行面對的外匯風(fēng)險主要表現(xiàn)形式以及外匯風(fēng)險控制的基本策略

560 試析銀行管理外匯頭寸方法，談?wù)勅绾渭訌娡鈪R頭寸管理 49

560 談?wù)剣忏y行信用風(fēng)險管理的主要方法、信用風(fēng)險管理市場的類型以及對我國的借鑒

561 談?wù)剣庑庞眠`約互換市場的發(fā)展及對中國發(fā)展信用風(fēng)險交易市場和信用風(fēng)險緩釋工具的啟示

51561 談?wù)勗诓⒈砉芾碇?，商業(yè)銀行如何加強對銀行集團大額風(fēng)險暴露的管理

2562 談?wù)剬ιL(fēng)險管理的認(rèn)識以及如何加強管理 5

3562 試述國際商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的基本做法 5

4563 談?wù)勅绾巫龊勉y行準(zhǔn)備金頭寸管理 55

563 談?wù)剬μ紫⒔灰准捌浣鹑陲L(fēng)險的看法

563 談?wù)刅aR的含義及其在風(fēng)險管理應(yīng)用中的優(yōu)缺點 57

564 談?wù)剬AROC在銀行風(fēng)險管理和績效考核上的看法 58

564 談?wù)勩y行交易賬戶劃分的差異以及如何做好銀行和交易賬戶的劃分

565 試述美國銀行業(yè)壓力測試的主要經(jīng)驗

565

談?wù)劰芾硇畔⑾到y(tǒng)在商業(yè)銀行的風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和報告中應(yīng)有的基礎(chǔ)性作用

1566 談?wù)剬ι虡I(yè)銀行實施壓力測試的理解

2566 試析市場風(fēng)險的主要來源，談?wù)勀愫饺绾慰刂剖袌鲲L(fēng)險 6

3566 談?wù)剬Ψ娠L(fēng)險的看法、認(rèn)識及如何加強法律風(fēng)險管理 6

4567 談?wù)勆虡I(yè)銀行應(yīng)建立的國別風(fēng)險準(zhǔn)備金政策

5567 談?wù)剬γ绹钨J危機蔓延惡化成全球金融危機的看法，如何看待流動性風(fēng)險和其他風(fēng)險之間的關(guān)系 66

568 談?wù)勅绾渭訌娏鲃有燥L(fēng)險管理

568 談?wù)剳?yīng)用巴塞爾委員會提出的流動性輔助監(jiān)測工具在實際應(yīng)用中存在的困難以及改進建議

569 談?wù)剣忏y行集團客戶風(fēng)險管理的主要經(jīng)驗 69

569 試述商業(yè)銀行如何加強集團客戶風(fēng)險管理 70

570 試述現(xiàn)代信用風(fēng)險度量模型及其特點 7

1570 談?wù)勆虡I(yè)銀行如何加強流動性風(fēng)險管理

2570 談?wù)剰哪男╊A(yù)警信號可以有效識別銀行的流動性風(fēng)險 7

3571 試述商業(yè)銀行的定量并表監(jiān)管 74

571 試述商業(yè)銀行的定性并表監(jiān)管 75

572 談?wù)剬﹃P(guān)聯(lián)風(fēng)險的認(rèn)識和理解 76

572 談?wù)剣忏y行防止利益沖突的實踐經(jīng)驗 77

572 試述美、日等地方政府債務(wù)的主要風(fēng)險管理方法 78

573 試述歐美國家應(yīng)對“大而不倒”問題的主要對策 79

573 試述如何妥善處理金融機構(gòu)的“大而不倒”問題 80

574 談?wù)剬Α栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》三大支柱的看法

1574 2008年國際金融危機后，金融穩(wěn)定理事會（FSB）對場外衍生工具市場提出了哪些方面的改革建議，并談?wù)剬@些建議的看法。

2574 談?wù)劷鹑诜€(wěn)定理事會提出的解決SIFIs問題的政策框架的主要內(nèi)容

3575 談?wù)劽绹岸嗟?弗蘭克法案”的主要內(nèi)容及其對我國的借鑒和啟示

4575 試述美國監(jiān)管銀行的體系和方法

5576 試析美國存款保險制度，談?wù)勎覈⒋婵畋ｋU制度需要關(guān)注的問題

576 談?wù)劮簹W金融監(jiān)管改革法案的主要內(nèi)容及對我國金融監(jiān)管的啟示

577 談?wù)劷鹑谛袨楸O(jiān)管局的主要監(jiān)管目標(biāo)、原則和內(nèi)容及其對你行的影響

577 談?wù)勏愀坫y行業(yè)的監(jiān)管體制和實施監(jiān)管的主要方式 89

578 試述香港金管局對實施內(nèi)部評級法的銀行提出的基本監(jiān)管要求

578 談?wù)勀壳坝嘘P(guān)人民幣跨境業(yè)務(wù)的主要管理制度及推動人民幣跨境業(yè)務(wù)的重要意義。

1578 談?wù)劷鹑谖C后我國大型銀行的國際化發(fā)展機遇及策略選擇

2579 試述境外機構(gòu)如何形成符合自身特點的可持續(xù)發(fā)展模式

3579

試析我國大型銀行海外機構(gòu)經(jīng)營管理中的難點和重點問題，談?wù)勀銓鉀Q相關(guān)問題的建議

4580

談?wù)?008年金融危機后銀行業(yè)的發(fā)展格局及對我國銀行業(yè)的啟示

5580

談?wù)勩y監(jiān)會發(fā)布的實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的相關(guān)監(jiān)管指引對商業(yè)銀行建立科學(xué)、規(guī)范的風(fēng)險管理體系產(chǎn)生的積極作用 96

581 試述巴塞爾委員會和金融穩(wěn)定理事會關(guān)于加強系統(tǒng)重要性機構(gòu)監(jiān)管的政策

581 試述金融穩(wěn)定委員會關(guān)于降低對信用評級機構(gòu)過度依賴的原則

582 談?wù)勗谌嗣駧艊H化進程中，你行面臨的業(yè)務(wù)機會 99

582 談?wù)勎覈虡I(yè)銀行開發(fā)碳金融產(chǎn)品的重要意義和發(fā)展路徑 100

582

試述西班牙桑坦德銀行發(fā)展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的主要經(jīng)驗

第三部分 584 試述貨幣的職能 584 試析宏觀經(jīng)濟政策在實踐中的局限性 584 試從微觀角度論述市場機制的效率、局限性及調(diào)節(jié)政策 4 585 試述經(jīng)濟周期理論中的乘數(shù)-加速數(shù)原理，并結(jié)合我國實際情況分析經(jīng)濟出現(xiàn)周期性波動的主要原因 5 585 談?wù)動绊憛R率變動的主要因素 6 586 論述影響貨幣創(chuàng)造乘數(shù)的因素 586 試論內(nèi)在穩(wěn)定器及其對緩和經(jīng)濟波動的作用 8 586 試述應(yīng)對通貨膨脹的主要方法 9 587 試述貨幣政策及其主要工具

587 試述中央國庫現(xiàn)金管理商業(yè)銀行定期存款業(yè)務(wù)對基礎(chǔ)貨幣供給的影響

1588 談?wù)勅嗣胥y行2010年以后連續(xù)多次上調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率的主要背景、目的及對銀行體系的影響 1

2588 評析凱恩斯主要宏觀經(jīng)濟政策

3588 試述投資對國民收入的乘數(shù)作用以及乘數(shù)在經(jīng)濟中發(fā)生作用的前提條件

4589 試述貨幣主義和凱恩斯主義貨幣理論的異同 1

5589 談?wù)剬︼L(fēng)險與損失關(guān)系的理解和認(rèn)識

589 談?wù)剚喼藿鹑谖C以來人民幣利率市場化改革的主要進程和進一步推進改革的主要條件

590 試述金融深化及其對更好發(fā)揮我國金融部門作用的重要意義

590 談?wù)勅绾握J(rèn)識金融脫媒給商業(yè)銀行帶來的影響以及如何應(yīng)對

591 談?wù)剬嬞Y本、監(jiān)管資本、經(jīng)濟資本三者的認(rèn)識 20

591 談?wù)劗?dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行經(jīng)營面臨的突出問題

21592 論述商業(yè)銀行的職能和作用 22

592 談?wù)剬π刨J授權(quán)的理解和認(rèn)識 2

3593 談?wù)剬Α皩嵸J實付”的認(rèn)識和理解 2

4593 談?wù)勎覈y行業(yè)實施實貸實付的必要性 2

5593 試述商業(yè)銀行如何認(rèn)真落實好實貸實付 26

594 談?wù)剬徺J分離的認(rèn)識

594 談?wù)勎覈y行業(yè)金融機構(gòu)貸款合同管理中存在哪些問題 28

594 談?wù)勅绾渭訌婏L(fēng)險限額管理 29

595 談?wù)剬ΜF(xiàn)行貸款五級分類的認(rèn)識

595 談?wù)勎覈虡I(yè)銀行不良貸款形成的主要原因以及如何管理不良貸款

596 談?wù)勎覈虡I(yè)銀行貸款管理中存在的主要違規(guī)現(xiàn)象 32

596 談?wù)勎覈虡I(yè)銀行貸后管理存在的問題 33

597 談?wù)勎覈虡I(yè)銀行如何加強和改進貸后管理 34

597 談?wù)剬€人信用貸款的認(rèn)識

598 論述大型商業(yè)銀行開展小企業(yè)貸款的意義

598 分析我國商業(yè)銀行如何進行呆賬核銷

598 論述我國債券市場發(fā)展對銀行經(jīng)營管理的重要作用 38

599 論述商業(yè)銀行如何應(yīng)用對借款人信用分析的“6C”原則 39

599 試述誠信申貸的現(xiàn)實意義

600 談?wù)勑庞蔑L(fēng)險管理部門在內(nèi)部評級體系應(yīng)承擔(dān)的職責(zé) 41

600 談?wù)勆虡I(yè)銀行內(nèi)部評級在銀行風(fēng)險管理中的應(yīng)用 42

600 試述誠信申貸對貸款人的基本要求 43

601 論述地方政府融資平臺貸款面臨的主要風(fēng)險 44

601 談?wù)勅绾渭訌娰J款的“三查”工作

602 論述我國銀行信貸管理的發(fā)展歷程大致包括哪些階段 46

602 試述我國銀行業(yè)實施信貸全流程管理的重要意義 47

602 論述商業(yè)銀行在進行證券投資時需要考慮的因素 48

603 論述商業(yè)銀行同業(yè)拆出業(yè)務(wù)的有關(guān)政策規(guī)定和要求 49

603 談?wù)勆虡I(yè)銀行衡量期限錯配的缺口分析法，并分析其作用和局限性

604 談?wù)勅绾渭訌姶婵畛杀究刂?/p>

604 談?wù)勩y行短期借款的特征及其對銀行經(jīng)營管理的意義 52

604 談?wù)勩y行短期借款的經(jīng)營策略和管理重點 53

605 談?wù)勩y行貨幣錯配風(fēng)險問題及主要衡量方法 54

605 論述單一銀行制和分支銀行制的區(qū)別

606 試析銀行負(fù)債的成本計算方法及其優(yōu)缺點以及如何加強負(fù)債成本管理

606 試述商業(yè)銀行長期借款的主要特點 57

607 談?wù)勂睋?jù)行為的主要特點 58

607 談?wù)勲娮鱼y行業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險

607 談?wù)勆虡I(yè)銀行如何防范電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險 60

608 試述目前國內(nèi)貴金屬延期交易的主要模式 61

608 談?wù)勅绾渭訌娰F金屬延期交易風(fēng)險管理 62

608 論述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)營銷的特點 63

609 談?wù)剬碡敇I(yè)務(wù)法律風(fēng)險的理解 64

609 試論商業(yè)銀行如何加強個人理財業(yè)務(wù)管理 65

609 談?wù)剬ι虡I(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的認(rèn)識 66

610 論述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)的異同 67

610 談?wù)勅绾未龠M中間業(yè)務(wù)發(fā)展

610 談?wù)劸W(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險及其防范措施 69

611 論述商業(yè)銀行開展人民幣利率衍生業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險 70

611 談?wù)剣鴥?nèi)銀行業(yè)開展投資銀行業(yè)務(wù)需要處理好的問題 71

612 談?wù)剬︺y行信貸資產(chǎn)證券化的認(rèn)識以及如何有效控制信貸資產(chǎn)證券化的風(fēng)險

612 試述中資商業(yè)銀行如何發(fā)展跨境人民幣業(yè)務(wù) 73

612 談?wù)勆虡I(yè)銀行如何控制擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險

613 論述影響商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險水平的主要因素 75

613 論述信貸業(yè)務(wù)與承銷業(yè)務(wù)的盡職調(diào)查的主要區(qū)別 76

613 論述商業(yè)銀行現(xiàn)金管理服務(wù)的主要內(nèi)容

614 談?wù)勍泄苋嗽赒FII制度中的意義及履行的職責(zé) 78

614 試論公司治理與內(nèi)部控制的區(qū)別和聯(lián)系

614 談?wù)勆虡I(yè)銀行如何貫徹內(nèi)部控制的全面、審慎、有效、獨立的原則

615 如何進一步發(fā)揮內(nèi)部審計在公司治理中的作用 8

1615 談?wù)劗?dāng)前商業(yè)銀行合規(guī)工作中存在的薄弱環(huán)節(jié) 8

2616 談?wù)剝?nèi)部審計在商業(yè)銀行風(fēng)險管理中的重要作用 8

3616 試述銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計部門的主要權(quán)限和報告路線 8

4616 試述銀行的內(nèi)部審計在流動性風(fēng)險管理中的職責(zé) 8

5617 試述“小金庫”的審計要點 86

617 談?wù)剬︺y行全面預(yù)算管理的認(rèn)識 87

618 談?wù)剬軅涓采w率和撥貸比指標(biāo)的看法 88

618 談?wù)勅绾螌ζ髽I(yè)進行財務(wù)比率分析 89

618 論述銀行成本控制管理及其主要控制策略 90

619 談?wù)勅绾瓮晟粕虡I(yè)銀行財務(wù)管理

619 論述商業(yè)銀行內(nèi)控機制運行中存在的薄弱環(huán)節(jié)以及如何加強內(nèi)控體系建設(shè)

620 試述商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)和要素 93

620 談?wù)勎覈虡I(yè)銀行操作風(fēng)險頻發(fā)的主要原因 94

620 論述操作風(fēng)險管理的發(fā)展階段 95

621 談?wù)勅绾渭訌姺婪恫僮黠L(fēng)險 96

621 試述商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險

622 談?wù)勑刨J風(fēng)險管理的主要策略

622 談?wù)勎覈椖咳谫Y風(fēng)險管理存在的主要問題 99

622 試述項目融資的主要風(fēng)險

623 談?wù)勅绾卧u價項目融資的風(fēng)險水平101

623 談?wù)勅绾谓⑼晟频氖谛艠I(yè)務(wù)風(fēng)險評價體系 102

624 103

624 104

624 105

625 106

626 要求

626 108

626 109

627 110

627 111

627 112

628 113

628 114

629 要求

115

629 116

630 談?wù)勑庞蔑L(fēng)險計量方法中的IRB方法和標(biāo)準(zhǔn)法 論述信用風(fēng)險的主要特征

談?wù)劜涣假J款的處置方式及其適用情況 談?wù)剣鴦e風(fēng)險與一般的貸款集中度風(fēng)險的異同

試述商業(yè)銀行使用標(biāo)準(zhǔn)法計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本的主要試述利率風(fēng)險的主要類型

試述如何評估一家銀行的流動性風(fēng)險程度 試述貸款擔(dān)保的主要作用

試述如何評估貸款抵押的充分性和可靠性 試述如何加強對貸款抵押充分性和有效性的管理 試述如何加強對貸款保證的風(fēng)險管理 試述如何加強對貸款質(zhì)押的風(fēng)險管理

試述銀行全面風(fēng)險管理體系中對風(fēng)險政策、流程和限額的試述如何加強集中度風(fēng)險管理 試分析利率風(fēng)險缺口分析方法的局限性

117

630 試述如何評價銀行市場風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制的有效性

118

630 試述商業(yè)銀行在授信工作中應(yīng)如何做好客戶盡職調(diào)查工作

119

631 試述商業(yè)銀行在授信工作中應(yīng)如何做好客戶分析與評價盡職工作

120

631 試述商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的三道防線 1

21632 談?wù)勆虡I(yè)銀行應(yīng)從哪些方面控制操作風(fēng)險 122

632 試述商業(yè)銀行業(yè)務(wù)持續(xù)性管理的建設(shè)路徑 12

3633 試述商業(yè)銀行應(yīng)從哪些主要方面控制項目融資風(fēng)險 12

4633 試述固定資產(chǎn)貸款借款人所應(yīng)具備的主要條件以及商業(yè)銀行盡職調(diào)查的主要內(nèi)容

5634 試述固定資產(chǎn)貸款借款合同應(yīng)約定的事項

126

634 試述商業(yè)銀行在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)應(yīng)注意的主要問題

127

635 試述商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理的基本要求

128

635 試述銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》的主要內(nèi)容及其對商業(yè)銀行規(guī)范并購貸款行為、防范并購貸款風(fēng)險的重要作用

129

636 試述《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》的主要內(nèi)容以及如何結(jié)合經(jīng)營實際來落實監(jiān)管要求

130

636 試述商業(yè)銀行應(yīng)如何充分發(fā)揮好合規(guī)管理部門的作用

31637 試述商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中如何加強相關(guān)風(fēng)險管理 13

2637 談?wù)勅绾渭訌妼θ谫Y平臺公司的信貸管理 133

637 試述如何做好融資平臺貸款整改工作 13

4638 試述商業(yè)銀行的壓力測試工作

5638 談?wù)剬Α叭齻€辦法一個指引”提出的貸放分控的認(rèn)識 136

639 談?wù)剬Α叭齻€辦法一個指引”提出的基本信貸流程 137

639 談?wù)剬Α叭齻€辦法一個指引”提出的貸款合同管理規(guī)定的認(rèn)識

138

640 試述《巴塞爾資本協(xié)議III》如何從根本上加強了銀行體系的彈性。

139

640 試述《巴塞爾資本協(xié)議》第二支柱的主要原則

140

641 試述《巴塞爾資本協(xié)議》的順經(jīng)濟周期效應(yīng)及其應(yīng)對措施

論述題 第四部分 642

試論金融與經(jīng)濟發(fā)展之間的關(guān)系 2 642

如何理解金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心 642

試述貨幣市場上金融機構(gòu)參與者的活動目的和形式 4 643

談?wù)劥婵顪?zhǔn)備金的上調(diào)對商業(yè)銀行的影響 5 643 6 643 7 644 8 644 9 645 10 645 點 645 12 646 13 646 14 646 15 647 16 647 17 647 18 648 19 648 20 648 試述中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)對貨幣供應(yīng)量的影響 談?wù)剬Y金的直接融通和間接融通關(guān)系的認(rèn)識和理解 試論金融市場形成的基本條件

談?wù)剬ζ毡閷嵭械姆种сy行制的優(yōu)缺點的認(rèn)識 論述貨幣流通和商品流通的關(guān)系，請評析此觀 論述財政體系對貨幣供給的影響

談?wù)劷鹑趧?chuàng)新的表現(xiàn)形式及其推動因素

試論當(dāng)代金融創(chuàng)新對金融和經(jīng)濟發(fā)展的影響

論述商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論的發(fā)展階段及其主要內(nèi)容

談?wù)剬ι虡I(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債理論的認(rèn)識

試論商業(yè)銀行實現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的意義及影響

試論為什么中央銀行被稱為“銀行的銀行”

談?wù)剬A(chǔ)貨幣變化的根本原因的認(rèn)識

試述金融期貨與遠(yuǎn)期交易的異同

談?wù)剬ι虡I(yè)銀行貸款政策主要內(nèi)容的認(rèn)識

“相對于通脹而言，通縮對生產(chǎn)的危害更大” 649

談?wù)勑庞迷u級在信用風(fēng)險管理中的重要作用 22 649

試論對銀行業(yè)金融機構(gòu)實現(xiàn)統(tǒng)一授信管理的現(xiàn)實意義 23 649

談?wù)剬︺y監(jiān)會“三個辦法一個指引”的必要性和深刻意義的認(rèn)識 650

談?wù)剬︺y監(jiān)會“三個辦法一個指引”主要內(nèi)容的認(rèn)識 25 651 26 651 27 651 28 652 29 652 主支付 652 31 653 32 653 33 653 34 654 35 654 36 655 37 655 38 655 39 656 40 656 談?wù)劻鲃淤Y金貸款需求測算的重要意義

談?wù)剬嵸J實付對商業(yè)銀行的影響

試述誠信申貸對借款人的基本要求

試論貸款新規(guī)的協(xié)議承諾原則在合同中應(yīng)當(dāng)如何體現(xiàn)

試述商業(yè)銀行個人貸款支付管理要求，何種情況可采取自 談?wù)勅绾渭訌婍椖咳谫Y業(yè)務(wù)特殊風(fēng)險管理

談?wù)勝J款項目評估的主要內(nèi)容、論述進行貸款項目背景分析的基本內(nèi)容

論述貸后管理的主要內(nèi)容和操作要點

談?wù)剬J款損失準(zhǔn)備金及其計提原則的認(rèn)識

論述如何加強現(xiàn)金資產(chǎn)管理

試述對信貸資金運動的二重支付、二重歸流的認(rèn)識

論述公司信貸客戶市場細(xì)分的作用和意義

試述在貸款決策中如何進行財務(wù)分析

談?wù)剬α鲃淤Y金循環(huán)貸款的認(rèn)識 談?wù)剬Ψㄈ速~戶透支的認(rèn)識

657 試述銀團貸款的操作流程及其主要風(fēng)險點 42 657 談?wù)勅绾渭訌妵抑鷮W(xué)貸款管理 43 657 談?wù)剬ι虡I(yè)銀行從事貸款出售業(yè)務(wù)的理解 44 658 論述對目前商業(yè)銀行開展的個人貸款業(yè)務(wù)的理解 45 658 試論個人住房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程 46 659 47 659 48 659 49 660 50 660 51 661 52 661 53 661 54 662 55 662 56 663 57 663 58 664 59 664 60 665 61 665 62 665 談?wù)剬€人汽車貸款業(yè)務(wù)流程的認(rèn)識 談?wù)剛€人經(jīng)營性貸款的特點及其主要風(fēng)險點 論述個人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的主要特點 試述個人抵押授信貸款業(yè)務(wù)

試述商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)存在的主要風(fēng)險 談?wù)劙l(fā)展個人消費信貸業(yè)務(wù)對國民經(jīng)濟的重要意義試述貸款擔(dān)保的方式 談?wù)勝J款擔(dān)保的責(zé)任 論述貸款抵押與質(zhì)押的異同

談?wù)勩y行如何做好貸款質(zhì)押的風(fēng)險管理 試述如何做好貸款抵押物的選擇工作 談?wù)勩y行如何做好貸款抵押的風(fēng)險管理 試析貸款保證業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險因素

談?wù)勆虡I(yè)銀行應(yīng)該如何控制票價業(yè)務(wù)的經(jīng)營風(fēng)險 試述商業(yè)銀行票價承兌業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險 試論如何通過輔助手段判定票據(jù)的真實貿(mào)易背景 談?wù)勂睋?jù)買入過程容易出現(xiàn)風(fēng)險的主要原因

666 試述對信用證業(yè)務(wù)的認(rèn)識及其主要風(fēng)險點 64 666 談?wù)剬ι虡I(yè)銀行押匯業(yè)務(wù)的理解 65 666 試述福費廷與票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的差異 66 667 試述票據(jù)貼現(xiàn)與貸款的異同

667 論述商業(yè)銀行開展信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險 68 668 69 668 70 668 71 669 72 669 73 669 74 670 75 670 76 670 77 671 78 671 79 671 80 672 81 672 82 672 83 673 84 673 談?wù)勑庞每I(yè)務(wù)的主要特點

談?wù)勎覈庞每I(yè)務(wù)開展過程中存在的主要問題 試述銀行卡業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險 談?wù)勅绾斡行Х婪躲y行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險 談?wù)勅绾伟l(fā)現(xiàn)和處理有問題貸款

試析儲蓄存款對國民經(jīng)濟發(fā)展的意義

談?wù)勆虡I(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的管理原則

試論商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險

談?wù)勎覈虡I(yè)銀行目前負(fù)債結(jié)構(gòu)的特點

試析我國負(fù)債結(jié)構(gòu)變化的原因

談?wù)勅绾渭訌妰π畲婵畹膬?nèi)部管理

試述商業(yè)銀行如何獲得流動性

試析對公存款業(yè)務(wù)中可能存在的違規(guī)行為或風(fēng)險點 談?wù)動绊懼鲃迂?fù)債（非存款資金）來源的主要因素 談?wù)勩y行存款組織管理的策略

談?wù)動绊懘婵钤鰷p變化的制約因素

談?wù)勆虡I(yè)銀行短期借款的主要作用

674

試述商業(yè)銀行如何進行庫存現(xiàn)金管理 86 674

試析保證金存款業(yè)務(wù)存在的主要風(fēng)險 87 674

論述商業(yè)銀行存放同業(yè)業(yè)務(wù)存在的主要問題 88 674

談?wù)剬π刨J資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的認(rèn)識 89 675

談?wù)勅绾渭訌娡瑯I(yè)拆入業(yè)務(wù)管理

675 91 676 92 676 93 676 94 677 95 677 96 677 97 677 98 678 99 678 100 679 101 679 102 679 103 680 104 680 105 680 106 681 談?wù)勎覈虡I(yè)銀行抵債資產(chǎn)管理存在的主要問題試析商業(yè)銀行如何加強抵債資產(chǎn)管理 論述商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的主要特點 試述我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的重要意義 談?wù)剬ι虡I(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的理解 談?wù)勚Ц督Y(jié)算代理業(yè)務(wù)的主要特點 論述支付結(jié)算代理業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險控制環(huán)節(jié) 試述銀行匯兌業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險及監(jiān)管要求 談?wù)勆虡I(yè)銀行如何加強銀行卡業(yè)務(wù)管理 論述委托貸款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險及其防范措施

試述銀行保函的主要作用

談?wù)勆虡I(yè)銀行如何加強保函業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理

試述保函與備用信用證的異同

談?wù)剬ι虡I(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的認(rèn)識 試論貸款承諾業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險 談?wù)剬ψ稍冾檰栴悩I(yè)務(wù)的認(rèn)識 談?wù)剬︺y行保理業(yè)務(wù)的認(rèn)識

681

談?wù)剬δ壳半娮鱼y行業(yè)務(wù)發(fā)展的了解 108 682

試述融資租賃和經(jīng)營租賃的各自特點 109 682

試述商業(yè)銀行開吧歷程業(yè)務(wù)存在的主要風(fēng)險

682

論述《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范銀信理財業(yè)務(wù)合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》對商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的影響

683

試述商業(yè)銀行發(fā)展企業(yè)年金業(yè)務(wù)的重要性 112 683

談?wù)剬Y產(chǎn)托管業(yè)務(wù)風(fēng)險的認(rèn)識 113 683

談?wù)剬ι虡I(yè)銀行服務(wù)收費的認(rèn)識 114 684

談?wù)劵蛴胸?fù)債業(yè)務(wù)營銷中需注意的問題

684

談?wù)勆虡I(yè)銀行財務(wù)分析與一般企業(yè)財務(wù)分析的差異 116 684

試述如何加強會計案件防范

684

談?wù)剬嬛贫葓?zhí)行的基本要求的認(rèn)識 118 685

談?wù)勆虡I(yè)銀行如何改進合規(guī)工作

685

試述監(jiān)管部門對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的主要監(jiān)管要求 120 685

論述銀行會計部門人員及崗位管理的內(nèi)控要點 121 686

試述商業(yè)銀行成本控制需要考慮的因素 122 686

試述對公存款業(yè)務(wù)審計的關(guān)注要點

686

論述儲蓄存款業(yè)務(wù)審計工作中應(yīng)當(dāng)關(guān)注的要點問題 124 687

論述貸款業(yè)務(wù)審計對貸后管理的關(guān)注要點 125 687

試述交易類業(yè)務(wù)審計要點

687

試論如何通過財務(wù)比率分析，對銀行經(jīng)營管理進行評價 127 688

論述票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)審計應(yīng)當(dāng)關(guān)注的重點

688

談?wù)勲娮悠睋?jù)業(yè)務(wù)存在的問題

688

試述如何進一步推動電子票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展 130 689

論述信用證業(yè)務(wù)審計應(yīng)當(dāng)關(guān)注的重點 131 689

談?wù)勩y行保理業(yè)務(wù)審計應(yīng)當(dāng)關(guān)注的重點 132 689

論述結(jié)售匯業(yè)務(wù)審計應(yīng)當(dāng)關(guān)注的重點 133 690 134 690 135 690 定和要求

691 137 691 138 691 139 692 140 692 141 692 142 693 143 693 144 693 145 694 化

694 147 694 論述銀行卡審計應(yīng)當(dāng)關(guān)注的重點 試述財務(wù)支出計劃和費用支出的審計重點

試述現(xiàn)代企業(yè)財務(wù)制度對固定資產(chǎn)折舊的計提范圍的規(guī)試述解散清算與破產(chǎn)清算的聯(lián)系和區(qū)別 論述企業(yè)對外投資應(yīng)考慮的因素

試述長期資金籌資組合的不同類型并加以評價 談?wù)勆虡I(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則 論述商業(yè)銀行獸心內(nèi)控機制建設(shè)的重點 論述商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)控要點 論述內(nèi)部控制的局限性

談?wù)勩y行操作風(fēng)險內(nèi)部控制存在的問題 談?wù)勆虡I(yè)銀行內(nèi)部控制和內(nèi)部稽核的關(guān)系

談?wù)勅绾螤I造以誠信審慎為核心的商業(yè)銀行風(fēng)險控制文談?wù)剝?nèi)部控制缺陷產(chǎn)生的主要原因 談?wù)勅绾渭訌妰?nèi)部控制

695

論述加強內(nèi)部控制制度建設(shè)對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要意義

695

試述商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價的程序和常用方法 150 695

談?wù)劵鶎由虡I(yè)銀行內(nèi)部控制存在的薄弱環(huán)節(jié) 151 696

商業(yè)銀行應(yīng)如何做好信貸資產(chǎn)保全工作 152 696 153 697 154 697 155 697 156 698 157 698 158 699 159 699 160 699 161 700 162 700 163 701 164 701 165 701 166 702 167 702 168 702 談?wù)勆虡I(yè)銀行風(fēng)險管理的主要方法

談?wù)勎覈y行業(yè)風(fēng)險管理文化建設(shè)存在的薄弱環(huán)節(jié) 談?wù)勆虡I(yè)銀行風(fēng)險管理框架的主要內(nèi)容 談?wù)勆虡I(yè)銀行衡量風(fēng)險的方法 談?wù)剬︺y行操作風(fēng)險的理解

論述操作風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險的差異 論述操作風(fēng)險與道德風(fēng)險、聲譽風(fēng)險的關(guān)系 論述商業(yè)銀行建立操作風(fēng)險管理框架的基本要求 試述商業(yè)銀行在人員及案件舉報內(nèi)防方面的基本要求 談?wù)劵鶎由虡I(yè)銀行操作風(fēng)險管理方面存在的主要問題 談?wù)劵鶎由虡I(yè)銀行如何改進操作風(fēng)險管理 談?wù)勆虡I(yè)銀行如何加強信用風(fēng)險管理 談?wù)勱P(guān)聯(lián)企業(yè)套取銀行貸款的方法

談?wù)勩y行在關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款管理方面存在的不足 談?wù)勅绾斡行Х椒ü芾砥髽I(yè)貸款風(fēng)險

談?wù)勩y行如何防范與擔(dān)保機構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作的風(fēng)險 論述如何認(rèn)定合格抵質(zhì)押品

169 703

談?wù)勆虡I(yè)銀行如何建立押品管理體系

170 703

分析信貸管理和資本管理對銀行風(fēng)險管理的意義 171 703

談?wù)劵鶎由虡I(yè)銀行信貸管理存在的薄弱環(huán)節(jié) 172 704

談?wù)劵鶎由虡I(yè)銀行如何加強信貸管理 173 704

論述加強不良貸款管理的重要性和意義

174 705

論述商業(yè)銀行在進行不良貸款管理過程中應(yīng)遵循的原則 175 705

談?wù)剬鴥?nèi)銀行業(yè)不良貸款管理中存在問題的認(rèn)識和思考

176 705

試述貸款保證的風(fēng)險因素 177 706

試述如何認(rèn)識貸款質(zhì)押的法律風(fēng)險 178 706

談?wù)劇段餀?quán)法》對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的影響 179 707

談?wù)剬Ψ欠ń鹑跇I(yè)務(wù)活動的認(rèn)識和了解 180 707

試述商業(yè)銀行在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的職責(zé) 181 708

試述金融機構(gòu)賬外經(jīng)營以及不實報告的各種形式和法律責(zé)任

182 708

試述金融機構(gòu)辦理存款、貸款業(yè)務(wù)中的違規(guī)形式和法律責(zé)任

183 709

論述商業(yè)銀行應(yīng)有的授信操作規(guī)范及相關(guān)原則 184 709

論述商業(yè)銀行應(yīng)如何運用信用評級體系以及如何對單一客戶和集團客戶進行授信

185 709

在商業(yè)銀行個人呢理財業(yè)務(wù)管理中，請談?wù)剬u者有責(zé)的理解和認(rèn)識

186 710

試述商業(yè)銀行信用卡營銷管理的基本要求 187 710

試述銀團貸款協(xié)議主要條款及約定要求 188 711

試述貸款分類的目標(biāo)和原則 189 711

試述貸款分類應(yīng)考慮的主要因素 190 711

試述信用卡套現(xiàn)風(fēng)險防范措施

191 712

談?wù)剬ι虡I(yè)銀行創(chuàng)新有關(guān)基本原則的理解 192 712

談?wù)剬θ谫Y平臺公司進行清理規(guī)范的要求

193 713

試述商業(yè)銀行在辦理存單質(zhì)押貸款過程中，防范相關(guān)風(fēng)險應(yīng)注意的有關(guān)事項

194 713

試述制止地方政府違規(guī)擔(dān)保承諾行為的有關(guān)要求 195 713

試述商業(yè)銀行在辦理存單質(zhì)押貸款訂立質(zhì)押合同的相關(guān)要求

196 714

試述商業(yè)銀行單位定期存單的開立與確認(rèn)的相關(guān)要求 197 714

試述商業(yè)銀行單位定期存單質(zhì)押貸款質(zhì)權(quán)實現(xiàn)的相關(guān)要求

198 715

論述資本的概念及其在商業(yè)銀行中發(fā)揮的作用 199 715

試述巴塞爾委員會的歷史沿革及其重大事件 200 715

試述金融危機后國際金融監(jiān)管改革的主要特點和變化