第一篇：天津市融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法(津政發(fā)2010-35號(hào))

津政發(fā)〔2010〕35號(hào)

關(guān)于印發(fā)天津市融資性

擔(dān)保公司管理暫行辦法的通知

各區(qū)、縣人民政府，各委、局，各直屬單位：

現(xiàn)將《天津市融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》印發(fā)給你們，望遵照執(zhí)行。

二〇一〇年九月十七日

天津市融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國合同法》及《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（2010年中國銀監(jiān)會(huì)、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局令第3號(hào)），結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

第二條 在本市行政區(qū)域內(nèi)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置適用本辦法。

第三條 天津市人民政府金融服務(wù)辦公室是本市融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理部門（以下簡稱監(jiān)管部門），會(huì)同有關(guān)部門研究制定促進(jìn)全市融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的政策措施，根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和本辦法規(guī)定負(fù)責(zé)本市行政區(qū)域內(nèi)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置。

第二章 股東資格

第四條 法人或自然人可以申請出資設(shè)立融資性擔(dān)保公司，并依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和本辦法規(guī)定，履行股東職責(zé)，承擔(dān)相應(yīng)義務(wù)。

第五條 出資設(shè)立融資性擔(dān)保公司的法人應(yīng)治理結(jié)構(gòu)完善、管理運(yùn)營規(guī)范、財(cái)務(wù)制度健全、經(jīng)營發(fā)展?fàn)顩r健康穩(wěn)定，并具備以下條件：

（一）依法登記注冊并存續(xù)；

（二）出資額與凈資產(chǎn)相匹配并且最近2年連續(xù)盈利；

（三）以自有資金出資且來源真實(shí)合法；

（四）無違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。

第六條

出資設(shè)立融資性擔(dān)保公司的自然人應(yīng)具備以下條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有一定的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和資金實(shí)力；

（三）以自有資金出資且來源真實(shí)合法；

（四）無違法犯罪和重大違規(guī)記錄；

（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。

第七條

融資性擔(dān)保公司的股權(quán)可依法轉(zhuǎn)讓，出資人所持股權(quán)自公司成立之日起1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第三章 公司設(shè)立

第八條 在本市行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立融資性擔(dān)保公司或分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)并核發(fā)《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》后，方可辦理工商注冊登記手續(xù)，注冊登記后方可開展業(yè)務(wù)。

第九條

《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》有效期為2年。融資性擔(dān)保公司應(yīng)在《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》有效期滿前2個(gè)月內(nèi)，向監(jiān)管部門申請換領(lǐng)新證。

第十條 本市行政區(qū)域內(nèi)任何單位和個(gè)人未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十一條 融資性擔(dān)保公司的注冊資本應(yīng)不低于3000萬元，全部為實(shí)繳貨幣資本，并由出資人一次實(shí)繳。

第十二條 申請?jiān)O(shè)立融資性擔(dān)保公司除滿足本辦法規(guī)定的最低注冊資本限額外，還應(yīng)具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；

（二）有具備持續(xù)出資能力的股東；

（三）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和合格的從業(yè)人員；

（四）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；

（五）有符合要求的營業(yè)場所；

（六）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

第十三條 融資性擔(dān)保公司設(shè)立審批分為批準(zhǔn)籌建和批準(zhǔn)開業(yè)兩個(gè)階段。

第十四條

申請籌建融資性擔(dān)保公司應(yīng)向監(jiān)管部門提交以下材料：

（一）申請書，應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立融資性擔(dān)保公司的名稱、注冊地及經(jīng)營所在地、注冊資本和經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)（出資人名冊、出資額及出資比例）等內(nèi)容；

（二）可行性研究報(bào)告；

（三）經(jīng)公證或律師見證的出資人協(xié)議書；

（四）章程草案；

（五）出資人基本情況（其中，出資人為法人的，須提供機(jī)構(gòu)簡介、經(jīng)年檢合格的登記證書復(fù)印件、具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的近2年財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的機(jī)構(gòu)信用報(bào)告；出資人為自然人的，須提供身份證復(fù)印件、戶籍所在地公安機(jī)關(guān)出具的無違法犯罪記錄證明、人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的個(gè)人信用報(bào)告、專業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)出具的出資能力評(píng)估報(bào)告）；

（六）擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的相關(guān)材料（包括申請人或其授權(quán)簽字人簽署的擬任人員任職申請書、基本情況登記表、任職承諾書、戶籍所在地公安機(jī)關(guān)出具的無違法犯罪記錄證明、人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的個(gè)人信用報(bào) 告）；

（七）工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書；

（八）監(jiān)管部門規(guī)定的其他材料。

第十五條 批準(zhǔn)籌建的融資性擔(dān)保公司申請開業(yè)應(yīng)向監(jiān)管部門提交以下材料：

（一）開業(yè)申請書；

（二）《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》申領(lǐng)書；

（三）股東會(huì)關(guān)于董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職的決議；

（四）具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告；

（五）住所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料；

（六）監(jiān)管部門規(guī)定的其他材料。

第十六條 融資性擔(dān)保公司申請?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)具備以下條件：

（一）注冊資本不低于1億元；

（二）經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)2年以上，并且最近2年連續(xù)盈利；

（三）無違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（四）監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。

第十七條 融資性擔(dān)保公司對單個(gè)分支機(jī)構(gòu)需撥付不少于1000萬元的營運(yùn)資金。撥付分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金總額不得 超過公司注冊資本的50%。

第十八條 本市行政區(qū)域內(nèi)融資性擔(dān)保公司在外省市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)征得監(jiān)管部門同意，并提交以下材料：

（一）申請書，應(yīng)當(dāng)載明公司基本情況和擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的名稱、注冊地、負(fù)責(zé)人、營運(yùn)資金數(shù)額、部門設(shè)置及人員基本情況等內(nèi)容；

（二）可行性研究報(bào)告；

（三）公司章程；

（四）營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

（五）具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的近2年財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告；

（六）股東會(huì)或董事會(huì)關(guān)于設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和高級(jí)管理人員任職的決議；

（七）擬任分支機(jī)構(gòu)獨(dú)立董事、首席風(fēng)險(xiǎn)官和首席合規(guī)官的任職申請書、基本情況登記表、任職承諾書、無違法犯罪記錄證明、個(gè)人信用記錄等；

（八）監(jiān)管部門規(guī)定的其他材料。

第十九條 融資性擔(dān)保公司在本市行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，并提交以下申請材料：

（一）申請書，應(yīng)當(dāng)載明公司基本情況和擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的名稱、注冊地、負(fù)責(zé)人、營運(yùn)資金數(shù)額、部門設(shè)置及人員基本情況等內(nèi)容；

（二）公司章程；

（三）營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

（四）股東會(huì)或董事會(huì)關(guān)于設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和高級(jí)管理人員任職的決議；

（五）擬任分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職申請書、基本情況登記表、任職承諾書、無違法犯罪記錄證明、個(gè)人信用記錄；

（六）具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的近2年財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告；

（七）分支機(jī)構(gòu)住所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料；

（八）外省市融資性擔(dān)保公司在本市行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)還需提供所在地監(jiān)管部門出具的同意函和核發(fā)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證復(fù)印件；

（九）監(jiān)管部門規(guī)定的其他材料。

第二十條 監(jiān)管部門自收到籌建融資性擔(dān)保公司或分支機(jī)構(gòu)申請材料之日起30日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)籌建的決定。

第二十一條

申請人應(yīng)在批準(zhǔn)籌建文件下達(dá)之日起60日內(nèi)完成融資性擔(dān)保公司或分支機(jī)構(gòu)開業(yè)前的各項(xiàng)籌備工作，并向監(jiān)管部門報(bào)送開業(yè)申請書等。

第二十二條 監(jiān)管部門自接到開業(yè)申請書20日內(nèi)，對已批準(zhǔn)籌建的融資性擔(dān)保公司或分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場驗(yàn)收。驗(yàn)收合格的核發(fā)批準(zhǔn)開業(yè)文件和《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》； 不合格的下達(dá)限期整改通知。在整改期限內(nèi)拒不改正或整改無效的，監(jiān)管部門撤銷其籌建資格，批準(zhǔn)籌建文件同時(shí)失效。

第二十三條 申請人在取得批準(zhǔn)開業(yè)文件和《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》后30日內(nèi)到工商行政管理部門申請登記注冊，領(lǐng)取企業(yè)營業(yè)執(zhí)照。取得營業(yè)執(zhí)照5日內(nèi)報(bào)監(jiān)管部門備案，并提交營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。

第二十四條 融資性擔(dān)保公司申請開業(yè)前，董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及主要從業(yè)人員應(yīng)參加監(jiān)管部門或其授權(quán)機(jī)構(gòu)組織的任前培訓(xùn)或考核。

第四章 變更與終止

第二十五條 融資性擔(dān)保公司或分支機(jī)構(gòu)有以下變更事項(xiàng)之一的，在辦理工商登記變更前須經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)：

（一）變更名稱；

（二）變更組織形式；

（三）變更注冊資本；

（四）變更住所；

（五）調(diào)整經(jīng)營范圍；

（六）變更法定代表人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；

（七）變更持有5%以上股權(quán)的股東；

（八）分立或合并；

（九）修改章程；

（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

第二十六條 融資性擔(dān)保公司或分支機(jī)構(gòu)向監(jiān)管部門提出變更申請，應(yīng)提交申請報(bào)告及相關(guān)材料。涉及《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》內(nèi)容變更的，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管部門申請換領(lǐng)新證。監(jiān)管部門自受理變更申請之日起30日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

第二十七條 融資性擔(dān)保公司終止法人資格的，應(yīng)在3日內(nèi)報(bào)監(jiān)管部門，并提交公司股東會(huì)決議或人民法院司法文書等相關(guān)法律文件，同時(shí)交回《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》。

第二十八條 融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的，應(yīng)立即成立清算組，制定清償計(jì)劃并報(bào)監(jiān)管部門備案，按照清償計(jì)劃及時(shí)償還有關(guān)債務(wù)。在擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得處置、分配公司財(cái)產(chǎn)或從公司取得任何利益。

第二十九條 融資性擔(dān)保公司依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律規(guī)定實(shí)施破產(chǎn)清算。

第三十條 融資性擔(dān)保公司終止業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)在相關(guān)債務(wù)清償完畢后，方可向工商行政管理部門申請辦理公司注銷登記。

第五章 業(yè)務(wù)范圍

第三十一條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門審核批準(zhǔn)可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：

（一）貸款擔(dān)保；

（二）票據(jù)承兌擔(dān)保；

（三）貿(mào)易融資擔(dān)保；

（四）項(xiàng)目融資擔(dān)保；

（五）信用證擔(dān)保；

（六）經(jīng)批準(zhǔn)的其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第三十二條 融資性擔(dān)保公司按相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定經(jīng)批準(zhǔn)可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：

（一）訴訟保全擔(dān)保；

（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)；

（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)；

（四）以自有資金進(jìn)行投資；

（五）經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第三十三條 融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）注冊資本不低于1億元；

（二）連續(xù)經(jīng)營2年以上且無違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（三）監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。

第三十四條 融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)：

（一）吸收存款；

（二）發(fā)放貸款；

（三）受托發(fā)放貸款；

（四）受托投資；

（五）受托理財(cái)；

（六）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。

融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動(dòng)的，由有關(guān)部門依法予以查處。

第六章 經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制

第三十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。

跨省市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)2名以上的獨(dú)立董事，同時(shí)設(shè)首席合規(guī)官和首席風(fēng)險(xiǎn)官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險(xiǎn)官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊會(huì)計(jì)師等相關(guān)資格，并具有融資性擔(dān)?；蚪鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任。

第三十六條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原 則的擔(dān)保評(píng)估制度、決策程序、事后追償與處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理。

第三十七條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則，建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，并按照企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和擔(dān)保企業(yè)會(huì)計(jì)核算辦法真實(shí)記錄并全面反映業(yè)務(wù)活動(dòng)、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

第三十八條 融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。

第三十九條

融資性擔(dān)保公司有權(quán)要求被擔(dān)保人如實(shí)提供資金、財(cái)產(chǎn)和財(cái)務(wù)狀況資料備查，并有義務(wù)為其保守商業(yè)秘密。

第四十條 融資性擔(dān)保公司與資金融出機(jī)構(gòu)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系，在合同中明確保證責(zé)任形式、擔(dān)保資金的放大倍數(shù)、責(zé)任分擔(dān)比例等內(nèi)容。

第四十一條 融資性擔(dān)保公司與合作資金融出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制，加強(qiáng)對被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，維護(hù)雙方的合法權(quán)益。

第四十二條 融資性擔(dān)保公司之間可以通過自愿平等協(xié)議，實(shí)行聯(lián)合擔(dān)保或再擔(dān)保，并在合同中明確責(zé)任分擔(dān)比例。

第四十三條 融資性擔(dān)保公司可要求被擔(dān)保人落實(shí)反擔(dān) 保措施。被擔(dān)保人可以自有或第三人合法的財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押、質(zhì)押等方式，向融資性擔(dān)保公司提供反擔(dān)保。有關(guān)部門應(yīng)比照金融機(jī)構(gòu)依申請為融資性擔(dān)保公司及被擔(dān)保人辦理相應(yīng)財(cái)產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)利的登記手續(xù)。

第四十四條 融資性擔(dān)保公司開展經(jīng)營活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守以下監(jiān)管指標(biāo)要求，提取相應(yīng)準(zhǔn)備金：

（一）融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍；

（二）融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資；

（三）融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保；

（四）融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金，擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10％的，實(shí)行差額提取；

（五）融資性擔(dān)保公司對單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％，對單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％，對單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資 產(chǎn)的30％。

第四十五條 融資性擔(dān)保公司違反審慎經(jīng)營原則或經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)增大，監(jiān)管部門可要求融資性擔(dān)保公司提高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金提取比例。

第七章 監(jiān)督管理

第四十六條 監(jiān)管部門會(huì)同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計(jì)分析制度和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管計(jì)分制度，對融資性擔(dān)保公司經(jīng)營情況、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等實(shí)施持續(xù)動(dòng)態(tài)監(jiān)管。

第四十七條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔(dān)保公司報(bào)告工作或提供專項(xiàng)資料；有權(quán)約見其董事和高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行必要的整改。

第四十八條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，融資性擔(dān)保公司應(yīng)予以配合，并按要求提供有關(guān)文件、材料。

現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。

第四十九條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)在每季度終了后10日內(nèi)向監(jiān)管部門報(bào)告資本金運(yùn)用情況和經(jīng)營情況；年度終了后 30日內(nèi)報(bào)送經(jīng)營情況報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、機(jī)構(gòu)概覽等文件和資料。提交的各類文件和資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

第五十條 融資性擔(dān)保公司股東會(huì)、董事會(huì)等作出的重要決議，應(yīng)于30日內(nèi)報(bào)監(jiān)管部門備案。

第五十一條 公民、法人或其他組織可以向監(jiān)管部門舉報(bào)和檢舉融資性擔(dān)保公司的違法違規(guī)行為。

第八章 行業(yè)自律

第五十二條 天津市擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)為本市融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織，在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，推動(dòng)各項(xiàng)政策、制度落實(shí)，了解機(jī)構(gòu)需求，做好法律維權(quán)服務(wù)，開展擔(dān)保業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)、情況統(tǒng)計(jì)、理論研究和對外交流，組織會(huì)員開展業(yè)務(wù)交流合作，協(xié)調(diào)會(huì)員與融資機(jī)構(gòu)間相關(guān)事務(wù)活動(dòng)。

第九章 法律責(zé)任

第五十三條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）違反規(guī)定審批融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的；

（二）違反規(guī)定對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查的；

（三）未按照有關(guān)規(guī)定及時(shí)報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況的；

（四）其他違反法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定的行為。

第五十四條 融資性擔(dān)保公司違反《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》及本辦法相關(guān)規(guī)定的，監(jiān)管部門可以責(zé)令限期整改、警告、給予罰款處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，可撤銷其《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》；構(gòu)成犯罪的，移送有關(guān)部門依法追究刑事責(zé)任。

第十章 附則

第五十五條 本辦法實(shí)施前已設(shè)立的融資性擔(dān)保公司不符合本辦法規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)達(dá)到本辦法的規(guī)范要求。

第五十六條 外商投資設(shè)立的融資性擔(dān)保公司參照本辦法執(zhí)行。

第五十七條 公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)參照本辦法有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第五十八條 本辦法自2010年10月1日起實(shí)施。

主題詞：金融 公司 辦法 通知

（共印500份）抄送：市委辦公廳，市委各部、委，市人大常委會(huì)辦公廳，市政協(xié)辦公廳，市紀(jì)委辦公廳，市高法院，市檢察院，天津警備區(qū)，各人民團(tuán)體。

天津市人民政府辦公廳 2010年9月21日印發(fā)

第二篇：天津市融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法

天津市融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國合同法》及《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（2010年中國銀監(jiān)會(huì)、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局令第3號(hào)），結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

第二條 在本市行政區(qū)域內(nèi)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置適用本辦法。

第三條 天津市人民政府金融服務(wù)辦公室是本市融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理部門（以下簡稱監(jiān)管部門），會(huì)同有關(guān)部門研究制定促進(jìn)全市融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的政策措施，根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和本辦法規(guī)定負(fù)責(zé)本市行政區(qū)域內(nèi)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置。

第二章 股東資格

第四條 法人或自然人可以申請出資設(shè)立融資性擔(dān)保公司，并依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和本辦法規(guī)定，履行股東職責(zé)，承擔(dān)相應(yīng)義務(wù)。

第五條 出資設(shè)立融資性擔(dān)保公司的法人應(yīng)治理結(jié)構(gòu)完善、管理運(yùn)營規(guī)范、財(cái)務(wù)制度健全、經(jīng)營發(fā)展?fàn)顩r健康穩(wěn)定，并具備以下條件：

（一）依法登記注冊并存續(xù)；

（二）出資額與凈資產(chǎn)相匹配并且最近2年連續(xù)盈利；

（三）以自有資金出資且來源真實(shí)合法；

（四）無違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。

第六條

出資設(shè)立融資性擔(dān)保公司的自然人應(yīng)具備以下條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有一定的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和資金實(shí)力；

（三）以自有資金出資且來源真實(shí)合法；

（四）無違法犯罪和重大違規(guī)記錄；

（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。

第七條

融資性擔(dān)保公司的股權(quán)可依法轉(zhuǎn)讓，出資人所持股權(quán)自公司成立之日起1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第三章公司設(shè)立

第八條 在本市行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立融資性擔(dān)保公司或分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)并核發(fā)《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》后，方可辦理工商注冊登記手續(xù)，注冊登記后方可開展業(yè)務(wù)。

第九條

《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》有效期為2年。融資性擔(dān)保公司應(yīng)在《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》有效期滿前2個(gè)月內(nèi)，向監(jiān)管部門申請換領(lǐng)新證。

第十條 本市行政區(qū)域內(nèi)任何單位和個(gè)人未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十一條 融資性擔(dān)保公司的注冊資本應(yīng)不低于3000萬元，全部為實(shí)繳貨幣資本，并由出資人一次實(shí)繳。

第十二條 申請?jiān)O(shè)立融資性擔(dān)保公司除滿足本辦法規(guī)定的最低注冊資本限額外，還應(yīng)具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；

（二）有具備持續(xù)出資能力的股東；

（三）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和合格的從業(yè)人員；

（四）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；

（五）有符合要求的營業(yè)場所；

（六）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

第十三條 融資性擔(dān)保公司設(shè)立審批分為批準(zhǔn)籌建和批準(zhǔn)開業(yè)兩個(gè)階段。第十四條

申請籌建融資性擔(dān)保公司應(yīng)向監(jiān)管部門提交以下材料：

（一）申請書，應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立融資性擔(dān)保公司的名稱、注冊地及經(jīng)營所在地、注冊資本和經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)（出資人名冊、出資額及出資比例）等內(nèi)容；

（二）可行性研究報(bào)告；

（三）經(jīng)公證或律師見證的出資人協(xié)議書；

（四）章程草案；

（五）出資人基本情況（其中，出資人為法人的，須提供機(jī)構(gòu)簡介、經(jīng)年檢合格的登記證書復(fù)印件、具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的近2年財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的機(jī)構(gòu)信用報(bào)告；出資人為自然人的，須提供身份證復(fù)印件、戶籍所在地公安機(jī)關(guān)出具的無違法犯罪記錄證明、人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的個(gè)人信用報(bào)告、專業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)出具的出資能力評(píng)估報(bào)告）；

（六）擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的相關(guān)材料（包括申請人或其授權(quán)簽字人簽署的擬任人員任職申請書、基本情況登記表、任職承諾書、戶籍所在地公安機(jī)關(guān)出具的無違法犯罪記錄證明、人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的個(gè)人信用報(bào)告）；

（七）工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書；

（八）監(jiān)管部門規(guī)定的其他材料。

第十五條 批準(zhǔn)籌建的融資性擔(dān)保公司申請開業(yè)應(yīng)向監(jiān)管部門提交以下材料：

（一）開業(yè)申請書；

（二）《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》申領(lǐng)書；

（三）股東會(huì)關(guān)于董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職的決議；

（四）具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告；

（五）住所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料；

（六）監(jiān)管部門規(guī)定的其他材料。

第十六條 融資性擔(dān)保公司申請?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)具備以下條件：

（一）注冊資本不低于1億元；

（二）經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)2年以上，并且最近2年連續(xù)盈利；

（三）無違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（四）監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。

第十七條 融資性擔(dān)保公司對單個(gè)分支機(jī)構(gòu)需撥付不少于1000萬元的營運(yùn)資金。撥付分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金總額不得超過公司注冊資本的50%。第十八條 本市行政區(qū)域內(nèi)融資性擔(dān)保公司在外省市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)征得監(jiān)管部門同意，并提交以下材料：

（一）申請書，應(yīng)當(dāng)載明公司基本情況和擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的名稱、注冊地、負(fù)責(zé)人、營運(yùn)資金數(shù)額、部門設(shè)置及人員基本情況等內(nèi)容；

（二）可行性研究報(bào)告；

（三）公司章程；

（四）營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

（五）具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的近2年財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告；

（六）股東會(huì)或董事會(huì)關(guān)于設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和高級(jí)管理人員任職的決議；

（七）擬任分支機(jī)構(gòu)獨(dú)立董事、首席風(fēng)險(xiǎn)官和首席合規(guī)官的任職申請書、基本情況登記表、任職承諾書、無違法犯罪記錄證明、個(gè)人信用記錄等；

（八）監(jiān)管部門規(guī)定的其他材料。

第十九條融資性擔(dān)保公司在本市行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，并提交以下申請材料：

（一）申請書，應(yīng)當(dāng)載明公司基本情況和擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的名稱、注冊地、負(fù)責(zé)人、營運(yùn)資金數(shù)額、部門設(shè)置及人員基本情況等內(nèi)容；

（二）公司章程；

（三）營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

（四）股東會(huì)或董事會(huì)關(guān)于設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和高級(jí)管理人員任職的決議；

（五）擬任分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職申請書、基本情況登記表、任職承諾書、無違法犯罪記錄證明、個(gè)人信用記錄；

（六）具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的近2年財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告；

（七）分支機(jī)構(gòu)住所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料；

（八）外省市融資性擔(dān)保公司在本市行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)還需提供所在地監(jiān)管部門出具的同意函和核發(fā)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證復(fù)印件；

（九）監(jiān)管部門規(guī)定的其他材料。

第二十條 監(jiān)管部門自收到籌建融資性擔(dān)保公司或分支機(jī)構(gòu)申請材料之日起30日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)籌建的決定。

第二十一條

申請人應(yīng)在批準(zhǔn)籌建文件下達(dá)之日起60日內(nèi)完成融資性擔(dān)保公司或分支機(jī)構(gòu)開業(yè)前的各項(xiàng)籌備工作，并向監(jiān)管部門報(bào)送開業(yè)申請書等。

第二十二條 監(jiān)管部門自接到開業(yè)申請書20日內(nèi)，對已批準(zhǔn)籌建的融資性擔(dān)保公司或分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場驗(yàn)收。驗(yàn)收合格的核發(fā)批準(zhǔn)開業(yè)文件和《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》；不合格的下達(dá)限期整改通知。在整改期限內(nèi)拒不改正或整改無效的，監(jiān)管部門撤銷其籌建資格，批準(zhǔn)籌建文件同時(shí)失效。

第二十三條 申請人在取得批準(zhǔn)開業(yè)文件和《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》后30日內(nèi)到工商行政管理部門申請登記注冊，領(lǐng)取企業(yè)營業(yè)執(zhí)照。取得營業(yè)執(zhí)照5日內(nèi)報(bào)監(jiān)管部門備案，并提交營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。

第二十四條 融資性擔(dān)保公司申請開業(yè)前，董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及主要從業(yè)人員應(yīng)參加監(jiān)管部門或其授權(quán)機(jī)構(gòu)組織的任前培訓(xùn)或考核。

第四章 變更與終止

第二十五條 融資性擔(dān)保公司或分支機(jī)構(gòu)有以下變更事項(xiàng)之一的，在辦理工商登記變更前須經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)：

（一）變更名稱；

（二）變更組織形式；

（三）變更注冊資本；

（四）變更住所；

（五）調(diào)整經(jīng)營范圍；

（六）變更法定代表人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；

（七）變更持有5%以上股權(quán)的股東；

（八）分立或合并；

（九）修改章程；

（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

第二十六條 融資性擔(dān)保公司或分支機(jī)構(gòu)向監(jiān)管部門提出變更申請，應(yīng)提交申請報(bào)告及相關(guān)材料。涉及《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》內(nèi)容變更的，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管部門申請換領(lǐng)新證。監(jiān)管部門自受理變更申請之日起30日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

第二十七條 融資性擔(dān)保公司終止法人資格的，應(yīng)在3日內(nèi)報(bào)監(jiān)管部門，并提交公司股東會(huì)決議或人民法院司法文書等相關(guān)法律文件，同時(shí)交回《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》。

第二十八條 融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的，應(yīng)立即成立清算組，制定清償計(jì)劃并報(bào)監(jiān)管部門備案，按照清償計(jì)劃及時(shí)償還有關(guān)債務(wù)。在擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得處置、分配公司財(cái)產(chǎn)或從公司取得任何利益。

第二十九條 融資性擔(dān)保公司依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律規(guī)定實(shí)施破產(chǎn)清算。

第三十條 融資性擔(dān)保公司終止業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)在相關(guān)債務(wù)清償完畢后，方可向工商行政管理部門申請辦理公司注銷登記。

第五章 業(yè)務(wù)范圍

第三十一條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門審核批準(zhǔn)可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：

（一）貸款擔(dān)保；

（二）票據(jù)承兌擔(dān)保；

（三）貿(mào)易融資擔(dān)保；

（四）項(xiàng)目融資擔(dān)保；

（五）信用證擔(dān)保；

（六）經(jīng)批準(zhǔn)的其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第三十二條 融資性擔(dān)保公司按相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定經(jīng)批準(zhǔn)可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：

（一）訴訟保全擔(dān)保；

（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)；

（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)；

（四）以自有資金進(jìn)行投資；

（五）經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第三十三條 融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）注冊資本不低于1億元；

（二）連續(xù)經(jīng)營2年以上且無違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（三）監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。

第三十四條 融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)：

（一）吸收存款；

（二）發(fā)放貸款；

（三）受托發(fā)放貸款；

（四）受托投資；

（五）受托理財(cái)；

（六）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。

融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動(dòng)的，由有關(guān)部門依法予以查處。

第六章 經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制

第三十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。

跨省市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)2名以上的獨(dú)立董事，同時(shí)設(shè)首席合規(guī)官和首席風(fēng)險(xiǎn)官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險(xiǎn)官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊會(huì)計(jì)師等相關(guān)資格，并具有融資性擔(dān)?；蚪鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任。

第三十六條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評(píng)估制度、決策程序、事后追償與處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理。

第三十七條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則，建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，并按照企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和擔(dān)保企業(yè)會(huì)計(jì)核算辦法真實(shí)記錄并全面反映業(yè)務(wù)活動(dòng)、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

第三十八條 融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。

第三十九條

融資性擔(dān)保公司有權(quán)要求被擔(dān)保人如實(shí)提供資金、財(cái)產(chǎn)和財(cái)務(wù)狀況資料備查，并有義務(wù)為其保守商業(yè)秘密。

第四十條 融資性擔(dān)保公司與資金融出機(jī)構(gòu)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系，在合同中明確保證責(zé)任形式、擔(dān)保資金的放大倍數(shù)、責(zé)任分擔(dān)比例等內(nèi)容。

第四十一條 融資性擔(dān)保公司與合作資金融出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制，加強(qiáng)對被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，維護(hù)雙方的合法權(quán)益。

第四十二條 融資性擔(dān)保公司之間可以通過自愿平等協(xié)議，實(shí)行聯(lián)合擔(dān)?；蛟贀?dān)保，并在合同中明確責(zé)任分擔(dān)比例。

第四十三條 融資性擔(dān)保公司可要求被擔(dān)保人落實(shí)反擔(dān)保措施。被擔(dān)保人可以自有或第三人合法的財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押、質(zhì)押等方式，向融資性擔(dān)保公司提供反擔(dān)保。有關(guān)部門應(yīng)比照金融機(jī)構(gòu)依申請為融資性擔(dān)保公司及被擔(dān)保人辦理相應(yīng)財(cái)產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)利的登記手續(xù)。

第四十四條 融資性擔(dān)保公司開展經(jīng)營活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守以下監(jiān)管指標(biāo)要求，提取相應(yīng)準(zhǔn)備金：

（一）融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍；

（二）融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資；

（三）融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保；

（四）融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金，擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10％的，實(shí)行差額提取；

（五）融資性擔(dān)保公司對單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％，對單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％，對單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。

第四十五條融資性擔(dān)保公司違反審慎經(jīng)營原則或經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)增大，監(jiān)管部門可要求融資性擔(dān)保公司提高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金提取比例。

第七章 監(jiān)督管理

第四十六條 監(jiān)管部門會(huì)同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計(jì)分析制度和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管計(jì)分制度，對融資性擔(dān)保公司經(jīng)營情況、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等實(shí)施持續(xù)動(dòng)態(tài)監(jiān)管。

第四十七條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔(dān)保公司報(bào)告工作或提供專項(xiàng)資料；有權(quán)約見其董事和高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行必要的整改。

第四十八條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，融資性擔(dān)保公司應(yīng)予以配合，并按要求提供有關(guān)文件、材料。

現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。

第四十九條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)在每季度終了后10日內(nèi)向監(jiān)管部門報(bào)告資本金運(yùn)用情況和經(jīng)營情況；終了后30日內(nèi)報(bào)送經(jīng)營情況報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、機(jī)構(gòu)概覽等文件和資料。提交的各類文件和資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

第五十條 融資性擔(dān)保公司股東會(huì)、董事會(huì)等作出的重要決議，應(yīng)于30日內(nèi)報(bào)監(jiān)管部門備案。

第五十一條 公民、法人或其他組織可以向監(jiān)管部門舉報(bào)和檢舉融資性擔(dān)保公司的違法違規(guī)行為。

第八章行業(yè)自律

第五十二條 天津市擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)為本市融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織，在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，推動(dòng)各項(xiàng)政策、制度落實(shí)，了解機(jī)構(gòu)需求，做好法律維權(quán)服務(wù)，開展擔(dān)保業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)、情況統(tǒng)計(jì)、理論研究和對外交流，組織會(huì)員開展業(yè)務(wù)交流合作，協(xié)調(diào)會(huì)員與融資機(jī)構(gòu)間相關(guān)事務(wù)活動(dòng)。

第九章法律責(zé)任

第五十三條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）違反規(guī)定審批融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的；

（二）違反規(guī)定對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查的；

（三）未按照有關(guān)規(guī)定及時(shí)報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況的；

（四）其他違反法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定的行為。

第五十四條 融資性擔(dān)保公司違反《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》及本辦法相關(guān)規(guī)定的，監(jiān)管部門可以責(zé)令限期整改、警告、給予罰款處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，可撤銷其《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》；構(gòu)成犯罪的，移送有關(guān)部門依法追究刑事責(zé)任。

第十章 附則

第五十五條 本辦法實(shí)施前已設(shè)立的融資性擔(dān)保公司不符合本辦法規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)達(dá)到本辦法的規(guī)范要求。

第五十六條 外商投資設(shè)立的融資性擔(dān)保公司參照本辦法執(zhí)行。第五十七條 公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)參照本辦法有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第五十八條 本辦法自2010年10月1日起實(shí)施。

主題詞：金融 公司 辦法 通知

（共印500份）

抄送：市委辦公廳，市委各部、委，市人大常委會(huì)辦公廳，市政協(xié)辦公廳，市紀(jì)委辦公廳，市高法院，市檢察院，天津警備區(qū)，各人民團(tuán)體。

天津市人民政府辦公廳 2010年9月21日印發(fā)

凈資產(chǎn)又稱資產(chǎn)凈值，它是總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的凈值，它是全體股東的權(quán)益，是決定股票投資價(jià)值的重要基準(zhǔn)值的重要基準(zhǔn)。凈資產(chǎn)是指所有者權(quán)益是企業(yè)投資人對企業(yè)凈資產(chǎn)的所有權(quán)。

凈資產(chǎn)＝資產(chǎn)總額-負(fù)債總額＝所有者權(quán)益總額

第三篇：融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法

融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法 銀監(jiān)會(huì)令2010年第3號(hào) 頒布時(shí)間：2010-3-8 發(fā)文單位：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 國家發(fā)展和改革委員會(huì) 工業(yè)和信息化部等

為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會(huì)、中華人民共和國工業(yè)和信息化部、中華人民共和國財(cái)政部、中華人民共和國商務(wù)部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局制定了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，現(xiàn)予公布。自公布之日起施行。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主席 劉明康

中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會(huì)主任 張平

中華人民共和國工業(yè)和信息化部部長 李毅中

中華人民共和國財(cái)政部部長 謝旭人

中華人民共和國商務(wù)部部長 陳德銘

中國人民銀行行長 周小川

國家工商行政管理總局局長 周伯華

二○一○年三月八日

融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

本辦法所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。

本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的部門。

第三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動(dòng)性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。

融資性擔(dān)保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信的原則，并遵守合同的約定。

第四條 融資性擔(dān)保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機(jī)關(guān)、單位和個(gè)人的干涉。

第五條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會(huì)公共利益。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動(dòng)。

第六條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭。

第七條 融資性擔(dān)保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實(shí)施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，并向國務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議報(bào)告工作。

第二章 設(shè)立、變更和終止

第八條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

任何單位和個(gè)人未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第九條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。

（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。

（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和合格的從業(yè)人員。

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。

（六）有符合要求的營業(yè)場所。

（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議另行制定。

第十條 監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。

注冊資本為實(shí)繳貨幣資本。

第十一條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：

（一）申請書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng)。

（二）可行性研究報(bào)告。

（三）章程草案。

（四）股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。

（五）股東出資的驗(yàn)資證明以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關(guān)資料。

（六）擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的資格證明。

（七）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。

（八）營業(yè)場所證明材料。

（九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。

第十二條 融資性擔(dān)保公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)：

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊資本。

（四）變更公司住所。

（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。

（六）變更董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。

（七）變更持有5％以上股權(quán)的股東。

（八）分立或者合并。

（九）修改章程。

（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

融資性擔(dān)保公司變更事項(xiàng)涉及公司登記事項(xiàng)的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。

第十三條 融資性擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)征得該融資性擔(dān)保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。

第十四條 融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)，并憑批準(zhǔn)文件及時(shí)向工商行政管理部門申請注銷登記。

第十五條 融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴(yán)重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十六條 融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計(jì)劃及時(shí)償還有關(guān)債務(wù)。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。

擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得分配公司財(cái)產(chǎn)或從公司取得任何利益。

第十七條 融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施破產(chǎn)。

第三章 業(yè)務(wù)范圍

第十八條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：

（一）貸款擔(dān)保。

（二）票據(jù)承兌擔(dān)保。

（三）貿(mào)易融資擔(dān)保。

（四）項(xiàng)目融資擔(dān)保。

（五）信用證擔(dān)保。

（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第十九條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：

（一）訴訟保全擔(dān)保。

（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。

（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)。

（四）以自有資金進(jìn)行投資。

（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

第二十條 融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合以下條件：

（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。

（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。

第二十一條 融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)：

（一）吸收存款。

（二）發(fā)放貸款。

（三）受托發(fā)放貸款。

（四）受托投資。

（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。

融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動(dòng)的，由有關(guān)部門依法予以查處。

第四章 經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制

第二十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。

跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)設(shè)兩名以上的獨(dú)立董事。

第二十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評(píng)估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理。

第二十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。

跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險(xiǎn)官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險(xiǎn)官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊會(huì)計(jì)師等相關(guān)資格，并具有融資性擔(dān)?；蚪鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任。

第二十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則和企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等要求，建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

第二十六條 融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。

第二十七條 融資性擔(dān)保公司對單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％，對單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％，對單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。

第二十八條 融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。

第二十九條 融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。

第三十條 融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。

第三十一條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10％的，實(shí)行差額提取。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。

監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對擔(dān)保責(zé)任實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理，準(zhǔn)確計(jì)量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

第三十二條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。

第三十三條 融資性擔(dān)保公司辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對相關(guān)情況進(jìn)行核實(shí)。

第三十四條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制，加強(qiáng)對被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。

第三十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、資本金構(gòu)成及運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。

第五章 監(jiān)督管理

第三十六條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資性擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計(jì)分析制度和監(jiān)管記分制度，對經(jīng)營及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，并于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔(dān)保公司上一機(jī)構(gòu)概覽報(bào)告。

第三十七條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)送經(jīng)營報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、合法合規(guī)報(bào)告等文件和資料。

融資性擔(dān)保公司向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交的各類文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

第三十八條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按季度向監(jiān)管部門報(bào)告資本金的運(yùn)用情況。

監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時(shí)提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。

第三十九條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔(dān)保公司提供專項(xiàng)資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行必要的整改。

監(jiān)管部門認(rèn)為必要時(shí)，可以向債權(quán)人通報(bào)所監(jiān)管有關(guān)融資性擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)情況。

第四十條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。

現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。

第四十一條 融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5％以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門報(bào)告。

第四十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告股東大會(huì)或股東會(huì)、董事會(huì)等會(huì)議的重要決議。

第四十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)聘請社會(huì)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)，并將審計(jì)報(bào)告及時(shí)報(bào)送監(jiān)管部門。

第四十四條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度，制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。

第四十五條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評(píng)估本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報(bào)告本轄區(qū)上一融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。

監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報(bào)告本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況。

第四十六條 融資性擔(dān)保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。

全國性的融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織接受融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議的指導(dǎo)。

第四十七條 征信管理部門應(yīng)當(dāng)將融資性擔(dān)保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系，并為融資性擔(dān)保公司查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。

第六章 法律責(zé)任

第四十八條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）違反規(guī)定審批融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的。

（二）違反規(guī)定對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查的。

（三）未依照本辦法第四十五條規(guī)定報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況的。

（四）其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。

第四十九條 融資性擔(dān)保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，可以給予警告、罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第五十條 違反本辦法第八條第三款規(guī)定，擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由有關(guān)部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，依法予以處罰。

第七章 附 則

第五十一條 公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)參照本辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實(shí)施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議備案。

外商投資的融資性擔(dān)保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

融資性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議備案。

第五十二條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據(jù)本辦法的規(guī)定，制定實(shí)施細(xì)則并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議備案。

第五十三條 本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司不符合本辦法規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在2011年3月31日前達(dá)到本辦法規(guī)定的要求。具體規(guī)范整頓方案，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府制定。

第五十四條 本辦法自公布之日起施行。

金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定

第一章 總則

第一條 為維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)管理，保障社會(huì)公眾的合法權(quán)益，促進(jìn)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律和法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)是金融機(jī)構(gòu)的主管機(jī)關(guān)，依法獨(dú)立履行對各類金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止的審批職責(zé)，并負(fù)責(zé)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理。任何地方政府、任何單位、任何部門不得擅自審批或干預(yù)審批。

對未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的，各金融機(jī)構(gòu)一律不得為其提供開戶、信貸、結(jié)算及現(xiàn)金等服務(wù)。

第三條 本規(guī)定所稱金融機(jī)構(gòu)是指下列在境內(nèi)依法定程序設(shè)立、經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)：

（一）政策性銀行、商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)、合作銀行、城市或農(nóng)村信用合作社、城市或農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社及郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)；

（二）保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司、保險(xiǎn)代理人公司；

（三）證券公司及其分支機(jī)構(gòu)、證券交易中心、投資基金管理公司、證券登記公司；

（四）信托投資公司、財(cái)務(wù)公司和金融租賃公司及其分支機(jī)構(gòu)，融資公司、融資中心、金融期貨公司、信用擔(dān)保公司、典當(dāng)行、信用卡公司；

（五）中國人民銀行認(rèn)定的其他從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

第四條 金融業(yè)務(wù)是指存款、貸款、結(jié)算、保險(xiǎn)、信托、金融租賃、票據(jù)貼現(xiàn)、融資擔(dān)保、外匯買賣、金融期貨、有價(jià)證券代理發(fā)行和交易，以及經(jīng)中國人民銀行認(rèn)定的其他金融業(yè)務(wù)。

第四篇：融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法

《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）是為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱“銀監(jiān)會(huì)”）、國家發(fā)展和改革委員會(huì)（以下簡稱“發(fā)改委”）、工業(yè)和信息化部（以下簡稱“工信部”）、財(cái)政部、商務(wù)部、中國人民銀行（以下簡稱“人行”）、國家工商行政管理總局（以下簡稱“工商總局”），制定了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，于2010年3月8日公布，自公布之日起施行。

《辦法》是根據(jù)國務(wù)院辦公廳《關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》（國辦發(fā)〔2009〕7號(hào)）要求，由國務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議在深入調(diào)研和反復(fù)論證的基礎(chǔ)上研究起草的，主要規(guī)范對象是公司制融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)（即依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司），分為：總則，設(shè)立、變更和終止，業(yè)務(wù)范圍，經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制，監(jiān)督管理，法律責(zé)任，附則，共7章54條。

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

本辦法所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。

本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的部門。

第三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動(dòng)性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。

融資性擔(dān)保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信的原則，并遵守合同的約定。第四條 融資性擔(dān)保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機(jī)關(guān)、單位和個(gè)人的干涉。

第五條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會(huì)公共利益。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動(dòng)。

第六條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭。

第七條 融資性擔(dān)保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實(shí)施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，并向國務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議報(bào)告工作。

第二章 設(shè)立、變更和終止

第八條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

任何單位和個(gè)人未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第九條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。

（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。

（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和合格的從業(yè)人員。

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。

（六）有符合要求的營業(yè)場所。

（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議另行制定。

第十條 監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。注冊資本為實(shí)繳貨幣資本。

第十一條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：

（一）申請書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司名稱、住所、注冊資本和經(jīng)營范圍等事項(xiàng)。

（二）可行性研究報(bào)告。

（三）章程草案。

（四）股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。

（五）股東出資的驗(yàn)資證明以及持有注冊資本5%以上股東的資信證明和有關(guān)資料。

（六）擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的資格證明。

（七）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。

（八）營業(yè)場所證明材料。

（九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。

第十二條 融資性擔(dān)保公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)：

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊資本。

（四）變更公司住所。

（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。

（六）變更董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。

（七）變更持有5%以上股權(quán)的股東。

（八）分立或者合并。

（九）修改公司章程。

（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

融資性擔(dān)保公司變更事項(xiàng)涉及公司登記事項(xiàng)的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。

第十三條 融資性擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)征得該融資性擔(dān)保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。第十四條 融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)，并憑批準(zhǔn)文件及時(shí)向工商行政管理部門申請注銷登記。

第十五條 融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴(yán)重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十六條 融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計(jì)劃及時(shí)償還有關(guān)債務(wù)。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。

擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得分配公司財(cái)產(chǎn)或從公司取得任何利益。第十七條 融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施破產(chǎn)。

第三章 業(yè)務(wù)范圍

第十八條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：

（一）貸款擔(dān)保。

（二）票據(jù)承兌擔(dān)保。

（三）貿(mào)易融資擔(dān)保。

（四）項(xiàng)目融資擔(dān)保。

（五）信用證擔(dān)保。

（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第十九條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：

（一）訴訟保全擔(dān)保。

（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。

（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)。

（四）以自有資金進(jìn)行投資。

（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

第二十條 融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合以下條件：

（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。

（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。

第二十一條 融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)：

（一）吸收存款。

（二）發(fā)放貸款。

（三）受托發(fā)放貸款。

（四）受托投資。

（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。

融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動(dòng)的，由有關(guān)部門依法予以查處。

第四章 經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制

第二十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。

跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)設(shè)兩名以上的獨(dú)立董事。

第二十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評(píng)估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理。

第二十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。

跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險(xiǎn)官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險(xiǎn)官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊會(huì)計(jì)師等相關(guān)資格，并具有融資性擔(dān)?；蚪鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任。

第二十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則和企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等要求，建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

第二十六條 融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。第二十七條 融資性擔(dān)保公司對單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%，對單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%，對單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%。

第二十八條 融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。

第二十九條 融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。

第三十條 融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。第三十一條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10%的，實(shí)行差額提取。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。

監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對擔(dān)保責(zé)任實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理，準(zhǔn)確計(jì)量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

第三十二條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。

第三十三條 融資性擔(dān)保公司辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對相關(guān)情況進(jìn)行核實(shí)。

第三十四條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制，加強(qiáng)對被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。

第三十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、資本金構(gòu)成及運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。

第五章 監(jiān)督管理 第三十六條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資性擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計(jì)分析制度和監(jiān)管記分制度，對經(jīng)營及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，并于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔(dān)保公司上一機(jī)構(gòu)概覽報(bào)告。

第三十七條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)送經(jīng)營報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、合法合規(guī)報(bào)告等文件和資料。

融資性擔(dān)保公司向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交的各類文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

第三十八條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按季度向監(jiān)管部門報(bào)告資本金的運(yùn)用情況。

監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時(shí)提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。

第三十九條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔(dān)保公司提供專項(xiàng)資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行必要的整改。

監(jiān)管部門認(rèn)為必要時(shí)，可以向債權(quán)人通報(bào)所監(jiān)管有關(guān)融資性擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)情況。

第四十條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。

現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。

第四十一條 融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5%以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門報(bào)告。

第四十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告股東大會(huì)或股東會(huì)、董事會(huì)等會(huì)議的重要決議。

第四十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)聘請社會(huì)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)，并將審計(jì)報(bào)告及時(shí)報(bào)送監(jiān)管部門。

第四十四條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度，制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī) 構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。

第四十五條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評(píng)估本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報(bào)告本轄區(qū)上一融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。

監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報(bào)告本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況。

第四十六條 融資性擔(dān)保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。

全國性的融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織接受融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議的指導(dǎo)。

第四十七條 征信管理部門應(yīng)當(dāng)將融資性擔(dān)保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系，并為融資性擔(dān)保公司查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。

第六章 法律責(zé)任

第四十八條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）違反規(guī)定審批融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的。

（二）違反規(guī)定對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查的。

（三）未依照本辦法第四十五條規(guī)定報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況的。

（四）其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。

第四十九條 融資性擔(dān)保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，可以給予警告、罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第五十條 違反本辦法第八條第三款規(guī)定，擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由有關(guān)部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，依法予以處罰。

第七章 附則 第五十一條 公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)參照本辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實(shí)施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議備案。

外商投資的融資性擔(dān)保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

融資性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議備案。

第五十二條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據(jù)本辦法的規(guī)定，制定實(shí)施細(xì)則并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議備案。

第五十三條 本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司不符合本辦法規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在2011年3月31日前達(dá)到本辦法規(guī)定的要求。具體規(guī)范整頓方案，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府制定。

第五十四條 本辦法自公布之日起施行?！度谫Y性擔(dān)保公司管理暫行辦法》解讀編輯 《辦法》的制定背景

《辦法》是根據(jù)當(dāng)前融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范發(fā)展和防范風(fēng)險(xiǎn)的需要，按照國務(wù)院有關(guān)要求研究制定的。《辦法》的制定實(shí)施，將對融資性擔(dān)保業(yè)的規(guī)范和發(fā)展產(chǎn)生現(xiàn)實(shí)和長遠(yuǎn)的積極影響。制定《辦法》的必要性和緊迫性主要有以下三個(gè)方面：

（一）是促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展的需要。

長期以來，由于擔(dān)保行業(yè)缺乏相對統(tǒng)一的準(zhǔn)入要求和經(jīng)營規(guī)范，也沒有建立持續(xù)的日常監(jiān)管制度，我國融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)僅作為普通的工商企業(yè)進(jìn)行注冊管理，導(dǎo)致行業(yè)市場定位不清、機(jī)構(gòu)發(fā)展無序、經(jīng)營管理失范，融資性擔(dān)保的專業(yè)優(yōu)勢和增信功能未能得到充分有效的發(fā)揮，進(jìn)而影響了整個(gè)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力。制定《辦法》正是要通過規(guī)定融資性擔(dān)保公司的設(shè)立條件、業(yè)務(wù)規(guī)范、監(jiān)管規(guī)則和法律責(zé)任，明確其性質(zhì)、市場定位和基本的運(yùn)作規(guī)則，促使其按照審慎經(jīng)營原則，確立可持續(xù)經(jīng)營的業(yè)務(wù)模式，增強(qiáng)發(fā)展能力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展。

（二）是融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范經(jīng)營、加強(qiáng)監(jiān)管的需要。十幾年來，在國家有關(guān)部門和各級(jí)地方政府的高度重視和積極扶持下，我國融資性擔(dān)保業(yè)從小到大，取得了長足的發(fā)展，在緩解中小企業(yè)特別是廣大小企業(yè)、微小企業(yè)融資難和促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮了重要的作用。全球金融危機(jī)爆發(fā)以后，融資性擔(dān)保業(yè)不斷暴露出業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)范性差、內(nèi)部管理松弛、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管控能力不足，以及違法違規(guī)抽逃資本金和非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)等問題。這些問題的存在，不僅損害了擔(dān)保行業(yè)的整體形象，也擾亂了正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序，造成了不利的社會(huì)影響。十多年的發(fā)展實(shí)踐證明，不進(jìn)行行業(yè)規(guī)范，不實(shí)施持續(xù)的監(jiān)督管理，融資性擔(dān)保業(yè)是難以持續(xù)健康發(fā)展的，甚至?xí)＜皣医?jīng)濟(jì)金融的穩(wěn)定。制定《辦法》，可以為規(guī)范融資性擔(dān)保公司自身運(yùn)作，加強(qiáng)持續(xù)有效的監(jiān)管提供制度依據(jù)。

（三）是防范和化解融資性擔(dān)保業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的需要。

融資性擔(dān)保業(yè)經(jīng)營的是信用、管理的是風(fēng)險(xiǎn)、承擔(dān)的是責(zé)任。融資性擔(dān)保作為一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，體現(xiàn)的是一種增信和財(cái)務(wù)杠桿的作用，具有金融和中介兩重屬性，是一個(gè)高杠桿率、高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，其核心競爭力直接取決于擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身的資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力。因此，有必要通過制定和實(shí)施《辦法》，加強(qiáng)對擔(dān)保公司資本金、杠桿率、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面的審慎監(jiān)管，促其提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，及時(shí)處置風(fēng)險(xiǎn)，盡快步入健康穩(wěn)步發(fā)展的軌道。[3]

《辦法》的起草原則

制定《辦法》的指導(dǎo)思想是，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，結(jié)合當(dāng)前融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展和監(jiān)管實(shí)際，加強(qiáng)對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，防范化解融資性擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展，為發(fā)揮擔(dān)保機(jī)構(gòu)緩解中小企業(yè)貸款難擔(dān)保難作用創(chuàng)造必要的制度條件。為體現(xiàn)這一指導(dǎo)思想，《辦法》的起草確立了以下原則：

一是緊密聯(lián)系實(shí)際

立足當(dāng)前擔(dān)保業(yè)實(shí)際狀況，著重總結(jié)擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的基本規(guī)律，體現(xiàn)規(guī)范管理和促進(jìn)發(fā)展并重的理念。比如，在資本金準(zhǔn)入門檻的設(shè)置上，充分考慮了我國區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展差異較大的現(xiàn)狀，授權(quán)地方監(jiān)管部門在人民幣500萬元以上，根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，規(guī)定注冊資本的最低限額。又如業(yè)務(wù)范圍、擔(dān)保放大倍數(shù)以及有關(guān)審慎指標(biāo)等，都充分考慮了擔(dān)保機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀和扶持發(fā)展的要求。二是尊重市場規(guī)律

市場能管好的，辦法不作過多、過細(xì)的限制。比如，銀行對擔(dān)保公司的評(píng)估和選擇，很大程度上構(gòu)成了市場對擔(dān)保公司的監(jiān)管，可以通過銀行業(yè)監(jiān)管部門對銀行業(yè)的約束和指引，引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，審慎經(jīng)營。在具體監(jiān)管指標(biāo)設(shè)置上管住主要方面和突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，重點(diǎn)對準(zhǔn)入、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管要求以及資本金管理、準(zhǔn)備金管理、集中度控制、為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保、信息披露等主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施做出規(guī)定，對于其他問題則主要由地方監(jiān)管部門根據(jù)市場實(shí)際情況，通過制定實(shí)施細(xì)則或另行制定具體辦法等進(jìn)行規(guī)范。

三是著力規(guī)范管理

對擔(dān)保機(jī)構(gòu)違背基本經(jīng)營規(guī)則的嚴(yán)重不規(guī)范不審慎行為，比如一些脫離主業(yè)、專干副業(yè)，打著擔(dān)保名義，實(shí)際從事放貸、騙貸等行為的擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須進(jìn)行規(guī)范整頓，凈化融資性擔(dān)保市場。[3]

《辦法》的適用范圍

《辦法》的規(guī)范對象主要是公司制融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，即依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)參照本《辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實(shí)施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定。[3]

《辦法》的框架內(nèi)容 《辦法》共七章五十四條。

第一章總則：主要規(guī)定了制定《辦法》的目的與依據(jù)、經(jīng)營原則、監(jiān)管體制及相關(guān)釋義；

第二章設(shè)立、變更和終止：重點(diǎn)確立了融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批制度與設(shè)立的條件；

第三章業(yè)務(wù)范圍：規(guī)定了融資性擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)范圍和禁止行為； 第四章經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制：對內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)集中度管理、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)管理、準(zhǔn)備金計(jì)提、為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保的管理以及信息管理與信息披露等進(jìn)行了重點(diǎn)規(guī)范，對公司治理、專業(yè)人員配備、財(cái)務(wù)制度、收費(fèi)原則以及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等內(nèi)容作出了原則性規(guī)定；

第五章監(jiān)督管理：對非現(xiàn)場監(jiān)管、資本金監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和重大事項(xiàng)報(bào)告、突發(fā)事件響應(yīng)、審計(jì)監(jiān)督、行業(yè)自律以及征信管理等內(nèi)容作出了相應(yīng)的規(guī)定； 第六章法律責(zé)任：在現(xiàn)行法律法規(guī)的限度內(nèi)規(guī)定了監(jiān)管部門、融資性擔(dān)保勤勞的蜜蜂有糖吃

公司以及擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的其他市場主體的法律責(zé)任； 第七章附則：規(guī)定了《辦法》的適用范圍、制定相關(guān)辦法的授權(quán)、規(guī)范整頓等內(nèi)容。

第五篇：融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法

融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。本辦法所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。

本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的部門。第三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動(dòng)性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。融資性擔(dān)保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信的原則，并遵守合同的約定。第四條 融資性擔(dān)保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機(jī)關(guān)、單

位和個(gè)人的干涉。

第五條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會(huì)公共利益。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動(dòng)。第六條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原

則，不得從事不正當(dāng)競爭。

第七條 融資性擔(dān)保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實(shí)施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，并向國務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議報(bào)告工作。

第二章 設(shè)立、變更和終止

第八條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部

門審查批準(zhǔn)。

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登

記。任何單位和個(gè)人未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)

定的除外。

第九條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。

（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。

（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和合格的從業(yè)人員。

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。

（六）有符合要求的營業(yè)場所。

（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議另行制定。

第十條 監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。

注冊資本為實(shí)繳貨幣資本。第十一條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文

件、資料：

（一）申請書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng)。

（二）可行性研究報(bào)告。

（三）章程草案。

（四）股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。

（五）股東出資的驗(yàn)資證明以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關(guān)資料。

（六）擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的資格證明。

（七）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。

（八）營業(yè)場所證明材料。

（九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。

第十二條 融資性擔(dān)保公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)

監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)：

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊資本。

（四）變更公司住所。

（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。

（六）變更董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。

（七）變更持有5％以上股權(quán)的股東。

（八）分立或者合并。

（九）修改章程。

（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

融資性擔(dān)保公司變更事項(xiàng)涉及公司登記事項(xiàng)的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。

第十三條 融資性擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)征得該融資性擔(dān)保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。

第十四條 融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)，并憑批準(zhǔn)文件及時(shí)向工商行政管理部門申請注銷登記。第十五條 融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴(yán)重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十六條 融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計(jì)劃及時(shí)償還有關(guān)債務(wù)。監(jiān)管部

門監(jiān)督其清算過程。

擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得分配公司財(cái)產(chǎn)或從公司取得

任何利益。

第十七條 融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施破

產(chǎn)。

第三章 業(yè)務(wù)范圍

第十八條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營下列

部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：

（一）貸款擔(dān)保。

（二）票據(jù)承兌擔(dān)保。

（三）貿(mào)易融資擔(dān)保。

（四）項(xiàng)目融資擔(dān)保。

（五）信用證擔(dān)保。

（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第十九條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營下列

部分或全部業(yè)務(wù)：

（一）訴訟保全擔(dān)保。

（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約

償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。

（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)。

（四）以自有資金進(jìn)行投資。

（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

第二十條 融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合以

下條件：

（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。

（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。第二十一條 融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)：

（一）吸收存款。

（二）發(fā)放貸款。

（三）受托發(fā)放貸款。

（四）受托投資。

（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。

融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動(dòng)的，由有關(guān)部門依法予以

查處。

第四章 經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制

第二十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效

性。

跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)

當(dāng)設(shè)兩名以上的獨(dú)立董事。

第二十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評(píng)估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對

擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理。

第二十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。

跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險(xiǎn)官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險(xiǎn)官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊會(huì)計(jì)師等相關(guān)資格，并具有融資性擔(dān)保或金融從

業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任。

第二十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則和企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等要求，建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

第二十六條 融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但

不得違反國家有關(guān)規(guī)定。

第二十七條 融資性擔(dān)保公司對單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％，對單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％，對單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。第二十八條 融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超

過其凈資產(chǎn)的10倍。

第二十九條 融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。

第三十條 融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融

資性擔(dān)保。

第三十一條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10％的，實(shí)行差額提取。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對擔(dān)保責(zé)任實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理，準(zhǔn)確計(jì)

量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

第三十二條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。第三十三條 融資性擔(dān)保公司辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對相關(guān)情

況進(jìn)行核實(shí)。

第三十四條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制，加強(qiáng)對被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。

第三十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、資本金構(gòu)成及運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。

第五章 監(jiān)督管理

第三十六條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資性擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計(jì)分析制度和監(jiān)管記分制度，對經(jīng)營及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，并于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔(dān)保公司

上一機(jī)構(gòu)概覽報(bào)告。

第三十七條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)送經(jīng)營報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、合法合規(guī)報(bào)告等文件和資料。

融資性擔(dān)保公司向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交的各類文件和資料，應(yīng)當(dāng)真

實(shí)、準(zhǔn)確、完整。第三十八條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按季度向監(jiān)管部門報(bào)告資

本金的運(yùn)用情況。

監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時(shí)提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。

第三十九條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔(dān)保公司提供專項(xiàng)資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行必要的整改。監(jiān)管部門認(rèn)為必要時(shí)，可以向債權(quán)人通報(bào)所監(jiān)管有關(guān)融資性

擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)情況。

第四十條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。

現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保公司

出示檢查通知書和相關(guān)證件。

第四十一條 融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5％以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)

急措施并向監(jiān)管部門報(bào)告。第四十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告股東大會(huì)或股東會(huì)、董事會(huì)等會(huì)議的重要決議。

第四十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)聘請社會(huì)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)，并將審計(jì)報(bào)告及時(shí)報(bào)送監(jiān)管部門。

第四十四條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度，制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。

第四十五條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評(píng)估本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報(bào)告本轄區(qū)上一融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報(bào)告本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大

風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況。

第四十六條 融資性擔(dān)保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。

全國性的融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織接受融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)

管部際聯(lián)席會(huì)議的指導(dǎo)。第四十七條 征信管理部門應(yīng)當(dāng)將融資性擔(dān)保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系，并為融資性擔(dān)保公司查詢相關(guān)信息提供服

務(wù)。

第六章 法律責(zé)任

第四十八條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）違反規(guī)定審批融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止以

及業(yè)務(wù)范圍的。

（二）違反規(guī)定對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查的。

（三）未依照本辦法第四十五條規(guī)定報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處

置情況的。

（四）其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。第四十九條 融資性擔(dān)保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，可以給予警告、罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第五十條 違反本辦法第八條第三款規(guī)定，擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由有關(guān)部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，依法予以處罰。

第七章 附 則

第五十一條 公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)參照本辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實(shí)施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)

議備案。

外商投資的融資性擔(dān)保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另

有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

融資性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議備案。第五十二條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據(jù)本辦法的規(guī)定，制定實(shí)施細(xì)則并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議備

案。

第五十三條 本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司不符合本辦法規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在2011年3月31日前達(dá)到本辦法規(guī)定的要求。具體規(guī)范整頓方案，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府制定。

第五十四條 本辦法自公布之日起施行 浙江出臺(tái)《浙江省融資性擔(dān)保公司管理試行辦法》

最近，我省出臺(tái)《浙江省融資性擔(dān)保公司管理試行辦法》(下稱《辦法》)，加強(qiáng)融資性擔(dān)保公司管理?！掇k法》明確省內(nèi)設(shè)立融資性擔(dān)保公司注冊資本不得低于2000萬元(含)人民幣。注冊資本為實(shí)繳貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次性足額繳納到位。

《辦法》規(guī)定，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金，按稅后利潤的一定比例提取一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金和一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到其注冊資本金30%以上的，超出部分可轉(zhuǎn)增資本金。

同時(shí)，融資性擔(dān)保公司監(jiān)管實(shí)行報(bào)告制度。融資性擔(dān)保公司應(yīng)在每年2月底前向設(shè)區(qū)市中小企業(yè)主管部門提交報(bào)告。各級(jí)財(cái)政將通過風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、以獎(jiǎng)代補(bǔ)等形式，重點(diǎn)扶持擔(dān)保業(yè)務(wù)量大、創(chuàng)新工作突出以及經(jīng)營規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)控制良好的融資性擔(dān)保公司。

注冊資本

不足2000萬元須增資

2010年3月，國家銀監(jiān)會(huì)、央行等七部委聯(lián)合下發(fā)了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，結(jié)束了以往融資性擔(dān)保公司缺乏監(jiān)管的“野外生存”狀態(tài)。日前，省中小企業(yè)局融資擔(dān)保處副處長李巧麗告訴記者，根據(jù)我省實(shí)施的《辦法》規(guī)定，今后申辦融資性擔(dān)保公司除要取得擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證之外，還要實(shí)行分級(jí)審批，注冊資本在人民幣5000萬元以上的融資性擔(dān)保公司由省中小企業(yè)局和省金融辦聯(lián)合審批、聯(lián)合監(jiān)管。注冊資本在人民幣5000萬元(含)以下的融資性擔(dān)保公司，由設(shè)區(qū)市中小企業(yè)主管部門依據(jù)該《辦法》審批。

融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)是指融資性擔(dān)保公司向工商企業(yè)和自然人在銀行業(yè)機(jī)構(gòu)融資提供第三方保證的擔(dān)保業(yè)務(wù)。我省近年來著力建設(shè)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)得到了較快發(fā)展。

據(jù)浙江省信用與擔(dān)保協(xié)會(huì)秘書長盧紹基介紹，截至2009年底，全省共有中小企業(yè)信用擔(dān)保公司378家。378家擔(dān)保公司的擔(dān)保資金總額170.56億元，注冊資本最高的為4.31億元，最低的僅200萬元，平均4512萬元。注冊資本2000萬元及以上至3000萬元的有58家，3000萬元及以上至4000萬元的有72家，4000萬元及以上至5000萬元的有4家，5000萬元及以上至1億元的122家，1億元及以上的44家。但注冊資本不足2000萬元的也有78家。

而《辦法》規(guī)定：“在省內(nèi)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司注冊資本不得低于2000萬元(含)人民幣?！边@標(biāo)志著我省注冊資本不足2000萬元的融資性擔(dān)保公司必須增加注冊資本。

通過審批后

才能辦理工商登記

融資性擔(dān)保公司的發(fā)展，一定程度上緩解了中小企業(yè)及個(gè)體私營業(yè)主融資難問題，支持了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但浙江擔(dān)保行業(yè)在10多年來的發(fā)展過程中也漸漸暴露出一些問題，比如擔(dān)保公司數(shù)量多、規(guī)模小、經(jīng)營范圍雜等。省中小企業(yè)局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，之前由于融資性擔(dān)保公司準(zhǔn)入無前置性審批，造成其在數(shù)量上盲目發(fā)展。

據(jù)了解，以往擔(dān)保公司的設(shè)立只要符合《公司法》，就可到當(dāng)?shù)毓ど滩块T直接注冊登記，導(dǎo)致出現(xiàn)了“一多三少”的怪象，即擔(dān)保公司多、注冊資金少、開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的少、擔(dān)?？傤~少?！坝行┑貐^(qū)很多房產(chǎn)中介、街邊小店也有擔(dān)保資格。”這位負(fù)責(zé)人說。

這種放任管理的方式，造成擔(dān)保公司“念經(jīng)的太多，和尚卻沒有幾個(gè)”。很多擔(dān)保從業(yè)人員沒有接受過專業(yè)的金融知識(shí)教育，造成了擔(dān)保公司運(yùn)作不規(guī)范，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)很高。一些擔(dān)保公司甚至直接向企業(yè)融資，變成了放高利貸公司。

李巧麗表示，我省貫徹落實(shí)《辦法》有兩條硬杠子：第一，融資性擔(dān)保公司的注冊資本不得低于2000萬元(含)人民幣，且須正常開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)；第二，浙江銀監(jiān)局此前下發(fā)的相關(guān)文件也已明確規(guī)定，自3月31日起，只有取得經(jīng)營許可證的現(xiàn)有融資性擔(dān)保公司，才能與銀行合作開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

按照計(jì)劃，各擔(dān)保公司在3月15日前須向所在縣(市、區(qū))的中小企業(yè)主管部門提出申請，經(jīng)審核后，由省中小企業(yè)局核發(fā)經(jīng)營許可證。李巧麗還強(qiáng)調(diào)，今后融資性擔(dān)保公司必須取得經(jīng)營許可證后才能到工商行政管理部門依法辦理工商登記。凡是因未達(dá)標(biāo)而拿不到經(jīng)營許可證的，將不能從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。對于從業(yè)人員，要求具備相關(guān)資質(zhì)。比如，高級(jí)管理人員需從事?lián)；蚪鹑诠ぷ?年以上，或從事相關(guān)行業(yè)工作5年以上。

為融資性擔(dān)保公司

構(gòu)筑“防火墻”

自2010年12月下旬開始，我省著力抓好融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓，此舉被業(yè)界人士稱為浙江融資性擔(dān)保行業(yè)的“洗牌”。

盧紹基認(rèn)為，融資性擔(dān)保具有信用放大功能，如果監(jiān)管不到位，會(huì)帶來較大的風(fēng)險(xiǎn)，因此現(xiàn)在對融資性擔(dān)保公司實(shí)行較以往更加嚴(yán)格的準(zhǔn)入和監(jiān)管，構(gòu)筑一道安全的“防火墻”。

《辦法》規(guī)定，融資性擔(dān)保公司監(jiān)管實(shí)行報(bào)告制度，實(shí)行屬地化監(jiān)管，由各地對當(dāng)?shù)厝谫Y性擔(dān)保公司進(jìn)行日常監(jiān)管。

據(jù)了解，3月2日，省中小企業(yè)局下發(fā)《關(guān)于貫徹落實(shí)〈浙江省融資性擔(dān)保公司管理試行辦法〉》的通知，要求各地市中小企業(yè)主管部門根據(jù)已下發(fā)的《浙江省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓方案的通知》要求，認(rèn)真開展對轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的全面清理、整頓，把握好工作節(jié)奏和工作進(jìn)度，確保在2011年3月31日前順利完成轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓工作，為擔(dān)保行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

同時(shí)，要求對目前擔(dān)保公司已設(shè)立開辦較多，又沒有很好運(yùn)作的縣(市、區(qū))，對新設(shè)立擔(dān)保公司要根據(jù)本地中小企業(yè)融資擔(dān)保需求情況，合理規(guī)劃，有計(jì)劃發(fā)展。把工作重心和政策資源集中到規(guī)范整頓已開辦的擔(dān)保公司上，鼓勵(lì)現(xiàn)有的擔(dān)保公司通過兼并、重組、聯(lián)合等形式，整合擔(dān)保資源，鼓勵(lì)做優(yōu)做大。

“健康的融資擔(dān)保行業(yè)，才能為中小企業(yè)帶來更大的發(fā)展空間?！睒I(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這次大規(guī)模的整頓，將使浙江融資性擔(dān)保行業(yè)變得更加規(guī)范。