第一篇：國家開發(fā)銀行貸款評(píng)審與信貸管理

國家開發(fā)銀行貸款評(píng)審與信貸管理

（吉林省全國重點(diǎn)鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)工作會(huì)議專題報(bào)告）

——國家開發(fā)銀行吉林省分行相紅民處長

為更好的推進(jìn)重點(diǎn)城鎮(zhèn)建設(shè)，發(fā)揮開發(fā)性金融作用，加強(qiáng)相互了解，實(shí)現(xiàn)良好互動(dòng)，把政府組織優(yōu)勢與開發(fā)銀行融資優(yōu)勢有機(jī)結(jié)合起來，加快城鎮(zhèn)化進(jìn)程和帶動(dòng)周圍農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，下面就重點(diǎn)城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目，對(duì)開行貸款評(píng)審與信貸管理等主要業(yè)務(wù)和要求作簡要介紹。

一、開行貸款的特點(diǎn)

開發(fā)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)與商業(yè)銀行不同，開發(fā)銀行有自身的特點(diǎn)，主要有：

（一）開發(fā)銀行的貸款資金來源不同

開發(fā)很行的貸款來源是通過市場化發(fā)行金融債卷。向商業(yè)銀行等其它銀行的金融機(jī)構(gòu)等發(fā)放金融債卷，把短期的資金作為長期的大額的建設(shè)性的資金，進(jìn)行市場化發(fā)債；

（二）開行貸款數(shù)額大、期限長

最長的25年到30年，城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施一般為10年。近幾年開發(fā)銀行按照中央支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的精神，開始對(duì)社會(huì)發(fā)展的瓶徑領(lǐng)域進(jìn)行支持和試點(diǎn)。開行貸款的范圍主要是屬于“兩基一支瓶頸”和“社會(huì)發(fā)展瓶頸”領(lǐng)域，風(fēng)險(xiǎn)因素及不確定性多；

商行追求利潤最大化，在追求推動(dòng)國民經(jīng)濟(jì)、地區(qū)經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)自身的發(fā)展和壯大。開行不是以追逐利潤為目的，而是以支持社會(huì)發(fā)展為重任的政策性銀行，因此，開行貸款是政策性貸款。但決不是財(cái)政撥款，因?yàn)殚_行要到期償還發(fā)行的金融債卷，具有剛性的要求，到期必須兌付。因此，項(xiàng)目建設(shè)單位從借款時(shí)起，就要樹立還款的意識(shí)。這是開行貸款的特點(diǎn)。

二、如何提出貸款申請(qǐng)

對(duì)貸款法人貸款申請(qǐng)的基本要求：貸款法人向開發(fā)銀行申請(qǐng)貸款應(yīng)出具貸款申請(qǐng)書并提交有關(guān)材料。

（一）貸款申請(qǐng)書的總體要求

貸款法人提交的借款申請(qǐng)應(yīng)內(nèi)容真實(shí)、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、重點(diǎn)突出。除了介紹項(xiàng)目的基本情況外，應(yīng)重點(diǎn)介紹項(xiàng)目市場供求狀況及發(fā)展前景、財(cái)務(wù)效益、償債能力、存在風(fēng)險(xiǎn)及防范措施等。

（二）貸款申請(qǐng)書包括的內(nèi)容

1、建設(shè)必要性、建設(shè)規(guī)模、項(xiàng)目批復(fù)、各項(xiàng)準(zhǔn)備工作和工期安排；

2、項(xiàng)目市場供求狀況及發(fā)展前景；

3、貸款法人企業(yè)性質(zhì)、注冊(cè)資本金、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、近三年生產(chǎn)經(jīng)營狀況、資信狀況。如果是集團(tuán)、股份公司的，說明各自的股東構(gòu)成情況；

4、項(xiàng)目總投資及構(gòu)成、資金籌措方式及落實(shí)情況、項(xiàng)目資本金情況；

5、申請(qǐng)開發(fā)銀行貸款金額、可以接受的貸款期限；

6、項(xiàng)目預(yù)計(jì)經(jīng)濟(jì)效益、借款償還計(jì)劃；

7、項(xiàng)目投資使用計(jì)劃；

8、還貸資金來源、借款償還計(jì)劃；

9、貸款法人建議采用的擔(dān)保方式、擔(dān)保人或抵押（質(zhì)押）以及相關(guān)的情況；

10、項(xiàng)目存在的主要風(fēng)險(xiǎn)及防范措施。

（三）貸款法人應(yīng)同時(shí)提交的必備附件

1、項(xiàng)目有關(guān)批復(fù)文件（立項(xiàng)、可研批復(fù)）；

2、貸款法人營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

3、貸款法人基本開戶行出具的信資證明；

4、擔(dān)保人出具的擔(dān)保意向書；

5、擔(dān)保人營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

6、貸款法人近三年財(cái)務(wù)年終報(bào)表；

7、擔(dān)保人近三年的資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表；

8、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告；

9、貸款人貸款證；

10、擔(dān)保人貸款證；

11、如果是股份公司的，還要提供申請(qǐng)貸款的董事會(huì)決議文件； 以上是一般性的要求，可以根據(jù)項(xiàng)目不同的特點(diǎn)，按照有關(guān)的內(nèi)容分別提供，作為附件。有了貸款申請(qǐng)書可以分別向開行的客戶處，即向省分行客戶一處和二處提交貸款申請(qǐng)書，作為項(xiàng)目開發(fā)培育的一個(gè)文件。

三、開發(fā)銀行貸款評(píng)審與信貸管理

貸款評(píng)審是貸款決策的依據(jù)，是為信貸管理（合同簽訂、貸款發(fā)放、回收等）奠定基礎(chǔ)。貸款評(píng)審和信貸管理都必須按照貸款通則，商業(yè)銀行法、擔(dān)保法及國家有關(guān)政策進(jìn)行，在中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督管理下，依法開展業(yè)務(wù)工作。

信貸管理是從貸款承諾到合同執(zhí)行完畢這個(gè)過程中對(duì)信貸資產(chǎn)的管理，就是用好資金，用好每一筆貸款，能夠使貸款真正發(fā)揮作用，對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展能夠起到拉動(dòng)作用，而不是給地方背上包袱和債務(wù)。做到防范風(fēng)險(xiǎn)，按時(shí)回收貸款本息。這是開行貸款評(píng)審的主要目的。在任何情況下，都要依法合規(guī)辦事，按市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律辦事，不要上項(xiàng)目拍腦袋，貸款時(shí)拍胸脯，還款時(shí)拍屁股。否則求得一時(shí)便宜，失去更多。

（一）關(guān)于重點(diǎn)城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施貸款評(píng)審

1、貸款支持對(duì)象?！锻ㄖ饭嫉?887個(gè)全國重點(diǎn)鎮(zhèn)中，吉林省43個(gè)。重點(diǎn)支持的對(duì)象是經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)、有資源或特色主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)支撐的、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)帶動(dòng)作用大的重點(diǎn)鎮(zhèn)建設(shè)。對(duì)吉林省經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，一定要因地制宜，集中有限的財(cái)力和物力抓好重點(diǎn)項(xiàng)目，一定要經(jīng)濟(jì)效益優(yōu)先，兼顧社會(huì)效益；

2、規(guī)劃先行。小城鎮(zhèn)過去在規(guī)劃制定上是比較落后的?，F(xiàn)在中央把小城鎮(zhèn)建設(shè)放在重要位置上，有的小城鎮(zhèn)的規(guī)劃可能還是空白。小城鎮(zhèn)總體規(guī)劃要先行，先規(guī)劃后建設(shè)，不要急功近利，搞形象工程。小城鎮(zhèn)總體規(guī)劃的編制和審批是貸款支持的前提條件，規(guī)劃須是2003年以后編制或修編的，要經(jīng)過相關(guān)部門的評(píng)審鑒定和政府批準(zhǔn)；

3、貸款資金使用范圍。主要是市政基礎(chǔ)設(shè)施和公共基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，如供水、排水、污水處理、供熱、道路、基礎(chǔ)教育、基礎(chǔ)醫(yī)療設(shè)施等。各地要根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行梳理，重點(diǎn)抓住很快能見效的項(xiàng)目。便于開行在項(xiàng)目的選擇上容易通過；

4、開發(fā)銀行貸款評(píng)審一般流程和決策過程

（1）項(xiàng)目開發(fā)。即項(xiàng)目建設(shè)單位和開行的客戶處進(jìn)行銜接，然后由客戶處受理開發(fā)，再推薦入庫下達(dá)評(píng)審計(jì)劃；（分行客戶的一、二、三處負(fù)責(zé)受理項(xiàng)目、開發(fā)入庫。長春、吉林、松原、延邊州、白城由二處負(fù)責(zé)。通化、四平、白山、遼源由一處負(fù)責(zé)）；

（2）信用評(píng)審與債項(xiàng)評(píng)審。信用評(píng)審是對(duì)政府成立的公司或指定的貸款人信用等級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)限額進(jìn)行確定，然后進(jìn)行債項(xiàng)目評(píng)審；

（3）外聘專家會(huì)計(jì)師、律師行業(yè)專家參與評(píng)審；

（4）評(píng)審報(bào)告合規(guī)性審查，是將評(píng)審報(bào)告提交到總行進(jìn)行審查，總行首先是進(jìn)行合規(guī)性審查，看報(bào)是否符合規(guī)定；

（5）貸款風(fēng)險(xiǎn)邊界判斷和獨(dú)立判斷意見；

（6）路演與審議。開發(fā)銀行貸款決策是實(shí)行公正、公開、民主的決策方式，全行專設(shè)100名路演委員，隨機(jī)抽取25名。分布在全國各地分行的25名獨(dú)立委員、審貸委員，進(jìn)行貸款項(xiàng)目審議并提出意見，并要求評(píng)審分行進(jìn)行視頻答辯，就是通過視頻會(huì)議由各位專家獨(dú)立委員提出意見，然后把委員的意見匯總以后現(xiàn)場逐一解答。答辯完后，獨(dú)立委員各自獨(dú)立投票，投票分四種：同意、有條件同意、復(fù)議、謝絕，四種結(jié)果。如果有一半以上的委員投了謝絕或復(fù)議票，就不能上貸委會(huì)評(píng)審了。這個(gè)過程其實(shí)是杜絕了一些領(lǐng)導(dǎo)項(xiàng)目和人情項(xiàng)目。這是開行自從98年以來資產(chǎn)質(zhì)量一直保持非常優(yōu)良的一個(gè)重要保障措施。

（7）貸款決策。下達(dá)貸款委員會(huì)審議會(huì)議紀(jì)要，作為信貸管理的依據(jù)。

因此，開發(fā)銀行通過科學(xué)、民主決策，使得條件具備的項(xiàng)目得到貸款支持，條件不具備的項(xiàng)目不能拿到貸款。

（二）應(yīng)注意的問題

1、要搭建好融資平臺(tái)

融資平臺(tái)就是貸款人，對(duì)于小城鎮(zhèn)融資平臺(tái)的建立有三種模式，即：以市帶鎮(zhèn)、以縣帶鎮(zhèn)、直接對(duì)鎮(zhèn)三種模式。從吉林省實(shí)際情況看，我個(gè)人傾向以市帶鎮(zhèn)，個(gè)別的以縣帶鎮(zhèn)，直接對(duì)鎮(zhèn)很難通過總行這種決策。

貸款人應(yīng)是市、縣政府出資的獨(dú)資或控股公司，借、用、還一體化，建立比較健全比較完善的管理體制和經(jīng)營機(jī)制。公益項(xiàng)目，政府應(yīng)賦予其合法穩(wěn)定的收費(fèi)或收益權(quán)，以增加它的現(xiàn)金流量，并依法支配，向開行質(zhì)押擔(dān)保。這是對(duì)融資平臺(tái)的要求。

容易出現(xiàn)的問題是，管理結(jié)構(gòu)不健全、制度不健全、股東之間干預(yù)較多、辦事效率低、不透明等。

2、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審

在項(xiàng)目政策、技術(shù)及建成風(fēng)險(xiǎn)方面，重點(diǎn)評(píng)審是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策和開發(fā)銀行的信貸政策，其技術(shù)方案、建設(shè)內(nèi)容和建設(shè)規(guī)模要合理可行，所需履行的基本建設(shè)程序要完備，項(xiàng)目外部建設(shè)條件要落實(shí)。尤其要注意四項(xiàng)審批，即規(guī)劃的審批、用地的審批、環(huán)評(píng)的審批及項(xiàng)目核準(zhǔn)。

常見的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)問題有：

不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和開行信貸政策；建設(shè)規(guī)模不合理；選用的技術(shù)方案不成熟；外部配套條件不落實(shí)；前期工作深度不夠，設(shè)計(jì)單位資質(zhì)不夠；用地審批手續(xù)不全；搞形象工程、政績工程。

3、資金風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審

項(xiàng)目建設(shè)要量力而行，不能過度透支，嚴(yán)格把握貸款額度，防止出現(xiàn)社會(huì)危機(jī)。（如：有的地區(qū)搞開發(fā)區(qū)、投資7個(gè)多億元，自籌3億元左右，根本沒有償還能力）。貸款項(xiàng)目資本金比例不得低于35%；并根據(jù)是否有收益進(jìn)行調(diào)整。項(xiàng)目要打足投資，并落實(shí)可靠的資金來源，保證項(xiàng)目建設(shè)需要。在分析項(xiàng)目總投資和籌措方案的基礎(chǔ)上，對(duì)投資控制和資金落實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審查。

常見的資金風(fēng)險(xiǎn)問題有：

資金來源不合法，如亂收費(fèi)、未經(jīng)批準(zhǔn)的境外資金等；資金來源僅有書面承諾，無實(shí)際出資渠道和能力（不符合公司法規(guī)定，出資應(yīng)小于凈資產(chǎn)的50%）；以擬申請(qǐng)的國債等未落實(shí)的資金作為資金來源，也無補(bǔ)充出資渠道和能力；地方政府財(cái)力有限，信用不高，承諾無法兌現(xiàn)，占用、挪用，出現(xiàn)拖欠工程款、農(nóng)民工資，引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定。

4、市場風(fēng)險(xiǎn)

在對(duì)產(chǎn)品市場狀況進(jìn)行調(diào)查、分析和對(duì)市場前景進(jìn)行預(yù)測的基礎(chǔ)上，分析評(píng)價(jià)市場風(fēng)險(xiǎn)，提高價(jià)格控制力和促銷能力，掌控成本結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品的周期性、替代性、研發(fā)能力。如供水、供熱、引水、道路等都要進(jìn)行市場分析。搞道路建設(shè)的，一定要把道路兩邊開發(fā)權(quán)益拿到手，儲(chǔ)備還貸能力，避開風(fēng)險(xiǎn)。如：有個(gè)統(tǒng)計(jì)，全國建了不少污水處理，但是很多建完以后就停運(yùn)，因?yàn)闊o那么多污水可處理、選擇設(shè)備都不合理，就沒有避開風(fēng)險(xiǎn)。

要注意了解國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策和國內(nèi)外同類產(chǎn)品的供銷情況，分析產(chǎn)品的市場供求狀況和競爭能力。加強(qiáng)對(duì)“量”和“價(jià)”的變動(dòng)趨勢分析，重點(diǎn)是把握市場發(fā)展的趨勢。市場風(fēng)險(xiǎn)主要問題是市場供給和需求情況不清及供需不足。

5、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審

（1）第一還款來源是直接收益和其他經(jīng)營收入；第二還款來源是市、縣預(yù)算內(nèi)外可用于城建的資金。因?yàn)榧质〕燥堌?cái)政比較普遍，所以第一還款來源十分重要，如果第一還款來源不足，在項(xiàng)目通過上難度較大；

（2）重點(diǎn)是分析可用于償還貸款的現(xiàn)金流量；（3）分析不可預(yù)見因素可能給現(xiàn)金流量帶來的正負(fù)偏差；

（4）測算財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率、投資回收期、償債覆蓋率；

（5）償債覆蓋率不得低于150%。

常見的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問題有：

償債能力不足，客戶的信用能力難以支撐債項(xiàng)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；補(bǔ)貼資金來源不落實(shí)；項(xiàng)目收費(fèi)、價(jià)格、稅收等相關(guān)政策不明確；財(cái)務(wù)效益和償債能力計(jì)算錯(cuò)誤。

6、信用結(jié)構(gòu)評(píng)審

（1）政府信用。應(yīng)充分發(fā)揮各級(jí)政府的組織協(xié)調(diào)能力和管理能力，將政府的組織優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為信用優(yōu)勢，給予貸款平臺(tái)，政府補(bǔ)賠。對(duì)政府補(bǔ)貼，要經(jīng)同級(jí)人大批準(zhǔn)列入預(yù)算；

（2）主要手段。由地方政府負(fù)責(zé)統(tǒng)籌償還貸款；

（3）企業(yè)信用。貸款人必須保證擔(dān)保、抵押和質(zhì)押、政府補(bǔ)貼受益權(quán)質(zhì)押、在開行建立償還資金專戶；

（4）市場信用。貸款人建立可覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的償還機(jī)制，如發(fā)行債券、上市、搭橋貸款等；

（5）重點(diǎn)分析客戶的發(fā)債和上市前景、還款資金來源的補(bǔ)償能力、貸款損失的可能性，以及資本市場運(yùn)作覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的效果；

（6）貸款期限和利率：原則上不超過十年，寬限期不超過三年。

貸款評(píng)審是如何通過評(píng)審程序，既防范風(fēng)險(xiǎn)，又提高了項(xiàng)目成功度，把錢真正用在刀刃上，這樣才能做到雙贏，而不是單贏，單方面受益。尤其是城市建設(shè)等政府公益性工程，能夠改善百姓的生活條件，促進(jìn)城鎮(zhèn)化建設(shè)，保障銀行資產(chǎn)的優(yōu)良，使資金良性循環(huán)，這是大家希望看到的。反之，對(duì)開發(fā)銀行來講，只有“王佐斷臂”，不得不撤出。象很多商業(yè)銀行一樣，最后把這個(gè)地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)都撤銷了。對(duì)發(fā)展十分不利。項(xiàng)目失敗了，信用能力和意愿就會(huì)出現(xiàn)問題，財(cái)政兜底也是一句空話。上項(xiàng)目只有好的愿望是不夠的，經(jīng)濟(jì)發(fā)展有規(guī)律，不按規(guī)律辦事，就會(huì)失敗，就會(huì)背上包袱。好的項(xiàng)目，前期工作做的充分，不怕別人評(píng)審，經(jīng)得起考驗(yàn)。在此，請(qǐng)各位給予充分的理解和配合、支持。

（三）關(guān)于信貸管理

主要是體現(xiàn)保證資金安全，保證資金依法合規(guī)地使用，防止挪用和占用，最終保證貸款本息的回收。這是信貸管理的要求。

幾個(gè)敏感的問題：

1、貸款承諾以后，在簽訂合同時(shí)，貸款人一定要按照向開發(fā)銀行承諾的條件落實(shí)承諾的內(nèi)容。如：及時(shí)辦理抵押登記等。

2、在資金發(fā)放上，以合同為依據(jù)，按工程量和貸款落實(shí)條件發(fā)放貸款。關(guān)鍵是支付，支付一定按照銀監(jiān)會(huì)及國家政策規(guī)定，因?yàn)殚_行的信貸管理政策和規(guī)定也是根據(jù)這些制定的，這是依法辦事，在資金的使用上是?？顚Ｓ?，決不能挪用。開發(fā)銀行貸款的管理是由幾層監(jiān)管的，第一是人民銀行，第二是銀監(jiān)會(huì)，第三是監(jiān)事會(huì)，第四是開行的稽核專員，稽核專員是逐筆稽核。所以，哪個(gè)鎮(zhèn)使用開行貸款一定要按信貸規(guī)矩辦事。

3、貸款支付。根據(jù)貸款人資金需求和項(xiàng)目資料，嚴(yán)格按照合同辦理以貸轉(zhuǎn)存資金支付項(xiàng)目建設(shè)資金手續(xù)。貸款項(xiàng)目資金?？顚Ｓ茫乐沽魅雵颐髁罱诡I(lǐng)域，如房地產(chǎn)、股市、鋼鐵、電解鋁、水泥等行業(yè)以及國家制止的低水平重復(fù)建設(shè)項(xiàng)目；資本金進(jìn)戶比例要到位，建設(shè)工程要進(jìn)行公開招投標(biāo)，要核準(zhǔn)實(shí)際資金撥付量與完成工程實(shí)物量相匹配，這是支付中要注意的問題。

4、信貸管理最重要的一條是，除了用好資金，保證項(xiàng)目按時(shí)竣工，按時(shí)投產(chǎn)以外，就是貸款本息回收。本息回收是生命線，因?yàn)檫€款是剛性的，如果開行沒有這么好的信用，他的金融債卷就不能得到正常的發(fā)行，就沒有進(jìn)一步支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力。所以，本息回收是從開始評(píng)審到信貸管理過程中都必須考慮的事情，要發(fā)揮政府組織協(xié)調(diào)優(yōu)勢，實(shí)行掛鉤政策，依法收貸。如果有使用開行貸款的項(xiàng)目，要把還款放在重要的位置，這也是保證信用的標(biāo)志。

（根據(jù)錄音整理，未經(jīng)本人審閱）

2005年4月2日

第二篇：國家開發(fā)銀行科技型中小企業(yè)貸款

國家開發(fā)銀行科技型中小企業(yè)貸款

業(yè)務(wù)概述：

國家開發(fā)銀行與上海市科委合作共同再上海推進(jìn)“科技型中小企業(yè)貸款”的主要目的是支持本市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，扶持和培育科技型中小企業(yè)，加強(qiáng)中小企業(yè)信用體系建設(shè)?？萍夹椭行∑髽I(yè)貸款主要用于解決科技型中小企業(yè)普遍存在的流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)困難問題。申請(qǐng)條件：

在上海市注冊(cè)的各類科技型企業(yè)：企業(yè)主要從事高新技術(shù)產(chǎn)品的研制、開發(fā)和生產(chǎn)；貸款項(xiàng)目符合國家和本市的產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，等等。具體辦法參照市科委的技術(shù)創(chuàng)新基金辦法。

通過平臺(tái)公司向開發(fā)銀行申請(qǐng)借款的科技型中小企業(yè)，必須符合下列基本條件：

1.經(jīng)過工商、稅務(wù)部門登記注冊(cè)，具有獨(dú)立法人資格；

2.通過當(dāng)年年檢，具有中國人民銀行辦法并進(jìn)過年檢的《貸款卡》； 3.公司注冊(cè)資本在100萬以上、創(chuàng)辦時(shí)間原則上不低于三年； 4.企業(yè)信用等級(jí)在BBB級(jí)以上（含），各項(xiàng)信用記錄良好； 5.借款用途主要為企業(yè)的流動(dòng)資金需求；

6.在必要時(shí)能按照平臺(tái)公司的規(guī)定提供反擔(dān)保措施；

7.能接受并配合雙方對(duì)企業(yè)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況和資金運(yùn)作的監(jiān)督； 8.雙方認(rèn)可的其它條件。申請(qǐng)所需材料： 借款申請(qǐng)書，主要包括：

1.借款單位基本情況，包括注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、主營業(yè)務(wù)、法人代表、歷史變遷、主要關(guān)聯(lián)企業(yè)及業(yè)務(wù)往來。

2.借款金額、期限、借款原因、用款計(jì)劃、還款資金來源等（如果借款用于所設(shè)立的項(xiàng)目，還須提供項(xiàng)目可行性研究報(bào)告）。

3.借款單位經(jīng)營狀況，包括主要產(chǎn)品或服務(wù)、各產(chǎn)品銷售比重、毛利率、主要合作方、發(fā)展前景、近三年業(yè)務(wù)開展情況。4.借款單位管理情況，包括法人代表及主要負(fù)責(zé)人簡歷、內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)設(shè)置人數(shù)、員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)及主要的規(guī)章制度。5.必要時(shí)借款單位能提供的擔(dān)保盒飯擔(dān)保條件。相關(guān)附件：

1.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件 2.法定代表人身份證復(fù)印件 3.貸款證復(fù)印件 4.稅務(wù)登記證復(fù)印件

5.近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表、會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)報(bào)告及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表 貸款規(guī)模、額度期限和利率：

額度：單筆貸款金額原則上不超過500萬元

規(guī)模：2004年國家開發(fā)銀行安排人民幣資金共1億元、以后根據(jù)信用狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展情況，另行安排。期限：貸款期限一般不超過2年。利率：執(zhí)行人民銀行公布的同期貸款利率。運(yùn)作模式： 借款主體：

上海市科委指定上海市科技創(chuàng)業(yè)中心和上海浦東生產(chǎn)力促進(jìn)中心作為借款主體統(tǒng)借統(tǒng)還。開行發(fā)放給借款主體的貸款通過代理經(jīng)辦的商業(yè)銀行發(fā)放給各科技型中小企業(yè)，科技型中小企業(yè)作為最終用款人使用并償還貸款本息。保證責(zé)任：

貸款由借款主體指定的、國家開發(fā)銀行認(rèn)可的擔(dān)保公司提供擔(dān)保。信用建設(shè)：設(shè)立中小企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)，凡申請(qǐng)開發(fā)銀行貸款的企業(yè)必須加入信用促 進(jìn)會(huì)。信用促進(jìn)會(huì)屬民間社團(tuán)組織，其職責(zé)是：發(fā)展促進(jìn)會(huì)會(huì)員，建立上海市中小企業(yè)信用征集系統(tǒng)，建立中小企業(yè)信用體系數(shù)據(jù)庫，資料系統(tǒng)。

風(fēng)險(xiǎn)控制：

1、風(fēng)險(xiǎn)警戒線

當(dāng)借款主體不良貸款率達(dá)到（逾期貸款額/貸款余額）5%時(shí)，開發(fā)銀行將暫停貸款審批和發(fā)放，并要求借款主體整改。

2、專項(xiàng)貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

借款主體須在開發(fā)銀行上海市分行開立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金帳戶，用以彌補(bǔ)實(shí)際發(fā)生的貸款損失。

借款企業(yè)所需承擔(dān)的費(fèi)用：

擔(dān)保費(fèi):借款企業(yè)需按年向擔(dān)保公司支付貸款余額2%左右的擔(dān)保費(fèi)。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金:所有借款企業(yè)，需向借款主體提交2%-3%的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。

補(bǔ)貼政策:科技部對(duì)符合條件的借款企業(yè)給予最高2年內(nèi)借款的部分利息補(bǔ)貼。

所以，借款企業(yè)實(shí)際所承擔(dān)的費(fèi)用，將不會(huì)高于人民銀行同期貸款利率。業(yè)務(wù)流程：

1、項(xiàng)目受理及貸款初審

申請(qǐng)借款的中小企業(yè)應(yīng)向借款主體提交借款申請(qǐng)書，并提供借款主體所需的所有資料

借款主體（上海市科技創(chuàng)業(yè)中心和上海浦東生產(chǎn)力促進(jìn)中心）受理項(xiàng)目借款申請(qǐng)后，對(duì)借款人資格、申請(qǐng)材料的真實(shí)有效性、貸款額度和貸款期限等有關(guān)材料進(jìn)行初審。

初審認(rèn)為符合貸款條件的，送擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行審查，不符合條件的，及時(shí)通知借款企業(yè)或要求其完善申報(bào)材料。

上述工作在收到借款人申請(qǐng)后5個(gè)工作日內(nèi)完成。

2、擔(dān)保機(jī)構(gòu)審查

擔(dān)保機(jī)構(gòu)收到借款主體提交的材料后，根據(jù)其內(nèi)部的有關(guān)擔(dān)保審查程序?qū)?xiàng)目是否符合擔(dān)保條件進(jìn)行審查，并決定是否提供擔(dān)保。

上述工作在收到申請(qǐng)材料后5個(gè)工作日內(nèi)完成。

3、項(xiàng)目調(diào)研、評(píng)估及提交項(xiàng)目分析報(bào)告

對(duì)初審合格的項(xiàng)目，借款主體派專人對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)研、評(píng)估，最后完成貸款項(xiàng)目評(píng)價(jià)分析報(bào)告，并收集齊全相關(guān)材料。

項(xiàng)目評(píng)估及提交分析報(bào)告工作在保證人同意擔(dān)保后10個(gè)工作日內(nèi)完成。

4、組織評(píng)議小組貸款評(píng)審

借款主體完成貸款項(xiàng)目評(píng)價(jià)分析報(bào)告及收集齊全相關(guān)材料后，組織評(píng)議小組按《科技型中小企業(yè)貸款評(píng)議工作實(shí)施細(xì)則》對(duì)申請(qǐng)貸款項(xiàng)目進(jìn)行審議。在評(píng)議會(huì)后2日內(nèi)，根據(jù)評(píng)議結(jié)果，向?qū)ｍ?xiàng)貸款管理委員會(huì)提出評(píng)議小組對(duì)貸款的評(píng)審意見。

5、專項(xiàng)貸款管理委員會(huì)審查

專項(xiàng)貸款管理委員會(huì)在收到項(xiàng)目相關(guān)申請(qǐng)材料、評(píng)議小組評(píng)審意見、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和信用促進(jìn)會(huì)意見后，由專項(xiàng)貸款管理委員會(huì)委員討論，最終決定是否提交開發(fā)銀行審批，并形成會(huì)議決議。

專項(xiàng)管理委員會(huì)審查會(huì)議在收到上述相關(guān)材料5個(gè)工作日內(nèi)召開。

6、貸款項(xiàng)目報(bào)批

借款主體向開行提交打包借款申請(qǐng)書，附專項(xiàng)貸款委員會(huì)決議和項(xiàng)目所有資料，送開發(fā)銀行審批。開行的審批工作須在5個(gè)工作日內(nèi)完成。

7、合同簽訂

借款項(xiàng)目經(jīng)開行審查通過后，由開行與借款主體簽訂借款合同，同時(shí)與擔(dān)保公司簽訂擔(dān)保合同；借款主體根據(jù)項(xiàng)目情況與代理經(jīng)辦行簽訂委托合同。代理經(jīng)辦行在接到借款主體指令后，根據(jù)委托合同分別與各借款企業(yè)簽訂委托借款合同，與擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂委托借款保證合同。

8、貸款發(fā)放

開行根據(jù)借款合同的約定，在借款主體出具委托合同后，將貸款資金撥付給借款主體；借款主體根據(jù)委托合同將貸款資金劃入代理經(jīng)辦行；代理經(jīng)辦行按委托借款合同將貸款資金分別撥付給用款企業(yè)。

9、貸款本息回收

還款資金由借款主體和代理經(jīng)辦行負(fù)責(zé)催收。各企業(yè)應(yīng)在本息到期日的前二天足額將到期本金和應(yīng)付利息存放在代理經(jīng)辦行，并于貸款到期日當(dāng)天上午將到期本金和應(yīng)付利息劃入借款主體在代理經(jīng)辦行的結(jié)算戶。經(jīng)辦行將各企業(yè)還款資金歸集到借款主體后，由借款主體按期足額償還給開發(fā)銀行。

10、項(xiàng)目跟蹤管理

項(xiàng)目貸款發(fā)放后，由借款主體負(fù)責(zé)項(xiàng)目的日常跟蹤管理工作。

開發(fā)銀行應(yīng)定期了解企業(yè)日常經(jīng)營狀況，做好風(fēng)險(xiǎn)防范。

代理經(jīng)辦銀行須監(jiān)督借款企業(yè)的資金用途，及時(shí)上報(bào)借款主體和開行。

第三篇：國家開發(fā)銀行基本建設(shè)貸款辦法

國家開發(fā)銀行基本建設(shè)貸款辦法

各廳、局，直屬單位，武漢分行，各代表處：

現(xiàn)將《國家開發(fā)銀行基本建設(shè)貸款辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真遵照?qǐng)?zhí)行。

第一章總則

第一條為規(guī)范國家開發(fā)銀行（以下簡稱開發(fā)銀行）基本建設(shè)貸款（以下簡稱基建貸款）行為，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，保證信貸資產(chǎn)安全，提高貸款使用效益，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)>策、法規(guī)，制定本辦法。

第二條基建貸款主要用于國家>策性大中型基本建設(shè)項(xiàng)目。

第三條發(fā)放基建貸款要符合國家的發(fā)展規(guī)劃、生產(chǎn)力布局、產(chǎn)業(yè)>策和信貸>策。

第四條發(fā)放基建貸款要遵循>策性、安全性、流動(dòng)性、效益性原則，實(shí)行審貸分離，先評(píng)審后貸款，突出重點(diǎn)，擇優(yōu)發(fā)放。

第二章貸款對(duì)象、使用范圍和條件

第五條基建貸款的貸款對(duì)象（以下簡稱借款人）必須是經(jīng)工商行政管理部門登記注冊(cè)，實(shí)行獨(dú)立核算，具有法人資格，能夠償還貸款本息，對(duì)項(xiàng)目建設(shè)的全過程以及資產(chǎn)的保值增值負(fù)責(zé)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。

第六條基建貸款的使用范圍是國家有權(quán)部門批準(zhǔn)的基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)>策性大中型基本建設(shè)項(xiàng)目及其配套工程（以下簡稱貸款項(xiàng)目）。主要包括：

（一）制約國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能源、交通和重要原材料等基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目；

(二)直接關(guān)系增強(qiáng)綜合國力的支柱產(chǎn)業(yè)中的重大項(xiàng)目；

（三）跨地區(qū)的重大>策性項(xiàng)目；

（四）重大高新技術(shù)在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域應(yīng)用的項(xiàng)目；

（五）其他>策性項(xiàng)目。

第七條借款人使用基建貸款應(yīng)具備以下條件：

（一）貸款項(xiàng)目必須具備國家有權(quán)部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目建議書、可行性研究報(bào)告和初步設(shè)計(jì)等文件；

(二)貸款項(xiàng)目列入國家固定資產(chǎn)投資計(jì)劃和信貸計(jì)劃；

（三）貸款項(xiàng)目總投資中，各項(xiàng)建設(shè)資金來源必須落實(shí)，項(xiàng)目資本金占總投資比例符合國家規(guī)定，資產(chǎn)負(fù)債比例合理；

（四）貸款項(xiàng)目總投資中，必須按有關(guān)規(guī)定列入所需要的鋪底流動(dòng)資金；

（五）貸款項(xiàng)目的自有資金存入開發(fā)銀行或其指定的代理經(jīng)辦行；

（六）貸款項(xiàng)目經(jīng)過評(píng)審，經(jīng)濟(jì)效益和財(cái)務(wù)效益良好，具有償還貸款本息的能力；

（七）借款人有健全穩(wěn)定的管理機(jī)構(gòu)和相應(yīng)的管理、技術(shù)人員，經(jīng)營管理制度健全，經(jīng)營狀況良好；

（八）借款人有承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的可靠措施，能夠落實(shí)具有法人資格、實(shí)行獨(dú)立核算、有償還貸款本息能力的保證擔(dān)?；蛘哂刑幏謾?quán)的財(cái)產(chǎn)或者權(quán)利的抵押、質(zhì)押擔(dān)保。

第三章貸款申請(qǐng)和審批

第八條借款人在報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告的同時(shí)，將報(bào)批的可行性研究報(bào)告副本、已批準(zhǔn)的項(xiàng)目建議書和向開發(fā)銀行申請(qǐng)安排基建貸款的文件送交開發(fā)銀行，開發(fā)銀行據(jù)此進(jìn)行貸款項(xiàng)目評(píng)審工作。

第九條開發(fā)銀行參與貸款項(xiàng)目的評(píng)估，并獨(dú)立進(jìn)行貸款條件審查和財(cái)務(wù)評(píng)估，在此基礎(chǔ)上提出項(xiàng)目選擇意見和資金配置方案。

開發(fā)銀行在后一期項(xiàng)目貸款條件評(píng)審的同時(shí)，需對(duì)前一期項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)價(jià)。

第十條開發(fā)銀行參與貸款項(xiàng)目的初步設(shè)計(jì)審查。貸款項(xiàng)目納入開發(fā)銀行信貸計(jì)劃（或承諾貸款）后，借款人向開發(fā)銀行送交《借款申請(qǐng)書》及有關(guān)文件、貸款項(xiàng)目建設(shè)準(zhǔn)備情況和其他建設(shè)資金落實(shí)情況的報(bào)告、工程建設(shè)進(jìn)度計(jì)劃和建設(shè)資金財(cái)務(wù)支出計(jì)劃等。借款申請(qǐng)經(jīng)開發(fā)銀行審查

同意后，開發(fā)銀行與借款人簽訂借款合同。

第四章借款合同

第十一條使用基建貸款必須簽訂借款合同。借款合同應(yīng)包括下列條款：借款依據(jù)，借款用途，借款金額，借款期限，貸款利率，用款計(jì)劃，還款計(jì)劃，還款方式，違約責(zé)任，擔(dān)保條款和借貸雙方商定的其他條款等。

第十二條簽訂借款合同，借款人必須辦理擔(dān)保手續(xù)，必要時(shí)辦理公證。

實(shí)行抵押、質(zhì)押擔(dān)保的，經(jīng)開發(fā)銀行審查同意，開發(fā)銀行與抵押人、質(zhì)押人簽訂《抵押協(xié)議》、《質(zhì)押協(xié)議》；實(shí)行保證擔(dān)保的，經(jīng)開發(fā)銀行審查同意，開發(fā)銀行與保證人、借款人簽訂《保證合同》。

第五章借款期限和貸款利率

第十三條借款期限是指從發(fā)放首筆貸款之日起至借款人全部還清貸款本息時(shí)止的時(shí)間。

基建貸款的借款期限根據(jù)批準(zhǔn)的項(xiàng)目可行性研究報(bào)告預(yù)測的經(jīng)濟(jì)效益、開發(fā)銀行評(píng)審意見和借款人的綜合還款能力確定。借款期限一般不超過１０年，最長不超過１５年。

第十四條基建貸款利率按照中國人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。在國家調(diào)整貸款利率時(shí)，開發(fā)銀行作相應(yīng)調(diào)整。

第六章貸款發(fā)放和回收

第十五條基建貸款的資金撥付業(yè)務(wù)，由開發(fā)銀行或者由其委托的金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱代理行）辦理，有關(guān)代理業(yè)務(wù)受開發(fā)銀行監(jiān)管。

第十六條基建貸款由代理行代理資金撥付的，開發(fā)銀行將借款合同副本和貸款計(jì)劃送交代理行，并根據(jù)借款合同和貸款計(jì)劃向代理經(jīng)辦行撥付貸款資金。借款人在代理經(jīng)辦行辦理貸款開戶、轉(zhuǎn)存、用款和還款事宜。

第十七條開發(fā)銀行基建貸款資金和其他建設(shè)資金按比例同步到位。

第十八條開發(fā)銀行根據(jù)借款合同規(guī)定的分期還款計(jì)劃編制貸款回收計(jì)劃，下達(dá)至代理行執(zhí)行。代理行協(xié)助開發(fā)銀行做好貸款本息回收工作。

第十九條開發(fā)銀行根據(jù)借款合同規(guī)定的分期還款計(jì)劃，在借款人償還到期貸款３個(gè)月前填制《催收貸款通知單》送交借款人和代理經(jīng)辦行，借款人落實(shí)還款資金。

第二十條借款人不按借款合同規(guī)定的分期還款計(jì)劃按期償還貸款，開發(fā)銀行及其代理經(jīng)辦行有權(quán)停止發(fā)放貸款、收回已發(fā)放的部分或者全部貸款，對(duì)逾期貸款部分按中國人民銀行的規(guī)定計(jì)收利息，并有權(quán)直接從借款人的貸款或者存款帳戶中扣收。

第二十一條基建貸款利息在中國人民銀行規(guī)定的結(jié)息日計(jì)收，不得掛帳。如借款人不按期償還貸款利息，開發(fā)銀行及其代理經(jīng)辦行按中國人民銀行的規(guī)定對(duì)不能支付的利息計(jì)收復(fù)利，并有權(quán)直接從借款人的貸款或者存款帳戶中扣收。

第二十二條借款人不能在借款期限內(nèi)還清貸款的，應(yīng)在貸款到期６０個(gè)營業(yè)日前按開發(fā)銀行貸款展期的有關(guān)規(guī)定提出貸款展期申請(qǐng)，經(jīng)開發(fā)銀行審查同意后，辦理貸款展期手續(xù)。

第七章貸款管理

第二十三條借款人使用基建貸款必須按借款合同規(guī)定的貸款用途?？顚Ｓ谩Ｈ缃杩钊伺灿觅J款，開發(fā)銀行及其代理經(jīng)辦行有權(quán)停止發(fā)放貸款、收回已發(fā)放的部分或者全部貸款，對(duì)挪用貸款部分按中國人民銀行的規(guī)定計(jì)收利息，并有權(quán)直接從借款人的貸款或者存款帳戶中扣收。

第二十四條借款人使用基建貸款，必須按國家有關(guān)規(guī)定對(duì)貸款項(xiàng)目的主體工程設(shè)計(jì)、施工、監(jiān)理和設(shè)備等實(shí)行采購招標(biāo)。開發(fā)銀行參與借款人的采購招標(biāo)工作。

第二十五條在借款合同履行期間，開發(fā)銀行及其代理行有權(quán)了解、檢查、監(jiān)督借款人的貸款使用、工程建設(shè)和竣工驗(yàn)收、生產(chǎn)經(jīng)營管理及有關(guān)計(jì)劃執(zhí)行、財(cái)務(wù)活動(dòng)、物資庫存等情況。借款人應(yīng)定期向開發(fā)銀行提供貸款使用、工程建設(shè)、采購招標(biāo)、生產(chǎn)經(jīng)營管理情況的報(bào)告及有關(guān)統(tǒng)計(jì)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表等資料。

第二十六條借款人在代理經(jīng)辦行支用貸款的，應(yīng)向代理經(jīng)辦行送交貸款項(xiàng)目的初步設(shè)計(jì)批準(zhǔn)文件、工程建設(shè)進(jìn)度計(jì)劃和貸款資金支出計(jì)劃。代理經(jīng)辦行要認(rèn)真審查貸款是否符合借款合同的規(guī)定、是否?？顚Ｓ?、是否符合批準(zhǔn)的項(xiàng)目初步設(shè)計(jì)文件和工程建設(shè)進(jìn)度的需要，發(fā)現(xiàn)

超計(jì)劃、超標(biāo)準(zhǔn)、挪用貸款和其他危及貸款安全重大問題時(shí)，有權(quán)采取停止用款等措施，并及時(shí)向開發(fā)銀行通報(bào)。

第二十七條開發(fā)銀行參與建設(shè)項(xiàng)目的竣工驗(yàn)收。借款人應(yīng)在竣工驗(yàn)收前將有關(guān)文件送交開發(fā)銀行。

第二十八條開發(fā)銀行對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)價(jià)。在貸款項(xiàng)目竣工投產(chǎn)后１２個(gè)月內(nèi)，借款人向開發(fā)銀行送交貸款項(xiàng)目執(zhí)行報(bào)告。

第二十九條在借款合同履行期間，未經(jīng)開發(fā)銀行審核同意，借款人不得將貸款建造或者購置的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、出售、出租、作價(jià)入股或者為他人設(shè)定擔(dān)保。

第三十條在借款合同履行期間，借款人發(fā)生合并、分立等變更產(chǎn)權(quán)或者改變經(jīng)營方式時(shí)，必須及時(shí)報(bào)告開發(fā)銀行，清償貸款債務(wù)或者落實(shí)貸款債務(wù)，并提供相應(yīng)的擔(dān)保后方可實(shí)施。

第八章附則

第三十一條本辦法由開發(fā)銀行政策法規(guī)局解釋。

第三十二條本辦法自一九九七年六月一日起施行?！秶议_發(fā)銀行基本建設(shè)貸款暫行

辦法》同時(shí)廢止。

第四篇：國家開發(fā)銀行貸款辦理流程

國家開發(fā)銀行貸款辦理流程

一、貸款性質(zhì)與申請(qǐng)條件

（一）本助學(xué)貸款是指國家開發(fā)銀行向符合條件的家庭經(jīng)濟(jì)困難的普通高校新生和在校生發(fā)放的、在學(xué)生入學(xué)前戶籍所在縣（市、區(qū)）辦理的信用貸款。

生源地信用助學(xué)貸款，學(xué)生與其父母（或其他法定監(jiān)護(hù)人）為共同借款人，共同承擔(dān)還款責(zé)任。借款學(xué)生為孤兒的，應(yīng)選擇近親屬或者其他自愿與借款學(xué)生共同承擔(dān)還款責(zé)任的具備完全民事行為能力的自然人作為共同借款人。實(shí)在不能提供共同借款人的，須提供當(dāng)?shù)毓才沙鏊鰮?jù)的證明,經(jīng)縣資助中心書面請(qǐng)示省學(xué)生資助管理中心同意后也可申請(qǐng)貸款。

（二）申請(qǐng)國家開發(fā)銀行生源地信用助學(xué)貸款的學(xué)生必須同時(shí)符合以下條件：

1．具有中華人民共和國國籍；

2．誠實(shí)守信，遵紀(jì)守法；

3．已被根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定批準(zhǔn)設(shè)立、實(shí)施高等學(xué)歷教育的全日制普通本科高校、高等職業(yè)學(xué)校和高等專科學(xué)校（含民辦高校和獨(dú)立學(xué)院）正式錄取，取得真實(shí)、合法、有效的錄取通知書的新生或高校在讀學(xué)生；

4．學(xué)生本人入學(xué)前戶籍、其共同借款人戶籍均在本縣（市、區(qū)）；

5．符合以下特征之一，家庭經(jīng)濟(jì)困難，所能獲得的收入不足以支付在校期間完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用：

（1）農(nóng)村特困戶和城鎮(zhèn)低保戶；（2）孤兒及殘疾人家庭；

（3）遭受天災(zāi)人禍，造成重大損失，無力負(fù)擔(dān)學(xué)生費(fèi)用；

（4）家庭成員患有重大疾??；（5）無穩(wěn)定收入的單親家庭；

（6）家庭主要收入創(chuàng)造者因故喪失勞動(dòng)能力；

（7）老、少、邊、窮及偏遠(yuǎn)農(nóng)村的貧困家庭；

（8）父母雙方或一方失業(yè)的家庭；（9）其他貧困家庭。

二、貸款政策

（一）貸款規(guī)模和用途。貸款按申請(qǐng)、審批和發(fā)放。每生每學(xué)年申請(qǐng)的貸款為1000-6000元之間的整數(shù)，貸款主要用于學(xué)生在校期間的學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)。

（二）貸款期限。貸款期限原則上按全日制普通本?？茖W(xué)制加10年確定，但最長不超過14年。學(xué)制超過4年或繼續(xù)攻讀研究生學(xué)位、第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生，相應(yīng)縮短學(xué)生畢業(yè)后自付本息的期限。

（三）貸款利率。貸款利率執(zhí)行貸款發(fā)放時(shí)中國人民銀行公布的人民幣貸款同期限同檔次基準(zhǔn)利率，自貸款發(fā)放日起每年12月21日調(diào)整一次，調(diào)整后的利率為調(diào)整日中國人民銀行公布的人民幣貸款同期限同檔次基準(zhǔn)利率。

（四）貸款利息。貸款利息按年計(jì)收，起息日為貸款發(fā)放日，結(jié)息日為每年的12月20日。借款學(xué)生（包括學(xué)制超過4年或繼續(xù)攻讀研究生學(xué)位、第二學(xué)士學(xué)位的）在校學(xué)習(xí)期間的利息由財(cái)政全額貼息。畢業(yè)當(dāng)年9月1日起利息由學(xué)生和共同借款人共同承擔(dān)。

（五）本息回收。每年12月20日為固定還款日，包括利息和分期償還的本金（最后一筆本金和利息于合同到期日償還）。借款學(xué)生畢業(yè)后2年期間為寬限期，寬限期內(nèi)借款人可以按借款合同約定不還本金，但需按期足額支付利息；寬限期結(jié)束后按等額本金方式分期償

還貸款本金，并足額支付利息。

借款人可以提前還款，每年1月15日、7月15日為固定提前還款日。提前償還的貸款本金須是500元的整數(shù)倍或者一次性還清。提前償還部分按合同約定利率和實(shí)際使用期限計(jì)算利息，不加收除應(yīng)付利息之外的其他費(fèi)用。

（六）貸款不得重復(fù)申請(qǐng)。同一學(xué)，已經(jīng)獲得國家助學(xué)貸款或安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的生源地信用助學(xué)貸款的學(xué)生，不得再申請(qǐng)國家開發(fā)銀行生源地信用助學(xué)貸款；已經(jīng)獲得國家開發(fā)銀行生源地信用助學(xué)貸款的學(xué)生，不得再申請(qǐng)國家助學(xué)貸款或安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的生源地信用助學(xué)貸款。

三、申請(qǐng)資料

（一）國家開發(fā)銀行生源地信用助學(xué)貸款申請(qǐng)表

申貸學(xué)生須填寫《國家開發(fā)銀行生源地信用助學(xué)貸款申請(qǐng)表》，并到入學(xué)前戶籍所在地鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道民政部門確認(rèn)家庭經(jīng)濟(jì)困難情況。借款人需將申請(qǐng)表填寫完整并印章齊全。申請(qǐng)表一式兩份，都為原件，不得涂改。

申請(qǐng)表領(lǐng)取或下載地址：

縣（市、區(qū)）教育局學(xué)生資助管理部門領(lǐng)取

安徽學(xué)生資助網(wǎng)（網(wǎng)址：004km.cn/xszz/）

安徽新華學(xué)院校園網(wǎng)首頁公告欄（http://.cn）

同時(shí)，對(duì)貸款期限、申請(qǐng)材料的準(zhǔn)備、學(xué)生家庭困難資格認(rèn)定、共同借款人條件、貸后管理（包括提前還款時(shí)間和程序等）、合同格式、合同回執(zhí)錄入、學(xué)生及共同借款人信息更新等方面進(jìn)一步進(jìn)行了規(guī)范。

四、貸款申請(qǐng)及辦理程序

（一）貸款申請(qǐng)受理時(shí)間

6月底前，有助學(xué)貸款申請(qǐng)意愿的學(xué)生完成網(wǎng)上申請(qǐng)工作（網(wǎng)址：）。8月1日——9月30日，到各縣區(qū)教育局學(xué)生資助管理中心辦理貸款手續(xù)。

9月1日——10月20日，學(xué)生持縣區(qū)教育局開具的《受理證明》到學(xué)校開具《合同回執(zhí)》（詳細(xì)時(shí)間安排表及流程，在新生入學(xué)報(bào)到時(shí)的方案中體現(xiàn)公布）

10月20日止，縣區(qū)教育局接收《合同回執(zhí)》。

五、特別提醒

（一）借款人提供的所有資料必須及時(shí)準(zhǔn)確，對(duì)于由于資料不全和其他學(xué)生自身原因?qū)е碌膶徟煌ㄟ^合同將不再補(bǔ)充受理。

1、共同借款人年齡問題。

2、往年申請(qǐng)貸款學(xué)生材料被拒問題。

3、《合同回執(zhí)》郵寄問題。

（二）合同文本和合同回執(zhí)必須字跡清晰，填寫規(guī)范，原則上不得修改。如重新填寫實(shí)有困難，須由經(jīng)辦部門或當(dāng)事人雙方在涂改處簽印蓋章。

（三）借款人應(yīng)認(rèn)真閱讀合同文本，切實(shí)履行借款人各項(xiàng)義務(wù)。

（四）借款人應(yīng)在還款后及時(shí)主動(dòng)與市縣教育局學(xué)生資助管理部門進(jìn)行帳務(wù)核對(duì)工作，防止出現(xiàn)問題。

（五）借款人有違反合同約定情形的，國家開發(fā)銀行及各級(jí)資助中心有權(quán)不經(jīng)借款人同意按照國家有關(guān)規(guī)定公布和使用借款人個(gè)人信息以及借款人貸款違約信息。

（六）借款人個(gè)人信息和借款人貸款違約信息將被錄入全國聯(lián)網(wǎng)的人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)，不良信用記錄將會(huì)給個(gè)人未來的生活、工作產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

（七）如國家有關(guān)政策發(fā)生調(diào)整，按新的政策執(zhí)行。

第五篇：安康市利用國家開發(fā)銀行貸款

安康市利用國家開發(fā)銀行貸款 項(xiàng)目審議管理辦法（暫行）

第一章

總則

第一條 為規(guī)范安康市開發(fā)性金融合作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（以下簡稱“合作辦”）貸款審議小組工作，構(gòu)建完善的風(fēng)險(xiǎn)防范體系和貸款決策機(jī)制，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，制訂本辦法。

第二條 安康市合作辦貸款審議小組（下稱審議小組）是為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高市（縣）開行貸款的民主化、科學(xué)化決策水平而設(shè)立的專門從事貸款項(xiàng)目審查工作的機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)提出項(xiàng)目貸款的決策建議并將決策建議報(bào)開發(fā)銀行批準(zhǔn)。

第三條 審議小組成員及參加審議會(huì)議的人員應(yīng)遵守有關(guān)保密規(guī)定。

第二章

人員組成和職責(zé)

第四條 貸款項(xiàng)目的審議，不論貸款平臺(tái)設(shè)在市或縣區(qū)均實(shí)行“市帶縣”模式審議辦法，審議小組常設(shè)委員由7人組成，實(shí)行“1+5+1”機(jī)制，“1”為分行人員，任合作辦副主任，擔(dān)任審議小組組長，負(fù)責(zé)主持貸款審議，“5”為市級(jí)人員，包括合作辦主任、發(fā)改委、財(cái)政、建設(shè)、國土、環(huán)保、審計(jì)、監(jiān)察局等部門負(fù)責(zé)同志，“1”為項(xiàng)目所在區(qū)縣的縣級(jí)合作辦主任。

第五條 審議小組的主要職責(zé)是：

(一)審議貸款項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告，對(duì)評(píng)審報(bào)告質(zhì)量進(jìn)行評(píng)價(jià)(二)對(duì)貸款項(xiàng)目提出貸款決策建議，對(duì)審議質(zhì)量進(jìn)行評(píng)價(jià)；(三)對(duì)其他有關(guān)事項(xiàng)的審議。

1(四)審議小組組長負(fù)責(zé)主持審議小組全面工作及審議會(huì)議,并負(fù)責(zé)及時(shí)將會(huì)議審議的結(jié)論報(bào)開發(fā)銀行審批或核準(zhǔn)。審議小組成員根據(jù)所轄業(yè)務(wù)范圍獨(dú)立提出相關(guān)意見。

第六條 審議小組對(duì)審批通過項(xiàng)目的貸款決策意見負(fù)責(zé)。第七條 審議路演小組下設(shè)獨(dú)立委員30名，由政府部門專管人員和行業(yè)專家等組成，獨(dú)立委員名單由合作辦負(fù)責(zé)提出，經(jīng)開發(fā)銀行審批同意后開展工作。獨(dú)立委員每年確定一次。每次路演會(huì)議由合作辦根據(jù)回避和專業(yè)對(duì)口原則隨機(jī)選取其中7-11名獨(dú)立委員，參加路演。

第八條 獨(dú)立委員職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)項(xiàng)目貸款評(píng)審報(bào)告進(jìn)行審議，以投票方式提出獨(dú)立的審議意見和決策建議，對(duì)評(píng)審報(bào)告質(zhì)量進(jìn)行評(píng)價(jià)。獨(dú)立委員的意見將作為審議小組項(xiàng)目貸款決策的重要參考依據(jù)。

第九條 貸款項(xiàng)目的評(píng)審責(zé)任人對(duì)審議小組提供的評(píng)審數(shù)據(jù)資料的真實(shí)性、客觀性、完整性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)，應(yīng)當(dāng)將評(píng)審中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、判斷意見如實(shí)向?qū)徸h小組反映。

第十條 合作辦是審議小組的日常辦事機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)獨(dú)立委員路演會(huì)議、審議小組審議會(huì)議的組織、會(huì)務(wù)、記錄、整理編發(fā)《貸款審議小組會(huì)議紀(jì)要》、議定事項(xiàng)的落實(shí)及審議小組的日常工作。

第三章

議事辦法和程序

第十一條 評(píng)審報(bào)告應(yīng)首先經(jīng)由獨(dú)立委員路演會(huì)議審議，路演會(huì)議由合作辦根據(jù)評(píng)審?fù)瓿汕闆r及獨(dú)立委員的情況適時(shí)組織召開，獨(dú)立委員路演到會(huì)人數(shù)應(yīng)超過應(yīng)到人數(shù)的80％。

第十二條 路演會(huì)議議程

（一）點(diǎn)名并記錄出勤情況；

（二）評(píng)審人員介紹項(xiàng)目基本情況；

（三）獨(dú)立委員提問質(zhì)疑；

（四）評(píng)審人員集中回答問題；

（五）獨(dú)立委員對(duì)項(xiàng)目提出決策建議，在《安康市貸款項(xiàng)目路演會(huì)議獨(dú)立委員投票單》寫出相應(yīng)理由（包括項(xiàng)目優(yōu)勢、缺陷、需要關(guān)注的問題、有關(guān)建議等）；

（六）獨(dú)立委員對(duì)評(píng)審質(zhì)量進(jìn)行評(píng)價(jià)。

第十三條 路演會(huì)議審議通過的項(xiàng)目可提交由常設(shè)委員組成的審議小組審議。審議小組應(yīng)通過開會(huì)方式進(jìn)行審議。審議小組會(huì)議原則上根據(jù)工作需要，可在組長的提議下隨時(shí)召開。

第十四條 審議小組成員接到審查材料后，應(yīng)于會(huì)議召開前認(rèn)真閱研材料，充分調(diào)查研究，形成意見。

第十五條 審查文件的準(zhǔn)備：

評(píng)審人員應(yīng)在完成評(píng)審報(bào)告后，提交紙質(zhì)評(píng)審報(bào)告（數(shù)量應(yīng)滿足獨(dú)立委員及審議小組常設(shè)委員審議需要），并準(zhǔn)備電子文檔。評(píng)審報(bào)告應(yīng)做到內(nèi)容完整、附件齊全，包括：評(píng)審報(bào)告、相關(guān)摘要表、相關(guān)附件。

第十六條 常設(shè)委員審議小組會(huì)議由組長主持，組長因故不能出席時(shí)，可委托常設(shè)委員主持。會(huì)議出席人數(shù)不得少于常設(shè)委員數(shù)的三分之二。組長因故不能出席時(shí)，可以根據(jù)評(píng)審報(bào)告提出書面意見；常設(shè)委員因故不能參加會(huì)議時(shí)，可委托同部門同級(jí)人員參加并代其投票。

第十七條 審議會(huì)議程序：

(一)依據(jù)對(duì)貸款項(xiàng)目的調(diào)查,評(píng)審人員匯報(bào)提交審議貸款項(xiàng)目的基本情況。主要內(nèi)容應(yīng)包括：

項(xiàng)目背景、借款法人狀況、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析、項(xiàng)目償債能力分析、信用結(jié)構(gòu)狀況、貸款風(fēng)險(xiǎn)度量和貢獻(xiàn)度分析、評(píng)審談判和“三師”意見、評(píng)審結(jié)論等。

(二)審議小組常設(shè)委員提問、討論，評(píng)審人員回答問題。(三)主持人總結(jié)提出建議（或修改完善）意見。(四)審議小組常設(shè)委員填寫審議小組會(huì)議《安康市貸款審議小組常設(shè)委員署名意見單》。

第十八條 審議小組會(huì)議審議要點(diǎn)

3(一)評(píng)審報(bào)告是否按有關(guān)規(guī)定(國家開發(fā)銀行評(píng)審手冊(cè))要求編寫，對(duì)報(bào)告中數(shù)據(jù)的真實(shí)性、客觀性、完整性和準(zhǔn)確性進(jìn)行確認(rèn)。

(二)項(xiàng)目是否符合當(dāng)?shù)乜h域經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃，項(xiàng)目各項(xiàng)審批手續(xù)是否落實(shí)、建設(shè)條件及貸款以外的資本金能否落實(shí)。

(三)開發(fā)銀行貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，評(píng)審設(shè)計(jì)的信用結(jié)構(gòu)能否覆蓋貸款風(fēng)險(xiǎn)，具體措施實(shí)現(xiàn)的可能性。

(四)還貸資金來源是否落實(shí)。

(五)評(píng)審建議貸款方案和條件能否支撐開發(fā)銀行貸款決策。

（六）對(duì)項(xiàng)目路演質(zhì)量進(jìn)行評(píng)價(jià)，對(duì)項(xiàng)目評(píng)審質(zhì)量進(jìn)行評(píng)價(jià)。第十九條 路演會(huì)議及審議小組審議會(huì)議均采取記名投票的方式進(jìn)行表決，設(shè)同意、謝絕和復(fù)議，不能棄權(quán)，若參加投票人數(shù)中同意票達(dá)到三分之二，所議事項(xiàng)即獲通過。未通過的項(xiàng)目以謝絕或復(fù)議兩種判定意見比例高者為最終審議結(jié)論。評(píng)審質(zhì)量、路演質(zhì)量的認(rèn)定以審議小組常設(shè)委員評(píng)價(jià)意見單多數(shù)計(jì)。

第二十條 對(duì)于審議小組審議會(huì)議謝絕的項(xiàng)目，一年內(nèi)不再安排審議，評(píng)審人員負(fù)責(zé)退還資料并做好解釋工作。需要復(fù)議的項(xiàng)目，評(píng)審人員要按照審議會(huì)議的要求，完善評(píng)審報(bào)告，落實(shí)相關(guān)條件，完成復(fù)議報(bào)告后再提交審議小組復(fù)議。

第四章

審議會(huì)議議定事項(xiàng)的報(bào)批

第二十一條 審議小組會(huì)議結(jié)束后3個(gè)工作日內(nèi)，合作辦將起草的《貸款審議小組審議會(huì)議紀(jì)要》（下稱《會(huì)議紀(jì)要》）報(bào)組長或?qū)Ｂ毟敝魅螌徟螅c《貸款審議小組常設(shè)委員署名意見單》、《貸款審議表決情況匯總表》、貸款項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告（包括電子文檔）報(bào)送開發(fā)銀行，由開發(fā)銀行按內(nèi)部規(guī)定進(jìn)行審批或核準(zhǔn)。

第二十二條 合作辦要將每次審議會(huì)議的材料、會(huì)議記錄、《會(huì)議紀(jì)要》歸檔備查。

第五章 審議小組工作的考核評(píng)價(jià)

第二十三條 審議小組是國家開發(fā)銀行貸款項(xiàng)目審議決策的地方基層組織，也是保證評(píng)審工作順利開展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。國家開發(fā)銀行陜西省分行每年對(duì)審議小組審議質(zhì)量進(jìn)行檢查和考核，對(duì)考核達(dá)不到要求的，視情況做出暫停或取消評(píng)審和審議權(quán)限的決定。

第二十四條 審議小組組長作為開行貸款項(xiàng)目決策的第一責(zé)任人，對(duì)項(xiàng)目審議的程序、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)防范措施及最終的審議結(jié)論負(fù)責(zé)。

第二十五條 審議小組對(duì)審批通過的項(xiàng)目貸款決策意見負(fù)責(zé)。

第二十六條 貸款項(xiàng)目的評(píng)審責(zé)任人對(duì)向?qū)徸h小組提供的評(píng)審數(shù)據(jù)資料的真實(shí)性、客觀性、完整性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)，應(yīng)當(dāng)將評(píng)審中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、判斷意見如實(shí)向?qū)徸h小組反映。

第二十七條

審議小組負(fù)責(zé)獨(dú)立委員、評(píng)審人員的考核工作，通過考核加強(qiáng)對(duì)評(píng)審質(zhì)量的把關(guān)，對(duì)切實(shí)不適合從事評(píng)審工作的或因評(píng)審時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)未能進(jìn)行認(rèn)真分析，評(píng)審報(bào)告數(shù)據(jù)偏差很大，出現(xiàn)嚴(yán)重工作失誤造成開行資產(chǎn)重大損失的人員，有權(quán)建議取消評(píng)審人資質(zhì)并追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任，同時(shí)報(bào)開發(fā)銀行備案。

第六章

附則

第二十八條 本制度由安康市開發(fā)性金融領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)解釋。

第二十九條 本制度自印發(fā)之日起執(zhí)行。

附件

安康市評(píng)議委員庫名單

（20人）

為做好安康市利用國家開發(fā)銀行貸款項(xiàng)目的審議工作，確定下列人員為市合作辦審議會(huì)常設(shè)委員，根據(jù)入庫人員職務(wù)變動(dòng)進(jìn)行調(diào)整。

胡凱慶

市發(fā)改委主任、合作辦主任 馬曉旬

市政府副秘書長

張繼方

市發(fā)改委副主任、項(xiàng)目辦主任 李增祥

市國土資源管理局局長

孟

平

市發(fā)改委副主任、合作辦副主任 周仕成市財(cái)政局局長、合作辦副主任

周漢林

市資金管理局局長、國有資本經(jīng)營公司總經(jīng)理 唐志宏

市建設(shè)局副局長、中建公司總經(jīng)理

吳

襄

市國土資源局副局長、土地統(tǒng)征儲(chǔ)備中心主任 李春慶

安康工業(yè)園區(qū)管委會(huì)主任、開發(fā)公司總經(jīng)理 李建飛

漢濱區(qū)發(fā)展計(jì)劃局長 鄧邦才

旬陽縣發(fā)展計(jì)劃局長 黃治竣

白河縣發(fā)展計(jì)劃局長 劉

悅

平利縣發(fā)展計(jì)劃局長 陳

康

鎮(zhèn)坪縣發(fā)展計(jì)劃局長 張永斌

嵐皋縣發(fā)展計(jì)劃局長 劉升康

石泉縣發(fā)展計(jì)劃局長 伍衛(wèi)國

漢陰縣發(fā)展計(jì)劃局長 葉慶春

寧陜縣發(fā)展計(jì)劃局長 劉繼和

紫陽縣發(fā)展計(jì)劃局長

安康市路演委員庫名單

（30人）

為做好安康市利用國家開發(fā)銀行貸款項(xiàng)目的路演審議工作，確定下列人員為市合作辦路演獨(dú)立委員，根據(jù)貸款項(xiàng)目評(píng)審專業(yè)要求和入庫人員工作崗位變動(dòng)進(jìn)行調(diào)整。

史文歐

市重點(diǎn)項(xiàng)目辦副主任 王擁軍

市發(fā)改委投資科科長 康

華

市發(fā)改委基礎(chǔ)項(xiàng)目科科長 江

華

市發(fā)改委社會(huì)事業(yè)科科長 劉

華

市發(fā)改委農(nóng)經(jīng)科科長

朱和平

市發(fā)改委金融合作管理科科長 陳曉東

市發(fā)改委項(xiàng)目管理科副科長

鄭

芳

市發(fā)改委金融合作管理科副主任科員 楊振成 市財(cái)政局預(yù)算科科長 李

婷

市財(cái)政局經(jīng)建科科長

王昭俠

市生產(chǎn)資金管理局綜合科科長 李質(zhì)斌 龔家政 周顯華 王向剛 王光華 鄒

敏 黃璐斌 丁義昌 方昌斌 周本哲 凌均躍 紀(jì)宏軍 楊

光 楊立剛 陳繼國 廖和安 鐘

強(qiáng)

市建設(shè)局城建科科長

市城鄉(xiāng)規(guī)劃設(shè)計(jì)院院長

市建筑設(shè)計(jì)院院長

市建設(shè)局副總工

市交通局規(guī)劃科科長

市衛(wèi)生局計(jì)財(cái)科科長

市國土資源局土地利用科科長

市監(jiān)察局科長

市審計(jì)局基建科科長 漢濱區(qū)發(fā)展計(jì)劃局副局長

旬陽縣建設(shè)局局長、城投公司總經(jīng)理 白河縣發(fā)展計(jì)劃局干部

平利縣發(fā)展計(jì)劃局副局長、項(xiàng)目辦主任鎮(zhèn)坪縣發(fā)展計(jì)劃局副局長、項(xiàng)目辦主任嵐皋縣發(fā)展計(jì)劃局副局長、項(xiàng)目辦主任漢陰縣發(fā)展計(jì)劃局干部 石泉縣發(fā)展計(jì)劃局副局長

陳代峰

寧陜縣發(fā)展計(jì)劃局紀(jì)檢組長 張春江

紫陽縣發(fā)展計(jì)劃局副局長