第一篇：續(xù)貸管理辦法 - 副本

xxx續(xù)貸業(yè)務(wù)辦理實施細則

一、續(xù)貸業(yè)務(wù)的辦理原則

（一）切合實際的原則。對于有循環(huán)用信需求的客戶，信貸系統(tǒng)中提供兩種業(yè)務(wù)流程通道，一種是需要辦理收回再貸手續(xù)的常規(guī)操作流程，一種是貸款到期前續(xù)貸操作流程。無論使用哪一種業(yè)務(wù)流程通道，都必須是由客戶根據(jù)自身實際情況自主做出的決策，各辦貸網(wǎng)點不得附加任何條件干預(yù)或者違反職業(yè)道德、誘導(dǎo)客戶被動選擇辦理。嚴禁內(nèi)部職工直接或變相參與民間融資“倒貸”行為，避免擾亂地方金融秩序，危及我行信貸資金體系安全。

（二）把握風(fēng)險底線原則。對于申請辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)的客戶，各辦貸網(wǎng)點必須堅持實地調(diào)查，準確掌握借款人目前的經(jīng)營情況、盈利能力、資金鏈條、擔保實力等事項，不得對生產(chǎn)經(jīng)營已出現(xiàn)重大不利變化、還款意愿差的“帶病”客戶辦理續(xù)貸手續(xù)，嚴禁借此業(yè)務(wù)通道掩蓋貸款真實風(fēng)險的暴露。各辦貸網(wǎng)點不得以辦理續(xù)貸為借口將主觀原因形成的貸款風(fēng)險推卸旁人。

（三）方便快捷的原則。續(xù)貸業(yè)務(wù)操作流程有別于常規(guī)的評級授信業(yè)務(wù)流程，各辦貸網(wǎng)點要在嚴格把控關(guān)鍵風(fēng)險節(jié)點的前提下，遵循實質(zhì)大于形式的原則，適當簡化工作程序，縮短業(yè)務(wù)辦理時限。

（四）讓利于客戶原則。當前，大多數(shù)中小微企業(yè)以及個體工商戶盈利能力普遍減弱，基本上只能維持微利或浮虧保本經(jīng)營，要求各辦貸網(wǎng)點在辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)時，貸款利率嚴格按標準執(zhí)行，要防止只顧貪圖眼前小的收益而借機抬高貸款資金成本，最終導(dǎo)致客戶資金鏈斷裂，信貸資金遭受嚴重損失。

二、續(xù)貸業(yè)務(wù)辦理的必備條件

各辦貸網(wǎng)點在辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)時，須同時滿足以下七個條件：

（一）借款人主觀還款意愿良好；

（二）貸款不逾期、不欠息；

（三）客戶生產(chǎn)經(jīng)營正常，且資產(chǎn)負債率未超過風(fēng)險警戒線，處于可控范圍；

（四）續(xù)貸辦理條件不能低于原貸款；

（五）法人客戶現(xiàn)有評級結(jié)果必須是BBB級及以上；

（六）貸款用途必須填寫“續(xù)貸”，確保合同借據(jù)內(nèi)容真實、合規(guī)；

（七）需在貸款到期前五天辦理完評級授信流程。

三、辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)的操作權(quán)限及辦理流程

法人客戶：對于法人客戶，無論額度大小均可以辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)。

自然人客戶：自然人50（含）萬元以下貸款暫不辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)；50萬元至300萬元（含）貸款由總行審批后辦理。

續(xù)貸業(yè)務(wù)的辦理流程參照正常貸款辦理流程執(zhí)行。

第二篇：無還本續(xù)貸管理辦法

常山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

續(xù)貸無縫對接工作管理辦法

第一章

總則

第一條

為進一步改善對小微企業(yè)的金融服務(wù)，緩解小微企業(yè)融 資難問題 , 增強實體經(jīng)濟經(jīng)營活力，減輕小微企業(yè)財務(wù)成本，防范信貸

從業(yè)人員道德風(fēng)險，根據(jù)衢州銀監(jiān)分局《關(guān)于轄內(nèi)商業(yè)銀行開展續(xù)貸(再融資)無縫對接工作指導(dǎo)意見》，結(jié)合本聯(lián)社實際，制定本辦法。

第二條

續(xù)貸無縫對接（以下簡稱續(xù)貸）是指借款人在原有的貸 款到期(含展期后到期)后不能按時收回 , 又重新發(fā)放貸款用于歸還部 分或全部原貸款的行為。

第三條

續(xù)貸應(yīng)當遵循如下原則：

(一)合法合規(guī)原則：續(xù)貸工作必須符合法律、法規(guī)，特別是貸款 新規(guī)的相關(guān)要求;

(二)有效性原則：續(xù)貸工作應(yīng)有效控制信貸風(fēng)險，落實擔保抵押 手續(xù)，貸款資金占用與借款人經(jīng)營實際相匹配;

(三)規(guī)范操作原則：續(xù)貸必須嚴格按照規(guī)定的條件和程序進行操 作和審查、審批。

(四)封閉運行原則：續(xù)貸資金直接用于歸還部分或全部原貸款，不得用于其他用途。

(五)從嚴控制原則。

續(xù)貸工作在試點初期實行“名單制”管理，對同

一筆貸款續(xù)貸次數(shù)不得超過２次，且對同一客戶累計續(xù)貸次數(shù)不得超 過 4 次。

第二章

續(xù)貸的對象和范圍

第四條

續(xù)貸適用的對象是指小微企業(yè)中生產(chǎn)型、科技型、成長 性的實體經(jīng)濟企業(yè)（含個人經(jīng)營性）。

第五條

續(xù)貸適用的范圍只限于保證和抵押方式貸款，不含信用

貸款、質(zhì)押貸款，及貸款以外的其他授信業(yè)務(wù)。

以下貸款不屬于續(xù)貸范圍：

(一)從事投資、融資、典當、擔保等業(yè)務(wù)的公司或個人貸款；

(二)從事房地產(chǎn)業(yè)務(wù)或個人住房按揭貸款；

(三)個人消費性貸款；

(四)其他非周轉(zhuǎn)性用途貸款；

(五)其他非實體經(jīng)濟貸款。

第三章

續(xù)貸適用的條件

第六條

對需要辦理續(xù)貸的借款人，必須符合如下條件：

(一)投向符合國家產(chǎn)業(yè)政策要求和重點扶持的行業(yè)；

(二)在聯(lián)社開立基本存款賬戶，其運營資金往來主要通過基本賬 戶結(jié)算并與融資規(guī)模相匹配；

(三)生產(chǎn)經(jīng)營正常且能按時支付利息，第一還款來源有保障；

(四)屬于周轉(zhuǎn)性貸款，貸款資金占用與借款人經(jīng)營實際相匹配；

(五)重新辦理了貸款手續(xù)；

(六)貸款擔保有效；

(七)在原貸款期限內(nèi)未發(fā)生欠息、挪用貸款等情況，經(jīng)人行征信 系統(tǒng)查詢無重大違約；

(八)借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，無民間借貸，社會信用良好；

(九)單筆貸款額度 200 萬元（含）以上；

(十)資金回籠率在 5%（含）以上 , 資金回籠率是指續(xù)貸客戶在續(xù)

貸前一年銷售貨款日均余額與續(xù)貸前貸款最高余額的比例；

(十一)符合貸款人規(guī)定的其它條件。

第七條

屬于下列情況之一的，不得辦理續(xù)貸：

(一)借款人逃廢債務(wù)或惡意欠息；

(二)借款人已資不抵債、瀕臨破產(chǎn)；

(三)借款人本身或關(guān)聯(lián)企業(yè)中涉及房地產(chǎn)等行業(yè)；

(四)原貸款用途存在違規(guī)情況的借款人；

(五)貸款擔保已出現(xiàn)如保證人實際保證能力及抵押物實際價值發(fā) 生變化等對貸款償還產(chǎn)生不利影響的情形；

(六)借款人賬戶或抵押物已被有關(guān)部門凍結(jié)、查封、保全等情況；

(七)信用貸款，質(zhì)押貸款，貸款以外的其他授信業(yè)務(wù)；

(八)其他法律法規(guī)和政策規(guī)定禁止辦理續(xù)貸的情況。

第四章

續(xù)貸申請和受理

第八條

續(xù)貸的申報及受理程序。

（一）續(xù)貸對象的申報。有續(xù)貸需求的客戶提出續(xù)貸申請，并填 寫《續(xù)貸無縫對接需求申請書》（附件 1）。

（二）續(xù)貸的受理。各社（部）對符合條件的對象，在須續(xù)貸 的貸款到期前，填制《續(xù)貸無縫對接臨時授信申報表》（附件 2），向

聯(lián)社風(fēng)險管理部門申請臨時授信。

聯(lián)社風(fēng)險管理部門接到《續(xù)貸無縫對接臨時授信申報表》，經(jīng)審

查同意續(xù)貸的，直接在系統(tǒng)中給予臨時授信。臨時授信期限一般不得

或抵押物發(fā)生滅失、損毀等情況，對貸款安全造成重大不利影響。

具體操作時，可只在“其他約定事項”載明“詳見×××（新合同編號）

貸款續(xù)貸補充協(xié)議”條款，并根據(jù)貸款擔保方式的不同分別適用附件 3、附件 4 兩類《補充協(xié)議》。

第十六條

續(xù)貸必須有效落實擔保手續(xù)。

（一）必須延續(xù)原貸款保證人、抵押人及抵押物的擔保，續(xù)貸時 不得更換。

（二）抵押物必須依然足值，保證人必須仍然具有代償能力。

（三）必須通過合同載明等方式書面告知保證人（或抵押人）續(xù) 貸之事實，保證人（抵押人）應(yīng)予確認并同意繼續(xù)保證（或抵押）。

（四）抵押合同簽訂后，應(yīng)重新辦理合法抵押登記。辦理抵押登 記應(yīng)按以下步驟進行：、貸款人應(yīng)到抵押登記機關(guān)進行查詢，確認抵押財產(chǎn)無查封、凍結(jié)等情形；、原貸款抵押登記解除與續(xù)貸抵押登記同步進行并即時取得他 項權(quán)證。

第十七條

續(xù)貸的柜臺操作。

（一）續(xù)貸合同簽訂（抵押貸款完成登記手續(xù)）后，進行續(xù)貸貸 款的發(fā)放與原貸款的收回操作；

（二）續(xù)貸貸款發(fā)放手續(xù)按普通貸款發(fā)放程序辦理；

（三）續(xù)貸貸款發(fā)放時必須實行全封閉運行，由臨柜經(jīng)辦人員即 時歸還相對應(yīng)的原欠貸款，實行無縫對接。

第六章

續(xù)貸的管理

第十八條

各社（部）要加強對續(xù)貸的日常監(jiān)控，按續(xù)貸對象建 立《續(xù)貸無縫對接客戶清單》（附件 5）

。在對續(xù)貸客戶進行經(jīng)常性查 訪的基礎(chǔ)上，加大貸后監(jiān)控力度和頻率 , 要求借款人定期匯總報告貸款

存續(xù)期內(nèi)資金的對外支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào) 查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。

第十九條

聯(lián)社各相關(guān)部門要加強對續(xù)貸的管理。

信貸管理部門應(yīng)建立續(xù)貸臺帳，通過非現(xiàn)場監(jiān)測或現(xiàn)場檢查的方 式，加強對續(xù)貸的管理。

風(fēng)險合規(guī)部門要定期分析貸款風(fēng)險和貸款質(zhì)量情況，采取必要措 施防范風(fēng)險。

第七章

違規(guī)責(zé)任追究

第二十條

對發(fā)生以下情況的續(xù)貸行為，聯(lián)社按有關(guān)“三違”貸款 規(guī)定對有關(guān)責(zé)任人進行嚴肅問責(zé)：

（一）對不符合續(xù)貸條件的貸款辦理續(xù)貸手續(xù)的；

（二）不依法合規(guī)辦理續(xù)貸手續(xù)，導(dǎo)致風(fēng)險增加的；

（三）超越范圍，擅自續(xù)貸的；

（四）續(xù)貸后沒有用于歸還原貸款，形成新的風(fēng)險的；

（五）未按規(guī)定進行貸后跟蹤管理并產(chǎn)生風(fēng)險的；

（六）其他違反續(xù)貸管理規(guī)定的情況。

第八章

附則

第二十一條

本辦法由常山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社負責(zé)解釋與修 訂。

第二十二條

本辦法自發(fā)文之日起執(zhí)行。

附件 1 ：續(xù)貸無縫對接需求申請表

附件 2 ：續(xù)貸無縫對接臨時授信申報表

附件 3 ：保證借款（續(xù)貸）補充協(xié)議

附件 4 ：抵押借款（續(xù)貸）補充協(xié)議

附件 5 ：續(xù)貸無縫對接客戶清單

第三篇：續(xù)貸無縫對接工作管理辦法(精)

常山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 續(xù)貸無縫對接工作管理辦法

第一章 總則

第一條 為進一步改善對小微企業(yè)的金融服務(wù)，緩解小微企業(yè)融資難問題,增強實體經(jīng)濟經(jīng)營活力，減輕小微企業(yè)財務(wù)成本，防范信貸從業(yè)人員道德風(fēng)險，根據(jù)衢州銀監(jiān)分局《關(guān)于轄內(nèi)商業(yè)銀行開展續(xù)貸(再融資無縫對接工作指導(dǎo)意見》，結(jié)合本聯(lián)社實際，制定本辦法。

第二條 續(xù)貸無縫對接（以下簡稱續(xù)貸）是指借款人在原有的貸款到期(含展期后到期后不能按時收回,又重新發(fā)放貸款用于歸還部分或全部原貸款的行為。

第三條 續(xù)貸應(yīng)當遵循如下原則：

(一合法合規(guī)原則：續(xù)貸工作必須符合法律、法規(guī)，特別是貸款新規(guī)的相關(guān)要求;(二有效性原則：續(xù)貸工作應(yīng)有效控制信貸風(fēng)險手續(xù)，貸款資金占用與借款人經(jīng)營實際相匹配;(三規(guī)范操作原則：續(xù)貸必須嚴格按照規(guī)定的條件和程序進行操作和審查、審批。

(四封閉運行原則：續(xù)貸資金直接用于歸還部分或全部原貸款，不得用于其他用途。

(五從嚴控制原則。續(xù)貸工作在試點初期實行“名單制”管理，對同一筆貸款續(xù)貸次數(shù)不得超過２次，且對同一客戶累計續(xù)貸次數(shù)不得超過4次。

第二章 續(xù)貸的對象和范圍

第四條 續(xù)貸適用的對象是指小微企業(yè)中生產(chǎn)型、科技型、成長性的實體經(jīng)濟企業(yè)（含個人經(jīng)營性）。

第五條 續(xù)貸適用的范圍只限于保證和抵押方式貸款，不含信用貸款、質(zhì)押貸款，及貸款以外的其他授信業(yè)務(wù)。以下貸款不屬于續(xù)貸范圍：

(一從事投資、融資、典當、擔保等業(yè)務(wù)的公司或個人貸款；(二從事房地產(chǎn)業(yè)務(wù)或個人住房按揭貸款；(三個人消費性貸款；

(四其他非周轉(zhuǎn)性用途貸款；(五其他非實體經(jīng)濟貸款。

第三章 續(xù)貸適用的條件

第六條 對需要辦理續(xù)貸的借款人，必須符合如下條件：

(一投向符合國家產(chǎn)業(yè)政策要求和重點扶持的行業(yè)；

(二在聯(lián)社開立基本存款賬戶，其運營資金往來主要通過基本賬戶結(jié)算并與融資規(guī)模相匹配；

(三生產(chǎn)經(jīng)營正常且能按時支付利息，第一還款來源有保障；

(四屬于周轉(zhuǎn)性貸款，貸款資金占用與借款人經(jīng)營實際相匹配；

(五重新辦理了貸款手續(xù)；(六貸款擔保有效；

(七在原貸款期限內(nèi)未發(fā)生欠息、挪用貸款等情況，經(jīng)人行征信系統(tǒng)查詢無重大違約；

(八借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，無民間借貸，社會信用良好；(九單筆貸款額度200萬元（含）以上；

(十 資金回籠率在5%（含）以上,資金回籠率是指續(xù)貸客戶在續(xù)貸前一年銷售貨款日均余額與續(xù)貸前貸款最高余額的比例；

(十一符合貸款人規(guī)定的其它條件。

第七條 屬于下列情況之一的，不得辦理續(xù)貸：(一借款人逃廢債務(wù)或惡意欠息；(二借款人已資不抵債、瀕臨破產(chǎn)；

(三借款人本身或關(guān)聯(lián)企業(yè)中涉及房地產(chǎn)等行業(yè)；(四原貸款用途存在違規(guī)情況的借款人；

(五貸款擔保已出現(xiàn)如保證人實際保證能力及抵押物實際價值發(fā)生變化等對貸款償還產(chǎn)生不利影響的情形；

(六借款人賬戶或抵押物已被有關(guān)部門凍結(jié)、查封、保全等情況；

(七信用貸款，質(zhì)押貸款，貸款以外的其他授信業(yè)務(wù)；(八其他法律法規(guī)和政策規(guī)定禁止辦理續(xù)貸的情況。

第四章 續(xù)貸申請和受理

第八條 續(xù)貸的申報及受理程序。

（一）續(xù)貸對象的申報。有續(xù)貸需求的客戶提出續(xù)貸申請，并填寫《續(xù)貸無縫對接需求申請書》（附件1）。

（二）續(xù)貸的受理。各社（部）對符合條件的對象，在須續(xù)貸的貸款到期前，填制《續(xù)貸無縫對接臨時授信申報表》（附件2），向聯(lián)社風(fēng)險管理部門申請臨時授信。

聯(lián)社風(fēng)險管理部門接到《續(xù)貸無縫對接臨時授信申報表》，經(jīng)審查同意續(xù)貸的，直接在系統(tǒng)中給予臨時授信。臨時授信期限一般不得超過15天，且授信期限不得跨月末，終止日不得超過原貸款到期日。

第五章 續(xù)貸調(diào)查、審查和審批

第九條 辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)除按照“三個辦法、一個指引”及有關(guān)操作規(guī)程的要求進行調(diào)查外，還應(yīng)重點調(diào)查以下內(nèi)容：

（一）深入調(diào)查、分析權(quán)衡即時清收與續(xù)貸的利弊，最大限度化解風(fēng)險和滿足借款人實際生產(chǎn)經(jīng)營需要；

（二）詳細說明原貸款相關(guān)情況、不能按期歸還的原因、辦理續(xù)貸的理由及風(fēng)險控制措施等內(nèi)容。

第十條 審查部門除按照“三個辦法、一個指引”及有關(guān)操作規(guī)程對貸款調(diào)查報告進行審查外，還應(yīng)重點審查如下內(nèi)容：

㈠借款人是否符合本辦法所要求符合的條件； ㈡著重分析續(xù)貸的必要性、合規(guī)性、預(yù)期風(fēng)險變化情況。第十一條 辦理續(xù)貸的信用社（部）按報聯(lián)社審批貸款的一般程序，并將《續(xù)貸無縫對接臨時授信申報表》一并送信貸管理部門辦理貸款審批。聯(lián)社信貸管理部門應(yīng)著重對貸款資料完整性、真實性進行審查，確保貸款手續(xù)合法規(guī)范。續(xù)貸貸款按普通貸款審批權(quán)限審批，經(jīng)有權(quán)審批人（或部門）批準后發(fā)放。

第六章 續(xù)貸的額度、期限和利率

第十二條 續(xù)貸的額度。除符合第六條第(九款之要求外，且不得超過原貸款額度。

第十三條 續(xù)貸的期限。不得超過原貸款期限，且最長不得超過一年。

第十四條 續(xù)貸的利率。按借款人實際生產(chǎn)經(jīng)營情況及續(xù)貸期限進行利率定價,具體按《常山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款利率定價辦法（試行）》（常信聯(lián)[2011]150號）文件執(zhí)行。第七章 續(xù)貸合同的簽訂

第十五條 續(xù)貸必須重新簽訂借款合同。

為確保續(xù)貸合法有效，續(xù)貸在借款申請書、借款借據(jù)、借款合同等相關(guān)文本的“貸款用途”一欄應(yīng)填寫“本貸款用于償還×××（原合同編號）合同項下借款人所欠債務(wù)”。在借款合同“其他約定事項”中必須含且不限于下列內(nèi)容的保護

性條款：

（一）借款人要定期向貸款人報送對外擔保情況，并承諾向貸款人提供的信息和對外擔保金額完整、真實、準確；

（二）借款人未經(jīng)貸款人書面同意，不得以其有效資產(chǎn)向他人設(shè)

定抵（質(zhì)）押或?qū)ν馓峁┍ＷC；

（三）貸款期內(nèi)如出現(xiàn)下列情況之一，貸款人有權(quán)宣布貸款提前到期，并要求借款人提前償還已發(fā)放的部分或全部貸款，或要求借款人提供經(jīng)貸款人認可的合法、有效、足值的擔保：

1、貸款出現(xiàn)欠息、逾期等違約事項；

2、借款人未經(jīng)貸款人書面同意，以其有效資產(chǎn)向他人設(shè)定抵（質(zhì)）押或?qū)ν馓峁┍ＷC，致使貸款風(fēng)險增加；

3、借款人的盈利水平、資產(chǎn)負債率、經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量等指標惡化，或其股權(quán)結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)經(jīng)營、對外投資和財務(wù)狀況發(fā)生重大變化，對貸款安全造成重大不利影響；

4、保證人生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況發(fā)生重大變化從而喪失保證能力，或抵押物發(fā)生滅失、損毀等情況，對貸款安全造成重大不利影響。

具體操作時，可只在“其他約定事項”載明“詳見×××（新合同編號）貸款續(xù)貸補充協(xié)議”條款，并根據(jù)貸款擔保方式的不同分別適用附件

3、附件4兩類《補充協(xié)議》。

第十六條 續(xù)貸必須有效落實擔保手續(xù)。

（一）必須延續(xù)原貸款保證人、抵押人及抵押物的擔保，續(xù)貸時不得更換。

（二）抵押物必須依然足值，保證人必須仍然具有代償能力。

（三）必須通過合同載明等方式書面告知保證人（或抵押人）續(xù)貸之事實，保證人（抵押人）應(yīng)予確認并同意繼續(xù)保證（或抵押）。

（四）抵押合同簽訂后，應(yīng)重新辦理合法抵押登記。辦理抵押登記應(yīng)按以下步驟進行：

1、貸款人應(yīng)到抵押登記機關(guān)進行查詢，確認抵押財產(chǎn)無查封、凍結(jié)等情形；

2、原貸款抵押登記解除與續(xù)貸抵押登記同步進行并即時取得他項權(quán)證。

第十七條 續(xù)貸的柜臺操作。

（一）續(xù)貸合同簽訂（抵押貸款完成登記手續(xù)）后，進行續(xù)貸貸款的發(fā)放與原貸款的收回操作；

（二）續(xù)貸貸款發(fā)放手續(xù)按普通貸款發(fā)放程序辦理；

（三）續(xù)貸貸款發(fā)放時必須實行全封閉運行，由臨柜經(jīng)辦人員即時歸還相對應(yīng)的原欠貸款，實行無縫對接。

第六章 續(xù)貸的管理

第十八條 各社（部）要加強對續(xù)貸的日常監(jiān)控，按續(xù)貸對象建立《續(xù)貸無縫對接客戶清單》（附件5）。在對續(xù)貸客戶進行經(jīng)常性查訪的基礎(chǔ)上，加大貸后監(jiān)控力度和頻率,要求借款人定期匯總報告貸款存續(xù)期內(nèi)資金的對外支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。

第十九條 聯(lián)社各相關(guān)部門要加強對續(xù)貸的管理。

信貸管理部門應(yīng)建立續(xù)貸臺帳，通過非現(xiàn)場監(jiān)測或現(xiàn)場檢查的方式，加強對續(xù)貸的管理。

風(fēng)險合規(guī)部門要定期分析貸款風(fēng)險和貸款質(zhì)量情況，采取必要措施防范風(fēng)險。

第七章 違規(guī)責(zé)任追究

第二十條 對發(fā)生以下情況的續(xù)貸行為，聯(lián)社按有關(guān)“三違”貸款規(guī)定對有關(guān)責(zé)任人進行嚴肅問責(zé)：

（一）對不符合續(xù)貸條件的貸款辦理續(xù)貸手續(xù)的；

（二）不依法合規(guī)辦理續(xù)貸手續(xù)，導(dǎo)致風(fēng)險增加的；

（三）超越范圍，擅自續(xù)貸的；

（四）續(xù)貸后沒有用于歸還原貸款，形成新的風(fēng)險的；

（五）未按規(guī)定進行貸后跟蹤管理并產(chǎn)生風(fēng)險的；

（六）其他違反續(xù)貸管理規(guī)定的情況。

第八章 附則

第二十一條 本辦法由常山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社負責(zé)解釋與修訂。

第二十二條 本辦法自發(fā)文之日起執(zhí)行。附件1：續(xù)貸無縫對接需求申請表 附件2：續(xù)貸無縫對接臨時授信申報表 附件3：保證借款（續(xù)貸）補充協(xié)議 附件4：抵押借款（續(xù)貸）補充協(xié)議 附件5：續(xù)貸無縫對接客戶清單

附件1

續(xù)貸無縫對接需求申請書

單位：萬元

申請人名稱

法人 代表

貸 款證

機構(gòu)代碼

號

營業(yè)執(zhí)照

授信 余額

期 限

基 本

情 況

申 請

理 由

申請人：（蓋章）法定代表人/負責(zé)人：（簽字）

（或代理人）

續(xù)貸金額

本申請書一式三份，信用社（部）、聯(lián)社風(fēng)險管理委員會、信貸管理委員會各執(zhí)一份。

附件2

續(xù)貸無縫對接臨時授信申報表

單位：萬元、%

借款人名稱

機構(gòu)代碼

營業(yè)執(zhí)照

基本賬戶

目前授 信余額 抵押

本次申請 授信額度

保證

法人代表

貸款證號

主營項目

資金回籠率

其 中

質(zhì)押

信用 承

兌

原授本次授信期信期限 限

年

年 月

月 日

日至至年 年 月 月 日

日

續(xù)貸對本次續(xù)貸用于歸還 年 月 日到期的（原貸款合同編號）應(yīng) 合同項下借款人所欠的 萬元債務(wù)。貸款

續(xù)貸理由

風(fēng)險點揭示

信用社客戶經(jīng)理簽字： 信貸風(fēng)險經(jīng)理簽字： 意見

信用社主任簽字：

年 月 日

風(fēng)險管簽字： 年 月 日 理部門審查意見

本申請書一式三份，信用社（部）、聯(lián)社風(fēng)險管理部門、信貸管理部門各執(zhí)一份。

附件3

保證借款續(xù)貸補充協(xié)議

協(xié)議號: 貸款人：

借款人： 保證人：

經(jīng)貸款人、借款人、保證人協(xié)商一致，根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)

和規(guī)章的規(guī)定，簽訂本協(xié)議。第一條 本協(xié)議是對貸款人 年 月 日與借款人及保證人簽訂的 借款合同的補充。

第二條 本貸款用于償還 合同項下借款人所欠債務(wù)。第三條 借款人承諾：㈠借款人要定期向貸款人報送對外擔保情況，并承諾向貸款人提供的信息和對外擔保金額完整、真實、準確。㈡借款人未經(jīng)貸款人書面同意，不得以其有效資產(chǎn)向他人設(shè)定抵（質(zhì)）押或?qū)ν馓峁┍ＷC。㈢貸款期內(nèi)如出現(xiàn)下列情況之一，貸款人有權(quán)宣布貸款提前到期，并要求借款人提前償還已發(fā)放的部分或全部貸款，或要求借款人提供經(jīng)貸款人認可的合法、有效、足值的擔保：1.貸款出現(xiàn)欠息、逾期等違約事項；2.借款人未經(jīng)貸款人書面同意，以其有效資產(chǎn)向他人設(shè)定抵（質(zhì)）押或?qū)ν馓峁┍ＷC，致使貸款風(fēng)險增加；3.借款人的盈利水平、資產(chǎn)負債率、經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量等指標惡化，或其股權(quán)結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)經(jīng)營、對外投資和財務(wù)狀況發(fā)生重大變化，對貸款安全造成重大不利影響；4.保證人生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況發(fā)生重大變化從而喪失保證能力，對貸款安全造成重大不利影響。

第四條 保證人承諾：貸款人已提請保證人對借款合同和本協(xié)議各條款作全面、準確的理解，并按保證人的要求對各條款予以充分說明；本協(xié)議各條款在訂立前均進行了充分磋商；保證人對本協(xié)議各條款的含義及相應(yīng)的法律后果已全部通曉并充分理解。第五條 本協(xié)議自各方簽字（蓋章）之日起生效。

第六條 本協(xié)議一式 份，貸款人、借款人、保證人各執(zhí)一份，效力同等。

借款人 借款人 貸款人 貸款人

法定代表人/法定代負責(zé)人：（簽表人/字）負責(zé)人：（或代理人）（簽字）

（或代理人）

保證人 保證人

法定代表人/ 負責(zé)人：（簽字）

（或代理人）

簽約時間： 年 月 日

附件4

抵押借款續(xù)貸補充協(xié)議

協(xié)議號:

貸款人： 借款人： 抵押人：

經(jīng)貸款人、借款人、抵押人協(xié)商一致，根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，簽訂本協(xié)議。

第一條 本協(xié)議是對貸款人 年 月 日與借款人及保證人簽訂的 借款合同的補充。

第二條 本貸款用于償還 合同項下借款人所欠債務(wù)。第三條 借款人承諾：㈠借款人要定期向貸款人報送對外擔保情況，并承諾向貸款人提供的信息和對外擔保金額完整、真實、準確。㈡借款人未經(jīng)貸款人書面同意，不得以其有效資產(chǎn)向他人設(shè)定抵（質(zhì)）押或?qū)ν馓峁┍ＷC。㈢貸款期內(nèi)如出現(xiàn)下列情況之一，貸款人有權(quán)宣布貸款提前到期，并要求借款人提前償還已發(fā)放的部分或全部貸款，或要求借款人提供經(jīng)貸款人認可的合法、有效、足值的擔保：1.貸款出現(xiàn)欠息、逾期等違約事項；2.借款人未經(jīng)貸款人書面同意，以其有效資產(chǎn)向他人設(shè)定抵（質(zhì)）押或?qū)ν馓峁┍ＷC，致使貸款風(fēng)險增加；3.借款人的盈利水平、資產(chǎn)負債率、經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量等指標惡化，或其股權(quán)結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)經(jīng)營、對外投資和財務(wù)狀況發(fā)生重大變化，對貸款安全造成重大不利影響；4.抵押物發(fā)生滅失、損毀等情況，對貸款安全造成重大不利影響。

第四條 抵押人承諾：貸款人已提請抵押人對借款合同和本協(xié)議各條款作全面、準確的理解，并按抵押人的要求對各條款予以充分說明；本協(xié)議各條款在訂立前均進行了充分磋商；抵押人對本協(xié)議各條款的含義及相應(yīng)的法律后果已全部通曉并充分理解。

第五條 本協(xié)議自各方簽字（蓋章）之日起生效。

第六條 本協(xié)議一式 份，貸款人、借款人、抵押人各執(zhí)一份，效力同等。

借款人 借款人 貸款人 貸款人

法定代表人/法定代負責(zé)人：（簽表人/負字）責(zé)人：（簽（或代理人）字）

（或代理人）

抵押人 抵押人

法定代表人/ 負責(zé)人：（簽字）

（或代理人）

簽約時間： 年 月 日

附件5

續(xù)貸無縫對接客戶清單

填報單位： 單位：萬元

序號

調(diào)查人： 借款人姓名

續(xù)貸 擔保 原借款 資金回籠

續(xù)貸 率

金額 方式 用 途 理由

上報日期：

第四篇：XX縣續(xù)貸過橋資金管理辦法

XX縣續(xù)貸過橋資金管理辦法

第一條為緩解中小微企業(yè)銀行續(xù)貸還款壓力，破解貸款過橋難問題，防范和化解中小微企業(yè)因臨時性資金籌集難而出現(xiàn)的資金鏈斷裂風(fēng)險，改善市場主體融資環(huán)境，根據(jù)《XX省人民政府關(guān)于促進經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展的意見》（X政〔2017〕X號）和《關(guān)于印發(fā)XX市續(xù)貸過橋資金管理辦法的通知》（X政辦秘〔2017〕X號）等文件精神，結(jié)合我縣實際，制定本辦法。

第二條本辦法所稱“續(xù)貸過橋資金”是指為緩解市場主體因貸款到期發(fā)生臨時性資金周轉(zhuǎn)困難而設(shè)立的專項資金，主要用于全縣依法成立的市場主體（以下簡稱“申請人”）在辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)時發(fā)生的臨時性資金周轉(zhuǎn)困難。

第三條續(xù)貸過橋資金規(guī)模為1000萬元，由縣XX擔保公司自有資金注入。

第四條續(xù)貸過橋資金堅持“總額控制，專戶管理，?？顚Ｓ谩钡氖褂迷瓌t。由縣XX擔保公司負責(zé)借、管、收等具體業(yè)務(wù)?？hXX擔保公司要加強資金管理，提高資金周轉(zhuǎn)效率，周轉(zhuǎn)次數(shù)不低于12次。

第五條借用續(xù)貸過橋資金的申請人必須具備以下條件：屬于XX縣范圍內(nèi)注冊市場主體，符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護標準，依法合規(guī)經(jīng)營、生產(chǎn)經(jīng)營正常、具有持續(xù)經(jīng)營能力；確實存在流動資金困難，經(jīng)貸款銀行確認同意給予續(xù)貸并正在辦理相關(guān)手續(xù)。

第六條續(xù)貸過橋資金只能用于企業(yè)續(xù)貸應(yīng)急的流動資金，不能用于固定資產(chǎn)投資和其他用途，使用期限原則上不超過1個月。資金占用費由縣XX擔保公司按日收取，收取標準按一年期銀行同期貸款基準利率上浮不超過30%；企業(yè)因違規(guī)挪用發(fā)生逾期，逾期時間段按正常收費標準的2倍收取資金占用費。

第七條申請使用續(xù)貸過橋資金須由申請人自行提出申請，并經(jīng)相應(yīng)貸款銀行或行業(yè)主管部門推薦。申請使用續(xù)貸過橋資金須在貸款到期日10天前向縣XX擔保公司書面提出，并提交申請人即將到期的銀行貸款合同、承貸銀行經(jīng)評估后同意續(xù)貸的有效承諾書及正在辦理續(xù)貸的有關(guān)證明材料等附件。

縣XX擔保公司在接到申請人使用續(xù)貸過橋資金的完整資料后，應(yīng)對其必備要件的完整性和真實性進行嚴格審查，并按公司流程辦理后，與申請人及貸款銀行辦理相關(guān)手續(xù)。

第八條縣XX擔保公司、合作銀行以及續(xù)貸過橋資金申請人共同指定賬戶為續(xù)貸過橋資金賬戶，并簽署三方監(jiān)管協(xié)議，共同管理。續(xù)貸過橋資金由續(xù)貸銀行負責(zé)在承諾期限內(nèi)及時歸還縣XX擔保公司。

第九條各行業(yè)主管部門要督促企業(yè)做到申報材料真實準確，嚴禁弄虛作假。

縣XX擔保公司要與合作銀行簽訂合作協(xié)議，明確雙方權(quán)利、義務(wù)、責(zé)任。雙方要恪守協(xié)議條款規(guī)定，違約方依約承擔相應(yīng)責(zé)任。合作銀行發(fā)生違約不按期歸還續(xù)貸過橋資金，縣XX擔保公司應(yīng)暫?；蚪K止新業(yè)務(wù)合作，并按有關(guān)規(guī)定進行催收。

縣XX擔保公司要加強與承貸銀行合作，以能夠續(xù)貸為前提，嚴格防范借款風(fēng)險。

縣金融辦、人行XX縣支行、銀監(jiān)會XX監(jiān)管分局XX監(jiān)管組負責(zé)督促各承貸銀行出具的相關(guān)承諾真實有效。

縣財政局負責(zé)對續(xù)貸過橋資金使用的監(jiān)督檢查，確保資金?？顚Ｓ谩?/p>

第十條申請使用續(xù)貸過橋資金的申請人，要做到誠信經(jīng)營，對騙取、挪用、逾期不還或不足額歸還續(xù)貸過橋資金的申請人，取消對其各類政策、項目和資金扶持，并依法追究法律責(zé)任。

第十一條承貸銀行原則上應(yīng)在一個月內(nèi)辦妥續(xù)貸放款，由于承貸銀行自身原因未能有效履行相關(guān)義務(wù)，致使續(xù)貸過橋資金不能及時、足額收回，或者由于承貸銀行故意提供虛假續(xù)貸證明或出具續(xù)貸保證后未兌現(xiàn)續(xù)貸承諾，造成續(xù)貸過橋資金不能按時收回的，取消該承貸銀行享受政府各項扶持政策資格，并由縣財政部門取消在該銀行的全部財政性資金存款業(yè)務(wù)。

第十二條本辦法由縣金融辦負責(zé)解釋，自印發(fā)之日起施行。

第五篇：貸后管理辦法

工人支行貸后管理辦法

第一章 總則

第一條 為進一步規(guī)范和加強信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的經(jīng)營管理(以下簡稱貸后管理),有效防范和控制貸后環(huán)節(jié)風(fēng)險,促進信貸業(yè)務(wù)有效健康發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)以及南昌銀行信貸管理基本制度的相關(guān)要求，特制定本辦法。

第二條 貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過程的信貸管理行為的總和，包括資金賬戶監(jiān)管、現(xiàn)場檢查與日常跟蹤管理、擔保物（人）監(jiān)管、風(fēng)險預(yù)警與處理、信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類、檔案管理、不良信貸資產(chǎn)管理、信用收回和總結(jié)等。

第三條 為了使貸后管理工作不走過場，檢查扎實有效，應(yīng)遵循人“雙線管理，相互制約，考核到位；實時監(jiān)管，快速處理”的原則。

第四條 充分運用合同約定銀行應(yīng)享有的權(quán)利和借款人應(yīng)承擔的義務(wù)進行貸后管理。

第五條 貸后管理應(yīng)按要求使用信貸管理系統(tǒng)。

第二章 組織與職責(zé)

第六條 公司部、個人部是貸后管理的具體執(zhí)行部門，其主要職責(zé)是：

（一）資金賬戶監(jiān)管。按照規(guī)定做好信貸資金的監(jiān)督，定期檢查客戶賬戶資金的往來情況。

（二）現(xiàn)場檢查。定期現(xiàn)場檢查客戶生產(chǎn)經(jīng)營及財務(wù)狀況、審批要求的落實情況，檢查擔保人和擔保物的情況。

（三）日常跟蹤監(jiān)管。通過多種渠道搜集行業(yè)、市場、客戶公開信息，走訪客戶，跟蹤客戶和擔保人的情況。（）組織授信業(yè)務(wù)本金和利息的催收：

1、貸款到期前一個月必須發(fā)出到期貸款催收函，經(jīng)貸款人和擔保人確認后，存檔保存。結(jié)算帳戶上在授信日到期三天前有充足的償還貸款資金。

2、銀行承兌匯票在承兌到期前三日，承兌申請人結(jié)算帳戶上有充足的償還敞口資金（不含存單質(zhì)押的100%保證金）

3、每季20日前，貸款客戶結(jié)算帳戶上要有償還貸款利息的資金

4、保函業(yè)務(wù)到期后，必須收回我行簽發(fā)原件

（四）風(fēng)險預(yù)警與風(fēng)險化解。發(fā)現(xiàn)風(fēng)險信號及時提出處理建議并進行報告，實施風(fēng)險化解措施。

（五）風(fēng)險分類、減值準備及日常操作。及時收集、整理分類相關(guān)信息，并錄入信貸系統(tǒng)，進行分類發(fā)起。收集、整理信貸客戶檔案有關(guān)資料，做好信貸系統(tǒng)數(shù)據(jù)錄入。

（）定期分析。在資金賬戶監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、日常跟蹤管理、風(fēng)險預(yù)警等工作的基礎(chǔ)上，定期分析客戶的貸后風(fēng)險狀況，在信貸系統(tǒng)中撰寫貸后管理報告。

（）報告。向經(jīng)營行行長、貸后管理例會、匯報客戶貸后管理情況。（）其他

第七條 風(fēng)險部是貸后管理的風(fēng)險監(jiān)控和檢查監(jiān)督部門，其主要職責(zé)是：

（）實時監(jiān)測。通過信貸系統(tǒng)實時監(jiān)測客戶用信及風(fēng)險情況。（）風(fēng)險分析及預(yù)警。對信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進行分析，發(fā)現(xiàn)異常風(fēng)險情況及時預(yù)警，督促客戶部門進行處理。

（三）在線檢查。通過貸后管理系統(tǒng)實時監(jiān)督客戶部門的貸后管理工作。

（四）現(xiàn)場檢查。對客戶部門貸后管理情況定期進行現(xiàn)場檢查，經(jīng)所在部門負責(zé)人同意，也可延伸至客戶進行現(xiàn)場檢查。

（五）督促整改。對在線檢查和現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題，要求客戶部門及時整改。

（六）報告。向行長、貸后管理例會、信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)控情況和對客戶部門貸后管理工作的監(jiān)督檢查情況。

（七）其他。

第八條 把貸后管理的責(zé)任逐戶落實到人。以上規(guī)定的各部門職責(zé)由部門負責(zé)人和具體經(jīng)辦人共同承擔，其中，客戶經(jīng)理（組）承擔貸后日常管理、發(fā)現(xiàn)和報告風(fēng)險及授權(quán)處理風(fēng)險的責(zé)任，風(fēng)險經(jīng)理承擔信貸風(fēng)險監(jiān)管和對客戶部門貸后管理工作執(zhí)行情況監(jiān)管的責(zé)任；客戶經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理所在的部門負責(zé)人、分管行長和行長承擔貸后管理的組織領(lǐng)導(dǎo)和風(fēng)險處理及決策責(zé)任。

第三章 資金賬戶監(jiān)管

第十六條 信貸資金發(fā)放時和發(fā)放后，客戶部門、風(fēng)險經(jīng)理與會計人員應(yīng)相互配合做好信貸資金的支付審核、用后監(jiān)督和借款人在我行賬戶資金的定期監(jiān)測。

第十七條 信貸資金的支付審核。

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

采用貸款人受托支付方式的，風(fēng)險經(jīng)理應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手，并應(yīng)做好有關(guān)細節(jié)的認定記錄。

采用借款人自主支付的固定資產(chǎn)貸款，在貸款入賬后對外支付前，也要進行支付審核。主要通過相關(guān)交易資料審核支付對象是否符合合同約定的用途。

第十八條 實行信貸資金支付分級審核，由經(jīng)營主責(zé)任人確定分級審核人，設(shè)置支付審核權(quán)限（權(quán)限待定），授權(quán)相關(guān)人員對借款人一定額度的信貸資金支付進行審核。

第十九條 采用借款人自主支付，需要進行支付審核的，客戶經(jīng)理在貸款發(fā)放后，由風(fēng)險經(jīng)理做好信貸資金的支付審核工作，對于未經(jīng)審核的信貸資金劃轉(zhuǎn)應(yīng)立即通知風(fēng)險經(jīng)理，不得擅自辦理。

第二十條 信貸資金的用后監(jiān)督。

采用借款人自主支付，且不需要支付審核的，客戶經(jīng)理應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。

無論采取何種支付方式，在借款人使用我行信貸資金后，客戶經(jīng)理應(yīng)及時跟蹤監(jiān)督信貸資金用途，填寫《信貸資金用后跟蹤表》（附件1），逐筆記錄信貸資金使用情況。

第二十一條 我行賬戶資金的定期監(jiān)測。

客戶經(jīng)理至少按月對借款人在我行賬戶進行資金監(jiān)測，掌握賬戶資金流入、流出情況，填寫《賬戶資金定期監(jiān)測臺賬》（附件2），結(jié)合企業(yè)采購、銷售模式判斷企業(yè)資金往來是否正常，并督促借款人按不低于我行信用占比辦理相應(yīng)份額的存款和結(jié)算業(yè)務(wù)，銀團貸款按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十二條 客戶部門應(yīng)加強對大額資金往來的監(jiān)測，關(guān)注資金異動，防止貸款挪用。針對集團客戶關(guān)聯(lián)交易隱蔽、融資主體多元、資金集中管理等特征，強化集團客戶資金監(jiān)控工作，防止信貸資金在集團內(nèi)部不同項目、不同成員之間隨意流動。

第二十三條 客戶經(jīng)理發(fā)現(xiàn)借款人有擠占挪用信貸資金、未按合同約定使用貸款的情況，應(yīng)及時向經(jīng)營主責(zé)任人報告，并按合同約定采取暫停借款人用款等相應(yīng)措施督促借款人限期糾正。

第二十四條 對于使用信貸資金需進行支付審核的借款人，在借款合同或補充協(xié)議中約定，借款人使用信貸資金必須經(jīng)過我行審核同意。為實現(xiàn)支付審核，應(yīng)與客戶約定，我行信貸資金的支付不可以通過票據(jù)交換他行托收的被動劃款方式來進行。

第二十六條 逐步完善網(wǎng)上銀行等支付工具的功能，實現(xiàn)信貸資金的支付審核和用后監(jiān)督。借款人使用我行企業(yè)網(wǎng)上銀行支付需要進行支付審核和用后監(jiān)督的，相關(guān)信貸部門應(yīng)及時通知借款人開戶行，由開戶行在企業(yè)網(wǎng)上銀行柜面注冊系統(tǒng)中將需監(jiān)管的賬戶標識為網(wǎng)上銀行受控賬戶，并協(xié)助相關(guān)信貸部門利用企業(yè)網(wǎng)上銀行功能實現(xiàn)網(wǎng)上銀行渠道貸后資金監(jiān)管（在系統(tǒng)功能未實現(xiàn)前，暫用手工完成）

第四章 現(xiàn)場檢查、日常跟蹤和定期分析

第二十七條 現(xiàn)場檢查的頻率。經(jīng)營行客戶經(jīng)理應(yīng)對客戶進行定期的現(xiàn)場檢查。對法人客戶，正常、關(guān)注類貸款客戶至少每季進行一次現(xiàn)場檢查，次級類貸款客戶至少每月進行一次現(xiàn)場檢查，可疑、損失類貸款客戶。對個人客戶，現(xiàn)場檢查按相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十八條 客戶出現(xiàn)以下情況時應(yīng)立即進行現(xiàn)場檢查：貸款風(fēng)險分類形態(tài)向下遷徙；貸款發(fā)生欠息、展期、逾期及或有資產(chǎn)到期墊付；客戶出現(xiàn)停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀況；客戶發(fā)生可能影響信貸資產(chǎn)安全的投資活動、體制改革、債權(quán)債務(wù)糾紛、事故與賠償?shù)戎卮笫马棥?/p>

第二十九條 現(xiàn)場檢查的內(nèi)容?？蛻艚?jīng)理進行現(xiàn)場檢查前要進行充分準備，結(jié)合資金賬戶監(jiān)管、日常跟蹤、風(fēng)險監(jiān)控掌握的信息，確定檢查重點?？蛻艚?jīng)理現(xiàn)場檢查內(nèi)容主要為：

（一）檢查批復(fù)中的信貸管理要求落實情況。

（二）客戶生產(chǎn)經(jīng)營情況。包括但不限于：企業(yè)開工情況，設(shè)備運轉(zhuǎn)情況，員工數(shù)量的增減情況，企業(yè)庫存情況，事業(yè)單位的經(jīng)營管理指標等。

（三）客戶財務(wù)情況。通過賬實核對、賬賬核對、賬表核對，對主要財務(wù)指標進行檢查分析。

（四）擔保情況。現(xiàn)場核查抵（質(zhì)）押物的合法性和完整性，確認抵押權(quán)是否受到侵害，核查質(zhì)押物的保管是否符合規(guī)定，按照押品管理辦法規(guī)定的頻次對抵（質(zhì)）押物貸后價值進行評估和確認?，F(xiàn)場核查擔保人的生產(chǎn)經(jīng)營是否正常。

（五）與管理人員面談。詳細了解原材料和主要產(chǎn)品市場，生產(chǎn)技術(shù)和組織管理，經(jīng)營計劃和體制人員變動，經(jīng)濟糾紛，與其他債權(quán)人的合作，對外擔保，關(guān)聯(lián)企業(yè)及關(guān)聯(lián)交易等情況。

（六）對于固定資產(chǎn)建設(shè)項目貸款?，F(xiàn)場重點檢查項目進展情況與固定資產(chǎn)貸款評估報告以及工程規(guī)劃是否存在較大差異，投資、建設(shè)是否按項目計劃進行，項目累計完成工作量與投資支出是否相當，費用開支是否符合有關(guān)規(guī)定，總投資是否突破，施工方墊資情況，項目主要技術(shù)、工藝、設(shè)備是否出現(xiàn)較大變化，固定資產(chǎn)貸款是否被擠占挪用，項目能否按期竣工和達產(chǎn)情況，預(yù)計效益和市場情況等。第三十條 客戶經(jīng)理現(xiàn)場檢查結(jié)束后填制《信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查表》（附件3），簽字后提交客戶部門負責(zé)人和經(jīng)營主責(zé)任人閱簽，第三十二條 日常跟蹤?？蛻艚?jīng)理平時工作中除對客戶進行資金賬戶監(jiān)管外，還應(yīng)隨時收集和掌握借款人和擔保人的財務(wù)報表、公開信息、其他融資情況、上下游企業(yè)、所處行業(yè)及國家宏觀經(jīng)濟政策、風(fēng)險經(jīng)理提供的風(fēng)險預(yù)警信息等與貸后管理相關(guān)的情況。

第三十三條 定期分析，撰寫貸后分析報告。客戶經(jīng)理需綜合資金賬戶監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、日常跟蹤、風(fēng)險預(yù)警的情況，在每一頻次檢查后，撰寫《貸后管理定期分析報告》（模板見附件7），報告中至少包括客戶目前的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況（或項目進展情況）、財務(wù)狀況分析、資金賬戶監(jiān)管情況、融資和對外擔保情況、擔保人（物）當前分析、還款能力分析、貸后管理方案及審批要求落實情況、風(fēng)險因素分析、結(jié)論及工作措施建議。

《貸后管理定期分析報告》由客戶經(jīng)理簽字后提交客戶部門負責(zé)人和經(jīng)營主責(zé)任人閱簽。

第 條 風(fēng)險經(jīng)理作為監(jiān)督、制約條線人員，根據(jù)總行設(shè)定的貸后檢查頻次實施貸后管理檢查工作，通過貸后管理系統(tǒng)、在線檢查、現(xiàn)場檢查、財務(wù)分析等方式監(jiān)測客戶用信及風(fēng)險情況，對信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進行分析，發(fā)現(xiàn)異常風(fēng)險情況及時預(yù)警。定期填制《貸后管理工作檢查表》（見模板附件5）

第五章 貸后管理例會制度

第 條 執(zhí)行貸后管理例會制度，每季召開一次，分析全行信貸資產(chǎn)質(zhì)量，充分揭示隱患和風(fēng)險。

第 條 參加人員：行長，公司部負責(zé)人，個人部負責(zé)人，所有管戶客戶經(jīng)理，風(fēng)險部經(jīng)理，風(fēng)險經(jīng)理。第 條 會議內(nèi)容：

1、審議公司部、個人部，風(fēng)險部聯(lián)合出具的全行近期信貸資產(chǎn)質(zhì)量整體報告。

2、管戶客戶經(jīng)理對分管的具體客戶情況作出匯報。

3、風(fēng)險經(jīng)理對貸后檢查執(zhí)行過程中發(fā)現(xiàn)的問題，提出風(fēng)險預(yù)警和整改意見。

4、行長總結(jié)

第 條 例會要求的落實：公司部，個人部負責(zé)人統(tǒng)一協(xié)調(diào)，客戶經(jīng)理在規(guī)定時間內(nèi)具體執(zhí)行。風(fēng)險部負責(zé)檢查、監(jiān)督執(zhí)行結(jié)果，并向行長作出情況匯報。