第一篇：信貸業(yè)務(wù)貸后管理辦法(試行)（精選）

信貸業(yè)務(wù)貸后管理辦法（試行）

第一章 總則

第一條 為規(guī)范XXX公司（以下簡稱公司）信貸業(yè)務(wù) 經(jīng)營管理，有效控制貸后風(fēng)險，確保信貸資金安全，根據(jù)《貸款 通則》、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》等法規(guī)和公司相關(guān)制度，制訂本辦法。

第二條 本辦法所稱貸后管理是指從信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本 息收回或信用結(jié)束的全過程各項管理與服務(wù)活動。包括帳戶監(jiān) 管、貸后檢查、風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險分類及不良貸款處理、貸款收回、檔案管理、客戶維護(hù)等。

第三條 貸后管理堅持職責(zé)明確、責(zé)任到人、檢查到位、及時預(yù)警、快速處理、安全收回的原則。

第四條 貸后管理的最終目標(biāo)是按期足額收回信貸業(yè)務(wù)本息，并與客戶建立持續(xù)發(fā)展的業(yè)務(wù)合作關(guān)系。

第二章 貸后管理部門及職責(zé)

第五條 貸后管理由公司協(xié)同承擔(dān)，日常管理由公司信貸前臺部門負(fù)責(zé)。

第六條 業(yè)務(wù)發(fā)展部、營業(yè)部信貸前臺部門是貸后管理的具體承擔(dān)者，應(yīng)設(shè)臵貸后管理崗位，承擔(dān)貸款客戶日常管理與維護(hù)工作。主要職責(zé)是：

（一）資金監(jiān)管、貸后日常監(jiān)測及客戶維護(hù)。監(jiān)管信貸資金 使用情況，限制性條件落實情況，監(jiān)測客戶償債能力、盈利能力 及現(xiàn)金流變化情況，開展貸后跟蹤檢查，收集客戶財務(wù)、非財務(wù) 信息，并定期聯(lián)系客戶，做好客戶維護(hù)工作；

（二）對擔(dān)保人近況及擔(dān)保物情況進(jìn)行定期監(jiān)測；

（三）風(fēng)險分類及日常管理。按規(guī)定復(fù)測客戶信用等級，及 時進(jìn)行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類，建立貸款監(jiān)測臺賬，整理、收集檔案 資料，登錄信貸管理系統(tǒng)，收回貸款本金及利息；

（四）提出不良貸款清收方案，并具體實施；

（五）風(fēng)險預(yù)警。發(fā)現(xiàn)風(fēng)險信號及時預(yù)警并提出有針對性的 處理意見；

（六）定期報告。定期向公司領(lǐng)導(dǎo)或信貸前臺部門負(fù)責(zé)人匯 報轄內(nèi)貸后管理情況；

（七）公司交辦的其它貸后管理工作。

第七條 公司是轄內(nèi)貸后管理的組織者與監(jiān)控者，負(fù)責(zé)重大授信客戶日常管理與維護(hù)工作。日常管理由信貸前臺部門負(fù)責(zé)，相關(guān)部門各負(fù)其責(zé)。具體職責(zé)如下：

（一）公司信貸前臺部門職責(zé)

1.組織、指導(dǎo)、督促部門或公司營業(yè)部實施貸后檢查和客 戶服務(wù)工作，對貸后管理涉及的具體問題及時提出處理意見，重大事項及時向公司領(lǐng)導(dǎo)及公司匯報，并抄送公司風(fēng)險管理部；

2.按規(guī)定復(fù)測所轄客戶信用等級，負(fù)責(zé)貸款本息回收及重點客戶維護(hù)工作；

3.負(fù)責(zé)信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類的初分工作； 4.交辦的其它貸后管理工作。

（二）風(fēng)險管理部職責(zé)

1.對轄內(nèi)貸款風(fēng)險狀況進(jìn)行風(fēng)險分析，發(fā)現(xiàn)異常情況應(yīng)隨時 上報，及時提示并督促部門或公司營業(yè)部限期處理，并告知公司信貸前臺部門；

2.對轄內(nèi)貸后管理情況實施現(xiàn)場檢查，必要時可走訪客戶，深入了解客戶風(fēng)險狀況；

3.對風(fēng)險預(yù)警信號提出建議或處臵意見，并督促落實； 4.負(fù)責(zé)信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類的初審工作；

5.利用信貸管理系統(tǒng)、征信系統(tǒng)等監(jiān)測轄內(nèi)貸后管理開展情 況； 6.定期向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報轄內(nèi)信貸資產(chǎn)質(zhì)量及風(fēng)險狀況； 7.交辦的其它貸后管理工作。

（三）公司稽核部職責(zé)

1.負(fù)責(zé)對貸后管理執(zhí)行情況和風(fēng)險狀況進(jìn)行監(jiān)督核查； 2.跟蹤內(nèi)外部檢查提出的整改意見和要求，并督促落實； 3.提供公司貸后管理評價意見，配合保衛(wèi)監(jiān)察部門實施問責(zé)制度。

第八條 公司負(fù)責(zé)制定公司貸后管理政策，并落實相應(yīng)部門 組織實施，風(fēng)險管理部牽頭日常管理工作，各職能部門具體職責(zé) 如下：

（一）公司信貸前臺業(yè)務(wù)部門職責(zé)

1.負(fù)責(zé)制定本業(yè)務(wù)條線各單項業(yè)務(wù)品種相關(guān)貸后管理規(guī)定和操作規(guī)范，并督導(dǎo)執(zhí)行；

2.負(fù)責(zé)營銷重點客戶，系統(tǒng)性客戶維護(hù)工作;3.負(fù)責(zé)組織、指導(dǎo)、督促公司信貸業(yè)務(wù)貸后檢查與客戶維護(hù) 工作，對公司職能部門和公司在貸后管理中報告的問題及時提出 處理意見，重大事項及時向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報，并抄送公司風(fēng)險管理 部。

（二）公司資產(chǎn)保全部職責(zé)

1.負(fù)責(zé)制定問題資產(chǎn)經(jīng)營管理的政策措施，制定和完善有關(guān)管理制度和操作規(guī)范，并督導(dǎo)落實；

2.負(fù)責(zé)組織、指導(dǎo)、督促公司問題資產(chǎn)日常管理與監(jiān)測工作，對公司職能部門和公司在貸后管理中報告的問題及時提出處理意見，重大事項及時向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報，并抄送公司風(fēng)險管理部； 3.負(fù)責(zé)接收、處臵抵債資產(chǎn)的初審；信貸資產(chǎn)核銷的初審；直接承辦重大問題資產(chǎn)的催收、盤活和處臵工作。

（三）公司風(fēng)險管理部職責(zé)

1.負(fù)責(zé)組織、指導(dǎo)、督促公司風(fēng)險監(jiān)測管理工作，對公司職 能部門和公司在貸后管理中報告的問題及時提出處理意見，重大 事項及時向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報；

2.負(fù)責(zé)統(tǒng)籌授信業(yè)務(wù)發(fā)生后的監(jiān)測管理，督促前臺部門實施授信后的日常管理；

3.牽頭制定不良資產(chǎn)價值認(rèn)定制度和標(biāo)準(zhǔn)，負(fù)責(zé)公司信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類及檢查工作；

4.負(fù)責(zé)信貸資產(chǎn)核銷的復(fù)審，估算信貸資產(chǎn)減值損失。

（四）公司審計稽核部職責(zé)

1.牽頭組織對公司、公司營業(yè)部貸后管理執(zhí)行情況的常規(guī)檢 查，負(fù)責(zé)對公司貸后管理的綜合評價；

2.負(fù)責(zé)對公司經(jīng)營管理層、公司部門負(fù)責(zé)人的貸后管理責(zé)任 盡職調(diào)查與評價，指導(dǎo)公司開展貸后管理責(zé)任審查與盡職調(diào)查； 3.提供貸后管理評價意見，配合保衛(wèi)監(jiān)察部實施問責(zé)制度。

第三章 貸后管理內(nèi)容

第九條 建立臺賬。管戶人（指信貸前臺從事貸后管理的人員，下同）應(yīng)在貸款發(fā)放后按照《XXX公司貸款監(jiān)測臺賬》 格式及時建立健全轄內(nèi)貸款監(jiān)測臺賬，序時逐筆記錄貸款情況。臺賬可為紙質(zhì)或電子檔案，由專人保管。

第十條 資金監(jiān)管。貸款發(fā)放后，管戶人應(yīng)在十五日內(nèi)進(jìn)行首次跟蹤檢查，填寫《XXX公司貸后首次跟蹤檢查表》，重點檢查限制性條款是否落實、客戶是否按照約定用途使用信貸 資金。

第十一條 日常監(jiān)測。管戶人應(yīng)按照《商業(yè)銀行授信工作盡 職指引》的要求，持續(xù)監(jiān)測貸款風(fēng)險狀況，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信 號。公司對單戶余額 1000 萬元（含）以上的貸款，應(yīng)實行專 人專戶適時跟蹤監(jiān)測。管戶人在日常監(jiān)測中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號，應(yīng)填制《XXX公司風(fēng)險預(yù)警處理表》（以下簡稱《風(fēng)險 預(yù)警處理表》），及時報告公司領(lǐng)導(dǎo)和公司相關(guān)職能部門；風(fēng)險防 范化解措施經(jīng)公司相關(guān)職能部門審查報公司總經(jīng)理或分管領(lǐng)導(dǎo)確 認(rèn)同意后，由填表機(jī)構(gòu)組織實施，《風(fēng)險預(yù)警處理表》返回管戶 人存檔備查。風(fēng)險預(yù)警信號處理原則是：

（一）對客戶挪用信貸資金，擅自處理抵（質(zhì)）押物，逃廢 債務(wù)等預(yù)警信號，應(yīng)及時報告公司，并及時采取限期糾正、補(bǔ)充 抵（質(zhì)）押物或增加擔(dān)保人、停止發(fā)放新貸款、收回已發(fā)放貸款等經(jīng)濟(jì)和法律措施控制風(fēng)險；對風(fēng)險預(yù)警信號未解除的，不得發(fā)放新貸款。

（二）對客戶財務(wù)狀況惡化，或發(fā)生其他可能影響客戶還款 能力事項的，應(yīng)及時報告公司，并及時查明原因，對臨時性、季節(jié)性財務(wù)指標(biāo)惡化或其他臨時性風(fēng)險因素，應(yīng)列入重點觀察名 單，同時采取補(bǔ)充擔(dān)保物、增加擔(dān)保人、停止發(fā)放新貸款等風(fēng)險 防范措施。

第十二條 貸后檢查。信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后，管戶人應(yīng)采用非現(xiàn) 場和現(xiàn)場檢查方式對借款人進(jìn)行定期檢查，并逐戶序時編寫貸后 管理日志。公司類貸款和單戶余額 200 萬元（含）以上的自然人 貸款應(yīng)撰寫《XXX公司類客戶貸后檢查報告》或《重 慶農(nóng)村商業(yè)銀行自然人客戶貸后檢查報告》（以下簡稱《貸后檢 查報告》），單戶余額 200 萬元以下的自然人貸款應(yīng)填制《重慶農(nóng) 村商業(yè)銀行自然人客戶貸后檢查表》（以下簡稱《貸后檢查表》）。

（一）公司類客戶貸后檢查的主要內(nèi)容 1.檢查企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、現(xiàn)金流量是否正常，政策變動、經(jīng)濟(jì) 環(huán)境變化、市場波動、同業(yè)競爭等對企業(yè)的產(chǎn)品銷售和經(jīng)營效益 的影響；

2.檢查市場定位、設(shè)備及技術(shù)狀況、產(chǎn)品實際銷售與庫存變 化情況，核心產(chǎn)品與非核心產(chǎn)品對市場的應(yīng)變能力；

3.掌握客戶機(jī)構(gòu)體制、高層管理人事變動及主要股東、負(fù)責(zé) 人信用記錄變化等重大情況，分析這些變動是否影響客戶生產(chǎn)經(jīng) 營；

4.了解客戶是否有違法經(jīng)營行為，是否卷入經(jīng)濟(jì)糾紛，與其 他債權(quán)人的合作關(guān)系，客戶對外擔(dān)保等或有負(fù)債情況，客戶母公司及主要子公司經(jīng)營管理情況，關(guān)聯(lián)交易情況等；

5.檢查抵（質(zhì)）押物的完整性和安全性，抵押物的價值是否 受到損失，抵押權(quán)是否受到侵害，質(zhì)押物的保管是否符合規(guī)定，第二還款來源情況是否惡化；

6.客戶在公司有項目貸款的，需檢查項目建設(shè)進(jìn)展情況。項目資金是否按時到位，貸款是否被擠占挪用，工程進(jìn)展是否正常，總投資是否突破預(yù)算，累計完成工作量與財務(wù)支出是否匹配，費 用開支是否符合有關(guān)規(guī)定。地產(chǎn)項目預(yù)售情況及預(yù)售款使用情 況，是否能按期竣工，項目竣工投產(chǎn)能否達(dá)產(chǎn)等內(nèi)容逐項進(jìn)行檢查；

7.對公司中長期貸款項目，在竣工投產(chǎn)并達(dá)到設(shè)計能力一年 后或竣工投產(chǎn)兩年仍未達(dá)產(chǎn)的，應(yīng)進(jìn)行貸款項目后評價并撰寫報 告；

8.根據(jù)檢查掌握的信息，提出貸款風(fēng)險防范和化解措施。

（二）單戶余額 200 萬元（含）以上的自然人貸款貸后檢查 主要內(nèi)容

1.了解客戶職業(yè)、職務(wù)、工作單位、健康狀況、婚姻狀況、家庭住址、聯(lián)系方式等基本信息是否發(fā)生變動；

2.其他事項參照法人客戶貸款進(jìn)行檢查。

（三）單戶余額 200 萬元以下自然人貸款貸后檢查，按《貸 后檢查表》的要求完成。

（四）貸后檢查應(yīng)當(dāng)做到實地查看，如實記錄，及時報告，不得隱瞞或掩飾問題。檢查內(nèi)容應(yīng)按要求及時錄入信貸管理信息 系統(tǒng)。

第十三條 貸后檢查頻率

（一）管戶人對公司類客戶貸款原則上每季度檢查不少于一次，以下情況可降低檢查頻率：

1.僅與公司發(fā)生低風(fēng)險業(yè)務(wù)的客戶，且未出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信 號，每年檢查不少于一次；

2.損失類貸款每年檢查不少于一次。

（二）管戶人對自然人客戶原則上每半年檢查不少于一次，以下情況可調(diào)整檢查頻率：

1.單戶余額 200 萬元（含）以上（損失類除外）貸款每季檢 查不少于一次；

2.損失類貸款客戶每年檢查不少于一次。

3.僅與公司發(fā)生低風(fēng)險業(yè)務(wù)的客戶，且未出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號，每年檢查不少于一次。

（三）公司前臺部門對單戶余額 10000 萬元（含）以上貸款每年直接進(jìn)行貸后檢查不少于一次，并形成書面報告送授信審批 和風(fēng)險部。

（四）客戶出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號時，管戶人應(yīng)根據(jù)貸款 風(fēng)險狀況及時進(jìn)行貸后檢查。

第十四條 貸后檢查上報程序

（一）公司應(yīng)結(jié)合實際制定轄內(nèi)貸后檢查上報程序，對支 行及轄內(nèi)機(jī)構(gòu)審批發(fā)放且未出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號的貸款，管戶人在 完成《貸后檢查報告》或《貸后檢查表》后存檔備查；對公司審 批發(fā)放的貸款或已出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號的貸款，管戶人應(yīng)在完成《貸后檢查報告》或《貸后檢查表》后兩個工作日內(nèi)逐戶上報支 行相關(guān)職能部門。

（二）對單戶余額 1000 萬元（含）以上已出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號 的貸款，公司應(yīng)匯總轄內(nèi)情況，撰寫報告逐戶說明已采取或擬采 取的相關(guān)處臵措施，于每季后二十日內(nèi)報公司信貸前臺業(yè)務(wù)部門 備案。

第十五條 公司每年應(yīng)對轄內(nèi)機(jī)構(gòu)貸后管理落實情況進(jìn)行檢查，對法人客戶貸款單戶余額 500 萬元（含）以上、自然人貸 款單戶余額 200 萬元（含）以上的大額貸款應(yīng)逐戶查管戶人貸后管理執(zhí)行情況。

第四章 貸款到期處理

第十六條 管戶人應(yīng)按照借款合同的約定，隨時關(guān)注客戶還款能力的變化，并做好到期信貸業(yè)務(wù)的催收工作。

（一）管戶人應(yīng)在貸款到期前一個月，向借款人及擔(dān)保人發(fā)送《貸款到期提示書》，通知客戶按期償還貸款本息。對單戶余額 1000 萬元（含）以上貸款客戶及其擔(dān)保人，管戶人應(yīng)提前三個月發(fā)送《貸款到期提示書》，通知客戶準(zhǔn)備資金按時還貸。

（二）發(fā)生合同約定事項導(dǎo)致合同提前終止的，經(jīng)公司同意后，由管戶人向借款人和擔(dān)保人發(fā)出書面《貸款提前到期通知書》，并辦理相關(guān)還款手續(xù)。

（三）對到期尚未歸還的信貸業(yè)務(wù)，管戶人應(yīng)及時報告經(jīng)營 主責(zé)任人，列入逾期催收管理。管戶人應(yīng)及時將《逾期貸款催收 通知書》、《逾期貸款擔(dān)保責(zé)任通知書》，分別發(fā)送借款人、擔(dān)保人，并取得回執(zhí)。

第十七條 對不能按期收回的貸款，應(yīng)根據(jù)具體情況采取展 期、貸款重組或轉(zhuǎn)入逾期管理。第十八條 客戶無法足額歸還到期貸款本息，會計部門應(yīng)從貸款到期的次日計收逾期利息，管戶人應(yīng)及時調(diào)整風(fēng)險分類形態(tài)。

第五章 風(fēng)險分類及不良貸款管理

第十九條 信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類遵循“分級認(rèn)定、常規(guī)管理、超 限核準(zhǔn)、歸口負(fù)責(zé)”的原則，依據(jù)分類的標(biāo)準(zhǔn)、方法、程序，按 照《XXX公司信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類日常管理辦法》的要求, 審慎分類、準(zhǔn)確揭示風(fēng)險。

第二十條 公司風(fēng)險管理部應(yīng)采用非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查方式對轄內(nèi)貸款風(fēng)險狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)問題及時報告。

第二十一條 公司對不良貸款要逐筆、逐戶落實管理責(zé)任和 清收措施，不良貸款管理應(yīng)以損失最小化為目標(biāo)，具體操作按《XXX公司不良貸款管理辦法》執(zhí)行。

第六章 貸后訴訟管理

第二十二條 貸后訴訟遵循專業(yè)歸口、分級管理原則，具體案 件實行負(fù)責(zé)人委托制和具體受托人負(fù)責(zé)制相結(jié)合的制度，重大案 件報公司審批。

第二十三條 公司應(yīng)加強(qiáng)訴訟時效管理，組織、指導(dǎo)、督促 管戶人每季對轄內(nèi)逾期貸款進(jìn)行排查，分別發(fā)送《逾期貸款催收 通知書》、《逾期貸款擔(dān)保責(zé)任通知書》至借款人、擔(dān)保人，并取得回執(zhí)，確保公司債權(quán)及擔(dān)保權(quán)有效存續(xù)。

第二十四條 公司、公司訴訟案件管理部門應(yīng)按照《重慶農(nóng)村 商業(yè)銀行訴訟案件管理辦法》的要求，相互支持、協(xié)作、配合完 成訴訟案件調(diào)查取證、執(zhí)行等工作，依法合規(guī)維護(hù)公司合法權(quán)益。

第七章 貸后檔案管理

第二十五條 貸后檔案管理應(yīng)遵循真實性、完整性、及時性、保密性原則，實行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級管理；信貸管理檔案按類別分 類立卷，公司類信貸業(yè)務(wù)檔案按客戶立卷，個人信貸業(yè)務(wù)檔案根 據(jù)資料的數(shù)量可以多戶一卷，特別檔案應(yīng)按照管理意圖、管理需 要專門建檔立卷。公司應(yīng)嚴(yán)格按照《XXX公司信貸檔 案管理辦法》的規(guī)定，規(guī)范信貸檔案管理。

第二十六條 管戶人應(yīng)及時將貸后管理資料錄入信貸管理系統(tǒng)，真實、全面、動態(tài)反映客戶信息。

第八章 責(zé)任落實及追究

第二十七條 建立經(jīng)營管理責(zé)任移交制度。原貸款經(jīng)營主責(zé) 任人、貸后管理責(zé)任人工作變動時，應(yīng)在有關(guān)部門或人員的主持 下，對移交的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進(jìn)行評價（已離任審計的，以離 任審計為準(zhǔn)），形成書面交接材料，由原責(zé)任人、接手責(zé)任人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。責(zé)任移交后，接手的責(zé)任人對接手后的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營、管理事項負(fù)責(zé)，不得推諉責(zé)任。

第二十八條 貸后管理責(zé)任人包括貸款管戶人、貸后管理督 查人員、公司信貸前后臺部門負(fù)責(zé)人，公司分管信貸工作的副行 長、公司總經(jīng)理。

第二十九條 貸后管理責(zé)任人有下列行為之一的，視情節(jié)輕重給予通報批評和相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰。

（一）未按規(guī)定建立監(jiān)測臺賬；

（二）未按規(guī)定跟蹤貸款資金用途，檢查貸款限制性條件的落實情況，但未造成損失的；

（三）未按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查或檢查流于形式，未按規(guī)定撰寫貸后檢查報告或填制貸后檢查表，但未造成損失的；

（四）未及時催收貸款本息，但未造成損失的；

（五）對風(fēng)險預(yù)警信號未及時處臵或處臵不力，但未造成損 失的；

（六）未按規(guī)定及時復(fù)測客戶信用等級、進(jìn)行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類，但未造成損失的；

（七）未按規(guī)定及時進(jìn)行貸后管理責(zé)任移交，但未造成損失的；

（八）未及時將貸后管理信息錄入信貸管理系統(tǒng)；

（九）其他違規(guī)行為。

第三十條 貸后管理責(zé)任人有下列行為之一的，視情節(jié)輕重 給予相應(yīng)的紀(jì)律處分，構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)。

（一）違規(guī)辦理貸款展期；

（二）違規(guī)辦理貸款借新還舊；

（三）違規(guī)變更債務(wù)人或擔(dān)保人；

（四）違規(guī)辦理貸款轉(zhuǎn)讓；

（五）違規(guī)核銷、臵換貸款；

（六）發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號未及時處臵或處臵不當(dāng)，造成損失的；

（七）未按規(guī)定跟蹤貸款資金用途、檢查貸款限制性條件落 實情況，造成損失的；

（八）未經(jīng)允許披露貸后管理信息，造成嚴(yán)重后果的；

（九）未如實反映貸款風(fēng)險分類形態(tài)，逆程序或越權(quán)認(rèn)定的；分類數(shù)據(jù)失真的；

（十）在抵債資產(chǎn)接收、處臵或不良貸款處理過程中違規(guī)操作的；

（十一）未認(rèn)真執(zhí)行或不執(zhí)行稽核部門處理決定及整改要求的；

（十二）對貸后管理發(fā)現(xiàn)疑點未深入檢查或未進(jìn)行必要的延伸檢查，導(dǎo)致嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)問題未及時暴露的；

（十三）對貸后管理發(fā)現(xiàn)的重大違規(guī)違紀(jì)問題，未按規(guī)定及 時移送有關(guān)部門處理的；

（十四）發(fā)現(xiàn)相關(guān)部門或責(zé)任人存在嚴(yán)重問題，未對其問責(zé)的；

（十五）未妥善保管信貸檔案，造成資料遺失、毀損，或發(fā) 現(xiàn)信貸檔案遺失、毀損未及時報告并采取有效措施，造成貸款損 失的；

（十六）私自銷毀、隱匿、篡改信貸檔案資料，危害公司利益的；（十七）擅自對借款人實行貸款掛賬停息，減收、緩收本息 或豁免本息的；

（十八）收貸、收息不入賬、少入賬或推遲入賬的；

（十九）未按規(guī)定及時向借款人、擔(dān)保人主張權(quán)利導(dǎo)致借款合同、擔(dān)保合同超過訴訟時效的；

（二十）對破產(chǎn)、改制企業(yè)不主動主張債權(quán)，造成貸款損失的；（二十一）違規(guī)解除抵押登記或撤銷質(zhì)押物止付登記，形成抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)無效的；

（二十二）保管不當(dāng)造成抵（質(zhì)）押物毀損，擅自出借抵（質(zhì)）押物權(quán)證，或抽逃保證金的；

（二十三）幫助客戶逃廢公司債務(wù)，或其他人為因素導(dǎo)致本 行債務(wù)無法落實的；

（二十四）以謀取個人或少數(shù)人私利為目的，阻礙他人履行 貸后管理職責(zé)，或縱容、授意、指使、強(qiáng)迫他人歪曲、隱瞞貸后 管理中存在嚴(yán)重問題的；

（二十五）其他嚴(yán)重違規(guī)行為。

第九章 附則

第三十一條 公司各單項業(yè)務(wù)品種管理辦法對貸后管理有具 體規(guī)定的，適用其規(guī)定。

第三十二條 本辦法由XXX公司負(fù)責(zé)修改、解釋。第三十三條 本辦法自下發(fā)之日起實施。

附件：

1.XXX公司貸款監(jiān)測臺賬 2.XXX公司貸后首次跟蹤檢查表 3.XXX公司類客戶貸后檢查報告 4.XXX公司自然人客戶貸后檢查報告 5.XXX公司自然人客戶貸后檢查表 6.貸款到期提示書（借款人適用）7.貸款到期提示書（擔(dān)保人適用）8.貸款提前到期通知書 9.逾期貸款催收通知書 10.逾期貸款擔(dān)保責(zé)任通知書 11.XXX公司風(fēng)險預(yù)警處理表

12.低風(fēng)險業(yè)務(wù)、風(fēng)險預(yù)警信號對照表

2009年10月

第二篇：信貸業(yè)務(wù)貸后管理責(zé)任書

信貸業(yè)務(wù)貸后管理責(zé)任書

根據(jù)《河南省農(nóng)村信用社貸后管理辦法（試行）》及省聯(lián)社有關(guān)管理制度的規(guī)定和要求，為進(jìn)一步落實貸后管理責(zé)任，現(xiàn)由信用社經(jīng)營主責(zé)任人（社主任）與貸款第一責(zé)任人（信貸員）簽訂本責(zé)任書，內(nèi)容如下：

一、本次所簽訂的《信貸業(yè)務(wù)貸后管理責(zé)任書》是指信貸員所經(jīng)放的下列貸款業(yè)務(wù)：

借款單位（人），借款金額人民幣：萬元，借款用途：購鋼材，借款時間： 2013 年 2 月 1 日，到期時間： 2014 年 1 月29 日，期限：12個月，貸款利率：，擔(dān)保單位（人）：，擔(dān)保方式：抵押。

二、信貸員必須從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到此筆貸款本息全部收回或信用結(jié)束的全過程的信貸管理行為負(fù)第一責(zé)任。

三、信貸員要認(rèn)真做好貸后首次跟蹤檢查。貸款發(fā)放后15日內(nèi)要如實填寫首次《貸后跟蹤檢查表》。應(yīng)對此筆貸款的貸款運行程序和合規(guī)性進(jìn)行貸后首次跟蹤檢查，重點檢查貸戶是否按照合同約定的貸款用途使用，防止資金被挪用。

四、信貸員必須做好貸后日?？刂乒ぷ?。貸款發(fā)放后按規(guī)定對貸戶進(jìn)行日常跟蹤檢查，每月要如實填寫《貸后跟蹤檢查表》，如有未盡事項可附專題報告說明。重點檢查貸戶是否按約定使用信貸資金以及風(fēng)險狀況的變化，實行動態(tài)管理。

五、信貸員在貸后管理中，如發(fā)現(xiàn)此筆貸款有風(fēng)險或潛在風(fēng)險，應(yīng)及時以書面形式報告經(jīng)營主責(zé)任人（社主任）。如大額貸款客戶出現(xiàn)風(fēng)險，應(yīng)及時寫出《風(fēng)險預(yù)警專題報告》，并逐級報告本社、聯(lián)社。

六、信貸員要在此筆貸款到期前20天，填制《貸款到期通知書》，及時通知貸戶；承兌等信貸業(yè)務(wù)到期前10日，貸戶賬戶資金不足以還款的，應(yīng)及時通知貸戶將足額資金存入本信用社。

七、信貸員要對此筆貸款的風(fēng)險防范負(fù)第一責(zé)任，認(rèn)真落實上級對此筆貸款的有關(guān)咨詢及批復(fù)意見，并保證按期收回全部貸款本息。

八、信貸員必須嚴(yán)格執(zhí)行省、市、區(qū)農(nóng)村信用社有關(guān)現(xiàn)行信貸管理制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程，對違規(guī)放貸要負(fù)一切經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

經(jīng)營主責(zé)任人（社主任）

簽章：

貸后管理責(zé)任人（信貸員）

簽章：

簽訂時間：年月日

第三篇：信貸業(yè)務(wù)審貸分離管理辦法

小額貸款有限責(zé)任公司

信貸業(yè)務(wù)審貸分離管理辦法

第一章 總 則

第一條 根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、中國人民銀行《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，為完善內(nèi)部制約機(jī)制，健全信貸管理責(zé)任制，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)運作，防范經(jīng)營風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量和信貸管理水平，特制定本辦法。

第二條 根據(jù)小額貸款公司信貸管理體制的要求，審貸分離實行“部門（崗位）分設(shè)、職能分離、各負(fù)其責(zé)、相互制約”的原則。

第三條 本辦法所稱審貸分離是指對信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查、檢查的職能通過分設(shè)客戶部、信貸風(fēng)險管理部二個部門（崗位）進(jìn)行實施，并明確各個部門職責(zé)和考核內(nèi)容的信貸管理責(zé)任制度。

第四條 本辦法所稱信貸業(yè)務(wù)審查包括對本公司經(jīng)營的人民幣貸款及擔(dān)保等業(yè)務(wù)的審查。

第五條 本辦法所稱借款人是指本幣借款的申請人、信用證的開證申請人、銀行承兌匯票的承兌申請人、要求本公司提供擔(dān)保的申請人等。

第六條 本辦法所稱風(fēng)險貸款是指逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款和擬進(jìn)入訴訟程序的貸款。

第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)置

第七條 根據(jù)審貸分離制度的要求，公司設(shè)置客戶部、信貸風(fēng)險管理部二個部門。內(nèi)設(shè)調(diào)查崗、審查崗和信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理崗，各崗位不能交叉。

第八條 公司應(yīng)建立有總經(jīng)理和有關(guān)部門負(fù)責(zé)人參加的貸款審查委員會。信貸風(fēng)險管理部為貸款審查委員會的日常辦事機(jī)構(gòu)。

第三章 部門職責(zé)

第九條 信貸業(yè)務(wù)部門的主要職責(zé)：

一、積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請。

二、對借款人申請信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性、盈利性進(jìn)行調(diào)查。

1．調(diào)查核實借款人的基本情況，調(diào)查核實借款人的財務(wù)狀況以及產(chǎn)、供、銷、庫存等情況，掌握資金的真實用途，調(diào)查核實借款人經(jīng)營狀況和償債能力等；

2．調(diào)查核實抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬、價值及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性、合法性等；

3．調(diào)查核實保證人的代償能力和資信情況。

三、對客戶進(jìn)行信用等級評估，測算風(fēng)險度，撰寫調(diào)查報告，提出貸款及其他業(yè)務(wù)的期限、金額、利率（費率）和方式等明確意見。

四、辦理核保、抵押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)。

五、信貸業(yè)務(wù)辦理后對借款人執(zhí)行借款合同的情況和經(jīng)營狀況進(jìn)行檢查和管理。

六、督促借款人按合同使用貸款，按時足額歸還貸款本息，并負(fù)責(zé)催收風(fēng)險貸款。

七、對呆滯、呆賬貸款和擬進(jìn)入訴訟程序貸款的認(rèn)定提出申請，交信貸風(fēng)險管理部門初審。

八、經(jīng)批準(zhǔn)，按程序辦理需要移交的呆滯、呆賬貸款和擬進(jìn)入訴訟程序貸款，并繼續(xù)協(xié)助做好清收和訴訟工作。

九、負(fù)責(zé)信貸檔案管理，確保完整、有效。

第十條 信貸業(yè)務(wù)部門承擔(dān)調(diào)查失誤、評估失準(zhǔn)和貸后管理不力的責(zé)任。第十一條 信貸風(fēng)險管理部門的主要職責(zé)：

一、信貸業(yè)務(wù)審查

1．對信貸業(yè)務(wù)部門提交調(diào)查材料的可行性和完整性進(jìn)行分析、評定，復(fù)測風(fēng)險度；

2．審查保證人的資信、抵押登記的合法性及信貸業(yè)務(wù)部門意見的合理性；

3．審查信貸業(yè)務(wù)投向的正確性；

4．提出信貸業(yè)務(wù)審查意見，報有權(quán)審批人批準(zhǔn)。

二、信貸業(yè)務(wù)管理

1．貫徹執(zhí)行國家信貸政策和小額貸款公司的各項信貸管理規(guī)章制度，結(jié)合實際擬定實施細(xì)則，并組織實施；

2．研究擬定信貸工作規(guī)劃，調(diào)查分析信貸業(yè)務(wù)投向，預(yù)測發(fā)展趨勢，組織客戶信用等級評估工作；

3．檢查、考核信貸業(yè)務(wù)部門、信貸風(fēng)險管理部門執(zhí)行信貸規(guī)章制度的情況；

4．負(fù)責(zé)對信貸業(yè)務(wù)部門貸后檢查工作情況的監(jiān)督檢查，撰寫檢查報告報領(lǐng)導(dǎo)審閱；

5．負(fù)責(zé)信貸管理信息系統(tǒng)的管理，匯總上報各種信貸業(yè)務(wù)報表；

6．負(fù)責(zé)信貸人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)、考核及評價工作。

第十二條 信貸管理部門承擔(dān)審查失誤、管理不力的責(zé)任。

第十三條 信貸風(fēng)險管理部門的主要職責(zé)：

一、對信貸客戶部門提出的呆滯、呆賬貸款和擬進(jìn)入訴訟程序貸款的認(rèn)定申請進(jìn)行初審，提出意見，送交本公司貸審會最終認(rèn)定“兩呆”貸款；對需要移交信貸風(fēng)險管理部門的風(fēng)險貸款，提出意見后，報總經(jīng)理審定。

二、對風(fēng)險貸款進(jìn)行逐筆檢查，分析原因，與客戶部門共同研究，提出轉(zhuǎn)化風(fēng)險的具體措施，報貸審會審定。

三、管理訴訟事宜，督導(dǎo)風(fēng)險貸款的清收。

四、負(fù)責(zé)清收已移交的風(fēng)險貸款（有條件的也可統(tǒng)一組織呆滯、呆賬貸款的清收）。

五、負(fù)責(zé)呆賬貸款的核銷申報工作及核銷后的貸款追索工作。

六、負(fù)責(zé)提出對用于風(fēng)險貸款轉(zhuǎn)化的新增貸款的建議，由信貸客戶部門按正常業(yè)務(wù)操作程序辦理有關(guān)事宜。

七、負(fù)責(zé)對正常貸款情況的檢查，提出預(yù)警措施，幫助信貸客戶部門做好風(fēng)險防范工作。

八、及時掌握風(fēng)險貸款的基本狀況，定期撰寫分析報告；總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，提出信貸工作改進(jìn)意見。

第十四條 信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理部門承擔(dān)檢查失誤、督導(dǎo)清收不力的責(zé)任。

第四章 貸審會與信貸稽核

第十五條 貸款審查委員會是信貸業(yè)務(wù)的審查機(jī)構(gòu)，凡企業(yè)的首筆貸款、異地貸款、超過審批權(quán)限和情況復(fù)雜、風(fēng)險較大的各種信貸業(yè)務(wù)均應(yīng)通過貸款審查委員會討論，提出審查意見后報有權(quán)審批人審批。

第十六條 監(jiān)事及稽核部門是信貸業(yè)務(wù)的稽核檢查部門，有權(quán)對信貸業(yè)務(wù)的全過程進(jìn)行稽核檢查。不良貸款由會計、信貸風(fēng)險部門提供數(shù)據(jù)，由稽核部門負(fù)責(zé)審核并按規(guī)定權(quán)限認(rèn)定?；瞬块T負(fù)責(zé)檢查信貸部門催收不良貸款的情況等。

第五章 職責(zé)考核

第十七條 股東會對各部門職責(zé)的執(zhí)行情況定期進(jìn)行檢查和考核，各部門 對各部工作人員進(jìn)行相應(yīng)的檢查和考核。對認(rèn)真履行職責(zé)的部門和個人進(jìn)行表彰

和獎勵；反之通報批評，直至予以必要的處罰。未履行職責(zé)造成信貸資產(chǎn)損失的有關(guān)責(zé)任人，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)一定的賠償責(zé)任，對情節(jié)、后果嚴(yán)重的應(yīng)追究其法律責(zé)任。

第六章 附 則

第十八條 本辦法由公司股東會負(fù)責(zé)解釋。

第十九條 自本辦法實施之日起。

第四篇：中國民生銀行個人信貸業(yè)務(wù)貸后管理辦法

中國民生銀行個人信貸業(yè)務(wù)貸后管理辦法

第一章 總 則

第一條 為進(jìn)一步規(guī)范及加強(qiáng)個人信貸業(yè)務(wù)貸后管理，有效防范和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險，確保信貸資產(chǎn)安全，完善與個人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的風(fēng)險控制體系，根據(jù)監(jiān)管部門及我行相關(guān)要求，特制訂本管理辦法。

第二條 本辦法所指個人信貸業(yè)務(wù)是指由我行提供的以自然人為受信主體的各類信貸業(yè)務(wù)。

第三條 本辦法所指貸后管理是指從貸款發(fā)放后至本息收回或信用結(jié)束的全過程信貸管理行為的總和。主要包括：貸款發(fā)放后的風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警、資產(chǎn)質(zhì)量分析、貸款檢查、信貸業(yè)務(wù)檔案管理、權(quán)利憑證管理、貸款風(fēng)險分類、貸款催清收、不良貸款核銷及貸后服務(wù)等內(nèi)容。

第四條 個人信貸業(yè)務(wù)的貸后管理工作實行集中管理的原則。集中貸后管理包括集中資產(chǎn)監(jiān)測、集中權(quán)證管理、集中檔案管理和集中貸款催清收管理。

第五條 總行零售銀行部風(fēng)險管理中心負(fù)責(zé)個人信貸業(yè)務(wù)貸后工作的全面管理及組織，各分行個貸管理部負(fù)責(zé)轄內(nèi)貸后工作的管理 1 及具體實施。

第六條 個人信貸業(yè)務(wù)貸后管理是個人信貸資產(chǎn)安全和收益的重要保障，各級貸后管理人員須具備優(yōu)良的職業(yè)素質(zhì)及良好的職業(yè)操守，各執(zhí)行機(jī)構(gòu)應(yīng)做到職責(zé)明確、檢查到位、及時預(yù)警、快速處理、高效服務(wù)。

第七條 各級個人信貸業(yè)務(wù)貸后管理機(jī)構(gòu)各司其職，同時應(yīng)加強(qiáng)與客戶服務(wù)中心、信息管理中心、科技部、資產(chǎn)監(jiān)控部等相關(guān)部門的溝通與協(xié)作，不斷優(yōu)化貸后管理工作流程，提高貸后管理水平。

第二章 貸后管理工作職責(zé)

第八條 我行貸后管理工作由總、分行兩級共同實施。第九條 總行個人信貸業(yè)務(wù)貸后管理工作職責(zé)

（一）建立健全個人信貸業(yè)務(wù)貸后管理各項規(guī)章制度。根據(jù)業(yè)務(wù)及市場發(fā)展需求，及時組織編寫及修訂貸后管理相關(guān)文件，優(yōu)化貸后工作流程，不斷完善個人信貸業(yè)務(wù)貸后管理體系；

（二）制訂全行個人信貸業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量管理考核指標(biāo)；

（三）對全轄個人信貸業(yè)務(wù)實施非現(xiàn)場監(jiān)測；

（四）根據(jù)監(jiān)管部門的要求或業(yè)務(wù)管理需要，組織實施全轄內(nèi)全面或?qū)ｍ椯J后檢查；

（五）對監(jiān)測及檢查中發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險事項及系統(tǒng)性風(fēng)險進(jìn)行揭示和分析，及時發(fā)布風(fēng)險預(yù)警及風(fēng)險提示，協(xié)助相關(guān)機(jī)構(gòu)確定風(fēng)險控制方案并跟蹤實施進(jìn)程；

（六）組織開展全轄貸款的催清收工作，梳理催清收工作流程，協(xié)助各機(jī)構(gòu)催清收工作順利開展，提高個人不良資產(chǎn)處臵效率，保障全行個人信貸業(yè)務(wù)資產(chǎn)管理目標(biāo)的實現(xiàn)；

（七）匯集各機(jī)構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測、貸款檢查、貸款催清收等信息，分析評估全轄個人信貸業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量狀況，并定期發(fā)布風(fēng)險監(jiān)測報告；

（八）組織實施全轄個人信貸業(yè)務(wù)資產(chǎn)風(fēng)險分類工作；

（九）采集全轄個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理所需相關(guān)數(shù)據(jù)及信息，為貸后管理各項工作提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)支持；

（十）根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展及管理需要，提出個人信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能改造及提升建議；

（十一）組織實施全轄貸后管理人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，提高全行貸后管理人員業(yè)務(wù)水平。

第十條 分行個人信貸業(yè)務(wù)貸后管理工作職責(zé)

（一）完成總行下達(dá)的各項資產(chǎn)管理考核指標(biāo)；

（二）根據(jù)本行業(yè)務(wù)及當(dāng)?shù)厥袌鰧嶋H情況，在總行相關(guān)制度指引 3 下，制定各項貸后管理及操作實施細(xì)則，有序組織轄內(nèi)各項貸后管理工作的實施；

（三）組織實施轄內(nèi)個人信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險信號，發(fā)布風(fēng)險預(yù)警預(yù)報，制訂并實施風(fēng)險化解預(yù)案，跟蹤風(fēng)險事項處理進(jìn)程，采取有效措施控制及降低業(yè)務(wù)風(fēng)險；

（四）組織開展轄內(nèi)貸款催清收工作，梳理催清收工作流程，監(jiān)督管理催清收合作機(jī)構(gòu)、制訂貸款催清收方案及不良貸款核銷預(yù)案，提交不良貸款催清收報告；

（五）組織和實施轄內(nèi)全面或?qū)ｍ椯J款檢查，對現(xiàn)場檢查及非現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行跟蹤落實并提交書面貸款檢查報告；

（六）匯集風(fēng)險監(jiān)測、貸款檢查、貸款催清收等信息，分析評估轄內(nèi)個人信貸業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量狀況，并定期發(fā)布風(fēng)險監(jiān)測報告；

（七）收集整理相關(guān)個人信貸業(yè)務(wù)信息及數(shù)據(jù)，登記貸后管理工作臺賬，填制及報送各類統(tǒng)計報表；

（八）管理個人信貸業(yè)務(wù)權(quán)利憑證及信貸檔案資料；

（九）按照個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)及操作規(guī)程，具體實施轄內(nèi)個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險分類工作；

（十）組織實施轄內(nèi)個人信貸業(yè)務(wù)客戶的貸后服務(wù)工作；

（十一）對轄內(nèi)貸后管理及服務(wù)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)、監(jiān)督和指導(dǎo)。第十一條 各支行須積極配合進(jìn)行個人信貸業(yè)務(wù)的貸款催清收及貸后服務(wù)工作。經(jīng)辦客戶經(jīng)理是個人信貸業(yè)務(wù)貸款催清收及貸后服務(wù)工作的主要配合者。

第三章 貸后管理崗位的主要職責(zé)

第十二條 根據(jù)上述貸后工作職責(zé)，相應(yīng)設(shè)臵以下六類貸后管理崗位：風(fēng)險監(jiān)測崗、貸款檢查崗、貸款催清收崗、權(quán)證管理崗、檔案管理崗、貸后服務(wù)崗。各崗位人員應(yīng)嚴(yán)格遵循相關(guān)業(yè)務(wù)的管理辦法及規(guī)定，認(rèn)真履行崗位職責(zé)。

第十三條 風(fēng)險監(jiān)測崗的主要職責(zé)

根據(jù)個人信貸業(yè)務(wù)的特點及管理要求，在總、分行分別設(shè)立風(fēng)險監(jiān)測崗。風(fēng)險監(jiān)測崗依據(jù)《中國民生銀行個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測管理辦法》實施轄內(nèi)個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測及預(yù)警預(yù)報工作。

（一）總行風(fēng)險監(jiān)測崗主要職責(zé)

1、對全轄個人信貸業(yè)務(wù)實施非現(xiàn)場動態(tài)監(jiān)測，并結(jié)合貸款檢查、貸款催清收、放款監(jiān)督等各方面獲得的數(shù)據(jù)和信息進(jìn)行綜合分析和風(fēng)險評估，及時對全行系統(tǒng)性風(fēng)險及重大風(fēng)險事項發(fā)布風(fēng)險預(yù)警預(yù)報和風(fēng)險提示；

2、分析評估全轄個人信貸業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量狀況，撰寫風(fēng)險監(jiān)測報告；

3、收集全轄口徑個人信貸業(yè)務(wù)信貸信息和數(shù)據(jù)，為風(fēng)險監(jiān)測及貸款催清收提供基礎(chǔ)性數(shù)據(jù)支持；

4、制訂全轄全面或?qū)ｍ椯J款檢查方案并組織實施；

5、組織、指導(dǎo)全行個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險分類工作；

6、收集銀行業(yè)監(jiān)管部門、行內(nèi)稽核、外部審計、媒體負(fù)面報道等涉及我行個人信貸業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，查明原因并發(fā)布風(fēng)險預(yù)警或風(fēng)險提示。

（二）分行風(fēng)險監(jiān)測崗主要職責(zé)

1、根據(jù)相關(guān)制度要求，收集轄內(nèi)貸款檢查、貸款催清收、權(quán)證管理、放款監(jiān)督等各方面獲得的數(shù)據(jù)和信息，對轄內(nèi)個人信貸業(yè)務(wù)實施風(fēng)險監(jiān)測及預(yù)警；

2、提出具體風(fēng)險控制預(yù)案，跟蹤落實風(fēng)險事項處理進(jìn)程；

3、對轄內(nèi)個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險程度進(jìn)行全面評估，定期撰寫風(fēng)險監(jiān)測報告；

4、按照個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)及操作規(guī)程，組織實施轄內(nèi)風(fēng)險分類工作；

5、對認(rèn)為確需組織貸款專項檢查的，制訂專項檢查方案，指導(dǎo)監(jiān)督貸款檢查崗具體實施；

6、收集轄內(nèi)銀行業(yè)監(jiān)管部門、行內(nèi)稽核、外部審計、媒體負(fù)面報道等涉及我行個人信貸業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，查明問題并發(fā)布風(fēng)險預(yù)警。

第十四條 貸款檢查崗的主要職責(zé)

根據(jù)個人信貸業(yè)務(wù)的特點及管理要求，在各分行個貸管理部設(shè)臵貸款檢查崗。貸款檢查崗參照《中國民生銀行個人信貸業(yè)務(wù)貸款檢查指引》，采取現(xiàn)場檢查及非現(xiàn)場檢查多種方式，對我行個人信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險信息進(jìn)行收集、整理、記錄、識別。

貸款檢查崗主要職責(zé)：

（一）按照檢查范圍及檢查頻率等要求，實施本行的貸款日常檢查工作，收集并記錄異常情況，及時反饋風(fēng)險監(jiān)測崗；

（二）根據(jù)總分行及監(jiān)管部門的統(tǒng)一布臵或風(fēng)險監(jiān)測崗的要求，具體實施轄內(nèi)專項貸款檢查工作，收集并記錄異常情況，并提交貸款專項檢查報告；

（三）協(xié)助風(fēng)險監(jiān)測崗進(jìn)行貸款風(fēng)險評價及風(fēng)險預(yù)案的制訂。第十五條 貸款催清收崗的主要職責(zé)

根據(jù)個人信貸業(yè)務(wù)的特點及管理要求，在總、分行分別設(shè)臵貸款 7 催清收崗。貸款催清收崗參照《中國民生銀行個人信貸業(yè)務(wù)貸款催清收操作指引》實施貸款催繳及資產(chǎn)保全工作。

（一）總行貸款催清收崗主要職責(zé)

1、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)、監(jiān)督全轄貸款催清收工作的實施；

2、根據(jù)各分行實際情況，協(xié)助優(yōu)化催清收流程，提高催清收效率；

3、協(xié)調(diào)與客戶服務(wù)中心、資產(chǎn)管理部、法規(guī)部等各相關(guān)部門的合作關(guān)系，理順貸款催清收及不良資產(chǎn)處臵通道；

4、對各行委外催清收機(jī)構(gòu)進(jìn)行認(rèn)定，并組織指導(dǎo)委外催清收工作；

5、建立全轄貸款催清收管理臺賬，對各分行催清收效果進(jìn)行評估，撰寫催清收工作報告；

6、全行個人信貸業(yè)務(wù)不良資產(chǎn)核銷的組織工作。

（二）分行貸款催清收崗主要職責(zé)

1、結(jié)合本行資產(chǎn)質(zhì)量狀況及當(dāng)?shù)貙嶋H情況，選擇催清收模式，制訂催清收流程；

2、協(xié)調(diào)分行客戶服務(wù)中心、風(fēng)險監(jiān)控部、資產(chǎn)管理部、法規(guī)部等相關(guān)部門，共同實施催清收工作；

3、實施對即將到期貸款客戶的預(yù)警提示；

4、對已經(jīng)逾期或雖未逾期但已出現(xiàn)風(fēng)險信號的貸款，認(rèn)真分析風(fēng)險成因，并組織實施貸款催清收工作；

5、監(jiān)督協(xié)助委外機(jī)構(gòu)開展催清收工作，收集委外機(jī)構(gòu)催清收報告，建立催清收機(jī)構(gòu)管理臺賬，并對委外機(jī)構(gòu)的催清收效果進(jìn)行評估；

6、建立貸款催清收管理臺賬，評估風(fēng)險程度，并撰寫催清收工作報告提交風(fēng)險監(jiān)測崗。

第十六條 權(quán)證管理崗的主要職責(zé)

根據(jù)個人信貸業(yè)務(wù)的特點及管理要求，在各分行個貸管理部設(shè)臵權(quán)證管理崗。權(quán)證管理崗依據(jù)《中國民生銀行個人信貸業(yè)務(wù)權(quán)利憑證管理辦法》實施個人信貸業(yè)務(wù)權(quán)利憑證的收押及管理工作。

權(quán)證管理崗主要職責(zé)：

（一）辦理或敦促經(jīng)辦人員及時收取權(quán)利憑證，妥善辦理交接手續(xù)；

（二）組織實施轄內(nèi)個人信貸業(yè)務(wù)權(quán)利憑證的審核、收押、保管及出入庫管理工作；

（三）對應(yīng)辦而未辦入庫的權(quán)利憑證須查明原因，并跟蹤督辦；

（四）配合會計部門做好抵（質(zhì)）押品對賬工作；

（五）建立權(quán)利憑證管理臺賬，及時記錄權(quán)利憑證辦理及收押情況。

第十七條 檔案管理崗的主要職責(zé)

根據(jù)個人信貸業(yè)務(wù)的特點及管理要求，在各分行個貸管理部設(shè)臵檔案管理崗。檔案管理崗依據(jù)《中國民生銀行個人信貸業(yè)務(wù)檔案管理辦法》實施個人信貸業(yè)務(wù)檔案的收集、整理及管理工作。

檔案管理崗主要職責(zé)：

（一）組織實施轄內(nèi)個人信貸業(yè)務(wù)檔案的接收、整理、保管、使用、移交、銷毀等工作；

（二）對個人信貸業(yè)務(wù)信貸檔案進(jìn)行分類歸檔保管，建立檔案管理臺賬，便于資料調(diào)閱及使用；

（三）健全檔案借閱、出入庫登記及交接制度，并進(jìn)行定期核查。第十八條 貸后服務(wù)崗的主要職責(zé)

根據(jù)個人信貸業(yè)務(wù)的特點及管理要求，設(shè)立貸后服務(wù)崗，參照《中國民生銀行個人信貸業(yè)務(wù)貸后服務(wù)操作指引》，為個人信貸業(yè)務(wù)客戶提供業(yè)務(wù)咨詢、對賬、貸款要素變更申請受理、信息提醒等貸后服務(wù)工作。

根據(jù)實際承擔(dān)工作內(nèi)容的不同，貸后服務(wù)崗可分為貸后服務(wù)支持 10 崗與貸后服務(wù)操作崗。貸后服務(wù)支持崗在分行個貸管理部設(shè)立，貸后服務(wù)操作崗人員可采用分行個貸管理部派駐支行或由支行人員兼任的形式，具體可由分行根據(jù)實際情況自行處理。

（一）貸后服務(wù)支持崗崗位職責(zé)

1、組織實施與個人信貸客戶的集中對賬工作；

2、組織實施對貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整等需批量處理事項的集中提示；

3、處理客服中心轉(zhuǎn)發(fā)的業(yè)務(wù)咨詢和客戶投訴；

4、實施個人征信信息的異議協(xié)查工作；

5、對貸后服務(wù)操作崗提供業(yè)務(wù)指導(dǎo)和協(xié)助。

（二）貸后服務(wù)操作崗崗位職責(zé)

1、受理提前還款業(yè)務(wù)；

2、受理授信要素變更申請；

3、處理授信后客戶資料返還；

4、受理客戶征信信息查詢及異議處理申請；

5、受理客戶個人信貸業(yè)務(wù)咨詢和投訴，并承擔(dān)解答和轉(zhuǎn)介職責(zé)。

第四章 附 則

第十九條 本辦法由中國民生銀行零售銀行部負(fù)責(zé)修訂和解釋。第二十條 各分行可依據(jù)本辦法及其它貸后管理文件，制訂本分行的管理辦法及操作細(xì)則，并報總行零售銀行部備案。如有與總行規(guī)定不一致的須報總行批準(zhǔn)后方可實施。

第二十一條 本辦法自下發(fā)之日起實施。原《中國民生銀行個人授信業(yè)務(wù)貸后管理辦法（試行）》廢止。

附圖：個人信貸業(yè)務(wù)貸后管理架構(gòu)及流程圖

附圖：

個人信貸業(yè)務(wù)貸后管理架構(gòu)及流程圖

風(fēng)險監(jiān)測監(jiān)管部門貸后體系架構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測崗貸款催清收崗貸款催清收總行放款監(jiān)督崗風(fēng)險監(jiān)測崗貸款檢查崗權(quán)證管理崗檔案管理崗貸后服務(wù)支持崗貸款催清收崗行內(nèi)：客戶服務(wù)中心資產(chǎn)管理部法律合規(guī)部資產(chǎn)監(jiān)控部分行貸后服務(wù)操作崗客戶經(jīng)理支行借款人擔(dān)保人（物）外部機(jī)構(gòu)

第五篇：貸后管理辦法

工人支行貸后管理辦法

第一章 總則

第一條 為進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的經(jīng)營管理(以下簡稱貸后管理),有效防范和控制貸后環(huán)節(jié)風(fēng)險,促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)有效健康發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)以及南昌銀行信貸管理基本制度的相關(guān)要求，特制定本辦法。

第二條 貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過程的信貸管理行為的總和，包括資金賬戶監(jiān)管、現(xiàn)場檢查與日常跟蹤管理、擔(dān)保物（人）監(jiān)管、風(fēng)險預(yù)警與處理、信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類、檔案管理、不良信貸資產(chǎn)管理、信用收回和總結(jié)等。

第三條 為了使貸后管理工作不走過場，檢查扎實有效，應(yīng)遵循人“雙線管理，相互制約，考核到位；實時監(jiān)管，快速處理”的原則。

第四條 充分運用合同約定銀行應(yīng)享有的權(quán)利和借款人應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)進(jìn)行貸后管理。

第五條 貸后管理應(yīng)按要求使用信貸管理系統(tǒng)。

第二章 組織與職責(zé)

第六條 公司部、個人部是貸后管理的具體執(zhí)行部門，其主要職責(zé)是：

（一）資金賬戶監(jiān)管。按照規(guī)定做好信貸資金的監(jiān)督，定期檢查客戶賬戶資金的往來情況。

（二）現(xiàn)場檢查。定期現(xiàn)場檢查客戶生產(chǎn)經(jīng)營及財務(wù)狀況、審批要求的落實情況，檢查擔(dān)保人和擔(dān)保物的情況。

（三）日常跟蹤監(jiān)管。通過多種渠道搜集行業(yè)、市場、客戶公開信息，走訪客戶，跟蹤客戶和擔(dān)保人的情況。（）組織授信業(yè)務(wù)本金和利息的催收：

1、貸款到期前一個月必須發(fā)出到期貸款催收函，經(jīng)貸款人和擔(dān)保人確認(rèn)后，存檔保存。結(jié)算帳戶上在授信日到期三天前有充足的償還貸款資金。

2、銀行承兌匯票在承兌到期前三日，承兌申請人結(jié)算帳戶上有充足的償還敞口資金（不含存單質(zhì)押的100%保證金）

3、每季20日前，貸款客戶結(jié)算帳戶上要有償還貸款利息的資金

4、保函業(yè)務(wù)到期后，必須收回我行簽發(fā)原件

（四）風(fēng)險預(yù)警與風(fēng)險化解。發(fā)現(xiàn)風(fēng)險信號及時提出處理建議并進(jìn)行報告，實施風(fēng)險化解措施。

（五）風(fēng)險分類、減值準(zhǔn)備及日常操作。及時收集、整理分類相關(guān)信息，并錄入信貸系統(tǒng)，進(jìn)行分類發(fā)起。收集、整理信貸客戶檔案有關(guān)資料，做好信貸系統(tǒng)數(shù)據(jù)錄入。

（）定期分析。在資金賬戶監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、日常跟蹤管理、風(fēng)險預(yù)警等工作的基礎(chǔ)上，定期分析客戶的貸后風(fēng)險狀況，在信貸系統(tǒng)中撰寫貸后管理報告。

（）報告。向經(jīng)營行行長、貸后管理例會、匯報客戶貸后管理情況。（）其他

第七條 風(fēng)險部是貸后管理的風(fēng)險監(jiān)控和檢查監(jiān)督部門，其主要職責(zé)是：

（）實時監(jiān)測。通過信貸系統(tǒng)實時監(jiān)測客戶用信及風(fēng)險情況。（）風(fēng)險分析及預(yù)警。對信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)異常風(fēng)險情況及時預(yù)警，督促客戶部門進(jìn)行處理。

（三）在線檢查。通過貸后管理系統(tǒng)實時監(jiān)督客戶部門的貸后管理工作。

（四）現(xiàn)場檢查。對客戶部門貸后管理情況定期進(jìn)行現(xiàn)場檢查，經(jīng)所在部門負(fù)責(zé)人同意，也可延伸至客戶進(jìn)行現(xiàn)場檢查。

（五）督促整改。對在線檢查和現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題，要求客戶部門及時整改。

（六）報告。向行長、貸后管理例會、信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)控情況和對客戶部門貸后管理工作的監(jiān)督檢查情況。

（七）其他。

第八條 把貸后管理的責(zé)任逐戶落實到人。以上規(guī)定的各部門職責(zé)由部門負(fù)責(zé)人和具體經(jīng)辦人共同承擔(dān)，其中，客戶經(jīng)理（組）承擔(dān)貸后日常管理、發(fā)現(xiàn)和報告風(fēng)險及授權(quán)處理風(fēng)險的責(zé)任，風(fēng)險經(jīng)理承擔(dān)信貸風(fēng)險監(jiān)管和對客戶部門貸后管理工作執(zhí)行情況監(jiān)管的責(zé)任；客戶經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理所在的部門負(fù)責(zé)人、分管行長和行長承擔(dān)貸后管理的組織領(lǐng)導(dǎo)和風(fēng)險處理及決策責(zé)任。

第三章 資金賬戶監(jiān)管

第十六條 信貸資金發(fā)放時和發(fā)放后，客戶部門、風(fēng)險經(jīng)理與會計人員應(yīng)相互配合做好信貸資金的支付審核、用后監(jiān)督和借款人在我行賬戶資金的定期監(jiān)測。

第十七條 信貸資金的支付審核。

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。

采用貸款人受托支付方式的，風(fēng)險經(jīng)理應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。

采用借款人自主支付的固定資產(chǎn)貸款，在貸款入賬后對外支付前，也要進(jìn)行支付審核。主要通過相關(guān)交易資料審核支付對象是否符合合同約定的用途。

第十八條 實行信貸資金支付分級審核，由經(jīng)營主責(zé)任人確定分級審核人，設(shè)置支付審核權(quán)限（權(quán)限待定），授權(quán)相關(guān)人員對借款人一定額度的信貸資金支付進(jìn)行審核。

第十九條 采用借款人自主支付，需要進(jìn)行支付審核的，客戶經(jīng)理在貸款發(fā)放后，由風(fēng)險經(jīng)理做好信貸資金的支付審核工作，對于未經(jīng)審核的信貸資金劃轉(zhuǎn)應(yīng)立即通知風(fēng)險經(jīng)理，不得擅自辦理。

第二十條 信貸資金的用后監(jiān)督。

采用借款人自主支付，且不需要支付審核的，客戶經(jīng)理應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。

無論采取何種支付方式，在借款人使用我行信貸資金后，客戶經(jīng)理應(yīng)及時跟蹤監(jiān)督信貸資金用途，填寫《信貸資金用后跟蹤表》（附件1），逐筆記錄信貸資金使用情況。

第二十一條 我行賬戶資金的定期監(jiān)測。

客戶經(jīng)理至少按月對借款人在我行賬戶進(jìn)行資金監(jiān)測，掌握賬戶資金流入、流出情況，填寫《賬戶資金定期監(jiān)測臺賬》（附件2），結(jié)合企業(yè)采購、銷售模式判斷企業(yè)資金往來是否正常，并督促借款人按不低于我行信用占比辦理相應(yīng)份額的存款和結(jié)算業(yè)務(wù)，銀團(tuán)貸款按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十二條 客戶部門應(yīng)加強(qiáng)對大額資金往來的監(jiān)測，關(guān)注資金異動，防止貸款挪用。針對集團(tuán)客戶關(guān)聯(lián)交易隱蔽、融資主體多元、資金集中管理等特征，強(qiáng)化集團(tuán)客戶資金監(jiān)控工作，防止信貸資金在集團(tuán)內(nèi)部不同項目、不同成員之間隨意流動。

第二十三條 客戶經(jīng)理發(fā)現(xiàn)借款人有擠占挪用信貸資金、未按合同約定使用貸款的情況，應(yīng)及時向經(jīng)營主責(zé)任人報告，并按合同約定采取暫停借款人用款等相應(yīng)措施督促借款人限期糾正。

第二十四條 對于使用信貸資金需進(jìn)行支付審核的借款人，在借款合同或補(bǔ)充協(xié)議中約定，借款人使用信貸資金必須經(jīng)過我行審核同意。為實現(xiàn)支付審核，應(yīng)與客戶約定，我行信貸資金的支付不可以通過票據(jù)交換他行托收的被動劃款方式來進(jìn)行。

第二十六條 逐步完善網(wǎng)上銀行等支付工具的功能，實現(xiàn)信貸資金的支付審核和用后監(jiān)督。借款人使用我行企業(yè)網(wǎng)上銀行支付需要進(jìn)行支付審核和用后監(jiān)督的，相關(guān)信貸部門應(yīng)及時通知借款人開戶行，由開戶行在企業(yè)網(wǎng)上銀行柜面注冊系統(tǒng)中將需監(jiān)管的賬戶標(biāo)識為網(wǎng)上銀行受控賬戶，并協(xié)助相關(guān)信貸部門利用企業(yè)網(wǎng)上銀行功能實現(xiàn)網(wǎng)上銀行渠道貸后資金監(jiān)管（在系統(tǒng)功能未實現(xiàn)前，暫用手工完成）

第四章 現(xiàn)場檢查、日常跟蹤和定期分析

第二十七條 現(xiàn)場檢查的頻率。經(jīng)營行客戶經(jīng)理應(yīng)對客戶進(jìn)行定期的現(xiàn)場檢查。對法人客戶，正常、關(guān)注類貸款客戶至少每季進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查，次級類貸款客戶至少每月進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查，可疑、損失類貸款客戶。對個人客戶，現(xiàn)場檢查按相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十八條 客戶出現(xiàn)以下情況時應(yīng)立即進(jìn)行現(xiàn)場檢查：貸款風(fēng)險分類形態(tài)向下遷徙；貸款發(fā)生欠息、展期、逾期及或有資產(chǎn)到期墊付；客戶出現(xiàn)停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀況；客戶發(fā)生可能影響信貸資產(chǎn)安全的投資活動、體制改革、債權(quán)債務(wù)糾紛、事故與賠償?shù)戎卮笫马棥?/p>

第二十九條 現(xiàn)場檢查的內(nèi)容?？蛻艚?jīng)理進(jìn)行現(xiàn)場檢查前要進(jìn)行充分準(zhǔn)備，結(jié)合資金賬戶監(jiān)管、日常跟蹤、風(fēng)險監(jiān)控掌握的信息，確定檢查重點。客戶經(jīng)理現(xiàn)場檢查內(nèi)容主要為：

（一）檢查批復(fù)中的信貸管理要求落實情況。

（二）客戶生產(chǎn)經(jīng)營情況。包括但不限于：企業(yè)開工情況，設(shè)備運轉(zhuǎn)情況，員工數(shù)量的增減情況，企業(yè)庫存情況，事業(yè)單位的經(jīng)營管理指標(biāo)等。

（三）客戶財務(wù)情況。通過賬實核對、賬賬核對、賬表核對，對主要財務(wù)指標(biāo)進(jìn)行檢查分析。

（四）擔(dān)保情況?，F(xiàn)場核查抵（質(zhì)）押物的合法性和完整性，確認(rèn)抵押權(quán)是否受到侵害，核查質(zhì)押物的保管是否符合規(guī)定，按照押品管理辦法規(guī)定的頻次對抵（質(zhì)）押物貸后價值進(jìn)行評估和確認(rèn)?，F(xiàn)場核查擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營是否正常。

（五）與管理人員面談。詳細(xì)了解原材料和主要產(chǎn)品市場，生產(chǎn)技術(shù)和組織管理，經(jīng)營計劃和體制人員變動，經(jīng)濟(jì)糾紛，與其他債權(quán)人的合作，對外擔(dān)保，關(guān)聯(lián)企業(yè)及關(guān)聯(lián)交易等情況。

（六）對于固定資產(chǎn)建設(shè)項目貸款?，F(xiàn)場重點檢查項目進(jìn)展情況與固定資產(chǎn)貸款評估報告以及工程規(guī)劃是否存在較大差異，投資、建設(shè)是否按項目計劃進(jìn)行，項目累計完成工作量與投資支出是否相當(dāng)，費用開支是否符合有關(guān)規(guī)定，總投資是否突破，施工方墊資情況，項目主要技術(shù)、工藝、設(shè)備是否出現(xiàn)較大變化，固定資產(chǎn)貸款是否被擠占挪用，項目能否按期竣工和達(dá)產(chǎn)情況，預(yù)計效益和市場情況等。第三十條 客戶經(jīng)理現(xiàn)場檢查結(jié)束后填制《信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查表》（附件3），簽字后提交客戶部門負(fù)責(zé)人和經(jīng)營主責(zé)任人閱簽，第三十二條 日常跟蹤?？蛻艚?jīng)理平時工作中除對客戶進(jìn)行資金賬戶監(jiān)管外，還應(yīng)隨時收集和掌握借款人和擔(dān)保人的財務(wù)報表、公開信息、其他融資情況、上下游企業(yè)、所處行業(yè)及國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、風(fēng)險經(jīng)理提供的風(fēng)險預(yù)警信息等與貸后管理相關(guān)的情況。

第三十三條 定期分析，撰寫貸后分析報告?？蛻艚?jīng)理需綜合資金賬戶監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、日常跟蹤、風(fēng)險預(yù)警的情況，在每一頻次檢查后，撰寫《貸后管理定期分析報告》（模板見附件7），報告中至少包括客戶目前的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況（或項目進(jìn)展情況）、財務(wù)狀況分析、資金賬戶監(jiān)管情況、融資和對外擔(dān)保情況、擔(dān)保人（物）當(dāng)前分析、還款能力分析、貸后管理方案及審批要求落實情況、風(fēng)險因素分析、結(jié)論及工作措施建議。

《貸后管理定期分析報告》由客戶經(jīng)理簽字后提交客戶部門負(fù)責(zé)人和經(jīng)營主責(zé)任人閱簽。

第 條 風(fēng)險經(jīng)理作為監(jiān)督、制約條線人員，根據(jù)總行設(shè)定的貸后檢查頻次實施貸后管理檢查工作，通過貸后管理系統(tǒng)、在線檢查、現(xiàn)場檢查、財務(wù)分析等方式監(jiān)測客戶用信及風(fēng)險情況，對信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)異常風(fēng)險情況及時預(yù)警。定期填制《貸后管理工作檢查表》（見模板附件5）

第五章 貸后管理例會制度

第 條 執(zhí)行貸后管理例會制度，每季召開一次，分析全行信貸資產(chǎn)質(zhì)量，充分揭示隱患和風(fēng)險。

第 條 參加人員：行長，公司部負(fù)責(zé)人，個人部負(fù)責(zé)人，所有管戶客戶經(jīng)理，風(fēng)險部經(jīng)理，風(fēng)險經(jīng)理。第 條 會議內(nèi)容：

1、審議公司部、個人部，風(fēng)險部聯(lián)合出具的全行近期信貸資產(chǎn)質(zhì)量整體報告。

2、管戶客戶經(jīng)理對分管的具體客戶情況作出匯報。

3、風(fēng)險經(jīng)理對貸后檢查執(zhí)行過程中發(fā)現(xiàn)的問題，提出風(fēng)險預(yù)警和整改意見。

4、行長總結(jié)

第 條 例會要求的落實：公司部，個人部負(fù)責(zé)人統(tǒng)一協(xié)調(diào)，客戶經(jīng)理在規(guī)定時間內(nèi)具體執(zhí)行。風(fēng)險部負(fù)責(zé)檢查、監(jiān)督執(zhí)行結(jié)果，并向行長作出情況匯報。