第一篇：山西省2017年上半年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：臨時存款賬戶考試題

山西省2017年上半年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：臨時

存款賬戶考試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、風(fēng)險評級的程序是__。

A．制定監(jiān)管措施→收集評級信息→分析評級信息→得出評級結(jié)果→整理評級檔案

B．收集評級信息→分析評級信息→得出評級結(jié)果→制定監(jiān)管措施→整理評級檔案

C．制定監(jiān)管措施→整理評級檔案→收集評級信息→分析評級信息→得出評級結(jié)果

D．整理評級檔案→收集評級信息→制定監(jiān)管措施→分析評級信息→得出評級結(jié)果

2、從客戶等級來看，__客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄。A．理財顧問服務(wù) B．財富管理業(yè)務(wù) C．私人銀行業(yè)務(wù) D．理財業(yè)務(wù)

3、__是指受特定區(qū)域的自然、社會、經(jīng)濟(jì)、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性。A．國別風(fēng)險 B．區(qū)域風(fēng)險 C．行業(yè)風(fēng)險 D．社會風(fēng)險

4、當(dāng)征信服務(wù)中心認(rèn)為商業(yè)銀行報送的信息可疑而向商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知之日起__個工作日內(nèi)給予答復(fù)。A．5 B．10 C．15 D．20

5、下列關(guān)于商用房貸款貸前調(diào)查的表述錯誤的是__。

A．貸前調(diào)查人可以登錄中國人民銀行征信系統(tǒng)查詢申請人的信用記錄是否良好，但不得打印查詢結(jié)果

B．貸前調(diào)查人應(yīng)通過借款申請人對所購商用房的了解程度判斷其購房行為的真實性

C．貸前調(diào)查人應(yīng)調(diào)查借款申請人購買或租賃商用房行為的真實性

D．貸前調(diào)查人要充分利用銀行的共享信息，調(diào)查了解借款申請人與銀行的歷史往來

6、債務(wù)重組劃分為三類：自主型、行政型和司法型債務(wù)重組。司法型重組主要是指__。A．完全由借款企業(yè)和債權(quán)銀行協(xié)商決定

B．在法院主導(dǎo)下債權(quán)人對債務(wù)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整

C．為了配合政府的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整以及國有企業(yè)兼并破產(chǎn)和減員增效，四大國有商業(yè)銀行對部分國有企業(yè)進(jìn)行的債務(wù)調(diào)整

D．在法院主導(dǎo)下政府推動的對債務(wù)進(jìn)行的適當(dāng)調(diào)整

7、下面關(guān)于國民經(jīng)濟(jì)劃分方式的說法，不正確的是。A：按產(chǎn)業(yè)劃分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè) B：按生命周期不同，可劃分為朝陽產(chǎn)業(yè)和夕陽產(chǎn)業(yè)

C：按生產(chǎn)要素的密集程度不同，可劃分為勞動密集型產(chǎn)業(yè)、資本(資金)密集型產(chǎn)業(yè)、技術(shù)(知識)密集型產(chǎn)業(yè)等

D：按產(chǎn)生歷史時期不同，可劃分為物質(zhì)生產(chǎn)部門、網(wǎng)絡(luò)部門以及知識、服務(wù)生產(chǎn)部門

E：著作權(quán)

8、古代金融業(yè)發(fā)展的重大轉(zhuǎn)折是______的出現(xiàn)。__ A．高利貸 B．匯兌業(yè)

C．貨幣保管業(yè) D．銀行業(yè)

9、下列關(guān)于馬柯維茨的投資組合理論的說法，不正確的是（）。A．該理論假定市場上的投資者都是風(fēng)險偏好的

B．該理論認(rèn)為，對市場上每個投資者，都存在一個可以用均值和方差表示其投資效用的均方效用函數(shù)

C．均值方差模型是目前投資理論和投資實踐的主流方法

D．該理論認(rèn)為，最佳投資組合應(yīng)當(dāng)是具有風(fēng)險厭惡特征的投資者的無差異曲線和資產(chǎn)的有效邊界線的交點

10、下列關(guān)于巴塞爾委員會在1996年的《資本協(xié)議市場風(fēng)險補(bǔ)充規(guī)定》中，對市場風(fēng)險內(nèi)部模型提出的定量要求，表述不正確的是__。A．置信水平采用99%的雙尾置信區(qū)間 B．持有期為10個營業(yè)日

C．市場風(fēng)險要素價格的歷史觀測期至少為1年 D．至少每3個月更新一次數(shù)據(jù)

11、二手車是指從辦理完機(jī)動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限（）進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。A．之前 B．半年之前 C．一年之前 D．兩年之前

12、商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，應(yīng)首先__。A．評估客戶的當(dāng)前財務(wù)狀況 B．了解客戶的非財務(wù)信息 C．了解客戶的風(fēng)險偏好 D．選擇多樣化投資工具

13、在法人客戶評級模型中，RiskCalc模型__。A．不適用于非上市公司 B．運用Logit/Prohit回歸技術(shù)預(yù)測客戶的違約概率

C．核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買賣關(guān)系 D．核心是假設(shè)金融市場中的每個參與者都是風(fēng)險中立者

14、個人保證貸款的特點不包括__。A．手續(xù)簡便，辦理時間短，環(huán)節(jié)少 B．辦理費用比較高

C．整個貸款辦理過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方

D．出現(xiàn)風(fēng)險時銀行可直接向保證人扣收貸款，不需經(jīng)過法律程序

15、質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別為。A：抵押權(quán)可重復(fù)設(shè)置，質(zhì)權(quán)不可

B：抵押權(quán)不轉(zhuǎn)移標(biāo)的占有，質(zhì)權(quán)必須轉(zhuǎn)移標(biāo)的占有

C：抵押權(quán)人無保管標(biāo)的義務(wù)，質(zhì)權(quán)人負(fù)有善良管理人注意義務(wù) D：抵押權(quán)標(biāo)的為動產(chǎn)和不動產(chǎn)，質(zhì)權(quán)標(biāo)的是動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利 E：著作權(quán)

16、銀行對抵押物的價值都要進(jìn)行評估。抵押物的估價是評估抵押物的__。A．折舊后的價值 B．監(jiān)管價值 C．賬面價值 D．現(xiàn)值

17、一張5年期，票面利率10%，市場價格1000元，面值1000元的債券，到期收益率為__。A．10% B．11.5% C．12.5% D．13.5%

18、__是指貸款利率在貸款期限內(nèi)隨市場利率或官方利率波動按約定時間和方法自動進(jìn)行調(diào)整的貸款。A．固定利率貸款 B．分期償還貸款 C．項目融資

D．浮動利率貸款

19、按照《保險法》的規(guī)定，人壽保險的索賠失效為自知道保險事故發(fā)生之日起（）。A．一年 B．兩年 C．三年 D．五年

20、通常，流動資金貸款是__，固定資產(chǎn)貸款是__。A．短期貸款；周轉(zhuǎn)貸款 B．長期貸款；周轉(zhuǎn)貸款 C．短期貸款；長期貸款 D．長期貸款；長期貸款

21、代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)。其主要操作風(fēng)險點包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷。其中，銷售時進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實宣傳，錯誤和誤導(dǎo)銷售，屬于__操作風(fēng)險點。A．人員因素 B．外部事件 C．內(nèi)部流程 D．系統(tǒng)缺陷

22、按照《個人外匯管理辦法》，下列不符合規(guī)定的是__。

A．銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，相關(guān)材料至少保存5年備查

B．境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，超過規(guī)定金額時，憑本人有效身份證件向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報備

C．境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常賬戶項目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出

D．境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

23、擔(dān)保業(yè)務(wù)計入外匯敞口頭寸的條件不包括（）。A．以外幣計值 B．可能被動使用 C．?dāng)?shù)額較大 D．不可撤銷

24、在擔(dān)保的問題上，主要有兩個方面的問題要重點考慮，一是法律方面，二是__方面。A．風(fēng)險 B．政治 C．經(jīng)濟(jì) D．收益

25、根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，銀行信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險分析結(jié)果形成。A：傾向性意見 B：綜合性診斷結(jié)果 C：貸前調(diào)查報告 D：紀(jì)要文件 E：著作權(quán)

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、CAMELS評級，是國際通用的、系統(tǒng)評價銀行機(jī)構(gòu)整體財務(wù)實力和經(jīng)營管理狀況的一個方法體系。該方法體系包括六大要素評級和一個綜合評級，也稱駱駝評級。除了資產(chǎn)質(zhì)量、管理和營利性之外，還包括__因素。A．負(fù)債比率 B．核心競爭力

C．市場風(fēng)險敏感度 D．資本充足性 E．流動性

2、市場風(fēng)險計量中，名義價值的意義體現(xiàn)在__。A．衡量交易方在該筆交易中的盈虧情況 B．作為初始價格

C．通過模型從理論上計算出金融資產(chǎn)的現(xiàn)值 D．為交易活動提供數(shù)據(jù)

E．從某種意義上講，其理論價值超過市場價值和公允價值

3、下列屬于一般存單糾紛案件依據(jù)的憑證有__。A．存單 B．進(jìn)賬單 C．對賬單 D．書面協(xié)議 E．存款合同

4、設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項包括__。A．信托目的 B．信托關(guān)系人

C．信托財產(chǎn)的范圍

D．受益人取得信托利益的金額 E．受益人取得信托利益的形式

5、中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有的專業(yè)委員會包括__。A．法律工作委員會

B．農(nóng)村合作金融工作委員會

C．銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會 D．銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會

6、下列屬于銀團(tuán)貸款的目的的有__。A．分散貸款風(fēng)險

B．增進(jìn)各家銀行對借款人的了解 C．提高對銀行的保障

D．提升貸款銀行的知名度 E．穩(wěn)定市場貨幣流通量

7、銀行在挑選個人住房貸款合作單位時，應(yīng)當(dāng)審查的內(nèi)容主要包括__。A．稅務(wù)登記證明

B．國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照 C．會計報表

D．企業(yè)資信等級

E．開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)情況

8、中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以__和__業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提升基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。A．存款 B．貸款 C．中間 D．零售

9、關(guān)于農(nóng)村資金互助社，以下敘述正確的是__。A．只能吸收社員存款 B．能夠吸引公眾存款 C．只能向社員發(fā)放貸款 D．可以購買金融債券

E．只能從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金

10、競爭程度的大小受很多因素影響，其中最主要和最普遍的因素包括__。A．行業(yè)分散和行業(yè)集中 B．經(jīng)營杠桿 C．產(chǎn)品差異 D．市場成長

E．退出市場的成本

11、在銀行公司信貸營銷活動中，__是目標(biāo)市場確定的前提和基礎(chǔ)。A．市場定位 B．市場細(xì)分 C．市場選擇 D．市場營銷

12、銀行個人理財業(yè)務(wù)人員為客戶提供個人理財產(chǎn)品前，應(yīng)當(dāng)先了解客戶的__。A．所在區(qū)域的信用環(huán)境 B．財務(wù)狀況 C．信用記錄 D．收入來源

E．風(fēng)險承受能力

13、下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的是__。A．對銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價值影響會不斷加大 B．銀行風(fēng)險管理難度會加大 C．會放大銀行的風(fēng)險事件

D．會減少銀行的資本來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失

14、可以用來作為公司借款需求分析基礎(chǔ)的有__。A．資產(chǎn)負(fù)債表 B．損益表

C．現(xiàn)金流量表

D．所有者權(quán)益變動表 E．財務(wù)報表附注

15、期貨交易主要是以_________為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。A．行業(yè)制度 B．法律制度 C．保證金制度 D．市場制度

16、商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財投資的，其委托的金額__外匯局批準(zhǔn)的投資購匯額度。A．根據(jù)投資者要求決定是否計入 B．不計入 C．計入

D．根據(jù)商業(yè)銀行規(guī)定決定是否計入

17、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)用的監(jiān)管措施有__。A．市場準(zhǔn)入 B．非現(xiàn)場監(jiān)管 C．現(xiàn)場檢查 D．監(jiān)管談話

E．信息披露監(jiān)管

18、農(nóng)戶資信評定分為三個信用等級，其中不包括__。A．優(yōu)秀 B．較好 C．一般 D．較差

19、銀行可以對借款人采取終止提款措施的情況包括。A：挪用貸款

B：未按合同規(guī)定清償貸款本息

C：違反國家政策法規(guī)，使用貸款進(jìn)行非法經(jīng)營 D：其他影響企業(yè)償債能力的違約情況 E：受托支付是實貸實付的重要手段

20、按照保險合同所保護(hù)的內(nèi)容劃分，保險合同分為財產(chǎn)保險合同和（）A．醫(yī)療保險合同 B．人身保險合同 C．人壽保險合同 D．工傷保險合周

21、公司經(jīng)營管理發(fā)生嚴(yán)重困難，繼續(xù)存續(xù)會使股東利益受到重大損失，通過其他途徑不能解決的，持有公司全部股東表決權(quán)__以上的股東，可以請求人民法院解散公司。A．10% B．20% C．30% D．50%

22、下列各項有關(guān)貸款期限的說法中，不正確的是__。

A．自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應(yīng)當(dāng)報監(jiān)管部門備案 B．票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月 C．不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由監(jiān)管部門決定

D．短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半，長期貸款展期期限累計不得超過3年

23、關(guān)于金融衍生品下列說法錯誤的是__。A．包括遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)等

B．屬于一種低風(fēng)險、高收益的金融工具

C．其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù) D．金融衍生品是一種金融合約

24、根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是__。A．某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

B．某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率

C．某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限 D．某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

25、中央銀行基準(zhǔn)利率由__構(gòu)成。A．再貸款利率 B．再貼現(xiàn)利率

C．存款準(zhǔn)備金利率

D．超額存款準(zhǔn)備金利率 E．法定準(zhǔn)備金利率

第二篇：北京銀行職業(yè)《法律法規(guī)》：臨時存款賬戶考試題

北京銀行職業(yè)《法律法規(guī)》：臨時存款賬戶考試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、某公司2010年的銷售收入為2000萬元，應(yīng)收賬款平均余額為400萬元，則該公司2010的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為__天。A．5 B．73 C．85 D．200

2、下列關(guān)于債券償還方式的說法，不正確的是（）A．債券的償還方式與債券的實際償還期限無關(guān) B．債券可以在期滿時償還 C．債券可以提前償還

D．債券可以根據(jù)投資者的要求延期償還

3、下列可用于貸款抵押的財產(chǎn)有__。A．抵押人有處分權(quán)的半成品 B．抵押人的自留地

C．公立醫(yī)院的醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

D．抵押人依法承包的耕地的土地使用權(quán)

4、在__業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。A．票據(jù)承兌 B．票據(jù)貼現(xiàn) C．票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn) D．票據(jù)發(fā)行便利

5、自有資金現(xiàn)金流量表從__的角度出發(fā)，以__為計算基礎(chǔ)，用于計算自有資金財務(wù)內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等評價指標(biāo)，考察項目自有資金的盈利能力。A．債權(quán)人；全部投資(建設(shè)投資和流動資金)B．投資者；全部投資(建設(shè)投資和流動資金)C．債權(quán)人；債權(quán)人的全部借款額 D．投資者；投資者的出資額

6、根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險的大小不同，股票可分為__。A．普通股和優(yōu)先股

B．記名股票和無記名股票 C．績優(yōu)股和垃圾股

D．國家股，法人股和公眾

7、下列關(guān)于協(xié)方差的理解，錯誤的是__。

A．如果協(xié)方差為負(fù)，則反映出投資組合中兩種資產(chǎn)的收益具有反向變動的關(guān)系 B．如果協(xié)方差為正，則表明投資組合中的兩種資產(chǎn)的收益呈同向變動趨勢 C．協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計指標(biāo) D．協(xié)方差不可能為零

8、重視定量分析與定性分析相結(jié)合的風(fēng)險預(yù)警方法是__。A．黑色預(yù)警法 B．藍(lán)色預(yù)警法 C．紅色預(yù)警法． D．橙色預(yù)警法

9、以下關(guān)于利潤的審查表述不正確的是。

A：貨物購進(jìn)時的價款部分計入購入物的成本，增值稅部分計人進(jìn)項稅額 B：產(chǎn)品銷售收入和產(chǎn)品成本中都含有增值稅

C：在利潤核算過程中，產(chǎn)品銷售稅金及附加不再包含增值稅

D：企業(yè)稅后利潤必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸 E：著作權(quán)

10、下列關(guān)于證券投資基金與證券投資信托的說法，正確的是__。A．證券投資基金等同于證券投資信托

B．證券投資信托的資金運用方式完全由信托公司控制 C．證券投資基金的流動性高于證券投資信托 D．證券投資信托不能投資債券

11、根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以集合境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個人的人民幣資金購匯投資境外（）A．固定收益類產(chǎn)品 B．股權(quán)類產(chǎn)品 C．基金類產(chǎn)品 D．衍生產(chǎn)品

12、__推動了個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。A．住房制度的改革 B．國內(nèi)消費需求的增長 C．商業(yè)銀行股份制改革 D．美國金融危機(jī)

13、金融市場的基本要素包括主體、客體和__。A．供求關(guān)系 B．中介 C．價格機(jī)制 D．供應(yīng)者

14、__不屬于組織計劃制定要注意的問題。A．項目界面

B．人員配備計劃要與需求一致 C．約束條件 D．有關(guān)說明

15、個人信用貸款展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的，應(yīng)該自展期日起，__。

A．按照原合同約定的利率計付

B．按當(dāng)日掛牌的3個月貸款利率計息 C．按當(dāng)日掛牌的6個月貸款利率計息 D．按當(dāng)日掛牌的一年的貸款利率計息

16、在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成__進(jìn)行付款。A．合同規(guī)定 B．工程量的多少 C．貸款人

D．工程施工費

17、某客戶在2007年5月8日存入一筆12345.67元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3.00%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是__元。A．12641 B．12641.9 C．12641.95 D．12641.97

18、購車人首先要與貸款銀行做前期的接觸，由銀行直接對借款人的還款能力以及資信情況進(jìn)行評估和審核，這種個人汽車貸款模式稱為__。A．“間客式”模式 B．“直客式”模式 C．“中介式”模式 D．“自助式”模式

19、《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》于__頒布。A．1993年 B．1997年 C．1998年 D．2004年

20、在我國存款的記息起點為__。A．厘 B．分 C．角 D．元

21、下列屬于負(fù)債以及紅利變化引起現(xiàn)金需求的是__。A．利潤率的下降 B．非預(yù)期性支出 C．商業(yè)信用的增加 D．債務(wù)重構(gòu)

22、第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的城市商業(yè)銀行是__。A．上海銀行 B．南京銀行 C．北京銀行 D．青島銀行

23、信貸資金運動可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重支付是__，第二重支付是__。

A．銀行支付信貸資金給使用者；使用者支付本金和利息給銀行 B．銀行支付信貸資金給使用者；使用者購買原料和支付生產(chǎn)費用

C．經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中；使用者支付本金和利息給銀行 D．使用者購買原料和支付生產(chǎn)費用；經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中

24、陳先生1年前以15.5元每股的價格買入股票，1年后，每股分紅0.5元，剛分紅不久，陳先生就將股票以19.5元的價格賣出，則陳先生的該筆投資的投資收益率為（）。A．10% B．25% C．29%，D．30%

25、個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是__。A．70%；50% B．80%；70% C．50%；70% D．70%；80%

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、下列內(nèi)容體現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險的是__。

A．收購其他企業(yè)或者開設(shè)新銷售網(wǎng)點，對銷售和經(jīng)營有明顯影響 B．企業(yè)銷售額下降，成本提高，收益減少，經(jīng)營虧損 C．出售、變賣主要的生產(chǎn)性、經(jīng)營性固定資產(chǎn)

D．廠房和設(shè)備未得到很好的維護(hù)，設(shè)備更新緩慢，缺乏關(guān)鍵產(chǎn)品生產(chǎn)線 E．建設(shè)項目的可行性存在偏差，或計劃執(zhí)行出現(xiàn)較大的調(diào)整

2、保證人是指具有__的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。A．信用狀況良好 B．法定社會關(guān)系

C．代位清償債務(wù)能力 D．足夠的經(jīng)濟(jì)實力

3、關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說法正確的是__。

A．可以在交易所掛牌交易，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B．ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C．其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回。

D．不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券易所直接買賣ETF份額

E．ETF基金是指數(shù)型封閉式基金

4、借款人無力償還貸款；履行保證、保險責(zé)任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款及借款人死亡，或依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款屬于銀行的__。A．關(guān)注貸款 B．次級貸款 C．可疑貸款 D．損失貸款

5、損失類貸款具有的主要特征包括__。

A．借款人無力償還，抵押品價值低于貸款額 B．抵押品價值不確定

C．借款人已徹底停止經(jīng)營活動 D．固定資產(chǎn)貸款項目停止時間很長，復(fù)工無望 E．借款人已資不抵債

6、下列關(guān)于個人住房裝修貸款的說法，正確的是__。A．貸款可以用于支付家庭裝修費用 B．貸款期限一般為5～10年

C．保證人應(yīng)是貸款銀行認(rèn)可的具有代償能力的個人或單位 D．若有第三方保證，則保證人承擔(dān)連帶責(zé)任

E．貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行

7、標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動的標(biāo)志的是__。A．1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法 B．1985年中國建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)

C．1995年《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布 D．1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

8、等額本息還款法的特點有__。A．貸款期內(nèi)每月還款額度相等 B．貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞增 C．貸款期內(nèi)還款額度逐月遞增 D．貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞增

E．遇到利率調(diào)整及提前還款時，應(yīng)重新計算每月還款額

9、以下（）不是我國《公司法》以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少分類的。

A．無限責(zé)任公司 B．股份有限公司 C．有限責(zé)任公司 D．國有獨資公司

10、買賣雙方在交易所簽訂的、在確定的將來時間、按成交時確定的價格購買或者出售某項資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是__。A．金融遠(yuǎn)期協(xié)議 B．金融期貨協(xié)議 C．金融期權(quán)協(xié)議 D．金融互換協(xié)議

11、商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括（）內(nèi)容。A．戰(zhàn)略目標(biāo) B．戰(zhàn)術(shù)目標(biāo) C．長期目標(biāo) D．短期目標(biāo) E．實現(xiàn)路徑

12、個人住房貸款的支付方式有__。A．委托扣款 B．主動劃款 C．柜面還款

D．第三人代繳款 E．抵押物拍賣款

13、下列基金中，往往愿意投資于高風(fēng)險金融產(chǎn)品的基金是__。A．成長型基金 B．貨幣市場基金 C．公司型基金 D．私募基金 E．杠桿基金

14、違約概率模型分析屬于現(xiàn)代信用風(fēng)險分析計量方法，下列模型屬于違約概率模型分析的選項是__。A．RiskCale模型 B．Logit模型

C．CreditMonitor模型 D．KPMG模型 E．死亡率模型

15、以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是__。A．生產(chǎn)者物價指數(shù) B．消費者物價指數(shù)

C．國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù) D．GDP

16、侵權(quán)行為是不法__非法合同權(quán)利或者受法律保護(hù)的利益，因而行為人須就所生損害負(fù)擔(dān)責(zé)任的行為。A．侵害他人 B．侵害公眾 C．侵害合伙人 D．占有

17、對于個人理財業(yè)務(wù)審批與報告的監(jiān)管制度論述有誤的是__。A．商業(yè)銀行開展保證收益理財計劃需要向銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)

B．中資商業(yè)銀行開辦需要審批的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國銀監(jiān)會申請

C．外資銀行開辦需要審批的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報銀監(jiān)會審批

D．中資銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展相應(yīng)的個人理財業(yè)務(wù)，而無需再向銀監(jiān)會審批

18、理財顧問服務(wù)流程最后一步是__。A．實施計劃 B．基礎(chǔ)規(guī)劃

C．建立投資組合 D．績效評估

19、銀行要承受不同形式的__，這包括因不完善、不正確的法律意見、文件而造成的同預(yù)計情況相比資產(chǎn)價值下降或負(fù)債加大的風(fēng)險。A．法律風(fēng)險 B．流動性風(fēng)險 C．聲譽(yù)風(fēng)險 D．國家風(fēng)險

20、商業(yè)銀行從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時，不得__。

A．泄漏本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)機(jī)密

B．以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

C．竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù) D．在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中使用不正當(dāng)競爭手段

E．以發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價格等手段擾亂市場，伺機(jī)獲利

21、驗證客戶違約風(fēng)險區(qū)分能力的常用方法有__。A．CAP曲線與AR值 B．ROC曲線與A值 C．KS檢驗

D．貝葉斯錯誤率(E E．二項分布檢驗

22、債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括（）。A．質(zhì)押式回購與買斷式回購 B．質(zhì)押式回購與賣斷式回購 C．抵押式回購與買斷式回購 D．抵押式回購與賣斷式回購

23、個人質(zhì)押貸款的貸后與檔案管理主要包括__方面。A．檔案管理 B．貸后檢查

C．貸款本息回收 D．貸款要素變更 E．貸后事項 24、2006年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指南》將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為__。A．違法行為 B．違規(guī)行為 C．品行不端

D．執(zhí)業(yè)水平低下

25、存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有__。

A．未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B．未經(jīng)國務(wù)院的批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣 C．商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款 D．商業(yè)銀行不得采用不正當(dāng)手段，吸收存款

E．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

第三篇：上海2016年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：金融債考試題

上海2016年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：金融債考試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、下列流動性監(jiān)管核心指標(biāo)的計算公式，正確的是__。A．流動性比例=流動性負(fù)債余額/流動性資產(chǎn)余額×100% B．人民幣超額準(zhǔn)備金率=在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款/人民幣各項存款期末余額×100% C．核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額/總負(fù)債期末余額×100% D．流動性缺口率=流動性缺口/到期流動性資產(chǎn)×100%

2、客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶__的計量和評價，反映客戶__的大小。A．償債能力和償債意愿，違約風(fēng)險 B．盈利能力和償債能力，違約風(fēng)險 C．收入水平和資產(chǎn)質(zhì)量，流動風(fēng)險 D．償債能力和償債意愿，流動風(fēng)險

3、在我國銀行實踐中，貸款風(fēng)險預(yù)警方法中沒有定量分析的足__。A．黑色預(yù)警法 B．藍(lán)色預(yù)警法 C．紅色預(yù)警法 D．橙色預(yù)警法

4、某銀行2006年初正常類貸款余額為10000億元，其中在2006年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初正常類貸款期間因回收減少了600億元，則正常類貸款遷徙率__。A．為6.0% B．為8.0% C．為8.5% D．因數(shù)據(jù)不足無法計算

5、下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是__。

A．與遠(yuǎn)期、期貨一樣，期權(quán)的買方行使其權(quán)利，承擔(dān)其義務(wù) B．投資者一般在預(yù)期價格上升時，購人看跌期權(quán)

C．期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費 D．美式期權(quán)是目前較為流行的方式

6、與成長型基金相比．收入型基金的特點不包括__。A．更注重使投資者獲取穩(wěn)定的當(dāng)期收入

B．投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品 C．現(xiàn)金持有量相對較多 D．是高風(fēng)險、高收益基金

7、公司成立日期是__。A．公司資本繳足的日期 B．公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

C．公司向登記機(jī)關(guān)申請設(shè)立登記的日期 D．公司正式對外營業(yè)的日期

8、以下有關(guān)個人、家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯誤的是__。A．折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增加而降低

B．凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用

C．對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計入負(fù)債項目中

D．理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實際情況而定

9、公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括__。A．對借款人法定代表人的品行進(jìn)行調(diào)查

B．對公司借款人財務(wù)經(jīng)理個人信用卡的額度進(jìn)行核準(zhǔn) C．對保證人的財務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查

D．對股份有限公司對外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查

10、商業(yè)銀行的資本可以定義為三類。其中，強(qiáng)調(diào)對資本的有償占用，指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)非預(yù)期損失的資本是__。A．經(jīng)濟(jì)資本 B．會計資本 C．監(jiān)管資本 D．風(fēng)險資本

11、銷售階段信貸人員應(yīng)重點分析的內(nèi)容不包括。A：目標(biāo)客戶 B：銷售渠道 C：收款條件

D：產(chǎn)品促銷手段 E：著作權(quán)

12、下列__不屬于對外勞務(wù)承包工程貸款的常見風(fēng)險。A．匯率變動的風(fēng)險

B．工程延期對項目財務(wù)效益的影響 C．通貨膨脹的風(fēng)險

D．費用超支對項目財務(wù)效益的影響

13、當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法，主要依據(jù)__。A．歷史成本法 B．市場價值法 C．凈現(xiàn)值法 D．合理價值法

14、銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于__性質(zhì)。A．貸款申請 B．貸款意向書 C．借款申請書 D．貸款承諾

15、__是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款發(fā)放后對合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營管理情況進(jìn)行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。A．貸款的回收與處置 B．貸后管理 C．貸款發(fā)放 D．貸款支付

16、除了__的情況之外，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。

A．辦理審核個人貸款申請

B．對已發(fā)放的個人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理 C．審核個人貸記卡和準(zhǔn)貸記卡申請 D．審核個人作為擔(dān)保人

17、個人抵押授信貸款貸后檢查的主要手段不包括__。A．監(jiān)測貸款賬戶

B．實地檢查、監(jiān)測資金使用 C．電話訪談、見面訪談 D．抽查不良貸款

18、客戶在理財過程中會產(chǎn)生兩種支出，分別是__。A．義務(wù)性支出和消費性支出 B．選擇性支出和意外支出 C．基本生活支出和意外支出 D．強(qiáng)制性支出和選擇性支出

19、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實施內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行__。A．必須自行估計每筆債項的違約損失率 B．參照其他同等規(guī)模商業(yè)銀行的違約損失率 C．由監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)資產(chǎn)類別給定違約損失率

D．由信用評級機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)銀行要求給出違約損失率

20、金融市場功能不包括__。A．融通貨幣資金 B．優(yōu)化資源配置 C．風(fēng)險分散 D．保險功能

21、由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用__。A．客戶制訂的格式合同

B．客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同 C．存款機(jī)構(gòu)制訂的格式合同 D．口頭形式

22、投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任，這是指__。A．股票 B．債券 C．基金 D．保險單

23、抵債資產(chǎn)為動產(chǎn)的，抵債協(xié)議書生效日起__年內(nèi)予以處置。A．1 B．半 C．2 D．3

24、最適合衡量公司債券的違約風(fēng)險高低的指標(biāo)是__。A．到期收益率 B．債券價格波動率 C．信用評級 D．資產(chǎn)負(fù)債率

25、下列不屬于流動資產(chǎn)組成部分的是__。A．短期投資 B．應(yīng)收票據(jù)

C．無形及遞延資產(chǎn) D．待攤費用

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為，正確的是__。

A．與其所在機(jī)構(gòu)的同事閑暇時談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩r

B．保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機(jī)構(gòu)和個人透露客戶的交易信息 C．從銀行離職后與朋友交流以前客戶的交易信息 D．在有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時，透露有關(guān)客戶信息

E．在有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時，仍然不透露有關(guān)客戶信息

2、在貸款五級風(fēng)險分類中，挪用的貸款至少是__。A．正常貸款 B．關(guān)注貸款 C．可疑貸款 D．次級貸款

3、銀行各級分支機(jī)構(gòu)可以通過__渠道和方式向擬申請貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。A．現(xiàn)場咨詢 B．窗口咨詢

C．業(yè)務(wù)宣傳手冊 D．電話銀行 E．網(wǎng)上銀行

4、物價穩(wěn)定是指__。A．零通貨膨脹 B．零通貨緊縮

C．保持物價總水平的大體穩(wěn)定 D．保持基本生活資料價格不變

5、作為經(jīng)營風(fēng)險、在市場經(jīng)濟(jì)中占據(jù)重要地位的商業(yè)銀行，聲譽(yù)風(fēng)險管理的好壞直接影響到存款人、貸款人等利益相關(guān)者和整個金融市場對商業(yè)銀行的信心。加強(qiáng)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險的有效措施包括（）。

A．商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)自身建設(shè)，構(gòu)筑良好的經(jīng)營管理基礎(chǔ) B．商業(yè)銀行應(yīng)強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險管理培訓(xùn)

C．商業(yè)銀行應(yīng)善用各種渠道，將自身的良好信用適時客觀地展現(xiàn)于公眾 D．商業(yè)銀行應(yīng)及時尋求中央銀行的幫助

E．商業(yè)銀行應(yīng)在問題發(fā)生時，及時消除公眾的猜疑和不滿，避免負(fù)面報道或傳聞對業(yè)務(wù)和經(jīng)營管理產(chǎn)生不利影響

6、經(jīng)濟(jì)周期包括的階段有__。A．繁榮 B．蕭條 C．衰退 D．起飛 E．復(fù)蘇

7、貸款發(fā)放前，應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件，其主要包括__。A．確保借款人首付款已全額支付或到位

B．需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

C．對采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

D．對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序

E．對采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，抵押物或質(zhì)押物已經(jīng)轉(zhuǎn)移到銀行

8、銀行的外匯報價一般有__。A．掉期匯率 B．遠(yuǎn)期匯率 C．即期匯率 D．期權(quán)匯率 E．期貨匯率

9、__是指銀行經(jīng)過內(nèi)部審核確認(rèn)后，動用呆賬準(zhǔn)備金，將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實。A．呆賬計提 B．呆賬準(zhǔn)備 C．呆賬減值 D．呆賬核銷

10、下列對于我國外匯市場和產(chǎn)品的敘述中不正確的是__。

A．根據(jù)央行規(guī)定，從2000年9月21日起，開放外幣存款利率的控制，外幣存款利率由銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)一制定，各金融機(jī)構(gòu)可以自行選擇是否執(zhí)行 B．各家銀行均擁有5%的浮動幅度

C．根據(jù)央行規(guī)定，300萬(含300萬)以上美元或等值其他外幣的大額存款，利率水平可由金融機(jī)構(gòu)和客戶協(xié)商確定

D．國內(nèi)外幣存款利率也會隨著國際利率市場的變化而變化，但往往存在時滯

11、銀行流動資金貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求有__。A．借款人財務(wù)狀況 B．借款人與銀行的關(guān)系

C．對流動資金貸款必要性的分析 D．對流動資金貸款的可行性分析 E．對貸款擔(dān)保的分析

12、商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點是__。

A．人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險的因素中占有直接的、重要的地位 B．操作風(fēng)險事件發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小 C．操作風(fēng)險是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險

D．操作風(fēng)險內(nèi)容較信用風(fēng)險、市場風(fēng)險簡單

13、商業(yè)銀行市場約束參與方包括__。A．監(jiān)管部門 B．公眾存款人 C．外部中介機(jī)構(gòu) D．其他債權(quán)人 E．股東

14、個人汽車貸款的“間客式”與“直客式”運行模式的區(qū)別在于__。A．“間客式”是先買車，后貸款 B．“直客式”是先買車，后貸款

C．“間客式”模式下的經(jīng)銷商要承擔(dān)連帶責(zé)任保證或全程擔(dān)保 D．“直客式”模式下的經(jīng)銷商要承擔(dān)一定風(fēng)險 E．首先與銀行接觸的分別是經(jīng)銷商和購車人

15、以下各項中，屬于流動資金貸款的是__。A．中國銀行的個人商用房貸款 B．中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款 C．中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款 D．“幸福時貸”個人無擔(dān)保貸款 E．民生銀行的個人設(shè)備貸款

16、國際資本流動的根本動力是__。A．?dāng)U大商品銷售 B．獲得較高利潤 C．調(diào)節(jié)國際收支

D．緩和個別國家內(nèi)部矛盾

17、對于房屋建筑的估價，主要考慮的因素是__。A．房屋和建筑物的用途 B．房屋和建筑物的經(jīng)濟(jì)效益 C．新舊程度

D．使用人的核定 E．原來的造價

18、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用__等。

A．交易限額 B．止損限額 C．錯配限額 D．期權(quán)限額 E．收益限額

19、下列屬于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的異同，正確的是__。A．存款幣種不同

B．具體管理方式不相同 C．客戶類型不同

D．存款業(yè)務(wù)的性質(zhì)不同 E．存款期限不同

20、借款人申請個人汽車貸款時，有關(guān)具備條件的說法正確的為__。A．申請人是中華人民共和國公民

B．具有有效身份證明、同定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力 C．年收入10萬元(含10萬元)以上 D．能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

E．申請人可以是中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港澳臺居民

21、個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，__不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定。

A．個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

B．個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C．個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理

D．個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

22、以下屬于間接融資工具的是__。A．國庫券 B．企業(yè)債券 C．銀行債券

D．可轉(zhuǎn)讓大額存單 E．公司股票

23、良好的公司治理目標(biāo)包括__。

A．完善股東大會、董事會、監(jiān)事會及其下設(shè)的議事和決策機(jī)構(gòu)，建立議事規(guī)則和決策程序

B．明確董事會和董事、監(jiān)事會和監(jiān)事、高級管理層和高級經(jīng)理人員在組織管理中的責(zé)任

C．建立外部監(jiān)事制度，對董事會、董事、高級管理層及其成員進(jìn)行監(jiān)督 D．建立獨立董事制度，對董事會討論事項發(fā)表客觀公正的意見 E．增加董事會的權(quán)力及對公司具體經(jīng)營的管理

24、商業(yè)銀行的借款人由于經(jīng)營問題，無法按期償還貸款，商業(yè)銀行這部分貸款面臨的是（）。A．負(fù)債流動性風(fēng)險 B．資產(chǎn)流動性風(fēng)險 C．流動性短缺 D．以上都不對

25、征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到個人異議申請的__個工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。A．1 B．2 C．5 D．10

第四篇：青海省2015年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：外匯交易業(yè)務(wù)考試題

青海省2015年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：外匯交易業(yè)

務(wù)考試題

一、單項選擇題（共27題，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其一年期利率為__。A．10% B．11% C．11.11% D．9.99%

2、下列情況中，加大長期債務(wù)可獲得財務(wù)杠桿收益，提高企業(yè)權(quán)益資本收益率的是。

A：企業(yè)總資產(chǎn)利潤率長期債務(wù)成本 C：企業(yè)權(quán)益資本收益率>長期債務(wù)成本 D：企業(yè)權(quán)益資本收益率

3、公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括。A：對借款人法定代表人的品行進(jìn)行調(diào)查

B：對公司借款人財務(wù)經(jīng)理個人信用卡的額度進(jìn)行核準(zhǔn) C：對保證人的財務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查

D：對股份有限公司對外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查 E：著作權(quán)

4、某銀行2008年初關(guān)注類貸款余額為4000億元，其中在2008年末轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款因回收減少了500億元，則關(guān)注類貸款遷徙率為__。A．12.5% B．15.0% C．17.1% D．11.3%

5、__不是商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告的內(nèi)容。A．項目資本金的落實情況

B．項目總投資、投資構(gòu)成及來源

C．產(chǎn)成品與原材料的價格比例關(guān)系與變動趨勢 D．項目引進(jìn)設(shè)備情況

6、按照支取方式不同對對公存款進(jìn)行分類，不包括__。A．單位定期存款 B．單位通知存款 C．專用存款賬戶 D．單位活期存款

7、以下__不是采取集中型風(fēng)險管理結(jié)構(gòu)的商業(yè)銀行的風(fēng)險管理部門的人員必須具備的能力。

A．風(fēng)險監(jiān)控和分析能力 B．?dāng)?shù)量分析能力和系統(tǒng)開發(fā)/集成能力 C．價格核準(zhǔn)能力

D．模型創(chuàng)建能力和市場定價能力

8、中期貸款展期的期限累計不得超過原貸款期限的__；長期貸款展期的期限累計不得超過__。A．1年、3年 B．2年、3年 C．一半、1年 D．一半、3年

9、某公司向銀行申請1 OOO萬元的貸款。首先，銀行為了取得這筆資金，以3%的利率吸收存款，這筆貸款成本中含有3%的資金成本；其次，分析、發(fā)放和管理這筆貸款的非資金性營業(yè)成本估計為總貸款額的2%；再次，銀行貸款部門可能會因為貸款違約風(fēng)險追加2%的貸款利率；最后，銀行在貸款財務(wù)、運營和風(fēng)險成本之上，再追加2%的利潤率，作為這筆貸款為股東創(chuàng)造的收益?？偟膩砜?，這筆貸款利率為__。A．8% B．9% C．10% D．13%

10、下列對于外幣的流動性風(fēng)險管理的說法錯誤的是。A：高級管理層首先應(yīng)該明確外幣流動性的管理架構(gòu) B：外幣的流動性管理只能集中在總部

C：商業(yè)銀行的外幣流動性管理決策依賴于其融資需求的規(guī)模、進(jìn)入外匯市場融資的渠道

D：我國的外幣流動性管理方法仍主要依賴歷史數(shù)據(jù)和管理人員的主觀判斷與估計

E：重組

11、戶央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，市場的反應(yīng)通常是__ A．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 B．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多 C．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 D．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

12、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是指運用金融工程技術(shù)，將__組合在一起的新型理財產(chǎn)品。A．固定收益產(chǎn)品與股票等金融工具

B．貨幣市場基金與股票、債券等金融工具 C．固定收益產(chǎn)品與金融衍生品

D．股票、債券等基礎(chǔ)金融工具與金融衍生品工具

13、若借款人甲、乙內(nèi)部評級1年期違約概率分別為0.02%和0.04%，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的二者的違約概率分別為__。A．0.02%，0.04% B．0.03%，0.03% C．0.02%，0.03% D．0.03%，0.04%

14、李某大學(xué)畢業(yè)被錄取到某銀行工作，她的專業(yè)是財政，為能到財務(wù)部門工作，將其專業(yè)改為財務(wù)，此做法違反了__。A．誠實信用 B．守法合規(guī) C．勤勉盡職 D．專業(yè)勝任

15、根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險的大小不同，股票可分為__。A．普通股和優(yōu)先股

B．記名股票和無記名股票 C．績優(yōu)股和垃圾股

D．國家股，法人股和公眾

16、商業(yè)銀行不可接受的財產(chǎn)質(zhì)押為__。

A．出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運輸工具和其他動產(chǎn) B．依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

C．依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作中的財產(chǎn)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán) D．租用的財產(chǎn)

17、不屬于QD.Ⅱ投資范圍的是__。A．中國A股市場 B．美國股票市場 C．美國國債

D．歐洲債券市場

18、下列關(guān)于物價穩(wěn)定的說法，正確的是__ A．物價穩(wěn)定是指物價的大體穩(wěn)定 B．物價穩(wěn)定是指通貨膨脹率為零 C．通貨緊縮會促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

D．物價穩(wěn)定只能用消費者物價指數(shù)進(jìn)行衡量

19、貸款人應(yīng)根據(jù)__，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限。

A．審慎性原則 B．合理性原則 C．應(yīng)急性原則 D．協(xié)議承諾原則

20、個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即__。A．中央銀行和商業(yè)銀行 B．商業(yè)銀行和客戶 C．監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行 D．理財人員和客戶

21、為加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，國務(wù)院于__設(shè)立了銀監(jiān)會。A．2002年5月20日 B．2003年3月19日 C．2003年6月19日 D．2004年7月19日

22、按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為__。A．買入期權(quán)和賣出期權(quán) B．看漲期權(quán)和看跌期權(quán) C．美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D．實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

23、某商業(yè)銀行目前的資本金為20億元，信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為 50億元，根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8%，則市場風(fēng)險資本要求為__億元。A．1.6 B．8 C．0.8 D．16

24、《證券法》規(guī)定：證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項資料，保存期限不得少于__年。A．10 B．15 C．20 D．30

25、下列不屬于金融市場客體的是__。A．股票 B．債券 C．外匯 D．保險單

26、信用風(fēng)險的主要形式不包括__。A．未按規(guī)定操作風(fēng)險 B．還款意愿風(fēng)險 C．欺詐風(fēng)險

D．還款能力風(fēng)險

27、如果商業(yè)銀行的流動性需求和流動性來源之間出現(xiàn)了不匹配，流動性需求流動性資金的來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風(fēng)險就發(fā)生了。A：大于 B：小于 C：等于

D：以上都不對 E：重組

28、下面對貸款業(yè)務(wù)分類正確的是__。A．商業(yè)貸款和個人貸款 B．短期貸款和銀團(tuán)貸款 C．集團(tuán)貸款和個人貸款 D．短期貸款和中長期貸款

二、多項選擇題（共27題，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。）

1、對不良個人住房貸款的催收方式有__。A．電話催收 B．上門催收

C．通過中介機(jī)構(gòu)催收 D．采取法律手段催收 E．信函催收

2、影響違約損失率的因素包括__。A．清償優(yōu)先性 B．公司行業(yè) C．經(jīng)濟(jì)周期

D．借款企業(yè)的資本結(jié)構(gòu) E．抵押品

3、下面屬于緊縮性財政政策的是__。A．減少政府開支 B．增加稅收

C．提高存款準(zhǔn)備率 D．減少稅收

4、關(guān)于貨幣市場的描述正確的是__。A．貨幣市場是融通短期資金的市場

B．在同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制中，拆借雙方協(xié)定的利率彈性要比通過公開競價形成的利率彈性小

C．商業(yè)票據(jù)是一種短期無擔(dān)保信用憑證 D．銀行承兌匯票是一種有擔(dān)保的金融工具 E．回購協(xié)議本質(zhì)上是一種抵押貸款

5、”中銀理財”的經(jīng)營層級分為_________。A．理財中心、大戶室

B．理財中心、大戶室、理財專柜 C．理財中心、理財工作室、理財專柜 D．理財中心、理財工作室

6、下列選項中，不屬于緊急預(yù)備金來源的是__。A．活期存款 B．貨幣市場基金 C．長期定期存款 D．貸款額度

7、在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍最廣的是__。A．外商獨資銀行 B．外國銀行分行 C．外國銀行代表處

D．以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍

8、我國車輛購置稅實行法定減免稅，下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是_________。

A．外國駐華使館、領(lǐng)事館和國際組織駐華機(jī)構(gòu)及其外交人員自用車輛 B．回國服務(wù)的留學(xué)人員用人民幣現(xiàn)金購買1輛個人自用國產(chǎn)小汽車 C．設(shè)有固定裝置的非運輸車輛

D．長期來華定居專家1輛自用小汽車

9、某企業(yè)原是A銀行客戶經(jīng)理的大客戶，后因與B銀行的客戶經(jīng)理建立了良好的個人關(guān)系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)（）。A．暗示給企業(yè)負(fù)責(zé)人回扣，爭取拉回客戶 B．對企業(yè)負(fù)責(zé)人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的弱點 C．繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關(guān)A銀行的產(chǎn)品介紹

D．拒絕企業(yè)對A銀行的詢價要求，以防有關(guān)信息落入B銀行

10、《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)項目__，商業(yè)銀行不得向其發(fā)放任何形式的貸款。A．資本金比例未達(dá)到50% B．暫未取得建設(shè)用地規(guī)劃許可證 C．暫未取得商品房預(yù)售許可證 D．暫未取得建設(shè)工程規(guī)劃許可證 E．暫未取得施工許可證

11、借款人申請有擔(dān)保流動資金貸款需要提供的材料包括__。A．貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料 B．已支付所購商用房價款規(guī)定比例首付款的證明 C．借款人開辦企業(yè)的工商營業(yè)執(zhí)照 D．明確的用款計劃

E．在銀行開立的個人賬戶資料

12、市場定位的步驟首先是__。A．制作定位圖 B．識別重要屬性 C．定位選擇 D．執(zhí)行定位

13、按照準(zhǔn)則要求，__是從業(yè)人員正確處理利益沖突的做法。

A．在履行職責(zé)中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷售或代理金融產(chǎn)品 B．對涉及與本人有利害關(guān)系的銀行貸款審批、擔(dān)保、資產(chǎn)處置等活動時予以回避

C．利用職務(wù)便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業(yè)機(jī)會和其他利益 D．與親戚朋友以低于普通金融消費者的條件進(jìn)行交易

14、以下哪些情形，可以開立臨時存款賬戶__ A．異地臨時經(jīng)營活動 B．日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算 C．注冊驗資

D．設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)

15、導(dǎo)致合同無效的原因有__。A．重大誤解

B．以合法形式掩蓋非法目的 C．乘人之危

D．損害社會公共利益 E．顯失公平

16、貸款擔(dān)保是指為提高_(dá)_的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實現(xiàn)的法律行為。A．貸款償還 B．貸款性質(zhì) C．發(fā)放方式 D．?dāng)?shù)額多少

17、下列屬于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的異同，正確的是__。A．存款幣種不同

B．具體管理方式不相同 C．客戶類型不同

D．存款業(yè)務(wù)的性質(zhì)不同 E．存款期限不同

18、從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在（）之中。A．私人消費 B．政府消費

C．固定資本形成 D．存貨增加

19、關(guān)于違約責(zé)任，下列說法錯誤的是__。

A．當(dāng)事人可以事先約定一定數(shù)額的違約金或者事先約定損害賠償額的計算方法 B．違約責(zé)任是指當(dāng)事人違反合同義務(wù)所應(yīng)該承擔(dān)的民事責(zé)任，主要表現(xiàn)為民事責(zé)任

C．我國《合同法》規(guī)定違約責(zé)任的一般構(gòu)成要件是：違約 D．違約責(zé)任的歸責(zé)原則包括過錯責(zé)任原則和嚴(yán)格責(zé)任原則 20、下列屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為的是__。A．個人私設(shè)銀行

B．企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所

C．農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款 D．商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

E．商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，擅自提高利率

21、風(fēng)險承受能力最高的人群是__。A．失業(yè)無自宅 B．單薪有子女的 C．傭金收入者

D．上班族雙薪無子女

22、按照五級分類式，不良個人住房貸款包括__。A．正常貸款 B．關(guān)注貸款 C．次級貸款 D．可疑貸款 E．損失貸款

23、根據(jù)我國《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有__。A．質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息 B．質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)

C．債務(wù)人不履行到期債務(wù)，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價

D．質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，無須承擔(dān)賠償責(zé)任 E．妥善保管質(zhì)押財產(chǎn)

24、下列關(guān)于個人消費貸款說法正確的是（）。

A．個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費品貸款 B．個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息 C．個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人 D．個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用個人醫(yī)療貸款

25、下列關(guān)于歷史成本法的說法，正確的有。A：主要是對過去發(fā)生的交易價值的真實記錄 B：優(yōu)點是客觀且便于核查

C：不能反映銀行或企業(yè)的真實價值或凈值 D：能反映特殊情況下資產(chǎn)、負(fù)債的變化 E：會導(dǎo)致銀行損失的低估和對資本的高估

26、信用風(fēng)險的主要形式不包括__。A．未按規(guī)定操作風(fēng)險 B．還款意愿風(fēng)險 C．欺詐風(fēng)險

D．還款能力風(fēng)險

27、如果商業(yè)銀行的流動性需求和流動性來源之間出現(xiàn)了不匹配，流動性需求流動性資金的來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風(fēng)險就發(fā)生了。A：大于 B：小于 C：等于

D：以上都不對 E：重組

28、下面對貸款業(yè)務(wù)分類正確的是__。A．商業(yè)貸款和個人貸款 B．短期貸款和銀團(tuán)貸款 C．集團(tuán)貸款和個人貸款 D．短期貸款和中長期貸款

第五篇：上海銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：賣斷票據(jù)考試題

上海銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：賣斷票據(jù)考試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、證券是各類記載并代表一定權(quán)利的_________。A．書面憑證 B．法律憑證 C．收入憑證 D．資本憑證

2、下列不屬于我國不良貸款形成原因的是。A：我國國有企業(yè)經(jīng)營機(jī)制改革不徹底 B：銀行承擔(dān)了大量的改革成本 C：商業(yè)銀行經(jīng)營機(jī)制不靈活

D：我國直接融資比重大，資本市場發(fā)展滯后，使得風(fēng)險集聚到商業(yè)銀行 E：著作權(quán)

3、貨幣流通是由______引起的。__ A．資本積聚 B．價值規(guī)律 C．價值流通 D．商品流通

4、根據(jù)真實票據(jù)理論，帶有自動清償性質(zhì)的貸款是__。A．消費貸款 B．不動產(chǎn)貸款 C．長期設(shè)備貸款

D．以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款

5、存款是銀行對存款人的__。A．資產(chǎn) B．負(fù)債 C．信用 D．管理

6、在持有期為2天、置信水平為98%的情況下，若所計算的風(fēng)險價值為2萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合__。

A．在2天中的收益有98%的可能性不會超過2萬元 B．在2天中的收益有98%的可能性會超過2萬元、C．在2天中的損失有98%的可能性不會超過2萬元 D．在2天中的損失有98%的可能性會超過2萬元 7、2006年通過的《反洗錢法》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)反洗錢的義務(wù)不包括__。A．建立客戶身份識別制度

B．建立支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，對支付交易進(jìn)行監(jiān)測 C．建立大額交易和可疑交易報告制度 D．建立客戶資料和交易記錄保存制度

8、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求，說法錯誤的是__。A．需要將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

B．對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

C．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，以便向第三方提供客戶的相關(guān)資料和交易記錄獲取收益

D．商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)

9、貨幣型理財產(chǎn)品所面臨的流動性風(fēng)險和信用風(fēng)險的情況是__。A．流動性風(fēng)險大，信用風(fēng)險高 B．流動性風(fēng)險大，信用風(fēng)險低 C．流動性風(fēng)險小，信用風(fēng)險高 D．流動性風(fēng)險小，信用風(fēng)險低

10、上海黃金交易所_________會員可進(jìn)行自營和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。A．綜合類 B．金融類 C．自營類 D．做市商

11、以下哪項不屬于貸前調(diào)查的方法。A：現(xiàn)場調(diào)研 B：搜尋調(diào)查 C：委托調(diào)查 D：突擊檢查 E：著作權(quán)

12、銀行營銷組織有多種模式可選擇，當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場營銷的主要功能時，采取__形式最為有效。A．職能型營銷組織 B．產(chǎn)品型營銷組織 C．市場型營銷組織 D．區(qū)域型營銷組織

13、金融市場的__功能是指金融市場具有引導(dǎo)眾多分散小額資金匯聚成為投入社會再生產(chǎn)的資金集合的功能。A．調(diào)節(jié) B．配置 C．集聚 D．反映

14、下列關(guān)于流動性比率/指標(biāo)的說法，不正確的是__。

A．流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高，表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高，應(yīng)付流動性需求的能力也就越強(qiáng)

B．易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負(fù)債獲得所需資金

C．對主動負(fù)債比率較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負(fù)債依賴度為50%很正常

D．貸款總額與總資產(chǎn)的比率忽略了其他資產(chǎn)，無法準(zhǔn)確地衡量商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險

15、證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散資產(chǎn)的__。A．系統(tǒng)性風(fēng)險 B．市場風(fēng)險

C．非系統(tǒng)性風(fēng)險 D．政策風(fēng)險

16、損益表分析通常采用__。A．趨勢分析法 B．結(jié)構(gòu)分析法 C．比較分析法 D．比率分析法

17、__監(jiān)控的特點是對“人及其行為”的調(diào)查。A．與銀行往來情況 B．管理狀況 C．經(jīng)營狀況 D．財務(wù)狀況

18、__是以財務(wù)報表中的某一總體指標(biāo)為基礎(chǔ)，計算其中各構(gòu)成項目占總體指標(biāo)的百分比，然后比較不同時期各項目所占百分比的增減變動趨勢。A．趨勢分析法 B．結(jié)構(gòu)分析法 C．比率分析法 D．比較分析法

19、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年年末償還100000元，貸款利率為10%，則等價于在第一年年初一次性償還__元。A．500000 B．454545 C．410000 D．379079

20、下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管的說法，不正確的是__。

A．監(jiān)管部門通過對商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險管理目標(biāo)、程序的監(jiān)督檢查，督促商業(yè)銀行建立全面涵蓋各類風(fēng)險的內(nèi)部管理體系

B．內(nèi)部控制是商業(yè)銀行有效防范風(fēng)險的最后一道防線

C．建立風(fēng)險計量模型是實現(xiàn)對風(fēng)險模擬、定量分析的前提和基礎(chǔ)

D．管理信息系統(tǒng)的形式和內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行營運、組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)政策、操作系統(tǒng)和管理報告制度相吻合

21、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減

1、系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔赺________。

A．遞延年金現(xiàn)值系數(shù) B．預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù) C．永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù) D．以上都不正確

22、決定整個市場的長期的內(nèi)在吸引力取決于__。A．相關(guān)行業(yè)競爭者 B．潛在的新競爭者 C．替代產(chǎn)品 D．客戶選擇能力

23、效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指銀監(jiān)會在進(jìn)行監(jiān)管活動中要，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負(fù)擔(dān)。

A：合理配置和利用監(jiān)管資源，提出監(jiān)管建議 B：規(guī)范監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，提高監(jiān)管效率 C：提出有效的監(jiān)管建議

D：合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率 E：重組

24、對于劃分為損失類的貸款，應(yīng)按貸款余額的__計提專項準(zhǔn)備金。A．90% B．100% C．75% D．50%

25、借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)生變更，借款人應(yīng)提前__通知貸款銀行。A．30天 B．10天 C．星期 D．1天

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、關(guān)于個人汽車貸款合同的簽訂，以下說法正確的有__。A．在簽訂有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù) B．同筆貸款應(yīng)由同一人填寫和復(fù)核

C．對以共有財產(chǎn)抵押擔(dān)保的，貸款發(fā)放人應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個人汽車借款抵押合同

D．復(fù)核人員重點應(yīng)檢查合同文本及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性 E．復(fù)核人員發(fā)現(xiàn)合同文本中的問題后，應(yīng)報上級審批

2、投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因為他預(yù)期這種金融資產(chǎn)的價格在近期內(nèi)將會__。A．上漲 B．下跌 C．不變 D．都有

3、推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶的哪些理財目標(biāo)__ A．消除風(fēng)險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮 B．在發(fā)生風(fēng)險事件時可使客戶迅速恢復(fù)安定生活

C．使得客戶的消費在一定時期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動 D．通過合法的手段降低客戶的稅收負(fù)擔(dān) E．實現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值

4、短期貸款中借款人資信審查文件包含__。

A．借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照 B．保證人的營業(yè)執(zhí)照 C．保證人最近三年的財務(wù)報表 D．原輔材料采購合同

5、下列措施中不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有__。

A．經(jīng)濟(jì)處罰

B．取消董事、高級管理人員任職資格 C．禁止從事銀行業(yè)工作 D．剝奪政治權(quán)利

6、下列銀行活動中，存在匯率風(fēng)險的有__。A．為客戶提供外匯即期交易 B．為客戶提供外匯遠(yuǎn)期交易 C．為客戶提供外匯期貨交易 D．進(jìn)行自營外匯交易 E．吸收外幣存款

7、貸款合同糾紛解決的方式有。A：調(diào)解 B：協(xié)商和解 C：仲裁 D：訴訟

E：處置抵押物

8、衡量風(fēng)險的指標(biāo)有__。A．方差 B．久期 C．凸度

D．在險價值(VA E．期望收益

9、外匯敞口頭寸，分為__。A．單幣種敞口頭寸 B．雙幣種敞口頭寸 C．多幣種敞口頭寸 D．總敞口頭寸 E．多敞口頭寸

10、根據(jù)新《公司法》，下列關(guān)于我國公司資本制度的說法，正確的是__。A．公司設(shè)立時，其資本應(yīng)由股東認(rèn)足、繳足(或募足)，不允許公司資本的分批繳納

B．公司增減注冊資本的決議須由出席股東(大)會的股東中三分之二以上多數(shù)通過

C．非貨幣出資需要時經(jīng)批準(zhǔn)可以高估作價 D．公司股票發(fā)行價格不得低于票面金額

11、按照權(quán)證的內(nèi)在價值分類，權(quán)證可以分為__。A．平價權(quán)證 B．價內(nèi)權(quán)證 C．價外權(quán)證 D．認(rèn)股權(quán)證

12、某商業(yè)銀行的一位客戶計劃投資黃金，則銀行從業(yè)人員可以建議客戶選擇的投資方式有__ A．條塊現(xiàn)貨 B．金幣 C．黃金基金 D．紙黃金 E．黃金期貨

13、下列屬于管理聲譽(yù)風(fēng)險的最好辦法的是（）。A．強(qiáng)化全面風(fēng)險管理意識 B．改善公司治理和內(nèi)部控制 C．預(yù)先做好應(yīng)對聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備

D．確保其他主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理 E．商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險看作是對經(jīng)濟(jì)價值最大的威脅

14、貸款人的權(quán)利不包括__。

A．要求借款人提供與借款有關(guān)的資料

B．根據(jù)借款人的條件，決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等 C．了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動和財務(wù)活動

D．貸款人未按照約定的日期、數(shù)額提供借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定支付違約金

15、下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是（）。A．證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險、信托相互獨立經(jīng)營

B．證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù) C．證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù) D．證券公司可以經(jīng)營銀行、保險、信托等業(yè)務(wù)

16、可能影響商業(yè)銀行聲譽(yù)的事件包括__。A．資產(chǎn)流動性發(fā)生重大變化 B．銀行內(nèi)部重大不良信息披露 C．國家監(jiān)管政策變化

D．浮動利率變化導(dǎo)致資產(chǎn)頭寸的損失 E．貸款人信用等級下降

17、以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說法正確的是__。

A．外匯期權(quán)的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權(quán)利 B．期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利 C．期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費 D．期權(quán)費一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回 E．期權(quán)買方承擔(dān)風(fēng)險，不履行買賣的義務(wù)

18、在個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行擔(dān)當(dāng)?shù)氖强蛻衾碡旑檰柦巧?，具體內(nèi)容主要包括__。A．保險規(guī)劃 B．退休規(guī)劃 C．財務(wù)策劃 D．投資品分析 E．求學(xué)規(guī)劃

19、李某因出差借款，單位財務(wù)部門按規(guī)定給李某開具了一張載明金額1萬元的現(xiàn)金支票。李某持支票到銀行取款，銀行實習(xí)生王某向李某提出了下列問題：你真的是李某嗎為什么要借1萬元李某拒絕回答，王某遂拒絕付款。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，王某的這種行為__。A．侵犯持票人權(quán)利 B．違反票據(jù)無因性特征 C．違反票據(jù)流通性特征

D．體現(xiàn)負(fù)責(zé)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度 E．違反現(xiàn)金支票見票即付規(guī)則

20、目前在我國，__需要征收個人所得稅。A．獎金 B．津貼 C．年終加薪 D．保險金

E．國債利息收入

21、一般的，一個較完整的公司信貸產(chǎn)品市場營銷計劃應(yīng)包括__等。A．當(dāng)前營銷狀況 B．機(jī)會與問題分析 C．營銷目標(biāo) D．損益預(yù)算表 E．營銷控制

22、根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的給予以下處分__。

A．責(zé)令限期改正

B．情節(jié)嚴(yán)重的，處20萬元以上50萬元以下罰款 C．追究刑事責(zé)任

D．情節(jié)嚴(yán)重的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，處5萬元以上50萬元以下罰款

E．情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停止整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證

23、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖莀_。

A．李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務(wù)比較自由

B．李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備 C．李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備 D．低風(fēng)險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇

24、按照準(zhǔn)則要求，__是從業(yè)人員正確處理利益沖突的做法。

A．在履行職責(zé)中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷售或代理金融產(chǎn)品 B．對涉及與本人有利害關(guān)系的銀行貸款審批、擔(dān)保、資產(chǎn)處置等活動時予以回避

C．利用職務(wù)便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業(yè)機(jī)會和其他利益 D．與親戚朋友以低于普通金融消費者的條件進(jìn)行交易

25、下列關(guān)于長期償債能力指標(biāo)的說法，正確的有__。

A．負(fù)債占資產(chǎn)總額的比率越低，說明企業(yè)用于歸還債務(wù)的資產(chǎn)越充足 B．資產(chǎn)負(fù)債率越低表明企業(yè)長期償債能力越強(qiáng) C．產(chǎn)權(quán)比率是所有者權(quán)益總額與資產(chǎn)總額的比率

D．產(chǎn)權(quán)比率反映的是企業(yè)所有者權(quán)益對債權(quán)人權(quán)益的保障程度