第一篇：烏魯木齊市小額貸款公司試點(diǎn)工作管理暫行辦法

烏魯木齊市小額貸款公司試點(diǎn)工作管理暫行辦法

時(shí)間：2010-03-15 11:22:05 來(lái)源：烏魯木齊市經(jīng)濟(jì)委員會(huì) 作者：

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，確保小額貸款 公司試點(diǎn)工作順利進(jìn)行，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》（以下簡(jiǎn)稱《公司法》）、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）、中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號(hào)）以及自治區(qū)人民政府《關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見(jiàn)》（新政發(fā)〔2008〕89號(hào)）、《新疆維吾爾自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法》（新政發(fā) [2009]22號(hào)）等文件精神，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

第二條 在烏魯木齊市行政轄區(qū)內(nèi)設(shè)立小額貸款公司，并從 事小額貸款活動(dòng)，適用本辦法。

第三條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法

人與其他社會(huì)組織在烏魯木齊市行政轄區(qū)內(nèi)投資設(shè)立，不吸收公 眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小 額貸款公司依法享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以其全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民 事責(zé)任。

第四條 烏魯木齊市人民政府成立烏魯木齊市小額貸款公司

工作機(jī)構(gòu)，辦公室設(shè)在烏魯木齊市經(jīng)濟(jì)委員會(huì)，負(fù)責(zé)日常工作。

市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)在自治區(qū)人民政府金融辦的具體指 導(dǎo)下履行下列主要職責(zé):

（一）負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的相關(guān)管理工作，負(fù)責(zé)起草或制定本區(qū)域小額貸款公司管理及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章、制度和辦法；

（二）承擔(dān)小額貸款公司日常監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任；

（三）負(fù)責(zé)組織、部署依法查處小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款、發(fā)放高利貸等違反金融法規(guī)的行為；

（四）開(kāi)展小額貸款公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面的培訓(xùn)工作；

（五）其他管理職責(zé)。

人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟

蹤監(jiān)測(cè)，并將具備條件的小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng);銀監(jiān)部

門(mén)配合做好對(duì)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作;工商部門(mén)配合做好小額貸款公司的注冊(cè)登記、變更和年檢等工作;公安部門(mén)配合做好小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)處置工作，嚴(yán)厲打擊金融違法活動(dòng)。

第二章 小額貸款公司的設(shè)立、變更和終止

第五條 小額貸款公司在烏魯木齊市設(shè)立，其名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)或金融特點(diǎn)、組織形式依次組成。小額貸款公司名稱中的行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”字樣。未經(jīng)自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)，任何其他經(jīng)營(yíng)性組織和機(jī)構(gòu)的名稱不得含有“小額貸款”字樣。

第六條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《公司法》規(guī)定的章程；

（二）有符合法定人數(shù)規(guī)定的股東。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2-200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所，投資人為中國(guó)公民或法人；

（三）主發(fā)起人1-2名。主發(fā)起人出資額為注冊(cè)資本的10%-20%，其他股東出資額不超過(guò)注冊(cè)資本的10%。關(guān)聯(lián)投資者的出資額不得超過(guò)注冊(cè)資本的40%；

（四）小額貸款公司注冊(cè)資本全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司注冊(cè)資本不得低于5000萬(wàn)元，股份有限公司注冊(cè)資本不得低于10000萬(wàn)元；

（五）入股資金為自有資金且來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（六）有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員，符合任職資格條件的高級(jí)管理人員。高級(jí)管理人員不少于2名；

（七）有健全的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；

（八）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和其他必要設(shè)施；

（九）國(guó)家及自治區(qū)規(guī)定的其他條件。

第七條 小額貸款公司的出資人包括：境內(nèi)自然人、企業(yè)法 人和其他社會(huì)組織。

第八條 境內(nèi)自然人作為出資人，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能 力，無(wú)不良信用記錄和犯罪記錄。

第九條 境內(nèi)企業(yè)法人作為出資人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門(mén)登記注冊(cè)，具有法人資格；

（二）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度；

（三）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄；

（四）經(jīng)營(yíng)管理良好，最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄；

（五）權(quán)益性投資額原則上不超過(guò)本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（合并 會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（六）國(guó)家及自治區(qū)規(guī)定的其他條件。

第十條 其他社會(huì)組織作為出資人，應(yīng)當(dāng)有良好的社會(huì)聲譽(yù) 和誠(chéng)信記錄，并具備投資主體資格和相應(yīng)的資金實(shí)力。第十一條 小額貸款公司的設(shè)立，應(yīng)當(dāng)由主發(fā)起人向市小額

貸款公司工作機(jī)構(gòu)辦公室提交設(shè)立申請(qǐng)，由市人民政府初審，報(bào) 自治區(qū)金融辦審批。

第十二條 設(shè)立小額貸款公司，申請(qǐng)人應(yīng)提交下列文件、材 料：

（一）設(shè)立申請(qǐng)書(shū)（內(nèi)容包括擬設(shè)立機(jī)構(gòu)名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍，是否在注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等方面符合開(kāi)業(yè)條件和其他需要說(shuō)明的情況）；

（二）設(shè)立工作報(bào)告（內(nèi)容包括設(shè)立過(guò)程、設(shè)立工作落實(shí)情況和是否符合開(kāi)業(yè)要求等）；

（三）公司章程草案；

（四）股東名冊(cè)及其出資額、股份和股份比例（企業(yè)法人股東要提供注冊(cè)地址和法人代碼，自然人股東提供身份證復(fù)印件）、出資時(shí)間；

（五）主要管理制度和公司組織結(jié)構(gòu)圖；

（六）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；

（七）擬任職高級(jí)管理人員的備案材料；

（八）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

（九）工商行政管理部門(mén)出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》，公安、消防部門(mén)對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；

（十）申請(qǐng)聯(lián)系人的電話、傳真、電子郵件、通訊地址（郵編）；

（十一）國(guó)家、自治區(qū)規(guī)定的有關(guān)條件。

第十三條 申請(qǐng)擔(dān)任小額貸款公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理的，應(yīng)當(dāng) 具備以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力的自然人；

（二）具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽(yù)，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，有良好的守法合規(guī)記錄；

（三）具備履職所需的基本專業(yè)知識(shí)和良好的管理能力。第十四條 小額貸款公司應(yīng)在自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)后30日內(nèi)憑 批準(zhǔn)文件到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T(mén)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。第十五條 小額貸款公司應(yīng)于領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起5個(gè)工作

日內(nèi)向當(dāng)?shù)刂袊?guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相 關(guān)資料。

第十六條 具備下列條件的小額貸款公司可異地（烏昌地區(qū) 轄區(qū)內(nèi)注冊(cè)地以外的其他市和區(qū)縣）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)：

（一）經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)一年以上；

（二）公司資本凈額不少于1億元；

（三）無(wú)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄；

（四）不良貸款率在5%以內(nèi)；

（五）最近一年盈利；

（六）國(guó)家及自治區(qū)規(guī)定的其他條件。

第十七條 小額貸款公司應(yīng)對(duì)其單個(gè)分支機(jī)構(gòu)撥付營(yíng)運(yùn)資金，其中：有限責(zé)任公司不得低于500萬(wàn)元；股份有限公司不得低于1000萬(wàn)元。小額貸款公司撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金總額不得超過(guò)資本凈額的50%。

第十八條 設(shè)立小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)的審批程序和提交材料依照設(shè)立小額貸款公司的相關(guān)條款執(zhí)行。

第十九條 小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，需報(bào)市小 額貸款公司工作機(jī)構(gòu)和自治區(qū)金融辦備案：

（一）變更名稱；

（二）變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)；

（三）變更注冊(cè)資本（僅限增加注冊(cè)資本）；

（四）修改章程；

（五）變更住所（僅限同一縣市行政區(qū)域內(nèi)的遷址）；

（六）變更組織形式；

（七）分立，合并；

（八）變更董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員；

（九）國(guó)家及自治區(qū)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。小額貸款公司更換法定代表人和總經(jīng)理的，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)和自治區(qū)金融辦備案。

第二十條 小額貸款公司解散應(yīng)具備下列條件：

（一）章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者章程規(guī)定其他的解散事由 出現(xiàn)時(shí)；

（二）股東（代表）大會(huì)決議解散的；

（三）因分立、合并需要解散的；

（四）依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷(xiāo)的；

（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散的，依 照《公司法》進(jìn)行清算和注銷(xiāo)。

第二十一條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企 業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。

第三章 小額貸款公司的組織機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理

第二十二條 小額貸款公司的組織形式、組織機(jī)構(gòu)及其職責(zé) 應(yīng)按照《公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。第二十三條 小額貸款公司的股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承 諾書(shū)，承諾自覺(jué)遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。第二十四條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。但發(fā)起人持

有的股份自小額貸款公司成立之日起1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款 公司董事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。第二十五條 小額貸款公司的資金來(lái)源：

（一）股東繳納的資本金，捐贈(zèng)資金，公司盈余資金；

（二）向不超過(guò)2個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金，余額不得超過(guò) 公司資本凈額的50%；

（三）國(guó)家及自治區(qū)批準(zhǔn)的其他資金來(lái)源。

第二十六條 小額貸款公司可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè) 務(wù)：

（一）向農(nóng)牧民、個(gè)體工商戶和微型企業(yè)發(fā)放信用或擔(dān)保貸款；

（二）國(guó)家及自治區(qū)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第二十七條 小額貸款公司開(kāi)展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循以下規(guī)則：

（一）同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額 的5%；

（二）不得向本公司股東、董事及高管人員提供貸款；

（三）貸款利率、期限和還款方式由借貸雙方協(xié)商確定，并寫(xiě)入貸款合同中。貸款利率上限放開(kāi)，但不得超過(guò)司法部門(mén)規(guī)定的上限，下限不得低于人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。第二十八條 小額貸款公司不得吸收或變相吸收公眾存款； 不得組織或參與任何名義、形式的社會(huì)集資活動(dòng)。

第二十九條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散” 的原則，鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。

第三十條 小額貸款公司可自主選擇一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)

立存款賬戶，并委托存款銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。小額貸款公司 應(yīng)當(dāng)向人民銀行烏魯木齊分行申領(lǐng)貸款卡。小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格

遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金，嚴(yán)禁洗錢(qián)行為。向小額貸款公司提供融資的銀行，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)、人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。第四章 政策扶持

第三十一條 市人民政府將創(chuàng)造條件，積極扶持小額貸款公 司的發(fā)展。

第三十二條 根據(jù)自愿的原則，對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、無(wú)不良信

用記錄、具備一定實(shí)力和規(guī)模的小額貸款公司，經(jīng)市小額貸款公 司工作機(jī)構(gòu)優(yōu)先推薦，按照有關(guān)規(guī)定將其改制為村鎮(zhèn)銀行。第五章 小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)督管理

第三十三條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全 公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員之間的權(quán) 責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高 公司治理的有效性。

第三十四條 小額貸款公司應(yīng)建立完善的信貸管理制度，建

立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸 前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸 款管理。

第三十五條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度

和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金。確保資 產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。第三十六條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，執(zhí)

行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》，真實(shí)記錄和全面反映業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。小額貸款公司從事信貸業(yè)務(wù)，執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷(xiāo)管理辦法（2008年修訂版）》、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》等相關(guān)金融財(cái)務(wù)管理制度。第三十七條 市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全小額貸款

公司財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告制度。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在每 月10日前向市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)報(bào)送上月資產(chǎn)負(fù)債表、損益 表、現(xiàn)金流量表、銀行對(duì)賬單及貸款明細(xì)表、貸款發(fā)放情況匯總 表等業(yè)務(wù)報(bào)表。根據(jù)監(jiān)管需要，市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)可委托 具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機(jī)構(gòu)，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)或 稽核，有關(guān)費(fèi)用由小額貸款公司承擔(dān)。

第三十八條 市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)應(yīng)建立小額貸款公司

信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，定期對(duì)小額貸款公司融資情況、高管人員情 況、資本金變動(dòng)情況等進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。

第三十九條 市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公

司的日常監(jiān)管和定期檢查，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng);加強(qiáng)資金流向和貸 款利率的監(jiān)測(cè)，嚴(yán)禁小額貸款公司吸收或變相吸收存款和參與洗 錢(qián)活動(dòng)。

第四十條 小額貸款公司有下列情形之一，區(qū)（縣）人民政府有權(quán)責(zé)令限期整改；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)備的；

（二）違反利率管理規(guī)定的；

（三）未遵守同一借款人貸款比例和向銀行融入資金比例的；

（四）未按規(guī)定提足撥備的；

（五）未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自開(kāi)辦新業(yè)務(wù)的；

（六）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表和 統(tǒng)計(jì)報(bào)表的；

（七）違反國(guó)家及自治區(qū)其他相關(guān)規(guī)定的。

第四十一條 建立社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督

力量，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉 報(bào)渠道，提高監(jiān)督實(shí)效。第六章 附 則

第四十二條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

第二篇：烏魯木齊市小額貸款公司試點(diǎn)工作管理暫行辦法(定)

烏魯木齊市小額貸款公司試點(diǎn)工作

管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，確保小額貸款公司試點(diǎn)工作順利進(jìn)行，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》（以下簡(jiǎn)稱《公司法》）、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)?2008?23號(hào)）、中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)?2008?137號(hào)）以及自治區(qū)人民政府《關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見(jiàn)》（新政發(fā)?2008?89號(hào)）、《新疆維吾爾自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法》（新政發(fā)[2009]22號(hào)）等文件精神，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

第二條 在烏魯木齊市行政轄區(qū)內(nèi)設(shè)立小額貸款公司，并從事小額貸款活動(dòng)，適用本辦法。

第三條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織在烏魯木齊市行政轄區(qū)內(nèi)投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司依法享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以其全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。

第四條 烏魯木齊市人民政府成立烏魯木齊市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)，辦公室設(shè)在烏魯木齊市經(jīng)濟(jì)委員會(huì)，負(fù)責(zé)日常工作。市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)在自治區(qū)人民政府金融辦的具體指導(dǎo)下履行下列主要職責(zé):(一)負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的相關(guān)管理工作，負(fù)責(zé)起草或制定本區(qū)域小額貸款公司管理及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章、制度和辦法；

(二)承擔(dān)小額貸款公司日常監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任；(三)負(fù)責(zé)組織、部署依法查處小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款、發(fā)放高利貸等違反金融法規(guī)的行為；

(四)開(kāi)展小額貸款公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面的培訓(xùn)工作；

(五)其他管理職責(zé)。

人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并將具備條件的小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng);銀監(jiān)部門(mén)配合做好對(duì)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作;工商部門(mén)配合做好小額貸款公司的注冊(cè)登記、變更和年檢等工作;公安部門(mén)配合做好小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)處置工作，嚴(yán)厲打擊金融違法活動(dòng)。

第二章 小額貸款公司的設(shè)立、變更和終止

第五條 小額貸款公司在烏魯木齊市設(shè)立，其名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)或金融特點(diǎn)、組織形式依次組成。小額貸款公司名稱中的行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”字樣。未經(jīng)自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)，任何其他經(jīng)營(yíng)性組織和機(jī)構(gòu)的名稱不得含有“小額貸款”字樣。第六條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《公司法》規(guī)定的章程；

（二）有符合法定人數(shù)規(guī)定的股東。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2-200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所，投資人為中國(guó)公民或法人；

（三）主發(fā)起人1-2名。主發(fā)起人出資額為注冊(cè)資本的10%-20%，其他股東出資額不超過(guò)注冊(cè)資本的10%。關(guān)聯(lián)投資者的出資額不得超過(guò)注冊(cè)資本的40%；

（四）小額貸款公司注冊(cè)資本全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司注冊(cè)資本不得低于5000萬(wàn)元，股份有限公司注冊(cè)資本不得低于10000萬(wàn)元；

（五）入股資金為自有資金且來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（六）有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員，符合任職資格條件的高級(jí)管理人員。高級(jí)管理人員不少于2名；

（七）有健全的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；

（八）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和其他必要設(shè)施；

（九）國(guó)家及自治區(qū)規(guī)定的其他條件。

第七條 小額貸款公司的出資人包括：境內(nèi)自然人、企業(yè)法人和其他社會(huì)組織。

第八條 境內(nèi)自然人作為出資人，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力，無(wú)不良信用記錄和犯罪記錄。第九條 境內(nèi)企業(yè)法人作為出資人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門(mén)登記注冊(cè)，具有法人資格；

（二）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度；

（三）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄；

（四）經(jīng)營(yíng)管理良好，最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄；

（五）權(quán)益性投資額原則上不超過(guò)本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（六）國(guó)家及自治區(qū)規(guī)定的其他條件。

第十條 其他社會(huì)組織作為出資人，應(yīng)當(dāng)有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄，并具備投資主體資格和相應(yīng)的資金實(shí)力。

第十一條 小額貸款公司的設(shè)立，應(yīng)當(dāng)由主發(fā)起人向市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)辦公室提交設(shè)立申請(qǐng)，由市人民政府初審，報(bào)自治區(qū)金融辦審批。

第十二條 設(shè)立小額貸款公司，申請(qǐng)人應(yīng)提交下列文件、材料：

（一）設(shè)立申請(qǐng)書(shū)（內(nèi)容包括擬設(shè)立機(jī)構(gòu)名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍，是否在注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等方面符合開(kāi)業(yè)條件和其他需要說(shuō)明的情況）；

（二）設(shè)立工作報(bào)告（內(nèi)容包括設(shè)立過(guò)程、設(shè)立工作落實(shí)情況和是否符合開(kāi)業(yè)要求等）；

（三）公司章程草案；

（四）股東名冊(cè)及其出資額、股份和股份比例（企業(yè)法人股東要提供注冊(cè)地址和法人代碼，自然人股東提供身份證復(fù)印件）、出資時(shí)間；

（五）主要管理制度和公司組織結(jié)構(gòu)圖；

（六）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；

（七）擬任職高級(jí)管理人員的備案材料；

（八）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

（九）工商行政管理部門(mén)出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》，公安、消防部門(mén)對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；

（十）申請(qǐng)聯(lián)系人的電話、傳真、電子郵件、通訊地址（郵編）；

（十一）國(guó)家、自治區(qū)規(guī)定的有關(guān)條件。

第十三條 申請(qǐng)擔(dān)任小額貸款公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理的，應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力的自然人；

（二）具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽(yù)，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，有良好的守法合規(guī)記錄；

（三）具備履職所需的基本專業(yè)知識(shí)和良好的管理能力。第十四條 小額貸款公司應(yīng)在自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)后30日內(nèi)憑批準(zhǔn)文件到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T(mén)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

第十五條 小額貸款公司應(yīng)于領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)刂袊?guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。

第十六條 具備下列條件的小額貸款公司可異地（烏昌地區(qū)轄區(qū)內(nèi)注冊(cè)地以外的其他市和區(qū)縣）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)：

（一）經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)一年以上；

（二）公司資本凈額不少于1億元；

（三）無(wú)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄；

（四）不良貸款率在5%以內(nèi)；

（五）最近一年盈利；

（六）國(guó)家及自治區(qū)規(guī)定的其他條件。

第十七條 小額貸款公司應(yīng)對(duì)其單個(gè)分支機(jī)構(gòu)撥付營(yíng)運(yùn)資金，其中：有限責(zé)任公司不得低于500萬(wàn)元；股份有限公司不得低于1000萬(wàn)元。小額貸款公司撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金總額不得超過(guò)資本凈額的50%。

第十八條 設(shè)立小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)的審批程序和提交材料依照設(shè)立小額貸款公司的相關(guān)條款執(zhí)行。

第十九條 小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，需報(bào)市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)和自治區(qū)金融辦備案：

（一）變更名稱；

（二）變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)；

（三）變更注冊(cè)資本（僅限增加注冊(cè)資本）；

（四）修改章程；

（五）變更住所（僅限同一縣市行政區(qū)域內(nèi)的遷址）；

（六）變更組織形式；

（七）分立，合并；

（八）變更董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員；

（九）國(guó)家及自治區(qū)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。小額貸款公司更換法定代表人和總經(jīng)理的，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)和自治區(qū)金融辦備案。

第二十條 小額貸款公司解散應(yīng)具備下列條件：

（一）章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者章程規(guī)定其他的解散事由出現(xiàn)時(shí)；

（二）股東（代表）大會(huì)決議解散的；

（三）因分立、合并需要解散的；

（四）依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷(xiāo)的；

（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散的，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷(xiāo)。

第二十一條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。

第三章 小額貸款公司的組織機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理 第二十二條 小額貸款公司的組織形式、組織機(jī)構(gòu)及其職責(zé)應(yīng)按照《公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。

第二十三條 小額貸款公司的股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承諾書(shū)，承諾自覺(jué)遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

第二十四條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。但發(fā)起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第二十五條 小額貸款公司的資金來(lái)源：

（一）股東繳納的資本金，捐贈(zèng)資金，公司盈余資金；

（二）向不超過(guò)2個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金，余額不得超過(guò)公司資本凈額的50%；

（三）國(guó)家及自治區(qū)批準(zhǔn)的其他資金來(lái)源。

第二十六條 小額貸款公司可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)：

（一）向農(nóng)牧民、個(gè)體工商戶和中小企業(yè)發(fā)放信用或擔(dān)保貸款；

（二）國(guó)家及自治區(qū)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第二十七條 小額貸款公司開(kāi)展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循以下規(guī)則：

（一）同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%；

（二）不得向本公司股東、董事及高管人員提供貸款；

（三）貸款利率、期限和還款方式由借貸雙方協(xié)商確定，并寫(xiě)入貸款合同中。貸款利率上限放開(kāi)，但不得超過(guò)司法部門(mén)規(guī)定的上限，下限不得低于人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。

第二十八條 小額貸款公司不得吸收或變相吸收公眾存款；不得組織或參與任何名義、形式的社會(huì)集資活動(dòng)。

第二十九條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。

第三十條 小額貸款公司可自主選擇一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立存款賬戶，并委托存款銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向人民銀行烏魯木齊分行申領(lǐng)貸款卡。小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金，嚴(yán)禁洗錢(qián)行為。向小額貸款公司提供融資的銀行，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)、人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第四章 政策扶持

第三十一條 市人民政府將創(chuàng)造條件，積極扶持小額貸款公司的發(fā)展。

第三十二條 根據(jù)自愿的原則，對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、無(wú)不良信用記錄、具備一定實(shí)力和規(guī)模的小額貸款公司，經(jīng)市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)優(yōu)先推薦，按照有關(guān)規(guī)定將其改制為村鎮(zhèn)銀行。

第五章 小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)督管理 第三十三條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第三十四條 小額貸款公司應(yīng)建立完善的信貸管理制度，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。

第三十五條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金。確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

第三十六條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，執(zhí)行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》，真實(shí)記錄和全面反映業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。小額貸款公司從事信貸業(yè)務(wù)，執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷(xiāo)管理辦法（2008年修訂版）》、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》等相關(guān)金融財(cái)務(wù)管理制度。

第三十七條 市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全小額貸款公司財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告制度。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在每月10日前向市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)報(bào)送上月資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、銀行對(duì)賬單及貸款明細(xì)表、貸款發(fā)放情況匯總表等業(yè)務(wù)報(bào)表。根據(jù)監(jiān)管需要，市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)可委托具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機(jī)構(gòu)，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)或稽核，有關(guān)費(fèi)用由小額貸款公司承擔(dān)。

第三十八條 市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)應(yīng)建立小額貸款公司信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，定期對(duì)小額貸款公司融資情況、高管人員情況、資本金變動(dòng)情況等進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。

第三十九條 市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的日常監(jiān)管和定期檢查，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng);加強(qiáng)資金流向和貸款利率的監(jiān)測(cè)，嚴(yán)禁小額貸款公司吸收或變相吸收存款和參與洗錢(qián)活動(dòng)。

第四十條 小額貸款公司有下列情形之一，區(qū)（縣）人民政府有權(quán)責(zé)令限期整改；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)備的；

（二）違反利率管理規(guī)定的；

（三）未遵守同一借款人貸款比例和向銀行融入資金比例的；

（四）未按規(guī)定提足撥備的；

（五）未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自開(kāi)辦新業(yè)務(wù)的；

（六）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的；

（七）違反國(guó)家及自治區(qū)其他相關(guān)規(guī)定的。

第四十一條 建立社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督力量，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報(bào)渠道，提高監(jiān)督實(shí)效。

第六章 附 則

第四十二條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

第三篇：寧夏回族自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法

寧夏回族自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法

第一章： 總 則

第一條：為規(guī)范小額貸款公司管理，建立完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，增強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)功能，支持“三農(nóng)”、小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》和《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）等有關(guān)法律、法規(guī)和政策，結(jié)合寧夏實(shí)際，制定本辦法。

第二條：本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織在寧夏回族自治區(qū)內(nèi)投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。作為企業(yè)法人，小額貸款公司具有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

第三條:

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第四條:

自治區(qū)金融辦負(fù)責(zé)全區(qū)小額貸款公司的管理、組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范和推進(jìn)工作，履行下列主要職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)起草或制定小額貸款公司管理及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章、制度和辦法。

（二）對(duì)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)管理實(shí)施宏觀政策指導(dǎo)，對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)督檢查，并對(duì)公司注冊(cè)資本金進(jìn)行監(jiān)管。

（三）依據(jù)規(guī)定的條件和程序，審核小額貸款公司的設(shè)立、變更、撤銷(xiāo)、終止及業(yè)務(wù)范圍，審查小額貸款公司高級(jí)管理人員（指董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、副總經(jīng)理，下同）的任職資格。

（四）指導(dǎo)地級(jí)市金融辦做好小額貸款公司的初審工作。

（五）會(huì)同有關(guān)部門(mén)，開(kāi)展小額貸款公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面的培訓(xùn)工作。

（六）其他管理職責(zé)。

第五條: 地級(jí)市金融辦負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司受理申請(qǐng)、初審工作，初審合格后報(bào)自治區(qū)金融辦審批。同時(shí)，協(xié)助自治區(qū)金融辦做好本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)控制工作。

第二章: 公司設(shè)立

第六條 小額貸款公司名稱必須為：“XX小額貸款有限公司”或“XX小額貸款股份有限公司”。

第七條 設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）注冊(cè)資本符合規(guī)定。組織形式是有限責(zé)任公司的，銀川市注冊(cè)資本不低于2億元，石嘴山市、吳忠市和中衛(wèi)市注冊(cè)資本不低于1億元，固原市、川區(qū)縣（市）注冊(cè)資本不低于5000萬(wàn)元，中部干旱帶、南部山區(qū)縣（包括同心縣、紅寺堡開(kāi)發(fā)區(qū)、太陽(yáng)山開(kāi)發(fā)區(qū)、西吉縣、涇源縣、隆德縣、彭陽(yáng)縣、海原縣）注冊(cè)資本不低于3000萬(wàn)元。組織形式是股份有限公司的，銀川市注冊(cè)資本不低于2.5億元，石嘴山市、吳忠市和中衛(wèi)市注冊(cè)資本不低于1.5億元，固原市、川區(qū)縣（市）注冊(cè)資本不低于1億元，中部干旱帶、南部山區(qū)縣（包括同心縣、紅寺堡開(kāi)發(fā)區(qū)、太陽(yáng)山開(kāi)發(fā)區(qū)、西吉縣、涇源縣、隆德縣、彭陽(yáng)縣、海原縣）注冊(cè)資本不低于5000萬(wàn)元。以上注冊(cè)資本全部為貨幣資金，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納，經(jīng)營(yíng)期間不得以任何方式抽走。在銀川市設(shè)立小額貸款公司的，必須在中部干旱帶、南部山區(qū)縣設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，注冊(cè)資本金的1/3必須用于分支機(jī)構(gòu)，并且同時(shí)開(kāi)業(yè)。

（二）高級(jí)管理人員符合任職資格。擬任人員除符合《公司法》規(guī)定的條件外，董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)應(yīng)從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷；總經(jīng)理、副總經(jīng)理應(yīng)從事銀行業(yè)工作4年以上或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上（其中從事銀行業(yè)工作2年以上），具備大專以上（含大專）學(xué)歷；董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力。

（三）股東符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2名至200名發(fā)起人，其中需有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。

（四）有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員，其中包括熟悉農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)工作的人員。

（五）有符合規(guī)定的公司章程和必要的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)、管理制度。

（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。營(yíng)業(yè)場(chǎng)所要按統(tǒng)一標(biāo)識(shí)進(jìn)行裝修。

（七）其他審慎性條件。

第八條:

小額貸款公司的主發(fā)起人應(yīng)當(dāng)向地級(jí)市金融辦提交申請(qǐng)材料，經(jīng)地級(jí)市金融辦審核，并簽署意見(jiàn)后，報(bào)自治區(qū)金融辦審批。申請(qǐng)材料應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容包括擬設(shè)立機(jī)構(gòu)名稱、組織形式、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資本和住所，當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，企業(yè)經(jīng)營(yíng)方針及未來(lái)發(fā)展規(guī)劃。

（二）小額貸款公司股東基本情況。主發(fā)起人和其他出資人情況介紹及出資比例，是否符合投資條件；小額貸款公司股東名冊(cè)，包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、股份比例等。并附經(jīng)工商部門(mén)年檢營(yíng)業(yè)執(zhí) 照復(fù)印件，自然人股東的簡(jiǎn)歷和身份證復(fù)印件。

（三）出資人近3年完稅證明、征信記錄。

（四）出資人承諾書(shū)。出資人應(yīng)承諾自覺(jué)遵守國(guó)家、自治區(qū)有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金來(lái)源合法，不以借貸資金和他人委托資金入股。

（五）出資人協(xié)議書(shū)。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議。

（六）出資人（除自然人以外）經(jīng)審計(jì)的近3個(gè)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。

（七）章程草案。將合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防范的相關(guān)內(nèi)容寫(xiě)入章程。

（八）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告。

（九）擬任職董事、高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)書(shū)，擬任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理簡(jiǎn)歷。

（十）職能部門(mén)設(shè)置、公司治理結(jié)構(gòu)及主要管理制度。

（十一）公司住所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。

（十二）律師事務(wù)所出具的有關(guān)股東關(guān)聯(lián)情況的法律意見(jiàn)書(shū)。

（十三）自治區(qū)金融辦認(rèn)為需要提供的其他材料。

第九條:

小額貸款公司的高級(jí)管理人員，經(jīng)自治區(qū)金融辦審查同意，參加自治區(qū)金融辦組織的考試，考試合格取得《寧夏回族自治區(qū)小額貸款公司高級(jí)管理人員資格證書(shū)》后，方可任職。

第十條:

小額貸款公司取得自治區(qū)金融辦審批同意的文件后，方可到設(shè)立地工商行政管理部門(mén)辦理注冊(cè)登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。在30日內(nèi)，向當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門(mén)申報(bào)辦理稅務(wù)登記，并依法繳納相關(guān)稅費(fèi)。

第三章: 股東資格和股權(quán)設(shè)置

第十一條:

小額貸款公司主發(fā)起人原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的企業(yè)（包括外商投資企業(yè)），要求上年末凈資產(chǎn)為出資額的2倍以上，且資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%。除上述條件外，主發(fā)起人和其他企業(yè)法人股東應(yīng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門(mén)登記注冊(cè)，具有法人資格。

（二）企業(yè)法定代表人應(yīng)無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。

（三）企業(yè)應(yīng)無(wú)偷逃抗騙稅行為和不良信用記錄。

（四）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前3個(gè)連續(xù)盈利。

（五）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力。

（六）入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。

第十二條:

投資入股小額貸款公司的自然人，應(yīng)符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力。

（二）無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。

（三）有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力。

（四）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。

（五）入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。

第十三條:

小額貸款公司主發(fā)起人（外商投資企業(yè)除外）的持股比例不得超過(guò)注冊(cè)資本總額的20%，其余單個(gè)自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織（外商投資企業(yè)除外）的持股比例不得超過(guò)注冊(cè)資本總額的10%。小額貸款公司持續(xù)經(jīng)營(yíng)一年以上，可按《公司法》有關(guān)規(guī)定并經(jīng)自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)，進(jìn)行增資擴(kuò)股、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。新增單個(gè)股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%。

第十四條:

小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓，但主發(fā)起人持有的股份自公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。董事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押。

第四章: 運(yùn)營(yíng)要求

第十五條:

小額貸款公司經(jīng)自治區(qū)金融辦資質(zhì)審查合格后，方可開(kāi)展業(yè)務(wù)。第十六條:

小額貸款公司不得從事經(jīng)營(yíng)范圍以外的其他業(yè)務(wù)，其經(jīng)營(yíng)范圍為：

（一）辦理各項(xiàng)小額貸款。

（二）其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。

第十七條:

小額貸款公司不得向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款，主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)2個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。

第十八條:

小額貸款公司要堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的原則，貸款的投向主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，面向“三農(nóng)”發(fā)放的貸款不得低于貸款總額的70%。

第十九條:

小額貸款公司發(fā)放貸款要堅(jiān)持“小額、分散”的原則，努力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面，為廣大農(nóng)戶和小企業(yè)提供短期小額貸款服務(wù)。同一借款人的貸款余額，不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的1%。

第二十條:

小額貸款公司按照市場(chǎng)化的原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，自主確定貸款利率，但上限不得超過(guò)人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的4倍。具體利率的浮動(dòng)幅度、貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，由借貸雙方在公平自愿的前提下依法協(xié)商確定。

第二十一條:

小額貸款公司不得跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得從事委托貸款業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)，不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放小額貸款。

第二十二條:

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金。貸款發(fā)放和回收主要通過(guò)轉(zhuǎn)賬或銀行卡等結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。

第五章: 風(fēng)險(xiǎn)防范

第二十三條:

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，加強(qiáng)內(nèi)部控制，提高公司治理的有效性。

第二十四條:

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的貸款評(píng)估制度，配備或聘請(qǐng)經(jīng)濟(jì)、法律、技術(shù)等方面的專業(yè)人才，采用項(xiàng)目評(píng)估系統(tǒng)，提高評(píng)估能力。加強(qiáng)對(duì)貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估審查和跟蹤檢查，完善對(duì)貸款企業(yè)或個(gè)人的事前、事中、事后管理，控制和防范風(fēng)險(xiǎn)。

第二十五條:

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)參照商業(yè)銀行貸款5級(jí)分類的辦法，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

第二十六條:

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)參照《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》，建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

第二十七條:

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立信息披露制度，定期向公司股東、主管部門(mén)、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)，披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)向社會(huì)披露。

第二十八條:

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向注冊(cè)地人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。接入人民銀行企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的，應(yīng)按相關(guān)法律法規(guī)和人民銀行的要求向人民銀行信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供借款人基本信息和貸款

第十條:

小額貸款公司取得自治區(qū)金融辦審批同意的文件后，方可到設(shè)立地工商行政管理部門(mén)辦理注冊(cè)登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。在30日內(nèi)，向當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門(mén)申報(bào)辦理稅務(wù)登記，并依法繳納相關(guān)稅費(fèi)。

第三章:

股東資格和股權(quán)設(shè)置

第十一條:

小額貸款公司主發(fā)起人原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的企業(yè)（包括外商投資企業(yè)），要求上年末凈資產(chǎn)為出資額的2倍以上，且資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%。除上述條件外，主發(fā)起人和其他企業(yè)法人股東應(yīng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門(mén)登記注冊(cè)，具有法人資格。

（二）企業(yè)法定代表人應(yīng)無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。

（三）企業(yè)應(yīng)無(wú)偷逃抗騙稅行為和不良信用記錄。

（四）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前3個(gè)連續(xù)盈利。

（五）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力。

（六）入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。

第十二條:

投資入股小額貸款公司的自然人，應(yīng)符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力。

（二）無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。

（三）有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力。

（四）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。

（五）入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。

第十三條:

小額貸款公司主發(fā)起人（外商投資企業(yè)除外）的持股比例不得超過(guò)注冊(cè)資本總額的20%，其余單個(gè)自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織（外商投資企業(yè)除外）的持股比例不得超過(guò)注冊(cè)資本總額的10%。小額貸款公司持續(xù)經(jīng)營(yíng)一年以上，可按《公司法》有關(guān)規(guī)定并經(jīng)自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)，進(jìn)行增資擴(kuò)股、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。新增單個(gè)股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%。

第十四條:

小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓，但主發(fā)起人持有的股份自公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。董事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押。

第四章: 運(yùn)營(yíng)要求

第十五條:

小額貸款公司經(jīng)自治區(qū)金融辦資質(zhì)審查合格后，方可開(kāi)展業(yè)務(wù)。

第十六條:

小額貸款公司不得從事經(jīng)營(yíng)范圍以外的其他業(yè)務(wù)，其經(jīng)營(yíng)范圍為：

（一）辦理各項(xiàng)小額貸款。

（二）其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。

第十七條:

小額貸款公司不得向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款，主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)2個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。

第十八條:

小額貸款公司要堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的原則，貸款的投向主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，面向“三農(nóng)”發(fā)放的貸款不得低于貸款總額的70%。

第十九條:

小額貸款公司發(fā)放貸款要堅(jiān)持“小額、分散”的原則，努力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面，為廣大農(nóng)戶和小企業(yè)提供短期小額貸款服務(wù)。同一借款人的貸款余額，不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的1%。

第二十條:

小額貸款公司按照市場(chǎng)化的原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，自主確定貸款利率，但上限不得超過(guò)人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的4倍。具體利率的浮動(dòng)幅度、貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，由借貸雙方在公平自愿的前提下依法協(xié)商確定。

第二十一條:

小額貸款公司不得跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得從事委托貸款業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)，不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放小額貸款。

第二十二條:

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金。貸款發(fā)放和回收主要通過(guò)轉(zhuǎn)賬或銀行卡等結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。

第五章: 風(fēng)險(xiǎn)防范

第二十三條:

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，加強(qiáng)內(nèi)部控制，提高公司治理的有效性。

第二十四條:

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的貸款評(píng)估制度，配備或聘請(qǐng)經(jīng)濟(jì)、法律、技術(shù)等方面的專業(yè)人才，采用項(xiàng)目評(píng)估系統(tǒng)，提高評(píng)估能力。加強(qiáng)對(duì)貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估審查和跟蹤檢查，完善對(duì)貸款企業(yè)或個(gè)人的事前、事中、事后管理，控制和防范風(fēng)險(xiǎn)。

第二十五條:

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)參照商業(yè)銀行貸款5級(jí)分類的辦法，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

第二十六條:

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)參照《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》，建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

第二十七條:

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立信息披露制度，定期向公司股東、主管部門(mén)、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)，披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)向社會(huì)披露。

第二十八條:

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向注冊(cè)地人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。接入人民銀行企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的，應(yīng)按相關(guān)法律法規(guī)和人民銀行的要求向人民銀行信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供借款人基本信息和貸款

第六章 監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)控制

第二十九條:

為加強(qiáng)資金的監(jiān)管，確保資金專項(xiàng)用于發(fā)放小額貸款，自治區(qū)金融辦在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中優(yōu)選合作銀行，與其簽訂協(xié)議書(shū)。小額貸款公司要在指定的合作銀行開(kāi)立驗(yàn)資賬戶，在所在地合作銀行開(kāi)立基本賬戶。小額貸款公司正式掛牌開(kāi)業(yè)后，分批將驗(yàn)資賬戶中的資金轉(zhuǎn)入基本賬戶，存入資金只能發(fā)放小額貸款，不得挪作他用。合作銀行要密切配合自治區(qū)金融辦，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司資金往來(lái)的監(jiān)管。

第三十條:

為防范道德風(fēng)險(xiǎn)，小額貸款公司需在自治區(qū)金融辦指定的銀行存入30萬(wàn)元保證金，作為小額貸款公司經(jīng)營(yíng)者信用風(fēng)險(xiǎn)保證金。

第三十一條:

自治區(qū)金融辦應(yīng)當(dāng)建立健全小額貸款公司財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告制度。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在每月10日前向自治區(qū)金融辦和地級(jí)市金融辦報(bào)送上月資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、銀行對(duì)賬單及貸款明細(xì)表、貸款發(fā)放情況匯總表等業(yè)務(wù)報(bào)表。根據(jù)監(jiān)管需要，自治區(qū)金融辦可委托具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機(jī)構(gòu)，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)或稽核，有關(guān)費(fèi)用由小額貸款公司承擔(dān)。

第三十二條:

自治區(qū)金融辦應(yīng)當(dāng)建立小額貸款公司信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，定期對(duì)小額貸款公司融資情況、高管人員情況、資本金變動(dòng)情況等進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。

第三十三條:

地級(jí)市金融辦應(yīng)當(dāng)把風(fēng)險(xiǎn)防控作為監(jiān)督管理的重中之重，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的日常監(jiān)管和定期檢查，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)；加強(qiáng)資金流向和貸款利率的監(jiān)測(cè)，嚴(yán)禁小額貸款公司變相吸收存款或參與洗錢(qián)活動(dòng)，及時(shí)認(rèn)定和查處變相非法吸收公眾存款、非法集資和高利貸違法行為；建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，及時(shí)處置風(fēng)險(xiǎn)。重大風(fēng)險(xiǎn)和重大違規(guī)情況報(bào)告自治區(qū)金融辦。

第三十四條:

其他有關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)配合監(jiān)管部門(mén)做好小額貸款公司的相關(guān)管理工作。人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并將具備條件的小額貸款公司納入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)；工商部門(mén)配合做好小額貸款公司的注冊(cè)登記、變更和年檢等工作；公安部門(mén)配合做好小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)處置工作，嚴(yán)厲打擊金融違法活動(dòng)。

第三十五條:

小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，有下列情形之一的，自治區(qū)金融辦有權(quán)依法依規(guī)采取警告、公示、風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)小額貸款公司董事或高級(jí)管理人員談話、質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級(jí)管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改；經(jīng)督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果作為取消經(jīng)營(yíng)資格的依據(jù)；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由自治區(qū)金融辦提請(qǐng)工商行政管理部門(mén)及其他相關(guān)部門(mén)對(duì)其依法進(jìn)行罰款、吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的。

（二）未經(jīng)核準(zhǔn)變更、終止的。

（三）超出核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍，擅自從事須經(jīng)法律、行政法規(guī)或者國(guó)務(wù)院審查的項(xiàng)目而未取得審查的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的。

（四）違反利率政策的。

（五）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的。

（六）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的。

（七）不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的。

（八）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的。

（九）法律、法規(guī)授權(quán)工商行政管理、人民銀行等部門(mén)處理的其他情形。

（十）其他違法違規(guī)行為。

第三十六條:

建立社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所門(mén)口醒目位置懸掛自治區(qū)金融辦設(shè)立的監(jiān)督舉報(bào)牌，充分利用和發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督力量，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為的約束、監(jiān)督，提高監(jiān)督實(shí)效。

第七章: 變更與終止

第三十七條:

小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，經(jīng)地級(jí)市金融辦審核，并簽署意見(jiàn)后，報(bào)自治區(qū)金融辦審批：

（一）變更公司名稱、法定代表人、公司住所、公司章程、組織形式的事項(xiàng)。

（二）因增資擴(kuò)股、原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓、主發(fā)起人發(fā)生變化等引起的注冊(cè)資本、股東、股權(quán)變更事項(xiàng)。

（三）確有需要，貸款超過(guò)最高額度和在區(qū)域范圍外發(fā)放貸款的事項(xiàng)。

（四）更換高級(jí)管理人員的事項(xiàng)。

（五）其他規(guī)定的相關(guān)變更事項(xiàng)。

第三十八條:

小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)2種情況。小額貸款公司解散，按照《公司法》、《公司登記管理?xiàng)l例》進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理注銷(xiāo)登記。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或其他解散事由出現(xiàn)。

（二）股東大會(huì)決議解散。

（三）因公司合并或者分立需要解散。

（四）依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷(xiāo)。

（五）人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司終止前，應(yīng)向自治區(qū)金融辦提出申請(qǐng)，由自治區(qū)金融辦受理、審查并決定。

第八章: 附 則

第三十九條:

寧夏小額貸款同業(yè)協(xié)會(huì)為寧夏小額貸款行業(yè)自律組織。寧夏小額貸款同業(yè)協(xié)會(huì)開(kāi)展活動(dòng)應(yīng)接受自治區(qū)金融辦的指導(dǎo)。

第四十條:

本辦法自發(fā)布之日起施行。

第四篇：四川省小額貸款公司管理暫行辦法

四川省小額貸款公司管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為了改善我省農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，有效配置金融資源，支持我省“三農(nóng)”和中小企業(yè)、微小企業(yè)、個(gè)體工商戶、城鎮(zhèn)居民的發(fā)展，促進(jìn)小額貸款公司規(guī)范、健康、可持續(xù)發(fā)展，更好地支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào))和《中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》(銀發(fā)[2008]137號(hào))的規(guī)定，制定本暫行辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指按照《中華人民共和國(guó)公司法》等法律法規(guī)的規(guī)定，由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司應(yīng)在國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，并以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限參與決策和對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

第三條 四川省人民政府(以下簡(jiǎn)稱省政府)授權(quán)四川省人民政府金融辦公室(以下簡(jiǎn)稱省政府金融辦)負(fù)責(zé)小額貸款公司的審批和行業(yè)管理。禁止未經(jīng)有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)擅自設(shè)立小額貸款公司。

第四條 為加強(qiáng)行業(yè)自律管理，應(yīng)設(shè)立四川省小額貸款公司行業(yè)協(xié)會(huì)，由省政府金融辦負(fù)責(zé)管理。

第二章 小額貸款公司的設(shè)立

第五條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第六條 小額貸款公司要嚴(yán)格準(zhǔn)入條件。公司股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2人以上200人以下發(fā)起設(shè)立，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有合法住所。企業(yè)法人作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：(一)在工商行政管理部門(mén)登記注冊(cè)，具有法人資格。(二)有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。(三)有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄。(四)經(jīng)營(yíng)管理良好，最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄。(五)財(cái)務(wù)狀況良好，且最近2個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利。

(六)年終分配后，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑)。(七)除國(guó)務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不超過(guò)本企業(yè)凈資產(chǎn)的50％(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑)。

第七條小額貸款公司注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，并全部為實(shí)收貨幣資本。一般縣(市、區(qū))小額貸款公司注冊(cè)資本不得低于1億元，國(guó)家級(jí)、省級(jí)貧困縣和地震極重災(zāi)縣不得低于5000萬(wàn)元。單一股東出資額不得低于50萬(wàn)元。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，原則上不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的30％。入股股東實(shí)行實(shí)名制，嚴(yán)禁股東集合自然人資金入股。

小額貸款公司的資本金要委托一家托管銀行，由小額貸款公司、托管銀行和市(州)政府簽訂三方協(xié)議，由托管銀行監(jiān)督支付。嚴(yán)禁虛假注資和抽逃資本金。

小額貸款公司主發(fā)起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。嚴(yán)禁股東以其持有的小額貸款公司的股份對(duì)外質(zhì)押或提供擔(dān)保。小額貸款公司董事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。對(duì)于規(guī)范經(jīng)營(yíng)、運(yùn)行良好且需要補(bǔ)充資本的小額貸款公司，1年后允許增資擴(kuò)股。

小額貸款公司的股東涉及國(guó)有或國(guó)有法人股的，在設(shè)立、變更、注銷(xiāo)時(shí)應(yīng)比照《金融類企業(yè)國(guó)有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定，在財(cái)政部門(mén)辦理產(chǎn)權(quán)登記相關(guān)手續(xù)，并自覺(jué)接受財(cái)政部門(mén)的國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理。

第八條小額貸款公司應(yīng)有符合規(guī)定的章程和管理制度，應(yīng)有合格的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、組織機(jī)構(gòu)、具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。小額貸款公司主要業(yè)務(wù)工作人員應(yīng)不少于5人。從業(yè)人員的資格應(yīng)報(bào)當(dāng)?shù)乜h(市、區(qū))人民政府備案。擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的自然人，應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)，具備大專以上(含大專)學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)金融工作5年以上，信用記錄良好。

第九條 小額貸款公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須報(bào)經(jīng)省政府金融辦審查批準(zhǔn)，分支機(jī)構(gòu)所在地市、縣政府主管部門(mén)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

第十條 設(shè)立程序。小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。籌建小額貸款公司。設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)由其主要發(fā)起人組成小額貸款公司籌備組，向縣(市、區(qū))政府提出籌建申請(qǐng)。由縣(市、區(qū))政府對(duì)小額貸款公司申請(qǐng)材料進(jìn)行認(rèn)真初審把關(guān)，提出初審意見(jiàn)后報(bào)市(州)政府。市(州)政府負(fù)責(zé)審核擬組建的小額貸款公司注冊(cè)資本來(lái)源的真實(shí)性和合法性，核查小額貸款公司各股東的信用狀況，市(州)政府在復(fù)審并出具審定意見(jiàn)后報(bào)省政府金融辦審批。省政府金融辦自收到完整申請(qǐng)材料之日起30個(gè)工作日內(nèi)作出同意或不同意的書(shū)面決定。

經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)后，小額貸款公司籌備組憑省政府金融辦出具的籌建批復(fù)文件到工商行政管理部門(mén)申請(qǐng)名稱預(yù)先核準(zhǔn)，外資投資按有關(guān)規(guī)定辦理。小額貸款公司的籌建期為省政府金融辦批準(zhǔn)籌建之日起45個(gè)工作日內(nèi)，45個(gè)工作日內(nèi)未完成籌建的即取消籌建資格。

市(州)政府報(bào)省政府金融辦的申報(bào)材料包括：(一)縣(市、區(qū))政府的初審意見(jiàn)；(二)市(州)政府的審定意見(jiàn)；(三)小額貸款公司的申請(qǐng)材料：

1．設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容至少包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)和金融發(fā)展情況以及小額貸款需求分析，主發(fā)起人情況介紹，擬任董事、高級(jí)管理人員的簡(jiǎn)歷及個(gè)人信用記錄報(bào)告；

2．出資人承諾書(shū)。出資人應(yīng)承諾自覺(jué)遵守國(guó)家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股； 3．發(fā)起人(出資人)協(xié)議書(shū)。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議，內(nèi)容包括總則、經(jīng)營(yíng)宗旨、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、名稱、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、發(fā)起人(出資人)入股金額和占總股份比例、發(fā)起人(出資人)權(quán)利和義務(wù)、主動(dòng)聲明關(guān)聯(lián)入股的義務(wù)。全體發(fā)起人(出資人)應(yīng)在協(xié)議書(shū)上簽名蓋章(自然人股東可以委托代理人簽字)。

4．股東基本情況。提供小額貸款公司股東名冊(cè)，內(nèi)容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、股份比例等。企業(yè)法人股東須滿足無(wú)犯罪記錄、無(wú)不良信用記錄的條件，自然人股東須滿足有完全民事行為能力、無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄的條件。企業(yè)法人股東要提供經(jīng)工商部門(mén)年檢后的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，自然人股東要提供簡(jiǎn)歷和身份證復(fù)印件。其他社會(huì)組織須提交相關(guān)資格證明材料； 5．出資人除自然人以外經(jīng)審計(jì)的上一財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；

6．章程草案(應(yīng)將本暫行辦法中合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防范的相關(guān)內(nèi)容寫(xiě)入章程)；

7．法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告(可以在省政府金融辦批準(zhǔn)前提供)； 8．律師事務(wù)所出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見(jiàn)書(shū)； 9．營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料； 10．省政府金融辦要求補(bǔ)充的其他材料。

小額貸款公司開(kāi)業(yè)。由小額貸款公司籌備組向當(dāng)?shù)乜h(市、區(qū))政府提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由市(州)政府驗(yàn)收合格并批準(zhǔn)。申請(qǐng)人應(yīng)自市(州)政府批復(fù)同意開(kāi)業(yè)之日起30個(gè)工作日內(nèi)，憑開(kāi)業(yè)批復(fù)文件和省政府金融辦批準(zhǔn)籌建文件向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T(mén)辦理登記并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。沒(méi)有省政府金融辦的批準(zhǔn)籌建文件，各地工商行政管理部門(mén)不予辦理工商登記手續(xù)。

小額貸款公司在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。

第三章 小額貸款公司的合規(guī)經(jīng)營(yíng)

第十一條 小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。禁止小額貸款公司向內(nèi)部或外部集資以及非法吸收公眾存款。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)其資本凈額的50％。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。

第十二條 小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第十三條 小額貸款公司業(yè)務(wù)范圍為發(fā)放貸款及相關(guān)的咨詢活動(dòng)，不得超范圍經(jīng)營(yíng)。

小額貸款公司在堅(jiān)持為“三農(nóng)”和中小企業(yè)、微小企業(yè)、個(gè)體工商戶、城鎮(zhèn)居民服務(wù)的原則下，自主選擇貸款對(duì)象。小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，鼓勵(lì)小額貸款公司面向“三農(nóng)”、中小企業(yè)、微小企業(yè)、個(gè)體工商戶、城鎮(zhèn)居民提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。原則上小額貸款公司的資金應(yīng)用于發(fā)放貸款余額不超過(guò)20萬(wàn)元的小額貸款，對(duì)超過(guò)20萬(wàn)元的貸款，由小額貸款公司向市(州)政府指定的小額貸款公司的主管部門(mén)報(bào)備。第十四條 小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率不得超過(guò)司法部門(mén)規(guī)定的上限，利率下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。禁止發(fā)放高利貸。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。第十五條 小額貸款公司可自主選擇銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立存款帳戶，并委托存款銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。具備條件的可以按人民銀行有關(guān)規(guī)定加入人民幣銀行結(jié)算帳戶管理系統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)核查公司公民身份信息系統(tǒng)。

第四章 小額貸款公司的監(jiān)督管理

第十六條省政府金融辦會(huì)同省財(cái)政廳、省工商局、人民銀行成都分行和四川銀監(jiān)局指導(dǎo)、督促市(州)、縣(市、區(qū))政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)控制。

省政府金融辦對(duì)市(州)政府和縣(市、區(qū))政府履行監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范職責(zé)的情況以及對(duì)小額貸款公司的合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況不定期組織抽查。

第十七條 市(州)政府是小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。市(州)政府應(yīng)與縣(市、區(qū))政府進(jìn)一步明確對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范處置的責(zé)任分擔(dān)。

市(州)政府要建立對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，審查小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，明確小額貸款公司主管部門(mén)，落實(shí)管理責(zé)任。市(州)政府指定的主管部門(mén)應(yīng)建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的監(jiān)督機(jī)制，定期或不定期地對(duì)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、關(guān)聯(lián)交易以及是否符合辦法要求、公司章程等方面實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管，并進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。

根據(jù)管理需要，市(州)政府可要求小額貸款公司聘請(qǐng)具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機(jī)構(gòu)，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)，有關(guān)費(fèi)用由小額貸款公司支付。

市(州)政府定期接收小額貸款公司財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)、融資等信息，按季向省政府金融辦報(bào)告小額貸款公司經(jīng)營(yíng)等基本情況，按對(duì)本轄區(qū)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等方面進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，逐個(gè)公司形成經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告報(bào)省政府金融辦。

第十八條 縣(市、區(qū))政府作為直接責(zé)任人負(fù)責(zé)承擔(dān)小額貸款公司日常監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范處置責(zé)任?？h(市、區(qū))政府應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，建立日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置制度，指定主管部門(mén)落實(shí)管理責(zé)任。

第十九條 財(cái)政、工商、公安、人民銀行、銀監(jiān)等職能部門(mén)按照各自職責(zé)依法實(shí)施對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理。金融業(yè)務(wù)增項(xiàng)，由批準(zhǔn)部門(mén)負(fù)責(zé)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置。

第二十條 小額貸款公司應(yīng)建立發(fā)起人承諾制度，公司股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承諾書(shū)，承諾自覺(jué)遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

第二十一條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第二十二條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。小額貸款公司不得向股東及股東關(guān)聯(lián)人發(fā)放貸款。

第二十三條 小額貸款公司禁止跨市(州)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。小額貸款公司根據(jù)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，可在注冊(cè)地所在市(州)內(nèi)跨縣(市、區(qū))經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。小額貸款公司跨縣(市、區(qū))開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須經(jīng)市(州)政府同意，并告知經(jīng)營(yíng)地縣(市、區(qū))級(jí)政府，經(jīng)營(yíng)地縣級(jí)政府負(fù)責(zé)監(jiān)督管理和防范處置風(fēng)險(xiǎn)工作。

第二十四條 小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。小額貸款公司的會(huì)計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理參照《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》和《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》中的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，按貸款五級(jí)分類準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量并計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，及時(shí)沖銷(xiāo)壞帳，真實(shí)反映經(jīng)營(yíng)成果，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100％以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

小額貸款公司應(yīng)按照銀發(fā)[2008]137號(hào)的規(guī)定，嚴(yán)格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金，嚴(yán)禁洗錢(qián)。

第二十五條 小額貸款公司須建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關(guān)部門(mén)、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

小額貸款公司提供的報(bào)表、報(bào)告等資料信息應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，嚴(yán)禁提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等資料信息。對(duì)隱瞞不良資產(chǎn)和做假帳，要從重處罰。

第二十六條 小額貸款公司不得拒絕或者阻礙市(州)政府和縣(市、區(qū))政府指定的主管部門(mén)開(kāi)展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第二十七條 市(州)政府和縣(市、區(qū))政府指定的主管部門(mén)應(yīng)根據(jù)小額貸款公司的資產(chǎn)質(zhì)量狀況，適時(shí)采取下列監(jiān)管措施：對(duì)不良資產(chǎn)占資本金比例高于20％的，可適時(shí)采取責(zé)令調(diào)整董事或高級(jí)管理人員等措施；對(duì)不良資產(chǎn)占資本金比例高于50％的，應(yīng)適時(shí)采取停業(yè)整頓等措施；對(duì)不良資產(chǎn)占資本金比例高于80％的，應(yīng)適時(shí)解散或關(guān)閉。

第二十八條 對(duì)違反本辦法規(guī)定的，市(州)政府和縣(市、區(qū))政府指定的主管部門(mén)有權(quán)采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)其董事或高級(jí)管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)等措施，督促其及時(shí)整改，防范風(fēng)險(xiǎn)；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由相關(guān)部門(mén)對(duì)其依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

第二十九條 小額貸款公司應(yīng)接受社會(huì)監(jiān)督，禁止任何形式的非法集資。從事非法集資活動(dòng)的，由市(州)政府負(fù)責(zé)處置，依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。其他違反國(guó)家法律法規(guī)的行為，由當(dāng)?shù)刂鞴懿块T(mén)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)實(shí)施處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十條 小額貸款公司應(yīng)按要求按季向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表和其他相關(guān)統(tǒng)計(jì)信息資料。

中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)定期向人民銀行征信系統(tǒng)和市(州)、縣(市、區(qū))政府小額貸款管理部門(mén)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。小額貸款公司還應(yīng)向市(州)、縣(市、區(qū))政府小額貸款管理部門(mén)提供融資情況、高管人員、股權(quán)變動(dòng)、股權(quán)質(zhì)押等情況。

第五章 小額貸款公司的終止

第三十一條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和關(guān)閉兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；(二)股東大會(huì)決議解散；

(三)因公司合并或者分立需要解散；

(四)依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被解散；(五)人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國(guó)公司法》進(jìn)行清算和注銷(xiāo)。

小額貸款公司被依法宣告關(guān)閉的，依照有關(guān)企業(yè)關(guān)閉的法律實(shí)施關(guān)閉清算。

第六章 附 則

第三十二條 省政府金融辦會(huì)同省財(cái)政廳、省工商局、人民銀行成都分行、四川銀監(jiān)局有針對(duì)性地對(duì)小額貸款公司進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)。

第三十三條 本暫行辦法由省政府金融辦負(fù)責(zé)解釋。

第三十四條 本暫行辦法未規(guī)定的事項(xiàng)，按照《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)合同法》等有關(guān)法律法規(guī)規(guī)章執(zhí)行。

第三十五條 本暫行辦法從印發(fā)之日起施行。

二〇〇八年十一月二十八日

第五篇：青海省小額貸款公司管理暫行辦法

青海省小額貸款公司管理暫行辦法

（省金融辦 2012年2月）

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)行為，保障小額貸款公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》和《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀監(jiān)發(fā)2008〕23號(hào))要求，結(jié)合本省實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指依法在本省境內(nèi)由自然人、企業(yè)法人或其他社會(huì)組織出資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。

凡在本省行政區(qū)域內(nèi)注冊(cè)并從事小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的設(shè)立、變更、終止、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和監(jiān)管均適用本辦法。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條 第四條小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第五條 青海省金融工作辦公室應(yīng)當(dāng)建立健全促進(jìn)全省小額貸款公司健康發(fā)展的政策措施，負(fù)責(zé)全省小額貸款公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置。州(地、市)金融工作辦公室負(fù)責(zé)本轄區(qū)小額貸款公司的準(zhǔn)入、退出的初審工作和日常監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)處置。

第二章 設(shè)立、變更和注銷(xiāo)

第六條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)及組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指州(地、市)、縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱，行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”的字樣，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司，且公司名稱應(yīng)當(dāng)符合我省工商企業(yè)注冊(cè)的有關(guān)規(guī)定。未經(jīng)批準(zhǔn)，任何公司名稱中不得標(biāo)注“小額貸款”字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第七條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具備以下條件：

(一)有符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的公司章程。

(二)有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)由2人以上200人以下股東出資設(shè)立，其中須有半數(shù)以上的股東在中國(guó)境內(nèi)有固定住所。

(三)單一最大股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)公司注冊(cè)資本總額的40%，但不得再參股所在市、州其他小額貸款公司；第二大股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不超過(guò)20%；其他單一股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)10%，且不得低于公司注冊(cè)資本總額的1%，入股所在市、州、縣小額貸款公司不得超過(guò)2家。

(四)新設(shè)立小額貸款公司，組織形式為有限責(zé)任公司的，注冊(cè)資本不得低于5000萬(wàn)元人民幣；組織形式為股份有限公司的，注冊(cè)資本不得低于8000萬(wàn)元人民幣；注冊(cè)地且業(yè)務(wù)范圍僅限于縣域的小額貸款公司可適當(dāng)調(diào)低注冊(cè)資本，但有限責(zé)任公司注冊(cè)資本不應(yīng)低于1000萬(wàn)元人民幣，股份有限公司注冊(cè)資本不應(yīng)低于2000萬(wàn)元人民幣；海南州、海北州、黃南州、玉樹(shù)州、果洛州可適當(dāng)放寬準(zhǔn)入條件。

注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次性足額繳納。

(五)小額貸款公司的股東資格應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)及有關(guān)部門(mén)的規(guī)定。

(六)具備任職資格的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。

(七)具備相應(yīng)專業(yè)技術(shù)資格和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的業(yè)務(wù)人員。

(八)健全的組織機(jī)構(gòu)和內(nèi)部控制管理制度。

(九)符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)相關(guān)的其他設(shè)施。

(十)青海省金融工作辦公室認(rèn)為必要的其他條件。

第八條 建立小額貸款公司股東信用征信制度。小額貸款公司設(shè)立和變更股東時(shí)，應(yīng)聘請(qǐng)專門(mén)的信用征集評(píng)估機(jī)構(gòu)，對(duì)法人股東和自然人股東的信貸、納稅、合同履約、股東間關(guān)聯(lián)關(guān)系及遵守法律法規(guī)等信用情況進(jìn)行征集和評(píng)價(jià)。股東信用評(píng)價(jià)合格并符合小額貸款公司投資人要求的才能成為小額貸款公司股東。

信用評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的股東信用評(píng)估報(bào)告，應(yīng)真實(shí)反映股東的信用情況，并對(duì)其真實(shí)性承擔(dān)法律責(zé)任。

第九條 設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)程序。申請(qǐng)籌建的小額貸款公司將下列籌建申請(qǐng)材料報(bào)送所在州(地、市)金融工作辦公室，所在地金融工作辦公室自收到完整籌建申請(qǐng)材料之日起15個(gè)工作日內(nèi)完成審核，經(jīng)初審?fù)獠⒊鼍邥?shū)面審核意見(jiàn)后，上報(bào)青海省金融工作辦公室：

(一)籌建申請(qǐng)書(shū)。申請(qǐng)書(shū)應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、擬注冊(cè)住所、注冊(cè)資本、股東及股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、組織形式、出資人基本情況及設(shè)立目的等；

(二)工商行政管理部門(mén)出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》；

(三)可行性研究報(bào)告。應(yīng)包括對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r分析、組建小額貸款公司的可行性和必要性、市場(chǎng)前景分析、未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案等；

(四)出資人關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的出資協(xié)議。協(xié)議內(nèi)容應(yīng)包括但不限于擬設(shè)小額貸款公司的名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本金、出資人出資額及持股比例，出資人的權(quán)利義務(wù)等；

(五)出資人設(shè)立小額貸款公司的承諾書(shū)。法人股東和自然人股東應(yīng)承諾其出資真實(shí)、有效、不抽回資金，自覺(jué)遵守公司章程、接受監(jiān)管并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自覺(jué)遵守國(guó)家相關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律、法規(guī)規(guī)定，不吸收公眾存款、不參與非法集資活動(dòng)等；

(六)出資人之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系情況說(shuō)明及相關(guān)證明材料；

(七)法人股東相關(guān)資料。提交的材料須包括法人股東的名稱、注冊(cè)地址、法定代表人、經(jīng)上工商年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)營(yíng)情況、未償還銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款本息情況及所處行業(yè)現(xiàn)狀、納稅記錄及企業(yè)信用評(píng)估報(bào)告等；股東(大)會(huì)或董事會(huì)關(guān)于同意出資設(shè)立小額貸款公司的決議；經(jīng)具備法定資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的最近兩年財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表包括企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和現(xiàn)金流量表等；

(八)自然人股東相關(guān)資料。包括自然人股東姓名、個(gè)人簡(jiǎn)歷、身份證復(fù)印件、資金來(lái)源證明、個(gè)人信用報(bào)告和戶籍所在地公安機(jī)關(guān)出具的個(gè)人無(wú)犯罪記錄證明等；

(九)聯(lián)系人及其手機(jī)、辦公電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編)；

(十)具備法定資質(zhì)的律師事務(wù)所對(duì)籌建申請(qǐng)材料的合法合規(guī)性出具的法律意見(jiàn)書(shū)；

(十一)青海省金融工作辦公室要求的其他資料。

第十條 青海省金融工作辦公室自收到符合要求的籌建申請(qǐng)材料之日起30個(gè)工作日內(nèi)，依程序約談擬籌建小額貸款公司股東，嚴(yán)格審核股東信用情況和持續(xù)出資能力，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)籌建的決定，并書(shū)面通知申請(qǐng)人。特殊情況下，可以適當(dāng)延長(zhǎng)審查期限，但延長(zhǎng)期限不得超過(guò)2個(gè)月。

第十一條 申請(qǐng)人應(yīng)自批準(zhǔn)籌建之日起3個(gè)月內(nèi)完成籌建工作，并向所在地金融工作辦公室提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由，及時(shí)報(bào)告青海省金融工作辦公室，可以延長(zhǎng)2個(gè)月。在延長(zhǎng)期內(nèi)仍未完成籌建工作的，批準(zhǔn)籌建文件自動(dòng)失效。

第十二條 在本辦法第十一條規(guī)定的籌建有效期內(nèi)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)將下列資料報(bào)送擬設(shè)小額貸款公司所在州(地、市)金融工作辦公室，所在地金融工作辦公室自收到完整開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料15個(gè)工作日內(nèi)完成審核，經(jīng)初審?fù)獠⒊鼍邥?shū)面審核意見(jiàn)后，上報(bào)青海省金融工作辦公室：

(一)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū)。申請(qǐng)書(shū)應(yīng)當(dāng)載明擬開(kāi)業(yè)小額貸款公司的名稱、住所、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員基本情況、經(jīng)營(yíng)方針及計(jì)劃、主要管理制度、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全性等信息及其他需要說(shuō)明的情況；

(二)籌建工作報(bào)告。內(nèi)容包括籌建過(guò)程、籌建工作落實(shí)情況以及是否符合開(kāi)業(yè)要求等；

(三)股東(大)會(huì)通過(guò)的公司章程；

(四)股東名冊(cè)。包括股東名稱(自然人股東應(yīng)提供身份證號(hào)碼，企業(yè)法人應(yīng)載明注冊(cè)地址和組織機(jī)構(gòu)代碼)、出資額以及持股比例；

(五)內(nèi)控管理制度和組織機(jī)構(gòu)圖；

(六)擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員相關(guān)資料。須提供擬任職人員或經(jīng)其授權(quán)簽字人簽署的任職申請(qǐng)書(shū)、任職承諾書(shū)、基本情況登記表、個(gè)人信用報(bào)告、從業(yè)資格證書(shū)和其他任職資格證明文件復(fù)印件、身份證復(fù)印件和戶籍所在地公安機(jī)關(guān)出具的個(gè)人無(wú)犯罪記錄證明等；

(七)小額貸款公司承諾書(shū)和行業(yè)聯(lián)合自律聲明；

(八)具備法定資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告原件及銀行進(jìn)賬單復(fù)印件(須核對(duì)原件)；

(九)公安、消防部門(mén)對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；

(十)聯(lián)系人及其電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編)；

(十一)具備法定資質(zhì)的律師事務(wù)所對(duì)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料的合法合規(guī)性出具的法律意見(jiàn)書(shū)；

(十二)青海省金融工作辦公室要求的其他材料。

第十三條 建立擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任前約談制度。

青海省金融工作辦公室自收到符合要求的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料30個(gè)工作日內(nèi)，依程序約談擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，嚴(yán)格審核其任職資格，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的決定，并書(shū)面通知申請(qǐng)人。特殊情況下，可以適當(dāng)延長(zhǎng)審查期限，但延長(zhǎng)期限不得超過(guò)2個(gè)月。

經(jīng)青海省金融工作辦公室批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的小額貸款公司，工商行政管理部門(mén)予以注冊(cè)登記，頒發(fā)營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

第十四條 擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員應(yīng)具備以下任職資格：

(一)無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；

(二)具備本科以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)域工作3年以上或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)管理工作5年以上；或大專以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)域工作8年以上；

(三)具備與履行職責(zé)相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)與能力；

(四)擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)參加由青海省金融工作辦公室組織的任職資格培訓(xùn)，并取得任職資格證書(shū)；

(五)擬任職高級(jí)管理人員不得在其他任何經(jīng)濟(jì)組織中兼職。

對(duì)不完全符合上述條件的擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，申請(qǐng)人認(rèn)為其具備擬任職務(wù)所需知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和能力的，可向青海省金融工作辦公室提交個(gè)案申請(qǐng)。

第十五條 新批準(zhǔn)設(shè)立小額貸款公司應(yīng)及時(shí)到當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門(mén)辦理稅務(wù)登記，并依法納稅。

第十六條 小額貸款公司自批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)之日起5個(gè)工作日內(nèi)，根據(jù)人民銀行西寧中心支行、青海銀監(jiān)局等監(jiān)管部門(mén)相關(guān)要求及時(shí)辦理備案登記手續(xù)。

第十七條 小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)將變更申請(qǐng)材料報(bào)送所在州(地、市)金融工作辦公室，所在地金融工作辦公室自收到完整變更申請(qǐng)材料之日起15個(gè)工作日內(nèi)完成審核，經(jīng)初審?fù)獠⒊鼍邥?shū)面審核意見(jiàn)后，上報(bào)青海省金融工作辦公室。

(一)變更名稱；

(二)變更組織形式；

(三)變更注冊(cè)資本；

(四)變更公司住所；

(五)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；

(六)變更董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員；

(七)變更股東和股權(quán)結(jié)構(gòu)；

(八)分立或者合并；

(九)修改章程；

(十)青海省金融工作辦公室規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

青海省金融工作辦公室自收到符合要求的變更申請(qǐng)材料之日起30個(gè)工作日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)變更的決定，并書(shū)面通知申請(qǐng)人。其中涉及本條第一款第(六)、(七)項(xiàng)的，依程序約談擬變更股東和擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，嚴(yán)格審核股東信用情況、持續(xù)出資能力及擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格。特殊情況下，可以適當(dāng)延長(zhǎng)審查期限，但延長(zhǎng)期限不得超過(guò)2個(gè)月。

變更事項(xiàng)涉及公司登記事項(xiàng)的，自青海省金融工作辦公室審核批準(zhǔn)之日起15日內(nèi)，向工商行政管理部門(mén)申請(qǐng)變更登記。

第十八條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

(二)股東(大)會(huì)決議解散；

(三)因公司合并或者分立需要解散；

(四)依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷(xiāo)；

(五)人民法院依照公司法的規(guī)定予以解散。

小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國(guó)公司法》進(jìn)行清算和注銷(xiāo)。

小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。

小額貸款公司因解散、被撤銷(xiāo)和被宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)當(dāng)向青海省金融工作辦公室繳回批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)文件，及時(shí)到工商部門(mén)辦理注銷(xiāo)登記，并予以公告。

第十九條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，無(wú)不良信用記錄，符合規(guī)定條件的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。

第三章 股東資格及義務(wù)

第二十條 小額貸款公司的股東應(yīng)為境內(nèi)的自然人、企業(yè)法人或其他社會(huì)組織，其中最大股東應(yīng)為小額貸款公司所在地區(qū)的自然人、企業(yè)法人或其他社會(huì)組織。

有犯罪記錄和不良信用記錄者，不得成為小額貸款公司股東。

第二十一條 境內(nèi)企業(yè)法人作為小額貸款公司股東的，應(yīng)符合以下條件：

(一)在工商行政管理部門(mén)注冊(cè)登記，具有法人資格；

(二)有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，能按期足額償還銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款本金和利息；

(三)財(cái)務(wù)狀況良好，入股前兩個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利，且法人股東權(quán)益性投資余額不得超過(guò)公司凈資產(chǎn)的50%，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%；

(四)入股資金來(lái)源合法，為真實(shí)自有資本，不得以借貸資金或他人委托資金入股；

(五)有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力；

(六)青海省金融工作辦公室要求的其他條件。

第二十二條 境內(nèi)自然人作為小額貸款公司股東的，應(yīng)符合以下條件：

(一)有完全民事行為能力；

(二)有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄；

(三)入股資金來(lái)源合法，為真實(shí)自有資本，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

(四)青海省金融工作辦公室要求的其他條件。

第二十三條 境內(nèi)其他社會(huì)組織投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合國(guó)家對(duì)其他社會(huì)組織投資管理的相關(guān)規(guī)定，具備良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄，具備投資主體資格，具有資金實(shí)力，不得以借貸資金或他人委托資金入股。

第二十四條 小額貸款公司不得以本公司股份作為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的。小額貸款公司股東在公司設(shè)立后3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押其持有的股份。

第四章 資金來(lái)源

第二十五條 小額貸款公司的資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金、來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金以及經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)同意的其他資金來(lái)源。

第二十六條 在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定。

第二十七條 小額貸款公司應(yīng)向人民銀行申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送青海省金融工作辦公室、人民銀行西寧中心支行和青海銀監(jiān)局，并跟蹤監(jiān)測(cè)小額貸款公司融資的使用情況。

第五章 業(yè)務(wù)范圍和資金運(yùn)用

第二十八條 我省小額貸款公司應(yīng)在其名稱記載的行政區(qū)劃內(nèi)經(jīng)營(yíng)，不得跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，也不得開(kāi)展對(duì)外投資業(yè)務(wù)。

第二十九條 小額貸款公司可自主選擇貸款對(duì)象，但每年向小型微型企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)放的貸款總額不得低于全年累計(jì)放貸金額的60%。

第三十條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，鼓勵(lì)小額貸款公司面向小型微型企業(yè)、“三農(nóng)”事業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)、城市居民提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面，但對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)公司資本凈額的5%。

第三十一條 小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限不得超過(guò)司法部門(mén)規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度在上下限內(nèi)按照市場(chǎng)原則由借貸雙方協(xié)商確定。

第三十二條 貸款合同參照銀行貸款的標(biāo)準(zhǔn)化合約，由借貸雙方在平等自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第三十三條 小額貸款公司不得有以下經(jīng)營(yíng)活動(dòng)：

(一)非法集資或變相吸收公眾存款、發(fā)放高利貸、使用非法手段催貸；

(二)向本公司股東、董事、高級(jí)管理人員及其關(guān)聯(lián)方提供貸款；

(三)為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)提供擔(dān)保。

第六章 公司治理

第三十四條 小額貸款公司的組織機(jī)構(gòu)及其職責(zé)應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中予以明確。

第三十五條 小額貸款公司應(yīng)根據(jù)其決策管理的復(fù)雜程度、業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)特點(diǎn)，設(shè)置簡(jiǎn)潔、高效、靈活的組織機(jī)構(gòu)。明確股東(大)會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事規(guī)則和決策程序。

第三十六條 小額貸款公司設(shè)總經(jīng)理1名，根據(jù)需要設(shè)副總經(jīng)理1至3名。

小額貸款公司董事會(huì)應(yīng)對(duì)總經(jīng)理實(shí)施專項(xiàng)審計(jì)。審計(jì)結(jié)果應(yīng)向董事會(huì)、股東(大)會(huì)報(bào)告，并報(bào)青海省金融工作辦公室。總經(jīng)理、副總經(jīng)理離任時(shí)，須進(jìn)行離任審計(jì)。

第三十七條 小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員對(duì)小額貸款公司負(fù)有忠實(shí)守信和勤勉盡責(zé)義務(wù)。

董事違反法律、法規(guī)或小額貸款公司章程，致使小額貸款公司形成嚴(yán)重?fù)p失的，應(yīng)對(duì)公司承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。

總經(jīng)理、副總經(jīng)理違反法律、法規(guī)、公司章程或超出董事會(huì)授權(quán)范圍做出決策，致使小額貸款公司遭受?chē)?yán)重?fù)p失的，應(yīng)對(duì)公司承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。

第三十八條 小額貸款公司董事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層可根據(jù)需要設(shè)置專業(yè)評(píng)審委員會(huì)，提高決策能力和管理水平。

第三十九條 小額貸款公司要建立適合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和規(guī)模的薪酬分配制度、正向激勵(lì)約束機(jī)制。

第七章 內(nèi)部控制

第四十條 小額貸款公司應(yīng)根據(jù)各類貸款業(yè)務(wù)的性質(zhì)和特點(diǎn)制定相應(yīng)的貸款管理制度，應(yīng)針對(duì)貸款業(yè)務(wù)的盡職調(diào)查、審批、授權(quán)授信、貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)管理、關(guān)聯(lián)交易、違規(guī)處罰等內(nèi)容建立健全相關(guān)業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)則。

第四十一條 小額貸款公司的金融服務(wù)創(chuàng)新應(yīng)在審慎經(jīng)營(yíng)和合法規(guī)范的基礎(chǔ)上進(jìn)行，周密考慮業(yè)務(wù)創(chuàng)新的法律性質(zhì)、操作程序和經(jīng)濟(jì)后果，嚴(yán)格控制新業(yè)務(wù)潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。

第四十二條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照我國(guó)反洗錢(qián)的有關(guān)規(guī)定，逐筆記錄和保存單筆或者當(dāng)日累計(jì)交易相當(dāng)于20萬(wàn)元人民幣數(shù)額以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支記錄。

第四十三條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》等有關(guān)法律法規(guī)制訂并實(shí)施本公司的財(cái)務(wù)制度、會(huì)計(jì)工作操作流程和會(huì)計(jì)崗位工作手冊(cè)。小額貸款公司在同級(jí)財(cái)政部門(mén)辦理財(cái)政登記備案，執(zhí)行國(guó)家財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，依法接受會(huì)計(jì)監(jiān)督。

第四十四條 小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。從事信貸業(yè)務(wù)，須執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷(xiāo)管理辦法(2010年修訂版)》(財(cái)金2010〕21號(hào))、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》(財(cái)金2005〕53號(hào))等相關(guān)金融財(cái)務(wù)管理制度，并根據(jù)上述規(guī)定的修訂及時(shí)調(diào)整財(cái)務(wù)管理制度。

第四十五條 小額貸款公司可自建或依托具有一定資質(zhì)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立完善的計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)。建立電子數(shù)據(jù)的即時(shí)保存和備份制度，重要數(shù)據(jù)必須異地備份并且長(zhǎng)期保存，也可租用相關(guān)共享服務(wù)中心進(jìn)行系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份。

第四十六條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向青海省金融工作辦公室、所在州(地、市)金融工作辦公室、人民銀行西寧中心支行、青海銀監(jiān)局、公司股東、為其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)人披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、大額貸款、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露，并保證信息披露的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。發(fā)生突發(fā)事件和突發(fā)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等重大事項(xiàng)應(yīng)及時(shí)上報(bào)主管部門(mén)。

第四十七條 小額貸款公司應(yīng)按照中國(guó)人民銀行《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》、《關(guān)于企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)試運(yùn)行有關(guān)問(wèn)題的通知》的相關(guān)規(guī)定，依照“先建立制度、報(bào)送數(shù)據(jù)，后開(kāi)通查詢用戶”的原則，申請(qǐng)加入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。

第四十八條 建立小額貸款公司從業(yè)人員資格認(rèn)證制度，所有從業(yè)人員必須持證上崗。青海省金融工作辦公室定期組織小額貸款公司從業(yè)資格培訓(xùn)，培訓(xùn)合格的頒發(fā)小額貸款公司從業(yè)人員資格證書(shū)。

加強(qiáng)小額貸款公司從業(yè)人員培訓(xùn)，由青海省金融工作辦公室委托行業(yè)協(xié)會(huì)定期或不定期組織各種形式的培訓(xùn)，提高小額貸款公司從業(yè)人員素質(zhì)。

第八章 監(jiān)督管理

第四十九條 小額貸款公司應(yīng)接受社會(huì)監(jiān)督。小額貸款公司應(yīng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所醒目處公示公司基本信息，并承諾不吸收公眾存款，不參與任何形式的非法集資、非法放貸和非法證券買(mǎi)賣(mài)。

第五十條 青海省金融工作辦公室和各州(地、市)金融工作辦公室每年至少對(duì)轄區(qū)小額貸款公司進(jìn)行一次全面現(xiàn)場(chǎng)檢查，并根據(jù)監(jiān)管需要適時(shí)安排專項(xiàng)檢查。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題及時(shí)通報(bào)相關(guān)部門(mén)。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)予以積極配合，并按照監(jiān)管部門(mén)的要求提供有關(guān)文件、資料。

現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并向小額貸款公司出示檢查通知書(shū)和相關(guān)證件。

第五十一條 青海省金融工作辦公室和各州(地、市)金融工作辦公室根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求小額貸款公司提供專項(xiàng)資料或約談其董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，并對(duì)有關(guān)情況進(jìn)行說(shuō)明或整改。

青海省金融工作辦公室和各州(地、市)金融工作辦公室對(duì)日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題和突發(fā)事件應(yīng)及時(shí)通報(bào)其他相關(guān)部門(mén)。

第五十二條 小額貸款公司應(yīng)按要求向所在州(地、市)金融工作辦公室報(bào)送經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、合法合規(guī)等文件和資料，各州(地、市)金融工作辦公室匯總后上報(bào)青海省金融工作辦公室。小額貸款公司報(bào)送的各類文件和資料應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。小額貸款公司應(yīng)于每年1月31日前向所在州(地、市)金融工作辦公室報(bào)送上經(jīng)營(yíng)報(bào)告、審計(jì)報(bào)告、信用評(píng)級(jí)報(bào)告等文件資料，各州(地、市)金融工作辦公室匯總后應(yīng)于每年3月31日前報(bào)送青海省金融工作辦公室。

第五十三條 青海省金融工作辦公室于每年2月1日至3月31日期間對(duì)小額貸款公司進(jìn)行年審，年審結(jié)果作為工商行政管理部門(mén)年檢的前置條件。小額貸款公司應(yīng)于每年1月31日前將年審材料報(bào)送所在州(地、市)金融工作辦公室，經(jīng)初審合格后，上報(bào)青海省金融工作辦公室。

對(duì)符合本辦法規(guī)定且年審合格的小額貸款公司予以公示；對(duì)年審不合格或連續(xù)兩年未開(kāi)展業(yè)務(wù)的小額貸款公司限期整改，情節(jié)嚴(yán)重或整改后仍不符合規(guī)定的，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定給予行政處罰。

第五十四條 人民銀行西寧中心支行負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司信用情況納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等人民銀行西寧中心支行要求的業(yè)務(wù)信息。

第五十五條 為加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范運(yùn)營(yíng)，提升服務(wù)，小額貸款公司應(yīng)委托一家提供農(nóng)村金融服務(wù)范圍廣、網(wǎng)點(diǎn)多、實(shí)力強(qiáng)并能為小額貸款公司提供相應(yīng)服務(wù)支持的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立存款賬戶作為小額貸款公司資金托管銀行，并為其統(tǒng)一提供支付結(jié)算業(yè)務(wù)。托管銀行應(yīng)切實(shí)履行資金安全監(jiān)督責(zé)任，如發(fā)生任何資金支付結(jié)算等資金使用違規(guī)行為，應(yīng)及時(shí)報(bào)告青海省金融工作辦公室和小額貸款公司所在州(地、市)金融工作辦公室。

第五十六條 成立小額貸款公司行業(yè)協(xié)會(huì)，強(qiáng)化協(xié)會(huì)服務(wù)功能，加強(qiáng)行業(yè)自律，維護(hù)小額貸款公司合法權(quán)益，充分發(fā)揮橋梁和紐帶作用，促進(jìn)政府、小額貸款公司和企業(yè)溝通協(xié)調(diào)，推動(dòng)小額貸款公司行業(yè)有序、規(guī)范、健康發(fā)展。

第九章 法律責(zé)任

第五十七條 青海省金融工作辦公室和各州(地、市)金融工作辦公室從事小額貸款公司監(jiān)管工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

(一)違反規(guī)定批準(zhǔn)小額貸款公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的；

(二)違反規(guī)定對(duì)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的；

(三)未按照規(guī)定報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況的；

(四)其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。

第五十八條 對(duì)小額貸款公司的違規(guī)行為，監(jiān)管部門(mén)有權(quán)采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)其董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、建議吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照等措施，督促其及時(shí)進(jìn)行整改，防范風(fēng)險(xiǎn)。

小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)下列情形之一的，監(jiān)管部門(mén)和相關(guān)部門(mén)應(yīng)依法責(zé)令其整改、罰款、停業(yè)整頓、吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

(一)非法集資、吸收公眾存款；

(二)以各種形式抽逃注冊(cè)資本金；

(三)擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；

(四)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自變更登記事項(xiàng)的；

(五)未經(jīng)工商部門(mén)注冊(cè)登記擅自以小額貸款公司名義從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的；

(六)違反利率政策的；

(七)暴力收貸；

(八)未經(jīng)核準(zhǔn)擅自變更法定代表人和任命主要管理人員的；

(九)拒絕或者阻礙監(jiān)管部門(mén)和有關(guān)部門(mén)依法監(jiān)管檢查的；

(十)不按照要求和規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；

(十一)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；

(十二)法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。

第十章 附 則

第五十九條 本辦法由青海省金融工作辦公室負(fù)責(zé)解釋。

第六十條 本辦法自發(fā)布之日起施行，原《青海省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法》(青政辦[2009]37號(hào))同時(shí)廢止。