第一篇：2012.12.6 商務(wù)部《典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定》

商務(wù)部 典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定

第一章 總 則

第一條 為進(jìn)一步提高典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管工作水平，規(guī)范典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營行為，促進(jìn)典當(dāng)行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮典當(dāng)行業(yè)在社會經(jīng)濟發(fā)展中的作用，依據(jù)《典當(dāng)管理辦法》（商務(wù)部、公安部令2005年第8號）及有關(guān)法律法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 典當(dāng)作為特殊工商行業(yè)，各級商務(wù)主管部門要從促進(jìn)經(jīng)濟社會發(fā)展和維護社會經(jīng)濟秩序大局出發(fā)，準(zhǔn)確把握典當(dāng)行業(yè)在社會經(jīng)濟發(fā)展中的定位，增強服務(wù)意識，不斷完善監(jiān)管體系，依法從嚴(yán)行使監(jiān)管職責(zé)，切實做好典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管工作。

第三條 各級商務(wù)主管部門應(yīng)加大現(xiàn)場檢查和不定期抽查監(jiān)管力度，采用以下方式開展監(jiān)管工作：

（一）定期審核分析典當(dāng)企業(yè)財務(wù)報表等；

（二）利用典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管信息系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)管與分析；

（三）現(xiàn)場檢查；

（四）約談典當(dāng)企業(yè)主要負(fù)責(zé)人和高管人員；

（五）引入會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機構(gòu)參與核查；

（六）根據(jù)投訴、舉報或上級機關(guān)要求進(jìn)行核查；

（七）其他監(jiān)管方式。

第四條 重視發(fā)揮行業(yè)協(xié)會作用。支持行業(yè)協(xié)會加強行業(yè)自律和依法維護行業(yè)權(quán)益，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競爭行為，配合相關(guān)部門加強監(jiān)管，維護規(guī)范有序、公平競爭的市場環(huán)境。

第二章 監(jiān)管責(zé)任

第五條 典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管工作實行分級管理、分級負(fù)責(zé)的原則，進(jìn)一步強化屬地管理責(zé)任。

第六條 商務(wù)部負(fù)責(zé)推進(jìn)全國典當(dāng)行業(yè)的監(jiān)管工作，推動典當(dāng)行業(yè)法律體系建設(shè)，制定并組織實施典當(dāng)行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和布局方案，研究制定典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管政策、制度、典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營規(guī)則，部署有關(guān)工作，并根據(jù)需要開展調(diào)查和檢查，指導(dǎo)地方商務(wù)主管部門加強對典當(dāng)行業(yè)的監(jiān)管工作和行業(yè)協(xié)會等自律組織的工作。

第七條 省級商務(wù)主管部門（含計劃單列市）對本地區(qū)典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管負(fù)責(zé)，制訂并組織實施本地區(qū)監(jiān)管工作政策、制度和工作部署，對《典當(dāng)經(jīng)營許可證》和當(dāng)票進(jìn)行管理；建立典當(dāng)行業(yè)重大事件信息通報機制、風(fēng)險預(yù)警機制和突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案；開展各種方式的監(jiān)管、檢查工作，每年抽選不少于20%的典當(dāng)企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)場檢查。

第八條 地市級（含直轄市區(qū)縣、省管縣）商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)本地區(qū)典當(dāng)行業(yè)的日常監(jiān)管，建立現(xiàn)場檢查和約談制度，實行動態(tài)監(jiān)管和全過程監(jiān)督，及時預(yù)警和防范風(fēng)險，重點監(jiān)督典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營合規(guī)性和業(yè)務(wù)、財務(wù)數(shù)據(jù)真實性，及時防范和糾正違規(guī)違法行為，開展各種方式的監(jiān)管工作，每半年至少對本行政區(qū)域內(nèi)典當(dāng)企業(yè)進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查。

第九條 縣級（市、區(qū)）商務(wù)主管部門應(yīng)加強對本行政區(qū)域內(nèi)典當(dāng)企業(yè)的監(jiān)督檢查，重點進(jìn)行現(xiàn)場檢查，配合省、地市級商務(wù)主管部門做好典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管工作。

第十條 各地商務(wù)主管部門要按監(jiān)管職責(zé)加強監(jiān)管隊伍建設(shè)，明確分管領(lǐng)導(dǎo)，配備監(jiān)管人員，加強典當(dāng)監(jiān)管和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高監(jiān)管人員素質(zhì)。

第十一條 各地商務(wù)主管部門要明確具體監(jiān)管責(zé)任，在準(zhǔn)入審批、日常監(jiān)管、年審等環(huán)節(jié)建立誰審批誰負(fù)責(zé)、誰監(jiān)管誰負(fù)責(zé)的責(zé)任制度，建立審批、檢查、年審等環(huán)節(jié)的審批簽字制度，以明確監(jiān)管責(zé)任。

第十二條 建立監(jiān)管工作獎勵和責(zé)任追究機制。商務(wù)部及省級商務(wù)主管部門要對監(jiān)管工作優(yōu)秀單位和個人進(jìn)行表彰；各地商務(wù)主管部門要對監(jiān)管失職以及監(jiān)管不到位造成重大負(fù)面影響的單位或個人，按照有關(guān)規(guī)定追究其責(zé)任。

第十三條 各級商務(wù)主管部門要提高服務(wù)意識，在開展監(jiān)管、檢查工作時要公正廉潔，嚴(yán)禁借檢查之機吃、拿、卡、要，牟取不正當(dāng)利益。

第三章 準(zhǔn)入管理

第十四條 省級商務(wù)主管部門要按照《行政許可法》、《典當(dāng)管理辦法》等法律、規(guī)章的規(guī)定，根據(jù)科學(xué)發(fā)展、合理布局、嚴(yán)格把關(guān)、明確責(zé)任、公開透明、公正廉潔的原則把好典當(dāng)企業(yè)市場準(zhǔn)入關(guān)，加強廉政建設(shè)，完善審批制度。

第十五條 典當(dāng)企業(yè)的準(zhǔn)入要符合商務(wù)部的行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和布局方案。省級商務(wù)主管部門根據(jù)商務(wù)部行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和布局方案，結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H情況制定地方典當(dāng)行業(yè)發(fā)展規(guī)劃，開展年度新增典當(dāng)行及分支機構(gòu)設(shè)立工作，將設(shè)立審批結(jié)果及時報商務(wù)部備案并用適當(dāng)方式予以公告。

第十六條 各地商務(wù)主管部門應(yīng)嚴(yán)格按照《典當(dāng)管理辦法》和商務(wù)部有關(guān)文件規(guī)定審核典當(dāng)企業(yè)設(shè)立申請，把握以下監(jiān)管要求：

（一）法人股應(yīng)當(dāng)相對控股，法人股東合計持股比例占全部股份1/2以上，或者第一大股東是法人股東且持股比例占全部股份1/3以上；單個自然人不能為控股股東。

（二）嚴(yán)格審核法人股東是否具備以貨幣出資形式履行出資承諾的能力。法人股東應(yīng)在商務(wù)主管部門指定的若干家規(guī)模較大、信譽較好的會計師事務(wù)所中選擇審計單位，出具審計報告；應(yīng)有繳納營業(yè)稅和所得稅記錄。

（三）自然人股東應(yīng)為居住在中華人民共和國境內(nèi)年滿18周歲以上有民事行為能力的中國公民，無犯罪記錄，信用良好，具備相應(yīng)的出資實力。

（四）出資人應(yīng)出具承諾書，承諾自覺遵守典當(dāng)行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)，遵守公司章程，加強監(jiān)督管理，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不以他人資金入股。

（五）優(yōu)先發(fā)展經(jīng)營規(guī)范、實力雄厚、資本充足、信用良好、具備持續(xù)盈利能力的法人企業(yè)設(shè)立典當(dāng)企業(yè)。

（六）有對外投資的法人股東企業(yè)，應(yīng)承諾如實申報長期股權(quán)投資。

第十七條 地市級（含直轄市區(qū)縣、省管縣）商務(wù)主管部門要把好申請設(shè)立典當(dāng)企業(yè)的初審關(guān)，對申請者的實際情況和擬設(shè)典當(dāng)企業(yè)的場所進(jìn)行核實。

第十八條 各地商務(wù)主管部門要嚴(yán)格審核典當(dāng)行出資人資金來源的合法性，嚴(yán)防以借貸資金入股、以他人資金入股等。對批準(zhǔn)設(shè)立的新增典當(dāng)行要持續(xù)跟蹤半年以上并監(jiān)督是否存在抽逃注冊資金情況。

第四章 日常經(jīng)營管理

第十九條 各級商務(wù)主管部門要重點對非法集資、超范圍經(jīng)營、吸收存款或者變相吸收存款、故意收當(dāng)贓物、違規(guī)辦理股票典當(dāng)業(yè)務(wù)等違規(guī)違法行為加強監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)上述違規(guī)違法行為立即糾正、處理。

第二十條 在進(jìn)行現(xiàn)場核查時，應(yīng)檢查典當(dāng)企業(yè)是否在經(jīng)營場所懸掛《典當(dāng)經(jīng)營許可證》、《特種行業(yè)經(jīng)營許可證》、《工商營業(yè)執(zhí)照》，公開經(jīng)營范圍和收費標(biāo)準(zhǔn)，自覺履行告知義務(wù)。

第二十一條 加強對典當(dāng)企業(yè)資金來源和運用的監(jiān)管。嚴(yán)格財務(wù)報表中應(yīng)收及應(yīng)付款項的核查。

典當(dāng)企業(yè)的合法資金來源包括：

（一）經(jīng)商務(wù)主管部門批準(zhǔn)的注冊資金；

（二）典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營盈余；

（三）按照《典當(dāng)管理辦法》從商業(yè)銀行獲得的一定數(shù)量的貸款。

典當(dāng)企業(yè)只能用上述資金開展質(zhì)、抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)及鑒定評估、咨詢服務(wù)業(yè)務(wù)。

第二十二條 加強對銀行存款和現(xiàn)金的監(jiān)督管理。地市級商務(wù)部門應(yīng)監(jiān)控本行政區(qū)域內(nèi)典當(dāng)企業(yè)的資金流向，對典當(dāng)行銀行開戶賬戶進(jìn)行備案登記，抽查典當(dāng)企業(yè)的銀行發(fā)生額對賬單和現(xiàn)金，防止出現(xiàn)資金抽逃、違規(guī)融資。現(xiàn)金管理要符合《現(xiàn)金管理暫行條例》和《人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等相關(guān)法規(guī)、規(guī)章，注重加強現(xiàn)金安全管理。

第二十三條 重點加強典當(dāng)企業(yè)與其股東的資金往來監(jiān)控。禁止典當(dāng)行向股東借款、典當(dāng)行股東以典當(dāng)行名義為自己招攬業(yè)務(wù)、股東利用典當(dāng)行違法違規(guī)從事金融活動。

第二十四條 加強對股票等財產(chǎn)權(quán)利典當(dāng)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。禁止和預(yù)防典當(dāng)行違規(guī)融資參與上市股票炒作，或為客戶提供股票交易資金。禁止以證券交易賬戶資產(chǎn)為質(zhì)押的股票典當(dāng)業(yè)務(wù)。

第二十五條 加強對《典當(dāng)經(jīng)營許可證》的管理。嚴(yán)禁私自分配、挪用經(jīng)營許可證等行為。

第二十六條 加強對當(dāng)票與當(dāng)物（質(zhì)、抵押品）的對照檢查，做到賬物相符，防止和查處企業(yè)違規(guī)不開具當(dāng)票、以合同代替當(dāng)票、有當(dāng)票無質(zhì)（抵）押等違規(guī)行為。

第二十七條 省級商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證的監(jiān)制和發(fā)放。省、地兩級商務(wù)主管部門應(yīng)對每戶典當(dāng)企業(yè)的當(dāng)票購領(lǐng)、使用、核銷情況建立臺賬，實施編號管理。

各級商務(wù)主管部門應(yīng)對當(dāng)票和續(xù)當(dāng)憑證的使用管理進(jìn)行定期檢查，并由檢查人簽字負(fù)責(zé)。典當(dāng)企業(yè)當(dāng)票與續(xù)當(dāng)憑證使用的張數(shù)應(yīng)與典當(dāng)業(yè)務(wù)筆數(shù)相符，當(dāng)票與續(xù)當(dāng)憑證開具的累計金額應(yīng)與典當(dāng)總額相符，尚未贖回的當(dāng)票與續(xù)當(dāng)憑證的金額應(yīng)與典當(dāng)余額相符。各級商務(wù)主管部門應(yīng)定期核對上述情況，發(fā)現(xiàn)問題，需責(zé)令企業(yè)作出說明并進(jìn)行核實。當(dāng)票和續(xù)當(dāng)憑證發(fā)生遺失的，典當(dāng)企業(yè)應(yīng)及時在媒體上公告聲明作廢，并以書面形式報知當(dāng)?shù)厣虅?wù)主管部門。

第二十八條 加強典當(dāng)企業(yè)檔案管理。地市級商務(wù)主管部門應(yīng)到典當(dāng)企業(yè)查驗客戶檔案中有關(guān)證件、合同和當(dāng)票等內(nèi)容是否齊全、有效；開具的當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證內(nèi)容是否與證件和合同相一致，當(dāng)票保管聯(lián)是否存入檔案，開具的當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證是否與財務(wù)報表一致。

第二十九條 加強典當(dāng)企業(yè)財務(wù)狀況的監(jiān)督管理。典當(dāng)企業(yè)每月應(yīng)通過全國典當(dāng)行業(yè)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，如實填報經(jīng)營情況和財務(wù)報表。年度要填報經(jīng)會計師事務(wù)所審計的年度財務(wù)報表。各級商務(wù)主管部門應(yīng)對本行政區(qū)域內(nèi)企業(yè)上報信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)進(jìn)行審核。

第三十條 加強信息化監(jiān)督管理。要求典當(dāng)企業(yè)安裝全國典當(dāng)行業(yè)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，并使用該系統(tǒng)實現(xiàn)機打當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證，準(zhǔn)確錄入典當(dāng)業(yè)務(wù)相關(guān)信息。各級商務(wù)主管部門應(yīng)加強使用全國典當(dāng)行業(yè)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)進(jìn)行日常監(jiān)管，定期核查企業(yè)上報信息。

第三十一條 嚴(yán)格當(dāng)物的質(zhì)、抵押登記制度。重點對財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)和大額房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)的當(dāng)物登記情況進(jìn)行現(xiàn)場核查。各級商務(wù)主管部門要積極與其他相關(guān)職能部門協(xié)調(diào)，支持典當(dāng)企業(yè)依法辦理當(dāng)物的質(zhì)、抵押登記。

第三十二條 各級商務(wù)主管部門要嚴(yán)格典當(dāng)企業(yè)股權(quán)變更管理。

（一）典當(dāng)行增加注冊資本應(yīng)當(dāng)間隔1年以上。

（二）新增股東或者增資股東應(yīng)與新設(shè)典當(dāng)企業(yè)對股東的要求一致，防止不具備資格的企業(yè)和個人進(jìn)入典當(dāng)行業(yè)。對經(jīng)營未滿3年或最近2年未實現(xiàn)盈利的企業(yè)進(jìn)入典當(dāng)行業(yè)嚴(yán)格審核，謹(jǐn)慎許可。

（三）對于對外轉(zhuǎn)讓50%以上股份，控股股東轉(zhuǎn)讓全部出資額，同時變更名稱、法定代表人、住所及股權(quán)結(jié)構(gòu)等重大變更事項須嚴(yán)格審核，防止個別典當(dāng)企業(yè)借機變相集資吸儲或倒賣經(jīng)營資格。

第三十三條 典當(dāng)企業(yè)在經(jīng)營過程中出現(xiàn)下列情形之一的，地市級以上商務(wù)部門應(yīng)約談典當(dāng)企業(yè)法定代表人、董事或高級管理人員，下發(fā)整改通知書，責(zé)令其限期改正：

（一）營運期間抽逃注冊資本金；

（二）擅自設(shè)立分支機構(gòu)；

（三）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自變更股權(quán)或經(jīng)營場所；

（四）超范圍經(jīng)營，超比例發(fā)放當(dāng)金，超標(biāo)準(zhǔn)收取息費；

（五）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查；

（六）不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料，或提供虛假、隱瞞重要事實的報表、報告；

（七）不通過全國典當(dāng)行業(yè)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)開具當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證，或以合同代替當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證；私自印制當(dāng)票和續(xù)當(dāng)憑證；

（八）其他違規(guī)違法情況。

第三十四條 各級商務(wù)主管部門應(yīng)建立重大事項通報機制和風(fēng)險處理機制。重大事項包括：

（一）引發(fā)群體事件；

（二）重大安全防范突發(fā)事件；

（三）非法集資吸儲行為；

（四）主要資產(chǎn)被查封、凍結(jié)、扣押的；

（五）企業(yè)或主要法人股東被吊銷工商營業(yè)執(zhí)照的；

（六）企業(yè)或主要股東涉及重大訴訟案件的。

發(fā)生以上重大事項，應(yīng)在24小時內(nèi)報告商務(wù)部。

各地制定出臺的有關(guān)典當(dāng)業(yè)務(wù)政策文件、工作安排和措施應(yīng)及時報告商務(wù)部。

第三十五條 指導(dǎo)典當(dāng)企業(yè)根據(jù)《公司法》和《典當(dāng)管理辦法》，建立良好的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理機制，增加典當(dāng)制度和業(yè)務(wù)規(guī)則的透明度，強化內(nèi)部制約和監(jiān)督，誠信經(jīng)營，防止惡性競爭。

第三十六條 建立社會監(jiān)督機制，暢通投訴舉報渠道，納入商務(wù)執(zhí)法熱線，加大對典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督力度，提升監(jiān)管實效。引導(dǎo)新聞媒體正確宣傳典當(dāng)企業(yè)的功能和作用。

第五章 年審管理

第三十七條 典當(dāng)企業(yè)年審由省級商務(wù)主管部門組織實施，各地年審報告應(yīng)于每年4月30日前報商務(wù)部。

第三十八條 年審內(nèi)容應(yīng)包括下列重要事項：

（一）典當(dāng)企業(yè)注冊資本實收情況。主要核查有無虛假出資、抽逃資金現(xiàn)象。

（二）典當(dāng)企業(yè)資金來源情況。主要核查有無非法集資、吸收或者變相吸收存款、從商業(yè)銀行以外的單位或個人借款等違規(guī)行為。

（三）典當(dāng)企業(yè)法人股東存續(xù)情況，法人股東工商年檢情況，典當(dāng)企業(yè)與股東的資金往來情況。主要核查典當(dāng)行對其股東的典當(dāng)金額是否超過該股東的入股金額，典當(dāng)行與股東的資金往來是否符合相關(guān)規(guī)定。

（四）典當(dāng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)及放款情況。主要核查典當(dāng)總額構(gòu)成及其真實性，是否有超比例放款、超范圍經(jīng)營，尤其是有無發(fā)放信用貸款情況。

（五）典當(dāng)企業(yè)對絕當(dāng)物品處理情況。主要核查絕當(dāng)物品處理程序是否符合規(guī)定，有無超范圍經(jīng)營。

（六）當(dāng)票使用情況。主要核查典當(dāng)企業(yè)的所有業(yè)務(wù)是否按規(guī)定開具了全國統(tǒng)一當(dāng)票，是否存在以合同代替當(dāng)票和“賬外掛賬”現(xiàn)象，是否存在自行印制當(dāng)票行為，開具的當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證與真實的質(zhì)、抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)是否相對應(yīng)。

（七）息費收取情況。主要核查典當(dāng)企業(yè)是否存在當(dāng)金利息預(yù)扣情況，利息及綜合費率收取是否超過規(guī)定范圍。

（八）典當(dāng)企業(yè)及其分支機構(gòu)變更情況。主要核查是否存在私自變更或違規(guī)變更情況。

（九）典當(dāng)企業(yè)有分支機構(gòu)的，審計報告應(yīng)包括企業(yè)本部、分公司分別及合并的財務(wù)報表。分支機構(gòu)所在地商務(wù)主管部門對分支機構(gòu)具有監(jiān)管責(zé)任。

第三十九條 地市級商務(wù)主管部門應(yīng)在年審報告書上出具初審意見。對于年審結(jié)果，省級商務(wù)主管部門應(yīng)予以公告。年審中沒有違法違規(guī)行為的典當(dāng)企業(yè)定為A類；年審中有違規(guī)行為，但情節(jié)較輕，經(jīng)處罰或整改得以改正的典當(dāng)企業(yè)定為B類；年審中有違法違規(guī)行為，情節(jié)較重，經(jīng)整改仍不合格的典當(dāng)企業(yè)不得通過年審。

第四十條 地方商務(wù)主管部門要對不同類別的企業(yè)采用分類管理，對A類企業(yè)給予扶持；對B類企業(yè)加大監(jiān)管、檢查力度，對其變更、年審、主要股東參與新增典當(dāng)行或分支機構(gòu)設(shè)立采取更嚴(yán)格的監(jiān)管。

第六章 退出管理

第四十一條 對已不具備典當(dāng)經(jīng)營許可資格的典當(dāng)企業(yè)，省級商務(wù)主管部門應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定終止該企業(yè)典當(dāng)經(jīng)營許可，并收回《典當(dāng)經(jīng)營許可證》。

第七章 附則

第四十二條 各省級商務(wù)主管部門可根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r，制定具體監(jiān)管細(xì)則或規(guī)定有關(guān)事項，并報商務(wù)部備案。

第四十三條 本規(guī)定由商務(wù)部負(fù)責(zé)解釋。

第四十四條 本規(guī)定自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第二篇：典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定

商務(wù)部關(guān)于印發(fā)《典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定》的通知

文章來源：流通發(fā)展司

2012-12-06 07:

【發(fā)布單位】中華人民共和國商務(wù)部 【發(fā)布文號】商流通發(fā)[2012]423號

【發(fā)布日期】2012年12月5日

各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市及新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團商務(wù)主管部門：

為進(jìn)一步完善典當(dāng)業(yè)監(jiān)管制度，提升典當(dāng)業(yè)監(jiān)管水平，切實保證典當(dāng)業(yè)規(guī)范經(jīng)營，防范行業(yè)風(fēng)險，促進(jìn)典當(dāng)業(yè)健康有序發(fā)展，根據(jù)《典當(dāng)管理辦法》（商務(wù)部、公安部令2005年第8號）及有關(guān)法律法規(guī)，我部制定了《典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹實施。

中華人民共和國商務(wù)部

2012年12月5日

典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定

（商流通發(fā)〔2012〕423號，根據(jù)2015年10月28日《商務(wù)部關(guān)于修改部分規(guī)章和規(guī)范性文件的決定》修正）

第一章 總 則

第一條 為進(jìn)一步提高典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管工作水平，規(guī)范典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營行為，促進(jìn)典當(dāng)行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮典當(dāng)行業(yè)在社會經(jīng)濟發(fā)展中的作用，依據(jù)《典當(dāng)管理辦法》（商務(wù)部、公安部令2005年第8號）及有關(guān)法律法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 典當(dāng)作為特殊工商行業(yè)，各級商務(wù)主管部門要從促進(jìn)經(jīng)濟社會發(fā)展和維護社會經(jīng)濟秩序大局出發(fā)，準(zhǔn)確把握典當(dāng)行業(yè)在社會經(jīng)濟發(fā)展中的定位，增強服務(wù)意識，不斷完善監(jiān)管體系，依法從嚴(yán)行使監(jiān)管職責(zé)，切實做好典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管工作。

第三條 各級商務(wù)主管部門應(yīng)加大現(xiàn)場檢查和不定期抽查監(jiān)管力度，采用以下方式開展監(jiān)管工作：

（一）定期審核分析典當(dāng)企業(yè)財務(wù)報表等；

（二）利用典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管信息系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)管與分析；

（三）現(xiàn)場檢查；

（四）約談典當(dāng)企業(yè)主要負(fù)責(zé)人和高管人員；

（五）引入會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機構(gòu)參與核查；

（六）根據(jù)投訴、舉報或上級機關(guān)要求進(jìn)行核查；

（七）其他監(jiān)管方式。

第四條 重視發(fā)揮行業(yè)協(xié)會作用。支持行業(yè)協(xié)會加強行業(yè)自律和依法維護行業(yè)權(quán)益，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競爭行為，配合相關(guān)部門加強監(jiān)管，維護規(guī)范有序、公平競爭的市場環(huán)境。

第二章 監(jiān)管責(zé)任

第五條 典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管工作實行分級管理、分級負(fù)責(zé)的原則，進(jìn)一步強化屬地管理責(zé)任。

第六條 商務(wù)部負(fù)責(zé)推進(jìn)全國典當(dāng)行業(yè)的監(jiān)管工作，推動典當(dāng)行業(yè)法律體系建設(shè)，制定并組織實施典當(dāng)行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和布局方案，研究制定典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管政策、制度、典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營規(guī)則，部署有關(guān)工作，并根據(jù)需要開展調(diào)查和檢查，指導(dǎo)地方商務(wù)主管部門加強對典當(dāng)行業(yè)的監(jiān)管工作和行業(yè)協(xié)會等自律組織的工作。

第七條 省級商務(wù)主管部門（含計劃單列市）對本地區(qū)典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管負(fù)責(zé)，制訂并組織實施本地區(qū)監(jiān)管工作政策、制度和工作部署，對《典當(dāng)經(jīng)營許可證》和當(dāng)票進(jìn)行管理；建立典當(dāng)行業(yè)重大事件信息通報機制、風(fēng)險預(yù)警機制和突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案；開展各種方式的監(jiān)管、檢查工作，每年抽選不少于20%的典當(dāng)企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)場檢查。

第八條 地市級（含直轄市區(qū)縣、省管縣）商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)本地區(qū)典當(dāng)行業(yè)的日常監(jiān)管，建立現(xiàn)場檢查和約談制度，實行動態(tài)監(jiān)管和全過程監(jiān)督，及時預(yù)警和防范風(fēng)險，重點監(jiān)督典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營合規(guī)性和業(yè)務(wù)、財務(wù)數(shù)據(jù)真實性，及時防范和糾正違規(guī)違法行為，開展各種方式的監(jiān)管工作，每半年至少對本行政區(qū)域內(nèi)典當(dāng)企業(yè)進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查。

第九條 縣級（市、區(qū)）商務(wù)主管部門應(yīng)加強對本行政區(qū)域內(nèi)典當(dāng)企業(yè)的監(jiān)督檢查，重點進(jìn)行現(xiàn)場檢查，配合省、地市級商務(wù)主管部門做好典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管工作。

第十條 各地商務(wù)主管部門要按監(jiān)管職責(zé)加強監(jiān)管隊伍建設(shè)，明確分管領(lǐng)導(dǎo)，配備監(jiān)管人員，加強典當(dāng)監(jiān)管和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高監(jiān)管人員素質(zhì)。

第十一條 各地商務(wù)主管部門要明確具體監(jiān)管責(zé)任，在準(zhǔn)入審批、日常監(jiān)管、年審等環(huán)節(jié)建立誰審批誰負(fù)責(zé)、誰監(jiān)管誰負(fù)責(zé)的責(zé)任制度，建立審批、檢查、年審等環(huán)節(jié)的審批簽字制度，以明確監(jiān)管責(zé)任。

第十二條 建立監(jiān)管工作獎勵和責(zé)任追究機制。商務(wù)部及省級商務(wù)主管部門要對監(jiān)管工作優(yōu)秀單位和個人進(jìn)行表彰；各地商務(wù)主管部門要對監(jiān)管失職以及監(jiān)管不到位造成重大負(fù)面影響的單位或個人，按照有關(guān)規(guī)定追究其責(zé)任。

第十三條 各級商務(wù)主管部門要提高服務(wù)意識，在開展監(jiān)管、檢查工作時要公正廉潔，嚴(yán)禁借檢查之機吃、拿、卡、要，牟取不正當(dāng)利益。

第三章 準(zhǔn)入管理

第十四條 省級商務(wù)主管部門要按照《行政許可法》、《典當(dāng)管理辦法》等法律、規(guī)章的規(guī)定，根據(jù)科學(xué)發(fā)展、合理布局、嚴(yán)格把關(guān)、明確責(zé)任、公開透明、公正廉潔的原則把好典當(dāng)企業(yè)市場準(zhǔn)入關(guān)，加強廉政建設(shè)，完善審批制度。

第十五條 典當(dāng)企業(yè)的準(zhǔn)入要符合商務(wù)部的行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和布局方案。省級商務(wù)主管部門根據(jù)商務(wù)部行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和布局方案，結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H情況制定地方典當(dāng)行業(yè)發(fā)展規(guī)劃，開展新增典當(dāng)行及分支機構(gòu)設(shè)立工作，將設(shè)立審批結(jié)果及時報商務(wù)部備案并用適當(dāng)方式予以公告。

第十六條 各地商務(wù)主管部門應(yīng)嚴(yán)格按照《典當(dāng)管理辦法》和商務(wù)部有關(guān)文件規(guī)定審核典當(dāng)企業(yè)設(shè)立申請，把握以下監(jiān)管要求：

（一）法人股應(yīng)當(dāng)相對控股，法人股東合計持股比例占全部股份1/2以上，或者第一大股東是法人股東且持股比例占全部股份1/3以上；單個自然人不能為控股股東。

（二）嚴(yán)格審核法人股東是否具備以貨幣出資形式履行出資承諾的能力。法人股東應(yīng)在商務(wù)主管部門指定的若干家規(guī)模較大、信譽較好的會計師事務(wù)所中選擇審計單位，出具審計報告；應(yīng)有繳納營業(yè)稅和所得稅記錄。

（三）自然人股東應(yīng)為居住在中華人民共和國境內(nèi)年滿18周歲以上有民事行為能力的中國公民，無犯罪記錄，信用良好，具備相應(yīng)的出資實力。

（四）出資人應(yīng)出具承諾書，承諾自覺遵守典當(dāng)行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)，遵守公司章程，加強監(jiān)督管理，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不以他人資金入股。

（五）優(yōu)先發(fā)展經(jīng)營規(guī)范、實力雄厚、資本充足、信用良好、具備持續(xù)盈利能力的法人企業(yè)設(shè)立典當(dāng)企業(yè)。

（六）有對外投資的法人股東企業(yè)，應(yīng)承諾如實申報長期股權(quán)投資。

第十七條 地市級（含直轄市區(qū)縣、省管縣）商務(wù)主管部門要把好申請設(shè)立典當(dāng)企業(yè)的初審關(guān)，對申請者的實際情況和擬設(shè)典當(dāng)企業(yè)的場所進(jìn)行核實。

第十八條 各地商務(wù)主管部門要嚴(yán)格審核典當(dāng)行出資人資金來源的合法性，嚴(yán)防以借貸資金入股、以他人資金入股等。對批準(zhǔn)設(shè)立的新增典當(dāng)行要持續(xù)跟蹤半年以上并監(jiān)督是否存在抽逃注冊資金情況。

第四章 日常經(jīng)營管理

第十九條 各級商務(wù)主管部門要重點對非法集資、超范圍經(jīng)營、吸收存款或者變相吸收存款、故意收當(dāng)贓物、違規(guī)辦理股票典當(dāng)業(yè)務(wù)等違規(guī)違法行為加強監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)上述違規(guī)違法行為立即糾正、處理。

第二十條 在進(jìn)行現(xiàn)場核查時，應(yīng)檢查典當(dāng)企業(yè)是否在經(jīng)營場所懸掛《典當(dāng)經(jīng)營許可證》、《特種行業(yè)經(jīng)營許可證》、《工商營業(yè)執(zhí)照》，公開經(jīng)營范圍和收費標(biāo)準(zhǔn)，自覺履行告知義務(wù)。

第二十一條 加強對典當(dāng)企業(yè)資金來源和運用的監(jiān)管。嚴(yán)格財務(wù)報表中應(yīng)收及應(yīng)付款項的核查。

典當(dāng)企業(yè)的合法資金來源包括：

（一）經(jīng)商務(wù)主管部門批準(zhǔn)的注冊資金；

（二）典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營盈余；

（三）按照《典當(dāng)管理辦法》從商業(yè)銀行獲得的一定數(shù)量的貸款。

典當(dāng)企業(yè)只能用上述資金開展質(zhì)、抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)及鑒定評估、咨詢服務(wù)業(yè)務(wù)。

第二十二條 加強對銀行存款和現(xiàn)金的監(jiān)督管理。地市級商務(wù)部門應(yīng)監(jiān)控本行政區(qū)域內(nèi)典當(dāng)企業(yè)的資金流向，對典當(dāng)行銀行開戶賬戶進(jìn)行備案登記，抽查典當(dāng)企業(yè)的銀行發(fā)生額對賬單和現(xiàn)金，防止出現(xiàn)資金抽逃、違規(guī)融資?，F(xiàn)金管理要符合《現(xiàn)金管理暫行條例》和《人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等相關(guān)法規(guī)、規(guī)章，注重加強現(xiàn)金安全管理。

第二十三條 重點加強典當(dāng)企業(yè)與其股東的資金往來監(jiān)控。禁止典當(dāng)行向股東借款、典當(dāng)行股東以典當(dāng)行名義為自己招攬業(yè)務(wù)、股東利用典當(dāng)行違法違規(guī)從事金融活動。

第二十四條 加強對股票等財產(chǎn)權(quán)利典當(dāng)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。禁止和預(yù)防典當(dāng)行違規(guī)融資參與上市股票炒作，或為客戶提供股票交易資金。禁止以證券交易賬戶資產(chǎn)為質(zhì)押的股票典當(dāng)業(yè)務(wù)。

第二十五條 加強對《典當(dāng)經(jīng)營許可證》的管理。嚴(yán)禁私自分配、挪用經(jīng)營許可證等行為。

第二十六條 加強對當(dāng)票與當(dāng)物（質(zhì)、抵押品）的對照檢查，做到賬物相符，防止和查處企業(yè)違規(guī)不開具當(dāng)票、以合同代替當(dāng)票、有當(dāng)票無質(zhì)（抵）押等違規(guī)行為。

第二十七條 省級商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證的監(jiān)制和發(fā)放。省、地兩級商務(wù)主管部門應(yīng)對每戶典當(dāng)企業(yè)的當(dāng)票購領(lǐng)、使用、核銷情況建立臺賬，實施編號管理。

各級商務(wù)主管部門應(yīng)對當(dāng)票和續(xù)當(dāng)憑證的使用管理進(jìn)行定期檢查，并由檢查人簽字負(fù)責(zé)。典當(dāng)企業(yè)當(dāng)票與續(xù)當(dāng)憑證使用的張數(shù)應(yīng)與典當(dāng)業(yè)務(wù)筆數(shù)相符，當(dāng)票與續(xù)當(dāng)憑證開具的累計金額應(yīng)與典當(dāng)總額相符，尚未贖回的當(dāng)票與續(xù)當(dāng)憑證的金額應(yīng)與典當(dāng)余額相符。各級商務(wù)主管部門應(yīng)定期核對上述情況，發(fā)現(xiàn)問題，需責(zé)令企業(yè)作出說明并進(jìn)行核實。當(dāng)票和續(xù)當(dāng)憑證發(fā)生遺失的，典當(dāng)企業(yè)應(yīng)及時在媒體上公告聲明作廢，并以書面形式報知當(dāng)?shù)厣虅?wù)主管部門。

第二十八條 加強典當(dāng)企業(yè)檔案管理。地市級商務(wù)主管部門應(yīng)到典當(dāng)企業(yè)查驗客戶檔案中有關(guān)證件、合同和當(dāng)票等內(nèi)容是否齊全、有效；開具的當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證內(nèi)容是否與證件和合同相一致，當(dāng)票保管聯(lián)是否存入檔案，開具的當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證是否與財務(wù)報表一致。

第二十九條 加強典當(dāng)企業(yè)財務(wù)狀況的監(jiān)督管理。典當(dāng)企業(yè)每月應(yīng)通過全國典當(dāng)行業(yè)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，如實填報經(jīng)營情況和財務(wù)報表。要填報經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報表。各級商務(wù)主管部門應(yīng)對本行政區(qū)域內(nèi)企業(yè)上報信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)進(jìn)行審核。

第三十條 加強信息化監(jiān)督管理。要求典當(dāng)企業(yè)安裝全國典當(dāng)行業(yè)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，并使用該系統(tǒng)實現(xiàn)機打當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證，準(zhǔn)確錄入典當(dāng)業(yè)務(wù)相關(guān)信息。各級商務(wù)主管部門應(yīng)加強使用全國典當(dāng)行業(yè)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)進(jìn)行日常監(jiān)管，定期核查企業(yè)上報信息。

第三十一條 嚴(yán)格當(dāng)物的質(zhì)、抵押登記制度。重點對財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)和大額房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)的當(dāng)物登記情況進(jìn)行現(xiàn)場核查。各級商務(wù)主管部門要積極與其他相關(guān)職能部門協(xié)調(diào)，支持典當(dāng)企業(yè)依法辦理當(dāng)物的質(zhì)、抵押登記。

第三十二條 各級商務(wù)主管部門要嚴(yán)格典當(dāng)企業(yè)股權(quán)變更管理。

（一）典當(dāng)行增加注冊資本應(yīng)當(dāng)間隔1年以上。

（二）新增股東或者增資股東應(yīng)與新設(shè)典當(dāng)企業(yè)對股東的要求一致，防止不具備資格的企業(yè)和個人進(jìn)入典當(dāng)行業(yè)。對經(jīng)營未滿3年或最近2年未實現(xiàn)盈利的企業(yè)進(jìn)入典當(dāng)行業(yè)嚴(yán)格審核，謹(jǐn)慎許可。

（三）對于對外轉(zhuǎn)讓50%以上股份，控股股東轉(zhuǎn)讓全部出資額，同時變更名稱、法定代表人、住所及股權(quán)結(jié)構(gòu)等重大變更事項須嚴(yán)格審核，防止個別典當(dāng)企業(yè)借機變相集資吸儲或倒賣經(jīng)營資格。

第三十三條 典當(dāng)企業(yè)在經(jīng)營過程中出現(xiàn)下列情形之一的，地市級以上商務(wù)部門應(yīng)約談典當(dāng)企業(yè)法定代表人、董事或高級管理人員，下發(fā)整改通知書，責(zé)令其限期改正：

（一）營運期間抽逃注冊資本金；

（二）擅自設(shè)立分支機構(gòu)；

（三）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自變更股權(quán)或經(jīng)營場所；

（四）超范圍經(jīng)營，超比例發(fā)放當(dāng)金，超標(biāo)準(zhǔn)收取息費；

（五）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查；

（六）不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料，或提供虛假、隱瞞重要事實的報表、報告；

（七）不通過全國典當(dāng)行業(yè)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)開具當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證，或以合同代替當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證；私自印制當(dāng)票和續(xù)當(dāng)憑證；

（八）其他違規(guī)違法情況。

第三十四條 各級商務(wù)主管部門應(yīng)建立重大事項通報機制和風(fēng)險處理機制。重大事項包括：

（一）引發(fā)群體事件；

（二）重大安全防范突發(fā)事件；

（三）非法集資吸儲行為；

（四）主要資產(chǎn)被查封、凍結(jié)、扣押的；

（五）企業(yè)或主要法人股東被吊銷工商營業(yè)執(zhí)照的；

（六）企業(yè)或主要股東涉及重大訴訟案件的。

發(fā)生以上重大事項，應(yīng)在24小時內(nèi)報告商務(wù)部。

各地制定出臺的有關(guān)典當(dāng)業(yè)務(wù)政策文件、工作安排和措施應(yīng)及時報告商務(wù)部。

第三十五條 指導(dǎo)典當(dāng)企業(yè)根據(jù)《公司法》和《典當(dāng)管理辦法》，建立良好的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理機制，增加典當(dāng)制度和業(yè)務(wù)規(guī)則的透明度，強化內(nèi)部制約和監(jiān)督，誠信經(jīng)營，防止惡性競爭。

第三十六條 建立社會監(jiān)督機制，暢通投訴舉報渠道，納入商務(wù)執(zhí)法熱線，加大對典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督力度，提升監(jiān)管實效。引導(dǎo)新聞媒體正確宣傳典當(dāng)企業(yè)的功能和作用。

第五章 年審管理

第三十七條 典當(dāng)企業(yè)年審由省級商務(wù)主管部門組織實施，各地年審報告應(yīng)于每年4月30日前報商務(wù)部。

第三十八條 年審內(nèi)容應(yīng)包括下列重要事項：

（一）典當(dāng)企業(yè)注冊資本實收情況。主要核查有無虛假出資、抽逃資金現(xiàn)象。

（二）典當(dāng)企業(yè)資金來源情況。主要核查有無非法集資、吸收或者變相吸收存款、從商業(yè)銀行以外的單位或個人借款等違規(guī)行為。

（三）典當(dāng)企業(yè)法人股東存續(xù)情況，典當(dāng)企業(yè)與股東的資金往來情況。主要核查典當(dāng)行對其股東的典當(dāng)金額是否超過該股東的入股金額，典當(dāng)行與股東的資金往來是否符合相關(guān)規(guī)定。

（四）典當(dāng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)及放款情況。主要核查典當(dāng)總額構(gòu)成及其真實性，是否有超比例放款、超范圍經(jīng)營，尤其是有無發(fā)放信用貸款情況。

（五）典當(dāng)企業(yè)對絕當(dāng)物品處理情況。主要核查絕當(dāng)物品處理程序是否符合規(guī)定，有無超范圍經(jīng)營。

（六）當(dāng)票使用情況。主要核查典當(dāng)企業(yè)的所有業(yè)務(wù)是否按規(guī)定開具了全國統(tǒng)一當(dāng)票，是否存在以合同代替當(dāng)票和“賬外掛賬”現(xiàn)象，是否存在自行印制當(dāng)票行為，開具的當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證與真實的質(zhì)、抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)是否相對應(yīng)。

（七）息費收取情況。主要核查典當(dāng)企業(yè)是否存在當(dāng)金利息預(yù)扣情況，利息及綜合費率收取是否超過規(guī)定范圍。

（八）典當(dāng)企業(yè)及其分支機構(gòu)變更情況。主要核查是否存在私自變更或違規(guī)變更情況。

（九）典當(dāng)企業(yè)有分支機構(gòu)的，審計報告應(yīng)包括企業(yè)本部、分公司分別及合并的財務(wù)報表。分支機構(gòu)所在地商務(wù)主管部門對分支機構(gòu)具有監(jiān)管責(zé)任。

第三十九條 地市級商務(wù)主管部門應(yīng)在年審報告書上出具初審意見。對于年審結(jié)果，省級商務(wù)主管部門應(yīng)予以公告。年審中沒有違法違規(guī)行為的典當(dāng)企業(yè)定為A類；年審中有違規(guī)行為，但情節(jié)較輕，經(jīng)處罰或整改得以改正的典當(dāng)企業(yè)定為B類；年審中有違法違規(guī)行為，情節(jié)較重，經(jīng)整改仍不合格的典當(dāng)企業(yè)不得通過年審。

第四十條 地方商務(wù)主管部門要對不同類別的企業(yè)采用分類管理，對A類企業(yè)給予扶持；對B類企業(yè)加大監(jiān)管、檢查力度，對其變更、年審、主要股東參與新增典當(dāng)行或分支機構(gòu)設(shè)立采取更嚴(yán)格的監(jiān)管。

第六章 退出管理

第四十一條 對已不具備典當(dāng)經(jīng)營許可資格的典當(dāng)企業(yè)，省級商務(wù)主管部門應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定終止該企業(yè)典當(dāng)經(jīng)營許可，并收回《典當(dāng)經(jīng)營許可證》。

第七章 附 則

第四十二條 各省級商務(wù)主管部門可根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r，制定具體監(jiān)管細(xì)則或規(guī)定有關(guān)事項，并報商務(wù)部備案。

第四十三條 本規(guī)定由商務(wù)部負(fù)責(zé)解釋。

第四十四條 本規(guī)定自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第三篇：商務(wù)部辦公廳關(guān)于加強典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管工作的通知

商務(wù)部辦公廳關(guān)于加強典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管工作的通知

各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市及新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團商務(wù)主管部門：

為落實國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)有關(guān)加強典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管工作的批示精神，進(jìn)一步完善典當(dāng)業(yè)監(jiān)管制度，提升典當(dāng)業(yè)監(jiān)管水平，切實保證典當(dāng)業(yè)規(guī)范運營，防范行業(yè)風(fēng)險，現(xiàn)就加強典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管工作通知如下：

一、完善監(jiān)管制度建設(shè)

在典當(dāng)行業(yè)管理相關(guān)行政法規(guī)出臺之前，監(jiān)管工作繼續(xù)以《典當(dāng)管理辦法》和《商務(wù)部辦公廳關(guān)于進(jìn)一步完善典當(dāng)業(yè)監(jiān)管及風(fēng)險防范制度的通知》（商建字[2008]119號）為依據(jù)，以典當(dāng)行業(yè)信息采集為基礎(chǔ)，以數(shù)據(jù)分析和現(xiàn)場檢查為手段，以規(guī)范典當(dāng)業(yè)經(jīng)營行為為出發(fā)點，堅持屬地監(jiān)管，加強現(xiàn)場核查，關(guān)注防范和化解風(fēng)險，實現(xiàn)典當(dāng)業(yè)平穩(wěn)協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。

（一）落實監(jiān)管責(zé)任制。省級商務(wù)主管部門要細(xì)化本地區(qū)典當(dāng)業(yè)監(jiān)督核查工作方案，建立健全本地典當(dāng)監(jiān)管機制和組織網(wǎng)絡(luò)，落實監(jiān)管責(zé)任制，各級商務(wù)主管部門要按監(jiān)管職責(zé)落實分管領(lǐng)導(dǎo)和崗位人員，定期對轄區(qū)內(nèi)典當(dāng)監(jiān)管人員進(jìn)培訓(xùn)和交流，確保監(jiān)管不缺位；同時，要建立典當(dāng)企業(yè)執(zhí)業(yè)責(zé)任制和違規(guī)違約信息通報制，加大對經(jīng)營者誠信守法和職業(yè)道德教育和培訓(xùn)力度，強化企業(yè)內(nèi)部制約和監(jiān)督。

（二）重視信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。繼續(xù)推進(jìn)典當(dāng)業(yè)信息系統(tǒng)建設(shè)，做好信息報送和審核工作，及時跟蹤行業(yè)發(fā)展情況，按季度形成分析核查報告。組織好企業(yè)熟悉和規(guī)范應(yīng)用新會計制度，確保企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)真實完整，建立和完善本地區(qū)典當(dāng)業(yè)重大問題、敏感問題的定性、定量預(yù)警監(jiān)測指標(biāo)體系，加強監(jiān)測，及時發(fā)布風(fēng)險提示信息。

（三）機構(gòu)改革省份做好工作銜接。尚未完成任務(wù)機構(gòu)改革的地區(qū)，在職能轉(zhuǎn)換和工作交接未完成之前，要按照現(xiàn)行職能，切實履行好監(jiān)管職責(zé)，確保各項工作不松、不亂、不斷。已完成機構(gòu)改革并明確典當(dāng)業(yè)監(jiān)管職責(zé)的部門，要按照當(dāng)?shù)卣牟渴鸺皶r做好職責(zé)交接和工作銜接，并抓緊熟悉典當(dāng)業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)和制度，理清工作思路，建立健全相關(guān)工作機制，切實履行好對本地典當(dāng)業(yè)的管理職責(zé)。

二、強化非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查

（一）加大現(xiàn)場檢查力度?，F(xiàn)場監(jiān)管工作以地市級商務(wù)主管部門為主，每月選擇本轄區(qū)不少于30%的典當(dāng)企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)場檢查。圍繞典當(dāng)企業(yè)的業(yè)務(wù)、財務(wù)數(shù)據(jù)真實性，重點核查當(dāng)票使用、現(xiàn)金往來、財務(wù)狀況、組織機構(gòu)及內(nèi)部管理、遵守法律法規(guī)和管理辦法等內(nèi)容進(jìn)行系統(tǒng)深入檢查，促進(jìn)典當(dāng)企業(yè)規(guī)范經(jīng)營。調(diào)取法人股東營業(yè)執(zhí)照原件，了解法人股東單位的股權(quán)變動情況，嚴(yán)防資金“借殼”控制典當(dāng)企業(yè)。必要時可會同公安、工商等部門實行聯(lián)合檢

查。

（二）強化非現(xiàn)場監(jiān)管工作。非現(xiàn)場監(jiān)管由省級商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)，重點加強典當(dāng)行業(yè)管理信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)的核實、分析工作，對可疑數(shù)據(jù)要及時責(zé)成地市商務(wù)部門現(xiàn)場檢查，注意發(fā)現(xiàn)潛在問題。對于超范圍經(jīng)營、超比例發(fā)放當(dāng)金等行為，省級商務(wù)部門應(yīng)依照有關(guān)規(guī)定從嚴(yán)處罰并公示違規(guī)企業(yè)，同時采取停止分支機構(gòu)設(shè)立審批、停止變更事項審批、不予通過年審等措施。

（三）創(chuàng)新監(jiān)管方式。有條件的地區(qū)，商務(wù)部門可會同銀監(jiān)、公安等部門建立季度監(jiān)管例會制度，及時通報行業(yè)發(fā)展情況，實現(xiàn)信息和資源共享。地市級商務(wù)部門要建立與典當(dāng)公司主要股東、法定代表人及高管人員的約談制度。加大對典當(dāng)公司大額業(yè)務(wù)及現(xiàn)金流轉(zhuǎn)的日常監(jiān)管。嚴(yán)格執(zhí)行單一客戶當(dāng)金余額不得超過注冊資本25%的規(guī)定，重點關(guān)注單一客戶當(dāng)金余額超過1000萬元的業(yè)務(wù)。

（四）完善年審制度。嚴(yán)格按照商建字[2008]119號文件規(guī)定，明確年審范圍、審核重點，鼓勵地市交叉檢查。從2008典當(dāng)業(yè)年審工作情況看，絕大多數(shù)省市能夠按時完成并上報報告。上海、黑龍江、湖南、山東等省市年審工作嚴(yán)謹(jǐn)，制度規(guī)范，報告全面，問題分析清晰，整改措施明確。浙江、廣東等地能夠組織行業(yè)協(xié)會及時跟蹤本地區(qū)行業(yè)發(fā)展，形成季度分析報告。但年審中也存在工作部署不細(xì)致，報告上報不及時，年審報告流于形式，沒有按照119號文規(guī)定逐條核查，沒有企業(yè)核查情況、整體情況分析和整改措施等情況。

三、引導(dǎo)典當(dāng)企業(yè)規(guī)范發(fā)展

（一）規(guī)范股東變更行為。一是對新進(jìn)入和法人股東及增資的法人股東應(yīng)依法嚴(yán)格審核其投資能力與投資資格，對經(jīng)營未滿三年或最近兩年未實現(xiàn)盈利的新公司進(jìn)入典當(dāng)業(yè)實行審慎審核和許可。二是要加強對擬參股典當(dāng)行的法人股東的情況了解，避免不熟悉典當(dāng)業(yè)發(fā)展情況和典當(dāng)公司的特點及經(jīng)營方式的企業(yè)，盲目進(jìn)入典當(dāng)業(yè)；三是要引導(dǎo)企業(yè)保持穩(wěn)定的股東結(jié)構(gòu)，對進(jìn)入典當(dāng)業(yè)未滿三年的法人公司，以及在任職期內(nèi)的董事、高管人員持有的股份，從嚴(yán)控制其轉(zhuǎn)讓行為。

（二）嚴(yán)格當(dāng)物抵押、質(zhì)押登記制度。重點對財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)的當(dāng)物登記情況進(jìn)行現(xiàn)場核查。特別要加強對當(dāng)戶以持有的上市證券作為當(dāng)物，所取得的當(dāng)金以買賣股票為目的的典當(dāng)業(yè)務(wù)進(jìn)核查。對于未按照證券登記結(jié)算機構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則辦理質(zhì)押登記的，以及典當(dāng)行與證券公司或第三方經(jīng)營機構(gòu)合作，采用以當(dāng)戶交納保證金的方式提供資金，供當(dāng)戶買賣股票的經(jīng)營行為，應(yīng)當(dāng)予以風(fēng)險警示。

（三）鼓勵企業(yè)合理配置業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。支持行業(yè)協(xié)會，做好動產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)工作，幫助

企業(yè)加大對專業(yè)評估人員的培養(yǎng)，提高動產(chǎn)典當(dāng)?shù)慕?jīng)營水平，降低對房產(chǎn)典當(dāng)?shù)倪^度依賴。同時做好風(fēng)險教育工作，防止典當(dāng)資金流入房地產(chǎn)開發(fā)市場。

（四）充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會作用。加強對典當(dāng)企業(yè)在媒體發(fā)布的廣告、宣傳等經(jīng)濟活動信息的監(jiān)測、跟蹤和分析，根據(jù)需要及時通報新聞單位進(jìn)行正確輿論引導(dǎo)；支持行業(yè)協(xié)會收集變相典當(dāng)業(yè)務(wù)線索，配合商務(wù)、公安、工商等部門開展對變相從事典當(dāng)業(yè)務(wù)的機構(gòu)進(jìn)行打擊和取締。

中華人民共和國商務(wù)部

二OO九年八月十八日

第四篇：典當(dāng)行業(yè)分析

典當(dāng)行業(yè)風(fēng)險分析

來源：上海典當(dāng)協(xié)會 作者：佚名 日期：2010年01月19日 訪問次數(shù)：134

所謂風(fēng)險，通常指“損失發(fā)生的不確定性”。引起或增加風(fēng)險事件發(fā)生的條件，以及影響損失的嚴(yán)重程度等風(fēng)險因素，包括三種：實體風(fēng)險因素（直接條件）、道德風(fēng)險因素（惡意行為或不良企圖）和過失風(fēng)險因素（善意疏忽及過失）。

典當(dāng)行業(yè)風(fēng)險是與典當(dāng)活動相伴而生的，只要從事典當(dāng)活動，就存在著典當(dāng)風(fēng)險，它決定于典當(dāng)活動所必有的時空差。典當(dāng)活動是在某一個空間范圍內(nèi)與未來某一時期經(jīng)濟狀況相聯(lián)系而進(jìn)行的，由于地域的局限性、信息的不完全性和經(jīng)濟主體判斷能力的有限性，在這種時空差面前必然產(chǎn)生與預(yù)期結(jié)果偏離的不確定性，從而導(dǎo)致典當(dāng)業(yè)風(fēng)險。

典當(dāng)行業(yè)的風(fēng)險很多，從不同的角度看，既有外部風(fēng)險，又有內(nèi)部風(fēng)險；既有法律政策風(fēng)險，又有經(jīng)營技術(shù)風(fēng)險；既有人的風(fēng)險，又有物的風(fēng)險。在眾多的風(fēng)險類別中，本課題從宏觀和微觀兩個層面分門別類進(jìn)行闡述。

一、典當(dāng)宏觀風(fēng)險

（一）政策性風(fēng)險

政策性風(fēng)險指政治微調(diào)與整合，引起的政策變動給典當(dāng)行業(yè)帶來收益損失的可能性。在國體政體不變（具有連續(xù)性）的情況下，因社會、經(jīng)濟原因而出現(xiàn)的國民經(jīng)濟宏觀政策調(diào)控等政策性變動，如勞動工資制度、就業(yè)與失業(yè)的社會保障、財政稅收政策、貨幣政策等變動，對典當(dāng)行業(yè)產(chǎn)生的較大影響。

1、監(jiān)管政策變動對典當(dāng)行業(yè)的影響。

1993年8月，典當(dāng)行作為非銀行金融機構(gòu)劃歸人民銀行監(jiān)管，人行對全國典當(dāng)業(yè)進(jìn)行了為期三年的清理整頓。清理整頓雖然扭轉(zhuǎn)了各地盲目發(fā)展的勢頭，有效遏制了亂集資、高息吸收存款、私開分支機構(gòu)、與銀行惡性競爭等違規(guī)行為，但對服務(wù)對象、經(jīng)營范圍、典當(dāng)企業(yè)申報等方面的限制卻捆住了典當(dāng)行的手腳，人行監(jiān)管六年，不僅沒有新增一家典當(dāng)行，而且在原來3000家基礎(chǔ)上取締了60%，只剩下1000余家，注冊資本金由150億下降到80億，減少40%，典當(dāng)業(yè)務(wù)基本處于停滯狀態(tài)。

2000年6月，因金融體制改革需要，典當(dāng)行取消金融機構(gòu)性質(zhì)，作為特殊工商企業(yè)移交給原國家經(jīng)貿(mào)委監(jiān)管，原國家經(jīng)貿(mào)委于2001年8月，頒發(fā)新的《典當(dāng)行管理辦法》，鼓勵典當(dāng)行業(yè)適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展需要，服務(wù)中小企業(yè)，允許開辦房地產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)，允許向銀行貸款，允許開辦省內(nèi)分支機構(gòu)。由于新的典當(dāng)管理辦法在拓寬經(jīng)營范圍，擴大經(jīng)營規(guī)模方面提供了可靠的政策依據(jù)，典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域不斷擴大，社會服務(wù)功能不斷增強，企業(yè)經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步上升，典當(dāng)業(yè)受到社會投資的追捧。截止2005年12月，全國典當(dāng)行數(shù)量已達(dá)到1791家，典當(dāng)分支機構(gòu)達(dá)到61個，注冊資本金總計146億元，從業(yè)人員達(dá)到1.5萬人。和2000年相比，五年來典當(dāng)行數(shù)量增長101.2％，注冊資本金總額增長175.5%,從業(yè)人員增長150%。全國典當(dāng)企業(yè)年發(fā)放典當(dāng)貸款超過500億規(guī)模，單個典當(dāng)行年發(fā)放典當(dāng)貸款最高達(dá)到20億元，單個典當(dāng)行年利稅超過千萬元。

2、貨幣政策調(diào)整對典當(dāng)行業(yè)的影響。

2004年3月，中央針對經(jīng)濟過熱狀況開始實施宏觀調(diào)控，3月25日實行再貸款浮息制度，4月25日提高存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點，10月29日央行九年來首次實施加息政策，一年期貸款基準(zhǔn)利率提高0.27個百分點，并取消貸款利率上限規(guī)定。2005年3月，央行開始對房地產(chǎn)進(jìn)行宏觀調(diào)控，調(diào)整自營性個人住房貸款政策，取消優(yōu)惠利率，并提高對商業(yè)房貸的逾期罰息利率水平，可加息30%－50%。央行適度控制貨幣信貸增長的緊縮政策，必然波及到中小企業(yè)資金鏈問題，從某種程度刺激了典當(dāng)業(yè)務(wù)。

以無錫典當(dāng)業(yè)為例，2004年底，全市典當(dāng)業(yè)資產(chǎn)總額24621萬元，比上年增長32.7%；當(dāng)戶數(shù)10103個，比上年增長4.3%；貸款余款22379萬元，比上年增長42.7%。其中黃金飾品、車輛、股票業(yè)務(wù)均下降2%－4%，而房地產(chǎn)業(yè)務(wù)卻占到59.4%，比上年上升17.1%[7]。

以上海為例，央行上?？偛堪l(fā)布的2006年2月上海貨幣信貸運行情況顯示，上海的中資金融機構(gòu)個人消費貸款余額達(dá)2748.13億元，比上月減少40.24億元。其中，個人住房貸款減少36億元。表明宏觀調(diào)控對銀行住房貸款的影響，而上海典當(dāng)行全行業(yè)累放典當(dāng)金額2002年為8.7億元；2003年為29.8億元；2004為56億元；2005年為63億元，2006年一季度為26億元，其中房地產(chǎn)典當(dāng)已占到總典當(dāng)業(yè)務(wù)的50%-70%[8]。

但是隨著國家宏觀調(diào)控措施的逐步到位，如緊縮銀根、地根、提高房地產(chǎn)交易營業(yè)稅、開征房產(chǎn)交易所得稅等等，抑制投機炒房，二手房交易量會大幅減少，這在某種程度上也會帶來房地產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)的下降。

（二）法律性風(fēng)險

法律性風(fēng)險包括兩方面一是指現(xiàn)有典當(dāng)法規(guī)的不完善甚至與國家大法的互相沖突對典當(dāng)行業(yè)缺乏有效保護造成合法利益損失的可能性；二是典當(dāng)實踐中對相關(guān)法律法規(guī)缺乏認(rèn)識帶來的典當(dāng)風(fēng)險。

因現(xiàn)有《典當(dāng)管理辦法》屬于商務(wù)部和公安部聯(lián)合頒布的部門規(guī)章，不僅法律位階較低，而且很多條款與我國《擔(dān)保法》、《公司法》、《合同法》等法律有關(guān)規(guī)定不一致，“硬傷”明顯，典當(dāng)企業(yè)在實際經(jīng)營中不可避免地要遭遇到經(jīng)濟糾紛，很多合法權(quán)益無法得到有效保護。

1、房地產(chǎn)典當(dāng)糾紛中綜合費用得不到法律保護。

2004年5月，山東省某公司以自有的房產(chǎn)作抵押向一家典當(dāng)行借款300萬元，到期后故意拖欠不還，并主動提出要典當(dāng)行起訴，典當(dāng)行經(jīng)多次協(xié)商無效，已經(jīng)拖欠半年，只得將這家公司告上法庭，法庭審理后認(rèn)為借貸事實清楚，抵押手續(xù)合法有效，但典當(dāng)行所收的綜合費用因法律依據(jù)不足而不受保護，只能按同期人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率計收，典當(dāng)行因此損失近50萬的收益。甘肅省某典當(dāng)行2006年8月遇到同樣問題，其發(fā)放給當(dāng)戶的80萬元房產(chǎn)抵押貸款在法院判決中，其應(yīng)收的利息和費用剔除了全部綜合費用。

2、善意典當(dāng)涉案物品的處理問題。

遼寧省沈陽市某典當(dāng)行收當(dāng)一批機動車，發(fā)放貸款80萬元，典當(dāng)時仔細(xì)審查了機動車的來源證明，質(zhì)押手續(xù)合法合規(guī)，但公安部門以當(dāng)戶涉嫌犯罪為由，查封了典當(dāng)?shù)臋C動車，但4年過去了，作為當(dāng)戶的犯罪嫌疑人至今沒有抓到，而4年前就已經(jīng)絕當(dāng)?shù)臋C動車，典當(dāng)行至今卻不能處理。該案中善意的典當(dāng)行合法利益無從保護，事實上象這種制度設(shè)計根本不符合物盡其用的原則，既浪費了社會資源，又損害了社會效率。

典當(dāng)實踐中的司法風(fēng)險還表現(xiàn)在許多典當(dāng)行對國家現(xiàn)有法律法規(guī)的認(rèn)識和理解存在較大差異，造成典當(dāng)法律糾紛。如當(dāng)物所有權(quán)的瑕疵問題，典當(dāng)財產(chǎn)中的繼承人權(quán)利問題，夫妻共有財產(chǎn)典當(dāng)時單方處置權(quán)問題等等，這些問題現(xiàn)有法律都作出了明確規(guī)定，而典當(dāng)行在開展典當(dāng)業(yè)務(wù)時因?qū)@些規(guī)定缺乏統(tǒng)一認(rèn)識和未引起足夠重視，導(dǎo)致絕當(dāng)后處理典當(dāng)物時糾紛四起，典當(dāng)行不可避免的要遭受損失。

（三）市場性風(fēng)險 市場風(fēng)險包含兩方面：一是外部市場環(huán)境對典當(dāng)利益造成的損害。如非法從事典當(dāng)業(yè)務(wù)的寄售店泛濫，不僅搶占了小額典當(dāng)業(yè)務(wù)市場，而且打著當(dāng)鋪名義收贓銷贓，嚴(yán)重?fù)p害典當(dāng)行社會形象；另外，典當(dāng)行業(yè)內(nèi)部的不正當(dāng)市場競爭，低價攬客，導(dǎo)致行業(yè)資金價格整體水平的下滑，這均為不良市場環(huán)境給典當(dāng)行帶來的損失。二是指典當(dāng)企業(yè)的市場定位錯誤而造成經(jīng)營管理決策失誤給企業(yè)帶來的損失。由于不同的典當(dāng)經(jīng)營者對典當(dāng)行業(yè)的社會地位、性質(zhì)、功能及作用認(rèn)識不完全相同，因而在制定企業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)和實施具體戰(zhàn)術(shù)上會采取不同的策略。其中最為關(guān)鍵的是對企業(yè)自身的市場定位，企業(yè)選擇的主要經(jīng)營品種和目標(biāo)客戶群，是否符合法律法規(guī)要求，是否符合市場發(fā)展規(guī)律，是否符合企業(yè)自身條件，這都與經(jīng)營者的素質(zhì)和水平密切相關(guān)。一旦定位錯誤極有可能造成整個企業(yè)的經(jīng)營失敗。

如湖北某典當(dāng)行，注冊資本金為500萬元，成立之初，由于既不熟悉房地產(chǎn)市場，又缺乏專業(yè)人員，為了急功近利，該行把市場目標(biāo)定位在房地產(chǎn)業(yè)務(wù)上。因為沒有經(jīng)驗，他們先后抵押了幾筆手續(xù)不全、瑕疵明顯的房地產(chǎn)，到期后當(dāng)戶無法償還貸款，在處理房地產(chǎn)時出現(xiàn)產(chǎn)權(quán)糾紛，最后官司纏身，幾年下來，共形成300多萬的“絕當(dāng)房地產(chǎn)”無法收回，企業(yè)損失慘重。最后，不得不轉(zhuǎn)向開發(fā)門市業(yè)務(wù)，只得以小額民品典當(dāng)業(yè)務(wù)維持生計。

（四）公司治理結(jié)構(gòu)風(fēng)險

所謂公司治理指董事會、經(jīng)理層、股東、雇員及其他利益相關(guān)者圍繞公司運營過程中的權(quán)利配置所發(fā)生的互動機制。我國大多數(shù)典當(dāng)行屬于私有性質(zhì)，少數(shù)屬于國有企業(yè)，由于典當(dāng)行是按照有限責(zé)任公司組建，其所設(shè)立的股東會、董事會、監(jiān)事會等機構(gòu)是為應(yīng)付申報需要，大多形同虛設(shè)，沒有真正發(fā)揮職能，關(guān)鍵是實踐中要么是家族制管理，要么是行政任命，典當(dāng)職業(yè)經(jīng)理市場遠(yuǎn)未形成，公司的財產(chǎn)所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)無法實行分離，從而難以對經(jīng)營決策形成約束，更不用說科學(xué)治理。這種缺乏行為約束和利益制衡的經(jīng)營管理機制，一是不利于典當(dāng)企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展；二是因其決策失誤有時會給企業(yè)帶來災(zāi)難性風(fēng)險。

（五）信用風(fēng)險

信用風(fēng)險，又叫違約風(fēng)險，它是指債務(wù)人即當(dāng)戶不能履約償還或延期償還當(dāng)金本息,使典當(dāng)行收益受損的可能性。信用風(fēng)險的根源在于債務(wù)人，無論何時，典當(dāng)行每增加一筆典當(dāng)盈利性資產(chǎn)，都必須承擔(dān)當(dāng)戶即債務(wù)人可能違約的風(fēng)險，且不同的典當(dāng)資產(chǎn)具有不同的信用風(fēng)險，盡管當(dāng)戶出具了當(dāng)物作保證，即辦理了動產(chǎn)質(zhì)押、權(quán)利質(zhì)押或不動產(chǎn)抵押，但一旦債務(wù)人違約，要處置當(dāng)物即各種質(zhì)押物、抵押物，典當(dāng)行都面臨較大風(fēng)險，要耗費大量人力、物力，增加不必要勞動消耗和成本支出，而且結(jié)果難以保證本息的足額償付。

（六）流動性風(fēng)險

流動性風(fēng)險是指典當(dāng)行沒有足夠的資金清償債務(wù)或滿足客戶正常典當(dāng)需求而給典當(dāng)行帶來損失的可能性。典當(dāng)行在經(jīng)營過程中無法準(zhǔn)確地判斷當(dāng)戶什么時候申請多少當(dāng)款，不能確定新的典當(dāng)業(yè)務(wù)什么時候來臨，它們對典當(dāng)資金不斷提出新需求，典當(dāng)行又必須隨時滿足這些客戶的要求，這就要求典當(dāng)行的貸款資產(chǎn)要保持足夠的流動性；另外，負(fù)債經(jīng)營的典當(dāng)行時刻面臨到期資金的清償問題，如典當(dāng)資金流動變現(xiàn)能力較差，則會使典當(dāng)行的信譽、收益和籌資能力均遭受損失。

（七）資本金風(fēng)險

資本金風(fēng)險是指典當(dāng)行的凈資產(chǎn)或股東權(quán)益出現(xiàn)負(fù)數(shù)而導(dǎo)致典當(dāng)行出現(xiàn)沒有清償能力的可能性。資本金反映的是典當(dāng)行的最終清償能力，如果典當(dāng)行的資本金（資本凈值或股東權(quán)益）的市場價值越高，表明典當(dāng)行的最終清償能力越強，承受風(fēng)險能力也就越大；如果典當(dāng)行資本金的市場價值越低，甚至為負(fù)數(shù)，表明典當(dāng)行的最終清償能力越弱，就會出現(xiàn)資本金風(fēng)險。資本金風(fēng)險越高，即使典當(dāng)行承受數(shù)額較低的負(fù)債，都有可能無法償還，嚴(yán)重的甚至關(guān)門倒閉。

此外，還有由于市場利率變化使典當(dāng)行的負(fù)債成本增加，或者貸款利率降低而造成典當(dāng)行損失的利率風(fēng)險，以及由于相關(guān)產(chǎn)業(yè)或相關(guān)市場發(fā)生嚴(yán)重問題而使典當(dāng)行貸款對象出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險的關(guān)聯(lián)風(fēng)險等。

二、典當(dāng)微觀風(fēng)險

典當(dāng)微觀風(fēng)險主要是典當(dāng)經(jīng)營中的操作風(fēng)險。所謂操作風(fēng)險指在經(jīng)營過程中因內(nèi)部治理機制、各種主觀失誤、遭遇欺詐及意外事故等引發(fā)典當(dāng)行收益、本金損失的可能性。引發(fā)典當(dāng)經(jīng)營風(fēng)險的因素是多方面的。如典當(dāng)經(jīng)營決策因缺乏科學(xué)性、民主性導(dǎo)致決策失誤；典當(dāng)設(shè)備性能和服務(wù)效果的不穩(wěn)定性；典當(dāng)行員工業(yè)務(wù)操作程序錯誤或鑒定評估失??；典當(dāng)行員工或顧客的不法行為（如貪污、詐騙等），所有這些因素都可能對典當(dāng)行造成損失。

（一）違規(guī)經(jīng)營風(fēng)險

違規(guī)經(jīng)營風(fēng)險是指典當(dāng)行的經(jīng)營行為缺乏規(guī)范，違法違規(guī)經(jīng)營，遭受法律、法規(guī)懲罰的風(fēng)險。典當(dāng)行從事的是貨幣借貸經(jīng)營，其業(yè)務(wù)性質(zhì)屬金融性質(zhì)。極少數(shù)典當(dāng)企業(yè)為擴大資金規(guī)模，打著金融業(yè)務(wù)的招牌，面向社會公眾高利息集資，變相吸收存款，一旦資金鏈斷裂，就會引發(fā)群體事件，破壞金融秩序。此外，典當(dāng)行超范圍經(jīng)營、亂拆借資金、發(fā)放信用貸款、惡意收贓銷贓等等，所有這些違法違規(guī)的經(jīng)營行為都會引發(fā)法律法規(guī)的懲戒風(fēng)險。輕者遭受經(jīng)濟處罰，重者吊銷典當(dāng)經(jīng)營許可證，觸犯刑律者將被追究刑事責(zé)任。

如浙江省泰順縣三魁利民典當(dāng)商行，打著典當(dāng)招牌，自1990年到2004年10年間非法吸收存款1.217億元，涉及存款人3000余戶，共6000余筆。泰順縣人民檢查院依法以“非法吸收公眾存款罪”對涉嫌此案的5名犯罪嫌疑人提起公訴。至今仍有部分存款無法兌現(xiàn)[9]。

如湖南省株洲市原商業(yè)銀行副行長黃石山伙同他人開辦擔(dān)保公司和典當(dāng)行，非法吸儲7.76億元，2004年8月案發(fā)后潛逃國外被抓回，其非法吸收公眾存款，至今仍有1.5億不能兌付，嚴(yán)重破壞當(dāng)?shù)亟鹑谥刃颍绊懙胤缴鐣€(wěn)定[10]。

（二）鑒定評估風(fēng)險

指典當(dāng)行因鑒定評估失誤造成當(dāng)物收假、收錯、收偏而形成的當(dāng)金損失風(fēng)險。典當(dāng)行從業(yè)人員因缺乏專業(yè)技能培訓(xùn)，業(yè)務(wù)素質(zhì)不高，鑒定評估水平較低，在收當(dāng)環(huán)節(jié)把關(guān)不嚴(yán)，病從口入，直接給企業(yè)造成經(jīng)濟損失，帶來經(jīng)營上的操作風(fēng)險。

例如：1999年，南京市典當(dāng)行業(yè)內(nèi)曾發(fā)生一起集體被騙當(dāng)?shù)墓适?。福建省莆田人林生俊、林永華、林永俊三人于1999年1月18日—2月6日，分別以外地旅游急用錢為由，先后以19條黃金手鏈、13條黃金項鏈、8只黃金手鐲共計40件金飾品，重量2041克，在南京6家典當(dāng)行共典當(dāng)現(xiàn)金14萬4千2百元，當(dāng)期10天、15天、30天不等，所當(dāng)黃金含量只有54.8％，屬于12k-13k，其表皮為金，中間為銀，由于這種包金較隱蔽，且單件少、金額小，典當(dāng)工作人員僅通過肉眼，憑經(jīng)驗判斷，故疏忽大意，遂演出一場連環(huán)騙當(dāng)[11]。

（三）絕當(dāng)物變現(xiàn)風(fēng)險

指典當(dāng)行在絕當(dāng)物品處理過程中，由于市場行情變化，出現(xiàn)再次流通困難，導(dǎo)致當(dāng)金出現(xiàn)呆賬損失的風(fēng)險。絕當(dāng)物品變現(xiàn)的難易程度取決于當(dāng)金的高低和二手市場供需狀況兩個因素。如二手市場對該當(dāng)物供大于求，價格下跌或者當(dāng)物估價本身過高，當(dāng)物變現(xiàn)不足以清償貸款本息費用，有的甚至無法變現(xiàn)，形成呆帳損失。

例如：武漢某典當(dāng)行1999年對某公司典當(dāng)一批無縫焊管，共500噸，當(dāng)時市場每噸銷價約3000元，按八折發(fā)放貸款120萬元。典當(dāng)期滿后，該公司又續(xù)當(dāng)三個月，半年后無力還款，焊管死當(dāng)。此時市場價每噸已下跌500元，典當(dāng)行想處理，覺得只能勉強收回本金，續(xù)當(dāng)期的利息和費用約15萬元沒有收回，于是想等市場價回升后再賣。誰知第二年市場上焊管無人問津，價格一跌再跌，每噸跌至2000元左右，最后典當(dāng)行因資金困難，只得忍痛變現(xiàn)，損失本金20多萬元。

（四）貸款比例管理風(fēng)險

指典當(dāng)行的貸款結(jié)構(gòu)不合理，比例管理失調(diào)，帶來的當(dāng)金使用效率低、貸款資金出現(xiàn)逾期、呆滯，資產(chǎn)負(fù)債率過高等運營方面的風(fēng)險。典當(dāng)貸款中的質(zhì)押貸款和抵押貸款比例、銀行借款和自有資本金比例、單個客戶貸款占整個典當(dāng)貸款余額的比例等等，如果控制不合理，都會給企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險。

（五）職業(yè)道德風(fēng)險

指典當(dāng)行工作人員違反規(guī)章制度，甚至違法違規(guī),以犧牲企業(yè)利益為代價牟取個人私利，給企業(yè)帶來的各種損失風(fēng)險。主要表現(xiàn)為：鉆內(nèi)部管理的空子，貪污或挪用公款；泄露商業(yè)機密，謀取個人私利；內(nèi)外串通，惡意高估當(dāng)價，超額放款，套取典當(dāng)資金；免除抵押、質(zhì)押條件，發(fā)放人情信用貸款；在業(yè)務(wù)中搞地下交易，暗拿回扣傭金造成典當(dāng)行利潤流失等等。例如：安徽省某典當(dāng)行在開展股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)中，由于某業(yè)務(wù)人員長期與證券營業(yè)部的客戶經(jīng)理打交道，在與客戶經(jīng)理相當(dāng)熟悉后，兩人竟然相互勾結(jié)，從證券營業(yè)部典當(dāng)行用于質(zhì)押的個人賬戶上卷走數(shù)百萬資金，并攜款外逃。

第五篇：典當(dāng)行業(yè)發(fā)展史

郝鳳琴：典當(dāng)在我們業(yè)內(nèi)人對外宣傳有一句話，典當(dāng)是既古老又新興的行業(yè)。為什么說它的古老？典當(dāng)?shù)臍v史在我國具有二千多年的歷史，據(jù)考證是在南北朝時期典當(dāng)就開始了，來源于當(dāng)時的司庫，南北朝的時候印度佛教傳到國內(nèi)，國內(nèi)非?；?，司庫非常地發(fā)達(dá)，他那兒有很多的資金。寺廟是出于救濟，向老百姓需要用錢的地方，用這個換取錢。從業(yè)內(nèi)人員的考證來說，典當(dāng)最初的本意是濟困救貧的。從南北朝一直延續(xù)到解放前，典當(dāng)在我們國家的歷史當(dāng)中發(fā)展了相對來說都是比較迅猛，而且典當(dāng)?shù)陌l(fā)展是跟時局的變化緊密相關(guān)，時局好的時候，典當(dāng)也發(fā)生改變，比如唐朝，清朝的時期，典當(dāng)行在全國數(shù)量都比較多。后來到了清朝末期，到了國民黨的末期，時局動蕩，物價飛漲，今天我給你放在這里一個物品，今天還值一百塊，明天可能就值二十塊，所以當(dāng)時的當(dāng)鋪就不行了，逐漸衰敗。典當(dāng)?shù)男袠I(yè)是跟時局的發(fā)展有關(guān)。典當(dāng)?shù)奈锲芬彩桥c時俱進(jìn)，時代有什么樣的產(chǎn)品，在典當(dāng)行就有什么樣的產(chǎn)品。過去在影視里都是所謂的破衣亂襖，現(xiàn)在的典當(dāng)行都是汽車、古玩字畫，包括數(shù)碼產(chǎn)品。這個時代有什么新產(chǎn)品的時候，我們典當(dāng)行就有了，典當(dāng)行是折射歷史發(fā)展進(jìn)程的行業(yè)。

為什么典當(dāng)行在沉寂了50年以后，又重新復(fù)出，而且發(fā)展這么迅速呢？

郝鳳琴：概括來說，典當(dāng)行業(yè)不能被其他行業(yè)所替代的行業(yè)。北京市的典當(dāng)行業(yè)是在1992年第一家復(fù)出的是北京市金保典當(dāng)行。全國第一家典當(dāng)行是在成都成立注冊的。北京市也想開一家典當(dāng)行，那個時候是市政府批的，當(dāng)時覺得試試辦，誰也沒有覺得它到底能不能持續(xù)發(fā)展下去，到底它能有什么效果。結(jié)果從1992年到現(xiàn)在北京市典當(dāng)行已經(jīng)發(fā)展到了55家獨立法人，還有6家分支機構(gòu)。為什么說它是不能被其他行業(yè)替代的呢？我用三個數(shù)據(jù)給大家講一下。第一個數(shù)據(jù)在國外，金融品非常發(fā)達(dá)的美國、英國、日本，它的典當(dāng)行的數(shù)量也非常地多，在美國有兩萬多家，在英國有將近一千多家，在日本有五千多家典當(dāng)行。他們的金融品非常發(fā)達(dá)，它的典當(dāng)行很多。第二組數(shù)據(jù)，我們這次參展一共是10家單位，在我們集體設(shè)展的11號館是9家企業(yè)，9家企業(yè)給我提供了三組數(shù)據(jù)，第一組數(shù)據(jù)是我們的老字號，就是金保典當(dāng)行、阜昌典當(dāng)行、華夏典當(dāng)行，這是三家老字號，還包括12號，這是四家北京的老字號，都是90年代初成立的。前面三家典當(dāng)行從1992年成立到現(xiàn)在已經(jīng)被43萬人提供了47億元的貸款。第二組數(shù)據(jù)是2002年以后注冊成功的典當(dāng)行，這次參展的有華隆典當(dāng)行、華盛典當(dāng)行、瑞源亨典當(dāng)行，他們從2002年注冊成立到現(xiàn)在，一共為9千多名顧客 提供了3.2億元的貸款。第三組數(shù)據(jù)，是我們?nèi)ツ曜猿闪⒌牡洚?dāng)行，他們是金壽典當(dāng)行、天鴻典當(dāng)行、寶鼎典當(dāng)行，這三家典當(dāng)行在一年時間內(nèi)為600名客戶提供了將近1300萬的典當(dāng)貸款。這些數(shù)據(jù)只是北京市目前典當(dāng)行業(yè)的四分之一。從這些數(shù)據(jù)來說明我們的市場范圍是什么，客戶需求是什么。第二，在我們提供的貸款里，客戶主要用于，一是用于個人的投資發(fā)展，中小企業(yè)主，他需要資金，但是短期內(nèi)在銀行貸款比較復(fù)雜。

典當(dāng)行手續(xù)是比較簡單的。

郝鳳琴：第二，用于看病，比如副廠典當(dāng)行座落在北京醫(yī)院和兒童醫(yī)院附近，住院的病人需要交押金的或者在結(jié)帳的時候突然費用很大，沒帶那么多錢，或者家里根本沒有錢的時候就把自己身上的首飾拿到阜昌典當(dāng)行典當(dāng)，解決跟醫(yī)院交易的問題。還有上學(xué)，在阜昌典當(dāng)行有一面錦旗，這是一位中年婦女給阜昌典當(dāng)行送的，用她自己一套首飾在四年當(dāng)中不斷地典，不斷地贖，供養(yǎng)兩個孩子完成了大學(xué)的學(xué)業(yè)。在我們典當(dāng)行里這樣的故事非常地多，老百姓需要這個渠道，因為目前的金融體系不發(fā)達(dá)，除了大企業(yè)在銀行貸款比較容易，中小企業(yè)貸款審限時間比較長，個人貸款非常難，信用卡也只是剛剛開始。這兩個行業(yè)不斷能夠復(fù)出還能夠發(fā)展。另外一個更關(guān)鍵的是政府對典當(dāng)行業(yè)實施了恢復(fù)、扶持和發(fā)展的政策，所以也促進(jìn)了典當(dāng)行業(yè)的發(fā)展。

典當(dāng)行和我們老百姓最緊密的行業(yè)，目前北京市典當(dāng)行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r以及它在本次參展的情況？

郝鳳琴：這也是我特別想說的。北京市典當(dāng)行業(yè)從1992年復(fù)出以來，一直是持續(xù)穩(wěn)步地發(fā)展，到今年截止到現(xiàn)在，北京市典當(dāng)行業(yè)共有55家獨立的企業(yè)法人，還有6家分支機構(gòu)，目前我們北京市典當(dāng)行業(yè)已吸納了43家典當(dāng)企業(yè)為我們的會員。這次參加展覽的一共是10家，有4家老字號，就是金保、阜昌、華夏和寶瑞通，寶瑞通在12號館獨立設(shè)展，其他9家都是在11號館。還有典當(dāng)行業(yè)后起之秀就是華隆、華盛、瑞源亨，這是2002年以后注冊成立的。還有成立剛剛一年的金壽、天鴻和寶鼎典當(dāng)行。這次參展有一個非?？上驳默F(xiàn)象就是我們形成了一個梯隊，老字號、中堅力量和新的力量，通過這十家典當(dāng)行展現(xiàn)了北京市典當(dāng)行業(yè)整體的情況。目前全市典當(dāng)行業(yè)總的注冊資金是10.3億元人民幣。這比目前銀行系統(tǒng)實驗小額貸款公司的注冊資本金大得多了。

典當(dāng)行收費標(biāo)準(zhǔn)是什么樣的，什么東西可以拿出去典當(dāng)呢？

郝鳳琴：這肯定是老百姓最關(guān)心的。根據(jù)2005年商務(wù)部和公安部頒布的典當(dāng)管理辦法的規(guī)定，典當(dāng)行業(yè)有三項大的業(yè)務(wù)范圍，第一項就是動產(chǎn)典當(dāng)。所謂的動產(chǎn)典當(dāng)包括金銀首飾、古玩字畫，包括了機動車，這都屬于動產(chǎn)的。它的收費標(biāo)準(zhǔn)是月利率的4.2%，另加半年期的0.5%的銀行利息。第二種就是房地產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)，它的收費標(biāo)準(zhǔn)是月利率3.2%，加上0.5%的銀行利息。第三種就是財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押，包括股票、股權(quán)、艙單，包括知識產(chǎn)權(quán)、專利產(chǎn)權(quán)這些。收費標(biāo)準(zhǔn)是月利率是1.5%，再加上0.5%的銀行利息?？赡艽蠹視X得去典當(dāng)行怎么說它黑呢？收費真高。但是我要說我們前面不算銀行利息，我們的這個費用叫綜合費率，它包括了我們的服務(wù)費、鑒定費、評估費、保管費等等，根據(jù)典當(dāng)行的企業(yè)運營特點，需要付出的成本計算出來的，由國家限定的，不能超過它，你可以低，但是不能超出它。這塊過去大家都是由于影視作品的宣傳，對典當(dāng)行都是有那種落井投石、趁人之危、高的收入，低價給人錢，去掙差價。其實古今中外，典當(dāng)行始終是受到國家嚴(yán)格管理的企業(yè)，它的收費標(biāo)準(zhǔn)都是由國家來嚴(yán)格規(guī)定的。在我們綜合費率收取費用的時候，新的典當(dāng)行業(yè)還有一個特別的規(guī)定，就是絕當(dāng)品，所謂的絕當(dāng)品就是你把東西擱在典當(dāng)行里，借出錢了，最后無力贖回去，就歸典當(dāng)行，典當(dāng)行可以自行銷售了。這就是過去大家認(rèn)為典當(dāng)行又高價賣出去了。我要向大家澄清的一個，我們典當(dāng)行并不希望絕行，我們的利潤點就是在綜合費率上，但是一旦你絕當(dāng)?shù)臅r候，我們小件動產(chǎn)的東西可以自己銷售，但是一旦超過三萬元以上，國家是有規(guī)定的，規(guī)定是超過三萬元以上的絕當(dāng)品首先要經(jīng)過拍賣，拍賣以后，典當(dāng)行把自己應(yīng)得的本金、綜合費率以及為拍賣付出的成本，扣除以后，高出的那部分，要還給客戶。不是說你掙了多少錢就都給你自己。為什么說現(xiàn)在典當(dāng)行跟過去是不一樣的，這是一個特別本質(zhì)的區(qū)別。通過您的介紹，我們真是了解了很多，對這個行業(yè)越來越了解。您再給我們說一下，現(xiàn)在典當(dāng)行業(yè)是由哪個政府管理的，老百姓到您那兒典當(dāng)，可以讓他們放心。

郝鳳琴：典當(dāng)行在典當(dāng)管理辦法規(guī)定當(dāng)中，是一個特殊的工商企業(yè)法人，為什么說特殊？首先需要前制審批的，在申辦典當(dāng)行的時候，首先向政府的商務(wù)局，典當(dāng)行現(xiàn)在劃歸為商務(wù)業(yè)、服務(wù)業(yè)行業(yè)，是經(jīng)過商務(wù)部批準(zhǔn)的。怎么到商務(wù)部？你想辦典當(dāng)行的時候，首先找到典當(dāng)行的注冊地址，在注冊地址的管轄區(qū)域的商務(wù)局向他報申請材料，由當(dāng)?shù)貐^(qū)商務(wù)局向市商務(wù)局保送材料，由市商務(wù)局審核以后向市報材料，最后商務(wù)部根據(jù)全國的經(jīng)濟形勢，業(yè)態(tài)發(fā)展情況，平衡下達(dá)指標(biāo)去核實規(guī)定每個地區(qū)可以設(shè)立多少典當(dāng)行，每年是批一到兩次。這是前制審批。第二還要經(jīng)過公安部，具體到各省市的公安局，要經(jīng)過特種行業(yè)的許可，向你頒發(fā)特種行業(yè)許可證，如果沒有商務(wù)局的批準(zhǔn)，沒有公安局的批準(zhǔn)，是沒法到工商局注冊的。所以老百姓進(jìn)典當(dāng)行的時候，您可以有沒有商務(wù)局的經(jīng)營許可證，公安局的各種行業(yè)許可證，還有工商局的營業(yè)執(zhí)照，另外凡是我們會員的，都有北京典當(dāng)行業(yè)集體會員的標(biāo)志。

提醒去典當(dāng)行的時候，也要看清楚這些標(biāo)準(zhǔn)。目前市場上有非法典當(dāng)行嗎？

郝鳳琴：有，現(xiàn)在有一些中介組織、經(jīng)紀(jì)公司，打著典當(dāng)行業(yè)的旗號在做典當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)，包括今年年初2月份，春節(jié)之后，中央人民廣播電臺、焦點訪談曾經(jīng)報道了一個“欠條進(jìn)當(dāng)鋪”這條新聞，這是一個專題調(diào)查，實際上這個在當(dāng)?shù)卣那窏l被當(dāng)?shù)搅说洚?dāng)行，他說典當(dāng)行專門收這些欠條，趁人之危，他把這個欠條收到以后，給一個相對低的價格，典當(dāng)行再去向政府要實價。實際上這條的主體是錯誤了，根本不是典當(dāng)行在收錢，最后被當(dāng)?shù)氐洚?dāng)行業(yè)協(xié)會核實澄清了，他不是我們典當(dāng)行干的事，就是一些在外地寄賣行干的事。大家去典當(dāng)?shù)臅r候，你一定要看清楚他是不是一個合法的典當(dāng)企業(yè)，因為進(jìn)到合法典當(dāng)企業(yè)去做抵押，去做質(zhì)押的時候是完全有保證的。我們典當(dāng)企業(yè)現(xiàn)在是現(xiàn)代企業(yè)管理理念，我們的店面，大部分都是按照公安局的要求，裝飾的跟銀行差不多，我們的工作人員、業(yè)務(wù)員也是有嚴(yán)格的著裝，各個企業(yè)都有嚴(yán)格的著裝，還有行為舉止的規(guī)范。您的心愛之物放在典當(dāng)行，車有專門的車庫，小件的金銀飾品都要當(dāng)面封好，讓您放心，放在我們的庫房內(nèi)。你像有些客戶把自己的機動車質(zhì)押在我們典當(dāng)行，如果時間長的時候，我們都要定期給他啟動，因為機動車放時間長了，電瓶會受損的，我們會保證您的愛物不會損失。

典當(dāng)行業(yè)的特點？

郝鳳琴：典當(dāng)行的特點就是快捷、方便。所謂的快捷就是一般的小件動產(chǎn)，我們當(dāng)時就能給您現(xiàn)金，您就能貸出款了。如果是國家規(guī)定必須要經(jīng)過登記的，比方說機動車、房產(chǎn)，我們一般在兩到三天，除非這個房地局登記的時間特長，除非這種情況，您只要把他權(quán)證拿下來以后，兩到三天就能放款，非常地快捷。方便的就是只要拿來的物品是您自己的合法財產(chǎn)，是有價值的。我們當(dāng)時就變現(xiàn)。不像銀行，甚至把您的祖宗三代都要審查完了，可能半年還是一年也不清楚。由于這兩個特點，目前我們的主要客戶，典當(dāng)貸款的80%的額度是放給了一些中小企業(yè)主，他們用于自己的企業(yè)建設(shè)、發(fā)展。比如說他馬上有一個項目，這個時候就需要一筆起動資金，怎么辦？銀行根本來不及，就把車、房子壓在我們這里，馬上貸出幾十萬，幾十萬買完以后，這個項目運作完了，一個多月、兩個多月把錢還回來，不然的話，時過境遷，這筆買賣沒有你賺的了。所以我們典當(dāng)行目前來說，在服務(wù)客戶當(dāng)中，非常地人性化，為大家著想。我們建議當(dāng)您急需資金而且用款時間相對短，在半年以內(nèi)的時候，您只要有自己的合法財產(chǎn)，到典當(dāng)行來，如果用款時間比較長，超過一年以上，還是建議您到銀行去，因為畢竟成本比典當(dāng)行要低。我們典當(dāng)行在給您設(shè)定的時候，當(dāng)您需要五萬塊錢的時候，但是您的東西值十萬，我們絕對不為了我們能夠多收取綜合費率建議您十萬，我們絕對建議五萬。這也是現(xiàn)代的典當(dāng)企業(yè)實現(xiàn)的人性化，誠信經(jīng)營。