第一篇：國際結(jié)算業(yè)務(wù)說明-自己總結(jié)

（經(jīng)辦，復(fù)核，授權(quán)）

1.1.信用證

1.1.1.進口開證專業(yè)審核

由信貸系統(tǒng)錄入審批基礎(chǔ)信息，發(fā)起國結(jié)進口開證審核申請后，由國結(jié)人員通過此交易補充有關(guān)信息，出具審核意見。

本交易和進口開證業(yè)務(wù)處理可并行處理，但進口開證最終開出需等本交易完成，向信貸反饋數(shù)據(jù)并取得信貸系統(tǒng)放款通知后才能開出

1.1.2.提貨擔(dān)保專業(yè)審核

由信貸系統(tǒng)錄入審批基礎(chǔ)信息，發(fā)起國結(jié)外匯保函開立審核申請后，由國結(jié)人員通過此交易補充有關(guān)信息，出具審核意見。分行國際結(jié)算人員操作(經(jīng)辦、復(fù)核)，需授權(quán)。（需要總行授權(quán)的業(yè)務(wù)，在超權(quán)限審批中描述。

1)經(jīng)辦/復(fù)核均選擇否定意見時，授權(quán)只能選擇不同意，經(jīng)辦/復(fù)核的意見不一致時，以授權(quán)意見為準(zhǔn)，經(jīng)辦復(fù)核均為同意時，授權(quán)可以選擇不同意。向信貸系統(tǒng)返回的意見為授權(quán)的意見。2)授權(quán)分為兩級授權(quán)。

業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)處理中復(fù)核/授權(quán)步驟均能將業(yè)務(wù)退回經(jīng)辦

1.1.3.提貨擔(dān)保專業(yè)審核

由信貸系統(tǒng)錄入審批基礎(chǔ)信息，發(fā)起國結(jié)提貨擔(dān)保審核申請后，由國結(jié)人員通過此交易補充有關(guān)信息，出具審核意見

1.1.4.提貨擔(dān)保開立

信貸系統(tǒng)審批通過后，發(fā)出放款通知給國結(jié)系統(tǒng)，由國結(jié)系統(tǒng)發(fā)起提貨擔(dān)保開立交易，登記提貨擔(dān)保信息，產(chǎn)生提貨擔(dān)保書。

1.1.5.提貨擔(dān)保閉卷

客戶換回提貨擔(dān)保書后，操作員通過菜單進入此交易，登記相關(guān)閉卷信息

1.1.6.單據(jù)登記

非單證項下客戶需在我行辦理融資時，需提交其單據(jù)正本或副本給我行客戶經(jīng)理，由其進行審核貿(mào)易真實性，國結(jié)操作人員在系統(tǒng)中登記單據(jù)情況，并根據(jù)客戶要求寄送單據(jù)。進口項下TT單據(jù)需融資的也在此項下進行登記（包括非信用證項下提貨擔(dān)保單據(jù)、進口TT押匯/代付）。1.1.7.進口開證修改專業(yè)審核

由信貸系統(tǒng)錄入審批基礎(chǔ)信息，發(fā)起國結(jié)進口開證修改審核申請后，由國結(jié)人員通過此交易補充有關(guān)信息，出具審核意見。

本交易和進口開證修改處理可并行處理，但進口開證修改最終開出需等本交易完成，向信貸反饋數(shù)據(jù)并取得信貸系統(tǒng)放款通知后才能開出修改

信貸系統(tǒng)發(fā)起融資申請后發(fā)送國結(jié)系統(tǒng)專業(yè)審核，并提供相應(yīng)信息

1.1.8.外匯保函修改專業(yè)審核

由信貸系統(tǒng)錄入審批基礎(chǔ)信息，發(fā)起國結(jié)外匯保函修改審核申請后，由國結(jié)人員通過此交易補充有關(guān)信息，出具審核意見

信貸系統(tǒng)發(fā)起融資申請后發(fā)送國結(jié)系統(tǒng)專業(yè)審核，并提供相應(yīng)信息

1.2.貿(mào)易融資

1.2.1.打包貸款專業(yè)審核

1)由信貸系統(tǒng)錄入審批基礎(chǔ)信息，發(fā)起國結(jié)打包專業(yè)審核申請后，由國結(jié)人員通過此交易補充有關(guān)信息，出具審核意。信貸系統(tǒng)發(fā)起融資申請后發(fā)送國結(jié)系統(tǒng)專業(yè)審核，并提供相應(yīng)信息。業(yè)務(wù)完成后，向信貸系統(tǒng)反饋反饋審審批意見

1.2.2.打包貸款放款確認(rèn)

本交易為系統(tǒng)對通過專業(yè)審核后的打包貸款放款通知進行確認(rèn)，形成打包貸款臺賬。

1、接收信貸系統(tǒng)放款通知信息。

2、返回信貸系統(tǒng)放款確認(rèn)信息。

1.2.3.打包貸款還款

本交易為系統(tǒng)對通過BANKS-LINK發(fā)起的還款進行處理。

1、向核心系統(tǒng)輸出還款交易調(diào)用。

2、調(diào)用核心系統(tǒng)還款試算交易

3、與BANCS-LINK數(shù)據(jù)調(diào)用接口：BANCS-LINK通過通知編號查詢國結(jié)，查詢出對應(yīng)的打包列表，通過融資編號查詢出融資信息。

4、BANCS-LINK提交還款信息給國結(jié)。

1.2.4.出口押匯專業(yè)審核

1)由客戶經(jīng)理在信貸系統(tǒng)發(fā)起申請，錄入基本數(shù)據(jù)后提交發(fā)起國結(jié)的專業(yè)審核任務(wù)，由國結(jié)人員通過此交易補充有關(guān)信息，出具審核意見。信貸系統(tǒng)發(fā)起融資申請后發(fā)送國結(jié)系統(tǒng)專業(yè)審核，并提供相應(yīng)信息。業(yè)務(wù)完成后，向信貸系統(tǒng)反饋審批意見。

1、接收信貸系統(tǒng)放款通知信息。返回信貸系統(tǒng)放款確認(rèn)信息。

1.2.5.出口押匯還款

本交易為系統(tǒng)對通過BANKS-LINK發(fā)起的押匯還款進行處理。

1、向核心系統(tǒng)輸出還款交易調(diào)用。

2、調(diào)用核心系統(tǒng)還款試算交易。

3、BANCS-LINK通過BP號碼/OC號碼/TT單據(jù)登記號碼向國結(jié)查詢?nèi)谫Y信息。BANCS-LINK向國結(jié)提交還款信息

1.2.6.出口貼現(xiàn)專業(yè)審核

由客戶經(jīng)理在信貸系統(tǒng)發(fā)起申請，錄入基本數(shù)據(jù)后提交發(fā)起國結(jié)的專業(yè)審核任務(wù)，由國結(jié)人員通過此交易補充有關(guān)信息，出具審核意見。

1)信貸系統(tǒng)發(fā)起融資申請后發(fā)送國結(jié)系統(tǒng)專業(yè)審核，并提供相應(yīng)信息。2)業(yè)務(wù)完成后，向信貸系統(tǒng)反反饋審審批意見。

1.2.7.出口貼現(xiàn)放款確認(rèn)

本交易為系統(tǒng)對通過專業(yè)審核后的出口貼現(xiàn)放款通知進行確認(rèn)，形成出口貼現(xiàn)臺賬

1、接收信貸系統(tǒng)放款通知信息。

2、返回信貸系統(tǒng)放款確認(rèn)信息。

1.2.8.出口貼現(xiàn)還款

本交易為系統(tǒng)對通過BANKS-LINK發(fā)起的押匯還款進行處理

1、向核心系統(tǒng)輸出還款交易調(diào)用。

2、調(diào)用核心系統(tǒng)還款試算交易。

3、BANCS-LINK通過BP號碼/OC號碼/TT單據(jù)登記號碼向國結(jié)查詢?nèi)谫Y信息。

4、BANCS-LINK向國結(jié)提交還款信息。

1.2.9.信保融資專業(yè)審核

由客戶經(jīng)理在信貸系統(tǒng)發(fā)起申請，錄入基本數(shù)據(jù)后提交發(fā)起國結(jié)的專業(yè)審核任務(wù)，由國結(jié)人員通過此交易補充有關(guān)信息，出具審核意見

信貸系統(tǒng)發(fā)起融資申請后發(fā)送國結(jié)系統(tǒng)專業(yè)審核，并提供相應(yīng)信息 業(yè)務(wù)完成后，向信貸系統(tǒng)反饋審批意見。

1.2.10.信保融資放款確認(rèn)

本交易為系統(tǒng)對通過專業(yè)審核后的信保融資放款通知進行確認(rèn)，形成信保融資臺賬 系統(tǒng)自動處理

1、接收信貸系統(tǒng)放款通知信息。返回信貸系統(tǒng)放款確認(rèn)信息。

1.2.11.信保融資還款

本交易為系統(tǒng)對通過BANKS-LINK發(fā)起的押匯還款進行處理 在BANKS-LINK中進行處理 通過收匯進行還款處理

1、向核心系統(tǒng)輸出還款交易調(diào)用。

2、調(diào)用核心系統(tǒng)還款試算交易。

3、BANCS-LINK通過BP號碼/OC號碼/TT單據(jù)登記號碼向國結(jié)查詢?nèi)谫Y信息。BANCS-LINK向國結(jié)提交還款信息

1.2.12.出口訂單融資專業(yè)審核

出口訂單融資是指以匯款、出口跟單托收為結(jié)算方式的出口貿(mào)易中，我行應(yīng)客戶申請，在貨物裝運前向客戶發(fā)放的專項用于出口訂單項下出口商品采購、生產(chǎn)、裝運的短期融資業(yè)務(wù)。由客戶經(jīng)理在信貸系統(tǒng)發(fā)起申請，錄入基本數(shù)據(jù)后提交發(fā)起國結(jié)的專業(yè)審核任務(wù)，由國結(jié)人員通過此交易補充有關(guān)信息，出具審核意見。

信貸系統(tǒng)發(fā)起融資申請后發(fā)送國結(jié)系統(tǒng)專業(yè)審核，并提供相應(yīng)信息 業(yè)務(wù)完成后，向信貸系統(tǒng)反饋審批意見

1.2.13.出口訂單融資放款確認(rèn)

本交易為系統(tǒng)對通過專業(yè)審核后的出口訂單融資放款通知進行確認(rèn)，形成出口訂單融資臺賬 系統(tǒng)自動處理。

1、接收信貸系統(tǒng)放款通知信息。

2、返回信貸系統(tǒng)放款確認(rèn)信息。

1.2.14.出口訂單融資還款

本交易為系統(tǒng)對通過BANKS-LINK發(fā)起的定單融資還款進行處理

3、向核心系統(tǒng)輸出還款交易調(diào)用。

4、調(diào)用核心系統(tǒng)還款試算交易。

5、BANCS-LINK通過融資號碼或國際業(yè)務(wù)號碼或信貸合同號向國結(jié)查詢?nèi)谫Y信息。BANCS-LINK向國結(jié)提交還款信息

1.2.15.出口退稅賬戶托管貸款專業(yè)審核

出口退稅賬戶托管貸款（以下簡稱退稅托管貸款），是指商業(yè)銀行為解決出口企業(yè)出口退稅款未能及時到賬而出現(xiàn)短期資金需求，在對企業(yè)出口退稅專用賬戶（以下簡稱退稅賬戶）進行托管的前提下，向出口企業(yè)提供的以出口退稅應(yīng)收款作為還款保證的短期流動資金貸款。由客戶經(jīng)理在信貸系統(tǒng)發(fā)起申請，錄入基本數(shù)據(jù)后提交發(fā)起國結(jié)的專業(yè)審核任務(wù)，由國結(jié)人員通過此交易補充有關(guān)信息，出具審核意見。

系統(tǒng)到核心檢查托管賬號是否存在，不存在時不允許同意放款；戶名與申請人是否一致，不一致時進行提示。

1)信貸系統(tǒng)發(fā)起融資申請后發(fā)送國結(jié)系統(tǒng)專業(yè)審核，并提供相應(yīng)信息。2)業(yè)務(wù)完成后，向信貸系統(tǒng)反饋審批意見。3）調(diào)用核心系統(tǒng)賬戶查詢交易查詢賬戶。

1.2.16.出口退稅賬戶托管貸款放款確認(rèn)

本交易為系統(tǒng)對通過專業(yè)審核后的出口退稅賬戶托管賬戶貸款通知進行確認(rèn)，形成出口退稅賬戶托管融資臺賬。系統(tǒng)自動處理

1、接收信貸系統(tǒng)放款通知信息。２、返回信貸系統(tǒng)放款確認(rèn)信息

1.2.17.出口退稅賬戶托管貸款還款

本交易為系統(tǒng)對通過BANKS-LINK發(fā)起的貸款進行還款處理 在BANKS-LINK中進行處理

1、向核心系統(tǒng)輸出還款交易調(diào)用。

2、調(diào)用核心系統(tǒng)還款試算交易。

3、BANCS-LINK通過國際業(yè)務(wù)號碼向國結(jié)查詢?nèi)谫Y信息。BANCS-LINK向國結(jié)提交還款信息

1.2.18.進口押匯專業(yè)審核

當(dāng)為預(yù)付貨款項下融資時，需要總行的授權(quán)。（超權(quán)限授權(quán)）

進口押匯是指我行應(yīng)客戶的申請，在收到進口貿(mào)易項下單據(jù)后，為客戶墊付款項并對外支付，由客戶在約定期限內(nèi)歸還我行墊款及其利息、費用等的短期貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。信貸系統(tǒng)發(fā)起融資申請后發(fā)送國結(jié)系統(tǒng)專業(yè)審核，并提供相應(yīng)信息 業(yè)務(wù)完成后，向信貸系統(tǒng)反饋審批意見。

1.2.19.進口押匯放款確認(rèn)

本交易為系統(tǒng)對通過專業(yè)審核后的進口押匯通知進行確認(rèn)，形成進口押匯臺賬 系統(tǒng)自動處理

信貸系統(tǒng)發(fā)起融資申請后發(fā)送國結(jié)系統(tǒng)專業(yè)審核，并提供相應(yīng)信息 業(yè)務(wù)完成后，向信貸系統(tǒng)反饋審批意見。

1.2.20.進口押匯還款

本交易為系統(tǒng)對通過BANKS-LINK發(fā)起的押匯還款進行處理。在BANKS-LINK中進行處理

1、向核心系統(tǒng)輸出還款交易調(diào)用。

2、調(diào)用核心系統(tǒng)還款試算交易。

3、BANCS-LINK通過國際業(yè)務(wù)號碼向國結(jié)查詢?nèi)谫Y信息。BANCS-LINK向國結(jié)提交還款信息

1.3.代付業(yè)務(wù)

1.3.1.進口代付專業(yè)審核

進口代付是指我行應(yīng)客戶的申請，對客戶在我行辦理的進口付匯業(yè)務(wù)，由客戶或我行指定代理行（即代付行）代我行償付付款款項，客戶在約定的到期日向我行償還融資本息，由我行向代付行償融資本息的貿(mào)易融資。

我行辦理的進口代付僅適用于信用證、托收、T/T付匯項下的進口代付。

本交易是由客戶經(jīng)理在信貸系統(tǒng)發(fā)起申請，錄入基本數(shù)據(jù)后提交發(fā)起國結(jié)的專業(yè)審核任務(wù)，由國結(jié)人員通過此交易補充有關(guān)信息，出具審核意見。收息方式只能為利隨本清

信貸系統(tǒng)發(fā)起融資申請后發(fā)送國結(jié)系統(tǒng)專業(yè)審核，并提供相應(yīng)信息 業(yè)務(wù)完成后，向信貸系統(tǒng)反饋審批意見

1.3.2.進口代付申請

本交易是在進口代付通過專業(yè)審核后，國結(jié)系統(tǒng)收到信貸系統(tǒng)的放款通知后發(fā)起的放款 申請業(yè)務(wù)，登記代付銀行信息、代付利率、客戶利率、發(fā)送代付確認(rèn)報文給代付銀行。收到信貸系統(tǒng)放款通知 向核心輸出費用記賬指令

1.3.3.進口代付放款起息

當(dāng)國結(jié)人員收到代付銀行付款確認(rèn)報文或其他方式的確認(rèn)付款通知后，在系統(tǒng)中發(fā)起進口代付放款確認(rèn)交易，登記代付起息情況并向信貸系統(tǒng)反反饋數(shù)據(jù)。分行結(jié)算人員經(jīng)辦-復(fù)核

只有進行了進口代付放款申請且未進行放款確認(rèn)的進口代付申請才允許進行放款確認(rèn) 本交易可以手工發(fā)起或掃描發(fā)起或接收報文發(fā)起（MT299/MT499/MT799MT999）1）向信貸系統(tǒng)反反饋放款確認(rèn)信息 2）輸出SWIFT報文 3）給客戶的利息確認(rèn)單

1.3.4.進口代付還款

在進口代付放款確認(rèn)后，由客戶或客戶經(jīng)理申請發(fā)起進口代付還款的申請，通過國結(jié)系統(tǒng)向代付銀行發(fā)送支付報文，調(diào)拔頭寸，并由國結(jié)系統(tǒng)觸發(fā)信貸系統(tǒng)進行客戶額度歸還。當(dāng)進口代付到期后，客戶因無力歸還代付款項時，由銀行進行墊款支付。BANCS-LINK中扣客戶賬處理。

1）從BANCS-LINK中獲取扣客戶賬指令，發(fā)起進口代付付匯業(yè)務(wù)。2）向清算系統(tǒng)輸出MT202報文。

3）向SWIFT系統(tǒng)輸出其他通知報文。（MT799/MT999）。向核心系統(tǒng)輸出記賬指令。

分行結(jié)算人員：經(jīng)辦-復(fù)核-授權(quán)

支行柜員：BANCS-LINK中扣客戶賬處理

1.3.5.進口代付閉卷

當(dāng)我行發(fā)出進口代付申請后，進口代付行因各種原因未能進行代付處理，我行取消此筆交易時，使用此交易進行處理。分行經(jīng)辦-復(fù)核

1）僅在進口代付申請后，未進行進口代付確認(rèn)的進口代付交易可以進行閉卷。在此處閉卷的業(yè)務(wù)，允許操作員再手工發(fā)起“進口代付放款申請”

1.3.6.出口代付專業(yè)審核

出口代付業(yè)務(wù)是指我行應(yīng)出口客戶申請，對出口客戶向我行提交的符合出口代付業(yè)務(wù)要求的出口單據(jù)，由我行委托代理行（即出口代付銀行，簡稱代付行）代我行對出口客戶提供的短期融資業(yè)務(wù)。出口代付到期后，由開證行/進口商直接向代付行付款，我行收取代付差價收入。

出口代付適用于信用證（含即期信用證、遠(yuǎn)期信用證）、托收（含D/P、D/A）、匯款（O/A賒銷）結(jié)算方式項下的出口代付業(yè)務(wù)。

本交易是由客戶經(jīng)理在信貸系統(tǒng)發(fā)起申請，錄入基本數(shù)據(jù)后提交發(fā)起國結(jié)的專業(yè)審核任務(wù)，由國結(jié)人員通過此交易補充有關(guān)信息，出具審核意見。

信貸系統(tǒng)發(fā)起融資申請后發(fā)送國結(jié)系統(tǒng)專業(yè)審核，并提供相應(yīng)信息。業(yè)務(wù)完成后，向信貸系統(tǒng)反饋審批意見。

1.3.7.出口代付申請

在出口代付專業(yè)審核后，國結(jié)系統(tǒng)收到信貸系統(tǒng)的放款通知時，系統(tǒng)發(fā)起出口代付申請，要求代付銀行正式起息放款。1）收到信貸系統(tǒng)放款通知信息。向SWIFT系統(tǒng)輸出報文

1）出口信用證收匯，出口托收收匯中要控制已成功辦理代付的收匯不允許自動入賬處理，轉(zhuǎn)入人工處理。收匯處理中要將代付本金利息扣除放在中間科目。2）給信貸系統(tǒng)放款確認(rèn)。3）給核心系統(tǒng)賬務(wù)處理指令。4）給SWIFT系統(tǒng)報文。

1.3.8.出口代付還款

5）

當(dāng)原交單償付行、托收行付款行、匯款銀行未按我行指令將相應(yīng)款項付給出口代付銀行，而仍將款項匯至我行時，在出口收匯或匯入?yún)R款交易中將款項入內(nèi)部賬后，通過此交易將款項付給出口代付銀行。

當(dāng)原付款行未按約定付款，由客戶或我行墊付還款時也通過此交易進行處理。

1.3.8.1 操作權(quán)限

由BANCS-LINK柜員進行扣款處理。分行結(jié)算人員經(jīng)辦-復(fù)核-授權(quán)

1.4.出口福費廷

1.4.1.福費廷確認(rèn)

福費廷業(yè)務(wù)又稱票據(jù)買斷，是指銀行應(yīng)出口商或持票人的申請，對持票人無追索權(quán)地買入已經(jīng)銀行（通常為開證行或保兌行）承兌的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。

在本交易中，支行客戶經(jīng)理掃描相應(yīng)單據(jù)發(fā)起申請，由國結(jié)操作人員錄入福費廷報價的信息，凍結(jié)同業(yè)額度，并提交審批，發(fā)送買斷通知電文給開證行。如為轉(zhuǎn)售型福費廷，則需同時向買斷行和開證行發(fā)報。分行結(jié)算人員經(jīng)辦－復(fù)核－授權(quán)

1）必須是遠(yuǎn)期已承兌的信用證項下交單才可辦理福費廷。2）已辦理過福費廷報價（未閉卷）的不可以再次進行報價確認(rèn)。3）參貸行可多個 4）SWIFT系統(tǒng)報文發(fā)送

1.4.2.福費廷款項處理

買斷型福費廷：收到承兌行同意我行買入的報文后（如有），操作員通過此交易進行業(yè)務(wù)處理，將福費廷款項發(fā)放給客戶，扣減原凍結(jié)的同業(yè)額度，并進行金宏申報處理。風(fēng)險參貸型福費廷：同買斷型福費廷，同時在業(yè)務(wù)完成后發(fā)起風(fēng)險參貸款支付交易。

轉(zhuǎn)售型福費廷：收到買斷行支付的福費廷買斷款后，系統(tǒng)發(fā)起福費廷款項讓渡交易，操作員通過此交易將福費廷款項解付給客戶，并進行金宏申報處理

給SWIFT系統(tǒng)發(fā)送報文

業(yè)務(wù)完成后，向核心系統(tǒng)發(fā)送記賬指令（MT799/MT999）

1.4.3.福費廷款項轉(zhuǎn)讓

我行收到買斷行的買斷款項后通過此交易進行歸還福費廷賬務(wù)處理及業(yè)務(wù)信息登記。分行國際結(jié)算人員經(jīng)辦-復(fù)核

收到清算系統(tǒng)MT202/MT910頭寸入賬報文 向核心系統(tǒng)輸出記賬指令

向SWIFT系統(tǒng)輸出MT799/MT999報文

1.4.4.福費廷風(fēng)險參貸登記

我行已買斷未到期的票據(jù)（包括風(fēng)險參貸型），根據(jù)當(dāng)前風(fēng)險狀況，將部分風(fēng)險轉(zhuǎn)給第三方銀行，在此交易中進行信息登記，報文發(fā)送，并在業(yè)務(wù)完成后發(fā)起參貸費支付處理的交易。分行國際業(yè)務(wù)人員經(jīng)辦-復(fù)核 福費廷業(yè)務(wù)無須通過信貸系統(tǒng)

1.4.5.福費廷收匯處理

在買斷型福費廷及風(fēng)險參貸型福費廷時，系統(tǒng)生成歸還福費廷賬務(wù)，在轉(zhuǎn)售型福費廷時，系統(tǒng)生成內(nèi)部賬轉(zhuǎn)賬處理賬務(wù)。

如預(yù)扣費不足，則通知BANCS-LINK從客戶賬劃轉(zhuǎn)到內(nèi)部賬，然后本交易從指定內(nèi)部賬扣款還福費廷。（如果是我行買斷型，則允許手工發(fā)起此交易從內(nèi)部賬扣款還福費廷

向清算系統(tǒng)發(fā)出MT202報文

業(yè)務(wù)經(jīng)辦復(fù)核后，向核心系統(tǒng)發(fā)出記賬指 收到SWIFT系統(tǒng)MT202或MT910報文。賬戶行發(fā)給我行的收匯報文

1.4.6.福費廷閉卷

當(dāng)報價確認(rèn)后，因買斷行未按期支付款項或客戶撤回賣斷要求，通過此交易進行信息登記 轉(zhuǎn)售型福費廷當(dāng)我行收到買斷銀行通知已收款后，通過此交易進行信息登記并進行國際收支申報處理。

分行國際結(jié)算人員經(jīng)辦-復(fù)核 向核心系統(tǒng)輸出記費用賬務(wù)的指令

1.5.進口福費廷

1.5.1.回購型福費廷確認(rèn)

對我行開出信用證的到單，經(jīng)客戶及我行承兌后，由我行進行買斷，稱為回購型福費廷。

在本交易中，由國結(jié)操作人員錄入福費廷報價的信息，并提交審批，發(fā)送買斷通知電文給議付行

分行結(jié)算人員經(jīng)辦－復(fù)核－授權(quán)

1）必須是遠(yuǎn)期已承兌的信用證項下到單才可辦理福費廷。已辦理過福費廷報價（未閉卷）的不可以再次進行報價確認(rèn) 向SWIFT系統(tǒng)輸出報文

1.5.2.回購型福費廷付匯

與議付行確認(rèn)后，操作員通過此交易發(fā)放福費廷款項，發(fā)出支付報文，并進行國際收支申報處理

分行結(jié)算人員經(jīng)辦-復(fù)核-授權(quán) 向清算系統(tǒng)發(fā)出MT202支付報文

向SWIFT系統(tǒng)發(fā)出MT799或MT999報文 向核心系統(tǒng)發(fā)出賬務(wù)處理指令

1.5.3.回購型福費廷還款

在到單付匯日，操作員通過BANCS-LINK扣客戶賬后發(fā)起還款，歸還福費廷款項 支行柜員通過BANKCS-LINK進行處理 分行結(jié)算人員進行經(jīng)辦-復(fù)核

向核心系統(tǒng)輸出還款交易調(diào)用數(shù)據(jù) 由BANKS-LINK輸出還款會計憑證

1.5.4.回購型福費廷閉卷

當(dāng)報價確認(rèn)后，因價格或我行資金問題未能如期起息而取消交易，通過此交易進行信息登記。

收到SWIFT系統(tǒng)報文（議付行通知報文）

1.6.票證通及增利贏、創(chuàng)利贏

1.6.1.出口票證通專業(yè)審核

出口票證通業(yè)務(wù)是指我行應(yīng)出口客戶的申請，對符合我行要求的出口信用證、出口信用證/托收/匯款項下單據(jù)及出口退稅托管賬戶，受讓有關(guān)出口受益權(quán)，為客戶購進原材料等開立進口信用證、國內(nèi)信用證或人民幣銀行承兌匯票的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。我行辦理的出口票證通僅適用于在我行開立了結(jié)算賬戶的從事進出口業(yè)務(wù)的法人客戶。國結(jié)系統(tǒng)中進行出口票證通處理中，主要是在專業(yè)審核時進行票證登記.1)本處的出口票證通專業(yè)審核，僅限于開立銀行承兌匯票，其余的出口票證通業(yè)務(wù)在對應(yīng)的進口信用證開立專業(yè)審核、國內(nèi)證開立專業(yè)審核中描述。2)控制的相應(yīng)單據(jù)收匯時，應(yīng)提示入保證金賬戶。

3)信貸系統(tǒng)發(fā)起融資申請后發(fā)送國結(jié)系統(tǒng)專業(yè)審核，并提供相應(yīng)信息 4)業(yè)務(wù)完成后，向信貸系統(tǒng)反饋審批意見 5)開立銀票時，需日終跑批獲取開票情況

1.6.2.進口票證通專業(yè)審核

進口票證通是指我行應(yīng)客戶的申請，以符合我行要求的銀行承兌匯票等有價票據(jù)或開證行確認(rèn)到期付款的國內(nèi)信用證為質(zhì)押，為客戶辦理開立信用證等融資業(yè)務(wù)。

我行辦理的進口票證通業(yè)務(wù)品種包括：開立進口信用證、國內(nèi)信用證及保函業(yè)務(wù)；進口押匯、進口代付、進口保付等進口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)；國內(nèi)信用證項下買方押匯、買方代付等買方貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

進口票證通業(yè)務(wù)納入我行特別授信管理.國結(jié)系統(tǒng)中進行出口票證通處理中，主要是在專業(yè)審核時進行票證登記 經(jīng)辦-復(fù)核-授權(quán)

信貸系統(tǒng)發(fā)起融資申請后發(fā)送國結(jié)系統(tǒng)專業(yè)審核，并提供相應(yīng)信息 業(yè)務(wù)完成后，向信貸系統(tǒng)反反饋審審批意見

1.6.3.票據(jù)置換

客戶申請辦理單據(jù)置換并符合單據(jù)置換的條件，經(jīng)過相關(guān)部門審核同意后，業(yè)務(wù)人員在系統(tǒng)中對出口票證通、進口票證通相關(guān)信息進行修改登記.分行結(jié)算人員操作經(jīng)辦-復(fù)核-授權(quán)（可選）1）置換時，原融資業(yè)務(wù)不得是已逾期或已結(jié)清。換入的票據(jù)總額需大于或等于換出的票據(jù)總額

1.6.4.進口增利贏專業(yè)審核

“進口增利贏”產(chǎn)品是指在進口貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)項下，我行應(yīng)客戶的申請，憑其提交的人民幣保證金/人民幣定期存款存單/保本型人民幣理財產(chǎn)品作為質(zhì)押，為其辦理進口融資并對外支付，同時要求客戶在我行辦理一筆遠(yuǎn)期售匯交易，約定到期由我行解除質(zhì)押、客戶履約交割后歸還進口融資款項。該項業(yè)務(wù)由人民幣保證金/人民幣定期存款存單/保本型人民幣理財產(chǎn)品，進口融資和遠(yuǎn)期售匯三部分組成。

所有需通過信貸系統(tǒng)審核的進口押匯或進口代付（增利贏），在信貸系統(tǒng)提交申請發(fā)送到國結(jié)后，由國結(jié)人員通過此交易補充有關(guān)信息，出具審核意見。

注：相關(guān)專業(yè)審核描述請參見具體融資業(yè)務(wù)品種 系統(tǒng)檢查保證金比例是否100% 信貸系統(tǒng)發(fā)起融資申請后發(fā)送國結(jié)系統(tǒng)專業(yè)審核，并提供相應(yīng)信息.業(yè)務(wù)完成后，向信貸系統(tǒng)反反饋審審批意見.1.6.5.出口創(chuàng)利贏專業(yè)審核

“出口創(chuàng)利贏”產(chǎn)品指在出口貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)項下，我行應(yīng)客戶的申請，以其出口收匯款項作為保證金，為其辦理出口融資，同時要求客戶在我行辦理一筆遠(yuǎn)期結(jié)匯交易，并約定到期由出口收匯款項交割后歸還出口融資款項。該項業(yè)務(wù)由外幣保證金、出口融資和遠(yuǎn)期結(jié)匯三部分組成。

所有需通過信貸系統(tǒng)審核的出口押匯（創(chuàng)利贏），在信貸系統(tǒng)提交申請發(fā)送到國結(jié)后，由國結(jié)人員通過此交易補充有關(guān)信息，出具審核意見.1.6.6.遠(yuǎn)期結(jié)售匯成本價格錄入

用于總行對進進口增利贏、出出口創(chuàng)利贏產(chǎn)品的遠(yuǎn)期結(jié)售匯成本價格數(shù)據(jù)進行錄入 總行柜員經(jīng)辦-復(fù)核

1、系統(tǒng)自動判斷是否重復(fù)錄入。

2、系統(tǒng)根據(jù)融資編號帶出融資數(shù)據(jù)，由操作員手工錄入遠(yuǎn)期結(jié)售匯成本價格。1.7.融資補錄、展期及核銷登記

1.7.1.融資展期專業(yè)審核

貿(mào)易融資到期前，客戶提出申請要求變更到期日期，通過審批后進行到期日期變更及利率調(diào)整處理。

由信貸系統(tǒng)錄入審批基礎(chǔ)信息，發(fā)起國結(jié)融資展期申請后，由國結(jié)人員通過此交易補充有關(guān)信息，出具審核意見

不得在貿(mào)易融資到期日當(dāng)天進行展期審核.信貸系統(tǒng)發(fā)起融資展期申請后發(fā)送國結(jié)系統(tǒng)專業(yè)審核，并提供相應(yīng)信息 業(yè)務(wù)完成后，向信貸系統(tǒng)反反饋審審批意.1.7.2.融資展期

收到信貸系統(tǒng)的展期放款通知后，國結(jié)系統(tǒng)進行信息登記，修改原融資到期日 分行國際結(jié)算人員操作(經(jīng)辦、復(fù)核)，需授權(quán)。（需要總行授權(quán)的業(yè)務(wù)，在超權(quán)限審批中描述。

信貸系統(tǒng)批量提供展期信息

1.7.3.不良融資核銷登記

融資因客戶原因無法歸還，經(jīng)審批后進行融資核銷。

本交易僅在信貸審批并已核銷完成后，進行國際貿(mào)易融資核銷登記，修改融資狀態(tài) 系統(tǒng)自動處理

系統(tǒng)自動解析信貸系統(tǒng)提供的融資核銷情況數(shù)據(jù)，寫入融資核銷登記表中，并更新原融資狀態(tài)。

信貸系統(tǒng)的國際貿(mào)易融資進行核銷后批量提供核銷信息給國結(jié)

1.7.4.融資放款補錄

當(dāng)系統(tǒng)與信貸系統(tǒng)連接斷開時，信貸系統(tǒng)與國結(jié)系統(tǒng)均單獨運行時，由操作員手工錄入融資發(fā)放信息，生成融資臺賬。

本交易處理的范圍：打包貸款、出口押匯、出口貼現(xiàn)、信保融資、出口訂單融資、出口退稅賬戶托管貸款、進口押匯、出口雙保理融資、有追索權(quán)的保理融資。

本交易僅作為緊急狀態(tài)補錄的處理，非日常交易使用！

1)系統(tǒng)自動對錄入的信貸合同號進行校驗，如已做過放款的，則進行提示。2)系統(tǒng)對國際業(yè)務(wù)編號進行校驗，如已做過做放款的，則不允許做放款補錄。

1.7.5.融資還款補錄

當(dāng)客戶通過柜面非國結(jié)交易進行了還款，由操作員在此交易中補錄還款的情況。此交易僅作為應(yīng)急手段進行使用，非日常使用交易！分行國際結(jié)算人員操作(經(jīng)辦、復(fù)核)。1)系統(tǒng)控制對已結(jié)清的交易不得再次補錄。2)正常、逾期狀態(tài)的融資均允許補錄。

已核銷的融資不得在此交易中進行補錄

1.7.6.墊款收回登記

我行在進口信用證、進口保函、進口代付、出口代付項下墊付了資金后，通過各種努力從客戶收回的墊款及利息在此交易中進行登記.系統(tǒng)自動處理。

系統(tǒng)從報表平臺獲取數(shù)據(jù)文件進行更新

1)系統(tǒng)通過解析墊款收回情況數(shù)據(jù)更新墊款收回情況。

系統(tǒng)自動處理，無需人工干預(yù)

1.7.7.融資專業(yè)審核取消

用于操作員手工發(fā)起對已審批通過的融資專業(yè)審核進行取消處理 分行國際業(yè)務(wù)人員經(jīng)辦-復(fù)核 業(yè)務(wù)完成后，系統(tǒng)自動將原審批通過的融資專業(yè)審核置為失效狀態(tài)，同時解除占用的金融機構(gòu)額度、保理額度、國家額度、信保額度。

附件四(參數(shù)部分)

本文檔針對國際業(yè)務(wù)系統(tǒng)中參數(shù)功能部分進行編寫，包括：機構(gòu)管理、系統(tǒng)參數(shù)、權(quán)限參數(shù)、公共參數(shù)、賬務(wù)參數(shù)、牌價參數(shù)、銀行參數(shù)、客戶參數(shù)、額度參數(shù)、參數(shù)審批、歷史維護信息查詢.幾種帳戶類型: 表內(nèi)賬戶, 表外賬戶,內(nèi)部帳戶(表外和表內(nèi)), 帳戶行帳戶, 對公客戶帳戶, 對私客戶帳戶.1.7.8.機構(gòu)管理

對銀行的各營業(yè)機構(gòu)進行建檔，生成機構(gòu)編號。其中：上級機構(gòu)用于標(biāo)識本機構(gòu)的上一級業(yè)務(wù)處理機構(gòu)（并非是行政級別）。行所號是指銀行會計系統(tǒng)中計賬的機構(gòu)標(biāo)識號，此處記錄后用于國際業(yè)務(wù)的賬務(wù)生成，賬號校驗等

總行國際業(yè)務(wù)部機構(gòu)通過系統(tǒng)建立。

此處建立機構(gòu)參數(shù)是系統(tǒng)正常運轉(zhuǎn)的必需前提，建立的機構(gòu)參數(shù)將用于后續(xù)的權(quán)限，賬戶等一系列的參數(shù)中使用，在業(yè)務(wù)中涉及業(yè)務(wù)經(jīng)辦，歸屬，客戶的檢索使用等 由總行國際結(jié)算系統(tǒng)管理員進行設(shè)置.1)機構(gòu)編碼規(guī)則：10位編號，總行國際業(yè)務(wù)部機構(gòu)號為1000000000，其余機構(gòu)依次編號。

行所號、網(wǎng)點全稱與核心系統(tǒng)機構(gòu)數(shù)據(jù)需保持相同

設(shè)置某機構(gòu)的結(jié)售匯發(fā)生機構(gòu)、表外發(fā)生機構(gòu)、業(yè)務(wù)編號生成機構(gòu)、申報發(fā)生機構(gòu)、發(fā)報發(fā)生機構(gòu)、匯率發(fā)生機構(gòu)、利率發(fā)生機構(gòu)、賬戶行發(fā)生機構(gòu)、代理行發(fā)生機構(gòu)、手續(xù)費發(fā)生機構(gòu)。

一般情況下，匯率發(fā)生機構(gòu)指向總行國際業(yè)務(wù)部。

總行國際結(jié)算系統(tǒng)管理員進行設(shè)置.需求是機構(gòu)管理中“是否是業(yè)務(wù)處理機構(gòu)”項賦值為’Y’的才能出現(xiàn)在此機構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則管理中.1.7.9.機構(gòu)合并

機構(gòu)合并操作是指實現(xiàn)行內(nèi)，某一機構(gòu)合并到另一機構(gòu)時，涉及到的客戶歸屬，后續(xù)業(yè)務(wù)辦理等一系列的數(shù)據(jù)進行更新.由總行國際結(jié)算系統(tǒng)管理員進行設(shè)置.1)執(zhí)行合并操作前二次提示確認(rèn)。

機構(gòu)合并后不可逆轉(zhuǎn).機構(gòu)合并將會進行客戶轉(zhuǎn)移，客戶賬戶轉(zhuǎn)移，未完成業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移等進行處理

1.7.10.機構(gòu)升降級

用于將非業(yè)務(wù)處理機構(gòu)升級為業(yè)務(wù)處理機構(gòu)，并將客戶信息的管理權(quán)限獲取到升級的機構(gòu)中。當(dāng)進行降級時，客戶的管理權(quán)限將會被并入其上級業(yè)務(wù)處理機構(gòu)。

1.7.11.機構(gòu)參數(shù)導(dǎo)入

新開一家機構(gòu)時，系統(tǒng)對機構(gòu)開辦國際業(yè)務(wù)所需參數(shù)進行模板導(dǎo)入 由總行國際結(jié)算系統(tǒng)管理員進行設(shè)置.1.8.系統(tǒng)參數(shù)

1.8.1.賬務(wù)類型管理

設(shè)置機構(gòu)的賬務(wù)類型。在增加手續(xù)費，電報費，快郵費種類，表內(nèi)帳務(wù)科目，表外帳務(wù)科目時，在EBILLS系統(tǒng)中需要先增加此帳務(wù)類型.由總行國際結(jié)算系統(tǒng)管理員進行設(shè)置。

默認(rèn)進入系統(tǒng)的對公客戶類賬戶.1.8.2.交易類型管理

設(shè)置機構(gòu)的相應(yīng)的交易類型。所有的業(yè)務(wù)類型均需在此模塊中進行管理設(shè)置才能進行相關(guān)的業(yè)務(wù)處理，參數(shù)維護.總行國際結(jié)算系統(tǒng)管理員進行設(shè)置

機構(gòu)交易權(quán)限，國結(jié)人員權(quán)限-業(yè)務(wù)權(quán)限，業(yè)務(wù)編碼管理，費用帳務(wù)管理，交易版本管理均會引用此項數(shù)據(jù).1.8.3.交易版本管理

設(shè)置機構(gòu)的新增交易類型。

用于管理業(yè)務(wù)的流程模板號。只能在開發(fā)階段修改 由總行國際結(jié)算系統(tǒng)管理員進行設(shè)置

1.8.4.業(yè)務(wù)編碼管理

業(yè)務(wù)系統(tǒng)在保存業(yè)務(wù)生成業(yè)務(wù)編號時將調(diào)用此項數(shù)據(jù)，并根據(jù)其中的規(guī)則生成相應(yīng)的業(yè)務(wù)編號.總行國際結(jié)算系統(tǒng)管理員進行設(shè)置

1.8.5.貨幣管理

由總行國際業(yè)務(wù)部統(tǒng)一維護,貨幣表存儲所有交易貨幣的有關(guān)信息，可對其進行添加、修改、保存、刪除、查詢等操作。業(yè)務(wù)處理中的貨幣只可引用此處的常用貨幣。所有與貨幣代號有關(guān)的均引用自本參數(shù)。此處所填數(shù)據(jù)，除記賬貨幣編號、是否常用貨幣、是否整數(shù)外，其他的必須是國家發(fā)布的標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)

國家數(shù)據(jù)在系統(tǒng)啟動時會加載到內(nèi)存中，如果修改此項數(shù)據(jù)，需重啟服務(wù)器后才生效 記賬貨幣編號應(yīng)當(dāng)與核心，信貸系統(tǒng)中的代碼保持一致

1.8.6.金融臺歷, 國內(nèi)節(jié)假日管理

選定國家、年、月后，在下面日歷上雙擊某一日進行設(shè)定或取消節(jié)假日 總行國際結(jié)算系統(tǒng)管理員進行設(shè)置.由總行國際業(yè)務(wù)部統(tǒng)一維護

1.8.7.國家管理

國家信息表存儲各個國家的信息，由總行國際業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)維護，允許查詢、添加、修改、刪除等編輯。反洗錢，申報，快郵，電報費的計算均引用此項數(shù)據(jù)

1)‘區(qū)域國家管理’，‘銀行參數(shù)’，業(yè)務(wù)交易，申報管理等涉及國家的均引用此項參數(shù)。2)國家數(shù)據(jù)在系統(tǒng)啟動時會加載到內(nèi)存中，如果修改此項數(shù)據(jù)，需重啟服務(wù)器后才生效。3)增加國家所在洲，僅用于報表統(tǒng)計

1.8.8.區(qū)域管理

用于定義快郵，電報費計算的區(qū)域。如DHL1區(qū)，DHL2區(qū)等。由總行國際業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)維護，允許查詢、添加、修改、刪除等編輯.由總行國際結(jié)算系統(tǒng)管理員進行設(shè)置

區(qū)域國家管理，郵電費收費標(biāo)準(zhǔn)均引用此項參數(shù)

1.8.9.區(qū)域國家管理

設(shè)置某一區(qū)域下所屬國家。由總行國際業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)維護，允許查詢、添加、修改、刪除等編輯

由總行國際結(jié)算系統(tǒng)管理員進行設(shè)置。

1.8.10.快郵方式管理

由總行國際業(yè)務(wù)部統(tǒng)一維護，可對快郵方式進行添加，刪除，修改操作 總行國際結(jié)算系統(tǒng)管理員進行設(shè)置

1.8.11.付款期限管理

說明開出的信用證，代收，保函開立，信用證通知，托收登記所具有的匯票期限類型 總行國際結(jié)算系統(tǒng)管理員進行設(shè)置.一般采用外管局網(wǎng)站上數(shù)據(jù)的導(dǎo)入

1.8.12.內(nèi)部折算率管理

存放我行的對美元牌價內(nèi)部折算率。此項數(shù)據(jù)涉及到與折算有關(guān)的各項報表 由總行國際結(jié)算系統(tǒng)管理員進行設(shè)置.折算率需大于零

如當(dāng)月未公布，則系統(tǒng)直接沿用上月的折算率

1.8.13.結(jié)售匯代碼管理

結(jié)售匯種類管理，可進行新增修改刪除操作。此項數(shù)據(jù)必須與外管局保持一致 由總行國際結(jié)算系統(tǒng)管理員進行設(shè)置 結(jié)售匯標(biāo)識: 0-結(jié)匯/1-售匯.1)在此進行的操作將影響業(yè)務(wù)中的結(jié)售匯種類選擇，并影響最終的結(jié)售匯報表是否正確！

1.8.14.申報交易編碼管理

申報交易編碼管理，可進行申報參數(shù)的新增修改刪除操作。此項數(shù)據(jù)于申報管理中使用，必須與外管局發(fā)布數(shù)據(jù)的保持一致 由總行國際結(jié)算系統(tǒng)管理員進行設(shè)置

1.8.15.經(jīng)濟類型管理

外管局經(jīng)濟類型編碼管理，可進行經(jīng)濟類型編碼參數(shù)的新增修改刪除操作。必須與外管局發(fā)布數(shù)據(jù)一致！

由總行國際結(jié)算系統(tǒng)管理員進行設(shè)置 司信息維護將引用此項數(shù)

1.8.15.1 行業(yè)屬性管理

外管局行業(yè)屬性代碼管理，可進行外管局行業(yè)屬性代碼參數(shù)的新增修改刪除操作。必須與外管局發(fā)布數(shù)據(jù)保持一致 由總行國際結(jié)算系統(tǒng)管理員進行設(shè)置 公司信息維護將引用此項數(shù)據(jù)

1.8.16.客戶類型管理(公司,私人,銀行)

用于添加、刪除、修改統(tǒng)一制訂的客戶類型編號。與外管局結(jié)售匯報表相對應(yīng).由總行國際結(jié)算系統(tǒng)管理員進行設(shè)置

1)公司信息維護、私人信息維護將引用此項數(shù)據(jù)。

信息已全部添加，如果外管局沒有增加相應(yīng)的客戶類型，此處請勿做任何添加操作,以免出現(xiàn)垃圾信息或錯誤

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第二篇：國際結(jié)算業(yè)務(wù)總結(jié)

出口商業(yè)發(fā)票融資：

出口商業(yè)發(fā)票融資業(yè)務(wù)是指出口商采用賒銷（O/A），承兌交單（D/A）等信用方式向進口商銷售貨物后，出口商將現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c客戶（進口商）訂立的貨物銷售合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，由銀行提供有追索權(quán)短期融資的一種金融服務(wù)。

產(chǎn)品特點：

1.銀行在貨物出運后向出口商提供的融資

2.一般用于對采用匯出匯款方式結(jié)算的出口貿(mào)易提供融資 3.融資金額一般不超過發(fā)票金額的80% 4.商業(yè)發(fā)票上應(yīng)注明該發(fā)票項下貨款已經(jīng)讓渡給我行 5.我行對出口商保留追索權(quán)

提貨擔(dān)保：

提貨擔(dān)保是指貨物先于信用證項下提單或其他物權(quán)憑證到達的情況下，為便于進口商辦理提貨，進口實現(xiàn)銷售和避免貨物滯港造成的費用和損失，銀行根據(jù)開證申請人的申請向船公司出具書面擔(dān)保。銀行在擔(dān)保書中承諾日后補交正本提單，換回有關(guān)擔(dān)保書。

提貨擔(dān)保占用授信額度，一般僅限于信用證項下使用。（進口商辦理提貨擔(dān)保，必須向銀行提交提貨擔(dān)保申請書，船公司到貨通知，致船公司的預(yù)先提貨保證書，以及提單和發(fā)票等的復(fù)印件）

提貨擔(dān)保其實是開證行出具的一種保函，開證行作為擔(dān)保人承擔(dān)保函項下保證人所面臨的一切風(fēng)險。因此，銀行出具提貨擔(dān)保后，要求申請人對于事后收到的信用證項下的單據(jù)，無論有無不符點，均不得拒付。必須提交全套海運提單 才會辦理提貨擔(dān)保。

打包貸款：

打包貸款是指出口地銀行為支持出口商按期履行合同，出運交貨，向收到合格信用證的出口商提供的用于采購，生產(chǎn)和裝運信用證項下貨物的專項貨款。打包貸款是一種裝船前短期融資，使出口商在自由資金不足的情況下仍然可以辦理采購，備料，加工，順利開展貿(mào)易。

打包貸款的期限一般很短，出口行介入打包貸款后，很快將貨物裝船運出，在取得各種單據(jù)并向進口商開發(fā)匯票后，出口商前往貸款銀行，請其提供出口抵押貸款，該銀行收下匯票和單據(jù)后，將以前的打包貸款改為出口押匯，打包貸款結(jié)束。

在打包貸款中，如出口商不按規(guī)定履約職責(zé)，貸款銀行有權(quán)處理抵押品，以收回貸出款項，打包貸款數(shù)額一般為出口貨物總值的50%--70%，一般不超過信用證總金額的80%。打包貸款期限：貸款期限以信用證期限為基礎(chǔ)，一般為自放款之日起至信用證有效期后一個月，最長不超過一年。利率：按相應(yīng)期限的本幣或外幣流動資金貸款利率執(zhí)行，按實際貸款天數(shù)計息。

出口押匯：

出口押匯是指出口商（受益人）在向銀行提交信用證項下單據(jù)議付時，銀行根據(jù)企業(yè)的申請，憑企業(yè)提交的全套單據(jù)相符的單據(jù)作為質(zhì)押進行審核，審核無誤后，參照票面金額將款項墊付給企業(yè)，然后向開證行寄單索匯，并向企業(yè)收取押匯利息和銀行費用并保留追索權(quán)的一種短期出口融資業(yè)務(wù)。（先墊付給出口商，然后再向開證行索匯）

特點：

1.押匯/貼現(xiàn)為短期墊款，押匯期限一般不超過180天，貼現(xiàn)不超過360天

2.押匯/貼現(xiàn)押匯不是預(yù)扣，貼現(xiàn)是預(yù)扣，預(yù)扣利息后，將剩余款項給予客戶，利息按融資金額x融資年利率x押匯天數(shù)/360 計算

3.押匯/貼現(xiàn)是銀行保留追索權(quán)的墊款，無論保種原因

對客戶來說如為即期售匯，可申請出口押匯；如為遠(yuǎn)期收匯，則在國外銀行承兌可申請出口貼現(xiàn)

進口押匯：

進口押匯是進出口雙方簽訂買賣合同之后，進口商請求銀行向出口商開立保證付款文件，大多為信用證。然后，開證行將此文件寄給出口商，出口商見證后，將貨物發(fā)送給進口商。商業(yè)銀行為進口商開立信用保證文件的過程。如果客戶是信用證業(yè)務(wù)中的開證申請人，銀行在收到國外出口商寄來的客戶所開信用證項下單據(jù)后，如單證相符，銀行可向客戶提供用于支付該筆信用證款項的短期資金融通，即進口押匯。此時客戶無須支付信用證項下的款項，即可取的信用證項下的單據(jù)，不但節(jié)省了占用資金的成本，而且獲得了融資便利。

基本流程：出口單據(jù)到達后，開證申請人提出辦理進口押匯的要求，并填寫《進口押匯申請書》。開證申請人想銀行提供近期財務(wù)報表，進口合同，開證申請書等材料。開證申請人向銀行出具信托收據(jù)，并在必要時提供保證金等擔(dān)保措施。上述手續(xù)辦妥后，銀行向開證申請人發(fā)放進口押匯匯款。信托收據(jù)：是開證申請人向銀行出具的，用以證明銀行對有關(guān)單據(jù)及單據(jù)項下貨物享有所有權(quán)的確認(rèn)書。信托收據(jù)也是銀行和開證申請人間的信托合同，客戶為銀行的委托人代替銀行處理信用證項下的貨物。出口托收押匯：

出口托收押匯是指采用托收結(jié)算方式的出口商在提交單據(jù)，委托銀行向進口商收取貨款的同時，要求托收行先預(yù)支部分或全部貨款，待托收款項收妥后歸還銀行墊款的融資方式。出口商在發(fā)貨后，將全套單據(jù)提交本行，本行在審核單據(jù)后，在進口商未對單據(jù)付款前，先向出口商預(yù)付貨款，再憑全部單據(jù)向進口商索匯，銀行收取相應(yīng)的押匯利息，并保留對出口商的追索權(quán)的融資行為。

一般是原幣入賬（即托收使用的貨幣），若收款人無外匯賬戶，可兌換（結(jié)匯）成人民幣使用。

出口托收押匯和出口信用證押匯的區(qū)別：

出口托收押匯與出口信用證押匯的根本區(qū)別在于后者有開證行的付款保證，屬于銀行信用；而前者為商業(yè)信用，沒有銀行作為付款保證，出口方收款人能否收回款項，完全取決于國外付款人的信譽，與托收行，代收行等銀行無關(guān)，收匯的風(fēng)險較大。

進口代收押匯：

進口代收押匯是指代收行收到出口商通過托收行寄來的全套托收單據(jù)后，根據(jù)進口商提交的押匯申請，信托收據(jù)和押匯協(xié)議，先對外支付并放單，進口商憑單提貨，用銷售后的貸款歸還代收行押匯本息。

進口代收屬于商業(yè)信用，無論進口商是否付款，代收行都沒有責(zé)任，但如果為進口商續(xù)作進口代收押匯，商業(yè)信用就轉(zhuǎn)嫁給了代收行，從而加大了代收行的風(fēng)險。

信托：

信托即受人之托，代人管理財物。是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為委托人的利益或其它特定目的進行管理或處分的行為。

福費廷：

福費廷，改善出口商現(xiàn)金流和財務(wù)報表的無追索權(quán)融資方式，包買商從出口商哪里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)就叫做包買票據(jù)，音譯為福費廷。保函：

保函又稱保證書，是指銀行，保險公司，擔(dān)保公司或個人應(yīng)申請人的請求，向第三方開立的一種書面信用擔(dān)保憑證。保證在申請人未能按雙方協(xié)議履行起責(zé)任或義務(wù)時，有擔(dān)保人代其履行一定金額，一定期限范圍內(nèi)的某種支付責(zé)任或經(jīng)濟賠償責(zé)任。保函即為保證書。

保函產(chǎn)生的原因：當(dāng)承運人到達目的港時，買方還沒有收到賣家郵寄來的提單，而無法憑借提單向承運人提貨，因此出具保函以證明收貨人的身份。====有待考察其真實性

在憑保函交付貨物的情況下，收貨人保證在收到提單后立即向船公司交回全套正本提單，承擔(dān)應(yīng)由收貨人支付的費用以及其他費用的責(zé)任，對因未提交提單而提取貨物所產(chǎn)生的一切損失均承擔(dān)責(zé)任，并標(biāo)明對于保證內(nèi)容由銀行與收貨人一起負(fù)連帶責(zé)任。

委托人:是向銀行或保險公司申請開立保函的人，委托人的權(quán)責(zé)：1.在擔(dān)保人按照保函規(guī)定向受益人付款后，立即償還擔(dān)保人墊付的款項。2.負(fù)擔(dān)保函項下的一切費用及利息。3.擔(dān)保人如果認(rèn)為需要時，應(yīng)雨預(yù)支部分或全部押金。

擔(dān)保人：是保函的開立人。擔(dān)保人的權(quán)責(zé)：1.在接受委托人申請后，依委托人指示開立保函給委托人。2.保函一經(jīng)開出就有責(zé)任按照保函承諾條件，合理審慎地提交的包括索賠書在內(nèi)的所有單據(jù)，向受益人付款。3.在委托人不能立即償還擔(dān)保行已付之款情況下，有權(quán)處置押金，抵押品，擔(dān)保品。如果處置后仍不足抵償，則擔(dān)保行有權(quán)向委托人追索不足部分。

受益人：是有權(quán)按保函的規(guī)定出具索款通知或連同其它單據(jù)，向擔(dān)保人索取款項的人。受益人的權(quán)利是：按照保函規(guī)定，在保函效期內(nèi)提交相符的索款聲明，或連同有關(guān)單據(jù)，想擔(dān)保人索款，并取得付款。

出口保理：

出口保理通常是指出口商以延期付款的方式出售商品，在貨物裝運后立即將發(fā)票，匯票，提單等有關(guān)單據(jù)賣斷給保理商（銀行），收進全部或一部分貨款，從而取得資金融通的業(yè)務(wù)。

出口保理是指保理商對采用賒銷等信用方式出口商品或提供服務(wù)的出口商在受讓其應(yīng)收賬款的基礎(chǔ)上，提供信用擔(dān)保，貨款催收，銷售分類賬管理以及貿(mào)易融資等金融服務(wù)。

保理又稱保付代理，托收保付，是貿(mào)易中以托收，賒銷方式結(jié)算貸款時，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險而采用的一種請求第三方（保理商）承擔(dān)風(fēng)險的作法。保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資，商業(yè)資信調(diào)查，應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險承擔(dān)于一體的綜合性金融服務(wù)。

出口商將單據(jù)賣斷給保理組織，這就是說如果海外進口商拒付貨款或不按其付款等，保理組織不能向出口商行使追索權(quán)，全部風(fēng)險由其承擔(dān)。這是保理業(yè)務(wù)的最主要的特點和內(nèi)容。典型的保理業(yè)務(wù)是出口商在出賣單據(jù)后，立即受到現(xiàn)款，得到資金融通。如果出口商資金雄厚，有時也可以在票據(jù)到期后再向保理組織索要貨款；有時保理組織也在票據(jù)到期日以前，先向出口商支付80%的出口貨款，其余20%的貨款待進口商付款后再予以支付。、有追索權(quán)保理和無追索權(quán)保理 融資性保理和非融資性保理 買斷型保理和非買斷型保理

出口保理適用于賒銷（O/A），承兌交單（D/A）等非信用證結(jié)算方式的出口貿(mào)易。

1.保理商（銀行）審核出口商提出的《出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)申請書》

2.保理商對出口商在本行的授信進行調(diào)查，確保能夠從授信額度中劃出專項額度用于商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)。3.出口商提交《出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)申請書》以及商業(yè)發(fā)票，運輸單據(jù)副本和其他相關(guān)單據(jù)。4.保理商應(yīng)逐筆辦理貼現(xiàn)，將貼現(xiàn)款項給付出口商，在辦理貼現(xiàn)時收取手續(xù)費，同時扣減出口商貼現(xiàn)額度，并做相應(yīng)的會計處理。

5.收到債務(wù)人付款后，保理商應(yīng)在扣收利息后將余額劃入出口商賬戶，恢復(fù)出口商額度，做相應(yīng)的會計處理。

6.如已貼現(xiàn)的應(yīng)收賬款到期后未能收回，保理商應(yīng)自相關(guān)發(fā)票到期日起以恰當(dāng)?shù)姆绞较虺隹谏檀呖睢?/p>

匯兌業(yè)務(wù)：

匯兌業(yè)務(wù)是指承兌行將客戶持交的一定款項匯至異地指定的收款人。承匯行在接受客戶持交的款項后，通過匯票或支付委托書向異地承兌行發(fā)起命令，由承兌行向第三者支付一定數(shù)額的幣種。

備用信用證：

備用信用證又稱擔(dān)保信用證，是指不以清償商品交易的價款為目的，而以信貸融資，或擔(dān)保債務(wù)償還為目的開立的信用證。它是集擔(dān)保，融資，支付及相關(guān)服務(wù)為一體的多功能金融產(chǎn)品。

備用信用證是一種特殊形式的信用證，是開證行對受益人承當(dāng)一項義務(wù)的憑證。開證行保證在開證申請人未能履行其應(yīng)履行的義務(wù)時，受益人只要憑備用信用證的規(guī)定向開證行開具匯票，并隨附開證申請人未履行義務(wù)的聲明或證明文件，即可得到開證行的償付。

特點：

不可撤銷性：除非在備用證中另有規(guī)定，或經(jīng)對方當(dāng)事人同意，開證人不得修改或撤銷其在備用信用證下之義務(wù)。

獨立性：備用證下開證人義務(wù)的履約具有獨立性，不取決無其他 跟單性：開證人的義務(wù)要取決于單據(jù)的提示，以及對所要求單據(jù)的表面審查。強制性：備用證在開立后即具有約束力

銀行承兌匯票：

銀行承兌匯票是商業(yè)匯票的一種。是由在承兌銀行開立存款賬號的存款人出票，向開戶行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

承兌：

承兌即承兌兌付，是付款人在匯票上簽章表示承諾將來在匯票到期時承擔(dān)付款義務(wù)的一種行為。只有遠(yuǎn)期匯票才能承兌。（本票，支票，和即期匯票都不會發(fā)生承兌）承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。匯票付款人在票據(jù)上承諾負(fù)擔(dān)支付票據(jù)金額的義務(wù)，并將該種意思表示記載在票據(jù)的一種票據(jù)行為。承兌是匯票特有的一種制度。在票據(jù)法上，匯票付款人并不因為發(fā)票人的付款委托成為當(dāng)然的票務(wù)賬務(wù)人，必須有承兌行為。付款人一經(jīng)承兌，就叫承兌人，是匯票的主債務(wù)人。

承兌時一種附屬的法律行為，目的在于使付款人到期負(fù)擔(dān)票面金額的支付義務(wù)。因此，付款人在承兌后，必須一招票據(jù)上的記載內(nèi)容，到期向持票人支付票據(jù)金額，即使發(fā)票人未向付款人供應(yīng)資金，也不能成為向持票人抗辯的理由。如果承兌人在到期日不作付款，持票人應(yīng)向原發(fā)票人就票據(jù)金額直接請求支付。承兌需做提示，由承兌人依法定的方式記載有關(guān)內(nèi)容。大多數(shù)國家的票據(jù)法要求既要注明“承兌”字樣，又要付款人的簽名。

開戶行：

開戶銀行是在票據(jù)清算過程中付款人或收款人開有戶頭的銀行。根據(jù)持票人向銀行提交票據(jù)的方式不同，票據(jù)清算分為順匯清算和委托收款清算兩種。順匯清算的資金清算方式中，付款人開戶行銀行直接將款項劃入收款人開戶行。委托收款清算的資金清算方式中，則由收款人委托其開戶銀行向收款行收取票據(jù)款項。

出口核銷：

是指外匯監(jiān)管當(dāng)局對出口單位的出口貨物實施跟蹤監(jiān)管直到貨款收回進行核銷的一種事后監(jiān)督制度。

出口收匯核銷制度，是國家加強出口收匯管理，確保國家外匯入，防止外匯流失的一項重要措施。有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的中資企業(yè)或外商投資企業(yè)向?qū)⑼獬隹谪浳?，均?yīng)當(dāng)在其注冊地外匯管理局辦理出口收匯核銷手續(xù)。

進口付匯：

進口付匯，主要是配合國家的外匯管制政策，通過“電子底賬+聯(lián)網(wǎng)核查”的方式，防止不法企業(yè)偽造報關(guān)單位或利用報關(guān)單位重復(fù)付匯。用于外匯，銀行，企業(yè)；主要數(shù)據(jù)有進口報關(guān)單，銀行核銷結(jié)案信息。

付匯是指經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，根據(jù)有關(guān)售匯以及付匯的管理規(guī)定，審核用匯單位和個人提供的有效憑證和商業(yè)單據(jù)后，從其外匯賬戶中或?qū)⑵滟徺I的外匯向境外支付的行為。

出口收匯：

出口收匯時指企業(yè)在貨物出口后的一定期限內(nèi)向當(dāng)?shù)赝鈪R管理部門辦理收匯核銷，正式該筆出口價款已經(jīng)收回或按規(guī)定使用。

收匯一般是指出口企業(yè)在出口貨物或者提供服務(wù)等而產(chǎn)生的應(yīng)收貨款，從境外匯入的外幣到境內(nèi)指定收匯銀行的外幣賬戶的過程。是因出口貨物或提供勞務(wù)等產(chǎn)生的收入外匯款項，相當(dāng)于收款。

收匯流程：

1.先查詢到待核查賬戶的金額。

2.查詢電子口岸上一般貿(mào)易額度是否足

3.準(zhǔn)備好涉外收入申報單，出口收匯核銷專用聯(lián)信息申報表，出口收匯說明，電子口岸操作員卡。

4.先去領(lǐng)水單，填寫好申報單，出口收匯說明，如果此時有核銷單號就一起填寫出口收匯核銷專用聯(lián)信息申報表。5.將水單，出口收匯說明，跨境人民幣結(jié)算：

所謂跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算，是指經(jīng)國家允許指定的，有條件的企業(yè)在自愿的基礎(chǔ)上以人民幣進行跨境貿(mào)易的結(jié)算，商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的政策范圍內(nèi)，可直接為企業(yè)提供跨境貿(mào)易人民幣相關(guān)結(jié)算服務(wù)。

其業(yè)務(wù)種類包括進出口信用證，托收，匯款等多種結(jié)算方式。

跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算是指進出口企業(yè)除了從采用美元信用證轉(zhuǎn)為采用人民幣信用證之外并不會有明顯的感覺，真正的變化在于境內(nèi)外銀行之間的后臺結(jié)算部分。

比如，中國某出口企業(yè)在海外買方協(xié)商過程中，可以要求人民幣結(jié)算，海外買家則在付款行開具人民幣信用證，隨后議付行通知賣家，之后才是發(fā)貨，收匯，收付款等。循環(huán)信用證：

循環(huán)信用證指信用證唄全部或部分使用后，其金額又恢復(fù)到原金額，可再次使用，直到達到規(guī)定的次數(shù)或規(guī)定的總金額為止。進出口商之間訂立的買賣合同，如果需要在較長時間內(nèi)分期履行，采用循環(huán)信用證可節(jié)省手續(xù)費和開證押金。

按時間循環(huán)信用證 和 按金額循環(huán)信用證

出口托收：

出口商運貨后，將出口項下的商業(yè)票據(jù)或金融票據(jù)交給委托銀行，委托銀行通過進口地銀行向出口商收取貨款。

典型案例：

出口商A出運貨物后委托我行以承兌交單的方式向美國進口商B收取貨款，并將出口單據(jù)及匯票交予我行。我行按照國家外管規(guī)定審查出口商業(yè)務(wù)資格，貿(mào)易背景燈，并審核出口托收申請書。審查無誤后，我行我A選擇B公司的賬戶行（美方）為代收行，并向（美方）銀行寄出委托書和全套單據(jù)。B承兌匯票后，美方銀行向我行發(fā)來SWIFT承兌電，經(jīng)審核無誤后，我行及時通知A。匯票到期后，美方銀行借記B賬戶并將款項付至我行。我行確認(rèn)款項無誤后，根據(jù)國家外管真誠貸記A賬戶。

信用證：

信用證是指開證銀行應(yīng)申請人的要求并按其指示向第三方開立的載有一定金額的，在一定的期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面保證文件。是國際貿(mào)易中最主要最常用的支付方式。信用證即銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。

按照這種結(jié)算方式的一般規(guī)定，買方先將貨款交存銀行，由銀行開立信用證，通知異地賣方開戶銀行轉(zhuǎn)告賣方，賣方按合同和信用證規(guī)定的條款發(fā)貨，銀行代買方付款。

跟單信用證：是憑跟單匯票或僅憑單據(jù)付款的信用證。此處的單據(jù)是指代表貨物所有權(quán)的單據(jù)（如海運提單等），或證明貨物已經(jīng)交運的單據(jù)（鐵路運單，航空運單，郵包收據(jù)）。光票信用證：是憑不隨附貨運單據(jù)的光票付款的信用證。銀行憑光票信用證付款，也可要求受益人附交一些非貨運單據(jù)，如發(fā)票，墊款清單等。

不可撤銷信用證：指信用證一經(jīng)開出，在有效期內(nèi)，未經(jīng)受益人及有關(guān)當(dāng)事人的同意，開證行不能片面修改和撤銷，只要受益人提供的單據(jù)符合信用證規(guī)定，開證行必須履行付款義務(wù)。

可撤銷信用證：開證行不必征得受益人或有關(guān)當(dāng)事人同意有權(quán)隨時撤銷的信用證，應(yīng)在信用證上注明“可撤銷”字樣。在受益人依信用證條款規(guī)定已得到議付，承兌或延期付款保證時，開信用證不能被撤銷或修改。

保兌信用證：指開證行開出的信用證，由另一銀行保證對符合信用證條款規(guī)定的單據(jù)履行付款義務(wù)。對信用證加以保兌的銀行，稱為保兌行。

不保兌信用證：開證行開出的信用證沒有經(jīng)另一家銀行保兌。

即期信用證：指開證行或付款行收到符合信用證條款的跟單匯票或裝運單據(jù)后，立即履行付款義務(wù)的信用證。

遠(yuǎn)期信用證：開證行或付款行收到信用證的單據(jù)時，在規(guī)定期限內(nèi)履行付款義務(wù)的信用證。假遠(yuǎn)期信用證：信用證規(guī)定受益人開立遠(yuǎn)期匯票，有付款行負(fù)責(zé)貼現(xiàn)，并規(guī)定一切利息和費用由開證人承擔(dān)。這種信用證對受益人來講，實際上仍屬于即期收匯，在信用證中有“假遠(yuǎn)期”條款。（遠(yuǎn)期匯票，即期付款）

可轉(zhuǎn)讓信用證：指信用證的受益人（第一受益人）可以要求授權(quán)付款，承擔(dān)延期付款責(zé)任，承兌或議付的銀行，或當(dāng)信用證是自由議付時，可以要求信用證中特別授權(quán)的轉(zhuǎn)讓銀行，將信用證全部或部分轉(zhuǎn)讓給一個或數(shù)個受益人（第二受益人）使用的信用證。信用證注明“可轉(zhuǎn)讓”，且只能轉(zhuǎn)讓一次。

不可轉(zhuǎn)讓信用證：指受益人不能將信用證的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人的信用證。

循環(huán)信用證：指信用證被全部或部分使用后，其金額又恢復(fù)到原金額，可再次使用，直至到達規(guī)定的次數(shù)或規(guī)定的總金額為止。通常用在分批交貨情況下使用。

自動式循環(huán)：每期用完一定金額，不需等待開證行的通知，即可自動恢復(fù)到原金額。非自動循環(huán)：每期用完一定金額，必須等待開證行通知到達，信用證才能恢復(fù)到原金額使用。半自動循環(huán)：即每次用完一定金額后若干天內(nèi)，開證行未提出停止循環(huán)使用的通知，自第N天起即可自動恢復(fù)至原金額。

對開信用證：指兩張信用證申請人互以對方為受益人開立的信用證。兩張信用證的金額相等或大體相等，可同時互開，也可先后開立。它用于易貨貿(mào)易或來料加工和補償貿(mào)易業(yè)務(wù)。

背對背信用證：又稱轉(zhuǎn)開信用證，指受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎(chǔ)，開立一張內(nèi)容相似的新信用證，對背信用證的開證行只能根據(jù)不可撤銷的信用證開立。對背信用證的開立通常是中間商轉(zhuǎn)售他人貨物，或兩國不能直接辦理進出口貿(mào)易時，通過第三者以此種辦法來溝通貿(mào)易。原信用證金額應(yīng)高于對背信用證的金額，對背信用證的裝運期應(yīng)早于原信用證的規(guī)定。

預(yù)支信用證/打包信用證：指開證行授權(quán)通知行向受益人預(yù)付信用證金額的全部或一部分，由開證行保證償還并擔(dān)負(fù)利息，即開證行付款在前，受益人交單在后，與遠(yuǎn)期信用證相反。預(yù)支信用證憑出口商的光票付款，也有要求受益人附一份負(fù)責(zé)補交信用證規(guī)定單據(jù)的說明書，當(dāng)貨運單據(jù)交到后，付款后再付給剩余貨款時，將扣除預(yù)付貨款的利息。

備用信用證：又稱商業(yè)票據(jù)信用證，擔(dān)保信用證。指開證行根據(jù)開證申請人的請求對受益人開立的承諾承擔(dān)某項義務(wù)的憑證。即開證行保證在開證申請人未能履行其義務(wù)時，受益人只要憑備用信用證的規(guī)定并提交開證人違約證明，即可取的開證行的償付。是一種銀行信用。

運作流程：

1.開證申請人根據(jù)合同填寫開證申請書并交納押金或提供其他保證，申請開證。2.開證行根據(jù)申請書內(nèi)容，向受益人開出信用證并寄交出口人所在地通知行。3.通知行核對印鑒無誤后，將信用證交受益人。

4.受益人審核信用證內(nèi)容與合同規(guī)定相符后，按信用證規(guī)定裝運貨物，備妥單據(jù)并開出匯票，在信用證有效期內(nèi)，送議付行議付。議付：

在托收結(jié)算方式下，出口商所在地銀行買入托收項下跟單匯票的行為。辦理議付的銀行成為議付行。如開證行拒付匯票，議付行對出票人可行使追索權(quán)。在議付時，議付行要求出口商出具質(zhì)押書。若匯票遭到拒付時，銀行除向出票人追索外，還有權(quán)處理抵押品。（即銀行根據(jù)信用證付錢）

信用證業(yè)務(wù)中的議付，本來信用證付給你錢的是開證行，或者保兌行，但是你在出口地一般會找一個銀行交單，這個銀行審核單據(jù)一致后，如果該銀行認(rèn)可，可以把信用證金額給你，然后拿著你的單子去付款行索匯。如果付款行正常付款，一切ok，如果拒付，交單行可以向你追索。這種有追索權(quán)的信用證項下資金融通就是出口押匯。也就是我們書本意義上的議付。

但是實際業(yè)務(wù)中，至少在中國，議付的概念大部分是指向出口地銀行交單據(jù)，出口地銀行會幫你審單，幫你寄單據(jù)，并不給你提供資金融通。在這里銀行就好像是一個代理的角色，如果拒付了，他會通知你，開證行拒付，你去做客戶工作。如果付款了，他會告訴你，錢回來了，我給你入賬了。這項業(yè)務(wù)中，銀行是幾乎沒有風(fēng)險的，我們目前把這個也叫做議付，實際上是代理交單而已。

議付是根據(jù)開證行的授權(quán)買入或貼現(xiàn)受益人開立和提交的符合信用證規(guī)定的匯票及單據(jù)的行為。

議付：審單結(jié)束，對信用證進行議付的話，應(yīng)在信用證的背面對議付的日期和金額等進行批注，國外也成這種批注為背書，以防止有人再造單據(jù)向其他銀行議付。

出口代付：

指我行應(yīng)出口客戶申請，對出口客戶向我行提交的復(fù)核出口押匯業(yè)務(wù)要求的出口單據(jù)，由我行委托代理行（即出口代付銀行，簡稱代付行）代我行對出口客戶提供的短期融資業(yè)務(wù)。出口代付到期后，由開證行/進口商直接向代付行付款，我行收取代付差價收入。

信用證交單：

信用證交單是指出口商，在規(guī)定時間內(nèi)向銀行提交信用證規(guī)定的全套單據(jù)，這些單據(jù)經(jīng)銀行設(shè)和，根據(jù)信用證條款不同付匯方式，由銀行辦理結(jié)匯。

注意事項：

1.單據(jù)的種類和分?jǐn)?shù)與信用證的規(guī)定相符 2.單據(jù)內(nèi)容正確，包括所用文字與信用證一致

3.交單時間必須在信用證規(guī)定的交單期和有效期之內(nèi)

4.交單要及時，也不能超過運輸單據(jù)簽發(fā)日期后21天，即不能超過信用證有效期 交單方式：

一種是兩次交單或稱預(yù)審交單，在運輸單據(jù)簽發(fā)前，先將其他已備妥的單據(jù)交銀行預(yù)審，發(fā)現(xiàn)問題及時更正，待貨物裝運后收到運輸單據(jù)，可以當(dāng)天議付并對外寄單。

另一種是一次交單，即全套單據(jù)收齊后一次性送交銀行，此時貨已發(fā)運。銀行審單后若發(fā)現(xiàn)不符點需要退單修改，耗費十日，容易造成逾期而影響收匯安全。因而出口企業(yè)宜與銀行密切配合，采用兩次交單方式，加速收匯。

交單期：

交單期：即運輸單據(jù)出單日期后必須向信用證指定的銀行提交單據(jù)要求付款，承兌或議付的特定期限。（信用證中如有規(guī)定，必須在規(guī)定的期限內(nèi)交單；如沒有規(guī)定，則最遲于運輸?shù)哪蔷淙掌?1天內(nèi)交單；但兩種情況下單據(jù)還不得遲于信用證的到單日提交）

匯入?yún)R款：

（一）產(chǎn)品描述：匯入?yún)R款，是指國外銀行接受其客戶委托，將款項匯入國內(nèi)解付銀行，指示其將款項解付給指定的國內(nèi)收款人的業(yè)務(wù)。按匯入款項性質(zhì)，匯入?yún)R款分為貿(mào)易項下及非貿(mào)易項下匯入?yún)R款。匯款分為電匯、票匯、信匯三種，電匯是目前使用最多、最普遍的匯款方式。

（二）產(chǎn)品用途：滿足客戶外匯資金的收入需要。

（三）客戶定位：有收匯需要的客戶。

（四）產(chǎn)品優(yōu)勢和特點：匯款速度快、效率高，款項到帳及時準(zhǔn)確。

（五）關(guān)聯(lián)產(chǎn)品或子產(chǎn)品：結(jié)匯。

（六）產(chǎn)品期限：即期。

（七）產(chǎn)品價格：0.05%，最低￥50，最高￥500，本行客戶可免收。

（八）產(chǎn)品辦理流程：(1)正常出口收匯辦理流程：

①客戶提供材料：ⅰ.出口收匯待核查賬戶資金結(jié)匯/劃轉(zhuǎn)申請書。ⅱ.出口收匯說明。ⅲ.涉外收入申報單。ⅳ.若客戶未進行網(wǎng)上交單的，需提供電子口岸客戶端IC卡。

②廣西北部灣銀行國際業(yè)務(wù)工作人員收到報文后通知客戶，詢問該筆匯入?yún)R款的具體情況，并要求客戶提供核銷單號碼。

③在國結(jié)系統(tǒng)做登記解付交易，款項進入客戶的出口收匯待核查賬戶。

④客戶提供出口收匯待核查賬戶資金結(jié)匯/劃轉(zhuǎn)申請書、出口收匯說明和涉外收入申報單。⑤若客戶已進行網(wǎng)上交單，可直接進入電子口岸查詢客戶額度并核注，打印電子口岸核注情況留底。若客戶未進行網(wǎng)上交單，則客戶需提供電子口岸客戶端IC卡，經(jīng)辦員再進入電子口岸查詢客戶額度并核注，打印電子口岸核注情況留底。

⑥在國結(jié)系統(tǒng)做手工結(jié)匯/原幣劃轉(zhuǎn)交易，根據(jù)客戶指令進行結(jié)匯入人民幣賬戶或原幣劃轉(zhuǎn)入經(jīng)常項目賬戶。2.預(yù)收貨款流程： ①收到報文后通知客戶，詢問該筆匯入?yún)R款的具體情況。

②在國結(jié)系統(tǒng)做登記解付交易，款項進入客戶的出口收匯待核查賬戶。

③客戶提供出口收匯待核查賬戶資金結(jié)匯/劃轉(zhuǎn)申請書、出口收匯說明和涉外收入申報單。④進入電子口岸“預(yù)收貨款”處對該筆預(yù)收貨款進行核注，并打印核注情況留底。

⑤在國結(jié)系統(tǒng)做手工結(jié)匯/原幣劃轉(zhuǎn)交易，根據(jù)客戶指令進行結(jié)匯入人民幣賬戶或原幣劃轉(zhuǎn)入經(jīng)常項目賬戶。

⑥在企業(yè)實際出口并補充核銷信息后，為企業(yè)出具出口核銷專用聯(lián)。3.延期收款流程：

①收到報文后通知客戶，詢問該筆匯入?yún)R款的具體情況，并要求客戶提供核銷單號碼。②在貿(mào)易信貸系統(tǒng)中查詢客戶的延期收款額度，并打印查詢情況留底。

③在確認(rèn)貿(mào)易信貸系統(tǒng)中的信息與該筆收匯完全一致后，在國結(jié)系統(tǒng)做登記解付交易，款項進入客戶的出口收匯待核查賬戶。④在貿(mào)易信貸系統(tǒng)中注銷客戶額度。

⑤客戶提供出口收匯待核查賬戶資金結(jié)匯/劃轉(zhuǎn)申請書、出口收匯說明和涉外收入申報單。⑥若客戶已進行網(wǎng)上交單，可直接進入電子口岸查詢客戶額度并核注，打印電子口岸核注情況留底。若客戶未進行網(wǎng)上交單，則客戶需提供電子口岸客戶端IC卡，經(jīng)辦員再進入電子口岸查詢客戶額度并核注，打印電子口岸核注情況留底。

⑦在國結(jié)系統(tǒng)做手工結(jié)匯/原幣劃轉(zhuǎn)交易，根據(jù)客戶指令進行結(jié)匯入人民幣賬戶或原幣劃轉(zhuǎn)入經(jīng)常項目賬戶。4.非貿(mào)易收匯流程：

①客戶提供材料：ⅰ收匯說明。ⅱ結(jié)匯申請書（如需）。ⅲ協(xié)議、發(fā)票等證明交易真實性的材料。②收到報文后通知客戶，詢問該筆匯入?yún)R款的具體情況。

③若客戶當(dāng)日能提供收匯說明，在國結(jié)系統(tǒng)中做登記解付交易；若客戶當(dāng)日未能提供收匯說明，則在國結(jié)系統(tǒng)登記解付交易中做掛賬處理，待客戶提供收匯說明后再做后續(xù)解付交易。

（九）產(chǎn)品風(fēng)險揭示：

1.我國是外匯管制國家，監(jiān)管部門對外匯匯入有嚴(yán)格的政策規(guī)定并不斷進行更新，經(jīng)辦人員辦理時需根據(jù)外匯管理局有關(guān)政策法規(guī)審核材料，合規(guī)辦理，防止操作和政策風(fēng)險。2.客戶收到的匯款為外幣，若不及時結(jié)匯，外匯匯率時波動而容易引發(fā)外匯匯率風(fēng)險，因及時提醒客戶規(guī)避該風(fēng)險。

信用證開立業(yè)務(wù)流程： 信用證開立：

1.信用證副本制作：

本交易是國際業(yè)務(wù)單證人員為客戶在開立信用證之前進行信用證副本制作，并打印副本供客戶確認(rèn)，生成MT700報文，但不發(fā)送。

2.信用證開立登記：

本交易時經(jīng)營單位客戶經(jīng)理掃描客戶開證申請書，同時掃描系統(tǒng)生成信用證號，并錄入客戶，信用證金額等基本信息，掃描提交完成后，在分行國際業(yè)務(wù)生成一筆開立信用證交易。

3.信用證開立: 本交易按客戶申請開立一完整有效的信用證，并生成MT700/MT701等報文。

4.信用證修改：

本交易在信用證發(fā)出后，接到開證申請人有關(guān)信用證金額，裝效期，信用證條款等內(nèi)容的修改時，錄入生成MT707等報文。

5.信用證修改確認(rèn)：

本交易可由MT799報文發(fā)起。

本交易時再信用證修改發(fā)出后，受益人明確確認(rèn)時，做修改確認(rèn)處理。

6.信用證撤銷：

本交易可由MT799報文發(fā)起

本交易在信用證發(fā)出后，受益人接受申請人提出撤銷信用證申請時（或申請人接受受益人提出撤銷信用證申請時），作信用證撤銷處理。撤銷時，恢復(fù)客戶額度，銷表外。

7.循環(huán)信用證（激活）：

本交易在非自動循環(huán)即期信用證（或半自動循環(huán)即期信用證）需循環(huán)時，作信用證手工循環(huán)處理。循環(huán)時恢復(fù)信用證余額。

8.信用證注銷：

本交易在信用證過效期3個月后，作信用證注銷處理。注銷時，恢復(fù)客戶額度，銷表外。9.信用證注銷恢復(fù)：

本交易在信用證注銷后，需恢復(fù)時，作信用證注銷恢復(fù)處理?；謴?fù)時不需審批，不占客戶額度，不記表外，后續(xù)交易使用時不占客戶額度，不記表外，視為信用證項下托收處理。

進口到單：

1.不符點登記：

本交易可由MT750報文發(fā)起。

本交易是收到交單行電提不符點通知時，作不符點登記處理。

2.授權(quán)付款/承兌/議付

本交易是開證行收到交單行的電提不符點報文（即做了不符點登記交易）后，接受不符點時，作授權(quán)對方付款/承兌/議付處理，并生成MT752報文。

3.信用證到單：

本交易是我行收到議付行寄來的信用證項下單據(jù)時，進行審單，做信用證到單處理。審核單據(jù)，確認(rèn)是否一次寄單或有二次寄單的情況，如有不符點在系統(tǒng)中寄來不符點并通知申請人。審單時，可根據(jù)信用證號查詢是否有未關(guān)聯(lián)的不符點登記信息。

4.信用證二次到單：

本交易是我行接到議付行二次寄來的信用證項下單據(jù)時，作信用證二次到單處理。

5.提單背書/授權(quán)提貨：

本交易時海運提單做成我行抬頭，背書給進口商；或空運單據(jù)以我行作為提貨人，授權(quán)給進口商時，做提單背書/授權(quán)提貨處理。

6.拒付：

本交易是審單發(fā)現(xiàn)不符點，進口商不接受時，作拒付處理。本交易處理全套單據(jù)。7.改單：

本交易是受益人提出寄來單據(jù)進行修改時，作改單處理，包括，單據(jù)替換，單據(jù)補給，金額修改等。增減額時更新信用證余額，到單金額。

8.無償放單：

本交易由MT799報文發(fā)起。

本交易是在得到受益人發(fā)起可以無償放單的指示報文時，做無償放單處理。無償放單時，恢復(fù)客戶額度。銷表外。

9.退單：

本交易可由MT799報文發(fā)起（拒付后續(xù)的退單業(yè)務(wù)）

本交易是審核到單后，發(fā)現(xiàn)有嚴(yán)重不符點與客戶確認(rèn)后需對單據(jù)退回交單（拒付退單）或得到受益人發(fā)出的退單指示報文時，作退單處理。

10.承兌：

本交易是遠(yuǎn)期信用證到單后五個工作日內(nèi)作承兌處理。

11.承兌展期：

本交易可由MT799報文發(fā)起

本交易是雙方確認(rèn)延長承兌到期日時，作承兌展期處理。

12.信用證付匯：

本交易是即期信用證到單后五個工作日內(nèi)作付匯處理，或遠(yuǎn)期信用證承兌到期時，作信用證付匯處理。

出口信用證通知：

1.信用證預(yù)通知：

本交易可由MT705報文發(fā)起。

本交易是收到開證行信用證預(yù)通知時，作信用證預(yù)通知處理。2.信用證通知：

本交易可由MT700（MT701）報文發(fā)起。

本交易是收到開證行信用證通知或簡電正是時，作信用證預(yù)通知處理。

3.他行信用證通知：

本交易是他行信用證通知在我行議付時，作他行信用證通知處理。

4.信用證修改通知：

本交易可由MT707報文發(fā)起。

本交易在接到開證行有關(guān)信用證金額，裝效期，信用證條款等內(nèi)容修改時，作修改通知處理。

5.信用證修改拒絕：

本交易是受益人拒絕申請人提出的信用證修改時，作信用證修改拒絕處理。本交易可對某次修改進行拒絕處理。

6.信用證撤銷通知：

本交易可由MT799報文發(fā)起。

本交易在受益人接受申請人提出撤銷信用證申請時（或申請人接受受益人提出撤銷信用證申請時），作信用證撤銷通知處理。

7.信用證注銷：

本交易在信用證效期后，作信用證注銷處理

8.信用證注銷恢復(fù)：

本交易在信用證注銷后，需恢復(fù)時，作信用證注銷恢復(fù)處理。出口信用證議付

1.審單議付

本交易是在客戶將信用證項下單據(jù)提交我行時，作審單議付處理。電提時，不更新信用證余額，不生成寄單面函

在開證行授權(quán)付款/承兌/議付后，在議付出單交易中作后續(xù)正常寄單處理：更新信用證余額，生成寄單面函；

不選擇電提時，正常寄單處理：更新信用證余額，生成寄單面函。

2.議付出單：

本交易可通過MT752報文發(fā)起。

本交易是開證行授權(quán)付款/承兌/議付，作議付出單處理，更新信用證余額，生成寄單面函。

3.電文登記：

本交易可由MT799報文發(fā)起。

本交易是收到對方承兌電文，承兌展期電文，拒付電文或其他相關(guān)電文時，作電文登記處理。

4.改單：

本交易是受益人提出改單時，作改單處理。

5.退單/無償放單

本交易是收到收單行退回單據(jù)或受益人提出無償放單時，作退單/無償放單處理。退單時更新出口信用證余額。

6.議付收匯：

本交易是收到收匯頭寸電文時，作議付收匯處理。

有出口信用證項下融資，如打包貸款，押匯，貼現(xiàn)時，需歸還融資。有我行保兌時，為銀行收入，不能解付客戶帳。有出口代付時，入暫掛戶，發(fā)起還出口代付流程。有轉(zhuǎn)讓時，對轉(zhuǎn)讓第二受益人的款項進行暫掛處理，在進口信用證到單付匯交易中作后續(xù)付匯處理。

7.后續(xù)解付：

本交易是收匯有長款，經(jīng)確認(rèn)后，作后續(xù)解付處理。收匯款項或者解付，或者退匯，不能僅對長款進行部分退匯處理。

有出口信用證項下融資，如打包貸款，押匯，貼現(xiàn)時，需歸還融資。有我行保兌時，為銀行收入，不能解付客戶帳。有出口代付時，入暫掛戶，發(fā)起還出口代付流程。有轉(zhuǎn)讓時，對轉(zhuǎn)讓第二受益人的款項進行暫掛處理，在進口信用證到單付匯交易中作后續(xù)付匯處理。

出口信用證加保：

1.保兌

本交易對于已經(jīng)在信用證通知時選擇加保的信用證，作保兌處理。

2.保兌修改

本交易是在收到信用證修改通知后，對加保信用證作保兌修改處理。對信用證增額部分加保時，需扣減開證行在我行的額度，記表外，減額時，恢復(fù)開證行在我行的額度，銷表外。

3.保兌撤銷：

本交易是在信用證通知撤銷后，對已加保信用證作保兌撤銷處理。撤銷時，恢復(fù)開證行在我行的額度，銷表外。

4.保兌付匯：

本交易對加保信用證項下的單據(jù)無不符點寄單時，作保兌付匯處理，解付入客戶帳。

5.保兌注銷：

本交易在信用證過效期后，作保兌注銷處理。注銷時，恢復(fù)開證行在我行的額度，銷表外。出口托收代收： 出口托收：

1.托收寄單

本交易是托收人委托并提交單據(jù)時，作托收寄單處理。

2.電文登記：

本交易可由MT499報文發(fā)起。本交易是收到對方承兌，承兌展期電文，拒付電文或其他相關(guān)電文時，作電文登記處理。

3.改單：

本交易是受益人提出改單（修改托收指示，換單）時，作改單處理。增加額時，更新托收金額。

4.退單/無償放單

本交易是收到收單行退回單據(jù)或受益人提出無償放單時，作退單/無償放單處理。

5.托收收匯：

本交易是收到收匯頭寸電文時，作議付收匯處理。有出口托收項下押匯/貼現(xiàn)時，需歸還押匯/貼現(xiàn) 有出口代付時，入暫掛戶，發(fā)起還出口代付流程

6.后續(xù)解付：

本交易是收匯有長款經(jīng)確認(rèn)后，作后續(xù)解付處理。收匯款項或者解付，或者退匯，不能僅對長款進行部分退匯處理。

有出口托收項下押匯/貼現(xiàn)時，需歸還押匯/貼現(xiàn)

有出口代付時，入暫掛戶，發(fā)起還出口代付流程 7.托收注銷：

本交易是不再后續(xù)處理時，作托收注銷處理。

進口代收：

1.代收到單：

本交易是我行接到托收行寄來的跟單托收單據(jù)時，進行審單，作代收到單處理。

2.代收二次到單

本交易是我行接到托收行二次寄來的跟單托收項下單據(jù)時，作代收二次到單處理。

3.拒付：

本交易是向托收行通知：付款人拒絕付匯或承兌時，作拒付處理。

4.改單：

本交易可由MT430報文發(fā)起。

本交易是受益人提出對寄來單據(jù)進行修改時，作改單處理，包括：單據(jù)替換，單據(jù)補寄（金額修改）等。增減額時更新到單金額。

5.無償放單：

本交易可由MT499報文發(fā)起。

本交易是在得到受益人發(fā)出可以無償放單的指示報文時，作無償放單處理。

6.退單：

本交易可由MT499報文發(fā)起

本交易是客戶拒付退單或者得到受益人發(fā)出退單的指示報文時，作托單處理。

7.承兌：

本交易是付款人辦妥承兌手續(xù)時，作承兌處理。8.承兌展期：

本交易可由MT499報文發(fā)起

本交易是雙方確認(rèn)延長承兌到期日，作承兌展期處理。

9.代收付匯：

本交易是客戶支付足額款項并指示我行對外付匯時，作代收付匯處理。

10.代收注銷：

本交易是不再后續(xù)處理時，作代收注銷處理。

保函/備用信用證 保函開立

1.保函副本制作：

本交易是國際業(yè)務(wù)人員為客戶在開立保函之前進行保函副本制作，并打印副本供客戶確認(rèn)，生成MT760（保函面函），不發(fā)送

2.保函開立登記：

本交易是經(jīng)營單位客戶經(jīng)理掃描客戶保函開立申請書，同時掃描系統(tǒng)生成保函號，并錄入客戶，保函金額等基本信息，掃描提交完成后，在分行國際部生成一筆保函開立交易。

3.保函開立：

本交易是按客戶申請考慮一完成寶航，并生成MT760 MT799等報文或保函開立面函

4.生效日/失效日確認(rèn)

該交易對在保函開立時暫無法確認(rèn)生效日或失效日的進行生效日/失效日確認(rèn) 5.擔(dān)保責(zé)任增減

本交易在保函條款約定或其他原因?qū)е聯(lián)Ｘ?zé)任增減時，作擔(dān)保責(zé)任增減處理。該交易不修改保函金額，增加時不增加保函金額（開立保函時按最大金額審批即可），減除時減少保函余額。

6.保函修改：

本交易在保函開出后，接到開立申請人有關(guān)保函金額，裝效期，保函條款等內(nèi)容的修改時，錄入生成MT767等報文。

7.保函修改確認(rèn)：

本交易由MT799報文發(fā)起

本交易在保函修改發(fā)出后，受益人明確確認(rèn)時，作修改確認(rèn)處理。本交易可選擇對某次修改進行確認(rèn)。

8.保函撤銷：

本交易可由MT799報文發(fā)起

本交易在保函開出后，受益人接受申請人提出撤銷保函申請時（或申請人接受受益人提出撤銷保函申請時），作保函撤銷處理。撤銷時，恢復(fù)客戶（反擔(dān)保時，恢復(fù)代理行額度，銷表外）

9.保函注銷：

本交易在保函過效期后，作注銷處理。注銷時，恢復(fù)客戶額度（反擔(dān)保時恢復(fù)代理行額度）銷表外。

10.保函注銷恢復(fù)：

本交易在保函注銷后，需恢復(fù)時，作注銷恢復(fù)處理?；謴?fù)時不需要審批，不占額度，不記表外。保函索賠

1.保函索賠：

本交易是收到受益人的索賠要求后，作保函索賠處理。

2.電文登記：

本交易可由MT799報文發(fā)起。

本交易是收到對方拒付電文或其他相關(guān)電文時，作電文登記處理。

3.改單：

本交易是受益人提出改單時，作改單處理。增減額時更新保函通知余額，索賠金額。

4.退單：

本交易是收到收單行退回單據(jù)時，作退單處理。更新保函通知余額。

5.索賠收匯：

本交易是收到收匯頭寸電文時，作索賠收匯處理。

備用信用證有我行保兌時，為銀行收入，不能解付客戶帳

反擔(dān)保保函收匯時，入暫掛戶，后續(xù)在保函索賠付匯交易中處理。

6.后續(xù)解付：

本交易是收匯有長款經(jīng)過確認(rèn)后，作后續(xù)解付處理。收匯款項或者解付，或者退匯，不能僅對長款進行部分退匯處理。

第三篇：國際結(jié)算融資業(yè)務(wù)

國際結(jié)算融資業(yè)務(wù)

（一）、授信額度

授信額度包括我行信貸部門或統(tǒng)一授信評審機構(gòu)為單一客戶核定的開證額度、信托收據(jù)額度核出口押匯額度。

１、開證額度系指我行信貸部門或統(tǒng)一授信評審機構(gòu)給客戶核定的減免保證金開證的最高限額。除另有規(guī)定外，若客戶使用我行開證額度對外開證，在信用證未執(zhí)行完畢的情況下不得為其恢復(fù)額度。

２、信托收據(jù)額度是我行信貸部門或統(tǒng)一授信評審機構(gòu)為客戶（開證申請人）核定的一項短期進口融資便利。信托收據(jù)額度不能超過開證額度的７０％，如授信額度中未單列此項，信托收據(jù)額度包含在開證額度之內(nèi)。

３、出口押匯額度是我行信貸部門或統(tǒng)一授信評審機構(gòu)為客戶核定的一項短期出口融資便利。用于信用證項下不符點押匯及托收項下押匯（憑信用證項下單證相符的單據(jù)辦理的出口押匯不占用此額度）。如授信額度中未單列此項，出口押匯額度包含在開證額度之內(nèi)。

（二）、進口開證授信額度

1、申請人資格

具有外貿(mào)業(yè)務(wù)經(jīng)營資格，在銀行有一定外貿(mào)結(jié)算業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)情況及收付匯情況良好、資信可靠、具備一定經(jīng)濟實力，能夠提供銀行接受的可靠擔(dān)保、抵押、質(zhì)押的客戶，可以向銀行申請并由銀行核定進口開證授信額度。

2、進口開證授信額度的功能

請人取得進口開證授信額度后，在額度范圍內(nèi)，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，可以要求銀行免收或減收保證金循環(huán)開立信用證。

3、進口開證授信額度分類及特點

進口開證授信額度分為普通開證額度、背對背信用證額度和一次性開證額度。

１）、普通開證額度可循環(huán)使用，即用開證額度開立的信用證使用完畢、或在信用證注銷、撤銷、或在減額后，可相應(yīng)自動恢復(fù)額度。同時，客戶可在銀行規(guī)定的期限內(nèi)無限次在額度內(nèi)委托銀行開出信用證。

２）、背對背（對開）信用證開證額度專用于根據(jù)出口來證由銀行開立信用證的額度。３）、一次性開證額度是對于未取得銀行普通開證額度的客戶、非銀行信貸客戶辦理單筆開證業(yè)務(wù)，或?qū)τ谝言阢y行取得普通開證額度的客戶、銀行信貸客戶辦理某一特殊或大額開證業(yè)務(wù)而設(shè)立的開證額度。一次性開證額度由銀行核準(zhǔn)后一次有效，不能循環(huán)使用。

（三）、信托收據(jù)

該產(chǎn)品是客戶將自己貨物的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給銀行以獲取銀行提供短期融資的確認(rèn)書，持有該收據(jù)意味著銀行對該貨物享有所有權(quán)，客戶僅作為銀行的受托人代其處理貨物（包括加工、轉(zhuǎn)賣、存?zhèn)}、代購保險、銷售等），從而從銀行獲取短期融資的一項業(yè)務(wù)。

1、信托收據(jù)適用范圍

1）、在銀行享有授信額度的客戶所開出的信用證項下來單。

2）、賣方以付款交單托收方式的進口代收單據(jù)，但不適用于承競交單進口代收單據(jù)。

3）、申辦進口押匯。

2、信托收據(jù)的業(yè)務(wù)內(nèi)容

信托收據(jù)須指明客戶作為銀行的受托人代銀行保管有關(guān)貨物，同時保證：

1）、以銀行名義代辦貨物存?zhèn)}或處理。

2）、在銀行要求下立即退回有關(guān)文件。

3）、以銀行名義進行貨物加工并在加工后重新存?zhèn)}。

4）、安排出售貨物，并立即或在規(guī)定期限內(nèi)用銷售收入歸還全部銀行墊款。

（四）、進口押匯

1）、進口押匯的定義：是指信用證項下單到并經(jīng)審核無誤后，開證申請人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，并同時提供必要的抵押／質(zhì)押或其他擔(dān)保，由銀行先行代為對外付款。

2）進口押匯的功能：進口信用證開證申請客戶無力按時對外付款時，可由開證銀行先行代其付款，使客戶取得短期的資金融通。我行應(yīng)客戶要求在進口結(jié)算業(yè)務(wù)中給客戶資金融通的業(yè)務(wù)活動，客戶申請辦理進口押匯，須向銀行出具押匯申請書和信托收據(jù)，將貨物的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行憑此將貨權(quán)憑證交予客戶，并代客戶付款。

3）、進口押匯業(yè)務(wù)特點

（1）、?？顚Ｓ茫瑑H用于履行押匯信用證項下的對外付款。

（2）、進口押匯是短期融資，期限一般不超過９０天，９０天以內(nèi)的遠(yuǎn)期信用證，其押匯期限與遠(yuǎn)期期限相加一般不得超過９０天。

（3）、進口押匯利率按銀行當(dāng)期流動資金貸款利率計收。

（4）、押匯百分比、押匯期限等由銀行按實際情況決定。

（5）、進口押匯須逐筆申請，逐筆使用。

（五）、出口押匯和貼現(xiàn)

該業(yè)務(wù)是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。貼現(xiàn)則是銀行對于未到期的遠(yuǎn)期票據(jù)有追索權(quán)地買入，為客戶提供短期融資業(yè)務(wù)。對客戶來說如為即期收匯，可申請出口押匯；如為遠(yuǎn)期收匯，則在國外銀行承兌可申請出口貼現(xiàn)。

1）、辦理出口押匯業(yè)務(wù)的要求

（1）、出口押匯的申請人應(yīng)為跟單信用證的受益人且資信良好，我行為客戶提供出口押匯融資時，與客戶簽定出口押匯總押書，并要求客戶逐筆提出申請，我行憑其提交的單證相符的單據(jù)辦理出口押匯。出口押匯按規(guī)定利率計收外幣利息。

（2）、出口押匯是銀行對出口商保留追索權(quán)的融資，但銀行如作為保兌行、付款行、或承兌行時不能行使追索權(quán)。

（3）、我行只辦理跟單信用證項下銀行承兌票據(jù)的貼現(xiàn)，申請人辦理貼同業(yè)務(wù)應(yīng)向我行提交貼現(xiàn)申請書，并承認(rèn)我行對貼現(xiàn)墊款保留追索權(quán)。

（4）、貼現(xiàn)票據(jù)的期限不超過３６０天，貼現(xiàn)天數(shù)以銀行貼現(xiàn)日起算至到期日的實際天數(shù)，貼現(xiàn)利率將按規(guī)定執(zhí)行并計收外幣貼現(xiàn)息，貼現(xiàn)息將從票款中扣除。

2）、出口押匯業(yè)務(wù)的作用

客戶出口交單后，憑與信用證要求相符、收匯有保障的單據(jù)向銀行申請短期融資，客戶能在國外收匯到達之前提前從銀行得到墊款，加速資金周轉(zhuǎn)。

3）、出口押匯業(yè)務(wù)特點

（1）、押匯/貼現(xiàn)系短期墊款，押匯期限一般不超過１８０天，貼現(xiàn)不超過３６０天。

（2）、押匯/貼現(xiàn)系預(yù)扣利息后，將剩余款項給予客戶，利息==融資金額×融資年利率×押匯天數(shù)/３６０計算。

（3）、押匯/貼現(xiàn)系銀行保留追索權(quán)的墊款，不論保種原因，如無法從國外收匯，客戶應(yīng)及時另籌資金歸還墊款。

4）、銀行拒絕接受押匯申請

對有下列情況之一的，銀行將拒絕接受押匯申請：

（1）、來證限制其他銀行議付的。

（2）、遠(yuǎn)期信用證超過１８０天的。

（3）、運輸單據(jù)為非物權(quán)憑證的。

（4）、未能提交全套物權(quán)憑證的。

（5）、帶有軟條款的信用證。

（6）、轉(zhuǎn)讓行不承擔(dān)獨立付款責(zé)任的轉(zhuǎn)讓信用證。

（7）、單證或單單間有實質(zhì)性不符點。

（8）、索匯路線迂回曲折，影響安全及時收匯的。

（9）、開證行或付款行所在地是局勢緊張動蕩或發(fā)生戰(zhàn)爭的國家或地區(qū)的。

（10）、收匯地區(qū)外匯短缺，管制較嚴(yán)，或發(fā)生金融危機，收匯無把握的。

（11）、其他銀行認(rèn)為不宜提供押匯的情況。

5）、貼現(xiàn)條件

（1）、銀行不辦理跟單信用證項下銀行承兌票據(jù)的貼現(xiàn)。

（2）、對于政治局勢不穩(wěn)定、外匯管制嚴(yán)、對外付匯困難的國家和地區(qū)的銀行以及資信不好的銀行所承兌的匯票不辦理貼現(xiàn)。

（3）、對于無貿(mào)易背景、用于投資目的的遠(yuǎn)期承兌票據(jù)不予貼現(xiàn)。

（六）、提貨擔(dān)保

1、提貨擔(dān)保的定義：該產(chǎn)品是當(dāng)正本貨運單據(jù)未收到，而貨物已到達時，客戶可向銀行申請開立提貨擔(dān)保保函，交給承運單位先予提貨，待客戶取得正本單據(jù)后，再以正本單據(jù)換回原提貨擔(dān)保保函。

2、提貨擔(dān)保特點：

（１）、提貨擔(dān)?？墒构究蛻艏皶r提貨，避免壓倉，防止不必要的經(jīng)濟損失。

（２）、一旦辦理了擔(dān)保提貨手續(xù)，無論后到的單據(jù)有否不符點，公司客戶均不能提出拒付/拒絕承兌。

（３）、提貨擔(dān)保限于銀行開立的信用證項下的商品進口，并需逐筆審核。

3、辦理提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)的手續(xù)：

（１）、客戶須提供提貨擔(dān)保申請書及提貨擔(dān)保保函（樣本）。

（２）、客戶提供相關(guān)資料，如發(fā)票、提單副本等。

（３）、客戶應(yīng)提供擔(dān)保措施或落實信用證備付款項。

（４）、審核通過后，銀行將提貨擔(dān)保保函交客戶提貨。

（５）、客戶拿到正本單據(jù)后，以單據(jù)正本換回銀行提貨擔(dān)保保函返還銀行。

（七）、買入票據(jù)

1、買入票據(jù)的定義：買入票據(jù)是指銀行應(yīng)收款人的要求，買入已承兌的票據(jù)，從票據(jù)面額中扣除一定的貼息并將余款付給收款人的一項融資業(yè)務(wù)。即銀行在客戶提出申請后，對有收匯保障的清算票據(jù)，在向國外收妥款項前以貼現(xiàn)方式作有追索權(quán)的買入，即先予以墊款的短期融資業(yè)務(wù)。

2、買入票據(jù)業(yè)務(wù)的特點：

（1）、主要對銀行匯票和本票辦理，支票一般不辦理貼現(xiàn)。

（2）、統(tǒng)一按票面金額的７.５‰一次性收取買入手續(xù)費（包括貼現(xiàn)息）。

（3）、與出口押匯一樣，銀行保留追索權(quán)。

3、辦理買入票據(jù)業(yè)務(wù)的條件：

（1）、票據(jù)的出票行是買入行的代理行且資信良好，印鑒核驗相符。

（2）、持票人資信可靠并在本行開有賬戶，買入票據(jù)款項應(yīng)先入賬戶。

（3）、票據(jù)未經(jīng)書轉(zhuǎn)讓并且票據(jù)表面不存在缺陷。

（4）、票據(jù)表面不存在缺陷。

（5）、對用于“投資”、“貸款”、“抵押”等資本項下的票據(jù)不予受理貼現(xiàn)。

（八）、打包放款

1、打包放款業(yè)務(wù)的定義

該業(yè)務(wù)是指出口商以收到的信用證正本作為還款憑據(jù)和抵押品向銀行申請的一種裝船前融資，主要用于對生產(chǎn)或收購商品開支及其他費用的資金融通。

2、打包放款業(yè)務(wù)的作用

敘辦打包放款，可以使公司獲得短期資金周轉(zhuǎn)，辦理出口備貨、備料、加工等，使出口貿(mào)易得以順利進行。

3、打包放款業(yè)務(wù)的特點

（1）、?？顚Ｓ?，即僅用于為執(zhí)行信用證而進行的購貨用途，貸款金額一般是信用證金額折人民幣的６０％～８０％，期限一般不超過４個月；

（2）、信用證正本留存于貸款銀行，以確保在貸款銀行交單；

（3）、正常情況下以信用證項下收匯作為第一還款來源。

4、打包放款的辦理手續(xù)

（1）、客戶提出書面申請，并提供內(nèi)外貿(mào)合同、貿(mào)易情況介紹等有關(guān)資料；

（2）、提供相應(yīng)的擔(dān)保：抵押、質(zhì)押或第三者擔(dān)保；

（3）、與銀行簽署《借款合同（打包放款）》；

（4）、批準(zhǔn)后，為確保?？顚Ｓ茫y行有權(quán)審核客戶的用款情況；

（5）、客戶出口貨物取得信用證項下有關(guān)單據(jù)后，應(yīng)及時向銀行交單議付，收匯后及時還貸。

第四篇：國際結(jié)算業(yè)務(wù)處理課程標(biāo)準(zhǔn)

《國際結(jié)算業(yè)務(wù)處理》課程標(biāo)準(zhǔn)

課程名稱：國際結(jié)算業(yè)務(wù)處理

適用專業(yè)：國際金融

1、前言

1.1課程的性質(zhì)

本課程是國際金融專業(yè)的一門專業(yè)方向課程，是從事金融崗位工作的專業(yè)課程。其功能是使學(xué)生熟悉國際結(jié)算基本原理和具體業(yè)務(wù)處理程序，能熟練應(yīng)用各種票據(jù)、單據(jù)及各種結(jié)算手段，具備國際結(jié)算的基本職業(yè)能力，為學(xué)習(xí)后續(xù)課程和其他課程做準(zhǔn)備。

1.2設(shè)計思路

本課程總體設(shè)計思路是，以金融專業(yè)的工作任務(wù)與職業(yè)能力分析和中職學(xué)生的就業(yè)發(fā)展為依據(jù)，構(gòu)建以貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)流程和結(jié)算處理程序為主線的任務(wù)引領(lǐng)型課程模式。

課程結(jié)構(gòu)采用并列和流程相結(jié)合的方式設(shè)計國際結(jié)算原理、票據(jù)、單據(jù)的應(yīng)用、國際結(jié)算方法和程序以及外匯兌換等四個學(xué)習(xí)項目。課程內(nèi)容的選取，以中職學(xué)生培養(yǎng)目標(biāo)為前提，緊緊圍繞完成國際結(jié)算業(yè)務(wù)處理的需要，充分融合金融從業(yè)人員職業(yè)能力的基本要求。

每個項目的學(xué)習(xí)以結(jié)算工作活動為載體，將國際結(jié)算的相關(guān)知識和企業(yè)經(jīng)濟業(yè)務(wù)的操作實踐相結(jié)合，實現(xiàn)學(xué)做一體，并通過知識講解、多媒體演示、仿真模擬等活動，培養(yǎng)學(xué)生具備國際結(jié)算的基本職業(yè)能力。

本課程教學(xué)學(xué)時數(shù)為54。

2、課程目標(biāo)

通過本課程的學(xué)習(xí)，使學(xué)生熟悉國際結(jié)算基本原理，能在企業(yè)經(jīng)濟業(yè)務(wù)中應(yīng)用票據(jù)、單據(jù)和其他結(jié)算工具和方法，熟悉國際結(jié)算的內(nèi)容和程序，達到金融從業(yè)人員的相關(guān)要求，培養(yǎng)學(xué)生誠實守信、嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致、認(rèn)真求實的工作作風(fēng)。在此基礎(chǔ)上形成以下職業(yè)能力。

職業(yè)能力目標(biāo)

l

了解國際結(jié)算原理和票據(jù)使用、開立的具體要求和方法；

l

熟悉匯票、支票和本票等票據(jù)的記載內(nèi)容；

l

熟悉有關(guān)票據(jù)的使用法規(guī)和制度；

l

能初步應(yīng)用匯款、托收等方法完成結(jié)算；

l

熟悉和學(xué)會開立和使用信用證業(yè)務(wù)，熟悉信用證有關(guān)內(nèi)容；

l

熟悉銀行保函內(nèi)容及有關(guān)業(yè)務(wù)；

l

熟悉國際結(jié)算中使用的有關(guān)單據(jù)如發(fā)票、保險單等；

l

了解和熟悉有關(guān)外匯管理的法規(guī)條例；

l

初步學(xué)會外匯的兌換及匯率的表示方法。

3、課程內(nèi)容和要求

序號

學(xué)習(xí)任務(wù)

課程內(nèi)容和教學(xué)要求

活動設(shè)計

參考課時

一

國際結(jié)算原理

1、能編制和完成銀行之間代理業(yè)務(wù)協(xié)議；

2、能分清賬戶行、一般代理行、聯(lián)營銀行等結(jié)算網(wǎng)點之間的區(qū)別；

3、能編制銀行之間轉(zhuǎn)賬過程的具體面函；

4、能寫出國際結(jié)算中經(jīng)常使用的貨幣名稱及代碼；

5、能編制和使用國際結(jié)算中銀行轉(zhuǎn)賬的借記報單和貸記報單；

6、能熟悉和了解國際結(jié)算中的會計核算過程；

1、國際結(jié)算基本概念的認(rèn)知

圍繞國際結(jié)算過程的基本假設(shè)、賬戶行、一般代理行、聯(lián)營銀行結(jié)算網(wǎng)點等知識，設(shè)計選擇和判斷等各類題型，組織學(xué)生練習(xí)。

2、銀行代理協(xié)議的認(rèn)識

通過多媒體等手段展示，讓學(xué)生了解國際結(jié)算的前提條件：銀行之間結(jié)算的代理協(xié)議的基本內(nèi)容，指導(dǎo)學(xué)生編制銀行代理協(xié)議。

3、編制銀行轉(zhuǎn)賬面函

通過多媒體等手段，讓學(xué)生了解轉(zhuǎn)賬過程中具體面函的表示內(nèi)容。設(shè)計填空、選擇和判斷等各類題型，組織學(xué)生練習(xí)。

4、貨幣符號和代碼的判斷

給定有關(guān)結(jié)算業(yè)務(wù)過程，提供具體結(jié)算業(yè)務(wù)資料，指導(dǎo)學(xué)生寫出并分清各種國際貨幣名稱及代碼。

如美元“USD”表示，歐元用“EUR”表示等。

二

票據(jù)、單據(jù)的應(yīng)用

1、能編制、開立國際結(jié)算中使用的各種匯票；

2、能編制、開立國際結(jié)算中使用的各種本票；

3、能編制、開立國際結(jié)算中使用的支票和旅行支票；

4、能編制、開立和使用商業(yè)發(fā)票；

5、能編制、開立和使用各種運輸單據(jù)如：鐵路運單、航空運單等；

6、能編制、開立和使用各種保險單據(jù)；

7、會審核各種票據(jù)和單據(jù)的合格性。

1、對各種票據(jù)如匯票、支票、本票等的認(rèn)識

通過多媒體等手段展示，讓學(xué)生了解國際結(jié)算的過程中，各種票據(jù)的基本內(nèi)容和編制過程。

2、編制開立國際結(jié)算中使用的匯票

提供進出口口業(yè)務(wù)以及結(jié)算金額等業(yè)務(wù)資料，指導(dǎo)學(xué)生編制和開立匯票。

3、編制開立國際結(jié)算中使用的支票

提供進出口口業(yè)務(wù)以及結(jié)算金額等業(yè)務(wù)資料，指導(dǎo)學(xué)生編制和開立支票。

4、填寫國際結(jié)算中使用的運輸單據(jù)

提供進出口口業(yè)務(wù)以及各項業(yè)務(wù)資料，提供空白運輸單據(jù)，指導(dǎo)學(xué)生根據(jù)格式要求填寫發(fā)票和運輸單據(jù)。

三

國際結(jié)算方法和程序

1、熟悉匯款和托收的方法和內(nèi)容；

2、了解信用證的記載內(nèi)容和處理程序；

3、熟悉匯款憑證和托收憑證的種類、基本內(nèi)容；

4、熟悉開證申請書的填制要求，會填制普通信用證；

5、熟悉對各種信用證條款的審核要求；

6、熟悉對信用證項目下的各種票據(jù)、單據(jù)的審核要求；

7、會填寫和開立網(wǎng)上使用的SWIFT格式；

8、熟悉各種銀行保函的基本格式和用途；

9、會填寫和開立銀行保函；

1、匯款憑證和托收憑證的填制

提供空白匯款憑證和托收憑證以及業(yè)務(wù)資料，指導(dǎo)學(xué)生填制原始憑證。

2、信用證開證申請書的填寫

提供已簽定的合同等業(yè)務(wù)資料，指導(dǎo)學(xué)生正確填寫開證申請書。

3、信用證條款的審核

提供經(jīng)濟業(yè)務(wù)資料和信用證，指導(dǎo)學(xué)生仔細(xì)理解和閱讀所提供的資料，并分組進行審核信用證條款。

4、填寫和開立SWIFT信用證

指導(dǎo)學(xué)生根據(jù)業(yè)務(wù)資料正確無誤的填寫SWIFT信用證。

5、銀行保函內(nèi)容的審核

提供經(jīng)濟業(yè)務(wù)資料，指導(dǎo)學(xué)生仔細(xì)理解和閱讀所提供的資料，并分組進行審核銀行保函條款。

四

外匯兌換

1、熟悉國際國內(nèi)的外匯管理制度；

2、熟悉外匯和匯率的各種表現(xiàn)形式；

3、熟悉美元標(biāo)價法和非美元標(biāo)價法；

4、熟悉并學(xué)會操作外匯市場的各種交易；

5、會學(xué)實際業(yè)務(wù)中的進出口報價和外匯買賣。

1、各種外匯表示方法的練習(xí)

提供實際業(yè)務(wù)資料，指導(dǎo)學(xué)生練習(xí)各種外匯的表示方法。

2、各種匯率的換算和使用練習(xí)

提供銀行結(jié)算資料，指導(dǎo)學(xué)生使用相應(yīng)的匯率，并根據(jù)具體要求進行匯率換算。

3、外匯市場套匯、套利的練習(xí)

提供有關(guān)資料，指導(dǎo)學(xué)生進行套匯和套利的操作練習(xí)并結(jié)算盈虧。

其他

機動

考核評價

總課時

544、實施建議

4.1教材

《國際結(jié)算業(yè)務(wù)處理》

華東師大出版社

朱雯娜主編

4.2教學(xué)建議

4．2．1教學(xué)中，教師必須重視實踐經(jīng)驗的學(xué)習(xí)，重視現(xiàn)代信息技術(shù)的應(yīng)用，盡可能運用現(xiàn)代化、多樣化手段實施理論教學(xué)和實踐指導(dǎo)。

4．2．2教學(xué)中，應(yīng)注重對學(xué)生實際操作能力的訓(xùn)練，強化案例和流程教學(xué)，讓學(xué)生邊學(xué)邊練，以此提高學(xué)生學(xué)習(xí)興趣，突出技能培養(yǎng)目標(biāo)，增強教學(xué)效果。

4．2．3教學(xué)中，應(yīng)注意充分調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)的主動性和積極性，避免滿堂灌的傳統(tǒng)教學(xué)方式，讓學(xué)生在完成教師設(shè)計的訓(xùn)練活動中，既學(xué)會國際結(jié)算業(yè)務(wù)處理必須具備的知識，又練就各項基本技能。

4．2．4教學(xué)中，教師應(yīng)積極引導(dǎo)學(xué)生提升職業(yè)素養(yǎng)，培養(yǎng)學(xué)生誠實守信、嚴(yán)謹(jǐn)踏實、認(rèn)真負(fù)責(zé)、一絲不茍的良好品格與工作態(tài)度。

4．3教學(xué)評價

(1)突出形成性評價，結(jié)合課堂提問、業(yè)務(wù)操作、課后作業(yè)、模塊考核等手段，加強實踐性教學(xué)環(huán)節(jié)的考核，并注重平時成績記錄。

(2)強調(diào)目標(biāo)評價。

(3)強調(diào)課程結(jié)束后總結(jié)性評價，結(jié)合案例分析、成果展示等手段，注重考核學(xué)生所擁有的綜合職業(yè)能力及水平。

(4)建議在教學(xué)中分任務(wù)模塊評分，在課程結(jié)束時進行綜合模塊考核。

各任務(wù)模塊可參照下表進行

序號

任務(wù)模塊

評價內(nèi)容

評價方式

評價分值

國際結(jié)算業(yè)務(wù)中的有關(guān)國際法規(guī)

評價學(xué)生對國際結(jié)算法律規(guī)范的理解能力和法律事務(wù)處理能力

形成性評價、10

國際結(jié)算中匯票的使用

評價學(xué)生在具體業(yè)務(wù)過程中開立并使用匯票的能力（重點）

形成性評價

國際結(jié)算中支票、本票的使用

評價學(xué)生在具體業(yè)務(wù)過程中開立并使用支票、本票的能力（重點）

形成性評價

總結(jié)性評價

匯款憑證和托收憑證的使用

評價學(xué)生填寫匯款憑證和托收憑證的能力。

形成性評價

總結(jié)性評價

信用證開證業(yè)務(wù)以及所收到信用證內(nèi)容的審核

評價學(xué)生填寫開證申請書以及審核信用證內(nèi)容的能力

總結(jié)性評價

國際結(jié)算中各種單據(jù)的使用

評價學(xué)生使用和處理各種單據(jù)的能力（重點）

形成性評價

總結(jié)性評價

綜合訓(xùn)練

評價學(xué)生運用各種結(jié)算方法和工具處理具體業(yè)務(wù)的能力（重點）

總結(jié)性評價

合計

說明：

1)形成性評價，是在教學(xué)過程中對學(xué)生的學(xué)習(xí)態(tài)度和各類作業(yè)情況進行的評價；總結(jié)性評價，是在教學(xué)模塊結(jié)束時，對學(xué)生綜合技能情況的評價。若模塊考評中同時采用形成性評價和總結(jié)性評價時，建議采用5：5的方式評分。

2)本課程按百分制考評，60分為合格。

4．3．1突出過程評價與階段評價，結(jié)合課堂提問、訓(xùn)練活動、階段測驗等進行綜合評價。

4．3．2強調(diào)目標(biāo)評價和理論與實踐一體化評價，引導(dǎo)學(xué)生改變死記硬背的學(xué)習(xí)方式，注重學(xué)生動手能力和分析、解決問題的能力。

4．3．3

加強課程實訓(xùn)，將課程實訓(xùn)的成績納入學(xué)期總評之中。

4.4課程資源的開發(fā)與利用

4．4．1注重實訓(xùn)指導(dǎo)書的開發(fā)和應(yīng)用，編寫時必須注意時代性、實踐性和可操作性。

4．4．2開發(fā)形象生動的多媒體課件，以調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性和主動性，促進學(xué)生理解和應(yīng)用結(jié)算知識。

4．4．3學(xué)校應(yīng)注重與銀行和企業(yè)的廣泛合作，積極開發(fā)實習(xí)和實訓(xùn)基地，充分利用銀行和企業(yè)資源，讓學(xué)生深入銀行和企業(yè)了解業(yè)務(wù)流程，體驗結(jié)算工作實踐，以提高學(xué)生的職業(yè)能力。

4.5其它說明

本課程教學(xué)標(biāo)準(zhǔn)適用于上海商業(yè)會計學(xué)校會計專業(yè)。

第五篇：城市商業(yè)銀行發(fā)展國際結(jié)算業(yè)務(wù)探討

城市商業(yè)銀行發(fā)展國際結(jié)算業(yè)務(wù)探析

摘要：近幾年來，城市商業(yè)銀行取得了長足的發(fā)展，在資產(chǎn)大幅提升，資產(chǎn)質(zhì)量全面改善，本幣業(yè)務(wù)的規(guī)模和效益發(fā)展到一定程度的背景下，紛紛開辦外匯業(yè)務(wù)。城市商業(yè)銀行作為開辦外匯業(yè)務(wù)的新主力軍，在近幾年表現(xiàn)得特別搶眼。受市場資源、外匯資金規(guī)模和經(jīng)營資格的限制，絕大部分城市商業(yè)銀行在外匯業(yè)務(wù)領(lǐng)域目前沒有大的作為，其經(jīng)營重點幾乎全部放在了國際結(jié)算及相關(guān)的貿(mào)易融資方面，即以覆蓋整個貿(mào)易過程的融資為先導(dǎo)，以國際結(jié)算產(chǎn)品線為核心的中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)組合。城市商業(yè)銀行在開展國際結(jié)算業(yè)務(wù)過程中，相對于一般國有銀行和股份制商業(yè)銀行，有哪些優(yōu)勢和劣勢，如何在激烈的競爭中，發(fā)展國際結(jié)算中業(yè)務(wù)，是許多城市商業(yè)銀行與待解決的問題。

關(guān)鍵詞：城市商行 國際結(jié)算 單證中心

1.城市商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

國際結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的核心部分，是商業(yè)銀行在全球范圍內(nèi)開展的一項業(yè)務(wù)活動,它能夠給商業(yè)銀行帶來較高的利潤,加強商業(yè)銀行與國際公司的合作,開拓和鞏固重要客戶關(guān)系,從而帶動商業(yè)銀行其他業(yè)務(wù)的發(fā)展。但是，相伴而來的是銀行結(jié)算風(fēng)險大大增加，風(fēng)險一旦成為事實，不僅是客戶資金受損失，失去現(xiàn)有的和潛在的顧客群，而且銀行也將在利潤上受到巨大損失，同時對銀行的聲譽也造成損害。因此,創(chuàng)建符合業(yè)務(wù)發(fā)展要求和管理需要的國際結(jié)算業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系是我國銀行管理者面臨的新挑戰(zhàn)。

近幾年來，城市商業(yè)銀行取得了長足的發(fā)展，在資產(chǎn)大幅提升，資產(chǎn)質(zhì)量全面改善，本幣業(yè)務(wù)的規(guī)模和效益發(fā)展到一定程度的背景下，紛紛開辦外匯業(yè)務(wù)。城市商業(yè)銀行作為開辦外匯業(yè)務(wù)的新主力軍，在近幾年表現(xiàn)得特別搶眼。據(jù)統(tǒng)計，截至 2010 年8 月 31日，中國外匯交易中心的 292 家即期交易會員單位中，城市商業(yè)銀行已達62 個席位，占中國城市商業(yè)銀行總數(shù)的一半左右，而醞釀開辦外匯業(yè)務(wù)的城商行也越來越多。這表明，開辦外匯業(yè)務(wù)已成為城市商業(yè)銀行增加業(yè)務(wù)發(fā)展能力、提高金融服務(wù)水平和提升金融服務(wù)效率的必由之路。然而受市場資源、外匯資金規(guī)模和經(jīng)營資格的限制，絕大部分城市商業(yè)銀行在外匯業(yè)務(wù)領(lǐng)域目前沒有大的作為，其經(jīng)營重點幾乎全部放在了國際結(jié)算及相關(guān)的貿(mào)易融資方面，即以覆蓋整個貿(mào)易過程的融資為先導(dǎo)，以國際結(jié)算產(chǎn)品線為核心的中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)組合。

2.城市商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)優(yōu)劣勢分析

2.1 優(yōu)勢分析

首先應(yīng)當(dāng)明確，銀行國際業(yè)務(wù)對于城商行補充、完善服務(wù)功能，增強整體競爭能力具有重要意義。城市商業(yè)銀行正確認(rèn)識和把握在這個領(lǐng)域的優(yōu)勢，樹立業(yè)務(wù)發(fā)展信心尤為必要。城商行“分支機構(gòu)——總行（部）”的二元制決策體系，相比全國性銀行“支行——二級分行——一級分行——總行”的決策體系，其經(jīng)營、管理和授權(quán)與國際業(yè)務(wù)時效性強的特點更加匹配。同時，城商行能夠自主結(jié)合地方經(jīng)濟特點，充分發(fā)揮地緣優(yōu)勢進行決策，能夠在一些行業(yè)或產(chǎn)業(yè)特色鮮明的區(qū)域單元內(nèi)實施更加靈活的授信政策，而不必象全國性銀行那樣在一個大的行業(yè)或產(chǎn)業(yè)政策下謀取平衡，對通過貿(mào)易融資來解決流動資金的進出口企業(yè)而言往往具有更大的吸引力。城商行的主要服務(wù)對象——中小企業(yè)，近年來逐步發(fā)展成為對外貿(mào)易的新生力量，這個群體在本幣業(yè)務(wù)上同城商行合作密切，以本幣業(yè)務(wù)為杠桿撬動其國際業(yè)務(wù)順理成章。

企業(yè)法人股東業(yè)務(wù)傾斜的政策，是全國性銀行一塊“無從下口的蛋糕”。目前，城市商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)大多為股份制，股本構(gòu)成大致分為財政股、企業(yè)法人股、自然人股、部分還有外（中）資銀行股份等成分，但是企業(yè)法人股占據(jù)主導(dǎo)地位。這部分入股金融機構(gòu)的企業(yè)，大多數(shù)為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟實力比較強的企業(yè)，無論在國內(nèi)業(yè)務(wù)領(lǐng)域還是在國際業(yè)務(wù)領(lǐng)域都占有

相當(dāng)?shù)姆蓊~，擁有一定的影響力。以山東省內(nèi)6家開辦外匯業(yè)務(wù)的城商行數(shù)據(jù)統(tǒng)計，股東單位對外貿(mào)易額與當(dāng)?shù)赝赓Q(mào)總額的平均比例達到37.1％，最高的超過50％。所以城商行引導(dǎo)自己的股東在業(yè)務(wù)分配上實現(xiàn)一定傾斜，能夠達到事半功倍的效果。

與五家國有商業(yè)銀行和十多家全國性股份制商業(yè)銀行相比較而言，城市商業(yè)銀行開辦外匯業(yè)務(wù)是具有許多優(yōu)勢的：

（一）獨立決策的靈活性。決策鏈條簡短、市場反應(yīng)敏銳，是開辦國際業(yè)務(wù)最有利的體制保障。由于城市商業(yè)銀行是一級獨立法人，其決策具有很大的靈活性，無論是在對客戶的授信與否、額度大小，還是在費用的收取、匯價的高低等方面，都能夠獨立自主的確定，無須上級行審批。在其他條件相同的情況下，城市商業(yè)銀行的這種優(yōu)勢對客戶有很大的吸引力，特別是對小區(qū)域內(nèi)的中小企業(yè)而言，在進出口貿(mào)易方面得到金融機構(gòu)提供快捷、方便和靈活的本外幣一體化服務(wù)，城市商業(yè)銀行是其首選。

（二）扁平化管理的時效性。相比五大國有商業(yè)銀行和十幾家全國性服從制商業(yè)銀行的總分支行 “三級管理” 架構(gòu)，城市商業(yè)銀行實行的是總支行的 “二級扁平化管理” 架構(gòu)，信息收集、處理與反饋時間短，市場反應(yīng)敏銳，涉及外匯業(yè)務(wù)的公司授信、風(fēng)險控制和業(yè)務(wù)辦理的時效性強，是開辦外匯業(yè)務(wù)最有利的體制保障。同時，城市商業(yè)銀行總行也是 SWIFT系統(tǒng)的所在地，收到報文后通過國際結(jié)算系統(tǒng)就可以快捷地到達分支機構(gòu)，這樣客戶在第一時間就能了解業(yè)務(wù)動向，及時辦理業(yè)務(wù)。

（三）費率競爭性。區(qū)域性法人的地位，使得城市商行更加貼近國際業(yè)務(wù)的“四率”競爭原則。目前，銀行對國際業(yè)務(wù)的競爭手段，歸納起來也就是“四率”的競爭。一是費率，也就是各項手續(xù)費和服務(wù)費收取的比例或數(shù)額；二是貿(mào)易融資比率，如進口開證保證金比率、打包貸款和進出口押匯比例等；三是匯率，開辦國際業(yè)務(wù)的城商行大多為外匯交易中心會員，有條件提供相比全國性銀行更具競爭力的匯率報價；四是綜合效率，一級法人機構(gòu)的獨特優(yōu)勢和決策鏈條簡短的特色，效率方面毋庸置疑。城市商業(yè)銀行在“四率”上有著等同于全國性銀行總行的業(yè)務(wù)處理權(quán)限，能夠自主地結(jié)合自身業(yè)務(wù)或資金成本、客戶綜合回報等因素確定費率、貿(mào)易融資比率和匯率，最后綜合在效率上，更有著全國性銀行一級分行以下機構(gòu)無法比擬的優(yōu)勢。

（四）業(yè)務(wù)系統(tǒng)的先進性。城市商業(yè)銀行都是在近幾年才開辦外匯業(yè)務(wù)，在借鑒其他外匯指定銀行開辦外匯業(yè)務(wù)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，一般都采用較先進的國際結(jié)算系統(tǒng)、結(jié)售匯系統(tǒng)、報文收發(fā)系統(tǒng)等，基本上實現(xiàn)了業(yè)務(wù)操作的電子化與自動化，在不斷節(jié)約人力成本和物力成本的同時，還提高了工作效率與服務(wù)水平。西方銀行紛紛設(shè)立區(qū)域國際結(jié)算單證中心，集中處理國際結(jié)算業(yè)務(wù)，如美國銀行先后在全球成立了 3 家單證中心；花旗銀行在全球共設(shè)立了 4 家單證中心，分別位于美國、英國、印度及馬來西亞；荷蘭銀行在全球設(shè)立了 3 家單證中心。一些跨國銀行更是把單證中心模式的地域性進一步延伸，實現(xiàn)了跨國界的單證中心。城市商業(yè)銀行可以借鑒國外的經(jīng)驗，提高國際結(jié)算的效率，這也是提高其競爭力的一個方面。

2.2 城市商業(yè)銀行開辦外匯業(yè)務(wù)的劣勢

近年來我國商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)有了長足的發(fā)展，但與西方商業(yè)銀行相比尚有較大差距，就城市商業(yè)銀行而言，在這方面更為突出。

對外渠道狹窄，國外認(rèn)可度不高。這是目前城市商業(yè)銀行開展國際業(yè)務(wù)的最大瓶頸。2006年，我國城市商業(yè)銀行只有9家入選英國《TheBankers》雜志1000強榜單；據(jù)《BankersAlmanac》最新數(shù)據(jù)，我國城商行在刊入其中的全球3147家銀行中，資產(chǎn)總量絕大多數(shù)排名在1000～2000名之間。在國外同業(yè)乃至企業(yè)對于中國的城市商業(yè)銀行還存在整體偏見甚至歧視的背景下，如此排名直接導(dǎo)致城市商業(yè)銀行特別是全球排名千強以外的銀行，代理行建設(shè)困難，對外出具的信用文件（信用證、保函）接受度差等問題，幾乎所有的城市商業(yè)銀行都遇到過自己開出的信用文件被要求加具保兌或者被國外受益人拒絕的尷尬。業(yè)務(wù)系統(tǒng)龐雜，營運成本和資金成本相對偏高。銀行國際業(yè)務(wù)是一個相對復(fù)雜的業(yè)務(wù)體系，需要電訊、清算、交易等若干個子系統(tǒng)的支撐，隨著業(yè)務(wù)的擴大還需要建立一個外匯資金補給和供應(yīng)的渠道，所有這些都需要一定的費用支出。僅SWIFT，就需要入網(wǎng)費、撥號費、技術(shù)維護費等，每個入網(wǎng)機構(gòu)每年的固定費用都需要數(shù)萬美元，而城市商業(yè)銀行分支機構(gòu)較少，部分內(nèi)陸中小銀行甚至單點對外辦理國際業(yè)務(wù)，導(dǎo)致相對成本較高；又如作為對外清算的必要條件，必須在各大清算中心開立不同幣種的清算賬戶，由于清算量不大，在賬戶行形成的沉淀資金較少，回報不高（相當(dāng)于國內(nèi)講的“小額賬戶”），所以賬戶維護費和單筆借貸記手續(xù)費較高，導(dǎo)致客戶往來扣款較主流國際業(yè)務(wù)銀行要高。另外，城市商業(yè)銀行外幣營運資金一般為2000萬美元，在人民幣持續(xù)升值的背景下，外匯存款增長乏力，而自身吸納國外低成本資金的渠道十分有限，況且外匯總局2007年3月份出臺的短期外債指標(biāo)管理新政，又為這個本來就不暢通的渠道設(shè)置了路障。在此背景下，城市商業(yè)銀行外匯資金補給主要靠國內(nèi)同業(yè)之間拆借，直接導(dǎo)致資金緊張和成本加大。

缺乏自上而下的政策研究和風(fēng)險預(yù)警機制。銀行國際業(yè)務(wù)無論是從政策性、技術(shù)性還是與其他專業(yè)領(lǐng)域的關(guān)聯(lián)程度而言，都遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國內(nèi)人民幣業(yè)務(wù)，其風(fēng)險的識別和控制也就往往需要更多的手段，需要獲取更多的信息。目前的城市商業(yè)銀行，至少在國際慣例的理解與運用、境外金融形勢的研究與判斷、外匯政策的解讀與把握、解決糾紛的途徑與技巧、新產(chǎn)品的研發(fā)與推廣等領(lǐng)域與全國性銀行存在差距，并且在專業(yè)人才儲備和信息對稱性方面與地處金融中心的全國性商業(yè)銀行總行存在不平衡。據(jù)調(diào)查，目前國內(nèi)城市商業(yè)銀行基本上都沒有設(shè)立針對外匯政策和國際業(yè)務(wù)的專門研究機構(gòu)，基本上靠同業(yè)間的橫向溝通來實現(xiàn)信息交流、產(chǎn)品引進等，風(fēng)險識別和控制手段單一，具有明顯的盲從性和滯后性。

難以獲得衍生產(chǎn)品交易資格，無法為客戶提供增值和避險服務(wù)。截至2007年上半年，我國的地方性銀行中，只有北京銀行、上海銀行、深圳市商業(yè)銀行和寧波銀行獲得了衍生產(chǎn)品交易執(zhí)照，按照現(xiàn)行監(jiān)管政策，大多數(shù)中小地方性銀行短期內(nèi)不可能獲得衍生產(chǎn)品交易資格，這就意味著如遠(yuǎn)期結(jié)售匯、外匯調(diào)期、外匯期權(quán)等增值和避險業(yè)務(wù)無法推出，即使獲得了衍生交易資格，就現(xiàn)在規(guī)模而言，城市商業(yè)銀行也難以達到維持其系統(tǒng)開支和其他交易成本的交易量。而在人民幣持續(xù)升值和匯率波幅逐步增大的情況下，城市商業(yè)銀行因為自身產(chǎn)品及手段的缺陷會流失部分高端客戶和高端業(yè)務(wù)。

相對來講，由于資產(chǎn)規(guī)模較小，分支機構(gòu)較少，業(yè)務(wù)發(fā)展量不大，在國際金融市場上的知名度與影響力微弱，與其他外匯指定銀行相比，特別是五大國有商業(yè)銀行比較，在開辦外匯業(yè)務(wù)方面的能力和實力方面還是一個很小的兄弟，在品牌認(rèn)知度和客戶認(rèn)可度方面存在較大的缺失。

（一）業(yè)務(wù)量小成本較高。一方面，城市商業(yè)銀行開辦外匯業(yè)務(wù)時間較短，主要是從現(xiàn)有進出口企業(yè)中去爭奪客戶資源，由于客戶忠誠度等因素的影響，往往獲得的進出口客戶的規(guī)模較小，業(yè)務(wù)量較少，短期內(nèi)無法與其他外匯指定銀行相抗?fàn)?。但在另一方面，城市商業(yè)銀行要開辦外匯業(yè)務(wù)，為客戶提供一個高效、快捷和方便的本外幣一體化服務(wù)，往往需要較大的投入去開發(fā)若干新的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，且要加入一些收費較高的組織或協(xié)會。加上地域限制，短期內(nèi)無法通過新增分支機構(gòu)來將開辦外匯業(yè)務(wù)的投入成本均攤，無法實現(xiàn)規(guī)模效益，這使得城市商業(yè)銀行在開辦外匯業(yè)務(wù)的很長一段時間都承擔(dān)著一個較高的成本負(fù)擔(dān)。

（二）品牌知名度很小。城市商業(yè)銀行是中國銀行業(yè)中的第三梯隊，資產(chǎn)規(guī)模約占銀行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模的 6%～10%，在全球銀行業(yè)中的比例更是小可憐。雖然 2006 年 12 月 11 日中國全面加入WTO，但中國銀行業(yè)在全球銀行業(yè)中的影響還是比較小的，而對于城市商業(yè)銀行來說，對外的品牌知名度更是微乎其微。加上城市商業(yè)銀行只是在近幾年才開辦外匯業(yè)務(wù)，才借助外匯業(yè)務(wù)這個平臺與國外金融機構(gòu)進行業(yè)務(wù)合作，很多種情況下是不會被其直接認(rèn)可的；即使被接受，也往往得接受一些附加條件。如代理行建設(shè)步履維艱，對外出具的信用文件（信用證、保函）接受度差等問題，制約了外匯業(yè)務(wù)的開展。

（三）業(yè)務(wù)范圍較窄。城市商業(yè)銀行開辦外匯業(yè)務(wù)的時間短，外匯資產(chǎn)規(guī)模小、業(yè)務(wù)量較少等原因，除了能開辦傳統(tǒng)的外匯存款、外匯貸款、國際結(jié)算、外匯匯兌、結(jié)售匯等業(yè)務(wù)外，很難獲得開辦遠(yuǎn)期結(jié)售匯、外匯掉期等衍生產(chǎn)品交易資格，無法為客戶提供增值和避險服務(wù)，從而也不利于城市商業(yè)銀行與其他外匯指定銀行進行業(yè)務(wù)競爭。

（四）專業(yè)人才缺乏。外匯業(yè)務(wù)的專業(yè)性強，使得城市商業(yè)銀行開辦外匯業(yè)務(wù)時，往往需要從其他外匯指定銀行聘請專業(yè)人才，從而使得外匯業(yè)務(wù)的競爭實質(zhì)上已經(jīng)演變?yōu)橥鈪R專門人才的競爭，這在國際結(jié)算采用單證中心模式下更加明顯地顯現(xiàn)出來。而在現(xiàn)有的區(qū)域內(nèi)，從事外匯業(yè)務(wù)的人才往往是十分有限的，即使能聘請到，數(shù)量也極其稀少，這使得城市商業(yè)銀行開辦外匯業(yè)務(wù)的能力和效率的迅速提高有很大的限制，自然降低了與其他外匯指定銀行辦理外匯業(yè)務(wù)的競爭力。

一、城市商業(yè)銀行提升國際結(jié)算業(yè)務(wù)對策

城市商業(yè)銀行在發(fā)展外匯業(yè)務(wù)方面既存在優(yōu)勢，發(fā)展面臨著機遇，又有許多不利方面，會有或多或少的困難。城市商業(yè)銀行要真正做到本外幣服務(wù)的一體化，要通過本幣業(yè)務(wù)帶動外匯業(yè)務(wù)發(fā)展，借助外匯業(yè)務(wù)促進本幣業(yè)務(wù)進一步飛躍，可以采取合作開發(fā)、資源共享、跨區(qū)域發(fā)展等方式，揚長避短，改變靠其自身單兵作戰(zhàn)的策略，從而實現(xiàn)發(fā)展壯大。

同業(yè)合作是城商行國際業(yè)務(wù)發(fā)展初期的一條必由之路。目前開辦國際業(yè)務(wù)的城市商業(yè)銀行，大都與全國性商業(yè)銀行，特別是主流國際業(yè)務(wù)銀行有著不同模式的合作。可以這樣說，在一定意義上，城商行在國際業(yè)務(wù)領(lǐng)域能夠生存和發(fā)展，與初期借助全國性銀行的渠道優(yōu)勢、資源優(yōu)勢和信譽優(yōu)勢是分不開的。但是，隨著發(fā)展，這種“合作”會折射出越來越多的無奈。主要表現(xiàn)為三個方面：一是雙方面的合作，畢竟不是自主經(jīng)營，在授信額度一定的情況下，難以滿足城市商業(yè)銀行的即時性業(yè)務(wù)需求；二是在城市商業(yè)銀行承擔(dān)全部市場風(fēng)險和支付風(fēng)險的前提下，主流國際業(yè)務(wù)銀行卻分割相當(dāng)一部分手續(xù)費或結(jié)售匯收益，導(dǎo)致城商行的業(yè)務(wù)成本上升，利潤空間降低，其費率、利率報價無競爭性；三是當(dāng)在城市商業(yè)銀行的支持下，客戶成長到一定規(guī)模，達到合作方準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的時候，會把客戶順手牽走，導(dǎo)致城商行客戶流失。所以說，同業(yè)合作只是城市商業(yè)銀行發(fā)展國際業(yè)務(wù)的一個權(quán)宜之計而非長久之路。（區(qū)域合并、同業(yè)合作）

（一）合作開發(fā)

一般情況下，辦理外匯業(yè)務(wù)的主要系統(tǒng)的投入是需要巨大的資金，如果再加上其他輔助性的投入，資金需求更大，對一般的城市商業(yè)銀行來說，是一筆不小的開支；而且，由于城市商業(yè)銀行所處地理位置的限制，在一定時期內(nèi)收回外匯業(yè)務(wù)的開辦成本需要較長時間。這會導(dǎo)致許多城市商業(yè)銀行在計劃開辦外匯業(yè)務(wù)時，不得不考慮投入的成本這個問題，這也是許多城市商業(yè)銀行遲遲不愿開辦外匯業(yè)務(wù)的一個主要因素。為解決開發(fā)外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)投入巨大的問題，可建議由幾家甚至十幾家城市商業(yè)銀行合作，共同開發(fā)外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)。這樣，每家城市商業(yè)銀行承擔(dān)的外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)費用就大為降低，同時也能籌集更多的資金用于外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)的輔助建設(shè)。這樣，城市商業(yè)銀行的外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)不但更為先進，而且對于培養(yǎng)外匯專業(yè)人才，提高外匯業(yè)務(wù)服務(wù)效率都有極大幫助。

（二）資源共享

由于對外知名度很低，城市商業(yè)銀行在同國外銀行進行業(yè)務(wù)合作時，會受到許多限制。如在建立賬戶行或代理行關(guān)系時，國外銀行尤其是國外知名大銀行會提出一些較為苛刻的附加條件，使得城市商業(yè)銀行在建立賬戶行或代理行時付出的成本更大；又如境內(nèi)企業(yè)的國外合作商，會要求城市商業(yè)銀行在出具的授信文件之外還需有國內(nèi)外知名銀行提供擔(dān)保等。這些都會對城市商業(yè)銀行順利發(fā)展外匯業(yè)務(wù)帶來不上的不利影響。為此，可以建議通過業(yè)務(wù)合作方式，由幾家城市商業(yè)銀行甚至十幾家城市商業(yè)銀行一起組建松散聯(lián)盟，共同與國外銀行洽談建立賬戶行或代理行等事宜，以統(tǒng)一的名義向外出具信用文件等，充分實現(xiàn)資源共享，使城市商業(yè)銀行不再以一個單打獨斗的形象出現(xiàn)，從而有利于外匯業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

（三）跨區(qū)域發(fā)展

因政策原因，城市商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍一般被局限在一個城市，其客戶資源也被鎖定在一個區(qū)域內(nèi)，無法像國有商業(yè)銀行和全國性股份制商業(yè)銀行那樣擁有廣闊的資源，使得城市商業(yè)銀行在外匯業(yè)務(wù)方面的競爭泛力。為突破地域限制，城市商業(yè)銀行應(yīng)積極謀劃跨區(qū)域經(jīng)營，應(yīng)考慮在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)和外向型經(jīng)濟發(fā)展充分的地區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)。這樣，一方面可以拓展客戶資源，增加業(yè)務(wù)結(jié)算量，提高業(yè)務(wù)收入；另一方面可以進一步均攤外匯業(yè)務(wù)開辦成本，實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟效益。

2010年12月28日，中國農(nóng)業(yè)銀行國際結(jié)算單證中心正式成立。國際結(jié)算單證中心的成立，標(biāo)志著農(nóng)業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的技術(shù)支持系統(tǒng)邁上一個新的臺階，國際業(yè)務(wù)運營管理水平達到一個新的高度。國際結(jié)算單證中心使用農(nóng)業(yè)銀行自主研發(fā)的集中式國際結(jié)算業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)（GTS），利用影像掃描技術(shù)和工作流技術(shù)，采用點對點處理模式，統(tǒng)一全行業(yè)務(wù)處理的流程和標(biāo)準(zhǔn)，大大提高了國際結(jié)算業(yè)務(wù)的處理效率和運營管理水平，對農(nóng)行創(chuàng)新國際結(jié)算業(yè)務(wù)經(jīng)營管理模式、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提高對客服務(wù)水平具有重大意義國際結(jié)算單證中心的成立，將實現(xiàn)農(nóng)業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)運作模式由 “分散處理” 向“集中 操 作 ”的 轉(zhuǎn)變，農(nóng)業(yè)銀行將分階段、有步驟地實施單證集中處理，建設(shè)集約化的國際結(jié)算單證處理體系，更好地為客戶提供國際結(jié)算服務(wù)。世紀(jì)末，西方銀行紛紛設(shè)立區(qū)域國際結(jié)算單證中心，集中處理國際結(jié)算業(yè)務(wù) 如美國銀行先后在全球成立了 3 家單證中心；花旗銀行在全球共設(shè)立了 4 家單證中心，分別位于美國 英國 印度及馬來西亞；荷蘭銀行在全球設(shè)立了 3 家單證中心 一些跨國銀行更是把單證中心模式的地域性進一步延伸，實現(xiàn)了跨國界的單證中心 國內(nèi)銀行目前真正實現(xiàn)國際結(jié)算單證中心模式的比較少，主要是一些全國性股份制商業(yè)銀行，而其他銀行目前主要還在使用經(jīng)辦復(fù)核模式新開辦外匯業(yè)務(wù)的城市商業(yè)銀行對國際結(jié)算業(yè)務(wù)實施單證中心模式，更能夠適應(yīng)自身的實際情況，也更符合國際結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢，具有積極的現(xiàn)實意義。

城市商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)采用單證中心模式，基本上能解決原有經(jīng)辦復(fù)核模式的不足，實現(xiàn)了人力成本的節(jié)約，效率的提高和客戶滿意度的提升，也解決了銀行在組織架構(gòu)上的難題

1.解決了產(chǎn)品積壓和等候時間過長的問題，解決了總行的人員勞動量波動劇烈的問題，服務(wù)產(chǎn)品通過新的模式獲得了較為均衡的輸出，實現(xiàn)了效率的提高；同時避免了單據(jù)在人為傳送過程中可能發(fā)生的丟失缺失延誤等問題，是對原模式的一大改進

2.實時完成產(chǎn)品的反饋，通過電子數(shù)據(jù)和打印服務(wù)器的配備，在業(yè)務(wù)完成后立即實現(xiàn)業(yè)務(wù)回單打印，滿足客戶對業(yè)務(wù)回單的需求，提升客戶滿意度。

3.不僅適用于同城模式，亦可以依賴網(wǎng)絡(luò)技術(shù)跨省份跨地區(qū)進行操作，銀行業(yè)務(wù)的延伸不受原流程的限制 城市商業(yè)銀行展品地收單行采用對國際結(jié)算業(yè)務(wù)采用新的業(yè)務(wù)處理模式，突破了地域的限制，對城市商業(yè)銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展有著深遠(yuǎn)的意義。

4.作為信息交流和操作的平臺，單證中心數(shù)據(jù)庫的信息實現(xiàn)與核心系統(tǒng)的連接后，可在支行 公司業(yè)務(wù)部 風(fēng)險管理部等業(yè)務(wù)部門內(nèi)共享 城市商業(yè)銀行已經(jīng)借助單證中心的平臺，將貿(mào)易融資等信貸業(yè)務(wù)納入單證中心流程中，實現(xiàn)風(fēng)險管理部門的遠(yuǎn)程評估和審批數(shù)據(jù)的后臺集中處理，從而提高信貸業(yè)務(wù)的效率。

5.有利于防控風(fēng)險 實行單證中心后，結(jié)算業(yè)務(wù)的單據(jù)審查風(fēng)險由總行統(tǒng)一掌控，風(fēng)險控制標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，風(fēng)險控制水平較高。

6.有利于進行集中管理 實行單證中心后，全行單證業(yè)務(wù)集中由總行統(tǒng)一管理，統(tǒng)一授

權(quán)，業(yè)務(wù)管理更加嚴(yán)格與規(guī)范。

7.采取的形式較為靈活 實行單證中心后，既可以實行全行統(tǒng)一單證中心模式，也可以根據(jù)實際采取多個 分中心 的分別集中模式，集中模式靈活多樣。

8.能夠降低成本 實行單證中心后，一方面，由于各收單行人員及設(shè)備配置簡化，從而降低成本，另一方面，即便改變業(yè)務(wù)集中方式（即總體集中與分散集中之間相互轉(zhuǎn)換）也不再增加額外的系統(tǒng)開發(fā)費用，一次開發(fā)可實現(xiàn)單證系統(tǒng)業(yè)務(wù)架構(gòu)的總體功能。