第一篇：深圳市非金融機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》申請指南
深圳市非金融機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》申請指南
為促進(jìn)支付服務(wù)市場健康有序發(fā)展，進(jìn)一步做好深圳地區(qū)非金融機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請工作，我中支依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布，以下簡稱《辦法》）和《中國人民銀行行政許可實(shí)施辦法》等規(guī)定，制定本指南。
本指南所稱非金融機(jī)構(gòu)，是指按《辦法》規(guī)定在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)。
為便于對擬申請非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)情況的了解，請各非金融機(jī)構(gòu)在正式申報(bào)前填寫XX公司基本情況表（見附件1），股權(quán)機(jī)構(gòu)圖中應(yīng)追溯至自然人，并注明具體占比情況。其中，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)注明董事長及法定代表人。
一、申請人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司，且為非金融機(jī)構(gòu)法人(支付機(jī)構(gòu)應(yīng)是專營支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，不得兼營或混營其他非支付服務(wù)業(yè)務(wù))；
（二）有符合規(guī)定的注冊資本最低限額；
申請人擬在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣；擬在深圳地區(qū)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為3千萬元人民幣（擬在廣東省除深圳地區(qū)以外開展業(yè)務(wù)的，其支付業(yè)務(wù)范圍應(yīng)為廣東省，且在人民銀行廣州分行備案成功后，方可在廣東省內(nèi)開展核準(zhǔn)的支付業(yè)務(wù)）。注冊資本最低限額為實(shí)繳貨幣資本（擬申請網(wǎng)絡(luò)支付的支付機(jī)構(gòu)等同于在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)）。
（三）有符合規(guī)定的出資人；
申請人的主要出資人應(yīng)當(dāng)符合以下條件： 1.為依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司；
2.截至申請日，連續(xù)為金融機(jī)構(gòu)提供信息處理支持服務(wù)2年以上，或連續(xù)為電子商務(wù)活動提供信息處理支持服務(wù)2年以上； 3.截至申請日，連續(xù)盈利2年以上；
4.最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動或?yàn)檫`法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。
此項(xiàng)所稱主要出資人，包括擁有申請人實(shí)際控制權(quán)的出資人和持有申請人10%以上股權(quán)的出資人。
（四）有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級管理人員；
此項(xiàng)所稱有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級管理人員，是指申請人的高級管理人員中至少有5名人員具備下列條件：
1.具有大學(xué)本科以上學(xué)歷或具有會計(jì)、經(jīng)濟(jì)、金融、計(jì)算機(jī)、電子通信、信息安全等專業(yè)的中級技術(shù)職稱；
2.從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)或金融信息處理業(yè)務(wù)2年以上或從事會計(jì)、經(jīng)濟(jì)、金融、計(jì)算機(jī)、電子通信、信息安全工作3年以上。
前款所稱高級管理人員，包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、技術(shù)負(fù)責(zé)人或?qū)嶋H履行上述職責(zé)的人員。
（五）有符合要求的反洗錢措施包括反洗錢內(nèi)部制度、客戶身份識別、可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存等預(yù)防洗錢、恐怖融資等金融犯罪活動的措施；
（六）有符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施以及具備災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力；
（七）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施；
此項(xiàng)所稱組織機(jī)構(gòu)，包括具有合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、資金管理和系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)職能的部門。
（八）有符合要求的營業(yè)場所和安全保障措施；
（九）申請人及其高級管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動或?yàn)檫`法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。
二、申請材料
非金融機(jī)構(gòu)申請《支付業(yè)務(wù)許可證》的，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行深圳市中心支行提交《支付業(yè)務(wù)許可證申請信息表》（一式三份，附件2）以及下列文件、資料:
（一）正式的書面申請（紅頭文件，標(biāo)題為“關(guān)于XX公司《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請”），載明申請人的名稱、住所、注冊資本、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置（包括具有合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、資金管理和系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)職能的部門）、擬申請支付業(yè)務(wù)的具體類型等（具體業(yè)務(wù)類型定義詳見附件3）；
（二）公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件（應(yīng)當(dāng)加蓋申請人公章）；
（三）公司章程（公司章程應(yīng)為歷次的版本，并經(jīng)過工商管理部門備案，加蓋工商管理部門相關(guān)證明戳記）；
（四）驗(yàn)資證明（驗(yàn)資證明應(yīng)為申請人歷次的驗(yàn)資報(bào)告；驗(yàn)資證明與章程相關(guān)內(nèi)容不一致的，應(yīng)說明情況并提供相應(yīng)證明文件）；
（五）經(jīng)會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告；
此項(xiàng)所稱財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告是指截至申請日最近兩年及一期的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告，申請人設(shè)立時間不足1年的，應(yīng)當(dāng)提交存續(xù)期間的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告； 以申請人2015年提交申請為例說明如下：
1.1月份提交申請的，應(yīng)提交2013年、2014年（或2014年1-9月份）的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告；
2.2-4月份提交申請的，應(yīng)提交2013年、2014年的年度財(cái)務(wù)報(bào)告；
3.5-7月份提交申請的，應(yīng)提交2013年、2014年的年度財(cái)務(wù)報(bào)告及2015年第1季度的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告；
4.8-10月份提交申請的，應(yīng)提交2013年、2014年的年度財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告及2015年的半年度財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告；
5.11-12月份提交申請的，應(yīng)提交2013年、2014年的年度財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告及2015年1-9月份的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告。
（六）支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告；
此項(xiàng)所稱支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容： 1.擬從事支付業(yè)務(wù)的市場前景分析；
2.擬從事支付業(yè)務(wù)的處理流程，載明從客戶發(fā)起支付業(yè)務(wù)到完成客戶委托支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)內(nèi)容以及相關(guān)資金流轉(zhuǎn)情況； 3.擬從事支付業(yè)務(wù)的技術(shù)實(shí)現(xiàn)手段；
4.擬從事支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析及其管理措施，并區(qū)分支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)分別進(jìn)行說明； 5.擬從事支付業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益分析。
申請人擬申請不同類型支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照支付業(yè)務(wù)類型分別提供前款規(guī)定內(nèi)容；
6.對于銀行卡收單業(yè)務(wù)以及移動電話支付（近場）業(yè)務(wù)的申請，申請人應(yīng)提供包括商戶拓展、現(xiàn)場巡檢、交易監(jiān)測、受理終端管理、外包管理規(guī)定等內(nèi)容； 對于互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)、數(shù)字電視支付業(yè)務(wù)、固定電話支付業(yè)務(wù)以及移動電話支付（遠(yuǎn)程）業(yè)務(wù)的申請，申請人應(yīng)提供是否在支付賬戶實(shí)名制、保障客戶信息、資金安全、加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)特約商戶拓展和管理等方面采取了有效措施的材料。
（七）反洗錢措施驗(yàn)收材料。1.反洗錢內(nèi)控制度。（1）總則。
制度制定的目的和依據(jù)。（2）組織架構(gòu)。
載明公司的反洗錢組織架構(gòu)，分管高層，牽頭/負(fù)責(zé)部門，明確相關(guān)部門及人員的反洗錢工作職責(zé)、工作流程。（3）客戶身份識別。
客戶身份識別方面的內(nèi)容應(yīng)涵蓋新建立業(yè)務(wù)關(guān)系時的客戶身份識別、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分及管理、客戶身份持續(xù)識別、客戶身份重新識別。
在內(nèi)容安排方面，應(yīng)以公司自身所經(jīng)營的具體業(yè)務(wù)類型為基礎(chǔ)，考慮并區(qū)分客戶類型，吸收、體現(xiàn)《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》第十條至第二十三條關(guān)于客戶身份識別的相關(guān)規(guī)定。（4）客戶身份資料及交易記錄保存。
應(yīng)嚴(yán)格按照《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法（征求意見稿）》第二十四條至第三十條關(guān)于客戶身份資料及交易記錄保存的相關(guān)規(guī)定制定行之有效的措施。
（5）可疑交易報(bào)告。
可疑交易報(bào)告方面的內(nèi)容應(yīng)按照《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》第三十一條至第三十七條的基本要求，結(jié)合自身經(jīng)營業(yè)務(wù)情況，明確異常交易/行為的類型、如何監(jiān)測異常交易、異常交易的識別分析及處理流程、可疑交易的報(bào)告流程。
（6）反洗錢審計(jì)、培訓(xùn)和宣傳。
a.審計(jì)。明確審計(jì)周期、審計(jì)組織、審計(jì)結(jié)果處理等。
b.培訓(xùn)和宣傳。明確反洗錢宣傳和培訓(xùn)工作的對象、內(nèi)容、時間、周期、方法等。（7）協(xié)助反洗錢調(diào)查的內(nèi)部程序。
明確協(xié)助反洗錢調(diào)查的內(nèi)部部門/人員、協(xié)助調(diào)查工作要求及協(xié)助調(diào)查工作流程等。
（8）反洗錢工作保密措施。
載明機(jī)構(gòu)及工作人員的反洗錢保密義務(wù)、保密范圍。2.反洗錢崗位設(shè)置及職責(zé)說明。
該部分材料應(yīng)明確公司的反洗錢工作崗位設(shè)置和崗位工作職責(zé)。反洗錢崗位職責(zé)說明應(yīng)明確負(fù)責(zé)反洗錢工作的高級管理人員、反洗錢工作人員所在的崗位信息、崗位職責(zé)、任職條件、專職/兼職情況，并注明聯(lián)系方式。3.開展可疑交易監(jiān)測的技術(shù)條件說明。
該部分材料應(yīng)能夠充分展現(xiàn)公司開展可疑交易監(jiān)測的技術(shù)條件，即如何通過技術(shù)條件監(jiān)測、發(fā)現(xiàn)可疑交易。內(nèi)容應(yīng)涵蓋但不限于如下內(nèi)容：反洗錢異常交易的監(jiān)測業(yè)務(wù)范圍，公司根據(jù)自身經(jīng)營業(yè)務(wù)情況規(guī)定的異常交易/行為的情形，各種異常情形如何通過技術(shù)手段進(jìn)行監(jiān)測發(fā)現(xiàn)，監(jiān)測異常交易的具體條件說明，異常交易、可疑交易的內(nèi)部處理流程、參與部門/人員等。
（八）技術(shù)安全檢測認(rèn)證證明；
檢測認(rèn)證證明是指據(jù)以表明支付業(yè)務(wù)設(shè)施符合中國人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全要求的文件、資料，應(yīng)當(dāng)包括檢測機(jī)構(gòu)出具的檢測報(bào)告和認(rèn)證機(jī)構(gòu)出具的認(rèn)證證書。
（九）高級管理人員的履歷材料；
履歷材料應(yīng)包括履歷說明（應(yīng)統(tǒng)一格式）以及學(xué)歷、技術(shù)職稱相關(guān)證明材料。
（十）申請人及其高級管理人員最近3個月內(nèi)出具的無犯罪記錄證明材料（申請人的無犯罪記錄證明應(yīng)由公司住所所在地的司法機(jī)關(guān)或公安機(jī)關(guān)出具，并出具由申請人及其主要出資人的法人分別簽署并加蓋公章的無犯罪記錄承諾函；高級管理人員的無犯罪記錄證明應(yīng)由其戶口所在地或居住地司法機(jī)關(guān)或公安機(jī)關(guān)出具，并出具高級管理人員的身份證復(fù)印件以及由各高級管理人員簽署的無犯罪記錄承諾函，高級管理人員在居住地居住期間不滿3年的，應(yīng)提供其居住地和戶口所在地司法機(jī)關(guān)或公安機(jī)關(guān)出具的相應(yīng)證明）。
（十一）主要出資人的相關(guān)材料。
此項(xiàng)所稱主要出資人的相關(guān)材料，應(yīng)當(dāng)包括下列文件、資料：
1.申請人關(guān)于出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說明材料，應(yīng)當(dāng)加蓋主要出資人公章； 2.主要出資人的公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件，應(yīng)當(dāng)加蓋主要出資人的公章； 3.主要出資人的信息處理支持服務(wù)合作機(jī)構(gòu)出具的業(yè)務(wù)合作證明，載明服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)時間，并加蓋合作機(jī)構(gòu)的公章（截至申請日兩年以前年度的合作證明）； 4.主要出資人最近兩年及一期經(jīng)會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告，同申請人提交情況。
5.主要出資人最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動或?yàn)檫`法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰的證明材料（主要出資人的無犯罪記錄證明應(yīng)由公司住所所在地的司法機(jī)關(guān)或公安機(jī)關(guān)出具，并出具由主要出資人的法人簽署并加蓋公章的無犯罪記錄承諾函）。
主要出資人為金融機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交相關(guān)金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件以及準(zhǔn)予其投資支付機(jī)構(gòu)的證明文件。
出資人含自然人的，應(yīng)當(dāng)提交其身份證復(fù)印件以及無犯罪記錄證明材料。
（十二）申請資料真實(shí)性聲明。
此項(xiàng)所稱申請資料真實(shí)性聲明是指由申請人出具的、據(jù)以表明申請人對所提交的文件、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的書面文件，申請資料真實(shí)性聲明應(yīng)當(dāng)由申請人的法人簽署并加蓋公章。
（十三）其他材料。
1.發(fā)生過支付業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移的申請人，應(yīng)提供支付業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移的情況說明、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移和承接的法律證明文件、備付金轉(zhuǎn)移方案實(shí)施情況說明以及備付金賬戶遷移計(jì)劃和執(zhí)行方案。
2.關(guān)于申請人若干重要問題的說明。
（1）申請人是否按照中國人民銀行公告[2009]第7號進(jìn)行登記；若已登記，其擬申請支付業(yè)務(wù)類型與其已登記支付業(yè)務(wù)類型是否實(shí)質(zhì)相符；若未登記，請說明原因。
（2）申請人最近2個會計(jì)年度和單季度已開展支付業(yè)務(wù)的總業(yè)務(wù)量和總金額，占該申請人所有業(yè)務(wù)總業(yè)務(wù)量和總金額的比重；各類型支付業(yè)務(wù)分別在其支付業(yè)務(wù)總量中的比重。
（3）申請人及其主要出資人、高級管理人員最近3年內(nèi)在社會監(jiān)督反饋信息中涉及涉嫌重大違法違規(guī)的情況；
（4）申請人是否存在境外資本；若存在，其境外出資人的基本信息及出資比例；（5）申請人接受客戶備付金時開具發(fā)票的情況；
（6）申請人接受的客戶備付金的持有形式及使用情況；申請人存在分公司的，其分公司接受客戶備付金的情況；
（7）申請人的實(shí)繳貨幣資本與其已接受客戶備付金的日均余額（可選取單季末日均余額）比例情況；
（8）申請人關(guān)于擬申請支付業(yè)務(wù)的客戶身份信息核查工作情況，應(yīng)區(qū)分公司客戶和個人客戶；
（9）申請人的支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)外包情況；
（10）申請人的災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力。
對于申請人未開展過支付業(yè)務(wù)的，對未來開展支付業(yè)務(wù)的相關(guān)做法進(jìn)行說明。3.申請人基本情況（具體格式見附件4）；
4.申請人與備付金銀行簽訂的存管協(xié)議或框架合作協(xié)議； 5.申請人客戶備付金管理的內(nèi)部制度；
6.申請人關(guān)于備付金及其利息收入核算方法的說明，指明具體會計(jì)科目（申請人落款并加蓋公章）；
7.申請人截至申請日是否挪用客戶備付金以及未來不以任何方式挪用客戶備付金的聲明（申請人落款并加蓋公章）；
8.申請人不存在境外資本或境外投資人通過投資關(guān)系、協(xié)議或其他安排擁有實(shí)際控制權(quán)情況說明或沒有上述情形聲明（申請人落款并加蓋公章）；
提出支付業(yè)務(wù)申請的非金融機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱申請人）涉及外資的，應(yīng)補(bǔ)充提供關(guān)于申請人與境外資本之間關(guān)系的說明材料。
申請人與境外資本之間的關(guān)系，包括：1.直接股權(quán)投資；2.間接股權(quán)投資；3.通過協(xié)議或其他安排實(shí)際支配申請人經(jīng)營行為；4.通過協(xié)議安排與境外機(jī)構(gòu)進(jìn)行利潤分配等其他形式。其中，屬于第3種投資關(guān)系的，應(yīng)說明所采取的協(xié)議或其他安排的具體形式，包括是否存在“可變利益實(shí)體”（VIE）模式以及實(shí)際控制人名稱、所在國籍等。屬于第4種投資關(guān)系的，應(yīng)說明具體形式。9.申請人支付業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)。
申請人各類型支付業(yè)務(wù)的開展情況，按要求統(tǒng)計(jì)最近兩年及一期的實(shí)際業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)（業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)表可從支付結(jié)算處拷貝），并應(yīng)注意將業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與相關(guān)會計(jì)報(bào)表反映的會計(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對，確保二者相符。請按要求填寫上述業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并注意：（1）對于從事預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)的，應(yīng)區(qū)分城市統(tǒng)計(jì)其發(fā)卡量、發(fā)卡金額、沉淀資金、特約商戶數(shù)。
（2）對于從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的，應(yīng)區(qū)分城市統(tǒng)計(jì)其收單交易筆數(shù)，交易金額、沉淀資金、特約商戶數(shù)。
10.申請人申請預(yù)付卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)提供：
已發(fā)行各類預(yù)付卡的卡樣彩色復(fù)印件或掃描件（正反兩面），并區(qū)分不同卡樣，分別說明各類卡的適用領(lǐng)域、覆蓋區(qū)域、發(fā)行與銷售方式、受理方式、發(fā)卡量、發(fā)卡金額、沉淀資金。
機(jī)構(gòu)若存在代售其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡，或者受理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡等情形的，除提供上述材料外，還應(yīng)說明有關(guān)發(fā)卡機(jī)構(gòu)的基本情況、二者之間的合作情況（包括合作起始時間、代銷或受理的預(yù)付卡數(shù)量及金額、資金的結(jié)算方式和結(jié)算周期等）。
本項(xiàng)所稱申請機(jī)構(gòu)已發(fā)行的各類預(yù)付卡、代售其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡、或受理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡，包括：單一用途預(yù)付卡、多用途預(yù)付卡、自發(fā)卡、與其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的聯(lián)名卡、代其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡等。
申請人涉及預(yù)付卡業(yè)務(wù)的，還應(yīng)根據(jù)國家有關(guān)預(yù)付卡的監(jiān)督管理要求，明確后續(xù)預(yù)付卡業(yè)務(wù)的經(jīng)營思路。
11.申請人關(guān)于后續(xù)工作的安排，包括：
（1）如果本次獲得許可，機(jī)構(gòu)關(guān)于支付業(yè)務(wù)合規(guī)發(fā)展的聲明；
（2）如果本次不能獲得許可，機(jī)構(gòu)關(guān)于停辦新增支付業(yè)務(wù)的詳細(xì)處理方案、存量支付業(yè)務(wù)的主動退出（如出售、由其他已獲許可機(jī)構(gòu)托管等）安排、有關(guān)客戶權(quán)益保障的具體措施與實(shí)施方案。
上述10、11所列情況須如實(shí)反映，并由法人簽字并加蓋公章。12.申請人保護(hù)客戶權(quán)益措施驗(yàn)收材料：
（1）申請人客戶權(quán)益保護(hù)工作整體要求、基本原則、組織架構(gòu)建設(shè)情況，包括明確領(lǐng)導(dǎo)小組、各部門、崗位和人員的管理責(zé)任，加強(qiáng)權(quán)限設(shè)置；（2）明確客戶所享有的權(quán)益；
（3）明確客戶合法權(quán)益保障方案，按客戶所享有的權(quán)益逐項(xiàng)明確相應(yīng)的內(nèi)控機(jī)制、保護(hù)要求、方式等；
如：保護(hù)客戶隱私權(quán)，明確客戶信息保護(hù)內(nèi)控制度，包括但不限于明確客戶隱私權(quán)包含內(nèi)容（或應(yīng)予保護(hù)的客戶信息包括哪些）、技術(shù)防范措施、保密機(jī)制、檔案管理等。
13.申請人技術(shù)管理相關(guān)情況材料：
（1）IT部門組織架構(gòu)以及制度建設(shè)：須說明申請人IT部門組織架構(gòu)、人員配置、管理制度建設(shè)以及應(yīng)急管理等情況；
（2）系統(tǒng)基本情況：至少需包括功能介紹、網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)、開發(fā)情況、機(jī)房情況以及災(zāi)備設(shè)施等；
（3）自查情況：根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)現(xiàn)場檢查列表》自查后的結(jié)果；
14.對于已獲許可支付機(jī)構(gòu)，擬新增申請支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)以我中支對其整改工作檢查驗(yàn)收合格、并經(jīng)總行核查完全符合整改要求為基本前提。對于采取各種手段有意逃避整改意見要求的，堅(jiān)決不予許可。支付機(jī)構(gòu)在提交新增業(yè)務(wù)申請時，等同于新機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)申請。
三、格式要求
（一）紙質(zhì)材料 1.紙張規(guī)格
申請材料統(tǒng)一使用A4規(guī)格紙印制。2.公文格式
標(biāo) 題：宋體二號加粗，居中；
正文內(nèi)容：仿宋_GB2312三號，段落26至30磅； 一級標(biāo)題：
一、黑體三號； 二級標(biāo)題：
（二）楷體三號； 三級標(biāo)題：3.仿宋_GB2312三號； 主送單位：仿宋_GB2312三號；
正文中如有附件，應(yīng)在正文下空一行列舉，附件名稱后不加標(biāo)點(diǎn)符號。序號對序號，字與字對齊。例如：附件：1.****。3.裝訂成冊
申請材料可按下列任一方式裝訂。
（1）全部裝訂成冊。按照《辦法》第十一條規(guī)定的十二項(xiàng)編制目錄，其他補(bǔ)充說明的材料放在最后一項(xiàng)，并依次裝訂成冊。每項(xiàng)材料間用分隔頁分隔。裝訂冊的封面標(biāo)題為“××公司《支付業(yè)務(wù)許可證》申請材料”，并注明申請年月。分冊裝訂的材料封面需標(biāo)明“第一冊”、“第二冊”等字樣。
（2）分項(xiàng)裝訂。申請材料按照《辦法》第十一條規(guī)定的十二項(xiàng)分別編頁碼并裝訂，每項(xiàng)材料前的封面上注明屬何種申請材料。其他補(bǔ)充說明的材料單獨(dú)編頁碼、裝訂。所有申請材料放入一個文件夾（袋），并注明申請人名稱及申請年月。4.其他要求
（1）涉及外文材料的，應(yīng)當(dāng)將所有外文譯為規(guī)范的中文，并附在相應(yīng)外文材料之后。
（2）申請材料應(yīng)每頁加蓋公章或加蓋騎縫章。
（二）數(shù)據(jù)光盤
1.數(shù)據(jù)光盤的內(nèi)容應(yīng)與紙質(zhì)材料完全一致。2.所有文檔均應(yīng)為pdf格式。
3.按照目錄設(shè)置文件夾并命名，相應(yīng)的申請材料應(yīng)放入同一文件夾下。4.光盤表面應(yīng)貼標(biāo)簽，標(biāo)明公司名稱和提交申請日期。
四、申請流程
我中支受理非金融機(jī)構(gòu)申請《支付業(yè)務(wù)許可證》的集中受理部門為辦公室，申請人將申請材料統(tǒng)一送交我中支辦公室，并領(lǐng)取材料接收單，我中支于5日內(nèi)對申請人出具受理意見：
（一）申請材料齊全、符合法定形式的，領(lǐng)取《受理行政許可申請通知書》；
（二）申請材料不齊全或者不符合法定形式的，領(lǐng)取《行政許可申請材料補(bǔ)正通知書》；
（三）申請事項(xiàng)依法不需要取得行政許可的，領(lǐng)取《不受理行政許可申請通知書》；
（四）申請事項(xiàng)依法不屬于人民銀行職權(quán)范圍的，領(lǐng)取《不予受理行政許可申請通知書》；
（五）申請事項(xiàng)屬于人民銀行職權(quán)范圍但不屬于該級機(jī)構(gòu)受理的，應(yīng)向有權(quán)受理的機(jī)構(gòu)提出申請。
我中支科技處、反洗錢處分別審查技術(shù)安全檢測認(rèn)證證明、反洗錢措施驗(yàn)收材料；支付結(jié)算處審查申請材料的其他內(nèi)容。
我中支對申請材料的真實(shí)性進(jìn)行現(xiàn)場核查，通過詢問工作人員、調(diào)閱檔案資料、實(shí)地調(diào)查確認(rèn)等方式開展。
申請人領(lǐng)取《受理行政許可申請通知書》的，應(yīng)當(dāng)自收到受理通知之日起10日內(nèi)在中國人民銀行深圳市中心支行的網(wǎng)站上公告以下事項(xiàng)：申請人的注冊資本及股權(quán)結(jié)構(gòu)（涉及外資的，應(yīng)補(bǔ)充說明申請人與境外資本之間的關(guān)系；聲明不存在境外投資人通過投資關(guān)系、協(xié)議或其他安排能夠?qū)嶋H支配申請人行為等情形的，應(yīng)補(bǔ)充相關(guān)聲明。）；主要出資人的名單、持股比例及其財(cái)務(wù)狀況；擬申請的支付業(yè)務(wù)（補(bǔ)充說明已開展支付業(yè)務(wù)的類型、覆蓋范圍、合作商戶情況；存在支付業(yè)務(wù)承接問題的，應(yīng)補(bǔ)充說明業(yè)務(wù)承接主體、內(nèi)容、時間安排等；因已開展支付業(yè)務(wù)形成備付金的，應(yīng)補(bǔ)充說明截至申請日的備付金存放形式、存放銀行明細(xì)；補(bǔ)充說明與擬申請支付業(yè)務(wù)相關(guān)的業(yè)務(wù)、技術(shù)系統(tǒng)的所有權(quán)歸屬、日常運(yùn)營主體等。）；申請人的營業(yè)場所；支付業(yè)務(wù)設(shè)施的技術(shù)安全檢測認(rèn)證證明。
五、行政許可決定
我中支對申請材料齊全、符合法定形式的申請人，自受理行政許可申請之日起20日內(nèi)，完成對其申請材料的初審工作，并將申請材料形成初審意見后提請總行進(jìn)行審批。
申請人根據(jù)中國人民銀行深圳市中心支行通知領(lǐng)取《支付業(yè)務(wù)許可證》或《不予行政許可決定書》。
六、舉報(bào)與監(jiān)督
申請人被舉報(bào)以欺騙不正當(dāng)手段申請《支付業(yè)務(wù)許可證》的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)我中支的要求做出書面說明。
七、部門聯(lián)系電話
法律事務(wù)辦公室：25590240-276；支付結(jié)算處：25590240-
319、345；反洗錢處：25590240-249、469；科技處：25590240-820、697。
八、辦理時間及地點(diǎn)
辦理時間：工作日8：30——12：00、14：00——17：30 辦理地址：中國人民銀行深圳市中心支行801室
附件1：XX公司基本情況表.doc
附件2：支付業(yè)務(wù)許可證申請信息表.doc 附件3：支付業(yè)務(wù)類型的參考定義.doc 附件4：××公司基本情況.doc
附件5：《支付業(yè)務(wù)許可證》申請信息公告表.doc
中國人民銀行深圳市中心支行
第二篇：非金融支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)報(bào)告管理辦法
非金融支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)報(bào)告管理辦法（試行）
來源：移動支付網(wǎng) 2015-3-10 10:45:31
第一章 總則
第一條 為及時了解和掌握某地非金融支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)情況，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國人民銀行令〔2010〕第2號，以下簡稱2號令)、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》(中國人民銀行公告〔2010〕第17號)和《中國人民銀行關(guān)于建立支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管報(bào)告制度的通知》(銀發(fā)〔2012〕176號)等法律法規(guī)和有關(guān)規(guī)定，結(jié)合某地實(shí)際，制定本管理辦法。
第二條 本管理辦法所稱非金融支付機(jī)構(gòu)(以下簡稱支付機(jī)構(gòu))是指在某地開展業(yè)務(wù)的已獲支付業(yè)務(wù)許可的機(jī)構(gòu)，包括法人支付機(jī)構(gòu)和非法人支付機(jī)構(gòu)。
本管理辦法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡稱銀行機(jī)構(gòu))是指與支付機(jī)構(gòu)合作開展支付業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
第三條 本管理辦法所稱支付業(yè)務(wù)報(bào)告是指支付機(jī)構(gòu)和銀行機(jī)構(gòu)向中國人民銀行某地中心支行(以下簡稱某地中心支行)報(bào)送的與支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)相關(guān)的報(bào)告，包括重大事項(xiàng)報(bào)告、月報(bào)、季報(bào)和年報(bào)。
第四條 支付機(jī)構(gòu)和銀行機(jī)構(gòu)的報(bào)告事項(xiàng)要真實(shí)、準(zhǔn)確、全面、及時。
第五條 支付機(jī)構(gòu)和銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專門的業(yè)務(wù)報(bào)告部門和聯(lián)絡(luò)員，負(fù)責(zé)報(bào)告事宜。報(bào)告部門或聯(lián)絡(luò)員發(fā)生變動時，應(yīng)及時報(bào)告某地中心支行。
第二章 重大事項(xiàng)報(bào)告
第六條 支付機(jī)構(gòu)因突發(fā)事件導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)中止超過2小時，應(yīng)當(dāng)立即將有關(guān)情況報(bào)告中心支行。未采取書面方式報(bào)送的，在事件發(fā)生后3個工作日內(nèi)以書面形式報(bào)告事件的原因、影響及應(yīng)急補(bǔ)救措施。
第七條 支付機(jī)構(gòu)涉及以下重大報(bào)告事項(xiàng)時，應(yīng)于事件發(fā)生2個工作日內(nèi)向某地中心支行報(bào)告。
(一)發(fā)生集體上訪、客戶集體投訴等群體性事件。
(二)發(fā)生客戶、商戶、交易信息泄露和支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)被惡意攻擊等信息安全事件。
(三)發(fā)現(xiàn)或發(fā)生與客戶、商戶從事與欺詐、套現(xiàn)、洗錢、恐怖融資或其他犯罪有關(guān)的可疑交易或?qū)嶋H交易。
(四)支付機(jī)構(gòu)或其股東發(fā)生重大案件、訴訟、仲裁、對外提供擔(dān)保、重大資產(chǎn)被質(zhì)押(扣押、抵押、凍結(jié)、查封);或因重大違法違規(guī)行為受到有關(guān)行政機(jī)關(guān)的行政處罰。
(五)支付機(jī)構(gòu)或其股東因新聞媒體負(fù)面報(bào)道等引發(fā)自身公共關(guān)系危機(jī)，可能對自身經(jīng)營、社會穩(wěn)定產(chǎn)生重大影響的事件。
(六)支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》(正本和副本)在有效期內(nèi)非因不可抗力滅失、損毀的;
(七)支付機(jī)構(gòu)累計(jì)虧損超過其實(shí)繳貨幣資本的30%;
(八)支付機(jī)構(gòu)簽訂、變更、終止備付金存管協(xié)議的;
(九)支付機(jī)構(gòu)實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金日均余額比例低于10%;
(十)支付機(jī)構(gòu)的高級管理人員發(fā)生變動，或涉及刑事訴訟或受到刑事處罰;
(十一)持有5%以上支付機(jī)構(gòu)股權(quán)的出資人或者實(shí)際控制人，其持有股份或者控制公司的情況發(fā)生較大變化;
(十二)支付機(jī)構(gòu)股東違規(guī)處理其出資行為(如抽逃或變相抽逃注冊資本、以資金信托、股權(quán)托管、質(zhì)押、秘密協(xié)議等方式私下轉(zhuǎn)讓出資);
(十三)其他臨時發(fā)生的、對支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營發(fā)展具有或可能產(chǎn)生重大影響的風(fēng)險(xiǎn)事件或重大突發(fā)性事件的重大事項(xiàng)。
第八條 銀行機(jī)構(gòu)涉及以下重大報(bào)告事項(xiàng)時，應(yīng)由其備付金賬戶所在支行在事件發(fā)生當(dāng)日至遲下日內(nèi)以書面形式向某地中心支行報(bào)告：
(一)發(fā)現(xiàn)支付機(jī)構(gòu)的實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例低于10%的;
(二)收到支付機(jī)構(gòu)違反2號令第二十五條至第二十八條相關(guān)規(guī)定轉(zhuǎn)移客戶備付金的申請或指令的;
(三)發(fā)現(xiàn)其他客戶備付金被違法使用或其他異常情況的。
第九條 銀行機(jī)構(gòu)與支付機(jī)構(gòu)簽訂、變更或終止客戶備付金存管協(xié)議或業(yè)務(wù)合作協(xié)議的，其某地區(qū)分行或管轄行應(yīng)于事件發(fā)生后2個工作日內(nèi)將相關(guān)情況及協(xié)議報(bào)某地中心支行。
第三章 月報(bào)
第十條 支付機(jī)構(gòu)按月報(bào)送《某地支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)月度統(tǒng)計(jì)表》(見附1)，相關(guān)材料應(yīng)于次月3個工作日內(nèi)報(bào)某地中心支行。
第十一條 銀行機(jī)構(gòu)(備付金賬戶所在支行)應(yīng)按月報(bào)送支付機(jī)構(gòu)合作情況、備付金存管、使用(含余額)和監(jiān)督情況等信息資料，相關(guān)材料應(yīng)于次月5個工作日內(nèi)報(bào)某地中心支行。
第四章 季報(bào)
第十二條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按季向某地中心支行報(bào)送《支付業(yè)務(wù)季度報(bào)告》，報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括支付業(yè)務(wù)開展情況、備付金管理和使用情況、備案事項(xiàng)變更情況、業(yè)務(wù)創(chuàng)新情況、輿論報(bào)導(dǎo)及宣傳情況、違規(guī)問題規(guī)范整改情況以及業(yè)務(wù)開展中面臨的問題和對策措施等，同時填報(bào)《某地支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)季度統(tǒng)計(jì)表》(見附表2)，相關(guān)材料應(yīng)于季后5個工作日內(nèi)報(bào)某地中心支行。
法人支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)于季后10個工作日內(nèi)報(bào)送財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)表，財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)表應(yīng)包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表及財(cái)務(wù)報(bào)告說明。
第十三條 銀行機(jī)構(gòu)(某地區(qū)分行或管轄行)應(yīng)按季在季后5個工作日內(nèi)向某地中心支行報(bào)送《備付金協(xié)管季度報(bào)告》，報(bào)告應(yīng)分各支付機(jī)構(gòu)分別說明，說明內(nèi)容應(yīng)包括但不限于以下情況：
(一)支付機(jī)構(gòu)在本行開立的所有銀行賬戶信息(賬戶名、賬號、余額)，其中備付金存管賬戶還應(yīng)包括本賬戶的收支明細(xì);
(二)對各支付機(jī)構(gòu)客戶備付金情況的監(jiān)督情況;
(三)對各支付機(jī)構(gòu)客戶備付金安全及風(fēng)險(xiǎn)的研判;
(四)相關(guān)問題及建議。
第五章 年報(bào)
第十四條 法人支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每個會計(jì)結(jié)束之日起4個月內(nèi)向某地中心支行報(bào)送上一會計(jì)經(jīng)會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告。
第十五條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)某地中心支行確定的監(jiān)管主要內(nèi)容，認(rèn)真進(jìn)行自查，于每年4月30日前向某地中心支行報(bào)告《自我評估報(bào)告》，并同時填報(bào)《支付機(jī)構(gòu)自我評估報(bào)告附表》(附3)。
第十六條 支付機(jī)構(gòu)的自我評估報(bào)告包括支付機(jī)構(gòu)基本情況、支付業(yè)務(wù)開展情況、財(cái)務(wù)穩(wěn)健性分析、內(nèi)部控制制度建設(shè)、報(bào)告期內(nèi)的重大事項(xiàng)等內(nèi)容。
支付機(jī)構(gòu)基本情況應(yīng)反映支付機(jī)構(gòu)從業(yè)人員概況、公司治理狀況、財(cái)務(wù)狀況與經(jīng)營成果、現(xiàn)金流量變動、客戶備付金的管理與使用、在某地內(nèi)所設(shè)分支機(jī)構(gòu)的數(shù)量、提供各類支付服務(wù)的機(jī)構(gòu)數(shù)量等內(nèi)容。
支付業(yè)務(wù)開展情況應(yīng)詳細(xì)反映支付機(jī)構(gòu)年內(nèi)各類支付業(yè)務(wù)開展情況、支付業(yè)務(wù)創(chuàng)新情況，并附數(shù)據(jù)分析說明。
財(cái)務(wù)穩(wěn)健性分析應(yīng)包括支付機(jī)構(gòu)資產(chǎn)與負(fù)債、盈虧狀況、資本充足情況分析。資產(chǎn)負(fù)債分析應(yīng)反映支付機(jī)構(gòu)應(yīng)對流動性沖擊的能力及客戶備付金安全保障、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提等情況。盈虧狀況應(yīng)列明支付機(jī)構(gòu)各類支付業(yè)務(wù)的盈利狀況及支付機(jī)構(gòu)主要盈利來源。資本充足分析應(yīng)反映支付機(jī)構(gòu)實(shí)收資本充足情況，以及實(shí)繳貨幣資本與最近90日客戶備付金余額的比例情況等。
內(nèi)部控制制度建設(shè)情況應(yīng)反映支付機(jī)構(gòu)建立健全內(nèi)部控制制度以及內(nèi)部控制制度貫徹落實(shí)情況。
報(bào)告期內(nèi)的重大事項(xiàng)指轄區(qū)內(nèi)支付機(jī)構(gòu)臨時發(fā)生的、對支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營發(fā)展具有或可能產(chǎn)生重大影響的風(fēng)險(xiǎn)事件或重大突發(fā)事件。
第六章 附則
第十七條 本管理辦法所涉及的報(bào)告，支付機(jī)構(gòu)和銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)以正式公文形式書面報(bào)告某地中心支行，并同時報(bào)送光盤電子版。
第十八條 支付機(jī)構(gòu)和銀行機(jī)構(gòu)的各支付業(yè)務(wù)報(bào)告情況將納入某地中心支行對各支付機(jī)構(gòu)和銀行機(jī)構(gòu)的綜合評價，并作為日常監(jiān)管和執(zhí)法檢查的依據(jù)。
第十九條 本管理辦法實(shí)施期間若與相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章等產(chǎn)生抵觸，以相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章為準(zhǔn)。
第二十條 本管理辦法由某地中心支行負(fù)責(zé)解釋和修改。
第二十一條 本管理辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。
第三篇：《寧波市非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)管理規(guī)定》
附件：寧波市非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)管理規(guī)定
第一章
總
則
第一條
為規(guī)范寧波市非金融機(jī)構(gòu)開展支付業(yè)務(wù)，提升轄區(qū)支付服務(wù)水平，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布，以下簡稱《辦法》）、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》（中國人民銀行公告〔2010〕第17號發(fā)布，以下簡稱《實(shí)施細(xì)則》）等規(guī)定，制定本規(guī)定。
第二條 非金融機(jī)構(gòu)在寧波轄內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)適用本規(guī)定。
第三條
本規(guī)定所稱非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)是指非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)：
（一）網(wǎng)絡(luò)支付，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等；
（二）預(yù)付卡的發(fā)行與受理；
（三）銀行卡收單；
（四）中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)。
本條第一款第二項(xiàng)所指預(yù)付卡是指專營發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行，可跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨法人使用的多用途預(yù)付卡。
第四條
注冊地在寧波市轄內(nèi)的非金融法人機(jī)構(gòu)（以下簡稱支付機(jī)構(gòu)）從事支付業(yè)務(wù)的，須向人民銀行寧波市中心支行提出支付業(yè)務(wù)許可申請，并經(jīng)中國人民銀行總行批準(zhǔn)取得《支付業(yè)務(wù)許可證》。
第五條
注冊地在寧波市轄內(nèi)的非金融法人機(jī)構(gòu)在取得《支付業(yè)務(wù)許可證》后設(shè)立分公司（以下簡稱支付機(jī)構(gòu)分公司）從事支付業(yè)務(wù)的，須及時向人民銀行寧波市中心支行備案。
注冊地在寧波市轄外的支付機(jī)構(gòu)在寧波轄內(nèi)從事銀行卡收單業(yè)務(wù)或預(yù)付卡發(fā)行和受理業(yè)務(wù)的，應(yīng)在寧波市轄內(nèi)設(shè)立分公司。
第六條
支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司在寧波市轄內(nèi)開展支付業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則，遵守相關(guān)法規(guī)、制度及當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)約定。
第七條
在寧波市轄內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司均應(yīng)依法接受人民銀行寧波市中心支行的監(jiān)督管理。
第八條
支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。
第二章
支付業(yè)務(wù)申請
第九條
非金融機(jī)構(gòu)擬申請支付業(yè)務(wù)許可的，應(yīng)符合《辦法》、《實(shí)施細(xì)則》規(guī)定的條件，并向人民銀行寧波市中心支行提交下列資料：
（一）書面申請，載明申請人的名稱、住所、注冊資本、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置、擬申請支付業(yè)務(wù)具體類型等；
（二）加蓋申請人公章的營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；
（三）經(jīng)工商行政管理部門備案的公司章程；
（四）與公司章程內(nèi)容一致的最近一次驗(yàn)資證明；
（五）經(jīng)會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告（具體要求見附1）；
（六）支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告，應(yīng)包括：（1）市場前景分析；（2）處理流程，載明從客戶發(fā)起支付業(yè)務(wù)到完成客戶委托支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)內(nèi)容以及相關(guān)資金流轉(zhuǎn)情況；（3）技術(shù)實(shí)現(xiàn)手段；（4）風(fēng)險(xiǎn)分析及其管理措施，需區(qū)分支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)分別進(jìn)行說明；（5）經(jīng)濟(jì)效益分析。
申請人擬申請不同類型支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照支付業(yè)務(wù)類型分別提供可行性研究報(bào)告。
（七）反洗錢措施驗(yàn)收材料，應(yīng)包括：（1）反洗錢內(nèi)部控制制度文件，載明反洗錢合規(guī)管理框架、客戶身份識別和資料保存措施、可疑交易報(bào)告措施、交易記錄保存措施、反洗錢審計(jì)和培訓(xùn)措施、協(xié)助反洗錢調(diào)查的內(nèi)部程序、反洗錢工作保密措施；（2）反洗錢崗位設(shè)置及職責(zé)說明，載明負(fù)責(zé)反洗錢工作的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)、反洗錢高級管理人員和專職反洗錢工作人員及其聯(lián)系方式；（3）開展可疑交易監(jiān)測的技術(shù)條件說明。
（八）技術(shù)安全檢測認(rèn)證證明，包括檢測機(jī)構(gòu)出具的檢測報(bào)告和認(rèn)證機(jī)構(gòu)出具的認(rèn)證證書。檢測機(jī)構(gòu)和認(rèn)證機(jī)構(gòu)均應(yīng)當(dāng)獲得中國合格評定國家認(rèn)可委員會（CNAS）的認(rèn)可，并符合中國人民銀行關(guān)于技術(shù)安全檢測認(rèn)證能力的要求。
（九）高級管理人員的履歷材料，包括高級管理人員的履歷說明以及學(xué)歷、技術(shù)職稱相關(guān)證明材料。
（十）由司法機(jī)關(guān)或公安機(jī)關(guān)出具的申請人及其高級管理人員的無犯罪記錄證明材料。
（十一）主要出資人的相關(guān)材料，包括：（1）申請人關(guān)于出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說明材料；（2）主要出資人的公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；（3）主要出資人的信息處理支持服務(wù)合作機(jī)構(gòu)出具的業(yè)務(wù)合作證明，載明服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)時間，并加蓋合作機(jī)構(gòu)的公章；（4）主要出資人最近2年經(jīng)會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告，財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告比照對申請人的要求執(zhí)行；（5）主要出資人最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動或?yàn)檫`法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰的證明材料，證明材料比照對申請人的要求執(zhí)行；（6）主要出資人為金融機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交相關(guān)金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件以及準(zhǔn)予其投資支付機(jī)構(gòu)的證明文件。
（十二）申請資料真實(shí)性聲明，是指由申請人出具的、據(jù)以表明申請人對所提交的文件、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的書面文件。
（十三）人民銀行規(guī)定的其他材料。
第十條
人民銀行寧波市中心支行對申請人提出的支付業(yè)務(wù)許可申請材料進(jìn)行審查，根據(jù)不同情況出具受理意見：
（一）申請事項(xiàng)依法不需要取得行政許可的，出具《不予受理行政許可申請通知書》；
（二）申請事項(xiàng)不屬于人民銀行職權(quán)范圍的，出具《不予受理行政許可申請通知書》，并告知申請人向有關(guān)行政機(jī)關(guān)申請；
（三）申請事項(xiàng)屬于人民銀行職權(quán)范圍，但不屬于本級機(jī)構(gòu)受理的，向申請人說明情況，并告知其向有權(quán)受理的機(jī)構(gòu)提出申請；
（四）申請材料不齊全或者不符合法定形式的，出具《行政許可申請材料補(bǔ)正通知書》一次性告知申請人需要補(bǔ)正的全部內(nèi)容；
（五）申請事項(xiàng)屬于人民銀行職權(quán)范圍，申請材料齊全、符合法定形式，或者申請人按照要求提交全部補(bǔ)正申請材料的，出具《受理行政許可申請通知書》。
第十一條
申請人應(yīng)當(dāng)在收到受理通知后10日內(nèi)向人民銀行寧波市中心支行申請公告下列事項(xiàng)：
（一）申請人的注冊資本及股權(quán)結(jié)構(gòu)；
（二）主要出資人的名單、持股比例及其財(cái)務(wù)狀況；
（三）擬申請的支付業(yè)務(wù)；
（四）申請人的營業(yè)場所；
（五）支付業(yè)務(wù)設(shè)施的技術(shù)安全檢測認(rèn)證證明。人民銀行寧波市中心支行審核后，在網(wǎng)站上公告上述事項(xiàng)。
第十二條
人民銀行寧波市中心支行組織對申請人進(jìn)行現(xiàn)場核查，核實(shí)申請人申請材料內(nèi)容是否與實(shí)際情況一致。
第十三條
人民銀行寧波市中心支行根據(jù)審查情況形成初審意見，并將申請材料和初審意見上報(bào)人民銀行總行，由人民銀行總行依法做出支付業(yè)務(wù)行政許可決定。
第十四條
支付機(jī)構(gòu)新增支付業(yè)務(wù)類型的，應(yīng)按照本規(guī)定第九條的要求另行提出申請。
第三章
支付業(yè)務(wù)備案
第十五條
支付機(jī)構(gòu)擬在寧波市設(shè)立分公司從事支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)具備以下條件：
（一）所屬支付機(jī)構(gòu)法人取得《支付業(yè)務(wù)許可證》且核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍涵蓋寧波市；
（二）已在寧波市內(nèi)辦理工商注冊登記；
（三）具有與分公司運(yùn)營規(guī)模相適應(yīng)的運(yùn)營資金；
（四）具備健全的支付業(yè)務(wù)管理制度、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；
（五）具備適合辦理支付業(yè)務(wù)的場所和滿足支付系統(tǒng)安全運(yùn)行的技術(shù)環(huán)境及措施；
（六）具有完善的公司治理結(jié)構(gòu)；
（七）具有符合要求的反洗錢措施；
（八）按照人民銀行的相關(guān)規(guī)定建立備付金管理和報(bào)告制度；
（九）高級管理人員熟悉支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理相關(guān)規(guī)定；
（十）人民銀行寧波市中心支行規(guī)定的其他條件。
前款所稱高級管理人員，包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、技術(shù)負(fù)責(zé)人或?qū)嶋H履行上述職責(zé)的人員。
第十六條
支付機(jī)構(gòu)擬在寧波市設(shè)立分公司從事支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)在分公司成立之前與人民銀行寧波市中心支行進(jìn)行溝通，聽取人民銀行寧波市中心支行的管理意見，并向人民銀行寧波市中心支行提交以下文件、資料：
（一）公司法定代表人簽署的書面報(bào)告；
（二）《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）復(fù)印件；
（三）法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；
（四）支付機(jī)構(gòu)法人上一會計(jì)經(jīng)會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告。
公司法定代表人簽署的書面報(bào)告應(yīng)包含支付機(jī)構(gòu)的基本情況（機(jī)構(gòu)名稱、成立日期、注冊地址、注冊資金、股東情況、支付業(yè)務(wù)許可經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置情況、支付業(yè)務(wù)規(guī)模等）、在寧波地區(qū)從事支付業(yè)務(wù)的可行性研究、授權(quán)支付機(jī)構(gòu)分公司從事支付業(yè)務(wù)的類型等。
第十七條
支付機(jī)構(gòu)分公司在開辦支付業(yè)務(wù)前應(yīng)向人民銀行寧波市中心支行提交備案報(bào)告，備案報(bào)告應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：
（一）支付機(jī)構(gòu)分公司名稱、主要負(fù)責(zé)人、辦公地址、擬在寧波市內(nèi)從事的支付業(yè)務(wù)類型、高級管理人員簡介、內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置情況等；
（二）內(nèi)部控制及風(fēng)險(xiǎn)防范措施，包括支付業(yè)務(wù)制度及處理流程、支付業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案等；
（三）支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行的技術(shù)環(huán)境；
（四）客戶權(quán)益保護(hù)措施，包括業(yè)務(wù)章程以及與客戶簽訂的協(xié)議格式條款、收費(fèi)事項(xiàng)公告等；
（五）備付金管理情況，包括吸收備付金的形式、備付金賬戶名稱和開戶銀行機(jī)構(gòu)名稱、備付金的支付方式和支付周期、備付金監(jiān)管協(xié)議等；
（六）業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃情況，包括產(chǎn)品規(guī)劃、目標(biāo)客戶群、預(yù)計(jì)業(yè)務(wù)量等；
（七）分公司主要負(fù)責(zé)人及支付業(yè)務(wù)聯(lián)系人的聯(lián)系方式，包括姓名、電話號碼、傳真號碼、電子郵箱地址等；
（八）《寧波市支付機(jī)構(gòu)分公司支付業(yè)務(wù)備案登記表》（見附2）；
（九）人民銀行寧波市中心支行規(guī)定的其他材料。
第十八條
支付機(jī)構(gòu)分公司從事預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)的，還需在備案報(bào)告中披露發(fā)行的各類預(yù)付卡的樣卡及其彩色復(fù)印件或掃描件（正、反兩面）。區(qū)分不同卡樣，分別說明各類卡的適用領(lǐng)域、發(fā)行與銷售方式、受理方式。
第十九條
人民銀行寧波市中心支行在支付機(jī)構(gòu)分公司業(yè)務(wù)開辦前對其主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行約見談話，了解其支付業(yè)務(wù)情況和內(nèi)部控制制度建設(shè)情況，提出業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)意見。
第二十條
支付機(jī)構(gòu)分公司高級管理人員應(yīng)具備相應(yīng)的支付業(yè)務(wù)知識，并參加人民銀行寧波市中心支行組織的業(yè)務(wù)考試。
第二十一條
人民銀行寧波市中心支行對支付機(jī)構(gòu)分公司的公司治理、內(nèi)部控制、部門設(shè)置、業(yè)務(wù)管理、技術(shù)環(huán)境、反洗錢工作進(jìn)行現(xiàn)場核實(shí)，并根據(jù)核實(shí)情況出具處理意見：
（一）支付機(jī)構(gòu)分公司在上述方面存在重大風(fēng)險(xiǎn)的，責(zé)令整改并暫緩開辦支付業(yè)務(wù)。
（二）支付機(jī)構(gòu)分公司在上述各方面符合規(guī)定要求的，由人民銀行寧波市中心支行在《寧波市支付機(jī)構(gòu)分公司支付業(yè)務(wù)備案登記表》上加蓋公章，并在中國人民銀行互聯(lián)網(wǎng)站寧波市中心支行子網(wǎng)站公告支付機(jī)構(gòu)分公司登記備案信息（包括分公司名稱、負(fù)責(zé)人姓名、支付業(yè)務(wù)類型、聯(lián)系電話、公司住所等）。
第二十二條
支付機(jī)構(gòu)分公司完成備案后10個工作日內(nèi)應(yīng)憑支付機(jī)構(gòu)的《支付業(yè)務(wù)許可證》（復(fù)印件）和經(jīng)人民銀行寧波市中心支行蓋章的《寧波市支付機(jī)構(gòu)分公司支付業(yè)務(wù)備案登記表》向工商行政管理部門申請?jiān)诮?jīng)營范圍中增加相應(yīng)的支付業(yè)務(wù)類型，并將變更后的營業(yè)執(zhí)照向人民銀行寧波市中心支行備案。
第二十三條
支付機(jī)構(gòu)分公司新增支付業(yè)務(wù)類型，應(yīng)按照本章規(guī)定另行向人民銀行寧波市中心支行備案。
第四章 監(jiān)督管理
第二十四條
支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在營業(yè)場所醒目位置放置《支付業(yè)務(wù)許可證》原件。支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)在營業(yè)場所醒目位置放置支付機(jī)構(gòu)法人《支付業(yè)務(wù)許可證》影印件和《寧波市支付機(jī)構(gòu)分公司支付業(yè)務(wù)備案登記表》。
第二十五條
支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)建立有效的客戶投訴及糾紛處理機(jī)制。投訴及糾紛處理渠道應(yīng)暢通明晰，反饋結(jié)果應(yīng)及時高效。
第二十六條
支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)建立定期報(bào)送制度和重大事項(xiàng)報(bào)告制度，及時向人民銀行寧波市中心支行報(bào)告業(yè)務(wù)開展情況。
支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)于每季度結(jié)束后5個工作日內(nèi)向人民銀行寧波市中心支行報(bào)送《非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)表》（見附3）和《備付金統(tǒng)計(jì)表》（見附4）。
支付機(jī)構(gòu)應(yīng)于每年結(jié)束后3個月內(nèi)向人民銀行寧波市中心支行報(bào)送經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告。支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)于每年結(jié)束后一個月內(nèi)報(bào)送分公司財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告。
支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)按規(guī)定報(bào)告總結(jié)和計(jì)劃。相關(guān)報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括但不限于本公司支付業(yè)務(wù)開展情況、下的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、存在的問題及建議等。
第二十七條
注冊地在寧波市的支付機(jī)構(gòu)發(fā)生治理結(jié)構(gòu)變動情況，在進(jìn)行公司登記前應(yīng)逐級報(bào)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。
前款所稱支付機(jī)構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)變動情況，包括變更名稱、注冊資本、組織形式、主要負(fù)責(zé)人、合并或分立。
第二十八條
支付機(jī)構(gòu)分公司所屬法人發(fā)生治理結(jié)構(gòu)變動情況或變更分公司名稱、地址、主要負(fù)責(zé)人，應(yīng)在5個工作日內(nèi)報(bào)告人民銀行寧波市中心支行。
第二十九條
支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司發(fā)生下列事項(xiàng)，應(yīng)在5個工作日內(nèi)報(bào)告人民銀行寧波市中心支行：
（一）業(yè)務(wù)變動情況，包括新業(yè)務(wù)品種開辦、業(yè)務(wù)處理方式變化、收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整、服務(wù)協(xié)議的格式條款變更、特約商戶數(shù)量異常變動等；
（二）制定和調(diào)整支付業(yè)務(wù)管理制度；
（三）人民銀行要求的其他事項(xiàng)。
第三十條
支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司發(fā)生影響支付業(yè)務(wù)連續(xù)性、交易信息泄漏、資金損失的重大事項(xiàng)應(yīng)立即報(bào)告人民銀行寧波市中心支行。重大事項(xiàng)包括但不限于下列情況：
（一）因突發(fā)事件導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)中止超過2小時；
（二）發(fā)生交易信息泄露等信息安全事件，造成損失或涉及10個賬戶以上；
（三）出現(xiàn)特約商戶欺詐交易等風(fēng)險(xiǎn)事件，造成客戶或支付機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失的；
（四）因支付業(yè)務(wù)發(fā)生較大糾紛，引發(fā)輿論**或訴訟的；
（五）出現(xiàn)重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。
第三十一條
人民銀行寧波市中心支行依據(jù)法律、法規(guī)、中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定對支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司的公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)活動、技術(shù)環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)狀況、反洗錢工作等進(jìn)行定期或不定期現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。
現(xiàn)場檢查適用《中國人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》（中國人民銀行令〔2010〕第1號發(fā)布）。
第三十二條
人民銀行寧波市中心支行采取下列措施對支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查：
（一）詢問支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司的工作人員，要求其對被檢查事項(xiàng)作出解釋、說明；
（二）查閱、復(fù)制與被檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、藏匿或毀損的文件、資料予以封存；
（三）檢查支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司的客戶備付金專用存款賬戶及相關(guān)賬戶；
（四）檢查支付業(yè)務(wù)設(shè)施及相關(guān)設(shè)施；
（五）法律、法規(guī)及人民銀行規(guī)定的其他核查措施。
第三十三條
支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司有違規(guī)經(jīng)營行為的，人民銀行寧波市中心支行依據(jù)《辦法》給予行政處罰；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。
第三十四條
支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司未按規(guī)定履行反洗錢義務(wù)的，人民銀行寧波市中心支行依據(jù)國家有關(guān)反洗錢法律、法規(guī)、規(guī)章等進(jìn)行行政處罰。
第三十五條
人民銀行寧波市中心支行對支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司實(shí)行評審，按年編制《寧波市非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)監(jiān)督管理報(bào)告》，對轄內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行考核評價。
第三十六條
人民銀行寧波市中心支行依據(jù)考核評價結(jié)果對支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司進(jìn)行分類監(jiān)管，考核結(jié)果分為優(yōu)秀、良好、合格和不合格。
第三十七條
評審考核結(jié)果優(yōu)秀的支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司，人民銀行寧波市中心支行優(yōu)先支持其開展各類支付業(yè)務(wù)。考核結(jié)果不合格的，人民銀行寧波市中心支行將要求其整改，整改完成前暫停新增其支付業(yè)務(wù)，并將其列為重點(diǎn)監(jiān)督檢查對象。
第三十八條
支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司違反本規(guī)定的，由人民銀行寧波市中心支行責(zé)令整改，并視情形采取約見談話、通報(bào)批評、維持存量業(yè)務(wù)等措施。情節(jié)嚴(yán)重的，對支付機(jī)構(gòu)分公司，收回支付業(yè)務(wù)備案登記表，注銷備案公告，抄送支付機(jī)構(gòu)所在地人民銀行并抄報(bào)人民銀行總行；對支付機(jī)構(gòu)，提請人民銀行總行撤銷其支付業(yè)務(wù)許可。
第五章 支付業(yè)務(wù)終止
第三十九條
支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司無正當(dāng)理由不得擅自中斷支付業(yè)務(wù)。如因特殊原因確需臨時中斷支付業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)事先制定妥善的業(yè)務(wù)處置方案并書面報(bào)告人民銀行寧波市中心支行。
第四十條
注冊地在寧波市轄內(nèi)的支付機(jī)構(gòu)申請終止支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向人民銀行寧波市中心支行提交下列文件、資料：
（一）公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、支付業(yè)務(wù)開展情況、擬終止支付業(yè)務(wù)及終止原因等；
（二）公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；
（三）《支付業(yè)務(wù)許可證》復(fù)印件；
（四）客戶合法權(quán)益保障方案；
（五）支付業(yè)務(wù)信息處理方案。
準(zhǔn)予終止的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照人民銀行總行的批復(fù)完成終止工作，交回《支付業(yè)務(wù)許可證》。
第四十一條
客戶合法權(quán)益保障方案，應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）對客戶知情權(quán)的保護(hù)措施，明確告知客戶終止支付業(yè)務(wù)的原因、停止受理客戶委托支付業(yè)務(wù)的時間、擬終止支付業(yè)務(wù)的后續(xù)安排；
（二）對客戶隱私權(quán)的保護(hù)措施，明確客戶身份信息的接收機(jī)構(gòu)及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排；
（三）對客戶選擇權(quán)的保護(hù)措施，明確可供客戶選擇的、兩個以上客戶備付金退還方案。
客戶合法權(quán)益保障方案涉及其他支付機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交與所涉支付機(jī)構(gòu)簽訂的客戶身份信息移交協(xié)議、客戶備付金退還安排相關(guān)證明文件。
第四十二條
支付業(yè)務(wù)信息處理方案，應(yīng)當(dāng)明確支付業(yè)務(wù)信息的接收機(jī)構(gòu)及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排。
涉及其他支付機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交與所涉支付機(jī)構(gòu)簽訂的支付業(yè)務(wù)信息移交協(xié)議相關(guān)證明文件。
第四十三條
支付機(jī)構(gòu)分公司終止支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)向人民銀行寧波市中心支行辦理備案手續(xù)，并提交下列文件、資料：
（一）公司法定代表人簽署的書面報(bào)告；
（二）《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）復(fù)印件；
（三）分公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；
（四）客戶合法權(quán)益保障方案；
（五）中國人民銀行要求的其他資料。前款第（四）項(xiàng)所稱客戶合法權(quán)益保障方案比照本規(guī)定第四十一條辦理。
第六章 附
則
第四十四條
在寧波市轄內(nèi)各縣（市）開展支付業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)告，并接受當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的監(jiān)督管理。
第四十五條
任何非金融機(jī)構(gòu)和個人未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)擅自從事或變相從事支付業(yè)務(wù)的，人民銀行寧波市中心支行責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。
第四十六條
本規(guī)定由人民銀行寧波市中心支行負(fù)責(zé)解釋、修訂。第四十七條
本規(guī)定自發(fā)文之日起施行。法律、法規(guī)或中國人民銀行對非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第四篇：非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法
中國人民銀行令
〔2010〕 第 2 號
根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)，中國人民銀行制定了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，經(jīng)2010年5月19日第7次行長辦公會議通過，現(xiàn)予公布，自2010年9月1日起施行。
行 長：周小川
二〇一〇年六月十四日 非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法 第一章 總 則
第一條 為促進(jìn)支付服務(wù)市場健康發(fā)展，規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)行為，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)，是指非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)：
（一）網(wǎng)絡(luò)支付；
（二）預(yù)付卡的發(fā)行與受理；
（三）銀行卡收單；
（四）中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)。
本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)支付，是指依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。
本辦法所稱預(yù)付卡，是指以營利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機(jī)構(gòu)之外購買商品或服務(wù)的預(yù)付價值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡。
本辦法所稱銀行卡收單，是指通過銷售點(diǎn)（POS）終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。
第三條 非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機(jī)構(gòu)。
支付機(jī)構(gòu)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。
未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)和個人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)。
第四條 支付機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移應(yīng)當(dāng)委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理，不得通過支付機(jī)構(gòu)相互存放貨幣資金或委托其他支付機(jī)構(gòu)等形式辦理。
支付機(jī)構(gòu)不得辦理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移，經(jīng)特別許可的除外。
第五條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循安全、效率、誠信和公平競爭的原則，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權(quán)益。
第六條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。第二章 申請與許可
第七條 中國人民銀行負(fù)責(zé)《支付業(yè)務(wù)許可證》的頒發(fā)和管理。
申請《支付業(yè)務(wù)許可證》的，需經(jīng)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)審查后，報(bào)中國人民銀行批準(zhǔn)。
本辦法所稱中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)，是指中國人民銀行副省級城市中心支行以上的分支機(jī)構(gòu)。
第八條 《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司，且為非金融機(jī)構(gòu)法人；
（二）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本最低限額；
（三）有符合本辦法規(guī)定的出資人；
（四）有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級管理人員；
（五）有符合要求的反洗錢措施；
（六）有符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施；
（七）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施；
（八）有符合要求的營業(yè)場所和安全保障措施；
（九）申請人及其高級管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動或?yàn)檫`法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。
第九條 申請人擬在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣；擬在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為3千萬元人民幣。注冊資本最低限額為實(shí)繳貨幣資本。
本辦法所稱在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)，包括申請人跨省（自治區(qū)、直轄市）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)，或客戶可跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）辦理支付業(yè)務(wù)的情形。
中國人民銀行根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定，調(diào)整申請人的注冊資本最低限額。
外商投資支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、境外出資人的資格條件和出資比例等，由中國人民銀行另行規(guī)定，報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)。
第十條 申請人的主要出資人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）為依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司；
（二）截至申請日，連續(xù)為金融機(jī)構(gòu)提供信息處理支持服務(wù)2年以上，或連續(xù)為電子商務(wù)活動提供信息處理支持服務(wù)2年以上；
（三）截至申請日，連續(xù)盈利2年以上；
（四）最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動或?yàn)檫`法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。
本辦法所稱主要出資人，包括擁有申請人實(shí)際控制權(quán)的出資人和持有申請人10%以上股權(quán)的出資人。
第十一條 申請人應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料：
（一）書面申請，載明申請人的名稱、住所、注冊資本、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置、擬申請支付業(yè)務(wù)等；
（二）公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；
（三）公司章程；
（四）驗(yàn)資證明；
（五）經(jīng)會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告；
（六）支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告；
（七）反洗錢措施驗(yàn)收材料；
（八）技術(shù)安全檢測認(rèn)證證明；
（九）高級管理人員的履歷材料；
（十）申請人及其高級管理人員的無犯罪記錄證明材料；
（十一）主要出資人的相關(guān)材料；
（十二）申請資料真實(shí)性聲明。
第十二條 申請人應(yīng)當(dāng)在收到受理通知后按規(guī)定公告下列事項(xiàng)：
（一）申請人的注冊資本及股權(quán)結(jié)構(gòu)；
（二）主要出資人的名單、持股比例及其財(cái)務(wù)狀況；
（三）擬申請的支付業(yè)務(wù)；
（四）申請人的營業(yè)場所；
（五）支付業(yè)務(wù)設(shè)施的技術(shù)安全檢測認(rèn)證證明。
第十三條 中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)依法受理符合要求的各項(xiàng)申請，并將初審意見和申請資料報(bào)送中國人民銀行。中國人民銀行審查批準(zhǔn)的，依法頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》，并予以公告。
《支付業(yè)務(wù)許可證》自頒發(fā)之日起，有效期5年。支付機(jī)構(gòu)擬于《支付業(yè)務(wù)許可證》期滿后繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在期滿前6個月內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出續(xù)展申請。中國人民銀行準(zhǔn)予續(xù)展的，每次續(xù)展的有效期為5年。
第十四條 支付機(jī)構(gòu)變更下列事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)在向公司登記機(jī)關(guān)申請變更登記前報(bào)中國人民銀行同意：
（一）變更公司名稱、注冊資本或組織形式；
（二）變更主要出資人；
（三）合并或分立；
（四）調(diào)整業(yè)務(wù)類型或改變業(yè)務(wù)覆蓋范圍。
第十五條 支付機(jī)構(gòu)申請終止支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料：
（一）公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、支付業(yè)務(wù)開展情況、擬終止支付業(yè)務(wù)及終止原因等；
（二）公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；
（三）《支付業(yè)務(wù)許可證》復(fù)印件；
（四）客戶合法權(quán)益保障方案；
（五）支付業(yè)務(wù)信息處理方案。
準(zhǔn)予終止的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的批復(fù)完成終止工作，交回《支付業(yè)務(wù)許可證》。
第十六條 本章對許可程序未作規(guī)定的事項(xiàng)，適用《中國人民銀行行政許可實(shí)施辦法》（中國人民銀行令〔2004〕第3號）。第三章 監(jiān)督與管理
第十七條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《支付業(yè)務(wù)許可證》核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營活動，不得從事核準(zhǔn)范圍之外的業(yè)務(wù)，不得將業(yè)務(wù)外包。
支付機(jī)構(gòu)不得轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》。
第十八條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營的要求，制訂支付業(yè)務(wù)辦法及客戶權(quán)益保障措施，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度，并報(bào)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。
第十九條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確定支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，并報(bào)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。
支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開披露其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
第二十條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表和財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告等資料。
第二十一條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定支付服務(wù)協(xié)議，明確其與客戶的權(quán)利和義務(wù)、糾紛處理原則、違約責(zé)任等事項(xiàng)。
支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開披露支付服務(wù)協(xié)議的格式條款，并報(bào)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。
第二十二條 支付機(jī)構(gòu)的分公司從事支付業(yè)務(wù)的，支付機(jī)構(gòu)及其分公司應(yīng)當(dāng)分別到所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。
支付機(jī)構(gòu)的分公司終止支付業(yè)務(wù)的，比照前款辦理。
第二十三條 支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金時，只能按收取的支付服務(wù)費(fèi)向客戶開具發(fā)票，不得按接受的客戶備付金金額開具發(fā)票。
第二十四條 支付機(jī)構(gòu)接受的客戶備付金不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)。
支付機(jī)構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。禁止支付機(jī)構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金。
第二十五條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在客戶發(fā)起的支付指令中記載下列事項(xiàng)：
（一）付款人名稱；
（二）確定的金額；
（三）收款人名稱；
（四）付款人的開戶銀行名稱或支付機(jī)構(gòu)名稱；
（五）收款人的開戶銀行名稱或支付機(jī)構(gòu)名稱；
（六）支付指令的發(fā)起日期。
客戶通過銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行支付的，支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)記載相應(yīng)的銀行結(jié)算賬號?？蛻敉ㄟ^非銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行支付的，支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)記載客戶有效身份證件上的名稱和號碼。
第二十六條 支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金的，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行開立備付金專用存款賬戶存放備付金。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。
支付機(jī)構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行，且在該商業(yè)銀行的一個分支機(jī)構(gòu)只能開立一個備付金專用存款賬戶。
支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的法人機(jī)構(gòu)或授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)簽訂備付金存管協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。
支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送備付金存管協(xié)議和備付金專用存款賬戶的信息資料。
第二十七條 支付機(jī)構(gòu)的分公司不得以自己的名義開立備付金專用存款賬戶，只能將接受的備付金存放在支付機(jī)構(gòu)開立的備付金專用存款賬戶。
第二十八條 支付機(jī)構(gòu)調(diào)整不同備付金專用存款賬戶頭寸的，由備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)對支付機(jī)構(gòu)擬調(diào)整的備付金專用存款賬戶的余額情況進(jìn)行復(fù)核，并將復(fù)核意見告知支付機(jī)構(gòu)及有關(guān)備付金存管銀行。
支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)出具的復(fù)核意見辦理有關(guān)備付金專用存款賬戶的頭寸調(diào)撥。
第二十九條 備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)對存放在本機(jī)構(gòu)的客戶備付金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督，并按規(guī)定向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)及備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)報(bào)送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料。
對支付機(jī)構(gòu)違反第二十五條至第二十八條相關(guān)規(guī)定使用客戶備付金的申請或指令，備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)予以拒絕；發(fā)現(xiàn)客戶備付金被違法使用或有其他異常情況的，應(yīng)當(dāng)立即向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)及備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)報(bào)告。
第三十條 支付機(jī)構(gòu)的實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例，不得低于10%。
本辦法所稱客戶備付金日均余額，是指備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)根據(jù)最近90日內(nèi)支付機(jī)構(gòu)每日日終的客戶備付金總量計(jì)算的平均值。
第三十一條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定核對客戶的有效身份證件或其他有效身份證明文件，并登記客戶身份基本信息。
支付機(jī)構(gòu)明知或應(yīng)知客戶利用其支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動的，應(yīng)當(dāng)停止為其辦理支付業(yè)務(wù)。
第三十二條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備必要的技術(shù)手段，確保支付指令的完整性、一致性和不可抵賴性，支付業(yè)務(wù)處理的及時性、準(zhǔn)確性和支付業(yè)務(wù)的安全性；具備災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力，確保支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性。
第三十三條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法保守客戶的商業(yè)秘密，不得對外泄露。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第三十四條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定妥善保管客戶身份基本信息、支付業(yè)務(wù)信息、會計(jì)檔案等資料。
第三十五條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)定期或不定期的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，如實(shí)提供有關(guān)資料，不得拒絕、阻撓、逃避檢查，不得謊報(bào)、隱匿、銷毀相關(guān)證據(jù)材料。
第三十六條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)法律、行政法規(guī)、中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定對支付機(jī)構(gòu)的公司治理、業(yè)務(wù)活動、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)狀況、反洗錢工作等進(jìn)行定期或不定期現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。
中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，適用《中國人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》（中國人民銀行令〔2010〕第1號發(fā)布）。
第三十七條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取下列措施對支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查：
（一）詢問支付機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對被檢查事項(xiàng)作出解釋、說明；
（二）查閱、復(fù)制與被檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、藏匿或毀損的文件、資料予以封存；
（三）檢查支付機(jī)構(gòu)的客戶備付金專用存款賬戶及相關(guān)賬戶；
（四）檢查支付業(yè)務(wù)設(shè)施及相關(guān)設(shè)施。
第三十八條 支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令其停止辦理部分或全部支付業(yè)務(wù)：
（一）累計(jì)虧損超過其實(shí)繳貨幣資本的50%；
（二）有重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；
（三）有重大違法違規(guī)行為。
第三十九條 支付機(jī)構(gòu)因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜按照國家有關(guān)法律規(guī)定辦理。第四章 罰 則
第四十條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
（一）違反規(guī)定審查批準(zhǔn)《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請、變更、終止等事項(xiàng)的；
（二）違反規(guī)定對支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查的；
（三）泄露知悉的國家秘密或商業(yè)秘密的；
（四）濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。
第四十一條 商業(yè)銀行有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行責(zé)令其暫?；蚪K止客戶備付金存管業(yè)務(wù)：
（一）未按規(guī)定報(bào)送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料的；
（二）未按規(guī)定對支付機(jī)構(gòu)調(diào)整備付金專用存款賬戶頭寸的行為進(jìn)行復(fù)核的；
（三）未對支付機(jī)構(gòu)違反規(guī)定使用客戶備付金的申請或指令予以拒絕的。
第四十二條 支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：
（一）未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險(xiǎn)管理措施的；
（二）未按規(guī)定辦理相關(guān)備案手續(xù)的；
（三）未按規(guī)定公開披露相關(guān)事項(xiàng)的；
（四）未按規(guī)定報(bào)送或保管相關(guān)資料的；
（五）未按規(guī)定辦理相關(guān)變更事項(xiàng)的；
（六）未按規(guī)定向客戶開具發(fā)票的；
（七）未按規(guī)定保守客戶商業(yè)秘密的。
第四十三條 支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
（一）轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》的；
（二）超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍或?qū)I(yè)務(wù)外包的；
（三）未按規(guī)定存放或使用客戶備付金的；
（四）未遵守實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金比例管理規(guī)定的；
（五）無正當(dāng)理由中斷或終止支付業(yè)務(wù)的；
（六）拒絕或阻礙相關(guān)檢查監(jiān)督的；
（七）其他危及支付機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行、損害客戶合法權(quán)益或危害支付服務(wù)市場的違法違規(guī)行為。
第四十四條 支付機(jī)構(gòu)未按規(guī)定履行反洗錢義務(wù)的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)國家有關(guān)反洗錢法律法規(guī)等進(jìn)行處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》。
第四十五條 支付機(jī)構(gòu)超出《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期限繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第四十六條 以欺騙等不正當(dāng)手段申請《支付業(yè)務(wù)許可證》但未獲批準(zhǔn)的，申請人及持有其5%以上股權(quán)的出資人3年內(nèi)不得再次申請或參與申請《支付業(yè)務(wù)許可證》。
以欺騙等不正當(dāng)手段申請《支付業(yè)務(wù)許可證》且已獲批準(zhǔn)的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)，注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；申請人及持有其5%以上股權(quán)的出資人不得再次申請或參與申請《支付業(yè)務(wù)許可證》。
第四十七條 任何非金融機(jī)構(gòu)和個人未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)擅自從事或變相從事支付業(yè)務(wù)的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第五章 附 則
第四十八條 本辦法實(shí)施前已經(jīng)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在本辦法實(shí)施之日起1年內(nèi)申請取得《支付業(yè)務(wù)許可證》。逾期未取得的，不得繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)。
第四十九條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。
第五十條 本辦法自2010年9月1日起施行。[1] 中行負(fù)責(zé)人解讀
中國人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》有關(guān)問題答記者問
1．問：《辦法》的出臺背景和意義是什么？
答：隨著網(wǎng)絡(luò)信息、通信技術(shù)的快速發(fā)展和支付服務(wù)的不斷分工細(xì)化，越來越多的非金融機(jī)構(gòu)借助互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)等信息技術(shù)廣泛參與支付業(yè)務(wù)。非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)、與銀行業(yè)既合作又競爭，已經(jīng)成為一支重要的力量。傳統(tǒng)的支付服務(wù)一般由銀行部門承擔(dān)，如現(xiàn)金服務(wù)、票據(jù)交換服務(wù)、直接轉(zhuǎn)賬服務(wù)等，而新興的非金融機(jī)構(gòu)介入到支付服務(wù)體系，運(yùn)用電子化手段為市場交易者提供前臺支付或后臺操作服務(wù)，因而往往被稱作“第三方支付機(jī)構(gòu)”。實(shí)踐證明，非金融機(jī)構(gòu)利用信息技術(shù)、通過電子化手段提供支付服務(wù)，大大豐富了服務(wù)方式，拓展了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)的廣度和深度，有效緩解了因銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)不足等產(chǎn)生的排隊(duì)等待、找零難等社會問題。非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)的多樣化、個性化等特點(diǎn)較好地滿足了電子商務(wù)企業(yè)和個人的支付需求，促進(jìn)了電子商務(wù)的發(fā)展，在支持“刺激消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需”等宏觀經(jīng)濟(jì)政策方面發(fā)揮了積極作用。雖然非金融機(jī)構(gòu)的支付服務(wù)主要集中在零售支付領(lǐng)域，其業(yè)務(wù)量與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供的支付服務(wù)量相比還很小，但其服務(wù)對象非常多，主要是網(wǎng)絡(luò)用戶、手機(jī)用戶、銀行卡和預(yù)付卡持卡人等，其影響非常廣泛。截至2010年一季度末，共有260家非金融機(jī)構(gòu)法人向中國人民銀行提交了支付業(yè)務(wù)登記材料，其中多數(shù)非金融機(jī)構(gòu)從事互聯(lián)網(wǎng)支付、手機(jī)支付、電話支付以及發(fā)行預(yù)付卡等業(yè)務(wù)。
隨著非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)范圍、規(guī)模的不斷擴(kuò)大和新的支付工具推廣，以及市場競爭的日趨激烈，這個領(lǐng)域一些固有的問題逐漸暴露，新的風(fēng)險(xiǎn)隱患也相繼產(chǎn)生。如客戶備付金的權(quán)益保障問題、預(yù)付卡發(fā)行和受理業(yè)務(wù)中的違規(guī)問題、反洗錢義務(wù)的履行問題、支付服務(wù)相關(guān)的信息系統(tǒng)安全問題，以及違反市場競爭規(guī)則、無序從事支付服務(wù)問題等。這些問題僅僅依靠市場的力量難以解決，必須通過必要的法規(guī)制度和監(jiān)管措施及時加以預(yù)防和糾正。
黨中央、國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志高度重視非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)監(jiān)管工作，多次做出重要批示。中國人民銀行作為我國支付體系的法定監(jiān)督管理者，認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于“大力發(fā)展金融市場，鼓勵金融創(chuàng)新”、“加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高金融監(jiān)管有效性”的要求，在鼓勵各類支付服務(wù)主體通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷豐富支付方式、提高支付服務(wù)效率、順應(yīng)社會公眾不斷發(fā)展變化的支付服務(wù)需求的同時，大力推進(jìn)支付服務(wù)市場相關(guān)制度建設(shè)，強(qiáng)化對非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)的監(jiān)督管理，防范各類金融風(fēng)險(xiǎn)。在組織開展非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)登記、征求社會各方面意見和建議、學(xué)習(xí)借鑒國際經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國人民銀行制定并發(fā)布了本《辦法》。
《辦法》的制定和實(shí)施，是以科學(xué)發(fā)展觀指導(dǎo)中國人民銀行監(jiān)督管理支付體系的重要實(shí)踐，是落實(shí)黨中央、國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志指示精神、順應(yīng)社會公眾意愿的一項(xiàng)重要舉措。《辦法》的出臺符合非金融機(jī)構(gòu)在遵循平等競爭規(guī)則基礎(chǔ)上規(guī)范有序發(fā)展的需要，符合廣大消費(fèi)者維護(hù)正當(dāng)權(quán)益、保障資金安全的需要，符合國家關(guān)于鼓勵金融創(chuàng)新、發(fā)展金融市場、維護(hù)金融穩(wěn)定和社會穩(wěn)定要求的需要，必將對我國金融體系的健康發(fā)展產(chǎn)生積極而重要的影響。
2.問：《辦法》的指導(dǎo)思想是什么？
答：中國人民銀行堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，加強(qiáng)對非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)監(jiān)督管理，明確非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)監(jiān)督管理工作思路為“結(jié)合國情、促進(jìn)創(chuàng)新、市場主導(dǎo)、規(guī)范發(fā)展”，并據(jù)此確定《辦法》的指導(dǎo)思想是“規(guī)范發(fā)展與促進(jìn)創(chuàng)新并重”。
“規(guī)范發(fā)展”，主要是指建立統(tǒng)一的非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)市場準(zhǔn)入制度和嚴(yán)格的監(jiān)督管理機(jī)制。保證不同機(jī)構(gòu)從事相同業(yè)務(wù)時遵循相同的規(guī)則，防止不正當(dāng)競爭，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，維護(hù)支付服務(wù)市場穩(wěn)定運(yùn)行。
“促進(jìn)創(chuàng)新”，主要是指堅(jiān)持支付服務(wù)的市場化發(fā)展方向，鼓勵非金融機(jī)構(gòu)在保證安全的前提下，以市場為主導(dǎo)，不斷創(chuàng)新，更好地滿足社會經(jīng)濟(jì)活動對支付服務(wù)的需求。
3.問：國際上對非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)是如何進(jìn)行監(jiān)管的，《辦法》是否借鑒了國際經(jīng)驗(yàn)？
答：國際上，非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)市場發(fā)展較早、較快的一些國家，政府對這類市場的監(jiān)管逐步從偏向于“自律的放任自流”向“強(qiáng)制的監(jiān)督管理”轉(zhuǎn)變。美國、歐盟等多數(shù)經(jīng)濟(jì)體從維護(hù)客戶合法權(quán)益角度出發(fā)，要求具有資質(zhì)的機(jī)構(gòu)有序、規(guī)范從事支付服務(wù)。具體措施包括實(shí)行有針對性的業(yè)務(wù)許可、設(shè)置必要的準(zhǔn)入門檻、建立檢查和報(bào)告制度、通過資產(chǎn)擔(dān)保等方式保護(hù)客戶權(quán)益、加強(qiáng)機(jī)構(gòu)終止退出及撤銷等管理。
美國將類似機(jī)構(gòu)（包括非金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)）界定為貨幣服務(wù)機(jī)構(gòu)。美國有40多個州參照《統(tǒng)一貨幣服務(wù)法案》制定法律對貨幣服務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。這些法律普遍強(qiáng)調(diào)以發(fā)放執(zhí)照的方式管理和規(guī)范從事貨幣服務(wù)的非銀行機(jī)構(gòu)。從事貨幣服務(wù)的機(jī)構(gòu)必須獲得專項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可，并符合關(guān)于投資主體、營業(yè)場所、資金實(shí)力、財(cái)務(wù)狀況、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)等相關(guān)資質(zhì)要求。貨幣服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)保持交易資金的高度流動性和安全性等，不得從事類似銀行的存貸款業(yè)務(wù)，不得擅自留存、使用客戶交易資金。這類機(jī)構(gòu)還應(yīng)符合有關(guān)反洗錢的監(jiān)管規(guī)定，確保數(shù)據(jù)信息安全等。
歐盟就從事電子貨幣發(fā)行與清算的機(jī)構(gòu)先后制定了《電子貨幣指令》和《內(nèi)部市場支付服務(wù)指令》等，并于2009年再次對《電子貨幣指令》進(jìn)行修訂。這些法律強(qiáng)調(diào)歐盟各成員國應(yīng)對電子貨幣機(jī)構(gòu)以及支付機(jī)構(gòu)實(shí)行業(yè)務(wù)許可制度，確保只有遵守審慎監(jiān)管原則的機(jī)構(gòu)才能從事此類業(yè)務(wù)。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格區(qū)分自有資金和客戶資金，并對客戶資金提供保險(xiǎn)或類似保證；電子貨幣機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)時，用于活期存款及具備足夠流動性的投資總額不得超過自有資金的20倍。與之類似，英國的《金融服務(wù)與市場法》要求對從事電子支付服務(wù)的機(jī)構(gòu)實(shí)行業(yè)務(wù)許可，并且電子貨幣機(jī)構(gòu)必須用符合規(guī)定的流動資產(chǎn)為客戶預(yù)付價值提供擔(dān)保，且客戶預(yù)付價值總額不得高于其自有資金的8倍。
韓國、馬來西來、印度尼西亞、新加坡、泰國等亞洲經(jīng)濟(jì)體先后頒布法律規(guī)章，要求電子貨幣發(fā)行人必須預(yù)先得到中央銀行或金融監(jiān)管當(dāng)局的授權(quán)或許可，并對儲值卡設(shè)置金額上限等。
我國的非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)起步較晚但發(fā)展迅速，相關(guān)問題隨著業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展而逐步顯現(xiàn)。人民銀行在全面客觀地分析非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)的發(fā)展趨勢、借鑒國際經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，確立了符合我國國情的非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)監(jiān)督管理工作思路。
4.問：請介紹一下《辦法》的主要內(nèi)容。
答：《辦法》共五章五十條，主要內(nèi)容是：
第一章總則，主要規(guī)定《辦法》的立法依據(jù)、立法宗旨、立法調(diào)整對象、支付業(yè)務(wù)申請與許可、人民銀行的監(jiān)管職責(zé)以及支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)的總體經(jīng)營原則等。
第二章申請與許可，主要規(guī)定非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)市場準(zhǔn)入條件和人民銀行關(guān)于《支付業(yè)務(wù)許可證》的兩級審批程序。市場準(zhǔn)入條件主要強(qiáng)調(diào)申請人的機(jī)構(gòu)性質(zhì)、注冊資本、反洗錢措施、支付業(yè)務(wù)設(shè)施、資信狀況及主要出資人等應(yīng)符合的資質(zhì)要求等。此外，明確了支付機(jī)構(gòu)變更等事項(xiàng)的審批要求。
第三章監(jiān)督與管理，主要規(guī)定支付機(jī)構(gòu)在規(guī)范經(jīng)營、資金安全、系統(tǒng)運(yùn)行等方面應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任與義務(wù)。規(guī)范經(jīng)營主要強(qiáng)調(diào)支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按核準(zhǔn)范圍從事支付業(yè)務(wù)、報(bào)備與披露業(yè)務(wù)收費(fèi)情況、制定并披露服務(wù)協(xié)議、核對客戶身份信息、保守客戶商業(yè)秘密、保管業(yè)務(wù)及會計(jì)檔案等資料、規(guī)范開具發(fā)票等。資金安全主要強(qiáng)調(diào)支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在同一商業(yè)銀行專戶存放接受的客戶備付金，且只能按照客戶的要求使用。系統(tǒng)運(yùn)行主要強(qiáng)調(diào)支付機(jī)構(gòu)應(yīng)具備必要的技術(shù)手段及災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力等。此外，支付機(jī)構(gòu)還需配合人民銀行的依法監(jiān)督檢查等。
第四章罰則，主要明確人民銀行工作人員、商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)等各責(zé)任主體相應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任等。
第五章附則，主要明確《辦法》的過渡期要求、施行日期等。
5.問：非金融機(jī)構(gòu)可以提供哪些支付服務(wù)？
答：《辦法》明確非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)是指非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供的貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)，包括網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡的發(fā)行與受理以及銀行卡收單等。
（1）網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)?！掇k法》所稱網(wǎng)絡(luò)支付是指非金融機(jī)構(gòu)依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。
（2）預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)?！掇k法》所稱預(yù)付卡是指以營利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機(jī)構(gòu)之外購買商品或服務(wù)的預(yù)付價值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡。
（3）銀行卡收單業(yè)務(wù)?！掇k法》所稱銀行卡收單是指通過銷售點(diǎn)（POS）終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。
（4）中國人民銀行根據(jù)支付服務(wù)市場的發(fā)展趨勢等確定的其他支付業(yè)務(wù)。
6.問：為什么對非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)實(shí)行業(yè)務(wù)許可制度？
答：根據(jù)國務(wù)院關(guān)于“建立公開平等規(guī)范的服務(wù)業(yè)準(zhǔn)入制度，鼓勵社會資本進(jìn)入”等工作要求，中國人民銀行依據(jù)《中國人民銀行法》等法律法規(guī)，經(jīng)國家行政審批部門認(rèn)定，對非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)實(shí)行支付業(yè)務(wù)許可制度。無論是國有資本還是民營資本的非金融機(jī)構(gòu)，只要符合《辦法》的規(guī)定，都可以取得《支付業(yè)務(wù)許可證》?！掇k法》旨在通過嚴(yán)格的資質(zhì)條件要求，遴選具備良好資信水平、較強(qiáng)盈利能力和一定從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入支付服務(wù)市場，在中國人民銀行的監(jiān)督管理下規(guī)范從事支付業(yè)務(wù)，切實(shí)維護(hù)社會公眾的合法權(quán)益。未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)和個人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)。
中國人民銀行對《支付業(yè)務(wù)許可證》不做數(shù)量限制，鼓勵所有具有資質(zhì)的非金融機(jī)構(gòu)在支付服務(wù)市場中平等競爭，促進(jìn)支付服務(wù)市場資源優(yōu)化配置。
7.問：非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)應(yīng)具備哪些條件？
答：《辦法》規(guī)定非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)應(yīng)具備相應(yīng)的資質(zhì)條件，以此建立統(tǒng)一規(guī)范的非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)市場準(zhǔn)入秩序，強(qiáng)化非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)的持續(xù)發(fā)展能力。非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)應(yīng)具備的條件主要包括：
（1）商業(yè)存在。申請人必須是在我國依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司，且為非金融機(jī)構(gòu)法人。
（2）資本實(shí)力。申請人申請?jiān)谌珖秶鷥?nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本至少為1億元；申請?jiān)谕皇。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本至少為3千萬元人民幣，且均須為實(shí)繳貨幣資本。
（3）主要出資人。申請人的主要出資人（包括擁有其實(shí)際控制權(quán)和10%以上股權(quán)的出資人）均應(yīng)符合關(guān)于公司制企業(yè)法人性質(zhì)、相關(guān)領(lǐng)域從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、一定盈利能力等相關(guān)資質(zhì)的要求。
（4）反洗錢措施。申請人應(yīng)具備國家反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的反洗錢措施，并于申請時提交相應(yīng)的驗(yàn)收材料。
（5）支付業(yè)務(wù)設(shè)施。申請人應(yīng)在申請時提交必要支付業(yè)務(wù)設(shè)施的技術(shù)安全檢測認(rèn)證證明。
（6）資信要求。申請人及其高管人員和主要出資人應(yīng)具備良好的資信狀況，并出具相應(yīng)的無犯罪證明材料。
考慮支付服務(wù)的專業(yè)性和安全性要求等，申請人還應(yīng)符合組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)控制度、風(fēng)控措施、營業(yè)場所等方面的規(guī)定。中國人民銀行將在《辦法》實(shí)施細(xì)則中細(xì)化反洗錢措施驗(yàn)收材料、技術(shù)安全檢測認(rèn)證證明和無犯罪證明材料的具體要求。
8.問：《支付業(yè)務(wù)許可證》的審批流程包括哪些環(huán)節(jié)？
答：根據(jù)《中華人民共和國行政許可法》及其實(shí)施辦法和《中國人民銀行行政許可實(shí)施辦法》的規(guī)定等，《辦法》規(guī)定《支付業(yè)務(wù)許可證》的審批流程主要包括：
（1）申請人向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交申請資料?！掇k法》所稱中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)包括中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，省會（首府）城市中心支行及副省級城市中心支行。
（2）申請符合要求的，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)依法予以受理，并將初審意見和申請資料報(bào)送中國人民銀行總行。
（3）中國人民銀行總行根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)的審查意見及社會監(jiān)督反饋信息等，對申請資料進(jìn)行審核。準(zhǔn)予成為支付機(jī)構(gòu)的，中國人民銀行總行依法頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》，并予以公告。
9.問：《辦法》規(guī)定了哪些保護(hù)客戶備付金的措施？
答：支付機(jī)構(gòu)可以自主確定其所從事的支付業(yè)務(wù)是否接受客戶備付金?？蛻魝涓督鹗侵缚蛻糇栽肝兄Ц稒C(jī)構(gòu)保管的、只能用于辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)的貨幣資金。
《辦法》在客戶備付金保護(hù)措施方面做出了以下規(guī)定：
（1）明確備付金的性質(zhì)。支付機(jī)構(gòu)接受的客戶備付金不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)。支付機(jī)構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。禁止支付機(jī)構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金。
（2）限定備付金的持有形式。第一，支付機(jī)構(gòu)必須選擇商業(yè)銀行作為備付金存管銀行，專戶存放接受的客戶備付金。第二，支付機(jī)構(gòu)只能在同一家商業(yè)銀行專戶存放客戶備付金。第三，支付機(jī)構(gòu)的分公司不能自行開立備付金專用存款賬戶。
（3）強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行的協(xié)作監(jiān)督責(zé)任。商業(yè)銀行作為備付金存管銀行，應(yīng)當(dāng)對存放在本機(jī)構(gòu)的客戶備付金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督，并有權(quán)對支付機(jī)構(gòu)違反規(guī)定使用客戶備付金的申請或指令予以拒絕。支付機(jī)構(gòu)擬調(diào)整不同備付金專用存款賬戶的頭寸時，必須經(jīng)其備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行復(fù)核。
（4）突出人民銀行的法定監(jiān)管職責(zé)。支付機(jī)構(gòu)和備付金存管銀行應(yīng)分別按規(guī)定向中國人民銀行報(bào)送備付金存管協(xié)議、備付金專用存款賬戶及客戶備付金的存管或使用情況等信息資料。中國人民銀行將依法對支付機(jī)構(gòu)的客戶備付金專用存款賬戶及相關(guān)賬戶等進(jìn)行現(xiàn)場檢查。
10.問：如何處理虛假申請行為？
答：《辦法》強(qiáng)調(diào)申請行為必須真實(shí)、可信。區(qū)分申請是否已被受理或申請人是否已經(jīng)取得《支付業(yè)務(wù)許可證》等情形，《辦法》對申請人的虛假申請行為規(guī)定了不同的處理方式。
（1）申請人以欺騙等不正當(dāng)手段申請《支付業(yè)務(wù)許可證》但未獲批準(zhǔn)的，申請人及持有其5%以上股權(quán)的出資人3年內(nèi)不得再次申請或參與申請《支付業(yè)務(wù)許可證》。
（2）以欺騙等不正當(dāng)手段申請《支付業(yè)務(wù)許可證》且已獲批準(zhǔn)的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)，注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；申請人及持有其5%以上股權(quán)的出資人不得再次申請或參與申請《支付業(yè)務(wù)許可證》。
11.問：擅自提供支付服務(wù)將受到怎樣的懲罰？
答：《辦法》規(guī)定：任何非金融機(jī)構(gòu)和個人未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)擅自從事或變相從事支付業(yè)務(wù)的，或者支付機(jī)構(gòu)超出《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期限繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的，均由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
12.問：《辦法》實(shí)施后有哪些過渡期安排和配套措施？
答：《辦法》平等適用于在我國境內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)，包括《辦法》實(shí)施前未經(jīng)批準(zhǔn)但已從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)，和擬于《辦法》實(shí)施后申請從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)。前者可以自主決定退出市場或者在《辦法》實(shí)施后1年內(nèi)依法取得《支付業(yè)務(wù)許可證》。逾期未能取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的非金融機(jī)構(gòu)不得繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)。
中國人民銀行將抓緊擬定《辦法》實(shí)施細(xì)則及相關(guān)業(yè)務(wù)辦法。實(shí)施細(xì)則主要對《辦法》中有關(guān)申請人的資質(zhì)條件、相關(guān)申請資料的內(nèi)容以及有關(guān)責(zé)任主體的義務(wù)等條款進(jìn)行細(xì)化與說明。相關(guān)業(yè)務(wù)辦法主要是指導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)規(guī)范開展各類業(yè)務(wù)的具體辦法（或指引），特別是有關(guān)預(yù)付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單的業(yè)務(wù)辦法。中國人民銀行還將會同公安等有關(guān)部門擬定相關(guān)配套措施，組織開展相關(guān)專項(xiàng)檢查，形成合力，對非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)實(shí)施有效監(jiān)管，切實(shí)維護(hù)支付服務(wù)市場的健康發(fā)展。[2] 非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則
為配合《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布）實(shí)施工作，中國人民銀行制定了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》，現(xiàn)予公布實(shí)施。
中國人民銀行
二〇一〇年十二月一日
非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則
第一條 根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布，以下簡稱《辦法》）及有關(guān)法律法規(guī)，制定本細(xì)則。
第二條 《辦法》所稱預(yù)付卡不包括：
（一）僅限于發(fā)放社會保障金的預(yù)付卡；
（二）僅限于乘坐公共交通工具的預(yù)付卡；
（三）僅限于繳納電話費(fèi)等通信費(fèi)用的預(yù)付卡；
（四）發(fā)行機(jī)構(gòu)與特約商戶為同一法人的預(yù)付卡。
第三條 《辦法》第八條第（四）項(xiàng)所稱有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級管理人員，是指申請人的高級管理人員中至少有5名人員具備下列條件：
（一）具有大學(xué)本科以上學(xué)歷或具有會計(jì)、經(jīng)濟(jì)、金融、計(jì)算機(jī)、電子通信、信息安全等專業(yè)的中級技術(shù)職稱；
（二）從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)或金融信息處理業(yè)務(wù)2年以上或從事會計(jì)、經(jīng)濟(jì)、金融、計(jì)算機(jī)、電子通信、信息安全工作3年以上。
前款所稱高級管理人員，包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、技術(shù)負(fù)責(zé)人或?qū)嶋H履行上述職責(zé)的人員。
第四條 《辦法》第八條第（五）項(xiàng)所稱反洗錢措施，包括反洗錢內(nèi)部控制、客戶身份識別、可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存等預(yù)防洗錢、恐怖融資等金融犯罪活動的措施。
第五條 《辦法》第八條第（六）項(xiàng)所稱支付業(yè)務(wù)設(shè)施，包括支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)以及容納上述系統(tǒng)的專用機(jī)房。
第六條 《辦法》第八條第（七）項(xiàng)所稱組織機(jī)構(gòu)，包括具有合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、資金管理和系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)職能的部門。
第七條 《辦法》第十條第（二）項(xiàng)所稱信息處理支持服務(wù)，包括信息處理服務(wù)和為信息處理提供支持服務(wù)。
第八條 《辦法》第十條所稱擁有申請人實(shí)際控制權(quán)的出資人，包括：
（一）直接持有申請人的股權(quán)超過50%的出資人；
（二）直接持有申請人股權(quán)且與其間接持有的申請人股權(quán)累計(jì)超過50%的出資人；
（三）直接持有申請人股權(quán)且與其間接持有的申請人股權(quán)累計(jì)不足50%，但依其所享有的表決權(quán)足以對股東會、股東大會的決議產(chǎn)生重大影響的出資人。
第九條 《辦法》第十條所稱持有申請人10%以上股權(quán)的出資人，包括：
（一）直接持有申請人的股權(quán)超過10%的出資人；
（二）直接持有申請人股權(quán)且與其間接持有的申請人股權(quán)累計(jì)超過10%的出資人。
第十條 《辦法》第十一條第（一）項(xiàng)所稱書面申請應(yīng)當(dāng)明確擬申請支付業(yè)務(wù)的具體類型。
第十一條 《辦法》第十一條第（二）項(xiàng)所稱營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件應(yīng)當(dāng)加蓋申請人的公章。
第十二條 《辦法》第十一條第（五）項(xiàng)所稱財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告，是指截至申請日最近1年內(nèi)的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告。
申請人設(shè)立時間不足1年的，應(yīng)當(dāng)提交存續(xù)期間的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告。
第十三條 《辦法》第十一條第（六）項(xiàng)所稱支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告，應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）擬從事支付業(yè)務(wù)的市場前景分析；
（二）擬從事支付業(yè)務(wù)的處理流程，載明從客戶發(fā)起支付業(yè)務(wù)到完成客戶委托支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)內(nèi)容以及相關(guān)資金流轉(zhuǎn)情況；
（三）擬從事支付業(yè)務(wù)的技術(shù)實(shí)現(xiàn)手段；
（四）擬從事支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析及其管理措施，并區(qū)分支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)分別進(jìn)行說明；
（五）擬從事支付業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益分析。
申請人擬申請不同類型支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照支付業(yè)務(wù)類型分別提供前款規(guī)定內(nèi)容。
第十四條 《辦法》第十一條第（七）項(xiàng)所稱反洗錢措施驗(yàn)收材料，是指包括下列內(nèi)容的報(bào)告：
（一）反洗錢內(nèi)部控制制度文件，載明反洗錢合規(guī)管理框架、客戶身份識別和資料保存措施、可疑交易報(bào)告措施、交易記錄保存措施、反洗錢審計(jì)和培訓(xùn)措施、協(xié)助反洗錢調(diào)查的內(nèi)部程序、反洗錢工作保密措施；
（二）反洗錢崗位設(shè)置及職責(zé)說明，載明負(fù)責(zé)反洗錢工作的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)、反洗錢高級管理人員和專職反洗錢工作人員及其聯(lián)系方式；
（三）開展可疑交易監(jiān)測的技術(shù)條件說明。
第十五條 《辦法》第十一條第（八）項(xiàng)所稱技術(shù)安全檢測認(rèn)證證明，是指據(jù)以表明支付業(yè)務(wù)設(shè)施符合中國人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全要求的文件、資料，應(yīng)當(dāng)包括檢測機(jī)構(gòu)出具的檢測報(bào)告和認(rèn)證機(jī)構(gòu)出具的認(rèn)證證書。
前款所稱檢測機(jī)構(gòu)和認(rèn)證機(jī)構(gòu)均應(yīng)當(dāng)獲得中國合格評定國家認(rèn)可委員會（CNAS）的認(rèn)可，并符合中國人民銀行關(guān)于技術(shù)安全檢測認(rèn)證能力的要求。
未按照中國人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全要求進(jìn)行技術(shù)安全檢測認(rèn)證，或技術(shù)安全檢測認(rèn)證的程序、方法存在重大缺陷的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以要求申請人重新進(jìn)行檢測認(rèn)證。
第十六條 《辦法》第十一條第（九）項(xiàng)所稱履歷材料，包括高級管理人員的履歷說明以及學(xué)歷、技術(shù)職稱相關(guān)證明材料。
第十七條 《辦法》第十一條第（十一）項(xiàng)所稱主要出資人的相關(guān)材料，應(yīng)當(dāng)包括下列文件、資料：
（一）申請人關(guān)于出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說明材料；
（二）主要出資人的公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；
（三）主要出資人的信息處理支持服務(wù)合作機(jī)構(gòu)出具的業(yè)務(wù)合作證明，載明服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)時間，并加蓋合作機(jī)構(gòu)的公章；
（四）主要出資人最近2年經(jīng)會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告；
（五）主要出資人最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動或?yàn)檫`法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰的證明材料。
主要出資人為金融機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交相關(guān)金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件以及準(zhǔn)予其投資支付機(jī)構(gòu)的證明文件。
第十八條 《辦法》第十一條第（十二）項(xiàng)所稱申請資料真實(shí)性聲明，是指由申請人出具的、據(jù)以表明申請人對所提交的文件、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的書面文件。
申請資料真實(shí)性聲明應(yīng)當(dāng)由申請人的法定代表人簽署并加蓋公章。
第十九條 《辦法》第十一條、第十三條、第十四條、第十五條所需申請文件、資料均以中文書寫為準(zhǔn)，并應(yīng)當(dāng)提供紙質(zhì)文檔和電子文檔（數(shù)據(jù)光盤）一式三份。
第二十條 申請人應(yīng)當(dāng)自收到受理通知之日起10日內(nèi)在所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站上連續(xù)公告《辦法》第十二條所列事項(xiàng)3日。
第二十一條 《支付業(yè)務(wù)許可證》分為正本和副本，正本和副本具有同等法律效力。
支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將《支付業(yè)務(wù)許可證》（正本）放置其住所顯著位置。支付機(jī)構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁顯著位置公示其《支付業(yè)務(wù)許可證》（正本）的影像信息。
第二十二條 支付機(jī)構(gòu)申請續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期的，應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料：
（一）公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、支付業(yè)務(wù)開展情況、申請續(xù)展的理由；
（二）公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；
（三）《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）復(fù)印件。
支付機(jī)構(gòu)申請續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期的，不得同時申請變更其他事項(xiàng)。
第二十三條 中國人民銀行對支付機(jī)構(gòu)的經(jīng)營情況進(jìn)行全面審查和綜合評價后作出是否準(zhǔn)予續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期的決定。
中國人民銀行準(zhǔn)予續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)交回原許可證，領(lǐng)取新許可證。
第二十四條 《支付業(yè)務(wù)許可證》在有效期內(nèi)非因不可抗力滅失、損毀的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自其確認(rèn)許可證滅失、損毀之日起10日內(nèi)，在中國人民銀行指定的全國性報(bào)紙和所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)指定的地方性報(bào)紙上連續(xù)公告3日，聲明原許可證作廢。
第二十五條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自公告《支付業(yè)務(wù)許可證》滅失、損毀結(jié)束之日起10日內(nèi)持登載聲明向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)重新申領(lǐng)許可證。
中國人民銀行審核后向支付機(jī)構(gòu)補(bǔ)發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》。
第二十六條 《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）在有效期內(nèi)滅失、損毀的，比照本細(xì)則第二十四條、第二十五條辦理。
第二十七條 支付機(jī)構(gòu)擬變更《辦法》第十四條所列事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、擬變更事項(xiàng)及變更原因。
第二十八條 《辦法》第十五條第（四）項(xiàng)所稱客戶合法權(quán)益保障方案，應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）對客戶知情權(quán)的保護(hù)措施，明確告知客戶終止支付業(yè)務(wù)的原因、停止受理客戶委托支付業(yè)務(wù)的時間、擬終止支付業(yè)務(wù)的后續(xù)安排；
（二）對客戶隱私權(quán)的保護(hù)措施，明確客戶身份信息的接收機(jī)構(gòu)及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排；
（三）對客戶選擇權(quán)的保護(hù)措施，明確可供客戶選擇的、兩個以上客戶備付金退還方案。
客戶合法權(quán)益保障方案涉及其他支付機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交與所涉支付機(jī)構(gòu)簽訂的客戶身份信息移交協(xié)議、客戶備付金退還安排相關(guān)證明文件。
第二十九條 《辦法》第十五條第（五）項(xiàng)所稱支付業(yè)務(wù)信息處理方案，應(yīng)當(dāng)明確支付業(yè)務(wù)信息的接收機(jī)構(gòu)及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排。
涉及其他支付機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交與所涉支付機(jī)構(gòu)簽訂的支付業(yè)務(wù)信息移交協(xié)議相關(guān)證明文件。
第三十條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律法規(guī)、部門規(guī)章的有關(guān)規(guī)定確定其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。法律法規(guī)、部門規(guī)章未明確支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的，支付機(jī)構(gòu)可以按照市場原則合理確定其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所顯著位置披露其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。支付機(jī)構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁顯著位置進(jìn)行披露。
支付機(jī)構(gòu)調(diào)整支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)在實(shí)施新的支付業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)之前按照前款規(guī)定連續(xù)公示30日。
第三十一條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每個會計(jì)結(jié)束之日起4個月內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送上一會計(jì)經(jīng)會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告。
第三十二條 《辦法》第二十一條所稱支付服務(wù)協(xié)議，包括符合法律法規(guī)要求、可供調(diào)取查用的紙質(zhì)形式或數(shù)據(jù)電文形式的合同。
支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所顯著位置披露其支付服務(wù)協(xié)議的格式條款內(nèi)容。支付機(jī)構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁顯著位置進(jìn)行披露。
第三十三條 支付機(jī)構(gòu)的支付服務(wù)協(xié)議格式條款應(yīng)當(dāng)遵循公平原則，全面、準(zhǔn)確界定支付機(jī)構(gòu)與客戶之間的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。
支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提請客戶注意支付服務(wù)協(xié)議格式條款中免除或者限制其責(zé)任的內(nèi)容，并予以說明。
支付機(jī)構(gòu)擬調(diào)整支付服務(wù)協(xié)議格式條款的，應(yīng)當(dāng)在調(diào)整前30日告知客戶，并提示擬調(diào)整的內(nèi)容。未向客戶履行告知義務(wù)的，調(diào)整后的條款對該客戶不具有約束力。
第三十四條 《辦法》第二十二條所稱支付機(jī)構(gòu)的分公司從事支付業(yè)務(wù)辦理備案手續(xù)時，應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料：
（一）公司法定代表人簽署的書面報(bào)告；
（二）《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）復(fù)印件；
（三）分公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件。
上述文件、資料需提供紙質(zhì)文檔一式兩份，由支付機(jī)構(gòu)及其分公司分別報(bào)送所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)。
支付機(jī)構(gòu)可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要為備案的分公司申請《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）。分公司應(yīng)當(dāng)將《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）放置分公司住所顯著位置。
第三十五條 《辦法》第二十二條所稱支付機(jī)構(gòu)的分公司終止支付業(yè)務(wù)辦理備案手續(xù)時，應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料：
（一）公司法定代表人簽署的書面報(bào)告；
（二）《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）復(fù)印件；
（三）分公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；
（四）客戶合法權(quán)益保障方案；
（五）中國人民銀行要求的其他資料。
前款第（四）項(xiàng)所稱客戶合法權(quán)益保障方案比照本細(xì)則第二十八條辦理。
上述文件、資料需提供紙質(zhì)文檔一式兩份，由支付機(jī)構(gòu)及其分公司分別報(bào)送所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)。
支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)當(dāng)于備案時交回其持有的《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）。
第三十六條 《辦法》第三十二條所稱災(zāi)難恢復(fù)處理能力，是指支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在支付業(yè)務(wù)中斷后24小時之內(nèi)恢復(fù)支付業(yè)務(wù)，并至少符合以下要求：
（一）具有應(yīng)急處理和災(zāi)難恢復(fù)的制度規(guī)定；
（二）具有穩(wěn)妥的應(yīng)急處理預(yù)案及演練計(jì)劃；
（三）具有必要的災(zāi)難恢復(fù)處理人員和應(yīng)急營業(yè)場所；
（四）具有同機(jī)房數(shù)據(jù)備份設(shè)施和同城應(yīng)用級備份設(shè)施。
第三十七條 支付機(jī)構(gòu)因突發(fā)事件導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)中止超過2小時的，應(yīng)當(dāng)立即將有關(guān)情況報(bào)告所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)，并在3個工作日內(nèi)以書面形式報(bào)告事故的原因、影響及補(bǔ)救措施。
支付機(jī)構(gòu)的分公司出現(xiàn)上述情形的，支付機(jī)構(gòu)及其分公司應(yīng)當(dāng)比照前款分別報(bào)告所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)。
第三十八條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取必要的管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息等資料滅失、損毀、泄露。
支付機(jī)構(gòu)不得以任何形式對外提供客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息等資料。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第三十九條 支付機(jī)構(gòu)對客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息的保管期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存5年。
司法部門正在調(diào)查的可疑交易或違法犯罪活動涉及客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息，且相關(guān)調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將其保存至相關(guān)調(diào)查工作結(jié)束。
第四十條 支付機(jī)構(gòu)對會計(jì)檔案的保管期限適用《會計(jì)檔案管理辦法》（財(cái)會字〔1998〕32號文印發(fā)）相關(guān)規(guī)定。
第四十一條 《辦法》第三十八條所稱重大違法違規(guī)行為，包括：
（一）支付機(jī)構(gòu)的高級管理人員明知他人實(shí)施違法犯罪活動仍為其辦理支付業(yè)務(wù)的；
（二）支付機(jī)構(gòu)多次發(fā)生工作人員明知他人實(shí)施違法犯罪活動仍為其辦理支付業(yè)務(wù)的。
第四十二條 本細(xì)則自發(fā)布之日起實(shí)施。
第五篇：非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法
《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》解讀報(bào)告
2010年06月23日17:46中國電子商務(wù)研究中心方盈芝我要評論(0)
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報(bào)告發(fā)布：中國電子商務(wù)研究中心 作者：電子商務(wù)分析師 方盈芝
一、出臺背景
隨著中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用的不斷成熟，電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)已進(jìn)入高速發(fā)展階段，第三方支付業(yè)務(wù)更是快速發(fā)展。據(jù)中國電子商務(wù)研究中心即將發(fā)布的《2010年上半年中國電子商務(wù)市場監(jiān)測報(bào)告》調(diào)查顯示，截止到2010年6月底，中國網(wǎng)上支付市場交易額規(guī)模達(dá)到4500億元，同比增長71.1%，保持高速發(fā)展態(tài)勢。
目前第三方支付業(yè)務(wù)已經(jīng)涵蓋除專為網(wǎng)絡(luò)交易平臺及網(wǎng)絡(luò)交易服務(wù)平臺提供支付服務(wù)之外，還包括了如水電費(fèi)、寬帶、移動手機(jī)代繳服務(wù)等眾多公共事業(yè)繳費(fèi)領(lǐng)域、房產(chǎn)交易領(lǐng)域等。而隨著合作領(lǐng)域的不斷拓寬，通過第三方支付來進(jìn)行信用卡套現(xiàn)、洗錢，參與境外賭博等違法犯罪活動也開始頻頻出現(xiàn)。
無數(shù)行業(yè)發(fā)展史表明，初期國家為了支持某行業(yè)的發(fā)展，總是給其提供寬松的環(huán)境，甚至對一些打擦邊球、鉆政策空子的行為也是睜只眼閉只眼，但發(fā)展到一定程度特別是高速發(fā)展的時期，國家有關(guān)部門就會插手進(jìn)行管理，提供必要的、有效的規(guī)范、監(jiān)督與管理，以保證行業(yè)繼續(xù)健康發(fā)展。為此，業(yè)內(nèi)探討已久的第三方支付“牌照”問題最終于昨日下午明朗化。為規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)的支付服務(wù)、防范市場風(fēng)險(xiǎn)，中國人民銀行于發(fā)布了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（下簡稱《辦法》），辦法從9月1日起正式實(shí)施。
當(dāng)前我國國內(nèi)的第三方網(wǎng)絡(luò)支付產(chǎn)品主要有PayPal（易趣公司產(chǎn)品）、支付寶（阿里巴巴旗下）、財(cái)付通（騰訊公司，騰訊拍拍）、易寶支付（Yeepay）、快錢（99bill）、百付寶（百度C2C）、網(wǎng)易寶（網(wǎng)易旗下），環(huán)迅支付，匯付天下等，其中用戶數(shù)量最大的是PayPal和支付寶，前者主要在歐美國家流行，后者是阿里巴巴旗下產(chǎn)品。
據(jù)中國電子商務(wù)研究中心即將發(fā)布的《2010年上半年中國電子商務(wù)市場監(jiān)測報(bào)告》調(diào)查顯示，截止到2010年6月底，中國第三方網(wǎng)上支付企業(yè)市場份額中，排在前三位的分別為支付寶、財(cái)付通、中國銀聯(lián)電子支付。
但隨著《辦法》的出臺，整個第三方民營支付企業(yè)數(shù)量將驟降，行業(yè)競爭將進(jìn)一步明朗化。據(jù)中國電子商務(wù)研究中心調(diào)查顯示，截止到2010年6月底，中國第三方網(wǎng)上支付企業(yè)數(shù)量達(dá)到320家。
二、政策摘要
1、申請時間
央行表示，該規(guī)定自今年9月1日起施行，《辦法》實(shí)施前對已經(jīng)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)該在2011年9月1日前申請取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，沒有取得許可證的，將不得繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)。即應(yīng)在辦法實(shí)施之日起一年內(nèi)（2011年9月1日前）申請取得《支付業(yè)務(wù)許可證》。
2、申請門檻
根據(jù)辦法，申請人擬在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額1億元；擬在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的,其注冊資本最低限額3000萬元。
辦法對支付機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻規(guī)定并不高：
（一）為依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司；
（二）截至申請日，連續(xù)為金融機(jī)構(gòu)提供信息處理支持服務(wù)2年以上，或連續(xù)為電子商務(wù)活動提供信息處理支持服務(wù)2年以上；
（三）截至申請日,連續(xù)盈利2年以上；
（四）最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動或?yàn)檫`法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。
3、服務(wù)范圍
根據(jù)《辦法》，非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)主要包括網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單以及央行確定的其他支付服務(wù)。其中網(wǎng)絡(luò)支付行為包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。
《辦法》明確規(guī)定，非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機(jī)構(gòu)。支付機(jī)構(gòu)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)和個人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)。
4、“許可證”時效
《支付業(yè)務(wù)許可證》自頒發(fā)之日起，有效期5年。支付機(jī)構(gòu)擬于《支付業(yè)務(wù)許可證》期滿后繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在期滿前6個月內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出續(xù)展申請。中國人民銀行準(zhǔn)予續(xù)展的，每次續(xù)展的有效期為5年。
5、貨幣資金管理
《辦法》規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《支付業(yè)務(wù)許可證》核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營活動，不得從事核準(zhǔn)范圍之外的業(yè)務(wù)，不得將業(yè)務(wù)外包。支付機(jī)構(gòu)不得轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》。
《辦法》還規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移應(yīng)當(dāng)委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理，不得通過支付機(jī)構(gòu)相互存放貨幣資金或委托其他支付機(jī)構(gòu)等形式辦理。支付機(jī)構(gòu)不得辦理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移。
對于備付金，《辦法》指出，支付機(jī)構(gòu)接受的客戶備付金不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)。支付機(jī)構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。禁止支付機(jī)構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金。支付機(jī)構(gòu)的實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例，不得低于10%。
6、終止經(jīng)營條例
《辦法》指出，支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令其停止辦理部分或全部支付業(yè)務(wù)：(一)累計(jì)虧損超過其實(shí)繳貨幣資本的50%；(二)有重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；(三)有重大違法違規(guī)行為。
三、政策解讀
（一）“許可證”申請門檻將使一半企業(yè)離開
對此，中國電子商務(wù)研究中心認(rèn)為：按照《支付業(yè)務(wù)許可證》申請門檻的規(guī)定，符合申請全國性支付公司許可證的公司初步統(tǒng)計(jì)僅有支付寶、易寶支付、財(cái)付通等少數(shù)幾家公司，而全國300多家支付公司有一半的注冊資本達(dá)不到3000萬或1億的門檻，這就要求想要在此領(lǐng)域立足的企業(yè)必須通過增資來獲得“準(zhǔn)生證”。
但由于支付企業(yè)的經(jīng)營特殊性，市場所存在的企業(yè)數(shù)量越多，門檻越低，會導(dǎo)致涉及行業(yè)內(nèi)的整個金融體系出現(xiàn)紊亂無序現(xiàn)象。因此，此《辦法》門檻設(shè)置并不高，對現(xiàn)有市場的主要廠商影響不會太大，雖有一半企業(yè)將離開，但有可能被監(jiān)管淘汰的企業(yè)也主要是在市場競爭中處于劣勢小企業(yè)。
而值得指出的是，關(guān)于“最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動或?yàn)檫`法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰”條例。日前，在國內(nèi)支付領(lǐng)域排行第四的快錢網(wǎng)上支付因?yàn)橘€球案件被公安部通報(bào)批評。公安部通報(bào)稱，在江蘇蘇州偵破的“樂天堂”開設(shè)賭場案中，抓獲第三方支付平臺“快錢”公司的高級管理人員梅某，經(jīng)查，梅某與境外賭博集團(tuán)勾結(jié)，協(xié)助境外賭博集團(tuán)流轉(zhuǎn)資金30余億元，“快錢”公司從中獲利1700余萬。這一事件將為其他第三方支付企業(yè)敲響里警鐘，也或?qū)⑹箍戾X幾年在行業(yè)積累付諸東流。
（二）非金融機(jī)構(gòu)的三大類支付企業(yè)均將被監(jiān)管
從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)數(shù)量眾多，導(dǎo)致市場魚龍混雜?！掇k法》的推出，將令第三方市場在未來一年內(nèi)均處于一個重新洗牌的過程?！掇k法》中的非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)主要包括網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單以及央行確定的其他支付服務(wù)。
目前第三方支付主要的業(yè)務(wù)種類覆蓋網(wǎng)上支付、電子貨幣發(fā)行與清算、銀行卡和票據(jù)跨行清算及集中代收代付等各類業(yè)態(tài)。其次是提供預(yù)付卡業(yè)務(wù)的公司。如目前銷量比較大的資和信、家樂福等企業(yè)，均從事禮品卡等業(yè)務(wù)。這類企業(yè)的特點(diǎn)是以營利為目的，采用磁條、芯片等技術(shù)，以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡。還有一種是從事銀行卡收單的企業(yè)。目前多家銀行外包的收單業(yè)務(wù)將被納入監(jiān)管范圍，他們主要是通過銷售點(diǎn)終端(POS)等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金。
（三）貨幣資金監(jiān)管將得到有效控制
關(guān)于貨幣資金監(jiān)管，作為央行核心職能之一，保持金融穩(wěn)定意味著央行始終扣緊防范金融風(fēng)險(xiǎn)的弦，即使游走在金融業(yè)邊緣的第三方支付業(yè)務(wù)，也不能脫離央行的視野。《辦法》出臺后將能有效防范兩種潛在的支付風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)消費(fèi)者的利益。
一種是第三方平臺公司因?yàn)榉N種原因，導(dǎo)致資金鏈斷裂，這個錢會給法院凍結(jié)或者給人家查封等，導(dǎo)致支付風(fēng)險(xiǎn)。還有一種是第三方支付平臺公司去挪用到公司自己的投資或者是經(jīng)營資金，那么就會導(dǎo)致因?yàn)檫@家公司經(jīng)營投資失誤而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。
另外，新興支付手段的大量沉淀資金帶來的風(fēng)險(xiǎn)，也增大了洗錢、套現(xiàn)、賭博、欺詐等非法活動的風(fēng)險(xiǎn)，信用卡網(wǎng)上套現(xiàn)一度成為熱門話題。且虛擬貨幣對實(shí)體貨幣的正常運(yùn)行也造成一定沖擊。此次《辦法》中“支付機(jī)構(gòu)接受的客戶備付金不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)。支付機(jī)構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。禁止支付機(jī)構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金?！泵鞔_了對支付機(jī)構(gòu)的沉淀資金的可控限度。
也指出了對中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)，可依法對支付機(jī)構(gòu)的公司治理、業(yè)務(wù)活動、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)狀況、反洗錢工作等進(jìn)行定期或不定期現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，從而規(guī)避用戶、銀行、企業(yè)等各方風(fēng)險(xiǎn)。
（四）“國家隊(duì)”介入將加快支付業(yè)競爭激烈化
針對第三方支付出臺的專門管理辦法，也與“國家隊(duì)”被稱為央行網(wǎng)銀互聯(lián)應(yīng)用系統(tǒng)的“超級網(wǎng)銀”在8月份上線緊密相關(guān)。該網(wǎng)銀系統(tǒng)將接入國內(nèi)多家銀行自建的網(wǎng)銀，以加快銀行端的效率。而該《辦法》則是央行為構(gòu)建從銀行到第三方支付公司的完整監(jiān)管體系做足準(zhǔn)備。
此前中國電子商務(wù)研究中心便有分析道，“超級網(wǎng)銀”推出將對對以支付寶為代表的第三方民營企業(yè)帶來非常大的沖擊，對民營支付企業(yè)原本已經(jīng)樹立起的市場地位是一種威脅?？呻m然國家隊(duì)的介入，對行業(yè)有壟斷的威脅，但目前民營隊(duì)已經(jīng)擁有了一定的實(shí)力，只要盡快采取行動，以從不同角度去抓住自己的那根救命稻草便可立足市場。
四、政策建議
《辦法》的出臺為行業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了必要法律環(huán)境，也為個人用戶的資金安全提供一些制度保障，也將處于“半陽光”狀態(tài)的第三方支付業(yè)務(wù)進(jìn)入了“完全陽光化”狀態(tài)。但之后的支付企業(yè)的生存將更為激烈，其將受到銀行業(yè)的網(wǎng)上支付、國家隊(duì)“超級網(wǎng)銀”、電子商務(wù)平臺自身的電子支付等多重有力夾擊，“完全陽光化”也即迎來了競爭的白熱化。
建議一：第三方支付應(yīng)加強(qiáng)防風(fēng)險(xiǎn)體系 避免被淘汰
對此，中國電子商務(wù)研究中心建議：第三方支付應(yīng)及時“消化”《辦法》所示條例，加強(qiáng)自身的核心競爭力，并非所涵蓋的領(lǐng)域越廣便能扎根越深，需要確立自身的行業(yè)競爭優(yōu)勢，借力打力。
在面對銀行業(yè)的網(wǎng)上支付、國家隊(duì)“超級網(wǎng)銀”、電子商務(wù)平臺自身的電子支付等多重壓力的情況下，需不斷提升技術(shù)、加強(qiáng)防風(fēng)險(xiǎn)體系、及時更新反洗錢套現(xiàn)體制等，推陳出新，避免被行業(yè)淘汰與監(jiān)管部門重罰出局。
建議二：第三方支付企業(yè)須加強(qiáng)自身管理 嚴(yán)格按《辦法》運(yùn)行
對于《辦法》，中國電子商務(wù)研究中心認(rèn)為：《辦法》的有效執(zhí)行仍需后續(xù)出臺相關(guān)細(xì)節(jié)的監(jiān)管法規(guī)，例如支付企業(yè)的資金沉淀問題，《辦法》規(guī)定支付機(jī)構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行。而付款者肯定會使用多家銀行賬戶，這時就要求支付企業(yè)要在不同的銀行賬戶之間不斷進(jìn)行劃算和結(jié)賬，會增加成本和費(fèi)用，影響效率；此外還有對外資企業(yè)的從業(yè)資格、及支付公司的在具體行業(yè)的從業(yè)范圍和資質(zhì)等都需要考量。
建議三：企業(yè)嚴(yán)格《辦法》規(guī)定 將在反洗錢方面發(fā)揮重要作用
最后，中國電子商務(wù)研究中心建議：央行將來還應(yīng)參照商業(yè)銀行監(jiān)管模式，根據(jù)第三方支付公司的資本金規(guī)模限制其充值卡發(fā)卡量。比如，央行不光要規(guī)范資本金，而且資本金跟它的發(fā)卡之間應(yīng)該有一個比例關(guān)系，那么我們所有的銀行有負(fù)債管理，那么發(fā)卡公司，它其實(shí)是一個準(zhǔn)貨幣公司，更應(yīng)該對它有一個發(fā)卡的總量的控制，如果離開這一條的話，我們認(rèn)為還是不夠。此外，《辦法》有關(guān)實(shí)名制和發(fā)票開具的規(guī)定將在虛假交易套現(xiàn)、反洗錢等方面發(fā)揮重要作用。
五、政策盤點(diǎn)及名詞解釋
●近年來我國電子商務(wù)重要政策點(diǎn)評：
2004年年底，在國務(wù)院辦公廳信息化領(lǐng)導(dǎo)小組第四次會議上，溫家寶總理主持通過了《關(guān)于加快電子商務(wù)發(fā)展的若干意見》。意見闡明了發(fā)展電子商務(wù)對我國國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的重要作用，提出了加快電子商務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)思想和基本原則，還提出了一系列促進(jìn)電子商務(wù)發(fā)展的具體措施。
2005年6月，央行發(fā)布了《支付清算組織管理辦法》(征求意見稿)。
2005年10月26日，中國人民銀行發(fā)布了《電子支付指引（第一號）》，意在規(guī)范電子支付業(yè)務(wù)，規(guī)范支付風(fēng)險(xiǎn)，保證資金安全，維護(hù)銀行及其客戶在電子支付活動中的合法權(quán)益，促進(jìn)電子支付業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
2006年6月，商務(wù)部公布了《中華人民共和國商務(wù)部關(guān)于網(wǎng)上交易的指導(dǎo)意見》(征求意見稿)，有效的避免了網(wǎng)上交易面臨的交易的安全性問題。
2007年3月6日，商務(wù)部發(fā)布了《關(guān)于網(wǎng)上交易的指導(dǎo)意見（暫行）》。其目的是為了貫徹國務(wù)院辦公廳《關(guān)于加快電子商務(wù)發(fā)展的若干意見》文件精神，推動網(wǎng)上交易健康發(fā)展，逐步規(guī)范網(wǎng)上交易行為，幫助和鼓勵網(wǎng)上交易各參與方開展網(wǎng)上交易，警惕和防范交易風(fēng)險(xiǎn)。
2007年12月17日，國家商務(wù)信息化的主管部門商務(wù)部公布了《商務(wù)部關(guān)于促進(jìn)電子商務(wù)規(guī)范發(fā)展的意見》。該意見出臺的目的在于，希望能夠促進(jìn)電子商務(wù)規(guī)范發(fā)展，引導(dǎo)交易參與方規(guī)范各類市場行為，是防范市場風(fēng)險(xiǎn)、化解交易矛盾、促進(jìn)電子商務(wù)健康發(fā)展。
2008年04月24，為規(guī)范網(wǎng)上交易行為，促進(jìn)電子商務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，國家商務(wù)部起草了《電子商務(wù)模式范》和《網(wǎng)絡(luò)購物服務(wù)規(guī)范》。
2008年，北京工商局出臺了《關(guān)于貫徹落實(shí)<北京市信息化促進(jìn)條例>加強(qiáng)電子商務(wù)監(jiān)督管理意見》，并有望被工商部門今后逐步在全國推行。
2009年4月，央行、銀監(jiān)會、公安部和國家工商總局聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》的出臺?！锻ㄖ繁灰暈槭窃跒榕普瞻l(fā)放預(yù)熱。這似乎預(yù)示著國家監(jiān)管部門開始真正著手加強(qiáng)對于第三方支付企業(yè)的監(jiān)管力度。
2009年11月，商務(wù)部發(fā)布了《關(guān)于加快流通領(lǐng)域電子商務(wù)發(fā)展的意見》，明確了政府部門對電子商務(wù)的引導(dǎo)和扶持政策。提出要扶持傳統(tǒng)流通企業(yè)應(yīng)用電子商務(wù)開拓網(wǎng)上市場，培育一批管理運(yùn)營規(guī)范、市場前景廣闊的專業(yè)網(wǎng)絡(luò)購物企業(yè)，扶持一批影響力和凝聚力較強(qiáng)的網(wǎng)上批發(fā)交易企業(yè)。
2010年6月1日，國家工商總局出臺了《網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)行為管理暫行 辦法》，其中明確規(guī)定，通過網(wǎng)絡(luò)從事商品交易及有關(guān)服務(wù)行為的自然人，應(yīng)提交其姓名和地址等真實(shí)身份信息，該《辦法》將自2010年7月1日起施行。
該《辦法》旨在提高網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)經(jīng)營者的整體素質(zhì)和市場競爭力，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了網(wǎng)絡(luò)交易中對消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)原則。
● 名詞解釋：
1、第三方支付：是指與銀行簽約、并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺。在通過第三方支付平臺的交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達(dá)、進(jìn)行發(fā)貨；買方檢驗(yàn)物品后，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶。
2、網(wǎng)上支付：是電子支付的一種形式。廣義地講，網(wǎng)上支付指的是客戶、商家、網(wǎng)絡(luò)銀行（或第三方支付）之間使用安全電子手段，利用電子現(xiàn)金、銀行卡、電子支票等支付工具通過互聯(lián)網(wǎng)傳送到銀行或相應(yīng)的處理機(jī)構(gòu)，從而完成支付的整個過程。
3、電子支付：是指從事電子商務(wù)交易的當(dāng)事人，包括消費(fèi)者、廠商和金融機(jī)構(gòu)，通過信息網(wǎng)絡(luò)，使用安全的信息傳輸手段，采用數(shù)字化方式進(jìn)行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。
4、電子商務(wù)：(Electronic Commerce)是網(wǎng)絡(luò)化的新型經(jīng)濟(jì)活動，即基于互聯(lián)網(wǎng)、廣播電視網(wǎng)和電信網(wǎng)絡(luò)等電子信息網(wǎng)絡(luò)的生產(chǎn)、流通和消費(fèi)活動，以實(shí)現(xiàn)整個商務(wù)過程的電子化、數(shù)字化和網(wǎng)絡(luò)化，而不僅僅是基于互聯(lián)網(wǎng)的新型交易或流通方式。
5、B2C：按電子商務(wù)的交易對象分類，即BtoC，全稱是Business to Customer，是指企業(yè)與消費(fèi)者之間的電子商務(wù)模式。一般以網(wǎng)絡(luò)零售業(yè)為主，主要借助于Internet開展在線銷售活動。
6、C2C：按電子商務(wù)的交易對象分類，即CtoC，全稱是Customer to Customer，是指消費(fèi)者與消費(fèi)者之間的電子商務(wù)模式。是個人與個人之間的交易，C2C特點(diǎn)就是大眾化交易。
——以上名詞定義摘選自中國電子商務(wù)研究中心編著的《1997-2009：中國電子商務(wù)十二年調(diào)查報(bào)告》(報(bào)告全文：http://b2b.toocle.com/zt/1997/)
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