第一篇：中國(guó)建設(shè)銀行非金融支付機(jī)構(gòu)客戶 備付金業(yè)務(wù)合作協(xié)議
中國(guó)建設(shè)銀行非金融支付機(jī)構(gòu)客戶
備付金業(yè)務(wù)合作協(xié)議
（合作銀行版）
目 錄
第一章 總則 第二章 定義
第三章 雙方權(quán)利和義務(wù) 第四章 備付金賬戶管理 第五章 備付金使用與劃轉(zhuǎn) 第六章 備付金信息核對(duì)與校驗(yàn) 第七章 服務(wù)費(fèi)用 第八章 合作承諾 第九章 協(xié)議管理
第十章 違約責(zé)任 第十一章 保密 第十二章 爭(zhēng)議解決 第十三章 生效及有效期
甲方：中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司 法定代表人（負(fù)責(zé)人）： 住所： 郵編：
乙方（支付機(jī)構(gòu)）： 法定代表人： 住所： 郵編：
為規(guī)范支付機(jī)構(gòu)客戶備付金的管理，滿足中國(guó)人民銀行相關(guān)監(jiān)管要求，在保障客戶合法權(quán)益的基礎(chǔ)上，推動(dòng)銀企雙方的共同發(fā)展和長(zhǎng)遠(yuǎn)合作，甲乙雙方本著合法、公平、誠(chéng)信、平等、自愿的原則，經(jīng)充分協(xié)商達(dá)成如下協(xié)議，并承諾嚴(yán)格遵守本協(xié)議中的各項(xiàng)條款，履行各自的義務(wù)。
第一章 總 則
第一條
甲乙雙方在不違反國(guó)家法律、法規(guī)及相關(guān)政策的前提下，遵循友好合作、互惠互利、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)和共同發(fā)展的原則開展業(yè)務(wù)合作。
第二條
甲乙雙方執(zhí)行本協(xié)議時(shí)，應(yīng)遵守《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《支付結(jié)算辦法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》、《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》、《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金信息核對(duì)校驗(yàn)機(jī)制》等法律法規(guī)、監(jiān)管部門規(guī)章制度的規(guī)定。
第三條
乙方作為從事支付服務(wù)，并依法取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機(jī)構(gòu)，指定中國(guó)建設(shè)銀行為其客戶備付金合作銀行。第四條
甲方本著為乙方提供最佳服務(wù)的宗旨，統(tǒng)一組織所屬分支機(jī)構(gòu)，為乙方提供安全、合規(guī)、快捷、優(yōu)質(zhì)的備付金存管服務(wù)，同時(shí)按照相關(guān)規(guī)定認(rèn)真履行備付金存管銀行的各項(xiàng)職責(zé)。
第五條
乙方保證其利用甲方服務(wù)所從事業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性，保證備付金的劃轉(zhuǎn)符合相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管部門規(guī)章制度的規(guī)定，是付款方與收款方的一致意思，并有真實(shí)的交易背景或合法原因，保證與甲方進(jìn)行業(yè)務(wù)往來的經(jīng)辦人具有相應(yīng)的權(quán)限。
第六條
乙方應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定，向甲方出具《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金信息真實(shí)性承諾函》（見附件），承諾按期提交客戶備付金相關(guān)信息，承諾所提交的客戶備付金相關(guān)信息中不存在虛假記載與重大遺漏，并對(duì)所提供信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)。承諾函與本協(xié)議一并簽署，在協(xié)議期內(nèi)有效。
第二章 定 義
第七條
客戶備付金，指支付機(jī)構(gòu)為辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)而實(shí)際收到的預(yù)收待付貨幣資金。
第八條
備付金銀行，是指與支付機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議、提供客戶備付金存管服務(wù)的境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，包括：
（一）備付金存管銀行，是指可以為支付機(jī)構(gòu)辦理客戶備付金的跨行收付業(yè)務(wù)，并負(fù)責(zé)對(duì)支付機(jī)構(gòu)存放在所有備付金銀行的客戶備付金信息進(jìn)行歸集、核對(duì)與監(jiān)督的備付金銀行。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)并且只能選擇一家備付金存管銀行。
（二）備付金合作銀行，是指可以為支付機(jī)構(gòu)辦理客戶備付金的收取和本銀行支取業(yè)務(wù)，并負(fù)責(zé)對(duì)支付機(jī)構(gòu)存放在本銀行的客戶備付金進(jìn)行監(jiān)督的備付金銀行。
第九條
備付金存管業(yè)務(wù)涉及以下賬戶：
（一）備付金專用存款賬戶,是指支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行開立的專戶存放客戶備付金的活期存款賬戶，包括備付金存管賬戶、備付金收付賬戶和備付金匯繳賬戶。
（二）備付金存管賬戶，是支付機(jī)構(gòu)在備付金存管銀行開立的，可以以現(xiàn)金形式接收客戶備付金、以銀行轉(zhuǎn)賬方式辦理客戶備付金收取和支取業(yè)務(wù)的專用存款賬戶。
（三）備付金收付賬戶，是支付機(jī)構(gòu)在備付金合作銀行開立的，可以以現(xiàn)金形式或以銀行轉(zhuǎn)賬方式接收客戶備付金、以本銀行資金內(nèi)部劃轉(zhuǎn)方式辦理客戶備付金支取業(yè)務(wù)的專用存款賬戶。
（四）備付金匯繳賬戶，是支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行開立的可以以現(xiàn)金形式接收或以本銀行資金內(nèi)部劃轉(zhuǎn)方式接收客戶備付金的專用存款賬戶。
（五）風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金賬戶，是支付機(jī)構(gòu)在備付金存管銀行承辦行開立的，用于彌補(bǔ)客戶備付金特定損失以及中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他用途的專用存款賬戶。
（六）自有資金賬戶，是指支付機(jī)構(gòu)在備付金存管銀行承辦行開立的，指定用于因以現(xiàn)金形式為客戶辦理備付金贖回、結(jié)轉(zhuǎn)支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入等用途的結(jié)算賬戶。
第十條
客戶備付金存管業(yè)務(wù)涉及以下甲方分支機(jī)構(gòu)：
（一）主辦行：經(jīng)中國(guó)建設(shè)銀行總行授權(quán)代為履行備付金存管職責(zé)的一級(jí)分行；
（二）承辦行：由主辦行指定或認(rèn)可的，支付機(jī)構(gòu)客戶備付金收付賬戶開戶機(jī)構(gòu)；
（三）協(xié)辦行：除承辦行外，支付機(jī)構(gòu)備付金專用存款賬戶的其他開戶機(jī)構(gòu)。
第十一條
客戶備付金存管系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱“存管系統(tǒng)”）是根據(jù)人民銀行客戶備付金監(jiān)管要求，甲方為滿足支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存放、歸集、使用、劃轉(zhuǎn)等業(yè)務(wù)需求而開發(fā)的系統(tǒng)。
第三章 雙方權(quán)利和義務(wù)
第十二條 甲方的主要權(quán)利與義務(wù)
（一）甲方根據(jù)中國(guó)人民銀行的相關(guān)規(guī)定，審核乙方提供的備付金專用存款賬戶開戶材料。審核同意的，為乙方開立備付金專用存款賬戶。
（二）甲方協(xié)助乙方制定并實(shí)施符合其經(jīng)營(yíng)需求以及中國(guó)人民銀行存管要求的備付金存管業(yè)務(wù)方案。
（三）甲方為乙方提供備付金存管操作平臺(tái)，滿足乙方客戶備付金存放、歸集、使用、劃轉(zhuǎn)等業(yè)務(wù)需求。甲方有權(quán)拒絕執(zhí)行乙方未按照約定發(fā)送的支付指令。
（四）甲方為支付機(jī)構(gòu)辦理客戶備付金的本行系統(tǒng)內(nèi)收付業(yè)務(wù)，并負(fù)責(zé)對(duì)支付機(jī)構(gòu)存放在甲方的客戶備付金信息進(jìn)行歸集、核對(duì)與監(jiān)督。
（五）本協(xié)議項(xiàng)下甲方的存管職責(zé)僅包含： 1.對(duì)乙方提交的與甲方備付金專用存款賬戶資金相關(guān)的支付指令進(jìn)行審核，審核通過后按照乙方提交的指令支付相應(yīng)的資金，甲方不負(fù)責(zé)審核支付指令的來源、真實(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性及合規(guī)性；
2.甲方拒絕執(zhí)行乙方支付指令劃轉(zhuǎn)資金的，應(yīng)當(dāng)向乙方說明拒絕理由；
3.建立客戶備付金信息核對(duì)校驗(yàn)機(jī)制，按照賬賬相符、賬實(shí)相符的原則，接收乙方提交的監(jiān)管信息，對(duì)每個(gè)交易日本行客戶備付金的存放、使用、劃轉(zhuǎn)等信息進(jìn)行核對(duì)，并妥善保存核對(duì)記錄；
4.根據(jù)中國(guó)人民銀行要求報(bào)送相關(guān)信息。除中國(guó)人民銀行另有規(guī)定外，甲方的存管職責(zé)僅限于上述事項(xiàng)，對(duì)超出上述范圍的事項(xiàng)，甲方不承擔(dān)存管職責(zé)。
（六）對(duì)于因下列原因?qū)е录追轿茨軋?zhí)行、未能及時(shí)執(zhí)行或未能正確執(zhí)行支付指令的情況，甲方不承擔(dān)責(zé)任： 1． 乙方備付金專用存款賬戶余額不足； 2． 賬戶內(nèi)資金被法定有權(quán)機(jī)構(gòu)凍結(jié)或扣劃； 3． 乙方的行為出于欺詐等惡意目的； 4． 乙方未按約定提交交易指令的； 5． 乙方未按約定提交備付金信息的；
6． 不可抗力或其他不可歸責(zé)于甲方的原因。第十三條 乙方的主要權(quán)利與義務(wù)
（一）根據(jù)中國(guó)人民銀行相關(guān)規(guī)定，乙方選擇甲方作為備付金合作銀行，在甲方承辦行開立備付金收付賬戶。
（二）乙方應(yīng)按照雙方約定，將頭寸調(diào)撥、手續(xù)費(fèi)及利息轉(zhuǎn)移等特殊劃轉(zhuǎn)交易指令發(fā)送至甲方。乙方因違反本項(xiàng)約定，造成甲方無法履行存管義務(wù)，甲方不承擔(dān)責(zé)任；若因乙方此項(xiàng)違約致相關(guān)各方遭受損失的，乙方應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
（三）乙方通過甲方柜面辦理出金業(yè)務(wù)的，原則上只能在開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理。如需要開辦跨機(jī)構(gòu)柜面出金業(yè)務(wù)的，應(yīng)事先征得甲方承辦行的同意。乙方因違反本項(xiàng)約定，造成客戶備付金損失的，乙方應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
（四）乙方應(yīng)按照雙方約定的時(shí)間、頻度、內(nèi)容和格式等，通過“存管系統(tǒng)”將客戶備付金信息提交甲方，以供客戶備付金核對(duì)校驗(yàn)使用。
（五）乙方應(yīng)保證在本合同有效期內(nèi)持續(xù)具有從事《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》中規(guī)定的支付服務(wù)的資格。乙方需終止支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)按照《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》的規(guī)定做好客戶合法權(quán)益保護(hù)及相關(guān)信息處理等相關(guān)的善后工作，乙方按照中國(guó)人民銀行的批復(fù)完成全部的支付業(yè)務(wù)終止工作后，本協(xié)議終止。
第四章 備付金賬戶管理
第十四條
乙方開立備付金專用存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出具以下證明材料：
（一）其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件其復(fù)印件；
（二）基本存款賬戶開戶登記證及其復(fù)印件；
（三）《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）及其復(fù)印件；
（四）備付金存管協(xié)議及復(fù)印件；
（五）中國(guó)人民銀行要求提供的其他材料。第十五條
乙方備付金專用存款賬戶的名稱應(yīng)當(dāng)標(biāo)明支付機(jī)構(gòu)名稱和“客戶備付金”字樣。
第十六條
乙方應(yīng)在甲方承辦行開立一個(gè)備付金收付賬戶。乙方在甲方開立備付金匯繳賬戶的，應(yīng)于每日營(yíng)業(yè)終了前全額劃轉(zhuǎn)至甲方備付金收付賬戶，確保備付金匯繳賬戶日終余額為零。
第十七條
乙方擬新增備付金專用存款賬戶的，應(yīng)向甲方承辦行提交新增備付金專用存款賬戶書面申請(qǐng)。乙方憑甲方復(fù)核材料及開戶材料到相應(yīng)協(xié)辦行辦理開戶手續(xù)。
第十八條
乙方擬撤銷全部備付金專用存款賬戶的，應(yīng)向甲方承辦行提交撤銷備付金專用存款賬戶書面申請(qǐng)、相關(guān)法律文書或中國(guó)人民銀行的批復(fù)等證明文件，乙方申請(qǐng)須經(jīng)甲方審核同意，且甲方將備付金專用存款賬戶資金按照相關(guān)規(guī)定處置完畢后，該備付金專用存款賬戶方予撤銷。
乙方擬撤銷部分備付金專用存款賬戶的，應(yīng)向甲方承辦行提出書面申請(qǐng)，說明撤銷的賬戶、銷戶的時(shí)間、承接的賬戶等信息，由甲方承辦行依書面申請(qǐng)將撤銷賬戶中的備付金全額劃撥至乙方指定的其他備付金專用存款賬戶后，乙方憑甲方出具的同意撤銷證明等材料到相應(yīng)協(xié)辦行撤銷原備付金專用存款賬戶。
第十九條
乙方在甲方協(xié)辦行開立、變更及撤銷客戶備付金賬戶的，應(yīng)在辦理客戶備付金賬戶開立、變更及撤銷后的2個(gè)工作日內(nèi)，書面通知甲方承辦行。
第二十條
乙方的名稱、法定代表人、地址及其他信息發(fā)生變更的，乙方應(yīng)與甲方變更協(xié)議或簽訂補(bǔ)充協(xié)議，并依次變更甲方各分支機(jī)構(gòu)中開設(shè)的備付金專用存款賬戶相關(guān)信息。
第二十一條
甲乙雙方應(yīng)當(dāng)在備付金銀行賬戶開立、變更、撤銷當(dāng)日分別書面告知備付金存管銀行或其授權(quán)分支機(jī)構(gòu)。
甲乙雙方應(yīng)當(dāng)在備付金銀行賬戶開立起5 個(gè)工作日內(nèi)、變更或撤銷起2 個(gè)工作日內(nèi)，分別向乙方所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。
第二十二條
甲乙雙方應(yīng)妥善保管備付金銀行賬戶信息,保障客戶信息安全和交易安全。
第五章 備付金使用與劃轉(zhuǎn)
第二十三條
乙方接受的客戶備付金不屬于乙方自有財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)在備付金專用存款賬戶專戶存放，并獨(dú)立于乙方自有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理。中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。
第二十四條
乙方保證只根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金，乙方不以任何形式挪用備付金。乙方承諾僅在收到客戶備付金或客戶劃轉(zhuǎn)客戶備付金不可撤銷的支付指令后，辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)，不提前辦理。
乙方保證對(duì)客戶備付金的使用、存取、劃轉(zhuǎn)、查詢等符合監(jiān)管要求和甲乙雙方約定，對(duì)提交給甲方的支付指令、備付金信息等的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)。乙方違反上述保證給甲方造成損失的，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
第二十五條
乙方通過銀行轉(zhuǎn)賬方式接收的客戶備付金，應(yīng)當(dāng)直接繳存?zhèn)涓督饘Ｓ么婵钯~戶；按規(guī)定以現(xiàn)金形式接收的客戶備付金，應(yīng)當(dāng)在收訖日起2 個(gè)工作日內(nèi)全額繳存?zhèn)涓督饘Ｓ么婵钯~戶。第二十六條
乙方擬調(diào)整備付金專用存款賬戶頭寸、擬匯出備付金專用存款賬戶利息、擬匯出支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入等特殊劃轉(zhuǎn)交易時(shí)，均應(yīng)需通過“存管系統(tǒng)”提出申請(qǐng)。甲方復(fù)核同意后，劃轉(zhuǎn)至乙方存管銀行及其所授權(quán)分支機(jī)構(gòu)的備付金存管賬戶。
第二十七條
乙方從事“預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)”時(shí)，應(yīng)向甲方“存管系統(tǒng)”提交其特約商戶賬戶信息，并通過“存管系統(tǒng)”批量定向代發(fā)辦理商戶出金交易。“存管系統(tǒng)”逐筆校驗(yàn)乙方支付指令中收款人是否在事前提交的特約商戶賬戶名單中。不在名單中的，甲方拒絕支付。
乙方從事網(wǎng)絡(luò)支付、銀行卡收單等業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)于單筆出金交易金額超過雙方約定金額的，需參照預(yù)付卡特約商戶出金校驗(yàn)規(guī)則，向甲方“存管系統(tǒng)”提交收款人賬戶信息，并通過“存管系統(tǒng)”批量定向代發(fā)辦理出金交易。第二十八條
甲方在對(duì)支付指令審核無誤后，辦理資金劃轉(zhuǎn)，必要時(shí)可以要求乙方提交相應(yīng)的證明文件。甲方有權(quán)拒絕執(zhí)行乙方未按約定發(fā)送的支付指令。
第二十九條
乙方在甲方存放的客戶備付金，不得跨行劃轉(zhuǎn)至乙方存管銀行以外的商業(yè)銀行。
第三十條
乙方按規(guī)定為客戶辦理備付金贖回的，應(yīng)當(dāng)通過備付金專用存款賬戶劃轉(zhuǎn)資金，不得使用現(xiàn)金。
第三十一條
乙方應(yīng)遵守中國(guó)人民銀行關(guān)于備付金存管的其它規(guī)定，履行反洗錢職責(zé)，及時(shí)備案相關(guān)信息，按時(shí)報(bào)送相關(guān)材料。
第三十二條
甲方如發(fā)現(xiàn)乙方備付金被違法使用或有其他異常情況時(shí)，有權(quán)及時(shí)上報(bào)并采取相應(yīng)措施，同時(shí)有權(quán)向乙方所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。
第六章 備付金信息核對(duì)與檢驗(yàn)
第三十三條
客戶備付金信息核對(duì)校驗(yàn)涉及以下第 類賬戶：
（一）客戶資金賬戶。即乙方在自身業(yè)務(wù)系統(tǒng)中為客戶開立的、用于記錄客戶資金收付結(jié)算信息的賬戶。包括但不限于支付賬戶、待清算資金賬戶、預(yù)付卡交易與余額記錄等。
（二）備付金銀行賬戶。即乙方按規(guī)定在備付金銀行開立的、用于存放客戶備付金的各種銀行賬戶，分為備付金專用存款賬戶（備付金收付賬戶和備付金匯繳賬戶）和非活期存款賬戶（包括定期、通知存款等賬戶）。
（三）管理賬戶。即甲方為乙方客戶建立的、與乙方的客戶資金賬戶一一對(duì)應(yīng)并同步變動(dòng)的影子賬戶。
第三十四條
甲乙雙方按照《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金信息核對(duì)校驗(yàn)機(jī)制》（銀發(fā)〔2013〕256號(hào)）等監(jiān)管要求完成客戶備付金信息核對(duì)校驗(yàn)。第三十五條
為滿足客戶備付金信息核對(duì)校驗(yàn)需要，乙方應(yīng)按照甲方數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，通過“存管系統(tǒng)”逐日向甲方提交以下第 項(xiàng)備付金信息：
（一）人民銀行規(guī)定的客戶備付金信息統(tǒng)計(jì)報(bào)表；
（二）備付金賬戶資金明細(xì)信息；
（三）客戶交易明細(xì)信息（指乙方業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的交易明細(xì)信息）；
（四）客戶資金賬戶信息（指乙方業(yè)務(wù)系統(tǒng)中客戶資金賬戶余額、發(fā)生額等信息）；
（五）其他
信息：。
第三十六條
乙方應(yīng)于在T+1工作日內(nèi)，通過“存管系統(tǒng)”向甲方提交第三十五條約定的T日的備付金信息，并在在T+2 工作日內(nèi)與甲方完成T 日的客戶備付金信息的核對(duì)校驗(yàn)工作。第三十七條
在每月初7個(gè)工作日內(nèi)，乙方應(yīng)根據(jù)《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金信息統(tǒng)計(jì)報(bào)表》（銀發(fā)〔2013〕256號(hào)）的填報(bào)要求，與各備付金銀行法人（或其授權(quán)分支機(jī)構(gòu)）完成客戶備付金信息表1-1至1-
3、1-
6、1-
9、1-
10、1-13）的核對(duì)校驗(yàn)工作；甲方應(yīng)完成本行客戶備付金信息表2-1及《備付金銀行對(duì)支付機(jī)構(gòu)客戶備付金信息的核對(duì)意見》的填制工作。甲乙雙方應(yīng)分別向乙方所在的人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送人民銀行規(guī)定的報(bào)告材料。乙方應(yīng)向甲方同步報(bào)送全部《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金信息統(tǒng)計(jì)報(bào)表》。
第七章 服務(wù)費(fèi)用
第三十八條
甲乙雙方約定，甲方按照 /年的標(biāo)準(zhǔn)從乙方以下賬戶中扣收第三方存管服務(wù)費(fèi)：
戶名： 賬號(hào)： 開戶行： 如有疑問，咨詢（投訴）聯(lián)系方式為95533。
第三十九條
乙方因使用和劃轉(zhuǎn)備付金所產(chǎn)生的匯劃費(fèi)等，按甲方公布的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)另行商定并收取。
第八章 合作承諾
第四十條
乙方同意指定甲方作為其備付金合作銀行，雙方應(yīng)根據(jù)中國(guó)人民銀行相關(guān)規(guī)定逐步推進(jìn)備付金存管工作。乙方承諾積極配合甲方備付金存管所做的各項(xiàng)工作。
第四十一條
甲方同意將乙方作為其重要客戶，在中國(guó)法律、法規(guī)與規(guī)章允許的前提下，向乙方提供甲方現(xiàn)有的及未來所具備的銀行服務(wù)手段及金融工具。
第九章 協(xié)議管理
第四十二條
甲乙雙方同意，在本協(xié)議簽署后，根據(jù)相關(guān)監(jiān)管要求和實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)展需要，雙方可圍繞備付金存管協(xié)商簽署補(bǔ)充協(xié)議作為本協(xié)議的附件。補(bǔ)充協(xié)議為本協(xié)議的組成部分。
第四十三條
相關(guān)補(bǔ)充協(xié)議如果與本協(xié)議有不一致之處，應(yīng)以補(bǔ)充協(xié)議的規(guī)定為準(zhǔn)。
第十章 違約責(zé)任
第四十四條
當(dāng)事人不履行本協(xié)議或履行本協(xié)議不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。
第四十五條
當(dāng)事人在履行各自職責(zé)的過程中，違反相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定或者本協(xié)議約定，給對(duì)方當(dāng)事人或者第三人造成損害的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。第四十六條
甲方承擔(dān)的賠償責(zé)任限于乙方的實(shí)際直接損失，對(duì)于乙方的利潤(rùn)的損失、生意的丟失、營(yíng)業(yè)額的減少、記錄或數(shù)據(jù)的丟失或損壞及任何其他間接性的經(jīng)濟(jì)損失，甲方不承擔(dān)責(zé)任。
第四十七條
因乙方未按照相關(guān)監(jiān)管要求和本協(xié)議約定使用、劃轉(zhuǎn)客戶備付金，造成客戶備付金損失的，由乙方承擔(dān)全部責(zé)任。
第十一章 保 密
第四十八條
一方當(dāng)事人（保密信息接收方）對(duì)于在訂立、履行本協(xié)議過程中所知悉或獲得的對(duì)方（保密信息披露方）標(biāo)注為保密信息的資料及信息，均負(fù)有保密義務(wù)，未經(jīng)對(duì)方事先書面同意，不得向第三方披露。
但是，如下情況不應(yīng)視為保密信息接收方違反保密義務(wù)：保密信息接收方為遵守或服從法律法規(guī)的規(guī)定、法院判決或裁定、仲裁裁決或中國(guó)人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的命令、決定所作出的信息披露或公開。
下列信息不視為保密信息：（1）公眾已經(jīng)知曉的或通過公開渠道可獲得的信息，且不是因?yàn)楸Ｃ苄畔⒔邮辗竭`反本保密義務(wù)而導(dǎo)致該信息公知公曉的；（2）保密信息接收方從有權(quán)披露該信息的第三方獲取的信息，且該第三方對(duì)該信息無保密義務(wù)。
第十二章 爭(zhēng)議解決
第四十九條 本協(xié)議的簽署、有效性和解釋適用中華人民共和國(guó)法律。為本協(xié)議之目的，中華人民共和國(guó)法律不包括香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)及臺(tái)灣地區(qū)法律。
甲方與乙方因本協(xié)議引起的或與本協(xié)議有關(guān)的任何爭(zhēng)議，均應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決；若協(xié)商未果，則應(yīng)向甲方住所地法院提起訴訟。
第十三章 生效及有效期
第五十條 本協(xié)議經(jīng)甲乙雙方簽字蓋章后生效。第五十一條
本協(xié)議有效期為五年。到期后自動(dòng)順延相同期限，順延次數(shù)不限。若一方希望不再續(xù)約的，該方應(yīng)在協(xié)議到期自動(dòng)順延前至少提前30日通知合同對(duì)方，協(xié)議到期終止。
第五十二條
變更和終止
（一）在本協(xié)議有效期內(nèi)，甲、乙雙方每年可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展、金融創(chuàng)新等具體情況對(duì)本協(xié)議的有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行協(xié)商和調(diào)整，并根據(jù)實(shí)際情況簽署新的具體協(xié)議或?qū)σ呀?jīng)簽署的具體協(xié)議予以變更或解除。在雙方協(xié)商達(dá)成一致并簽署補(bǔ)充協(xié)議之前，本協(xié)議繼續(xù)有效。
（二）甲、乙雙方在本協(xié)議有效期內(nèi)，不得單方終止或違反本協(xié)議條款。如一方欲終止本協(xié)議，需提前30日書面通知對(duì)方，并獲得對(duì)方同意，才可以終止本協(xié)議。
（三）協(xié)議終止后，雙方應(yīng)協(xié)商做好備付金賬戶撤銷，客戶資金處理等善后事宜。
（四）在本協(xié)議有效期內(nèi)，國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管部門的規(guī)章制度發(fā)生變化的，甲乙雙方應(yīng)協(xié)商對(duì)本協(xié)議作出相應(yīng)修改。
本協(xié)議正本一式肆份，甲、乙雙方各執(zhí)兩份。
甲方： 乙方：
（蓋章）（蓋章）
法定代表人（負(fù)責(zé)人）法定代表人
或授權(quán)代理人（簽章）：
或授權(quán)代理人（簽）：
年 月 日 年月 日 章 附件2-1：
支付機(jī)構(gòu)客戶備付金信息真實(shí)性承諾函
中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司 ：
我公司承諾在本協(xié)議有效期內(nèi)，將按照《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》（中國(guó)人民銀行公告〔2013〕第6 號(hào)公布）、《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金信息核對(duì)校驗(yàn)機(jī)制》（銀發(fā)〔2013〕256號(hào))等監(jiān)管要求，以本協(xié)議雙方約定的方式，真實(shí)、準(zhǔn)確和完整地向貴單位提交我公司全部客戶備付金業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)信息。
我公司承諾所提供的客戶備付金相關(guān)信息中不存在虛假記載與重大遺漏，并對(duì)所提供信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)。貴公司可依據(jù)我公司提交的信息進(jìn)行特殊劃轉(zhuǎn)交易審核、備付金信息核對(duì)校驗(yàn)等。
如有違反上述承諾，我公司承擔(dān)一切責(zé)任。特此承諾。
本函與協(xié)議書
并簽署法定代表____年____在協(xié)議期內(nèi)有效。人：(簽名)
單位公章月____日
一，
第二篇：支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管暫行辦法(征求意見稿)
支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管暫行辦法
（征求意見稿）
第一章 總則
第一條 為規(guī)范支付機(jī)構(gòu)客戶備付金的管理，保障當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)支付行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等法律規(guī)章，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱支付機(jī)構(gòu)，是指依法取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的非金融機(jī)構(gòu)。
本辦法所稱客戶備付金，是指客戶預(yù)存或留存在支付機(jī)構(gòu)的貨幣資金，以及由支付機(jī)構(gòu)為客戶代收或代付的貨幣資金?？蛻魝涓督鸢ǎ?/p>
（一）收款人或付款人委托支付機(jī)構(gòu)保管的貨幣資金；
（二）收款人委托支付機(jī)構(gòu)收取、且支付機(jī)構(gòu)實(shí)際收到但尚未付出的貨幣資金；
（三）付款人委托支付機(jī)構(gòu)支付、但支付機(jī)構(gòu)尚未付出的貨幣資金；
（四）預(yù)付卡中未使用的預(yù)付價(jià)值對(duì)應(yīng)的貨幣資金。第三條 支付機(jī)構(gòu)接受的客戶備付金的存放、使用、劃轉(zhuǎn)及其監(jiān)督管理適用本辦法。
第四條 支付機(jī)構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行。支付機(jī)構(gòu)可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要選擇商業(yè)銀行作為備付金合作銀 行。
本辦法所稱備付金存管銀行，是指為支付機(jī)構(gòu)集中存放客戶備付金，復(fù)核、調(diào)撥客戶備付金頭寸，歸集報(bào)告支付機(jī)構(gòu)全部客戶備付金信息的商業(yè)銀行。
本辦法所稱備付金合作銀行，是指為便于支付機(jī)構(gòu)通過行內(nèi)劃轉(zhuǎn)方式接受客戶備付金、或以行內(nèi)劃轉(zhuǎn)方式辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)，為支付機(jī)構(gòu)存放客戶備付金的商業(yè)銀行。
以下如無特別說明，備付金存管銀行與備付金合作銀行統(tǒng)一簡(jiǎn)稱為備付金銀行，包括備付金銀行的法人機(jī)構(gòu)及其與支付機(jī)構(gòu)建立了備付金業(yè)務(wù)關(guān)系的分支機(jī)構(gòu)。
第五條 支付機(jī)構(gòu)接受的客戶備付金，應(yīng)當(dāng)與支付機(jī)構(gòu)的自有資金分戶管理?？蛻魝涓督饝?yīng)當(dāng)全額存放在備付金銀行賬戶，且只能用于客戶委托的支付業(yè)務(wù)。
本辦法所稱備付金銀行賬戶，是指支付機(jī)構(gòu)按規(guī)定形式在備付金銀行存放客戶備付金、并相應(yīng)開立的各種銀行賬戶。
中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)備付金銀行賬戶的開立、變更、撤銷進(jìn)行審批。
第二章 備付金銀行
第六條 支付機(jī)構(gòu)確定作為備付金銀行的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）依法在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立；
（二）依法取得證券投資基金托管資格，或總資產(chǎn)超過2000億元人民幣且符合中國(guó)人民銀行確定的銀行業(yè)資本充足率、杠桿 率、流動(dòng)性等監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；
（三）具有監(jiān)督管理客戶備付金所必需的人員和職能部門；
（四）具有有效監(jiān)測(cè)客戶備付金信息、核對(duì)客戶備付金賬務(wù)必要的技術(shù)能力，以及與支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的系統(tǒng)處理能力；
（五）在中華人民共和國(guó)境內(nèi)具有一定數(shù)量的分支機(jī)構(gòu)，能夠滿足支付機(jī)構(gòu)辦理支付業(yè)務(wù)的需要；
（六）具備必要的災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力，能夠確保業(yè)務(wù)的連續(xù)性。
第七條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與備付金銀行的法人機(jī)構(gòu)采用書面形式簽訂備付金協(xié)議，并在備付金協(xié)議中明確以下內(nèi)容：
（一）支付機(jī)構(gòu)劃轉(zhuǎn)備付金銀行賬戶內(nèi)的資金提交的支付指令；
（二）支付機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶備付金的責(zé)任；
（三）備付金銀行對(duì)客戶備付金的監(jiān)督職責(zé)；
（四）客戶備付金相關(guān)數(shù)據(jù)信息的核對(duì)方式；
（五）客戶備付金發(fā)生損失時(shí)支付機(jī)構(gòu)與備付金銀行應(yīng)當(dāng)分別承擔(dān)的責(zé)任；
（六）關(guān)于備付金銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性的特別責(zé)任約定。第八條 本辦法第七條第（一）項(xiàng)所稱支付機(jī)構(gòu)劃轉(zhuǎn)備付金銀行賬戶內(nèi)的資金提交的支付指令，應(yīng)當(dāng)明確支付機(jī)構(gòu)在其向備付金銀行發(fā)送的、擬劃轉(zhuǎn)備付金銀行賬戶內(nèi)資金的支付指令的必須記載事項(xiàng)，包括但不限于資金劃轉(zhuǎn)的用途。
第九條 本辦法第七條第（二）項(xiàng)所稱支付機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶備 付金的責(zé)任，包括但不限于以下內(nèi)容：
（一）按規(guī)定形式在備付金銀行存放客戶備付金；
（二）按程序在備付金銀行開立備付金銀行賬戶；
（三）在備付金銀行存放的客戶備付金應(yīng)當(dāng)符合的限額要求；
（四）依法合規(guī)向備付金銀行提交支付指令；
（五）根據(jù)備付金協(xié)議約定與備付金銀行核對(duì)客戶備付金相關(guān)數(shù)據(jù)信息；
（六）依法接受備付金銀行關(guān)于客戶備付金的監(jiān)督管理。前款第（三）項(xiàng)所稱在備付金銀行存放的客戶備付金應(yīng)當(dāng)符合的限額要求，是指支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在備付金協(xié)議中明確在備付金存管銀行和備付金合作銀行分別存放的客戶備付金限額，以及當(dāng)備付金存管銀行中存放的客戶備付金低于限額時(shí)，應(yīng)當(dāng)從備付金合作銀行向備付金存管銀行劃轉(zhuǎn)資金的要求與操作方式。
第十條 本辦法第七條第（三）項(xiàng)所稱備付金銀行對(duì)客戶備付金的監(jiān)督職責(zé)，應(yīng)當(dāng)明確以下內(nèi)容：
（一）備付金存管銀行承擔(dān)的關(guān)于客戶備付金的集中存放、復(fù)核、歸集、劃轉(zhuǎn)等監(jiān)督職責(zé)；
（二）備付金合作銀行承擔(dān)的關(guān)于客戶備付金的存放、定向劃轉(zhuǎn)、行內(nèi)劃轉(zhuǎn)、信息報(bào)送等監(jiān)督職責(zé)。
第十一條 備付金銀行的法人機(jī)構(gòu)授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)履行本辦法第十條客戶備付金監(jiān)督職責(zé)的，應(yīng)當(dāng)在備付金協(xié)議中明確具體承擔(dān)監(jiān)督職責(zé)的備付金銀行名稱和地址。
備付金銀行對(duì)客戶備付金的管理實(shí)行法人負(fù)責(zé)制。對(duì)于同一 家支付機(jī)構(gòu)，同一法人備付金銀行只能授權(quán)其在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的一個(gè)分支機(jī)構(gòu)代為履行備付金監(jiān)督職責(zé)。經(jīng)授權(quán)的備付金銀行分支機(jī)構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)依法履行客戶備付金監(jiān)督職責(zé)，由此產(chǎn)生的民事責(zé)任由其法人機(jī)構(gòu)承擔(dān)。
以下如無特別說明，經(jīng)授權(quán)對(duì)客戶備付金履行具體監(jiān)督職責(zé)的備付金銀行統(tǒng)一簡(jiǎn)稱為備付金主管行，包括備付金主存管行和備付金主合作行。
第十二條 本辦法第七條第（四）項(xiàng)所稱客戶備付金相關(guān)數(shù)據(jù)信息的核對(duì)方式，是指?jìng)涓督疸y行根據(jù)客戶備付金的監(jiān)督管理要求，與支付機(jī)構(gòu)建立的客戶備付金數(shù)據(jù)核對(duì)機(jī)制以及相應(yīng)的核對(duì)措施?？蛻魝涓督鹣嚓P(guān)數(shù)據(jù)信息的核對(duì)方式包括但不限于下列內(nèi)容：
（一）支付機(jī)構(gòu)與備付金銀行約定的客戶備付金交易信息查詢方式；
（二）支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向備付金銀行傳輸?shù)目蛻魝涓督鸾灰酌骷?xì)信息、傳輸時(shí)間及傳輸方式；
（三）備付金銀行對(duì)支付機(jī)構(gòu)存放在本行的客戶備付金相關(guān)交易明細(xì)信息進(jìn)行核對(duì)校驗(yàn)的方式及相應(yīng)的核對(duì)校驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)；
（四）備付金主存管行對(duì)支付機(jī)構(gòu)存放在所有備付金銀行的客戶備付金信息進(jìn)行歸集的方式。
第十三條 備付金銀行可根據(jù)客戶備付金的監(jiān)督管理要求，為支付機(jī)構(gòu)建立專門的客戶備付金存管系統(tǒng)。
備付金銀行建立了專門的客戶備付金存管系統(tǒng)的，本辦法第七條第（四）項(xiàng)所稱客戶備付金相關(guān)數(shù)據(jù)信息的核對(duì)方式，除應(yīng) 當(dāng)明確本辦法第十二條規(guī)定內(nèi)容外，還應(yīng)當(dāng)明確以下內(nèi)容：
（一）備付金銀行為支付機(jī)構(gòu)的客戶提供的、對(duì)存放在同一法人銀行的客戶備付金的銀行端查詢方式；
（二）備付金主管行查詢、校驗(yàn)支付機(jī)構(gòu)為客戶開立的非銀行結(jié)算賬戶相關(guān)信息的方式及相應(yīng)的核對(duì)校驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)；
（三）備付金主存管行獲得支付機(jī)構(gòu)在備付金合作銀行的備付金銀行賬戶相關(guān)信息的方式。
第十四條 本辦法第七條第（五）項(xiàng)所稱客戶備付金發(fā)生損失時(shí)支付機(jī)構(gòu)與備付金銀行應(yīng)當(dāng)分別承擔(dān)的責(zé)任，包括但不限于支付機(jī)構(gòu)與備付金銀行應(yīng)當(dāng)分別承擔(dān)償付責(zé)任的情形以及應(yīng)當(dāng)償付的額度和償付方式。
備付金銀行賬戶內(nèi)的資金發(fā)生損失、但備付金協(xié)議關(guān)于責(zé)任的認(rèn)定約定不明的，支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)妥善處理，不得因爭(zhēng)議等影響客戶辦理支付業(yè)務(wù)及相關(guān)資金的安全。
第十五條 本辦法第七條第（六）項(xiàng)所稱關(guān)于備付金銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性的特別責(zé)任約定，應(yīng)當(dāng)明確在備付金銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性出現(xiàn)問題、并導(dǎo)致客戶備付金發(fā)生損失或支付業(yè)務(wù)被延誤時(shí)，備付金銀行應(yīng)當(dāng)承當(dāng)?shù)呢?zé)任。
第十六條 備付金協(xié)議內(nèi)容發(fā)生變更的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與備付金銀行的法人機(jī)構(gòu)及時(shí)辦理備付金協(xié)議變更手續(xù)，并自變更手續(xù)完成之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備變更事項(xiàng)。
第十七條 支付機(jī)構(gòu)擬與法人備付金合作銀行終止備付金協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)在所涉?zhèn)涓督疸y行賬戶內(nèi)的資金全額劃轉(zhuǎn)至其在備 付金主存管行開立的備付金專用存款賬戶后，終止相關(guān)備付金協(xié)議。
支付機(jī)構(gòu)擬與法人備付金存管銀行終止備付金協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出書面申請(qǐng)，說明變更理由、變更后的備付金存管銀行名址、相關(guān)業(yè)務(wù)變更處理手續(xù)等。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在獲得批準(zhǔn)后與變更后的備付金存管銀行簽訂備付金協(xié)議，并在所涉?zhèn)涓督疸y行賬戶內(nèi)的資金全額劃轉(zhuǎn)至其在變更后的備付金存管銀行開立的備付金專用存款賬戶后，終止相關(guān)備付金協(xié)議。
第十八條 法人備付金銀行擬與支付機(jī)構(gòu)終止備付金協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)提前告知支付機(jī)構(gòu)。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)比照本條第十七條辦理相關(guān)備付金協(xié)議終止手續(xù)。
第三章 備付金銀行賬戶
第十九條 支付機(jī)構(gòu)可以以活期存款、單位定期存款、單位通知存款、協(xié)定存款或經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他形式，在備付金銀行存放客戶備付金，并開立相應(yīng)的備付金銀行賬戶。
備付金銀行賬戶按存放形式劃分為備付金專用存款賬戶和其他備付金銀行賬戶。支付機(jī)構(gòu)以活期存款形式存放的客戶備付金，應(yīng)當(dāng)存放在備付金專用存款賬戶。
支付機(jī)構(gòu)以活期存款之外的其他形式存放客戶備付金的，應(yīng)當(dāng)確保其以活期存款形式存放的客戶備付金足夠滿足日常支付業(yè)務(wù)需要，且其在備付金合作銀行以活期存款之外的其他形式存放的客戶備付金的期限不得超過3個(gè)月。第二十條 支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行開立的備付金專用存款賬戶按使用要求不同，劃分為備付金收付賬戶和備付金匯繳賬戶。
支付機(jī)構(gòu)在備付金存管銀行開立的備付金收付賬戶，可通過現(xiàn)金、行內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)或者跨行資金劃轉(zhuǎn)的方式接受客戶備付金，以及通過行內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)或者跨行資金劃轉(zhuǎn)的方式直接為客戶辦理支付業(yè)務(wù)。支付機(jī)構(gòu)在備付金存管銀行開立的備付金專用存款賬戶，均為備付金收付賬戶。
支付機(jī)構(gòu)在備付金合作銀行開立的備付金收付賬戶，僅限于支付機(jī)構(gòu)通過現(xiàn)金或行內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)的方式接受客戶備付金，以及通過行內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)的方式直接為客戶辦理支付業(yè)務(wù)。對(duì)于同一法人備付金合作銀行，支付機(jī)構(gòu)只能在備付金主合作行開立一個(gè)備付金收付賬戶。
支付機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)需要在同一法人備付金合作銀行的不同分支機(jī)構(gòu)開立的、備付金收付賬戶之外的其他備付金專用存款賬戶，均為備付金匯繳賬戶。備付金匯繳賬戶僅限于支付機(jī)構(gòu)通過現(xiàn)金或行內(nèi)劃轉(zhuǎn)的方式接受客戶備付金。支付機(jī)構(gòu)不得通過備付金匯繳賬戶直接為客戶辦理支付業(yè)務(wù)。
備付金合作銀行應(yīng)當(dāng)于每日營(yíng)業(yè)終了前將備付金匯繳賬戶的資金自動(dòng)劃轉(zhuǎn)至支付機(jī)構(gòu)在該備付金主合作行開立的備付金收付賬戶，或者劃轉(zhuǎn)至支付機(jī)構(gòu)在備付金主存管行開立的備付金專用存款賬戶。備付金匯繳賬戶在備付金合作銀行每日營(yíng)業(yè)終了時(shí)的余額應(yīng)當(dāng)為零。
第二十一條 支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行開立備付金專用存款 賬戶的，應(yīng)當(dāng)在開戶前向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)，說明開立備付金專用存款賬戶的必要性、擬選擇備付金銀行具備的條件、擬開立備付金專用存款賬戶的類型及開戶行名址等。
支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)趥涓督鹬骱献餍虚_立備付金收付賬戶的，應(yīng)當(dāng)在前款所稱開立備付金專用存款賬戶的必要性中，說明客戶數(shù)量、服務(wù)領(lǐng)域、交易金額、結(jié)算周期等。
支付機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)支付機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)進(jìn)行審批，并出具相應(yīng)的批復(fù)文件。審查同意支付機(jī)構(gòu)在備付金合作銀行開立備付金專用存款賬戶的，應(yīng)根據(jù)本辦法第二十條規(guī)定明確備付金銀行賬戶的收付或匯繳類型及使用要求。審查同意支付機(jī)構(gòu)在備付金合作銀行開立5個(gè)以上備付金收付賬戶的，還應(yīng)當(dāng)在第5個(gè)賬戶正式開立前，向中國(guó)人民銀行進(jìn)行報(bào)備，說明新增開立備付金收付賬戶的必要性、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)適用的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提比例及備付金相關(guān)考核比例。
第二十二條 對(duì)于同一法人備付金銀行，支付機(jī)構(gòu)在同一個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）內(nèi)，只能選擇該銀行的一個(gè)分支機(jī)構(gòu)開立一個(gè)備付金專用存款賬戶。
支付機(jī)構(gòu)因相關(guān)監(jiān)管要求確需在同一法人備付金存管銀行的一個(gè)分支機(jī)構(gòu)開立多個(gè)備付金專用存款賬戶的，應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，載明開立事由、相關(guān)監(jiān)管要求文件、開戶銀行名址等。支付機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)審查后，報(bào)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。
未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，支付機(jī)構(gòu)不得在備付金銀行的境外 分支機(jī)構(gòu)開立備付金專用存款賬戶。
第二十三條 支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行開立備付金專用存款賬戶時(shí)，除應(yīng)向備付金銀行出具《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等規(guī)定的材料外，還應(yīng)當(dāng)提交以下申請(qǐng)材料：
（一）《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）及復(fù)印件；
（二）備付金協(xié)議（副本）及復(fù)印件；
（三）支付機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)關(guān)于其開立備付金專用存款賬戶的批復(fù)文件。
支付機(jī)構(gòu)跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）開展支付業(yè)務(wù)的，還應(yīng)提交該備付金銀行的法人機(jī)構(gòu)出具的、同意支付機(jī)構(gòu)在該備付金銀行開立備付金專用存款賬戶的文件。
第二十四條 支付機(jī)構(gòu)開立的備付金專用存款賬戶的名稱，應(yīng)當(dāng)標(biāo)明支付機(jī)構(gòu)名稱和“客戶備付金”字樣。
支付機(jī)構(gòu)以活期存款之外的其他形式存放客戶備付金的備付金銀行賬戶，應(yīng)當(dāng)在其已開立備付金專用存款賬戶的備付金銀行開立。該賬戶名稱應(yīng)當(dāng)標(biāo)明支付機(jī)構(gòu)名稱和“客戶備付金”字樣，該賬戶資金只能由支付機(jī)構(gòu)在該銀行開立的備付金專用存款賬戶轉(zhuǎn)存，且到期后應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)回至該備付金專用存款賬戶。
支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)自前款規(guī)定的備付金銀行賬戶開立之日起5個(gè)工作日內(nèi)，分別向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。
第二十五條 支付機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)不得以自己的名義開立備付金銀行賬戶。
支付機(jī)構(gòu)按規(guī)定可以接受現(xiàn)金形式的客戶備付金的，應(yīng)當(dāng)于 當(dāng)日至遲下一工作日全額繳存?zhèn)涓督饘Ｓ么婵钯~戶。
支付機(jī)構(gòu)按規(guī)定可為客戶辦理備付金贖回的，應(yīng)當(dāng)通過備付金專用存款賬戶劃轉(zhuǎn)應(yīng)贖回的客戶備付金，不得使用接受的現(xiàn)金形式客戶備付金坐支。
第二十六條 備付金銀行賬戶的資金應(yīng)?？顚Ｓ茫坏棉k理現(xiàn)金支取。
第四章 客戶備付金的使用與劃轉(zhuǎn)
第二十七條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以實(shí)際收到的客戶備付金為客戶辦理委托的支付業(yè)務(wù)。支付機(jī)構(gòu)尚未實(shí)際收到客戶備付金的，不得以自有資金、客戶備付金等任何形式的貨幣資金為該客戶辦理預(yù)支或進(jìn)行墊付。
前款所稱實(shí)際收到的客戶備付金，包括支付機(jī)構(gòu)收到的現(xiàn)金形式的客戶備付金，已到達(dá)支付機(jī)構(gòu)備付金專用存款賬戶的客戶備付金，以及尚未到達(dá)支付機(jī)構(gòu)備付金專用存款賬戶、但已進(jìn)入相關(guān)銀行清算流程的客戶備付金。
第二十八條 備付金銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法第九條第（四）項(xiàng)規(guī)定對(duì)支付機(jī)構(gòu)提交的支付指令審核無誤后，辦理備付金銀行賬戶內(nèi)的資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)。
支付機(jī)構(gòu)未按備付金協(xié)議約定發(fā)送支付指令的，備付金銀行有權(quán)拒絕為其辦理備付金銀行賬戶內(nèi)的資金劃轉(zhuǎn)。
第二十九條 支付機(jī)構(gòu)存放在備付金存管銀行的客戶備付金不得低于其接受的客戶備付金日均余額的50%?？蛻魝涓督鹑站囝~為最近30日內(nèi)支付機(jī)構(gòu)所有備付金銀行賬戶的日終平均 余額。
支付機(jī)構(gòu)與備付金銀行建立了本辦法第十三條所稱客戶備付金存管系統(tǒng)、備付金銀行能夠與支付機(jī)構(gòu)按日核對(duì)客戶備付金的總賬及明細(xì)賬、實(shí)時(shí)或按日監(jiān)測(cè)支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)的，由支付機(jī)構(gòu)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)及備付金銀行出具的相關(guān)證明材料，中國(guó)人民銀行相應(yīng)調(diào)減前款規(guī)定的備付金存管銀行的客戶備付金存放比例。
第三十條 支付機(jī)構(gòu)擬調(diào)整不同法人備付金合作銀行的備付金專用存款賬戶間頭寸的，應(yīng)當(dāng)通過其在備付金存管銀行開立的備付金專用存款賬戶辦理相應(yīng)的資金劃轉(zhuǎn)。不同法人備付金合作銀行之間不得直接劃轉(zhuǎn)資金。
支付機(jī)構(gòu)辦理前款規(guī)定的備付金專用存款賬戶間頭寸調(diào)整的，應(yīng)當(dāng)提前向備付金主存管行提交調(diào)整計(jì)劃，說明擬調(diào)整賬戶信息、金額、調(diào)整原因、調(diào)整時(shí)間等。備付金主存管行同意調(diào)整的，應(yīng)當(dāng)通知有關(guān)備付金存管銀行及時(shí)辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)。備付金主存管行拒絕調(diào)整的，應(yīng)當(dāng)向支付機(jī)構(gòu)出具拒絕理由。
第三十一條 支付機(jī)構(gòu)存放在備付金合作銀行的客戶備付金，除按規(guī)定可直接劃轉(zhuǎn)至備付金存管銀行外，不得直接進(jìn)行其他跨行資金劃轉(zhuǎn)。
支付機(jī)構(gòu)確需進(jìn)行其他跨行資金劃轉(zhuǎn)的，只能通過備付金存管銀行辦理。
本條所稱其他跨行資金劃轉(zhuǎn)，包括將備付金合作銀行的客戶備付金劃轉(zhuǎn)至不屬同一法人的備付金合作銀行，或劃轉(zhuǎn)至備付金銀行之外的其他商業(yè)銀行。第三十二條 非因客戶原因?qū)е轮Ц稒C(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)退還客戶備付金的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向備付金主存管行提出申請(qǐng)，說明退還客戶備付金的事由、金額等。
備付金主存管行同意劃轉(zhuǎn)資金的，應(yīng)當(dāng)通知有關(guān)備付金銀行及時(shí)辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)。備付金主存管行拒絕劃轉(zhuǎn)資金的，應(yīng)當(dāng)向支付機(jī)構(gòu)出具拒絕理由。
第三十三條 支付機(jī)構(gòu)按規(guī)定以現(xiàn)金為客戶辦理備付金贖回的，應(yīng)當(dāng)先通過自有資金賬戶為客戶辦理備付金的贖回，再將相應(yīng)額度的客戶備付金從備付金存管銀行劃轉(zhuǎn)至其自有資金賬戶。
支付機(jī)構(gòu)從備付金存管銀行實(shí)際劃轉(zhuǎn)資金時(shí)，應(yīng)當(dāng)向備付金存管銀行提交相應(yīng)的客戶備付金贖回證明文件。
第三十四條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在備付金主存管行開立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金專用存款賬戶，專戶存放支付機(jī)構(gòu)按規(guī)定計(jì)提的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。該銀行賬戶名稱應(yīng)當(dāng)注明支付機(jī)構(gòu)名稱和“風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金”字樣。
本辦法所稱風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，是指支付機(jī)構(gòu)按季從所有備付金銀行賬戶利息所得中結(jié)轉(zhuǎn)的、專門用于彌補(bǔ)支付機(jī)構(gòu)客戶備付金等特定損失的資金。
支付機(jī)構(gòu)計(jì)提的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金不得低于其備付金銀行賬戶利息所得的10%。支付機(jī)構(gòu)在備付金合作銀行開立了5個(gè)以上備付金收付賬戶的，自第5個(gè)備付金收付賬戶起，每新增一個(gè)備付金收付賬戶，其風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的計(jì)提比例增加5個(gè)百分點(diǎn)，以此類推，直至風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的計(jì)提比例達(dá)到100%止。支付機(jī)構(gòu)與備付金銀行建立了本辦法第十三條規(guī)定的客戶備付金存管系統(tǒng)的，由支付機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，報(bào)中國(guó)人民銀行對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的計(jì)提比例另行核準(zhǔn)，并由支付機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)在本辦法第二十一條規(guī)定的批復(fù)文件中予以明確。
未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得動(dòng)用支付機(jī)構(gòu)計(jì)提的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。
支付機(jī)構(gòu)與備付金主存管行應(yīng)當(dāng)于支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金專用存款賬戶開立之日起5個(gè)工作日內(nèi)，分別向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。
第三十五條 支付機(jī)構(gòu)可將計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金后的備付金銀行賬戶利息余額劃轉(zhuǎn)至其自有資金賬戶。
支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在實(shí)際劃轉(zhuǎn)備付金銀行利息余額時(shí)，向備付金銀行提交相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金結(jié)轉(zhuǎn)證明，包括支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提比例、結(jié)轉(zhuǎn)支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金賬戶信息等。
支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自備付金銀行利息余額實(shí)際劃轉(zhuǎn)完成之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向備付金主存管行提交相應(yīng)的備付金利息劃轉(zhuǎn)明細(xì)信息。
第三十六條 支付機(jī)構(gòu)接受的客戶備付金中包含其應(yīng)收取的支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過備付金主存管行結(jié)轉(zhuǎn)支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入。
支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與備付金主存管行約定支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入的結(jié)轉(zhuǎn)周期，將支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入劃轉(zhuǎn)至自有資金賬戶，并在實(shí)際劃轉(zhuǎn)時(shí)向備付金主存管行提交相應(yīng)的計(jì)算依據(jù)等。第三十七條 本辦法第三十三條、第三十五條和第三十六條所稱自有資金賬戶由支付機(jī)構(gòu)指定。一家支付機(jī)構(gòu)只能指定一個(gè)自有資金賬戶，不得隨意更改。
備付金銀行辦理劃轉(zhuǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)支付機(jī)構(gòu)提交的支付指令、自有資金賬戶信息、應(yīng)劃轉(zhuǎn)資金的額度等進(jìn)行審核。
支付機(jī)構(gòu)與備付金銀行應(yīng)當(dāng)于自有資金賬戶指定之日起5個(gè)工作日內(nèi)，分別向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。支付機(jī)構(gòu)確需變更指定的自有資金賬戶的，應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交書面申請(qǐng)，說明變更原因、變更后的自有資金賬戶等情況。
第三十八條 支付機(jī)構(gòu)辦理備付金匯繳賬戶內(nèi)的資金劃轉(zhuǎn)、備付金專用存款賬戶的頭寸調(diào)整、結(jié)轉(zhuǎn)手續(xù)費(fèi)收入、劃轉(zhuǎn)備付金利息及風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的費(fèi)用，應(yīng)當(dāng)由支付機(jī)構(gòu)自有資金承擔(dān)。
第三十九條 支付機(jī)構(gòu)撤銷其在備付金合作銀行開立的備付金專用存款賬戶的，應(yīng)當(dāng)向備付金主合作行提出書面申請(qǐng)，說明擬撤銷賬戶、銷戶時(shí)間、承接賬戶等信息。其中，承接賬戶應(yīng)當(dāng)符合下列要求：
（一）擬撤銷賬戶為備付金匯繳賬戶的，承接賬戶應(yīng)當(dāng)為支付機(jī)構(gòu)在該備付金主合作行開立的備付金收付賬戶。支付機(jī)構(gòu)未在該備付金主合作行開立備付金收付賬戶的，承接賬戶應(yīng)當(dāng)為支付機(jī)構(gòu)在備付金主存管行開立的備付金專用存款賬戶。
（二）擬撤銷賬戶為備付金收付賬戶的，承接賬戶應(yīng)當(dāng)為支付機(jī)構(gòu)在備付金主存管行開立的備付金專用存款賬戶。備付金主合作行審核無誤后，應(yīng)通知有關(guān)備付金合作銀行將擬撤銷賬戶中的備付金余額劃轉(zhuǎn)到承接賬戶，并辦理銷戶手續(xù)。
第四十條 支付機(jī)構(gòu)撤銷其在備付金存管銀行開立的備付金專用存款賬戶的，其承接賬戶應(yīng)當(dāng)為支付機(jī)構(gòu)在備付金主存管行開立的備付金專用存款賬戶。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向備付金主存管行提出書面申請(qǐng)，比照本辦法第三十九條辦理銷戶手續(xù)。
第四十一條 支付機(jī)構(gòu)因變更業(yè)務(wù)處理模式撤銷全部備付金專用存款賬戶的，應(yīng)當(dāng)向備付金銀行的法人機(jī)構(gòu)提交書面申請(qǐng)。
擬撤銷備付金銀行賬戶內(nèi)仍存在備付金余額的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將備付金余額情況及處臵方案報(bào)送其所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)，待取得批復(fù)并按照相關(guān)規(guī)定將資金處臵完畢后，方能繼續(xù)辦理銷戶手續(xù)。
第四十二條 支付機(jī)構(gòu)終止支付業(yè)務(wù)的，備付金銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)人民銀行的批復(fù)文件、客戶合法權(quán)益保障方案或國(guó)家法律法規(guī)等規(guī)定，對(duì)客戶備付金余額信息進(jìn)行審核、劃轉(zhuǎn)后，辦理相關(guān)銷戶手續(xù)。
第四十三條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在備付金銀行賬戶變更、撤銷后的5個(gè)工作日內(nèi)，將相關(guān)賬戶信息報(bào)送支付機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。
前款所稱備付金專用存款賬戶涉及支付機(jī)構(gòu)在備付金合作銀行開立的備付金收付賬戶的，支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)將相關(guān)賬戶信息報(bào)送備付金主存管行。
第四十四條 支付機(jī)構(gòu)因變更法人備付金存管銀行撤銷備 付金銀行賬戶的，變更前的備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)與支付機(jī)構(gòu)全面核對(duì)各備付金銀行賬戶余額一致后，在約定的時(shí)間向其指定的承接賬戶全額劃轉(zhuǎn)客戶備付金。該指定的承接賬戶應(yīng)當(dāng)為支付機(jī)構(gòu)在變更后的備付金存管銀行開立的一個(gè)備付金專用存款賬戶。
變更前的備付金存管銀行不得在前款規(guī)定的客戶備付金劃轉(zhuǎn)期間為支付機(jī)構(gòu)辦理新增支付業(yè)務(wù)，并應(yīng)當(dāng)于客戶備付金余額劃轉(zhuǎn)結(jié)清當(dāng)日，撤銷支付機(jī)構(gòu)在該行開立的備付金銀行賬戶。
變更前的備付金存管銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在全部備付金銀行賬戶撤銷后5個(gè)工作日內(nèi)，向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送備付金余額劃轉(zhuǎn)及銷戶成功相關(guān)信息。
第四十五條 備付金銀行賬戶管理的其他未盡事宜，未特別說明的，均應(yīng)遵守《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等有關(guān)規(guī)定。
第五章 監(jiān)督管理
第四十六條 中國(guó)人民銀行依法對(duì)支付機(jī)構(gòu)的實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例進(jìn)行考核。
本辦法所稱客戶備付金余額，是指支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行開立的所有備付金銀行賬戶日終余額的合計(jì)數(shù)。客戶備付金余額由備付金主存管行與支付機(jī)構(gòu)分別負(fù)責(zé)統(tǒng)計(jì)匯總后，報(bào)支付機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。備付金主存管行與支付機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)匯總信息不一致的，以備付金主存管行統(tǒng)計(jì)為準(zhǔn)。
支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行賬戶存放的支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入或利息，經(jīng)備付金主存管行核實(shí)屬于尚未到本辦法規(guī)定的結(jié)轉(zhuǎn)周期 的，可在計(jì)算客戶備付金余額時(shí)予以剔除。但支付機(jī)構(gòu)逾期未結(jié)轉(zhuǎn)的，不得剔除。
支付機(jī)構(gòu)實(shí)繳貨幣資本發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)于變更次月初5個(gè)工作日內(nèi)，將驗(yàn)資證明等資料報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。
第四十七條 支付機(jī)構(gòu)存在下列情形的，中國(guó)人民銀行根據(jù)本辦法第四十六條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行考核時(shí)可進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整：
（一）支付機(jī)構(gòu)與備付金銀行建立了本辦法第十三條規(guī)定的客戶備付金存管系統(tǒng)、備付金銀行能夠按日與支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶備付金的總賬及明細(xì)賬核對(duì)、實(shí)時(shí)或按日監(jiān)測(cè)支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)的，由支付機(jī)構(gòu)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)、并提交備付金銀行出具的相關(guān)證明材料，中國(guó)人民銀行將相應(yīng)調(diào)減其客戶備付金余額考核基數(shù)。
（二）支付機(jī)構(gòu)在備付金合作銀行開立5個(gè)以上備付金收付賬戶的，自第5個(gè)備付金收付賬戶起，每新增1個(gè)備付金收付賬戶，其實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金日均余額考核比例增加2個(gè)百分點(diǎn)。具體考核比例由支付機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)在本辦法第二十一條規(guī)定的批復(fù)文件中予以明確。
第四十八條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每月初5個(gè)工作日內(nèi)，以電子方式向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)及其備付金主存管行報(bào)告下列信息：
（一）上月各備付金銀行賬戶的每日發(fā)生額和余額；
（二）上月各備付金專用存款賬戶的現(xiàn)金繳存額；
（三）上月支付機(jī)構(gòu)因辦理客戶現(xiàn)金贖回由備付金專用存款 賬戶劃轉(zhuǎn)至支付機(jī)構(gòu)自有資金賬戶的金額，已辦理及待辦理現(xiàn)金贖回的金額；
（四）上月支付機(jī)構(gòu)結(jié)轉(zhuǎn)的支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入金額；
（五）上月各備付金銀行賬戶的利息計(jì)付總額，繳存風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金專用存款戶的金額，備付金利息所得已結(jié)轉(zhuǎn)及待結(jié)轉(zhuǎn)至支付機(jī)構(gòu)自有資金賬戶的金額。
除前款規(guī)定外，支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)于每月初5個(gè)工作日內(nèi)，以電子方式向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告上月各自有資金銀行賬戶相關(guān)信息，向備付金主存管行報(bào)告其在備付金合作銀行開立的各備付金銀行賬戶相關(guān)信息。
第四十九條 備付金銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)支付機(jī)構(gòu)存放在本機(jī)構(gòu)的客戶備付金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督，并于每月初3個(gè)工作日內(nèi)，向其所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)及相應(yīng)的備付金主管行報(bào)告本辦法第四十八條第一款規(guī)定信息。
備付金主管行應(yīng)當(dāng)對(duì)支付機(jī)構(gòu)存放在屬于同一法人備付金銀行的客戶備付金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督，并于每月初5個(gè)工作日內(nèi)，按照本辦法第四十八條第一款規(guī)定匯總屬于同一法人備付金銀行的信息，并報(bào)告支付機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。
備付金主存管行應(yīng)當(dāng)對(duì)支付機(jī)構(gòu)客戶備付金的頭寸調(diào)撥、信息歸集等情況進(jìn)行監(jiān)督。
第五十條 備付金銀行應(yīng)當(dāng)與支付機(jī)構(gòu)定期或不定期核對(duì)賬務(wù)，發(fā)現(xiàn)客戶備付金被擠占挪用或有其他異常情況的，應(yīng)當(dāng)督促支付機(jī)構(gòu)及時(shí)采取措施進(jìn)行糾正，并立即報(bào)告所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)及相應(yīng)的備付金主管行。第五十一條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)支付機(jī)構(gòu)客戶備付金的余額及變動(dòng)情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和統(tǒng)計(jì)。
中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)督促支付機(jī)構(gòu)及備付金主管行按時(shí)報(bào)送各種資料，有權(quán)調(diào)閱支付機(jī)構(gòu)、備付金銀行的相關(guān)交易和檔案資料，定期或不定期組織開展現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)檢查。
第五十二條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)監(jiān)管需要，不定期地責(zé)成支付機(jī)構(gòu)對(duì)其客戶備付金等相關(guān)項(xiàng)目進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)，并根據(jù)被審計(jì)支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)類型、備付金銀行賬戶數(shù)量等確定審計(jì)的重點(diǎn)和頻率。
支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)委托會(huì)計(jì)師事務(wù)所開展前款所稱專項(xiàng)審計(jì)，并于審計(jì)工作結(jié)束之日起5個(gè)工作日內(nèi)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交相應(yīng)的審計(jì)報(bào)告。
第五十三條 支付機(jī)構(gòu)、備付金銀行應(yīng)當(dāng)妥善保管備付金專用存款賬戶的開戶資料和交易記錄，保管方式和期限遵照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第六章 罰則
第五十四條 備付金存管銀行有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行責(zé)令其暫?；蚪K止辦理客戶備付金業(yè)務(wù)：
（一）未按規(guī)定為支付機(jī)構(gòu)開立備付金銀行賬戶，或未按規(guī)定監(jiān)督支付機(jī)構(gòu)客戶備付金劃轉(zhuǎn)支付的；
（二）未按規(guī)定報(bào)送客戶備付金的存管或使用情況等信息資 料的；
（三）未按規(guī)定對(duì)支付機(jī)構(gòu)調(diào)整備付金專用存款賬戶頭寸的行為進(jìn)行復(fù)核監(jiān)督的；
（四）未對(duì)支付機(jī)構(gòu)違反規(guī)定使用客戶備付金的申請(qǐng)或指令予以拒絕的；
（五）明知或應(yīng)知支付機(jī)構(gòu)侵占、挪用客戶備付金，但未及時(shí)制止或報(bào)告所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)的。
第五十五條 備付金合作銀行有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行責(zé)令其暫?；蚪K止辦理客戶備付金業(yè)務(wù)：
（一）未按人民銀行批復(fù)為支付機(jī)構(gòu)在備付金合作銀行開立備付金銀行賬戶，或違反規(guī)定通過支付機(jī)構(gòu)在備付金合作銀行開立的備付金銀行賬戶為支付機(jī)構(gòu)辦理資金劃轉(zhuǎn)的；
（二）未按規(guī)定報(bào)送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料的；
（三）違反規(guī)定將備付金合作銀行中的客戶備付金直接用于跨行資金劃轉(zhuǎn)的，或違反規(guī)定辦理同一法人備付金合作銀行的不同備付金專用存款賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)的；
（四）未對(duì)支付機(jī)構(gòu)違反規(guī)定使用客戶備付金的申請(qǐng)或指令予以拒絕的；
（五）未按規(guī)定逐日結(jié)清備付金匯繳賬戶日終余額的；
（六）明知或應(yīng)知支付機(jī)構(gòu)擠占、挪用客戶備付金，但未及時(shí)制止或報(bào)告所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)的。第五十六條 支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：
（一）未按規(guī)定辦理相關(guān)備案手續(xù)的；
（二）未按規(guī)定報(bào)送或保管相關(guān)資料的；
（三）未按規(guī)定開立、變更、撤銷備付金銀行賬戶的。第五十七條 支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行責(zé)令其暫停部分或全部支付業(yè)務(wù)，直至注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?；?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
（一）未遵守實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金余額的比例管理規(guī)定，及備付金銀行之間客戶備付金存放限額管理規(guī)定的；
（二）未按規(guī)定存放、使用、核算客戶備付金的；
（三）未按規(guī)定從備付金銀行賬戶利息中計(jì)提支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的；
（四）虛構(gòu)交易或以其他任何形式擠占、挪用客戶備付金的；
（五）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自動(dòng)用支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的；
（六）違反規(guī)定為客戶委托辦理的支付業(yè)務(wù)提供或變相提供資金預(yù)支、墊付或透支服務(wù)；
（七）未按規(guī)定辦理相關(guān)報(bào)批手續(xù)的；
（八）拒絕或阻礙相關(guān)檢查監(jiān)督的。
第七章 附則 第五十八條 中國(guó)人民銀行有關(guān)支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)管理辦法中對(duì)客戶備付金有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。
第五十九條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋和修訂。第六十條 本辦法自2011年X月X日起施行。
第三篇：非金融支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)報(bào)告管理辦法
非金融支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)報(bào)告管理辦法（試行）
來源：移動(dòng)支付網(wǎng) 2015-3-10 10:45:31
第一章 總則
第一條 為及時(shí)了解和掌握某地非金融支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)情況，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔2010〕第2號(hào)，以下簡(jiǎn)稱2號(hào)令)、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》(中國(guó)人民銀行公告〔2010〕第17號(hào))和《中國(guó)人民銀行關(guān)于建立支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管報(bào)告制度的通知》(銀發(fā)〔2012〕176號(hào))等法律法規(guī)和有關(guān)規(guī)定，結(jié)合某地實(shí)際，制定本管理辦法。
第二條 本管理辦法所稱非金融支付機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱支付機(jī)構(gòu))是指在某地開展業(yè)務(wù)的已獲支付業(yè)務(wù)許可的機(jī)構(gòu)，包括法人支付機(jī)構(gòu)和非法人支付機(jī)構(gòu)。
本管理辦法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱銀行機(jī)構(gòu))是指與支付機(jī)構(gòu)合作開展支付業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
第三條 本管理辦法所稱支付業(yè)務(wù)報(bào)告是指支付機(jī)構(gòu)和銀行機(jī)構(gòu)向中國(guó)人民銀行某地中心支行(以下簡(jiǎn)稱某地中心支行)報(bào)送的與支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)相關(guān)的報(bào)告，包括重大事項(xiàng)報(bào)告、月報(bào)、季報(bào)和年報(bào)。
第四條 支付機(jī)構(gòu)和銀行機(jī)構(gòu)的報(bào)告事項(xiàng)要真實(shí)、準(zhǔn)確、全面、及時(shí)。
第五條 支付機(jī)構(gòu)和銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專門的業(yè)務(wù)報(bào)告部門和聯(lián)絡(luò)員，負(fù)責(zé)報(bào)告事宜。報(bào)告部門或聯(lián)絡(luò)員發(fā)生變動(dòng)時(shí)，應(yīng)及時(shí)報(bào)告某地中心支行。
第二章 重大事項(xiàng)報(bào)告
第六條 支付機(jī)構(gòu)因突發(fā)事件導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)中止超過2小時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即將有關(guān)情況報(bào)告中心支行。未采取書面方式報(bào)送的，在事件發(fā)生后3個(gè)工作日內(nèi)以書面形式報(bào)告事件的原因、影響及應(yīng)急補(bǔ)救措施。
第七條 支付機(jī)構(gòu)涉及以下重大報(bào)告事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)于事件發(fā)生2個(gè)工作日內(nèi)向某地中心支行報(bào)告。
(一)發(fā)生集體上訪、客戶集體投訴等群體性事件。
(二)發(fā)生客戶、商戶、交易信息泄露和支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)被惡意攻擊等信息安全事件。
(三)發(fā)現(xiàn)或發(fā)生與客戶、商戶從事與欺詐、套現(xiàn)、洗錢、恐怖融資或其他犯罪有關(guān)的可疑交易或?qū)嶋H交易。
(四)支付機(jī)構(gòu)或其股東發(fā)生重大案件、訴訟、仲裁、對(duì)外提供擔(dān)保、重大資產(chǎn)被質(zhì)押(扣押、抵押、凍結(jié)、查封);或因重大違法違規(guī)行為受到有關(guān)行政機(jī)關(guān)的行政處罰。
(五)支付機(jī)構(gòu)或其股東因新聞媒體負(fù)面報(bào)道等引發(fā)自身公共關(guān)系危機(jī)，可能對(duì)自身經(jīng)營(yíng)、社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生重大影響的事件。
(六)支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》(正本和副本)在有效期內(nèi)非因不可抗力滅失、損毀的;
(七)支付機(jī)構(gòu)累計(jì)虧損超過其實(shí)繳貨幣資本的30%;
(八)支付機(jī)構(gòu)簽訂、變更、終止備付金存管協(xié)議的;
(九)支付機(jī)構(gòu)實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金日均余額比例低于10%;
(十)支付機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員發(fā)生變動(dòng)，或涉及刑事訴訟或受到刑事處罰;
(十一)持有5%以上支付機(jī)構(gòu)股權(quán)的出資人或者實(shí)際控制人，其持有股份或者控制公司的情況發(fā)生較大變化;
(十二)支付機(jī)構(gòu)股東違規(guī)處理其出資行為(如抽逃或變相抽逃注冊(cè)資本、以資金信托、股權(quán)托管、質(zhì)押、秘密協(xié)議等方式私下轉(zhuǎn)讓出資);
(十三)其他臨時(shí)發(fā)生的、對(duì)支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)發(fā)展具有或可能產(chǎn)生重大影響的風(fēng)險(xiǎn)事件或重大突發(fā)性事件的重大事項(xiàng)。
第八條 銀行機(jī)構(gòu)涉及以下重大報(bào)告事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)由其備付金賬戶所在支行在事件發(fā)生當(dāng)日至遲下日內(nèi)以書面形式向某地中心支行報(bào)告：
(一)發(fā)現(xiàn)支付機(jī)構(gòu)的實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例低于10%的;
(二)收到支付機(jī)構(gòu)違反2號(hào)令第二十五條至第二十八條相關(guān)規(guī)定轉(zhuǎn)移客戶備付金的申請(qǐng)或指令的;
(三)發(fā)現(xiàn)其他客戶備付金被違法使用或其他異常情況的。
第九條 銀行機(jī)構(gòu)與支付機(jī)構(gòu)簽訂、變更或終止客戶備付金存管協(xié)議或業(yè)務(wù)合作協(xié)議的，其某地區(qū)分行或管轄行應(yīng)于事件發(fā)生后2個(gè)工作日內(nèi)將相關(guān)情況及協(xié)議報(bào)某地中心支行。
第三章 月報(bào)
第十條 支付機(jī)構(gòu)按月報(bào)送《某地支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)月度統(tǒng)計(jì)表》(見附1)，相關(guān)材料應(yīng)于次月3個(gè)工作日內(nèi)報(bào)某地中心支行。
第十一條 銀行機(jī)構(gòu)(備付金賬戶所在支行)應(yīng)按月報(bào)送支付機(jī)構(gòu)合作情況、備付金存管、使用(含余額)和監(jiān)督情況等信息資料，相關(guān)材料應(yīng)于次月5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)某地中心支行。
第四章 季報(bào)
第十二條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按季向某地中心支行報(bào)送《支付業(yè)務(wù)季度報(bào)告》，報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括支付業(yè)務(wù)開展情況、備付金管理和使用情況、備案事項(xiàng)變更情況、業(yè)務(wù)創(chuàng)新情況、輿論報(bào)導(dǎo)及宣傳情況、違規(guī)問題規(guī)范整改情況以及業(yè)務(wù)開展中面臨的問題和對(duì)策措施等，同時(shí)填報(bào)《某地支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)季度統(tǒng)計(jì)表》(見附表2)，相關(guān)材料應(yīng)于季后5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)某地中心支行。
法人支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)于季后10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表應(yīng)包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表及財(cái)務(wù)報(bào)告說明。
第十三條 銀行機(jī)構(gòu)(某地區(qū)分行或管轄行)應(yīng)按季在季后5個(gè)工作日內(nèi)向某地中心支行報(bào)送《備付金協(xié)管季度報(bào)告》，報(bào)告應(yīng)分各支付機(jī)構(gòu)分別說明，說明內(nèi)容應(yīng)包括但不限于以下情況：
(一)支付機(jī)構(gòu)在本行開立的所有銀行賬戶信息(賬戶名、賬號(hào)、余額)，其中備付金存管賬戶還應(yīng)包括本賬戶的收支明細(xì);
(二)對(duì)各支付機(jī)構(gòu)客戶備付金情況的監(jiān)督情況;
(三)對(duì)各支付機(jī)構(gòu)客戶備付金安全及風(fēng)險(xiǎn)的研判;
(四)相關(guān)問題及建議。
第五章 年報(bào)
第十四條 法人支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每個(gè)會(huì)計(jì)結(jié)束之日起4個(gè)月內(nèi)向某地中心支行報(bào)送上一會(huì)計(jì)經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。
第十五條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)某地中心支行確定的監(jiān)管主要內(nèi)容，認(rèn)真進(jìn)行自查，于每年4月30日前向某地中心支行報(bào)告《自我評(píng)估報(bào)告》，并同時(shí)填報(bào)《支付機(jī)構(gòu)自我評(píng)估報(bào)告附表》(附3)。
第十六條 支付機(jī)構(gòu)的自我評(píng)估報(bào)告包括支付機(jī)構(gòu)基本情況、支付業(yè)務(wù)開展情況、財(cái)務(wù)穩(wěn)健性分析、內(nèi)部控制制度建設(shè)、報(bào)告期內(nèi)的重大事項(xiàng)等內(nèi)容。
支付機(jī)構(gòu)基本情況應(yīng)反映支付機(jī)構(gòu)從業(yè)人員概況、公司治理狀況、財(cái)務(wù)狀況與經(jīng)營(yíng)成果、現(xiàn)金流量變動(dòng)、客戶備付金的管理與使用、在某地內(nèi)所設(shè)分支機(jī)構(gòu)的數(shù)量、提供各類支付服務(wù)的機(jī)構(gòu)數(shù)量等內(nèi)容。
支付業(yè)務(wù)開展情況應(yīng)詳細(xì)反映支付機(jī)構(gòu)年內(nèi)各類支付業(yè)務(wù)開展情況、支付業(yè)務(wù)創(chuàng)新情況，并附數(shù)據(jù)分析說明。
財(cái)務(wù)穩(wěn)健性分析應(yīng)包括支付機(jī)構(gòu)資產(chǎn)與負(fù)債、盈虧狀況、資本充足情況分析。資產(chǎn)負(fù)債分析應(yīng)反映支付機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)流動(dòng)性沖擊的能力及客戶備付金安全保障、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提等情況。盈虧狀況應(yīng)列明支付機(jī)構(gòu)各類支付業(yè)務(wù)的盈利狀況及支付機(jī)構(gòu)主要盈利來源。資本充足分析應(yīng)反映支付機(jī)構(gòu)實(shí)收資本充足情況，以及實(shí)繳貨幣資本與最近90日客戶備付金余額的比例情況等。
內(nèi)部控制制度建設(shè)情況應(yīng)反映支付機(jī)構(gòu)建立健全內(nèi)部控制制度以及內(nèi)部控制制度貫徹落實(shí)情況。
報(bào)告期內(nèi)的重大事項(xiàng)指轄區(qū)內(nèi)支付機(jī)構(gòu)臨時(shí)發(fā)生的、對(duì)支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)發(fā)展具有或可能產(chǎn)生重大影響的風(fēng)險(xiǎn)事件或重大突發(fā)事件。
第六章 附則
第十七條 本管理辦法所涉及的報(bào)告，支付機(jī)構(gòu)和銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)以正式公文形式書面報(bào)告某地中心支行，并同時(shí)報(bào)送光盤電子版。
第十八條 支付機(jī)構(gòu)和銀行機(jī)構(gòu)的各支付業(yè)務(wù)報(bào)告情況將納入某地中心支行對(duì)各支付機(jī)構(gòu)和銀行機(jī)構(gòu)的綜合評(píng)價(jià)，并作為日常監(jiān)管和執(zhí)法檢查的依據(jù)。
第十九條 本管理辦法實(shí)施期間若與相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章等產(chǎn)生抵觸，以相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章為準(zhǔn)。
第二十條 本管理辦法由某地中心支行負(fù)責(zé)解釋和修改。
第二十一條 本管理辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。
第四篇：中國(guó)建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行支付合作協(xié)議
中國(guó)建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行支付合作協(xié)議
甲方：中國(guó)建設(shè)銀行_________分行
乙方：
為了促進(jìn)甲、乙雙方的共同發(fā)展，更好地為客戶服務(wù)，甲方與乙方本著自愿、平等、互利的原則，經(jīng)充分協(xié)商，就網(wǎng)上支付相關(guān)事宜達(dá)成如下協(xié)議，協(xié)議雙方應(yīng)遵守《中國(guó)建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)章程》及本協(xié)議。
第一條定義
如無特別說明，下列用語在本協(xié)議中的含義為：
1、網(wǎng)上銀行：指甲方借助因特網(wǎng)技術(shù)為客戶提供的金融交易服務(wù)，并利用這一服務(wù)進(jìn)一步為乙方提供支付中介服務(wù)。
2、客戶：指網(wǎng)上銀行和乙方的共同客戶。
3、錯(cuò)誤：指客戶通過網(wǎng)上銀行向乙方支付貨款的過程中出現(xiàn)的金額、訂單號(hào)、收款人等與乙方的記錄不符,或甲方記錄的乙方賬務(wù)信息與實(shí)際發(fā)生不符的情況。雙方的權(quán)利義務(wù)
雙方僅就中國(guó)建設(shè)銀行_________分行網(wǎng)上銀行客戶與乙方之間_______款項(xiàng)的網(wǎng)上結(jié)算進(jìn)行合作。
（一）甲方的權(quán)利義務(wù)
1、甲方應(yīng)在系統(tǒng)正常運(yùn)行狀態(tài)下保障客戶通過網(wǎng)上銀行成功劃轉(zhuǎn)的資金及時(shí)到賬。
2、甲方應(yīng)為乙方建立可以查詢的定單支付結(jié)果數(shù)據(jù)庫，也可視乙方經(jīng)營(yíng)需求為乙方提供定單支付到賬信息網(wǎng)上實(shí)時(shí)反饋服務(wù)。甲方保證在系統(tǒng)正常運(yùn)行狀態(tài)下向乙方提供的網(wǎng)上定單支付成功信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性，但甲方不對(duì)自身系統(tǒng)沒有記錄的定單支付未成功的信息和客戶數(shù)據(jù)作出任何保證和解釋。
3、甲方負(fù)責(zé)向客戶宣傳網(wǎng)上支付系統(tǒng)的使用方法，并可以與乙方協(xié)作開展網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的宣傳工作。
4、甲方應(yīng)在對(duì)客戶的服務(wù)過程中正確提示付款操作程序，便于客戶正確完成乙方的定單支付。
5、甲方不涉入乙方與客戶之間的商品或服務(wù)交易糾紛，不直接受理客戶對(duì)乙方網(wǎng)上售賣商品或服務(wù)的投訴。
（二）乙方的權(quán)利義務(wù)
1、乙方是經(jīng)登記注冊(cè)的企事業(yè)單位。
2、乙方保證自身系統(tǒng)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和貨物、服務(wù)的及時(shí)配送，不致使客戶對(duì)網(wǎng)上銀行的功能
產(chǎn)生誤解。
3、乙方應(yīng)根據(jù)甲方提供的定單支付成功信息向其客戶發(fā)送貨物或提供服務(wù)。
4、乙方應(yīng)在甲方開立指定的結(jié)算賬戶，并申請(qǐng)網(wǎng)上銀行服務(wù)。
5、乙方應(yīng)根據(jù)甲方提供的接口數(shù)據(jù)說明開發(fā)相應(yīng)接口程序。若乙方使用定單支付結(jié)果實(shí)時(shí)
反饋功能，應(yīng)自行完成支付結(jié)果信息與定單信息的數(shù)據(jù)項(xiàng)校驗(yàn)，因乙方校驗(yàn)失誤導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)貨或錯(cuò)誤提供服務(wù)，甲方不承擔(dān)任何責(zé)任。
6、乙方應(yīng)于每年1月中旬和7月中旬向甲方提供其在過去半年和一年中網(wǎng)上貨物或服務(wù)的銷售流量統(tǒng)計(jì)表。
7、乙方應(yīng)向客戶推薦使用甲方網(wǎng)上銀行，并對(duì)使用甲方網(wǎng)上支付功能進(jìn)行定單支付的客戶
給予價(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。
8、乙方應(yīng)對(duì)向甲方傳送數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)。
9、乙方應(yīng)制定完善的網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)管理辦法，在客戶辦理網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)前向客戶公布網(wǎng)上
支付業(yè)務(wù)規(guī)章和服務(wù)熱線，及時(shí)處理客戶的有關(guān)咨詢和投訴。
費(fèi)用與支付
乙方應(yīng)按照通過網(wǎng)上銀行支付的交易額，以_____________向甲方支付手續(xù)費(fèi)，并不得將此項(xiàng)費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁于客戶。
錯(cuò)誤的處理
1、如果乙方因?yàn)榭蛻粼诰W(wǎng)上銀行的交易記錄與在乙方登記的不符而拒絕發(fā)貨或提供服務(wù)，應(yīng)在款項(xiàng)到賬后2日內(nèi)由乙方通過網(wǎng)上退款方式或其他方式及時(shí)、準(zhǔn)確的將該筆款項(xiàng)全額劃回客戶的賬戶（乙方與客戶另有約定的除外），由此產(chǎn)生的一切糾紛由乙方負(fù)責(zé)。
2、在業(yè)務(wù)開辦過程中，如果出現(xiàn)賬務(wù)處理差錯(cuò)，乙方應(yīng)立即向甲方發(fā)送錯(cuò)誤調(diào)整通知，調(diào)整通知應(yīng)包括調(diào)整原因、調(diào)整金額、賬號(hào)等要素，由甲方進(jìn)行賬務(wù)調(diào)整。
風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)
1、因甲方客戶違反與甲方簽訂的《中國(guó)建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行個(gè)人客戶服務(wù)協(xié)議》或《中國(guó)建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務(wù)協(xié)議》而使甲乙雙方的網(wǎng)上支付合作發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的，甲方不承擔(dān)責(zé)任。
2、甲方只為乙方與客戶之間提供支付中介服務(wù)，不介入乙方和客戶之間因網(wǎng)上交易可能發(fā)生的任何糾紛。
違約責(zé)任
1、如因甲方的過錯(cuò)，使網(wǎng)上銀行不能為乙方提供及時(shí)、有效的支付中介服務(wù)，乙方應(yīng)及時(shí)與甲方聯(lián)系，雙方本著友好協(xié)商的原則解決問題；如達(dá)不成一致意見，乙方有權(quán)終止合作，并請(qǐng)求甲方賠償因此造成的直接損失，但須提前10個(gè)銀行工作日將終止合作的意愿書
面通知甲方。
2、如因乙方的過錯(cuò)，未履行或完全履行乙方義務(wù)，甲方應(yīng)及時(shí)與乙方聯(lián)系，雙方本著友好協(xié)商的原則解決問題；如達(dá)不成一致意見，甲方有權(quán)終止合作，并請(qǐng)求乙方賠償實(shí)際的損失，但須提前10個(gè)銀行工作日書面通知乙方。
3、對(duì)非甲乙雙方的過錯(cuò)所造成的共同損失，雙方應(yīng)依照公平原則分擔(dān)，并共同向有過錯(cuò)的第三方請(qǐng)求賠償。
糾紛處理
因本協(xié)議執(zhí)行發(fā)生的糾紛，雙方應(yīng)本著友好協(xié)商的原則予以解決。協(xié)商失敗的，任何一方可以向甲方所在地的法院提起訴訟。法律適用
本協(xié)議受中華人民共和國(guó)法律管轄，應(yīng)依中華人民共和國(guó)法律進(jìn)行解釋。
協(xié)議的簽署和效力
1、本協(xié)議有效期一年，經(jīng)甲方負(fù)責(zé)人或授權(quán)代理人簽字并加蓋公章及乙方法定代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)代理人簽字并加蓋公章后生效。
2、如有效期屆滿而雙方均未提出終止協(xié)議，應(yīng)視為自動(dòng)延期一年。如一方欲終止協(xié)議，應(yīng)在有效期屆滿之日前一個(gè)月內(nèi)以書面形式告知對(duì)方。
其他
1、本協(xié)議未盡事宜，雙方可簽定補(bǔ)充協(xié)議，補(bǔ)充協(xié)議屬本協(xié)議的組成部分。
2、《中國(guó)建設(shè)銀行福建省分行網(wǎng)上銀行個(gè)人客戶服務(wù)協(xié)議》和《中國(guó)建設(shè)銀行福建省分行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務(wù)協(xié)議》作為甲方與客戶之間的服務(wù)協(xié)議，是本協(xié)議的補(bǔ)充，與本協(xié)議具有同等的法律效力。
3、本協(xié)議中甲方對(duì)客戶的服務(wù)，是甲方履行對(duì)乙方義務(wù)的行為，并不構(gòu)成對(duì)客戶的任何承諾，客戶不因此而獲得對(duì)甲方的直接請(qǐng)求權(quán)。
甲方：中國(guó)建設(shè)銀行________分行
負(fù)責(zé)人（或授權(quán)代理人）：
年月日
乙方：
法定代表人（或授權(quán)代理人）：
年月日
第五篇：《寧波市非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)管理規(guī)定》
附件：寧波市非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)管理規(guī)定
第一章
總
則
第一條
為規(guī)范寧波市非金融機(jī)構(gòu)開展支付業(yè)務(wù)，提升轄區(qū)支付服務(wù)水平，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2010〕第2號(hào)發(fā)布，以下簡(jiǎn)稱《辦法》）、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》（中國(guó)人民銀行公告〔2010〕第17號(hào)發(fā)布，以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施細(xì)則》）等規(guī)定，制定本規(guī)定。
第二條 非金融機(jī)構(gòu)在寧波轄內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)適用本規(guī)定。
第三條
本規(guī)定所稱非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)是指非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)：
（一）網(wǎng)絡(luò)支付，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等；
（二）預(yù)付卡的發(fā)行與受理；
（三）銀行卡收單；
（四）中國(guó)人民銀行確定的其他支付服務(wù)。
本條第一款第二項(xiàng)所指預(yù)付卡是指專營(yíng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行，可跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨法人使用的多用途預(yù)付卡。
第四條
注冊(cè)地在寧波市轄內(nèi)的非金融法人機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱支付機(jī)構(gòu)）從事支付業(yè)務(wù)的，須向人民銀行寧波市中心支行提出支付業(yè)務(wù)許可申請(qǐng)，并經(jīng)中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)取得《支付業(yè)務(wù)許可證》。
第五條
注冊(cè)地在寧波市轄內(nèi)的非金融法人機(jī)構(gòu)在取得《支付業(yè)務(wù)許可證》后設(shè)立分公司（以下簡(jiǎn)稱支付機(jī)構(gòu)分公司）從事支付業(yè)務(wù)的，須及時(shí)向人民銀行寧波市中心支行備案。
注冊(cè)地在寧波市轄外的支付機(jī)構(gòu)在寧波轄內(nèi)從事銀行卡收單業(yè)務(wù)或預(yù)付卡發(fā)行和受理業(yè)務(wù)的，應(yīng)在寧波市轄內(nèi)設(shè)立分公司。
第六條
支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司在寧波市轄內(nèi)開展支付業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則，遵守相關(guān)法規(guī)、制度及當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)約定。
第七條
在寧波市轄內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司均應(yīng)依法接受人民銀行寧波市中心支行的監(jiān)督管理。
第八條
支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。
第二章
支付業(yè)務(wù)申請(qǐng)
第九條
非金融機(jī)構(gòu)擬申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)許可的，應(yīng)符合《辦法》、《實(shí)施細(xì)則》規(guī)定的條件，并向人民銀行寧波市中心支行提交下列資料：
（一）書面申請(qǐng)，載明申請(qǐng)人的名稱、住所、注冊(cè)資本、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置、擬申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)具體類型等；
（二）加蓋申請(qǐng)人公章的營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；
（三）經(jīng)工商行政管理部門備案的公司章程；
（四）與公司章程內(nèi)容一致的最近一次驗(yàn)資證明；
（五）經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告（具體要求見附1）；
（六）支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告，應(yīng)包括：（1）市場(chǎng)前景分析；（2）處理流程，載明從客戶發(fā)起支付業(yè)務(wù)到完成客戶委托支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)內(nèi)容以及相關(guān)資金流轉(zhuǎn)情況；（3）技術(shù)實(shí)現(xiàn)手段；（4）風(fēng)險(xiǎn)分析及其管理措施，需區(qū)分支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)分別進(jìn)行說明；（5）經(jīng)濟(jì)效益分析。
申請(qǐng)人擬申請(qǐng)不同類型支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照支付業(yè)務(wù)類型分別提供可行性研究報(bào)告。
（七）反洗錢措施驗(yàn)收材料，應(yīng)包括：（1）反洗錢內(nèi)部控制制度文件，載明反洗錢合規(guī)管理框架、客戶身份識(shí)別和資料保存措施、可疑交易報(bào)告措施、交易記錄保存措施、反洗錢審計(jì)和培訓(xùn)措施、協(xié)助反洗錢調(diào)查的內(nèi)部程序、反洗錢工作保密措施；（2）反洗錢崗位設(shè)置及職責(zé)說明，載明負(fù)責(zé)反洗錢工作的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)、反洗錢高級(jí)管理人員和專職反洗錢工作人員及其聯(lián)系方式；（3）開展可疑交易監(jiān)測(cè)的技術(shù)條件說明。
（八）技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證證明，包括檢測(cè)機(jī)構(gòu)出具的檢測(cè)報(bào)告和認(rèn)證機(jī)構(gòu)出具的認(rèn)證證書。檢測(cè)機(jī)構(gòu)和認(rèn)證機(jī)構(gòu)均應(yīng)當(dāng)獲得中國(guó)合格評(píng)定國(guó)家認(rèn)可委員會(huì)（CNAS）的認(rèn)可，并符合中國(guó)人民銀行關(guān)于技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證能力的要求。
（九）高級(jí)管理人員的履歷材料，包括高級(jí)管理人員的履歷說明以及學(xué)歷、技術(shù)職稱相關(guān)證明材料。
（十）由司法機(jī)關(guān)或公安機(jī)關(guān)出具的申請(qǐng)人及其高級(jí)管理人員的無犯罪記錄證明材料。
（十一）主要出資人的相關(guān)材料，包括：（1）申請(qǐng)人關(guān)于出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說明材料；（2）主要出資人的公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；（3）主要出資人的信息處理支持服務(wù)合作機(jī)構(gòu)出具的業(yè)務(wù)合作證明，載明服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)時(shí)間，并加蓋合作機(jī)構(gòu)的公章；（4）主要出資人最近2年經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告比照對(duì)申請(qǐng)人的要求執(zhí)行；（5）主要出資人最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰的證明材料，證明材料比照對(duì)申請(qǐng)人的要求執(zhí)行；（6）主要出資人為金融機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交相關(guān)金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件以及準(zhǔn)予其投資支付機(jī)構(gòu)的證明文件。
（十二）申請(qǐng)資料真實(shí)性聲明，是指由申請(qǐng)人出具的、據(jù)以表明申請(qǐng)人對(duì)所提交的文件、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的書面文件。
（十三）人民銀行規(guī)定的其他材料。
第十條
人民銀行寧波市中心支行對(duì)申請(qǐng)人提出的支付業(yè)務(wù)許可申請(qǐng)材料進(jìn)行審查，根據(jù)不同情況出具受理意見：
（一）申請(qǐng)事項(xiàng)依法不需要取得行政許可的，出具《不予受理行政許可申請(qǐng)通知書》；
（二）申請(qǐng)事項(xiàng)不屬于人民銀行職權(quán)范圍的，出具《不予受理行政許可申請(qǐng)通知書》，并告知申請(qǐng)人向有關(guān)行政機(jī)關(guān)申請(qǐng)；
（三）申請(qǐng)事項(xiàng)屬于人民銀行職權(quán)范圍，但不屬于本級(jí)機(jī)構(gòu)受理的，向申請(qǐng)人說明情況，并告知其向有權(quán)受理的機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)；
（四）申請(qǐng)材料不齊全或者不符合法定形式的，出具《行政許可申請(qǐng)材料補(bǔ)正通知書》一次性告知申請(qǐng)人需要補(bǔ)正的全部?jī)?nèi)容；
（五）申請(qǐng)事項(xiàng)屬于人民銀行職權(quán)范圍，申請(qǐng)材料齊全、符合法定形式，或者申請(qǐng)人按照要求提交全部補(bǔ)正申請(qǐng)材料的，出具《受理行政許可申請(qǐng)通知書》。
第十一條
申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在收到受理通知后10日內(nèi)向人民銀行寧波市中心支行申請(qǐng)公告下列事項(xiàng)：
（一）申請(qǐng)人的注冊(cè)資本及股權(quán)結(jié)構(gòu)；
（二）主要出資人的名單、持股比例及其財(cái)務(wù)狀況；
（三）擬申請(qǐng)的支付業(yè)務(wù)；
（四）申請(qǐng)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；
（五）支付業(yè)務(wù)設(shè)施的技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證證明。人民銀行寧波市中心支行審核后，在網(wǎng)站上公告上述事項(xiàng)。
第十二條
人民銀行寧波市中心支行組織對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查，核實(shí)申請(qǐng)人申請(qǐng)材料內(nèi)容是否與實(shí)際情況一致。
第十三條
人民銀行寧波市中心支行根據(jù)審查情況形成初審意見，并將申請(qǐng)材料和初審意見上報(bào)人民銀行總行，由人民銀行總行依法做出支付業(yè)務(wù)行政許可決定。
第十四條
支付機(jī)構(gòu)新增支付業(yè)務(wù)類型的，應(yīng)按照本規(guī)定第九條的要求另行提出申請(qǐng)。
第三章
支付業(yè)務(wù)備案
第十五條
支付機(jī)構(gòu)擬在寧波市設(shè)立分公司從事支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)具備以下條件：
（一）所屬支付機(jī)構(gòu)法人取得《支付業(yè)務(wù)許可證》且核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍涵蓋寧波市；
（二）已在寧波市內(nèi)辦理工商注冊(cè)登記；
（三）具有與分公司運(yùn)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的運(yùn)營(yíng)資金；
（四）具備健全的支付業(yè)務(wù)管理制度、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；
（五）具備適合辦理支付業(yè)務(wù)的場(chǎng)所和滿足支付系統(tǒng)安全運(yùn)行的技術(shù)環(huán)境及措施；
（六）具有完善的公司治理結(jié)構(gòu)；
（七）具有符合要求的反洗錢措施；
（八）按照人民銀行的相關(guān)規(guī)定建立備付金管理和報(bào)告制度；
（九）高級(jí)管理人員熟悉支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理相關(guān)規(guī)定；
（十）人民銀行寧波市中心支行規(guī)定的其他條件。
前款所稱高級(jí)管理人員，包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、技術(shù)負(fù)責(zé)人或?qū)嶋H履行上述職責(zé)的人員。
第十六條
支付機(jī)構(gòu)擬在寧波市設(shè)立分公司從事支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)在分公司成立之前與人民銀行寧波市中心支行進(jìn)行溝通，聽取人民銀行寧波市中心支行的管理意見，并向人民銀行寧波市中心支行提交以下文件、資料：
（一）公司法定代表人簽署的書面報(bào)告；
（二）《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）復(fù)印件；
（三）法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；
（四）支付機(jī)構(gòu)法人上一會(huì)計(jì)經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。
公司法定代表人簽署的書面報(bào)告應(yīng)包含支付機(jī)構(gòu)的基本情況（機(jī)構(gòu)名稱、成立日期、注冊(cè)地址、注冊(cè)資金、股東情況、支付業(yè)務(wù)許可經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置情況、支付業(yè)務(wù)規(guī)模等）、在寧波地區(qū)從事支付業(yè)務(wù)的可行性研究、授權(quán)支付機(jī)構(gòu)分公司從事支付業(yè)務(wù)的類型等。
第十七條
支付機(jī)構(gòu)分公司在開辦支付業(yè)務(wù)前應(yīng)向人民銀行寧波市中心支行提交備案報(bào)告，備案報(bào)告應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：
（一）支付機(jī)構(gòu)分公司名稱、主要負(fù)責(zé)人、辦公地址、擬在寧波市內(nèi)從事的支付業(yè)務(wù)類型、高級(jí)管理人員簡(jiǎn)介、內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置情況等；
（二）內(nèi)部控制及風(fēng)險(xiǎn)防范措施，包括支付業(yè)務(wù)制度及處理流程、支付業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案等；
（三）支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行的技術(shù)環(huán)境；
（四）客戶權(quán)益保護(hù)措施，包括業(yè)務(wù)章程以及與客戶簽訂的協(xié)議格式條款、收費(fèi)事項(xiàng)公告等；
（五）備付金管理情況，包括吸收備付金的形式、備付金賬戶名稱和開戶銀行機(jī)構(gòu)名稱、備付金的支付方式和支付周期、備付金監(jiān)管協(xié)議等；
（六）業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃情況，包括產(chǎn)品規(guī)劃、目標(biāo)客戶群、預(yù)計(jì)業(yè)務(wù)量等；
（七）分公司主要負(fù)責(zé)人及支付業(yè)務(wù)聯(lián)系人的聯(lián)系方式，包括姓名、電話號(hào)碼、傳真號(hào)碼、電子郵箱地址等；
（八）《寧波市支付機(jī)構(gòu)分公司支付業(yè)務(wù)備案登記表》（見附2）；
（九）人民銀行寧波市中心支行規(guī)定的其他材料。
第十八條
支付機(jī)構(gòu)分公司從事預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)的，還需在備案報(bào)告中披露發(fā)行的各類預(yù)付卡的樣卡及其彩色復(fù)印件或掃描件（正、反兩面）。區(qū)分不同卡樣，分別說明各類卡的適用領(lǐng)域、發(fā)行與銷售方式、受理方式。
第十九條
人民銀行寧波市中心支行在支付機(jī)構(gòu)分公司業(yè)務(wù)開辦前對(duì)其主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行約見談話，了解其支付業(yè)務(wù)情況和內(nèi)部控制制度建設(shè)情況，提出業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)意見。
第二十條
支付機(jī)構(gòu)分公司高級(jí)管理人員應(yīng)具備相應(yīng)的支付業(yè)務(wù)知識(shí)，并參加人民銀行寧波市中心支行組織的業(yè)務(wù)考試。
第二十一條
人民銀行寧波市中心支行對(duì)支付機(jī)構(gòu)分公司的公司治理、內(nèi)部控制、部門設(shè)置、業(yè)務(wù)管理、技術(shù)環(huán)境、反洗錢工作進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)，并根據(jù)核實(shí)情況出具處理意見：
（一）支付機(jī)構(gòu)分公司在上述方面存在重大風(fēng)險(xiǎn)的，責(zé)令整改并暫緩開辦支付業(yè)務(wù)。
（二）支付機(jī)構(gòu)分公司在上述各方面符合規(guī)定要求的，由人民銀行寧波市中心支行在《寧波市支付機(jī)構(gòu)分公司支付業(yè)務(wù)備案登記表》上加蓋公章，并在中國(guó)人民銀行互聯(lián)網(wǎng)站寧波市中心支行子網(wǎng)站公告支付機(jī)構(gòu)分公司登記備案信息（包括分公司名稱、負(fù)責(zé)人姓名、支付業(yè)務(wù)類型、聯(lián)系電話、公司住所等）。
第二十二條
支付機(jī)構(gòu)分公司完成備案后10個(gè)工作日內(nèi)應(yīng)憑支付機(jī)構(gòu)的《支付業(yè)務(wù)許可證》（復(fù)印件）和經(jīng)人民銀行寧波市中心支行蓋章的《寧波市支付機(jī)構(gòu)分公司支付業(yè)務(wù)備案登記表》向工商行政管理部門申請(qǐng)?jiān)诮?jīng)營(yíng)范圍中增加相應(yīng)的支付業(yè)務(wù)類型，并將變更后的營(yíng)業(yè)執(zhí)照向人民銀行寧波市中心支行備案。
第二十三條
支付機(jī)構(gòu)分公司新增支付業(yè)務(wù)類型，應(yīng)按照本章規(guī)定另行向人民銀行寧波市中心支行備案。
第四章 監(jiān)督管理
第二十四條
支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所醒目位置放置《支付業(yè)務(wù)許可證》原件。支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所醒目位置放置支付機(jī)構(gòu)法人《支付業(yè)務(wù)許可證》影印件和《寧波市支付機(jī)構(gòu)分公司支付業(yè)務(wù)備案登記表》。
第二十五條
支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)建立有效的客戶投訴及糾紛處理機(jī)制。投訴及糾紛處理渠道應(yīng)暢通明晰，反饋結(jié)果應(yīng)及時(shí)高效。
第二十六條
支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)建立定期報(bào)送制度和重大事項(xiàng)報(bào)告制度，及時(shí)向人民銀行寧波市中心支行報(bào)告業(yè)務(wù)開展情況。
支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)于每季度結(jié)束后5個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行寧波市中心支行報(bào)送《非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)表》（見附3）和《備付金統(tǒng)計(jì)表》（見附4）。
支付機(jī)構(gòu)應(yīng)于每年結(jié)束后3個(gè)月內(nèi)向人民銀行寧波市中心支行報(bào)送經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)于每年結(jié)束后一個(gè)月內(nèi)報(bào)送分公司財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。
支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)按規(guī)定報(bào)告總結(jié)和計(jì)劃。相關(guān)報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括但不限于本公司支付業(yè)務(wù)開展情況、下的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、存在的問題及建議等。
第二十七條
注冊(cè)地在寧波市的支付機(jī)構(gòu)發(fā)生治理結(jié)構(gòu)變動(dòng)情況，在進(jìn)行公司登記前應(yīng)逐級(jí)報(bào)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。
前款所稱支付機(jī)構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)變動(dòng)情況，包括變更名稱、注冊(cè)資本、組織形式、主要負(fù)責(zé)人、合并或分立。
第二十八條
支付機(jī)構(gòu)分公司所屬法人發(fā)生治理結(jié)構(gòu)變動(dòng)情況或變更分公司名稱、地址、主要負(fù)責(zé)人，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告人民銀行寧波市中心支行。
第二十九條
支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司發(fā)生下列事項(xiàng)，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告人民銀行寧波市中心支行：
（一）業(yè)務(wù)變動(dòng)情況，包括新業(yè)務(wù)品種開辦、業(yè)務(wù)處理方式變化、收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整、服務(wù)協(xié)議的格式條款變更、特約商戶數(shù)量異常變動(dòng)等；
（二）制定和調(diào)整支付業(yè)務(wù)管理制度；
（三）人民銀行要求的其他事項(xiàng)。
第三十條
支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司發(fā)生影響支付業(yè)務(wù)連續(xù)性、交易信息泄漏、資金損失的重大事項(xiàng)應(yīng)立即報(bào)告人民銀行寧波市中心支行。重大事項(xiàng)包括但不限于下列情況：
（一）因突發(fā)事件導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)中止超過2小時(shí)；
（二）發(fā)生交易信息泄露等信息安全事件，造成損失或涉及10個(gè)賬戶以上；
（三）出現(xiàn)特約商戶欺詐交易等風(fēng)險(xiǎn)事件，造成客戶或支付機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失的；
（四）因支付業(yè)務(wù)發(fā)生較大糾紛，引發(fā)輿論**或訴訟的；
（五）出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
第三十一條
人民銀行寧波市中心支行依據(jù)法律、法規(guī)、中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定對(duì)支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司的公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)活動(dòng)、技術(shù)環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)狀況、反洗錢工作等進(jìn)行定期或不定期現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。
現(xiàn)場(chǎng)檢查適用《中國(guó)人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》（中國(guó)人民銀行令〔2010〕第1號(hào)發(fā)布）。
第三十二條
人民銀行寧波市中心支行采取下列措施對(duì)支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：
（一）詢問支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司的工作人員，要求其對(duì)被檢查事項(xiàng)作出解釋、說明；
（二）查閱、復(fù)制與被檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、藏匿或毀損的文件、資料予以封存；
（三）檢查支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司的客戶備付金專用存款賬戶及相關(guān)賬戶；
（四）檢查支付業(yè)務(wù)設(shè)施及相關(guān)設(shè)施；
（五）法律、法規(guī)及人民銀行規(guī)定的其他核查措施。
第三十三條
支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司有違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的，人民銀行寧波市中心支行依據(jù)《辦法》給予行政處罰；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。
第三十四條
支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司未按規(guī)定履行反洗錢義務(wù)的，人民銀行寧波市中心支行依據(jù)國(guó)家有關(guān)反洗錢法律、法規(guī)、規(guī)章等進(jìn)行行政處罰。
第三十五條
人民銀行寧波市中心支行對(duì)支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司實(shí)行評(píng)審，按年編制《寧波市非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)監(jiān)督管理報(bào)告》，對(duì)轄內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行考核評(píng)價(jià)。
第三十六條
人民銀行寧波市中心支行依據(jù)考核評(píng)價(jià)結(jié)果對(duì)支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司進(jìn)行分類監(jiān)管，考核結(jié)果分為優(yōu)秀、良好、合格和不合格。
第三十七條
評(píng)審考核結(jié)果優(yōu)秀的支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司，人民銀行寧波市中心支行優(yōu)先支持其開展各類支付業(yè)務(wù)。考核結(jié)果不合格的，人民銀行寧波市中心支行將要求其整改，整改完成前暫停新增其支付業(yè)務(wù)，并將其列為重點(diǎn)監(jiān)督檢查對(duì)象。
第三十八條
支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司違反本規(guī)定的，由人民銀行寧波市中心支行責(zé)令整改，并視情形采取約見談話、通報(bào)批評(píng)、維持存量業(yè)務(wù)等措施。情節(jié)嚴(yán)重的，對(duì)支付機(jī)構(gòu)分公司，收回支付業(yè)務(wù)備案登記表，注銷備案公告，抄送支付機(jī)構(gòu)所在地人民銀行并抄報(bào)人民銀行總行；對(duì)支付機(jī)構(gòu)，提請(qǐng)人民銀行總行撤銷其支付業(yè)務(wù)許可。
第五章 支付業(yè)務(wù)終止
第三十九條
支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司無正當(dāng)理由不得擅自中斷支付業(yè)務(wù)。如因特殊原因確需臨時(shí)中斷支付業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)事先制定妥善的業(yè)務(wù)處置方案并書面報(bào)告人民銀行寧波市中心支行。
第四十條
注冊(cè)地在寧波市轄內(nèi)的支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)終止支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向人民銀行寧波市中心支行提交下列文件、資料：
（一）公司法定代表人簽署的書面申請(qǐng)，載明公司名稱、支付業(yè)務(wù)開展情況、擬終止支付業(yè)務(wù)及終止原因等；
（二）公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；
（三）《支付業(yè)務(wù)許可證》復(fù)印件；
（四）客戶合法權(quán)益保障方案；
（五）支付業(yè)務(wù)信息處理方案。
準(zhǔn)予終止的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照人民銀行總行的批復(fù)完成終止工作，交回《支付業(yè)務(wù)許可證》。
第四十一條
客戶合法權(quán)益保障方案，應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）對(duì)客戶知情權(quán)的保護(hù)措施，明確告知客戶終止支付業(yè)務(wù)的原因、停止受理客戶委托支付業(yè)務(wù)的時(shí)間、擬終止支付業(yè)務(wù)的后續(xù)安排；
（二）對(duì)客戶隱私權(quán)的保護(hù)措施，明確客戶身份信息的接收機(jī)構(gòu)及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排；
（三）對(duì)客戶選擇權(quán)的保護(hù)措施，明確可供客戶選擇的、兩個(gè)以上客戶備付金退還方案。
客戶合法權(quán)益保障方案涉及其他支付機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交與所涉支付機(jī)構(gòu)簽訂的客戶身份信息移交協(xié)議、客戶備付金退還安排相關(guān)證明文件。
第四十二條
支付業(yè)務(wù)信息處理方案，應(yīng)當(dāng)明確支付業(yè)務(wù)信息的接收機(jī)構(gòu)及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排。
涉及其他支付機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交與所涉支付機(jī)構(gòu)簽訂的支付業(yè)務(wù)信息移交協(xié)議相關(guān)證明文件。
第四十三條
支付機(jī)構(gòu)分公司終止支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)向人民銀行寧波市中心支行辦理備案手續(xù)，并提交下列文件、資料：
（一）公司法定代表人簽署的書面報(bào)告；
（二）《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）復(fù)印件；
（三）分公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；
（四）客戶合法權(quán)益保障方案；
（五）中國(guó)人民銀行要求的其他資料。前款第（四）項(xiàng)所稱客戶合法權(quán)益保障方案比照本規(guī)定第四十一條辦理。
第六章 附
則
第四十四條
在寧波市轄內(nèi)各縣（市）開展支付業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)告，并接受當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的監(jiān)督管理。
第四十五條
任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)擅自從事或變相從事支付業(yè)務(wù)的，人民銀行寧波市中心支行責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。
第四十六條
本規(guī)定由人民銀行寧波市中心支行負(fù)責(zé)解釋、修訂。第四十七條
本規(guī)定自發(fā)文之日起施行。法律、法規(guī)或中國(guó)人民銀行對(duì)非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
點(diǎn)擊咨詢 