第一篇：人民銀行非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢測認(rèn)證管理規(guī)定

中國人民銀行公告〔2011〕第14號－中國人民銀行

為做好《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布)實施工作，保障非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢測認(rèn)證工作規(guī)范有序開展,中國人民銀行制定了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢測認(rèn)證管理規(guī)定》，現(xiàn)公布實施。

中國人民銀行

二〇一一年六月十六日

非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢測認(rèn)證管理規(guī)定

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)的信息安全管理與技術(shù)風(fēng)險防范，保證其系統(tǒng)檢測認(rèn)證的客觀性、及時性、全面性和有效性，依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布)、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細(xì)則》(中國人民銀行公告〔2010〕第17號公布)制定本規(guī)定。

第二條 非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢測認(rèn)證，是指對申請《支付業(yè)務(wù)許可證》的非金融機(jī)構(gòu)(以下統(tǒng)稱非金融機(jī)構(gòu))或《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》所指的支付機(jī)構(gòu)(以下統(tǒng)稱支付機(jī)構(gòu))，其支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)以及容納上述系統(tǒng)的專用機(jī)房進(jìn)行的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)符合性和安全性檢測認(rèn)證工作。

第三條 非金融機(jī)構(gòu)在申請《支付業(yè)務(wù)許可證》前6個月內(nèi)應(yīng)對其業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行檢測認(rèn)證；支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)其支付業(yè)務(wù)發(fā)展和安全管理的要求，至少每3年對其業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行一次全面的檢測認(rèn)證。

第四條 本規(guī)定所稱的檢測機(jī)構(gòu)應(yīng)按照國家有關(guān)認(rèn)證認(rèn)可的規(guī)定取得資質(zhì)認(rèn)定，通過中國合格評定國家認(rèn)可中心的認(rèn)可，并取得中國人民銀行關(guān)于非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢測授權(quán)資格。

第五條 本規(guī)定所稱的認(rèn)證機(jī)構(gòu)應(yīng)經(jīng)國家認(rèn)證認(rèn)可監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)成立，通過中國合格評定國家認(rèn)可中心的認(rèn)可，并取得中國人民銀行關(guān)于非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)認(rèn)證授權(quán)資格。

第六條 中國人民銀行負(fù)責(zé)檢測、認(rèn)證資格的認(rèn)定和管理工作，并定期向社會公布通過檢測、認(rèn)證資格認(rèn)定的機(jī)構(gòu)名單及其業(yè)務(wù)范圍。

第七條 非金融機(jī)構(gòu)或支付機(jī)構(gòu)在檢測認(rèn)證過程中應(yīng)與檢測機(jī)構(gòu)和認(rèn)證機(jī)構(gòu)建立信息保密工作機(jī)制。

第八條 支付機(jī)構(gòu)不得連續(xù)兩次將業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢測委托給同一家檢測機(jī)構(gòu)。

第二章 檢 測

第九條 非金融機(jī)構(gòu)或支付機(jī)構(gòu)在實施業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢測前，應(yīng)作如下準(zhǔn)備：

(一)與檢測機(jī)構(gòu)簽訂書面合同，合同應(yīng)明確規(guī)定保密條款；

(二)與檢測機(jī)構(gòu)就檢測的范圍、內(nèi)容、進(jìn)度等事項進(jìn)行溝通，制定詳細(xì)的檢測計劃，并簽字確認(rèn)；

(三)向檢測機(jī)構(gòu)提交所申請檢測認(rèn)證的業(yè)務(wù)系統(tǒng)與生產(chǎn)系統(tǒng)的一致性聲明。

第十條 檢測應(yīng)嚴(yán)格遵守中國人民銀行制定的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和檢測規(guī)范，真實反映非金融機(jī)構(gòu)或支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)符合性和安全性狀況，保證非金融機(jī)構(gòu)或支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)符合國家信息系統(tǒng)安全等級保護(hù)第三級的基本要求。

第十一條 業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢測應(yīng)包括但不限于：

(一)功能測試。

驗證業(yè)務(wù)系統(tǒng)的功能是否正確實現(xiàn)，測試其業(yè)務(wù)處理的準(zhǔn)確性。

(二)風(fēng)險監(jiān)控測試。

評估業(yè)務(wù)系統(tǒng)的風(fēng)險監(jiān)控、預(yù)警和管理措施，測試其業(yè)務(wù)系統(tǒng)異常交易、大額交 易、非法卡號交易、密碼錯誤交易等風(fēng)險的監(jiān)測和防范能力。

(三)性能測試。

驗證業(yè)務(wù)系統(tǒng)是否滿足業(yè)務(wù)需求的多用戶并發(fā)操作，是否滿足業(yè)務(wù)性能需求，評估壓力解除后的自恢復(fù)能力，測試系統(tǒng)性能極限。

(四)安全性測試。

評估業(yè)務(wù)系統(tǒng)在網(wǎng)絡(luò)安全、主機(jī)安全、應(yīng)用安全、數(shù)據(jù)安全、運行維護(hù)安全、電子認(rèn)證安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性等方面的能力及管理措施，評價其業(yè)務(wù)系統(tǒng)的安全防控和安全管理水平。

(五)文檔審核。

驗證業(yè)務(wù)系統(tǒng)的用戶文檔、開發(fā)文檔、管理文檔等是否完整、有效、一致，是否符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)并遵從更新控制和配置管理的要求。

第十二條 檢測機(jī)構(gòu)應(yīng)于檢測完成后10個工作日內(nèi)向非金融機(jī)構(gòu)或支付機(jī)構(gòu)提交正式的檢測報告(一式四份)。

第十三條 檢測報告應(yīng)包括以下內(nèi)容：

(一)支付服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)名稱、版本；

(二)檢測的時間、范圍；

(三)檢測設(shè)備、工具及環(huán)境說明；

(四)檢測機(jī)構(gòu)名稱、檢測人員說明；

(五)檢測內(nèi)容與檢測具體結(jié)果描述；

(六)檢測過程中發(fā)現(xiàn)的問題及整改情況；

(七)檢測結(jié)果及建議；

(八)申請檢測認(rèn)證的業(yè)務(wù)系統(tǒng)與生產(chǎn)系統(tǒng)的一致性聲明；

(九)其他需要說明的問題。

第十四條 非金融機(jī)構(gòu)或支付機(jī)構(gòu)在收到檢測機(jī)構(gòu)出具的檢測報告后，應(yīng)及時將檢測報告及相關(guān)材料提交認(rèn)證機(jī)構(gòu)，并申請認(rèn)證。

第三章 認(rèn) 證

第十五條 非金融機(jī)構(gòu)或支付機(jī)構(gòu)在實施支付服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)認(rèn)證前，應(yīng)與認(rèn)證機(jī)構(gòu)簽訂書面合同，合同應(yīng)明確規(guī)定保密條款。

第十六條 認(rèn)證應(yīng)秉承客觀、公正、科學(xué)的原則，按照國家有關(guān)認(rèn)證認(rèn)可法律法規(guī)及中國人民銀行關(guān)于非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和認(rèn)證要求實施。

第十七條 認(rèn)證機(jī)構(gòu)應(yīng)及時處理認(rèn)證申請，并在正式受理申請后的20個工作日內(nèi)向非金融機(jī)構(gòu)或支付機(jī)構(gòu)通告認(rèn)證結(jié)果，對合格機(jī)構(gòu)出具認(rèn)證證書。

第四章 監(jiān)督與管理

第十八條 支付機(jī)構(gòu)正式開辦支付業(yè)務(wù)后，有下列情況之一的，應(yīng)及時進(jìn)行檢測：

(一)出現(xiàn)重大安全事故；

(二)業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)變更、重要版本變更；

(三)生產(chǎn)中心機(jī)房場地遷移；

(四)其他中國人民銀行要求的情況。

第十九條 檢測認(rèn)證程序、方法不符合國家檢測認(rèn)證相關(guān)規(guī)定和中國人民銀行相關(guān)要求，或檢測認(rèn)證結(jié)果嚴(yán)重失真的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以要求重新進(jìn)行檢測或認(rèn)證，因此而產(chǎn)生的費用由違反規(guī)定的檢測機(jī)構(gòu)、認(rèn)證機(jī)構(gòu)承擔(dān)。

第二十條 檢測機(jī)構(gòu)或認(rèn)證機(jī)構(gòu)未按照中國人民銀行制定的檢測認(rèn)證規(guī)范和相關(guān)要求進(jìn)行檢測認(rèn)證活動，或未嚴(yán)格堅持科學(xué)、公正的原則進(jìn)行檢測認(rèn)證工作并造成不良后果的，中國人民銀行視其情節(jié)輕重給予以下處罰：

(一)通報批評；

(二)責(zé)令限期改正，整改期間暫停相關(guān)檢測認(rèn)證工作；

(三)整改不力的，取消其從事非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢測或認(rèn)證資格，并報國家認(rèn)證認(rèn)可監(jiān)督管理部門備案。

第五章 附 則

第二十一條 本規(guī)定由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第二十二條 本規(guī)定自發(fā)布之日起施行。

第二篇：非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢測認(rèn)證管理規(guī)定(征求意見稿)-修改

非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢測認(rèn)證管理規(guī)定

（征求意見稿）

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)的信息安全管理與技術(shù)風(fēng)險防范，保證其系統(tǒng)檢測認(rèn)證的客觀性、及時性、全面性和有效性，依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令[2010]第2號，以下簡稱《辦法》）、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細(xì)則》（中國人民銀行〔2010〕公告第17號）制定本規(guī)定。

第二條 非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢測認(rèn)證，是指對申請《支付業(yè)務(wù)許可證》的非金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱非金融機(jī)構(gòu)）或《辦法》所指的支付機(jī)構(gòu)（以下簡稱支付機(jī)構(gòu)）進(jìn)行業(yè)務(wù)系統(tǒng)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)符合性和安全性檢測認(rèn)證工作。

第三條

非金融機(jī)構(gòu)在申請《支付業(yè)務(wù)許可證》前6個月內(nèi)應(yīng)對其業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行檢測認(rèn)證；支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)其支付業(yè)務(wù)發(fā)展和安全管理的要求，至少每兩年對其被核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行一次全面的檢測認(rèn)證。

第四條 本規(guī)定所指的檢測機(jī)構(gòu)應(yīng)獲得中國合格評定國家認(rèn)可委員會認(rèn)可的檢測機(jī)構(gòu)證書并取得中國人民銀行關(guān)于非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢測認(rèn)定資格。

第五條 本規(guī)定所指的認(rèn)證機(jī)構(gòu)應(yīng)獲得中國合格評定國家認(rèn)可委員會認(rèn)可的認(rèn)證機(jī)構(gòu)證書并取得中國人民銀行關(guān)于非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)認(rèn)證認(rèn)定資格。

第六條 非金融機(jī)構(gòu)或支付機(jī)構(gòu)在檢測認(rèn)證過程中應(yīng)與檢測機(jī)構(gòu)和認(rèn)證機(jī)構(gòu)建立信息保密工作機(jī)制。

第七條 支付機(jī)構(gòu)不得連續(xù)兩次將業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢測委托給同一家檢測機(jī)構(gòu)。

第二章 檢 測

第八條 非金融機(jī)構(gòu)或支付機(jī)構(gòu)在實施業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢測前，應(yīng)作如下準(zhǔn)備：

（一）與檢測機(jī)構(gòu)簽訂書面合同，合同應(yīng)明確規(guī)定保密條款；

（二）與檢測機(jī)構(gòu)就檢測的范圍、內(nèi)容、進(jìn)度等進(jìn)行溝通，制定詳細(xì)的檢測計劃，并簽字確認(rèn)；

(三)向檢測機(jī)構(gòu)提交所申請檢測認(rèn)證的業(yè)務(wù)系統(tǒng)與生產(chǎn)系統(tǒng)的一致性聲明。

第九條 檢測應(yīng)嚴(yán)格遵守中國人民銀行制定的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和檢測規(guī)范，真實反映非金融機(jī)構(gòu)或支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)符合 2 性和安全性狀況，保證非金融機(jī)構(gòu)或支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)符合國家信息系統(tǒng)安全等級保護(hù)第三級的基本要求。

第十條 業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢測應(yīng)包括但不限于：

（一）功能測試

驗證業(yè)務(wù)系統(tǒng)的功能是否正確實現(xiàn)，測試其業(yè)務(wù)處理的準(zhǔn)確性。

（二）風(fēng)險監(jiān)控測試

評估業(yè)務(wù)系統(tǒng)的風(fēng)險監(jiān)控、預(yù)警和管理措施，測試其業(yè)務(wù)系統(tǒng)異常交易、大額交易、非法卡號交易、密碼錯誤交易等風(fēng)險的監(jiān)測和防范能力。

（三）性能測試

驗證業(yè)務(wù)系統(tǒng)是否滿足業(yè)務(wù)需求的多用戶并發(fā)操作，是否滿足業(yè)務(wù)性能需求，評估壓力解除后的自恢復(fù)能力，測試系統(tǒng)性能極限。

（四）安全性測試

評估業(yè)務(wù)系統(tǒng)在網(wǎng)絡(luò)安全、主機(jī)安全、應(yīng)用安全、數(shù)據(jù)安全、運維安全、電子認(rèn)證安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性等方面的能力及管理措施，評價其業(yè)務(wù)系統(tǒng)的安全防控和安全管理水平。

（五）文檔審核

驗證業(yè)務(wù)系統(tǒng)的用戶文檔、開發(fā)文檔、管理文檔等是否完整、有效、一致，是否符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)并遵從更新控制和配臵管理的要求。第十一條 檢測機(jī)構(gòu)應(yīng)于檢測完成后10個工作日內(nèi)向非金融機(jī)構(gòu)或支付機(jī)構(gòu)提交正式的檢測報告（一式四份）。

第十二條 檢測報告應(yīng)包括以下內(nèi)容：

（一）支付服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)名稱、版本；

（二）檢測的時間、范圍；

（三）檢測設(shè)備、工具及環(huán)境說明；

（四）檢測機(jī)構(gòu)名稱、檢測人員說明；

（五）檢測內(nèi)容與檢測具體結(jié)果描述；

（六）檢測過程中發(fā)現(xiàn)的問題及整改情況；

（七）檢測結(jié)果及建議；

（八）申請檢測認(rèn)證的業(yè)務(wù)系統(tǒng)與生產(chǎn)系統(tǒng)的一致性聲明；

（九）其他需要說明的問題。

第十三條 非金融機(jī)構(gòu)或支付機(jī)構(gòu)在收到檢測機(jī)構(gòu)出具的檢測報告后，應(yīng)及時將檢測報告及相關(guān)材料提交認(rèn)證機(jī)構(gòu)，并申請認(rèn)證。

第三章 認(rèn) 證

第十四條 非金融機(jī)構(gòu)或支付機(jī)構(gòu)在實施支付服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)認(rèn)證前，應(yīng)與認(rèn)證機(jī)構(gòu)簽訂書面合同，合同應(yīng)明確規(guī)定保密條款。

第十五條 認(rèn)證應(yīng)秉承客觀、公正、科學(xué)的原則，按照國家有關(guān)認(rèn)證認(rèn)可法律法規(guī)及中國人民銀行關(guān)于非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和認(rèn)證要求實施。第十六條 認(rèn)證機(jī)構(gòu)應(yīng)及時處理認(rèn)證申請，并在收到認(rèn)證申請后的20個工作日內(nèi)向非金融機(jī)構(gòu)或支付機(jī)構(gòu)通告認(rèn)證結(jié)果，對合格機(jī)構(gòu)出具認(rèn)證證書。

第四章 監(jiān)督與管理

第十七條 支付機(jī)構(gòu)正式開辦支付業(yè)務(wù)后，有下列情況之一的，應(yīng)及時進(jìn)行檢測：

（一）出現(xiàn)重大安全事故；

（二）業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)變更、重要版本變更；

（三）災(zāi)備系統(tǒng)的啟用、停用及重大架構(gòu)變更；

（四）業(yè)務(wù)系統(tǒng)、生產(chǎn)數(shù)據(jù)存儲環(huán)境及機(jī)房場地遷移；

（五）其他中國人民銀行要求的情況。

第十八條 檢測認(rèn)證程序、方法不符合國家檢測認(rèn)證相關(guān)規(guī)定和中國人民銀行相關(guān)要求，或檢測認(rèn)證結(jié)果嚴(yán)重失真的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以要求重新進(jìn)行檢測或認(rèn)證，因此而產(chǎn)生的費用由違反規(guī)定的檢測機(jī)構(gòu)、認(rèn)證機(jī)構(gòu)承擔(dān)。

第十九條 檢測機(jī)構(gòu)或認(rèn)證機(jī)構(gòu)未按照中國人民銀行制定的檢測認(rèn)證規(guī)范和相關(guān)要求進(jìn)行檢測認(rèn)證活動，或未嚴(yán)格堅持科學(xué)、公正的原則進(jìn)行檢測認(rèn)證工作并造成不良后果的，中國人民銀行視其情節(jié)輕重給予以下處罰：

（一）通報批評；

（二）責(zé)令限期改正，整改期間暫停相關(guān)檢測認(rèn)證工作；

（三）整改不力的，取消其從事非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢測或認(rèn)證資格，并報國家認(rèn)證認(rèn)可監(jiān)督管理部門備案。

第五章 附則

第二十條 本規(guī)定由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。第二十一條 本規(guī)定自發(fā)布之日起施行。

第三篇：《寧波市非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)管理規(guī)定》

附件：寧波市非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)管理規(guī)定

第一章

總

則

第一條

為規(guī)范寧波市非金融機(jī)構(gòu)開展支付業(yè)務(wù)，提升轄區(qū)支付服務(wù)水平，防范支付風(fēng)險，根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布，以下簡稱《辦法》）、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細(xì)則》（中國人民銀行公告〔2010〕第17號發(fā)布，以下簡稱《實施細(xì)則》）等規(guī)定，制定本規(guī)定。

第二條 非金融機(jī)構(gòu)在寧波轄內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)適用本規(guī)定。

第三條

本規(guī)定所稱非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)是指非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)：

（一）網(wǎng)絡(luò)支付，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等；

（二）預(yù)付卡的發(fā)行與受理；

（三）銀行卡收單；

（四）中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)。

本條第一款第二項所指預(yù)付卡是指專營發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行，可跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨法人使用的多用途預(yù)付卡。

第四條

注冊地在寧波市轄內(nèi)的非金融法人機(jī)構(gòu)（以下簡稱支付機(jī)構(gòu)）從事支付業(yè)務(wù)的，須向人民銀行寧波市中心支行提出支付業(yè)務(wù)許可申請，并經(jīng)中國人民銀行總行批準(zhǔn)取得《支付業(yè)務(wù)許可證》。

第五條

注冊地在寧波市轄內(nèi)的非金融法人機(jī)構(gòu)在取得《支付業(yè)務(wù)許可證》后設(shè)立分公司（以下簡稱支付機(jī)構(gòu)分公司）從事支付業(yè)務(wù)的，須及時向人民銀行寧波市中心支行備案。

注冊地在寧波市轄外的支付機(jī)構(gòu)在寧波轄內(nèi)從事銀行卡收單業(yè)務(wù)或預(yù)付卡發(fā)行和受理業(yè)務(wù)的，應(yīng)在寧波市轄內(nèi)設(shè)立分公司。

第六條

支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司在寧波市轄內(nèi)開展支付業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則，遵守相關(guān)法規(guī)、制度及當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)約定。

第七條

在寧波市轄內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司均應(yīng)依法接受人民銀行寧波市中心支行的監(jiān)督管理。

第八條

支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。

第二章

支付業(yè)務(wù)申請

第九條

非金融機(jī)構(gòu)擬申請支付業(yè)務(wù)許可的，應(yīng)符合《辦法》、《實施細(xì)則》規(guī)定的條件，并向人民銀行寧波市中心支行提交下列資料：

（一）書面申請，載明申請人的名稱、住所、注冊資本、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置、擬申請支付業(yè)務(wù)具體類型等；

（二）加蓋申請人公章的營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

（三）經(jīng)工商行政管理部門備案的公司章程；

（四）與公司章程內(nèi)容一致的最近一次驗資證明；

（五）經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告（具體要求見附1）；

（六）支付業(yè)務(wù)可行性研究報告，應(yīng)包括：（1）市場前景分析；（2）處理流程，載明從客戶發(fā)起支付業(yè)務(wù)到完成客戶委托支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)內(nèi)容以及相關(guān)資金流轉(zhuǎn)情況；（3）技術(shù)實現(xiàn)手段；（4）風(fēng)險分析及其管理措施，需區(qū)分支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)分別進(jìn)行說明；（5）經(jīng)濟(jì)效益分析。

申請人擬申請不同類型支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照支付業(yè)務(wù)類型分別提供可行性研究報告。

（七）反洗錢措施驗收材料，應(yīng)包括：（1）反洗錢內(nèi)部控制制度文件，載明反洗錢合規(guī)管理框架、客戶身份識別和資料保存措施、可疑交易報告措施、交易記錄保存措施、反洗錢審計和培訓(xùn)措施、協(xié)助反洗錢調(diào)查的內(nèi)部程序、反洗錢工作保密措施；（2）反洗錢崗位設(shè)置及職責(zé)說明，載明負(fù)責(zé)反洗錢工作的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)、反洗錢高級管理人員和專職反洗錢工作人員及其聯(lián)系方式；（3）開展可疑交易監(jiān)測的技術(shù)條件說明。

（八）技術(shù)安全檢測認(rèn)證證明，包括檢測機(jī)構(gòu)出具的檢測報告和認(rèn)證機(jī)構(gòu)出具的認(rèn)證證書。檢測機(jī)構(gòu)和認(rèn)證機(jī)構(gòu)均應(yīng)當(dāng)獲得中國合格評定國家認(rèn)可委員會（CNAS）的認(rèn)可，并符合中國人民銀行關(guān)于技術(shù)安全檢測認(rèn)證能力的要求。

（九）高級管理人員的履歷材料，包括高級管理人員的履歷說明以及學(xué)歷、技術(shù)職稱相關(guān)證明材料。

（十）由司法機(jī)關(guān)或公安機(jī)關(guān)出具的申請人及其高級管理人員的無犯罪記錄證明材料。

（十一）主要出資人的相關(guān)材料，包括：（1）申請人關(guān)于出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說明材料；（2）主要出資人的公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；（3）主要出資人的信息處理支持服務(wù)合作機(jī)構(gòu)出具的業(yè)務(wù)合作證明，載明服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)時間，并加蓋合作機(jī)構(gòu)的公章；（4）主要出資人最近2年經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告，財務(wù)會計報告比照對申請人的要求執(zhí)行；（5）主要出資人最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰的證明材料，證明材料比照對申請人的要求執(zhí)行；（6）主要出資人為金融機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交相關(guān)金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件以及準(zhǔn)予其投資支付機(jī)構(gòu)的證明文件。

（十二）申請資料真實性聲明，是指由申請人出具的、據(jù)以表明申請人對所提交的文件、資料的真實性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的書面文件。

（十三）人民銀行規(guī)定的其他材料。

第十條

人民銀行寧波市中心支行對申請人提出的支付業(yè)務(wù)許可申請材料進(jìn)行審查，根據(jù)不同情況出具受理意見：

（一）申請事項依法不需要取得行政許可的，出具《不予受理行政許可申請通知書》；

（二）申請事項不屬于人民銀行職權(quán)范圍的，出具《不予受理行政許可申請通知書》，并告知申請人向有關(guān)行政機(jī)關(guān)申請；

（三）申請事項屬于人民銀行職權(quán)范圍，但不屬于本級機(jī)構(gòu)受理的，向申請人說明情況，并告知其向有權(quán)受理的機(jī)構(gòu)提出申請；

（四）申請材料不齊全或者不符合法定形式的，出具《行政許可申請材料補(bǔ)正通知書》一次性告知申請人需要補(bǔ)正的全部內(nèi)容；

（五）申請事項屬于人民銀行職權(quán)范圍，申請材料齊全、符合法定形式，或者申請人按照要求提交全部補(bǔ)正申請材料的，出具《受理行政許可申請通知書》。

第十一條

申請人應(yīng)當(dāng)在收到受理通知后10日內(nèi)向人民銀行寧波市中心支行申請公告下列事項：

（一）申請人的注冊資本及股權(quán)結(jié)構(gòu)；

（二）主要出資人的名單、持股比例及其財務(wù)狀況；

（三）擬申請的支付業(yè)務(wù)；

（四）申請人的營業(yè)場所；

（五）支付業(yè)務(wù)設(shè)施的技術(shù)安全檢測認(rèn)證證明。人民銀行寧波市中心支行審核后，在網(wǎng)站上公告上述事項。

第十二條

人民銀行寧波市中心支行組織對申請人進(jìn)行現(xiàn)場核查，核實申請人申請材料內(nèi)容是否與實際情況一致。

第十三條

人民銀行寧波市中心支行根據(jù)審查情況形成初審意見，并將申請材料和初審意見上報人民銀行總行，由人民銀行總行依法做出支付業(yè)務(wù)行政許可決定。

第十四條

支付機(jī)構(gòu)新增支付業(yè)務(wù)類型的，應(yīng)按照本規(guī)定第九條的要求另行提出申請。

第三章

支付業(yè)務(wù)備案

第十五條

支付機(jī)構(gòu)擬在寧波市設(shè)立分公司從事支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)具備以下條件：

（一）所屬支付機(jī)構(gòu)法人取得《支付業(yè)務(wù)許可證》且核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍涵蓋寧波市；

（二）已在寧波市內(nèi)辦理工商注冊登記；

（三）具有與分公司運營規(guī)模相適應(yīng)的運營資金；

（四）具備健全的支付業(yè)務(wù)管理制度、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理制度；

（五）具備適合辦理支付業(yè)務(wù)的場所和滿足支付系統(tǒng)安全運行的技術(shù)環(huán)境及措施；

（六）具有完善的公司治理結(jié)構(gòu)；

（七）具有符合要求的反洗錢措施；

（八）按照人民銀行的相關(guān)規(guī)定建立備付金管理和報告制度；

（九）高級管理人員熟悉支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理相關(guān)規(guī)定；

（十）人民銀行寧波市中心支行規(guī)定的其他條件。

前款所稱高級管理人員，包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務(wù)負(fù)責(zé)人、技術(shù)負(fù)責(zé)人或?qū)嶋H履行上述職責(zé)的人員。

第十六條

支付機(jī)構(gòu)擬在寧波市設(shè)立分公司從事支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)在分公司成立之前與人民銀行寧波市中心支行進(jìn)行溝通，聽取人民銀行寧波市中心支行的管理意見，并向人民銀行寧波市中心支行提交以下文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面報告；

（二）《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）復(fù)印件；

（三）法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

（四）支付機(jī)構(gòu)法人上一會計經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告。

公司法定代表人簽署的書面報告應(yīng)包含支付機(jī)構(gòu)的基本情況（機(jī)構(gòu)名稱、成立日期、注冊地址、注冊資金、股東情況、支付業(yè)務(wù)許可經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置情況、支付業(yè)務(wù)規(guī)模等）、在寧波地區(qū)從事支付業(yè)務(wù)的可行性研究、授權(quán)支付機(jī)構(gòu)分公司從事支付業(yè)務(wù)的類型等。

第十七條

支付機(jī)構(gòu)分公司在開辦支付業(yè)務(wù)前應(yīng)向人民銀行寧波市中心支行提交備案報告，備案報告應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：

（一）支付機(jī)構(gòu)分公司名稱、主要負(fù)責(zé)人、辦公地址、擬在寧波市內(nèi)從事的支付業(yè)務(wù)類型、高級管理人員簡介、內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置情況等；

（二）內(nèi)部控制及風(fēng)險防范措施，包括支付業(yè)務(wù)制度及處理流程、支付業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案等；

（三）支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)運行的技術(shù)環(huán)境；

（四）客戶權(quán)益保護(hù)措施，包括業(yè)務(wù)章程以及與客戶簽訂的協(xié)議格式條款、收費事項公告等；

（五）備付金管理情況，包括吸收備付金的形式、備付金賬戶名稱和開戶銀行機(jī)構(gòu)名稱、備付金的支付方式和支付周期、備付金監(jiān)管協(xié)議等；

（六）業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃情況，包括產(chǎn)品規(guī)劃、目標(biāo)客戶群、預(yù)計業(yè)務(wù)量等；

（七）分公司主要負(fù)責(zé)人及支付業(yè)務(wù)聯(lián)系人的聯(lián)系方式，包括姓名、電話號碼、傳真號碼、電子郵箱地址等；

（八）《寧波市支付機(jī)構(gòu)分公司支付業(yè)務(wù)備案登記表》（見附2）；

（九）人民銀行寧波市中心支行規(guī)定的其他材料。

第十八條

支付機(jī)構(gòu)分公司從事預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)的，還需在備案報告中披露發(fā)行的各類預(yù)付卡的樣卡及其彩色復(fù)印件或掃描件（正、反兩面）。區(qū)分不同卡樣，分別說明各類卡的適用領(lǐng)域、發(fā)行與銷售方式、受理方式。

第十九條

人民銀行寧波市中心支行在支付機(jī)構(gòu)分公司業(yè)務(wù)開辦前對其主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行約見談話，了解其支付業(yè)務(wù)情況和內(nèi)部控制制度建設(shè)情況，提出業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理指導(dǎo)意見。

第二十條

支付機(jī)構(gòu)分公司高級管理人員應(yīng)具備相應(yīng)的支付業(yè)務(wù)知識，并參加人民銀行寧波市中心支行組織的業(yè)務(wù)考試。

第二十一條

人民銀行寧波市中心支行對支付機(jī)構(gòu)分公司的公司治理、內(nèi)部控制、部門設(shè)置、業(yè)務(wù)管理、技術(shù)環(huán)境、反洗錢工作進(jìn)行現(xiàn)場核實，并根據(jù)核實情況出具處理意見：

（一）支付機(jī)構(gòu)分公司在上述方面存在重大風(fēng)險的，責(zé)令整改并暫緩開辦支付業(yè)務(wù)。

（二）支付機(jī)構(gòu)分公司在上述各方面符合規(guī)定要求的，由人民銀行寧波市中心支行在《寧波市支付機(jī)構(gòu)分公司支付業(yè)務(wù)備案登記表》上加蓋公章，并在中國人民銀行互聯(lián)網(wǎng)站寧波市中心支行子網(wǎng)站公告支付機(jī)構(gòu)分公司登記備案信息（包括分公司名稱、負(fù)責(zé)人姓名、支付業(yè)務(wù)類型、聯(lián)系電話、公司住所等）。

第二十二條

支付機(jī)構(gòu)分公司完成備案后10個工作日內(nèi)應(yīng)憑支付機(jī)構(gòu)的《支付業(yè)務(wù)許可證》（復(fù)印件）和經(jīng)人民銀行寧波市中心支行蓋章的《寧波市支付機(jī)構(gòu)分公司支付業(yè)務(wù)備案登記表》向工商行政管理部門申請在經(jīng)營范圍中增加相應(yīng)的支付業(yè)務(wù)類型，并將變更后的營業(yè)執(zhí)照向人民銀行寧波市中心支行備案。

第二十三條

支付機(jī)構(gòu)分公司新增支付業(yè)務(wù)類型，應(yīng)按照本章規(guī)定另行向人民銀行寧波市中心支行備案。

第四章 監(jiān)督管理

第二十四條

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在營業(yè)場所醒目位置放置《支付業(yè)務(wù)許可證》原件。支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)在營業(yè)場所醒目位置放置支付機(jī)構(gòu)法人《支付業(yè)務(wù)許可證》影印件和《寧波市支付機(jī)構(gòu)分公司支付業(yè)務(wù)備案登記表》。

第二十五條

支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)建立有效的客戶投訴及糾紛處理機(jī)制。投訴及糾紛處理渠道應(yīng)暢通明晰，反饋結(jié)果應(yīng)及時高效。

第二十六條

支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)建立定期報送制度和重大事項報告制度，及時向人民銀行寧波市中心支行報告業(yè)務(wù)開展情況。

支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)于每季度結(jié)束后5個工作日內(nèi)向人民銀行寧波市中心支行報送《非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計表》（見附3）和《備付金統(tǒng)計表》（見附4）。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)于每年結(jié)束后3個月內(nèi)向人民銀行寧波市中心支行報送經(jīng)審計的財務(wù)會計報告。支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)于每年結(jié)束后一個月內(nèi)報送分公司財務(wù)會計報告。

支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)按規(guī)定報告總結(jié)和計劃。相關(guān)報告內(nèi)容應(yīng)包括但不限于本公司支付業(yè)務(wù)開展情況、下的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、存在的問題及建議等。

第二十七條

注冊地在寧波市的支付機(jī)構(gòu)發(fā)生治理結(jié)構(gòu)變動情況，在進(jìn)行公司登記前應(yīng)逐級報經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。

前款所稱支付機(jī)構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)變動情況，包括變更名稱、注冊資本、組織形式、主要負(fù)責(zé)人、合并或分立。

第二十八條

支付機(jī)構(gòu)分公司所屬法人發(fā)生治理結(jié)構(gòu)變動情況或變更分公司名稱、地址、主要負(fù)責(zé)人，應(yīng)在5個工作日內(nèi)報告人民銀行寧波市中心支行。

第二十九條

支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司發(fā)生下列事項，應(yīng)在5個工作日內(nèi)報告人民銀行寧波市中心支行：

（一）業(yè)務(wù)變動情況，包括新業(yè)務(wù)品種開辦、業(yè)務(wù)處理方式變化、收費項目和標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整、服務(wù)協(xié)議的格式條款變更、特約商戶數(shù)量異常變動等；

（二）制定和調(diào)整支付業(yè)務(wù)管理制度；

（三）人民銀行要求的其他事項。

第三十條

支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司發(fā)生影響支付業(yè)務(wù)連續(xù)性、交易信息泄漏、資金損失的重大事項應(yīng)立即報告人民銀行寧波市中心支行。重大事項包括但不限于下列情況：

（一）因突發(fā)事件導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)中止超過2小時；

（二）發(fā)生交易信息泄露等信息安全事件，造成損失或涉及10個賬戶以上；

（三）出現(xiàn)特約商戶欺詐交易等風(fēng)險事件，造成客戶或支付機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失的；

（四）因支付業(yè)務(wù)發(fā)生較大糾紛，引發(fā)輿論**或訴訟的；

（五）出現(xiàn)重大經(jīng)營風(fēng)險。

第三十一條

人民銀行寧波市中心支行依據(jù)法律、法規(guī)、中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定對支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司的公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)活動、技術(shù)環(huán)境、風(fēng)險狀況、反洗錢工作等進(jìn)行定期或不定期現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。

現(xiàn)場檢查適用《中國人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》（中國人民銀行令〔2010〕第1號發(fā)布）。

第三十二條

人民銀行寧波市中心支行采取下列措施對支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查：

（一）詢問支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司的工作人員，要求其對被檢查事項作出解釋、說明；

（二）查閱、復(fù)制與被檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、藏匿或毀損的文件、資料予以封存；

（三）檢查支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司的客戶備付金專用存款賬戶及相關(guān)賬戶；

（四）檢查支付業(yè)務(wù)設(shè)施及相關(guān)設(shè)施；

（五）法律、法規(guī)及人民銀行規(guī)定的其他核查措施。

第三十三條

支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司有違規(guī)經(jīng)營行為的，人民銀行寧波市中心支行依據(jù)《辦法》給予行政處罰；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

第三十四條

支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司未按規(guī)定履行反洗錢義務(wù)的，人民銀行寧波市中心支行依據(jù)國家有關(guān)反洗錢法律、法規(guī)、規(guī)章等進(jìn)行行政處罰。

第三十五條

人民銀行寧波市中心支行對支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司實行評審，按年編制《寧波市非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)監(jiān)督管理報告》，對轄內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行考核評價。

第三十六條

人民銀行寧波市中心支行依據(jù)考核評價結(jié)果對支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司進(jìn)行分類監(jiān)管，考核結(jié)果分為優(yōu)秀、良好、合格和不合格。

第三十七條

評審考核結(jié)果優(yōu)秀的支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司，人民銀行寧波市中心支行優(yōu)先支持其開展各類支付業(yè)務(wù)?？己私Y(jié)果不合格的，人民銀行寧波市中心支行將要求其整改，整改完成前暫停新增其支付業(yè)務(wù)，并將其列為重點監(jiān)督檢查對象。

第三十八條

支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司違反本規(guī)定的，由人民銀行寧波市中心支行責(zé)令整改，并視情形采取約見談話、通報批評、維持存量業(yè)務(wù)等措施。情節(jié)嚴(yán)重的，對支付機(jī)構(gòu)分公司，收回支付業(yè)務(wù)備案登記表，注銷備案公告，抄送支付機(jī)構(gòu)所在地人民銀行并抄報人民銀行總行；對支付機(jī)構(gòu)，提請人民銀行總行撤銷其支付業(yè)務(wù)許可。

第五章 支付業(yè)務(wù)終止

第三十九條

支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司無正當(dāng)理由不得擅自中斷支付業(yè)務(wù)。如因特殊原因確需臨時中斷支付業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)事先制定妥善的業(yè)務(wù)處置方案并書面報告人民銀行寧波市中心支行。

第四十條

注冊地在寧波市轄內(nèi)的支付機(jī)構(gòu)申請終止支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向人民銀行寧波市中心支行提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、支付業(yè)務(wù)開展情況、擬終止支付業(yè)務(wù)及終止原因等；

（二）公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

（三）《支付業(yè)務(wù)許可證》復(fù)印件；

（四）客戶合法權(quán)益保障方案；

（五）支付業(yè)務(wù)信息處理方案。

準(zhǔn)予終止的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照人民銀行總行的批復(fù)完成終止工作，交回《支付業(yè)務(wù)許可證》。

第四十一條

客戶合法權(quán)益保障方案，應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）對客戶知情權(quán)的保護(hù)措施，明確告知客戶終止支付業(yè)務(wù)的原因、停止受理客戶委托支付業(yè)務(wù)的時間、擬終止支付業(yè)務(wù)的后續(xù)安排；

（二）對客戶隱私權(quán)的保護(hù)措施，明確客戶身份信息的接收機(jī)構(gòu)及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排；

（三）對客戶選擇權(quán)的保護(hù)措施，明確可供客戶選擇的、兩個以上客戶備付金退還方案。

客戶合法權(quán)益保障方案涉及其他支付機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交與所涉支付機(jī)構(gòu)簽訂的客戶身份信息移交協(xié)議、客戶備付金退還安排相關(guān)證明文件。

第四十二條

支付業(yè)務(wù)信息處理方案，應(yīng)當(dāng)明確支付業(yè)務(wù)信息的接收機(jī)構(gòu)及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排。

涉及其他支付機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交與所涉支付機(jī)構(gòu)簽訂的支付業(yè)務(wù)信息移交協(xié)議相關(guān)證明文件。

第四十三條

支付機(jī)構(gòu)分公司終止支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)向人民銀行寧波市中心支行辦理備案手續(xù)，并提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面報告；

（二）《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）復(fù)印件；

（三）分公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

（四）客戶合法權(quán)益保障方案；

（五）中國人民銀行要求的其他資料。前款第（四）項所稱客戶合法權(quán)益保障方案比照本規(guī)定第四十一條辦理。

第六章 附

則

第四十四條

在寧波市轄內(nèi)各縣（市）開展支付業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報告，并接受當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的監(jiān)督管理。

第四十五條

任何非金融機(jī)構(gòu)和個人未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)擅自從事或變相從事支付業(yè)務(wù)的，人民銀行寧波市中心支行責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

第四十六條

本規(guī)定由人民銀行寧波市中心支行負(fù)責(zé)解釋、修訂。第四十七條

本規(guī)定自發(fā)文之日起施行。法律、法規(guī)或中國人民銀行對非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第四篇：非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法

《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》解讀報告

2010年06月23日17:46中國電子商務(wù)研究中心方盈芝我要評論(0)

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報告發(fā)布：中國電子商務(wù)研究中心 作者：電子商務(wù)分析師 方盈芝

一、出臺背景

隨著中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用的不斷成熟，電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)已進(jìn)入高速發(fā)展階段，第三方支付業(yè)務(wù)更是快速發(fā)展。據(jù)中國電子商務(wù)研究中心即將發(fā)布的《2010年上半年中國電子商務(wù)市場監(jiān)測報告》調(diào)查顯示，截止到2010年6月底，中國網(wǎng)上支付市場交易額規(guī)模達(dá)到4500億元，同比增長71.1%，保持高速發(fā)展態(tài)勢。

目前第三方支付業(yè)務(wù)已經(jīng)涵蓋除專為網(wǎng)絡(luò)交易平臺及網(wǎng)絡(luò)交易服務(wù)平臺提供支付服務(wù)之外，還包括了如水電費、寬帶、移動手機(jī)代繳服務(wù)等眾多公共事業(yè)繳費領(lǐng)域、房產(chǎn)交易領(lǐng)域等。而隨著合作領(lǐng)域的不斷拓寬，通過第三方支付來進(jìn)行信用卡套現(xiàn)、洗錢，參與境外賭博等違法犯罪活動也開始頻頻出現(xiàn)。

無數(shù)行業(yè)發(fā)展史表明，初期國家為了支持某行業(yè)的發(fā)展，總是給其提供寬松的環(huán)境，甚至對一些打擦邊球、鉆政策空子的行為也是睜只眼閉只眼，但發(fā)展到一定程度特別是高速發(fā)展的時期，國家有關(guān)部門就會插手進(jìn)行管理，提供必要的、有效的規(guī)范、監(jiān)督與管理，以保證行業(yè)繼續(xù)健康發(fā)展。為此，業(yè)內(nèi)探討已久的第三方支付“牌照”問題最終于昨日下午明朗化。為規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)的支付服務(wù)、防范市場風(fēng)險，中國人民銀行于發(fā)布了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（下簡稱《辦法》），辦法從9月1日起正式實施。

當(dāng)前我國國內(nèi)的第三方網(wǎng)絡(luò)支付產(chǎn)品主要有PayPal（易趣公司產(chǎn)品）、支付寶（阿里巴巴旗下）、財付通（騰訊公司，騰訊拍拍）、易寶支付（Yeepay）、快錢（99bill）、百付寶（百度C2C）、網(wǎng)易寶（網(wǎng)易旗下），環(huán)迅支付，匯付天下等，其中用戶數(shù)量最大的是PayPal和支付寶，前者主要在歐美國家流行，后者是阿里巴巴旗下產(chǎn)品。

據(jù)中國電子商務(wù)研究中心即將發(fā)布的《2010年上半年中國電子商務(wù)市場監(jiān)測報告》調(diào)查顯示，截止到2010年6月底，中國第三方網(wǎng)上支付企業(yè)市場份額中，排在前三位的分別為支付寶、財付通、中國銀聯(lián)電子支付。

但隨著《辦法》的出臺，整個第三方民營支付企業(yè)數(shù)量將驟降，行業(yè)競爭將進(jìn)一步明朗化。據(jù)中國電子商務(wù)研究中心調(diào)查顯示，截止到2010年6月底，中國第三方網(wǎng)上支付企業(yè)數(shù)量達(dá)到320家。

二、政策摘要

1、申請時間

央行表示，該規(guī)定自今年9月1日起施行，《辦法》實施前對已經(jīng)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)該在2011年9月1日前申請取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，沒有取得許可證的，將不得繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)。即應(yīng)在辦法實施之日起一年內(nèi)（2011年9月1日前）申請取得《支付業(yè)務(wù)許可證》。

2、申請門檻

根據(jù)辦法，申請人擬在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額1億元；擬在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的,其注冊資本最低限額3000萬元。

辦法對支付機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻規(guī)定并不高：

（一）為依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司；

（二）截至申請日，連續(xù)為金融機(jī)構(gòu)提供信息處理支持服務(wù)2年以上，或連續(xù)為電子商務(wù)活動提供信息處理支持服務(wù)2年以上；

（三）截至申請日,連續(xù)盈利2年以上；

（四）最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。

3、服務(wù)范圍

根據(jù)《辦法》，非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)主要包括網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單以及央行確定的其他支付服務(wù)。其中網(wǎng)絡(luò)支付行為包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。

《辦法》明確規(guī)定，非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機(jī)構(gòu)。支付機(jī)構(gòu)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)和個人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)。

4、“許可證”時效

《支付業(yè)務(wù)許可證》自頒發(fā)之日起，有效期5年。支付機(jī)構(gòu)擬于《支付業(yè)務(wù)許可證》期滿后繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在期滿前6個月內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出續(xù)展申請。中國人民銀行準(zhǔn)予續(xù)展的，每次續(xù)展的有效期為5年。

5、貨幣資金管理

《辦法》規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《支付業(yè)務(wù)許可證》核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營活動，不得從事核準(zhǔn)范圍之外的業(yè)務(wù)，不得將業(yè)務(wù)外包。支付機(jī)構(gòu)不得轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》。

《辦法》還規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移應(yīng)當(dāng)委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理，不得通過支付機(jī)構(gòu)相互存放貨幣資金或委托其他支付機(jī)構(gòu)等形式辦理。支付機(jī)構(gòu)不得辦理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移。

對于備付金，《辦法》指出，支付機(jī)構(gòu)接受的客戶備付金不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財產(chǎn)。支付機(jī)構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。禁止支付機(jī)構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金。支付機(jī)構(gòu)的實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例，不得低于10%。

6、終止經(jīng)營條例

《辦法》指出，支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令其停止辦理部分或全部支付業(yè)務(wù)：(一)累計虧損超過其實繳貨幣資本的50%；(二)有重大經(jīng)營風(fēng)險；(三)有重大違法違規(guī)行為。

三、政策解讀

（一）“許可證”申請門檻將使一半企業(yè)離開

對此，中國電子商務(wù)研究中心認(rèn)為：按照《支付業(yè)務(wù)許可證》申請門檻的規(guī)定，符合申請全國性支付公司許可證的公司初步統(tǒng)計僅有支付寶、易寶支付、財付通等少數(shù)幾家公司，而全國300多家支付公司有一半的注冊資本達(dá)不到3000萬或1億的門檻，這就要求想要在此領(lǐng)域立足的企業(yè)必須通過增資來獲得“準(zhǔn)生證”。

但由于支付企業(yè)的經(jīng)營特殊性，市場所存在的企業(yè)數(shù)量越多，門檻越低，會導(dǎo)致涉及行業(yè)內(nèi)的整個金融體系出現(xiàn)紊亂無序現(xiàn)象。因此，此《辦法》門檻設(shè)置并不高，對現(xiàn)有市場的主要廠商影響不會太大，雖有一半企業(yè)將離開，但有可能被監(jiān)管淘汰的企業(yè)也主要是在市場競爭中處于劣勢小企業(yè)。

而值得指出的是，關(guān)于“最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰”條例。日前，在國內(nèi)支付領(lǐng)域排行第四的快錢網(wǎng)上支付因為賭球案件被公安部通報批評。公安部通報稱，在江蘇蘇州偵破的“樂天堂”開設(shè)賭場案中，抓獲第三方支付平臺“快錢”公司的高級管理人員梅某，經(jīng)查，梅某與境外賭博集團(tuán)勾結(jié)，協(xié)助境外賭博集團(tuán)流轉(zhuǎn)資金30余億元，“快錢”公司從中獲利1700余萬。這一事件將為其他第三方支付企業(yè)敲響里警鐘，也或?qū)⑹箍戾X幾年在行業(yè)積累付諸東流。

（二）非金融機(jī)構(gòu)的三大類支付企業(yè)均將被監(jiān)管

從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)數(shù)量眾多，導(dǎo)致市場魚龍混雜?！掇k法》的推出，將令第三方市場在未來一年內(nèi)均處于一個重新洗牌的過程。《辦法》中的非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)主要包括網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單以及央行確定的其他支付服務(wù)。

目前第三方支付主要的業(yè)務(wù)種類覆蓋網(wǎng)上支付、電子貨幣發(fā)行與清算、銀行卡和票據(jù)跨行清算及集中代收代付等各類業(yè)態(tài)。其次是提供預(yù)付卡業(yè)務(wù)的公司。如目前銷量比較大的資和信、家樂福等企業(yè)，均從事禮品卡等業(yè)務(wù)。這類企業(yè)的特點是以營利為目的，采用磁條、芯片等技術(shù)，以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡。還有一種是從事銀行卡收單的企業(yè)。目前多家銀行外包的收單業(yè)務(wù)將被納入監(jiān)管范圍，他們主要是通過銷售點終端(POS)等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金。

（三）貨幣資金監(jiān)管將得到有效控制

關(guān)于貨幣資金監(jiān)管，作為央行核心職能之一，保持金融穩(wěn)定意味著央行始終扣緊防范金融風(fēng)險的弦，即使游走在金融業(yè)邊緣的第三方支付業(yè)務(wù)，也不能脫離央行的視野?！掇k法》出臺后將能有效防范兩種潛在的支付風(fēng)險，保護(hù)消費者的利益。

一種是第三方平臺公司因為種種原因，導(dǎo)致資金鏈斷裂，這個錢會給法院凍結(jié)或者給人家查封等，導(dǎo)致支付風(fēng)險。還有一種是第三方支付平臺公司去挪用到公司自己的投資或者是經(jīng)營資金，那么就會導(dǎo)致因為這家公司經(jīng)營投資失誤而產(chǎn)生的風(fēng)險。

另外，新興支付手段的大量沉淀資金帶來的風(fēng)險，也增大了洗錢、套現(xiàn)、賭博、欺詐等非法活動的風(fēng)險，信用卡網(wǎng)上套現(xiàn)一度成為熱門話題。且虛擬貨幣對實體貨幣的正常運行也造成一定沖擊。此次《辦法》中“支付機(jī)構(gòu)接受的客戶備付金不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財產(chǎn)。支付機(jī)構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。禁止支付機(jī)構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金。”明確了對支付機(jī)構(gòu)的沉淀資金的可控限度。

也指出了對中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)，可依法對支付機(jī)構(gòu)的公司治理、業(yè)務(wù)活動、內(nèi)部控制、風(fēng)險狀況、反洗錢工作等進(jìn)行定期或不定期現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，從而規(guī)避用戶、銀行、企業(yè)等各方風(fēng)險。

（四）“國家隊”介入將加快支付業(yè)競爭激烈化

針對第三方支付出臺的專門管理辦法，也與“國家隊”被稱為央行網(wǎng)銀互聯(lián)應(yīng)用系統(tǒng)的“超級網(wǎng)銀”在8月份上線緊密相關(guān)。該網(wǎng)銀系統(tǒng)將接入國內(nèi)多家銀行自建的網(wǎng)銀，以加快銀行端的效率。而該《辦法》則是央行為構(gòu)建從銀行到第三方支付公司的完整監(jiān)管體系做足準(zhǔn)備。

此前中國電子商務(wù)研究中心便有分析道，“超級網(wǎng)銀”推出將對對以支付寶為代表的第三方民營企業(yè)帶來非常大的沖擊，對民營支付企業(yè)原本已經(jīng)樹立起的市場地位是一種威脅。可雖然國家隊的介入，對行業(yè)有壟斷的威脅，但目前民營隊已經(jīng)擁有了一定的實力，只要盡快采取行動，以從不同角度去抓住自己的那根救命稻草便可立足市場。

四、政策建議

《辦法》的出臺為行業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了必要法律環(huán)境，也為個人用戶的資金安全提供一些制度保障，也將處于“半陽光”狀態(tài)的第三方支付業(yè)務(wù)進(jìn)入了“完全陽光化”狀態(tài)。但之后的支付企業(yè)的生存將更為激烈，其將受到銀行業(yè)的網(wǎng)上支付、國家隊“超級網(wǎng)銀”、電子商務(wù)平臺自身的電子支付等多重有力夾擊，“完全陽光化”也即迎來了競爭的白熱化。

建議一：第三方支付應(yīng)加強(qiáng)防風(fēng)險體系 避免被淘汰

對此，中國電子商務(wù)研究中心建議：第三方支付應(yīng)及時“消化”《辦法》所示條例，加強(qiáng)自身的核心競爭力，并非所涵蓋的領(lǐng)域越廣便能扎根越深，需要確立自身的行業(yè)競爭優(yōu)勢，借力打力。

在面對銀行業(yè)的網(wǎng)上支付、國家隊“超級網(wǎng)銀”、電子商務(wù)平臺自身的電子支付等多重壓力的情況下，需不斷提升技術(shù)、加強(qiáng)防風(fēng)險體系、及時更新反洗錢套現(xiàn)體制等，推陳出新，避免被行業(yè)淘汰與監(jiān)管部門重罰出局。

建議二：第三方支付企業(yè)須加強(qiáng)自身管理 嚴(yán)格按《辦法》運行

對于《辦法》，中國電子商務(wù)研究中心認(rèn)為：《辦法》的有效執(zhí)行仍需后續(xù)出臺相關(guān)細(xì)節(jié)的監(jiān)管法規(guī)，例如支付企業(yè)的資金沉淀問題，《辦法》規(guī)定支付機(jī)構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行。而付款者肯定會使用多家銀行賬戶，這時就要求支付企業(yè)要在不同的銀行賬戶之間不斷進(jìn)行劃算和結(jié)賬，會增加成本和費用，影響效率；此外還有對外資企業(yè)的從業(yè)資格、及支付公司的在具體行業(yè)的從業(yè)范圍和資質(zhì)等都需要考量。

建議三：企業(yè)嚴(yán)格《辦法》規(guī)定 將在反洗錢方面發(fā)揮重要作用

最后，中國電子商務(wù)研究中心建議：央行將來還應(yīng)參照商業(yè)銀行監(jiān)管模式，根據(jù)第三方支付公司的資本金規(guī)模限制其充值卡發(fā)卡量。比如，央行不光要規(guī)范資本金，而且資本金跟它的發(fā)卡之間應(yīng)該有一個比例關(guān)系，那么我們所有的銀行有負(fù)債管理，那么發(fā)卡公司，它其實是一個準(zhǔn)貨幣公司，更應(yīng)該對它有一個發(fā)卡的總量的控制，如果離開這一條的話，我們認(rèn)為還是不夠。此外，《辦法》有關(guān)實名制和發(fā)票開具的規(guī)定將在虛假交易套現(xiàn)、反洗錢等方面發(fā)揮重要作用。

五、政策盤點及名詞解釋

●近年來我國電子商務(wù)重要政策點評：

2004年年底，在國務(wù)院辦公廳信息化領(lǐng)導(dǎo)小組第四次會議上，溫家寶總理主持通過了《關(guān)于加快電子商務(wù)發(fā)展的若干意見》。意見闡明了發(fā)展電子商務(wù)對我國國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的重要作用，提出了加快電子商務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)思想和基本原則，還提出了一系列促進(jìn)電子商務(wù)發(fā)展的具體措施。

2005年6月，央行發(fā)布了《支付清算組織管理辦法》(征求意見稿)。

2005年10月26日，中國人民銀行發(fā)布了《電子支付指引（第一號）》，意在規(guī)范電子支付業(yè)務(wù)，規(guī)范支付風(fēng)險，保證資金安全，維護(hù)銀行及其客戶在電子支付活動中的合法權(quán)益，促進(jìn)電子支付業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

2006年6月，商務(wù)部公布了《中華人民共和國商務(wù)部關(guān)于網(wǎng)上交易的指導(dǎo)意見》(征求意見稿)，有效的避免了網(wǎng)上交易面臨的交易的安全性問題。

2007年3月6日，商務(wù)部發(fā)布了《關(guān)于網(wǎng)上交易的指導(dǎo)意見（暫行）》。其目的是為了貫徹國務(wù)院辦公廳《關(guān)于加快電子商務(wù)發(fā)展的若干意見》文件精神，推動網(wǎng)上交易健康發(fā)展，逐步規(guī)范網(wǎng)上交易行為，幫助和鼓勵網(wǎng)上交易各參與方開展網(wǎng)上交易，警惕和防范交易風(fēng)險。

2007年12月17日，國家商務(wù)信息化的主管部門商務(wù)部公布了《商務(wù)部關(guān)于促進(jìn)電子商務(wù)規(guī)范發(fā)展的意見》。該意見出臺的目的在于，希望能夠促進(jìn)電子商務(wù)規(guī)范發(fā)展，引導(dǎo)交易參與方規(guī)范各類市場行為，是防范市場風(fēng)險、化解交易矛盾、促進(jìn)電子商務(wù)健康發(fā)展。

2008年04月24，為規(guī)范網(wǎng)上交易行為，促進(jìn)電子商務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，國家商務(wù)部起草了《電子商務(wù)模式范》和《網(wǎng)絡(luò)購物服務(wù)規(guī)范》。

2008年，北京工商局出臺了《關(guān)于貫徹落實<北京市信息化促進(jìn)條例>加強(qiáng)電子商務(wù)監(jiān)督管理意見》，并有望被工商部門今后逐步在全國推行。

2009年4月，央行、銀監(jiān)會、公安部和國家工商總局聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》的出臺?！锻ㄖ繁灰暈槭窃跒榕普瞻l(fā)放預(yù)熱。這似乎預(yù)示著國家監(jiān)管部門開始真正著手加強(qiáng)對于第三方支付企業(yè)的監(jiān)管力度。

2009年11月，商務(wù)部發(fā)布了《關(guān)于加快流通領(lǐng)域電子商務(wù)發(fā)展的意見》，明確了政府部門對電子商務(wù)的引導(dǎo)和扶持政策。提出要扶持傳統(tǒng)流通企業(yè)應(yīng)用電子商務(wù)開拓網(wǎng)上市場，培育一批管理運營規(guī)范、市場前景廣闊的專業(yè)網(wǎng)絡(luò)購物企業(yè)，扶持一批影響力和凝聚力較強(qiáng)的網(wǎng)上批發(fā)交易企業(yè)。

2010年6月1日，國家工商總局出臺了《網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)行為管理暫行 辦法》，其中明確規(guī)定，通過網(wǎng)絡(luò)從事商品交易及有關(guān)服務(wù)行為的自然人，應(yīng)提交其姓名和地址等真實身份信息，該《辦法》將自2010年7月1日起施行。

該《辦法》旨在提高網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)經(jīng)營者的整體素質(zhì)和市場競爭力，重點強(qiáng)調(diào)了網(wǎng)絡(luò)交易中對消費者權(quán)益的保護(hù)原則。

● 名詞解釋：

1、第三方支付：是指與銀行簽約、并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺。在通過第三方支付平臺的交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達(dá)、進(jìn)行發(fā)貨；買方檢驗物品后，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項轉(zhuǎn)至賣家賬戶。

2、網(wǎng)上支付：是電子支付的一種形式。廣義地講，網(wǎng)上支付指的是客戶、商家、網(wǎng)絡(luò)銀行（或第三方支付）之間使用安全電子手段，利用電子現(xiàn)金、銀行卡、電子支票等支付工具通過互聯(lián)網(wǎng)傳送到銀行或相應(yīng)的處理機(jī)構(gòu)，從而完成支付的整個過程。

3、電子支付：是指從事電子商務(wù)交易的當(dāng)事人，包括消費者、廠商和金融機(jī)構(gòu)，通過信息網(wǎng)絡(luò)，使用安全的信息傳輸手段，采用數(shù)字化方式進(jìn)行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。

4、電子商務(wù)：(Electronic Commerce)是網(wǎng)絡(luò)化的新型經(jīng)濟(jì)活動，即基于互聯(lián)網(wǎng)、廣播電視網(wǎng)和電信網(wǎng)絡(luò)等電子信息網(wǎng)絡(luò)的生產(chǎn)、流通和消費活動，以實現(xiàn)整個商務(wù)過程的電子化、數(shù)字化和網(wǎng)絡(luò)化，而不僅僅是基于互聯(lián)網(wǎng)的新型交易或流通方式。

5、B2C：按電子商務(wù)的交易對象分類，即BtoC，全稱是Business to Customer，是指企業(yè)與消費者之間的電子商務(wù)模式。一般以網(wǎng)絡(luò)零售業(yè)為主，主要借助于Internet開展在線銷售活動。

6、C2C：按電子商務(wù)的交易對象分類，即CtoC，全稱是Customer to Customer，是指消費者與消費者之間的電子商務(wù)模式。是個人與個人之間的交易，C2C特點就是大眾化交易。

——以上名詞定義摘選自中國電子商務(wù)研究中心編著的《1997-2009：中國電子商務(wù)十二年調(diào)查報告》(報告全文：http://b2b.toocle.com/zt/1997/)

第五篇：非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法全文

非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法全文.txt36母愛是一縷陽光，讓你的心靈即便在寒冷的冬天也能感受到溫暖如春；母愛是一泓清泉，讓你的情感即使蒙上歲月的風(fēng)塵仍然清澈澄凈。非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法全文

中國人民銀行令〔2010〕第2號

根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)，中國人民銀行制定了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，經(jīng)2010年5月19日第7次行長辦公會議通過，現(xiàn)予公布，自2010年9月1日起施行。

行長：周小川

二〇一〇年六月十四日

非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法

第一章總則

第一條為促進(jìn)支付服務(wù)市場健康發(fā)展，規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)行為，防范支付風(fēng)險，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法所稱非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)，是指非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)：

(一)網(wǎng)絡(luò)支付;

(二)預(yù)付卡的發(fā)行與受理;

(三)銀行卡收單;

(四)中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)。

本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)支付，是指依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。

本辦法所稱預(yù)付卡，是指以營利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機(jī)構(gòu)之外購買商品或服務(wù)的預(yù)付價值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡。

本辦法所稱銀行卡收單，是指通過銷售點(POS)終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。

第三條非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機(jī)構(gòu)。

支付機(jī)構(gòu)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。

未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)和個人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)。

第四條支付機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移應(yīng)當(dāng)委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理，不得通過支付機(jī)構(gòu)相互存放貨幣資金或委托其他支付機(jī)構(gòu)等形式辦理。

支付機(jī)構(gòu)不得辦理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移，經(jīng)特別許可的除外。

第五條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循安全、效率、誠信和公平競爭的原則，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權(quán)益。

第六條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。

第二章申請與許可

第七條中國人民銀行負(fù)責(zé)《支付業(yè)務(wù)許可證》的頒發(fā)和管理。

申請《支付業(yè)務(wù)許可證》的，需經(jīng)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)審查后，報中國人民銀行批準(zhǔn)。

本辦法所稱中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)，是指中國人民銀行副省級城市中心支行以上的分支機(jī)構(gòu)。

第八條《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

(一)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司，且為非金融機(jī)構(gòu)法人;

(二)有符合本辦法規(guī)定的注冊資本最低限額;

(三)有符合本辦法規(guī)定的出資人;

(四)有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級管理人員;

(五)有符合要求的反洗錢措施;

(六)有符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施;

(七)有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理措施;

(八)有符合要求的營業(yè)場所和安全保障措施;

(九)申請人及其高級管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。

第九條申請人擬在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣;擬在省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為3千萬元人民幣。注冊資本最低限額為實繳貨幣資本。

本辦法所稱在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)，包括申請人跨省(自治區(qū)、直轄市)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)，或客戶可跨省(自治區(qū)、直轄市)辦理支付業(yè)務(wù)的情形。

中國人民銀行根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定，調(diào)整申請人的注冊資本最低限額。

外商投資支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、境外出資人的資格條件和出資比例等，由中國人民銀行另行規(guī)定，報國務(wù)院批準(zhǔn)。

第十條申請人的主要出資人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

(一)為依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司;

(二)截至申請日，連續(xù)為金融機(jī)構(gòu)提供信息處理支持服務(wù)2年以上，或連續(xù)為電子商務(wù)活動提供信息處理支持服務(wù)2年以上;

(三)截至申請日，連續(xù)盈利2年以上;

(四)最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。

本辦法所稱主要出資人，包括擁有申請人實際控制權(quán)的出資人和持有申請人10%以上股權(quán)的出資人。

第十一條申請人應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料：

(一)書面申請，載明申請人的名稱、住所、注冊資本、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置、擬申請支付業(yè)務(wù)等;

(二)公司營業(yè)執(zhí)照(副本)復(fù)印件;

(三)公司章程;

(四)驗資證明;

(五)經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告;

(六)支付業(yè)務(wù)可行性研究報告;

(七)反洗錢措施驗收材料;

(八)技術(shù)安全檢測認(rèn)證證明;

(九)高級管理人員的履歷材料;

(十)申請人及其高級管理人員的無犯罪記錄證明材料;

(十一)主要出資人的相關(guān)材料;

(十二)申請資料真實性聲明。

第十二條申請人應(yīng)當(dāng)在收到受理通知后按規(guī)定公告下列事項：

(一)申請人的注冊資本及股權(quán)結(jié)構(gòu);

(二)主要出資人的名單、持股比例及其財務(wù)狀況;

(三)擬申請的支付業(yè)務(wù);

(四)申請人的營業(yè)場所;

(五)支付業(yè)務(wù)設(shè)施的技術(shù)安全檢測認(rèn)證證明。

第十三條中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)依法受理符合要求的各項申請，并將初審意見和申請資料報送中國人民銀行。中國人民銀行審查批準(zhǔn)的，依法頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》，并予以公告。

《支付業(yè)務(wù)許可證》自頒發(fā)之日起，有效期5年。支付機(jī)構(gòu)擬于《支付業(yè)務(wù)許可證》期滿后繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在期滿前6個月內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出續(xù)展申請。中國人民銀行準(zhǔn)予續(xù)展的，每次續(xù)展的有效期為5年。

第十四條支付機(jī)構(gòu)變更下列事項之一的，應(yīng)當(dāng)在向公司登記機(jī)關(guān)申請變更登記前報中國人民銀行同意：

(一)變更公司名稱、注冊資本或組織形式;

(二)變更主要出資人;

(三)合并或分立;

(四)調(diào)整業(yè)務(wù)類型或改變業(yè)務(wù)覆蓋范圍。

第十五條支付機(jī)構(gòu)申請終止支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料：

(一)公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、支付業(yè)務(wù)開展情況、擬終止支付業(yè)務(wù)及終止原因等;

(二)公司營業(yè)執(zhí)照(副本)復(fù)印件;

(三)《支付業(yè)務(wù)許可證》復(fù)印件;

(四)客戶合法權(quán)益保障方案;

(五)支付業(yè)務(wù)信息處理方案。

準(zhǔn)予終止的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的批復(fù)完成終止工作，交回《支付業(yè)務(wù)許可證》。

第十六條本章對許可程序未作規(guī)定的事項，適用《中國人民銀行行政許可實施辦法》(中國人民銀行令〔2004〕第3號)。

第三章監(jiān)督與管理

第十七條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《支付業(yè)務(wù)許可證》核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營活動，不得從事核準(zhǔn)范圍之外的業(yè)務(wù)，不得將業(yè)務(wù)外包。

支付機(jī)構(gòu)不得轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》。

第十八條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營的要求，制訂支付業(yè)務(wù)辦法及客戶權(quán)益保障措施，建立健全風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度，并報所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。

第十九條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確定支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標(biāo)準(zhǔn)，并報所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開披露其支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標(biāo)準(zhǔn)。

第二十條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報送支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表和財務(wù)會計報告等資料。

第二十一條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定支付服務(wù)協(xié)議，明確其與客戶的權(quán)利和義務(wù)、糾紛處理原則、違約責(zé)任等事項。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開披露支付服務(wù)協(xié)議的格式條款，并報所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。

第二十二條支付機(jī)構(gòu)的分公司從事支付業(yè)務(wù)的，支付機(jī)構(gòu)及其分公司應(yīng)當(dāng)分別到所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。

支付機(jī)構(gòu)的分公司終止支付業(yè)務(wù)的，比照前款辦理。

第二十三條支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金時，只能按收取的支付服務(wù)費向客戶開具發(fā)票，不得按接受的客戶備付金金額開具發(fā)票。

第二十四條支付機(jī)構(gòu)接受的客戶備付金不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財產(chǎn)。

支付機(jī)構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。禁止支付機(jī)構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金。

第二十五條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在客戶發(fā)起的支付指令中記載下列事項：

(一)付款人名稱;

(二)確定的金額;

(三)收款人名稱;

(四)付款人的開戶銀行名稱或支付機(jī)構(gòu)名稱;

(五)收款人的開戶銀行名稱或支付機(jī)構(gòu)名稱;

(六)支付指令的發(fā)起日期。

客戶通過銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行支付的，支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)記載相應(yīng)的銀行結(jié)算賬號?？蛻敉ㄟ^非銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行支付的，支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)記載客戶有效身份證件上的名稱和號碼。

第二十六條支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金的，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行開立備付金專用存款賬戶存放備付金。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

支付機(jī)構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行，且在該商業(yè)銀行的一個分支機(jī)構(gòu)只能開立一個備付金專用存款賬戶。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的法人機(jī)構(gòu)或授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)簽訂備付金存管協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報送備付金存管協(xié)議和備付金專用存款賬戶的信息資料。

第二十七條支付機(jī)構(gòu)的分公司不得以自己的名義開立備付金專用存款賬戶，只能將接受的備付金存放在支付機(jī)構(gòu)開立的備付金專用存款賬戶。

第二十八條支付機(jī)構(gòu)調(diào)整不同備付金專用存款賬戶頭寸的，由備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)對支付機(jī)構(gòu)擬調(diào)整的備付金專用存款賬戶的余額情況進(jìn)行復(fù)核，并將復(fù)核意見告知支付機(jī)構(gòu)及有關(guān)備付金存管銀行。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)出具的復(fù)核意見辦理有關(guān)備付金專用存款賬戶的頭寸調(diào)撥。

第二十九條備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)對存放在本機(jī)構(gòu)的客戶備付金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督，并按規(guī)定向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)及備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)報送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料。

對支付機(jī)構(gòu)違反第二十五條至第二十八條相關(guān)規(guī)定使用客戶備付金的申請或指令，備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)予以拒絕;發(fā)現(xiàn)客戶備付金被違法使用或有其他異常情況的，應(yīng)當(dāng)立即向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)及備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)報告。

第三十條支付機(jī)構(gòu)的實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例，不得低于10%。

本辦法所稱客戶備付金日均余額，是指備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)根據(jù)最近90日內(nèi)支付機(jī)構(gòu)每日日終的客戶備付金總量計算的平均值。

第三十一條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定核對客戶的有效身份證件或其他有效身份證明文件，并登記客戶身份基本信息。

支付機(jī)構(gòu)明知或應(yīng)知客戶利用其支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動的，應(yīng)當(dāng)停止為其辦理支付業(yè)務(wù)。

第三十二條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備必要的技術(shù)手段，確保支付指令的完整性、一致性和不可抵賴性，支付業(yè)務(wù)處理的及時性、準(zhǔn)確性和支付業(yè)務(wù)的安全性;具備災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力，確保支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性。

第三十三條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法保守客戶的商業(yè)秘密，不得對外泄露。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第三十四條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定妥善保管客戶身份基本信息、支付業(yè)務(wù)信息、會計檔案等資料。

第三十五條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)定期或不定期的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，如實提供有關(guān)資料，不得拒絕、阻撓、逃避檢查，不得謊報、隱匿、銷毀相關(guān)證據(jù)材料。

第三十六條中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)法律、行政法規(guī)、中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定對支付機(jī)構(gòu)的公司治理、業(yè)務(wù)活動、內(nèi)部控制、風(fēng)險狀況、反洗錢工作等進(jìn)行定期或不定期現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。

中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，適用《中國人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》(中國人民銀行令〔2010〕第1號發(fā)布)。

第三十七條中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取下列措施對支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查：

(一)詢問支付機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對被檢查事項作出解釋、說明;

(二)查閱、復(fù)制與被檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、藏匿或毀損的文件、資料予以封存;

(三)檢查支付機(jī)構(gòu)的客戶備付金專用存款賬戶及相關(guān)賬戶;

(四)檢查支付業(yè)務(wù)設(shè)施及相關(guān)設(shè)施。

第三十八條支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令其停止辦理部分或全部支付業(yè)務(wù)：

(一)累計虧損超過其實繳貨幣資本的50%;

(二)有重大經(jīng)營風(fēng)險;

(三)有重大違法違規(guī)行為。

第三十九條支付機(jī)構(gòu)因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜按照國家有關(guān)法律規(guī)定辦理。

第四章罰則

第四十條中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

(一)違反規(guī)定審查批準(zhǔn)《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請、變更、終止等事項的;

(二)違反規(guī)定對支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查的;

(三)泄露知悉的國家秘密或商業(yè)秘密的;

(四)濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。

第四十一條商業(yè)銀行有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行責(zé)令其暫?；蚪K止客戶備付金存管業(yè)務(wù)：

(一)未按規(guī)定報送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料的;

(二)未按規(guī)定對支付機(jī)構(gòu)調(diào)整備付金專用存款賬戶頭寸的行為進(jìn)行復(fù)核的;

(三)未對支付機(jī)構(gòu)違反規(guī)定使用客戶備付金的申請或指令予以拒絕的。

第四十二條支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：

(一)未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險管理措施的;

(二)未按規(guī)定辦理相關(guān)備案手續(xù)的;

(三)未按規(guī)定公開披露相關(guān)事項的;

(四)未按規(guī)定報送或保管相關(guān)資料的;

(五)未按規(guī)定辦理相關(guān)變更事項的;

(六)未按規(guī)定向客戶開具發(fā)票的;

(七)未按規(guī)定保守客戶商業(yè)秘密的。

第四十三條支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并處3萬元罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》;涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

(一)轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》的;

(二)超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍或?qū)I(yè)務(wù)外包的;

(三)未按規(guī)定存放或使用客戶備付金的;

(四)未遵守實繳貨幣資本與客戶備付金比例管理規(guī)定的;

(五)無正當(dāng)理由中斷或終止支付業(yè)務(wù)的;

(六)拒絕或阻礙相關(guān)檢查監(jiān)督的;

(七)其他危及支付機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運行、損害客戶合法權(quán)益或危害支付服務(wù)市場的違法違規(guī)行為。

第四十四條支付機(jī)構(gòu)未按規(guī)定履行反洗錢義務(wù)的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)國家有關(guān)反洗錢法律法規(guī)等進(jìn)行處罰;情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》。

第四十五條支付機(jī)構(gòu)超出《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期限繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù);涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第四十六條以欺騙等不正當(dāng)手段申請《支付業(yè)務(wù)許可證》但未獲批準(zhǔn)的，申請人及持有其5%以上股權(quán)的出資人3年內(nèi)不得再次申請或參與申請《支付業(yè)務(wù)許可證》。

以欺騙等不正當(dāng)手段申請《支付業(yè)務(wù)許可證》且已獲批準(zhǔn)的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)，注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》;涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;申請人及持有其5%以上股權(quán)的出資人不得再次申請或參與申請《支付業(yè)務(wù)許可證》。

第四十七條任何非金融機(jī)構(gòu)和個人未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)擅自從事或變相從事支付業(yè)務(wù)的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù);涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第五章附則

第四十八條本辦法實施前已經(jīng)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在本辦法實施之日起1年內(nèi)申請取得《支付業(yè)務(wù)許可證》。逾期未取得的，不得繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)。

第四十九條本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第五十條本辦法自2010年9月1日起施行。

申請《支付業(yè)務(wù)許可證》所需條件

申請人應(yīng)具備條件：

(一)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司，且為非金融機(jī)構(gòu)法人；

(二)有符合本辦法規(guī)定的注冊資本最低限額；

(三)有符合本辦法規(guī)定的出資人；

(四)有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級管理人員；

(五)有符合要求的反洗錢措施；

(六)有符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施；

(七)有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理措施；

(八)有符合要求的營業(yè)場所和安全保障措施；

(九)申請人及其高級管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。

申請人應(yīng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交的文件和資料：

(一)書面申請，載明申請人的名稱、住所、注冊資本、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置、擬申請支付業(yè)務(wù)等；

(二)公司營業(yè)執(zhí)照(副本)復(fù)印件；

(三)公司章程；

(四)驗資證明；

(五)經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告；

(六)支付業(yè)務(wù)可行性研究報告；

(七)反洗錢措施驗收材料；

(八)技術(shù)安全檢測認(rèn)證證明；

(九)高級管理人員的履歷材料；

(十)申請人及其高級管理人員的無犯罪記錄證明材料 申請人的主要出資人應(yīng)符合條件：

(一)為依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司；

(二)截至申請日，連續(xù)為金融機(jī)構(gòu)提供信息處理支持服務(wù)2年以上，或連續(xù)為電子商務(wù)活動提供信息處理支持服務(wù)2年以上；

(三)截至申請日，連續(xù)盈利2年以上；

(四)最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。

本辦法所稱主要出資人，包括擁有申請人實際控制權(quán)的出資人和持有申請人10%以上股權(quán)的出資人。