第一篇：銀行內(nèi)部題庫-風險合規(guī)知識

風險合規(guī)及案件防控知識

一、單選題

1.下列權(quán)利最具有優(yōu)先性的是哪項？(A)A留置權(quán) B已登記抵押權(quán) C 質(zhì)權(quán) D 未登記抵押權(quán) 2.下列可以作為保證人的是？（A）A公司 B學校 C 醫(yī)院 D 法學會

3.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要,可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當自收到建議之日起(A)日內(nèi)予以回復(fù)。A30 B 15 C 45 D 60 4.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（B）人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）元人民幣，注冊資本應(yīng)當是實繳資本。

A.一億，五千萬 B 十億，一億 C 十億，五千萬 D 一億，三千萬

5.保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務(wù)本息還清為止的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期間屆滿之日起（B）？ A.一年 B兩年 C 半個月 D 三年

6.抵押物折價或者拍賣、變賣該抵押物的價款，當事人沒有約定的，首先清償下列哪項？（A）

A實現(xiàn)抵押權(quán)的費用 B 主債權(quán)的利息 C 主債權(quán) D 其他費用 7.下列哪項權(quán)利不可以質(zhì)押？（C）

A 匯票 B倉單 C房屋 D 商標專用權(quán)

8.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金額。撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之（B）。A 30 B 60 C 45 D 15 9.商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過（B）個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)（）個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。

A 3 , 3 B 6 ,6 C 3，6 D 6，3 11.內(nèi)部評級體系應(yīng)能夠有效識別（A），具備穩(wěn)健的風險區(qū)分和排序能力，并準確量化風險.A信用風險B操作風險C利率風險D流動性風險

12.對(B)進行科學計量與評估是新監(jiān)管標準實施的基礎(chǔ)。

A資本 B資本和風險加權(quán)資產(chǎn)C風險加權(quán)資產(chǎn)D資產(chǎn)和風險加權(quán)資產(chǎn)

13.新監(jiān)管標準要求，貸款撥備率（貸款損失準備占貸款的比例）不低于(A)，撥備覆蓋率（貸款損失準備占不良貸款的比例）不低于(A)，原則上按兩者孰高的方法確定銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款損失準備監(jiān)管要求。A 2.5% 150% B 2% 150% C 2.5% 15% D 0.25% 15% 14.（B）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。

A信用風險B操作風險C利率風險D流動性風險

15.(D)是識別、計量、監(jiān)測和控制流動性風險的全過程。

A信用風險管理B操作風險管理C利率風險管理D流動性風險管理

16.新設(shè)金融機構(gòu)申請加入人民銀行有關(guān)金融管理與服務(wù)體系的，應(yīng)按照《內(nèi)蒙古自治區(qū)金融機構(gòu)開業(yè)和重大事項報告制度》的規(guī)定，應(yīng)當在正式開業(yè)的（C）個工作日前填寫《銀行業(yè)（證券期貨業(yè)、保險業(yè)）機構(gòu)加入人民銀行管理與服務(wù)體系申請表》，向所在地人民銀行提出申請。A、15 B、20 C、30 D、60 17.（B）是指銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。A、內(nèi)部控制 B、銀行內(nèi)部控制 C、內(nèi)部監(jiān)管 D、銀行內(nèi)部監(jiān)管 18.（C），中國銀監(jiān)會制定了《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》。

A、2005年10月 B、2006年6月 C、2006年10月 D、2007年1月

19.（B）是指銀行在經(jīng)營活動中，由于各種不確定因素而導致其損失或盈利能力下降的可能性。A、銀行風險 B、經(jīng)營風險 C、信用風險 D、操作風險

20.借款人與貸款人的借貸活動應(yīng)當遵循的原則不包括下列哪項。（C）A平等 B 自愿 C 等價有償 D 誠實信用 21.民事案件申請執(zhí)行的期間為？（B）A一年 B二年 C 六個月 D 九個月

22.抵債取得的動產(chǎn)應(yīng)當在取得之日起（B）年內(nèi)處置？ A 半年 B 一年C 一年半 D 兩年

23.當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當（A）A、對全部債務(wù)承擔責任 B、不承擔責任

C、承擔50%的責任 D、根據(jù)情況承擔部分責任

24.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（A）

A、六個月 B、一個月 C、三個月 D、一年 25.債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的：（C）

A、無需取得保證人同意 B、取得保證人口頭同意即可

C、應(yīng)當取得保證人書面同意 D、取得保證人口頭同意或書面同意都可以

26.質(zhì)權(quán)因下列哪種情況而消滅？（B）

A、質(zhì)物轉(zhuǎn)讓 B、質(zhì)物滅失 C、質(zhì)物部分轉(zhuǎn)讓 D、質(zhì)物部分滅失 27.張某將自己的貨物質(zhì)押給劉某，劉某疏于管理，任其日曬雨淋，下列說法錯誤的是：（A）

A、張某有權(quán)要求劉某妥善保管貨物，如劉某拒絕，張某可以解除質(zhì)押關(guān)系 B、張某可以要求提存這批貨物

C、張某可以提前清償債權(quán)而要求返還質(zhì)物 D、張某可以要求劉某承擔保管不善的責任

28.甲有祖?zhèn)魈拼衽逡恢唬拇嬗谝姨?。乙因生意資金緊缺，于是將此玉佩質(zhì)押于不知情的某工商銀行，獲得貸款10萬元。如果貸款期屆至，乙不能按時還款時，則（C）

A、銀行可根據(jù)約定直接取得此玉佩以抵償乙的債務(wù) B、因為乙不是玉佩的所有權(quán)人，該質(zhì)押關(guān)系無效 C、銀行可以善意取得質(zhì)押權(quán)，銀行有權(quán)拍賣該玉佩

D、銀行可以行使質(zhì)押權(quán)，但對給甲造成的損失應(yīng)當承擔責任 29.下列關(guān)于股權(quán)質(zhì)押的說法不正確的是：（B）

A、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當訂立書面合同 B、質(zhì)押合同自股份記載于股東名冊之日起生效適合于所有類型的公司 C、發(fā)起人持有的本公司的股份自公司成立起3年內(nèi)不得設(shè)質(zhì) D、質(zhì)權(quán)實現(xiàn)時，有限責任公司的其他股東有優(yōu)先購買權(quán)

30.同一債權(quán)既有保證又有物的擔保的，債權(quán)人放棄物的擔保的，保證人（B）A、在原有范圍內(nèi)承擔保證責任

B、在債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)免除保證責任 C、不再承擔保證責任 D、以上說法都不對

31.當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的（A）A、按照連帶責任保證承擔保證責任 B、按照一般保證承擔保證責任 C、不承擔保證責任 D、以上說法都不對 32.保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的（B）A、保證人不再承擔保證責任

B、保證人在原保證擔保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔保證責任 C、保證人是否承擔保證責任需要與第三人協(xié)商 D、以上說法都不對

33.保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當取得保證人書面同意，但是保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)（A）A、不再承擔保證責任

B、在原保證擔保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔保證責任 C、保證人是否承擔保證責任需要與新債權(quán)人協(xié)商 D、以上說法都不對

34.連帶責任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起幾個月內(nèi)可要求保證人承擔保證責任?（C）

A、三個月 B、一個月 C、六個月 D、一年 35.《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，保證人承擔保證責任后（A）

A、有權(quán)向債務(wù)人追償 B、不得向債務(wù)人追償 C、有權(quán)向債務(wù)人追償50%的債權(quán)

D、以上說法都不對 36.抵押權(quán)人是指（D）

A、主債務(wù)合同的債務(wù)人或者第三人 B、第三人

C、主債務(wù)合同的債務(wù)人 D、主債務(wù)合同的債權(quán)人 37.下列哪項財產(chǎn)不可以抵押（D）

A、抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B、抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

C、抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn) D、土地所有權(quán)

38.抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)當以什么形式訂立抵押合同？（B）

A、口頭形式 B、書面形式

C、口頭形式或書面形式 D、由雙方自行商議 39.抵押合同可以不包括以下那項內(nèi)容：（A）

A、債務(wù)人履行債務(wù)的地點 B、被擔保的主債權(quán)種類、數(shù)額 C、債務(wù)人履行債務(wù)的期限 D、抵押擔保的范圍 40.以下關(guān)于辦理抵押物登記的部門說法不正確的是（D）

A、以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門

B、以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門

C、以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門

D、以企業(yè)的設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押的，為縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門 42.抵押人將已出租的財產(chǎn)抵押的，應(yīng)當書面告知承租人，原租賃合同（A）

A、繼續(xù)有效 B、無效 C、效力待定 D、是否有效要看當事人協(xié)商的結(jié)果 43.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物的，應(yīng)當通知抵押權(quán)人并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況；抵押人未通知抵押權(quán)人或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為（B）

A、效力待定 B、無效

C、有效 D、是否有效要看當事人協(xié)商的結(jié)果 44.有關(guān)抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款的說法，下面哪項不正確（D）

A、應(yīng)當向抵押權(quán)人提前清償所擔保的債權(quán)或者向與抵押權(quán)人約定的第三人提存 B、超過債權(quán)數(shù)額的部分，歸抵押人所有 C、不足部分由債務(wù)人清償 D、直接歸抵押人所有

45.下面哪句表述不正確（D）

A、抵押人的行為足以使抵押物價值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人停止其行為

B、抵押物價值減少時，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值，或者提供與減少的價值相當?shù)膿?/p>

C、抵押人對抵押物價值減少無過錯的，抵押權(quán)人只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔保

D、抵押物價值減少的部分，不再作為債權(quán)的擔保 46.下面說法錯誤的是（A）

A、城市房地產(chǎn)抵押合同簽訂后，土地上新增的房屋也屬于抵押物

B、拍賣劃撥的國有土地使用權(quán)所得的價款，在依法繳納相當于應(yīng)繳納的土地使用權(quán)出讓金的款額后，抵押權(quán)人有優(yōu)先受償權(quán)

C、為債務(wù)人抵押擔保的第三人，在抵押權(quán)人實現(xiàn)抵押權(quán)后，有權(quán)向債務(wù)人追償 D、抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅

47.質(zhì)押合同中誰有權(quán)收取質(zhì)物所生的孳息？（A）

A、質(zhì)權(quán)人 B、質(zhì)押人 C、第三人 D、債務(wù)人 48.下面說法不正確的是：（C）

A、質(zhì)權(quán)人負有妥善保管質(zhì)物的義務(wù)

B、因保管不善致使質(zhì)物滅失或者毀損的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當承擔民事責任 C、因保管不善致使質(zhì)物滅失或者毀損的，質(zhì)權(quán)人不承擔民事責任

D、質(zhì)權(quán)人不能妥善保管質(zhì)物可能致使其滅失或者毀損的，出質(zhì)人可以要求質(zhì)權(quán)人將質(zhì)物提存 49.股票出質(zhì)后：（A）

A、不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓 B、任何情況下都不得轉(zhuǎn)讓 C、可以隨意轉(zhuǎn)讓 D、以上說法都不對

50.甲企業(yè)為乙企業(yè)對丙企業(yè)的債務(wù)提供保證擔保，現(xiàn)丙企業(yè)將其債權(quán)轉(zhuǎn)讓給丁企業(yè)，甲企業(yè)（B）A、一般不承擔保證責任，但經(jīng)其事先同意的除外 B、仍應(yīng)承擔保證責任 C、不承擔保證責任

D、一般不承擔保證責任，但經(jīng)其事后追認的除外 51.凍結(jié)單位或個人存款的期限最長為（A），期滿后可以續(xù)凍。有權(quán)機關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動解除凍結(jié)措施。A.一年 B.二年 C.三個月 D.九個月

52.抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)。抵債取得的不動產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)當自取得之日（C）年內(nèi)處置？

A.一年 B.半年 C.二年 D.一年半

53、(C)是指由于銀行操作上的失誤，違反有關(guān)法規(guī)，資產(chǎn)質(zhì)量低下，不能支付到期債務(wù)，不能向公眾提供高質(zhì)量的金融服務(wù)以及管理不善等，從而使銀行在聲譽上可能造成的不良影響。A、操作風險 B、國家風險 C、聲譽風險 D、法律風險

54、商業(yè)銀行通過進行一定的金融交易，來對沖其面臨的某種金融風險屬于(A)的風險管理方法。A、風險對沖 B、風險分散 C、風險規(guī)避 D、風險轉(zhuǎn)移

55、在一般情況下，對戰(zhàn)略風險、操作風險和法律風險，可采取(C)等方法。A、風險分散 B、風險對沖 C、風險規(guī)避 D、風險轉(zhuǎn)移

56、在商業(yè)銀行風險管理理論的四種管理模式中，不包括(D)。A、資產(chǎn)風險管理模式 B、負債風險管理模式 C、全面風險管理模式 D、內(nèi)部管理模式

57、巴塞爾委員會將商業(yè)銀行的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、戰(zhàn)略風險的依據(jù)是(D)。A、按風險事故 B、按損失結(jié)果 C、按風險發(fā)生的范圍 D、按誘發(fā)風險的原因

58、(D)不是全面風險管理模式的特征。A、全球的風險管理體系 B、全面的風險管理范圍 C、全員的風險管理文化 D、全程的風險識別過程

59、一家商業(yè)銀行購買了某公司發(fā)行的公司債券，此公司極有可能因經(jīng)營不善而面臨評級的降低，銀行因持有此公司債券而面臨的風險屬于(D)。A、市場風險 B、操作風險 C、聲譽風險 D、信用風險

60、以下對風險的理解不正確的是(D)。A、是未來結(jié)果的變化 B、是損失的可能性

C、是未來結(jié)果對期望的偏離 D、是未來將要獲得的損失

61、對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，最顯著的信用風險來源于(B)業(yè)務(wù)。A、信用擔保 B、貸款

C、衍生品交易 D、同業(yè)交易

62、一家商業(yè)銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進業(yè)務(wù)，此銀行應(yīng)采取以下風險管理措施(D)。A、風險分散 B、風險對沖 C、風險規(guī)避 D、風險補償

63、商業(yè)銀行經(jīng)常將貸款分散到不同的行業(yè)和領(lǐng)域，使違約風險降低，其原因是(C)。

A、不同行業(yè)及地域間的貸款可以進行風險對沖 B、通過不同行業(yè)及地域間的貸款進行風險轉(zhuǎn)移

C、利用不同行業(yè)及地域間企業(yè)的低相關(guān)性來進行風險分散 D、將貸款分散至不同行業(yè)及地域來取得規(guī)模效應(yīng)

64、在風險發(fā)生之前，通過各種交易活動，把可能發(fā)生的風險轉(zhuǎn)移給其他人承擔，避免自己承擔風險損失，屬于(D)的風險管理方法。A、風險對沖 B、風險分散 C、風險規(guī)避 D、風險轉(zhuǎn)移

65、(C)不屬于事前風險控制手段。A、風險轉(zhuǎn)移 B、風險規(guī)避 C、風險補償 D、風險分散

66、(B)是指經(jīng)營決策錯誤、決策執(zhí)行不當或?qū)π袠I(yè)變化束手無策，對銀行的收益或資本形成現(xiàn)實和長遠的影響。A、流動性風險 B、戰(zhàn)略風險 C、操作風險 D、法律風險

67、在以下商業(yè)銀行風險管理的主要策略中，最消極的風險管理策略是(D)。A、風險分散 B、風險對沖 C、風險轉(zhuǎn)移 D、風險規(guī)避

68、以下屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)容的是(B)。A、首次提出了資本充足率監(jiān)管的國際標準

B、強調(diào)商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場紀律約束 C、提出市場風險的資本要求 D、提出合格監(jiān)管資本的范圍

69、(B)是指由于借款國經(jīng)濟、政治、社會環(huán)境的變化使該國不能按照合同償還債務(wù)本息的可能性。A、流動性風險 B、國家風險 C、聲譽風險 D、法律風險

70、(A)是指銀行掌握的可用于即時支付的流動資產(chǎn)不足以滿足支付需要，從而使銀行喪失清償能力的可能性。A、流動性風險 B、國家風險 C、聲譽風險 D、法律風險

71、(B)是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。A、信用風險 B、市場風險 C、操作風險 D、流動性風險 72、歷史上曾多次發(fā)生銀行工作人員違反公司規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟損失的事故，銀行面臨的這種風險屬于(C)。A、法律風險 B、政策風險 C、操作風險 D、策略風險

73、將許多類似的但不會同時發(fā)生的風險集中起來考慮，從而使這一組合中發(fā)生風險損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補償，屬于(B)的風險管理方法。A、風險對沖 B、風險分散 C、風險規(guī)避 D、風險轉(zhuǎn)移

74、在風險發(fā)生之前，風險管理者因發(fā)現(xiàn)從事某種經(jīng)營活動可能帶來風險損失，因而有意識地采取規(guī)避措施，主動放棄或拒絕承擔該風險，屬于(C)的風險管理方法。A、風險補償 B、風險分散 C、風險規(guī)避 D、風險轉(zhuǎn)移

75、資產(chǎn)風險管理模式強調(diào)商業(yè)銀行最經(jīng)常性的風險來自(B)。A、負債業(yè)務(wù) B、資產(chǎn)業(yè)務(wù) C、中間業(yè)務(wù) D、表外業(yè)務(wù)

76、(C)不包括在市場風險中。A、利率風險 B、匯率風險 C、操作風險 D、商品價格風險

77、(A)是指獲得銀行信用支持的債務(wù)人由于種種原因不能或不愿遵照合同規(guī)定按時償還債務(wù)而使銀行遭受損失的可能性。A、信用風險 B、市場風險 C、操作風險 D、流動性風險

78、(A)并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。A、風險轉(zhuǎn)移 B、風險規(guī)避 C、風險分散 D、風險對沖

79、(B)是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險。A、市場風險 B、操作風險 C、流動性風險 D、國家風險

80、一家商業(yè)銀行在交易過程中，結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導致結(jié)算失敗，以下敘述錯誤的是：(B)。

A、這屬于結(jié)算風險的一種 B、這是操作風險的表現(xiàn) C、這會造成交易成本上升 D、可能引發(fā)信用風險

81、(D)經(jīng)常是商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的直接原因。A、操作風險 B、市場風險 C、違約風險 D、流動性風險

82、商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營中的非預(yù)期損失則需要銀行的(D)來覆蓋。A、監(jiān)管資本 B、會計資本 C、核心資本 D、經(jīng)濟資本

83、在商業(yè)銀行中，起維護市場信心、充當保護存款者的緩沖器作用的是(B)。A、銀行現(xiàn)金流 B、銀行資本金 C、銀行負債 D、銀行準備金

84、下列理論中，屬于負債風險管理模式的是(C)。A、真實票據(jù)論 B、轉(zhuǎn)換能力理論 C、存款理論 D、預(yù)期收入理論

85、(D)是指當銀行正常的業(yè)務(wù)經(jīng)營與法規(guī)變化不相適應(yīng)時，銀行就面臨不得不轉(zhuǎn)變經(jīng)營決策而導致?lián)p失的風險。A、流動性風險 B、國家風險 C、操作風險 D、法律風險

86、全面風險管理模式強調(diào)信用風險、(D)和操作風險并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉。A、流動性風險 B、國家風險 C、法律風險 D、市場風險

87.各機構(gòu)必須建立重要崗位員工（A）制度，此制度應(yīng)作為銀行的基本內(nèi)控制度向監(jiān)管部門進行報備。

A、輪崗 B、監(jiān)督 C、末位淘汰 D、競爭上崗 88.輪崗期限原則上以年度為限，輪崗率要求（D）。

A、50% B、70% C、80% D、100% 3.案件風險信息報送的涉案金額和風險金額以（B）金額為準。

A、實際確認的 B、上報時了解的 C、初步估算的 D.領(lǐng)導確定的

89.為減少環(huán)境因素導致案件風險發(fā)生的可能性，基層營業(yè)機構(gòu)負責人輪崗期限最長不超過（C）年。

A、1 B、2 C、3 D、4 90.機構(gòu)在制訂輪崗計劃和方案時要注意同一營業(yè)機構(gòu)的委派會計（授權(quán)經(jīng)理）和網(wǎng)點負責人在輪崗時不能（A）進行。

A、同時同向 B、同時逆向 C、逆時同向 D、逆時逆向 91.各機構(gòu)應(yīng)每（B）對對公賬戶實施對賬，且應(yīng)規(guī)定最低有效對賬率。A、月 B、季 C、年 D.半年 7.銀行業(yè)金融機構(gòu)對案件處置工作負（A）責任。

A、主要 B、次要 C、溝通 D、間接

92.（B）負責有關(guān)銀行業(yè)案件信息的采集和處理，指導、督促或直接參與轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)案件的處置工作。

A、人民銀行 B、銀監(jiān)局 C、統(tǒng)計局 D、公安局

93.銀行業(yè)金融機構(gòu)案件防控工作聯(lián)席會議由各組成單位根據(jù)工作需要提議，采?。˙）的方式召開。

A、定期 B、不定期 C、組織者提議 D.被查單位提議 94.銀監(jiān)會所稱自查發(fā)現(xiàn)案件指的是什么？（A）

A、是指銀行業(yè)金融機構(gòu)在日常經(jīng)辦業(yè)務(wù)和經(jīng)營管理中，通過內(nèi)部相互監(jiān)督、管理監(jiān)督、內(nèi)審監(jiān)督和檢查監(jiān)督等途徑發(fā)現(xiàn)異常情況或線索，并采取得當措施，自行揭露的案件。

B、銀行業(yè)監(jiān)督機構(gòu)在業(yè)務(wù)檢查時發(fā)現(xiàn)的案件。C、外部審計發(fā)現(xiàn)的案件。

95.案件風險信息的報送時點是案件風險事件發(fā)生后（B）小時以內(nèi)。A、12 B、24 C、48 D.36 96.提高基層營業(yè)機構(gòu)管理層的輪崗要求以強化對其的（C）。A、監(jiān)督管理 B、運營管理 C、監(jiān)督制約 D、效益合規(guī)化 97.銀行業(yè)金融機構(gòu)原則上應(yīng)當在立案之日起（）個月內(nèi)對案件責任人員做出處理決定，并在決定后（）個工作日內(nèi)由案發(fā)層級機構(gòu)的上一級機構(gòu)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告。（C）

A、1，3 B、2，7 C、3，5 D.5，7 98.銀行業(yè)金融機構(gòu)對案件風險排查工作負（B）。

A、主要責任 B、主體責任 C、次要責任 D.不承擔責任 99.銀行業(yè)辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務(wù)的從業(yè)人員，在涉及親屬關(guān)系或利害關(guān)系人時，應(yīng)主動提出（B）。

A、受理 B、回避 C、推薦 D.不受理 100.商業(yè)銀行應(yīng)加強存款穩(wěn)定性管理，約束月末存款“沖時點”，月末存款偏離度不得超過（B）。

A、2% B、3% C、5% D.7% 101.（A）是指由商業(yè)銀行或者其他金融機構(gòu)發(fā)行的具有消費支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或部分功能的電子支付卡。

A、信用卡 B、銀行卡 C、借記卡 D.龍卡

102.存款檢查實行接續(xù)滾動的方法，即以（B）個月為一個周期，在本周期未受到檢查的存款，應(yīng)在下一個周期接續(xù)滾動檢查。具體周期由銀行業(yè)金融機構(gòu)自行確定，但一年不得少于2個周期，以實現(xiàn)全面覆蓋的要求。A、1至2 B、3至6 C、4至8 D.2至5 103.在開立賬戶管理方面，下列做法不正確的是：（B）

A、開戶應(yīng)由法定代表人或單位負責人直接辦理，如授權(quán)他人辦理的，還應(yīng)出具法定代表人或單位負責人的授權(quán)書

B、客戶提交的材料必須是真實的，必須進行核查，但開戶不必面對面填寫簽字 C、對非客戶開戶有權(quán)人提供的開戶資料和印鑒卡，堅決不予受理 D、對客戶資料必須嚴格保管

104.銀行工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，該款刑法規(guī)定的罪名是：（C）

A、集資詐騙罪 B、高利轉(zhuǎn)貸罪 C、違法發(fā)放貸款罪 D、貸款詐騙罪

105.商業(yè)銀行經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)體現(xiàn)（B）的要求。

A、制度先行于業(yè)務(wù) B、內(nèi)控優(yōu)先 C、發(fā)展是根本，管理是保障 D、合規(guī)人人有責

106.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件（風險）信息報送及登記辦法》規(guī)定，《案件風險信息快報》未明確要求的內(nèi)容為（D）。

A、事發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)名稱、是否時間及案件風險事件概況 B、涉案人員及情況

C、已經(jīng)或可能造成的損失 D、公安司法機關(guān)的強制措施 107.下列哪些活動是商業(yè)銀行員工知識/技能匱乏的表現(xiàn)，進而可能引發(fā)操作風險：（B）

A、核心員工流失，致使關(guān)鍵信息缺乏共享

B、工作中意識不到自己缺乏必要的知識，按照自己認為正確的方式工作 C、濫用職權(quán)，對客戶交易進行誤導

D、員工與外部人員串通，違反內(nèi)部指引、政策及程序為外部人員打開方便之門 108.案件（風險）信息報告應(yīng)遵循及時、真實的原則，堅持“（A）”。A、一情一報 B、一情多報 C、多情一報 D、有情不報

109.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的“懲戒措施”中規(guī)定：對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應(yīng)當視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴重的，應(yīng)（B）。A、開除 B、通報同業(yè) C、解除勞動合同 D、罰款 110.下列說法正確的是：（D）

A、已調(diào)離柜員的柜員號可以交接給新進柜員使用

B、日終，柜員清點完重空后，可以將重空鎖在小鐵箱里放在桌面上，離柜干別的事情

C、中午現(xiàn)金柜員自己清點完尾箱后可以離開現(xiàn)金柜出去午餐 D、開戶前應(yīng)審核企業(yè)開戶證明文件原件

111.下列哪個因素不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)專案組的案件調(diào)查報告應(yīng)具備的因素：（C）

A、案件性質(zhì)明確 B、涉案金額確定 C、案件時間鎖定 D、初步判斷風險 112.銀行員工與外部人員串通騙取銀行貸款屬于（A）。A、操作風險 B、信用風險 C、市場風險 D、流動性風險

113.下列哪項不屬于市場準入事項與案件防控機制掛鉤的“三項”措施：（D）A、機構(gòu)準入與銀行輪崗輪調(diào)和強制休假制度掛鉤 B、機構(gòu)準入與銀行人力資源配置水平掛鉤

C、機構(gòu)準入，業(yè)務(wù)準入、高管準入與干部和員工職業(yè)操守教育培訓掛鉤 D、實施對總行管理部門和分支行負責人誠勉談話機制，并與崗位任職掛鉤 114.《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件（風險）信息報送及登記辦法》規(guī)定，案件的確認標準不包括：（B）

A、公安、司法機關(guān)立案偵查的

B、銀行業(yè)金融機構(gòu)員工非正常原因無故離崗或失蹤 C、銀行業(yè)金融機構(gòu)員工被取保候?qū)?D、銀行業(yè)金融機構(gòu)員工被拘留

115.銀行業(yè)金融機構(gòu)操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成（B）的風險。

A、意外 B、損失 C、事故 D、案件

116.銀監(jiān)會《關(guān)于加強案件防控落實輪崗、對賬及內(nèi)審有關(guān)要求的工作意見》中要求銀行業(yè)金融機構(gòu)重點對高風險網(wǎng)點、高風險業(yè)務(wù)、（D）、高風險崗位的操作規(guī)范和業(yè)務(wù)程序進行評估。

A高風險賬戶 B、高風險客戶 C、高風險部門 D、高風險環(huán)節(jié) 117.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當嚴格執(zhí)行（C）、押、證三分管制度，三者分開保管和使用，人員離崗時，都應(yīng)落鎖入柜。

A、款 B、密 C、印 D、單

118.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當對關(guān)鍵崗位實行（C）的人員輪換和強制休假制度。A、定期 B、不定期 C、定期或不定期 D、短期

119.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作辦法的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當明確案防工作牽頭部門為（B）

A、監(jiān)察室 B、合規(guī)部 C、安保部 D、審計部

120.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立并完善（D）制度及崗位分離、制約有效的內(nèi)部管理制度。

A、統(tǒng)一授信、統(tǒng)一授權(quán) B、分級授信、分級授權(quán) C、分級授信、統(tǒng)一授權(quán) D統(tǒng)一授信、分級授權(quán)

121.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作辦法的通知》規(guī)定，案防制度制定和執(zhí)行的第一責任人為（C）

A、董事長 B、監(jiān)事長 C、行長（總經(jīng)理）D、合規(guī)總監(jiān) 122.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)案件問責工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，重大、惡性案件的標準（B）A、涉案金額等值人民幣一億元（含）以上 B、涉案金額等值人民幣一千萬元（含）以上 C、涉案金額等值人民幣五百萬元（含）以上 D、涉案金額等值人民幣一百萬元（含）以上

123.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)案件問責工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，紀律處分不包含（A）

A、通報批評 B、警告 C、記過 D、留用察看

124.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)案件問責工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，發(fā)生涉案金額等值人民幣一百萬元（含）以上案件的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當給予案發(fā)層級機構(gòu)主要負責人（C）以上處分。

A、警告 B、記過 C、記大過 D、降級

125.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)案件問責工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，案件責任人員被撤職后，（B）不得安排擔任同職（級）及以上職務(wù)。

A、一年內(nèi) B、二年內(nèi) C、三年內(nèi) D、五年內(nèi)

126.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)案件問責工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)原則上應(yīng)當在立案之日起（C）內(nèi)對案件責任人員做出處理決定，并在決定后（C）內(nèi)由案發(fā)層級機構(gòu)的上一級機構(gòu)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告。

A、1個月，5個工作日 B、1個月，10個工作日 C、3個月，5個工作日 D、3個月，10個工作日 127.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)案件問責工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，發(fā)生重大、惡性案件的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當給予案發(fā)層級機構(gòu)主要負責人及其上一級機構(gòu)分管負責人（B）處分。

A、記大過（含）以上 B、降級（含）以上 C、撤職（含）以上 D、開除（含）以上

128.關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員的下列行為，以下做法正確的是（C）

A、王某除在銀行上班外，還在外與朋友共同經(jīng)營小額貸款公司。B、李某以銀行職員身份向其好友發(fā)放高利貸。C、丁某拒絕其好友提出的借用其名下客戶的賬戶。D、張某向其客戶承諾高于規(guī)定存款利率的收益。

129.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于嚴禁銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員參與民間融資活動的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員違規(guī)參與非法融資活動的，應(yīng)適用以下哪種處理方式（D）

A、警告 B、記大過 C、降級 D、取消任職資格 130.《關(guān)于加強商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)管理的通知》明確，高風險產(chǎn)品是指其風險程度相當于《商業(yè)銀行理財管理辦法》規(guī)定的銀行理財產(chǎn)品風險評級（C）以上。A、2級 B、3級 C、4級 D、5級

131.《關(guān)于加強商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)管理的通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)由（A）管理代銷產(chǎn)品的宣傳材料。

A、總行或分行 B、支行 C、理財經(jīng)理 D、會計人員

132.按照《關(guān)于建立健全“雙線”風險防控責任制的通知》要求，“雙線”風險防控責任主體是（A）。

A、銀行業(yè)金融機構(gòu) B、監(jiān)管機構(gòu) C、人民銀行 D、銀行同業(yè)公會 133.《關(guān)于加強信貸管理嚴禁違規(guī)放貸的通知》規(guī)定，對故意違規(guī)放貸造成重大風險和案件的直接責任人，一律（A）。

A、開除 B、解除勞動合同 C、給予紀律處分 D、撤職

134.根據(jù)《關(guān)于加強信貸管理嚴禁違規(guī)放貸的通知》,各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)結(jié)合自身信貸業(yè)務(wù)特點和風險控制能力，及時組織開展信貸操作風險和（C）排查。A、市場風險 B、合規(guī)風險 C、道德風險 D、信用風險

135.《關(guān)于加強信貸管理嚴禁違規(guī)放貸的通知》規(guī)定，對直接參與或指使違規(guī)放貸的高級管理人員，一律（D）。

A、開除 B、解除勞動合同 C、給予紀律處分 D、撤職

136.《銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作評估辦法》規(guī)定，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作評估指標體系（法人機構(gòu)）》開展監(jiān)管評價，按照不低于（B）的比例對銀行業(yè)金融機構(gòu)以及分行自我評估情況進行抽查后，得出該法人機構(gòu)案防工作監(jiān)管評價得分和相應(yīng)等級，并向銀行業(yè)金融機構(gòu)反饋。A、10% B、15% C、20% D、30% 137.《關(guān)于2014年銀行業(yè)案件防控工作的意見》規(guī)定，實施案件分級管理，研究建立（C）督辦制度。

A、風險 B、對口 C、掛牌 D、交叉 138.《關(guān)于2014年銀行業(yè)案件防控工作的意見》規(guī)定，發(fā)生重大、惡性案件，監(jiān)管機構(gòu)要約談（A）。

A、案發(fā)法人機構(gòu)主要負責人 B、案發(fā)法人機構(gòu)分管負責人 C、案發(fā)法人機構(gòu)分管部門負責人 D、案發(fā)機構(gòu)負責人

139.《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件風險排查管理辦法》規(guī)定，案件風險排查包括全面排查、專項排查和（D）。

A、滾動排查 B、員工行為排查 C、審計檢查 D、日常排查

140.《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件風險排查管理辦法》規(guī)定，排查應(yīng)當至少覆蓋主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域、重點管理環(huán)節(jié)和（A）。

A、員工異常行為 B、信貸業(yè)務(wù) C、柜面業(yè)務(wù) D、個人金融業(yè)務(wù)

二、多選題

1.下列哪些財產(chǎn)屬于國家所有？(ABCD)A.森林 B礦藏…..C水流…..D城市土地… 2..擔保物權(quán)擔保的范圍包括？(ABCD)A 本金 B利息 C違約金 D 訴訟費用 3.有下列情形之一的，擔保物權(quán)消滅？(ABCD)A主債權(quán)消滅 B 擔保物權(quán)實現(xiàn) C 債權(quán)人放棄擔保物權(quán) D 擔保物權(quán)超過訴訟時效

4.設(shè)立抵押權(quán)，當事人訂立抵押合同一般包括下列哪些條款？（ABCD）

A被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額 B債務(wù)人履行債務(wù)的期限 C 抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬 D 擔保的范圍 5.下列哪些財產(chǎn)不可以設(shè)定抵押？(ABDE)A宅基地等集體所有的土地 B醫(yī)院的醫(yī)療設(shè)施 C 正在建造的建筑物 D 使用權(quán)不明的財產(chǎn) E.依法被查封扣押的財產(chǎn) 中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策,可以運用下列貨幣政策工具?(ABCD)A要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準備金； B確定中央銀行基準利率；

C為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)； D向商業(yè)銀行提供貸款；

7銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列哪些措施進行現(xiàn)場檢查?(ABCD)A進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查；

B詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；

C查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；

D檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。8有下列情形之一的，不得擔任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員：(ABCD)A因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟秩序罪，被判刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的；

B擔任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的；

C擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責任的； D個人所負數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹?/p>

9貸款人應(yīng)在借款合同中約定由借款人承諾以下事項：(ABCD) A向貸款人提供真實、完整、有效的材料；

B配合貸款人進行貸款支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查；

C進行對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項前征得貸款人同意；

D貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款；

10.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定：(ACD)A資本充足率不得低于百分之八；

B存款余額與貸款余額的比例不得超過百分之七十五；

C流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；

D對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十； 11.《擔保法》規(guī)定的擔保方式有：（ABCD）A 保證 B 抵押 C 質(zhì)押 D 定金

12.中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營行為規(guī)定的“四公開”具體內(nèi)容（ABCD）

A、收費項目公開 B、服務(wù)質(zhì)價公開 C、效用功能公開 D、優(yōu)惠政策公開 13.《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立科學的績效考核指標體系，并層層分解落實到具體部門和崗位，作為績效薪酬發(fā)放的依據(jù)。商業(yè)銀行績效考核指標應(yīng)包括（ABC）

A經(jīng)濟效益指標B風險成本控制指標C社會責任指標。

14.不良貸款率=()+（）+（）/（各項貸款）×100%。（ABC）A次級類貸款B可疑類貸款C損失類貸款D關(guān)注類貸款

15、《中國銀監(jiān)會關(guān)于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)【2011】44號）中持續(xù)改進風險管理的要求的具體內(nèi)容（ABCD）

A完善風險治理組織架構(gòu)，進一步明確董事會、高管層、首席風險官、風險管理部門和相關(guān)業(yè)務(wù)條線的角色和職能

B積極開發(fā)并推廣運用新型風險計量工具，提高風險識別能力和風險計量準確性 C強化內(nèi)部控制和內(nèi)部審計職能，強化與外部審計的合作，共同促進內(nèi)部制衡機制建設(shè)

D改進激勵考核機制，建立“風險-收益”平衡的績效考核和薪酬制度

16.重大操作風險事件應(yīng)當根據(jù)本行操作管理政策的規(guī)定及時間向（ACD）報告。A董事會B監(jiān)事會C高級管理層D相關(guān)管理人員

17、金融機構(gòu)發(fā)生下列重大事項的，就在重大事項發(fā)生之日起5個工作日內(nèi)，向所在地人民銀行報告（ABC）。A、撤銷現(xiàn)有分支機構(gòu) B、機構(gòu)名稱式地址變更 C、重大重組改制活動 D、發(fā)生擠提事件

E、發(fā)生重大投資虧損

18、銀行風險的主要特征包括：（ABCDE）

A、擴散性 B、客觀性 C、可控性 D、加速性 E、隱蔽生

19、（ACD）并稱為銀行業(yè)的三大主要風險?！尽吨行〗鹑跈C構(gòu)案件風險防控實務(wù)》】

A、信用風險 B、國家風險 C、市場風險 D、操作風險 E、法律風險 20、風險管理應(yīng)遵循（ABCD）【《內(nèi)控管理制度匯編》】 Ａ、全面管理原則 Ｂ、制度優(yōu)先原則 Ｃ、預(yù)防為主原則 Ｄ、職責分明原則 Ｅ、事后監(jiān)督原則

21.辦理協(xié)助查詢業(yè)務(wù)時，經(jīng)辦人員應(yīng)當核實執(zhí)法人員的哪些證件?（AB）A工作證件 B有權(quán)機關(guān)縣團級以上（含，下同）機構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書。C身份證 D 介紹信

22.辦理協(xié)助凍結(jié)業(yè)務(wù)時，金融機構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當核實哪些證件和法律文書？（ACD）

A.有權(quán)機關(guān)執(zhí)法人員的工作證件；

B.身份證和介紹信

C.人民法院出具的凍結(jié)存款裁定書、其它有權(quán)機關(guān)出具的凍結(jié)存款決定書。D.有權(quán)機關(guān)縣團級以上機構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助凍結(jié)存款通知書，法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當由有權(quán)機關(guān)主要負責人簽字的，應(yīng)當由主要負責人簽字；

23.辦理協(xié)助扣劃業(yè)務(wù)時，金融機構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當核實哪些證件和法律文書？（ABC）

A有權(quán)機關(guān)執(zhí)法人員的工作證件；

B.有權(quán)機關(guān)縣團級以上機構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助扣劃存款通知書，法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當由有權(quán)機關(guān)主要負責人簽字的，應(yīng)當由主要負責人簽字；

C.有關(guān)生效法律文書或行政機關(guān)的有關(guān)決定書。

D.所在行內(nèi)負責人簽字

24.金融機構(gòu)在協(xié)助凍結(jié)、扣劃單位或個人存款時，應(yīng)當審查以下內(nèi)容：（ABCD）

A.“協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書”填寫的需被凍結(jié)或扣劃存款的單位或個人開戶金融機構(gòu)名稱、戶名和賬號、大小寫金額；

B.協(xié)助凍結(jié)或扣劃存款通知書上的義務(wù)人應(yīng)與所依據(jù)的法律文書上的義務(wù)人相同；

C.協(xié)助凍結(jié)或扣劃存款通知書上的凍結(jié)或扣劃金額應(yīng)當是確定的。如發(fā)現(xiàn)缺少應(yīng)附的法律文書，以及法律文書有關(guān)內(nèi)容與“協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書”的內(nèi)容不符，應(yīng)說明原因，退回“協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書”或所附的法律文書。

D.有權(quán)機關(guān)對個人存款戶不能提供賬號的，金融機構(gòu)應(yīng)當要求有權(quán)機關(guān)提供該個人的居民身份證號碼或其它足以確定該個人存款賬戶的情況。

25.有下列情形之一的，人民法院應(yīng)當裁定中止執(zhí)行？（ABCD）

A 申請人表示可以延期執(zhí)行的；

B 案外人對執(zhí)行標的提出確有理由的異議的；

C 作為一方當事人的公民死亡、需要等待繼承人繼承權(quán)利或者承擔義務(wù)的； D 人民法院認為應(yīng)當中止執(zhí)行的其他情形

26.下列哪些財產(chǎn)一般不可以用于抵償債務(wù)？（ABCD）A 法律規(guī)定的禁止流通物

B 欠繳和應(yīng)繳的各種稅收和費用已經(jīng)接近等于或者高于該資產(chǎn)價值 C 權(quán)屬不明或有爭議的資產(chǎn)

D 資產(chǎn)以抵押或質(zhì)押給第三人，且質(zhì)押或抵押價值沒有剩余的 27.辦理抵押物登記，應(yīng)當向登記部門提供下列哪些文件或者其復(fù)印件（ABD）A、主合同 B、個人財產(chǎn)情況說明

C、抵押合同 D、抵押物的所有權(quán)或者使用權(quán)證書 28.債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)?，可以與抵押人協(xié)議采取下列何種方式處置抵押物來獲得受償？（ACD）

A、折價 B、出租 C、拍賣 D、變賣

29.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，質(zhì)押合同應(yīng)當包括以下哪些內(nèi)容?（ABCD）

A、被擔保的主債權(quán)種類、數(shù)額 B、債務(wù)人履行債務(wù)的期限 C、質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況以及質(zhì)物移交的時間 D、質(zhì)押擔保的范圍

30.以下說法正確的是（ABCD）

A、城市房地產(chǎn)抵押合同簽訂后，土地上新增的房屋不屬于抵押物

B、為債務(wù)人抵押擔保的第三人，在抵押權(quán)人實現(xiàn)抵押權(quán)后，有權(quán)向債務(wù)人追償 C、抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅

D、因抵押物滅失所得的賠償金，應(yīng)當作為抵押財產(chǎn)

31.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，下列哪些說法是正確的（CD）A、土地所有權(quán)可以被用來作為抵押財產(chǎn)

B、當事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任 C、企業(yè)法人的分支機構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證 D、以公益為目的的社會團體不得為保證人

32.下列有關(guān)抵押物登記部門的說法正確的是（ABD）

A、以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門

B、以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門

C、以林木抵押的，為市級以上林木主管部門

D、以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門

三、判斷題

1.抵押權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，可以與抵押人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時抵押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有。（錯誤）

正確答案：法律禁止流質(zhì)條款，即抵押權(quán)人不可以在債務(wù)履行期屆滿前與抵押人約定財產(chǎn)債務(wù)人不履行到期債務(wù)時抵押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有。

2.設(shè)立抵押合同前抵押財產(chǎn)已出租的，原租賃關(guān)系不受該抵押權(quán)的影響。（正確）

3.抵押期間，抵押人在任何時候都不可以轉(zhuǎn)讓抵押物。（錯誤）

正確答案：抵押期間，抵押人在經(jīng)過抵押權(quán)人同意后可以轉(zhuǎn)讓抵押物。

4.抵押權(quán)人應(yīng)當在主債權(quán)訴訟時效結(jié)束后的兩年內(nèi)行使抵押權(quán)，否則人民法院將不予保護。（錯誤）

正確答案：抵押權(quán)人應(yīng)當在主債權(quán)訴訟時效內(nèi)行使抵押權(quán)，否則人民法院將不予保護。

5.我行分支機構(gòu)可以作為保證人對外承擔保證責任。（錯誤）

正確答案：分支機構(gòu)不是獨立法人，不具有對外擔保責任，除非有明確授權(quán)。6.中國人民銀行不得向地方政府、各級政府部門提供貸款,不得向非銀行金融機構(gòu)以及其他單位和個人提供貸款,但國務(wù)院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構(gòu)提供貸款的除外。（正確）

7.商業(yè)銀行的分立、合并，適用《中華人民共和國公司法》的規(guī)定。商業(yè)銀行的分立、合并，應(yīng)當經(jīng)中國人民銀行審查批準。（錯誤）正確答案：應(yīng)當經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員批準。

8.反擔保人只能是債務(wù)人，不可是債務(wù)人以外的人。（錯誤）

正確答案：反擔保人既可以是債務(wù)人，也可以是債務(wù)人以外的人。

9.主合同無效而導致?lián)：贤瑹o效，擔保人無過錯的，擔保人不承擔民事責任。（正確）

10.被擔保的債權(quán)既有物的擔保又有人的擔保的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)。如果是債務(wù)人自己提供物的擔保的，則債權(quán)人應(yīng)當先就該物的擔保實現(xiàn)債權(quán)；如果是第三人提供物的擔保的，則債權(quán)人可以就該物的擔保實現(xiàn)債權(quán)，也可以要求保證人承擔保證責任。（正確）

11.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。（正確）

12.貸款分類應(yīng)遵循真實性原則、及時性原則、重要性原則、審慎性原則。(正確)

13.需要重組的貸款應(yīng)至少歸為次級類。（正確）

14、新資本監(jiān)管標準從2012年1月1日開始執(zhí)行，系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)分別于2013年底和2016年底前達到新的資本監(jiān)管標準。過渡期結(jié)束后，各類銀行應(yīng)按照新監(jiān)管標準披露資本充足率和杠桿率。（正確）

15、損失類貸款指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保也肯定造成較大損失。（錯誤）

正確答案：可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保也肯定造成較大損失。

16、原則上一般準備余額不低于各項貸款年未余額的1%。（正確）

17.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。？（正確）18.通過招標、拍賣、公開協(xié)商等方式承包荒地等農(nóng)村土地，依照農(nóng)村土地承包法等法律和國務(wù)院的有關(guān)規(guī)定，其土地承包經(jīng)營權(quán)可以轉(zhuǎn)讓、入股、抵押或者以其他方式流轉(zhuǎn)。（正確）

19.以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當事人應(yīng)當訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。（正確）

20.流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。（正確）

第二篇：銀行合規(guī)題庫匯總

財務(wù)：

第一章 基礎(chǔ)知識 第一部分 練習題

一、單項選擇題

1、綜合核算由科目日結(jié)單、總賬、（B）組成。A、分戶賬 B、日報表 C、余額表 D、月計表

2、信用社表外科目核算采用（B）,以“收”、“付”為記賬符號。A、借貸記賬法 B、收付記賬法 C、復(fù)式記賬法 D、增減記賬法

3、信用社的現(xiàn)行記賬方法是（D）。A、單式記賬法 B、復(fù)式記賬法 C、收付記賬法 D、借貸復(fù)式記賬法

4、會計檔案保管期限分為（B）兩種。A、永久、長期 B、永久、定期 C、短期、永久

D、短期、長期

5、自公歷1月1日至12月31日為一個(C)。A、記賬 B、業(yè)務(wù) C、會計 D、檢查

6、登記簿是對部分非金額信息較多、使用過程復(fù)雜的事項進行登記，使用的是（B）。A、固定格式賬簿 B、非固定格式賬簿 C、單式賬簿 D、復(fù)式賬簿

7、當日作廢的重要空白憑證應(yīng)進行（B）作廢。A、撕毀 B、剪角 C、銷毀 D、自行作廢

8、對會計要素具體內(nèi)容進行分類核算的項目稱為（A），主要用于核算信用社的資金增減

變動并最終反映在資產(chǎn)負債表上。A、表內(nèi)會計科目 B、表外會計科目 C、表內(nèi)表外會計科目 D、會計科目

9、客戶信息是指以客戶為索引建立的與客戶自身相關(guān)聯(lián)的一些（B）。A、經(jīng)濟信息 B、非經(jīng)濟信息 C、法人信息 D、企業(yè)信息

10、（A）是指同一客戶在客戶信息系統(tǒng)中建立了多個客戶信息時，由信用社確認后對客戶信息進行合并，以加強和簡化對客戶的管理。A、客戶合并 B、客戶關(guān)系 C、客戶信息 D、賬戶信息

11、賬戶信息是指在客戶信息基礎(chǔ)之上，以賬戶為索引建立的與本賬戶相關(guān)聯(lián)的（A）。A、經(jīng)濟信息 B、非經(jīng)濟信息 C、法人信息 D、企業(yè)信息

12、以下哪種信息不屬于綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的賬戶信息（D）。A、賬號 B、賬戶性質(zhì) C、發(fā)生額 D、經(jīng)營地址

13、營業(yè)過程中，前臺柜員最低保留（B）個柜員在崗。A、一

B、兩 C、三 D、四

14、賬簿中書寫的文字和數(shù)字上面要留有適當空格，不要寫滿格，一般應(yīng)當占格距的（A）。A、二分之一 B、三分之一 C、三分之二 D、四分之一

15、只要執(zhí)行此交易，無論金額大小，均必須授權(quán)進行的模式為（B）。A、金額授權(quán) B、無條件授權(quán) C、無需授權(quán) D、強制授權(quán)

16、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)對網(wǎng)點號統(tǒng)一使用（B）位編碼。A、5 B、6 C、8 D、9

17、銀行卡賬號長度為（B）位。A、21 B、19 C、18

D、15

18、以下關(guān)于柜員管理的說法錯誤是（A）。A、柜員可以在簽到的終端上辦理自己的業(yè)務(wù) B、柜員不可以代理客戶辦理業(yè)務(wù) C、柜員臨時離崗簽退，應(yīng)將現(xiàn)金入箱上鎖

D、柜員臨時離崗簽退，應(yīng)將印、證、卡等入箱上鎖

19、核算各類收入費用利潤的科目屬于（D）科目。A、資產(chǎn)類 B、負債類 C、權(quán)益類 D、損益類

20、以下關(guān)于記賬差錯處理說法的正確是（D）。A、所有當日差錯均可以抹帳 B、以前賬務(wù)差錯可以紅字沖賬 C、當年發(fā)現(xiàn)的差錯反向更正

D、憑證填寫錯誤賬務(wù)記載錯誤，且憑證與賬務(wù)一致的，若不涉及客戶賬，憑相關(guān)依據(jù)可以直接抹賬或沖正

21、柜員號的設(shè)置應(yīng)堅持（B）的原則。A、一人雙號 B、一人一號 C、雙人一號 D、一人多號

22、營業(yè)機構(gòu)柜員當日形成的憑證裝訂時，按（C）的從小到大的順序排列。

A、柜員號 B、科目號 C、流水號 D、賬號

23、關(guān)于會計檔案管理，下列說法正確的是（A）。A、一律不準外借

B、有權(quán)機關(guān)出具借條，經(jīng)批準可以外借

C、人民法院海關(guān)稅務(wù)機關(guān)等執(zhí)法機關(guān)經(jīng)行長批準后可以外借 D、會計檔案保管部門的上級行可以外借

24、會計核算基本原則規(guī)定，轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)處理應(yīng)（B）。A、先貸后借 B、先借后貸 C、收妥進賬 D、以上都不是

25、營業(yè)終了日終結(jié)帳時可次日打印的報表有（D）。A、網(wǎng)點表內(nèi)軋賬匯總單 B、網(wǎng)點表外軋賬匯總單 C、日終平賬報告表 D、批量匯總憑證

26、關(guān)于會計憑證要素的審查說法錯誤的是（D）。A、賬號戶名是否相符 B、票據(jù)背書是否連續(xù)有效

C、印鑒是否清晰真實齊全，與預(yù)留印鑒是否相符

D、票據(jù)記載的小寫出票日期是否超過有效期限

27、柜員離職或崗位調(diào)動，臨柜業(yè)務(wù)印章的交接應(yīng)當面辦理，鑲嵌的個人名章應(yīng)（B）。A、隨臨柜的業(yè)務(wù)印章移交 B、由柜員本人自行保管 C、由會計主管收回銷毀 D、不用理會

28、會計檔案定期保管的期限為3年、5年和（C）年。A、7 B、10 C、15 D、20

29、下例屬于保管期為3年的會計檔案是（B）。A、柜員流水 B、營業(yè)網(wǎng)點日報 C、網(wǎng)點扎賬單 D、總賬賬頁

30、下例屬于永久保管的會計檔案是（C）。A、現(xiàn)金登記薄 B、滿頁帳 C、年終損益表 D、業(yè)務(wù)傳票

31、（A）是記載經(jīng)紀業(yè)務(wù)活動的工具，是明確經(jīng)濟責任、辦理資金收付和處理財務(wù)收支的書面證明。

A、會計憑證 B、會計要素 C、會計科目 D、會計對象

32、會計憑證按填制（打印）程序和用途不同，由會計人員根據(jù)原始憑證加以整理而填制（打印）的、憑以記賬的憑證叫做（B）。A、原始憑證 B、記賬憑證 C、基本憑證 D、專用憑證

33、（A）是系統(tǒng)記載經(jīng)濟業(yè)務(wù)的工具，用以記載各項經(jīng)濟業(yè)務(wù)活動的過 程與結(jié)果，具有一定格式的帳頁相互連接在一起的簿冊。A、賬簿 B、憑證 C、科目 D、賬務(wù)組織

34、山西省農(nóng)村信用社表內(nèi)科目核算以為（A）基礎(chǔ)。A、權(quán)責發(fā)生制原則 B、明晰性原則 C、及時性原則 D、可比性原則

35、信用社提供的會計信息應(yīng)當能夠反映其財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量，以滿足會計信息使用者的需要，屬于（B）原則。

A、可比性原則 B、適用性原則 C、及時性原則 D、明晰性原則

36、（A）業(yè)務(wù)支持當日隔筆抹賬。A、存款 B、貸款 C、存款和貸款 D、存款和貸款都不行

37、發(fā)現(xiàn)本隔日錯賬的，用()同方向沖正；發(fā)現(xiàn)以前錯賬的，用()反方向補記，且不得更改錯賬的會計報表。答案：（B）A、藍字 紅字 B、紅字 藍字 C、紅字 紅字 D、藍字 藍字

38、系統(tǒng)根據(jù)機構(gòu)權(quán)限不同分為省聯(lián)社級、辦事處（市聯(lián)社）級、縣聯(lián)社級、信用社級和分社（儲蓄所）級等五個級別，其中（B）級為最低總賬平衡單位。A、辦事處（市聯(lián)社）級 B、縣聯(lián)社級 C、信用社級 D、分社（儲蓄所）

39、柜員管理以（C）為基礎(chǔ)。A、指紋

B、密碼 C、指紋＋密碼 D、授權(quán)

40、柜員連續(xù)錯誤輸入(C)次密碼時，系統(tǒng)會對該柜員號進行鎖定。A、3 B、5 C、7 D、9

41、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)在設(shè)計思路上選用了（C）模式。A、省級聯(lián)社一本帳 B、市級聯(lián)社一本帳 C、縣級聯(lián)社一本帳 D、信用社級聯(lián)社一本帳

42、資產(chǎn)負債表的平衡關(guān)系（A）。A、資產(chǎn) = 負債 + 所有者權(quán)益 B、收入期初貸方余額 + 本期借方發(fā)生額期末貸方余額

B、期初借方余額 = 期初貸方余額 C、本期借方發(fā)生額 = 本期貸方發(fā)生額 D、期末借方余額 = 期末貸方余額 40、會計檔案中會計類憑證包括（1234）。A、記賬憑證

B、非核算業(yè)務(wù)處理單 C、原始單證 D、其他會計單證

三、判斷題

1、客戶信息依據(jù)客戶資料生成，是綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)。（對）

2、當同一客戶開立多個賬戶時，客戶信息是統(tǒng)一的共享的，賬戶信息也是統(tǒng)一的。（）

3、省清算中心、省財務(wù)部、市財務(wù)部、縣級聯(lián)社財務(wù)部只存在本地授權(quán)，不存在異地授權(quán)。（對）

4、存款、貸款業(yè)務(wù)均支持當日隔筆抹賬。（）

5、發(fā)現(xiàn)本隔日錯賬的，用紅字同方向沖正。（對）

6、發(fā)現(xiàn)以前錯賬的，用藍字反方向補記，且不得更改錯賬的會計報表。（對）

7、隔日沖正交易需本地三級或四級柜員授權(quán)且不允許再抹賬。（）

8、發(fā)現(xiàn)賬務(wù)記載錯誤，無論是何原因均應(yīng)直接進行沖正或抹帳處理。（）

9、機構(gòu)由一名柜員向主機簽到后，機構(gòu)狀態(tài)即為“已簽到”狀態(tài)。（）

10、每名柜員的柜員號全省唯一，無論柜員在縣級聯(lián)社轄內(nèi)以何種方式進行調(diào)動，柜員號始終不變。（對）第二章 印、押、證管理 第一部分 練習題

一、單項選擇題

1、下列不屬于輔助類印章的是（A）。A、假幣章 B、附件章 C、作廢章 D、兌換章

2、會計業(yè)務(wù)類印章的保管員可以兼任（D）的保管。A、重要空白憑證 B、密押 C、壓數(shù)機

D、《業(yè)務(wù)印章登記暨使用交接登記簿》

3、關(guān)于印章的使用，下列說法正確的是（B）。A、一般憑證可預(yù)先加蓋印章

B、未辦理交接手續(xù)的印間不得私自授予他人使用

C、不得提前使用，可過期使用 D、可提前使用，不得過期使用

4、關(guān)于個人名章的刻制數(shù)量，每人最多（C）枚。A、1 B、2 C、3 D、4

5、全額章可加蓋在（A）。A、全額兌換的殘紙幣上 B、全額兌換的殘硬幣密封袋上 C、全額兌換的殘幣封簽上

D、金融機構(gòu)特殊殘缺污損人民幣兌換單上

6、山西省農(nóng)村信用社進賬單在收妥抵用環(huán)節(jié)需加蓋（D）。A、業(yè)務(wù)辦訖章 B、業(yè)務(wù)受理章 C、業(yè)務(wù)專用章 D、受理憑證章

7、業(yè)務(wù)辦訖章需加蓋在個人存取款憑條的（B）。A、憑單中央處

B、憑單中央處和回單處 C、回單處 D、無需加蓋

8、掛失申請書在掛失環(huán)節(jié)應(yīng)加蓋（C）。

A、業(yè)務(wù)辦訖章 B、儲蓄專用章 C、業(yè)務(wù)專用章 D、受理憑證章

9、掛失申請書在解掛環(huán)節(jié)應(yīng)加蓋（A）。A、業(yè)務(wù)辦訖章 B、儲蓄專用章 C、業(yè)務(wù)專用章 D、受理憑證章

10、抵質(zhì)押物代保管憑證卡片聯(lián)在入庫和出庫時分別加蓋（A）。A、業(yè)務(wù)專用章、業(yè)務(wù)辦訖章 B、業(yè)務(wù)辦訖章、業(yè)務(wù)專用章 C、合同專用章、業(yè)務(wù)辦訖章 D、合同專用章、業(yè)務(wù)專用章

11、股金證銷戶時加蓋（B）。A、業(yè)務(wù)專用章 B、業(yè)務(wù)辦訖章 C、儲蓄專用章 D、聯(lián)社公章

12、信用社需在印鑒卡的（B）處加蓋業(yè)務(wù)專用章。A、中央 B、左上角 C、左下角

D、右上角

13、信用社向中心庫上解款項業(yè)務(wù)辦理完畢時，需在現(xiàn)金調(diào)撥單上加蓋（D）。A、信用社的業(yè)務(wù)專用章 B、信用社的業(yè)務(wù)辦訖章 C、中心庫的業(yè)務(wù)專用章 D、中心庫的業(yè)務(wù)辦訖章

14、個人存款證明開立時需加蓋（D）。A、業(yè)務(wù)專用章 B、業(yè)務(wù)辦訖章 C、儲蓄專用章 D、聯(lián)社公章

15、客戶在需現(xiàn)金支票的（C）處加蓋預(yù)留印鑒。A、正面 B、背面 C、正面和背面 D、正面或背面

16、柜員制模式下，業(yè)務(wù)辦訖章嵌套的個人名章為（A）。A、本柜員 B、庫柜員 C、三級柜員 D、四級柜員

17、復(fù)核制模式下，儲蓄專用章嵌套的個人名章為（A）。A、復(fù)核員

B、出納員 C、記賬員 D、授權(quán)員

18、非核算業(yè)務(wù)處理單上必須加蓋的印章是（A）。A、業(yè)務(wù)辦訖章 B、業(yè)務(wù)專用章 C、附件章 D、個人名章

19、下列申請書中需加蓋業(yè)務(wù)專用章的是（C）。A、支取方式變動申請書 B、代理業(yè)務(wù)委托申請書

C、開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書 D、儲蓄存款約定轉(zhuǎn)存續(xù)存申請書

20、關(guān)于會計業(yè)務(wù)類印章的加蓋要求，與其它三種憑證不同的是（A）。A、表外記賬憑證 B、業(yè)務(wù)收費憑證 C、資金拆借憑證 D、貸款本息收回憑證

21、縣級聯(lián)社對審批通過的《錯款報損（收益）審批報告表》意見欄內(nèi)應(yīng)加蓋（B）。A、財務(wù)部門公章 B、縣級聯(lián)社公章 C、財務(wù)部門業(yè)務(wù)專用章 D、財務(wù)部門業(yè)務(wù)辦訖章

22、《假幣解繳單》的“收繳人”處由（C）加蓋。A、信用社相關(guān)柜員 B、財務(wù)部相關(guān)柜員 C、中心庫相關(guān)柜員 D、人行相關(guān)負責人

23、山西省農(nóng)村信用社辦理會計業(yè)務(wù)所涉及到的印章共計（C）種。A、20 B、22 C、23 D、25

24、本柜組的業(yè)務(wù)印章由（B）進行保管。A、柜員A B、柜員B C、柜員C D、柜員Z

25、哪種憑證上不加蓋業(yè)務(wù)辦訖章（B）。A、現(xiàn)金繳款單 B、記賬憑證 C、轉(zhuǎn)賬支票 D、特種轉(zhuǎn)賬憑證

26、下列哪些業(yè)務(wù)不可以使用存折（A）。A、整存整取定期儲蓄存款 B、零存整取定期儲蓄存款

C、教育儲蓄存款

D、存本取息定期儲蓄存款

27、出售支票每個賬戶原則上一次（A），業(yè)務(wù)量大的可以適當放寬。A、一本 B、二本 C、三本 D、五本

28、對（C）的單位，可以在監(jiān)控范圍內(nèi)配置重要空白憑證專用保險柜保管。A、比較偏遠 B、人員較少 C、使用量較少 D、硬件設(shè)施較好

29、目前業(yè)務(wù)辦理當中使用的重要空白憑證共有（A）種。A、18 B、20 C、22 D、24 30、重要空白憑證由（B）設(shè)計。A、銀監(jiān)局 B、省聯(lián)社

C、市聯(lián)社（辦事處）D、縣聯(lián)社

31、新開立的賬戶（）日后方可購買支票，原則上一次（A）本。

A、3、1 B、1、3 C、3、3 D、1、1

32、信用社對客戶銷戶時交回的剩余重要空白憑證在系統(tǒng)中作（B）處理。A、簽發(fā)作廢 B、收回作廢 C、售出未收回作廢 D、交回作廢

33、信用社從他行領(lǐng)取的重要空白憑證作廢時，在系統(tǒng)使用（A）交易。A、交回作廢 B、收回作廢 C、售出未收回作廢 D、他行作廢

34、關(guān)于重要空白憑證的流向，下列說法錯誤的是（B）。A、內(nèi)部正常使用的，裝訂于付款日或收回日傳票中 B、內(nèi)部簽發(fā)作廢的，裝訂于付款日傳票中

C、售出后正常使用的，裝訂于付款日或收回日傳票中 D、售出后客戶簽發(fā)作廢的，裝訂于收回作廢日傳票中

35、無磁條的重要空白憑證作廢時，必須要剪去憑證的（D）。A、左上角 B、左下角 C、右上角

D、右下角

36、重要空白憑證丟失應(yīng)逐級上報至（C）。A、縣聯(lián)社

B、市聯(lián)社（辦事處）C、省聯(lián)社 D、銀監(jiān)局

37、“憑證刪除”只可能用于（B）。A、售出未收回 B、改正憑證入庫錯誤 C、上繳改版憑證 D、票據(jù)丟失后申請止付

38、關(guān)于憑證調(diào)劑，下列說法正確的是（D）。A、聯(lián)社與網(wǎng)點之間的憑證出入庫 B、網(wǎng)點與網(wǎng)點之間的憑證出入庫 C、柜員與柜員之間的憑證出入庫 D、庫柜員與柜員之間的憑證出入庫

39、關(guān)于憑證的出售，下列說法錯誤的是（A）。A、不允許單份出售 B、不控制最小號

C、不得向一般戶出售現(xiàn)金支票 D、不允許在開戶三日內(nèi)出售支票

40、可以查詢單項憑證流轉(zhuǎn)狀態(tài)的登記簿是（B）。A、客戶憑證狀態(tài)登記簿

B、憑證當前位置登記簿 C、憑證在途登記簿 D、作廢憑證登記簿

41、《憑證銷毀清單》檔案保管年限為（D）。A、五年 B、十年 C、十五年 D、永久

42、下發(fā)重要空白憑證的上級機構(gòu)正確的操作步驟是(A）。A、驗單——記賬——出庫——歸檔 B、驗單——出庫——記賬——歸檔 C、驗單——記賬——歸檔——出庫 D、記賬——驗單——出庫——歸檔

43、待銷毀憑證入庫由(C）操作。A、分社 B、信用社

C、縣級聯(lián)社財務(wù)部門 D、市辦（聯(lián)社）

44、停用的會計業(yè)務(wù)類印章不得與（D）并庫存放。A、在用印章

B、《會計業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)印章銷毀清冊》 C、印模

D、重要空白憑證

45、重要空白憑證余額反映在（A）。A、收方 B、付方 C、借方 D、貸方

46、“售出未收回作廢”的操作必須依據(jù)（B）進行相應(yīng)賬務(wù)處理。A、系統(tǒng)打印的《客戶憑證狀態(tài)登記簿》 B、客戶出具的公函

C、該號段憑證出售時的憑證復(fù)印件 D、信用社出具的證明

47、使用各種手段為他人盜用憑證進行詐騙等非法活動的，將給予責任人（D）的處分。A、記大過 B、降級

C、解除勞動合同 D、開除公職

48、銀行卡的作廢比照（C）進行處理。A、收回作廢 B、簽發(fā)作廢 C、改版作廢 D、丟失作廢

49、存折不可以辦理(D）業(yè)務(wù)。A、個人活期存款

B、零存整取定期儲蓄存款 C、教育儲蓄存款 D、定活兩便儲蓄存款

50、不屬于使用非核算業(yè)務(wù)處理單打印的憑單是（C）。A、重要空白憑證調(diào)劑單 B、憑證作廢單 C、憑證銷毀清單 D、客戶憑證清單

二、多項選擇題

1、山西省農(nóng)村信用社辦理會計業(yè)務(wù)所涉及到的印章有（1234）。A、公章類印章 B、會計業(yè)務(wù)類印章 C、輔助類印章 D、其他類印章

2、各種會計業(yè)務(wù)類印章采用（123）管理辦法。A、專人使用 B、專人保管 C、專人負責 D、專人銷毀

3、下列屬于會計業(yè)務(wù)類印章的有（124）。A、財務(wù)專用章 B、儲蓄專用章

C、票據(jù)交換專用章 D、匯票專用章

4、下列哪些憑單需加蓋法人機構(gòu)公章（1234）。A、股金證 B、個人存款證明 C、各類介紹信

D、出納錯款掛賬報告單

5、匯票專用章的使用范圍包括（234）。A、簽發(fā)銀行本票 B、簽發(fā)銀行匯票 C、承兌銀行承兌匯票 D、辦理貼現(xiàn)

6、各類會計業(yè)務(wù)類印章刻制完成后，印模需向（1234）報備。A、公安機關(guān) B、中國人民銀行 C、銀監(jiān)局 D、上級管理機構(gòu)

7、各級機構(gòu)領(lǐng)取會計業(yè)務(wù)類印章應(yīng)當實行（43）的原則。A、專人簽收 B、專人領(lǐng)取 C、雙人簽收 D、雙人領(lǐng)取

8、以下印章需使用藍色印泥加蓋的是(13)。

A、預(yù)留印模 B、兌換章 C、假幣章 D、殘字章

9、儲蓄專用章可用于簽發(fā)（12）。A、存折

B、定期儲蓄一本通 C、單位定期存單 D、股金證

10、業(yè)務(wù)專用章可用于簽發(fā)（23）。A、定期儲蓄一本通 B、現(xiàn)金調(diào)撥單 C、單位定期存單 D、存款證明書

11、銷毀印章時應(yīng)由（1234）共同參加。A、印章管理部門 B、稽核部門 C、安全保衛(wèi)部門 D、紀檢監(jiān)察部門

12、假幣章的使用范圍包括（13）。A、假人民幣紙幣 B、假外幣紙幣 C、假幣收繳專用封袋

D、假幣收繳憑證

13、掛失申請書的申請人為個人時，“申請人簽章”處可以是（123）。A、個人簽名 B、個人蓋章 C、個人簽名加蓋章 D、機打項目

14、在不同情況下，“事后監(jiān)督”處加蓋（14）名章。A、事后監(jiān)督員 B、四級授權(quán)員 C、手工簽批員 D、會計負責人

15、關(guān)于印章的加蓋，下列說法正確的是（234）。A、一律使用紅色印泥 B、所蓋印章不得重疊 C、不得加蓋字跡不清的印章 D、一般憑證上不得預(yù)先加蓋印章

16、哪些情況下“個人名章”處可不再另行加蓋（123）。A、系統(tǒng)打印操作員號碼的 B、系統(tǒng)打印柜員姓名的

C、同一憑單上的業(yè)務(wù)用章中已嵌套本柜員名章的 D、同一筆業(yè)務(wù)的其它憑單上加蓋同一柜員名章的

17、關(guān)于“本復(fù)印件與原件核對一致”印章的使用，下列說法正確的是（1234）。A、需注明用途

B、需加蓋經(jīng)手人名章 C、需加注辦理日期

D、需加蓋在復(fù)印件的印刷區(qū)域，但不得遮擋關(guān)鍵內(nèi)容

18、柜員制模式下的表外記賬憑證上無需加蓋（134）。A、業(yè)務(wù)辦訖章 B、事后監(jiān)督員名章 C、復(fù)核員名章 D、附件章

19、印章停用的原因可能有（1234）。A、機構(gòu)拆并 B、機構(gòu)更名 C、印章?lián)p毀

D、印章規(guī)格內(nèi)容變更

20、印章管理中涉及到（234）情形，會給予直接責任人開除處分。A、未按規(guī)定用途使用會計業(yè)務(wù)印章的

B、預(yù)先在重要空白憑證上加蓋會計業(yè)務(wù)印章的 C、私刻會計業(yè)務(wù)印章的 D、盜用會計業(yè)務(wù)印章的

21、《山西省農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)印章登記暨使用交接登記簿》會登記業(yè)務(wù)印章的環(huán)節(jié)。A、領(lǐng)用 B、停用 C、銷毀

123）（D、檢查

22、《山西省農(nóng)村信用社會計業(yè)務(wù)印章停用清冊》需由（134）三方簽字確認。A、上繳人 B、負責人 C、接收人 D、監(jiān)交人

23、（234）是信用社辨別會計單證真?zhèn)蔚暮诵囊?。A、支票影像系統(tǒng) B、印章 C、密押 D、壓數(shù)機

24、重要空白憑證管理必須貫徹（12）的原則。A、證印分管 B、證押分管 C、證簿分管 D、證賬分管

25、信用社向開戶單位出售重要空白憑證應(yīng)實行（1234）管理辦法。A、限量領(lǐng)發(fā) B、按序控制 C、隨時清理 D、責任明確

26、定期儲蓄一本通可以辦理（124）業(yè)務(wù)。A、整存整取定期儲蓄存款

B、定活兩便儲蓄存款 C、存本取息儲蓄存款 D、個人通知存款

27、存款證明書是存款人某一時段內(nèi)在信用社的存款情況證明，可用于（234）。A、質(zhì)押 B、移民 C、留學 D、探親

28、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)可對重要空白憑證的（1234）環(huán)節(jié)進行實時監(jiān)控。A、領(lǐng)入 B、使用 C、作廢 D、銷毀

29、出售支票在（14）情況下需要三級以上柜員授權(quán)。A、單筆每類出售超過25份 B、單筆每類出售超過50份 C、售出后客戶庫存超過25份 D、售出后客戶庫存超過50份

30、重要空白憑證庫房內(nèi)嚴禁存入（1234）。A、易腐物品 B、易爆物品 C、私人物品 D、一般憑證

31、（24）憑證須入“12007待銷毀憑證”核算。A、作廢的銀行承兌匯票 B、作廢的銀行卡

C、作廢的有磁條的重要空白憑證 D、改版作廢的重要空白憑證

32、待銷毀憑證應(yīng)在（1234）打孔作廢。A、改版作廢憑證的日期處 B、改版作廢憑證的金額處 C、改版作廢憑證的磁條處 D、作廢銀行卡的磁條處

33、銷毀作廢重要空白憑證時，必須由縣級聯(lián)社（1234）共同清查銷毀。A、財會部門 B、稽核部門 C、保衛(wèi)部門 D、監(jiān)察部門

34、柜員重要空白憑證的檢查要做到（123）核對相符。A、庫存實物

B、柜員《重要空白憑證登記簿》 C、電子尾箱 D、總賬

35、“憑證入庫”交易適用于（13）業(yè)務(wù)。A、申請領(lǐng)用 B、客戶交回

C、接收退回 D、內(nèi)部調(diào)劑

36、《重要空白憑證領(lǐng)用（交回）單》適用于（1234）。A、下級機構(gòu)向上級機構(gòu)領(lǐng)取 B、客戶向開戶單位購買 C、下級機構(gòu)向上級機構(gòu)交回 D、客戶向開戶單位交回

37、憑證領(lǐng)入包括（1234）。A、網(wǎng)點/信用社向聯(lián)社請領(lǐng) B、聯(lián)社向市辦/他行請領(lǐng) C、市辦向省聯(lián)社/他行請領(lǐng)

D、省聯(lián)社向卡中心/印刷廠/他行請領(lǐng)

38、外購或領(lǐng)取的重要空白憑證要對其（1234）進行重點驗收。A、種類 B、數(shù)量 C、編號 D、質(zhì)量

39、重要空白憑證實物入庫環(huán)節(jié)有可能出現(xiàn)的風險有（234）。A、記賬憑證丟失 B、庫房設(shè)置不符合要求 C、鑰匙未雙人保管未平行交接 D、憑證擺放混亂

40、重要空白憑證的領(lǐng)取人必須同（1234）相符。

A、單位介紹信上注明的購買人或領(lǐng)用人 B、身份證原件的持有人 C、留存的身份證復(fù)印件 D、領(lǐng)取人的簽章

三、判斷題

1、印章是受理業(yè)務(wù)的證明，有對外承擔責任、對內(nèi)劃分職責的作用。（對）

2、結(jié)算專用章可按實際勞動模式組合確定需求量。（）

3、“殘”字章用于殘幣成捆后的封簽上。（對）

4、壓數(shù)機是在票據(jù)上壓印大寫金額數(shù)字的一種防偽工具。（）

5、縣級聯(lián)社財會部門的財務(wù)專用章可由縣級聯(lián)社統(tǒng)一刻制。（對）

6、各類印章上刻制的機構(gòu)名稱應(yīng)與本機構(gòu)《金融許可證》上記載的機構(gòu)名稱保持一致。（對）

7、非核算業(yè)務(wù)處理單上無需加蓋附件章。（對）

8、驗印分為折角驗印和電子驗印。（對）

9、舊印章需在新刻制的新印章啟用后的一個月后廢止。（）

10、因遺失原因刻制的新會計業(yè)務(wù)類用章應(yīng)使用原有的序號。（）

第三章 賬戶管理 第一部分 練習題

一、單項選擇題

1、銀行結(jié)算賬戶，是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣(D)賬戶。A、存款 B、儲蓄存款

C、單位存款 D、活期存款

2、單位銀行結(jié)算賬戶的存款人只能在銀行開立一個（A）存款賬戶。A、基本 B、一般 C、專用 D、臨時

3、（A）是銀行結(jié)算賬戶的監(jiān)督管理部門。A、中國人民銀行 B、銀監(jiān)局 C、省聯(lián)社 D、信用社

4、單位銀行卡賬戶的資金必須由其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，該賬戶不得辦理(C)業(yè)務(wù)。A、現(xiàn)金繳存 B、現(xiàn)金支取 C、現(xiàn)金收付 D、轉(zhuǎn)賬支出

5、個體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號或經(jīng)營者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入(B)管理。A、個人銀行結(jié)算賬戶 B、單位銀行結(jié)算賬戶 C、專用存款賬戶 D、個人儲蓄賬戶

6、需經(jīng)中國人民銀行核準開立的銀行結(jié)算賬戶是(A)。

A、專用存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、注冊驗資賬戶 D、個人結(jié)算賬戶

7、存款人申請開立個人銀行結(jié)算賬戶，向銀行出具的證明文件不符合規(guī)定的是(C)。A、居民身份證 B、臨時身份證 C、駕駛證 D、軍人證

8、（B）是存款人因借款或其他需要，在基本存款賬戶開戶行以外的其他銀行業(yè)金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點開立的單位銀行結(jié)算賬戶。A、專用存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、單位活期存款賬戶 D、臨時存款賬戶

9、存款人申請開立單位銀行結(jié)算賬戶時，不可由(D)辦理。A、法定代表人 B、單位負責人 C、被授權(quán)人 D、單位會計

10、存款人開立的一般存款賬戶,不可以用于辦理(C)。A、借款轉(zhuǎn)存 B、借款歸還

C、現(xiàn)金支取 D、現(xiàn)金繳存

11、下列哪種情形下存款人不得申請撤銷銀行結(jié)算賬戶（B）。A、因遷址需要變更開戶銀行的。B、存款人尚未清償其開戶銀行債務(wù)的 C、因方便結(jié)算需重新開戶的

D、其他原因需要撤銷銀行結(jié)算賬戶的

12、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，存款人辦理支取職工工資、獎金的，只能通過（A）辦理。A、基本存款賬戶 B、專用存款賬戶 C、一般存款賬戶 D、臨時存款賬戶

13、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（B）。A、1年 B、2年 C、3年 D、5年

14、（D）是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的單位銀行結(jié)算賬戶。A、定期存款賬戶 B、一般存款賬戶

C、協(xié)定存款賬戶 D、專用存款賬戶

15、單位人民幣銀行卡賬戶內(nèi)資金的來源是（C）。A、現(xiàn)金存入 B、銷貨收入存入

C、從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入 D、銀行透支

16、按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，單位的存款賬戶按用途可以分為（C）類。A、2 B、3 C、4 D、5

17、（D）是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的單位銀行結(jié)算賬戶。A、基本存款賬戶 B、單位活期存款賬戶 C、一般存款賬戶 D、臨時存款賬戶

18、銀行結(jié)算賬戶按存款人不同可分為（D）。A、基本存款賬戶、非基本存款賬戶 B、單位活期存款賬戶、單位定期存款賬戶 C、個人儲蓄賬戶、個人銀行結(jié)算賬戶 D、單位銀行結(jié)算賬戶、個人銀行結(jié)算賬戶

19、合格境外機構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結(jié)算資金賬戶納入（C）管理。A、專用存款賬戶 B、基本存款賬戶 C、一般存款賬戶 D、臨時存款賬戶

20、存款人開立單位銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)自正式開立之日起（C）個工作日后，方可使用該賬戶辦理付款業(yè)務(wù)，但注冊驗資和借款轉(zhuǎn)存開立的賬戶除外。A、1 B、2 C、3 D、5

21、銀行在收到存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶的申請后，對于符合銷戶條件的，應(yīng)在（B）個工作日內(nèi)辦理撤銷手續(xù)。A、1 B、2 C、3 D、5

22、根據(jù)支付結(jié)算法律制度的規(guī)定，下列各項中，可以用于辦理現(xiàn)金支取的是(C)。A、單位銀行卡賬戶 B、一般存款賬戶

C、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金 D、期貨交易保證金專用存款賬戶

23、關(guān)于存款人銀行結(jié)算賬戶管理的下列表述中，不符合法律規(guī)定的是（C）。A、存款人應(yīng)以實名開立銀行結(jié)算賬戶 B、存款人不得出租銀行結(jié)算賬戶 C、存款人可以出借銀行結(jié)算賬戶

D、存款人不得利用銀行結(jié)算賬戶套取銀行信用

24、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》所稱銀行結(jié)算賬戶是指(A)。A、人民幣活期存款賬戶 B、人民幣存款賬戶

C、人民幣單位通知存款賬戶 D、人民幣單位協(xié)議存款賬戶

25、以下關(guān)于個體工商戶賬戶說法正確的是（C）。

A、個體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號開立銀行結(jié)算賬戶納入個人銀行結(jié)算賬戶管理 B、個體工商戶經(jīng)營者以姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入個人銀行結(jié)算賬戶管理 C、個體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號開立銀行結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理 D、個體工商戶以經(jīng)營者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶均納入單位銀行結(jié)算賬戶管理

26、自然人可根據(jù)需要申請開立個人銀行結(jié)算賬戶，也可以在已開立的（D）賬戶中選擇并向開戶銀行申請確認為個人銀行結(jié)算賬戶。A、定期一本通 B、零存整取 C、通知存款 D、活期儲蓄存折

27、以下可以支取現(xiàn)金的專用存款賬戶是（D）。A、財政預(yù)算外資金賬戶

B、證券交易結(jié)算資金賬戶 C、收入?yún)R繳賬戶 D、基本建設(shè)資金賬戶

28、存款人更改名稱，但不更改開戶銀行及賬號的，應(yīng)于（B）個工作日內(nèi)向開戶銀行提出銀行結(jié)算賬戶的變更申請,并出具有關(guān)部門的證明文件。A、3 B、5 C、7 D、30

29、逾期視同自動銷戶的單位銀行結(jié)算賬戶，其未劃轉(zhuǎn)款項如何處理（C）。A、應(yīng)列入應(yīng)解匯款及臨時存款科目處理 B、應(yīng)按原存款科目開立匯總戶進行核算 C、應(yīng)列入久懸未取專戶管理 D、應(yīng)列入營業(yè)外收入科目處理

30、以下不能作為開立個人銀行結(jié)算賬戶有效證件的是（B）。A、中國居民的居民身份證 B、外國公民的居民身份證

C、國人民解放軍軍人的軍人身份證件

D、香港、澳門居民的港澳居民往來內(nèi)地通行證

31、注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間如何運作（D）。A、不收不付 B、只付不收 C、可收可付

D、只收不付

32、以下賬戶中不需要中國人民銀行進行核準的是（D）。A、基本存款賬戶

B、臨時存款賬戶 山西省農(nóng)村信用社會計業(yè)務(wù)試題庫 84 C、預(yù)算單位開立專用存款賬戶

D、存款人因注冊驗資需要開立的臨時存款賬戶

33、存款人因（B），不必向開戶銀行提出撤銷銀行結(jié)算賬戶申請。A、被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉的 B、單位的法定代表人或主要負責人變更 C、因遷址需要變更開戶銀行的 D、注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照的

34、長期未發(fā)生收付業(yè)務(wù)的單位在收到開戶行的銷戶通知后應(yīng)于收到通知之日起(A)內(nèi)辦理銷戶手續(xù)。A、30天 B、60天 C、120天 D、360天

35、下列資金中，存款人不能申請開立專用存款賬戶的是（B）。A、基本建設(shè)的資金 B、日常開支 C、更新改造的資金

D、特定用途，需要專戶管理的資金

36、單位銀行結(jié)算賬戶中，不能提取現(xiàn)金的賬戶是（B）。

第三篇：內(nèi)部控制合規(guī)風險

什么是合規(guī)風險

根據(jù)新巴塞爾協(xié)議的定義，“合規(guī)風險”指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風險。

從內(nèi)涵上看，合規(guī)風險主要是強調(diào)銀行因為各種自身原因主導性地違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則等而遭受的經(jīng)濟或聲譽的損失。這種風險性質(zhì)更嚴重、造成的損失也更大。

合規(guī)風險與銀行三大風險的關(guān)系

傳統(tǒng)的銀行風險包括信用風險、市場風險、操作風險三大風險，合規(guī)風險是基于三大風險之上的更基本的風險。合規(guī)風險與銀行三大風險既有不同之處，又有緊密聯(lián)系。其不同之處是：合規(guī)風險簡單地說是銀行做了不該做的事（違法、違規(guī)、違德等）而招致的風險或損失，銀行自身行為的主導性比較明顯。而三大風險主要是基于客戶信用、市場變化、員工操作等內(nèi)外環(huán)境而形成的風險或損失，外部環(huán)境因素的偶然性、刺激性比較大。其聯(lián)系之處在于：合規(guī)風險是其他三大風險特別是操作風險存在和表現(xiàn)的重要誘因，而三大風險的存在使得合規(guī)風險更趨復(fù)雜多變而難于禁控，且它們的結(jié)果基本相同，即都會給銀行帶來經(jīng)濟或名譽的損失。

過去，商業(yè)銀行通常把合規(guī)風險視同于操作風險，多注重于在業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)和操作人員上去設(shè)關(guān)卡，其結(jié)果并不奏效，操作風險仍然在銀行內(nèi)部人員中大量存在并不斷變換手法。這就說明，簡單地把合規(guī)風險等同于操作風險的認識是不全面和不準確的。雖然大量的操作風險主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上，但其背后往往潛藏著操作環(huán)節(jié)的不合理和操作人員缺乏合規(guī)守法意識。而銀行合規(guī)風險在絕大多數(shù)情況下發(fā)端于銀行的制度決策層面和各級管理人員身上，往往帶有制度缺陷和上層色彩。因此，就現(xiàn)實情況而言，銀行即使防范了基層機構(gòu)人員操作風險的發(fā)生也未必能防范制度或管理上合規(guī)風險的發(fā)生。所以，對合規(guī)風險一定要格外重視，因為它有時造成的危害和損失比一般操作風險要大很多。

建立合規(guī)風險管理機制的必要性

合規(guī)風險管理是指銀行主動避免違規(guī)事件發(fā)生，主動發(fā)現(xiàn)并采取適當措施糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，其崗位手冊也是一個相關(guān)制度和相應(yīng)做法持續(xù)修訂的周而復(fù)始的循環(huán)過程。這一合規(guī)風險管理的過程，是構(gòu)建銀行有效的內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心。

根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關(guān)于合規(guī)風險的界定，銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標準。傳統(tǒng)的操作風險、信用風險和市場風險這三大類風險有可能對銀行資本造成損失，但合規(guī)風險主要判別在于銀行經(jīng)營過程是守法還是違法。近年來“曝光”的銀行內(nèi)部的一些案件，恰恰說明“合規(guī)文化”在我國銀行業(yè)的膚淺或缺失，“合規(guī)文化”的管理理念還遠遠沒有浸潤到銀行的日常管理和決策中。

中國銀監(jiān)會上海監(jiān)管局局長王華慶強調(diào)，當前商業(yè)銀行“合規(guī)文化”建設(shè)的核心是合規(guī)機制的建設(shè)，組建相對獨立的合規(guī)部門。必須改變長期以來的粗放式管理套路，盡快建設(shè)透徹的“合規(guī)文化”，在運營管理的每個細節(jié)和環(huán)節(jié)上始終堅持以是否合規(guī)來判斷和決策，進而逐步形成商業(yè)銀行經(jīng)營管理全新的“合規(guī)文化傳統(tǒng)”。

國外商業(yè)銀行大都設(shè)有合規(guī)部門，其職責包括合規(guī)風險的識別、監(jiān)測、評估與報告，及時發(fā)現(xiàn)并制止風險產(chǎn)生以及由此造成的破壞；梳理整合銀行的各項規(guī)章制度、合規(guī)培訓、參與銀行的組織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持。對國內(nèi)大多數(shù)商業(yè)銀行而言，構(gòu)建合規(guī)風險管理機制任重而道遠。最明顯的問題是沒有單設(shè)的合規(guī)部門，或者其職能由審計部門、法律事務(wù)部或監(jiān)察部門分擔，而具體職能定位還只限于按照監(jiān)管當局的要求進行的例行檢查，對于如何建立有效的合規(guī)制度沒有必要的準備。因此，商業(yè)銀行培育“合規(guī)文化”，建立合規(guī)風險管理機制勢在必行。

構(gòu)建合規(guī)風險管理機制的有效途徑

2005年4月29日國際巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的高級文件，提出了銀行合規(guī)管理與合規(guī)部門建設(shè)的10項指導原則，可以說這是為國際銀行業(yè)的合規(guī)管理確立了一個標準。

合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風險管理活動，健全、有效的合規(guī)風險管理機制，是實施以風險為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。商業(yè)銀行可以從以下五方面構(gòu)建合規(guī)風險管理機制。

1、樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。合規(guī)是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基本內(nèi)在需求，也是銀行文化的重要組成部分。

第一，在銀行員工中樹立合規(guī)人人有責、主動合規(guī)意識、合規(guī)創(chuàng)造價值等理念，讓員工接觸到每一筆業(yè)務(wù)時，就要想到必須進行合規(guī)風險的審查，倡導主動發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風險隱患或問題，以便及時整改。

第二，合規(guī)文化是由一整套的制度、方法和工具支持的，這需要銀行加強規(guī)章制度的后評價。針對發(fā)現(xiàn)的問題相應(yīng)地在業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序上進行適當?shù)母倪M，以避免任何類似違規(guī)事件的發(fā)生和糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，并對相關(guān)責任人給予必要的懲戒措施。如果發(fā)現(xiàn)了合規(guī)風險而隱瞞不報，一旦被內(nèi)審部門或外部監(jiān)管者查實，隱瞞不報者一定要受到更加嚴厲的懲罰；而對于主動報告問題或隱患的，則可以視情況減輕處罰，甚至免責乃至給予獎勵。

第三，要將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導合規(guī)經(jīng)營和懲處違規(guī)的價值觀念。

2、制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。合規(guī)部門是支持、協(xié)助銀行高級管理層做好合規(guī)風險管理的獨立職能部門，一線業(yè)務(wù)部門對合規(guī)負有直接的責任，高級管理層對銀行合規(guī)經(jīng)營負有最終的責任。構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風險管理機制，需要設(shè)立專職的合規(guī)部門，并且要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問題，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實到業(yè)務(wù)流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工。同時，要制定和核準一個符合商業(yè)銀行自身特點且行之有效的合規(guī)政策，它是銀行合規(guī)風險管理的綱領(lǐng)性文件；通過實踐積累經(jīng)驗，摸索出一條有效管理合規(guī)風險的運行機制和治理操作風險的治本良策。但必須明確：切忌將合規(guī)部門的工作到位與否作為銀行各業(yè)務(wù)部門和高級管理層推卸責任的借口，合規(guī)部門絕不能成為高級管理層和其他部門責任追究的“替罪羊”。

3、建立舉報監(jiān)督機制。要在員工中樹起依法合規(guī)經(jīng)營和控制合規(guī)風險的意識，必須建立舉報監(jiān)督機制，為員工舉報違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報保護和激勵機制。

4、建立風險評估機制。要盡快建立健全和完善風險識別和評估體系，認真借鑒國際先進經(jīng)驗，積極運用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風險的監(jiān)控、評估和預(yù)警系統(tǒng)，重視早期預(yù)警，認真執(zhí)行重大違約情況登記和風險提示制度。

5、將合規(guī)風險管理機制建立在“流程銀行”基礎(chǔ)之上。要徹底打破以往承傳多年的在穩(wěn)定和封閉的市場環(huán)境中、在金融產(chǎn)品單一的計劃經(jīng)濟時期形成的“部門銀行”體制，打破各部門條塊分割、各管一段的部門風險管理模式，有效避免各自為政、相互扯皮現(xiàn)象，建立以客戶需求為中心的統(tǒng)一封閉流程，以既服務(wù)好客戶、又控制好包括合規(guī)風險在內(nèi)的各種風險為原則，優(yōu)化和精簡業(yè)務(wù)流程。

第四篇：銀行分行合規(guī)知識競賽題庫

銀行分行合規(guī)知識競賽題庫

第一部分 員工違規(guī)處理辦法

1、為健全內(nèi)控機制，保障合規(guī)經(jīng)營，＿＿懲戒違規(guī)行為＿＿，防范金融風險，依據(jù)國家法律法規(guī)和中國銀行規(guī)章制度，制定本辦法懲戒違規(guī)行為。答案：懲戒違規(guī)行為

2、本辦法所稱違規(guī)行為，是指員工違反國家法律法規(guī)以及＿我行規(guī)章制度＿＿＿的行為。答案： 我行規(guī)章制度

3、勞務(wù)派遣制員工違規(guī)行為的處理，參照本辦法執(zhí)行，后果嚴重的，＿退回勞務(wù)派遣公司＿＿＿。答案：退回勞務(wù)派遣公司

4、職位處分，包括＿引咎辭職、責令辭職、免職、辭退＿＿＿＿。答案：引咎辭職、責令辭職、免職、辭退

5、上級機構(gòu)發(fā)現(xiàn)轄內(nèi)機構(gòu)的處理決定存在事實不清、＿定性不準＿＿＿＿、量紀失當、程序違法等問題的，有權(quán)責成下級機構(gòu)予以糾正。答案：定性不準

6、由于辭職、退休等原因與我行解除或＿終止勞動關(guān)系＿＿＿＿的員工，如被發(fā)現(xiàn)在我行工作期間嚴重違規(guī)的，仍應(yīng)追究其責任。答案：終止勞動關(guān)系

8、對員工違規(guī)行為的處理種類有經(jīng)濟處理職位處分，包括引咎辭職、責令辭職

、免職、辭退；答案：責令辭職

9、紀律處分，包括＿警告、記過、記大過、撤職、開除＿＿＿＿。答案：警告、記過、記大過、撤職、開除

10、處理決定應(yīng)從認定員工違規(guī)行為之日起＿三個月＿＿＿＿內(nèi)作出，特殊情況不超過五個月。答案：三個月

12、受到記大過處分的，＿十八個＿＿＿月內(nèi)不得晉升職務(wù)、不得聘任管理職務(wù)；答案：十八個

13、引咎辭職、責令辭職、免職的管理人員，＿＿十二個月＿＿內(nèi)不得聘任與原職務(wù)相當?shù)墓芾砺殑?wù)。答案：十二個月

14、因違規(guī)被辭退或給予開除處分的員工，同時＿＿解除勞動合同＿＿，我行各類機構(gòu)不得聘用。答案：解除勞動合同

15、各級工會認為對違規(guī)員工的處理不符合國家法律法規(guī)或本辦法規(guī)定的，有權(quán)＿提出復(fù)議意見＿＿＿。答案：提出復(fù)議意見

16、員工因違規(guī)給我行造成直接經(jīng)濟損失的，應(yīng)當賠償損失＿＿。答案：賠償損失

17、員工違規(guī)行為＿涉嫌刑事犯罪

＿＿＿的，應(yīng)當移送司法機關(guān)處理。答案：涉嫌刑事犯罪

18、事實材料或調(diào)查結(jié)論應(yīng)與責任人見面，責任人應(yīng)在＿見面材料＿＿＿上簽名，并有權(quán)進行申辯。答案：見面材料

20、員工在被調(diào)查期間不得出國（境）、出差，不得調(diào)動、提拔，必要時可＿暫停＿＿＿其工作。答案：暫停

21、調(diào)查、復(fù)審（核）應(yīng)實行＿回避＿＿＿制度，調(diào)查、復(fù)審（核）人員及其近親屬與被調(diào)查人、被處分人或者被調(diào)查事項有利害關(guān)系的，不得參與調(diào)查、復(fù)審（核）。答案：回避

22、處理決定應(yīng)以＿書面＿＿形式送達本人簽收；拒絕簽收的，公證送達。答案：書面

23、員工對處理決定不服的，可在收到處理決定之日起＿＿三十＿＿日內(nèi)向同級監(jiān)察部門書面提出復(fù)審。答案：三十

24、員工對復(fù)審決定不服的，可在＿接到復(fù)審決定＿＿＿之日起三十日內(nèi)向上級管轄機構(gòu)的監(jiān)察部門書面提出復(fù)核申請。答案：接到復(fù)審決定

25、上一級管轄機構(gòu)或總行作出＿復(fù)核決定＿＿＿后，申訴人繼續(xù)申訴的，不再受理。

答案：復(fù)核決定

26、復(fù)審、復(fù)核決定，應(yīng)當送達員工本人。復(fù)審、復(fù)核程序的進行，不影響＿原處理決定＿＿＿的執(zhí)行。答案：原處理決定

27、經(jīng)復(fù)審或復(fù)核，撤銷原處理決定，不予處理或減輕處理的，應(yīng)對照新的處理決定，對＿執(zhí)行原處理決定＿＿扣減的薪酬等相關(guān)收入的差額部分予以補發(fā)。答案：執(zhí)行原處理決定

28、員工受到紀律處分可在一定期限后向原作出處分決定的機構(gòu)提出解除處分的申請，其中記大過處分滿 十八

個月，撤職處分滿二十四個月。答案：十八

29、原作出處分決定的機構(gòu)應(yīng)根據(jù)員工本人的表現(xiàn)及時作出解除或延長處分期限的決定。延長處分期限＿不得超過＿＿＿原處分期限的一半。答案：不得超過

30、因管理不善，導致發(fā)生涉案金額一百萬元以上內(nèi)部舞弊案件或十二個月內(nèi)發(fā)生＿＿兩＿＿起以上內(nèi)部舞弊案件的，責任追究至管轄機構(gòu)負責人。答案：兩

31、因管理不善，導致發(fā)生涉案金額一千萬元以上內(nèi)部舞弊案件或十二個月內(nèi)發(fā)生兩起以上涉案金額五百萬元以上內(nèi)部舞弊案件的，責任追究至＿一＿＿＿級分行、直屬分行負責人。答案：一

33、不應(yīng)予以報銷的支出未進行嚴格審核而給予報銷的，扣減＿績效＿＿＿收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分。答案：績效

34、辦理費用支付時未嚴格遵守現(xiàn)金支付的有關(guān)規(guī)定，或未將款項＿直接支付給＿＿＿收款人的，扣減績效收入。答案：直接支付給

35、違反費用專戶管理規(guī)定，設(shè)立兩個及兩個以上費用存款賬戶或違規(guī)使用＿費用專戶＿＿＿的，給予警告至記大過處分。答案：費用專戶

36、截留收入或虛列成本設(shè)立“小金庫”的，除＿限期清理并賬＿＿＿外，予以辭退或給予開除處分。答案：限期清理并賬

38、在辦理上門收款業(yè)務(wù)時，違反收款、封箱上鎖、＿押運和交款＿＿＿等規(guī)定的，扣減績效收入。答案：押運和交款

40、因工作失職丟失金庫鑰匙或＿泄露密碼＿＿＿的，給予警告至記大過處分。

答案：泄露密碼

42、解款過程中，向無關(guān)人員泄露 解款

信息的，給予警告至記大過處分。答案：解款

45、將內(nèi)部往來報單等應(yīng)當由＿銀行內(nèi)部傳遞＿＿＿的憑證交由客戶攜帶的，扣減績效收入。答案：銀行內(nèi)部傳遞

46、違反＿國庫經(jīng)收管理＿＿＿規(guī)定，導致銀行資金被挪用、盜用、侵占等，給我行造成資金或聲譽風險的，給予警告至記大過處分。答案：國庫經(jīng)收管理

47、違反規(guī)定操作國內(nèi)支付結(jié)算（IPCS）系統(tǒng)，造成＿占壓客戶資金、延時入賬、資金清算＿＿＿＿＿＿＿等風險的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分。

答案：占壓客戶資金、延時入賬、資金清算

49、違規(guī)代客戶＿辦理業(yè)務(wù)＿＿＿的，給予警告至記大過處分。答案：辦理業(yè)務(wù)

51、違反規(guī)定辦理＿＿＿＿＿＿＿＿及其他國際結(jié)算等業(yè)務(wù)的，扣減績效收入。

答案：國際國內(nèi)信用證、進口代收、國外匯入?yún)R款、出口托收、匯出國外匯款

52、違反規(guī)定，擅自為企業(yè)辦理境內(nèi)外＿外匯劃轉(zhuǎn)手續(xù)＿＿＿或各類外匯賬戶資金收付，辦理結(jié)售付匯業(yè)務(wù)、國際收支申報、進出口核銷等業(yè)務(wù)的，扣減績效收入。

答案：外匯劃轉(zhuǎn)手續(xù)

55、敘做虛假交易、＿藏匿交易＿＿＿的，給予警告至記大過處分。答案：藏匿交易

56、擅自變動或＿＿變相改動＿＿＿＿＿＿資金交易利率、匯率的，給予警告至記大過處分。

答案：變相改動

57、越權(quán)限向委托人做出＿不當承諾＿＿＿的，扣減績效收入。答案：不當承諾

58、為非金融企業(yè)出具債務(wù)融資的文件含有＿＿＿＿＿＿＿＿，給予警告至記大過處分。答案： 虛假記載、誤導性陳述和重大遺漏的

59、違規(guī)代客戶辦理開戶、劃賬、＿修改密碼＿＿＿等手續(xù)的，予以辭退或給予開除處分。答案：修改密碼

60、違規(guī)在＿個人理財服務(wù)＿＿＿系統(tǒng)安裝其他軟件、連接非指定系統(tǒng)或

網(wǎng)站的，給予記過或記大過處分。答案：個人理財服務(wù)

61、理財中心、財富中心、私人銀行部負責人違規(guī)代交易柜員、現(xiàn)金柜員進行＿業(yè)務(wù)交易操作＿＿＿的，給予記過或記大過處分。答案：業(yè)務(wù)交易操作

63、丟失原始憑證不報告，＿擅自補制＿＿＿的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分。答案： 擅自補制

65、違規(guī)辦理死亡人存款或＿所有權(quán)有爭議＿＿＿的存款過戶的，扣減績效收入。

答案：所有權(quán)有爭議

66、辦理代理他人支取儲蓄存款、限額以上收付和劃轉(zhuǎn)等業(yè)務(wù)，未按規(guī)定＿審查客戶資料和有效證件＿＿＿＿＿＿＿，或未按規(guī)定摘抄本人和代理人證件信息，或大額取現(xiàn)和劃賬未按規(guī)定電話核實與復(fù)核授權(quán)的，扣減績效收入。答案：審查客戶資料和有效證件

67、儲蓄業(yè)務(wù)負責人未按規(guī)定審核營業(yè)報表，核對庫存現(xiàn)金、儲蓄重要憑證及＿未在相關(guān)登記簿上＿＿＿＿＿＿＿簽字的，扣減績效收入。答案：未在相關(guān)登記簿上

69、未按規(guī)定申請、審核、修改、增刪＿柜員資料＿＿＿及其他違反柜員管理規(guī)定的，扣減績效收入。答案：柜員資料

71、違反ATM管理規(guī)定，造成ATM密碼、＿ ATM鑰匙＿＿＿被盜用的，給予警告至記大過處分。答案： ATM鑰匙

72、違反ATM管理規(guī)定，未落實 “雙人分管、雙人操作”

規(guī)定的；扣減績效收入。

答案：“雙人分管、雙人操作”

73、違反外幣兌換業(yè)務(wù)管理規(guī)定，違反監(jiān)管政策、規(guī)定以及＿反洗錢規(guī)定＿＿＿相關(guān)辦理外幣兌換業(yè)務(wù)的，扣減績效收入：答案：反洗錢規(guī)定

74、對員工違規(guī)行為的處理種類有：經(jīng)濟處理，包括 扣減績效收入、降低薪點、降低薪酬等級

＿＿＿＿；

答案：扣減績效收入、降低薪點、降低薪酬等級

75、處理違規(guī)員工，應(yīng)當堅持＿＿＿＿＿＿＿的原則。

答案：事實清楚、證據(jù)充分、定性準確、量紀恰當、手續(xù)完備、程序合法 76、由于辭職、退休等原因與我行解除或終止勞動關(guān)系的員工，如被發(fā)現(xiàn)在我行工作期間嚴重違規(guī)的，仍應(yīng)＿追究其責任＿＿＿。答案：追究其責任

77、對員工違規(guī)行為的處理，按員工管理權(quán)限履行手續(xù)。給予＿ 紀律處分、職位處分或降低薪點、降低薪酬等級＿＿＿＿＿的，由二級分行以上機構(gòu)審批。答案： 紀律處分、職位處分或降低薪點、降低薪酬等級

78、處理決定應(yīng)從認定員工違規(guī)行為之日起三個月內(nèi)作出，特殊情況不超過＿五個＿＿＿月。答案：五個

79、直接責任人是指：實施的 違規(guī)行為＿＿＿當事人。答案：違規(guī)行為 80、管理責任人是指：對違規(guī)行為和后果負有管理責任的＿部門或團隊負

責人＿＿＿。

答案： 部門或團隊負責人

82、業(yè)務(wù)管理、綜合管理等部門發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題，需給予責任人紀律處分、職位處分或降低薪點、降低薪酬等級的，應(yīng)將＿證據(jù)材料、責任認定材料＿＿＿和＿處理建議＿＿等移送監(jiān)察部門審理。答案：證據(jù)材料、責任認定材料、處理建議

86、由于辭職、退休等原因與我行解除或終止勞動關(guān)系的員工，如被發(fā)現(xiàn)在我行工作期間＿嚴重違規(guī)＿＿＿＿的，仍應(yīng)追究其責任。答案： 嚴重違規(guī)

87、認定員工違規(guī)行為的日期，以事實材料或調(diào)查結(jié)論與本人最后見面的日期為準；司法機關(guān)、監(jiān)管機關(guān)移送的＿結(jié)論性材料 ＿＿＿＿以收到的日期為準。

答案：結(jié)論性材料

89、員工對處理決定不服的，可在收到處理決定之日起三十日內(nèi)向同級監(jiān)察部門書面提出復(fù)審；監(jiān)察部門應(yīng)在接到復(fù)審申請后＿三十日＿＿＿內(nèi)作出復(fù)審決定，如遇特殊原因可延長三十日。答案：三十日

90、員工對復(fù)審決定不服的，可在接到復(fù)審決定之日起＿三十日＿＿＿內(nèi)向上級管轄機構(gòu)的監(jiān)察部門書面提出復(fù)核申請；上級監(jiān)察部門應(yīng)在接到復(fù)核申請后＿六十日＿＿＿＿內(nèi)作出復(fù)核決定，如遇特殊原因可延長三十日。

答案： 三十日、六十日

91、經(jīng)復(fù)審或復(fù)核，撤銷＿原處理決定 ＿＿＿，不予處理或減輕處理的，應(yīng)對照新的處理決定，對執(zhí)行原處理決定扣減的薪酬等相關(guān)收入的差額部分予以補發(fā)。

答案：原處理決定

95、違反銀行承兌匯票管理規(guī)定，未按規(guī)定比例收?。叱袃秴R票保證金＿＿＿，并專戶管理的，給予警告至記大過處分：答案：承兌匯票保證金

96、違反銀行承兌匯票管理規(guī)定，承兌沒有真實貿(mào)易背景＿＿＿＿銀行承兌匯票的，給予警告至記大過處分：答案：沒有真實貿(mào)易背景

97、違反銀行承兌匯票管理規(guī)定，銀行承兌匯票擔保未履行法定程序，用于抵押的財務(wù)＿＿無產(chǎn)權(quán)證書＿＿，抵押不足額，存在多方抵押，未按規(guī)定辦理擔保手續(xù)的；

答案：無產(chǎn)權(quán)證書

98、違反票據(jù)融資管理規(guī)定，貼現(xiàn)商業(yè)匯票真實貿(mào)易背景材料，如交易合同、＿增值稅發(fā)票＿＿＿或普通發(fā)票等，存在明顯問題或相互之間缺乏邏輯關(guān)系，且無正當理由的； 答案：增值稅發(fā)票

99、違反票據(jù)融資管理規(guī)定，貼現(xiàn)商業(yè)匯票真實貿(mào)易背景材料，如交易合同、增值稅發(fā)票或普通發(fā)票等，存在明顯問題或相互之間＿缺乏邏輯關(guān)系＿＿＿，且無正當理由的；答案：缺乏邏輯關(guān)系

101、違規(guī)代客戶保管重要空白憑證、有價單證、＿客戶證件＿＿＿和印章等的，給予警告至記大過處分。答案：客戶證件

105、違反銀行卡計息規(guī)定，擅自＿加、減、免＿＿＿ 利息的，扣減績效收入。

答案：加、減、免 106、值班授權(quán)人員 擅離職守

的，扣減績效收入。答案：擅離職守

107、未按 催收 管理規(guī)定及時追索透支的，扣減績效收入。答案：催收

108、違反銀行卡空白卡、成品卡、廢卡、制卡、制密管理規(guī)定的，扣減績效收入。

答案：成品卡

110、處理掛失申請不及時或信息登記＿遺漏、不清晰、不完整＿＿＿ 以及違反銀行卡掛失、換發(fā)和補發(fā)規(guī)定的，扣減績效收入。答案：遺漏、不清晰、不完整

112、違反銀行卡保證金、抵質(zhì)押管理規(guī)定，有違規(guī)給持卡人開具抵押合同或 質(zhì)押合同

的行為的，給予警告至記大過處分。

答案：質(zhì)押合同

113、違反銀行卡資金清算規(guī)定，有未及時受理客戶爭議 賬款業(yè)務(wù)

行為的，扣減績效收入。

答案：賬款業(yè)務(wù)

115、違反銀行卡 資金清算

規(guī)定，有未及時處理各類退單的行為的，扣減績效收入。

答案：資金清算 116、違反銀行卡資金清算規(guī)定，有銀行卡入賬或賬務(wù)調(diào)整

串戶 的行為的，扣減績效收入。

答案：串戶

119、未按銀行卡柜面存取款操作流程辦理業(yè)務(wù)，有柜員在辦理業(yè)務(wù)時未檢驗卡的＿真實性＿＿＿、＿有效性＿＿＿、＿客戶身份＿＿＿即受理業(yè)務(wù)的行為的，扣減績效收入。

答案：真實性、有效性和客戶身份

120、未按銀行卡柜面存取款操作流程辦理業(yè)務(wù)，有辦理取款業(yè)務(wù)未核對持卡人 簽名 的行為的，扣減績效收入。

答案：簽名

121、違反銀行卡系統(tǒng)柜員管理規(guī)定的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予 警告

至記大過處分。

答案：警告 122、在信用卡保險理賠過程中，進行違規(guī)操作或利用 虛假 資料進行騙保的，給予記大過或撤職處分。

答案：虛假

123、在網(wǎng)上銀行柜臺業(yè)務(wù)操作中，有未按規(guī)定對客戶進行反洗錢 “黑名單”檢索的行為的，扣減績效收入。

答案：洗錢

124、在網(wǎng)上銀行柜臺業(yè)務(wù)操作中，有未按規(guī)定審查客戶身份 證件 的行為的，扣減績效收入。

答案：證件

126、在網(wǎng)上銀行柜臺業(yè)務(wù)操作中，有未按規(guī)定與客戶簽署網(wǎng)上銀行 服務(wù)協(xié)議

的行為的，扣減績效收入。

答案：服務(wù)協(xié)議

127、在網(wǎng)上銀行柜臺業(yè)務(wù)操作中，有未按客戶申請資料要求進行網(wǎng)上銀行功能

設(shè)置的行為的，扣減績效收入。

答案：功能

128、未按規(guī)定對客戶申請 資料

進行妥善保管，導致客戶與銀行糾紛的，扣減績效收入。

答案： 資料

129、違規(guī)進行 網(wǎng)銀 虛增交易的，扣減績效收入。

答案：網(wǎng)銀

130、在網(wǎng)上銀行柜臺業(yè)務(wù)操作中，有代客戶保管個人網(wǎng)銀服務(wù)動態(tài)口令牌(e-Token)等網(wǎng)上銀行身份 認證

工具的行為的，給予警告至記大過處分。

答案： 認證

133、在企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶申請受理中，未按規(guī)定＿核實企業(yè)申請意愿的＿＿＿，給予警告至記大過處分。

答案：核實企業(yè)申請意愿的

134、未按規(guī)定及時處理網(wǎng)上銀行落地業(yè)務(wù)或 故障 業(yè)務(wù)，延誤客戶資金使用，引起客戶投訴或造成客戶資金損失的，扣減績效收入。答案： 故障 139、未按規(guī)定及時記錄和保管“全國清算機構(gòu)代碼變更信息”，延誤客戶資金

匯劃 的，給予警告至記大過處分。

答案： 匯劃

140、因違規(guī)操作致使 匯劃 信息丟失的，給予警告至記大過處分。答案：

匯劃

141、不按規(guī)定時限查詢查復(fù) 未達

賬款的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分。

答案： 未達

142、違反規(guī)定為客戶提供 透支

、墊款的，給予警告至記大過處分。答案：

透支

144、與行內(nèi)外人員相互勾結(jié),違規(guī)使用RTS系統(tǒng)中的退劃、轉(zhuǎn)劃報文,將有關(guān)＿＿＿＿退劃或轉(zhuǎn)劃給行內(nèi)外相關(guān)人員的,予以辭退或給予開除處分。

答案： 真實業(yè)務(wù)或虛填業(yè)務(wù)

145、違規(guī)在各類報文“摘要欄”內(nèi)錄入無真實業(yè)務(wù)背景 虛假 信息的，給予記大過處分。

答案：虛假

147、違反規(guī)定，擅自修改、增刪客戶或柜員資料，偽造

匯劃信息的，予以辭退或給予開除處分。

答案：偽造

148、為核呆、核損，弄虛作假，編造或提供

虛假證明

材料的，給予警告至記大過處分。

答案：虛假證明

149、經(jīng)批準核銷后，明知債務(wù)人有財產(chǎn)而不 追索，或追索不力的，扣減績效收入。

答案：追索

151、擅自在業(yè)務(wù)或辦公用計算機上安裝盜版軟件并造成版權(quán)糾紛或 病毒

傳播的，給予警告至記大過處分。

答案：病毒

152、對生產(chǎn)ID管理不嚴，致使生產(chǎn)系統(tǒng)被 非法

訪問的，扣減績效收

入。

答案：非法

154、在銀企對賬簽約業(yè)務(wù)操作中，有未要求我行開戶的企業(yè)客戶完整簽署“外部公司客戶 對賬

服務(wù)協(xié)議”并核對企業(yè)簽章的行為的，扣減績效收入。

答案：對賬

155、偽造或篡改＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿或客戶回單等信息或為從事詐騙等非法活動提供便利的，予以辭退或給予開除處分。

答案：印客戶簽約資料、預(yù)留對賬鑒、余額證對單

158、無故不按規(guī)定對重要管理崗位和業(yè)務(wù)崗位人員進行輪崗、交流或 干擾

輪崗、交流，致使案件或重大事故未能及時發(fā)現(xiàn)的，給予警告至記大過處分。

答案：

干擾

159、對外 泄露

、傳播我行薪酬信息的，扣減績效收入。

答案：泄露

160、未經(jīng)授權(quán)或超越 權(quán)限

從事業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理的，給予警告至記大過處分。答案：權(quán)限

164、無正當理由不服從調(diào)動或 崗位交流

的，給予警告至記大過處分。

答案：崗位交流

167、違反守押安全管理制度規(guī)定，有在守庫室（監(jiān)控室）內(nèi)從事＿違法活動＿＿＿的行為的，予以辭退或給予開除處分。

違法活動

169、違反守押安全管理制度規(guī)定，有未遵守守押管理制度，導致守護目標＿被搶、被盜

＿＿＿的行為的，予以辭退或給予開除處分。

答案：被搶、被盜

171、違反營業(yè)場所安全管理規(guī)定，有對＿非本網(wǎng)點＿＿＿人員進入網(wǎng)點柜臺內(nèi)未按規(guī)定查驗證件和履行相關(guān)手續(xù)的行為的，扣減績效收入。

答案：非本網(wǎng)點

174、違反營業(yè)場所安全管理規(guī)定，有未按規(guī)定關(guān)閉

、落鎖以及關(guān)掉電源的行為的，扣減績效收入。

答案：門窗

175、違反營業(yè)場所安全管理規(guī)定，有營業(yè)前和營業(yè) 終了

未對營業(yè)場所安全情況進行檢查的行為的，扣減績效收入。

答案：終了

176、有業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員向客戶發(fā)放余額證對單、經(jīng)手客戶交回的余額證對單回執(zhí)、單獨上門對賬等違反對賬＿獨立性＿＿＿原則的行為的，扣減績效收入。

答案： 獨立性

177、未經(jīng)客戶同意對客戶在我行的賬戶進行 風險性

業(yè)務(wù)操作，如賬戶掛失及信用卡密碼解鎖等，造成客戶資金損失的行為的，給予警告至記大過處分。

答案：風險性

178、違反業(yè)務(wù)規(guī)定，為客戶辦理掛失業(yè)務(wù)，造成客戶資金 損失 發(fā)生有效客戶投訴的行為的，扣減績效收入

答案：損失

180、郵件業(yè)務(wù)中，未按規(guī)定完成數(shù)據(jù) 備份

或丟失備份介質(zhì)，影響正常業(yè)務(wù)處理的行為的，扣減績效收入。

答案： 備份

183、在集合同履約部門不嚴格履行合同規(guī)定的權(quán)利和義務(wù)，擅自 變更

或解除合同的行為的，扣減績效收入。

答案： 變更

184、財務(wù)部門對 采購 結(jié)果未獲得采購評審委員會或其他有效審批人批準的項目擅自付款的行為的，扣減績效收入。

答案： 采購

185、違反規(guī)定，擅自對外提供、攜運 涉密文件或資料

含復(fù)印件）出境的，給予警告至記大過處分。

答案：涉密文件或資料

187、擅自對外發(fā)送

稿件、信息、內(nèi)部法律意見書的給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案： 稿件 189、在信息披露前泄露信息或提供 虛假信息

的給予警告至記大過處分。

答案：虛假信息

192、在 公眾媒介

發(fā)布有損我行形象的材料或言論的給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案：公眾媒介

193、為他人提供、墊付 賭資或賭債

的給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案：賭資或賭債

194、為他人介紹、提供賭博 場所

的給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案：場所

195、與 下屬員工

賭博的給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案：下屬員工

196、以捏造、臆想的虛假材料抵毀 員工聲譽

的給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案：員工聲譽

198、參與 任何形式

聚眾賭博的給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案： 任何形式 199、貪污、挪用、盜竊、私分、侵占我行或客戶 資金、財產(chǎn)

的，予以辭退或給予開除處分。

答案：資金、財產(chǎn)

200、違反《中華人民共和國治安處罰法》，受到公安機關(guān) 治安行政處罰

的，給予警告至撤職處分；后果特別嚴重的，予以辭退或給予開除處分。

答案：治安行政處罰 201、員工違規(guī)處理辦法自 2010年1月1日

起施行。原《中國銀行股份有限公司員工違規(guī)處理辦法》 中銀發(fā)〈2005〉68號）同時廢止。

答案：2010年1月1日

206、為吸毒、販毒人員 提供資金

的予以辭退或給予開除處分。

答案：提供資金

211、未經(jīng)批準從事與我行利益有沖突的兼職職業(yè)，或未經(jīng)批準在＿＿＿＿＿ 與我行有業(yè)務(wù)關(guān)系單位兼職并領(lǐng)取報酬的 ＿＿＿＿＿＿＿，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案： 與我行有業(yè)務(wù)關(guān)系單位兼職并領(lǐng)取報酬的

212、違反規(guī)定，侵害員工 民主權(quán)利

和合法利益的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案：民主權(quán)利

213、散布、傳播謠言，破壞社會穩(wěn)定或我行＿工作秩序＿＿＿的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案：工作秩序

216、由于保管不善丟失＿行政印章＿＿＿、＿業(yè)務(wù)印章＿＿＿、＿個人名章＿＿＿的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案：行政印章、業(yè)務(wù)印章、個人名章

219、有＿＿偽造＿＿、＿變造＿＿＿公文的行為的，予以辭退或給予開除處分。

答案：偽造、變造

220、有盜用他人身份使用辦公自動化系統(tǒng)，從事 違規(guī) 違法活動的行為的，予以辭退或給予開除處分。

答案：違規(guī)

221、散布、傳播謠言，破壞社會穩(wěn)定或我行 工作秩序

的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。答案：工作秩序

222、在關(guān)聯(lián)交易監(jiān)控與報送過程中，向 兩

年內(nèi)發(fā)生授信損失的客戶再次授信的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案：兩

228、違反知識產(chǎn)權(quán)管理規(guī)定，未按規(guī)定承擔 保密

義務(wù)，擅自將本公司知識產(chǎn)權(quán)用于個人申請或者進行公開的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案：保密

230、員工被依法追究刑事責任的，給予 開除 處分；被勞動教養(yǎng)的，予以辭退或給予開除處分。

答案：開除

238、違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄露給＿客戶或其他人員＿＿＿的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案：客戶或其他人員

241、在經(jīng)營管理活動中，索取或收受各種名義的＿＿、＿＿、＿＿、＿＿、＿＿、＿＿、的，給予記大過或撤職處分。

答案：回扣、禮金、禮品、有價證券、手續(xù)費、報銷費用

243、監(jiān)察、稽核、業(yè)務(wù)管理、綜合管理等部門的監(jiān)督檢查人員，故意 瞞報 經(jīng)濟案件和重大事故的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案：瞞報

254、違反印鑒、密押

使用保管規(guī)定的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案：密押

255、未經(jīng)有權(quán)人批準，對外出具有本機構(gòu)或部門負責人簽字和本機構(gòu)或部門印章的＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿及其它重要文件、資料的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案：證明書、說明書、存款（接款）證實書、意向書、保證書 260、盜用他人密碼的，予以 辭退或給予開除處分

。答案：辭退或給予開除處分

263、為他人提供、墊付賭資或賭債的，給予 記大過

處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案：記大過

第二部分員工守則

1、員工守則的分則是對員工的具體要求，旨在進一步確立員工的行為標準，明確員工的＿行為界限＿＿＿。

答案：行為界限

2、員工應(yīng)當 ＿依法、勤勉、誠實＿＿＿履行自己的職責，任何私人理由都不應(yīng)成為職務(wù)行為偏離的動機和借口。

答案：依法、勤勉、誠實

3、員工應(yīng)當根據(jù)銀行的授權(quán)范圍履行職責，不得超越＿本人職權(quán)范圍＿＿＿進行活動。

答案：本人職權(quán)范圍

4、員工不得利用職務(wù)便利為親屬、朋友以及前述人員投資或擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)從事經(jīng)營活動提供＿商業(yè)機會和其他利益＿＿＿。

答案：商業(yè)機會和其他利益

5、員工有義務(wù)向上級及時報告自己在職務(wù)履行過程中所可能出現(xiàn)的利益沖突＿＿＿＿，上級應(yīng)及時安排其他人員接替。

答案：利益沖突

6、員工必須遵守國家和銀行的 保密規(guī)則＿＿＿＿，不得對外或?qū)︺y行內(nèi)部無關(guān)人員泄露國家秘密和銀行秘密，發(fā)現(xiàn)泄密事實應(yīng)當立即向上級報告。

答案：保密規(guī)則

7、員工因工作需要而掌握的銀行經(jīng)費 包括利息等盈余）、公務(wù)信用卡、會員卡、車輛、器材、設(shè)備、辦公用品等財物，不得作＿私人用途＿＿＿。答案：私人用途

8、員工應(yīng)如實向上級匯報工作中的成績和問題，不得有虛構(gòu)、夸大、隱瞞、誤導等 ＿欺騙性＿＿＿行為。

答案：欺騙性

9、員工應(yīng)當保證所申報的年齡、學歷、工作經(jīng)歷、家庭情況以及其他依銀行要求填報的個人資料 真實＿＿、＿完整＿，并按銀行要求及時予以更新。

答案：真實、完整

10、除受銀行委派外，員工不得在其他公司、企業(yè)等營利性組織中兼職或 ＿＿領(lǐng)取報酬＿＿。

答案：領(lǐng)取報酬

11、員工不得在會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機構(gòu)、資信評估機構(gòu)、商業(yè)咨詢機構(gòu)等中介組織從事 ＿有償服務(wù)活動＿＿＿。

答案：有償服務(wù)活動

12、員工有責任積極維護銀行利益和聲譽、不得組織、參與、支持、縱容對銀行 ＿利益和聲譽＿＿＿有現(xiàn)實或潛在危害的活動。

答案：利益和聲譽

13、員工應(yīng)當嚴格遵守銀行關(guān)于崗位 職位）的 ＿＿合規(guī)＿＿要求，履行勞動合同和崗位 職位）協(xié)議規(guī)定的各項職責與義務(wù)。

答案：合規(guī)

15、員工應(yīng)當遵守國家有關(guān)反洗錢的法律、法規(guī)、規(guī)章、監(jiān)管規(guī)定和銀行相關(guān)規(guī)定，依程序履行反洗錢方面的職責和義務(wù)，避免為國家所禁止的任何 ＿交易行為＿＿＿提供金融服務(wù)。

答案：交易行為

16、員工應(yīng)當按照銀行規(guī)定竭誠為客戶提供＿專業(yè)、高效、周到＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿的文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

答案：專業(yè)、高效、周到

17、員工在為客戶提供服務(wù)時，應(yīng)使用規(guī)范＿服務(wù)用語＿＿＿，不得使用服務(wù)禁忌語言。

答案：服務(wù)用語

18、如遇客戶提出不符合銀行規(guī)定的要求，應(yīng)予以委婉拒絕，不得與客戶＿＿發(fā)生爭執(zhí)＿＿。

答案：發(fā)生爭執(zhí)

19、辦理業(yè)務(wù)時，員工應(yīng)堅持 ＿客戶自愿”＿＿＿原則，向客戶提供清楚、真實、可靠的相關(guān)信息，不得欺騙、誤導客戶。

答案：“客戶自愿”

20、員工在營業(yè)柜臺崗位工作的，應(yīng)認真遵守 ＿柜臺服務(wù)規(guī)范＿＿＿，熟

練掌握柜臺服務(wù)方法、技能和技巧。

答案：柜臺服務(wù)規(guī)范

22、員工為本行同事辦理業(yè)務(wù)時，必須遵守正常的業(yè)務(wù)操作流程，除銀行另有規(guī)定外，不得以優(yōu)于＿一般客戶＿＿＿ 的特殊條件和程序予以辦理。

答案：一般客戶

23、員工對于在業(yè)務(wù)中知悉的一切＿客戶信息＿＿＿資料都要予以保密，不得向親屬、朋友、媒體或任何其他人透露。

答案：客戶信息

24、員工向 ＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿等國家司法、行政機關(guān)以及監(jiān)管機構(gòu)提供客戶信息資料，必須符合國家法律、法規(guī)規(guī)定，嚴格執(zhí)行銀行規(guī)定程序和其他要求。

答案：人民法院、人民檢察院、公安、稅務(wù)

25、員工在辦理業(yè)務(wù)和對外宣傳推銷活動中，不得捏造、散布虛偽事實，損害其他銀行的 ＿＿商業(yè)信譽、商品聲譽＿＿、＿＿＿＿，也不得對外披露其他銀行存在的問題，惡意貶低競爭對手。

答案：商業(yè)信譽、商品聲譽

26、員工不得違反銀行有關(guān) ＿定價＿＿＿制度的規(guī)定，以不正當競爭手段拉攏客戶。

答案：定價

28、員工從事跨部門（崗位）工作，應(yīng)當相互協(xié)作配合，并服從牽頭部門（人員）的 ＿協(xié)調(diào)與指揮＿＿＿。

答案：協(xié)調(diào)與指揮

29、員工在臨時性工作組織 如組、小組、辦公室）工作，應(yīng)當＿服從＿＿＿ 該組織負責人的指示。

答案：服從

31、員工對行內(nèi)監(jiān)察稽核部門或 ＿外部審計機構(gòu)＿＿＿依職權(quán)進行的各種檢查，應(yīng)依照規(guī)定予以配合。

答案：外部審計機構(gòu)

32、員工應(yīng)當嚴格遵守銀行的＿出勤制度＿＿＿，不得無故遲到早退。

答案：出勤制度

33、員工應(yīng)嚴格遵守銀行有關(guān) ＿病假、事假、婚喪假、產(chǎn)假、探親假、年休假或其他各類員工假期制度的規(guī)定，不得曠工。

答案：病假、事假、婚喪假、產(chǎn)假、探親假、年休假

34、員工休假應(yīng)按規(guī)定申請批準并及時辦理好 工作交接＿＿＿＿，對因工作交接不善而導致的后果應(yīng)當承擔相應(yīng)的責任。

答案：工作交接

35、在銀行營業(yè)網(wǎng)點和銀行 ＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿等特殊崗位工作的員工應(yīng)遵守銀行專門的考勤和休假規(guī)定。

答案：資金交易、信用卡授權(quán)、安全保衛(wèi)、系統(tǒng)維護

36、基層經(jīng)營性機構(gòu)負責人和其他重要業(yè)務(wù)崗位上的員工，應(yīng)當遵守銀行＿＿強制休假＿＿的規(guī)定。

答案：強制休假

39、員工應(yīng)愛護 ＿銀行財產(chǎn)＿＿＿，按照工作需要節(jié)約使用交通工具、通訊器材、辦公設(shè)施、紙張文具、水、電等辦公資源，不得浪費、濫用或者損壞。

答案：銀行財產(chǎn)

41、銀行的內(nèi)部交換及銀行購用的郵政、遞送服務(wù)，員工不得用于發(fā)送＿私人信件＿＿＿和物品。

答案：私人信件

42、員工應(yīng)遵守銀行關(guān)于計算機使用的 ＿限制＿＿＿規(guī)定，不得利用銀行計算機聊天、玩游戲，不得瀏覽和下載色情、賭博及其他與工作無關(guān)的內(nèi)容。

答案：限制

43、對因安裝、下載盜版或沒有合法許可的軟件而引起計算機系統(tǒng)損害及 ＿版權(quán)糾紛＿＿＿，員工應(yīng)承擔責任。

答案：版權(quán)糾紛

46、員工不得組織、參與色情、賭博、吸毒、販毒、迷信等違法犯罪活動，也不得為他人從事上述活動 ＿提供場所、資金＿等便利。

答案：提供場所、資金

49、員工違反《員工守則》的規(guī)定，給銀行造成損失的，無論該員工是否仍在銀行工作，銀行都將＿保留索賠＿＿＿ 的權(quán)利。

答案：保留索賠

50、員工不能清楚判斷出自己的行為是否違反《員工守則》時，可以向本機 構(gòu) ＿＿人力資源部門＿＿咨詢。答案：人力資源部門

52、員工違規(guī)的處理種類有：＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿。答案：

1、扣減績效工資、降低薪酬等級；

2、責令辭職或免職；

3、處分，包括警告、記過、記大過、撤職 解除聘任職務(wù)）；

4、解除勞動合同

53、證實員工違規(guī)行為的日期，＿＿＿＿＿＿＿＿；公、檢、法和監(jiān)管機關(guān)移送的結(jié)論性材料以收到材料的日期為準。

答案：以違規(guī)行為核查清楚后將事實材料或調(diào)查結(jié)論與本人最后一次見面的日期為準

54、監(jiān)察、稽核、業(yè)務(wù)管理、綜合管理等部門的監(jiān)督檢查人員，發(fā)現(xiàn)問題不報告，故意＿回避或掩蓋＿＿＿ 問題真相的，給予警告至記過處分，情節(jié)嚴重的，給予記大過至撤職處分或解除勞動合同。

答案：回避或掩蓋

56、從證實員工違規(guī)之日起，解除勞動合同應(yīng)在＿5個月＿＿＿ 內(nèi)作出，其他處分或處理應(yīng)在＿3個月＿＿＿內(nèi)作出。

答案：5個月、3個月

60、受到警告處分的，＿12個月＿＿＿ 內(nèi)不得晉升職務(wù)，同時扣減績效考核工資。

答案：12個月

61、受到記過處分的，＿24個月＿＿＿內(nèi)不得晉升職務(wù)，同時扣減績效考核工資。

答案：24個月

62、受到記大過處分的，至少24個月＿＿＿＿內(nèi)不得聘任管理職務(wù)，同時扣減績效考核工資、降低薪酬等級。

答案：至少24個月 63、受到撤職處分的，＿至少36個月＿＿＿內(nèi)不得聘任管理職務(wù)，同時扣減績效考核工資、降低薪酬等級。

答案：至少（36個月）64、監(jiān)察稽核部門在監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題，需要對員工進行處理的，由監(jiān)察稽核部門提出處理意見，然后由 ＿有權(quán)機構(gòu)＿＿＿按照員工管理權(quán)限集體審批后，依有關(guān)程序處理。

答案：有權(quán)機構(gòu)

67、因管理不善，導致本機構(gòu)或部門發(fā)生違法違規(guī)案件或事故，造成＿經(jīng)濟損失＿＿＿的，給予該機構(gòu)或部門負責人以及相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門負責人警告至記過處分。

答案：經(jīng)濟損失 68、12個月內(nèi)發(fā)生＿3起以上＿＿＿重大事故、重大經(jīng)濟損失、涉案金額1000萬元以上違法違規(guī)案件或違規(guī)經(jīng)營被外部監(jiān)管機構(gòu)罰款500萬元以上的，上級管轄機構(gòu)和業(yè)務(wù)管理部門負責人應(yīng)當引咎辭職、責令辭職或免職。

答案：3起以上

70、無故不按規(guī)定對重要管理崗位和業(yè)務(wù)崗位人員進行 ＿輪崗、交流＿或干擾輪崗、交流，致使發(fā)生案件或重大事故的，給予該機構(gòu)或部門負責人警告至撤職處分。

答案：輪崗、交流 71、業(yè)務(wù)管理部門及監(jiān)督部門在對被授權(quán)分支機構(gòu)行使授權(quán)權(quán)限情況檢查和監(jiān)督時，發(fā)現(xiàn) ＿＿＿＿和違反授權(quán)管理規(guī)定的其他行為不及時制止或報告的，給予主管人員和其他責任人員警告至記過處分；情節(jié)嚴重的，給予記大過至撤職處分。越權(quán)行為

答案： 72、處置抵債物時未執(zhí)行總行或一級分行規(guī)定的工作程序或有＿隱瞞、誤導＿行為的，給予主管人員和其他責任人員警告至記過處分；情節(jié)嚴重的，給予記大過至撤職處分。

答案：隱瞞、誤導

74、違反 ＿＿＿＿和本行員工職業(yè)形象有關(guān)規(guī)定，給國家和本行聲譽造成損害的，給予記過至撤職處分；情節(jié)嚴重的，解除勞動合同。

答案：外事紀律

75、總則是對中國銀行員工的總體要求，是以 ＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿二十字職業(yè)規(guī)范為基本內(nèi)容的。

答案：“愛行敬業(yè)、勤勉儉樸、客戶至上、誠實守信、依法合規(guī)”

77、在緊急迫切的情況下，如遇工作職責交叉或模糊的事項，為避免難以挽回的損失，員工應(yīng)當先行予以 ＿合理處理＿＿＿，事后應(yīng)及時向上級匯報，不得以職責不明為由推諉。

答案：合理處理 82、未經(jīng)授權(quán)或批準，員工不得復(fù)印或以其他方式復(fù)制標有＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿等密級字樣的資料。

答案：“絕密”、“機密”、“秘密”、“中銀絕密”、“中銀機密”、“中銀秘密”、“內(nèi)部資料，注意保存”

83、對于擅自使用銀行＿行名、行徽、服務(wù)標識＿＿，或者假冒銀行網(wǎng)站、電話銀行等盜用我行名義的行為，員工發(fā)現(xiàn)后應(yīng)當及時報告，經(jīng)授權(quán)或批準后，按照銀行統(tǒng)一答復(fù)口徑向社會予以澄清。

答案：行名、行徽、服務(wù)標識

86、對本行其他機構(gòu)或部門來人到本人崗位辦理公務(wù)的，員工應(yīng)按＿＿＿＿規(guī)定均應(yīng)視為客戶，按銀行相關(guān)規(guī)定予以接待和處理。

答案：內(nèi)部流程

87、如果發(fā)現(xiàn)下屬有違反《員工守則》的行為時，應(yīng)及時進行口頭提醒或者＿＿誡勉談話＿＿，予以批評教育，責令糾正。

答案：誡勉談話

90、員工應(yīng)保證職務(wù)行為的廉潔性，嚴禁以任何名義和形式＿索要或收取＿＿＿客戶、供應(yīng)商、競爭對手、下屬機構(gòu)及其他業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)方的現(xiàn)金、有價證券、禮品專門服務(wù) 如房屋裝修）、特權(quán) 如優(yōu)先安排子女入學）以及其它個人利益或好處。

答案：索要或收取 94、員工應(yīng)當遵守國家有關(guān)反賄賂及＿不公平交易＿＿＿的法律、法規(guī)和銀行相關(guān)規(guī)定，不得違反規(guī)定給予政府機關(guān)、監(jiān)管機構(gòu)、競爭對手、合作伙伴及其工作人員金錢、有價證券、貴重物品、專門服務(wù)或其他有賄賂嫌疑的好處。

答案：不公平交易

96、員工必須堅持“授權(quán)有限”＿原則，不得超出授權(quán)范圍或違反職責規(guī)定對客戶做出有關(guān)銀行服務(wù)品種、范圍、利率、手續(xù)費率、匯率、還款方式、計息方法等方面的承諾。

答案：“授權(quán)有限”

98、如果上級的指示明顯違反國家規(guī)定和銀行規(guī)章制度，或者執(zhí)行上級指示將明顯會給銀行帶來巨大損失的，員工應(yīng)當拒絕執(zhí)行，同時應(yīng)及時＿越級報告＿＿＿，否則應(yīng)承擔相應(yīng)的責任。

答案：越級報告

99、對于下級機構(gòu)的工作請示，上級機構(gòu)的員工應(yīng)及時予以答復(fù)或在＿規(guī)定期間＿＿＿內(nèi)答復(fù)。

答案：規(guī)定期間

104、上級應(yīng)保證下屬能定期接受員工守則的培訓，并盡到＿督導和管理＿＿＿的責任。

答案：督導和管理

105、如果上級唆使、縱容下屬違反《員工守則》，或者上級＿疏于管理＿＿＿而未能及時發(fā)現(xiàn)下屬違反《員工守則》，或者未采取有效措施防止和補救管理上漏洞等情形，將根據(jù)情節(jié)受到相應(yīng)的處理。

答案：疏于管理

第三部分 反洗錢、雙十禁

1、營業(yè)柜員嚴禁將 系統(tǒng)密碼、用戶號、個人名章

交他人使用；

答案：系統(tǒng)密碼、用戶號、個人名章

2、營業(yè)柜員嚴禁 代客簽名、設(shè)置/重置/修改/輸入密碼

代發(fā)薪業(yè)務(wù)除外），代客領(lǐng)取存折/單/卡/網(wǎng)銀身份認證工具，代客操作電話/手機/網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)等；

答案：代客簽名、設(shè)置/重置/修改/輸入密碼

3、營業(yè)柜員嚴禁私自代客戶保管 存折/單/卡、網(wǎng)銀身份認證工具/密碼、有價單證、身份證件、合同、票據(jù)、印章、印鑒等物品；

答案：存折/單/卡、網(wǎng)銀身份認證工具/密碼、有價單證、身份證件、合同、票據(jù)、印章、印鑒

4、營業(yè)柜員嚴禁借銀行名義

等活動；

答案：私自代客投資理財，或參與社會上的資金借貸、融資擔保、集資經(jīng)商

5、營業(yè)柜員嚴禁

等物品情況下離柜/崗；

答案：在未簽退系統(tǒng)，或未保管好個人名章、業(yè)務(wù)印章、有價單證、印鑒卡、現(xiàn)金、重要空白憑證

6、營業(yè)柜員嚴禁

等物品交給他人；

答案：未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價單證、印鑒卡、現(xiàn)金、重要空白憑證、鑰匙 尾箱/ATM機箱）、生效合同

7、營業(yè)柜員嚴禁本人經(jīng)辦 自己

的業(yè)務(wù)；

答案：自己

8、營業(yè)柜員嚴禁非經(jīng)辦柜員 到前臺操作經(jīng)辦柜員業(yè)務(wù)； 答案：到前臺操作經(jīng)辦柜員

9、營業(yè)柜員嚴禁利用

過渡本人資金，或通過

過渡客戶/銀行資金；

答案：客戶/銀行賬戶

本人/他人賬戶

10、營業(yè)柜員嚴禁泄露

等銀行商業(yè)秘密。答案：客戶信息、可疑交易調(diào)查

11、營業(yè)機構(gòu)負責人嚴禁將

交他人使用；

答案：系統(tǒng)密碼、個人名章

12、營業(yè)機構(gòu)負責人嚴禁使用

等進行業(yè)務(wù)操作；

答案：他人名章、系統(tǒng)密碼、業(yè)務(wù)印章、有價單證、重要空白憑證

13、營業(yè)機構(gòu)負責人嚴禁私自代客保管

等物品； 答案：存折/單/卡、網(wǎng)銀身份認證工具/密碼、有價單證、身份證件、合同、票據(jù)、印章、印鑒

14、營業(yè)機構(gòu)負責人嚴禁擅自出具

等資信證明;答案：存款證明、存款開戶證實書、擔保承諾函

15、營業(yè)機構(gòu)負責人嚴禁

下屬違規(guī)處理業(yè)務(wù)； 答案：授意、指使

16、營業(yè)機構(gòu)負責人嚴禁干預(yù)

履行職責； 答案：業(yè)務(wù)經(jīng)理

17、營業(yè)機構(gòu)負責人嚴禁

，設(shè)立各種形式的小金庫；

答案：截留費用、虛報支出、套取現(xiàn)金

18、營業(yè)機構(gòu)負責人嚴禁

等活動； 答案：個人經(jīng)商，或參與社會上的資金借貸、融資擔保、集資經(jīng)商

19、營業(yè)機構(gòu)負責人嚴禁泄露

等銀行商業(yè)秘密；

答案：客戶信息、可疑交易調(diào)查

20、營業(yè)機構(gòu)負責人嚴禁對發(fā)生

等重大事項隱瞞不報或拖延上報。

答案：違法違規(guī)案件、突發(fā)事件、責任事故

省分行八條禁令皖中銀發(fā)〔2011〕860號 2011年11月15日）

21、嚴禁本行員工參與客戶之間

； 答案：資金借貸和融資擔保

22、嚴禁員工信用卡

； 答案：違規(guī)套現(xiàn)

23、嚴禁員工利用本人賬戶

或出借個人帳戶； 答案：過渡客戶資金

24、嚴禁授信從業(yè)人員個人

完成業(yè)務(wù)指標； 答案：向授信客戶借入資金

25、嚴禁員工向本行客戶

進行個人投資理財； 答案：借入資金

26、嚴禁員工將在本行的個人貸款

； 答案：借給客戶周轉(zhuǎn)使用套取利差收益

27、嚴禁員工直接參與企業(yè)的 ； 答案：借款驗 增）資行為

28、嚴禁違反規(guī)定為企業(yè)客戶。

答案：代辦各類開戶及變更手續(xù)或代領(lǐng)、傳遞印鑒卡 含空白）、對賬單、網(wǎng)銀認證工具

29、省分行財務(wù)管理四條禁令 答案：嚴禁以假發(fā)票等非法票據(jù)套取資金、嚴禁以虛列會議費和培訓費套取資金、嚴禁將業(yè)務(wù)費用分配給個人、嚴禁虛列成本費用轉(zhuǎn)出資金設(shè)立“小金庫”

基層機構(gòu)員工的案件防范工作職責

30、堅持遵章守制。認真學習和嚴格遵守

和其他應(yīng)知應(yīng)會的規(guī)章制度和操作規(guī)程等規(guī)定。

答案：銀監(jiān)會《職業(yè)操守指引》、總行《員工守則》、“雙十禁”，省分行《員工禁止類行為規(guī)定》、“八個嚴禁”和“財務(wù)管理四條禁令”規(guī)定

31、嚴格執(zhí)行柜面業(yè)務(wù)操作流程。

，杜絕以人情代替制度。

答案：嚴禁柜臺業(yè)務(wù)離開柜臺辦理，嚴管重要憑證、印鑒卡與客戶信息，嚴防“熟人”以各種理由接觸或獲取客戶賬戶信息的行為

32、加強對客戶業(yè)務(wù)的查驗。嚴格遵循

的原則。落實與客戶兩個以上主管熱線聯(lián)系查證制度，認真查驗賬戶開銷戶、大額存款及資金匯劃等業(yè)務(wù)。認真驗核所有客戶出賬業(yè)務(wù)用途，提示客戶風險，嚴格把關(guān)，確保柜面業(yè)務(wù)風險可控。

答案: “了解你的客戶”、“了解你的客戶業(yè)務(wù)”、“了解你的客戶業(yè)務(wù)單據(jù)”

33、堅決抵制和舉報違法違規(guī)行為。發(fā)現(xiàn)他人有違規(guī)違紀違法行為應(yīng)

，抵制不了應(yīng)當及時越級匯報。

答案：堅決予以抵制和舉報

基層機構(gòu)副職/兼職監(jiān)察員案件防范工作職責

35、協(xié)助負責人組織開展

。答案：經(jīng)常性的內(nèi)控合規(guī)和案件防控講評和學習宣傳教育活動，并及時記錄

講評學習情況

36、負責本單位監(jiān)督制約機制的落實，監(jiān)督本網(wǎng)點依法合規(guī)經(jīng)營、遵守各項業(yè)務(wù)規(guī)章制度情況，監(jiān)督本單位主要負責人及關(guān)鍵崗位人員

等，對本單位業(yè)務(wù)費用使用支出合規(guī)情況實施監(jiān)督；發(fā)現(xiàn)問題及時向上級報告，并督促糾正。

答案：執(zhí)行上級經(jīng)營管理重大決策、遵紀守法和遵章守制、履行職責和行使權(quán)力

37、協(xié)助負責人開展案件防控相關(guān)工作。本人嚴格遵守

規(guī)定。協(xié)助負責人做實員工行為排查，落實案件風險排查、總行“雙十禁”、省分行《員工禁止類行為規(guī)定》、“八個嚴禁”和“財務(wù)管理四條禁令”規(guī)定執(zhí)行情況檢查，風險提示、案防工作要求傳導等重要案防措施，跟蹤問題整改；發(fā)現(xiàn)問題及時向機構(gòu)負責人和上級報告。

答案：銀監(jiān)會《職業(yè)操守指引》、總行《員工守則》、“雙十禁”、省分行《員工禁止類行為規(guī)定》、“八個嚴禁”和“財務(wù)管理四條禁令”

39、協(xié)助負責人做好

的督促整改，跟蹤落實整改效果。

答案：內(nèi)外審發(fā)現(xiàn)問題

40、做好上級機構(gòu)和本機構(gòu)負責人交辦的其他

工作。答案：內(nèi)控案防

中國銀行安徽省分行反洗錢合規(guī)試題庫

1、《反洗錢法》所確定的反洗錢義務(wù)主體為

。答案：金融機構(gòu)和依法應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機構(gòu)

2、我國反洗錢工作的行政主管部門為

。答案：中國人民銀行

4、金融機構(gòu)應(yīng)當依照反洗錢法的規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機構(gòu)的負責人

應(yīng)當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責。

答案：金融機構(gòu)的負責人

5、反洗錢工作的核心內(nèi)容為

。答案： 大額和可疑交易報告

6、國務(wù)院反洗錢行政主管部門設(shè)立 中國反洗錢監(jiān)測分析中心

，負責大額交易和可疑交易報告的接收、分析。

答案：中國反洗錢監(jiān)測分析中心

8、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，在反洗錢調(diào)查中，對于可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以 予以封存。

答案：予以封存

9、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng) 國務(wù)院反洗錢行政主管部門負責人批準

批準，可以采取臨時凍結(jié)

措施。

答案：國務(wù)院反洗錢行政主管部門負責人批準

10、根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，臨時凍結(jié)不得超過

48小時

。答案： 48小時

11、根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)在按反洗錢行政主管部門要求采取臨時凍結(jié)措施后

48小時

內(nèi)，未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當

立即解除凍結(jié)。

答案： 48小時

立即解除凍結(jié)

12、根據(jù)《反洗錢法》，涉及追究洗錢犯罪的司法協(xié)助，由 司法機關(guān)

依照有關(guān)法律規(guī)定辦理。答案：司法機關(guān)

13、根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的，情節(jié)嚴重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責令金融機構(gòu)對

給予紀律處分。

答案：直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員

16、根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)應(yīng)當按規(guī)定建立客戶身份資料、交易記錄保存制度，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當至少保存

年。

答案： 5

18、制定《個人存款賬戶實名制規(guī)定》是為了保證個人存款賬戶的 真實性

，維護存款人的合法權(quán)益。

答案：真實性

19、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》所稱實名，是指符合 法律

的身份證件上使用的姓名。

答案：A、法律

20、根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當及時以書面形式向 中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)和當?shù)毓矙C關(guān)

報告。

答案：中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)和當?shù)毓矙C關(guān)

22、根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，對先前獲得的客戶身份資料的 真實性、有效性、完整性

有疑問的，應(yīng)當重新識別客戶身份。

答案：真實性、有效性、完整性

23、根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，對客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，金融機構(gòu)應(yīng)當立即向

報告。

答案：中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)

24、了解你的客戶

是金融機構(gòu)反洗錢活動的基礎(chǔ)工作。答案：了解你的客戶

26、根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，金融機構(gòu)應(yīng)在接到中國反洗錢監(jiān)測分析中心補正通知書

個工作日內(nèi)補正。

答案：

29、根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單行報告。

答案：由收單行報告

30、根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)在可疑交易發(fā)生后的

個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

答案： 10

31、根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，金融機構(gòu)應(yīng)當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。

答案：單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上、外幣交易等值1萬美元以上

32、金融機構(gòu)應(yīng)當按照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》所附的大額交易和可疑交易報告要素要求，提供

的交易信息，制作大額交易報告和可疑交易報告的電子文件。

答案：真實、完整、準確

35、按照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，所謂“短期”是指

10個工作日以內(nèi)，含10個工作日

答案：

10個工作日以內(nèi)，含10個工作日

36、按照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織匯款的，金融機構(gòu)應(yīng)當報告可疑。

答案：金融機構(gòu)應(yīng)當報告可疑

37、《個人外匯管理辦法》規(guī)定，我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行 總額

管理。

答案：總額

38、根據(jù)現(xiàn)行外匯政策，企業(yè)開立、變更和關(guān)閉經(jīng)常項目外匯賬戶，應(yīng)當。

答案：由銀行按外匯管理要求和商業(yè)慣例直接辦理，并向外匯局備案

39、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細則》規(guī)定，存款人應(yīng)對其提供的收款依據(jù)或付款依據(jù)的真實性、合法性負責，銀行應(yīng)按

保管收款依據(jù)、付款依據(jù)的復(fù)印件。

答案：會計檔案管理規(guī)定

40、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細則》規(guī)定，個人持出票人 或申請人）為單位且一手或多手背書人為單位的支票、銀行匯票或銀行本票，向開戶銀行提示付款并將款項轉(zhuǎn)入其個人銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)按規(guī)定，向開戶銀行出

具。

答案：最后一手背書人為單位且被背書人為個人的收款依據(jù)

44、金融行動特別工作組40+9建議是

的倡議。答案：打擊洗錢和恐怖組織籌集資金

45、根據(jù)《進一步加強中國銀行反洗錢工作的若干要求》，辦理進出口跟單業(yè)務(wù)時，不得開立

；不得敘做為逃避監(jiān)管或業(yè)務(wù)權(quán)限而故意將大額開證業(yè)務(wù)化整為零的業(yè)務(wù)。

答案：無貿(mào)易背景信用證

48、根據(jù)《進一步加強中國銀行反洗錢工作的若干要求》，銀行卡業(yè)務(wù)中，對于 國際卡

業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴格控制每日取現(xiàn)限額，并嚴禁辦理其轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

答案：

國際卡

50、根據(jù)《進一步加強中國銀行反洗錢工作的若干要求》，總行各相關(guān)部門

負責制定相關(guān)業(yè)務(wù)的反洗錢工作指引，指導各機構(gòu)具體開展反洗錢工作。

答案：總行各相關(guān)部門

51、根據(jù)《進一步加強中國銀行反洗錢工作的若干要求》，全員每年至少參加一次反洗錢培訓，操作崗位人員每年至少參加

兩次

反洗錢培訓，新入行員工應(yīng)進行反洗錢基礎(chǔ)知識培訓，以持續(xù)提高員工反洗錢意識和能力。

答案：兩次

52、根據(jù)《進一步加強中國銀行反洗錢工作的若干要求》，對反洗錢工作的各項落實情況應(yīng)納入各機構(gòu)

績效考核體系。

答案：績效考核體系

53、根據(jù)《進一步加強中國銀行反洗錢工作的若干要求》，在反洗錢工作中，應(yīng)加強與

的溝通，及時獲得其指導、支持、諒解和保護。

答案：監(jiān)管機構(gòu)

54、根據(jù)《中國銀行股份有限公司反洗錢和反恐怖融資政策》，如果境外機構(gòu)所在地當?shù)匾蟊日叩哪承┮?guī)定更嚴格，應(yīng)

以當?shù)匾?/p>

為準。

答案： 以當?shù)匾?/p>

56、洗錢階段之“離析階段”是指。

答案：轉(zhuǎn)移資金，常常通過一系列快速復(fù)雜的跨境交易完成

59、《公司業(yè)務(wù)反洗錢工作指引》規(guī)定，按“了解你的客戶”的要求，銀行辦理各類貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)嚴格執(zhí)行中國銀行股份有限公司授信客戶準入與退出相關(guān)管理規(guī)定，反洗錢工作

要始終貫穿于“＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿”三個階段，重點關(guān)注銀行資金流向和對象,全面監(jiān)控洗錢風險。

答案： 貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查

61、《公司業(yè)務(wù)反洗錢工作指引》規(guī)定，公司業(yè)務(wù)條線高風險客戶應(yīng)重點關(guān)

注。

答案：

空殼公司

63、《對公國內(nèi)人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)反洗錢工作指引》規(guī)定，各機構(gòu)應(yīng)對已開立的單位銀行結(jié)算賬戶實行年檢制度，定期核實開戶資料的。

答案：

時效性

66、《國際結(jié)算及貿(mào)易融資業(yè)務(wù)反洗錢工作指引》規(guī)定，各一級分行國際結(jié)算部應(yīng)定期向總行國際結(jié)算部報送本行國際業(yè)務(wù)條線反洗錢工作報告，報送報告頻率為

一次。

答案：半年

71、《個人網(wǎng)上銀行反洗錢工作指引》規(guī)定，各行應(yīng)加強對個人網(wǎng)銀服務(wù)渠道反洗錢工作的管理，嚴格管控個人網(wǎng)銀及其相關(guān)業(yè)務(wù)條線各風險環(huán)節(jié)，防止不法分子利用個人網(wǎng)銀進行。

答案：洗錢活動

72、《銀行卡業(yè)務(wù)反洗錢工作指引》規(guī)定，單位卡賬戶的資金一律從其

轉(zhuǎn)賬存入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷貨收入存入單位卡賬戶。

答案：

基本存款賬戶

73、《銀行卡業(yè)務(wù)反洗錢工作指引》規(guī)定，對

，應(yīng)慎重接納為特約商戶。

答案：從事流動性、風險性較大行業(yè)的商戶

74、《與金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)反洗錢工作指引》規(guī)定，在開始建立業(yè)務(wù)關(guān)系之前，需要首先完成了解客戶 KYC）的調(diào)查程序，確定目標金融機構(gòu)

，并酌情要求目標金融機構(gòu)提供補充信息。

答案：合規(guī)與反洗錢風險級別

75、總行《客戶盡職調(diào)查與風險分類管理辦法》規(guī)定，如轄內(nèi)多家機構(gòu)或部門對同一客戶風險等級劃分不一致的，以

為準。

答案：最高風險等級

76、應(yīng)對客戶交易保持持續(xù)警惕和關(guān)注，在辦理業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)客戶超出正常活動模式的可疑交易，應(yīng)按照當?shù)乇O(jiān)管或本行規(guī)定報告。

答案：

與客戶直接接觸的業(yè)務(wù)人員

77、金融機構(gòu)反洗錢工作的三項基本制度為客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、。

答案：大額交易和可疑交易報告制度

78、具備金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理職能的機構(gòu)包括中國人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、、保險業(yè)監(jiān)督管理委員會。

答案：證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

81、《中華人民共和國刑法修正案》 六）所規(guī)定的“洗錢罪”的上游犯罪包括：毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、。

答案：破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪、貪污賄賂犯罪

85、根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，金融機構(gòu)應(yīng)當建立客戶身份識別制度，按照規(guī)定了解客戶的、交易的受益人。

答案：交易性質(zhì)、交易目的86、按照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，所謂“頻繁”是指交易行為＿＿＿＿和。

答案：營業(yè)日每日發(fā)生3次以上、營業(yè)日每日發(fā)生持續(xù)3天以上

87、按照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，金融機構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)其他交易的 等有異常情形，經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的，應(yīng)當提交可疑報告。

答案：金額、頻率、流向、性質(zhì) 88、根據(jù)《個人外匯管理辦法》，個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)可以區(qū)分為。

答案：經(jīng)常項目外匯業(yè)務(wù)、資本項目外匯業(yè)務(wù) 89、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細則》規(guī)定，中國人民銀行是銀行結(jié)算賬戶的監(jiān)督管理部門，負責對銀行結(jié)算賬戶的 進行檢查監(jiān)督。

答案：開立、使用、變更、撤銷

95、《中國銀行股份有限公司反洗錢和反恐怖融資政策》確立了我行反洗錢的基本原則、工作職責

、基本要求。

答案：最低標準

97、通常，洗錢活動要經(jīng)過

等三個階段。答案：放置階段、離析階段、融合階段

100、《對公國內(nèi)人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)反洗錢工作指引》規(guī)定，開戶行應(yīng)認真審核單位客戶的上級法人、、主管單位信息，履行盡職調(diào)查的義務(wù)。

答案：關(guān)聯(lián)企業(yè)

104、《企業(yè)網(wǎng)上銀行反洗錢工作指引》規(guī)定，各行在受理企業(yè)客戶申請時務(wù)必對企業(yè)身份進行確認，不得為

辦理企業(yè)網(wǎng)上銀行服務(wù)。

答案：空殼公司、匿名公司、虛假公司

105、《銀行卡業(yè)務(wù)反洗錢工作指引》規(guī)定，個人卡申請審批時應(yīng)嚴格按照總行規(guī)定的發(fā)卡條件認真核對申請人、聯(lián)系人或擔保人的有效身份證件的名稱和號碼、住所

等相關(guān)資料。

答案：工作單位證明

106、《銀行卡業(yè)務(wù)反洗錢工作指引》規(guī)定，對申請人身份資料產(chǎn)生懷疑時，發(fā)卡銀行可采取

、直接到當?shù)毓矙C關(guān)進行調(diào)查措施以核實申領(lǐng)人身份證件的真?zhèn)巍?/p>

答案：利用身份證鑒別儀 108、金融機構(gòu)應(yīng)當按照

的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記

錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

答案：安全、準確、完整、保密 109、什么是“洗錢”？

答案：洗錢是指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂罪、破壞金融秩序罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。

110、簡述洗錢和恐怖融資的區(qū)別。

答案：恐怖融資是指以恐怖為目的而匯集資金的行為?？植廊谫Y與洗錢主要有兩方面的區(qū)別：恐怖融資的資金金額遠遠小于洗錢的資金；資金通常來源于合法所得。

111、根據(jù)反洗錢法，金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)有哪些？

答案：金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括：金融機構(gòu)應(yīng)當依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、建立客戶身份識別制度、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度、執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度、開展反洗錢培訓和宣傳工作等。

112、金融機構(gòu)違反《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的，中國人民銀行可建議中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會可以采取哪些措施？

答案： 1）責令金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證； 2）取消金融機構(gòu)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作； 3）責令金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。

第四部分中國銀行營業(yè)網(wǎng)點服務(wù)規(guī)范

1、為建設(shè)國際一流銀行，實現(xiàn)服務(wù)的，全面提升營業(yè)網(wǎng)點文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平，特制定本規(guī)范。

答案：規(guī)范化、標準化、統(tǒng)一化

2、本規(guī)范包括營業(yè)網(wǎng)點的 等內(nèi)容。

答案：服務(wù)管理、營業(yè)環(huán)境、服務(wù)設(shè)施、服務(wù)禮儀、員工服務(wù)、客戶投訴處理

3、營業(yè)網(wǎng)點外部機構(gòu)標識 門楣、行標、署名、燈箱、標牌、營業(yè)時間牌、外幣兌換標識牌、殘疾人服務(wù)標識）的制作、排列、使用的字體、顏色、比例等，必須規(guī)范、統(tǒng)一，符合 要求。機構(gòu)標識、地面，以及ATM機等附屬設(shè)施應(yīng)保持整潔，無損壞、無污漬，無亂張貼。

答案：《中國銀行機構(gòu)形象設(shè)計手冊》及《中國銀行網(wǎng)點形象標準化手冊》

4、網(wǎng)點門前應(yīng)保持良好秩序，地面衛(wèi)生整潔、車輛擺放有序，無亂設(shè)攤點。網(wǎng)點門楣應(yīng)統(tǒng)一安裝

，一般不懸掛業(yè)務(wù)宣傳橫幅。

答案：LED顯示系統(tǒng)

5、網(wǎng)點外部應(yīng)設(shè)置

，并設(shè)置標示牌。

答案：殘障人士無障礙通道

6、網(wǎng)點內(nèi)部設(shè)施應(yīng)按《中國銀行網(wǎng)點形象標準化手冊》標準統(tǒng)一配置。玻璃門應(yīng)有明顯的。

答案：防撞條

7、營業(yè)網(wǎng)點及營業(yè)范圍、主要負責人的《公示》等證件必須齊全，并裝框掛置在封閉式柜臺內(nèi)墻面醒目位置，負責人調(diào)離后，《營業(yè)執(zhí)照》等證件的負責人名稱必須及時更換。

答案：《金融許可證》、《營業(yè)執(zhí)照》）

8、擺放綠色植物的保持無灰塵、無枯葉，柜臺上不放置花卉植物，清潔工具放置在 的位置。

答案：客戶視線以外

9、宣傳廣告，產(chǎn)品廣告、通知等張貼在統(tǒng)一的宣傳告示牌上，廣告內(nèi)容無重復(fù)，過期或污損的廣告、告示要及時清除或更換。節(jié)日或慶典期間用以美化環(huán)境的所有裝飾，應(yīng)在節(jié)后

拆除。

答案： 20天內(nèi)

11、工作區(qū)域在客戶視線內(nèi)無任何

擺放，椅子靠背不掛有衣物。答案： 私人物品

15、女員工著制式行服 裙裝）時，必須

。著裙裝時，應(yīng)配穿不帶圖案的肉色長襪，襪口、襯裙不外露。

答案：內(nèi)著長袖襯衣，衣擺束入褲 裙）內(nèi)，佩戴統(tǒng)一的絲巾 領(lǐng)帶），穿黑色皮鞋

17、穿著行服時應(yīng)保持平整、干凈、得體，無油漬、汗跡或折皺，答案：袖口、褲口不翻卷

20、網(wǎng)點其他駐點人員，須著職業(yè)裝，佩戴明確身份標識，儀表、言行舉止符合我行。

答案：服務(wù)規(guī)范

21、上班時間，員工應(yīng)佩戴總行統(tǒng)一制式的工號牌，且保持

狀態(tài)。

答案：水平

22、著行服時，男員工將工號牌佩戴在左胸前的，女員工將工號牌佩戴在左胸前正上方。

答案： 兜口正上方

23、工號牌的右上角貼于西裝行服的。

答案：領(lǐng)邊沿

24、夏季著襯衣時，男員工將工號牌佩戴在左胸前兜口正上方

處，女員工將工號牌佩戴在左胸前正上方。

答案：一厘米

25、上班時間，儀容應(yīng)

，發(fā)式莊重。

答案：干凈、整潔、素雅、大方

27、女員工應(yīng)淡妝上崗，使用香水以

氣味為宜。答案：清新淡雅

28、留短發(fā)時，劉海不過

，過肩長發(fā)應(yīng)束起盤成發(fā)髻，并佩戴統(tǒng)一發(fā)飾。

答案： 眉毛

30、文明禮貌、符合禮儀，接待客戶面帶微笑，神情專注。不在 以及打手機 接聽或撥打業(yè)務(wù)電話、手機應(yīng)回避客戶）等。

答案：營業(yè)場所聊天、說笑、打鬧、瞌睡、吸煙、看書報、吃東西

31、在客戶面前應(yīng)避免打哈欠、咳嗽、打噴嚏，難以控制時應(yīng)適當。

答案：遮掩

32、在門口（2人以上）迎接開門的第一批客戶，行30°鞠躬禮，柜員在柜臺內(nèi)站立行15°鞠躬禮，并向客戶問候

等。

答案：“早上好”、“歡迎光臨”

33、以客戶感覺親切自然為原則。

答案：舉手招迎

34、需舉手招迎客戶，應(yīng)，低柜臺的柜員手腕關(guān)節(jié)與雙眼同高

答案：五指并攏，手心向外45°，手腕與小臂成平直

35、當客戶到達柜臺

厘米處，做“請入座”手勢。答案：50

36、當客戶前來辦理業(yè)務(wù)時，說“您好”、“歡迎光臨”，按星級柜員牌的 鍵。辦理業(yè)務(wù)中，說“請簽名、請輸密碼”等。

答案：“歡迎光臨”

37、當客戶提交單據(jù)等物品時應(yīng)雙手接收；向客戶遞交單據(jù)等物品時，應(yīng)。

答案：雙手遞送

39、服務(wù)用語應(yīng)禮貌、規(guī)范，提倡講普通話。答案：語言親切、語調(diào)適中、語氣平和

40、可根據(jù)區(qū)域習俗使用方言，實現(xiàn)語言

服務(wù)。

答案：無障礙

41、杜絕使用

和斗氣語。

答案：蔑視語、煩躁語、否定語

42、營業(yè)前督促各崗位人員進行班前準備，做好

的組織和安排。

答案：晨會

43、不定期到大堂巡視，隨時關(guān)注大堂各服務(wù)區(qū)的現(xiàn)場狀況及人員服務(wù)情況，及時糾正員工的不規(guī)范服務(wù)行為，關(guān)注和處理好

，維持營業(yè)場所的正常秩序。

答案： 突發(fā)事件

44、做好網(wǎng)點營銷宣傳品的管理。根據(jù)不同季節(jié)、不同業(yè)務(wù)產(chǎn)品的銷售及宣傳重點，規(guī)劃營銷宣傳品的擺放，督促各種宣傳資料的。

答案： 補充和更新

45、指定專人負責網(wǎng)點門楣、多媒體顯示屏、網(wǎng)點的、自助設(shè)備、服務(wù)配套等設(shè)施的日常管理和維護，確保各種設(shè)施的正常使用。

答案： 《金融許可證》、《營業(yè)執(zhí)照》

46、每日查看客戶意見簿，及時了解和處理客戶的投訴與建議，并

處理意見。

答案：簽署

48、指導大堂經(jīng)理、客戶經(jīng)理、理財經(jīng)理等做好客戶的識別和維護，對

親自拓展和營銷。

答案： 重點客戶、目標客戶

50、指定專人做好營銷宣傳品和禮品使用情況的 等管理工作。

答案：登記、收發(fā)

51、根據(jù)設(shè)立的營銷目標,建立員工的，及時對網(wǎng)點的服務(wù)銷售進行評價，通過網(wǎng)點晨會或班后總結(jié)等形式，與員工及時溝通，提升服務(wù)質(zhì)量和銷售效果。

答案：績效考核表

52、定期總結(jié)網(wǎng)點服務(wù)銷售業(yè)績，明確

，重點記錄各類產(chǎn)品的銷售額。答案：網(wǎng)點效益、人均效益

55、整理并補充工作夾內(nèi)的資料，工作夾內(nèi)應(yīng)放置

常用的單據(jù)、便簽紙和筆等。投訴日志、客戶信息采集表及名片、熱銷產(chǎn)品折頁、貴賓體驗卡、）

56、攜帶

主動開展現(xiàn)場巡視，維護廳堂秩序、關(guān)注客戶及各區(qū)域動態(tài)變化。

答案：移動服務(wù)夾

57、客戶進入網(wǎng)點后，接待并詢問客戶需求，依據(jù)客戶需求，將其引導至相應(yīng)的區(qū)域接受服務(wù)。對老、弱、病、殘、孕等特殊客戶，給予優(yōu)先照顧，提供

關(guān)懷服務(wù)。

答案：人性化

59、客戶需要辦理業(yè)務(wù)且需排隊等候時，幫助客戶拿取

，引導客戶到休息等候區(qū)，提醒客戶需排隊等候。

答案：叫號單

60、根據(jù)客戶等候辦理業(yè)務(wù)時間的心理承受度，視不同對象與客戶分別溝通、交流，主動遞送茶水、報紙、書刊等，給客戶以。

答案：心理安撫

61、客戶過多時，應(yīng)提出快速調(diào)配資源，增加營業(yè)窗口的建議，緩解客戶等候時間。當出現(xiàn)系統(tǒng)故障時，應(yīng)及時告知客戶，用

安撫客戶，并及時向客戶通報故障進程。

答案：規(guī)范用語

64、查看意見簿，按客戶投訴業(yè)務(wù)處理流程，回復(fù)客戶或向上級領(lǐng)導反饋有關(guān)意見，當日意見必須在 內(nèi)給予答復(fù)，如果客戶留有電話，必須進行電話回訪、解釋處理結(jié)果。

答案： 三日

65、封閉式柜員應(yīng)為客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)，并通過

營銷推薦產(chǎn)品。

答案：“一句話” 66、營業(yè)前準備工作。檢查電腦、點鈔機、打印機、星級柜員牌是否開啟，檢查產(chǎn)品宣傳折頁、營業(yè)用憑條和單證、印章等辦公用品是否齊備，做好

自查。

答案：儀容儀表

67、迎接客戶時。柜員按叫號器后，微笑面向客戶，并

客戶；

答案：舉手招迎

68、辦理業(yè)務(wù)時。雙手遞接鈔、單、卡、折、證等，以適宜的音量復(fù)述客戶所辦的業(yè)務(wù)，審核

等是否齊全、正確。

答案：現(xiàn)金、憑證要素

69、柜員不得隨意停辦業(yè)務(wù)，因系統(tǒng)故障等原因中斷服務(wù)，須擺放

提示牌。

答案：“暫停服務(wù)”

70、對客戶在網(wǎng)點提出的口頭意見和建議，本著

原則處理。直接責任員工要虛心聽取客戶意見和建議，能答復(fù)的需立即答復(fù)，并表示謝意，不能解決的要及時向大堂服務(wù)人員或網(wǎng)點負責人報告。

答案： 首問責任制 73、對客戶向媒體投訴并已帶媒體來到網(wǎng)點的，網(wǎng)點負責人要在第一時間報告上級有關(guān)部門，啟動

預(yù)案，減少或消除負面影響。

答案：應(yīng)急公關(guān) 74、對涉及服務(wù)態(tài)度、操作失誤等責任在我方的投訴，應(yīng)

，迅速整改。答案：分清責任

76、各級營業(yè)網(wǎng)點為文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)管理的基礎(chǔ)單位，營業(yè)網(wǎng)點主要負責人為網(wǎng)點服務(wù)工作的，負責本網(wǎng)點服務(wù)管理工作。

答案：第一責任人 77、貫徹落實上級行有關(guān)服務(wù)規(guī)范制度，在工作計劃中有具體的 和措施，并經(jīng)常保持服務(wù)自查。

答案：服務(wù)目標

78、開展經(jīng)常性的崗位技術(shù)練兵、業(yè)務(wù)知識輔導，積極參加服務(wù)技能培訓，新行員

內(nèi)應(yīng)達到業(yè)務(wù)技術(shù)能手水平。

答案： 一年

79、正確使用星級柜員評定系統(tǒng)，做好星級柜員的，星級柜員率保持在80%以上。

答案：動態(tài)管理

80、建立完善網(wǎng)點服務(wù)應(yīng)急機制，包括

等，并做好日常演練。

答案：客戶投訴、業(yè)務(wù)處理、系統(tǒng)故障、突發(fā)事件、媒體應(yīng)對

81、合理安排節(jié)假日、休息日、業(yè)務(wù)高峰期、午休時間的營業(yè)窗口數(shù)量；制定實施

的工作和人員安排，確保以上時段客戶能夠得到及時快捷的服務(wù)。

答案：“彈性窗口” 82、采取發(fā)放“客戶滿意度問卷”、統(tǒng)計星級柜員牌滿意率數(shù)據(jù)和召開客戶座談會等形式，做好客戶滿意度的調(diào)查分析，客戶滿意率達到

以上。

答案：85%

第五篇：風險合規(guī)題庫08.07

目 錄

風險合規(guī)考試題庫

一、單選題

（在以下各題所給出的選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)）

8.在非法集資排查中，凡涉及銀行內(nèi)部人員和銀行資產(chǎn)安全的線索，應(yīng)該（）。

A.及時按照案件防控制度要求予以處理和報告，并及時完善相關(guān)內(nèi)控制度，堵塞漏洞

B.全面匯總整理，按要求定期上報

C.第一時間到省聯(lián)社專題匯報，省聯(lián)社組織專班調(diào)查核實后，分別向各級政府、公安、銀監(jiān)部門報告和移送

D.積極配合公安部門做好案件偵辦、資產(chǎn)追繳、資產(chǎn)處置和社會維穩(wěn)

9.在非法集資排查中，對可能存在重大問題風險或涉嫌犯罪的線索，應(yīng)該（）。

A.及時按照案件防控制度要求予以處理和報告，并及時完善相關(guān)內(nèi)控制度，堵塞漏洞

B.全面匯總整理，按要求定期上報

C.第一時間到省聯(lián)社專題匯報，省聯(lián)社組織專班調(diào)查核實后，分別向各級政府、公安、銀監(jiān)部門報告和移送

D.積極配合公安部門做好案件偵辦、資產(chǎn)追繳、資產(chǎn)處置和社會維穩(wěn)

10.在非法集資排查中，對涉及內(nèi)部員工和用信客戶已立案或發(fā)案的非法集資案件，應(yīng)該（）。

A.及時按照案件防控制度要求予以處理和報告，并及時完善相關(guān)內(nèi)控制度，堵塞漏洞

B.全面匯總整理，按要求定期上報

C.第一時間到省聯(lián)社專題匯報，省聯(lián)社組織專班調(diào)查核實后，分

風險合規(guī)考試題庫

別向各級政府、公安、銀監(jiān)部門報告和移送

D.積極配合公安部門做好案件偵辦、資產(chǎn)追繳、資產(chǎn)處置和社會維穩(wěn)

11.在非法集資排查中，對一般性情況和線索，應(yīng)該（）。A.及時按照案件防控制度要求予以處理和報告，并及時完善相關(guān)內(nèi)控制度，堵塞漏洞

B.全面匯總整理，按要求定期上報

C.第一時間到省聯(lián)社專題匯報，省聯(lián)社組織專班調(diào)查核實后，分別向各級政府、公安、銀監(jiān)部門報告和移送

D.積極配合公安部門做好案件偵辦、資產(chǎn)追繳、資產(chǎn)處置和社會維穩(wěn)

14.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，操作風險識別按照（）的方式對操作風險進行細分。

A.風險價值-產(chǎn)品收益線 B.產(chǎn)品到期收益率曲線 C.損失原因-產(chǎn)品線 D.到期收回率本底趨勢線

15.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，根據(jù)所有當前和未來潛在的操作風險及其性質(zhì)，按不同分類對各類風險點進行排查，按（）分類，主要包括公司金融業(yè)務(wù)、交易和零售業(yè)務(wù)、零售銀行業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)等八類主營業(yè)務(wù)。

A.損失原因 B.業(yè)務(wù)收入來源 C.損失程度的大小 D.損失發(fā)生的產(chǎn)品線

16.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，操作風險的頻度以（）來刻畫。

A.違規(guī)操作次數(shù) B.單次違規(guī)涉及人員 C.違規(guī)操作平均間隙

湖北省農(nóng)村信用社

D.違規(guī)操作損失程度

17.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，債券投資合理劃分科目，對于明顯以交易或盈利為目的，或通過短期價格波動中獲利的頭寸，應(yīng)納入（）反映。

A.定期投資類科目 B.短期投資類科目 C.長期投資類科目 D.不定期投資類科目

20.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，在流動性風險監(jiān)測中，每年應(yīng)定期開展（），根據(jù)壓力情形，檢查各行社存在的期限缺口情況及原因，揭示其出現(xiàn)流動性問題的外部及內(nèi)在原因，及時整改。

A.壓力測試 B.風險排查 C.內(nèi)部審計 D.評級模型測算

23.（）是指對銀行的資產(chǎn)加以分類，根據(jù)不同類別資產(chǎn)的風險性質(zhì)確定不同的風險系數(shù)，以這種風險系數(shù)為權(quán)重求得的資產(chǎn)。

A.風險調(diào)整資產(chǎn) B.風險資產(chǎn) C.風險加權(quán)資產(chǎn) D.資金杠桿

24.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，引入風險加權(quán)資產(chǎn)平均收益率指標，測算各行社承擔風險盈利的能力。其計算公式為（）。

A.利潤總額/風險加權(quán)資產(chǎn) B.營業(yè)收入/風險加權(quán)資產(chǎn) C.營業(yè)利潤/風險加權(quán)資產(chǎn) D.凈利潤/風險加權(quán)資產(chǎn)

46.農(nóng)信社對具備條件的客戶申請信貸業(yè)務(wù)堅持（）的原則。

風險合規(guī)考試題庫

A.先授信、后評級、再用信 B.先評級、后授信、再用信 C.先授信、后用信、再評級 D.先評級、后用信、再授信

50.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年案防工作計劃》要求，各條線要加強風險防控，下列各項不屬于安保條線的風控要點的是（）。

A.開展安全交叉大檢查，摸清營業(yè)網(wǎng)點、金庫、自助設(shè)備、款箱押運、槍彈管理、監(jiān)控中心物防技防設(shè)施建設(shè)情況及安防制度落實情況，查找安全隱患，督促整改落實

B.發(fā)揮監(jiān)控中心風險預(yù)警作用，加強對款箱押運、金庫出入、槍支彈藥使用交接、網(wǎng)點布防撤防等重點環(huán)節(jié)的監(jiān)控，對違規(guī)問題及時糾正、通報

C.加強對春節(jié)、五一、十一、元旦等重要節(jié)假日和重要時點的安全檢查

D.做好遠程授權(quán)系統(tǒng)的推廣與應(yīng)用，整合驗印系統(tǒng)和身份證核查系統(tǒng)，嚴防操作風險

51.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年案防工作計劃》要求，各條線要加強風險防控，下列各項不屬于電子銀行條線的風控要點的是（）。

A.加強網(wǎng)上銀行、手機銀行資金流動、交易的監(jiān)測和預(yù)警 B.規(guī)范電子銀行業(yè)務(wù)授權(quán)管理，合理設(shè)置業(yè)務(wù)授權(quán)權(quán)限，定期檢查業(yè)務(wù)授權(quán)執(zhí)行情況

C.加強員工個人賬戶監(jiān)測，充分利用EAST系統(tǒng)功能，監(jiān)測員工個人賬戶異動情況

D.加大電子銀行業(yè)務(wù)差錯處理力度，有效控制柜員操作行為，防范操作風險

55.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，特定情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當在最低資本要求和儲備資本要求之上計提（）。

A.核心資本

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B.系統(tǒng)重要性銀行附加資本 C.逆周期資本 D.第二支柱資本

90.合規(guī)負責人的職責中，不包括（）。A.全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風險的識別和管理 B.監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風險管理計劃履行職責 C.定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告 D.分管業(yè)務(wù)條線完成經(jīng)營計劃

91.在合規(guī)管理建設(shè)中，商業(yè)銀行建立的用以鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑行為，并充分保護舉報人的制度是（）。

A.合規(guī)績效的考核 B.合規(guī)問責制度 C.誠信舉報制度

96.關(guān)于銀行合規(guī)風險管理，以下說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的要素、格式和頻率

B.商業(yè)銀行境外分支機構(gòu)或附屬機構(gòu)應(yīng)加強合規(guī)管理職能，合規(guī)管理職能的組織結(jié)構(gòu)應(yīng)符合當?shù)氐姆珊捅O(jiān)管要求

C.合規(guī)負責人應(yīng)對合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準則負責

D.銀監(jiān)會應(yīng)定期對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的有效性進行評價，評價報告作為分類監(jiān)管的重要依據(jù)

98.以下不屬于法律風險的是（）。

A.商業(yè)銀行因客戶違約而可能形成不良貸款的風險

B.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動違反法律或行政法規(guī)，依法可能承擔行政責任或者刑事責任的風險

C.商業(yè)銀行因違約、侵權(quán)或者其他事由被提起訴訟或者申請仲裁，依法可能承擔賠償責任的風險

D.商業(yè)銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規(guī)可能被依法撤銷或者確認無效的風險

風險合規(guī)考試題庫

99.檢查和評價商業(yè)銀行合規(guī)風險管理有效性的部門是（）。A.商業(yè)銀行上級管理部門 B.人民銀行相關(guān)管理部門 C.銀行業(yè)監(jiān)督管理部門 D.工商行政管理部門

105.商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)管理部門與（）在合規(guī)管理方面的協(xié)作機制。

A.內(nèi)部審計部門 B.風險管理部門 C.信貸管理部門 D.人力資源部門

106.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到（）定期的獨立評價。

A.內(nèi)部審計部門 B.紀檢監(jiān)察部門 C.事后監(jiān)督部門 D.風險管理部門

107.內(nèi)部審計部門應(yīng)隨時將合規(guī)性審計結(jié)果告知（）。A.董事長 B.行長 C.監(jiān)事長 D.合規(guī)負責人

108.商業(yè)銀行應(yīng)及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度向（）備案。

A.上級行 B.中國人民銀行 C.銀監(jiān)會 D.工商部門

109.商業(yè)銀行應(yīng)當按照（）規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。

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A.商業(yè)銀行總行 B.銀行業(yè)協(xié)會 C.中國人民銀行 D.國務(wù)院

132.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》規(guī)定，對保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容至少包括以下哪條語句（）。

A.本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資

B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風險，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資

134.柜員臨時離崗時，現(xiàn)金及重要空白憑證可以（）。A.視頻監(jiān)控下無需入柜 B.信任同事幫助看管 C.網(wǎng)點主任代管 D.入柜加鎖

135.銀行實行柜員制，每個柜員固定使用錢箱（柜），現(xiàn)金及重要空白憑證可以（）。

A.每天營業(yè)終了碰庫 B.每周碰庫一次 C.每日三碰庫 D.每日兩碰庫

136.某柜員交流至其他網(wǎng)點工作，在原網(wǎng)點使用的重要空白憑證（）。

A.上繳網(wǎng)點主任

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B.上繳會計主管 C.交給原網(wǎng)點其他柜員 D.上繳重要空白憑證保管員

137.銀行系統(tǒng)出現(xiàn)異常后，柜員可以（）辦理業(yè)務(wù)。A.自行手工填制重空 B.業(yè)務(wù)主管手工填制重空

C.業(yè)務(wù)主管授權(quán)、柜員手工填制重空 D.拒絕辦理業(yè)務(wù)

141.下列行為中，不屬于計算機管理違規(guī)行為的是（）。A.未按規(guī)定審查和審批投入使用的業(yè)務(wù)處理軟件（程序）B.擅自在生產(chǎn)用機上使用與業(yè)務(wù)無關(guān)的軟件，或者在業(yè)務(wù)軟件上添加病毒或陷阱程序

C.非法入侵銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)或網(wǎng)絡(luò)以及擅自對外聯(lián)網(wǎng) D.未及時發(fā)放客戶證書

142.下列不屬于抵債資產(chǎn)管理過程中違規(guī)問題的是（）。A.未經(jīng)報批使用抵債資產(chǎn) B.抵債資產(chǎn)處置暗箱操作 C.抵債資產(chǎn)市場價格貶值過快 D.抵債資產(chǎn)賬外核算

160.操作風險管理政策的主要內(nèi)容不包括（）。A.操作風險的定義

B.操作風險管理組織架構(gòu)、權(quán)限和責任 C.操作風險的報告程序 D.各部門操作風險管理職責

161.操作風險管理評估及評價實施者不包括（）。A.本行內(nèi)部審計部門 B.銀行監(jiān)管部門 C.會計師事務(wù)所 D.審計署

162.應(yīng)針對潛在損失不斷增大的風險，商業(yè)銀行應(yīng)早期加以防

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范，及時采?。ǎ┙档惋L險和損失程度。

A.控制程序 B.控制措施 C.數(shù)據(jù)分析 D.評估手段

163.以下（）不屬于操作風險內(nèi)部控制措施。

A.部門之間具有明確的職責分工以及相關(guān)職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突

B.密切監(jiān)測遵守指定風險限額或權(quán)限的情況

C.對新出臺的操作風險管理政策、程序和具體的操作規(guī)程進行獨立評估

D.對接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進行安全監(jiān)控 170.下列事件不構(gòu)成重大操作風險事項的是（）。A.高管人員嚴重違規(guī)

B.涉密資料泄漏但不影響金融穩(wěn)定 C.運鈔車遭搶劫 D.重要空白憑證丟失

A.上海市某股份制銀行響應(yīng)“地球一小時活動”中斷業(yè)務(wù)65分鐘

B.湖南某信用社因信息系統(tǒng)不完善業(yè)務(wù)中斷5小時 C.某省發(fā)生地震災(zāi)害導致該省某國有銀行經(jīng)濟損失800萬元 D.浙江省和福建省受夏季強臺風洪澇影響導致兩省內(nèi)某城商行中斷業(yè)務(wù)4小時

A.網(wǎng)點業(yè)務(wù)印章名稱與網(wǎng)點名稱不一致

B.單人領(lǐng)取印章、壓數(shù)機或由他人代領(lǐng)印章、壓數(shù)機 C.同一網(wǎng)點使用幾套印章或多人使用同一（套）印章 D.印章丟失并進行上報

178.發(fā)送或收到承兌匯票查詢傳真時，應(yīng)立即進行（）核實。A.電話 B.郵件

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C.面對面現(xiàn)場 D.短信

180.以下（）不屬于理財業(yè)務(wù)操作風險的表現(xiàn)形式。A.未與委托單位簽訂委托協(xié)議，客戶授權(quán)委托書未經(jīng)本人簽字 B.對批量入賬的未進行筆數(shù)和金額的核對 C.賬務(wù)處理不及時，占用客戶資金

D.客戶信息管理風險，有隨意泄露客戶信息的現(xiàn)象 181.以下（）屬于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作風險表現(xiàn)形式。A.客戶證書未雙人及時發(fā)放給客戶 B.對違反常規(guī)涉嫌套取現(xiàn)金交易未及時監(jiān)控 C.辦理書面掛失未填寫相關(guān)申請書 D.申請人提供虛假資料欺詐

182.以下（）屬于信用證操作風險表現(xiàn)形式。A.未及時將來證通知經(jīng)辦行和客戶

B.客戶未提交正本信用證即辦理信用證項下交單 C.未按有關(guān)規(guī)定及國際慣例審核信用證項下出口單據(jù) D.未按規(guī)定整理、保管檔案，造成單據(jù)和委托書缺失 183.信息資源安全管理不善導致的操作風險是（）。A.信息科技組織架構(gòu)和制度建設(shè)不合理 B.信息資源安全性保障不力，容易遭受破壞 C.員工素質(zhì)不符合崗位要求 D.業(yè)務(wù)系統(tǒng)穩(wěn)定性不夠

184.以下不屬于匯款業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生的操作風險的有（）。A.匯出匯款（T/T）未審核申請書

B.個人匯兌未認真審核匯款人的有效身份證明 C.信匯、票匯的簽字不符合有權(quán)簽字權(quán)限的規(guī)定 D.未及時將來證通知經(jīng)辦行客戶

185.洗錢是指犯罪分子通過（）將非法獲得的贓款通過轉(zhuǎn)移、兌換、購買金融票據(jù)或直接投資而掩蓋其非法來源和性質(zhì)，使其非法資產(chǎn)合法化的行為。

湖北省農(nóng)村信用社

A.實體企業(yè) B.互聯(lián)網(wǎng)公司 C.影子銀行

D.銀行及其他金融機構(gòu)

188.內(nèi)部控制定義的演變經(jīng)歷了若干個階段，第一個階段是（）。

A.內(nèi)部牽制階段 B.內(nèi)部控制制度階段 C.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段 D.內(nèi)部控制框架階段

191.內(nèi)部控制的目標是（）。

A.絕對保證財務(wù)報表是公允的，是合法的 B.合理保證財務(wù)報表是公允的，是合法的

C.絕對保證經(jīng)營合規(guī)、資產(chǎn)安全、財務(wù)報告及相關(guān)信息真實完整、經(jīng)營有效性，促進企業(yè)實現(xiàn)發(fā)展

D.合理保證經(jīng)營合規(guī)、資產(chǎn)安全、財務(wù)報告及相關(guān)信息真實完整、經(jīng)營有效性，促進企業(yè)實現(xiàn)發(fā)展

193.下面有關(guān)內(nèi)部控制的說法錯誤的是（）。A.內(nèi)部控制的思想是以風險為導向的控制

B.內(nèi)部控制是控制的一個過程，這個過程是需要全員的參與，包括董事會、管理層、監(jiān)事會都需要參與進來，但不包括員工

C.內(nèi)部控制是一種管理，是對風險的管理 D.內(nèi)部控制是一種合理保證

194.下列有關(guān)內(nèi)部環(huán)境的說法中錯誤的是（）。

A.企業(yè)文化包含四個要素：制度文化、物質(zhì)文化、行為文化、精神文化。這四者相互影響、相互作用，共同構(gòu)成企業(yè)文化的完整體系

B.員工素質(zhì)控制包括企業(yè)在招聘、培訓、考核、晉升與獎勵等方面對員工素質(zhì)的控制

C.內(nèi)部環(huán)境包含組織基調(diào)，具體內(nèi)容包括：治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置

風險合規(guī)考試題庫

及權(quán)責分配、內(nèi)部審計、人力資源政策、企業(yè)文化等

D.內(nèi)部控制是內(nèi)部審計控制的一種特殊形式，其范圍主要包括財務(wù)會計、管理會計和內(nèi)部控制檢查

197.下列選項不符合抵債資產(chǎn)接受情況的是（）。

A.借款人、擔保人因資不抵債或其他原因關(guān)停倒閉或被宣告破產(chǎn)，經(jīng)合法清算后，信用社依法取得抵債資產(chǎn)

B.信用社經(jīng)過訴訟或仲裁渠道主張債權(quán)，經(jīng)法院判決、裁定、調(diào)解或仲裁機構(gòu)仲裁，取得抵債資產(chǎn)

C.抵押、質(zhì)押貸款到期，借款人和擔保人無法以貨幣資金足額償還貸款本息，按合同約定直接取得抵、質(zhì)押物作為抵債資產(chǎn)

D.借款人和擔保人經(jīng)營發(fā)生嚴重困難或瀕臨倒閉，不實施以資抵債，將使信用社債權(quán)遭受更大損失

198.下列資產(chǎn)可以接受為抵債資產(chǎn)的是（）。A.所有權(quán)、使用權(quán)有爭議的資產(chǎn)

B.土地使用權(quán)臨近期滿且期滿前不能處理完畢的土地和地上定著物

C.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn) D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

200.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。以上所指的關(guān)系人不包括（）。

A.商業(yè)銀行的管理人員 B.商業(yè)銀行的董事的近親屬

C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員的近親屬擔任高級管理職務(wù)的公司 D.商業(yè)銀行老客戶的直系親屬投資的企業(yè)

206.我國銀行業(yè)第一個關(guān)于操作風險管理的規(guī)范性文件是（）。A.《商業(yè)銀行操作風險管理指引》

B.《關(guān)于加大防范操作風險工作力度的通知》 C.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》 D.《巴塞爾新資本協(xié)議》

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207.防范操作風險“十三條”意見對切實加強稽核建設(shè)是如何規(guī)定的（）。

A.要不斷完善稽核體制，充實稽核力量，加強對稽核隊伍的培訓，提高政治業(yè)務(wù)素質(zhì)

B.業(yè)務(wù)主管部門和稽核部門應(yīng)對業(yè)務(wù)單位，特別是基層業(yè)務(wù)單位組織實施獨立的、交叉的突擊檢查，建立對疑點和薄弱環(huán)節(jié)的持續(xù)跟蹤檢查制度

C.總行及相關(guān)上級行要對跟蹤檢查制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督和評價，要強調(diào)有效性、嚴肅性和獨立性

D.以上全是

208.防范操作風險“十三條”意見對重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員行為管理是如何規(guī)定的（）。

A.建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。稽核部門應(yīng)就這些崗位、環(huán)節(jié)工作人員的買賣股票行為建立內(nèi)部報告制度，要明確具體操作程序和規(guī)定

B.發(fā)現(xiàn)有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要即行調(diào)離原崗位，并對其進行審計

C.要及時、深入了解情況，對行為失范的員工要及時進行教育，情節(jié)嚴重的，要依法依規(guī)嚴肅處理

D.以上全是

228.近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。

A.張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

B.張某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認

C.如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

233.《農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件責任追究指導意見》對案件責任追

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究中的一些特別情形作了明確規(guī)定。其中（）情況不能從重追究相關(guān)人員責任。

A.機構(gòu)屢屢發(fā)生同質(zhì)同類案件

B.對發(fā)現(xiàn)的案件苗頭、違法違規(guī)事實或重大線索及時報告、制止、整改、糾正和處理的

C.決策、指使、授意、教唆或脅迫他人實施違法違規(guī)行為的 D.發(fā)生案件后，不采取積極措施挽回影響和損失，或隱瞞事實真相，隱匿、偽造、篡改、毀滅證據(jù)和妨礙、干擾、阻撓、抗拒調(diào)查和處理的

241.《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》規(guī)定，批評教育包括（）。

A.責令限期整改、書面檢查 B.責令限期整改、書面檢查、警告 C.責令限期整改、書面檢查、誡勉談話

D.責令限期整改、書面檢查、誡勉談話、通報批評

248.依照《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，受到留用察看處分的，在察看期間按照（）標準發(fā)放。

A.檔案工資

B.扣除績效工資后的收入 C.原待遇減半

D.當?shù)卣?guī)定的最低生活保障金

249.依照《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，績效收入的扣減標準為違規(guī)責任人（）的月平均數(shù)。

A.全年績效收入總額 B.上全年績效收入總額 C.本全年績效收入總額 D.本收入總額

250.依照《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，集體違規(guī)違紀、弄虛作假的，參加決策的（）為直接責任人。

湖北省農(nóng)村信用社

A.主要負責人 B.其他負責人 C.表決同意的人員 D.所有人員

267.《湖北省農(nóng)村信用社預(yù)留印鑒管理辦法（試行）》規(guī)定，印鑒卡的管理遵循（）的原則，應(yīng)指定專人保管。使用時應(yīng)放在保管人的視線或監(jiān)控錄像范圍內(nèi)。

A.“誰使用、誰保管、誰負責” B.“誰主管、誰負責” C.“誰使用、誰負責” D.“誰保管、誰負責”

269.《銀行業(yè)金融機構(gòu)建立存款風險滾動式檢查制度的指導意見》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)存款風險滾動式檢查制度的檢查對象是（）。

A.對公結(jié)算賬戶中核算的本、外幣存款 B.對私結(jié)算賬戶中核算的本、外幣存款 C.對私結(jié)算賬戶中核算的外幣存款 D.對私結(jié)算賬戶中核算的本存款

273.銀行業(yè)金融機構(gòu)在對賬工作中，應(yīng)堅持“對賬四原則”：即適時對賬原則、不返原崗位處理原則、獨立審核原則和（）。

A.后續(xù)管理原則 B.檢查考核原則 C.失職必罰原則 D.崗位分離原則

274.在全省農(nóng)信社營業(yè)網(wǎng)點開立基本存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶須經(jīng)當?shù)兀ǎ┖藴省?/p>

A.銀監(jiān)部門 B.人民銀行 C.營業(yè)網(wǎng)點負責人 D.行社主要負責人

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282.根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，以下不是商業(yè)銀行存款及柜臺業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點有（）。

A.對基層營業(yè)網(wǎng)點、要害部位和重點崗位實施有效監(jiān)控 B.嚴格執(zhí)行賬戶管理、會計核算制度和各項操作規(guī)程 C.防止利率和匯率變化對客戶造成損失

D.防止內(nèi)部挪用、貪污以及洗錢、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動，確保商業(yè)銀行和客戶資金的安全

283.《湖北省農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件防控工作量化考核辦法》規(guī)定，庫房管理應(yīng)堅持（）原則。

A.單人管庫、單人進出 B.單人管庫、雙人進出 C.雙人管庫、單人進出 D.雙人管庫、同進同出

284.根據(jù)《湖北省農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件防控工作量化考核辦法》，現(xiàn)金業(yè)務(wù)中，查庫范圍不包括（）。

A.重要空白憑證 B.匯款單 C.代保管抵制押品 D.假幣

285.以下關(guān)于柜員管理錯誤的說法是（）。A.柜員可以在簽到的終端上辦理自己的業(yè)務(wù) B.柜員不可以代理客戶辦理業(yè)務(wù) C.柜員臨時離崗簽退，應(yīng)將現(xiàn)金入箱上鎖 D.柜員臨時離崗簽退，應(yīng)將印、證、卡等入箱上鎖

286.根據(jù)《湖北省農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件防控工作量化考核辦法》，以下關(guān)于重要空白憑證說法正確的是（）。

A.服務(wù)人員應(yīng)雙人上門收款、收票據(jù)，并攜帶蓋有業(yè)務(wù)印章的空白憑證上門辦理業(yè)務(wù)

B.會計主管或坐班主任只需每季度末對憑證庫房和柜員使用重要空白憑證進行檢查、核對

湖北省農(nóng)村信用社

C.業(yè)務(wù)印章和行政印章與重要空白憑證按規(guī)定辦理交接，并由移交人和接管人在相關(guān)登記簿上簽字蓋章

D.重要空白憑證可以不納入查庫范圍

287.根據(jù)《湖北省農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件防控工作量化考核辦法》，在平賬和賬務(wù)核對業(yè)務(wù)中，屬于違規(guī)行為的是（）。

A.堅持每日對業(yè)務(wù)流水進行勾對 B.按時發(fā)出及收回內(nèi)外賬務(wù)對賬單 C.對往來賬務(wù)逐筆勾對，并簽章負責

D.指定專人負責對賬、記賬，同時負責復(fù)核收回的對賬單 288.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，在平賬和賬務(wù)核對業(yè)務(wù)中，不屬于違規(guī)行為的有（）。

A.對賬回單加蓋印章與預(yù)留印鑒不符的 B.不對賬，或?qū)~不符未及時處理的

C.未及時核對系統(tǒng)內(nèi)、外賬務(wù)，或與人民銀行、同業(yè)之間及系統(tǒng)內(nèi)賬務(wù)的核對流于形式的

D.實行對賬、記賬崗位分離的，收回的對賬單換人復(fù)核 289.根據(jù)《關(guān)于印發(fā)湖北省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理辦法補充規(guī)定的通知》，營業(yè)網(wǎng)點碰庫的操作要求不包括（）。

A.碰庫必須是柜員在碰庫監(jiān)督人的監(jiān)督下對尾箱中的現(xiàn)金、憑證、印章進行清點

B.實際碰庫情況要與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)進行核對，檢查有無缺失

C.柜員在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中實時打印《現(xiàn)金總數(shù)查詢單》并登記《一日三次碰庫登記簿》柜員和庫管員在《現(xiàn)金總數(shù)查詢單》和《一日三次碰庫登記簿》上進行簽章確認

D.碰庫監(jiān)督員必須是主管會計

296.農(nóng)信社依法處置質(zhì)押的存單后仍然有部分質(zhì)押貸款未收回的，應(yīng)當繼續(xù)向借款人追索（），直到貸款本息全部收回為止；（）償還貸款本息后有剩余的，其超出部分應(yīng)當退還出質(zhì)人。

A.貸款本息、擔保人

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B.貸款本金、擔保人 C.貸款本金、出質(zhì)人 D.貸款本息、出質(zhì)人

298.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社集團客戶授信業(yè)務(wù)風險管理指導意見》的規(guī)定，下列關(guān)于農(nóng)信社對集團客戶授信額度控制原則的說法錯誤的是（）。

A.對單一集團客戶的授信余額不得超過統(tǒng)一法人社資本凈額的15%（含），監(jiān)管部門另有規(guī)定的除外。計算授信余額時，可扣除客戶提供的保證金存款及質(zhì)押的銀行存單和國債金額

B.對集團客戶任一成員的授信額度不得超過統(tǒng)一法人社資本凈額的15%（含）

C.對單一集團客戶內(nèi)各成員授信額度之和不得超過其整體授信額

311.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社公司類信貸資產(chǎn)十級分類實施細則（試行）》的規(guī)定，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能造成一定損失的，應(yīng)劃分為（）類。

A.關(guān)注2 B.關(guān)注3 C.次級1 D.次級2 312.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社公司類信貸資產(chǎn)十級分類實施細則（試行）》的規(guī)定，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的，應(yīng)劃分為（）類。

A.次級1 B.次級2 C.可疑 D.損失

333.與貸款五級分類相對應(yīng)的貸款損失準備金制度應(yīng)是（）。A.普通準備金制度

湖北省農(nóng)村信用社

B.專項準備金制度 C.特別準備金制度 D.一般準備金制度

393.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社關(guān)于加強非信貸資產(chǎn)管理的通知》要求，農(nóng)商行、農(nóng)合行發(fā)生的非信貸資產(chǎn)損失一經(jīng)確認，損失金額在1000萬元以內(nèi)的，（）。

A.一年以內(nèi)核銷 B.必須當年核銷 C.兩年以內(nèi)核銷 D.可以掛賬處理

397.基層行社對貸款損失的核銷要認真調(diào)查取證，下列（）不是破產(chǎn)類核銷需要提供的材料。

A.法院宣告企業(yè)進入破產(chǎn)還債程序的法律文書

B.清算組向法院提交的破產(chǎn)企業(yè)財產(chǎn)評估、清算、分配報告 C.工商行政管理部門注銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的證明 D.縣級以上工商行政管理部門批準企業(yè)關(guān)閉的文件

398.基層行社對貸款損失的核銷要認真調(diào)查取證，下列（）不是關(guān)閉類核銷需要提供的材料。

A.會計（審計）師事務(wù)所或企業(yè)主管部門成立的有貸款發(fā)放行社有關(guān)人員參加的清算組對關(guān)閉企業(yè)財產(chǎn)評估和財產(chǎn)分配方案

B.工商行政管理部門注銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的證明

C.擔保人破產(chǎn)終結(jié)裁定書或縣以上工商行政管理部門批準企業(yè)關(guān)閉文件，財產(chǎn)分配結(jié)果或法院裁定擔保效力的證明

D.縣以上氣象、消防、公安、保險等部門出具的借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故的證明

399.基層行社對貸款損失的核銷要認真調(diào)查取證，下列（）不是災(zāi)害類核銷需要提供的材料。

A.縣以上氣象、消防、公安、保險等部門出具的借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故的證明

B.工商行政管理部門注銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的證明

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C.擔保人破產(chǎn)終結(jié)裁定書或縣以上工商行政管理部門批準企業(yè)關(guān)閉文件，財產(chǎn)分配結(jié)果或法院裁定擔保效力的證明

D.財產(chǎn)的法定繼承人用財產(chǎn)或遺產(chǎn)償債的證明

405.對減免息過程中，存在下列（）行為之一的，應(yīng)依據(jù)省聯(lián)社有關(guān)規(guī)章制度從嚴追責。

A.對關(guān)聯(lián)方和內(nèi)部工作人員以同類交易條件進行減免息的 B.未按規(guī)定程序及工作流程，超權(quán)限、逆程序進行減免息操作的 C.申報材料真實、詳細

D.在減免息過程中遵循公平公正的原則

422.下列（）不屬于風險資產(chǎn)管理部門及非信貸資產(chǎn)管理委員會辦公室的職責。

A.負責對非信貸資產(chǎn)的監(jiān)測、統(tǒng)計匯總及上報工作 B.配合相關(guān)職能部門組織實施非信貸資產(chǎn)清降工作 C.負責待處理抵債資產(chǎn)的清理、分類、壓降、監(jiān)測分析 D.負責對本級的簽發(fā)銀行承兌匯票清理、分類、監(jiān)測分析 433.應(yīng)建立表外不良資產(chǎn)管理制度，實施有效的管理策略，明確管理

447.下列各部門與其本部門業(yè)務(wù)條線風險對應(yīng)錯誤的是（）。A.信貸管理部門應(yīng)做好信用風險的管理工作 B.辦公室應(yīng)作好法律風險的管理工作

C.財務(wù)部門應(yīng)做好操作風險和流動性風險的管理工作 D.資金管理部門就做好市場風險的管理工作

450.通過對宏觀經(jīng)濟、行業(yè)風險和地域風險的分析，將授信資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小或負相關(guān)的不同行業(yè)/地區(qū)/信用等級/業(yè)務(wù)領(lǐng)域的借款人，降低信貸資產(chǎn)組合的總體風險，叫做（）。

A.貸款集中 B.貸款分散 C.貸款組合 D.貸款證券化

456.風險評級結(jié)果作為衡量各行社風險程度的依據(jù)，其中一

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類行社（）。

A.新產(chǎn)品的研發(fā)與應(yīng)用，需報省聯(lián)社進行風險評估 B.僅對考評中得分較低的相關(guān)內(nèi)容進行檢查或者審計

C.對違約大額貸款（500萬元以上）進行延長期限或者其它風險化解措施時，需報省聯(lián)社進行風險評估

D.授信類業(yè)務(wù)在遵守相應(yīng)監(jiān)管規(guī)定的前提下，自主決定其授信業(yè)務(wù)開展

457.風險評級結(jié)果作為衡量各行社風險程度的依據(jù)，其中二類行社（）。

A.對于風險指標惡化或者持續(xù)低于監(jiān)管標準的相關(guān)責任人進行風險提示談話

B.產(chǎn)品的研發(fā)和實施，經(jīng)過本行社的風險評估和審查后，自主決定其應(yīng)用

C.授信類業(yè)務(wù)在遵守相應(yīng)監(jiān)管規(guī)定的前提下，自主決定其授信業(yè)務(wù)開展

D.內(nèi)相關(guān)指標持續(xù)惡化的行社，其高管層就指標惡化狀況制訂整改措施，省聯(lián)社督辦

458.風險評級結(jié)果作為衡量各行社風險程度的依據(jù)，其中三類行社（）。

A.超過500萬元的貸款發(fā)放，需經(jīng)省聯(lián)社進行風險評估 B.僅對考評中得分較低的相關(guān)內(nèi)容進行檢查或者審計

C.除特殊安排（如高管人員責任審計）外，內(nèi)不進行行業(yè)性的審計和檢查

D.跨區(qū)域設(shè)立分支機構(gòu)，股本性投資等達到監(jiān)管條件，可以優(yōu)先實施

465.貸款損失的核銷按（）程序進行操作。A.申報→審核→審批→報備→核銷 B.申報→報備→審核→審批→核銷 C.申報→審核→審批→核銷→報備 D.申報→審批→核銷→審核→報備

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472.（）是指直接用于業(yè)務(wù)經(jīng)營一線的資產(chǎn)。A.營業(yè)類非信貸資產(chǎn) B.管理類非信貸資產(chǎn) C.輔助類非信貸資產(chǎn) D.效益類非信貸資產(chǎn)

二、多選題

（在以下各題所給出的選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。）

5.商業(yè)銀行在進行非法集資排查時，應(yīng)發(fā)揮（）優(yōu)勢，實現(xiàn)有的放矢。

A.銀行業(yè)機構(gòu)網(wǎng)點廣、人員眾多、客戶群體龐大，與各行各業(yè)交往密切得信息觸角優(yōu)勢

B.通過開展媒體審讀、網(wǎng)絡(luò)信息篩查，捕捉有價值信息 C.風險控制系統(tǒng)、賬戶管理和科技優(yōu)勢 D.有權(quán)要求其他部門在排查中提供相關(guān)信息 8.（）行為將會導致信用風險反映不真實。A.人工調(diào)整貸款風險分類級次 B.違規(guī)借新還舊

C.大額貸款形成風險后不報 D.對符合要求的貸款進行展期

11.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，做好非信貸資產(chǎn)管理，主要要加強（）。

A.按月對非信貸資產(chǎn)進行五級分類 B.非信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移、清算 C.不良非信貸資產(chǎn)的監(jiān)測及處置工作

D.對現(xiàn)有資產(chǎn)項目的升值或減值評估工作，特別是涉及市場風險的交易性及投資性的資產(chǎn)

12.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，根據(jù)所有當前和未來潛在的操作風險及其性質(zhì)，按不同分類對各類風險點進行排查，其中按損失原因分為（）。

湖北省農(nóng)村信用社

A.人為風險 B.程序風險 C.系統(tǒng)風險 D.外部風險

13.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，根據(jù)所有當前和未來潛在的操作風險及其性質(zhì)，按不同分類對各類風險點進行排查，其中按損失發(fā)生的產(chǎn)品線分為（）。

A.公司金融業(yè)務(wù) B.交易和零售業(yè)務(wù) C.零售銀行業(yè)務(wù) D.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

22.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，業(yè)務(wù)發(fā)展要確保資產(chǎn)質(zhì)量，確保（）。

A.逾期貸款率控制在1%-2%的水平B.非信貸資產(chǎn)不良率控制在1%以下水平

C.貸款質(zhì)量向下遷徙率為正常類在3%以下，關(guān)注類在9%以下，次級類在20%以下，可疑類在5%以下

D.資本具有彌補非預(yù)期損失的能力

24.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，操作類風險應(yīng)得到有效控制，主要表現(xiàn)在（）。

A.銀監(jiān)會定義的案件風險數(shù)量為零 B.違規(guī)事件有效整改率大于80% C.案防評價為綠牌以上

D.違規(guī)事件發(fā)生與發(fā)現(xiàn)天數(shù)小于30天

25.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，風險資產(chǎn)分類要真實準確，下列風險資產(chǎn)分類方法正確的是（）。

A.信貸資產(chǎn)及墊款按照五級分類 B.表外業(yè)務(wù)按十級分類 C.信貸資產(chǎn)及墊款按照十級分類 D.非信貸資產(chǎn)按照五級分類

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26.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的分層次的風險控制要求，下列說法正確的是（）。

A.市州行社轄內(nèi)銀（社）團貸款由市州行社審批發(fā)放

B.到期貸款期限延長，每月由市州行社自助審核批準，不需上報省聯(lián)社

C.承兌承諾等占貸款余額40%以下

D.資金業(yè)務(wù)放大倍數(shù)在1.4倍以下，二級以下行社不能購買評級AAA以下債券

28.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，在運營管理上，分離前、中、后臺職責，加強中后臺支撐，主要是做到（）。

A.保留基層行社一定額度的業(yè)務(wù)審批權(quán)限 B.信貸管理實現(xiàn)前中臺徹底分離

C.新設(shè)市場業(yè)務(wù)部、信貸審批部等前中臺管理部門，對相關(guān)業(yè)務(wù)需求進行統(tǒng)一管理、集中審批

D.運營管理逐步實現(xiàn)后臺集中運營

29.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，完善信用風險報告機制，應(yīng)按照《2014年標桿銀行建設(shè)操作指南》中標準化的信用風險報告模板開展信用風險報告，該模板主要包括（）。

A.建立行業(yè)風險報告機制 B.分析當前信用狀況 C.分析當前主要信用風險 D.提出對策建議

32.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年案防工作計劃》要求，各條線要加強風險防控，下列各項屬于合規(guī)條線的風控要點的是（）。

A.每月收集、匯總合規(guī)、案件風險信息，分析案防形勢，提出措施建議，向風險管理委員會報告

B.四項制度執(zhí)行情況及其他案防措施落實情況納入對市縣行社的薪酬管理和績效考核內(nèi)容，與晉級提拔掛鉤

C.每月開展營業(yè)網(wǎng)點合規(guī)運行情況檢查，每季度檢查面達到

湖北省農(nóng)村信用社

100%，建立風險整改臺賬，督促整改落實

D.對新訂、修訂的內(nèi)部規(guī)章制度、外部合同（協(xié)議）文本和新開發(fā)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品的合規(guī)性和有效性全面審查，審查面到達100% 33.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年案防工作計劃》要求，各條線要加強風險防控，下列各項屬于人事條線的風控要點的是（）。

A.嚴格執(zhí)行輪崗、交流、強制休假、親屬回避“四項制度”，做到有計劃、半年有通報、季度有督辦

B.四項制度執(zhí)行情況及其他案防措施落實情況納入對市縣行社的薪酬管理和績效考核內(nèi)容，與晉級提拔掛鉤

C.對新訂、修訂的內(nèi)部規(guī)章制度、外部合同（協(xié)議）文本和新開發(fā)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品的合規(guī)性和有效性全面審查，審查面到達100% D.加強到期貸款收回率管理，對收回率不達標的基層行社、客戶經(jīng)理、信貸產(chǎn)品落實制約措施

34.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年案防工作計劃》要求，各條線要加強風險防控，下列各項屬于信貸條線的風控要點的是（）。

A.嚴查各類違規(guī)貸款，加強信貸案件易發(fā)高發(fā)的重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風險防控

B.開展當年新增貸款、收貸收息不入賬、票據(jù)業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)貸款等專項檢查，嚴防信貸操作風險

C.按照信貸“八嚴禁、八公開”要求落實“陽光信貸紀律”，推行貸款“零費用”

D.加強員工個人賬戶監(jiān)測，充分利用EAST系統(tǒng)功能，監(jiān)測員工個人賬戶異動情況

35.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年案防工作計劃》要求，各條線要加強風險防控，下列各項屬于財務(wù)條線的風控要點的是（）。

A.加強員工個人賬戶監(jiān)測，充分利用EAST系統(tǒng)功能，監(jiān)測員工個人賬戶異動情況

B.做好遠程授權(quán)系統(tǒng)的推廣與應(yīng)用，整合驗印系統(tǒng)和身份證核查系統(tǒng)，嚴防操作風險

C.開展柜面業(yè)務(wù)、對賬、金庫、現(xiàn)金和重要空白憑證等財會操作

風險合規(guī)考試題庫

風險專項檢查，分析、完善相關(guān)風險防范制度

D.加強委派會計考核，落實持證上崗制度，提高委派會計風險識別能力和業(yè)務(wù)素質(zhì)

36.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年案防工作計劃》要求，各條線要加強風險防控，下列各項屬于稽核條線的風控要點的是（）。

A.加強內(nèi)部管控遏制違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪的自查和檢查 B.開展財務(wù)會計決算真實性、存款真實性、縣市行社業(yè)務(wù)經(jīng)營全面性、單戶100萬元及以上到期未收回貸款等專項審計

C.加大對員工參與民間借貸、非法集資、涉黃、涉毒、涉賭、經(jīng)商辦企業(yè)等不良行為排查力度，按季對基層行社管理人員集中突擊排查

D.暢通信訪渠道，甄別來信、來訪，對實名舉報或明確線索舉報組織核查和回復(fù)，發(fā)現(xiàn)案件線索立即報告、依規(guī)處置

38.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年案防工作計劃》要求，各條線要加強風險防控，下列各項屬于網(wǎng)絡(luò)信息條線的風控要點的是（）。

A.嚴格規(guī)范軟件開發(fā)、系統(tǒng)維護、運行技術(shù)人員崗位職責，嚴格執(zhí)行關(guān)鍵崗位輪崗、休假制度

B.加強用戶密碼管理，保證密碼及時修改，嚴格執(zhí)行重要密碼密鑰分段管理

C.加強系統(tǒng)運行監(jiān)控，保障防火墻、防木馬防病毒系統(tǒng)運行正常，及時處置非法操作和入侵行為

D.嚴格執(zhí)行外協(xié)人員接觸業(yè)務(wù)系統(tǒng)和數(shù)據(jù)時的全程陪同監(jiān)督制度，加強抽查，落實責任

39.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年案防工作計劃》要求，各條線要加強風險防控，下列各項屬于資金運營條線的風控要點的是（）。

A.定期檢查流動性風險和信用風險防控措施的落實情況 B.開展資金調(diào)劑及頭寸調(diào)撥等業(yè)務(wù)合規(guī)風險排查

C.開展當年新增貸款、收貸收息不入賬、票據(jù)業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)貸款

湖北省農(nóng)村信用社

等專項檢查，嚴防信貸操作風險

D.檢查債券投資業(yè)務(wù)“五嚴禁”規(guī)定落實情況，檢查同業(yè)業(yè)務(wù)內(nèi)控管理制度的執(zhí)行情況

50.商業(yè)銀行總資本包括（）。A.核心一級資本 B.其他一級資本 C.二級資本 D.核心二級資本

57.除了最低資本、儲備資本、逆周期資本和國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求外，銀監(jiān)會有權(quán)在第二支柱框架下提出更審慎的資本要求，包括（）。

A.根據(jù)風險判斷，針對部分資產(chǎn)組合提出的特定資本要求 B.根據(jù)風險判斷，針對部分信貸產(chǎn)品提出的特定資本要求 C.根據(jù)監(jiān)督檢查結(jié)果，針對系統(tǒng)性重要銀行提出的特定資本要求 D.根據(jù)監(jiān)督檢查結(jié)果，針對單家銀行提出的特定資本要求 58.計算資本充足率時，商業(yè)銀行應(yīng)當從核心一級資本中全額扣除的項目包括（）。

A.商譽

B.其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外）C.貸款損失準備缺口

D.對資產(chǎn)負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現(xiàn)金流儲備，若為正值，應(yīng)予以扣除；若為負值，應(yīng)予以加回

60.商業(yè)銀行對同時符合以下條件的微型和小型企業(yè)債權(quán)的風險權(quán)重為75%，包括（）。

A.企業(yè)符合國家相關(guān)部門規(guī)定的微型和小型企業(yè)認定標準 B.商業(yè)銀行對單家企業(yè)（或企業(yè)集團）的風險暴露不超過200萬元

C.商業(yè)銀行對單家企業(yè)（或企業(yè)集團）的風險暴露不超過500萬元

D.商業(yè)銀行對單家企業(yè)（或企業(yè)集團）的風險暴露占本行信用風

風險合規(guī)考試題庫

險暴露總額的比例不高于0.5% 61.適用于250%風險權(quán)重的資產(chǎn)包括（）。A.對金融機構(gòu)的股權(quán)投資（未扣除部分）

B.對已抵押房產(chǎn)，在購房人沒有全部歸還貸款前，商業(yè)銀行以再評估后的凈值為抵押追加貸款的，追加部分的風險權(quán)重

C.商業(yè)銀行對工商企業(yè)的股權(quán)投資

D.依賴于銀行未來盈利的凈遞延稅資產(chǎn)（未扣除部分）62.同時符合（）條件的未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20%。

A.授信對象為微型和小型企業(yè)，授信方式為擔保循環(huán)授信 B.授信對象為自然人，授信方式為無擔保循環(huán)授信 C.對同一持卡人的授信額度不超過100萬元人民幣

D.商業(yè)銀行應(yīng)至少每年一次評估持卡人的信用程度，按季監(jiān)控授信額度使用情況；若持卡人信用狀況惡化，商業(yè)銀行有權(quán)降低甚至取消授信額度

63.交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上還應(yīng)滿足以下條件（）。

A.在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤 B.能夠完全對沖以規(guī)避風險 C.能夠準確估值 D.能夠進行積極管理

65.商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序應(yīng)實現(xiàn)的目標是（）。A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告 B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應(yīng)

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

D.確保銀行資本能夠充分覆蓋其所面臨的主要風險，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要

66.商業(yè)銀行應(yīng)當將內(nèi)部資本充足評估程序作為內(nèi)部管理和決策的組成部分，并將內(nèi)部資本充足評估程序結(jié)果運用于（）。

湖北省農(nóng)村信用社

A.資本預(yù)算與分配 B.財務(wù)計劃與監(jiān)測 C.授信決策 D.戰(zhàn)略規(guī)劃

67.商業(yè)銀行董事會承擔本行資本管理責任時應(yīng)履行職責包括（）。

A.審批資本管理制度，確保資本管理政策和控制措施有效 B.監(jiān)督內(nèi)部資本充足評估程序的全面性、前瞻性和有效性 C.確保商業(yè)銀行有足夠的資源，能夠獨立、有效地開展資本管理工作

D.制定和組織實施資本規(guī)劃和資本充足率管理計劃

68.商業(yè)銀行高級管理層負責根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作，確保資本與業(yè)務(wù)發(fā)展、風險水平相適應(yīng)，落實各項監(jiān)控措施。其履行的職責包括（）。

A.組織實施內(nèi)部資本充足評估程序 B.制定并組織執(zhí)行資本管理規(guī)章制度

C.組織開展壓力測試，參與壓力測試目標、方案及重要假設(shè)的確定，推動壓力測試結(jié)果在風險評估和資本規(guī)劃中的運用，確保資本應(yīng)急補充機制的有效性

D.組織內(nèi)部資本充足評估信息管理系統(tǒng)的開發(fā)和維護工作，確保信息管理系統(tǒng)及時、準確地提供所需信息

69.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當制定相關(guān)部門進行資本管理，并履行的資本管理職責包括（）。

A.持續(xù)監(jiān)控并定期測算資本充足率水平，開展資本充足率壓力測試

B.建立資本應(yīng)急補充機制，參與組織籌集資本 C.編制或參與編制資本充足率信息披露文件

D.組織建立內(nèi)部資本計量、配置和風險調(diào)整資本收益的評價管理體系

70.商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門應(yīng)當履行的資本管理職責包括（）。

風險合規(guī)考試題庫

A.評估資本管理的治理結(jié)構(gòu)和相關(guān)部門履職情況，以及相關(guān)人員的專業(yè)技能和資源充分性

B.至少每年一次評估資本規(guī)劃的執(zhí)行情況

C.至少每年一次評估資本充足率管理計劃的執(zhí)行情況 D.組織開展各類風險壓力測試

72.銀監(jiān)會有權(quán)通過調(diào)整風險權(quán)重、相關(guān)性系數(shù)、有效期限等方法，提高特定組合的資本要求，包括但不限于以下內(nèi)容（）。

A.根據(jù)現(xiàn)金流覆蓋比例、區(qū)域風險差異，確定地方政府融資平臺貸款的集中度風險資本要求

B.通過調(diào)整因子，確定中長期貸款的資本要求

C.針對貸款行業(yè)集中度風險狀況，確定部分行業(yè)貸款的貸款集中度風險資本要求

D.根據(jù)個人住房抵押貸款用于購買非自住用房的風險狀況，提高個人住房抵押貸款資本要求

73.根據(jù)資本充足狀況，銀監(jiān)會將商業(yè)銀行分為以下幾類（）。A.第一類商業(yè)銀行：資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率均達到《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的各級資本要求

B.第二類商業(yè)銀行：資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率均未達到第二支柱資本要求，但均不低于其他各級資本要求

C.第三類商業(yè)銀行：資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率均不低于最低資本要求，但未達到其他各級資本要求

D.第四類商業(yè)銀行：資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率任意一項未達到最低資本要求E、第五類商業(yè)銀行：資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率均未達到最低資本要求

74.對第一類商業(yè)銀行，為防止其資本充足率水平快速下降，銀監(jiān)會可以采取下列預(yù)警監(jiān)管措施（）。

A.要求商業(yè)銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測 B.要求商業(yè)銀行指定切實可行的資本充足率管理計劃 C.要求商業(yè)銀行指定切實可行的資本補充計劃和限期達標計劃

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D.要求商業(yè)銀行提高風險控制能力

75.對第二類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以采取下列監(jiān)管措施（）。A.與商業(yè)銀行董事會、高級管理層進行審慎性會談

B.下發(fā)監(jiān)管意見書，監(jiān)管意見書包括：商業(yè)銀行資本管理存在的問題、擬采取的糾正措施和限期達標意見等

C.增加商業(yè)銀行資本充足的監(jiān)督檢查頻率

D.要求商業(yè)銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測 76.對第三類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以采取下列監(jiān)管措施（）。A.限制商業(yè)銀行分配紅利和其他收入

B.限制商業(yè)銀行向董事、高級管理人員實施任何形式的激勵 C.要求商業(yè)銀行控制風險資產(chǎn)增長

D.要求商業(yè)銀行對特定風險領(lǐng)域采取風險緩釋措施

77.對第四類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以財務(wù)下列監(jiān)管措施（）。A.要求商業(yè)銀行大幅度降低風險資產(chǎn)規(guī)模 B.責令商業(yè)銀行停辦一切高風險資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.依法對商業(yè)銀行實行接管或者促成機構(gòu)重組，直至予以撤銷 D.限制商業(yè)銀行重要資本性支出

82.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是（）。A.建立健全合規(guī)風險管理架構(gòu) B.實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理 C.促進全面風險管理體系建設(shè) D.確保依法合規(guī)經(jīng)營

83.銀監(jiān)會對商業(yè)銀行合規(guī)風險現(xiàn)場檢查的主要內(nèi)容包括（）。A.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的適當性和有效性 B.商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風險管理中的作用 C.商業(yè)銀行績效考核制度、問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性

D.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能的適當性和有效性 90.合規(guī)風險管理體系應(yīng)包括（）基本要素。A.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

風險合規(guī)考試題庫

B.合規(guī)風險管理計劃 C.合規(guī)風險識別和管理流程 D.合規(guī)培訓與教育制度

91.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引根據(jù)（）制定。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理法 B.中國人民銀行法 C.商業(yè)銀行法

D.中華人民共和國合同法

99.合規(guī)部門應(yīng)該積極主動地識別、書面說明和評估與銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風險，包括（）所產(chǎn)生的合規(guī)風險等。

A.新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā) B.新業(yè)務(wù)方式的拓展 C.新客戶關(guān)系的建立

125.下列行為屬于票據(jù)無效質(zhì)押的有（）。A.簽訂質(zhì)押合同，但沒有在票據(jù)上背書簽章

B.簽訂質(zhì)押合同，已背書簽章，但沒有記載“質(zhì)押”字樣 C.簽訂合同、背書簽章、并記載“質(zhì)押”字樣

D.沒有簽訂質(zhì)押合同，但是在票據(jù)上背書簽章，并記載“質(zhì)押”字樣

127.《金融違法行為處罰辦法》第十六條規(guī)定：金融機構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)，不得有下列行為（）。

A.發(fā)放信用貸款

B.向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

C.違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段發(fā)放貸款

D.違反銀監(jiān)會及中國人民銀行規(guī)定的其他貸款行為 128.金融機構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，不得有（）行為。A.擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款

B.明知或者應(yīng)知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲

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C.無故拖延、拒絕支付存款本金和利息 D.為客戶多頭開立賬戶

132.商業(yè)銀行對卡、證、章應(yīng)推行“集中管理、集中審批”制度，做到（），并由會計主管監(jiān)交或第三人監(jiān)交。

A.8小時內(nèi)專人管理 B.8小時內(nèi)集中管理 C.8小時外專人管理 D.8小時外集中管理

145.商業(yè)銀行指定部門專門負責全行操作風險管理體系的實施，包括（）。

A.擬定操作風險管理政策 B.指定具體的操作規(guī)程和程序 C.協(xié)助其他部門緩釋操作風險 D.建立全行操作風險報告程序

146.在制定本部門業(yè)務(wù)流程和政策時應(yīng)保證各級操作風險管理人員參與（）。

A.評價總體風險管理政策的一致性 B.各項重要程序的審批 C.評價總體風險管理政策有效性 D.內(nèi)控措施和政策的審批

148.內(nèi)審部門在操作風險管理方面應(yīng)承擔（）職責。A.定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況 B.監(jiān)督操作風險管理政策的執(zhí)行情況

C.對新出臺的操作風險管理政策、程序和具體的操作規(guī)程進行獨立評估，評價總體風險管理政策的一致性

D.向高管層報告操作風險管理體系運行效果的評估情況 150.負責全行操作風險管理體系建立和實施的部門有（）職責。

A.為各部門提供操作風險管理方面的培訓 B.協(xié)助各部門提高操作風險管理水平

風險合規(guī)考試題庫

C.履行操作風險管理的各項職責 D.監(jiān)測關(guān)鍵風險指標

154.以下屬于操作風險管理內(nèi)部控制措施的有（）。A.員工具有與從事業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)能力并接受相關(guān)培訓 B.識別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品 C.定期對交易和賬戶進行復(fù)核和對賬

D.查案、破案與處分適時、到位的雙重考核制度

158.商業(yè)銀行應(yīng)當制定與其業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜性相適應(yīng)的應(yīng)急和業(yè)務(wù)連續(xù)方案，具體包括（）。

A.建立恢復(fù)服務(wù)和保證業(yè)務(wù)連續(xù)運行的備用機制 B.定期檢查、測試其災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)機制

C.確保在出現(xiàn)災(zāi)難和業(yè)務(wù)嚴重中斷時此方案和機制正常執(zhí)行 D.查案、破案與處分適時、到位的雙重考核制度

159.以下（）是檢查評估商業(yè)銀行操作風險政策和程序的主要內(nèi)容。

A.商業(yè)銀行監(jiān)測和報告操作風險的方法 B.高級管理層的主要職責

C.因操作風險事件導致的經(jīng)濟損失數(shù)額 D.商業(yè)銀行操作風險管理程序的有效性

165.以下哪些控制措施屬于不良貸款抵債資產(chǎn)管理環(huán)節(jié)（）。A.抵債協(xié)議要經(jīng)同級或上級法律部門審查認可并及時辦理過戶手續(xù)

B.由雙方認可的有資格的評估機構(gòu)進行評估或要求法院以最后一次拍賣流拍的價格為基礎(chǔ)合理裁定抵債

C.落實抵債資產(chǎn)保管責任人，建立相關(guān)工作制度

D.項目審查、復(fù)核、集體審批，原則上以公開拍賣方式處置抵債資產(chǎn)

167.商業(yè)銀行開展個人貸款業(yè)務(wù)時會面臨的風險有（）。A.個人住房貸款假按揭

B.借款行為不真實，出現(xiàn)冒名貸款、借名貸款

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C.貸款用途不實，貸款資金被挪用于其他用途 D.貸款人為個體經(jīng)營戶，經(jīng)營狀況一般，能償還本息

168.商業(yè)銀行開展銀行承兌匯票業(yè)務(wù)時會面臨的風險有（）。A.承兌申請人不符合條件

B.未足額收取保證金，保證金賬戶串用挪用，保證金是否原路退回

C.銀行承兌匯票票面真?zhèn)舞b別是否實行“雙人審核”制 D.承兌業(yè)務(wù)未納入統(tǒng)一授信管理，未遵循“真實貿(mào)易背景”原則 169.以下（）屬于代理業(yè)務(wù)操作風險的表現(xiàn)形式。A.片面宣傳，未進行風險提示 B.理財柜員和現(xiàn)金柜員職責不分

C.推銷保險產(chǎn)品時未與客戶充分溝通、未經(jīng)客戶同意、誤導客戶 D.磁盤、票據(jù)或清單的傳送及數(shù)據(jù)傳輸環(huán)節(jié)泄漏客戶信息 172.以下屬于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作風險的表現(xiàn)形式的有（）。A.向客戶隨意透露或傳播非正式消息，帶來信譽風險 B.業(yè)務(wù)代理網(wǎng)點在無授權(quán)書情況下批復(fù)授權(quán)成功 C.網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全性不夠，客戶資料泄漏 D.替客戶保管存折、存單、密碼

174.以下不屬于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作風險表現(xiàn)形式的有（）。A.因?qū)蛻糍Y信情況審核不清，導致融資后由于客戶違約產(chǎn)生損失

B.由于非真實貿(mào)易背景，客戶騙逃外匯 C.未及時將來證通知經(jīng)辦行和客戶 D.未及時查詢、催收未收款項

177.銀監(jiān)會案件專項治理第八次工作會議提出案件專項治理工作要做到“三個堅持”包括（）。

A.堅持獎懲并行，重在嚴格追責 B.堅持標本兼治、重在治本 C.堅持查防結(jié)合、重在防范 D.堅持改革管理并重，重在加強內(nèi)控

風險合規(guī)考試題庫

186.關(guān)于重組貸款，下列說法正確的是（）。A.需要重組的貸款，應(yīng)至少歸為次級類

B.重組貸款是指銀行由于借款人財務(wù)狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款

C.重組后的貸款如果仍然逾期，應(yīng)至少歸為可疑類 D.重組貸款的分類檔次在至少3個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高 187.關(guān)于商業(yè)銀行授權(quán)，下列說法正確的是（）。

A.應(yīng)當根據(jù)各分支機構(gòu)和業(yè)務(wù)部門的經(jīng)營管理水平、風險管理能力、地區(qū)經(jīng)濟和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系

B.實行統(tǒng)一法人管理和法人授權(quán) C.采取書面和口頭兩種授權(quán)形式 D.應(yīng)當適當、明確

188.關(guān)于商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)，下列說法正確的有（）。A.前臺交易與后臺結(jié)算分離

B.未經(jīng)上級機構(gòu)批準，下級機構(gòu)不得開展任何資金交易 C.自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)分離

D.資金交易員上崗前應(yīng)當取得相應(yīng)資格

189.巴塞爾委員會提出銀行公司治理應(yīng)遵循的原則包括（）。A.董事會（理事會）應(yīng)確保高級管理層按照董事會（理事會）政策實施適當?shù)谋O(jiān)督

B.董事會（理事會）和高級管理層應(yīng)有效發(fā)揮內(nèi)部審計部門、外部審計師及各內(nèi)部控制部門的作用

C.董事會（理事會）應(yīng)確保薪酬政策及其做法與銀行的公司文化、長期目標和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致

D.銀行應(yīng)保持公司治理的透明度

191.銀行公司治理指引中強化監(jiān)事會的監(jiān)督職能中的規(guī)定內(nèi)容包括（）。

A.監(jiān)事會有權(quán)責令高級管理層予以糾正的情形，以及應(yīng)當提出質(zhì)疑的情形

B.涉及銀行重大利益的事項需提交監(jiān)事會集體決策

湖北省農(nóng)村信用社

C.對高級管理層提交董事會（理事會）討論的事項，董事會（理事會）應(yīng)及時討論并做出決定

D.監(jiān)事會應(yīng)當對商業(yè)銀行的利潤分配方案發(fā)表意見

192.中國銀監(jiān)會將內(nèi)部控制作為監(jiān)管工作的一項重要內(nèi)容，提出了（）的全新監(jiān)管理念，不斷強調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部控制建設(shè)的重要性。

A.管法人 B.管內(nèi)控 C.管風險 D.提高透明度

193.具體來說，銀行內(nèi)部控制包括（）幾個方面。

A.明確劃分股東（社員）、董事會（理事會）和高級管理層、經(jīng)理人員各自的權(quán)利、責任和利益形成的相互制衡關(guān)系

B.為遵守既定政策和預(yù)定目標所采取的方法和手段

C.為保證各項業(yè)務(wù)和管理活動有效進行，保護資產(chǎn)的安全和完整，保證資料的真實、合法和完整，而制定和實施的政策、制度與程序

D.及時防范、發(fā)現(xiàn)和動態(tài)調(diào)整管理風險的機制

194.銀行內(nèi)部控制的目標除了確保國家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行，還包括（）。

A.確保各方面利益得到相應(yīng)的保護

B.確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn) C.確保風險管理體系的有效性

D.確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整 197.銀行內(nèi)部控制原則具體來說，包括（）。

A.內(nèi)部控制應(yīng)當滲透銀行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié),覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當有案可查

B.內(nèi)部控制應(yīng)當以防范風險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”

風險合規(guī)考試題庫 的要求

C.內(nèi)部控制應(yīng)當具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問題應(yīng)當能夠得到及時反饋和糾正

D.內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應(yīng)當獨立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會（理事會）、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道

207.銀行業(yè)案件風險信息是指已被發(fā)現(xiàn)，可能演化為案件，但尚未確認案件事實的風險事實的有關(guān)信息。下列屬于案件風險信息的有（）。

A.員工非正常原因失蹤 B.員工被拘禁或被雙規(guī)

C.大額授信企業(yè)負責人失蹤、被拘禁或被雙規(guī) D.員工參與賭博

208.下列（）屬于銀行業(yè)重大突發(fā)事件。A.聚眾沖擊、圍攻銀行業(yè)金融機構(gòu)

B.內(nèi)部員工相互斗毆致使雙方均受傷住院治療

C.盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能造成經(jīng)濟秩序混亂 D.高級管理人員被綁架或被限制人身自由，叛逃、失蹤或非正常死亡

209.下列屬于銀監(jiān)會防范操作風險“十三條”意見的是（）。A.加強基層行的合規(guī)監(jiān)督 B.堅持相關(guān)的行務(wù)管理公開制度 C.加強對賬外經(jīng)營的監(jiān)控 D.加強對中介機構(gòu)的管理

210.下列屬于銀監(jiān)會防范操作風險“十個聯(lián)動”的是（）。A.業(yè)務(wù)卡證章管理與行政章管理聯(lián)動 B.重要崗位強制休假與崗位審計聯(lián)動 C.定期內(nèi)部對賬與經(jīng)常性外部對賬聯(lián)動

D.查案、破案與處分適時、到位的雙重考核制度建設(shè)聯(lián)動 D.信息披露掛鉤

湖北省農(nóng)村信用社

225.《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》規(guī)定，受到通報批評和紀律處分的，應(yīng)同時扣減績效收入，下列關(guān)于扣減績效收入描述正確的是（）。

A.受到通報批評的，扣減半個月的績效收入 B.受到警告處分的，扣減一個月的績效收入 C.受到記過處分的，扣減二個月的績效收入 D.受到記大過處分的，扣減六個月的績效收入

231.依照《湖北省農(nóng)村信用社案件責任追究辦法》，縣(市)行社轄內(nèi)發(fā)生涉案金額超過200萬元經(jīng)濟案件的，給予（）等紀律處分。

A.給予縣（市）行社案防第一責任人通報批評

B.給予縣（市）行社主要負責人記大過至開除或解除勞動合同處理

C.給予縣（市）行社分管領(lǐng)導降級至開除或解除勞動合同處理 D.給予縣（市）行社相關(guān)科室主要負責人降級至開除或解除勞動合同處理

232.《湖北省農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件防控工作量化考核辦法》建立內(nèi)控制度中，要考核信貸條線的是（）。

A.開展重點貸款專項檢查 B.開展資金業(yè)務(wù)檢查

C.加強“陽光信貸”的檢查督辦 D.加強票據(jù)業(yè)務(wù)管理

235.根據(jù)省聯(lián)社《關(guān)于進一步重申案件風險處置程序的通知》規(guī)定，需按要求上報的案件風險信息主要包括（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規(guī)的

B.收到重大案件舉報線索的

C.媒體披露或在社會某一范圍內(nèi)傳播的案件線索 D.大額授信企業(yè)負責人失蹤、被拘禁或被雙規(guī)的

236.目前我國《刑法》規(guī)定的非法集資類的犯罪有（）。A.非法吸收公眾存款罪

風險合規(guī)考試題庫

B.集資詐騙罪

C.欺詐發(fā)行股票、債券罪

D.擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪 237.“一案四問責”指的是（）。A.對案發(fā)當事人問責 B.對相關(guān)責任人問責 C.對內(nèi)部監(jiān)督檢查責任人問責 D.對領(lǐng)導責任人進行問責

238.甲系某銀行支行負責人，曾挪用單位資金100萬元賭博，由于事后不能及時歸還，就給其上級主管領(lǐng)導乙送去10萬元，求他幫忙遮掩，乙一口答應(yīng)，并催促甲盡快還款。下列說法正確的是（）。

A.甲構(gòu)成挪用資金罪

B.甲構(gòu)成非國家工作人員行賄罪 C.乙構(gòu)成非國家工作人員受賄罪 D.對甲應(yīng)進行數(shù)罪并罰

239.以下（）符合銀行業(yè)金融機構(gòu)重大突發(fā)事件的報送標準。A.金融擠兌事件

B.涉案金額在1000萬元人民幣或等值外幣以上的詐騙案件 C.發(fā)生事故、自然災(zāi)害，造成銀行業(yè)金融機構(gòu)重要賬冊、空白憑證嚴重損毀、丟失

D.發(fā)生丟失、被盜槍支的事件

242.《湖北省農(nóng)村信用社重要崗位員工輪崗和強制休假管理辦法》明確規(guī)定了每年的強制休假時間，下列說法中正確的有（）。

A.累計工作已滿1年不滿10年的，休假5天 B.累計工作已滿10年不滿20年的，休假10天 C.累計工作已滿20年的，休假20天 D.累計工作已滿20年的，休假15天

243.《湖北省農(nóng)村信用社員工親屬回避暫行規(guī)定》規(guī)定，全省農(nóng)信社應(yīng)回避的親屬關(guān)系有（）。

A.夫妻關(guān)系

湖北省農(nóng)村信用社

B.直系血親（包括擬制血親）關(guān)系 C.三代以內(nèi)旁系血親及其配偶關(guān)系 D.近姻親關(guān)系

245.按照《湖北省農(nóng)村信用社員工親屬回避暫行規(guī)定》的要求，下列關(guān)于崗位回避的說法中正確的有（）。

A.各市縣行社稽核、財務(wù)部門負責人的親屬不得擔任直接管理的基層信用社主管會計職務(wù)

B.各市縣行社機關(guān)員工的親屬不得在本聯(lián)社機關(guān)同一科（室）工作

C.各市縣行社營業(yè)部負責人、基層信用社主任的親屬不得在自己管理的社（部、分社）工作

D.基層行社員工的親屬不得在同一營業(yè)網(wǎng)點工作

247.信貸從業(yè)人員“五嚴禁”有：嚴禁不合理收費、（）。A.嚴禁經(jīng)商辦企業(yè)

B.嚴禁直接或變相向借款客戶索取好處 C.嚴禁授意或指使借款客戶違規(guī)達到借款條件

D.嚴禁向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的貸款 248.《湖北省農(nóng)村信用社不良貸款管理辦法》規(guī)定，貸款辦理借新還舊必須同時滿足（）條件。

A.利息結(jié)清

B.借款人生產(chǎn)經(jīng)營正常，有還款能力和還款意愿，能按時支付利息

C.屬于周轉(zhuǎn)性貸款

D.辦理了足額、有效的抵押手續(xù)

249.《銀行業(yè)金融機構(gòu)建立存款風險滾動式檢查制度的指導意見》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)存款風險滾動式檢查制度應(yīng)遵循的存款檢查“三優(yōu)先”原則是（）。

A.大額存款優(yōu)先檢查的原則 B.存款異常變動優(yōu)先檢查的原則 C.重點賬戶存款變動優(yōu)先檢查的原則

風險合規(guī)考試題庫

D.小額存款優(yōu)先檢查的原則

250.《金融機構(gòu)查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》規(guī)定,辦理協(xié)助凍結(jié)業(yè)務(wù)時，金融機構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當核實（）。

A.有權(quán)機關(guān)執(zhí)法人員的工作證件

B.有權(quán)機關(guān)縣團級以上機構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助凍結(jié)存款通知書，法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當由有權(quán)機關(guān)主要負責人簽字的，應(yīng)當由主要負責人簽字

C.人民法院出具的凍結(jié)存款裁定書、其它有權(quán)機關(guān)出具的凍結(jié)存款決定書

D.以上都不對

251.下列對有權(quán)查詢、扣劃、凍結(jié)單位及個人存款描述正確的是（）。

A.人民法院有權(quán)查詢、扣劃、凍結(jié)單位及個人存款 B.公安機關(guān)有權(quán)查詢、扣劃、凍結(jié)單位及個人存款

C.監(jiān)察機關(guān)（包括軍隊監(jiān)察機關(guān)）有權(quán)查詢、扣劃、凍結(jié)單位及個人存款

D.稅務(wù)機關(guān)有權(quán)查詢、扣劃、凍結(jié)單位及個人存款

266.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，有下列行為之一的員工，將被給予記大過至開除或解除勞動合同處理（）。

A.泄露客戶存款或賬戶等信息的

B.未按規(guī)定辦理凍結(jié)、解凍、扣劃業(yè)務(wù)，造成單位或個人賬戶資金被轉(zhuǎn)移等不良后果的

C.注冊驗資賬戶撤銷后，未按規(guī)定辦理資金退回或支取手續(xù)，導致資金轉(zhuǎn)入他人賬戶的

D.以個人名義簽發(fā)單位定期存款證實書的

267.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，在辦理存取款業(yè)務(wù)過程中，以下（）屬于違規(guī)行為。

A.發(fā)生空存資金行為的 B.在辦理現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)時抽張的

C.對單位和個人異常頻繁大額提取現(xiàn)金不按規(guī)定報告或報批的

湖北省農(nóng)村信用社

D.無存單辦理定期存款支取業(yè)務(wù)或提前支取業(yè)務(wù)

268.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，以下屬于柜員違規(guī)行為的有（）。

A.柜員在柜臺內(nèi)辦理與本人有關(guān)的各類業(yè)務(wù) B.柜員代辦必須由客戶親自辦理的業(yè)務(wù) C.柜員在柜臺內(nèi)代理客戶辦理業(yè)務(wù)

D.柜員未經(jīng)授權(quán)代客戶在相關(guān)文書和憑證上簽字等代辦行為 269.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，辦理匯（支）票業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予開除或解除勞動合同處理（）。

A.簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票或辦理空頭匯款的 B.未按規(guī)定辦理票據(jù)查詢、查復(fù)，未鑒別票據(jù)真?zhèn)蔚?C.未按規(guī)定辦理票據(jù)出票、付款的 D.未按規(guī)定及時進行差錯處理的

270.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，辦理匯（支）票業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循以下（）原則。

A.銀行匯票未用退回，應(yīng)轉(zhuǎn)入?yún)R票申請賬戶 B.持票人向行社提示付款時，應(yīng)對背書折角驗印

C.不得解付超過有效期限、背書不連續(xù)、未填寫被背書人名稱或第一背書人與收款票據(jù)不符的匯票

D.應(yīng)按規(guī)定規(guī)范管理銀行承兌匯票保證金賬戶

271.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，辦理匯（支）票業(yè)務(wù)，屬于違規(guī)行為的有（）。

A.貼現(xiàn)票據(jù)拒付后，未及時從申請人賬戶扣款 B.受理超期、遠期等作廢或無效支票 C.對客戶開出的空頭支票按規(guī)定辦理退票

D.對背書不連續(xù)、未填寫被背書人名稱、貼現(xiàn)銀行名稱、貼現(xiàn)日期的匯票，沒有審查或?qū)彶椴粐?/p>

272.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，會計業(yè)務(wù)受理，屬于違規(guī)行為的有（）。

風險合規(guī)考試題庫

A.辦理存款、貸款等業(yè)務(wù)按會計制度記賬、登記 B.虛報（增）存款、股金

C.因嚴重失職或保管不當致使會計檔案發(fā)生霉變、毀損、遺失、被盜的

D.未按會計檔案管理要求保存賬戶資料和交易記錄，致使客戶資料和交易記錄丟失或不全的

274.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，在辦理銀行卡業(yè)務(wù)時，有下列行為之一的，將給予有關(guān)責任人開除或解除勞動合同處理有（）。

A.與持卡人勾結(jié)，幫助持卡人惡意套取現(xiàn)金的

B.盜用客戶資料，私自以客戶名義申領(lǐng)、補辦銀行卡，造成客戶存款被盜的

C.不按規(guī)定辦理銀行卡附屬卡開卡，造成客戶存款被盜的 D.分支機構(gòu)及時清算銀行卡資金或及時調(diào)整出現(xiàn)的差錯的 292.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)下列內(nèi)容進行調(diào)查審核（）。

A.企業(yè)的性質(zhì)、股東構(gòu)成、資質(zhì)信用等級 B.近三年經(jīng)營管理和財務(wù)狀況 C.以往開發(fā)經(jīng)驗和開發(fā)項目情況 D.與關(guān)聯(lián)企業(yè)的業(yè)務(wù)往來

295.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)放土地儲備貸款時，應(yīng)對（）進行調(diào)查分析。

A.土地的性質(zhì)、權(quán)屬關(guān)系 B.測繪情況 C.土地契約限制

D.在城市整體綜合規(guī)劃中的用途與預(yù)計開發(fā)計劃是否相等 296.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)放土地儲備貸款時，應(yīng)對土地的整體情況調(diào)查分析，包括（）。

A.土地的性質(zhì)和權(quán)屬關(guān)系 B.測繪情況和土地契約限制

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C.是否為政府部門壟斷開發(fā)

D.在城市整體綜合規(guī)劃中的用途與預(yù)計開發(fā)計劃是否相符 299.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對未取得哪些證明文件的項目不得發(fā)放任何形式的貸款（）。

A.國有土地使用證 B.建設(shè)用地規(guī)劃許可證 C.建筑工程施工許可證 D.建設(shè)工程規(guī)劃許可證

300.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，要對房地產(chǎn)貸款的（）予以關(guān)注，并建立相應(yīng)的風險管理及內(nèi)控制度。

A.市場風險 B.法律風險 C.匯率風險 D.操作風險

301.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，個人住房貸款風險評估報告的內(nèi)容包括（）。

A.個人信息的確認

B.對申請人償還能力的風險審核 C.對申請人償還意愿的風險審核 D.對抵押品的評估情況

302.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》除規(guī)定商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的性質(zhì)、股東構(gòu)成、資質(zhì)信用等級等基本背景進行調(diào)查之外，還要求審核企業(yè)的（）。

A.近三年的經(jīng)營管理和財務(wù)狀況 B.以往的開發(fā)經(jīng)驗和開發(fā)項目情況 C.項目的規(guī)模大小 D.與關(guān)聯(lián)企業(yè)的業(yè)務(wù)往來

312.在保證時效期間，貸款人可依法依規(guī)處分保證人的（）。A.自有財產(chǎn)，代償所擔保的借款人的債務(wù)

風險合規(guī)考試題庫

B.在其他開戶銀行的存款，商請代扣款項代償所擔保的借款人的債務(wù)

C.其他所人債權(quán)，代償所擔保的借款人的債務(wù)

D.在信用社存款賬戶上的存款，代償所擔保的借款人的債務(wù) 313.關(guān)于流動性風險事件，下列說法正確的是（）。A.流動性風險事件是指各級行社出現(xiàn)支付困難，無法正常辦理存貸款業(yè)務(wù)、融資成本大幅上升，乃至形成擠兌的情況

B.對本行社產(chǎn)生重大影響的政策法規(guī)發(fā)布與實施一定會引發(fā)流動性風險

C.因非信貸投放因素，備付金連續(xù)5天低于1％，且存款持續(xù)下滑，說明流動性風險事件已經(jīng)發(fā)生

D.已發(fā)生或可能波及到轄內(nèi)的突發(fā)性公共衛(wèi)生事件可能引發(fā)流動性風險

314.以下可以視為流動性風險事件已經(jīng)發(fā)生的情況包括（）。A.短期內(nèi)存款異常大幅下降，10日內(nèi)存款余額下降3％以上 B.定期存款提前支取率明顯上升，連續(xù)數(shù)日超出本行社正常提前支取率的2倍以上

C.超過貸款總額2%的單一客戶資信下降，貸款短時間內(nèi)成為不良 D.行社撤并及發(fā)生被搶被盜案件，高級管理人員犯罪、潛逃及意外死亡

316.農(nóng)信社自身應(yīng)從（）方面對非法資金活動進行排查。A.用信企業(yè)參與非法集資活動 B.內(nèi)部員工參與非法集資活動 C.假冒農(nóng)信社名義開展非法集資活動

D.其他可能造成農(nóng)信社資產(chǎn)損失和聲譽風險的非法集資活動 318.下列關(guān)于風險管理系統(tǒng)管理操作說法正確的是（）。A.系統(tǒng)管理員必須根據(jù)相關(guān)文件規(guī)定設(shè)置機構(gòu)、用戶，定義操作人員角色和配置貸款審批權(quán)限，做好轄內(nèi)系統(tǒng)操作的業(yè)務(wù)輔導

B.系統(tǒng)維護員要定期對系統(tǒng)軟、硬件及網(wǎng)絡(luò)通訊設(shè)施進行檢查、升級和維護，未經(jīng)有關(guān)審批人同意，不得擅自修改數(shù)據(jù)庫信息，確保

湖北省農(nóng)村信用社

系統(tǒng)運行的安全性

C.操作員要嚴格執(zhí)行系統(tǒng)操作規(guī)程和安全管理制度，不得隱瞞事實，編造虛假信息，要確保信息資料的真實性和完整性

D.嚴格按系統(tǒng)設(shè)計的操作規(guī)程，加強信貸業(yè)務(wù)全過程管理 325.商業(yè)銀行應(yīng)依據(jù)信息科技風險管理策略和風險評估結(jié)果，實施全面的風險防范措施，包括（）。

A.制定明確的信息科技風險管理制度、技術(shù)標準、操作規(guī)程等，定期進行更新和公示

B.建立適當?shù)目刂瓶蚣?/p>

C.將整個信息科技管理業(yè)務(wù)外包給專業(yè)的公司

D.確定潛在風險區(qū)域，并對這些區(qū)域進行詳細和獨立的監(jiān)控，實現(xiàn)風險最小化

326.商業(yè)銀行應(yīng)建立持續(xù)的信息科技風險計量和監(jiān)測機制，包括（）。

A.建立信息科技項目實施前及實施后的評價機制 B.建立定期檢查系統(tǒng)性能的程序和標準

C.安排供應(yīng)商和業(yè)務(wù)部門對服務(wù)水平協(xié)議的完成情況進行定期審查

D.定期評估新技術(shù)發(fā)展可能造成的影響和已使用軟件面臨的新威脅

328.不良貸款清收盤活堅持現(xiàn)金清收為主，以物抵債為輔，積極探索各種清收措施，下列關(guān)于清收方式說法正確的是（）。

A.因企業(yè)改制、破產(chǎn)等原因造成無法足額還清的不良貸款可以實行讓利清收

B.對依法起訴后敗訴的不良貸款、依法起訴后勝訴但二年內(nèi)執(zhí)行不到位的不良貸款、經(jīng)法律咨詢后認為難以勝訴的不良貸款以及可疑貸款、損失貸款中基于搶救風險需要的，可實行風險代理

C.對其他難以收回的不良貸款，可以通過招標委托有資質(zhì)的拍賣機構(gòu)進行債權(quán)拍賣

D.借款人實收資本不足、股東虛假出資、抽逃出資的

風險合規(guī)考試題庫

329.對到期貸款進行展期的，必須符合（）。A.利息結(jié)清至原到期之日

B.借款人生產(chǎn)經(jīng)營正常，有還款能力和還款意愿，能按時支付利息

C.按再次用信審批權(quán)限申報審批 D.原貸款責任人的責任不變

332.基層行社對貸款損失的核銷要認真調(diào)查取證，下列屬于破產(chǎn)類核銷需提供的證明材料的是（）。

A.債務(wù)人或債權(quán)人向法院申請企業(yè)破產(chǎn)的報告 B.法院宣告企業(yè)進入破產(chǎn)還債程序的法律文書 C.法院關(guān)于成立企業(yè)破產(chǎn)清算組的文件 D.法院的破產(chǎn)終結(jié)法律文書

333.基層行社對貸款損失的核銷要認真調(diào)查取證，下列屬于關(guān)閉類核銷需提供的證明材料的是（）。

A.縣級以上工商行政管理部門批準企業(yè)關(guān)閉的文件 B.工商行政管理部門注銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的證明

C.擔保人破產(chǎn)終結(jié)裁定書或縣以上工商行政管理部門批準企業(yè)關(guān)閉文件，財產(chǎn)分配結(jié)果或法院裁定擔保效力的證明

D.申報行社向法院提交的債權(quán)申報書

334.基層行社對貸款損失的核銷要認真調(diào)查取證，下列屬于死亡失蹤類核銷需提供的證明材料的是（）。

A.法院或公安部門出具的借款人死亡或依法宣告失蹤、死亡的證明

B.財產(chǎn)的法定繼承人用財產(chǎn)或遺產(chǎn)償債的證明 C.借款合同、借據(jù)、受償財產(chǎn)變現(xiàn)入賬單等會計憑證

D.縣以上氣象、消防、公安、保險等部門出具的借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故的證明

339.行社要根據(jù)各項報表資料及各種檢查資料對風險嚴重和變化明顯的要重點說明，并形成分析報告。報告主要內(nèi)容包括（）。

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A.基本情況

B.地區(qū)和客戶結(jié)構(gòu)情況 C.不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況

350.置換貸款是指農(nóng)信社認購專項票據(jù)或股權(quán)改革以股東或政府出資置換到表外核算的不良貸款，分為（）。

A.中央銀行專項票據(jù)置換貸款 B.商業(yè)銀行專項貸款 C.股東置換貸款 D.政府置換貸款

351.核銷貸款資料收集的要求包括（）。A.逐戶歸集原始合同資料及基礎(chǔ)管理資料 B.由不少于二名清收人員現(xiàn)場調(diào)查并寫出調(diào)查報告

C.根據(jù)核銷原因按一般自然人客戶、企業(yè)法人客戶分類收集證明資料

D.出具承諾書，承諾擬核銷的不良貸款符合核銷條件，相關(guān)資料真實、齊全，證明資料具有法律效力

362.下列關(guān)于其他應(yīng)收款項的分類，說法正確的是（）。A.賬齡為3個月（含）以內(nèi)的，一般應(yīng)劃分為正常類 B.賬齡為3個月至6個月（含）的，一般應(yīng)劃分為關(guān)注類 C.賬齡為6個月至1年（含）的，一般應(yīng)劃分為次級類 D.賬齡為1年至2年（含）的，一般應(yīng)劃分為可疑類 364.下列關(guān)于投資類資產(chǎn)的分類，說法正確的是（）。A.取得交易性金融資產(chǎn)的目的，主要是為了近期內(nèi)出售，可直接認定為正常類

B.國債、中央銀行債券和政策性金融債券一般劃分為正常類 C.對于除政策性金融債券外的其他金融債券和公司債券，在分類時可將專業(yè)評級機構(gòu)的債券評級作為重要參考因素

D.，對于以交易為目的，準備隨時變現(xiàn)的債券，直接認定為正常類

366.債務(wù)人出現(xiàn)（），無力以貨幣資金償還行社債權(quán)，或當債

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務(wù)人完全喪失清償能力時，擔保人也無力以貨幣資金代為償還債務(wù)，或擔保人根本無貨幣支付義務(wù)的，行社可根據(jù)債務(wù)人或擔保人以物抵債協(xié)議或人民法院、仲裁機構(gòu)的裁決，實施以物抵債。

A.生產(chǎn)經(jīng)營已中止或建設(shè)項目處于停建、緩建狀態(tài)

B.生產(chǎn)經(jīng)營陷入困境，財務(wù)狀況日益惡化，處于關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)狀態(tài)

C.宣告破產(chǎn)，行社有破產(chǎn)分配受償權(quán)的

D.對債務(wù)人的強制執(zhí)行程序無法執(zhí)行到現(xiàn)金資產(chǎn)，且執(zhí)行實物資產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)利按司法慣例降價處置仍無法成交的

367.（）資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)。

A.公益性質(zhì)的生活設(shè)施、教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施等 B.偽劣、變質(zhì)、殘損或不易儲存、保管期限短的資產(chǎn)

C.傳統(tǒng)種養(yǎng)殖農(nóng)戶因自然災(zāi)害或其他不可抗拒因素導致無法償還債務(wù)的，行社不應(yīng)強制接收影響其正常生活的物資

D.不得整體接收企業(yè)

368.行社辦理以物抵債前，應(yīng)當進行實地調(diào)查，并到有關(guān)主管部門核實，了解資產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)及實物狀況，包括（）。

A.資產(chǎn)是否存在產(chǎn)權(quán)上的瑕疵 B.是否設(shè)定了抵押、質(zhì)押等他項權(quán)利

C.是否拖欠工程款、稅款、土地出讓金及其他費用 D.是否涉及其他法律糾紛，是否被司法機關(guān)查封、凍結(jié) 369.各行社接收抵債資產(chǎn)應(yīng)以雙方認可、市場認同的公允價值為基礎(chǔ)，合理確定抵債金額，確定發(fā)放包括（）。

A.債權(quán)債務(wù)雙方根據(jù)抵債資產(chǎn)的實用性、變現(xiàn)能力和為此發(fā)生的費用及市場價格等因素共同協(xié)商確定

B.債權(quán)債務(wù)雙方根據(jù)抵債資產(chǎn)的原始取得價值作為抵債金額 C.債權(quán)債務(wù)雙方共同認可的具有合法資質(zhì)的評估機構(gòu)評估確認的價值

D.法院、仲裁機構(gòu)裁決的價值

370.下列關(guān)于抵債資產(chǎn)接收后的債權(quán)處置，說法正確的是（）。