第一篇：瑞士法郎貨幣報(bào)告

瑞士法郎貨幣報(bào)告

摘 要：在這場(chǎng)全球性的貨幣戰(zhàn)爭(zhēng)中，瑞士法郎也被迫卷入這場(chǎng)貶值貨幣的運(yùn)動(dòng)當(dāng)中，但是瑞士央行將如何面對(duì)這場(chǎng)沒(méi)有硝煙的但尤為激烈的戰(zhàn)爭(zhēng)。下面將根據(jù)今年來(lái)瑞士央行執(zhí)行的一些貨幣政策和匯率政策，以及全球各國(guó)對(duì)待瑞郎的態(tài)度來(lái)淺析瑞郎在未來(lái)將面臨的諸多問(wèn)題。針對(duì)瑞郎的這些問(wèn)題，筆者只是發(fā)表個(gè)人意見(jiàn)。

Summary : In the global currency war, the Swiss franc was involved in the sport devaluation, but the SNB will be how to face this but especially fierce war of no gunpowder smoke.Below will be implemented according to this year to the Swiss national bank's monetary policy and exchange rate policy, as well as the world's attitude toward the franc to the Swiss franc is analysed in the future will face many problems.Against the Swiss franc to these problems, the author just personal opinion.關(guān)鍵字：瑞士法郎 貨幣政策 貨幣戰(zhàn)爭(zhēng) 匯率水平

Key words: the Swiss franc currency exchange currency war rate policy

瑞士法郎是瑞士和列支敦士登的法定貨幣，由瑞士的中央銀行發(fā)行。瑞士法郎在歐洲占有重要地位，它作為一種硬通貨，在歐元流通的歐洲依然保持著一定程度上的流通。然而在這場(chǎng)全球貨幣編制的戰(zhàn)爭(zhēng)中，幣值穩(wěn)定，匯價(jià)堅(jiān)挺的瑞郎也難以獨(dú)善其身，被迫卷入這場(chǎng)沒(méi)有硝煙的戰(zhàn)爭(zhēng)。因此，本文將對(duì)該貨幣做一個(gè)簡(jiǎn)要的分析和探討。

本文將簡(jiǎn)要介紹瑞士法郎的產(chǎn)生，發(fā)展極其現(xiàn)況，通過(guò)對(duì)現(xiàn)狀的討論來(lái)表面它現(xiàn)在的發(fā)展方向，希望本文的闡述能讓讀者加強(qiáng)對(duì)瑞士法郎的了解，也希望能讓讀者有所看法和互相借鑒。

一、瑞士法郎的出現(xiàn)

瑞士聯(lián)邦本位貨幣的名稱和單位。輔幣單位是生丁(centime),1瑞士法郎等于100生丁。流通的紙幣面額有5、10、20、50、100、1000瑞士法郎;硬幣面額有5、10、20生丁和1/2、1、2、5瑞士法郎。

1848年瑞士憲法賦予聯(lián)邦政府發(fā)行貨幣的職責(zé)，在那之前，瑞士境內(nèi)流通各種國(guó)內(nèi)外鑄幣，每個(gè)州都有發(fā)行自己的貨幣并擁有自己的貨幣制度。

根據(jù)1850年5月7日生效的《鑄幣法》規(guī)定，瑞士實(shí)行銀本位制，貨幣名稱定為法郎，屬無(wú)限法償貨幣，并確定1法郎=100生?。╟entime或者德語(yǔ)的Rappen），其價(jià)值與法國(guó)法郎等同。此前，1860年前后，只有法國(guó)金幣被允許流通。1865年12月23日,瑞士、法國(guó)、比利時(shí)和意大利4國(guó)組成拉丁貨幣同盟,規(guī)定在各成員國(guó)內(nèi)部金、銀鑄幣可自由流通，均具有無(wú)限法償性質(zhì)，各成員國(guó)貨幣之間有固定的官方匯率。因此，瑞士境內(nèi)又有數(shù)種貨幣同時(shí)流通。1925年同盟解散，瑞士政府禁止外國(guó)鑄幣流通，瑞士法郎成為境內(nèi)唯一的流通貨幣。瑞士法郎在被確立為國(guó)家貨幣時(shí) 雖然聯(lián)邦是法郎的唯一發(fā)行者, 但是1910年之前，私人的銀行被允許發(fā)行他們自己的鈔票。1907年瑞士國(guó)家銀行建立,并從1910年起一直是唯一的鈔票和硬幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。

二、瑞士法郎的發(fā)展

瑞士法郎出現(xiàn)后，瑞士貨幣制度發(fā)生了多次變革。1860年實(shí)行金銀復(fù)本位制；1880年禁止私人自由鑄造銀幣，從而使白銀在瑞士失去了貨幣的作用；1931年6月3日，瑞士實(shí)行新鑄幣法,規(guī)定新鑄幣脫離白銀,改與黃金掛鉤；1936年，在世界各國(guó)紛紛放棄金本位制的形勢(shì)下，瑞士法郎被迫宣告貶值，并放棄金本位制。1936年10月，瑞士國(guó)家銀行確定瑞士法郎對(duì)美元的比價(jià)為 4.37282瑞士法郎兌 1美元。

1952年12月17日，瑞士確定其法郎含金量為 0.2032258克，并重新確定對(duì)美元的官方匯率為4.37282。此后十余年,瑞士法郎對(duì)美元的匯率基本上維持這一水平。70年代，美元危機(jī)日益嚴(yán)重，國(guó)際金融市場(chǎng)出現(xiàn)搶購(gòu)德國(guó)馬克和瑞士法郎的風(fēng)潮，從而使瑞士法郎匯價(jià)不斷上升。

1971年5月10日,瑞士法郎升值7.07%，含金量提高到0.2175926克,對(duì)美元的官方匯率為4.0841，同年12月18日美元貶值7.89%，瑞士法郎對(duì)美元官價(jià)調(diào)整為3.84法郎兌1美元。為了阻止美元游資大量流入瑞士，1973年1月23日,瑞士國(guó)家銀行宣布停止按官價(jià)上下限買賣美元，實(shí)行全面的浮動(dòng)匯率。

同年3月19日，西歐7種貨幣實(shí)行聯(lián)合浮動(dòng)，而瑞士法郎仍單獨(dú)浮動(dòng)，且匯價(jià)不斷上漲。到80年代初才有所回落。在瑞士的國(guó)際收支持續(xù)順差，黃金外匯儲(chǔ)備不斷增長(zhǎng)情況下，瑞士法郎信譽(yù)日益提高，在國(guó)際金融市場(chǎng)上地位逐漸加強(qiáng)，成為主要國(guó)際儲(chǔ)備貨幣之一。瑞士法郎之所以能長(zhǎng)期堅(jiān)挺，還因?yàn)槿鹗恳幌虮３种辛?，?guó)內(nèi)政治和經(jīng)濟(jì)局勢(shì)穩(wěn)定，極少受到戰(zhàn)爭(zhēng)的影響。此外，瑞士對(duì)外國(guó)人在境內(nèi)存款采取嚴(yán)格保密措施，使瑞士成為國(guó)際游資的“庇護(hù)所”，有利于吸引大量外國(guó)資金，加強(qiáng)瑞士法郎的地位。

瑞士法郎在上世紀(jì)一直是最穩(wěn)定的貨幣，并在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)被視為避風(fēng)港貨幣,因此在瑞士幾乎總是零通脹，并且貨幣依托有40%的黃金儲(chǔ)備。

瑞士不是國(guó)際貨幣基金組織的成員國(guó)，但以觀察員身份參加各種會(huì)議。

三、瑞士法郎的現(xiàn)況

瑞士國(guó)家銀行在制訂貨幣政策和匯率政策上有著極大的獨(dú)立性。不象大多數(shù)其它國(guó)家的中央銀行，瑞士央行并不使用特定的貨幣市場(chǎng)利率來(lái)指導(dǎo)貨幣狀況。直到1999年秋，央行一直使用外匯互換和回購(gòu)協(xié)議作為影響貨幣供應(yīng)量和利率的主要工具。

由于使用了外匯互換協(xié)議，貨幣流動(dòng)性的管理成為影響瑞士法郎的主要因素。當(dāng)央行想提高市場(chǎng)流動(dòng)性，就會(huì)買入外幣，主要是美圓，并賣出瑞士法郎，從而影響匯率。

從1999年12月開始，央行的貨幣政策發(fā)生了轉(zhuǎn)移，從貨幣主義經(jīng)驗(yàn)者的方式(主要以貨幣供應(yīng)量為目標(biāo))轉(zhuǎn)移到以基于通貨膨脹的方式，并定為2.00%的年通貨膨脹上限。央行將使用一定范圍內(nèi)的3月期倫敦銀行間拆借利率(LIBOR)作為控制貨幣政策的手段。

央行官員可以通過(guò)一些對(duì)貨幣供應(yīng)量或貨幣本身的一些評(píng)論來(lái)影響貨幣走勢(shì)。

瑞央SNB使用貼現(xiàn)率的變化來(lái)宣布貨幣政策的改變。這些變化對(duì)貨幣有很大影響。然而貼現(xiàn)率并不經(jīng)常被銀行作為貼現(xiàn)功能使用。

在全球貨幣戰(zhàn)爭(zhēng)的硝煙下，幾乎世界各國(guó)的央行都加入到了貶值貨幣的運(yùn)動(dòng)當(dāng)中。迫于美國(guó)政府壓力，安倍上臺(tái)后讓與美元爭(zhēng)奪避險(xiǎn)資金的日元大幅貶值，使得日元的吸引力大幅下降。而另一個(gè)傳統(tǒng)的避險(xiǎn)貨幣瑞士法郎也無(wú)法獨(dú)善其身。

在過(guò)去的四年間，瑞士政府官員和中央銀行家前所未有的搶購(gòu)儲(chǔ)存外匯儲(chǔ)備。到2012年，他們外匯儲(chǔ)備的存儲(chǔ)量快速膨脹，已擁有價(jià)值4500億美元的各國(guó)貨幣，其中主要是歐元。這項(xiàng)數(shù)據(jù)和2008年同比增長(zhǎng)了八倍，相當(dāng)于瑞士年度國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的75%。平均到每個(gè)四口之家，每個(gè)家庭可以得到近25萬(wàn)美元的外匯儲(chǔ)備，這些錢可以使得每個(gè)瑞士人在未來(lái)的很多年都能享受到足夠的鐘表，巧克力和奶酪。瑞士的領(lǐng)導(dǎo)階層會(huì)聲稱這些錢都是有遠(yuǎn)見(jiàn)的、對(duì)未來(lái)的投資，但是他們的所作所為卻使瑞士人民現(xiàn)在的生活變得貧困。盡管這樣的決定看起來(lái)并不恰當(dāng)，但當(dāng)你看透當(dāng)今的以凱恩斯主義為核心的主流經(jīng)濟(jì)思想，一切就顯得理所當(dāng)然了。

在過(guò)去的幾十年中，瑞士享有世界上最強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。瑞士一直以高存儲(chǔ)額、低稅、穩(wěn)定而大量的出口額、低總值比率、平衡的政府預(yù)算以及世界上最盡職盡責(zé)的穩(wěn)健財(cái)政政策而驕傲自豪。上述特點(diǎn)使得瑞士法郎成為了世界上最安全穩(wěn)定的貨幣之一。但是在當(dāng)今流行的貨幣貶值的競(jìng)賽中，安全穩(wěn)定的瑞士法郎卻被很多經(jīng)濟(jì)學(xué)家視為瑞士經(jīng)濟(jì)發(fā)展的障礙。這種黑白顛倒的看法側(cè)面反映了貨幣戰(zhàn)爭(zhēng)的荒謬性。

世界上的很多銀行家為了對(duì)抗經(jīng)濟(jì)衰退都被卷進(jìn)了巨大的貨幣貶值活動(dòng)中。但是很多年以來(lái)，瑞士人一直拒絕加入貶值活動(dòng)。正因如此，世界上的投資家都聰明的決定把大量的儲(chǔ)蓄換成穩(wěn)定的瑞士法郎。從2008年12月到2011年10月，瑞士法郎相對(duì)于美元增值了55%，而且針對(duì)日元也增長(zhǎng)了將近40%。這個(gè)漲幅是非常驚人的。更重要的是，相對(duì)于歐元，瑞士法郎增值了45%。由于瑞士被歐盟國(guó)家緊緊包圍，良好的地理位置使得瑞士所有的國(guó)際交易中，與這些歐盟國(guó)家之間的貿(mào)易往來(lái)占了很大的一部分。

在瑞士法郎出現(xiàn)大幅增長(zhǎng)期間，瑞士經(jīng)濟(jì)持續(xù)出現(xiàn)繁榮的趨勢(shì)狀態(tài)。百姓的工資和購(gòu)買力持續(xù)增加，國(guó)民生產(chǎn)總值持續(xù)增長(zhǎng)并且增長(zhǎng)速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)其他西歐國(guó)家。但是雖然出口數(shù)據(jù)一直是正增長(zhǎng)狀態(tài)，很多瑞士出口商還是發(fā)現(xiàn)不斷增值的法郎使他們和其他國(guó)家貿(mào)易商競(jìng)爭(zhēng)時(shí)處于不利位置。另外，不斷增值的貨幣也使消費(fèi)者的終端價(jià)格得到限制，使得瑞士一直擁有低通貨膨脹率并伴隨偶爾出現(xiàn)通貨緊縮。在全球金融危機(jī)和主權(quán)債務(wù)危機(jī)的背景下，瑞士的優(yōu)良經(jīng)濟(jì)狀況是少數(shù)的幾個(gè)亮點(diǎn)之一。但是凱恩斯主義經(jīng)濟(jì)學(xué)的說(shuō)法還是使得瑞士的領(lǐng)導(dǎo)人認(rèn)為他們貨幣的穩(wěn)定性是負(fù)擔(dān)而不是財(cái)富。更應(yīng)該指出的是，瑞士法郎的升值被看做是負(fù)面影響了其他國(guó)家實(shí)行的寬松貨幣政策。

在2011年8月初，瑞士國(guó)家銀行采取了一系列措施試圖扭轉(zhuǎn)法郎的命運(yùn)。最簡(jiǎn)單的方法是他們賣出法郎，買進(jìn)其他國(guó)家貨幣，而歐元占了買進(jìn)貨幣的主要部分。并且瑞士央行發(fā)出聲明，表示將無(wú)限度的購(gòu)買外匯儲(chǔ)備以使法郎穩(wěn)定在每歐元=1.2法郎的匯率上。瑞士國(guó)家銀行的這種行為，本質(zhì)上是將他們的貨幣政策外包給了ECB（歐洲央行）。瑞士央行所有動(dòng)作行為都必須和歐洲央行的行為相配合。更諷刺的是，瑞士最初沒(méi)有使用歐元的原因就是害怕這種結(jié)局的發(fā)生。盡管之前偏愛(ài)獨(dú)立自主的貨幣政策，瑞士央行的貨幣政策使得瑞士人本質(zhì)上已經(jīng)拋棄了法郎并接受使用了歐元。從那時(shí)起，法郎相對(duì)美元來(lái)說(shuō)跌了23%，瑞典外匯儲(chǔ)備也出現(xiàn)了突飛性的增長(zhǎng)，當(dāng)時(shí)購(gòu)買法郎以避免貶值的投資者也因此遭受重大損失。

高產(chǎn)量的國(guó)家整合剩余的產(chǎn)品和服務(wù)銷售到國(guó)外，并且該國(guó)家的增長(zhǎng)和穩(wěn)定能夠吸引大量的國(guó)外投資資金。這些情況都會(huì)導(dǎo)致對(duì)該國(guó)貨幣的需求增加，從而促使該貨幣升值。強(qiáng)大穩(wěn)定的貨幣能確保低成本的物資和原材料，使得多產(chǎn)的工人能夠賺得更高的實(shí)際工資，但是對(duì)于大多數(shù)經(jīng)濟(jì)學(xué)家來(lái)說(shuō)，強(qiáng)大穩(wěn)定的貨幣反而會(huì)使經(jīng)濟(jì)衰退，應(yīng)為它降低了產(chǎn)品的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)性甚至還會(huì)導(dǎo)致價(jià)格下降（通貨緊縮）。他們把這種狀態(tài)誤視為經(jīng)濟(jì)衰退。對(duì)經(jīng)濟(jì)衰退的恐懼引發(fā)了那些花了大量國(guó)家儲(chǔ)備以保證國(guó)家貨幣保持低廉價(jià)值的國(guó)家之間的環(huán)球貨幣戰(zhàn)爭(zhēng)。瑞士法郎則是這輪貨幣戰(zhàn)爭(zhēng)中陪伴日元倒下的另一個(gè)犧牲品。

瑞士央行稱：歐元兌瑞郎下限并非貨幣政策微調(diào)工具

瑞士央行(Swiss National Bank)管理委員會(huì)委員Fritz Zurbruegg在《Aargauer Zeitung》刊登的專訪中表示，央行設(shè)定的1歐元兌1.20瑞士法郎下限是個(gè)非常措施，并非瑞士貨幣政策微調(diào)工具。

Zurbruegg說(shuō)，2011年9月設(shè)定的這一歐元/瑞士法郎下限是為遏制瑞士法郎升值而采取的極端舉措，盡管這一措施基本上取得了成效，瑞士法郎最近幾周也有所走軟，但瑞士法郎兌歐元依然估值偏高。Zurbruegg重申了央行最近幾個(gè)月的立場(chǎng)，他說(shuō)，央行將在必要的情況下采取進(jìn)一步行動(dòng)。

對(duì)于瑞士央行是否利用最近瑞士法郎兌歐元下跌之機(jī)賣出了部分歐元巨額儲(chǔ)備的問(wèn)題，Zurbruegg未予置評(píng)。

Zurbruegg說(shuō)，歐元兌瑞士法郎下限依然是在可預(yù)見(jiàn)的未來(lái)實(shí)現(xiàn)匯率穩(wěn)定的適當(dāng)工具。雖然金融市場(chǎng)極端風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)不存在，但去年年底時(shí)經(jīng)濟(jì)環(huán)境有所惡化。

但在歐洲的不確定性下，瑞士法郎有推高的可能性。

瑞士央行(Swiss National Bank)管理委員會(huì)成員Fritz Zurbruegg稱，瑞士經(jīng)濟(jì)在嚴(yán)峻的全球環(huán)境中處于相對(duì)較為有利的地位，但歐元區(qū)不確定性的重燃可能令瑞士法郎再次承受上行壓力。

他在為央行的一次貨幣市場(chǎng)活動(dòng)準(zhǔn)備的演講稿中表示，考慮到上述問(wèn)題，瑞士銀行設(shè)定的1歐元兌1.20瑞士法郎下限仍是確保合適的貨幣政策環(huán)境的重要措施。

他還稱，盡管瑞士經(jīng)濟(jì)仍具創(chuàng)新力和競(jìng)爭(zhēng)力，但依舊被高估的瑞士法郎、來(lái)自國(guó)際的競(jìng)爭(zhēng)以及高企的生產(chǎn)成本令其面臨挑戰(zhàn)。

結(jié)論

通過(guò)上述的分析和探討，我們對(duì)瑞士法郎也有了進(jìn)一步的了解，但是它在今后的發(fā)展中仍然面臨了諸多問(wèn)題，瑞士央行將采取怎樣的政策來(lái)應(yīng)對(duì)將要產(chǎn)生的各種危機(jī)我們不能預(yù)見(jiàn)，但是我們也希望瑞士法郎能順利抵抗外來(lái)壓力。對(duì)此，筆者也希望人名幣能夠在外壓的沖擊下順利發(fā)展，成為引領(lǐng)貨幣發(fā)展走向更加完善的時(shí)代。

參考文獻(xiàn)

[1] OL《歐洲不確定性重燃可能會(huì)推高瑞士法郎》，鳳凰財(cái)經(jīng)，2013年03月22日。[2] OL 《瑞士央行Zurbruegg:歐元兌瑞郎下限并非貨幣政策微調(diào)工具》，華爾街見(jiàn)聞，2013年02月11日。

[3] OL 《瑞士法郎：新一輪輪貨幣戰(zhàn)犧牲品》，經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)，曹燦，2013-04-12。

2010242085杜東林

2013年4月25日

第二篇：貨幣驗(yàn)資報(bào)告

吉林市N有限公司驗(yàn)資報(bào)告書

驗(yàn)資報(bào)告

吉市信和會(huì)驗(yàn)字[2011]第000號(hào)

N有限公司（籌）：

我們接受委托，審驗(yàn)了貴公司（籌）截至2011年X月Y日止申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的注冊(cè)資本實(shí)收情況。按照法律法規(guī)以及協(xié)議、章程的要求出資，提供真實(shí)、合法、完整的驗(yàn)資資料，保護(hù)資產(chǎn)的安全、完整是全體股東及貴公司（籌）的責(zé)任。我們的責(zé)任是對(duì)貴公司（籌）注冊(cè)資本的實(shí)收情況發(fā)表審驗(yàn)意見(jiàn)。我們的審驗(yàn)是依據(jù)《中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師審計(jì)準(zhǔn)則第1602號(hào)－驗(yàn)資》進(jìn)行的。在審驗(yàn)過(guò)程中，我們結(jié)合貴公司（籌）的實(shí)際情況，實(shí)施了檢查等必要的審驗(yàn)程序。

根據(jù)協(xié)議、章程的規(guī)定，貴公司（籌）申請(qǐng)登記的注冊(cè)資本為人民幣*萬(wàn)元，由全體股東于2011年X月Y日之前一次繳足。經(jīng)我們審驗(yàn)，截至2011年X月Y日止，貴公司（籌）已收到全體股東繳納的注冊(cè)資本(實(shí)收資本)，合計(jì)人民幣Z萬(wàn)元（大寫）。股東***以貨幣出資**萬(wàn)元，以實(shí)物出資*萬(wàn)元；股東***以貨幣出資**萬(wàn)元，以實(shí)物出資*萬(wàn)元；股東***以貨幣出資**萬(wàn)元，以實(shí)物出資*萬(wàn)元。

本驗(yàn)資報(bào)告供貴公司（籌）申請(qǐng)辦理設(shè)立登記及據(jù)以向全體股東簽發(fā)出資證明時(shí)使用，不應(yīng)被視為是對(duì)貴公司（籌）驗(yàn)資報(bào)告日后資本保全、償債能力和持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力等的保證。因使用不當(dāng)造成的后果，與執(zhí)行本驗(yàn)資業(yè)務(wù)的注冊(cè)會(huì)計(jì)師及本會(huì)計(jì)師事務(wù)所無(wú)關(guān)。

附件：

1、注冊(cè)資本實(shí)收情況明細(xì)表

2、驗(yàn)資事項(xiàng)說(shuō)明

吉林市信和會(huì)計(jì)師事務(wù)所中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師（簽章）：

中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師（簽章）：

中國(guó)吉林市報(bào)告日期：2011年X月y日

吉林市信和會(huì)計(jì)師事務(wù)所0432----66963032 66963035第 １ 頁(yè)

第三篇：反假貨幣調(diào)研報(bào)告

XX支行反假貨幣調(diào)研報(bào)告

近幾年來(lái),隨著大中型城市打擊假幣犯罪力度的不斷加大,假幣在大中城市使用環(huán)境日益狹窄,風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大，于是制造、販賣、使用假幣的犯罪分子就將目光從大中城市轉(zhuǎn)向了廣闊的農(nóng)村地區(qū)，致使農(nóng)村成為假幣犯罪的“重災(zāi)區(qū)”。國(guó)務(wù)院有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)曾多次作出重要批示:“要采取得力措施,多管齊下,努力制止假幣向農(nóng)村蔓延,嚴(yán)厲打擊坑農(nóng)害農(nóng)行為!”然而，農(nóng)村地區(qū)民眾的識(shí)假、反假知識(shí)水平有限，農(nóng)村地區(qū)的反假貨幣工作面臨著更加嚴(yán)峻的形勢(shì)。

一、假幣現(xiàn)狀及主要特征

（一）假幣非法流通現(xiàn)狀

假幣非法流通從目前來(lái)看主要有以下幾種現(xiàn)象：一是在假幣受害人群中，老年人居多；二是在持有假幣可疑人群中，外地人居多；三是在假幣使用方面，百元面值買小件商品找零的居多；四是在假幣使用地域范圍上，廣大農(nóng)村地區(qū)特別是邊遠(yuǎn)山區(qū)居多。

（二）假幣作案手法變換多樣

隨著打擊假幣犯罪力度的不斷加大，假幣真?zhèn)舞b別技術(shù)的提升，不法分子制造、販賣、使用假幣的手法也在不斷變換，一是故意將假幣進(jìn)行霉變處理，致使票面真假難辨，再以包禮金需要新錢為由找人兌換，一般人稍不留意就容易誤收；二是對(duì)真、假貨幣進(jìn)行涂改、挖補(bǔ)、拼湊、對(duì)接，致使假幣有部分真幣特征，不易辨別；三是以假換真，不法分子化身電力、電信等維修人員，在偏遠(yuǎn)地區(qū)以需要新錢、百元整錢等各種借口，找老人、婦女等以假換真。

二、農(nóng)村地區(qū)反假貨幣存在的問(wèn)題

（一）對(duì)反假貨幣的重要性和緊迫性認(rèn)識(shí)不到位

一是農(nóng)村地區(qū)的政府、村委會(huì)等對(duì)人民幣反假工作少有過(guò)問(wèn)，人民幣反假工作基本由銀行來(lái)開展；二是居民在思想意識(shí)上存在不足，他們一旦收到假幣，出于自身利益考慮，不會(huì)上交銀行或有關(guān)部門，而是想盡一切辦法將其花出去，甚至常常為“假幣終于花出去了”而感到慶幸。

（二）反假貨幣設(shè)施不齊全

農(nóng)村地區(qū)反假貨幣設(shè)施不齊全，防假意識(shí)差，在農(nóng)村一般居民家中基本沒(méi)有識(shí)別假幣的器材，就算是現(xiàn)金流量較大的超市、農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)假幣識(shí)別儀器也很少有配備的，他們大都依靠經(jīng)驗(yàn)、手感來(lái)辨別，但由于現(xiàn)在流通的假幣以機(jī)制為主，采用現(xiàn)代制版印刷，在面額數(shù)字、凹印手感線、盲文、毛澤東頭像等部位均具有凹凸感，以經(jīng)驗(yàn)、手感并不能有效識(shí)別假幣。

（三）反假貨幣知識(shí)宣傳不到位

目前的宣傳工作主要靠銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)來(lái)開展，得不到當(dāng)?shù)卣途用竦闹С?，在宣傳過(guò)程中，一是部分居民態(tài)度冷漠，愛(ài)理不理，對(duì)反假貨幣知識(shí)不是很感興趣；二是農(nóng)村居民文化程度有限，難以吸收反假貨幣知識(shí)。

（四）巨大的現(xiàn)金流量是假貨幣流通和生存的“溫床” 農(nóng)村商品勞務(wù)交易基本使用現(xiàn)金,加之農(nóng)村人口文化水平、金融知識(shí)水平相對(duì)較低，法制觀念與自我保護(hù)能力較為薄弱，極容易上當(dāng)受騙。

三、上述問(wèn)題的對(duì)策及建議

1、加大宣傳力度，改進(jìn)宣傳方式

一是針對(duì)廣大農(nóng)村群眾文化層次較低、反假知識(shí)有限的特點(diǎn)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)做到集中宣傳和分散宣傳相結(jié)合、農(nóng)閑宣傳和農(nóng)忙宣傳相結(jié)合、宣傳反假幣知識(shí)和宣傳法律法規(guī)知識(shí)相結(jié)合，逐漸提高農(nóng)民法律意識(shí)和反假幣知識(shí)水平。二是加強(qiáng)與上級(jí)監(jiān)管部門、公檢法機(jī)關(guān)、宣傳部門的溝通對(duì)接，密切配合，協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，形成打擊制、販假幣等犯罪活動(dòng)合力。

2、建立激勵(lì)與約束機(jī)制，提高群眾反假幣積極性 參照人民銀行《反假人民幣獎(jiǎng)勵(lì)辦法》相關(guān)規(guī)定，建立“反假幣專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)基金”，對(duì)金融工作人員收繳假幣和社會(huì)人員舉報(bào)制販假幣等違法行為做出具體數(shù)額獎(jiǎng)勵(lì)規(guī)定，對(duì)知情不報(bào)或違反規(guī)定的行為做出處罰，全面調(diào)動(dòng)員工和群眾反假打假的積極性。

3、推廣新型結(jié)算工具，減少現(xiàn)金流通量。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要幫助克服農(nóng)民文化水平低，接受新事物慢的困難，將提升農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量為己任，大力推廣應(yīng)用新型結(jié)算工具，創(chuàng)造寬松的刷卡和帳戶結(jié)算環(huán)境，降低用現(xiàn)比率，減少市場(chǎng)現(xiàn)金流通量，從而降低假幣流通機(jī)會(huì)。

四、目前我支行反假貨幣工作開展情況

1、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高柜面人員的反假貨幣能力 利用晨會(huì)、周會(huì)組織人員學(xué)習(xí)人民幣防偽知識(shí)，對(duì)新版人民幣主要特征及時(shí)進(jìn)行培訓(xùn)，并向每名員工印發(fā)殘損人民幣兌換標(biāo)準(zhǔn)，使全員熟悉掌握人民幣的主要特征，確保在辦理業(yè)務(wù)時(shí)能夠準(zhǔn)確鑒別，通過(guò)重點(diǎn)講解新版人民幣防偽特征，不斷增強(qiáng)柜員實(shí)際鑒別技能，加強(qiáng)柜面反假堵截能力。

2、建立反假貨幣宣傳長(zhǎng)效機(jī)制

一是我支行定期開展反假貨幣集中宣傳活動(dòng)，采取有針對(duì)性、有實(shí)際效應(yīng)、看得見(jiàn)、摸得著、學(xué)得到的宣傳方式，推動(dòng)反假貨幣宣傳活動(dòng)的持續(xù)深入進(jìn)行。二是由持反假幣證書的專業(yè)工作人員對(duì)假幣進(jìn)行收繳，同時(shí)向客戶做好日常反假貨幣宣傳，在各營(yíng)業(yè)窗口醒目位臵張貼宣傳資料、提供咨詢，介紹人民幣特征、防偽基本常識(shí)以及真假幣的識(shí)別方法，幫助客戶掌握主要識(shí)別技能，提高客戶自我防范能力，做好客戶解釋宣傳，使其汲取教訓(xùn)，提高識(shí)別假幣技能。

XX支行 2015年8月19日

第四篇：貨幣銀行學(xué)調(diào)研報(bào)告

《貨幣銀行學(xué)》調(diào)研報(bào)告

各商業(yè)銀行銀行卡收費(fèi)情況及其收費(fèi)前后業(yè)績(jī)比較

2012級(jí)國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易一班

馬夢(mèng)迪 121701053 馬 巍 121701054 孟 宇 121701056 牛 輝 121701057

摘要:商業(yè)銀行是百姓、企業(yè)、政府、機(jī)構(gòu)等最常用的銀行。銀行有多種，如中央銀行、商業(yè)銀行、投資銀行、政策性銀行、儲(chǔ)蓄所、信用社等等。不同銀行的目的、作用、功能、操作、經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)科目、服務(wù)對(duì)象、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的容忍度等等有很大區(qū)別，甚至完全不同，不能一概而論。商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)范圍包括吸收公眾、企業(yè)及機(jī)構(gòu)的存款、發(fā)放貸款、票據(jù)貼現(xiàn)及中間業(yè)務(wù)等。它是儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)而不是投資機(jī)構(gòu)。

關(guān)鍵字:商業(yè)銀行、金融改革、利率

一、調(diào)查目的及背景

目的：為了使大家全面了解和掌握銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)融服務(wù)收費(fèi)相關(guān)情況，知道各個(gè)商業(yè)商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)情況，同時(shí)也利于銀行機(jī)構(gòu)更好的實(shí)現(xiàn)銀行盈利與服務(wù)社會(huì)的雙重目的。

背景：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展以及我國(guó)金融體制改革的不斷深化，個(gè)人與企業(yè)對(duì)商業(yè)銀行所提供的金融產(chǎn)品需求也發(fā)生了較大的變化，我國(guó)商業(yè)銀行不斷發(fā)展，在這種需求環(huán)境中，我國(guó)商業(yè)銀行開始逐步重視業(yè)務(wù)收費(fèi)的問(wèn)題。

二、各商業(yè)銀行銀行卡收費(fèi)情況

1、中國(guó)工商銀行：辦卡費(fèi)5元，年費(fèi)10元/年，低于300元收小額賬戶管理費(fèi)3元/季度，同城跨行取款2元/筆；

2、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行：辦卡費(fèi)5元，年費(fèi)10元/年，低于300元收小額賬戶管理費(fèi)3元/季度，同城跨行取款2元/筆（廣東省4元）；

3、中國(guó)建設(shè)銀行：辦卡費(fèi)5元，年費(fèi)10元/年，低于500元收小額賬戶管理費(fèi)3元/季度，且這類賬戶不給利息，同城跨行取款4元/筆+取款額的1%；

4、中國(guó)銀行：辦卡費(fèi)5元，年費(fèi)10元/年，不收小額賬戶管理費(fèi)，同城跨行取款4元/筆；

5、交通銀行：辦卡費(fèi)5元，年費(fèi)10元/年，低于500元收小額賬戶管理費(fèi)3元/季度，同城跨行取款2元/筆；

6、郵政儲(chǔ)蓄：辦卡免費(fèi)，同城跨行取款2元/筆，絕大多數(shù)省市沒(méi)有收取年費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)；

7、中國(guó)民生銀行：辦卡免費(fèi)，無(wú)年費(fèi)，無(wú)小額賬戶管理費(fèi)（深圳除外），同城跨行取款每月前3筆免費(fèi)，以后2元/筆；

8、中國(guó)光大銀行：辦卡免費(fèi)，無(wú)年費(fèi)，無(wú)小額賬戶管理費(fèi)，同城跨行取款每月前3筆免費(fèi)，以后2元/筆；

9、中信銀行：辦卡免費(fèi)，無(wú)年費(fèi)，無(wú)小額賬戶管理費(fèi)，同城跨行取款每月前2筆免費(fèi)，以后2元/筆；

10、華夏銀行：辦卡免費(fèi)，無(wú)年費(fèi)，無(wú)小額賬戶管理費(fèi)，同城跨行取款每天前1筆免費(fèi)，以后2元/筆；

11、上海浦東發(fā)展銀行:辦卡免費(fèi)，無(wú)年費(fèi)，同城跨行取款2元/筆，賬戶管理費(fèi)12元/年，如果賬戶內(nèi)余額始終在1000元以上，或者年內(nèi)POS刷卡消費(fèi)一筆，則免收；

12、興業(yè)銀行：辦卡免費(fèi)，無(wú)年費(fèi)，無(wú)小額賬戶管理費(fèi)，同城跨行取款每月前3筆免費(fèi)，以后2元/筆；

13、招商銀行：辦卡免費(fèi)，無(wú)年費(fèi)，同城跨行取款2元/筆，賬戶管理費(fèi)：同一客戶在該行資產(chǎn)少于10000元的，1-5元/月；

14、深圳發(fā)展銀行：辦卡免費(fèi)，無(wú)年費(fèi)，低于300元收取小額賬戶管理費(fèi)1元/月，但是只需POS刷卡消費(fèi)1次就可以免一年，所以基本上不會(huì)被收，同城跨行取款完全免費(fèi)；

15、廣東發(fā)展銀行：辦卡免費(fèi)，無(wú)年費(fèi)，無(wú)小額賬戶管理費(fèi)，無(wú)論同城還是異地跨行取款每月前3筆免費(fèi)，以后3元/筆；

16、渤海銀行：原則上辦卡20元，年費(fèi)20元/年，低于5000元收取賬戶管理費(fèi)5元/月；

三、各個(gè)商業(yè)銀行收費(fèi)前后業(yè)績(jī)比較

1、中國(guó)工商銀行：從2000年起工商銀行開始對(duì)企業(yè)業(yè)務(wù)收取服務(wù)費(fèi)，2000年2月1日起收取網(wǎng)上銀行證書年服務(wù)費(fèi)，從2009年起開始收取交易費(fèi)，2009年6月8日起開始收取工行系統(tǒng)內(nèi)電子銀行人民幣結(jié)算、跨行電子銀行人民幣結(jié)算、外匯匯款，從2004年起收取工本費(fèi)，2004年1月1日起開始收取銀行證書工本費(fèi)，從2000年2月1日起開始收取證書掛失費(fèi)，2004年1月1日起開始收取密碼重置費(fèi)。

業(yè)績(jī)：1984年1月中國(guó)工商銀行正式成立，注冊(cè)資金208億元，總資產(chǎn)3333億元，2003年末資產(chǎn)總額約52791億元人民幣，占中國(guó)境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總和的近五分之一;截至2010年末，中國(guó)工商銀行總資產(chǎn)達(dá)134586.22億元，比上年末增加16735.69億元，增長(zhǎng)14.2%，創(chuàng)歷史新高;2012年中國(guó)工商銀行以盈利1232億元，上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1232億元，增長(zhǎng)12.5%。營(yíng)業(yè)收入2628億元，增長(zhǎng)13.7%。

2、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行：從2004年起，開始收取年費(fèi)、掛失費(fèi)和異地存款服務(wù)費(fèi)，自2007年11月19日起開始收取網(wǎng)上銀行交易費(fèi)。

業(yè)績(jī)：2004年全年實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)319.74億元，同比增效123.13億元；實(shí)現(xiàn)賬面利潤(rùn)84.41億元，消化歷史包袱235.33億元；2006年末，農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)總額53439.43億元人民幣，各項(xiàng)存款47303.72億元人民幣，各項(xiàng)貸款31394.31億元人民幣，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)581.57億元人民幣；2010年末總資產(chǎn)突破10萬(wàn)億元，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2904.18億元，同比增長(zhǎng)30.7%。；2011年達(dá)11.68萬(wàn)億元，占全國(guó)銀行金融業(yè)資產(chǎn)總額的11.3%。

3、中國(guó)建設(shè)銀行：從2004年起開始收取借記卡年費(fèi)，2005年起開始收取掛失費(fèi)，2007年開始收取網(wǎng)上銀行服務(wù)費(fèi)。

業(yè)績(jī)：2004年9月中國(guó)建設(shè)銀行注冊(cè)資本為1942.3025億元；2005年10月，建行成功在香港聯(lián)交所市場(chǎng)上市，募集資金725.5億元人民幣，注冊(cè)資本和實(shí)收資本增加為2246.89084億元，成為國(guó)有商業(yè)銀行中首家上市的銀行；2010年底，中國(guó)建設(shè)銀行資產(chǎn)總額達(dá)人民幣108,103.17億元突破10萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)12.33%；截至2011年末，中國(guó)建設(shè)銀行境內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)達(dá)13，581個(gè)，境外機(jī)構(gòu)已覆蓋全世界13個(gè)國(guó)家和地區(qū)，境外機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額已達(dá)4，431.88億元。

4、中國(guó)銀行：從2002年起除了工本費(fèi)，開始收取服務(wù)費(fèi)，從2004年7月起開始收取年費(fèi)，8月起開始收取借記卡年費(fèi)。

業(yè)績(jī)：2006年中國(guó)銀行共實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1483.78億元人民幣，同比增長(zhǎng)18.60%，股東應(yīng)享稅后利潤(rùn)428.3億元，同比猛增65.23%；2009年中國(guó)銀行在英國(guó)《銀行家》雜志“世界1000家大銀行”排名中列第十一位；2011年和2012年，中國(guó)銀行連續(xù)兩年成為新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體中的唯一入選全球性系統(tǒng)重要銀行的金融機(jī)構(gòu)； 年中國(guó)銀行實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)1,303.19億元，同比增長(zhǎng)18.81%；2012年末，中行資產(chǎn)總額達(dá)到12.68萬(wàn)億元。

5、交通銀行：從2004年起開始收取年費(fèi)，2006年起開始收取掛失費(fèi)，從2008年起開始收取服務(wù)費(fèi)。

業(yè)績(jī)：2004年，交通銀行各項(xiàng)存款總額突破萬(wàn)億元大關(guān)，達(dá)10137億元，比上年增長(zhǎng)19.02% ；2006年凈利息收入較上年增長(zhǎng)26%，由人民幣315.9億元增長(zhǎng)到人民幣398億元；2009年末，交通銀行資產(chǎn)總額為3.31萬(wàn)億元，資本充足率為12% ；截至2010年12月31日，交通銀行資產(chǎn)總額達(dá)到人民幣39,515.93億元，比年初增長(zhǎng)19.41%；截至2011年12月31日，交通銀行資產(chǎn)總額達(dá)到人民幣46,111.77億元，比年初增長(zhǎng)16.69%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)人民幣507.35億元，同比增長(zhǎng)29.95%。

6、郵政儲(chǔ)蓄：從2006年起開始收取年費(fèi)和掛失費(fèi)，到2011年開始逐步取消掛失費(fèi)。

業(yè)績(jī)：1995年2月20日，郵政儲(chǔ)蓄存款余額突破 1000億元，市場(chǎng)占有率為 5.45%；截至2006年8月，全國(guó)郵政儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)到1．54萬(wàn)億元，當(dāng)年凈增1815億元，增長(zhǎng)率達(dá)到15．35％，代理開放式基金銷售量達(dá)6．5億元，代理保險(xiǎn)總規(guī)模達(dá)909．81億元；2008年中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人儲(chǔ)蓄存款余額突破2萬(wàn)億元；截至2010年10月16日，郵儲(chǔ)銀行今年發(fā)放小額貸款已突破1000億元，發(fā)放金額較2009年同期增長(zhǎng)41%。

7、中國(guó)民生銀行：2005年起中國(guó)民生銀行開始對(duì)個(gè)人異地存款開始收費(fèi)，現(xiàn)在已經(jīng)取消年費(fèi)。

業(yè)績(jī)：中國(guó)民生銀行于1996年2月7日登記成立，注冊(cè)資本金為13.80248億元。經(jīng)2000年11月27日向社會(huì)公開發(fā)行人民幣普通股35000萬(wàn)股后，公司總股本已達(dá)173，024.8萬(wàn)股。截至2011年11月，中小企業(yè)金融事業(yè)部貸款余額超過(guò)1000億元，表外業(yè)務(wù)余額超過(guò)600億元，服務(wù)的資產(chǎn)客戶數(shù)超過(guò)1萬(wàn)戶。

四、我國(guó)商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展展望

為了更好的應(yīng)對(duì)未來(lái)可能出現(xiàn)的挑戰(zhàn)，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該進(jìn)一步加快盈利模式的轉(zhuǎn)型，不僅要繼續(xù)發(fā)展中間業(yè)務(wù)規(guī)模，增加中間業(yè)務(wù)收益在所有盈利中的比重，更要努力對(duì)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，將中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品從如今簡(jiǎn)單的結(jié)算型，擔(dān)保型轉(zhuǎn)變?yōu)榧夹g(shù)含量更高的咨詢型、交易型。

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)高速發(fā)展，未來(lái)我國(guó)在利率政策上可能會(huì)出現(xiàn)一定的變化，如果基準(zhǔn)利率這一保護(hù)措施發(fā)生改變，那么我國(guó)商業(yè)銀行將面臨來(lái)自外資銀行更嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。為了更好的應(yīng)對(duì)的未來(lái)可能出現(xiàn)的挑戰(zhàn)，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該進(jìn)一步加快盈利模式的轉(zhuǎn)型，不僅要繼續(xù)力大發(fā)展中間業(yè)務(wù)規(guī)模，增加中間業(yè)務(wù)收益在所有盈利中的比重，更要努力對(duì)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，將中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品從如今簡(jiǎn)單的結(jié)算型，擔(dān)保型轉(zhuǎn)變?yōu)榧夹g(shù)含量更高的咨詢型、交易型。不遠(yuǎn)的未來(lái)，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)會(huì)各撐起我國(guó)商業(yè)銀行盈利的半邊天，我們盡可拭目以待。

我們應(yīng)該正確認(rèn)識(shí)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)的地位及其重要性，加快人才培養(yǎng)不斷的為商業(yè)銀行的發(fā)展注入新鮮活力，不斷豐富完善中間業(yè)務(wù)的品種和內(nèi)容，改革機(jī)制，建立健全相關(guān)法律法規(guī)，保證其業(yè)務(wù)的合理性，合法性，公平性。在發(fā)展的同時(shí)加強(qiáng)金融防范，降低風(fēng)險(xiǎn)。只有這樣才能保證我國(guó)的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)得到長(zhǎng)久發(fā)展，成為商業(yè)銀行的不竭動(dòng)力。參考文獻(xiàn)：

1、王鵬飛；我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀[J]；農(nóng)村金融研究；2009年08期；

2、朱雪蓮，劉冉；我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀及改革；大眾商務(wù)；2010年113期；

3、陳彥超；淺論我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題；商情;2009年26期。

2012級(jí)《貨幣銀行學(xué)》

各商業(yè)銀行銀行卡收費(fèi)情況及其收費(fèi)前后業(yè)績(jī)比較

調(diào)

研

報(bào)

告

參與人員：2012級(jí)國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易一班

馬夢(mèng)迪121701053 馬巍121701054

孟宇 121701056 牛輝121701057 時(shí)間：2013年12月21日

第五篇：反假貨幣調(diào)研報(bào)告

北京銀行通州管理部2016年反假貨幣調(diào)研報(bào)告

反假幣工作一直是銀行義不辭的責(zé)任，北京銀行通州支行大力開展反假幣宣傳工作，通州作為首都的副中心，更要加大打擊假幣的力度！讓普通老百姓了解假幣并能識(shí)別出假幣！北京銀行作為最早入住通州的銀行，更應(yīng)該一步容辭的加大反假宣傳！目的就是維護(hù)老百姓的財(cái)產(chǎn)安全和通州的金融秩序！

一假幣作案手法變換多樣

隨著打擊假幣犯罪力度的不斷加大，假幣真?zhèn)舞b別技術(shù)的提升，不法分子制造、販賣、使用假幣的手法也在不斷變換，一是故意將假幣進(jìn)行霉變處理，致使票面真假難辨，再以包禮金需要新錢為由找人兌換，一般人稍不留意就容易誤收；二是對(duì)真、假貨幣進(jìn)行涂改、挖補(bǔ)、拼湊、對(duì)接，致使假幣有部分真幣特征，不易辨別；三是以假換真，不法分子化身電力、電信等維修人員，在偏遠(yuǎn)地區(qū)以需要新錢、百元整錢等各種借口，找老人、婦女等以假換真。

二近年我行收繳假幣的主要人群

（一）周邊商戶

我行周邊為商業(yè)街地區(qū)，外來(lái)人口眾多，人員比較復(fù)雜。多數(shù)商戶來(lái)存錢時(shí)都發(fā)現(xiàn)有假幣，并且沒(méi)有意識(shí)到收繳假幣的嚴(yán)重性。

（二）買完菜的老年人

我行早晨9點(diǎn)開門營(yíng)業(yè)，來(lái)行辦理業(yè)務(wù)多為老年人，一般都是剛剛買完菜的老年人。由于老年人的警惕性不高，經(jīng)常被周邊的流動(dòng)商販偷換假幣，老年人對(duì)此并不知情。收繳老年人的假幣是最困難的。

（三）出租車司機(jī)

每月初，來(lái)存車份錢的出租車司機(jī)比較多，多次發(fā)現(xiàn)有假幣情況。一般來(lái)說(shuō)，出租車司機(jī)對(duì)假幣有一定的鑒別能力，但假幣現(xiàn)象仍然屢有發(fā)生?？梢?jiàn)假幣已經(jīng)以假亂真了。

三、上述問(wèn)題的對(duì)策及建議

（一）加大宣傳力度，改進(jìn)宣傳方式

一是針對(duì)廣大群眾反假知識(shí)有限的特點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)做到集中宣傳和分散宣傳相結(jié)合、宣傳反假幣知識(shí)和宣傳法律法規(guī)知識(shí)相結(jié)合，逐漸提高人民群眾法律意識(shí)和反假幣知識(shí)水平二是加強(qiáng)與上級(jí)監(jiān)管部門、公檢法機(jī)關(guān)、宣傳部門的溝通對(duì)接，密切配合，協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，形成打擊制、販假幣等犯罪活動(dòng)合力。

（二）建立激勵(lì)與約束機(jī)制，提高群眾反假幣積極性

參照人民銀行《反假人民幣獎(jiǎng)勵(lì)辦法》相關(guān)規(guī)定，建立“反假幣專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)基金”，對(duì)金融工作人員收繳假幣和社會(huì)人員舉報(bào)制販假幣等違法行為做出具體數(shù)額獎(jiǎng)勵(lì)規(guī)定，對(duì)知情不報(bào)或違反規(guī)定的行為做出處罰，全面調(diào)動(dòng)員工和群眾反假打假的積極性。

（三）推廣新型結(jié)算工具，減少現(xiàn)金流通量。金融機(jī)構(gòu)要幫助克服老年人接受新事物慢的困難，將提升金融服務(wù)質(zhì)量為己任，大力推廣應(yīng)用新型結(jié)算工具，創(chuàng)造寬松的刷卡和帳戶結(jié)算環(huán)境，降低用現(xiàn)比率，減少市場(chǎng)現(xiàn)金流通量，從而降低假幣流通機(jī)會(huì)。

四、目前我支行反假貨幣工作開展情況

（一）加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高柜面人員的反假貨幣能力

利用晨會(huì)、周會(huì)組織人員學(xué)習(xí)人民幣防偽知識(shí)，對(duì)新版人民幣主要特征及時(shí)進(jìn)行培訓(xùn)，并向每名員工印發(fā)殘損人民幣兌換標(biāo)準(zhǔn)，使全員熟悉掌握人民幣的主要特征，確保在辦理業(yè)務(wù)時(shí)能夠準(zhǔn)確鑒別，通過(guò)重點(diǎn)講解新版人民幣防偽特征，不斷增強(qiáng)柜員實(shí)際鑒別技能，加強(qiáng)柜面反假堵截能力。

（二）建立反假貨幣宣傳長(zhǎng)效機(jī)制一是定期開展反假貨幣集中宣傳活動(dòng)，采取有針對(duì)性、有實(shí)際效應(yīng)、看得見(jiàn)、摸得著、學(xué)得到的宣傳方式，推動(dòng)反假貨幣宣傳活動(dòng)的持續(xù)深入進(jìn)行。二是由持反假幣證書的專業(yè)工作人員對(duì)假幣進(jìn)行收繳，同時(shí)向客戶做好日常反假貨幣宣傳，在各營(yíng)業(yè)窗口醒目位置張貼宣傳資料、提供咨詢，介紹人民幣特征、防偽基本常識(shí)以及真假幣的識(shí)別方法，幫助客戶掌握主要識(shí)別技能，提高客戶自我防范能力，做好客戶解釋宣傳，使其汲取教訓(xùn)，提高識(shí)別假幣技能。

社區(qū)宣傳假幣知識(shí)：

在路程拆遷項(xiàng)目中的假幣宣傳：

網(wǎng)店內(nèi)假幣宣傳：

為客戶準(zhǔn)備的反假幣知識(shí)手冊(cè)：

（三）規(guī)范柜面服務(wù)，加大柜面反假力度。為營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)配備鑒別人民幣真?zhèn)蔚狞c(diǎn)、驗(yàn)鈔機(jī)，要求各網(wǎng)點(diǎn)請(qǐng)驗(yàn)鈔機(jī)廠家對(duì)全市的機(jī)具設(shè)備進(jìn)行了全面檢測(cè)和升級(jí)，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)也為客戶提供了點(diǎn)驗(yàn)鈔機(jī)具，有效地防止了假幣在我縣農(nóng)村的流入和流出的現(xiàn)象發(fā)生。建立反假幣信息快速上報(bào)制度。加強(qiáng)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反假幣工作的指導(dǎo)，密切關(guān)注媒體關(guān)于假幣事件的報(bào)道，及時(shí)反饋新型假幣的特征，建立假幣快速反映和信息通報(bào)制度，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)5張假幣以上，立即向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)及人民銀行報(bào)告。臨柜人員在辦理假幣收繳業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格按照收繳假幣的操作規(guī)程，規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為。本著認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度，耐心地做好宣傳解釋工作，曉之以理，讓誤收假幣的群眾對(duì)反假幣工作有一個(gè)正確的認(rèn)識(shí)，自覺(jué)將假幣上繳銀行。積極開展反假宣傳，提高群眾的反假能力。加強(qiáng)人民幣宣傳，把反假人民幣宣傳工作做為一項(xiàng)責(zé)無(wú)旁貸的工作任務(wù)，采取多種方式開展反假貨幣的宣傳活動(dòng)。通過(guò)設(shè)立宣傳點(diǎn)。散發(fā)宣傳資料、現(xiàn)場(chǎng)講解咨詢形式，向廣大群眾宣傳反假幣常識(shí)，進(jìn)一步提高識(shí)假、辨假的能力。

北京銀行通州支行 2016年10月25日