第一篇：商車費(fèi)改學(xué)習(xí)重點(diǎn)

一、單選：

1、商業(yè)車險(xiǎn)改革對消費(fèi)者的好處以下哪種表述有誤？D: 出險(xiǎn)客戶保費(fèi)更便宜

2、以下不屬于費(fèi)率調(diào)整系數(shù)的是B：多險(xiǎn)種優(yōu)惠系數(shù)

3、商業(yè)車險(xiǎn)改革后，NCD系數(shù)的調(diào)整范圍為：C：0.6—2.0

4、下列哪一個(gè)險(xiǎn)種不屬于四個(gè)主險(xiǎn)？D：車身劃痕損失險(xiǎn)

5、本次費(fèi)率改革的最大亮點(diǎn)之一便是（）系數(shù)的引入。C：車系系數(shù)

6、NCD系數(shù)返回給保險(xiǎn)公司后，公司必須（）：C：據(jù)實(shí)使用，不得修改

7、投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值為（）：B：由投保人與被保險(xiǎn)人根據(jù)投保時(shí)的新車購置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格協(xié)商確定或其他市場公允價(jià)值協(xié)商確定。

8、商業(yè)車險(xiǎn)改革可以（）現(xiàn)象：B：高保低賠

9、代位求償適合下列哪些險(xiǎn)種（）：A：機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)

10、車損險(xiǎn)條款修訂減少了哪些責(zé)任免除事項(xiàng)（）：A：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄露造成的損失

11、零整比越高，車損險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)也越（）：A：高

12、下列關(guān)于行業(yè)示范條款描述錯(cuò)誤的是（）：B:綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款的附加險(xiǎn)不包括精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)

13、行業(yè)示范條款修訂減少了（）條責(zé)任免除事項(xiàng)？C：15

14、在與客戶協(xié)商車輛實(shí)際價(jià)值時(shí)，應(yīng)盡量與行業(yè)實(shí)際參考價(jià)值一致，原則上不能超過上下浮動(dòng)（）的區(qū)間。C:30%

15、車輛最高折舊金額不超過投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車新車購置價(jià)的（）：B：80%

16、王某倒車時(shí)，不慎將自己父親撞傷，同時(shí)又撞壞了父親家的大門，保險(xiǎn)公司在商業(yè)三者險(xiǎn)項(xiàng)下應(yīng)該賠付事故損失（）：C：王父受傷賠付，大門損失不賠

17、下列不屬于被保險(xiǎn)人“家庭成員”的是（）：C：兄弟姐妹

18、下列商業(yè)保險(xiǎn)不適用費(fèi)率調(diào)整系數(shù)的是（）：D摩托車和拖拉機(jī)商業(yè)保險(xiǎn)

19、下列描述錯(cuò)誤的是（）：D：費(fèi)率調(diào)整系數(shù)適用于全部行業(yè)示范條款 20、下列描述錯(cuò)誤的是（）：C：無賠款優(yōu)待系數(shù)由各保險(xiǎn)公司自行制定

21、下列哪一項(xiàng)不是進(jìn)行商業(yè)車險(xiǎn)改革的原因（）：D：提升保險(xiǎn)公司盈利能力

22、下列商業(yè)車險(xiǎn)改革對消費(fèi)者的影響的描述中錯(cuò)誤的是（）：C：行業(yè)示范條款的附加險(xiǎn)比原來有所減少，限制投保人的選擇。

23、關(guān)于行業(yè)示范條款修訂的描述中錯(cuò)誤的是（）：A：擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任，提升保障，本次條款修訂增加了部分免除事項(xiàng)。

24、關(guān)于特別約定下列表述錯(cuò)誤的是（）：D:可以縮小或擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任

25、目前推動(dòng)的商業(yè)車險(xiǎn)改革，車險(xiǎn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)是按照舊的商業(yè)車險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)的（）平移得出的：B：65%

26、機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的（）確定：C：實(shí)際價(jià)值

27、代位求償適合下列哪個(gè)險(xiǎn)種（）？A：機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)

28、下列不能界定為車上人員的是（）：D：在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車下的人員

29、行業(yè)示范條款對車上人員的定義中包括發(fā)生意外事故的（）正在上下車的人員。D：瞬間 30、行業(yè)示范條款將原有的38個(gè)附加險(xiǎn)整合為（）個(gè)。B:11

二、判斷題：

1、費(fèi)率調(diào)整系數(shù)包括：無賠款優(yōu)待系數(shù)、自主核保系數(shù)、自主渠道系數(shù)和交通違法系數(shù)（對）

2、保險(xiǎn)人在支付三責(zé)險(xiǎn)賠款后，對于第三者向被保險(xiǎn)人提出的追加索賠，保險(xiǎn)人予以賠付（對）

3、客戶與保險(xiǎn)公司共同協(xié)商確定車輛實(shí)際價(jià)值，應(yīng)盡量與行業(yè)實(shí)際價(jià)值一致，原則上不能超過上下浮動(dòng)40%的區(qū)間（錯(cuò)）

4、王某投保了商業(yè)車損險(xiǎn)及商業(yè)三者險(xiǎn)，在倒車時(shí)，不慎將自己父親撞傷，同時(shí)又撞壞了父親的大門，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在商業(yè)三者險(xiǎn)項(xiàng)下賠付事故全部損失。（錯(cuò)）

5、駕駛證過了換證時(shí)間，但查詢公安交管系統(tǒng)該證件為有效狀態(tài)，駕駛員持該駕駛證駕車發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司也應(yīng)該賠付（對）

6、行業(yè)示范條款對現(xiàn)行商業(yè)車險(xiǎn)條款責(zé)任免除中爭議較大的15項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行了刪減，擴(kuò)大了保險(xiǎn)保障范圍，更好的維護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人利益（對）

7、行業(yè)示范條款中的車上人員是指保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的自然人（錯(cuò)）

8、在保險(xiǎn)合同有效期限內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車因改裝、加裝使使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加，未及時(shí)通知保險(xiǎn)人、且未辦理批改手續(xù)的，保險(xiǎn)人可增加保險(xiǎn)費(fèi)或解除合同（對）

9、車輛發(fā)生碰撞事故，車上乘客被甩出車外落地受傷，該乘客應(yīng)界定為車上人員（對）

10、王某倒車時(shí)，不慎將自己父親撞傷，可以在商業(yè)險(xiǎn)第三者項(xiàng)下進(jìn)行賠付（對）

11、王某倒車時(shí)，不慎將自己父親家的大門撞壞，可以在商業(yè)險(xiǎn)第三者項(xiàng)下進(jìn)行賠付（錯(cuò)）

12、王某駕車撞亡一行人后駕車逃離現(xiàn)場，迫于壓力，第二天王某投案自首，王某為車輛投保了商業(yè)三者險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司應(yīng)予以賠付（錯(cuò)）

13、行業(yè)示范條款約定，保險(xiǎn)人未及時(shí)履行十日內(nèi)賠付義務(wù)的，除支付賠款外，應(yīng)當(dāng)賠償被保險(xiǎn)人因此受到的損失（對）

14、行業(yè)示范條款中，對車輛損失險(xiǎn)明確了三種索賠方式供被保險(xiǎn)人選擇，即向責(zé)任方索賠、向責(zé)任方的保險(xiǎn)公司索賠和代位求償（對）

15、被保險(xiǎn)人的兄弟姐妹構(gòu)成家庭成員（錯(cuò)）16、16、費(fèi)率調(diào)整系數(shù)適用于機(jī)動(dòng)車輛綜合商業(yè)保險(xiǎn)、特種車商業(yè)保險(xiǎn)、單程提車保險(xiǎn)及摩托車和拖拉機(jī)商業(yè)保險(xiǎn)（錯(cuò)）17、17、“零整比”是市場上車輛全部零配件的價(jià)格之和與整車銷售價(jià)格的比值。也就是具體車型的配件價(jià)格之和與整車銷售價(jià)格的比值（對）

18、無賠款優(yōu)待系數(shù)NCD是根據(jù)客戶所投保車輛上一年或幾年的賠款情況進(jìn)行浮動(dòng)費(fèi)率的系數(shù)，有中保協(xié)制定并頒布，并通過車險(xiǎn)信息平臺統(tǒng)一查詢使用（對）

19、行業(yè)示范條款中第三者是指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車車上人員、被保險(xiǎn)人（對）20、商業(yè)車險(xiǎn)改革后，機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)條款不再區(qū)分機(jī)動(dòng)車輛的使用性質(zhì)（對）

21、無賠款優(yōu)待系數(shù)由各保險(xiǎn)公司自行確定和使用（錯(cuò)）

22、商業(yè)車險(xiǎn)改革的主要任務(wù)是建立市場化的條款費(fèi)率形成機(jī)制，釋放保險(xiǎn)公司發(fā)展創(chuàng)新的活力，激發(fā)行業(yè)組織自我管理的動(dòng)力（對）

23、此次改革實(shí)施“無責(zé)代賠、先賠后追”，被保險(xiǎn)人無需向保險(xiǎn)公司繳納追償費(fèi)用（對）

24、山西地區(qū)實(shí)行商業(yè)車險(xiǎn)改革試點(diǎn)，保險(xiǎn)公司可以自主招攬異地車業(yè)務(wù)。（錯(cuò)）

25、商業(yè)車險(xiǎn)新條款執(zhí)行后，可以將之前承保的舊條款換成新條款（錯(cuò)）

26、行業(yè)示范條款中包括4個(gè)主險(xiǎn)：車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、車上司機(jī)險(xiǎn)、車上乘客險(xiǎn)（錯(cuò)）

27、行業(yè)示范條款中，車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的新車購置價(jià)確定（錯(cuò)）

28、代位求償只適用于標(biāo)的車承保車輛損失險(xiǎn)，且只針對標(biāo)的車的損失（對）

29、被保險(xiǎn)人將車輛借給朋友使用，其朋友利用車輛盜竊石油途中發(fā)生交通事故，造成車輛損壞，保險(xiǎn)公司不予賠償（對）30、已獲得學(xué)習(xí)資料的學(xué)員獨(dú)立練習(xí)開車發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償（錯(cuò)）

第二篇：商車費(fèi)改知識分析（最終版）

【政策及條款】

1．為什么要進(jìn)行商業(yè)車險(xiǎn)改革？

答：首先，商業(yè)車險(xiǎn)改革是順應(yīng)市場化改革方向的需要。去年，國務(wù)院出臺《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》，明確提出要深化保險(xiǎn)行業(yè)改革，穩(wěn)步開展商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革。商業(yè)車險(xiǎn)改革是深入貫徹黨的十八屆三中全會(huì)精神、認(rèn)真落實(shí)國務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》的一項(xiàng)重要舉措，將進(jìn)一步發(fā)揮市場在資源配置中的作用。

其次，商業(yè)車險(xiǎn)改革是更好地滿足保險(xiǎn)消費(fèi)者需求的需要。近年來，我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、道路交通安全狀況、汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展、消費(fèi)者保險(xiǎn)意識等各個(gè)方面都發(fā)生了深刻而巨大的變化，而商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率卻一直未進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的調(diào)整，產(chǎn)品單

一、服務(wù)能力不強(qiáng)，保險(xiǎn)消費(fèi)者多樣化的需求得不到滿足。通過商業(yè)車險(xiǎn)改革，可以對老百姓關(guān)切的問題加以改善，更好地滿足保險(xiǎn)消費(fèi)者需求。

第三，商業(yè)車險(xiǎn)改革是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的需要。目前，保險(xiǎn)公司主動(dòng)提升經(jīng)營管理水平的內(nèi)在動(dòng)力不足，在怎樣加強(qiáng)公司內(nèi)部控制、提升管理水平、加速轉(zhuǎn)型升級，以及怎樣為消費(fèi)者提供“物美價(jià)廉”的服務(wù)、滿足真正的保險(xiǎn)需求上還需要多下工夫。目前，行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的后勁不足，車險(xiǎn)服務(wù)與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需要、與國際先進(jìn)水平之間的差距不容忽視。通過商業(yè)車險(xiǎn)改革，可以倒逼財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)提升管理水平、加速轉(zhuǎn)型升級、為消費(fèi)者提供更好的服務(wù)。

2．商業(yè)車險(xiǎn)改革對消費(fèi)者有什么好處？

答：商業(yè)車險(xiǎn)改革有利于保護(hù)消費(fèi)者利益。一是促進(jìn)費(fèi)率公平。預(yù)計(jì)改革前后商業(yè)車險(xiǎn)總體費(fèi)率水平保持平穩(wěn)，但費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)更加匹配，眾多駕駛習(xí)慣好、出險(xiǎn)頻率低的低風(fēng)險(xiǎn)車主將享受更低的車險(xiǎn)費(fèi)率。二是拓寬保障范圍。新的示范條款擴(kuò)大了保險(xiǎn)責(zé)任范圍，提高了保障服務(wù)能力，有利于更好地保障消費(fèi)者權(quán)益。三是擴(kuò)大消費(fèi)者選擇權(quán)。行業(yè)示范條款和保險(xiǎn)公司創(chuàng)新型條款并存，豐富商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品供給，滿足多層次、多樣化的保險(xiǎn)需求。四是提升消費(fèi)者滿意度。保險(xiǎn)公司以優(yōu)質(zhì)優(yōu)價(jià)為目標(biāo)，良性競爭可以在商業(yè)車險(xiǎn)價(jià)格、服務(wù)等方面提高消費(fèi)者的滿意度，讓更多的人買得起車險(xiǎn)，用得好車險(xiǎn)。

3．商業(yè)車險(xiǎn)改革的主要目標(biāo)是什么？

答：深化商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革核心目標(biāo)是把定價(jià)權(quán)更多的交給市場，進(jìn)一步激發(fā)市場的活力；同時(shí)賦予保險(xiǎn)消費(fèi)者對保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇權(quán)，讓消費(fèi)者享受更加人性化、專業(yè)化的保險(xiǎn)服務(wù)；保險(xiǎn)監(jiān)管部門也簡政放權(quán)，強(qiáng)化事中事后監(jiān)管和償付能力監(jiān)管剛性約束。

4．商業(yè)車險(xiǎn)改革的主要任務(wù)是什么？

答：商業(yè)車險(xiǎn)改革的主要任務(wù)是建立市場化的條款費(fèi)率形成機(jī)制，釋放保險(xiǎn)公司發(fā)展創(chuàng)新的活力，激發(fā)行業(yè)組織自我管理的動(dòng)力。

5．修訂行業(yè)示范條款的出發(fā)點(diǎn)是什么？都包括哪些內(nèi)容？

答：本次行業(yè)示范條款修訂從維護(hù)消費(fèi)者利益、創(chuàng)建和諧社會(huì)的立足點(diǎn)出發(fā)，對車險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行了調(diào)整，對車險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部的承保、理賠服務(wù)流程進(jìn)行了改造，并刪除了部分容易引起糾紛的責(zé)任免除。

行業(yè)示范條款包括中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款(2014版）；中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)特種車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2014版）；中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)摩托車、拖拉機(jī)綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2014版）；中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車單程提車保險(xiǎn)示范條款（2014版）。

6．行業(yè)示范條款修訂的主要亮點(diǎn)有哪些？

答：一是擴(kuò)大責(zé)保險(xiǎn)任提升保障，本次條款修訂共減少15條責(zé)任免除事項(xiàng)；二是社會(huì)關(guān)注熱點(diǎn)解決，如車損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額確定方式，代位求償機(jī)制的實(shí)施等；三是明確概念減少糾紛，明確了如車上人員、第三者等概念；四是險(xiǎn)種整合體系清晰，原有38個(gè)附加險(xiǎn)及特約條款保留10個(gè)，新增1個(gè)。

7．綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款包括哪些主險(xiǎn)？

答：主險(xiǎn)包括機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車全車盜搶保險(xiǎn)共四個(gè)獨(dú)立的險(xiǎn)種，投保人可以選擇投保全部險(xiǎn)種，也可以選擇投保其中部分險(xiǎn)種。

8．綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款包括哪些附加險(xiǎn)？

答：附加險(xiǎn)包括玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)、修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)、車上貨物責(zé)任險(xiǎn)、精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠率險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)無法找到第三方特約險(xiǎn)及指定修理廠險(xiǎn)。

9．行業(yè)示范條款的附加險(xiǎn)為什么比原來還減少了，會(huì)不會(huì)限制投保人的選擇？

答：減少附加險(xiǎn)數(shù)量，一方面是因?yàn)閷⒁恍└郊与U(xiǎn)并進(jìn)了主險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任，使主險(xiǎn)保障范圍更寬，以便更好地維護(hù)消費(fèi)者利益。另一方面，減少行業(yè)協(xié)會(huì)條款數(shù)量，但允許符合條件的保險(xiǎn)公司開發(fā)特色附加險(xiǎn)條款，可以豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品種類，加大投保人的選擇余地。

10．行業(yè)示范條款通用條款減少了哪些責(zé)任免除事項(xiàng)？

答：通用條款方面，共減少七條責(zé)任免除事項(xiàng)，分別是：a駕駛證失效或?qū)忩?yàn)未合格，b其他依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的其他情況下駕車，c發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)無公安機(jī)關(guān)交通管理部門尚未核發(fā)合法有效的行駛證、號牌，或臨時(shí)號牌或臨時(shí)移動(dòng)證,d改變使用性質(zhì)未如實(shí)告知,e發(fā)動(dòng)機(jī)車架號同時(shí)變更,f訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi),g責(zé)任免除的兜底條款。

11．車損險(xiǎn)條款修訂減少了哪些責(zé)任免除事項(xiàng)？

答：車損險(xiǎn)條款減少了一條責(zé)任免除事項(xiàng)：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失。

12．第三者責(zé)任險(xiǎn)條款修訂減少了哪些責(zé)任免除事項(xiàng)？

答：第三者責(zé)任險(xiǎn)條款減少了一條責(zé)任免除事項(xiàng)：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車拖帶未投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車（含掛車）或被未投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的其他機(jī)動(dòng)車拖帶。

13．第三者的概念是什么？

答：是指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車車上人員、被保險(xiǎn)人。

14．車上人員責(zé)任險(xiǎn)條款修訂減少了哪些責(zé)任免除事項(xiàng)？

答：車上人員責(zé)任險(xiǎn)條款減少了三條責(zé)任免除事項(xiàng)，一是車門沒有完全閉合；二是車上人員在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車下時(shí)遭受的人身傷亡；三是保險(xiǎn)車輛被搶奪、搶劫過程中造成的人身傷亡。

15．車上人員的概念是什么？

答：是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員。

16．盜搶險(xiǎn)條款修訂減少了哪些責(zé)任免除事項(xiàng)？

答：盜搶險(xiǎn)條款減少了三條責(zé)任免除事項(xiàng)，一是被盜竊未遂造成的損失；二是駕駛?cè)孙嬀啤⑽郴蜃⑸涠酒?、被藥物麻醉后使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車；三是承租人或經(jīng)承租人許可使用保險(xiǎn)車輛的駕駛?cè)伺c保險(xiǎn)車輛同時(shí)失蹤。

17．什么是代位求償權(quán)？代位求償對消費(fèi)者有哪些利好？

答：保險(xiǎn)代位求償權(quán)又稱保險(xiǎn)代位權(quán)，是指因第三者對保險(xiǎn)標(biāo)的的損害造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，依法享有的在賠償金額范圍內(nèi)代為行使被保險(xiǎn)人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。

行業(yè)示范條款中，對車輛損失險(xiǎn)明確了三種索賠方式供被保險(xiǎn)人選擇，即向責(zé)任對方索賠、向責(zé)任對方的保險(xiǎn)公司索賠和代位求償。

“代位求償”適用于被保險(xiǎn)人投保車損險(xiǎn)且發(fā)生車損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，事故責(zé)任明確，未得到責(zé)任對方的賠償，保險(xiǎn)公司依據(jù)保險(xiǎn)合同約定先行賠付，并在賠償金額范圍內(nèi)獲得代位求償?shù)臋?quán)利，而被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照法律規(guī)定積極協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行追償。這樣就避免了消費(fèi)者因第三方怠于賠付而引起的損失，更好地保護(hù)了消費(fèi)者的利益。

18．被保險(xiǎn)人的兄弟姐妹是否構(gòu)成家庭成員？

答：被保險(xiǎn)人的兄弟姐妹不構(gòu)成家庭成員，根據(jù)行業(yè)示范條款對家庭成員的解釋，【家庭成員】指配偶、子女、父母。所以，被保險(xiǎn)人的兄弟姐妹不能認(rèn)定為是家庭成員。

【承保篇】

19．商業(yè)車險(xiǎn)新條款執(zhí)行后，是否可以將之前承保的舊條款換成新條款？

答：不可以，依據(jù)合同原理，如果當(dāng)事人依據(jù)法律的規(guī)定訂立合同，合同的內(nèi)容和形式都符合法律規(guī)定，則合同一旦成立便會(huì)自然產(chǎn)生法律拘束力，投保時(shí)簽訂哪個(gè)條款就按照簽訂時(shí)的條款文本約定內(nèi)容執(zhí)行，新舊條款不能相關(guān)替換。

20．保險(xiǎn)公司可否隨便調(diào)整費(fèi)率？

答：保險(xiǎn)公司將按相關(guān)規(guī)定擬訂商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率，杜絕頻繁調(diào)整條款費(fèi)率損害保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益。除精算預(yù)期與經(jīng)營實(shí)際發(fā)生重大偏差等原因外，原則上調(diào)整頻率不高于半年一次。

21．商業(yè)車險(xiǎn)改革后，商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)如何計(jì)算？

答：商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)*費(fèi)率調(diào)整系數(shù)

基準(zhǔn)保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)/（1-附加費(fèi)用率）

費(fèi)率調(diào)整系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)×交通違法系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)

22．什么是費(fèi)率調(diào)整系數(shù)？

答：是指根據(jù)對保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)判斷，對保險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)進(jìn)行上下浮動(dòng)比率的調(diào)整，包括無賠款優(yōu)待系數(shù)，自主核保系數(shù)，自主渠道系數(shù)和交通違法系數(shù)，費(fèi)率調(diào)整系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)*自主核保系數(shù)*自主渠道系數(shù)*交通違法系數(shù)，是保單折扣率的計(jì)算依據(jù)。

23．費(fèi)率調(diào)整系數(shù)使用適用于哪些條款？

答：費(fèi)率調(diào)整系數(shù)適用于機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)、特種車商業(yè)保險(xiǎn)、單程提車保險(xiǎn)，不適用于摩托車和拖拉機(jī)商業(yè)保險(xiǎn)。

24．機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)免賠率如何約定？

答：

（一）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方負(fù)次要事故責(zé)任的，實(shí)行5%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)同等事故責(zé)任的，實(shí)行10%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)主要事故責(zé)任的，實(shí)行15%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的，實(shí)行20%的事故責(zé)任免賠率；

（二）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，無法找到第三方的，實(shí)行30%的絕對免賠率；

（三）違反安全裝載規(guī)定、但不是事故發(fā)生的直接原因的，增加10%的絕對免賠率。

25．什么是“零整比”？

答：所謂“零整比”，即市場上車輛全部零配件的價(jià)格之和與整車銷售價(jià)格的比值。也就是具體車型的配件價(jià)格之和與整車銷售價(jià)格的比值。

26．商業(yè)車險(xiǎn)無賠款優(yōu)待系數(shù)NCD是如何規(guī)定的？

答：無賠款優(yōu)待系數(shù)NCD是根據(jù)客戶所投保車輛上一年或上幾年的出險(xiǎn)情況進(jìn)行浮動(dòng)費(fèi)率的系數(shù)，由中保協(xié)制定并頒布，并通過車險(xiǎn)信息平臺統(tǒng)一查詢使用。

27．無賠款優(yōu)待系數(shù)的計(jì)算依據(jù)是什么？

答：車險(xiǎn)信息平臺查找結(jié)案時(shí)間在“上張保單”投保查詢時(shí)至“本保單”投保查詢時(shí)間（包含）之間的賠付情況，作為無賠款優(yōu)待系數(shù)的計(jì)算依據(jù)。

28．無賠款優(yōu)待系數(shù)NCD系數(shù)值如何與出險(xiǎn)情況對應(yīng)？

答：NCD系數(shù)值，連續(xù)3年不出險(xiǎn)為0.6，連續(xù)2年不出險(xiǎn)為0.7，上年不出險(xiǎn)為0.85，新車、上年出險(xiǎn)1次或平臺有不浮動(dòng)原因?yàn)?.0，上年出險(xiǎn)2次為1.25，上年出險(xiǎn)3次為1.5，上年出險(xiǎn)4次為1.75，出險(xiǎn)5次及以上為2.0。

29．什么是車險(xiǎn)信息平臺？

答：車險(xiǎn)平臺全稱為車險(xiǎn)行業(yè)信息集中平臺，是集交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)承保、理賠功能為一體的綜合性車險(xiǎn)信息平臺，由各財(cái)險(xiǎn)公司共同出資統(tǒng)一建立的全國平臺。從商業(yè)價(jià)值看，行業(yè)車險(xiǎn)信息集中平臺規(guī)范了車險(xiǎn)經(jīng)營市場，防止惡意競爭，避免單方對政策和實(shí)務(wù)的理解錯(cuò)誤，同時(shí)規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)；在行業(yè)價(jià)值方面，以車輛信息為主鏈，可以綜合匯總保險(xiǎn)業(yè)的車險(xiǎn)、公安交警部門、地稅部門、交通運(yùn)輸部門、衛(wèi)生部門，以及政府信息辦等相關(guān)系統(tǒng)中與車輛相關(guān)的數(shù)據(jù)信息；通過整合信息資源，集中信息數(shù)據(jù)，提供信息服務(wù)。

目前我省車輛（拖拉機(jī)、摩托車除外）投保交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)車險(xiǎn)都需通過車險(xiǎn)平臺。

30．車險(xiǎn)信息平臺返回的無賠款優(yōu)待系數(shù)，保險(xiǎn)公司可以調(diào)整嗎？如果返回的系數(shù)有錯(cuò)誤，如何處理？

答：無賠款優(yōu)待系數(shù)NCD返回給保險(xiǎn)公司后，保險(xiǎn)公司必須據(jù)實(shí)使用，不得更改。如發(fā)現(xiàn)標(biāo)的無賠款優(yōu)待系數(shù)平臺返回錯(cuò)誤的：若保單在保險(xiǎn)期限內(nèi)的由原承保保險(xiǎn)公司進(jìn)行信息調(diào)整；若保單在保險(xiǎn)期間外的，由續(xù)保保險(xiǎn)公司提供行駛證等相關(guān)資料，平臺核實(shí)后協(xié)助處理。理賠案件信息錯(cuò)誤導(dǎo)致無賠款優(yōu)待系數(shù)錯(cuò)誤：原保險(xiǎn)公司應(yīng)負(fù)責(zé)處理其公司產(chǎn)生的問題賠案。

31．如果客戶將老條款保單進(jìn)行全單退保形成短期單，再按新條款投保時(shí)，無賠款優(yōu)待系數(shù)如何計(jì)算？

答：首先考慮短期單承保期間內(nèi)的賠付情況。若短期單內(nèi)存在賠案，新保單則按照賠案次數(shù)進(jìn)行上浮；若短期單內(nèi)未發(fā)生賠案，則進(jìn)一步考慮短期單的承保期限。

短期單的承保期限以6個(gè)月為標(biāo)準(zhǔn)，短期單內(nèi)未發(fā)生賠案的前提下，若短期單的承保期限大于或等于6個(gè)月，將短期單視同整年單，并結(jié)合以往賠付情況來確定新保單的浮動(dòng)；若短期單的承保期限小于6個(gè)月，則忽略該短期單，根據(jù)短期單投保時(shí)的浮動(dòng)情況確定新保單的浮動(dòng)。

32．如客戶想退保重新投保新條款，無賠款優(yōu)待系數(shù)如何確定？

答：改革后，消費(fèi)者如果想投保新產(chǎn)品，只能退保后重新投保。但需要提醒消費(fèi)者的是，如退保重新投保新產(chǎn)品，則要按照上年保單為短期單的無賠款優(yōu)待系數(shù)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

33．投保人投保短期保單，保費(fèi)如何計(jì)算？

答：短期保險(xiǎn)費(fèi)=年保險(xiǎn)費(fèi)×N/365（N為投保人的投保天數(shù)）

34．車險(xiǎn)信息平臺如何界定新車？

答：當(dāng)車齡（保險(xiǎn)起期-車輛初登日期）小于9個(gè)月，且平臺未匹配到標(biāo)的存在完整歷史保單時(shí)，平臺判斷標(biāo)的為“新車”。

35．車輛上年沒有交通違法記錄，投保時(shí)保費(fèi)是否有優(yōu)惠？

答:對于平臺已經(jīng)與交通管理平臺對接的地區(qū)，可以使用交通違法系數(shù)進(jìn)行費(fèi)率的浮動(dòng)，交通違法系數(shù)由平臺返回保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司據(jù)實(shí)使用，不得調(diào)整。對于平臺未與交通管理平臺對接的地區(qū)，交通違法系數(shù)由平臺返回保險(xiǎn)公司系數(shù)值1.0，保險(xiǎn)公司不得調(diào)整。

36.特別約定錄入有哪些要求？

答：特別約定是對保單中未詳盡事項(xiàng)的明確和補(bǔ)充，保險(xiǎn)人在增加特別約定時(shí)應(yīng)遵守依法合規(guī)的原則，約定內(nèi)容不能與條款相悖，不能損害被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，不能縮小或擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任，不能贈(zèng)送附加險(xiǎn)。

37．商業(yè)車險(xiǎn)改革后，車損險(xiǎn)保額該如何確定？

答：車損險(xiǎn)保額按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定。投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值由投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)投保時(shí)的新車購置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格協(xié)商確定或其他市場公允價(jià)值協(xié)商確定。

38．車輛實(shí)際價(jià)值如何協(xié)商確定？

答：協(xié)商車輛實(shí)際價(jià)值（即車損險(xiǎn)保額）由客戶與保險(xiǎn)公司共同協(xié)商確定，車輛發(fā)生全損時(shí)按照車輛的協(xié)商實(shí)際價(jià)值全額賠付。若協(xié)商實(shí)際價(jià)值遠(yuǎn)高于行業(yè)實(shí)際參考價(jià)值，車輛發(fā)生全損時(shí)的不當(dāng)?shù)美麜?huì)觸發(fā)客戶的逆選擇風(fēng)險(xiǎn)，若協(xié)商實(shí)際價(jià)值遠(yuǎn)低于行業(yè)實(shí)際參考價(jià)值，車輛發(fā)生全損時(shí)易引發(fā)客戶投訴。故在與客戶協(xié)商實(shí)際價(jià)值時(shí)，應(yīng)盡量與行業(yè)實(shí)際參考價(jià)值一致，原則上不能超過上下浮動(dòng)30%的區(qū)間。

39．什么是新車購置價(jià)？

答：指本保險(xiǎn)合同簽訂地購置與被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車同類型新車的價(jià)格，無同類型新車市場銷售價(jià)格的，由投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定。

40．什么是市場公允價(jià)值？

答：指熟悉市場情況的買賣雙方在公平交易的條件下和自愿的情況下所確定的價(jià)格，或無關(guān)聯(lián)的雙方在公平交易的條件下一項(xiàng)資產(chǎn)可以被買賣或者一項(xiàng)負(fù)債可以被清償?shù)某山粌r(jià)格。

41．行業(yè)是否有參考的車輛折舊系數(shù)？

答：目前行業(yè)參考的車輛折舊系數(shù)仍然沿用了原商業(yè)車險(xiǎn)條款中折舊率表，即按月計(jì)算折舊金額的方案。因?yàn)閲覍用孢€沒有出臺相關(guān)的規(guī)定，而且我國的二手車市場還不完善，沒有行業(yè)公認(rèn)的汽車折舊計(jì)算方法。

42．折舊金額如何計(jì)算？

答：折舊按月計(jì)算，不足一個(gè)月的部分，不計(jì)折舊。最高折舊金額不超過投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車新車購置價(jià)的80%。

折舊金額=新車購置價(jià)×被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車已使用月數(shù)×月折舊系數(shù)

43．保險(xiǎn)公司在承保自燃損失險(xiǎn)時(shí)，是如何確定保險(xiǎn)金額的？

答：根據(jù)自燃損失附加險(xiǎn)中第三條保險(xiǎn)金額由投保人和保險(xiǎn)人在投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值內(nèi)協(xié)商確定。

44．投保人投保時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)履行哪些告知義務(wù)？

答：一是向投保人提供投保單并附商業(yè)險(xiǎn)條款，向投保人介紹條款，主要包括保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)價(jià)值、責(zé)任免除、投保人義務(wù)、被保險(xiǎn)人義務(wù)、賠償處理等內(nèi)容；二是對于投保人選擇投?；拘蜅l款的，應(yīng)詳細(xì)說明基本型條款的保障范圍以及與其他類型條款的差異；三是關(guān)于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款內(nèi)容必須在投保單上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說明書》形式向投保人作出明確說明；四是保險(xiǎn)人在履行如實(shí)告知義務(wù)時(shí)應(yīng)客觀準(zhǔn)確全面，實(shí)事求是，不能故意隱瞞關(guān)鍵信息誤導(dǎo)客戶。

45．投保人不履行如實(shí)告知義務(wù)可能導(dǎo)致哪些法律后果？

答：投保人故意或因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同；投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)；投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，但退還保費(fèi)。

46．在投保手續(xù)方面與以往有什么較大的變化？

答：為確保保險(xiǎn)人提示投保人閱讀條款，尤其是責(zé)任免除部分，投保人需要在“投保人聲明”一頁上手書：“保險(xiǎn)人已明確說明免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的內(nèi)容及法律后果”的內(nèi)容并簽名。

47．商業(yè)險(xiǎn)保單是否可以即時(shí)生效？

答：投保人可與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)期間的起止時(shí)點(diǎn)，但起保時(shí)點(diǎn)必須在保險(xiǎn)人接受投保人的投保申請時(shí)點(diǎn)及確認(rèn)全額保費(fèi)入賬時(shí)點(diǎn)之后。

48．新費(fèi)率切換后，未投保確認(rèn)并繳費(fèi)生成保單的投保查詢單應(yīng)如何處理？

答：新費(fèi)率切換后，未投保確認(rèn)并繳費(fèi)生成保單的投保查詢單全部作廢，必須重新開始投保查詢。

49．即時(shí)生效保單終止日期如何確定？

答：即時(shí)生效保單保險(xiǎn)終止日期統(tǒng)一調(diào)整為終保日期的24:00，即保險(xiǎn)起期當(dāng)日剩余時(shí)間為贈(zèng)送保險(xiǎn)期限。

50．批單的起止日期如何計(jì)算?

答：批單的起保日期：保險(xiǎn)責(zé)任開始前完成批改，批單的起保日期為原保單的起保日期；保險(xiǎn)責(zé)任開始后完成批改，批單的起保日期為批改手續(xù)辦理完成日期之后。

批單的終保日期：同原保單的終保日期。

51．退保時(shí)投保人無法提供保險(xiǎn)單怎么辦？

答：對于投保人無法提供保險(xiǎn)單的，投保人應(yīng)向保險(xiǎn)人書面說明情況并簽字（章）確認(rèn)，保險(xiǎn)人同意后可辦理退保手續(xù)。

52．保險(xiǎn)責(zé)任開始前，投保人申請解除保險(xiǎn)合同應(yīng)承擔(dān)多少手續(xù)費(fèi)？

答：保險(xiǎn)責(zé)任開始前，投保人申請解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司可按照條款規(guī)定向投保人收取3%的退保手續(xù)費(fèi)后辦理退保手續(xù)。

53．關(guān)于保險(xiǎn)期間的批改有什么規(guī)定？

答：保單起期前批改保險(xiǎn)期間，公司可通過批單形式進(jìn)行批改，修改后的保單起期不能早于批單生成時(shí)間，且批改后保險(xiǎn)期間應(yīng)不大于1年。保單起期后禁止批改保險(xiǎn)期間，符合監(jiān)管停駛、復(fù)駛管理規(guī)定辦理保險(xiǎn)期間順延的除外。商業(yè)車險(xiǎn)的停駛、復(fù)駛可參照《停駛機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)處理暫行辦法》（中保協(xié)發(fā)[2009]68號）操作，即商業(yè)險(xiǎn)合同有效期內(nèi)停駛的營業(yè)性機(jī)動(dòng)車可以辦理保險(xiǎn)期間順延，停駛機(jī)動(dòng)車在商業(yè)險(xiǎn)合同有效期內(nèi)只能辦理1次保險(xiǎn)期間順延，順延期間最短不低于1個(gè)月，最長不超過4個(gè)月。

54．批改時(shí)，對于上張保單是車貸投保多年的，無賠款優(yōu)待的計(jì)算區(qū)間如何確定？

答：使用示范條款承保的保單，批改時(shí)對于上張保單是車貸投保多年的，無賠款優(yōu)待的計(jì)算區(qū)間是上張保單的起保日期到本保單的投保查詢?nèi)掌凇?/p>

55．什么情況下保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同？

答：一是投保人未如實(shí)告知重要事項(xiàng)，對保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算有影響的，并造成按照保單重新核定保險(xiǎn)費(fèi)上升的；二是在保險(xiǎn)合同有效期限內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車因改裝、加裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加，未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，且未辦理批改手續(xù)的。

56．批改保費(fèi)的計(jì)算規(guī)則是什么？

答：當(dāng)投保人申請批改車輛的使用性質(zhì)/所屬性質(zhì)時(shí)，對于批改后保費(fèi)計(jì)算的追溯時(shí)間有兩種情況：一種為全程批改，即按投保查詢時(shí)點(diǎn)計(jì)算純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，如最初出單時(shí)信息錄入錯(cuò)誤；另一種為非全程批改，即按批改查詢時(shí)點(diǎn)計(jì)算純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，如車輛批改過戶導(dǎo)致的使用性質(zhì)/所屬性質(zhì)變更。

57．發(fā)生什么變更事項(xiàng)時(shí)，投保人可申請對保險(xiǎn)單進(jìn)行批改？

答：一是車輛行駛證車主或使用性質(zhì)變更；二是車輛及人員基本信息變更；三是車輛承保險(xiǎn)別變更；四是變更其他事項(xiàng)。

58．錄單過程中過戶車輛未點(diǎn)選過戶選項(xiàng)，怎樣操作補(bǔ)交該單折扣差額?

答：首先上報(bào)電子聯(lián)系單，待行協(xié)批示后，在系統(tǒng)內(nèi)對該單進(jìn)行批改（例如，修改車牌號一位），系統(tǒng)自動(dòng)帶出折扣差額，客戶將差額補(bǔ)繳后，再將該單批改為原狀態(tài)（例如，車牌號修改為正確車牌）即可。

59．貸款車輛在完成還款后，如何解除保單第一受益人特約？

答：客戶須持身份證及銀行出示的貸款結(jié)清證明到柜面辦理，如銀行未提供證明的，可提供車輛登記證代替結(jié)清證明，柜員要核實(shí)客戶提供的車輛登記證是否為該車輛，車輛登記證上必須要有解除抵押字樣，滿足以上條件方可辦理該業(yè)務(wù)。

60．河北地區(qū)實(shí)行商業(yè)車險(xiǎn)改革試點(diǎn)，其他省牌照的車輛可以到河北投保嗎？

答：根據(jù)規(guī)定，保險(xiǎn)公司不能主動(dòng)招攬異地車業(yè)務(wù)，但對于確實(shí)在本地使用的異地車輛，車輛使用地的保險(xiǎn)公司可以承保，但依據(jù)不同公司的承保規(guī)定，可能需要投保人提供被保險(xiǎn)人本地暫住證、被保險(xiǎn)車輛在本地使用的聲明、帶有本地參照物的驗(yàn)車照片等相關(guān)材料。

【理賠篇】

61．車輛發(fā)生碰撞事故，車上乘客被甩出車外后落地受傷，該乘客應(yīng)界定為車上人員還是第三者？

答：應(yīng)界定為車上人員，行業(yè)示范條款明確約定車上人員是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員。

62．乘客正在上車過程中，車輛突然起動(dòng)，導(dǎo)致乘客摔傷，該乘客能否界定為車上人員？

答:界定為車上人員，行業(yè)示范條款明確車上人員是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員。

63．車輛停放時(shí)被其他車輛撞壞，找不到肇事方，該車投保了車損險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司如何賠付？

答：按照損失70%賠付，行業(yè)示范條款約定“被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，無法找到第三方的，實(shí)行30%的絕對免賠率；如果附加《機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)無法找到第三方特約險(xiǎn)》則可以在附加險(xiǎn)項(xiàng)下賠付免賠的30%的車輛損失。

64．車輛出險(xiǎn)后，如果需要施救，請問保險(xiǎn)公司如何給付施救費(fèi)用？

答：對于必要的、合理的施救費(fèi)用，保險(xiǎn)公司給予賠付。施救費(fèi)用另行計(jì)算，最高不超過保險(xiǎn)金額的數(shù)額；如果施救的財(cái)產(chǎn)中含未保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)，按照應(yīng)施救財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值占總施救財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值比例分?jǐn)偸┚荣M(fèi)用。

65．車輛停放時(shí)輪胎被盜，該車投保了盜搶險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司如何賠付？

答：不賠，盜搶險(xiǎn)條款約定非全車遭盜竊，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊或損壞屬于責(zé)任免除。

66．貨車由于所載貨物超寬行駛時(shí)與橋洞相撞，貨車及橋洞損失保險(xiǎn)公司是否賠付？

答：車損不賠，條款約定違反安全裝載是保險(xiǎn)事故發(fā)生的直接原因的，造成標(biāo)的車損失為責(zé)任免除；橋洞損失屬于三者財(cái)產(chǎn)損失，按照條款約定扣除10%的絕對免賠后賠付。

67．車輛投保第三者責(zé)任險(xiǎn)，發(fā)生意外事故，造成三者人員死亡，三者家屬向保險(xiǎn)公司提出索要精神損害撫慰金，保險(xiǎn)公司是否賠付？

答：不能賠付，三者險(xiǎn)條款約定精神損害撫慰金為除外責(zé)任；如果投保附加《精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)》條款，可以在保險(xiǎn)限額內(nèi)進(jìn)行賠償。

68．王大媽養(yǎng)了一條寵物狗，平時(shí)視為自己兒女，一天晨練時(shí)被過往的機(jī)動(dòng)車撞死，王大媽悲痛欲絕，除要求肇事司機(jī)賠償1000元狗款外，還要求肇事司機(jī)賠償其精神損失費(fèi)5000元，請問如果肇事車輛承保了商業(yè)三者險(xiǎn)，并附加了精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)，對于王大媽要求的精神撫慰金保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該賠付？

答：不賠付，附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任約定：只有造成第三者或車上人員的人身傷亡，受害人據(jù)此提出精神損害賠償請求，保險(xiǎn)公司依據(jù)法院判決及保險(xiǎn)合同約定進(jìn)行賠付，因此本次事故對于小動(dòng)物的死傷，不賠償精神撫慰金。

69．車輛發(fā)生事故造成了4S店售車前單獨(dú)加裝的前保險(xiǎn)杠護(hù)杠損壞，保險(xiǎn)公司是否賠付護(hù)杠損失？

答：不能賠付，因?yàn)檐嚀p險(xiǎn)條款約定本車標(biāo)準(zhǔn)配置以外的新增設(shè)備損失為除外責(zé)任；如果投保附加新增設(shè)備險(xiǎn)的情況下，且該零部件也在列明的備件范圍內(nèi)，則可以賠付。

70．如何界定駕駛員飲酒及醉酒？

答：駕駛機(jī)動(dòng)車時(shí)每100ml血液中含有的酒精量大于等于20mg，小于80mg的為飲酒駕駛；每100ml血液中含有的酒精量大于等于80mg時(shí)則為醉酒駕駛。（將酒后改成飲酒）

71．王某倒車時(shí)，不慎將自己父親撞傷，同時(shí)又撞壞了父親家的大門，保險(xiǎn)公司是否能在商業(yè)三者險(xiǎn)項(xiàng)下賠付事故損失？

答：王某父親受傷保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付，因?yàn)槿唠U(xiǎn)條款責(zé)任免除僅約定了“被保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)恕⒈拒囓嚿先藛T的人身傷亡”為責(zé)任免除；

王某父親家大門損失保險(xiǎn)公司不賠付，因?yàn)槿唠U(xiǎn)條款責(zé)任免除約定了被保險(xiǎn)人及其家庭成員所有財(cái)產(chǎn)的損失為責(zé)任免除。

72．標(biāo)的車投保了車損險(xiǎn)，附加車身劃痕損失險(xiǎn)，只要車被劃傷了，保險(xiǎn)公司均應(yīng)賠償嗎？

答：不是的，車身劃痕險(xiǎn)條款約定以下幾種情況責(zé)任免除，一是被保險(xiǎn)人及其家庭成員、駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的故意行為造成的損失；二是因投保人、被保險(xiǎn)人與他人的民事、經(jīng)濟(jì)糾紛導(dǎo)致的任何損失；三是車身表面自然老化、損壞，腐蝕造成的任何損失。

73．車輛投保商業(yè)三者險(xiǎn)，附加車上貨物責(zé)任險(xiǎn)，發(fā)生翻車交通事故，車上拉的10頭奶牛，當(dāng)場死亡2頭，走失8頭，保險(xiǎn)公司如何賠付奶牛損失？

答：車上貨物責(zé)任險(xiǎn)條款約定“偷盜、哄搶、自然損耗、本身缺陷、短少、死亡、腐爛、變質(zhì)、串味、生銹，動(dòng)物走失、飛失、貨物自身起火燃燒或爆炸造成的貨物損失”為責(zé)任免除，因此保險(xiǎn)公司只能賠付事故中死亡的2頭奶牛損失。

74.車輛投保了車上貨物責(zé)任險(xiǎn)，發(fā)生保險(xiǎn)導(dǎo)致運(yùn)輸期限延遲，這部分損失能否得到賠償？

答：不賠付，根據(jù)車上貨物責(zé)任險(xiǎn)免除條款第五款保險(xiǎn)事故導(dǎo)致貨物減值、運(yùn)輸延遲、營業(yè)損失及其他各種間接損失，屬于除外責(zé)任。

75．被保險(xiǎn)人將車輛借給朋友使用，其朋友利用車輛盜竊石油途中發(fā)生交通事故，造成車輛損壞，保險(xiǎn)公司是否賠付？

答：不予賠付，條款約定“被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)斯室饣蛑卮筮^失，導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被利用從事犯罪行為造成的車損”為責(zé)任免除。

76．已獲得學(xué)習(xí)資格的學(xué)員獨(dú)立練習(xí)開車發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司是否賠償？

答：不賠付，行業(yè)示范條款約定學(xué)習(xí)駕駛時(shí)無合法教練員隨車指導(dǎo)造成的車損，為責(zé)任免除。

77．駕駛證過了換證時(shí)間，但查詢公安交管系統(tǒng)該證件為有效狀態(tài)，駕駛員持該駕駛證駕車發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司是否賠付？

答：賠付，行業(yè)示范條款刪除了09版條款關(guān)于“駕駛證有效期已屆滿”的責(zé)任免除項(xiàng)目，但該行為會(huì)受到公安交管部門的行政處罰。

78．三者車輛被交警扣留停車場，產(chǎn)生的停車費(fèi)，保險(xiǎn)公司是否賠付？

答：不賠，按照第三者責(zé)任條款約定停車費(fèi)、保管費(fèi)、扣車費(fèi)、罰款、罰金或懲罰性賠款，為責(zé)任免除。

79．車輛加裝氙氣大燈，某日車輛因?yàn)榇鬅艟€路過載起火燃燒，該車已投保自燃損失險(xiǎn)，該事故造成的損失保險(xiǎn)公司是否賠付？

答：不賠，自燃損失險(xiǎn)條款責(zé)任免除約定由于擅自改裝、加裝電器及設(shè)備導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車起火造成的損失，屬于除外責(zé)任。

80．車輛在涉水行駛過程中導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水而損毀，保險(xiǎn)公司是否賠付？

答：不賠付，車損險(xiǎn)條款約定發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞為責(zé)任免除；如果附加發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)，發(fā)動(dòng)機(jī)損失可以賠付，需扣除15%的絕對免賠。

81．車輛投保了修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)，發(fā)生事故的車輛修復(fù)僅需一天，能否得到修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)的補(bǔ)償？

答：不能，該附加險(xiǎn)約定每次事故的絕對免賠額為1天的賠償金額，且不適用主險(xiǎn)中的各項(xiàng)免賠率、免賠額的約定。

82．李某駕車涉水行駛時(shí)，前保險(xiǎn)杠被水流兜壞，保險(xiǎn)公司對前杠損失是否賠付？

答；不賠付，行業(yè)示范條款關(guān)于碰撞的釋義明確為被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車或其符合裝載規(guī)定的貨物與外界固態(tài)物體之間發(fā)生的、產(chǎn)生撞擊痕跡的意外撞擊，因此本次事故不構(gòu)成碰撞責(zé)任。

83．車輛行駛時(shí)因急剎車，車廂內(nèi)所載貨物將車體撞壞，此次事故造成的車輛損失保險(xiǎn)公司是否賠付？

答：賠付，行業(yè)示范條款車損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任約定標(biāo)的車受到被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所載貨物、車上人員意外撞擊為保險(xiǎn)責(zé)任。

84．王某投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，某日王某醉酒駕車將三者行人張某撞傷，現(xiàn)傷者張某向保險(xiǎn)公司請求賠償，保險(xiǎn)公司是否賠付?

答：先賠付，后向王某（致害人）追償。依據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》規(guī)定因“醉酒、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品后駕駛機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故導(dǎo)致第三者人身損害，當(dāng)事人請求保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持：保險(xiǎn)公司在賠償范圍內(nèi)向侵權(quán)人主張追償權(quán)的，人民法院應(yīng)予支持”。

85．A車與B車相撞，交警隊(duì)判定B車全責(zé)，雙方因交通事故主產(chǎn)生矛盾，B車不配合賠償事宜，A車損失是否可以直接向B車的保險(xiǎn)公司申請賠償？

答：可以，《保險(xiǎn)法》第六十五條規(guī)定被保險(xiǎn)人怠于請求的，第三者有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險(xiǎn)人請求賠償。

86．A車與B車相撞，交警隊(duì)判定B車全責(zé)，B車車主沒有賠償能力，A車損失是否可以向A車的保險(xiǎn)公司申請賠償？

答：如果A車承保車損險(xiǎn)，可以請求保險(xiǎn)公司賠付，保險(xiǎn)公司代位賠付A車損失后，取得向B車車主追償?shù)臋?quán)力，向B車車主追償A車損失。前提是A車在保險(xiǎn)公司未賠償之前，不能放棄對第三方請求賠償?shù)臋?quán)利，還需配合提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。

87．車輛投保車上人員責(zé)任險(xiǎn)，發(fā)生交通事故造成車上人員受傷，交警隊(duì)判定標(biāo)的車負(fù)事故的主要責(zé)任，被保險(xiǎn)人能向承保的保險(xiǎn)公司申請賠償傷人的全部損失嗎？

答：不能，行業(yè)示范條款車上人員責(zé)任險(xiǎn)條款約定車上人員責(zé)任險(xiǎn)按責(zé)賠付。

88．保險(xiǎn)事故發(fā)生后，多長時(shí)間可以領(lǐng)到賠款？

答：保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人的賠償請求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人；對屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償義務(wù)。保險(xiǎn)合同對賠償期限另有約定的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償義務(wù)。

89．一臺停放車輛起火燃燒，公安消防部門火因鑒定結(jié)論為“燃燒嚴(yán)重，火因無法確定，不排除自然原因”，請問車輛損失保險(xiǎn)公司是否賠付？

答：不賠付，條款約定不明原因火災(zāi)造成的車輛損失屬于責(zé)任免除。

90．車輛在修理廠修復(fù)竣工后，修理工試車過程中發(fā)生碰撞事故，標(biāo)的車損失保險(xiǎn)公司是否賠付？

答：不賠付，車損險(xiǎn)條款約定在營業(yè)性場所維修、保養(yǎng)、改裝期間造成的車損為責(zé)任免除。

91．一臺自卸車在行駛過程中翻斗突然升起，將空中通訊電纜刮斷，由此造成的通訊電纜損失保險(xiǎn)公司是否賠付？

答：賠付。

92．王某駕車撞亡一行人后駕車逃離現(xiàn)場，迫于壓力，第二天王某投案自首，王某為車輛投保了交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)三者險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司對亡人損失費(fèi)用是否賠付？

答：保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)賠付行人死亡損失費(fèi)用，但商業(yè)三者險(xiǎn)不賠付。因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)沒有將肇事逃逸列為責(zé)任免除，而商業(yè)三者險(xiǎn)約定“事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車離開事故現(xiàn)場”為責(zé)任免除。

93．王某將車借給朋友張某，張某以王某欠款為由，將車輛據(jù)為己有并失去聯(lián)系，王某為該車投保了車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司對王某車輛損失是否賠付？

答：不賠付，盜搶險(xiǎn)條款約定“因投保人、被保險(xiǎn)人與他人的民事、經(jīng)濟(jì)糾紛導(dǎo)致的任何損失”為責(zé)任免除。

94．附加了不計(jì)免賠條款，發(fā)生了保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司是否就可全額賠付？

答：不是，下列情況下，應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：

（一）機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)中應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償而無法找到第三方的；

（二）因違反安全裝載規(guī)定而增加的；

（三）發(fā)生機(jī)動(dòng)車全車盜搶保險(xiǎn)約定的全車損失保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人未能提供《機(jī)動(dòng)車登記證書》、機(jī)動(dòng)車來歷憑證的，每缺少一項(xiàng)而增加的；

（四）機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)中約定的每次事故絕對免賠額；

（五）可附加本條款但未選擇附加本條款的險(xiǎn)種約定的；

（六）不可附加本條款的險(xiǎn)種約定的。

95．駕駛營業(yè)性貨車發(fā)生保險(xiǎn)事故，駕駛員沒有交通運(yùn)輸管理部門核發(fā)的道路貨物運(yùn)輸資格證，保險(xiǎn)公司對車輛損失是否賠付？

答：不賠付，依照行業(yè)示范條款責(zé)任免除約定“駕駛出租機(jī)動(dòng)車或營業(yè)性機(jī)動(dòng)車無交通運(yùn)輸管理部門核發(fā)的許可證書或其他必備證書”為責(zé)任免除。

96．王某駕車發(fā)生一起保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司及時(shí)對損失做出了核定，并達(dá)成賠償協(xié)議，但由于保險(xiǎn)公司工作人員原因，賠款耽誤了兩個(gè)月才賠付到賬，王某向保險(xiǎn)公司提出賠償賠款利息損失要求，保險(xiǎn)公司是否賠付利息損失？

答：賠償，行業(yè)示范條款約定保險(xiǎn)人未及時(shí)履行十日內(nèi)賠付義務(wù)的，除支付賠款外，應(yīng)當(dāng)賠償被保險(xiǎn)人因此受到的損失。

97．牽引車及掛車，投保第三者責(zé)任險(xiǎn)（主車限額10萬，掛車限額5萬）、發(fā)生保險(xiǎn)事故后，三者損失15萬，保險(xiǎn)公司能全部賠償損失嗎?（不考慮交強(qiáng)險(xiǎn)）

答：不能全額賠付，三者險(xiǎn)條款約定主車和掛車連接使用時(shí)視為一體，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，由主車保險(xiǎn)人和掛車保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)單上載明的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任限額的比例，在各自的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，但賠償金額總和以主車的責(zé)任限額為限，因此保險(xiǎn)公司只能賠付10萬元。

98．因緊急剎車，發(fā)生本車上副駕駛室乘坐人員頭部碰撞前檔玻璃，本車前檔玻璃破碎，乘員受傷的事故。車輛投保車損險(xiǎn)，未投保玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，也沒投保車上人員責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是否賠付風(fēng)擋玻璃損失？

答：不賠付，車損險(xiǎn)條款約定“未發(fā)生被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車其他部位的損壞，僅發(fā)生被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車前后風(fēng)擋玻璃和左右車窗玻璃的損壞”為責(zé)任免除。

99．保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜竊、搶劫、搶奪，需經(jīng)出險(xiǎn)當(dāng)?shù)乜h級以上公安刑偵部門立案證明，滿多少天未查明下落的全車損失保險(xiǎn)公司承但全車盜搶險(xiǎn)的賠償責(zé)任？

答：60天。

100．此次改革實(shí)施“無責(zé)代賠，先賠后追”，被保險(xiǎn)人是否需要向保險(xiǎn)公司交“追償費(fèi)用”？

答：此次改革在車損險(xiǎn)中實(shí)施“無責(zé)代賠，先賠后追”，被保險(xiǎn)人可以更快獲得賠款，享受更好服務(wù)。當(dāng)然，實(shí)施車損險(xiǎn)“無責(zé)代賠，先賠后追”，會(huì)一定程度增加保險(xiǎn)公司的成本。但為更好發(fā)揮保險(xiǎn)社會(huì)管理功能、促進(jìn)社會(huì)和諧、服務(wù)消費(fèi)者，消費(fèi)者在保費(fèi)外無需增加費(fèi)用。

第三篇：商車費(fèi)改關(guān)鍵知識點(diǎn)(保險(xiǎn)公司提供)

商車費(fèi)改關(guān)鍵知識點(diǎn)

一、商車費(fèi)改的時(shí)間及區(qū)域

（一）2015年6月，首批商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率改革在黑龍江、山東、青島、重慶、廣西、陜西等六地啟動(dòng)試點(diǎn)，試點(diǎn)地區(qū)統(tǒng)一使用行業(yè)示范條款。

（二）保監(jiān)會(huì)近日通知，自2016年1月1日起，停止使用天津、內(nèi)蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、廣東、四川、青海、寧夏、新疆等12個(gè)保監(jiān)局所轄地區(qū)現(xiàn)行商業(yè)車險(xiǎn)條款、費(fèi)率，上述試點(diǎn)地區(qū)也將統(tǒng)一使用新的行業(yè)示范條款。

二、商車費(fèi)改的具體內(nèi)容

（一）條款

1、條款架構(gòu)，由過去的分客戶群、分使用性質(zhì)的產(chǎn)品體系簡化為分客戶群的產(chǎn)品體系，整合了家庭自用車、非營業(yè)用車、營業(yè)用車條款等車損險(xiǎn)條款，同時(shí)合并了四個(gè)主險(xiǎn)條款。機(jī)動(dòng)車采用統(tǒng)一的條款，對特種車，摩托車、拖拉機(jī)，單程提車單獨(dú)設(shè)置條款。

2、條款體例，由過去的各條款相互獨(dú)立、體例相同、每個(gè)主險(xiǎn)均為完整條款，改為四個(gè)主險(xiǎn)合并制定一個(gè)條款，分列保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、免賠率、賠償處理等。

3、條款內(nèi)容，對車損險(xiǎn)保額確定進(jìn)行了修訂；取消車損險(xiǎn)事故責(zé)任比例，實(shí)行代位追償；明確了賠款計(jì)算公式，減少理賠中的爭議；統(tǒng)一各主險(xiǎn)的事故責(zé)任免賠率，與三責(zé)險(xiǎn)取齊；調(diào)整主險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任部分表述；對條款表述在法律層面進(jìn)行更加嚴(yán)謹(jǐn)?shù)男抻?，并與最高院充分溝通，以消除法律隱患；對條款進(jìn)行更加人性化的修訂，三者險(xiǎn)中包含對被保險(xiǎn)人的家庭成員的保障；刪除爭議較大的責(zé)任免除，例如：“駕駛證有效期已屆滿”；縮短了條款的篇幅，凡是保險(xiǎn)法有明確規(guī)定的，在條款中不再重復(fù)。

4、附加險(xiǎn)，現(xiàn)行條款有28個(gè)附加險(xiǎn)及特約條款，減少18個(gè)（其中3個(gè)并進(jìn)主險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任，分別為教練車特約、租車人人車失蹤、法律費(fèi)用特約），保留玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增設(shè)備損失險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)、修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)、車上貨物責(zé)任險(xiǎn)、精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、指定修理廠險(xiǎn)10個(gè)附加險(xiǎn)，增加車損險(xiǎn)無法找到第三方特約險(xiǎn)。

（二）費(fèi)率及調(diào)整系數(shù)

1、保費(fèi)計(jì)算公式變化：

改革前保費(fèi)＝基準(zhǔn)保費(fèi)*費(fèi)率調(diào)整系數(shù) 基準(zhǔn)保費(fèi)＝（基礎(chǔ)保費(fèi)＋保險(xiǎn)金額*費(fèi)率）

電銷專用產(chǎn)品保費(fèi)在前述基準(zhǔn)保費(fèi)的基礎(chǔ)上再優(yōu)惠15％

改革后保費(fèi)＝基準(zhǔn)保費(fèi)*費(fèi)率調(diào)整系數(shù) 基準(zhǔn)保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)/（1-附加費(fèi)用率）行業(yè)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)=改革前基準(zhǔn)保費(fèi)*65% 附加費(fèi)用率由各公司根據(jù)自身經(jīng)營成本同時(shí)參考行業(yè)平均水平，按照35%左右的標(biāo)準(zhǔn)確定。

2、費(fèi)率系數(shù)

費(fèi)率調(diào)整系數(shù)由現(xiàn)有的14個(gè)減少為4個(gè)，其中自主核保系數(shù)、自主渠道系數(shù)由保險(xiǎn)公司自主決定，交通違法系數(shù)、無賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD）由行業(yè)管控。

自主核保系數(shù)、自主渠道系數(shù)區(qū)間均為[0.85,1.15]。無賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD）浮動(dòng)范圍由現(xiàn)行的0.7-1.3變?yōu)?.6-2。

最低費(fèi)率折扣可降至4.335折，即0.6（無賠優(yōu)系數(shù)）×0.85（自主核保系數(shù)）×0.85（自主渠道系數(shù)）。

三、創(chuàng)新型條款

根據(jù)保監(jiān)會(huì)《深化商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革試點(diǎn)工作方案》的有關(guān)規(guī)定，在商業(yè)車險(xiǎn)改革試點(diǎn)地區(qū)保險(xiǎn)公司將可以選擇使用自主開發(fā)商業(yè)車險(xiǎn)創(chuàng)新型條款，但是目前保監(jiān)會(huì)尚未啟動(dòng)創(chuàng)新型條款報(bào)批工作。

四、費(fèi)改的市場影響：

（一）對主機(jī)廠：改革有利于發(fā)揮車險(xiǎn)社會(huì)管理功能，促進(jìn)汽車廠家不斷提升車輛的安全性和易維修性。建議主機(jī)廠積極引導(dǎo)經(jīng)銷商，共同調(diào)整過高的配件價(jià)格，逐步降低零整比，保障消費(fèi)者權(quán)益，推動(dòng)汽車產(chǎn)業(yè)良性健康發(fā)展。

（二）對經(jīng)銷商：改革促進(jìn)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級，轉(zhuǎn)變競爭模式，將單一的高手續(xù)費(fèi)、高費(fèi)用競爭轉(zhuǎn)變?yōu)橐詢?yōu)質(zhì)優(yōu)價(jià)為目標(biāo)的全方位、多層次、高水平競爭。

（三）對客戶：改革強(qiáng)化消費(fèi)者利益保護(hù)，商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品供給將更為豐富，擴(kuò)大了消費(fèi)者選擇權(quán)，眾多低風(fēng)險(xiǎn)車主將享受更低的車險(xiǎn)保費(fèi)。同時(shí)也間接幫助客戶養(yǎng)成良好的駕駛習(xí)慣。

第四篇：商車費(fèi)改理賠方面30題

1．第三者的概念是什么？

答：是指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車車上人員、被保險(xiǎn)人。

2.車上人員的概念是什么？

答：是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員

3．行業(yè)示范條款通用條款減少了哪些責(zé)任免除事項(xiàng)？

答：通用條款方面，共減少七條責(zé)任免除事項(xiàng)，分別是：a駕駛證失效或?qū)忩?yàn)未合格，b其他依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的其他情況下駕車，c發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)無公安機(jī)關(guān)交通管理部門尚未核發(fā)合法有效的行駛證、號牌，或臨時(shí)號牌或臨時(shí)移動(dòng)證,d改變使用性質(zhì)未如實(shí)告知,e發(fā)動(dòng)機(jī)車架號同時(shí)變更,f訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi),g責(zé)任免除的兜底條款。

4．車損險(xiǎn)條款修訂減少了哪些責(zé)任免除事項(xiàng)？

答：車損險(xiǎn)條款減少了一條責(zé)任免除事項(xiàng)：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失。

5．第三者責(zé)任險(xiǎn)條款修訂減少了哪些責(zé)任免除事項(xiàng)？

答：第三者責(zé)任險(xiǎn)條款減少了一條責(zé)任免除事項(xiàng)：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車拖帶未投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車（含掛車）或被未投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的其他機(jī)動(dòng)車拖帶。

6．車上人員責(zé)任險(xiǎn)條款修訂減少了哪些責(zé)任免除事項(xiàng)？

答：車上人員責(zé)任險(xiǎn)條款減少了三條責(zé)任免除事項(xiàng)，一是車門沒有完全閉合；二是車上人員在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車下時(shí)遭受的人身傷亡；三是保險(xiǎn)車輛被搶奪、搶劫過程中造成的人身傷亡。

7．盜搶險(xiǎn)條款修訂減少了哪些責(zé)任免除事項(xiàng)？

答：盜搶險(xiǎn)條款減少了三條責(zé)任免除事項(xiàng)，一是被盜竊未遂造成的損失；二是駕駛?cè)孙嬀?、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車；三是承租人或經(jīng)承租人許可使用保險(xiǎn)車輛的駕駛?cè)伺c保險(xiǎn)車輛同時(shí)失蹤。

8.車輛發(fā)生碰撞事故，車上乘客被甩出車外后又該車被碾壓，該乘客應(yīng)界定為車上人員還是第三者？

答：應(yīng)界定為車上人員，行業(yè)示范條款明確約定車上人員是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員。

9.乘客上車過程中，車輛突然起動(dòng)，導(dǎo)致乘客摔傷，該乘客能否界定為車上人員？

答:界定為車上人員，行業(yè)示范條款明確車上人員是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員。

10.車輛停放時(shí)被其他車輛撞壞，找不到肇事方，該車投保了車損險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司如何賠付？ 答：按照損失70%賠付，行業(yè)示范條款約定“被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，無法找到第三方的，實(shí)行30%的絕對免賠率；如果附加《機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)無法找到第三方特約險(xiǎn)》則可以在附加險(xiǎn)項(xiàng)下賠付免賠的30%的車輛損失。

11.車輛出險(xiǎn)后，如果需要施救，請問保險(xiǎn)公司如何給付施救費(fèi)用？答：對于必要的、合理的施救費(fèi)用，保險(xiǎn)公司給予賠付。施救費(fèi)用另行計(jì)算，最高不超過保險(xiǎn)金額的數(shù)額；如果施救的財(cái)產(chǎn)中含未保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)，按照應(yīng)施救財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值占總施救財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值比例分?jǐn)偸┚荣M(fèi)用。

12.車輛停放時(shí)輪胎被盜，該車了投保盜搶險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司如何賠付？答：不賠，盜搶險(xiǎn)條款約定非全車遭盜竊，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊或損壞屬于責(zé)任免除。

13.貨車由于所載貨物超寬行駛時(shí)與橋洞相撞，貨車及橋洞損失保險(xiǎn)公司是否賠付？

答：車損不賠，條款約定違反安全裝載是保險(xiǎn)事故發(fā)生的直接原因的，造成標(biāo)的車損失為責(zé)任免除；橋洞損失屬于三者財(cái)產(chǎn)損失，按照條款約定扣除10%的絕對免賠后賠付。

14.車輛投保第三者責(zé)任險(xiǎn)，發(fā)生意外事故，造成三者人員死亡，三者家屬向保險(xiǎn)公司提出索要精神損害撫慰金，保險(xiǎn)公司是否賠付？答：不能賠付，三者險(xiǎn)條款約定精神損害撫慰金為除外責(zé)任；如果投保附加《精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)》條款，可以在保險(xiǎn)限額內(nèi)進(jìn)行賠償。

15.王大媽養(yǎng)了一條寵物狗，平時(shí)視為自己兒女，一天晨練時(shí)被過往的機(jī)動(dòng)車撞死，王大媽悲痛欲絕，除要求肇事司機(jī)賠償1000元狗款外，還要求肇事司機(jī)賠償其精神損失費(fèi)5000元，請問如果肇事車輛承保了商業(yè)三者險(xiǎn)，并附加了精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)，對于王大媽要求的精神撫慰金保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該賠付？

答：不賠付，附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任約定：只有造成第三者或車上人員的人身傷亡，受害人據(jù)此提出精神損害賠償請求，保險(xiǎn)公司依據(jù)法院判決及保險(xiǎn)合同約定進(jìn)行賠付，因此本次事故對于小動(dòng)物的死傷，不賠償精神撫慰金。

16.車輛發(fā)生事故造成了4S店售車前單獨(dú)加裝的前保險(xiǎn)杠護(hù)杠損壞，保險(xiǎn)公司是否賠付護(hù)杠損失？

答：不能賠付，因?yàn)檐嚀p險(xiǎn)條款約定本車標(biāo)準(zhǔn)配置以外的新增設(shè)備損失為除外責(zé)任；如果投保附加新增設(shè)備險(xiǎn)的情況下，且該零部件也在列明的備件范圍內(nèi)，則可以賠付。

17.如何界定駕駛員飲酒及醉酒？

答：駕駛機(jī)動(dòng)車時(shí)每100ml血液中含有的酒精量大于等于20mg，小于80mg的為酒后駕駛；每100ml血液中含有的酒精量大于等于80mg時(shí)則為醉酒駕駛。

18．王某倒車時(shí)，不慎將自己父親撞傷，同時(shí)又撞壞了父親家的大門，保險(xiǎn)公司是否能在商業(yè)三者險(xiǎn)項(xiàng)下賠付事故損失？

答：王某父親受傷保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付，因?yàn)槿唠U(xiǎn)條款責(zé)任免除僅約定了“被保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)?、本車車上人員的人身傷亡”為責(zé)任免除；

王某父親家大門損失保險(xiǎn)公司不賠付，因?yàn)槿唠U(xiǎn)條款責(zé)任免除約定了被保險(xiǎn)人及其家庭成員所有財(cái)產(chǎn)的損失為責(zé)任免除。19.車輛投保商業(yè)三者險(xiǎn)，附加車上貨物責(zé)任險(xiǎn)，發(fā)生翻車交通事故，車上拉的10頭奶牛，當(dāng)場死亡2頭，走失8頭，保險(xiǎn)公司如何賠付奶牛損失？

答：車上貨物責(zé)任險(xiǎn)條款約定“偷盜、哄搶、自然損耗、本身缺陷、短少、死亡、腐爛、變質(zhì)、串味、生銹，動(dòng)物走失、飛失、貨物自身起火燃燒或爆炸造成的貨物損失”為責(zé)任免除，因此保險(xiǎn)公司只能賠付事故中死亡的2頭奶牛損失。

20.被保險(xiǎn)人將車輛借給朋友使用，其朋友利用車輛盜竊石油途中發(fā)生交通事故，造成車輛損壞，保險(xiǎn)公司是否賠付？

答：不予賠付，條款約定“被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)斯室饣蛑卮筮^失，導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被利用從事犯罪行為造成的車損”為責(zé)任免除。

21.已獲得學(xué)習(xí)資格的學(xué)員獨(dú)立練習(xí)開車發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司是否賠償？

答：不賠付，行業(yè)示范條款約定學(xué)習(xí)駕駛時(shí)無合法教練員隨車指導(dǎo)造成的車損，為責(zé)任免除。

22.駕駛證過了換證時(shí)間，但查詢公安交管系統(tǒng)該證件為有效狀態(tài)，駕駛員持該駕駛證駕車發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司是否賠付？

答：賠付，行業(yè)示范條款刪除了人保公司09版條款關(guān)于“駕駛證有效期已屆滿”的責(zé)任免除項(xiàng)目，但該行為會(huì)受到公安交管部門的行政處罰。

23.三者車輛被交警扣留停車場，產(chǎn)生的停車費(fèi)，保險(xiǎn)公司是否賠付？

答：不賠，按照第三者責(zé)任條款約定停車費(fèi)、保管費(fèi)、扣車費(fèi)、罰款、罰金或懲罰性賠款，為責(zé)任免除。

24.車輛在涉水行駛過程中導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水而損毀，保險(xiǎn)公司是否賠付？

答：不賠付，車損險(xiǎn)條款約定發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞為責(zé)任免除；如果附加發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)，發(fā)動(dòng)機(jī)損失可以賠付，需扣除15%的絕對免賠。

25.車輛投保了修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)，發(fā)生事故的車輛修復(fù)僅需一天，能否得到修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)的補(bǔ)償？

答：不能，該附加險(xiǎn)約定每次事故的絕對免賠額為1天的賠償金額，且不適用主險(xiǎn)中的各項(xiàng)免賠率、免賠額的約定。

26.李某駕車涉水行駛時(shí)，前保險(xiǎn)杠被水流兜壞，保險(xiǎn)公司對前杠損失是否賠付？

答；不賠付，行業(yè)示范條款關(guān)于碰撞的釋義明確為被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車或其符合裝載規(guī)定的貨物與外界固態(tài)物體之間發(fā)生的、產(chǎn)生撞擊痕跡的意外撞擊，因此本次事故不構(gòu)成碰撞責(zé)任。

27.車輛駛時(shí)因急剎車，車廂內(nèi)所載貨物將車體撞壞，此次事故造成的車輛損失保險(xiǎn)公司是否賠付？

答：賠付，行業(yè)示范條款車損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任約定標(biāo)的車受到被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所載貨物、車上人員意外撞擊為保險(xiǎn)責(zé)任。

28.保險(xiǎn)事故發(fā)生后，多長時(shí)間可以領(lǐng)到賠款？ 答：保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人的賠償請求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人；對屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償義務(wù)。保險(xiǎn)合同對賠償期限另有約定的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償義務(wù)。

29.駕駛營業(yè)性貨車發(fā)生保險(xiǎn)事故，駕駛員沒有交通運(yùn)輸管理部門核發(fā)的道路貨物運(yùn)輸資格證，保險(xiǎn)公司對車輛損失是否賠付？

答：不賠付，依照行業(yè)示范條款責(zé)任免除約定“駕駛出租機(jī)動(dòng)車或營業(yè)性機(jī)動(dòng)車無交通運(yùn)輸管理部門核發(fā)的許可證書或其他必備證書”為責(zé)任免除。

30.因緊急剎車，發(fā)生本車上副駕駛室乘坐人員頭部碰撞前檔玻璃，本車前檔玻璃破碎，乘員受傷的事故。車輛投保車損險(xiǎn)，未投保玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，也沒投保車上人員責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是否賠付風(fēng)擋玻璃損失？

答：不賠付，車損險(xiǎn)條款約定“未發(fā)生被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車其他部位的損壞，僅發(fā)生被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車前后風(fēng)擋玻璃和左右車窗玻璃的損壞”為責(zé)任免除。

第五篇：2010醫(yī)改重點(diǎn)（推薦）

國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)醫(yī)藥衛(wèi)生體制五項(xiàng)重點(diǎn)改革2010主要工作安排的通知

國辦函〔2010〕67號

各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國務(wù)院有關(guān)部門：

《醫(yī)藥衛(wèi)生體制五項(xiàng)重點(diǎn)改革2010主要工作安排》（以下簡稱《工作安排》）已經(jīng)國務(wù)院同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請結(jié)合實(shí)際，認(rèn)真組織實(shí)施。

2010年是醫(yī)藥衛(wèi)生體制五項(xiàng)重點(diǎn)改革承前啟后、攻堅(jiān)克難的關(guān)鍵一年?！豆ぷ靼才拧穱@五項(xiàng)重點(diǎn)改革三年目標(biāo)，提出了2010的16項(xiàng)主要工作任務(wù)，明確了牽頭部門。各地區(qū)、各有關(guān)部門要加強(qiáng)統(tǒng)籌領(lǐng)導(dǎo)，加大資金投入，精心組織實(shí)施，建立目標(biāo)責(zé)任制，抓好落實(shí)。要堅(jiān)定信心，克服困難，及時(shí)研究解決改革中出現(xiàn)的新情況、新問題，確保五項(xiàng)重點(diǎn)改革扎實(shí)有序推進(jìn)，取得明顯實(shí)效。

國務(wù)院辦公廳

二○一○年四月六日

醫(yī)藥衛(wèi)生體制五項(xiàng)重點(diǎn)改革

2010主要工作安排

2009年4月醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革啟動(dòng)實(shí)施以來，在黨中央、國務(wù)院的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，各地區(qū)、各有關(guān)部門積極行動(dòng)，協(xié)調(diào)配合，精心實(shí)施，五項(xiàng)重點(diǎn)改革有序推進(jìn)，取得明顯進(jìn)展。為進(jìn)一步明確任務(wù)目標(biāo)，扎實(shí)推進(jìn)改革，現(xiàn)提出醫(yī)藥衛(wèi)生體制五項(xiàng)重點(diǎn)改革2010主要工作安排。

一、總體要求

深入貫徹落實(shí)《中共中央國務(wù)院關(guān)于深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見》（中發(fā)〔2009〕6號）和《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革近期重點(diǎn)實(shí)施方案（2009－2011年）的通知》（國發(fā)〔2009〕12號）精神，緊緊圍繞“保基本、強(qiáng)基層、建機(jī)制”，突出惠民措施，提高服務(wù)水平，增強(qiáng)改革實(shí)效，充分發(fā)揮中醫(yī)藥作用，扎實(shí)推進(jìn)醫(yī)藥衛(wèi)生體制五項(xiàng)重點(diǎn)改革，為全面完成三年既定目標(biāo)任務(wù)奠定基礎(chǔ)。

二、工作任務(wù)

（一）加快推進(jìn)基本醫(yī)療保障制度建設(shè)。

1.鞏固擴(kuò)大基本醫(yī)療保障覆蓋面。主要工作目標(biāo)：

（1）擴(kuò)大城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)（以下簡稱城鎮(zhèn)職工醫(yī)保）、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)（以下簡稱城鎮(zhèn)居民醫(yī)保）覆蓋面，參保人數(shù)達(dá)到4.1億。進(jìn)一步做好城鎮(zhèn)非公有制經(jīng)濟(jì)組織從業(yè)人員、大學(xué)生、靈活就業(yè)人員和農(nóng)民工的參保工作。（人力資源社會(huì)保障部負(fù)責(zé)）

（2）基本解決關(guān)閉破產(chǎn)企業(yè)退休人員和困難企業(yè)職工的參保問題。（人力資源社會(huì)保障部負(fù)責(zé)）

（3）鞏固新型農(nóng)村合作醫(yī)療（以下簡稱新農(nóng)合）覆蓋面，參合率穩(wěn)定在90％以上。（衛(wèi)生部負(fù)責(zé)）

2.進(jìn)一步提高基本醫(yī)療保障水平。主要工作目標(biāo)：

（1）提高籌資標(biāo)準(zhǔn)。各級政府對新農(nóng)合和城鎮(zhèn)居民醫(yī)保補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)提高到每人每年120元，適當(dāng)提高個(gè)人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。（衛(wèi)生部、人力資源社會(huì)保障部、財(cái)政部分別負(fù)責(zé)）

（2）加快推進(jìn)門診統(tǒng)籌。城鎮(zhèn)居民醫(yī)保門診統(tǒng)籌擴(kuò)大到60%的統(tǒng)籌地區(qū)，新農(nóng)合門診統(tǒng)籌達(dá)到50%（力爭達(dá)到60%）的統(tǒng)籌地區(qū)，城鎮(zhèn)職工醫(yī)保在有條件的地區(qū)先行探索、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)?；鶎俞t(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)門診費(fèi)用報(bào)銷比例明顯高于醫(yī)院。（人力資源社會(huì)保障部、衛(wèi)生部分別負(fù)責(zé)）

（3）提高報(bào)銷比例。城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合政策范圍內(nèi)住院費(fèi)用報(bào)銷比例達(dá)到60%以上，城鎮(zhèn)職工醫(yī)保政策范圍內(nèi)住院費(fèi)用報(bào)銷比例有所提高。所有統(tǒng)籌地區(qū)城鎮(zhèn)職工醫(yī)保、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合的統(tǒng)籌基金最高支付限額分別提高到當(dāng)?shù)芈毠つ昶骄べY、居民可支配收入和全國農(nóng)民人均純收入的6倍以上。（人力資源社會(huì)保障部、衛(wèi)生部分別負(fù)責(zé)）

（4）加大醫(yī)療救助力度。在資助城鄉(xiāng)所有低保對象、五保戶參保的基礎(chǔ)上，對其經(jīng)醫(yī)保報(bào)銷后仍難以負(fù)擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用給予補(bǔ)助。逐步開展門診救助，取消住院救助病種限制。探索開展重特大疾病救助辦法。（民政部負(fù)責(zé)）

（5）開展兒童白血病、先天性心臟病等兒童重大疾病醫(yī)療保障試點(diǎn)。（衛(wèi)生部、民政部、人力資源社會(huì)保障部負(fù)責(zé)）

3.提高基本醫(yī)保基金管理水平。主要工作目標(biāo)：

（1）大力推廣就醫(yī)“一卡通”等辦法，方便參保人員就醫(yī)和醫(yī)療費(fèi)用結(jié)算。在80%的城鎮(zhèn)職工醫(yī)保、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合統(tǒng)籌地區(qū)實(shí)現(xiàn)醫(yī)療費(fèi)用即時(shí)結(jié)算（結(jié)報(bào)），患者只需支付自付的醫(yī)療費(fèi)用。（人力資源社會(huì)保障部、衛(wèi)生部分別負(fù)責(zé)）

（2）推行按人頭付費(fèi)、按病種付費(fèi)、總額預(yù)付等支付方式。選擇50種左右臨床路徑明確的疾病開展按病種付費(fèi)試點(diǎn)。探索建立醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與醫(yī)療機(jī)構(gòu)、藥品供應(yīng)商的談判機(jī)制，發(fā)揮醫(yī)療保險(xiǎn)對醫(yī)療服務(wù)和藥品費(fèi)用的制約作用。（人力資源社會(huì)保障部、衛(wèi)生部分別負(fù)責(zé)）

（3）積極做好農(nóng)民工等流動(dòng)就業(yè)人員基本醫(yī)療保險(xiǎn)關(guān)系跨制度、跨地區(qū)轉(zhuǎn)移接續(xù)工作，開展以異地安置退休人員為重點(diǎn)的就地就醫(yī)、就地結(jié)算服務(wù)。（人力資源社會(huì)保障部、衛(wèi)生部負(fù)責(zé)）

（4）鼓勵(lì)有條件的地方提高基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌層次?？茖W(xué)論證、有序開展基本醫(yī)療保障經(jīng)辦管理資源整合。探索委托具有資質(zhì)的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦各類醫(yī)療保障管理服務(wù)。（人力資源社會(huì)保障部、衛(wèi)生部、保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)）

（二）初步建立國家基本藥物制度

4.進(jìn)一步推進(jìn)國家基本藥物制度實(shí)施。主要工作目標(biāo)：

（1）繼續(xù)擴(kuò)大基本藥物制度實(shí)施范圍，在不少于60％的政府辦城市社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)和縣（基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)）實(shí)施國家基本藥物制度。（發(fā)展改革委負(fù)責(zé)）

（2）規(guī)范基本藥物招標(biāo)配送，落實(shí)基本藥物以省（區(qū)、市）為單位招品種規(guī)格、招數(shù)量、招價(jià)格、招廠家，逐步實(shí)現(xiàn)基本藥物全?。▍^(qū)、市）統(tǒng)一價(jià)，保障基本藥物的質(zhì)量和供應(yīng)。（衛(wèi)生部負(fù)責(zé)）

（3）密切跟蹤監(jiān)測基本藥物市場價(jià)格和供應(yīng)變化，適時(shí)調(diào)整零售指導(dǎo)價(jià)格。（發(fā)展改革委負(fù)責(zé)）

（4）推行基本藥物臨床應(yīng)用指南和基本藥物處方集，確保臨床首選和合理使用基本藥物。（衛(wèi)生部負(fù)責(zé)）

（5）全面提高和完善307種國家基本藥物的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，對基本藥物進(jìn)行全品種覆蓋抽驗(yàn)和全品種電子監(jiān)管，完善地市級藥品不良反應(yīng)報(bào)告評價(jià)體系。（食品藥品監(jiān)管局負(fù)責(zé)）

（6）落實(shí)國家基本藥物醫(yī)保報(bào)銷政策，確?；舅幬锶考{入醫(yī)保報(bào)銷范圍，報(bào)銷比例明顯高于非基本藥物。（人力資源社會(huì)保障部、衛(wèi)生部負(fù)責(zé)）

（7）密切跟蹤了解實(shí)施國家基本藥物制度對藥品流通行業(yè)的影響，積極研究解決辦法。（商務(wù)部負(fù)責(zé)）

5.改革基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)補(bǔ)償機(jī)制。主要工作目標(biāo)：

（1）進(jìn)一步完善基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)補(bǔ)償機(jī)制，積極探索多渠道補(bǔ)償，落實(shí)政府辦基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)實(shí)行基本藥物零差率銷售后的政府投入政策，保障其正常運(yùn)行。（財(cái)政部、衛(wèi)生部、人力資源社會(huì)保障部負(fù)責(zé)）

（2）鼓勵(lì)地方探索通過購買服務(wù)的方式，發(fā)揮醫(yī)?；饘鶎俞t(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)的補(bǔ)償作用。（人力資源社會(huì)保障部、衛(wèi)生部分別負(fù)責(zé)）

（3）鼓勵(lì)有條件的地方將非公立基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)納入基本藥物制度實(shí)施范圍，探索規(guī)范合理的補(bǔ)償辦法。（衛(wèi)生部、財(cái)政部、人力資源社會(huì)保障部負(fù)責(zé)）

（4）支持基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)實(shí)行綜合改革，中央財(cái)政通過以獎(jiǎng)代補(bǔ)的辦法，對實(shí)施基本藥物制度進(jìn)展快、基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)體制機(jī)制綜合改革成效好的地區(qū)給予獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)助。（財(cái)政部、發(fā)展改革委負(fù)責(zé)）

6.深化基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)人事分配制度改革。主要工作目標(biāo)：

（1）落實(shí)基層醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)單位和公共衛(wèi)生事業(yè)單位實(shí)施績效工資政策。（人力資源社會(huì)保障部、財(cái)政部、衛(wèi)生部、人口計(jì)生委負(fù)責(zé)）

（2）實(shí)行能進(jìn)能出的人員聘用制，建立以服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)數(shù)量和群眾滿意度為核心的考核機(jī)制，制定和完善績效考核辦法。（人力資源社會(huì)保障部、衛(wèi)生部分別負(fù)責(zé)）

（3）研究擬定鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院機(jī)構(gòu)編制標(biāo)準(zhǔn)，科學(xué)合理確定鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院人員編制。（中央編辦、衛(wèi)生部、財(cái)政部負(fù)責(zé)）

7.轉(zhuǎn)變基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)運(yùn)行機(jī)制。主要工作目標(biāo)：

推動(dòng)基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)主動(dòng)服務(wù)、上門服務(wù)，開展巡回醫(yī)療，為城鄉(xiāng)居民提供基本藥物、基本醫(yī)療和公共衛(wèi)生服務(wù)，使鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院和社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)門診量占醫(yī)療機(jī)構(gòu)門診總量的比例明顯提高。（衛(wèi)生部負(fù)責(zé)）

（三）健全基層醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)體系

8.進(jìn)一步加強(qiáng)基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)建設(shè)。主要工作目標(biāo)：

在2009年基礎(chǔ)上，再支持830個(gè)左右縣級醫(yī)院（含中醫(yī)院）、1900個(gè)左右中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院、1256個(gè)左右城市社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心和8000個(gè)以上村衛(wèi)生室建設(shè)。（發(fā)展改革委負(fù)責(zé)）

9.啟動(dòng)實(shí)施以全科醫(yī)生為重點(diǎn)的基層醫(yī)療衛(wèi)生隊(duì)伍建設(shè)規(guī)劃。主要工作目標(biāo)：

（1）制定農(nóng)村醫(yī)療衛(wèi)生崗位需求計(jì)劃，啟動(dòng)實(shí)施高等醫(yī)學(xué)院校農(nóng)村訂單定向免費(fèi)培養(yǎng)項(xiàng)目，2010年為中西部鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院和基層部隊(duì)招收5000名以上定向免費(fèi)醫(yī)學(xué)生。積極引導(dǎo)面向基層衛(wèi)生人才培養(yǎng)的高等醫(yī)學(xué)教育改革，加強(qiáng)全科醫(yī)學(xué)師資培養(yǎng)。（衛(wèi)生部、教育部、總后勤部衛(wèi)生部負(fù)責(zé)）

（2）啟動(dòng)首批全科方向的住院醫(yī)師規(guī)范化培訓(xùn)，安排1.5萬名基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)在崗人員進(jìn)行全科醫(yī)生轉(zhuǎn)崗培訓(xùn)。研究出臺建立全科醫(yī)生制度的文件。（衛(wèi)生部、人力資源社會(huì)保障部、發(fā)展改革委負(fù)責(zé)）

（3）鞏固和完善900個(gè)三級醫(yī)院與2000個(gè)縣級醫(yī)院長期對口協(xié)作關(guān)系。加強(qiáng)縣級醫(yī)院醫(yī)療衛(wèi)生人才培養(yǎng)，安排6000名縣級醫(yī)院骨干人員到三級醫(yī)院進(jìn)修學(xué)習(xí)，開展?？品较虻淖≡横t(yī)師規(guī)范化培訓(xùn)。（衛(wèi)生部、人力資源社會(huì)保障部負(fù)責(zé)）

（4）鼓勵(lì)和引導(dǎo)醫(yī)療衛(wèi)生人才到基層服務(wù)。為鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院招聘執(zhí)業(yè)醫(yī)師1000人，在崗培訓(xùn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生人員12萬人次、村衛(wèi)生室衛(wèi)生人員46萬人次、城市社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)人員5.3萬人次。（衛(wèi)生部、人力資源社會(huì)保障部負(fù)責(zé)）

（5）健全基層醫(yī)療衛(wèi)生人才使用機(jī)制，鼓勵(lì)地方開展全科醫(yī)生縣鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)。（發(fā)展改革委、人力資源社會(huì)保障部負(fù)責(zé)）

（6）制定培訓(xùn)基地管理辦法和國家示范基地建設(shè)方案。建立健全全科醫(yī)生職稱評定辦法。完善全科醫(yī)生培訓(xùn)大綱和配套教材，研究規(guī)范化培訓(xùn)的考核辦法。（衛(wèi)生部、人力資源社會(huì)保障部負(fù)責(zé)）

10.發(fā)揮村衛(wèi)生室在農(nóng)村三級衛(wèi)生服務(wù)網(wǎng)絡(luò)中的網(wǎng)底功能。主要工作目標(biāo)：

（1）發(fā)揮政府、集體、個(gè)人等多方力量加強(qiáng)村衛(wèi)生室建設(shè)，政府重點(diǎn)加強(qiáng)對村衛(wèi)生室和村醫(yī)的技術(shù)支持，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)鄉(xiāng)村一體化管理。（衛(wèi)生部負(fù)責(zé)）

（2）落實(shí)鄉(xiāng)村醫(yī)生承擔(dān)公共衛(wèi)生服務(wù)等任務(wù)的補(bǔ)助政策，保障村醫(yī)的合理收入。鼓勵(lì)地方將符合條件的村衛(wèi)生室納入新農(nóng)合定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)范圍，提高報(bào)銷比例。（衛(wèi)生部、財(cái)政部負(fù)責(zé)）

（四）促進(jìn)基本公共衛(wèi)生服務(wù)逐步均等化

11.完善9類基本公共衛(wèi)生服務(wù)。主要工作目標(biāo)：

（1）在城鄉(xiāng)基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)普遍落實(shí)居民健康檔案、健康教育、免疫規(guī)劃、傳染病防治、兒童保健、孕產(chǎn)婦保健、老年人保健、慢性病管理、重性精神疾病患者管理等9類國家基本公共衛(wèi)生服務(wù)項(xiàng)目。城市居民健康檔案規(guī)范化建檔率達(dá)到40%以上，農(nóng)村居民健康檔案建檔率達(dá)到20%，并提高信息化水平。（衛(wèi)生部負(fù)責(zé)）

（2）制定基本公共衛(wèi)生服務(wù)項(xiàng)目考核辦法，提高服務(wù)的效率和效益。（衛(wèi)生部負(fù)責(zé)）

12.繼續(xù)實(shí)施重大公共衛(wèi)生服務(wù)項(xiàng)目。主要工作目標(biāo)：

（1）繼續(xù)對15歲以下的人群補(bǔ)種乙肝疫苗，2010年再補(bǔ)種2810萬人左右，累計(jì)補(bǔ)種5688萬人左右，占應(yīng)補(bǔ)種人群的83％。（衛(wèi)生部負(fù)責(zé)）

（2）在2009年基礎(chǔ)上，再完成適齡婦女宮頸癌檢查400萬人，乳腺癌檢查40萬人；農(nóng)村孕產(chǎn)婦住院分娩率達(dá)到95%以上，繼續(xù)開展農(nóng)村生育婦女免費(fèi)補(bǔ)服葉酸項(xiàng)目。（衛(wèi)生部負(fù)責(zé)）

（3）為35萬例貧困白內(nèi)障患者免費(fèi)開展復(fù)明手術(shù)，累計(jì)完成三年任務(wù)的55%。（衛(wèi)生部負(fù)責(zé)）

（4）完成2009年87萬戶燃煤污染型氟中毒病區(qū)改爐改灶任務(wù)，做好55萬戶改爐改灶前期準(zhǔn)備工作。（衛(wèi)生部負(fù)責(zé)）

（5）完成2009年411萬戶無害化衛(wèi)生廁所建設(shè)任務(wù)，做好347萬戶無害化衛(wèi)生廁所建設(shè)前期準(zhǔn)備工作，無害化廁所覆蓋率達(dá)到65%。（衛(wèi)生部負(fù)責(zé)）

（6）實(shí)施艾滋病母嬰傳播阻斷項(xiàng)目。（衛(wèi)生部負(fù)責(zé)）

（7）對重大公共衛(wèi)生服務(wù)項(xiàng)目實(shí)施情況進(jìn)行考核評估。（衛(wèi)生部負(fù)責(zé)）

13.加強(qiáng)公共衛(wèi)生服務(wù)能力建設(shè)。主要工作目標(biāo)：

啟動(dòng)實(shí)施精神衛(wèi)生防治體系建設(shè)與發(fā)展規(guī)劃，2010年中央投資重點(diǎn)支持100所左右精神衛(wèi)生專業(yè)機(jī)構(gòu)建設(shè)。（發(fā)展改革委負(fù)責(zé)）

（五）推進(jìn)公立醫(yī)院改革試點(diǎn)

國家重點(diǎn)在16個(gè)城市開展公立醫(yī)院改革試點(diǎn)，各?。▍^(qū)、市）可自主選擇1至2個(gè)城市開展公立醫(yī)院改革試點(diǎn)。

14.調(diào)整公立醫(yī)院布局和結(jié)構(gòu)，完善管理體制。主要工作目標(biāo)：

（1）優(yōu)化調(diào)整公立醫(yī)院區(qū)域布局和結(jié)構(gòu)，明確行政區(qū)域內(nèi)公立醫(yī)院的設(shè)置數(shù)量、布局、主要功能和床位規(guī)模、大型醫(yī)療設(shè)備配置。研究探索將部分公立醫(yī)院轉(zhuǎn)制為非公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)。（衛(wèi)生部負(fù)責(zé)）

（2）出臺進(jìn)一步鼓勵(lì)和引導(dǎo)社會(huì)資本發(fā)展醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)的意見，鼓勵(lì)社會(huì)資本進(jìn)入醫(yī)療服務(wù)領(lǐng)域。（發(fā)展改革委、衛(wèi)生部、財(cái)政部、商務(wù)部、人力資源社會(huì)保障部負(fù)責(zé)）

（3）建立公立醫(yī)院與城鄉(xiāng)基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)的分工協(xié)作機(jī)制，加強(qiáng)人員培訓(xùn)交流和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，探索建立社區(qū)首診、雙向轉(zhuǎn)診等分級診療制度。（衛(wèi)生部負(fù)責(zé)）

（4）探索政事分開、管辦分開的有效形式。完善醫(yī)院法人治理結(jié)構(gòu)。深化人事制度改革，推行聘用制和崗位管理制度。（衛(wèi)生部、中央編辦、人力資源社會(huì)保障部負(fù)責(zé)）

（5）研究擬定公立醫(yī)院編制標(biāo)準(zhǔn)，科學(xué)合理確定公立醫(yī)院人員編制。（中央編辦、衛(wèi)生部、財(cái)政部負(fù)責(zé)）

（6）建立社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)信息公開，探索多方參與的公立醫(yī)院質(zhì)量監(jiān)管和評價(jià)制度。（衛(wèi)生部、人力資源社會(huì)保障部負(fù)責(zé)）

（7）研究出臺住院醫(yī)師規(guī)范化培訓(xùn)制度實(shí)施意見，啟動(dòng)實(shí)施住院醫(yī)師規(guī)范化培訓(xùn)。鼓勵(lì)地方開展注冊醫(yī)師多點(diǎn)執(zhí)業(yè)試點(diǎn)。（衛(wèi)生部、人力資源社會(huì)保障部、財(cái)政部負(fù)責(zé)）

15.改革公立醫(yī)院補(bǔ)償機(jī)制。主要工作目標(biāo)：

（1）探索醫(yī)藥分開，逐步取消藥品加成，使試點(diǎn)公立醫(yī)院逐步實(shí)現(xiàn)由服務(wù)收費(fèi)和政府補(bǔ)助進(jìn)行補(bǔ)償。（衛(wèi)生部、財(cái)政部、發(fā)展改革委負(fù)責(zé)）

（2）指導(dǎo)試點(diǎn)地區(qū)合理確定醫(yī)療技術(shù)服務(wù)、藥品、醫(yī)用耗材和大型設(shè)備檢查的價(jià)格，推進(jìn)按病種收費(fèi)試點(diǎn)改革，改進(jìn)醫(yī)療服務(wù)收費(fèi)方式。（發(fā)展改革委、衛(wèi)生部負(fù)責(zé)）

16.加強(qiáng)公立醫(yī)院內(nèi)部管理。主要工作目標(biāo)：

（1）進(jìn)一步優(yōu)化診療流程，推廣預(yù)約診療，實(shí)行同級醫(yī)療機(jī)構(gòu)檢查結(jié)果互認(rèn)，縮短群眾就醫(yī)等候時(shí)間，加強(qiáng)臨床護(hù)理工作，改善就醫(yī)環(huán)境。（衛(wèi)生部負(fù)責(zé)）

（2）擬定全國統(tǒng)一的醫(yī)院電子病歷標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，加快推進(jìn)醫(yī)院信息化建設(shè)。（衛(wèi)生部、人力資源社會(huì)保障部負(fù)責(zé)）

（3）修訂醫(yī)院財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，加強(qiáng)成本核算和控制。（財(cái)政部、衛(wèi)生部負(fù)責(zé)）

（4）規(guī)范公立醫(yī)院臨床檢查、診斷、治療、用藥行為，制定100種常見疾病臨床路徑，繼續(xù)推動(dòng)臨床路徑管理試點(diǎn)工作。（衛(wèi)生部負(fù)責(zé)）

三、保障措施

（一）落實(shí)目標(biāo)責(zé)任制。2010醫(yī)改工作的實(shí)施時(shí)間為2010年4月至2011年3月。為進(jìn)一步落實(shí)責(zé)任，確保各項(xiàng)工作如期完成，國務(wù)院醫(yī)改領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室將與各?。▍^(qū)、市）醫(yī)改領(lǐng)導(dǎo)小組簽定責(zé)任狀，各地區(qū)也要與基層實(shí)施單位建立目標(biāo)責(zé)任制。軍隊(duì)貫徹落實(shí)國家醫(yī)改的具體措施由軍隊(duì)衛(wèi)生主管部門協(xié)調(diào)落實(shí)。

（二）加強(qiáng)財(cái)力保障。各級政府要將2010年醫(yī)改所需政府投入資金納入財(cái)政預(yù)算并及時(shí)落實(shí)到位。要積極調(diào)整醫(yī)改資金支出結(jié)構(gòu)，完善補(bǔ)償辦法，將建立機(jī)制與增加投入有效銜接起來。要加強(qiáng)監(jiān)督管理，提高資金使用效益，切實(shí)防止各種違法違規(guī)使用資金的行為。

（三）強(qiáng)化評估考核。國務(wù)院醫(yī)改領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要會(huì)同有關(guān)部門加強(qiáng)對改革進(jìn)展和效果的督導(dǎo)評估，建立定期考核和信息通報(bào)制度，及時(shí)分析新情況、新問題，積極研究解決辦法，并組織開展五項(xiàng)重點(diǎn)改革實(shí)施效果中期評估工作。

（四）正確引導(dǎo)輿論。堅(jiān)持正確的輿論導(dǎo)向，合理引導(dǎo)社會(huì)預(yù)期，主動(dòng)向社會(huì)公布醫(yī)改進(jìn)展情況，對各界關(guān)注的熱點(diǎn)問題進(jìn)行及時(shí)解答和回應(yīng)，調(diào)動(dòng)各方參與和推進(jìn)醫(yī)改的積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性，為深化改革創(chuàng)造良好的輿論氛圍和社會(huì)環(huán)境。