第一篇：河南蘭考普惠金融改革試驗區(qū)總體方案-中國銀行保險監(jiān)督管理（最終版）

和政縣普惠金融試點實施方案

為貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020）的通知》（國發(fā)〔2015〕74號）精神，根據(jù)和政縣經(jīng)濟社會和金融服務(wù)實際，以提高和政縣普惠金融服務(wù)水平，助推和政縣扶貧開發(fā)和經(jīng)濟社會加快發(fā)展為目標，制定本方案。

一、基本原則

（一）持續(xù)發(fā)展。信貸投放、惠民讓利與發(fā)展動力培養(yǎng)相結(jié)合，先行先試與風(fēng)險防范相結(jié)合，政策支持與市場調(diào)節(jié)相平衡，直接服務(wù)與間接服務(wù)相補充，經(jīng)濟效益與社會效益有機統(tǒng)一，機構(gòu)網(wǎng)點全覆蓋，加大信貸投放，幫助脫貧致富，普惠金融保持可持續(xù)發(fā)展。

（二）惠及民生。城鎮(zhèn)低收入人群、困難人群以及農(nóng)村貧困人口、創(chuàng)業(yè)農(nóng)民、創(chuàng)業(yè)大中專學(xué)生、殘疾勞動者等（以下簡稱普惠金融受眾）能夠以合理的價格享受到符合自身需求特點的金融服務(wù)。

（三）市場主導(dǎo)。尊重市場規(guī)律，發(fā)揮市場在金融資源配置中的決定性作用。政府發(fā)揮在統(tǒng)籌規(guī)劃、組織協(xié)調(diào)、均衡布局、政策扶持等方面的引導(dǎo)作用。

（四）穩(wěn)妥推進。整體發(fā)展規(guī)劃“大處著眼”，充分吸收國際普惠金融先進理念和良好實踐經(jīng)驗，具體實施“小處著手”，從基 礎(chǔ)做起，從一村一項做起，加強前期調(diào)研論證，先試點再推廣。加強跟蹤與監(jiān)管，保障縣域金融安全，維護金融穩(wěn)定。

（五）結(jié)合縣情。立足和政縣經(jīng)濟總量小、生產(chǎn)總值相對較低，科技文化素質(zhì)、自我發(fā)展能力尚在逐步提高的實際，結(jié)合和政縣國民經(jīng)濟和社會發(fā)展“十三五”總體規(guī)劃綱要部署，“缺什么、補什么”，服水土、接地氣、益大眾。

（六）科技創(chuàng)新。積極應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)、“大數(shù)據(jù)”等現(xiàn)代信息技術(shù)理念和方法，在普惠金融信用構(gòu)建、產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)實施、風(fēng)險防范、知識普及等方面探索創(chuàng)新。

二、總體目標

建立與和政縣到2018年實現(xiàn)整縣脫貧、到2020年建成全面小康社會相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)和保障體系，到2020年使全縣普惠金融發(fā)展居于全省中上游水平，基本實現(xiàn)以下四個方面的普惠金融服務(wù)指標：

（一）提高金融服務(wù)覆蓋率。到2017年基本完成機構(gòu)和服務(wù)“兩個全覆蓋”，即鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級實現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點和金融服務(wù)全覆蓋，建制村一級實現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋,達到“鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機構(gòu)，村村有服務(wù)”目標。

（二）提高金融服務(wù)知曉度。普惠金融受眾樹立基本金融功能意識，了解身邊的基礎(chǔ)金融服務(wù)和可用產(chǎn)品，知曉銀行貸款和財政補貼的區(qū)別，警惕金融犯罪，預(yù)防金融風(fēng)險。

（三）提高金融服務(wù)可得性。逐步實現(xiàn)合理金融需求能夠得到普遍滿足，有貸款意愿、發(fā)展?jié)撡|(zhì)、技能素質(zhì)和一定還款能力的受眾“想貸能貸”、“想融能融”、“想保能保”。業(yè)務(wù)咨詢和辦理成本與當?shù)厣鐣?jīng)濟生活水平相適應(yīng)，農(nóng)民“足不出村”有地方、有辦法、有渠道享受金融服務(wù)。

（四）提高金融服務(wù)滿意度。各類金融工具使用效率較高，小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率和貸款滿意度明顯上升，金融服務(wù)投訴率明顯下降。

三、重點任務(wù)

（一）補齊機構(gòu)短板

1.增設(shè)、改制金融機構(gòu)。積極協(xié)調(diào)推進農(nóng)發(fā)行在和政縣設(shè)立縣支行。支持蘭州銀行在和政縣設(shè)立分支機構(gòu)。加快和政縣神舟村鎮(zhèn)銀行籌辦和掛牌開業(yè)進度，支持和政縣神舟村鎮(zhèn)銀行探索到臨近縣市設(shè)立分支機構(gòu)。加快推進和政縣農(nóng)村商業(yè)銀行改制組建。支持商業(yè)銀行到和政縣發(fā)起設(shè)立金融租賃公司、專營機構(gòu)及其分支機構(gòu)。積極引進會計事務(wù)所、資產(chǎn)評估公司、信用評級公司等非銀機構(gòu)落戶和政。

2.用活現(xiàn)存機構(gòu)力量。支持大型銀行在當?shù)胤种C構(gòu)加快建設(shè)服務(wù)“三農(nóng)”的專營機構(gòu)。支持中國農(nóng)業(yè)銀行在和政縣做實三農(nóng)金融事業(yè)部，提高其“一級經(jīng)營”能力。切實發(fā)揮中國郵政儲蓄銀行和政縣支行三農(nóng)金融服務(wù)團隊作用，提高三農(nóng)金融服務(wù)能 力。鼓勵引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)下沉網(wǎng)點和服務(wù)，在縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)及以下合理布局，加大對空白金融服務(wù)行政村各類電子機具布防。通過與地方政府、電信（移動）等部門的溝通與協(xié)調(diào)，及時解決電信（移動）網(wǎng)絡(luò)未覆蓋問題。鼓勵和倡導(dǎo)采用手機銀行、網(wǎng)上銀行等新技術(shù)降低服務(wù)成本。充分發(fā)揮村級產(chǎn)業(yè)發(fā)展互助社的作用，整合資源，依托鄉(xiāng)村金融服務(wù)站引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)在村級產(chǎn)業(yè)發(fā)展互助社合理擺放自助柜員機、多媒體自助終端等金融基礎(chǔ)設(shè)施，積極發(fā)揮村級產(chǎn)業(yè)發(fā)展互助社在農(nóng)戶信息采集、信用培育、信用評級、宣傳普及、業(yè)務(wù)代理、產(chǎn)業(yè)對接等方面的積極作用。積極發(fā)揮現(xiàn)有小額貸款公司作用。

3.規(guī)范發(fā)展新型金融服務(wù)組織。鼓勵和政縣金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，向農(nóng)村地區(qū)延伸金融服務(wù)。鼓勵和政縣金融機構(gòu)與特色產(chǎn)業(yè)、農(nóng)業(yè)科技、環(huán)境保護、教育養(yǎng)老等各類社會機構(gòu)跨界合作，探索發(fā)展新型普惠金融服務(wù)組織方式和業(yè)務(wù)模式。規(guī)范發(fā)展小額貸款公司，探索引進服務(wù)“三農(nóng)”的融資租賃公司，支持農(nóng)村消費升級。

（二）夯實政策基礎(chǔ)

1.強化貨幣政策工具支持。根據(jù)實際資金需求，協(xié)調(diào)人民銀行在安排再貸款、再貼現(xiàn)額度時適度向和政縣傾斜，用好扶貧再貸款比支農(nóng)再貸款利率更優(yōu)惠的政策。支持和政縣開展農(nóng)村兩權(quán)質(zhì)押再貸款試點。發(fā)揮常備借貸便利、存款準備金工具流動性調(diào) 節(jié)作用，保持金融機構(gòu)流動性相對充裕。

2.加強財稅政策扶持。落實好涉農(nóng)信貸增量獎勵、農(nóng)村金融機構(gòu)定向費用補貼、農(nóng)業(yè)保險保費補貼、融資擔(dān)保機構(gòu)稅收優(yōu)惠政策。落實農(nóng)戶小額貸款利息收入及保險公司為種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)提供保險業(yè)務(wù)取得的保費收入在計算應(yīng)納稅所得額時的優(yōu)惠政策。按規(guī)定簡化不良貸款核銷政策，擴大不良貸款處置和減免自主權(quán)。

（三）完善服務(wù)體系

1.完善基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)。健全和政縣現(xiàn)代化支付清算體系，鼓勵安全可靠的移動支付產(chǎn)品在和政縣推廣應(yīng)用。探索金融要素服務(wù)“大數(shù)據(jù)”平臺建設(shè)，提供基礎(chǔ)公共服務(wù)，培育普惠金融生態(tài);探索建立信用服務(wù)平臺，實現(xiàn)信用與信貸聯(lián)動；政策和條件具備的情況下,支持試點建立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)平臺，建立農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)、林權(quán)、大型農(nóng)機具、農(nóng)村知識產(chǎn)權(quán)等產(chǎn)權(quán)要素的確權(quán)頒證、價值評估、抵押登記、交易流轉(zhuǎn)和風(fēng)險處置機制，增強農(nóng)村產(chǎn)權(quán)要素的融資功能；引進動產(chǎn)質(zhì)押融資服務(wù)平臺，利用人民銀行征信系統(tǒng)登記功能衍生服務(wù)開展形式多樣的抵（質(zhì)）押融資；支持銀行、證券、保險、稅務(wù)、土地、工商等機構(gòu)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，探索提供“一站式”綜合性信息服務(wù)。

2.補充不同層次功能。逐步擴大政府信用擔(dān)保平臺資金規(guī)模，鼓勵龍頭企業(yè)注資信用擔(dān)保平臺或為農(nóng)民群眾提供貸款擔(dān)保。爭 取省、州農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、新型城鎮(zhèn)化等基金優(yōu)先投向和政縣。支持發(fā)展政府支持、服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的融資擔(dān)保機構(gòu)。積極爭取省級小微企業(yè)風(fēng)險補償資金對和政縣的傾斜支持力度。持續(xù)實施精準扶貧小額信貸支持計劃。支持擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋范圍，完善特色保險項目，積極開發(fā)扶貧農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品和服務(wù)。結(jié)合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體保險需求，探索發(fā)展“基本險+附加險”模式。支持保險機構(gòu)與銀行業(yè)金融機構(gòu)、農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣機構(gòu)、農(nóng)業(yè)服務(wù)組織和農(nóng)民合作社合作，創(chuàng)新涉農(nóng)保險業(yè)務(wù)品種。培育發(fā)展股權(quán)融資，推動符合條件、普惠“三農(nóng)”的龍頭企業(yè)掛牌上市。探索開展債務(wù)融資，指導(dǎo)和政縣符合條件、具備償債能力的企業(yè)開展企業(yè)債券評估。引進已有公益信托項目參與和政縣扶貧開發(fā)。

（四）持續(xù)加大涉農(nóng)信貸投放

1.發(fā)揮好政策性、開發(fā)性金融作用。對和政縣開展政策性、開發(fā)性業(yè)務(wù)專題講座，宣傳優(yōu)惠政策，介紹先進經(jīng)驗和成功項目。支援和培訓(xùn)業(yè)務(wù)人員，指導(dǎo)完成重點項目貸款。借助開發(fā)銀行、農(nóng)發(fā)行政策性金融主渠道作用，積極爭取對和政縣基礎(chǔ)設(shè)施、棚戶區(qū)改造、易地搬遷等民生工程項目的信貸投放。支持農(nóng)發(fā)行發(fā)放農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款等農(nóng)業(yè)專項貸款。

2.保障對“小微”“三農(nóng)”信貸投放。確保小微企業(yè)貸款投放穩(wěn)步增長，擴大小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面，力爭實現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速、戶數(shù)、申貸獲得率不低于上年同期目標。爭取大型銀行 加強“三農(nóng)”客戶信貸支持，重點支持和政縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、專業(yè)大戶、合作社等新型經(jīng)營主體，滿足“三農(nóng)”客戶融資需求。持續(xù)做好精準扶貧專項貸款。加大郵政儲蓄銀行惠民扶貧貼息小額擔(dān)保貸款發(fā)放力度。爭取甘肅銀行2016年在和政縣新增貸款2億元，以后保持不減。

（五）創(chuàng)新金融服務(wù)

1.創(chuàng)新涉農(nóng)融資模式。借鑒“信貸＋產(chǎn)品創(chuàng)新”“信貸＋大眾創(chuàng)業(yè)”“信貸＋互聯(lián)網(wǎng)金融”“信貸＋新型城鎮(zhèn)化”等金融扶貧甘肅模式經(jīng)驗，結(jié)合縣情消化吸收，探索致富能人引領(lǐng)、龍頭企業(yè)帶動、銀政合作指導(dǎo)等金融服務(wù)組織形式，發(fā)揮其普惠性和特惠性優(yōu)勢。探索銀政企合作機制，加強與開發(fā)性、政策性銀行中長期信貸資金對接。對有確定、穩(wěn)定資金來源保障的扶貧項目，可以采取過橋貸款方式，發(fā)放特定期限、特定額度的貸款，先期支持項目及時啟動，根據(jù)資金到位和后續(xù)現(xiàn)金流情況做出還款安排。將專利權(quán)、商標權(quán)、應(yīng)收賬款、訂單、保單、倉單等納入抵（質(zhì)）押范圍。開展銀稅合作，為納稅記錄良好、信用等級較高的小微企業(yè)提供無抵押信用貸款。通過提前進行續(xù)貸審批、設(shè)立循環(huán)貸、實行年度審核制度等措施方便企業(yè)融資、降低融資成本。引導(dǎo)金融機構(gòu)積極與財政、發(fā)改、農(nóng)林、扶貧等部門溝通協(xié)調(diào)，充分用好政府增信措施。

2.創(chuàng)新涉農(nóng)金融產(chǎn)品。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)開發(fā)與銀行卡授 信相結(jié)合的小額信貸產(chǎn)品，推行信貸聯(lián)絡(luò)員分片包村包戶、小額信貸入戶辦理等服務(wù)模式。引導(dǎo)金融主動送服務(wù)到鄉(xiāng)村、到農(nóng)家、到田間、到地頭。加強產(chǎn)品宣傳和服務(wù)培訓(xùn)，確?；鶎訖C具“能用、會用、有用”。鼓勵開發(fā)符合當?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)、特殊生產(chǎn)周期和經(jīng)營主體需求特點，靈活確定貸款額度、期限和利率，“量身定做”的供給側(cè)信貸產(chǎn)品和服務(wù)。開發(fā)基于訂單農(nóng)業(yè)、上下游模式的信貸產(chǎn)品，推廣“涉農(nóng)龍頭企業(yè)+上下游種養(yǎng)殖戶+經(jīng)銷商”、“企業(yè)+農(nóng)民合作社+家庭農(nóng)場+農(nóng)戶”等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資模式。

3.完善金融精準扶貧配套措施。共享精準扶貧大數(shù)據(jù)管理平臺信息，對接建檔立卡貧困戶金融需求。針對和政縣專業(yè)人員缺乏、業(yè)務(wù)能力弱的實際，加大對縣、鄉(xiāng)、村建檔立卡貧困戶的精準扶貧專項貸款發(fā)放工作支援和培訓(xùn)力度。鼓勵靈活采取新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體擔(dān)保、協(xié)會擔(dān)保、聯(lián)?；ケ５仍鲂糯胧徑饨n立卡貧困戶融資擔(dān)保難。支持和政縣有效整合各類財政涉農(nóng)資金，設(shè)立扶貧貸款風(fēng)險補償基金和擔(dān)?；穑浞职l(fā)揮財政政策對金融資源的支持和引導(dǎo)作用。

（六）保護金融消費者權(quán)益

1.健全金融消費權(quán)益保護工作機制。多部門聯(lián)動加強金融消費權(quán)益保護監(jiān)督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權(quán)益的行為，暢通金融機構(gòu)、金融監(jiān)督管理部門、仲裁、訴訟等金融消費爭議解決渠道。強化金融機構(gòu)受理、處理金融消費糾紛的主體責(zé)任，切實暢通投訴受理和處理渠道，改進服務(wù)質(zhì)量，不斷提高受理、處理效率和群眾滿意度。加強金融監(jiān)督管理部門、公安機關(guān)、人民法院等單位間的協(xié)調(diào)聯(lián)動，依法打擊非法集資、金融欺詐等非法金融活動。

2.提高金融知識宣傳教育的普及性和針對性。充分利用報紙、廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)、金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點以及村組、社區(qū)公共宣傳欄、墻體宣傳欄，多層面、廣角度、持續(xù)普及金融知識，在農(nóng)村地區(qū)營造“有借有還”、“勤勞錢生錢”等正確的、基本的金融觀念。深入開展“金融知識宣傳月”活動，著力開展針對城鎮(zhèn)低收入人群、困難人群，以及農(nóng)村貧困人口、創(chuàng)業(yè)農(nóng)民、殘疾勞動者的專項教育活動，豐富其金融知識，提高其金融風(fēng)險識別和防范能力。

四、保障措施

(一)加強組織領(lǐng)導(dǎo)。成立和政縣推進普惠金融發(fā)展試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由和政縣人民政府縣長擔(dān)任組長，縣政府分管副縣長擔(dān)任副組長，臨夏州金融辦、臨夏銀監(jiān)分局負責(zé)人作為小組副組長指導(dǎo)工作,州、縣兩級各金融機構(gòu)主要負責(zé)人、縣金融辦、發(fā)改局、工信局、民政局、財政局、農(nóng)業(yè)局、商務(wù)局、林業(yè)局、扶貧辦及其他相關(guān)部門主要負責(zé)人為成員，領(lǐng)導(dǎo)推進普惠金融發(fā)展試點工作落實。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在和政縣政府金融辦。(二)爭取政策優(yōu)惠，提供基本保障。積極爭取金融監(jiān)管部門對和政縣普惠金融機構(gòu)在網(wǎng)點審批、業(yè)務(wù)發(fā)展、監(jiān)督管理等方面設(shè)立準入綠色通道。積極爭取適當提高不良貸款容忍度，在計算資本充足率時對符合政策規(guī)定的涉農(nóng)、小微企業(yè)貸款適用相對其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)較低的風(fēng)險權(quán)重，對涉農(nóng)、小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員推行和落實盡職免責(zé)制度等寬松政策。加強和政縣金融工作人員隊伍建設(shè)，政府相關(guān)部門積極支持普惠金融試點工作。

(三)加強考核監(jiān)督。細化工作任務(wù),明確任務(wù)內(nèi)容、責(zé)任主體、計劃進度、完成目標。對重點工作實行“掛圖作業(yè)”和“掛牌督辦”。積極爭取上級監(jiān)管部門幫助和指導(dǎo),建立試點工作定期報告、情況通報、考評獎懲制度。

(四)加強宣傳交流。及時梳理、總結(jié)和政縣普惠金融試點工作中的先進經(jīng)驗、典型案例、工作成效。通過新聞媒體加強正面宣傳引導(dǎo)，形成社會關(guān)注、群眾參與的良好工作局面。由縣內(nèi)金融機構(gòu)總行、總部協(xié)調(diào)，選派、推介和政縣優(yōu)秀金融工作者赴縣外、省外普惠金融相關(guān)工作開展較好的單位和地區(qū)學(xué)習(xí)觀摩和交流經(jīng)驗。

第二篇：浙江省溫州市金融改革試驗區(qū)總體方案

浙江省溫州市金融綜合改革試驗區(qū)總體方案（2012 年 3 月 28 日，經(jīng)國務(wù)院審批）

《溫州市金融綜合改革試驗區(qū)總體方案》的主要內(nèi)容，金融綜合改革實驗主要任務(wù)十二項：

(一)規(guī)范發(fā)展民間融資。制定規(guī)范民間融資的管理辦法，建立民間融資備案 管理制度，建立健全民間融資監(jiān)測體系。

(二)加快發(fā)展新型金融組織。鼓勵和支持民間資金參與地方金融機構(gòu)改革，依法發(fā)起設(shè)立或參股村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型金融組織。符 合條件的小額貸款公司可改制為村鎮(zhèn)銀行。

(三)發(fā)展專業(yè)資產(chǎn)管理機構(gòu)。引導(dǎo)民間資金依法設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)、股權(quán)投 資企業(yè)及相關(guān)投資管理機構(gòu)。

(四)研究開展個人境外直接投資試點，探索建立規(guī)范便捷的直接投資渠道。

(五)深化地方金融機構(gòu)改革。鼓勵國有銀行和股份制銀行在符合條件的前提 下設(shè)立小企業(yè)信貸專營機構(gòu)。支持金融租賃公司等非銀行金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)。推 進農(nóng)村合作金融機構(gòu)股份制改造。

(六)創(chuàng)新發(fā)展面向小微企業(yè)和“三農(nóng)”的金融產(chǎn)品與服務(wù)，探索建立多層次 金融服務(wù)體系。鼓勵溫州轄區(qū)內(nèi)各銀行機構(gòu)加大對小微企業(yè)的信貸支持。支持發(fā) 展面向小微企業(yè)和“三農(nóng)”的融資租賃企業(yè)。建立小微企業(yè)融資綜合服務(wù)中心。

(七)培育發(fā)展地方資本市場。依法合規(guī)開展非上市公司股份轉(zhuǎn)讓及技術(shù)、文 化等產(chǎn)權(quán)交易。

(八)積極發(fā)展各類債券產(chǎn)品。推動更多企業(yè)尤其是小微企業(yè)通過債券市場融 資。建立健全小微企業(yè)再擔(dān)保體系。

(九)拓寬保險服務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)新發(fā)展服務(wù)于專業(yè)市場和產(chǎn)業(yè)集群的保險產(chǎn)品，鼓勵和支持商業(yè)保險參與社會保障體系建設(shè)。

(十)加強社會信用體系建設(shè)。推進政務(wù)誠信、商務(wù)誠信、社會誠信和司法公 信建設(shè)，推動小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)。加強信用市場監(jiān)管。

(十一)完善地方金融管理體制，防止出現(xiàn)監(jiān)管真空，防范系統(tǒng)性風(fēng)險和區(qū)域 性風(fēng)險。建立金融業(yè)綜合統(tǒng)計制度，加強監(jiān)測預(yù)警。

(十二)建立金融綜合改革風(fēng)險防范機制。清晰界定地方金融管理的職責(zé)邊 界，強化和落實地方政府處置金融風(fēng)險和維護地方金融穩(wěn)定的責(zé)任。

第三篇：浙江省溫州市金融綜合改革試驗區(qū)總體方案

浙江省溫州市金融綜合改革試驗區(qū)總體方案

（2012 年 3 月 28 日，經(jīng)國務(wù)院審批）

《溫州市金融綜合改革試驗區(qū)總體方案》的主要內(nèi)容，金融綜合改革實驗主要任務(wù)十二項：

(一)規(guī)范發(fā)展民間融資。制定規(guī)范民間融資的管理辦法，建立民間融資備案 管理制度，建立健全民間融資監(jiān)測體系。

(二)加快發(fā)展新型金融組織。鼓勵和支持民間資金參與地方金融機構(gòu)改革，依法發(fā)起設(shè)立或參股村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型金融組織。符 合條件的小額貸款公司可改制為村鎮(zhèn)銀行。

(三)發(fā)展專業(yè)資產(chǎn)管理機構(gòu)。引導(dǎo)民間資金依法設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)、股權(quán)投 資企業(yè)及相關(guān)投資管理機構(gòu)。

(四)研究開展個人境外直接投資試點，探索建立規(guī)范便捷的直接投資渠道。

(五)深化地方金融機構(gòu)改革。鼓勵國有銀行和股份制銀行在符合條件的前提 下設(shè)立小企業(yè)信貸專營機構(gòu)。支持金融租賃公司等非銀行金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)。推 進農(nóng)村合作金融機構(gòu)股份制改造。

(六)創(chuàng)新發(fā)展面向小微企業(yè)和“三農(nóng)”的金融產(chǎn)品與服務(wù)，探索建立多層次 金融服務(wù)體系。鼓勵溫州轄區(qū)內(nèi)各銀行機構(gòu)加大對小微企業(yè)的信貸支持。支持發(fā) 展面向小微企業(yè)和“三農(nóng)”的融資租賃企業(yè)。建立小微企業(yè)融資綜合服務(wù)中心。

(七)培育發(fā)展地方資本市場。依法合規(guī)開展非上市公司股份轉(zhuǎn)讓及技術(shù)、文 化等產(chǎn)權(quán)交易。

(八)積極發(fā)展各類債券產(chǎn)品。推動更多企業(yè)尤其是小微企業(yè)通過債券市場融 資。建立健全小微企業(yè)再擔(dān)保體系。

(九)拓寬保險服務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)新發(fā)展服務(wù)于專業(yè)市場和產(chǎn)業(yè)集群的保險產(chǎn)品，鼓勵和支持商業(yè)保險參與社會保障體系建設(shè)。

(十)加強社會信用體系建設(shè)。推進政務(wù)誠信、商務(wù)誠信、社會誠信和司法公 信建設(shè)，推動小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)。加強信用市場監(jiān)管。

(十一)完善地方金融管理體制，防止出現(xiàn)監(jiān)管真空，防范系統(tǒng)性風(fēng)險和區(qū)域 性風(fēng)險。建立金融業(yè)綜合統(tǒng)計制度，加強監(jiān)測預(yù)警。

(十二)建立金融綜合改革風(fēng)險防范機制。清晰界定地方金融管理的職責(zé)邊 界，強化和落實地方政府處置金融風(fēng)險和維護地方金融穩(wěn)定的責(zé)任。

國務(wù)院決定設(shè)立溫州金融綜合改革試驗區(qū)。

第四篇：廣東省建設(shè)珠江三角洲金融改革創(chuàng)新綜合試驗區(qū)總體方案

廣東省建設(shè)珠江三角洲金融改革創(chuàng)新綜合試驗區(qū)總體方案

為深入貫徹實施《珠江三角洲地區(qū)改革發(fā)展規(guī)劃綱要（2008-2020年）》，推進金融改革創(chuàng)新綜合試驗區(qū)建設(shè)，在金融改革與創(chuàng)新方面先行先試，推動廣東省經(jīng)濟金融良性互動、科學(xué)發(fā)展，特制定本方案。

一、總體要求

（一）指導(dǎo)思想。全面落實科學(xué)發(fā)展觀，以加快經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變?yōu)橹骶€，進一步解放思想、改革創(chuàng)新，充分發(fā)揮金融在促進轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式、構(gòu)建現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系和促進自主創(chuàng)新中的核心作用。著力深化金融體制改革，推進現(xiàn)代金融體系建設(shè)；著力完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)金融協(xié)調(diào)發(fā)展；著力提高金融合作與開放水平，推動粵港澳金融更緊密合作；著力優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境，全面提高防范化解金融風(fēng)險的能力，推動金融業(yè)發(fā)展成為國民經(jīng)濟的重要支柱產(chǎn)業(yè)。

（二）總體思路。金融改革創(chuàng)新綜合試驗區(qū)建設(shè)以珠江三角洲地區(qū)為主，輻射帶動粵東西北地區(qū)，加強粵港澳更緊密合作。對中央已經(jīng)作出部署的一系列金融改革，率先加快推進；對符合未來發(fā)展方向的金融改革，積極探索、先行先試。重點在珠江三角洲地區(qū)推進城市金融改革創(chuàng)新綜合試 驗，實現(xiàn)金融一體化發(fā)展；在梅州市推進農(nóng)村金融改革創(chuàng)新綜合試驗，提升農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量和水平；在湛江市推進統(tǒng)籌城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展金融改革創(chuàng)新綜合試驗，推動城鄉(xiāng)金融協(xié)調(diào)發(fā)展。

（三）主要目標。到2015年，金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展成為廣東省國民經(jīng)濟的支柱產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)增加值占廣東省國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重達到8%以上。多層次金融市場體系逐步完善，基本形成以具有國際競爭力的金融機構(gòu)為主體、多種金融機構(gòu)共同發(fā)展的金融組織體系；建立粵港澳更緊密的金融合作機制；推動發(fā)展珠江三角洲金融一體化格局；在農(nóng)村金融改革創(chuàng)新和統(tǒng)籌城鄉(xiāng)金融發(fā)展改革創(chuàng)新的重要領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)取得重大突破，城鄉(xiāng)基礎(chǔ)金融服務(wù)差距明顯縮小，金融服務(wù)“三農(nóng)”能力顯著增強。

到2020年，金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展成為廣東省國民經(jīng)濟的重要支柱產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)增加值占廣東省國內(nèi)生產(chǎn)總值比重達10%以上。建立起與全國重要經(jīng)濟中心地位相適應(yīng)的現(xiàn)代金融體系；建立起與香港國際金融中心緊密合作、以珠江三角洲地區(qū)金融產(chǎn)業(yè)為支撐、與廣東開放型經(jīng)濟體系相適應(yīng)、具有國際競爭力和全球影響力的重要金融合作區(qū)域；珠江三角洲地區(qū)在金融基礎(chǔ)設(shè)施、金融市場與服務(wù)體系、金融監(jiān)管領(lǐng)域基本實現(xiàn)一體化；建立起符合廣東省情的現(xiàn)代農(nóng)村金融服務(wù)體系和金融支持城鄉(xiāng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展的長效機制。

二、主要任務(wù)

（一）積極推進珠江三角洲城市金融改革創(chuàng)新綜合試驗。以健全多層次金融市場體系為核心，大力發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)，重點建設(shè)多層次資本市場體系和現(xiàn)代金融服務(wù)體系。深化金融體制改革，加快金融創(chuàng)新步伐，推動金融一體化發(fā)展。充分利用內(nèi)地與港澳更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系安排（CEPA）的制度優(yōu)勢，全面深化粵港澳金融合作，提升區(qū)域金融合作與開放水平。

1.加快建設(shè)現(xiàn)代金融市場體系。加快構(gòu)建多層次資本市場體系，有效拓寬企業(yè)直接融資渠道。支持債券發(fā)行主體、發(fā)行機制及交易模式的創(chuàng)新，擴大企業(yè)債券發(fā)行規(guī)模。按照國家有關(guān)政策規(guī)范區(qū)域內(nèi)產(chǎn)權(quán)交易市場。積極推動廣東省國家級高新技術(shù)園區(qū)企業(yè)進入全國非上市公眾公司股份公開轉(zhuǎn)讓市場，經(jīng)批準進行公開轉(zhuǎn)讓。推進區(qū)域票據(jù)市場電子化建設(shè)試點。

2.加快完善金融組織體系。深化地方金融機構(gòu)改革，積極發(fā)展資產(chǎn)管理公司、融資租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、財務(wù)公司等機構(gòu)。扶持發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)，規(guī)范發(fā)展股權(quán)投資企業(yè)。支持為中小企業(yè)服務(wù)的村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等地方中小金融機構(gòu)（組織）建設(shè)。促進有利于保障民生、支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)和服務(wù)外向型經(jīng)濟的各類專業(yè)性保險機構(gòu)發(fā)展。鼓勵和引導(dǎo)民間資本進入金融服務(wù)領(lǐng) 域。加快發(fā)展金融后臺服務(wù)產(chǎn)業(yè)和金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)。鼓勵和規(guī)范發(fā)展融資性擔(dān)保公司、會計師事務(wù)所、證券投資咨詢機構(gòu)、保險公估機構(gòu)、信用評估機構(gòu)等金融中介機構(gòu)。

3.加快金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新。在有效防范風(fēng)險的前提下，有序開發(fā)跨機構(gòu)、跨市場、跨領(lǐng)域的金融業(yè)務(wù)。積極開展航運金融、物流金融、商貿(mào)金融創(chuàng)新，大力發(fā)展融資租賃業(yè)務(wù)和投融資政策咨詢、項目融資、項目評估、財務(wù)輔導(dǎo)、資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)，有效支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展。做好跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點工作，逐步擴大人民幣在境外的流通與使用，在橫琴新區(qū)和前海地區(qū)開展探索資本項目可兌換的先行試驗。積極發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資，建立金融服務(wù)自主創(chuàng)新政策體系和服務(wù)平臺，探索深化知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點和科技保險業(yè)務(wù)試點。大力發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)和消費金融業(yè)務(wù)。完善財政、稅收政策引導(dǎo)下的利益激勵機制，切實解決中小企業(yè)融資難問題，開展供應(yīng)鏈金融模式創(chuàng)新，穩(wěn)步擴大面向中小企業(yè)的集合債、集合票據(jù)、短期融資券發(fā)行規(guī)模。在總體試點推進框架下，研究開展房地產(chǎn)投資信托基金（REITs）和個人住房抵押貸款證券化業(yè)務(wù)，培育房地產(chǎn)金融市場。將深圳市保險改革試驗區(qū)相關(guān)政策擴大到珠江三角洲地區(qū)，推動個人稅收遞延型養(yǎng)老保險產(chǎn)品試點工作，探索城市低收入人群參與商業(yè)保險的途徑。積極進行外匯避險交易產(chǎn)品創(chuàng)新。提高金融服務(wù)信息化水平，加強金融機構(gòu) 網(wǎng)上支付、網(wǎng)上交易、移動支付的產(chǎn)品創(chuàng)新、平臺構(gòu)建和政策法規(guī)研究工作。

4.推動珠江三角洲地區(qū)金融一體化發(fā)展，科學(xué)規(guī)劃，合理分工，錯位發(fā)展，優(yōu)化金融資源配置。廣州市要加快建立與國家中心城市地位相適應(yīng)的現(xiàn)代金融體系和金融服務(wù)業(yè)高端集聚功能區(qū)，不斷完善金融資源配置和綜合服務(wù)功能，加快建設(shè)區(qū)域金融管理營運中心、銀行保險中心、金融教育資訊中心、支付結(jié)算中心、財富管理中心、股權(quán)投資中心、產(chǎn)權(quán)交易中心。深圳市要充分發(fā)揮特區(qū)先行先試的作用，依托資本市場優(yōu)勢和毗鄰香港地緣優(yōu)勢，加快建設(shè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新中心、創(chuàng)業(yè)投資金融中心，建設(shè)粵港金融合作核心區(qū)。佛山市要以建設(shè)廣東金融高新技術(shù)服務(wù)區(qū)為主導(dǎo)，合理規(guī)劃、集聚發(fā)展金融后臺服務(wù)產(chǎn)業(yè)，努力打造輻射亞太的現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)后援服務(wù)基地。在中山市開展城鄉(xiāng)金融服務(wù)一體化創(chuàng)新試點。加快推進支付體系、社會信用體系、金融后臺服務(wù)設(shè)施等金融基礎(chǔ)設(shè)施一體化建設(shè)，逐步推進金融服務(wù)一體化。以珠江三角洲的“廣州-佛山-肇慶”、“深圳-東莞-惠州”、“珠江-中山-江門”三大經(jīng)濟圈為依托，加強金融監(jiān)管協(xié)作和信息共享，推進區(qū)域內(nèi)監(jiān)管一體化。依托金融管理、監(jiān)管部門統(tǒng)計職能分工，完善區(qū)域金融業(yè)綜合統(tǒng)計體系、經(jīng)濟金融調(diào)查統(tǒng)計體系和分析監(jiān)測及風(fēng)險預(yù)警體系，健全金融突發(fā)事件應(yīng)急處置機制。5.提升區(qū)域金融合作水平。建立更加緊密的粵港澳金融合作機制，深化粵港澳三地金融業(yè)在市場、機構(gòu)、業(yè)務(wù)、監(jiān)管和智力等方面的合作。在政策允許范圍內(nèi)支持符合條件的在粵金融機構(gòu)和企業(yè)在香港交易所上市，在港發(fā)行人民幣債券、信托投資基金，探索深圳證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所在證券信息、產(chǎn)品開發(fā)、技術(shù)聯(lián)盟等方面開展深層次合作，允許在粵港資法人銀行參與證券投資基金銷售業(yè)務(wù)。加強粵港在保險產(chǎn)品研發(fā)、業(yè)務(wù)經(jīng)營和運作管理等方面的合作，探索粵港在保險產(chǎn)品研發(fā)、業(yè)務(wù)經(jīng)營和運作管理等方面的合作，探索粵港保險業(yè)協(xié)同為跨境出險的客戶提供查勘、救援、理賠等后續(xù)服務(wù)。繼續(xù)擴大跨境人民幣業(yè)務(wù)試點，穩(wěn)健創(chuàng)新粵港澳三地人民幣業(yè)務(wù)，穩(wěn)步開展港澳直接投資人民幣結(jié)算。支持在粵證券公司、基金管理公司在港澳設(shè)立分支機構(gòu)，積極推動符合條件的港澳金融機構(gòu)在粵合資設(shè)立或參股金融機構(gòu)，支持港資銀行在廣東省內(nèi)以異地支行形式合理布點、均衡布局。推動粵港澳三地金融從業(yè)人員資格互認及金融人才交流與培訓(xùn)合作。創(chuàng)新粵港澳三地金融監(jiān)管合作方式，健全粵港澳合作反洗錢機制。在海峽兩岸經(jīng)濟合作框架協(xié)議（ECFA）框架下，逐步深化粵臺金融合作，在東莞開展兩岸金融合作試點。深化泛珠江三角洲區(qū)域金融合作，增強對泛珠江三角洲的金融輻射能力，加強金融監(jiān)管合作和金融債權(quán)司法保護。加強廣東與東盟的金融合作，研究建立廣 東——東盟區(qū)域開發(fā)股權(quán)投資基金、區(qū)域支付體系等合作項目。

6.進一步優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境。加強金融法制建設(shè)，建立公平、公正、高效的金融案件審判和仲裁機制，推動建立金融專業(yè)法庭與仲裁機構(gòu)，完善金融執(zhí)法體系，有效打擊金融違法犯罪行為。加強人民銀行征信管理和系統(tǒng)建設(shè)，整合信用資源，依法完善信用信息共享機制，全面推進社會信用體系建設(shè)。加強地方政府與駐粵金融監(jiān)管機構(gòu)的合作，由地方政府牽頭，建立金融發(fā)展環(huán)境合作建設(shè)機制。

（二）加快推進梅州市農(nóng)村金融改革創(chuàng)新綜合試驗。以構(gòu)建具有廣東特色、服務(wù)“三農(nóng)”的現(xiàn)代農(nóng)村金融服務(wù)體系為核心，建立符合農(nóng)村金融需求的新型金融機構(gòu)（組織），完善農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施和信用環(huán)境，探索解決金融服務(wù)“三農(nóng)”不足問題的新模式和新機制。

1.培育完善農(nóng)村金融要素市場。在國家明確試點范圍、條件及抵押登記、期限和抵押權(quán)實現(xiàn)等具體政策的基礎(chǔ)上，研究推進農(nóng)村宅基地使用權(quán)和土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點工作。積極擴大農(nóng)村消費信貸市場。

2.創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)體系。深化農(nóng)村信用社改革，堅持服務(wù)“三農(nóng)”方向，保持農(nóng)村信用社縣（市）法人地位的總體穩(wěn)定。放寬農(nóng)村金融準入門檻，加快發(fā)展適合農(nóng)村特點的新型金融機構(gòu)（組織）和以服務(wù)農(nóng)村為主的地方中小金融機 構(gòu)。培育和發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機構(gòu)。大力培育農(nóng)村社區(qū)金融組織。探索一站式、社區(qū)性、綜合化農(nóng)村金融服務(wù)模式。推動完善農(nóng)村金融中介服務(wù)組織，組建農(nóng)村投融資平臺。創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品和機制，大力發(fā)展農(nóng)房、能繁母豬、水稻、漁業(yè)、林木等保險，擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面。積極支持開展生豬、奶牛、煙草等商業(yè)性保險。完善農(nóng)業(yè)保險財政補貼機制，建立健全農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險分散機制。積極研究農(nóng)民、專業(yè)合作組織、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等建立互助農(nóng)業(yè)保險組織的可行性。

3.優(yōu)化農(nóng)村金融發(fā)展環(huán)境。完善農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施。大力推進農(nóng)村金融信息化建設(shè)，加快完善農(nóng)村金融結(jié)算體系，增加農(nóng)村金融服務(wù)自助設(shè)備。完善農(nóng)村金融風(fēng)險補償和利益協(xié)調(diào)機制，健全涉農(nóng)貸款貼息機制和建立財政資金獎勵機制，創(chuàng)新農(nóng)戶聯(lián)保、農(nóng)戶互保、合作組織擔(dān)保等多種信用保證方式，組織建立財政適當出資、有關(guān)市場主體共同參與的涉農(nóng)貸款擔(dān)?；鸹驌?dān)保機構(gòu)。加強農(nóng)村社會信用體系建設(shè)，維護農(nóng)村金融穩(wěn)定與安全。

（三）努力推進湛江市統(tǒng)籌城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展金融改革創(chuàng)新綜合試驗。以探索構(gòu)建具有廣東特色、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)金融協(xié)調(diào)發(fā)展的長效機制為核心，建立科學(xué)合理配置城鄉(xiāng)金融資源的體制機制，逐步縮小城鄉(xiāng)基礎(chǔ)金融服務(wù)差距，開創(chuàng)城鄉(xiāng)金融協(xié)調(diào)發(fā)展的新格局。1.探索城鄉(xiāng)金融協(xié)調(diào)發(fā)展新機制，促進城市金融資源支持“三農(nóng)”。健全金融支持“三農(nóng)”的財政激勵政策和考核辦法，鼓勵金融機構(gòu)提高農(nóng)村金融業(yè)務(wù)比重，加大對農(nóng)業(yè)開發(fā)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移園區(qū)建設(shè)、涉農(nóng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域的支持力度，支持符合條件的涉農(nóng)企業(yè)改制上市，提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村城鎮(zhèn)化水平。創(chuàng)新“三農(nóng)”信貸擔(dān)保機制，大力推動銀行業(yè)金融機構(gòu)與保險公司在涉農(nóng)信貸領(lǐng)域的合作。建立現(xiàn)代農(nóng)業(yè)股權(quán)投資基金，引導(dǎo)社會資金進入支農(nóng)領(lǐng)域。建立農(nóng)副產(chǎn)品、水產(chǎn)品遠期現(xiàn)貨交易中心。建立城鄉(xiāng)信用信息共享機制，進一步擴大企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫在農(nóng)村的采集和使用范圍。

2.加快形成支持城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展的金融服務(wù)體系。優(yōu)化城鄉(xiāng)金融機構(gòu)網(wǎng)點布局，延伸城市金融服務(wù)鏈條，完善配套政策，支持和鼓勵金融機構(gòu)設(shè)立農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)點及在縣域設(shè)立小微企業(yè)或“三農(nóng)”專營中心，提高農(nóng)村金融網(wǎng)點的人均擁有率和網(wǎng)點覆蓋率。深化地方政府與保險機構(gòu)的合作，創(chuàng)新“三農(nóng)”保險業(yè)務(wù)，推廣農(nóng)村小額人身保險、大額補充醫(yī)療保險等新型農(nóng)村保險業(yè)務(wù)。開展統(tǒng)籌城鄉(xiāng)支付支付環(huán)境試點工作，推動城鄉(xiāng)支付結(jié)算系統(tǒng)一體化。

三、保障措施

（一）加強組織領(lǐng)導(dǎo)。廣東省要切實加強對本方案實施的組織領(lǐng)導(dǎo)，繼續(xù)解放思想，開拓進取，營造鼓勵探索、大 膽創(chuàng)新的寬松環(huán)境，進一步完善現(xiàn)有金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展激勵機制，制定相應(yīng)的財政、人才等支持政策和配套措施。廣東金融改革發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組具體負責(zé)指導(dǎo)實施本方案。

（二）加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。加強由人民銀行牽頭，發(fā)展改革委、財政部、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等參加的有關(guān)部門和廣東省人民政府的合作，指導(dǎo)協(xié)調(diào)改革創(chuàng)新綜合試驗工作，幫助研究和解決重大問題，制定相關(guān)扶持政策。加強粵港澳三地的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，通過粵港、粵澳合作聯(lián)席會議和粵港、粵澳金融合作專責(zé)小組，協(xié)調(diào)推進粵港粵澳金融合作，有關(guān)粵港粵澳金融合作的重大事項共同向國務(wù)院匯報和推進落實。加強廣東省地方各級政府金融工作部門與駐粵金融監(jiān)管機構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，加強信息通報，建立責(zé)權(quán)對等的地方金融工作機制。加強珠江三角洲地區(qū)和粵東西北地區(qū)的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，創(chuàng)新定向幫扶等機制，形成珠江三角洲地區(qū)輻射帶動粵東西北地區(qū)金融改革創(chuàng)新發(fā)展的良好格局。

（三）加強考核監(jiān)督。制定統(tǒng)計監(jiān)測評價指標體系，建立試驗區(qū)金融生態(tài)評價體系，對改革試點工作實行目標管理，對改革試點成效進行綜合評估，定期監(jiān)督檢查，將各項改革試點工作任務(wù)納入改革主體績效綜合考核內(nèi)容，確保改革試點工作有序推進。建立定期報告制度，及時通報落實情況，總結(jié)工作經(jīng)驗。完善社會監(jiān)督機制，鼓勵公眾積極參與方案的實施和監(jiān)督。

第五篇：塑造金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)-中國銀行保險監(jiān)督管理委員會范文

會議名稱：塑造金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)，支持京津冀協(xié)同發(fā)展 會議時間：2015年12月10日（星期四）下午16：00 會議地點：銀監(jiān)會403會議室

主持人：歡迎各位記者朋友來參加我們的新聞發(fā)布會，今天的發(fā)布機構(gòu)是渤海銀行，發(fā)布主題是“塑造金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)，支持京津冀協(xié)同發(fā)展”，本場發(fā)布會的主發(fā)布人是渤海銀行戰(zhàn)略發(fā)展總裁趙志宏，陪同他發(fā)布的還有投資銀行部總經(jīng)理金韜，貿(mào)易金融部總經(jīng)理陳小鳳，以及網(wǎng)絡(luò)銀行部總經(jīng)理汪國強。

趙志宏總裁：各位媒體朋友，非常歡迎大家參加本次渤海銀行專場新聞發(fā)布會，我們大家都跟好天氣有緣，好天氣需要好的生態(tài)系統(tǒng)我今天的主題也跟這個有關(guān)，就是“塑造金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)，支持京津冀協(xié)同發(fā)展”，希望大家都成為渤海銀行的客戶。

我行這次新聞發(fā)布會的主題是“塑造金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)，支持京津冀協(xié)同發(fā)展”，我就這個主題從三個方面向大家做個介紹：

一、立足天津、服務(wù)全國，渤海銀行成為區(qū)域協(xié)同發(fā)展的重要金融服務(wù)生力軍

渤海銀行是近20年來獲得國務(wù)院批準新設(shè)立的唯一一家全國性股份制商業(yè)銀行，也是總行設(shè)在天津的唯一一家全國性股份制商業(yè)銀行，成立伊始就將植根天津、服務(wù)環(huán)渤海作為立身之本和在全國發(fā)展的基礎(chǔ)。

早在2005年渤海銀行成立之初，天津市政府按照黨中央國務(wù)院的部署要求，不斷加快濱海新區(qū)的規(guī)劃和建設(shè)，積極建立和完善與北方經(jīng)濟中心相適應(yīng)的現(xiàn)代金融服務(wù)體系。渤海銀行的設(shè)立，可謂適逢其時。在支持天津濱海新區(qū)的開發(fā)開放和天津市經(jīng)濟社會發(fā)展中，渤海銀行扮演了重要角色，主動承擔(dān)金融改革和創(chuàng)新的任務(wù)，為推進天津濱海新區(qū)的開發(fā)開放以及綜合配套改革試驗作出了切實貢獻。渤海銀行抓住濱海新區(qū)發(fā)展的這個歷史機遇，努力研發(fā)適合客戶需求的金融產(chǎn)品，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，逐漸成為京津冀區(qū)域一支金融創(chuàng)新生力軍。

渤海銀行在支持天津經(jīng)濟發(fā)展和濱海新區(qū)開發(fā)開放中，也取得了跨越式發(fā)展。截至2015年9月底，渤海銀行在京津冀地區(qū)布局逐步擴大，部署一、二級分支機 構(gòu)達到了52個，較2010年增幅93%；服務(wù)企業(yè)和機構(gòu)客戶13528家，增幅80.66%，個人客戶達到135.85萬，增幅438.23%；儲蓄業(yè)務(wù)規(guī)模比2010年末余額增長129%，業(yè)務(wù)規(guī)模區(qū)域占比達51%，信貸業(yè)務(wù)規(guī)模比2010年增長151.98%。自成立以來，我行在京津冀地區(qū)累計投放融資總量逾萬億元。

黨的十八大以來，在國家全面深化改革的歷史背景下，京津冀協(xié)同發(fā)展上升為國家戰(zhàn)略，渤海銀行積極響應(yīng)黨和政府要求，制定支持京津冀協(xié)同發(fā)展的綜合金融服務(wù)方案，并將支持京津冀協(xié)同發(fā)展作為一項戰(zhàn)略行動納入我行三五規(guī)劃，一方面主動布局和賦能，發(fā)揮銀行的融資融智紐帶作用，支持京津冀區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟發(fā)展；另一方面，發(fā)揮總部優(yōu)勢，集全行之力，在京津冀區(qū)域做出了響亮的品牌。

二、塑造金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)，服務(wù)京津冀協(xié)同發(fā)展大局

作為“最年輕”的股份制商業(yè)銀行，我們創(chuàng)立之初就感受到自身資源有限，要走與眾不同的道路，本著開放的態(tài)度，充分利用后發(fā)優(yōu)勢，立足天津濱海新區(qū)金融改革創(chuàng)新的前沿，積極開發(fā)新的金融產(chǎn)品，提供優(yōu)質(zhì)的、差異化的金融服務(wù)，協(xié)同政府、企業(yè)、零售客戶共同打造金融服務(wù)生態(tài)，建立更緊密的全方位客戶合作關(guān)系，形成一個互惠互利、和諧共生的生態(tài)環(huán)境。這種金融服務(wù)生態(tài)是以客戶為中心，以數(shù)據(jù)分析為基礎(chǔ)，以互聯(lián)網(wǎng)平臺為支撐，為客戶提供綜合化、專業(yè)化、定制化、場景化的金融與非金融相融合的綜合解決方案，它有以下三個特點：一是基于數(shù)據(jù)驅(qū)動和客戶社群細分，定制服務(wù)解決方案；二是整合線上線下渠道，為客戶提供最佳體驗的場景化產(chǎn)品服務(wù)；三是搭建開放式的資源整合平臺，延展創(chuàng)新和服務(wù)響應(yīng)能力。有這么幾個方面：

（一）把握新型城鎮(zhèn)化契機，構(gòu)建房產(chǎn)金融服務(wù)生態(tài)網(wǎng)

非首都核心功能疏解帶動了大量的新型城鎮(zhèn)化產(chǎn)業(yè)區(qū)、住宅區(qū)、商業(yè)服務(wù)區(qū)的城市建設(shè)需求，為支持京津冀新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，基于跨界合作、混業(yè)經(jīng)營理念，我行逐步摸索形成了針對房地產(chǎn)行業(yè)的金融生態(tài)服務(wù)方案，綜合運用傳統(tǒng)信貸、產(chǎn)業(yè)投資基金及互聯(lián)網(wǎng)眾籌，打通生態(tài)網(wǎng)中政府、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)及大眾客戶價值鏈，為相關(guān)各方提供金融服務(wù)。

在政府端，圍繞非首都核心功能疏解帶動的城市建設(shè)為項目選擇重點，著眼于支持新型城鎮(zhèn)化產(chǎn)業(yè)區(qū)、住宅區(qū)、商業(yè)服務(wù)區(qū)三區(qū)一體的建設(shè)思路，運用債務(wù) 融資工具、股債結(jié)合等手段為企業(yè)提供多種形式的資金支持。在京津冀地區(qū)支持項目已累計達216個，授信和投放總量均超過1000億元。

在企業(yè)端，利用產(chǎn)業(yè)投資基金和資產(chǎn)管理方案，支持房地產(chǎn)企業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。今年，我行天津分行牽頭與北京首開集團合作共同設(shè)立50億元“首開城市建設(shè)發(fā)展產(chǎn)業(yè)基金”，主要投資于京津冀一體化重點城市建設(shè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目，共同推進產(chǎn)業(yè)資本與金融資本結(jié)合；我行濱海新區(qū)分行正在通過資管渠道與快錢公司、相關(guān)項目公司高管團隊商討共同成立有限合伙企業(yè),投資商業(yè)地產(chǎn)項目，并通過“直銷銀行”方式募集資金。這種運營模式將為濱海新區(qū)乃至京津冀地區(qū)承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和企業(yè)轉(zhuǎn)型升級提供了良好的示范作用。

在大眾客戶端，利用互聯(lián)網(wǎng)眾籌，鏈接企業(yè)客戶與個人客戶。今年，我行自主開發(fā)及運營的“渤海眾籌”互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，幫助開發(fā)商拓寬了融資渠道、擴展了市場邊界，為購房人和投資人提供更加優(yōu)惠、便捷和個性化的購房體驗和投資方式，打造低成本、高效率的新型金融交易市場。上線運營2天即達到首批項目的募籌上線，總成交量2億元，有效支持了北京通州的建設(shè)項目。

(二)以戰(zhàn)略合作方式助力交通運輸產(chǎn)業(yè)金融生態(tài)鏈

現(xiàn)代交通網(wǎng)絡(luò)建設(shè)是京津冀協(xié)同發(fā)展首當其沖的重點投資領(lǐng)域。我行積極發(fā)揮總分行各自優(yōu)勢，建立內(nèi)部協(xié)調(diào)和激勵機制，共同服務(wù)于京津冀交通一體化。我行與中國鐵路總公司建立了總對總的戰(zhàn)略合作關(guān)系，由北京分行積極落實提供包括購置機車的中長期貸款、結(jié)構(gòu)性存款等綜合服務(wù)方案；同時借助總部優(yōu)勢和總對總的戰(zhàn)略合作關(guān)系，正在洽談為京津冀城際鐵路投資公司提供覆蓋流貸、發(fā)債、票據(jù)等業(yè)務(wù)的一攬子綜合服務(wù)方案。目前，我行為京津冀地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)企業(yè)累計發(fā)債10只，金額127.5億元。對天津地區(qū)的交通基礎(chǔ)設(shè)施投放超過50億元，對北京的交通基礎(chǔ)設(shè)施累計授信57億，投放29.5億，對河北省交通設(shè)施累計授信45億元，投放25億元，正在運籌18億元。

（三）以互聯(lián)網(wǎng)思維發(fā)展普惠金融生態(tài)圈

今年1月，我行在京津地區(qū)社區(qū)網(wǎng)點首推智能銀行業(yè)務(wù)，利用VTM智能設(shè)備、數(shù)字媒體和人機交互技術(shù)，在2到3分鐘內(nèi)用戶可完成包括自助發(fā)卡、電子銀行渠道自助簽約、“添金寶”簽約、銀行卡激活等業(yè)務(wù)。年內(nèi)，我行將完成對智能銀行的升級，將人臉識別、手寫簽名等前沿技術(shù)應(yīng)用于客戶服務(wù)。伴隨著智能銀行在社區(qū)的應(yīng)用，我行同步在北京試點了線上社區(qū)綜合服務(wù)平臺，該平臺以社區(qū)銀行線下網(wǎng)點為依托，把社區(qū)生態(tài)圈的潛在需求納入服務(wù)范疇，整合衣、食、住、行、娛、購、游等領(lǐng)域的服務(wù)，將社區(qū)人群的日?；顒哟?lián)起來，從金融服務(wù)延伸到物業(yè)和生活服務(wù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融的新模式。

在天津地區(qū)，我行推出了一卡通業(yè)務(wù)，該卡的最大特點是實現(xiàn)了金融功能與公共交通功能的二合一，我行提供發(fā)卡、充值以及補換卡的一站式服務(wù)，同時綁定“添金寶”功能，給客戶提供高于活期存款的收益，贏得了廣大市民的一致好評。該業(yè)務(wù)為我行今后在京津冀地區(qū)開展金融與交通一卡通業(yè)務(wù)積累了寶貴經(jīng)驗。

（四）以托管業(yè)務(wù)為依托建立金融同業(yè)協(xié)作生態(tài)平臺

在“京津冀一體化”戰(zhàn)略布局下，我行利用具備托管業(yè)務(wù)資格的牌照優(yōu)勢，積極與包括河北銀行、廊坊銀行、滄州銀行、唐山銀行、濱海農(nóng)商行在內(nèi)的８家城商行開展業(yè)務(wù)合作，提供同業(yè)合作信息，搭建起京津冀地區(qū)銀行與國內(nèi)領(lǐng)先金融機構(gòu)合作的橋梁，共同打造京津冀金融合作平臺。

同時，我行通過B2B電商平臺鏈接對鉤網(wǎng)，本著合作、共享、開放的原則，共建加工制造業(yè)服務(wù)生態(tài)。通過該服務(wù)生態(tài)可為京津冀周邊的企業(yè)搭建資源信息通道，提供包括機加工、模具、機電裝配、熱處理等加工制造業(yè)務(wù)在線交易，改變了該行業(yè)傳統(tǒng)的交易模式，實現(xiàn)了資源的合理配置；同時在交易場景中為供需雙方提供虛擬賬戶開立、賬戶充值、資金監(jiān)管、支付結(jié)算、交易對賬等功能，在確?？蛻艚灰踪Y金安全的前提下，大幅提升了企業(yè)資金結(jié)算效率及客戶體驗。今年以來，通過這種合作模式產(chǎn)生的業(yè)務(wù)規(guī)模已達300多億元，帶動托管業(yè)務(wù)快速發(fā)展，目前規(guī)模已達13000億元。

三、依托金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)，提升支持京津冀協(xié)同發(fā)展效能

為更好地服務(wù)于京津冀建設(shè)，一方面，我行通過加大融資規(guī)模，儲備了1000億專項資金，準備重點投京津冀區(qū)域；另一方面，在我行正在編制的三五戰(zhàn)略規(guī)劃中，我行將圍繞“成為客戶體驗最佳的現(xiàn)代財資管家”的發(fā)展定位，將服務(wù)京津冀協(xié)同發(fā)展作為規(guī)劃中的重要內(nèi)容，不斷提升特色化、綜合化、數(shù)字化、國際化的服務(wù)能力，持續(xù)完善金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)，投入更多的資源、更大的智慧、更強的創(chuàng)新能力服務(wù)京津冀協(xié)同發(fā)展。

（一）利用數(shù)據(jù)驅(qū)動，加強客戶細分及需求感知能力 其一，深入應(yīng)用數(shù)據(jù)挖掘，建立動態(tài)的360度客戶畫像。

通過建立完善的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)體系和專業(yè)的數(shù)據(jù)解構(gòu)工具, 定期透視分析客戶靜態(tài)數(shù)據(jù)和交易數(shù)據(jù)，逐步形成我行目標客戶群體的畫像、需求譜系和交易特征,從而精準定位，主動發(fā)現(xiàn)和引導(dǎo)客戶的潛在財務(wù)管理和交易需求，更加精準地滿足客戶即時所需，并提升銀行整體交易規(guī)模和綜合收益。

其二，根據(jù)差異化的客戶需求，定制金融服務(wù)解決方案。

圍繞目標客戶群體，協(xié)同行內(nèi)外的各產(chǎn)品條線、部門和供應(yīng)商（尤其是非銀金融合作伙伴，如證券、信托、基金等），形成涵蓋融資、投資、交易、避險、跨境及其他增值服務(wù)的全產(chǎn)品價值鏈，建立資本市場的全方位服務(wù)能力，并基于客戶畫像為其定制金融解決方案。

在具體措施上，一是圍繞京津冀交通一體化，加強城際鐵路建設(shè)、完善高速公路網(wǎng)絡(luò)、推動港口和機場協(xié)同發(fā)展、推進區(qū)域內(nèi)交通基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通和運輸服務(wù)一體化進程、完善港口集疏運體系等多個重點建設(shè)領(lǐng)域制定差異化金融解決方案；二是圍繞承接北京非首都功能，對天津、河北引進北京產(chǎn)業(yè)和項目方面逐一制定專項業(yè)務(wù)方案，針對配套的征地拆遷、土地整理和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)加大融資支持力度；三是圍繞新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，特別是重點區(qū)域的保障房建設(shè)和棚戶區(qū)改造，加大特色金融服務(wù)支持力度；四是圍繞環(huán)保領(lǐng)域項目建設(shè)，針對新能源產(chǎn)業(yè)、節(jié)能產(chǎn)業(yè)、環(huán)保產(chǎn)業(yè)、循環(huán)產(chǎn)業(yè)、生態(tài)修復(fù)產(chǎn)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)等綠色、低碳產(chǎn)業(yè)制定行業(yè)解決方案。

（二）通過跨界協(xié)作，提升產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新能力 其一，加強對京津冀合作共享基金項目的支持力度。

例如，河北省政府正在籌劃建立三個有關(guān)區(qū)域產(chǎn)業(yè)合作和轉(zhuǎn)移的基金，包括建立區(qū)域產(chǎn)業(yè)合作基金、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)基金和京津冀生態(tài)共建共享基金。我行正在積極介入，進行政策對接、行業(yè)對接、項目對接，結(jié)合我行制定的多項金融解決方案，積極尋求合作機會。

其二，積極推出“京津冀區(qū)域一體貸”，服務(wù)民生領(lǐng)域。

我行正在研發(fā)“京津冀區(qū)域一體貸”，開展異地房屋抵押貸款業(yè)務(wù)，為客戶提供更為廣泛的創(chuàng)業(yè)融資及消費貸款渠道。

（三）依托網(wǎng)絡(luò)平臺，整合線上線下渠道，提升產(chǎn)品服務(wù)響應(yīng)能力 運用“互聯(lián)網(wǎng)+”的理念，加快跨界轉(zhuǎn)型，著力拓寬直銷銀行、B2B電商平臺、網(wǎng)絡(luò)眾籌平臺的應(yīng)用領(lǐng)域和輻射范圍，打造線上綜合撮合處理的渠道平臺和交易平臺，打通資產(chǎn)端和資金端，優(yōu)化客戶服務(wù)流程體驗，降低客戶投融資成本。樹立公眾服務(wù)品牌，發(fā)展普惠金融和民生金融，做好與百姓生活息息相關(guān)的金融服務(wù)。加快智能銀行的升級改造，推廣“人臉識別”等技術(shù)的應(yīng)用；完善社區(qū)金融服務(wù)平臺建設(shè)，打造衣、食、住、行、娛、購、游等社區(qū)居民服務(wù)領(lǐng)域O2O一體化模式。

此外，渤海銀行將在服務(wù)文化創(chuàng)意、醫(yī)療健康等符合未來經(jīng)濟發(fā)展方向和居民需求的新興產(chǎn)業(yè)方面，在以產(chǎn)業(yè)基金、投貸聯(lián)動等方式支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項目方面，以及生態(tài)環(huán)境、綠色信貸等方面進行積極探索，豐富實時智能的場景化服務(wù)手段，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，惠及民生。

面對瞬息萬變的經(jīng)濟金融形勢和日漸激烈的市場競爭，渤海銀行將圍繞“成為客戶體驗最佳的現(xiàn)代財資管家”愿景，以客戶為中心整合金融服務(wù)生態(tài)資源，以市場為導(dǎo)向構(gòu)筑金融服務(wù)生態(tài)森林，在京津冀協(xié)同發(fā)展的國家戰(zhàn)略實施中不斷展現(xiàn)新的活力。

再次感謝大家出席我行的新聞發(fā)布會！希望有更多的機會和大家交流。

主持人：感謝趙總的介紹，下面進入互動環(huán)節(jié)，請大家圍繞發(fā)布會的內(nèi)容進行提問。

《中國經(jīng)營報》楊井鑫：在國家京津冀戰(zhàn)略之下，現(xiàn)在有很多銀行都涌入到這三個地區(qū)，相比其他銀行，渤海銀行除了擁有地理優(yōu)勢之外，還存在哪些優(yōu)勢，銀行的定位和遠期的目標是什么？

趙志宏總裁：這個問題是所有銀行都會面臨的問題，其實如何做好這種特色化的服務(wù)，樹立我們的競爭優(yōu)勢，我覺得取決于一點，就是能不能進行更好地客戶細分，不同客戶類型需求是有差異化的，針對細分客戶的需求，提供定制的解決方案，提供智能分析基礎(chǔ)上的實時感知和響應(yīng)服務(wù)能力，這是我們所追求的特色，是提供最佳客戶體驗的基礎(chǔ)。當然，我們行的優(yōu)勢首先一個就是在京津冀地區(qū)，我們是一個全國性牌照的股份制銀行。

第二，我們是很年輕的銀行，我們只有10歲，所以沒有歷史包袱，我們的流 程也比較輕，我們的網(wǎng)也比較輕，我們的運營也相對比較輕。所以我們有一個相對較好的基礎(chǔ)，能夠適應(yīng)以不變應(yīng)萬變，可以通過很好的業(yè)務(wù)架構(gòu)去整合資源，快速響應(yīng)客戶的需求。

第三，在京津冀地區(qū)我們的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)也比較雄厚，我們在這一區(qū)域有5個一級分行、2個二級分行、45個支行，同時圍繞產(chǎn)業(yè)升級包括剛才談到的生態(tài)系統(tǒng)的發(fā)展重點，我行將繼續(xù)保持在天津等地區(qū)股份制銀行的領(lǐng)先優(yōu)勢，我們也希望成為最有活力的銀行。我們服務(wù)的客戶、服務(wù)的方式、服務(wù)的體驗都將會持續(xù)提升。當然我們也面臨一些挑戰(zhàn)，就像我剛才談到的，在這個生態(tài)系統(tǒng)的新時代，其實很多客戶的需求是又快又好又便宜。面對這個需求我們需要細分客戶，能夠在細分客戶基礎(chǔ)上快速、靈活的組合能力，這點對所有的銀行都是一個挑戰(zhàn)。第一，在數(shù)字化、智能化流程方面以及需要企業(yè)級的管控能力方面，這是我們下一步能力提升的重大挑戰(zhàn)。第二，在目前國家經(jīng)濟正面臨轉(zhuǎn)型，在這個過程中，很顯然行業(yè)產(chǎn)業(yè)的波動性會加大，政策的變化也會加大，在這個過程中，從服務(wù)的專業(yè)能力方面，建立風(fēng)險控制綜合金融服務(wù)上的行業(yè)專業(yè)化能力，這是一個非常大的挑戰(zhàn)。

第三就是以客戶為中心的流程銀行能力，剛談到的服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)的發(fā)展趨勢，快速、靈活、精準，這是一個新的體驗需求。我們?nèi)绾文軌蛞钥蛻魹橹行?，能夠動態(tài)組織資源，進行彈性邊界、無縫鏈接，這是最大的挑戰(zhàn)。

在我們剛才談到，要建立客戶體驗最佳的現(xiàn)代財資管家，也就是說在體驗方面是核心，提升客戶黏性，深挖錢包份額。在財資管家這個角度我們希望建立自己的特色，也就是說通過有特色的綜合性銀行，整合行內(nèi)資源，提供綜合性解決方案。對個人客戶成為貼心的財富管家；對公司客戶，成為它的全時財資伙伴。在區(qū)域定位方面，我們成為核心區(qū)域的當?shù)仡I(lǐng)軍的客戶財資管家，在生態(tài)系統(tǒng)的一個特點就是多元化的經(jīng)營，我們準備不斷開拓泛金融的生態(tài)系統(tǒng)。通過母行和子公司的合作，增強綜合金融服務(wù)能力。在“現(xiàn)代”這個詞上我們也會建立能力，積極擁抱數(shù)字化這個潮流，擁抱互聯(lián)網(wǎng)+，建立在智能分析基礎(chǔ)上的實時感知和響應(yīng)能力。所以在下一步，我們準備在這個能力定位上，進一步結(jié)合天津、北京、河北這個地域的特點，承接非首都核心轉(zhuǎn)移政策導(dǎo)向，新城鎮(zhèn)建設(shè)、加工制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域和自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)、交通一體化以及港口建設(shè)、金融產(chǎn) 品和服務(wù)模式創(chuàng)新等方面，推出差異化、綜合化的解決方案。

謝謝。

《經(jīng)濟日報》陳果靜：您好，我想請問一下結(jié)合天津金融改革和天津自貿(mào)區(qū)建設(shè)，渤海銀行有哪些具體的舉措？未來還有哪方面的設(shè)想？

趙志宏總裁：我想請我們的貿(mào)易金融部陳小鳳總經(jīng)理來回答這個問題。

陳小鳳總經(jīng)理：謝謝你的問題。自貿(mào)區(qū)也是今年業(yè)內(nèi)非常高頻的一個詞，自由貿(mào)易區(qū)的建設(shè)和建立，也是國家深化改革開放、推進金融服務(wù)創(chuàng)新的一個重要舉措。渤海銀行作為唯一一家總部設(shè)立在天津的銀行，將充分發(fā)揮地緣優(yōu)勢，比如人才、業(yè)務(wù)、渠道等方面的優(yōu)勢，積極尋求自貿(mào)區(qū)建設(shè)和渤海銀行優(yōu)勢的良好的契合點，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)京津冀一體化的戰(zhàn)略。

從今年年初以來，我們銀行也是陸續(xù)采取了一系列的措施，推動自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)的發(fā)展，有一些措施已經(jīng)取得了非常好的成效。

一是在戰(zhàn)略上高度重視。渤海銀行將自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)納入轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，進行重點推動。在總行層面我們成立了由總行副行長作為組長的工作小組，專項推動政策落地，產(chǎn)品的創(chuàng)新開發(fā)以及IT系統(tǒng)的構(gòu)造，把自貿(mào)區(qū)的政策落實到具體的業(yè)務(wù)當中。

二是在機構(gòu)建設(shè)上進行重點傾斜。今年4月份，經(jīng)過緊張的籌備，渤海銀行天津自貿(mào)區(qū)分行正式掛牌成立。自貿(mào)區(qū)分行是總行直屬一級分行，我行也是第一批在自由貿(mào)易試驗區(qū)成立一級分行的金融機構(gòu)。隨后我們也將根據(jù)自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)的發(fā)展，再考慮增設(shè)一些專營的機構(gòu)或者支行網(wǎng)點，為自貿(mào)區(qū)的發(fā)展提供有效的組織保障。

前兩個方面，不管是戰(zhàn)略上的重視，還是機構(gòu)的建設(shè)方面，只是一個基礎(chǔ)，最關(guān)鍵的問題就是要把創(chuàng)新的業(yè)務(wù)積極地落地。在借鑒上海自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)推動的基礎(chǔ)上，我們結(jié)合天津津改33條以及自貿(mào)區(qū)建設(shè)的規(guī)劃，結(jié)合渤海銀行自身的客戶特征，以及業(yè)務(wù)優(yōu)勢，我們重點推出了跨境人民幣雙向資金池，融資租賃保理以及汽車平行進口的綜合金融服務(wù)方案，把政策優(yōu)惠落實到位，支持自貿(mào)區(qū)客戶的業(yè)務(wù)需求。

當然，以上這些工作還只是我們自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)的一個開端，或者說是一個嘗試，伴隨著自貿(mào)區(qū)政策的陸續(xù)落地，作為總部設(shè)在天津的金融機構(gòu)，渤海銀行在天津 自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展當中具有得天獨厚的優(yōu)勢，當然我們也肩負著更加重大的使命。下一步我們自貿(mào)區(qū)的業(yè)務(wù)發(fā)展將主要圍繞“參與、執(zhí)行、創(chuàng)新和推廣”四個主題來開展。

首先談參與，要積極參與自貿(mào)區(qū)的政策建設(shè)。我們將繼續(xù)與人民銀行跨境辦、外管局等機構(gòu)保持密切的聯(lián)絡(luò)和溝通，通過比較研究和前瞻分析，結(jié)合商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展需要和市場的需求，提出一些比較務(wù)實的政策建議，為天津自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)的發(fā)展建言獻策。

第二，是要狠抓政策落地執(zhí)行。隨著自貿(mào)區(qū)政策以及相關(guān)細則的逐步落地實施，我們一方面密切跟進，一方面也會因變適變，根據(jù)政策配套開發(fā)一些創(chuàng)新產(chǎn)品。在前期工作的基礎(chǔ)上，打造和構(gòu)建自貿(mào)區(qū)綜合服務(wù)體系，更好地滿足自貿(mào)區(qū)客戶的業(yè)務(wù)需求。

第三，是要促進特色業(yè)務(wù)的創(chuàng)新突破。相對于上海自貿(mào)區(qū)，天津自貿(mào)區(qū)的建設(shè)有非常鮮明的特色。主要有三塊：第一塊是融資租賃，第二塊是保理，第三塊是跨境電商。針對融資租賃和保理，渤海銀行將加強與融資租賃公司和商業(yè)保理公司的跨界合作，利用融資租賃公司的渠道和政策優(yōu)勢，引進境外低成本的資金，降低客戶的融資成本，服務(wù)當?shù)仄髽I(yè)。針對跨境電商，大家知道，天津是跨境電商的試點城市之一。

隨著相關(guān)政策的逐步落地，跨境電商也將成為天津自貿(mào)區(qū)的一項特色。渤海銀行已經(jīng)著手籌劃開發(fā)跨境電商的綜合服務(wù)平臺，為跨境電商提供安全、高效的支付結(jié)算、結(jié)售匯以及跨境融資、資金集中管理，風(fēng)險管理等全面的綜合金融服務(wù)。

第四個方面是總結(jié)經(jīng)驗，復(fù)制推廣。對天津自貿(mào)區(qū)先行先試開展的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，不論是創(chuàng)新產(chǎn)品還是服務(wù)方案，總行將第一時間進行經(jīng)驗總結(jié)，在此基礎(chǔ)上形成可復(fù)制的方案，迅速向具備條件的其他分行推廣，把我們創(chuàng)新的成果最大化。

最后我也想借用當下比較時髦的一句話作為我今天應(yīng)答的一個結(jié)語，就是創(chuàng)新發(fā)展永遠在路上。自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)新也一樣。謝謝！

《每日經(jīng)濟新聞》朱丹丹：您好，我是《每日經(jīng)濟新聞》的記者，我看到咱們的稿子里面說的渤海銀行下面有一個渤海眾籌，我想了解一下渤海眾籌的具體情況，有沒有一些經(jīng)驗可以介紹？另外我注意到咱們是房地產(chǎn)眾籌，其實房地產(chǎn)眾 籌去年以來這一塊議論很多，甚至有人說它未來希望不大，所以我想知道，咱們對房地產(chǎn)未來的發(fā)展前景有怎樣的看法？包括需要注意的一些問題。

趙志宏總裁：現(xiàn)在是客戶化時代也是數(shù)字化時代，請我們網(wǎng)絡(luò)銀行部的汪國強總經(jīng)理回答。

汪國強總經(jīng)理：感謝您的問題。我想回答這個問題的話，首先第一點我想簡單地說一下渤海銀行在網(wǎng)絡(luò)金融方面的規(guī)劃。

首先渤海銀行成立的時間比較晚，但是我們趕上了一個機遇，就是互聯(lián)網(wǎng)金融，在這個時候，單純地依靠線下網(wǎng)點的發(fā)展，實際上我們很難在這個階段取得一種突破和長足的進步。所以互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)略對于渤海銀行來說，是尤為重要的。我們會在學(xué)習(xí)和借鑒同業(yè)的基礎(chǔ)上，大力地去拓展我們的服務(wù)。同時將圍繞現(xiàn)代化財資管家的價值主張，全力打造線上渤海銀行。

主要是四個方面：第一是實施平臺化的發(fā)展戰(zhàn)略，包括趙總裁提到的社區(qū)金融服務(wù)平臺以及B2B平臺、P2P的存管平臺，當然也包括眾籌平臺。在這些平臺的建設(shè)基礎(chǔ)上，我們會加大平臺之間的融合，換句話說，我們會為客戶創(chuàng)造最佳的體驗，給客戶更靈活、更多的一種選擇，把它作為推動我們金融轉(zhuǎn)型的發(fā)展引擎。

第二要著重發(fā)展實施移動金融的戰(zhàn)略，我們向移動商務(wù)、移動生活、移動社交領(lǐng)域要不斷滲透和遷移，同時讓金融服務(wù)要更加地生活化、場景化、智能化，要打造隨身銀行。

第三要在大力發(fā)展線上渠道，因為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基礎(chǔ)就是在線上的渠道，我們渠道越多我們的用戶使用起來就越方便，我們的資源也就越多，資源越多創(chuàng)造的服務(wù)場景將會越多。

所以我們會加快與電商、第三方支付平臺、移動運營商的跨界合作，創(chuàng)造更多的服務(wù)場景，通過建立跨界的機制實現(xiàn)借力發(fā)展。

第四個方面就是在線上線下的融合，因為人的生活是離不開現(xiàn)實環(huán)境的，僅僅線上實際上是不夠的，線上線下融合以后，會給客戶和百姓更好的體驗，創(chuàng)造更好的服務(wù)。

剛才那位朋友也提到眾籌的問題，實際上眾籌平臺我們是在今年的9月份上線運行的，從開籌的兩天，募集已經(jīng)達到上限了，平臺目前注冊的人大概是1000個人左右，總成交量達到2億。選擇眾籌實際上我覺得是我們渤海銀行在整個互 聯(lián)網(wǎng)平臺戰(zhàn)略方面，在眾籌角度上的一個嘗試，這是一次試水。為什么選擇了地產(chǎn)這個行業(yè)呢？首先我們要充分發(fā)揮房地產(chǎn)加金融加互聯(lián)網(wǎng)跨界渠道的特點，實現(xiàn)開發(fā)商、購房人以及銀行三方共贏的局面，這是我們推的初衷和考慮。眾籌平臺生存和發(fā)展實際上與眾籌的標的物是緊緊相關(guān)的。以往眾籌產(chǎn)品是股權(quán)和創(chuàng)意，這是大家都能看得到的，鑒于當前的實際情況，眾籌平臺的盈利模式其實面臨著很多考驗，而房地產(chǎn)眾籌平臺的地產(chǎn)屬性，是為眾籌提供了一個天然的資產(chǎn)的信用背書，城鎮(zhèn)化引導(dǎo)的長期房地產(chǎn)保值增值的趨勢也決定了房地產(chǎn)眾籌平臺盈利的可能性。所以我們在這種思考下選擇了房地產(chǎn)，作為我們第一個首選的突破。

從房地產(chǎn)市場情況看，開發(fā)商在庫存與融資的雙重壓力下，正在試圖尋求輕資產(chǎn)、服務(wù)化轉(zhuǎn)型以及相對來說是用現(xiàn)在我們時髦的一個詞叫供給側(cè)改革，順著這樣一條線去發(fā)展，來保證從房地產(chǎn)的初期一直到最終，這個階段相對來說整個是一種完整和平穩(wěn)的，是能夠相互嵌套二連貫的一個結(jié)果。

所以我們行的房地產(chǎn)眾籌正是順應(yīng)了市場的需求，因為眾籌解決了房地產(chǎn)企業(yè)的多個痛點。第一個是消化了庫存和提高了物業(yè)的流動性，同時緩解了資金需求，并獲得資產(chǎn)的溢價收益，而對于投資人來說，參與眾籌意味著投資者能夠用很低的門檻參與投資，同時以較低的門檻獲得較好的回報。具體到房地產(chǎn)行業(yè)就是發(fā)掘潛在的購房人，發(fā)掘潛在的購房需求，房地產(chǎn)眾籌模式就是在探索購房的早期的需求。所以我們在建立房地產(chǎn)眾籌，從某種意義上講，是符合供給側(cè)改革策略的。

在眾籌業(yè)務(wù)上，銀行要起到的作用和角色還是要做銀行所熟悉的事，交易的真實背景和資金的監(jiān)管，實現(xiàn)資金流、信息流以及實際交付的一致性。另外從投資、項目風(fēng)險的角度上來說，對投資者進行鑒別，幫助實現(xiàn)投資的可靠性和安全性。

《金融時報》張末東：你好，我是《金融時報》的記者，我們對渤海銀行未來的轉(zhuǎn)型發(fā)展非常感興趣，在這種背景下，我們非常想了解渤海銀行在哪些業(yè)務(wù)方面保持了較快的增長？這些業(yè)務(wù)方向是不是我們未來轉(zhuǎn)型的方向？ 趙志宏總裁：請金韜總經(jīng)理來回答。

金韜總經(jīng)理：應(yīng)該說在過去的若干年里，像金融脫媒、利率市場化以及不同的金融業(yè)態(tài)的相互融合，是我國金融市場發(fā)展變革的一個主要的旋律。順應(yīng)這樣的趨 勢，渤海銀行在傳統(tǒng)的存貸匯業(yè)務(wù)之外，從成立之初就非常重視所謂的輕資本中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。這種業(yè)務(wù)包括投資銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)以及托管業(yè)務(wù)，經(jīng)過多年的發(fā)展，應(yīng)該說形成了一定的特色，也形成了一定的相對優(yōu)勢。從投行業(yè)務(wù)來看，通過我們債券承銷為企業(yè)的直接融資提供服務(wù)是我行的重點。從2009年我行開展業(yè)務(wù)，一直到2014年末，我們的年復(fù)合增長率始終超過100%，這個增長率也遠遠超過了市場35%的年增長率。同時渤海銀行在債券承銷的金額與總資產(chǎn)的比例，就是業(yè)務(wù)貢獻率在市場上也是名列前茅的。

此外我們還高度重視的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，比如說我們注冊了市場上第一單公募并購債，發(fā)行了市場上第一私募可轉(zhuǎn)債以及第一支公募項目收益票據(jù)，同時這一支項目收益票據(jù)也是中國金融市場上信用債最長的一個期限。這個反映了我行在債券承受業(yè)務(wù)承攬、承做與銷售能力。

在資管業(yè)務(wù)方面，渤海銀行一直致力于與打造渤海銀行特色的產(chǎn)品，已形成六大系列的產(chǎn)品，2015年我們的測試通過穩(wěn)固的投資規(guī)模，截至到這個月底個我們的理財規(guī)模較2015年增長67.53%，特別是我行推出的“添金寶”產(chǎn)品，更是成為渤海銀行的重點?？蛻舻氖找媛适冀K保持在股份制銀行的中等偏上水平，在全行的共同努力下，經(jīng)過多年的發(fā)展，渤海銀行的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)已經(jīng)具備了較好口碑和市場影響力。

在托管方面，憑借著專業(yè)的團隊、成熟的風(fēng)控體系，渤海銀行已經(jīng)成為近年來取得托管資格的商業(yè)銀行里面，發(fā)展較為迅速的機構(gòu)之一，目前渤海銀行的產(chǎn)品已經(jīng)涵蓋了證券投資基金、信托、保險資金、商業(yè)銀行理財以及我行自主品牌渤金賬戶等九大類別，我們服務(wù)的機構(gòu)超過了200家，應(yīng)該說覆蓋了所有的信托、商業(yè)銀行、保險公司等商業(yè)機構(gòu)。

2012年底，到今年的11月底，渤海銀行的托管資產(chǎn)余額達到了13400億元，短短的三年里面，我們托管規(guī)模增長了5倍，存托比也居市場前茅，這是我們?nèi)齻€應(yīng)該說比較有優(yōu)勢的項目、業(yè)務(wù)和差產(chǎn)品。

受經(jīng)濟下行和利率市場化的影響，現(xiàn)在各家銀行普遍面臨著這種壓力，我想渤海銀行不能獨善其身，在這種大的壓力下，如何著重發(fā)展輕資本的中間業(yè)務(wù)，應(yīng)該說是取得金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重點。投行業(yè)務(wù)、資管業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)都屬于輕資本的業(yè)務(wù)，渤海銀行在過去的業(yè)務(wù)發(fā)展中，也積累了一定的經(jīng)驗，也取得了 一定的優(yōu)勢。

在投行業(yè)務(wù)方面，我們會力求建立一個全功能的商業(yè)銀行投放體系，一方面我們?yōu)槠髽I(yè)提供貸款、債券、夾層乃至股權(quán)的方式，以前大家說銀行服務(wù)企業(yè)的負債表，短期的貸款、長期的融資，可能有些企業(yè)有夾層，但是夾層與股權(quán)很少會觸及，我們在監(jiān)管的框架下，把我們的業(yè)務(wù)觸角覆蓋到整個負債表。

另一方面是企業(yè)的生命周期，從企業(yè)的擴張期、穩(wěn)定期乃至企業(yè)通過最后重組轉(zhuǎn)型，我們都要去覆蓋。從資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，我們建立一個全方位的資產(chǎn)管理體系，我們會覆蓋固定收益，夾層類、股權(quán)類、外匯的、商品的，在客戶群體上，我們會滿足高中低不同的風(fēng)險偏好的客戶資產(chǎn)管理需求。在托管業(yè)務(wù)上，我們現(xiàn)在已經(jīng)在資產(chǎn)管理行業(yè)中相關(guān)產(chǎn)品中已經(jīng)形成了一個優(yōu)勢，也是我們的業(yè)務(wù)主體，未來我們會在互聯(lián)網(wǎng)金融托管以及基金外包托管業(yè)務(wù)，作為我們主體的兩翼，拓寬托管渠道，推動全行托管業(yè)務(wù)快速穩(wěn)定的發(fā)展。

《中央人民廣播電臺》公秀華：我是《中央人民廣播電臺》的記者，我想問一下比較民生一點的話題，就是問一下，京津冀一體化對于普通料百姓會帶來哪些便利，第二個年末將至，我想請渤海銀行在防范金融風(fēng)險、防詐騙、釣魚網(wǎng)站等金融安全方面給百姓的一些建議。

趙志宏總裁：這個問題我想請汪總來回答。

汪國強總經(jīng)理：首先我想作為身處京津冀地區(qū)的總部在這個地區(qū)的銀行，我們有責(zé)無旁貸的責(zé)任去推動整個地區(qū)經(jīng)濟以及服務(wù)大眾，也是我們追求的目標，我們在整個京津冀的方面，從服務(wù)百姓的角度我們是從建設(shè)京津冀地區(qū)普惠金融生態(tài)圈方面著手，目的很簡單，以便民、惠民為目標。

第一，線下渠道的拓展。從貼近百姓生活入手，貼近客戶的需求，進行差異化的錯時經(jīng)營、延時經(jīng)營，讓金融更加貼近普通市民的生活圈，在休閑時間得到充分的服務(wù)，以便百姓就近辦理業(yè)務(wù)。

到2015年10月份，我們在京津冀地區(qū)設(shè)立的社區(qū)小微支行，已經(jīng)占全行的42%，這個比例還是比較大的。二要做好社區(qū)的服務(wù)，服務(wù)百姓的生活，我們有一個社區(qū)服務(wù)平臺，我們叫禧鄰社區(qū)，把社區(qū)生態(tài)圈的潛在的需求全部納入到服務(wù)范疇，整合衣、食、住、行、娛、購、游，把日常的百姓活動通過這個平臺串聯(lián)起來，在物業(yè)服務(wù)、生活服務(wù)中嵌入金融服務(wù)，而不是生硬地去推廣我們的金融 服務(wù)，打造一個新的互聯(lián)網(wǎng)金融模式。在研發(fā)方面因為我們非常注重客戶體驗，研發(fā)方面采用快速迭代式的開發(fā)，就是所有的人員都是在一起進行工作，完全是學(xué)習(xí)了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的發(fā)展模式。

采用差異化，因地制宜的分布推進的原則進行迭代的開發(fā)，不斷提升客戶的體驗，在推廣方面是選擇特色網(wǎng)點進行試點，目前這項工作正在逐步推廣當中，還有一個就是簡化業(yè)務(wù)流程，充分利用現(xiàn)在自助機具、智能機具來開展這方面的工作。年初我們已經(jīng)在京津冀地區(qū)推動了智能銀行，同時我們伴隨京津冀一體化工作拓展以及資源共享，推廣到整個地區(qū)，利用VTM、人機交互的技術(shù)，比較快地方便辦理各種業(yè)務(wù)。目前發(fā)卡、“添金寶”簽約、卡激活等等這些，都可以在自助渠道上進行辦理，今年把人臉識別、手寫簽名全部納入到智能機具里面，同時也減少了過去簽字回收等等方面，應(yīng)該說對大家還是非常有益的。

接下來我們會不斷加大對智能銀行的建設(shè)力度，豐富智能銀行的業(yè)務(wù)品種，為客戶提供更加便利的服務(wù)。

第四是加大民生領(lǐng)域的業(yè)務(wù)拓展，目前我們已經(jīng)實現(xiàn)了在北京地區(qū)的通訊費、燃氣、供暖、水費以及天津地區(qū)的供暖，均可以在柜面和電子渠道辦理。同時我們還積極實施“金融知識進萬家”活動，2015年我們組織了50多場活動，明年我們還將實行全球取款前三筆免費，同時滿足京津冀地區(qū)的減免政策。從某種意義上來說，應(yīng)該說實現(xiàn)了個人行內(nèi)跨界交易的同城化的服務(wù)。

另外，利用IC卡的特點，加載多行業(yè)的應(yīng)用，我們率先在天津地區(qū)推出了銀行金融卡加交通一卡通的業(yè)務(wù)，實現(xiàn)了二合一。同時利用日益普及的智能手機，發(fā)展移動端與IC卡行業(yè)的結(jié)合，結(jié)合網(wǎng)點自助設(shè)備，提供發(fā)卡、充值以及補換卡的一站式服務(wù)，同時還綁定“添金寶”，給客戶提供高于活期存款的收益，贏得了廣大市民的一致好評。目前這個業(yè)務(wù)在天津的實施，為我們下一步京津冀地區(qū)開始進行與交通一卡投業(yè)務(wù)積累了寶貴的經(jīng)驗，我們目前也在積極地推進京津冀地區(qū)交通一卡通方面整個工作的進展。

我們行將繼續(xù)本著便民、惠民的服務(wù)宗旨，繼續(xù)推進京津冀地區(qū)的金融和交通一卡通的業(yè)務(wù)，我想渤海銀行在先行先試的政策中，我們服務(wù)于百姓，能夠真正地發(fā)揮我們總行在京津冀地區(qū)的作用，感謝大家。

主持人：今天的發(fā)布會到此結(jié)束，后續(xù)問題可以和媒體聯(lián)系人溝通，謝謝大家。