第一篇：個人理財演講稿

結(jié) 課 論 文

學(xué)科：個人理財

題目：大陸福彩“雙色球”與香港地下“六合彩”異同及“六合彩”盛行原因

姓名： 李建軍 班級：12級會計雙學(xué)位 學(xué)號：22 時間： 2015.4.16 2012級會計雙學(xué)位個人理財結(jié)課論文

雙色球是中國福利彩票的一種玩法，由中國福利彩票發(fā)行管理中心統(tǒng)一組織發(fā)行，2003年2月16日起在全國聯(lián)網(wǎng)銷售。

“雙色球”彩票投注區(qū)分為紅色球號碼區(qū)和藍(lán)色球號碼區(qū)?！半p色球”沒投注號碼由6個紅色球號碼和1個藍(lán)色球號碼組成。紅色球號碼從1—33中選擇；藍(lán)色球號碼從1—16中選擇?！半p色球”每注2元?！半p色球”采取全國統(tǒng)一獎池計獎。“雙色球”每周銷售三期，期號以開獎日界定；按日歷年度編排。

“雙色球”的投注方法可分為自選號碼投注和機(jī)選號碼投注；其投注方式有單式投注和復(fù)式投注。自選號碼投注是指由投注者自行選定投注號碼的投注。機(jī)選號碼投注是指由投注機(jī)為投注者隨機(jī)產(chǎn)生投注號碼的投注。單式投注是從紅色球號碼中選擇6個號碼，從藍(lán)色球號碼中選擇1個號碼，組合為一注投注號碼的投注。復(fù)式投注有三種：⑴紅色球號碼復(fù)式：從紅色球號碼中選擇1—20個號碼，從藍(lán)色球號碼中選擇1個號碼，組合成多注投注號碼的投注。⑵藍(lán)色球號碼復(fù)式：從紅色球號碼中選擇6個號碼，從藍(lán)色球號碼中選擇2—16個號碼，組合成多投注號碼的投注。⑶全復(fù)式：從紅色球號碼中選擇7-20個號碼，從藍(lán)色球號碼中選擇2—16個號碼，組合成多注投注號碼的投注。

一等獎：

當(dāng)獎池資金低于1億元時，獎金總額為當(dāng)期高獎級獎金的75%與獎池中累積的資金之和，單注獎金按注均分，單注最高限額封頂500萬元；

當(dāng)獎池資金高于1億元（含）時，獎金總額包括兩部分，一部分為當(dāng)期高獎

級獎金的55%與獎池中累積的資金之和，單注獎金按注均分，單注最高限額封頂500萬元；另一部分為當(dāng)期高獎級獎金的20%，單注獎金按注均分，單注最高限額封頂500萬元。二等獎：

獎金總額為當(dāng)期高獎級獎金的25%，單注獎金按注均分，單注最高限額封頂500萬元。

三等獎：單注獎金固定為3000元。四等獎：單注獎金固定為200元。五等獎：單注獎金固定為10元。六等獎：單注獎金固定為5元。

六合彩是香港唯一的合法彩票，是少數(shù)獲香港政府準(zhǔn)許合法進(jìn)行的賭博之一。

六合彩每注港幣5元，有以下投注方法：

1、每注單式投注，從設(shè)定數(shù)字中選出6個數(shù)字。

2、“復(fù)式”投注: 選出超過6個數(shù)字，中獎機(jī)會及投注金額需要計算出全部可能的6個數(shù)字組合。

3、“膽拖”投注: 選出超過6個數(shù)字，其中一個或以上作為“膽”。中獎機(jī)會及投注金額需要從所選數(shù)字中計算出全部可能的6個數(shù)字組合，但每個組合中必須包括作“膽”的數(shù)字。

4、自2006年的端午節(jié)金多寶開始，馬會會在金多寶搞珠前一星期，預(yù)售金多寶搞珠彩票。除非下期攪珠為金多寶搞珠，否則投注人士應(yīng)在彩票上填寫金多寶選項，或于購票時向職員說明。開彩時以自動機(jī)械攪珠，從設(shè)定數(shù)字彩球中抽出六個中獎號碼及一個特別號碼。過程由電視臺注明“現(xiàn)場直播”。

先從投注彩池中派出所有四至七獎，然后再扣出金多寶累積。剩余彩池按 45%:15%:40% 比例分成頭、二、三獎彩池，供中獎人平分。倘若頭、或二、三獎無人中，該項彩池進(jìn)入累積彩池。一般來說，頭獎彩池包括之前的累積多寶；唯若該期屬金多寶搞珠，則累積多寶會計算入金多寶當(dāng)中(舉例：若累積多寶少于金多寶，則頭獎彩池的多寶仍為原定金多寶數(shù)額；若累積多寶多于金多寶，則頭獎彩池的多寶會等同多寶的數(shù)額)。在以上情況下，任何剩余的多寶會撥入金多寶基金。

而根據(jù)六合彩獎券規(guī)例3.16 有關(guān)獎金基金在必要時的重新分配：

(a)如四獎、五獎、六獎及七獎獎金的獎金總額超過獎金基金的60%，將由金多寶彩池?fù)苤еЦ端莫?、五獎、六獎及七獎獎金所款項之余額。

(b)倘若獎金基金60%的款額。加上金多寶彩池現(xiàn)存的總額，仍不足以全數(shù)支付全部四獎、五獎、六獎及七獎獎金款額，則四獎、五獎、六獎及七獎的所有獎金將同時按比例調(diào)低，且四獎獎金仍應(yīng)為五獎獎金的15倍，五獎獎金仍應(yīng)為六獎獎金的2倍，六獎獎金仍應(yīng)為七獎獎金的8倍。之后，每一獎金必須調(diào)低至與注項單位最接近的整數(shù)倍數(shù)。

(c)倘若獎金基金在扣除金多寶扣數(shù)及支付四獎、五獎、六獎及七獎獎金后，其余額不足支付頭獎、二獎及三獎獎金的最低款額，則差額部份將由金多寶彩池?fù)苤?。而頭獎、二獎及三獎獎金應(yīng)調(diào)低至與注項單位最接近的整數(shù)倍數(shù)。

(d)若獎金基金及金多寶彩池作出支付四獎、五獎、六獎及七獎獎金所需款項之預(yù)計扣數(shù)后，不足以支付頭獎、二獎及三獎獎金的最低款額，則所有的獎金將同時按比例調(diào)低。且頭獎獎金應(yīng)為二獎獎金的兩倍，二獎獎金應(yīng)為三獎獎金的2倍，三獎獎金應(yīng)為四獎獎金的2倍，四獎獎金應(yīng)為五獎獎生的15倍，五獎獎金應(yīng)為六獎獎金的2倍，而六獎獎金則應(yīng)為七獎獎金的8倍。在必要時，所有獎金均應(yīng)調(diào)低至與注項單位最接近的整數(shù)倍數(shù)，任何因此而產(chǎn)生的余款將撥回金多寶彩池。

首先介紹一下香港賽馬會，它是一家非牟利保證有限公司，負(fù)責(zé)賽馬活動、體育及博彩娛樂，為全球規(guī)模最大的賽馬機(jī)構(gòu)之一。香港賽馬會有香港政府批準(zhǔn)，獨(dú)家經(jīng)營香港賽馬、六合彩及海外體育賽事博彩。當(dāng)初一看到“非牟利”這三個字就震驚到我了，再來看看它對香港社會的貢獻(xiàn)，它是香港最大的單一納稅機(jī)構(gòu)，亦是香港最大的雇主之一，同時也是香港第三大的慈善機(jī)構(gòu)。馬會每年的慈善捐款總額達(dá)10億元以上，例如香港科技大學(xué)、香港海洋公園及遍布港九的健康保健中心等都是馬會捐資興建的，香港賽馬會成功地將賽馬運(yùn)動與慈善事業(yè)融為一體。香港的賽馬盛行，很大的原因是因?yàn)橄愀凼忻裨谧兿虻刈龃壬?，這種財富的二次分配豈不是更顯智慧。

六合彩是香港唯一的合法彩票，是少數(shù)獲香港政府準(zhǔn)許合法進(jìn)行的賭博之一。港英政府為加強(qiáng)打擊民間的字花賭博，并且防止賭博資金流向黑社會等非法集團(tuán)，從1975年起開售樂透式彩票多重彩，取代原先的馬票。投注彩池除用作派彩外，余額撥交社會福利署獎券基金用作慈善用途。為迎合大眾以小博大的心理，1976年大幅增加中彩難度及派彩，改變開彩方式為36選6（及一個特別號碼），正式名為六合彩。之后為維持派彩數(shù)額及增加中獎難度，曾多次增加選擇數(shù)目。

香港政府設(shè)立了專門機(jī)構(gòu)，對整個運(yùn)作過程都有著嚴(yán)密的監(jiān)控。每期截止投注后，香港獎券管理局會現(xiàn)在總投注額中扣除25%作為獎券博彩稅給政府；15%作為資助社會福利計劃，即用作慈善；6%用于支付香港賽馬會的傭金。其余的54%作為獎金基金，用來派獎?？吹竭@樣子的比例，先是驚訝政府給的傭金這么少，記得在發(fā)達(dá)資本主義社會里，給服務(wù)員的小費(fèi)都占消費(fèi)額的10%~20%了。區(qū)區(qū)6%的傭金，怎么說也太少了吧，看來香港賽馬會真的不是一個商業(yè)組織。其次驚訝政府留給中獎?wù)叩牡案夂艽髩K，超過了一半。在中國記得最大的獎金也就是500萬了（印象中），而香港動不動的幾千萬頭獎確實(shí)很吸引人?；蛟S正是香港政府的大氣給了香港六合彩生命力。

關(guān)鍵字： 雙色球、中國福利彩票、賽馬會、六合彩? 參考文獻(xiàn)： 《香港簡史期末論文》

《百度百科》

第二篇：理財演講稿

做好理財規(guī)劃與通貨膨脹戰(zhàn)斗

人生需要規(guī)劃，錢財需要打理；你不理財，財不理你。

第一章 我們?yōu)槭裁葱枰鹑诶碡?/p>

日常生活的成本顯著增加，收入?yún)s很緩慢，事實(shí)也的確是如此：豬肉；雞蛋；甚至方便面也提價了。通貨膨脹已經(jīng)不容回避，在這種情況下，如何才能讓自己辛勤工作積累的財富還能得到保值增值呢？

今天我想跟大家分享一下我的理財心得，為您辛勤工作積累的財富得到保值甚至增值提供一個可參考的辦法，這就是投資理財產(chǎn)品，這是應(yīng)對通貨膨脹的較好的理財工具。

不投資也有風(fēng)險。很多人認(rèn)為投資有風(fēng)險而不敢涉足投資，他們總是以為看起來我們存在銀行里的錢，利息雖然不多，但本金至少有保障啊。其實(shí)他們忽略了通貨膨脹。如果一個人擁有100萬元現(xiàn)金資產(chǎn)而不進(jìn)行任何投資，在通脹率僅為3%的情況下，30年后這筆錢的實(shí)際購買力只相當(dāng)于現(xiàn)在的40.1萬元。而如果是5%的通貨膨脹率，30年后就只相當(dāng)于現(xiàn)在的21.4萬，白白損失了78.6%，我們還能依靠這筆錢養(yǎng)老嗎？眾所周知，我國的通貨膨脹還是很高的。不投資的話，按新調(diào)整過的利息計算，存款也是負(fù)利率。在通貨膨脹的侵蝕下，錢不能生錢就會縮水。

而如果進(jìn)行合理的投資，即使年回報率只有5%，經(jīng)過14.4年100萬元的投資能變成200萬元。所以，“投資有風(fēng)險，不投資同樣有風(fēng)險，主動承擔(dān)風(fēng)險更有助于獲得幸福生活”。我們必須積極地調(diào)整理財思路，通過行之有效的投資手段來抵御負(fù)利率。

一是通過努力工作，勤勞致富來掙錢。

二是通過以錢生錢，投資理財來賺錢。

關(guān)于財富增值的第三個重點(diǎn)就是復(fù)利！投資其實(shí)是一個讓錢生錢的過程，其中復(fù)利，簡單一點(diǎn)地講就是讓利滾利，錢生錢，就像我們在投資基金時，通常不選擇現(xiàn)金分紅而選擇紅利再投資，為什么？因?yàn)檫@樣一來擴(kuò)大了本錢的基數(shù)，增加了份額，所以錢當(dāng)然賺得也就越來越多。

第二章 目前主要的投資工具

普通老百姓耳熟能詳?shù)挠秀y行存款（定期、活期等）、國庫券、房地產(chǎn)、有股票、基金還有黃金、外匯、集郵、古玩、字畫、藝術(shù)品等等?？墒亲钸m合普通大眾的投資工具有哪些呢？這個問題要根據(jù)投資者本人的年齡、現(xiàn)有的財富狀況、風(fēng)險的承受程度、理財目標(biāo)的時間長短等方面綜合考慮了。

銀行存款收益太低，房地產(chǎn)投資大，股票的風(fēng)險高，外匯、黃金、收藏品專業(yè)性要求高；投資股票、外匯等投資工具需要一定的專業(yè)知識，要花時間做功課，投資基金是一種生活方式，長期持有優(yōu)質(zhì)基金在一定程度上可以幫助市民避免財富被通貨膨脹侵蝕，只要我們樹立正確的投資理念，做好投資理財規(guī)劃就行了。

第三章 如何進(jìn)行投資理財 現(xiàn)在一些年輕人包括一些生活負(fù)擔(dān)較重的中年人往往認(rèn)為自己的余錢不多，投資沒有太大意義；也有些人為了得到高回報，壓縮現(xiàn)在的生活開支，將大部分資金用來投資；這些都是不可取的。舉個例子，如果按10%的年收益率計算，一位投資者選擇35歲-45歲投資基金，每月定投200元，10年的總投資額2.4萬元，到65歲時這筆投資大約為27萬元；另一位投資者同樣以定投的方式投資10年，每月定投也是200元，總投資額也是2.4萬元，所不同的是，他提前了10年時間，即從25歲開始投資至35歲，到65歲時，這筆投資卻可達(dá)70萬元。所以投資越早，效果越好。

所以首先要推薦的是投資基金定投。基金定投的三大優(yōu)點(diǎn)：無需選時，不怕基金凈值下跌；獲得良好的回報；省時又省力，更省心。

第三篇：個人理財

個人理財

1、根據(jù)理財?shù)亩x，理財?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財務(wù)安全和財務(wù)自由）。

2、適合保守型理財者，風(fēng)險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

3、下列選項中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

4、個人理財定律中，不包括（房貸二一定律）

5、影響債券的因素不包括（債券類型）

6、下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）

7、下列選項中，屬于資本市場的是（證券市場）

8、某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）

9、金融產(chǎn)品的短期價格趨勢決定因素是（供求關(guān)系）。

10、“現(xiàn)金為王，理財階梯化。”體現(xiàn)個人理財規(guī)劃原則中的（有現(xiàn)金保障原則）。

11、小嚴(yán)，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費(fèi)500元；剩余玩游戲；沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財狀況良好）。

12、王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，28歲，年收入6萬，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬元，貸款52萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬元大學(xué)，3年內(nèi)買車。針對王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

13、廣義的無形資產(chǎn)不包括（人力資本）

14、根據(jù)人生五個階段理財定位，單身期適合的理財理念是（10%儲蓄，30%定期債券等，60%風(fēng)險大回報較高的股票或外匯、基金等投資）。

15、企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是（按債券有無擔(dān)保劃分）。

16、“消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配?！斌w現(xiàn)個人理財規(guī)劃原則中的（消費(fèi)投資收入平衡的原則）。

17、關(guān)于個人理財規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費(fèi)規(guī)劃的是（期房投資）。

18、下列對理財風(fēng)險的認(rèn)識中，不正確的是（高風(fēng)險投資，收益一定就高）。

19、降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。

20、根據(jù)家庭保險雙十定律，最好的家庭保險額度是（家庭收入的10倍）。

21、適合保守型理財者，風(fēng)險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

22、下列關(guān)于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。

23、下列選項中，不屬于貨幣市場的是（證券市場）。

24、楊35歲，孩子6歲，用10萬投資教育，12年后獲利10萬，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是（6%）。

25、人生處于養(yǎng)老期時，理財?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（正確）

26、家庭期一般1—5年，處于結(jié)婚生子時期，這一期間收入增加，生活穩(wěn)定。（正確）

金融市場主要包括貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。（）

正確

對沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進(jìn)行對沖、換位、套頭、套期來賺取巨額利潤。（）

正確

針對極其節(jié)儉型，從大學(xué)一入學(xué)到工作，能省則省的人，建議適度消費(fèi)，有益于提高生活品質(zhì)。（正確

B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（）

正確

理財規(guī)劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程，他是在明確個人理財目標(biāo)基礎(chǔ)上，分析個人生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（）

正確

黃金是財富保值增值的一種主要方式。（）

正確

高風(fēng)險投資，收益也不一定就高，很多也是低風(fēng)險。（）

正確

個人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時，投資、消費(fèi)和理財?shù)雀鞣N經(jīng)濟(jì)活動應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來。（）

正確

人生處于養(yǎng)老期時，理財?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（）

正確

個人理財規(guī)劃中，應(yīng)當(dāng)遵守消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配的原則。（）

正確

投資和投機(jī)的尺度把握要由成功概率決定。（）

正確

金融產(chǎn)品的短期價格趨勢由價值決定，長期價格趨勢由供求關(guān)系決定。（）

錯誤

個人在實(shí)施記賬分析時，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財帳，年底算總賬并作財富分析和比較。（）

正確

復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來計算72年后本金是原來的一倍。（）

正確

金字塔儲蓄法適合保守型理財者，風(fēng)險小，如有急用能最大限度的獲利。（）

錯誤

公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。（）

錯誤

紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報價，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。（）正確

相對理性的姑娘，從大學(xué)到工作一貫理性消費(fèi)，合理用卡的，建議多關(guān)注理財市場的變化，然后根據(jù)市場的情況來調(diào)整理財產(chǎn)品的配置表。（）

正確

基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專業(yè)人負(fù)責(zé)投資于股票和證券，以實(shí)現(xiàn)保值增值目的的投資工具。（）

正確

信用卡每年刷卡6次免年費(fèi)。（）

正確

“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時間=72÷年收益率。（）

正確

理財規(guī)劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程，他是在明確個人理財目標(biāo)基礎(chǔ)上，分析個人生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（）

正確

1.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，20——25歲的人處于（單身期）。

2.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，30——50歲的人處于（教育期/成長期）。

3.根據(jù)人生五個階段理財定位，教育期適合的理財理念是（10%備用金存款，10%保險，40%股票成長

基金，40%國債定期做教育儲備金）。

4.根據(jù)理財?shù)亩x，理財?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財務(wù)安全和財務(wù)自由）。

5.下列選項中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

6.個人理財定律中，不包括（房貸二一定律）。

7.下列關(guān)于投資和投機(jī)的說法中，不正確的是（投資等同于投機(jī)）。

8.注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股是指（H股）。

9.適合保守型理財者，風(fēng)險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

10.王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，年收入6萬，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬元，貸

款52萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬元大學(xué)，3年內(nèi)買車。針對王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

11.小嚴(yán)，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費(fèi)500

元；剩余玩游戲，沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財狀況良好）。

12.根據(jù)理財?shù)亩x，理財?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財務(wù)安全和財務(wù)自由）。

13.下列對理財風(fēng)險的認(rèn)識中，不正確的是（高風(fēng)險投資，收益一定就高）。

14.廣義的無形資產(chǎn)不包括（人力資本）。

15.降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。

16.根據(jù)家庭保險雙十定律，最好的家庭保險額度是（家庭收入的10倍）。

17.某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

18.下列選項中，不屬于貨幣市場的是（證券市場）。

19.下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。

20.企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是（按債券有無擔(dān)保劃分）。

21.下列選項中，屬于資本市場的是（證券市場）。

22.楊35歲，孩子6歲，用10萬元投資教育，12年后獲利10萬，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是（6%）。

23.關(guān)于個人理財規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費(fèi)規(guī)劃的是（期房投資）。

24.下列關(guān)于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。

25.影響債券的因素不包括（債券類型）。

26.人生處于成熟期時，理財方式可以采用10%備用金，40%定期、保險債券，50%股票基金。（正確）

27.復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來計算72年后本金是原來的一倍。（正確）

28.人生處于養(yǎng)老期時，理財?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（正確）

29.人生處于教育期時，理財?shù)闹攸c(diǎn)是安排支出。（錯誤）

30.理財就是根據(jù)生命周期的理論，根據(jù)個人和家庭的財務(wù)和非財務(wù)狀況，運(yùn)用科學(xué)的方法和程序，制定

切合實(shí)際可操作的規(guī)劃最終實(shí)現(xiàn)個人和家庭的財務(wù)安全和自由。（正確）

31.金融衍生產(chǎn)品主要包括期貨、匯率、期權(quán)、遠(yuǎn)期合同、信用、利率和房地產(chǎn)投資。（錯誤）

32.個人理財規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃，消費(fèi)列清單，理財規(guī)劃便于實(shí)施等原則。（正確）

33.家庭資產(chǎn)合理配置比例是10%保險，20%家庭開支，30%銀行理財，40%房供或投資。（錯誤）

34.從價格隨即波動中賺錢差價屬于投資行為。（錯誤）

35.黃金是財富保值增值的一種主要方式（正確）

36.信用卡每年刷卡6次免年費(fèi)。（正確）

37.針對極其節(jié)儉型，從大學(xué)一入學(xué)到工作，能省則省的人，建議適度消費(fèi)，有益于提高生活品質(zhì)。（正

確）

38.相對理性的姑娘，從大學(xué)到工作一貫理性消費(fèi)，合理用卡，建議多關(guān)注理財市場的變化，然后根據(jù)市

場的情況來調(diào)整理財產(chǎn)品的配置表。（正確）

39.“72定律”是指一般本金增值一倍所需的時間=72÷年收益率。（正確）

40.紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報價，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。（正

確）

41.個人理財規(guī)劃中，應(yīng)當(dāng)遵守消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配的原則。（正確）

42.個人理財規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃，消費(fèi)列清單，理財規(guī)劃便于實(shí)施等原則。（正確）

43.高風(fēng)險投資，收益也不一定就高，很多也是低風(fēng)險。（正確）

44.個人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時，投資、消費(fèi)和理財?shù)雀鞣N經(jīng)濟(jì)活動應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來。（正確）

45.投資和投機(jī)的尺度把握要由成功概率決定。（正確）

46.金融產(chǎn)品的短期價格趨勢由價值決定，長期價格趨勢由供求關(guān)系決定。（錯誤）

47.個人理財中的財務(wù)自由是指合理運(yùn)用理財知識和工具，進(jìn)行不同時期的規(guī)劃，完成既定的理財目標(biāo)。

（正確）

金字塔儲蓄法適合保守型理財者，風(fēng)險小，如有急用能最大限度的獲利。（錯誤）

一、單選題：

1.根據(jù)理財?shù)亩x，理財?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財務(wù)安全和財務(wù)自由）。

2.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，0—20歲的人處于（學(xué)習(xí)成長期）。

3.20—25歲的人處于（單身期）。

4.25—30歲的人處于（筑巢期）。

5.30—50歲的人處于（教育期/成長期）。

6.50--70歲的人處于（退休養(yǎng)老期）。

7.根據(jù)人生五個階段理財定位，單身期適合的理財理念是（10%儲蓄，30%定期債券等，60%風(fēng)險大回報較高的股

票或外匯、基金等投資）。

8.根據(jù)人生五個階段理財定位，教育期適合的理財理念是（10%備用金存款，10%保險，40%股票成長基金，40%

國債定期做教育儲備金）。

9.小嚴(yán)，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費(fèi)500元；剩余玩游

戲；沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財狀況良好）。

10.下列選項中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

11.下列選項中，屬于資本市場的是（證券市場）。

12.“現(xiàn)金為王，理財階梯化?！斌w現(xiàn)個人理財規(guī)劃原則中的（有現(xiàn)金保障原則）。

13.“消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配?！斌w現(xiàn)個人理財規(guī)劃原則中的（消費(fèi)投資收入平衡的原則）。

14.關(guān)于個人理財規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費(fèi)規(guī)劃的是（期房投資）。

15.下列對理財風(fēng)險的認(rèn)識中，不正確的是（高風(fēng)險投資，收益一定就高）。

16.根據(jù)家庭保險雙十定律，最好的家庭保險額度是（家庭收入的10倍）。

17.個人理財中，最基本的經(jīng)濟(jì)活動和理財管理是（現(xiàn)金管理）。

18.個人理財定律中，不包括（房貸二一定律）。

19.廣義的無形資產(chǎn)不包括（人力資本）。

20.降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。

21.楊35歲，孩子6歲，用10萬投資教育，12年后獲利10萬，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是（6%）。

22.下列關(guān)于投資和投機(jī)的說法中，不正確的是（投資等同于投機(jī)）。

23.某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

24.金融產(chǎn)品的短期價格趨勢決定因素是（供求關(guān)系）。

25.注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股是指（H股）。

26.影響債券的因素不包括（債券類型）。

27.零存整取利息計算公式是（月存金額x累計月積數(shù)x月利率）。

28.下列關(guān)于基金的說法中，表述不正確的是（利益共享，風(fēng)險不共擔(dān)）。

29.適合保守型理財者，風(fēng)險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

30.下列關(guān)于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。

31.下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。

32.企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是（按債券有無擔(dān)保劃分）。

33.王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，28歲，年收入6萬，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬元，貸款52

萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬元大學(xué)，3年內(nèi)買車。

針對王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

34.二、判斷題

1.理財就是根據(jù)生命周期的理論，根據(jù)個人和家庭的財務(wù)和非財務(wù)狀況，運(yùn)用科學(xué)的方法和程序，制定切合實(shí)際

可操作的規(guī)劃最終實(shí)現(xiàn)個人和家庭的財務(wù)安全和自由。（正確）

2.理財規(guī)劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程，他是在明確個人理財目標(biāo)基礎(chǔ)上，分析個人生活、財務(wù)

現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（正確）

3.高風(fēng)險投資，收益也不一定就高，很多也是低風(fēng)險。（正確）

4.“房貸三一定律”是指每月還房貸總額度最好不超過家庭當(dāng)月收入的三分之一。（正確）

5.家庭資產(chǎn)合理配置比列是10%保險，20%家庭開支，30%銀行理財，40%房供或投資。（錯誤）

6.10%保險，20%銀行理財，30%家庭開支，40%房供或投資。（正確）

7.“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時間=72÷年收益率。（正確）

8.復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來計算72年后本金是原來的一倍。（正確）

9.個人在實(shí)施記賬分析時，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財帳，年底算總賬并作財富分析和

比較。（正確）

10.個人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時，投資、消費(fèi)和理財?shù)雀鞣N經(jīng)濟(jì)活動應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來。（正確）

11.個人理財規(guī)劃中，應(yīng)當(dāng)遵守消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配的原則。（正確）

12.個人理財規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃，消費(fèi)列清單，理財規(guī)劃便于實(shí)施等原則。（正確）

13.個人理財中的財務(wù)自由是指合理運(yùn)用理財知識和工具，進(jìn)行不同時期的規(guī)劃，完成既定的理財目標(biāo)。（正確）

14.人生處于養(yǎng)老期時，理財?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（正確）

15.人生處于教育期時，理財?shù)闹攸c(diǎn)是安排支出。（錯誤）

15.金融產(chǎn)品的短期價格趨勢由價值決定，長期價格趨勢由供求關(guān)系決定。（錯誤）

16.投資是指放棄現(xiàn)在用于消費(fèi)的價值，以獲取未來更大價值的一種經(jīng)濟(jì)活動。（正確）

17.從價格隨機(jī)波動中賺取差價屬于投資行為。（錯誤）

18.投資和投機(jī)的尺度把握要由成功概率決定。（正確）

19.紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報價，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。（正確）

20.黃金是財富保值增值的一種主要方式。（正確）

21.對沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進(jìn)行對沖、換位、套頭、套期來賺取巨額

利潤。（正確）

22.金字塔儲蓄法適合保守型理財者，風(fēng)險小，如有急用能最大限度的獲利。（錯誤）

23.基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專業(yè)人負(fù)責(zé)投資于股票和證券，以實(shí)現(xiàn)保值增值目的的投

資工具。（正確）

24.信用卡每年刷卡6次免年費(fèi)。（正確）

25.公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。（錯誤）

26.B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（正確）

27.針對極其節(jié)儉型，從大學(xué)一入學(xué)到工作，能省則省的人，建議適度消費(fèi)，有益于提高生活品質(zhì)。（正確）

28.相對理性的姑娘，從大學(xué)到工作一貫理性消費(fèi)，合理用卡的，建議多關(guān)注理財市場的變化，然后根據(jù)市場的情況來調(diào)整理財產(chǎn)品的配置表。（正確）

29.家庭期一般1—5年，處于結(jié)婚生子時期，這一期間收入增加，生活穩(wěn)定。（正確）

30.金融衍生產(chǎn)品主要包括期貨、匯率、期權(quán)、遠(yuǎn)期合同、信用、利率和房地產(chǎn)投資。（錯誤）31.高風(fēng)險投資，收益也不一定就高，很多也是低收益的。（正確）

第四篇：個人理財

第一章 個人理財概述

考試大綱規(guī)定的考試要求

一、個人理財業(yè)務(wù)的概念和分類

個人理財業(yè)務(wù)的概念

個人理財業(yè)務(wù)的分類

二、個人理財?shù)陌l(fā)展

個人理財在國外的發(fā)展

個人理財在國內(nèi)的發(fā)展

三、個人理財業(yè)務(wù)的影響因素、重點(diǎn)、宏觀因素

1.政治、法律與政策環(huán)境

2.經(jīng)濟(jì)環(huán)境

3.社會環(huán)境

4.技術(shù)環(huán)境

微觀因素

1.金融市場的競爭程度

2.金融市場的開放程度

3.金融市場的價格機(jī)制

要點(diǎn)詳解

一、個人理財業(yè)務(wù)的概念和分類

一個人理財業(yè)務(wù)的概念

1.背景知識

二○○五年九月二十四日經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第三十三次主席會議通過并公布《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》。自2005年11月1日起施行。

2.概念

根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)的定義:是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

3.理解要點(diǎn)

對于個人理財業(yè)務(wù)概念的理解需要大家把握以下幾個要點(diǎn)

1服務(wù)對象個人客戶不是企業(yè)或其他法人

 2服務(wù)的性質(zhì):顧問性質(zhì)受托性質(zhì)

3服務(wù)的個性化、綜合化

4服務(wù)的專業(yè)化

第五篇：個人理財學(xué)

《個人理財學(xué)》課程簡介

一、課程名稱：個人理財學(xué)

二、學(xué)時與學(xué)分：32學(xué)時1學(xué)分

三、課程類別：經(jīng)濟(jì)管理類（類別編號：748）

四、內(nèi)容簡介

介紹個人理財?shù)幕A(chǔ)知識，包括財務(wù)知識、保險知識、投資知識、稅收知識和財產(chǎn)傳承相關(guān)知識等。介紹理財?shù)囊?guī)劃設(shè)計，包括住房規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃和退休規(guī)劃等。介紹股票、股票投資、債券投資、基金投資、房產(chǎn)投資和收藏品投資等。

五、課程教材：《個人理財學(xué)》

六、參考教材：

王在全編，《一生的理財計劃》，北京大學(xué)出版社，2007年5月

白燕琴編著，《家庭理財紅寶書》，中國紡織出版社，2007年7月 于俊艷編著，《理財一本通》，地震出版社，2007年6月

顧曉安編著，《個人理財—原理 應(yīng)用 案例》，上海財經(jīng)大學(xué)出版社社，2007年6月

七、考核方式：考試