第一篇：保險(xiǎn)行業(yè)趨勢(shì)分析調(diào)研報(bào)告（最終版）

8個(gè)小黃人講故事（77）——保險(xiǎn)的故事兒

（一）1.《保險(xiǎn)學(xué)》有一門課程，作者是北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院長(zhǎng)孫祁祥教授，知名學(xué)者.在《開講啦》有一期節(jié)目就是談的孫祁祥教授作為嘉賓來(lái)主講，談了很多女性的話題.比如女強(qiáng)人、女子主義和男子主義、兩個(gè)人談烈愛，誰(shuí)先付賬的問題·····很有意思，激起了熱烈的討論，尤其是撒貝寧提的幾個(gè)問題，非常搞笑，充分顯示出了孫教授女強(qiáng)人的的底色·····其中還有一段小插曲，孫教授年輕的時(shí)候想去從軍，但是由于家庭成分的問題，沒去成，后來(lái)就去讀書去了····結(jié)果一不小心，讀成了北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院的院長(zhǎng)?？梢妼O教授是一個(gè)學(xué)霸和高知。她的這本書籍《保險(xiǎn)學(xué)》很nice，基本上是保險(xiǎn)學(xué)的入門讀物，很系統(tǒng)性的介紹了保險(xiǎn)的基本知識(shí)。

這里，簡(jiǎn)單介紹一些孫教授的背景：

北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院長(zhǎng)、黨委委員、教授、博士生導(dǎo)師

中共黨員，國(guó)務(wù)院政府特殊津貼獲得者，美國(guó)印第安納大學(xué)商學(xué)院、美國(guó)哈佛大學(xué)經(jīng)濟(jì)系訪問學(xué)者。

2014年榮獲約翰·畢克利獎(jiǎng)(John S.Bickley Founder's Award)，孫祁祥教授為獲此殊榮的首位中國(guó)學(xué)者，孫祁祥教授是IIS董事會(huì)里的第一位、也是唯一一位中國(guó)大陸學(xué)者，也是連續(xù)13年應(yīng)邀作為學(xué)術(shù)主持人主持分會(huì)討論的唯一一位亞洲學(xué)者。2014年11月26日，當(dāng)選為首都女教授協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)

2014年12月15日擔(dān)任富邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司獨(dú)立董事任職資格。2015年，榮獲“全國(guó)三八紅旗手”榮譽(yù)稱號(hào)

孫祁祥，女，1956年9月生，湖南岳陽(yáng)人。1979年考入蘭州大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)系，1986年取得碩士學(xué)位后留校任教。1989年考入北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院攻讀博士學(xué)位，1992年獲得博士學(xué)位后留校任教至今?，F(xiàn)任北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)博士生導(dǎo)師。兼任北京大學(xué)金融與證券研究中心副主任，國(guó)家體改研究院特約研究員，北京市經(jīng)濟(jì)學(xué)會(huì)理事，中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)會(huì)員，美國(guó)國(guó)際保險(xiǎn)學(xué)會(huì)會(huì)員，美國(guó)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)學(xué)會(huì)會(huì)員，亞太地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)學(xué)會(huì)常務(wù)理事。

1991年榮獲北京大學(xué)“首屆研究生學(xué)術(shù)十佳”，1994年被評(píng)為北京大學(xué)首屆優(yōu)秀中青年學(xué)術(shù)骨干，1995年入選北京市跨世紀(jì)理論人才“百人工程”。

主要研究領(lǐng)域?yàn)榻?jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略、國(guó)有企業(yè)改革、宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)。出版專著2部，主筆、主編著作7部。在《經(jīng)濟(jì)研究》、《改革》、《管理世界》、《保險(xiǎn)研究》、等學(xué)術(shù)刊物上發(fā)表學(xué)術(shù)論文70多篇。

早在1987年，孫祁祥以一篇題為《根本出路在于改革國(guó)家所有制形式》的論文開始在經(jīng)濟(jì)學(xué)界初露鋒芒。該論文中，孫祁祥提出了傳統(tǒng)的國(guó)家所有制形式在理論上是與商品經(jīng)濟(jì)對(duì)立的，是短缺經(jīng)濟(jì)的主要根源，傳統(tǒng)的國(guó)家所有制改革是政治體制改革成功與否的關(guān)鍵;改革傳統(tǒng)的國(guó)家所有制不等于改變社會(huì)主義的公有制等觀點(diǎn)。這篇論文以加編者按的形式發(fā)表在《金融時(shí)報(bào)》的頭版上，在當(dāng)時(shí)應(yīng)起很大反響。

1992年孫祁祥所作的題為“模式轉(zhuǎn)換時(shí)期的收入流程”的博士論文在有多位著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家組成的答辯會(huì)上獲得了充分的肯定和高度評(píng)價(jià)，被認(rèn)為是一部“選材新穎、內(nèi)容豐富、見解深刻、具有開拓性和創(chuàng)新性的著作?！睍械囊恍┯^點(diǎn)，如“外賦權(quán)力與宏觀失控”，“經(jīng)濟(jì)主體收入影響資源配置率”，“總量膨脹、結(jié)構(gòu)失衡的三大循環(huán)效應(yīng)”等為理論界所接受和使用。這篇論文于1993年由中國(guó)金融出版社出版，并榮獲1994年度北京市第三屆哲學(xué)和社會(huì)科學(xué)優(yōu)秀成果獎(jiǎng)。

1993年《經(jīng)濟(jì)研究》刊登的“市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)與競(jìng)爭(zhēng)機(jī)會(huì)的平等”是孫祁祥發(fā)表的又一篇頗具影響的學(xué)術(shù)論文。這篇論文一經(jīng)發(fā)表并由《新華文摘》全文轉(zhuǎn)載，在學(xué)術(shù)界和社會(huì)上引起了重視。該文章于1996年榮獲“首屆陳岱孫經(jīng)濟(jì)學(xué)論文獎(jiǎng)”

1993年10月16日《中國(guó)證券報(bào)》以“中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的態(tài)勢(shì)與思路--孫祁祥博士訪談錄”為題，以整版的篇幅發(fā)表了這篇專訪，在保險(xiǎn)界反響強(qiáng)烈。此文被《競(jìng)爭(zhēng)保險(xiǎn)》一書全文引用。

孫祁祥曾參與“八五”規(guī)劃項(xiàng)目《股份經(jīng)濟(jì)研究》、中國(guó)社會(huì)科學(xué)院重點(diǎn)項(xiàng)目“中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)”和國(guó)家十部委聯(lián)合調(diào)查組課題“香港回歸后深圳的地位和作用”。擔(dān)任過北京大學(xué)重點(diǎn)課題“論建立具有中國(guó)特色的保險(xiǎn)市場(chǎng)體系”的總負(fù)責(zé)人和中國(guó)保監(jiān)會(huì)重點(diǎn)課題“論建立具有中國(guó)特色的保險(xiǎn)市場(chǎng)體系”的總負(fù)責(zé)人之一。

對(duì)于這種高知女性和杰出學(xué)者，并且有著杰出貢獻(xiàn)的教育工作者，小黃人表示深深的佩服！孫教授在保險(xiǎn)行業(yè)堪稱標(biāo)桿性的人物，在全國(guó)經(jīng)濟(jì)界女性人物有著十足的影響力！

關(guān)于這本書籍，在后續(xù)的文稿——保險(xiǎn)

（二）、保險(xiǎn)

（三）中，我會(huì)陸續(xù)談一些自己的看法。

2.小黃人最近對(duì)保險(xiǎn)很感興趣，尤其是海南最近的金融政策的放開，保險(xiǎn)行業(yè)的外資比例也逐漸放開了，意味著外資會(huì)大幅度涌入中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)，其實(shí)不光是保險(xiǎn)市場(chǎng)，整個(gè)金融市場(chǎng)都是如此，諸如私募基金，公募基金，融資租賃，銀行，保險(xiǎn)，信托等，都會(huì)有大量外資涌入。這無(wú)疑會(huì)創(chuàng)造大量的金融行業(yè)就業(yè)機(jī)會(huì)，供給端增加了；同時(shí)也意味著整個(gè)金融行業(yè)越來(lái)越競(jìng)爭(zhēng)自由、越來(lái)越透明和公開、競(jìng)爭(zhēng)也會(huì)越來(lái)越激烈。因此，對(duì)于個(gè)人技能、綜合素養(yǎng)、各種隱性的優(yōu)勢(shì)背景以及潛力格局要求越來(lái)越高。無(wú)疑會(huì)有一大批海龜和海外金融人才進(jìn)入國(guó)內(nèi)，這個(gè)場(chǎng)子里面的游戲越來(lái)越刺激，這是大勢(shì)所趨！

其次，關(guān)于保險(xiǎn)的社會(huì)作用和意義已經(jīng)被提到了國(guó)家戰(zhàn)略的高度。這里面有一個(gè)邏輯： 中國(guó)目前的國(guó)情，需要保險(xiǎn)。

因?yàn)楸ｋU(xiǎn)有調(diào)節(jié)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、保障民生安全、起到了杠桿器的調(diào)節(jié)作用。這對(duì)于精準(zhǔn)扶貧都是很有好處的。還有類似于雄安新區(qū)這樣的大型國(guó)家工程項(xiàng)目，國(guó)壽一哥和眾多保險(xiǎn)公司都進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)保障。大到國(guó)家工程項(xiàng)目，小到個(gè)人家庭人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、教育支出等，還有比如企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，也可以買保險(xiǎn)。

舉一個(gè)例子：福建知名企業(yè)家曹德旺先生，就給自己的福耀玻璃買了很多保險(xiǎn)，在08年經(jīng)濟(jì)危機(jī)的時(shí)候，曹德旺先生，給自己的福耀玻璃買了很多應(yīng)收賬款的保險(xiǎn)合同，比較順利地轉(zhuǎn)移了自己企業(yè)應(yīng)收賬款的風(fēng)險(xiǎn)。（這里簡(jiǎn)單，介紹一下，知名企業(yè)家曹德旺先生，我高二高三的時(shí)候，很喜歡看他的視頻采訪，他是做玻璃起家的，后來(lái)精專于汽車玻璃，他經(jīng)常提到的浮法玻璃——浮法玻璃應(yīng)用廣泛，分為著色玻璃、浮法銀鏡、浮法玻璃/汽車擋風(fēng)級(jí)、浮法玻璃/各類深加工級(jí)、浮法玻璃/掃描儀級(jí)、浮法玻璃/鍍膜級(jí)、浮法玻璃/制鏡級(jí)。

其中超白浮法玻璃具有廣泛的用途及廣闊的市場(chǎng)前景，主要應(yīng)用在高檔建筑、高檔玻璃加工和太陽(yáng)能光電幕墻領(lǐng)域以及高檔玻璃家具、裝飾用玻璃、仿水晶制品、燈具玻璃、精密電子行業(yè)、特種建筑等。關(guān)于玻璃這種產(chǎn)品，可能材料學(xué)的同學(xué)們，都有一些了解，玻璃這個(gè)東西有5000年的歷史，起源于美索不達(dá)米亞平原，也就是兩河流域。這里有一段關(guān)于玻璃的歷史，感興趣的朋友可以了解一些歷史知識(shí)。選取一段歷史故事，12世紀(jì)——16世紀(jì)，玻璃的制造中心在威尼斯，1291年威尼斯政府為了技術(shù)保密，把玻璃工廠集中到穆蘭諾島，當(dāng)時(shí)生產(chǎn)的窗玻璃，玻璃瓶，玻璃鏡和其他裝飾玻璃等，制品式樣新穎，別具一格。因此暢銷全歐乃至世界各地，許多制品精美細(xì)膩，具有高度藝術(shù)價(jià)值。但價(jià)格昂貴，有的比黃金還要貴上好幾倍。威尼斯玻璃業(yè)有800多年的歷史····不好意思，又發(fā)散了很多東西出來(lái)，我這個(gè)人思維有時(shí)候，我自己是hold不住的，屬于發(fā)散性思維模式，沒辦法，以后我盡量克制一下···還請(qǐng)大家原諒?。?/p>

我們回到關(guān)于企業(yè)進(jìn)行保險(xiǎn)保障的問題上來(lái)，企業(yè)購(gòu)買保險(xiǎn)，主要保障什么呢？曹德旺先生是自學(xué)的會(huì)計(jì)和財(cái)務(wù)，他既是知名企業(yè)家，也是財(cái)會(huì)高手。

他曾經(jīng)說：我知道我的財(cái)務(wù)主管的匯報(bào)哪里會(huì)有漏洞，哪里會(huì)存在不客觀的情況，你就知道企業(yè)家肯定是一個(gè)多面手，學(xué)習(xí)能力驚人！

其實(shí)從這里來(lái)講，保險(xiǎn)保障的范疇，應(yīng)該從三張財(cái)務(wù)報(bào)表的業(yè)務(wù)內(nèi)容開始計(jì)算起，資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和現(xiàn)金流量表這些內(nèi)容，最應(yīng)該保障的內(nèi)容應(yīng)該是資產(chǎn)負(fù)債表里面的資產(chǎn)部分，比如應(yīng)收賬款就是一個(gè)很值得保障的資產(chǎn)項(xiàng)，眾多制造型企業(yè)在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的過程中，由于應(yīng)收賬款過高或者應(yīng)收賬款增幅巨大，這都是一個(gè)很值得警惕的現(xiàn)象。從投資人的角度來(lái)講，肯定會(huì)去深挖這個(gè)細(xì)節(jié)問題。因?yàn)楫?dāng)年有一個(gè)實(shí)際的案例：四川長(zhǎng)虹因?yàn)閼?yīng)收賬款增幅巨大，后面沒有能夠收回來(lái)賬款，導(dǎo)致公司總資產(chǎn)損失慘重。畢竟市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，安全保障是再?gòu)?qiáng)調(diào)也不為過的。

所以，從這里推導(dǎo)出去，企業(yè)在應(yīng)收賬款資產(chǎn)項(xiàng)目里面，進(jìn)行保險(xiǎn)投保，是非常有必要的。在08年經(jīng)濟(jì)危機(jī)來(lái)臨之前，曹德旺先生就已經(jīng)企業(yè)資產(chǎn)進(jìn)行了保險(xiǎn)投保，不得不佩服他的遠(yuǎn)見卓識(shí)！曹德旺先生在08年，福耀玻璃逆勢(shì)增長(zhǎng)，不得不讓人為之敬佩和學(xué)習(xí)。他的書籍《心若菩提》非常好看，他曾經(jīng)談到，人有很多心：愛心，恒心，細(xì)心，耐心，慈悲心，信心····一共十幾個(gè)心，是他的父親從小教育他的，他時(shí)刻銘記于心。后來(lái)在自己的經(jīng)商的事業(yè)中起到了巨大的作用。其實(shí)無(wú)論是經(jīng)商還是做別的事業(yè)，這些最質(zhì)樸的真理都是非常有用的大道。某種程度上都是一種價(jià)值觀的表現(xiàn)！人總是要去經(jīng)歷什么，才明白什么是質(zhì)樸。

所以，總之，保險(xiǎn)這個(gè)東西，大到全球或國(guó)家項(xiàng)目建設(shè)，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理，小到家庭或個(gè)人的人身、財(cái)產(chǎn)、醫(yī)療教育等保障，它都有涉及。保險(xiǎn)就是風(fēng)險(xiǎn)管理的一部分，哪里有風(fēng)險(xiǎn)，哪里可能需要保障。

保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種手段！

談到風(fēng)險(xiǎn)管理，這個(gè)在西方是比較有名氣的。比如上世紀(jì)30年代的美國(guó)經(jīng)濟(jì)大危機(jī)，就給歐美國(guó)家的金融人士巨大的反思。于是風(fēng)險(xiǎn)管理逐漸成為一門很有價(jià)值的學(xué)科。Financial Risk Management（FRM）,這個(gè)專業(yè)很吃香，F(xiàn)RM也是一個(gè)含金量很高級(jí)的證書。FRM很值得研究和分析，這里不再贅述，希望比較精通的朋友可以不吝賜教！

每一個(gè)學(xué)科的產(chǎn)生必然有自己的歷史背景，我們從人類需求的角度去看問題，自然可以理解為什么這么一個(gè)學(xué)科可以發(fā)展到如今的地步，因?yàn)樯鐣?huì)需要和人類需要。

很多事情從歷史入手，理解起來(lái)就比較有恢宏； 很多事情從財(cái)務(wù)或投資入手，就會(huì)比較客觀理性； 很多事情從哲學(xué)入手，就理解起來(lái)比較通透和深刻； 很多事情，從政治入手，理解起來(lái)就比較大氣和正派； 很多事情，從微觀科學(xué)或自然科學(xué)入手，理解起來(lái)會(huì)比較細(xì)致和神奇；

比如我是一個(gè)文科生，當(dāng)年是從理科轉(zhuǎn)來(lái)的文科，但是我依舊沒有放棄自己對(duì)理科的熱情，剛剛還在閱讀《材料學(xué)》，我旁邊的朋友在笑話我說，你又在瞎折騰?。」?，其實(shí)，我只是對(duì)很東西很好奇，我想把這些事情搞清楚。

比如玻璃是一個(gè)什么東西？納米14是一個(gè)什么東西？最近很熱的芯片、集成電路、氧硅是什么東西？石墨烯、碳纖維、紡織纖維是什么東西？

保險(xiǎn)是一個(gè)什么東西？ 保險(xiǎn)有哪些相關(guān)性的學(xué)科，保險(xiǎn)從業(yè)者有什么素質(zhì)？保險(xiǎn)精算師需要什么技能？保險(xiǎn)精算是一個(gè)聽起來(lái)聽高大上的細(xì)分行業(yè)，據(jù)說對(duì)頭腦的要求非常高，而我這么一個(gè)被高中歷史老師經(jīng)常說是思維比較僵化的人，我也想去試試，研究研究，可能不一定懂得很透徹，不過處于一種天生的好奇，我想去研究研究，研究研究又沒什么風(fēng)險(xiǎn)！

我這個(gè)人，喜歡挑戰(zhàn)一些高難度的東西，可能剛開始我會(huì)失敗，不過我終究相信只要你去深度研究和學(xué)習(xí)，沒什么是學(xué)不會(huì)的。人要敢于去挑戰(zhàn)一些智力層面、體力層面、思維層面或者具體實(shí)踐層面的事情（無(wú)論是經(jīng)濟(jì)、政治、文化還是科技發(fā)明等，不然人類還怎么進(jìn)步發(fā)展！一種創(chuàng)造和創(chuàng)新的精神和勇氣是一種可貴的品質(zhì)，失敗和麻煩并不算什么，但是探索和嘗試是非常有必要的，事情需要研究和摸索。）

3.談?wù)勎覀€(gè)人對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的認(rèn)識(shí)。保險(xiǎn)是一個(gè)很古老的東西，可以理解為一種商品，也可以理解為一種服務(wù)，或者你還可以理解為一種防范風(fēng)險(xiǎn)的兼具商品和服務(wù)屬性、并且可以高額度理賠，調(diào)節(jié)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的一種特別的金融標(biāo)的或社會(huì)工具。保險(xiǎn)這個(gè)東西的歷史很悠久，據(jù)說是當(dāng)年因?yàn)闅W洲新航路開辟，那些具備冒險(xiǎn)精神的航海家和冒險(xiǎn)家，因?yàn)橐龊８闶虑?，要冒著生命危險(xiǎn)去淘金，去發(fā)現(xiàn)新大陸，去遙遠(yuǎn)的亞洲開辟市場(chǎng)·····所以，最早的一批人就覺得應(yīng)該給自己一份保障，即使我沒了，我也許可以給我的家人一份保障和費(fèi)用，這樣我自己也會(huì)不白白給鯊魚吃了···

還有對(duì)航船、船上的工具和器械進(jìn)行保障，這是對(duì)物的保障。

所以，從歷史起源來(lái)講，保險(xiǎn)就是一份保障，通過一筆小的費(fèi)用開支給自己和家人一個(gè)安全的保障。簡(jiǎn)單來(lái)講，就是這么一個(gè)邏輯。

也有的人覺得自己不需要保障，自己可以承受住一定的風(fēng)險(xiǎn)。這里有一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和嚴(yán)重程度的問題，利用基本的矩陣的思路，我們就可以劃分成為四種東西：

有一些事情是高頻發(fā)生，損失嚴(yán)重的； 有一些事情是高頻發(fā)生，損失不嚴(yán)重的； 有一些事情是低頻發(fā)生，損失嚴(yán)重的； 有一些事情是低頻發(fā)生，損失不嚴(yán)重的。

針對(duì)于第一種情況，還是比較少見的。但是現(xiàn)實(shí)生活中，有沒有這種案例發(fā)生呢？有的，比如生活在地震、火山、泥石流等自然災(zāi)害頻發(fā)地段的居民，肯定有很多人會(huì)去購(gòu)買保險(xiǎn)和保險(xiǎn)服務(wù)。不然生命太危險(xiǎn)；

第二種情況，這就就很常見了，比如有一些人經(jīng)常容易丟東西，丟文具，丟雨傘，丟各種小件，損失也沒什么，丟了沒太大的事情，損失有限； 第三種情況，其實(shí)就是非常值得慎重考慮的客觀情況。舉幾個(gè)例子：比如交通出行安全問題，旅行安全問題，健康疾病等，就屬于這種情況。財(cái)產(chǎn)損失和盜竊也是如此。還有一些明星的眼睛，足球運(yùn)動(dòng)員的腳，鋼琴演員的手指······因?yàn)檫@些從業(yè)者都是靠這些特殊器官或者身體部位從業(yè)，所以會(huì)有很多類似的特殊從業(yè)者買保險(xiǎn)。

第四種情況，低頻發(fā)生，損失不嚴(yán)重的，你可以想象一下，什么事件屬于這種？

我有一個(gè)疑問，比如有的人，是靠大腦吃飯的？或者靠喉嚨吃飯的？或者是靠耳朵吃飯的？或者是靠嘴巴吃飯的？這個(gè)又應(yīng)該怎么辦呢？

這個(gè)就涉及到一個(gè)保障的范疇問題了。不能說多了，不然我停不下來(lái)，還是點(diǎn)到為止，后續(xù)文章再繼續(xù)介紹這些東西。

4.歐美國(guó)家的保險(xiǎn)，發(fā)展其實(shí)是比較成熟的。因?yàn)闅W美國(guó)家的工業(yè)化進(jìn)程發(fā)展比較成熟，已經(jīng)都是屬于非常成熟的經(jīng)濟(jì)體了，中國(guó)目前屬于工業(yè)化后期，社會(huì)中有產(chǎn)階級(jí)的人數(shù)非常龐大，中國(guó)十幾億的人口和廣博的地域，給任何一個(gè)產(chǎn)品都留下了無(wú)盡的想象空間。就單單保險(xiǎn)而言，保險(xiǎn)這種金融標(biāo)的是中產(chǎn)階級(jí)的標(biāo)配。

為什么這么講呢？因?yàn)楫?dāng)人有了一定的資產(chǎn)以后，肯定會(huì)逐漸滿足自己在衣食住行等方面的需求，這個(gè)是必然的。所謂的有了資產(chǎn)，就會(huì)去消費(fèi)，這是一種很自然的天性。但是，人們往往容易在衣食住行等方面投入巨大的消費(fèi)金額，但是會(huì)忽略了一種比衣食住行更重要的東西，那就是人身安全、財(cái)產(chǎn)安全、健康安全、子女教育金規(guī)劃、自己的養(yǎng)老保障以及自己在交通出行、旅游出行、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)等問題。

舉幾個(gè)有名的例子：類似于911事件、泰坦尼克號(hào)事件、日本福島核電站事件等，北京奧運(yùn)會(huì)、大型的社會(huì)活動(dòng)和大型的國(guó)家項(xiàng)目建設(shè)，比如雄安新區(qū)建設(shè)，肯定都買了保險(xiǎn)。所以，保險(xiǎn)這個(gè)東西，無(wú)處不在，哪里有風(fēng)險(xiǎn)，哪里就有保障的需要。有的風(fēng)險(xiǎn)是可以承受的，而有的風(fēng)險(xiǎn)是人所承受不起的。因此，從人性的角度來(lái)講，一個(gè)中產(chǎn)階級(jí)家庭對(duì)于保險(xiǎn)的需求是很大的。誰(shuí)也不想有了資產(chǎn)，有了可以過好日子的資本，到頭來(lái)被一種意外和不可預(yù)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)給沖毀了自己對(duì)于美好生活的追求。

5.保險(xiǎn)，其實(shí)是一門學(xué)科。我個(gè)人平日里喜歡搜集各行各業(yè)的資料和信息，電子書有數(shù)十個(gè)G。這樣做的原因很簡(jiǎn)單，只要自己想找什么資料，第一時(shí)間可以獲取；自己想學(xué)習(xí)什么東西，第一時(shí)間可以查閱工具書，有的朋友找我拿一點(diǎn)資料，很便捷就可以發(fā)給朋友電子版···

就保險(xiǎn)而言，它是一門學(xué)問，也是一門學(xué)科。學(xué)問和學(xué)科還是有區(qū)別的。就學(xué)科而言，就是指的《保險(xiǎn)學(xué)》這門課或者專業(yè)，說它是學(xué)問，是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)不僅僅是保險(xiǎn)學(xué)，還是數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、邏輯學(xué)、大數(shù)據(jù)科技、社會(huì)學(xué)、人口學(xué)、醫(yī)學(xué)、金融學(xué)、教育學(xué)、養(yǎng)老學(xué)、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理、國(guó)家項(xiàng)目建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)控制、法學(xué)、資產(chǎn)規(guī)劃、資產(chǎn)配置、投資學(xué)、基金管理（保險(xiǎn)基金可是巨頭基金，比如無(wú)人不知的PIMCO——太平洋投資管理公司，他的前投資基金經(jīng)理是知名債券之王：比爾格羅斯大師，關(guān)于這個(gè)人，可能幾句話解釋不清楚，因?yàn)樘Ａ恕ぁぁぁぁに梢岳锰煳牡乩須庀笾R(shí)和邏輯，解釋和運(yùn)用投資，鄙人佩服的五體投地，前段時(shí)間立馬買了一本《the Bond King》，看得津津有味。絕對(duì)的大師級(jí)別的人物！其實(shí)，看大師的學(xué)到的最多，當(dāng)然也需要結(jié)合實(shí)際的技能和基本通用知識(shí)。

6.談到保險(xiǎn)，必須談幾個(gè)保險(xiǎn)公司。很多人，尤其是國(guó)內(nèi)的一些保險(xiǎn)公司，可能名聲不是很好，這個(gè)可能和最早的一批從事保險(xiǎn)行業(yè)的營(yíng)銷員有關(guān)系，因?yàn)榇嬖诤芏嗖灰?guī)范、一些不誠(chéng)信和不合規(guī)的問題。所以保險(xiǎn)行業(yè)背上了一些不好的名聲，不過我不知道你有沒有一些察覺，其實(shí)保險(xiǎn)行業(yè)慢慢在變化，并且有的公司和從業(yè)人員變化很大，人員的素質(zhì)逐漸在提高，逐漸在涌現(xiàn)新的血液，外資也在開拓新的市場(chǎng)和業(yè)務(wù)，因?yàn)楹芎?jiǎn)單，中國(guó)還有巨大的保險(xiǎn)市場(chǎng)的開發(fā)潛力。類似的還有一些海外留學(xué)生近幾年也在保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展，可能部分從事的是研究分析、精算師等核心崗位的工作，也有一些從事業(yè)務(wù)渠道開發(fā)或者營(yíng)銷服務(wù)，這個(gè)也反映了這個(gè)行業(yè)的巨大潛力。有的人從事核心研發(fā)，有的人就需要從事營(yíng)銷和服務(wù)。一個(gè)行業(yè)的從業(yè)者需要互相匹配和協(xié)調(diào)，最終肯定會(huì)促進(jìn)這個(gè)行業(yè)的大發(fā)展和大進(jìn)步！

我們挑幾個(gè)公司看看：

挑幾個(gè)公司，看看，比如中國(guó)平安，這是國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)的標(biāo)桿企業(yè)；中國(guó)人壽，這是中字頭的一哥；在挑幾個(gè)外資保險(xiǎn)公司，比如友邦、保誠(chéng)、德國(guó)安聯(lián)，荷蘭全球保險(xiǎn)公司···這些都是全球保險(xiǎn)巨頭。都早就在中國(guó)布局設(shè)立保險(xiǎn)公司，中外合資公司。無(wú)一例外，中國(guó)具備巨大的市場(chǎng)潛力，誰(shuí)開發(fā)出了這個(gè)市場(chǎng)，誰(shuí)就搶占了最大的市場(chǎng)蛋糕。

7.大家都去干的事情，最好考慮考慮；大家都覺得很好的事情，最好考慮考慮；大家都覺得不好的事情，都由于情緒偏見以及誤解或者恐懼在作祟的時(shí)候，最好理性分析分析；大家都還不清楚行情的時(shí)候，還在觀望甚至鄙視的時(shí)候，可以試試研究研究

8.人無(wú)我有，人有我優(yōu)，人優(yōu)我廉，人廉我轉(zhuǎn)

第二篇：保險(xiǎn)行業(yè)分析報(bào)告

保險(xiǎn)行業(yè)分析報(bào)告

我國(guó)的保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度與國(guó)際水平相比還有很大差距，保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展前景看好，保險(xiǎn)市場(chǎng)業(yè)務(wù)收入將繼續(xù)增長(zhǎng)，但增長(zhǎng)速度將放緩，一方面是因?yàn)榻?jīng)營(yíng)方式的轉(zhuǎn)變，另一方面緣于宏觀調(diào)控的影響。雖然中資保險(xiǎn)公司憑借地理優(yōu)勢(shì)，在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)上占有領(lǐng)導(dǎo)地位，但隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)開放程度的加大，外資比重將不斷增加，會(huì)逐步蠶食中資保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額。就經(jīng)營(yíng)方面來(lái)看，目前我國(guó)保險(xiǎn)資金的投資收益不理想，在投資渠道放寬的背景下，有較多的改善機(jī)會(huì)。目前產(chǎn)險(xiǎn)處于虧損的邊緣，經(jīng)營(yíng)費(fèi)用支出需要壓縮，主要壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀態(tài)尚可。當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)公司的資本充足率偏緊，但整體償付能力尚處于正常狀態(tài)。保險(xiǎn)市場(chǎng)的整體格局

一、保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度近年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)密度（按常住人口計(jì)算的人均保費(fèi)收入）和保險(xiǎn)深度（保費(fèi)收入占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比重）整體呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。2004年我國(guó)保險(xiǎn)密度為332.19元，北京、上海、天津分別以2490元、1763元和791元的保險(xiǎn)密度位列全國(guó)前3位。當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)密度總體上呈東、中、西遞減之勢(shì)，與當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)實(shí)力成正向關(guān)系。2004年我國(guó)保險(xiǎn)深度為3.16%。全國(guó)約三分之二的省份的保險(xiǎn)深度在2%?3%之間，超過3%的有北京、上海、山西、新疆、遼寧5個(gè)地區(qū)。就代表保險(xiǎn)業(yè)整體水平的保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度指標(biāo)而言，我國(guó)與世界發(fā)達(dá)水平差距很大。2003年發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)密度平均為2764美元，約為我國(guó)的68.9倍，保險(xiǎn)深度平均水平為9.2%，大約是我國(guó)的2.7倍。正是由于差距很大，也表明我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展前景令人看好。表1：近幾年我國(guó)保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度指標(biāo) 保險(xiǎn)密度（元）保險(xiǎn)深度 1999年 110.65 1.70% 2000年 126.21 1.78% 2001年 109.16

2.20% 2002年 237.64 2.98% 2003年 287.44 3.33% 2004年 332.19 3.16% 資料來(lái)源：保監(jiān)會(huì)資料和鵬元資信保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)

二、產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的市場(chǎng)份額對(duì)比 2005年1至7月間，我國(guó)保費(fèi)行業(yè)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入3022.03億元，其中壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入2225.99億元，產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入796.04億元，分別占總保費(fèi)收入的73.66％和26.34％，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)占有顯然的主導(dǎo)地位，但產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入的增長(zhǎng)率高于人身險(xiǎn)。表2：2005年7月底我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)收入構(gòu)成 險(xiǎn) 種 收入（億元）市場(chǎng)份額 同比增長(zhǎng) 壽 險(xiǎn) 2225.99 73.66% 12.93% 產(chǎn) 險(xiǎn) 796.04 26.34% 14.52% 合 計(jì) 3022.03 100.00% 13.33% 資料來(lái)源：保監(jiān)會(huì)資料和鵬元資信保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)

實(shí)際上，壽險(xiǎn)在我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展歷程中起步較晚，1982年才由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司恢復(fù)開辦，當(dāng)年的保費(fèi)收入159萬(wàn)元，不過該業(yè)務(wù)的發(fā)展速度很快，在整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)份額的比例也不斷增加，目前已穩(wěn)定在75%左右的市場(chǎng)份額。同時(shí)，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類也不斷趨于多樣化，已經(jīng)由80年代的幾十種增加到目前的數(shù)百種。2000年以前，我國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)上以傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品（非分紅險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、健康險(xiǎn)以及補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)）為主。為應(yīng)對(duì)降息對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的影響，2000年后，我國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)中的投資連結(jié)保險(xiǎn)、分紅產(chǎn)品以及萬(wàn)能壽險(xiǎn)等投資險(xiǎn)種相繼上市，并取得了快速增長(zhǎng)。相對(duì)而言，我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)種單一，主要險(xiǎn)種包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，其中財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)約占到產(chǎn)險(xiǎn)總收入的95%，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中又以機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為主。2005年1至7月，我國(guó)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)13.32%，但增長(zhǎng)幅度正逐步放緩。從直觀數(shù)據(jù)來(lái)看，2005年1至7月，全國(guó)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)12.93%，但若扣除中意保險(xiǎn)200億元的大單因素后，其業(yè)務(wù)收入的實(shí)際增長(zhǎng)是0.94%，沒有改變自2004年以來(lái)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)低迷的狀態(tài)。2005年1至7月份雖然我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增速有所放緩，但并沒有改變今年以來(lái)財(cái)險(xiǎn)成為保險(xiǎn)業(yè)增長(zhǎng)的主要拉動(dòng)力的趨勢(shì)。

三、內(nèi)、外（合）資保險(xiǎn)公司對(duì)業(yè)務(wù)的爭(zhēng)奪 1992年我國(guó)在上海進(jìn)行保險(xiǎn)開放試點(diǎn)，1995年擴(kuò)大到廣州，1999年進(jìn)一步擴(kuò)大到深圳。根據(jù)入世承諾，中國(guó)對(duì)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的保護(hù)已經(jīng)于2004年12月徹底終止，中國(guó)將允許外資 壽險(xiǎn)公司向中國(guó)居民提供健康保險(xiǎn)、團(tuán)

體保險(xiǎn)和養(yǎng)老金年金保險(xiǎn)服務(wù)，并不再限制其經(jīng)營(yíng)地域。數(shù)據(jù)顯示，目前中國(guó)境內(nèi)保險(xiǎn)公司

有75家，再保險(xiǎn)公司5家，外資、合資保險(xiǎn)公司37家，中資保險(xiǎn)公司33家，外資、合資

保險(xiǎn)公司在數(shù)量上已經(jīng)超過中資。與外資、合資保險(xiǎn)在數(shù)量上的優(yōu)勢(shì)相比，其在市場(chǎng)份額

上仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于中資保險(xiǎn)公司，其中以財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)表現(xiàn)尤為突出。不過由于中意保險(xiǎn)一筆200

億元的大單業(yè)務(wù)，外資在人身險(xiǎn)這塊業(yè)務(wù)收入的比例，已由2004年底的2.64%上升到2005

年7月的12%，市場(chǎng)份額明顯增加。需要指出的是，中意人壽的200億元大單業(yè)務(wù)為一次

性繳費(fèi)，不具有持續(xù)性。表3：2005年7月底內(nèi)、外（合）資保險(xiǎn)收入對(duì)比 公司背景 收

入（億元）市場(chǎng)份額 市場(chǎng)份額（2004年底）壽險(xiǎn)內(nèi)資 1958.93 88.00% 97.36% 壽險(xiǎn)外、合資 267.06 12.00% 2.64% 產(chǎn)險(xiǎn)內(nèi)資 786.37 98.79% 98.79% 產(chǎn)險(xiǎn)外、合資 9.67 1.21%

1.21% 合 計(jì) 3022.03 ?? ?? 資料來(lái)源：保監(jiān)會(huì)資料和鵬元資信保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)

四、目前保險(xiǎn)市場(chǎng)份額分布

1、壽險(xiǎn)的市場(chǎng)份額 在全部壽險(xiǎn)公司中，中國(guó)人壽股份、平安壽險(xiǎn)、太保壽險(xiǎn)、中意人

壽和國(guó)壽續(xù)存排名前五位，五家公司共占據(jù)市場(chǎng)份額的85.76%，而2004年底，前五位公

司的市場(chǎng)份額的合計(jì)為89.02%。在2005年1-7月間，收入排名十位當(dāng)中有兩家外資（含

合資）保險(xiǎn)公司，分別為中意人壽和友邦保險(xiǎn)。中意人壽排名的迅速上升主要?dú)w功于中石油

集團(tuán)的一筆200億元的團(tuán)險(xiǎn)保單。綜合而言，目前我國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)仍然為寡頭壟斷格局，但

壟斷力度呈下降趨勢(shì)，市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度逐漸加大。表4：我國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)前十名市場(chǎng)份額情

況 單位：萬(wàn)元 公司名稱 保費(fèi)收入 市場(chǎng)份額（2005年7月）市場(chǎng)份額（2004年12月）

市場(chǎng)份額變動(dòng) 國(guó)壽股份 999.89 44.92% 46.87%-1.95%平安壽 342.37 15.38% 17.18%

-1.80% 太保壽 232.36 10.44% 10.80%-0.36% 中意 203.28 9.13% 0.10% 9.03% 國(guó)壽

存續(xù) 131.17 5.89% 8.29%-2.40% 新華 108.90 4.89% 5.87%-0.98% 泰康 87.46 3.93%

5.54%-1.61% 太平人壽 35.48 1.59% 2.03%-0.44% 友邦 35.12 1.58% 0.39% 1.19%

生命人壽 16.43 0.74% 1.51%-0.77% 合 計(jì) 2192.46 98.49% 98.59%-0.10% 資料來(lái)源：

保監(jiān)會(huì)資料和鵬元資信保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)

2、財(cái)險(xiǎn)的市場(chǎng)份額 在非壽險(xiǎn)市場(chǎng)上，人保股份、太保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合仍

然是非壽險(xiǎn)市場(chǎng)的前五位，五家共占據(jù)市場(chǎng)份額的87.72%，與2004年底的90.26%明顯下

降。在市場(chǎng)份額下降的公司當(dāng)中，以人保股份的5.08%最大，其市場(chǎng)壟斷力度的減弱已是

不爭(zhēng)的事實(shí)。在市場(chǎng)份額增加的公司中，以中華聯(lián)合的表現(xiàn)較好，2005年1?7月間，中華

聯(lián)合以58.92億元的保費(fèi)收入占據(jù)了非壽險(xiǎn)市場(chǎng)的第四位，保費(fèi)規(guī)模相當(dāng)于第三位平安財(cái)險(xiǎn)的78.2%，與第五位天安有18億元的收入領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，成立不長(zhǎng)的大地保險(xiǎn)取得21.2

億元的保費(fèi)規(guī)模，排名非壽險(xiǎn)市場(chǎng)的第六位也值得關(guān)注。在前產(chǎn)險(xiǎn)前十位公司排名當(dāng)中，無(wú)

一家外資保險(xiǎn)公司。綜合來(lái)看，目前產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)激烈程度弱于壽險(xiǎn)，但正呈現(xiàn)加劇趨

勢(shì)。表5：我國(guó)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)前十名市場(chǎng)份額情況 單位：億元 公司名稱 保費(fèi)收入 市場(chǎng)份額

（2005年7月）市場(chǎng)份額（2004年12月）市場(chǎng)份額變動(dòng) 人保股份 421.96 53.01%

58.09%-5.08% 太保財(cái) 101.67 12.77% 12.32% 0.45%平安財(cái) 75.35 9.47% 9.46%

0.01% 中華聯(lián)合 58.92 7.40% 5.83% 1.57% 天安 40.37 5.07% 4.56% 0.51% 大地財(cái)產(chǎn)

21.2 2.66% 1.36% 1.30% 永安 20.84 2.62% 1.87% 0.75% 華安 12.39 1.56% 1.29%

0.27% 出口信用 9.37 1.18% 1.43%-0.25% 太平保險(xiǎn) 8.02 1.01% 0.85% 0.16% 合 計(jì)

770.09 96.75% 97.06%-0.31% 資料來(lái)源：保監(jiān)會(huì)資料和鵬元資信保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)

五、再保險(xiǎn)市場(chǎng)概況 再保險(xiǎn)是對(duì)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)，當(dāng)直接保險(xiǎn)公司對(duì)其承保的巨大或特殊的風(fēng)險(xiǎn)承受有困難時(shí)，就有必要通過再保險(xiǎn)進(jìn)一步分散風(fēng)險(xiǎn)，從而擴(kuò)大承保能力，保障巨災(zāi)

損失的有效分散。雖然1980年中國(guó)人民保險(xiǎn)公司就辦理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但在1996年以前，我國(guó)境內(nèi)沒有一家專業(yè)再保險(xiǎn)公司。國(guó)內(nèi)各家保險(xiǎn)公司雖然都設(shè)有再保險(xiǎn)部門，但一般都只

有分出業(yè)務(wù)，基本上不接受國(guó)內(nèi)的分入業(yè)務(wù)，很多商業(yè)分保業(yè)務(wù)不能在國(guó)內(nèi)得到妥善安排，導(dǎo)致我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)貿(mào)易體現(xiàn)為逆差，與我國(guó)作為一個(gè)發(fā)展中的保險(xiǎn)大國(guó)地位極不相稱。整體

而言，我國(guó)的再保險(xiǎn)市場(chǎng)屬初級(jí)階段。

1、再保險(xiǎn)市場(chǎng)前景較好。隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，保險(xiǎn)監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力提出

了更高的要求。沒有再保險(xiǎn)作后盾，單個(gè)保險(xiǎn)公司無(wú)法承受巨額的累積責(zé)任。因此，我國(guó)再

保險(xiǎn)市場(chǎng)的潛在需求很大。

2、再保險(xiǎn)市場(chǎng)有效需求不足。再保險(xiǎn)有效需求與自留保費(fèi)比例密切相關(guān)，據(jù)不完全統(tǒng)

計(jì)，目前我國(guó)的自留保費(fèi)在90.6%，而發(fā)達(dá)國(guó)家的平均自留保費(fèi)率在80%左右，多數(shù)發(fā)展

中國(guó)際的自留保費(fèi)率在50?70%間。

3、再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可能面臨調(diào)整。我國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也存在著很強(qiáng)的政策因素，保險(xiǎn)法規(guī)定

20%的再保險(xiǎn)比例，目前我國(guó)法定再保險(xiǎn)收入占再保險(xiǎn)收入的比例超過90%。根據(jù)入世協(xié)

議，我國(guó)將逐步降低法定再保險(xiǎn)比例，直至取消法定再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。由此，在法定再保險(xiǎn)收入

下降之際，若各家保險(xiǎn)公司的再保險(xiǎn)意識(shí)沒有明顯增加，則我國(guó)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可能面監(jiān)短期

調(diào)整。

保險(xiǎn)行業(yè)影響因素

一、經(jīng)濟(jì)周期的變動(dòng) 經(jīng)濟(jì)周期的變動(dòng)將使保險(xiǎn)行業(yè)出現(xiàn)現(xiàn)金流和償付能力變化，諸如：

經(jīng)濟(jì)衰退、失業(yè)率增加、通貨膨脹率上升都會(huì)給保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)壓力。目前我國(guó)正處于加快發(fā)

展的關(guān)鍵期，經(jīng)濟(jì)處于起飛階段，保險(xiǎn)需求日益增加，整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境有利于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的快速

增長(zhǎng)。以1999年??2004年的GDP數(shù)值與保險(xiǎn)行業(yè)收入為基礎(chǔ)，計(jì)算得出兩者之間的相關(guān)

系數(shù)達(dá)0.96，屬于高度相關(guān)。顯示宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)收入的重要影響，但隨著經(jīng)濟(jì)

總量的持續(xù)增加，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的質(zhì)量已被有關(guān)部門所重視，宏觀調(diào)控政策因此出臺(tái)。我們認(rèn)為，隨著這一調(diào)控政策的持續(xù)實(shí)施，保險(xiǎn)市場(chǎng)的增長(zhǎng)速度將不可避免受到影響，保險(xiǎn)公司也必須

注重自身業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的質(zhì)量，才能具備持久的競(jìng)爭(zhēng)力。

二、利率變動(dòng) 2004年10月29日，中國(guó)人民銀行上調(diào)利率，顯示自1996年以來(lái)的降息

周期結(jié)束，我國(guó)進(jìn)入新一輪加息周期。在這種情形下，如何應(yīng)付利率上升對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的影響

已是一個(gè)非?，F(xiàn)實(shí)的問題。利率變動(dòng)對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的影響主要在于兩個(gè)方面：

1、對(duì)保險(xiǎn)公司的投資收益影響 我國(guó)保險(xiǎn)公司目前的投資資產(chǎn)主要包括銀行存款、債

券和證券投資基金等，這幾項(xiàng)資產(chǎn)受利率變動(dòng)的影響程度各不相同。對(duì)于短期銀行存款和浮

動(dòng)利率存款而言，若利率提高將增加其收益；對(duì)于存在銀行的長(zhǎng)期固定利率存款而言，升息

將導(dǎo)致資金的實(shí)際收益率縮水；對(duì)于以固定利率為主的債券投資而言，升息將導(dǎo)致債券價(jià)格

出現(xiàn)下跌，負(fù)面影響很大；對(duì)于基金投資而言，其收益率主要取決于證券市場(chǎng)的大環(huán)境和相

關(guān)基金的投資水平，升息影響較為間接。綜合而言，利率變動(dòng)與保險(xiǎn)公司投資收益呈反向

關(guān)系。

2、對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品的影響 對(duì)于以前簽署的保單，升息將緩解以往給保險(xiǎn)公司造

成重大虧損的利差損，這將有助于保險(xiǎn)公司收益的提高；對(duì)于在央行降息后處于低利率時(shí)期

出售的傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品而言，由于保單預(yù)定的固定收益率較低且期限較長(zhǎng)，升息后保戶可能轉(zhuǎn)

而投資其它具備更高收益率的金融產(chǎn)品從而造成新投保率的下降和退保率的上升；對(duì)于分紅

險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)等投資險(xiǎn)而言，升息不產(chǎn)生直接影響。

三、稅收政策 目前，我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)主要征收兩大稅種，分別是營(yíng)業(yè)稅和企業(yè)所得稅。

營(yíng)業(yè)稅方面，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的營(yíng)業(yè)稅率為5%，與國(guó)外2%??3%的營(yíng)業(yè)稅稅率水平相比，稅

負(fù)明顯較重。企業(yè)所得稅方面，在我國(guó)境內(nèi)的外資保險(xiǎn)公司享受著“三減兩免”(三年減稅,兩

年免稅)的優(yōu)惠條件，所得稅率為15%，而中資保險(xiǎn)公司需要繳納33%的所得稅，形成事實(shí)

上的差別稅收待遇。整體而言，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的稅收政策存在諸多不合理現(xiàn)象。而世界保險(xiǎn)

業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)表明，一個(gè)國(guó)家的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平與稅收政策密切相關(guān)。由此，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的稅收政策改進(jìn)已是一個(gè)必然趨勢(shì)。從稅收改進(jìn)方向來(lái)看，對(duì)中資保險(xiǎn)公司帶有明顯的利好成份。

四、監(jiān)管因素 目前我國(guó)各方面的政策正在逐步與國(guó)際接軌，保險(xiǎn)行業(yè)也不例外。近年來(lái)，保險(xiǎn)監(jiān)管部門已就保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道、保險(xiǎn)資金的規(guī)范管理、保險(xiǎn)公司的償付能力、保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金的規(guī)范提取出臺(tái)了一系列的法規(guī)，為防止保險(xiǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)大起大落，保證市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行，防范和化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)起到了重要作用。但與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的層面仍比較初級(jí)，需要進(jìn)一步建立和完善一些必要的制度，如保險(xiǎn)精算規(guī)則、精算報(bào)告制度、精算師資格考試制度、預(yù)警指標(biāo)分析制度、年檢報(bào)告制度、保險(xiǎn)企業(yè)自律公約等?？傊晟频姆ㄒ?guī)制度是保險(xiǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展的必要保證。

保險(xiǎn)資金運(yùn)用

一、資金投資的收益有待提高 保險(xiǎn)資金的運(yùn)用是保險(xiǎn)公司保證賠付和獲得發(fā)展的根本。而目前我國(guó)保險(xiǎn)公司的主要2001年、2002年和2003年，我國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的綜合收益率分別為4.3%、3.14%和2.68%。而監(jiān)管部門在《保險(xiǎn)公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)規(guī)定》中提出保險(xiǎn)資金運(yùn)用的年收益率正常值為不低于3%。表6：近三年我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的資產(chǎn)分布情況 單位：億元 資產(chǎn)總額 銀行存款 其他資產(chǎn) 投資 國(guó)債 證券投資基金 其他投資資產(chǎn) 2003年 9122.84 4549.67 744.31 3828.87 1406.90 463.28 1958.69 2004年 11853.55 4968.78 1172.82 5711.94 2651.71 673.17 2387.07 2005年7月 13868.91 4965.43 1249.56 7653.91 3295.73 1036.85 3321.34 資料來(lái)源：保監(jiān)會(huì)資料和鵬元資信保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)

二、保險(xiǎn)資金投資渠道正在得到改善 一直以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)資金只能投資國(guó)債、高級(jí)別的金融債、銀行定存和證券投資基金等，投資渠道非常狹窄。在保險(xiǎn)行業(yè)整體增長(zhǎng)迅猛的大背景下，保險(xiǎn)企業(yè)可運(yùn)用資金的規(guī)模也在不斷擴(kuò)大，保險(xiǎn)資金投資渠道的放寬已勢(shì)在必行。在這種背景下，管理層就保險(xiǎn)資金直接進(jìn)入證券市場(chǎng)發(fā)布了《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者股票投資管理暫行辦法》和《關(guān)于保險(xiǎn)資金股票投資有關(guān)問題的通知》，其中明確了保險(xiǎn)資金直接投資股市涉及的資產(chǎn)托管、投資比例、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等問題。此外2005年9月還發(fā)布了《保險(xiǎn)外匯資金境外運(yùn)用管理暫行辦法實(shí)施細(xì)則》，打通保險(xiǎn)業(yè)境外投資的渠道。顯然，我國(guó)保險(xiǎn)資金的運(yùn)用渠道正在得到改善。

三、保險(xiǎn)行業(yè)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)正在發(fā)生顯著變化 隨著我國(guó)保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)的逐步規(guī)范，保險(xiǎn)行業(yè)的運(yùn)用資產(chǎn)在總資產(chǎn)中所占比例呈上升趨勢(shì)，由2000年6月份的70%上升到2005年7月份的90%，能夠運(yùn)用的資產(chǎn)比例越來(lái)越大。同時(shí)，隨著投資渠道的改善，銀行存款在總資產(chǎn)中的比例也逐步降低。有關(guān)運(yùn)用資產(chǎn)、投資資產(chǎn)和銀行存款的比例變化趨勢(shì)。經(jīng)營(yíng)能力分析

一、產(chǎn)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)能力分析 產(chǎn)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)能力的兩個(gè)重要考察指標(biāo)就是綜合賠付率和綜合經(jīng)營(yíng)比率。近幾年我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)的綜合賠付率在50%左右，最高值出現(xiàn)于2003年，綜合賠付率為54.79%，略高于當(dāng)年臺(tái)灣產(chǎn)險(xiǎn)的52.99%，但差異并不明顯。就我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)的綜合經(jīng)營(yíng)比率指標(biāo)分析，自1999年以來(lái)，多數(shù)年份大于1，顯示產(chǎn)險(xiǎn)理賠與經(jīng)營(yíng)費(fèi)用之和超過當(dāng)年的收入 表7：我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)率情況 時(shí)間 綜合賠付率 綜合經(jīng)營(yíng)比率 1999年12月 53.78% 1.11 2000年12月 51.12% 1.02 2001年12月 48.58% 1.00 2002年12月 52.03% 1.01 2003年12月 54.79% 1.06 2004年12月 52.07% 1.02 2005年7月 44.40% 0.90 資料來(lái)源：保監(jiān)會(huì)資料和鵬元資信保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)

二、壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)能力分析 由于相關(guān)數(shù)據(jù)限制，對(duì)于壽險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)能力的評(píng)價(jià)，我們主要從中國(guó)人壽和平安保險(xiǎn)集團(tuán)兩公司的經(jīng)營(yíng)績(jī)效來(lái)考察。10%。表8：我國(guó)主要保險(xiǎn)公司近兩年經(jīng)營(yíng)情況 公司名稱 凈利潤(rùn)（億元）總資產(chǎn)收益率 凈資產(chǎn)收益率 2004年 2003年 2004年 2003年 2004年 2003年 人壽 72-14 1.65%-0.43% 10.78%-2.29% 人保 2.08 15 0.24% 1.72% 1.26% 8.66%平安 31.16 23.2

1.18% 1.13% 11.03% 17.91% 資料來(lái)源：保監(jiān)會(huì)資料和鵬元資信保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)

償付能力分析

一、我國(guó)保險(xiǎn)公司的資本充足率有待于進(jìn)一步提高 統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2003年底，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的技術(shù)準(zhǔn)備金與保費(fèi)凈收入之間的比例大約是70%，雖然較2002年底的64%有所提高，但仍低于亞太地區(qū)其他國(guó)家非壽險(xiǎn)行業(yè)的比例。同時(shí)，就負(fù)債水平來(lái)看，雖然人壽、人保和平安集團(tuán)均已上市，但這些大型中資保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)負(fù)債率仍然處于較高水平，資本充足率有待于進(jìn)一步夯實(shí)。表9：我國(guó)主要保險(xiǎn)公司的自有資本情況 單位：億元 公司名稱 凈資產(chǎn)（2004年）凈資產(chǎn)（2003年）負(fù)債率（2004年）負(fù)債率（2003年）人壽 3667.69 2659.64 84.57% 80.91% 人保 697.00 658.00 79.02% 77.82%平安 2,358 1,928 89.16% 93.55% 資料來(lái)源：保監(jiān)會(huì)資料和鵬元資信保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)

二、我國(guó)保險(xiǎn)公司的整體償付能力處于正常狀態(tài) 目前保險(xiǎn)監(jiān)管部門將各保險(xiǎn)公司的實(shí)際償付能力作為核心監(jiān)管指標(biāo)。2005年1?7月間，中國(guó)人壽、平安人壽和太平洋人壽三家壽險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額達(dá)74.86%，因此這三家公司的償付能力狀況基本反映我國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)的償付能力狀況。綜合來(lái)看，雖然太平洋人壽由于償付能力不足，兩次被保監(jiān)會(huì)警告，但我國(guó)目前保險(xiǎn)公司的整體償付能仍處于正常狀態(tài)。表10：我國(guó)主要壽險(xiǎn)公司的償付能力情況 公司名稱 實(shí)際償付能力 最低償付能力 償付能力充足率 中國(guó)人壽 544.56 172.64 315.43%平安人壽 113.35 92.06 123.13% 太平洋人壽-46.7 43.46-107.46% 合計(jì) 611.21 308.16 198.34% 資料來(lái)源：保監(jiān)會(huì)資料和鵬元資信保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)

第三篇：2014-2018年中國(guó)旅游保險(xiǎn)行業(yè)深度調(diào)研及遠(yuǎn)景規(guī)劃分析報(bào)告

2014-2018年中國(guó)旅游保險(xiǎn)行業(yè)深度調(diào)研及遠(yuǎn)景規(guī)劃分析報(bào)告報(bào)告鏈接：

正文目錄第一章旅游保險(xiǎn)業(yè)基礎(chǔ)概述第一節(jié)保險(xiǎn)的相關(guān)要素

一、保險(xiǎn)的分類與職能

二、保險(xiǎn)的基本原則第二節(jié)旅游保險(xiǎn)主要產(chǎn)品及特點(diǎn)

一、游客意外傷害保險(xiǎn)

二、旅游人身意外傷害保險(xiǎn)

三、住宿游客人身保險(xiǎn)

四、旅游救助保險(xiǎn)和旅游救援保險(xiǎn)第三節(jié)旅游保險(xiǎn)其它概述

一、旅游保險(xiǎn)的保障范圍

二、旅游保險(xiǎn)需要注意要素

三、旅游（意外）保險(xiǎn)適應(yīng)人群

四、旅游保險(xiǎn)的賠付第二章2014年中國(guó)旅游保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行新形勢(shì)分析第一節(jié)2014年中國(guó)旅游保險(xiǎn)現(xiàn)狀綜述

一、國(guó)內(nèi)旅游保險(xiǎn)業(yè)特色分析

二、國(guó)內(nèi)旅游保險(xiǎn)的發(fā)展階段

三、緊息救援服務(wù)平臺(tái)逐步建立

四、新型營(yíng)梢梁遭初步發(fā)展第二節(jié)2014年中國(guó)發(fā)展旅游保險(xiǎn)的動(dòng)因分析

一、發(fā)展旅游保險(xiǎn)是發(fā)揮保險(xiǎn)社會(huì)管理職能的需要

二、發(fā)展旅游保險(xiǎn)有利于提升保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)形象

三、旅游保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展的需要第三節(jié) 2014年中國(guó)旅游保險(xiǎn)發(fā)展中存在的問題

一、游客保險(xiǎn)意識(shí)淡薄，投保積極性低

二、投保渠道不暢通

三、保險(xiǎn)公司對(duì)旅游保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不重視第四節(jié)2014年中國(guó)旅游保險(xiǎn)健康發(fā)展策略

一、加強(qiáng)旅游保險(xiǎn)的宣傳

二、拓寬旅游保險(xiǎn)的銷售渠道

三、保險(xiǎn)公司加強(qiáng)對(duì)旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)

四、加強(qiáng)旅游行政部門的監(jiān)管職能第三章2014年中國(guó)旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行動(dòng)態(tài)分析第一節(jié)2014年中國(guó)旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行闡述

一、產(chǎn)品體系較為單一

二、旅游保險(xiǎn)的收入過低

三、理賠率不高旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)亟須規(guī)范

四、保險(xiǎn)公司使渾身解數(shù)搶食旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)第二節(jié)開辦旅游意外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司運(yùn)行總況

一、業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)較快

第三節(jié)中國(guó)旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的問題及解決對(duì)策 第四章2014年中國(guó)體育旅游保險(xiǎn)運(yùn)行態(tài)勢(shì)分析第一節(jié)2014年中國(guó)體育旅游保險(xiǎn)運(yùn)行探析

一、體育旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)特點(diǎn)分析

二、體育旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)分析

三、奧運(yùn)成功舉辦對(duì)中另體育旅游保險(xiǎn)的影響

四、基建旅游體育保險(xiǎn)受惠奧運(yùn)帶來(lái)四大商機(jī)第二節(jié)2014年中國(guó)體育旅游保險(xiǎn)發(fā)展中存在的問題第三節(jié)2014年中國(guó)體育旅游保險(xiǎn)發(fā)展問題的對(duì)策 第五章2014年中國(guó)“黃金周”旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行透析第一節(jié)2014年中國(guó)“黃金周”旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

一、“黃金周”旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行平穩(wěn)

二、黃金周旅游保險(xiǎn)各有側(cè)重

三、黃金周旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)預(yù)熱

四、黃金周消費(fèi)陷阱提示和旅游保險(xiǎn)第二節(jié)2014年中國(guó)“黃金周”旅游保險(xiǎn)需求逐步細(xì)分

一、黃金周旅游人數(shù)超兩億人次

二、“黃金周”旅游帶好“保險(xiǎn)傘”

三、黃金周旅游很熱旅游保險(xiǎn)卻尷尬多第三節(jié)2014年中國(guó)“黃金周”旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)難點(diǎn)及對(duì)策 第六章2014年中國(guó)重點(diǎn)城市旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行分析第一節(jié)上海旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展分析

一、近幾年上海旅游保險(xiǎn)數(shù)據(jù)

二、上海旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)增長(zhǎng)迅速

三、上海旅游保險(xiǎn)代理點(diǎn)年內(nèi)將擴(kuò)充

四、上海旅游保險(xiǎn)變動(dòng)情況

五、上海旅游保險(xiǎn)投保率達(dá)分析

六、上海旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)第二節(jié)北京旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展分析

一、北京旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀

二、北京出國(guó)旅游保險(xiǎn)預(yù)熱救助提前墊付受歡迎

三、北京市延慶縣全市首推鄉(xiāng)村旅游保險(xiǎn)

四、北京奧運(yùn)對(duì)旅游保險(xiǎn)的挑戰(zhàn)與對(duì)策

五、北京旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì) 第七章2014年中國(guó)旅游保險(xiǎn)相關(guān)立法分析第一節(jié)我國(guó)旅游強(qiáng)制保險(xiǎn)立法現(xiàn)狀第二節(jié)我國(guó)旅游強(qiáng)制保險(xiǎn)立法問題分析

一、旅游意外保險(xiǎn)制度的立法缺陷

二、旅行社責(zé)任保險(xiǎn)制度的立法缺陷第三節(jié)我國(guó)旅游強(qiáng)制保險(xiǎn)立法問題的對(duì)策 第八章2014年中國(guó)旅游保險(xiǎn)相關(guān)制度分析第一節(jié)中國(guó)旅游保險(xiǎn)制度研究

一、中國(guó)旅游意外保險(xiǎn)制度

二、中國(guó)旅游責(zé)任保險(xiǎn)制度

第二節(jié)中國(guó)現(xiàn)行旅游保險(xiǎn)制度實(shí)效性分析

一、政府主導(dǎo)對(duì)旅游保險(xiǎn)制度的政策性影響

二、旅游企業(yè)的相應(yīng)市場(chǎng)行為分析

三、對(duì)弱勢(shì)群體--旅游消費(fèi)者的權(quán)益保障問題第三節(jié)存在問題的對(duì)策分析

一、增強(qiáng)民眾保險(xiǎn)意識(shí)

二、健全旅游法制體系

三、提高保險(xiǎn)服務(wù)水平第九章2014年國(guó)外旅游保險(xiǎn)分析及借鑒第一節(jié)英國(guó)旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展分析第二節(jié)國(guó)外旅游保險(xiǎn)發(fā)展及中外旅游保險(xiǎn)發(fā)展對(duì)比分析 第十章2014年中國(guó)旅游保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)產(chǎn)業(yè)運(yùn)行分析第一節(jié)旅游業(yè)

一、旅游業(yè)成為中國(guó)的支柱產(chǎn)業(yè)

二、中國(guó)旅游業(yè)進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)期

三、近三年中國(guó)旅游業(yè)經(jīng)營(yíng)關(guān)鍵性數(shù)據(jù)分析

四、中國(guó)旅游業(yè)應(yīng)對(duì)毆債危機(jī)的措施

五、中國(guó)旅游業(yè)發(fā)展的新走向第二節(jié)保險(xiǎn)業(yè)

一、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)步入全新發(fā)展階段

二、毆債危機(jī)對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的四個(gè)正面影響

三、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)分析

四、2010-2014年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)分析

五、全國(guó)主要地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行數(shù)據(jù)同比分析

六、中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)八大發(fā)展趨勢(shì) 第十一章2015-2019年中國(guó)旅游保險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)與建議第一節(jié)2015-2019年中國(guó)發(fā)展我國(guó)旅游保險(xiǎn)的建議

一、拓展多元化營(yíng)銷渠

二、構(gòu)建系統(tǒng)性產(chǎn)品體系

三、推動(dòng)容戶服務(wù)平臺(tái)升級(jí)

四、加強(qiáng)產(chǎn)品包裝和宣傳第三節(jié)2015-2019年中國(guó)旅游保險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)

一、國(guó)內(nèi)旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)的增長(zhǎng)潛力巨大

二、旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈

三、旅游保險(xiǎn)將逐漸實(shí)現(xiàn)銷售網(wǎng)絡(luò)化、產(chǎn)品多元化、服務(wù)人性化

四、其他相關(guān)趨勢(shì)第四節(jié)2010-2014年中國(guó)中國(guó)旅游保險(xiǎn)發(fā)展對(duì)策分析

一、完善旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品體系

二、創(chuàng)新旅游保險(xiǎn)銷售模式

三、整合中國(guó)旅游業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)

四、提高旅游保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量和水平

五、加強(qiáng)宣傳力度，提高國(guó)民保險(xiǎn)意識(shí)

六、加強(qiáng)國(guó)際合作，學(xué)習(xí)借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn) 第十二章2010-2014年中國(guó)旅游保險(xiǎn)行業(yè)投資機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避指引

內(nèi)容。第一節(jié)2014年中國(guó)旅游保險(xiǎn)投資概況

一、旅游保險(xiǎn)投資特性

二、旅游保險(xiǎn)投資環(huán)境分析第二節(jié)2010-2014年中國(guó)旅游保險(xiǎn)行業(yè)投資機(jī)會(huì)分析

一、投資潛力分析

二、旅游保險(xiǎn)細(xì)分產(chǎn)品投資潛力分析第三節(jié)2010-2014年中國(guó)旅游保險(xiǎn)行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

一、宏觀調(diào)控政策風(fēng)險(xiǎn)

二、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)

三、市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)

四、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 第十三章專家觀點(diǎn)與研究結(jié)論第一節(jié)報(bào)告主要研究結(jié)論第二節(jié)博研咨詢行業(yè)專家建議 更多圖表：見報(bào)告正文 詳細(xì)圖表略…….如需了解歡迎來(lái)電索要。本報(bào)告實(shí)時(shí)免費(fèi)更新數(shù)據(jù)（季度更新）根據(jù)客戶要求選擇目標(biāo)企業(yè)及調(diào)查

第四篇：就業(yè)趨勢(shì)分析報(bào)告

物流管理專業(yè)就業(yè)趨勢(shì)分析報(bào)告

物流管理（Logistics Management）是指在社會(huì)再生產(chǎn)過程中，根據(jù)物質(zhì)資料實(shí)體流動(dòng)的規(guī)律，應(yīng)用管理的基本原理和科學(xué)方法，對(duì)物流活動(dòng)進(jìn)行計(jì)劃、組織、指揮、協(xié)調(diào)、控制和監(jiān)督，使各項(xiàng)物流活動(dòng)實(shí)現(xiàn)最佳的協(xié)調(diào)與配合，以降低物流成本，提高物流效率和經(jīng)濟(jì)效益。

現(xiàn)代物流管理是建立在系統(tǒng)論、信息論和控制論上的專業(yè)學(xué)科，即在傳統(tǒng)物流的基礎(chǔ)上，引入高科技手段，運(yùn)用計(jì)算機(jī)進(jìn)行信息聯(lián)網(wǎng)，并對(duì)物流信息進(jìn)行科學(xué)管理，從而使物流速度加快，準(zhǔn)確率提高，庫(kù)存減少，成本降低，提高質(zhì)量，并為客戶提供最好的服務(wù)。

現(xiàn)代物流被業(yè)界稱為“尚未開發(fā)的新大陸”和“促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的加速器”。目前現(xiàn)代物流理論和技術(shù)已在發(fā)達(dá)國(guó)家得到空前的應(yīng)用和成長(zhǎng)，并產(chǎn)生了巨大的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。

我國(guó)加入世貿(mào)組織后，隨著經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的不斷發(fā)展，以及國(guó)民經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，對(duì)社會(huì)物流的需求顯著加強(qiáng)。物流業(yè)在我國(guó)作為一種新興的行業(yè)，正在成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)中的一個(gè)新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。為推動(dòng)物流產(chǎn)業(yè)保持持續(xù)、穩(wěn)定、快速發(fā)展，黨的十六大報(bào)告指出，要“深化流通體制改革，發(fā)展現(xiàn)代流通方式”，現(xiàn)在，許多地方政府正在積極籌劃發(fā)展現(xiàn)代物流產(chǎn)業(yè)，把物流作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)和新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。可見，物流行業(yè)的發(fā)展空間和潛力無(wú)窮。

目前我國(guó)物流市場(chǎng)規(guī)模已達(dá)2400億元，且以每年11.82%的速度快速增長(zhǎng)。但我國(guó)物流快速發(fā)展的同時(shí)，物流專業(yè)人才卻十分匱乏，這已經(jīng)成為制約我國(guó)物流發(fā)展的瓶頸。物流專業(yè)人才已被列為我國(guó)12類緊缺人才之一，缺口達(dá)600余萬(wàn)。相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，目前物流從業(yè)人員當(dāng)中擁有大學(xué)學(xué)歷以上的僅占21%。許多物流部門的管理人員是半路出家，很少受過專業(yè)的培訓(xùn)。目前各類大專院校物流專業(yè)年培養(yǎng)規(guī)模在5000人左右，培養(yǎng)大批既有真才實(shí)學(xué)又符合物流行業(yè)發(fā)展要求的專業(yè)化人才成為當(dāng)務(wù)之急。

因?yàn)槲覈?guó)物流技術(shù)發(fā)展較為落后，尤其是缺少專業(yè)人才培養(yǎng)體系，物流行業(yè)又在高速發(fā)展，所以有真才實(shí)學(xué)的物流管理專業(yè)本科畢業(yè)生就業(yè)前景是非常良好的，職業(yè)發(fā)展空間廣闊。

雖然作為新興產(chǎn)業(yè)，由于準(zhǔn)入條件較低，人員素質(zhì)良莠不齊，整個(gè)物流行業(yè)的薪酬水平和其他行業(yè)相比沒有明顯優(yōu)勢(shì)。但現(xiàn)在在職的物流從業(yè)人員基本上都是負(fù)責(zé)倉(cāng)儲(chǔ)和貨物流通的最基礎(chǔ)的職員，這些物流從業(yè)人員中受過系統(tǒng)職業(yè)教育的人相對(duì)很少。據(jù)了解，目前最為搶手的物流人才，是那些掌握現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)貿(mào)易、運(yùn)輸與物流理論和技能，且具有扎實(shí)英語(yǔ)能力的國(guó)際貿(mào)易運(yùn)輸及物流經(jīng)營(yíng)型人才，他們的年薪最高可達(dá)100萬(wàn)元。

因此作為物流管理專業(yè)的學(xué)生，需要具有扎實(shí)的理學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)和信息技術(shù)基礎(chǔ)知識(shí)，一定的英語(yǔ)水平和計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)技術(shù)，在掌握工科基礎(chǔ)知識(shí)的前提下，學(xué)習(xí)并掌握物流管理專業(yè)知識(shí)，尤其是要掌握現(xiàn)代物流理論。

物流管理專業(yè)畢業(yè)生可在物流、港口、海關(guān)、貨運(yùn)、商貿(mào)等相關(guān)企業(yè)就業(yè)，就業(yè)前景良好。今后一段時(shí)期，除儲(chǔ)存、運(yùn)輸、配送、貨運(yùn)代理等領(lǐng)域的物流人才緊缺外，相關(guān)的系統(tǒng)化管理人才、懂得進(jìn)出口貿(mào)易業(yè)務(wù)的專業(yè)操作人才、電子商務(wù)物流人才、掌握商品配送和資金周轉(zhuǎn)以及成本核算等相關(guān)知識(shí)和操作方法的國(guó)際性物流高級(jí)人才將更吃香。

薪酬統(tǒng)計(jì)

截止到2017年12月5日，6733位從事物流管理相關(guān)職業(yè)的平均薪資為4870元，2K-3K占比5.6%，3K-4.5K占比35.1%，4.5K-6K占比32.3%，6K-8K占比13.9%，8K以上占比13.1%。按工作經(jīng)驗(yàn)統(tǒng)計(jì)，其中0-2年工資4540元，應(yīng)屆生工資3610元，3-5年工資5860元，6-7年工資10820元，8-10年工資14870元，10年以上工資4360元。

企業(yè)用人要求

工資情況，招聘企業(yè)要求面議占比31%；經(jīng)驗(yàn)要求，不限經(jīng)驗(yàn)占比最大，為45%；學(xué)歷要求，不限學(xué)歷27%，大專44%，本科21%。

就業(yè)方向

物流管理專業(yè)學(xué)生畢業(yè)后可在各級(jí)經(jīng)濟(jì)管理部門，工商企業(yè)中從事物流管理工作和與物流相關(guān)的鐵路，航空，港口，倉(cāng)儲(chǔ)等管理和技術(shù)工作。

可從事崗位

倉(cāng)庫(kù)管理員、倉(cāng)庫(kù)主管、店長(zhǎng)、物流經(jīng)理、物流主管、倉(cāng)管員、物流專員、物流專員 助理、采購(gòu)經(jīng)理、采購(gòu)主管、銷售經(jīng)理、采購(gòu)員等。

就業(yè)概況

物流管理專業(yè)在專業(yè)學(xué)科中屬于管理學(xué)類中的工商管理類，在所有專業(yè)中，就業(yè)排名第46，在管理學(xué)類中，就業(yè)排名第11。專業(yè)需求量較多的地區(qū)為上海（23%）、深圳（18%）、廣州（16%）、北京（12%）、杭州（7%）、武漢（6%）等。專業(yè)需求量較多的行業(yè)為交通/運(yùn)輸/物流（22%）、互聯(lián)網(wǎng)/電子商務(wù)（19%）、貿(mào)易/進(jìn)出口（12%）、新能源（8%）等。

第五篇：2012留學(xué)趨勢(shì)報(bào)告分析

2012留學(xué)趨勢(shì)報(bào)告分析

趨勢(shì)一：各國(guó)留學(xué)政策將持續(xù)利好

截止到2011年12月，今年各國(guó)留學(xué)政策總體良好。美國(guó)移民執(zhí)法局在2011年擴(kuò)大可延長(zhǎng)實(shí)習(xí)期限的外國(guó)留學(xué)生范圍，除了科學(xué)、技術(shù)、工程、數(shù)學(xué)四個(gè)領(lǐng)域外，又新增多個(gè)領(lǐng)域涉及50個(gè)專業(yè)，且此類專業(yè)的畢業(yè)生可在美國(guó)實(shí)習(xí)長(zhǎng)達(dá)29個(gè)月，對(duì)優(yōu)秀人才而言是個(gè)很大的誘惑。

英國(guó)雖然在各方爭(zhēng)議聲中取消了畢業(yè)后可留英工作兩年的PSW簽證，但是憑借精英式高中教育、出眾的本科學(xué)術(shù)表現(xiàn)、高性價(jià)比的一年制碩士等優(yōu)勢(shì)，仍舊沒有消減申請(qǐng)者的熱情；澳大利亞學(xué)生簽證政策有重大調(diào)整，政府計(jì)劃向?qū)W士、碩士和博士學(xué)位畢業(yè)生發(fā)放為期2-4年的畢業(yè)后工作簽證，無(wú)需從事任何特定職業(yè)的工作，適用于任何專業(yè)畢業(yè)生；加拿大政府除了繼續(xù)推行SPP（中加學(xué)生合作計(jì)劃）之外，5月3日起對(duì)于具備良好英語(yǔ)水平的學(xué)生，大大簡(jiǎn)化了對(duì)于資金方面的要求。

“在留學(xué)形勢(shì)看好的大環(huán)境下，任何國(guó)家都不可能把留學(xué)這塊‘大蛋糕’拱手相讓，即使2012年留學(xué)形勢(shì)會(huì)有小波動(dòng)，整體還是往利好的方向發(fā)展?！?/p>

趨勢(shì)二：四大國(guó)將依然領(lǐng)跑留學(xué)市場(chǎng)

幾大留學(xué)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2012年美國(guó)留學(xué)、英國(guó)留學(xué)、加拿大留學(xué)、澳大利亞留學(xué)仍將是最受歡迎的留學(xué)國(guó)。盡管2011年英國(guó)先后宣布5年內(nèi)減少26萬(wàn)個(gè)學(xué)生簽證、提高留學(xué)生的英語(yǔ)水平要求、重新審核英國(guó)一些院校資質(zhì)等政策，造成部分留學(xué)意向群的恐慌，但業(yè)界認(rèn)為，學(xué)生沒有必要擔(dān)憂。

“英國(guó)簽證政策更新，目的在于規(guī)范學(xué)生簽證的發(fā)放，規(guī)避對(duì)學(xué)生簽證系統(tǒng)的濫用，以吸引更多合法國(guó)際學(xué)生（申請(qǐng)英國(guó)相關(guān)學(xué)校并符合其入校要求、收到學(xué)校錄取通知書、辦理學(xué)生簽證）到英國(guó)學(xué)習(xí)。”

對(duì)于“英國(guó)邊境事務(wù)管理局有權(quán)拒絕不能滿足所需的最低要求的學(xué)生入境”的規(guī)定，專家建議，學(xué)生可以選擇語(yǔ)言課程或培訓(xùn)，爭(zhēng)取出國(guó)前達(dá)到留學(xué)國(guó)的語(yǔ)言標(biāo)準(zhǔn)。

除了四大熱門留學(xué)國(guó)，法國(guó)、德國(guó)、意大利、荷蘭等歐洲小語(yǔ)種國(guó)家人氣將大幅飆升；同時(shí)新加坡、馬來(lái)西亞、日本、韓國(guó)、中國(guó)香港因?yàn)樯龑W(xué)優(yōu)勢(shì)明顯，環(huán)境適宜，選擇這些國(guó)家和地區(qū)學(xué)習(xí)的學(xué)生數(shù)量也會(huì)上升。

趨勢(shì)三：專業(yè)選擇更趨多元化

留學(xué)專業(yè)選擇上，單純根據(jù)目前的就業(yè)形勢(shì)推斷數(shù)年后的就業(yè)前景從而選擇專業(yè)的策略非常不可取，2012年商科、工科、藝術(shù)設(shè)計(jì)等仍將是學(xué)生選擇的重點(diǎn)，但是隨著國(guó)際文化交流日益頻繁、國(guó)內(nèi)對(duì)于能源、環(huán)境等方面關(guān)注加強(qiáng)，法律、教育、新聞學(xué)、能源工程、環(huán)境工程、社會(huì)工作等專業(yè)會(huì)更具前瞻性。

部分專家還特別針對(duì)“奧運(yùn)形勢(shì)下的英國(guó)留學(xué)”提供建議。明年4月PSW簽證將到期，畢業(yè)留學(xué)生可以爭(zhēng)取工作簽留英。“方法是找到一個(gè)可以為你進(jìn)行擔(dān)保的雇主，他可以提供一份畢業(yè)生級(jí)別的高技術(shù)檔次的工作，學(xué)生申請(qǐng)拿到他的擔(dān)保，去申請(qǐng)第二層級(jí)的簽證繼續(xù)留在英國(guó)?！?/p>

據(jù)英國(guó)教育聯(lián)盟介紹：倫敦奧運(yùn)會(huì)將促成五大“奧運(yùn)專業(yè)”受寵，比如旅游與酒店管理、大眾傳媒、土木工程、電子工程技術(shù)、翻譯專業(yè)。她特別強(qiáng)調(diào)，“專業(yè)的土木工程類人員在英國(guó)很稀缺，奧運(yùn)會(huì)新項(xiàng)目的實(shí)施也使得這一類人才需求增加。在當(dāng)?shù)貜氖峦聊竟こ痰膶I(yè)人士起薪都很高。如果回國(guó)發(fā)展，擁有國(guó)際化土木工程專業(yè)背景的留學(xué)生將更炙手可熱?！?/p>

趨勢(shì)四：工薪留學(xué)項(xiàng)目增多

隨著留學(xué)市場(chǎng)的擴(kuò)大，低成本留學(xué)項(xiàng)目越來(lái)越受人認(rèn)可。除了歐洲免學(xué)費(fèi)公立教育系統(tǒng)，如法國(guó)、德國(guó)、意大利、日本、韓國(guó)、新加坡留學(xué)、馬來(lái)西亞留學(xué)等全年學(xué)費(fèi)+生活費(fèi)在10萬(wàn)-15萬(wàn)元人民幣左右，甚至是免學(xué)費(fèi)的留學(xué)國(guó)也受到關(guān)注和認(rèn)可，說明留學(xué)已經(jīng)進(jìn)入尋常百姓家。

同時(shí)美國(guó)、加拿大、新西蘭等英語(yǔ)母語(yǔ)國(guó)家也出現(xiàn)了一批有質(zhì)量的工薪留學(xué)項(xiàng)目，例如每年全部開支在15萬(wàn)左右的美國(guó)社區(qū)學(xué)院、全部開支在12萬(wàn)左右的加拿大阿爾伯塔省教育局中學(xué)項(xiàng)目、開支在15萬(wàn)以內(nèi)，有帶薪實(shí)習(xí)課程的酒店管理本科，這些課程也同樣受到工薪家庭學(xué)生的青睞。根據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，工薪留學(xué)項(xiàng)目在某種程度上助推了留學(xué)生人數(shù)的大幅攀升。