第一篇：中國銀監(jiān)會關于規(guī)范銀信類業(yè)務的通知

【發(fā)布單位】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 【發(fā)布文號】銀監(jiān)發(fā)〔2017〕55號 【發(fā)布日期】2017-11-22 【生效日期】2017-11-22 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

中國銀監(jiān)會關于規(guī)范銀信類業(yè)務的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2017〕55號

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，中國信托登記有限責任公司：

近年來，銀信類業(yè)務增長較快，其中銀信通道業(yè)務占比較高，存在一定風險隱患。為促進銀信類業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展，防范金融風險，保護投資者合法權益，現(xiàn)就有關事項通知如下：

一、本通知所指銀信類業(yè)務，是指商業(yè)銀行作為委托人，將表內外資金或資產（收益權）委托給信托公司，投資或設立資金信托或財產權信托，由信托公司按照信托文件的約定進行管理、運用和處分的行為。

本通知所指銀信通道業(yè)務，是指在銀信類業(yè)務中，商業(yè)銀行作為委托人設立資金信托或財產權信托，信托公司僅作為通道，信托資金或信托資產的管理、運用和處分均由委托人決定，風險管理責任和因管理不當導致的風險損失全部由委托人承擔的行為。

二、商業(yè)銀行在銀信類業(yè)務中，應按照實質重于形式原則，將商業(yè)銀行實際承擔信用風險的業(yè)務納入統(tǒng)一授信管理并落實授信集中度監(jiān)管要求。商業(yè)銀行應對實質承擔信用風險的銀信類業(yè)務進行分類，按照穿透管理要求，根據基礎資產的風險狀況進行風險分類，并結合基礎資產的性質，準確計提資本和撥備。

三、商業(yè)銀行對于銀信通道業(yè)務，應還原其業(yè)務實質進行風險管控，不得利用信托通道掩蓋風險實質，規(guī)避資金投向、資產分類、撥備計提和資本占用等監(jiān)管規(guī)定，不得通過信托通道將表內資產虛假出表。

四、商業(yè)銀行應當在銀信類業(yè)務中，對信托公司實施名單制管理，綜合考慮信托公司的風險管理水平和專業(yè)投資能力，審慎選擇交易對手。

商業(yè)銀行應當根據客戶和自身的風險偏好和承受能力，選擇與之相適應的信托公司及信托產品；在選擇信托產品時，應注意期限、金額等方面的安排，與自身流動性管理相匹配。

五、信托公司在銀信類業(yè)務中，不應盲目追求規(guī)模和速度，應積極轉變發(fā)展方式，通過發(fā)揮信托制度優(yōu)勢和提高專業(yè)管理能力，為委托方銀行提供實質金融服務，立足信托本源支持實體經濟發(fā)展。

六、信托公司在銀信類業(yè)務中，應履行勤勉盡責的受托責任，加強盡職調查，確保信托目的合法合規(guī)，不得接受委托方銀行直接或間接提供的擔保，不得與委托方銀行簽訂抽屜協(xié)議，不得為委托方銀行規(guī)避監(jiān)管規(guī)定或第三方機構違法違規(guī)提供通道服務。

七、商業(yè)銀行和信托公司開展銀信類業(yè)務，應貫徹落實國家宏觀調控政策，遵守相關法律法規(guī)，不得將信托資金違規(guī)投向房地產、地方政府融資平臺、股票市場、產能過剩等限制或禁止領域。

八、中國信托登記有限責任公司應持續(xù)加強信托產品登記平臺建設，強化信托產品信息披露，促使合同條款陽光化、交易結構清晰化，提高信托業(yè)務的透明度和規(guī)范化水平，增強市場約束。

九、銀監(jiān)會及其派出機構應加強銀信類業(yè)務的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，對業(yè)務增長較快、風險較高的銀行和信托公司進行窗口指導和風險提示。依法對銀信類業(yè)務違規(guī)行為采取按業(yè)務實質補提資本和撥備、實施行政處罰等監(jiān)管措施。銀監(jiān)會將進一步研究明確提高信托公司通道業(yè)務監(jiān)管要求的措施辦法。

十、各銀監(jiān)局應強化屬地監(jiān)管責任，切實加強對銀信類業(yè)務的日常監(jiān)管，對銀信類業(yè)務中存在的各類問題要及時核查并嚴肅問責處理，情節(jié)嚴重的要從重處罰，確保銀行業(yè)金融機構整改落實到位，相關情況應及時報告銀監(jiān)會。

2017年11月22日

（此件發(fā)至銀監(jiān)分局和地方法人銀行業(yè)金融機構）

本內容來源于政府官方網站，如需引用，請以正式文件為準。

第二篇：《關于規(guī)范銀信類業(yè)務的通知》課后測試

《關于規(guī)范銀信類業(yè)務的通知》課后測試

測試成績：80.0分。恭喜您順利通過考試！單選題

1.《通知》中規(guī)定，銀信通道業(yè)務因管理不當導致的風險損失全部由（）承擔 √

A B C D 委托人

受托人

受益人

以上均不對

正確答案： A

2.（）應持續(xù)加強信托產品登記平臺建設，強化信托產品信息披露，促使合同條款陽光化、提高信托業(yè)務的透明度和規(guī)范化水平×

A B C D 中國信托登記有限責任公司

銀監(jiān)會

央行

證監(jiān)會

正確答案： A 判斷題

3.銀行利用信托通道規(guī)避監(jiān)管是合法的 √

正確 錯誤

正確答案： 錯誤

4.《通知》中規(guī)定，在銀信類業(yè)務中，信托公司不得接受委托方銀行直接或間接提供的擔保 √

正確 錯誤 正確答案： 正確

5.商業(yè)銀行和信托公司開展銀信類業(yè)務,可以將信托資金投向房地產、地方政府融資平臺、股票市場等領域 √

正確 錯誤

正確答案： 錯誤

第三篇：《關于規(guī)范銀信類業(yè)務的通知》答記者問課后測試

《關于規(guī)范銀信類業(yè)務的通知》答記者問課后測試

測試成績：80.0分。恭喜您順利通過考試！多選題

1.《關于規(guī)范銀信類業(yè)務的通知》包含哪幾方面的內容（）√

A B C D 明確銀信類業(yè)務及銀信通道業(yè)務的定義

規(guī)范銀信類業(yè)務中商業(yè)銀行的行為

規(guī)范銀信類業(yè)務中信托公司的行為

加強銀信類業(yè)務的監(jiān)管

正確答案： A B C D

2.《關于規(guī)范銀信類業(yè)務的通知》中規(guī)范信托公司的行為，主要從哪幾方面著手（）×

A B C D 轉變發(fā)展方式

擴大公司規(guī)模

履行受托責任

提高注冊資本

正確答案： A C

3.發(fā)布《關于規(guī)范銀信類業(yè)務的通知》的背景包含哪些（）√

A B C D 銀信類業(yè)務增長較快

存在風險隱患

銀信通道業(yè)務占比較高

以上均不正確

正確答案： A B C 判斷題

4.《關于規(guī)范銀信類業(yè)務的通知》中規(guī)定銀行表內外資金和收益權不屬于銀信類業(yè)務 √ 正確 錯誤

正確答案： 錯誤

5.《關于規(guī)范銀信類業(yè)務的通知》中要求對信托公司實施名單制管理 √

正確

錯誤 正確答案： 正確

第四篇：中國銀監(jiān)會關于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務的通知 銀監(jiān)發(fā)〔2009〕60號

中國銀監(jiān)會關于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務的通知 銀監(jiān)發(fā)〔2009〕60號 來源 中國銀監(jiān)會

公告日期 2009-07-16 作者 中國銀監(jiān)會

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行，中國銀行業(yè)協(xié)會：

為進一步規(guī)范銀行業(yè)金融機構信用卡業(yè)務經營行為，防范相關業(yè)務風險，現(xiàn)就有關要求通知如下：

一、銀行業(yè)金融機構應建立科學、合理、均衡的信用卡營銷激勵機制，嚴禁對營銷人員實施單一以發(fā)卡數量作為考核指標的激勵機制。

二、銀行業(yè)金融機構應建立發(fā)卡營銷行為規(guī)范機制，在營銷過程中必須履行必要的信息披露，營銷人員必須充分告知申請人有關信用卡的收費政策、計罰息政策，積極提示所申請的信用卡產品的潛在風險，并請申請人確認已知曉和理解上述信息。

銀行業(yè)金融機構應通過適當方式積極為客戶提供信用卡賬單通知和還款提醒服務。

三、銀行業(yè)金融機構應規(guī)范發(fā)卡營銷的市場競爭行為，積極維護良好、公平的市場競爭機制。不得以贈送禮品、換取積分、提高授信額度等為條件強制或誘導客戶注銷他行信用卡。

四、銀行業(yè)金融機構對本機構在發(fā)卡營銷過程中獲取的客戶個人信息負有保護信息安全的義務。銀行業(yè)金融機構應實行嚴格的文檔管理和客戶信息保護制度，妥善管理信用卡申請表等重要文檔，對信用卡申請表應實行統(tǒng)一印制，統(tǒng)一保管，統(tǒng)一編號，嚴格領用，防范仿制。

五、持卡人激活信用卡前，銀行業(yè)金融機構不得扣收任何費用，持卡人以書面、客戶服務中心電話錄音或電子簽名方式授權銀行業(yè)金融機構扣收費用的除外。

六、銀行業(yè)金融機構應遵循審慎原則向學生發(fā)放信用卡。不得向未滿18周歲的學生發(fā)放信用卡（附屬卡除外）。向經查已滿18周歲無固定工作、無穩(wěn)定收入來源的學生發(fā)放信用卡時，須落實第二還款來源，第二還款來源方應具備相應的償還能力。銀行業(yè)金融機構發(fā)放信用卡前必須確認第二還款來源方已書面同意承擔相應還款責任，否則不得發(fā)卡。

銀行業(yè)金融機構應積極向學生家長或其他有關管理人告知學生申請領用信用卡的相關信息。

七、銀行業(yè)金融機構應對信用卡申請人資信水平和還款能力進行盡職調查，申請人應擁有固定工作，或穩(wěn)定的收入來源，或提供可靠的還款保障。申請人不能滿足上述條件但確有必要發(fā)卡的，銀行業(yè)金融機構應對發(fā)卡適用范圍做出明確規(guī)定，建立相應的發(fā)卡管理機制。申請人必須落實第二還款來源，第二還款來源方應具備相應的償還能力。銀行業(yè)金融機構發(fā)放信用卡前必須確認第二還款來源方已書面同意承擔相應還款責任，否則不得發(fā)卡。

八、銀行業(yè)金融機構對經查在他行已有信用卡授信，但客戶個人償還能力與各行累計授信額度存在較大差距的申請人，應嚴格控制發(fā)卡。

九、銀行業(yè)金融機構應嚴格本機構特約商戶的管理，就信用卡欺詐、套現(xiàn)風險防范和安全管理責任與特約商戶進行必要約定，對特約商戶實行持續(xù)監(jiān)測和定期現(xiàn)場檢查。對涉嫌協(xié)助持卡人套現(xiàn)的特約商戶應及時給予警告和糾正，情節(jié)嚴重的應立即停止該商戶收單資格。

十、銀行業(yè)金融機構與非銀行機構合作管理的特約商戶，由為此類商戶提供清算和結算服務的銀行業(yè)金融機構承擔管理主體責任。銀行業(yè)金融機構還應與合作的非銀行機構就信用卡欺詐、套現(xiàn)風險防范和安全管理責任，以及損失承擔責任等事項進行明確約定。

經查發(fā)現(xiàn)特約商戶有涉嫌套現(xiàn)行為的，承擔管理主體責任的銀行業(yè)金融機構應暫停或停止為該商戶提供清算和結算服務。

十一、銀行業(yè)金融機構應將涉嫌上述信用卡違規(guī)操作行為的特約商戶信息（含單位和個人信息）記入負面名單，并積極向中國銀行業(yè)協(xié)會報送。中國銀行業(yè)協(xié)會應加強與會員單位的協(xié)調溝通，積極推進負面名單共享。

十二、對特約商戶的管理主體機構因管理不力或違規(guī)提供清算和結算服務造成所管理商戶套現(xiàn)活動頻繁，在社會上廣泛散播套現(xiàn)宣傳信息，或與公安機關破獲案件有涉案關聯(lián)的，監(jiān)管部門將視情況追究相關銀行業(yè)金融機構和人員責任，視嚴重程度采取責令限期整改，限制、暫?；蛲Ｖ蛊湫庞每ㄐ掳l(fā)卡業(yè)務，以及實施其他相應的行政處罰等審慎性監(jiān)管措施。

十三、銀行業(yè)金融機構應審慎實施催收外包行為。實施催收外包行為的銀行業(yè)務金融機構，應建立相應的業(yè)務管理制度，明確催收外包機構選用標準、業(yè)務培訓、法律責任和經濟責任等，選用的催收外包機構應經由本機構境內總部高級管理層審核批準，并簽訂管理完善、職責清晰的催收外包合同，不得單純按欠款回收金額提成的方式支付傭金。

十四、銀行業(yè)金融機構應持續(xù)關注催收外包機構的財務狀況、人員管理、業(yè)務流程、工作情況、投訴情況等，確保催收外包機構按照本機構管理要求開展相關業(yè)務。

對因催收外包管理不力，造成催收外包機構損害欠款人或其他相關人合法權益的，銀行業(yè)金融機構承擔相應的外包風險管理責任。監(jiān)管部門將視情況追究相關銀行業(yè)金融機構和人員責任，視嚴重程度采取責令限期整改，限制、暫?；蛲Ｖ蛊湫庞每ㄐ掳l(fā)卡業(yè)務，以及實施其他相應的行政處罰等審慎性監(jiān)管措施。

十五、銀行業(yè)金融機構應高度重視并切實做好信用卡客戶投訴處理工作。加強實行獨立經營核算的信用卡中心的管理，理順內部管理流程，落實信用卡中心和當地分支機構的投訴管理責任，做好當地信用卡客戶投訴處理工作。

因銀行業(yè)金融機構管理不當導致當地投訴處理缺位、延誤，客戶正當權益受損，甚至引發(fā)不良社會影響的，監(jiān)管部門將視情況追究相關銀行業(yè)金融機構和人員責任，視嚴重程度采取責令限期整改，限制、暫?；蛲Ｖ蛊湫庞每ㄐ掳l(fā)卡業(yè)務，以及實施其他相應的行政處罰等審慎性監(jiān)管措施。

請各銀監(jiān)局速將本通知轉發(fā)至轄內銀監(jiān)分局和有關銀行業(yè)金融機構，銀行業(yè)金融機構應于2009年8月31日前按照本通知要求整改落實到位。二○○九年六月二十三日

第五篇：中國銀監(jiān)會關于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務的通知

中國銀監(jiān)會關于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務的通知(全

文)2009年07月16日 16:19 已有2537人閱讀 字號：T | T 復制鏈接 打印

[世華財訊]銀監(jiān)會印發(fā)《關于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務的通知》，督促和指導銀行業(yè)金融機構進一步加強信用卡各業(yè)務環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和風險管理。

中國銀監(jiān)會7月16日消息，銀監(jiān)會印發(fā)《關于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務的通知》（以下簡稱《通知》），督促和指導銀行業(yè)金融機構進一步加強信用卡各業(yè)務環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和風險管理，不斷提升信用卡業(yè)務的服務質量，防范相關業(yè)務風險。通知全文如下：

中國銀監(jiān)會關于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2009〕60號

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行，中國銀行業(yè)協(xié)會：

為進一步規(guī)范銀行業(yè)金融機構信用卡業(yè)務經營行為，防范相關業(yè)務風險，現(xiàn)就有關要求通知如下：

一、銀行業(yè)金融機構應建立科學、合理、均衡的信用卡營銷激勵機制，嚴禁對營銷人員實施單一以發(fā)卡數量作為考核指標的激勵機制。

二、銀行業(yè)金融機構應建立發(fā)卡營銷行為規(guī)范機制，在營銷過程中必須履行必要的信息披露，營銷人員必須充分告知申請人有關信用卡的收費政策、計罰息政策，積極提示所申請的信用卡產品的潛在風險，并請申請人確認已知曉和理解上述信息。

銀行業(yè)金融機構應通過適當方式積極為客戶提供信用卡賬單通知和還款提醒服務。

三、銀行業(yè)金融機構應規(guī)范發(fā)卡營銷的市場競爭行為，積極維護良好、公平的市場競爭機制。不得以贈送禮品、換取積分、提高授信額度等為條件強制或誘導客戶注銷他行信用卡。

四、銀行業(yè)金融機構對本機構在發(fā)卡營銷過程中獲取的客戶個人信息負有保護信息安全的義務。銀行業(yè)金融機構應實行嚴格的文檔管理和客戶信息保護制度，妥善管理信用卡申請表等重要文檔，對信用卡申請表應實行統(tǒng)一印制，統(tǒng)一保管，統(tǒng)一編號，嚴格領用，防范仿制。

五、持卡人激活信用卡前，銀行業(yè)金融機構不得扣收任何費用，持卡人以書面、客戶服務中心電話錄音或電子簽名方式授權銀行業(yè)金融機構扣收費用的除外。

六、銀行業(yè)金融機構應遵循審慎原則向學生發(fā)放信用卡。不得向未滿18周歲的學生發(fā)放信用卡（附屬卡除外）。向經查已滿18周歲無固定工作、無穩(wěn)定收入來源的學生發(fā)放信用卡時，須落實第二還款來源，第二還款來源方應具備相應的償還能力。銀行業(yè)金融機構發(fā)放信用卡前必須確認第二還款來源方已書面同意承擔相應還款責任，否則不得發(fā)卡。

銀行業(yè)金融機構應積極向學生家長或其他有關管理人告知學生申請領用信用卡的相關信息。

七、銀行業(yè)金融機構應對信用卡申請人資信水平和還款能力進行盡職調查，申請人應擁有固定工作，或穩(wěn)定的收入來源，或提供可靠的還款保障。申請人不能滿足上述條件但確有必要發(fā)卡的，銀行業(yè)金融機構應對發(fā)卡適用范圍做出明確規(guī)定，建立相應的發(fā)卡管理機制。申請人必須落實第二還款來源，第二還款來源方應具備相應的償還能力。銀行業(yè)金融機構發(fā)放信用卡前必須確認第二還款來源方已書面同意承擔相應還款責任，否則不得發(fā)卡。

八、銀行業(yè)金融機構對經查在他行已有信用卡授信，但客戶個人償還能力與各行累計授信額度存在較大差距的申請人，應嚴格控制發(fā)卡。

九、銀行業(yè)金融機構應嚴格本機構特約商戶的管理，就信用卡欺詐、套現(xiàn)風險防范和安全管理責任與特約商戶進行必要約定，對特約商戶實行持續(xù)監(jiān)測和定期現(xiàn)場檢查。

十、銀行業(yè)金融機構與非銀行機構合作管理的特約商戶，由為此類商戶提供清算和結算服務的銀行業(yè)金融機構承擔管理主體責任。銀行業(yè)金融機構還應與合作的非銀行機構就信用卡欺詐、套現(xiàn)風險防范和安全管理責任，以及損失承擔責任等事項進行明確約定。?

經查發(fā)現(xiàn)特約商戶有涉嫌套現(xiàn)行為的，承擔管理主體責任的銀行業(yè)金融機構應暫?；蛲Ｖ篂樵撋虘籼峁┣逅愫徒Y算服務。?

十一、銀行業(yè)金融機構應將涉嫌上述信用卡違規(guī)操作行為的特約商戶信息（含單位和個人信息）記入負面名單，并積極向中國銀行業(yè)協(xié)會報送。中國銀行業(yè)協(xié)會應加強與會員單位的協(xié)調溝通，積極推進負面名單共享。?

十二、對特約商戶的管理主體機構因管理不力或違規(guī)提供清算和結算服務造成所管理商戶套現(xiàn)活動頻繁，在社會上廣泛散播套現(xiàn)宣傳信息，或與公安機關破獲案件有涉案關聯(lián)的，監(jiān)管部門將視情況追究相關銀行業(yè)金融機構和人員責任，視嚴重程度采取責令限期整改，限制、暫停或停止其信用卡新發(fā)卡業(yè)務，以及實施其他相應的行政處罰等審慎性監(jiān)管措施。?

十三、銀行業(yè)金融機構應審慎實施催收外包行為。實施催收外包行為的銀行業(yè)務金融機構，應建立相應的業(yè)務管理制度，明確催收外包機構選用標準、業(yè)務培訓、法律責任和經濟責任等，選用的催收外包機構應經由本機構境內總部高級管理層審核批準，并簽訂管理完善、職責清晰的催收外包合同，不得單純按欠款回收金額提成的方式支付傭金。?

十四、銀行業(yè)金融機構應持續(xù)關注催收外包機構的財務狀況、人員管理、業(yè)務流程、工作情況、投訴情況等，確保催收外包機構按照本機構管理要求開展相關業(yè)務。? 對因催收外包管理不力，造成催收外包機構損害欠款人或其他相關人合法權益的，銀行業(yè)金融機構承擔相應的外包風險管理責任。監(jiān)管部門將視情況追究相關銀行業(yè)金融機構和人員責任，視嚴重程度采取責令限期整改，限制、暫?；蛲Ｖ蛊湫庞每ㄐ掳l(fā)卡業(yè)務，以及實施其他相應的行政處罰等審慎性監(jiān)管措施。?

十五、銀行業(yè)金融機構應高度重視并切實做好信用卡客戶投訴處理工作。加強實行獨立經營核算的信用卡中心的管理，理順內部管理流程，落實信用卡中心和當地分支機構的投訴管理責任，做好當地信用卡客戶投訴處理工作。?

因銀行業(yè)金融機構管理不當導致當地投訴處理缺位、延誤，客戶正當權益受損，甚至引發(fā)不良社會影響的，監(jiān)管部門將視情況追究相關銀行業(yè)金融機構和人員責任，視嚴重程度采取責令限期整改，限制、暫?；蛲Ｖ蛊湫庞每ㄐ掳l(fā)卡業(yè)務，以及實施其他相應的行政處罰等審慎性監(jiān)管措施。?

請各銀監(jiān)局速將本通知轉發(fā)至轄內銀監(jiān)分局和有關銀行業(yè)金融機構，銀行業(yè)金融機構應于2009年8月31日前按照本通知要求整改落實到位。

二○○九年六月二十三日