第一篇：關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)問題的通知

關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)問題的通知

(2010-12-31)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)問題的通知

為進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作行為，促進(jìn)銀信合作健康、有序發(fā)展，保護(hù)相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，并引導(dǎo)信托公司以受人之托、代人理財(cái)為本發(fā)展自主管理類信托業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)內(nèi)涵式增長，現(xiàn)將銀信合作業(yè)務(wù)有關(guān)問題通知如下：

一、信托公司在銀信合作中應(yīng)堅(jiān)持自主管理原則，提高核心資產(chǎn)管理能力，打造專屬產(chǎn)品品牌。

自主管理是指信托公司作為受托人，在信托資產(chǎn)管理中擁有主導(dǎo)地位，承擔(dān)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、項(xiàng)目篩選、投資決策及實(shí)施等實(shí)質(zhì)管理和決策職責(zé)。

二、銀信合作業(yè)務(wù)中，信托公司作為受托人，不得將盡職調(diào)查職責(zé)委托給其他機(jī)構(gòu)。

在銀信合作受讓銀行信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)以及發(fā)放信托貸款等融資類業(yè)務(wù)中，信托公司不得將資產(chǎn)管理職能委托給資產(chǎn)出讓方或理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀行。信托公司將資產(chǎn)管理職能委托給其他第三方機(jī)構(gòu)的，應(yīng)提前十個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。

三、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的十個(gè)工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。

四、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的十五個(gè)工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司，并在此基礎(chǔ)上辦理抵押品權(quán)屬的重新確認(rèn)和讓渡。如移交復(fù)印件的，商業(yè)銀行須確保上述資產(chǎn)全套原始權(quán)利證明文件的真實(shí)與完整，如遇信托公司確須提供原始權(quán)利證明文件的，商業(yè)銀行有義務(wù)及時(shí)提供。

信托公司應(yīng)接收商業(yè)銀行移交的上述文件材料并妥善保管。

五、銀信合作理財(cái)產(chǎn)品不得投資于理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀行自身的信貸資產(chǎn)或票據(jù)資產(chǎn)。

六、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者應(yīng)執(zhí)行《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》第六條確定的合格投資者標(biāo)準(zhǔn)，即投資者需滿足下列條件之一：

（一）單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；

（二）個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購時(shí)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人；

（三）個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人。

七、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品、且聘請第三方投資顧問的，應(yīng)提前十個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。

八、銀信合作產(chǎn)品投資于政府項(xiàng)目的，信托公司應(yīng)全面了解地方財(cái)政收支狀況、對外負(fù)債及或有負(fù)債情況，建立并完善地方財(cái)力評估、授信制度，科學(xué)評判地方財(cái)政綜合還款能力；禁止向出資不實(shí)、無實(shí)際經(jīng)營業(yè)務(wù)和存在不良記錄的公司開展投融資業(yè)務(wù)。

九、對于銀信合作業(yè)務(wù)中存在兩個(gè)（含）以上信托產(chǎn)品間發(fā)生交易的復(fù)雜結(jié)構(gòu)產(chǎn)品，信托公司應(yīng)按照《信托公司管理辦法》有關(guān)規(guī)定向監(jiān)管部門事前報(bào)告。

十、信托公司應(yīng)加強(qiáng)產(chǎn)品研發(fā)和投資管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)，積極開發(fā)適應(yīng)市場需求的信托產(chǎn)品，切實(shí)提高自主管理能力，為商業(yè)銀行高端客戶提供專業(yè)服務(wù)，積極推動(dòng)銀信合作向高端市場發(fā)展。

十一、銀信合作業(yè)務(wù)中，各方應(yīng)在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下有序競爭。相關(guān)行業(yè)協(xié)會可視情形制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和自律公約，維護(hù)良好市場秩序。

二〇〇九年十二月十四日

第二篇：關(guān)于規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知

關(guān)于規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司：

為促進(jìn)商業(yè)銀行和信托公司理財(cái)合作業(yè)務(wù)規(guī)范、健康發(fā)展，有效防范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)將銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)有關(guān)要求通知如下：

一、本通知所稱銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行將客戶理財(cái)資金委托給信托公司，由信托公司擔(dān)任受托人并按照信托文件的約定進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的行為。上述客戶包括個(gè)人客戶(包括私人銀行客戶)和機(jī)構(gòu)客戶。

商業(yè)銀行代為推介信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品不在本通知規(guī)范范圍之內(nèi)。

二、信托公司在開展銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)堅(jiān)持自主管理原則，嚴(yán)格履行項(xiàng)目選擇、盡職調(diào)查、投資決策、后續(xù)管理等主要職責(zé)，不得開展通道類業(yè)務(wù)。

三、信托公司開展銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于一年。

四、商業(yè)銀行和信托公司開展融資類銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守以下原則：

(一)自本通知發(fā)布之日起，對信托公司融資類銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)實(shí)行余額比例管理，即融資類業(yè)務(wù)余額占銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)余額的比例不得高于30%。上述比例已超標(biāo)的信托公司應(yīng)立即停止開展該項(xiàng)業(yè)務(wù)，直至達(dá)到規(guī)定比例要求。

(二)信托公司信托產(chǎn)品均不得設(shè)計(jì)為開放式。

上述融資類銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)包括但不限于信托貸款、受讓信貸或票據(jù)資產(chǎn)、附加回購選擇權(quán)的投資、股票質(zhì)押融資等資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。

五、商業(yè)銀行和信托公司開展投資類銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，其資金原則上不得投資于非上市公司股權(quán)。

六、商業(yè)銀行和信托公司開展銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，信托資金同時(shí)用于融資類和投資類業(yè)務(wù)的，被信托業(yè)務(wù)總額應(yīng)納入本通知第四條第(一)項(xiàng)規(guī)定的考核比例范圍。

七、對本通知發(fā)布以前約定和發(fā)生的銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行和信托公司應(yīng)做好以下工作：

(一)商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格按照要求將表外資金在今、明兩年轉(zhuǎn)入表內(nèi)，并按照150%的撥備覆蓋率要求計(jì)提撥備，同時(shí)大型銀行應(yīng)按照11.5%、中小銀行按照10%的資本充足率計(jì)提資本。

(二)商業(yè)銀行和信托公司應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)對存續(xù)銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)的后續(xù)管理，及時(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案和到期兌付安排。

(三)對設(shè)計(jì)為開放式的非上市公司股權(quán)投資類、融資類或含融資類業(yè)務(wù)的銀行理財(cái)產(chǎn)品和信托產(chǎn)品，商業(yè)銀行和信托公司停止接受新的資金申購，并妥善處理后續(xù)事宜。

八、鼓勵(lì)商業(yè)銀行和信托公司探索業(yè)務(wù)合作科學(xué)模式和領(lǐng)域。信托公司的理財(cái)要積極落實(shí)國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策，引導(dǎo)資金投向有效益的新能源、新材料、節(jié)能環(huán)保、生物醫(yī)藥、信息網(wǎng)絡(luò)、高端制造產(chǎn)業(yè)等新興產(chǎn)業(yè)，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整作出積極貢獻(xiàn)。

九、本通知自發(fā)布之日起實(shí)施。

請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)銀監(jiān)分局及有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

2010年8月5日

第三篇：規(guī)范銀保合作

對規(guī)范銀保合作的認(rèn)識和XX在銀行的規(guī)范運(yùn)作

一、對規(guī)范銀保合作的認(rèn)識

1、銀行和保險(xiǎn)公司建立長期合作戰(zhàn)略是時(shí)代、行業(yè)發(fā)展的要求，未來雙方合作、發(fā)展的空間依舊巨大。

2、銀保在我國經(jīng)歷10多年的發(fā)展，取得了巨大的成就，同時(shí)也暴露出很多問題，主要體現(xiàn)在保險(xiǎn)公司片面追求規(guī)模的發(fā)展，忽略了產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、特別是銷售誤導(dǎo)嚴(yán)重?fù)p害了客戶、銀行、保險(xiǎn)公司的利益，同時(shí)對行業(yè)帶來非常負(fù)面的影響，對行業(yè)長期發(fā)展不利。

3、為了更好維護(hù)行業(yè)持續(xù)、健康發(fā)展，相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺了規(guī)范行業(yè)發(fā)展的相關(guān)文件，從長遠(yuǎn)看一定可以規(guī)范行業(yè)持續(xù)、健康發(fā)展，但同時(shí)我們認(rèn)識到規(guī)范文件對銀保傳統(tǒng)銷售方式進(jìn)行了顛覆，銀保業(yè)務(wù)短期內(nèi)一定會受到?jīng)_擊，這必將要求保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品、服務(wù)上有所創(chuàng)新，要求銀行在對自己銷售人員培訓(xùn)方面加大投入。

銀保規(guī)范合作，一定可以轉(zhuǎn)變銀保合作重規(guī)模輕效率、重?cái)?shù)量輕質(zhì)量的粗放型經(jīng)營狀況,從宏觀層面講促進(jìn)銀保合作健康有序發(fā)展的關(guān)鍵是加大金融制度創(chuàng)新、改革營銷管理體制、完善利益分配機(jī)制、調(diào)整銀保業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、協(xié)調(diào)銀保合作監(jiān)管，這需要保險(xiǎn)公司、銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同努力。

二、XX在銀行的規(guī)范運(yùn)作

1、堅(jiān)決執(zhí)行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)規(guī)章制度，按照監(jiān)管要求推動(dòng)銷售方式的轉(zhuǎn)變。

2、在公司內(nèi)部加大對客戶經(jīng)理的培訓(xùn)，把客戶經(jīng)理從傳統(tǒng)的銷售高手培養(yǎng)成培訓(xùn)高手、服務(wù)高手。

3、通過和銀行合作，建立針對銀行工作人員的多層次培訓(xùn)體系，使銀行的高層、中層、基層人員真正了解保險(xiǎn)，成為保險(xiǎn)專家、營銷能手，真正把銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)視為本業(yè)的一部分。

4、雙方加強(qiáng)對彼此營銷理念、管理規(guī)程、職業(yè)操守的了解，促進(jìn)企業(yè)文化的交流，實(shí)現(xiàn)銀保雙方合作理念和職業(yè)規(guī)范的融合。

5、堅(jiān)持不透支銀行的信用，本著對客戶負(fù)責(zé)、對銀行負(fù)責(zé)的態(tài)度，堅(jiān)決不誤導(dǎo)客戶。

6、加大日常對網(wǎng)點(diǎn)人員培訓(xùn)力度，進(jìn)一步提高網(wǎng)點(diǎn)銷售人員的銷售技能、銷售意識，把網(wǎng)點(diǎn)的銷售人員培養(yǎng)成能獨(dú)立銷售銀保產(chǎn)品的高手。

7、持續(xù)產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新，提升客戶滿意度。

第四篇：關(guān)于深化銀保合作、進(jìn)一步規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知范文

關(guān)于深化銀保合作、進(jìn)一步規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知

各銀監(jiān)分局、駐粵各省級保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各國有商業(yè)銀行分行、股份制商業(yè)銀行總行（分行），中國郵政儲蓄銀行廣東省分行、廣州市商業(yè)銀行、各外資銀行分行、廣東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社、廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社，廣東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會、廣東銀行同業(yè)公會:

近年來，保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)的合作關(guān)系日趨緊密，商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（以下簡稱“銀保業(yè)務(wù)”）快速增長，在構(gòu)建保險(xiǎn)服務(wù)體系、滿足消費(fèi)者多樣化需求等方面發(fā)揮了重要作用。但是，由于逐利驅(qū)動(dòng)和規(guī)模驅(qū)動(dòng)，銀保業(yè)務(wù)的市場競爭并不規(guī)范，銷售誤導(dǎo)、賬外收付手續(xù)費(fèi)等行為依然存在。同時(shí)，銀保雙方相互合作的責(zé)、權(quán)、利不清晰，淺層次、短期化合作行為仍然突出。為規(guī)范銀保業(yè)務(wù)的管理，促進(jìn)銀保雙方的合作深化，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，現(xiàn)就有關(guān)要求通知如下：

一、關(guān)于銀保代理合作協(xié)議的簽訂問題

（一）保險(xiǎn)公司委托具有兼業(yè)代理資格的商業(yè)銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)嚴(yán)格按照保監(jiān)會、銀監(jiān)會有關(guān)規(guī)定簽訂代理合作協(xié)議。代理合作協(xié)議必須明確規(guī)定手續(xù)費(fèi)比率和支付方式、雙方權(quán)利義務(wù)、違約責(zé)任以及客戶投訴處理機(jī)制等。嚴(yán)禁以手續(xù)費(fèi)為標(biāo)底進(jìn)行競標(biāo)活動(dòng)。

（二）代理合作協(xié)議應(yīng)以保險(xiǎn)公司省級分公司與商業(yè)銀行省級分行為單位進(jìn)行簽訂。

（三）保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行簽訂代理合作協(xié)議后，雙方應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)以書面形式分別向廣東保監(jiān)局和廣東銀監(jiān)局備案。

二、關(guān)于手續(xù)費(fèi)的規(guī)范問題

（一）保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行之間的手續(xù)費(fèi)結(jié)算，應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、公開透明的原則，全部實(shí)現(xiàn)“大賬”支付,從分支機(jī)構(gòu)的手續(xù)費(fèi)結(jié)算專用賬戶劃轉(zhuǎn)。嚴(yán)禁一切“小賬”支付，以防止手續(xù)費(fèi)的惡性競爭和灰色運(yùn)行。

（二）商業(yè)銀行省級分行根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要，可以在“省對省”代理合作協(xié)議列明的手續(xù)費(fèi)額度內(nèi)（當(dāng)年銀保代理保費(fèi)收入×手續(xù)費(fèi)比率），適當(dāng)調(diào)節(jié)各地市銀保代理手續(xù)費(fèi)比率,以達(dá)到手續(xù)費(fèi)在各地市機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分配激勵(lì)作用的最大化。

(三)保險(xiǎn)公司應(yīng)該按照有關(guān)財(cái)務(wù)制度據(jù)實(shí)列支向商業(yè)銀行支付的代理手續(xù)費(fèi)。不得以任何名義、任何形式向商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)或經(jīng)辦人員支付合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)之外的其他利益，包括業(yè)務(wù)推動(dòng)費(fèi)、辦公費(fèi)用以及以業(yè)務(wù)競賽或激勵(lì)名義給予的其他利益。嚴(yán)禁以虛假的會議費(fèi)、印刷費(fèi)等形式套取費(fèi)用支付給銀行網(wǎng)點(diǎn)和經(jīng)辦人員，嚴(yán)禁向銀行網(wǎng)點(diǎn)及其經(jīng)辦人員贈送物品或有價(jià)證券等商業(yè)賄賂行為。

（四）商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行單獨(dú)核算，不得以保費(fèi)收入抵扣代理手續(xù)費(fèi)。代理手續(xù)費(fèi)收入必須全額入賬，嚴(yán)禁賬外核算和經(jīng)營。商業(yè)銀行要修改和完善代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)考核辦法，逐步建立激勵(lì)考核長效機(jī)制；鼓勵(lì)通過合法手段與途徑對銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面銷售人員進(jìn)行業(yè)務(wù)推動(dòng)激勵(lì)。銀行網(wǎng)點(diǎn)及經(jīng)辦人員不得索取或接受保險(xiǎn)公司及其工作人員給予的代理合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)之外的其他利益。

（五）廣東保監(jiān)局負(fù)責(zé)對銀保業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)的真實(shí)性與合法性進(jìn)行監(jiān)督，并與廣東銀監(jiān)局就銀保業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收付情況適時(shí)開展聯(lián)合專項(xiàng)檢查。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違反手續(xù)費(fèi)支付有關(guān)規(guī)定，除“大賬”外另行以“小賬”支付手續(xù)費(fèi)的，一經(jīng)查實(shí)，將依法給予保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)停止接受銀保新業(yè)務(wù)的處罰，并對相關(guān)責(zé)任人包括上級機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人依法追究法律責(zé)任，構(gòu)成犯罪的將移送司法機(jī)關(guān)處理。商業(yè)銀行及其經(jīng)辦人員索取或接受保險(xiǎn)公司及其工作人員給予的代理合作協(xié)議規(guī)定手續(xù)費(fèi)之外的其他利益的，一經(jīng)查實(shí)，將依法嚴(yán)肅處理。

三、關(guān)于銷售管理問題

（一）商業(yè)銀行可與兩家或以上保險(xiǎn)公司建立代理關(guān)系，但應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展情況和風(fēng)險(xiǎn)管控能力確定合作的保險(xiǎn)公司數(shù)量。鼓勵(lì)銀保雙方開展深層次合作，探索銀保代理新模式。

（二）保險(xiǎn)公司銀保專管員和銷售投資連結(jié)類產(chǎn)品、萬能產(chǎn)品以及監(jiān)管部門指定的其他類產(chǎn)品的商業(yè)銀行銷售人員應(yīng)持有《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》，方可上崗銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。

銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銀保專管員和商業(yè)銀行銷售人員應(yīng)參加投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售資格考試，合格后方可銷售。保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會應(yīng)盡快研究組織投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售資格統(tǒng)一考試;在保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會未開展統(tǒng)一考試前，可由保險(xiǎn)公司先自行組織考試。

保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行要認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管部門關(guān)于規(guī)范產(chǎn)品銷售的有關(guān)要求，嚴(yán)禁銷售誤導(dǎo)與不當(dāng)宣傳。

（三）保險(xiǎn)公司銀保專管員和商業(yè)銀行銷售人員應(yīng)定期接受相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，每年培訓(xùn)時(shí)間不得少于監(jiān)管部門規(guī)定的時(shí)數(shù)。

保險(xiǎn)公司應(yīng)為合作的商業(yè)銀行銷售人員提供銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容不得含有誤導(dǎo)性陳述。商業(yè)銀行的培訓(xùn)工作由地市級分行及以上機(jī)構(gòu)統(tǒng)籌安排，并做好相關(guān)記錄。

保險(xiǎn)公司應(yīng)銀行要求可以提供培訓(xùn)費(fèi)用支持，培訓(xùn)費(fèi)用必須據(jù)實(shí)列支。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立詳細(xì)的培訓(xùn)檔案，至少應(yīng)包括培訓(xùn)內(nèi)容、受訓(xùn)人員名單、時(shí)間和地點(diǎn)等，以便核查培訓(xùn)費(fèi)用時(shí)提供證據(jù)支持。

（四）保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料由保險(xiǎn)公司總公司或經(jīng)其授權(quán)的省級分公司統(tǒng)一印制。保險(xiǎn)公司委托商業(yè)銀行開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)至少向商業(yè)銀行地市級分行提供一套加蓋省級分公司業(yè)務(wù)印章的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料（復(fù)印件亦可），供其作內(nèi)容核查和資料存檔。

商業(yè)銀行應(yīng)對保險(xiǎn)公司提供的宣傳資料進(jìn)行必要的核查，并作存檔管理。銀行網(wǎng)點(diǎn)擺放的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)確保與保險(xiǎn)公司提供的已加蓋省級分公司業(yè)務(wù)印章的宣傳資料內(nèi)容一致。

保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)建立對代理網(wǎng)點(diǎn)的定期巡查機(jī)制，對違規(guī)宣傳資料予以沒收、銷毀，并對相關(guān)責(zé)任人予以嚴(yán)肅處理。

嚴(yán)禁保險(xiǎn)公司省級以下機(jī)構(gòu)及其工作人員、商業(yè)銀行及其銷售人員擅自印制保險(xiǎn)宣傳資料或變更宣傳材料內(nèi)容，一經(jīng)查實(shí)，監(jiān)管機(jī)關(guān)將依法給予嚴(yán)肅處理。

（五）銀保業(yè)務(wù)的產(chǎn)品說明會，包括以宣傳或銷售銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品為目的的客戶聯(lián)誼會、答謝會等活動(dòng)，應(yīng)由保險(xiǎn)公司支公司或以上級別的分支機(jī)構(gòu)征求相關(guān)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)同意后舉辦，并由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)事先向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會報(bào)備。產(chǎn)品說明會要如實(shí)介紹產(chǎn)品特性、風(fēng)險(xiǎn)狀況、費(fèi)用扣除以及投保注意事項(xiàng)，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)性陳述，不得強(qiáng)迫或誘導(dǎo)投保人訂立保險(xiǎn)合同。

（六）商業(yè)銀行銷售人員從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)本著對客戶高度負(fù)責(zé)的態(tài)度，根據(jù)客戶需求、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，引導(dǎo)客戶正確地進(jìn)行保險(xiǎn)消費(fèi)。同時(shí)，商業(yè)銀行銷售人員應(yīng)指導(dǎo)客戶準(zhǔn)確完整填寫投保單、投保提示書等重要資料，特別是客戶地址和通訊方式等信息。

（七）保險(xiǎn)公司的持證銷售人員可以在銀行規(guī)定的理財(cái)專區(qū)與銀行銷售人員共同對客戶進(jìn)行保險(xiǎn)宣傳和營銷活動(dòng)，但應(yīng)佩戴明顯標(biāo)示其所屬保險(xiǎn)公司的標(biāo)識。在提供服務(wù)前，應(yīng)明確告知客戶其不同于銀行銷售人員的身份。

（八）保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)投保單及相關(guān)資料的填寫審核工作，確?？蛻敉侗ＹY料的真實(shí)性與完整性。嚴(yán)禁銷售人員代客戶填寫資料以及代簽名。

保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)遵守《反洗錢法》和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，完善反洗錢制度和流程。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)代理合作協(xié)議協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行保險(xiǎn)客戶身份識別工作，留存投?？蛻羯矸葑C明和聯(lián)系方式等資料。

對隱瞞客戶完整信息、代簽名的銀行網(wǎng)點(diǎn)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向省級分公司報(bào)告，省級分公司統(tǒng)一向廣東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會、廣東銀行同業(yè)公會報(bào)告，由兩家協(xié)會（公會）定期聯(lián)合向各保險(xiǎn)公司、各商業(yè)銀行通報(bào)情況。情節(jié)嚴(yán)重或通報(bào)后不整改的，由廣東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會向廣東保監(jiān)局報(bào)告，廣東保監(jiān)局將依法進(jìn)行處理。

（九）保險(xiǎn)公司及商業(yè)銀行銷售人員對客戶資料信息負(fù)有保密義務(wù)，未經(jīng)客戶授權(quán)，嚴(yán)禁將客戶資料用于其它商業(yè)用途；否則，將依法追究法律責(zé)任。

四、關(guān)于售后服務(wù)和客戶投訴處理問題

（一）對于保險(xiǎn)期間為一年期以上（不含一年期）的銀行保險(xiǎn)新單，保險(xiǎn)公司應(yīng)在猶豫期內(nèi)對投保人進(jìn)行100%的回訪。回訪可以電話回訪為主，輔以上門、書面等回訪形式。回訪的錄音資料和其它書面資料應(yīng)妥善保管至保險(xiǎn)合同終止。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)定期對回訪工作進(jìn)行檢查并總結(jié)，對回訪中發(fā)現(xiàn)的問題應(yīng)當(dāng)及時(shí)跟蹤處理。

（二）保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)高度重視客戶投訴處理工作，暢通客戶投訴渠道，切實(shí)維護(hù)客戶合法權(quán)益。要建立健全客戶投訴處理工作制度和信息溝通制度，按照合作協(xié)議履行客戶投訴處理中的責(zé)任和義務(wù)。嚴(yán)禁相互推諉、無故拖延、故意刁難客戶投訴。

保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)建立客戶投訴突發(fā)事件應(yīng)急處理機(jī)制，對涉嫌嚴(yán)重違規(guī)或可能導(dǎo)致群體性事件的投訴要熱情接待、冷靜應(yīng)對，避免事態(tài)擴(kuò)大和矛盾激化，并立即向監(jiān)管部門報(bào)告。

五、關(guān)于銀保業(yè)務(wù)的行業(yè)自律問題

（一）廣東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會與廣東銀行同業(yè)公會要根據(jù)本通知要求共同制訂行業(yè)自律公約，規(guī)范銀保代理雙方行為，設(shè)定銀行代理保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和培訓(xùn)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，并負(fù)責(zé)監(jiān)督落實(shí)。對不執(zhí)行行業(yè)自律公約的保險(xiǎn)公司與銀行，要及時(shí)進(jìn)行處理，必要時(shí)可在全行業(yè)通報(bào)。

（二）廣東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會與廣東銀行同業(yè)公會應(yīng)建立定期溝通交流機(jī)制，及時(shí)研究和掌握銀保合作中出現(xiàn)的苗頭性、方向性問題，并及時(shí)向監(jiān)管機(jī)關(guān)報(bào)告。

農(nóng)村信用社代理的銀保業(yè)務(wù)，應(yīng)參照以上要求辦理。

本通知自2009年7月1日起執(zhí)行。

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會廣東監(jiān)管局 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會廣東監(jiān)管局

二○○九年六月十五日

第五篇：《關(guān)于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)的通知》課后測試

《關(guān)于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)的通知》課后測試

測試成績：80.0分。恭喜您順利通過考試！單選題

1.《通知》中規(guī)定，銀信通道業(yè)務(wù)因管理不當(dāng)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)損失全部由（）承擔(dān) √

A B C D 委托人

受托人

受益人

以上均不對

正確答案： A

2.（）應(yīng)持續(xù)加強(qiáng)信托產(chǎn)品登記平臺建設(shè)，強(qiáng)化信托產(chǎn)品信息披露，促使合同條款陽光化、提高信托業(yè)務(wù)的透明度和規(guī)范化水平×

A B C D 中國信托登記有限責(zé)任公司

銀監(jiān)會

央行

證監(jiān)會

正確答案： A 判斷題

3.銀行利用信托通道規(guī)避監(jiān)管是合法的 √

正確 錯(cuò)誤

正確答案： 錯(cuò)誤

4.《通知》中規(guī)定，在銀信類業(yè)務(wù)中，信托公司不得接受委托方銀行直接或間接提供的擔(dān)保 √

正確 錯(cuò)誤 正確答案： 正確

5.商業(yè)銀行和信托公司開展銀信類業(yè)務(wù),可以將信托資金投向房地產(chǎn)、地方政府融資平臺、股票市場等領(lǐng)域 √

正確 錯(cuò)誤

正確答案： 錯(cuò)誤